| Сбербанк | |||||
| ВТБ | |||||
| Газпромбанк | |||||
| Открытие | |||||
| Альфа-банк | |||||
| Россельхозбанк | |||||
| ЮниКредит Банк | |||||
| Промсвязьбанк | |||||
| Райффайзенбанк | |||||
| Росбанк | |||||
| Московский кредитный банк | |||||
| Банк Санкт-Петербург | |||||
| Банк Россия | |||||
| Ак Барс Банк | |||||
| Уралсиб | |||||
| Ситибанк | |||||
| СМП Банк | |||||
| Русский Стандарт | |||||
| Банк Хоум Кредит | |||||
| ИНГ Банк (Евразия) | |||||
| Мособлбанк | |||||
| Банк Зенит | |||||
| Восточный банк | |||||
| Возрождение | |||||
| Новикомбанк | |||||
| УБРиР | |||||
| Абсолют банк | |||||
| Московский индустриальный банк | |||||
| ОТП Банк | |||||
| МТС-Банк | |||||
| ВБРР | |||||
| Транскапиталбанк | |||||
| Кредит-Европа банк | |||||
| Ренессанс Кредит | |||||
| Тинькофф Банк | |||||
| Азиатско-Тихоокеанский банк | |||||
| ЦентроКредит | |||||
| Совкомбанк | |||||
Банк ДОМ. РФ | |||||
| МСП Банк | |||||
| Авангард | |||||
| Эйч-эс-би-си-(РР) | |||||
| Инвестторгбанк | |||||
| Металлинвестбанк | |||||
| Росгосстрах Банк | |||||
| Пересвет | |||||
| СКБ | |||||
| Дойче банк | |||||
| Сетелем Банк | |||||
| Запсибкомбанк | |||||
| Центр-инвест | |||||
| БНП Париба | |||||
| Международный финансовый клуб |
| ||||
| Креди Агриколь КИБ | |||||
| Локо-банк | |||||
| Союз | |||||
| Интеза | |||||
| СНГБ | |||||
| Коммерц(Евразия) |
| ||||
| Почта банк | |||||
| АйСиБиСи Банк |
| ||||
| МЕТКОМБАНК | |||||
| Национальный стандарт | |||||
| Натиксис Банк | |||||
| Кубань Кредит | |||||
| МБА-Москва | |||||
| Экспобанк | |||||
| Финсервис | |||||
| Таврический | |||||
| Мидзухо Корпорэйт (Москва) | |||||
| Банк оф Токио-мицубиси юфджей | |||||
| Еврофинанс Моснарбанк | |||||
| Фора-банк | |||||
| Фольксваген рус | |||||
| СМБСР Банк | |||||
| ББР Банк | |||||
| НС Банк | |||||
| РН Банк | |||||
| Банк Китая (Элос) | |||||
| Примсоцбанк | |||||
| ИПБ | |||||
| СДМ-банк | |||||
| Саровбизнесбанк | |||||
| Севергазбанк | |||||
| БыстроБанк | |||||
| Агропромкредит | |||||
| БКС Банк | |||||
| Акибанк | |||||
| Москоммерцбанк |
| ||||
| Морской банк | |||||
| Приморье | |||||
| УРАЛ ФД | |||||
| Модульбанк | |||||
| Тимер Банк |
| ||||
| Газэнергобанк | |||||
| Кредит Свисс (Москва) | |||||
| РНКБ | |||||
| КБ «Солидарность» | |||||
| БМВ банк | |||||
| Алмазэргиэнбанк | |||||
| ДЖ.П.Морган Интернешнл | |||||
| Ланта-банк | |||||
| Кубаньторгбанк | |||||
| Чайна Констракшн Банк | |||||
| Денизбанк | |||||
| Энерготрансбанк | |||||
| Нацинвестпромбанк | |||||
| Алеф-банк | |||||
| Норвик Банк | |||||
| Автоторгбанк | |||||
| Форштадт |
| ||||
| НРБанк | |||||
| Держава | |||||
| Генбанк | |||||
| Квант Мобайл Банк | |||||
| Аресбанк | |||||
| Развитие-столица | |||||
| Пойдём! | |||||
| НК БАНК | |||||
| ПСКБ | |||||
| РосДорБанк | |||||
| Акцепт | |||||
| Гарант-Инвест | |||||
| КИВИ Банк |
| ||||
| УРИ Банк | |||||
| Банк Александровский | |||||
| Гута Банк | |||||
| Ишбанк | |||||
| Прио-Внешторгбанк |
| ||||
| Солид Банк | |||||
| Ставропольпромстройбанк | |||||
| Финам | |||||
| МБ Банк | |||||
| Русьуниверсалбанк | |||||
| Славия | |||||
| Эс-Би-Ай Банк | |||||
| Углеметбанк | |||||
| Джей Энд Ти Банк |
| ||||
| Платина | |||||
| Инбанк | |||||
| Заречье | |||||
| БЖФ Банк | |||||
| Банк Казани | |||||
| Азия-Инвест Банк | |||||
| БАНК БКФ |
| ||||
| Ресо кредит |
| ||||
| Промтрансбанк |
| ||||
| КамчатПрофитБанк | |||||
| Банк Оранжевый | |||||
| Кремлевский | |||||
| Синко-банк | |||||
| Трансстройбанк | |||||
| ККБ | |||||
| Рфк-банк | |||||
| Москомбанк | |||||
| МС Банк Рус | |||||
| НДБ |
| ||||
| Раунд |
| ||||
| Северный Народный Банк | |||||
| Автоградбанк | |||||
| Ю БИ ЭС банк | |||||
| Руснарбанк | |||||
| Индо Банк | |||||
| Кошелев-банк | |||||
| Банк Веста | |||||
| Кэб Банк Рус | |||||
| Юнистрим | |||||
| ПроБанк | |||||
| НОКССБАНК | |||||
| Зираат Банк (Москва) | |||||
| Тамбовкредитпромбанк | |||||
| РБА | |||||
| Бест Эффортс Банк | |||||
| Реалист Банк | |||||
| Москва-сити | |||||
| Агророс | |||||
| Евроальянс | |||||
| Крокус-банк | |||||
| Евразийский банк |
| ||||
| Первый Инвестиционный Банк | |||||
| Орбанк | |||||
| Первый клиентский банк |
| ||||
| Капитал | |||||
| Владбизнесбанк | |||||
| Промсельхозбанк |
| ||||
| Унифондбанк | |||||
| Система | |||||
| Столичный Кредит | |||||
| Чайнасельхозбанк | |||||
| Россита-банк | |||||
| Кросна-банк | |||||
| ИК Банк | |||||
| Социум-банк | |||||
| ИС Банк | |||||
| Икано Банк | |||||
| Максима | |||||
| Соколовский | |||||
| Спутник |
| ||||
| Республиканский Кредитный Альянс | |||||
| Сервис-резерв | |||||
| Глобус | |||||
| МТИ-Банк |
| ||||
| Акрополь | |||||
| Оней Банк | |||||
| Национальный банк сбережений | |||||
| Ноосфера | |||||
| Банк Агора |
| ||||
| Химик | |||||
| Металлург | |||||
| Новый век | |||||
| Банк РМП |
| ||||
| Тендер-банк | |||||
| Далена | |||||
| Спецстройбанк | |||||
| Внешфинбанк |
| ||||
| Прокоммерцбанк | |||||
| РСИ | |||||
| Стандарт-кредит | |||||
| Русьрегионбанк | |||||
| КБ Космос |
| ||||
| Дружба | |||||
| Банк СКС | |||||
| КБ Альтернатива |
| ||||
| Эко-инвест | |||||
| Рента-банк | |||||
| ФФИН Банк |
| ||||
| НКО Премиум | |||||
| Росэксимбанк | |||||
| Межгосударственный банк |
| Сбербанк | |||||
| ВТБ | |||||
| Газпромбанк | |||||
| Открытие | |||||
| Альфа-банк | |||||
| Россельхозбанк | |||||
| ЮниКредит Банк | |||||
| Промсвязьбанк | |||||
| Райффайзенбанк | |||||
| Росбанк | |||||
| Московский кредитный банк | |||||
| Банк Санкт-Петербург | |||||
| Банк Россия | |||||
| Ак Барс Банк | |||||
| Уралсиб | |||||
| Ситибанк | |||||
| СМП Банк | |||||
| Русский Стандарт | |||||
| Банк Хоум Кредит | |||||
| ИНГ Банк (Евразия) | |||||
| Мособлбанк | |||||
| Банк Зенит | |||||
| Восточный банк | |||||
| Возрождение | |||||
| Новикомбанк | |||||
| УБРиР | |||||
| Абсолют банк | |||||
| Московский индустриальный банк | |||||
| ОТП Банк | |||||
| МТС-Банк | |||||
| ВБРР | |||||
| Транскапиталбанк | |||||
| Кредит-Европа банк | |||||
| Ренессанс Кредит | |||||
| Тинькофф Банк | |||||
| Азиатско-Тихоокеанский банк | |||||
| ЦентроКредит | |||||
| Совкомбанк | |||||
| Банк ДОМ.РФ | |||||
| МСП Банк | |||||
| Авангард | |||||
| Эйч-эс-би-си-(РР) | |||||
| Инвестторгбанк | |||||
| Металлинвестбанк | |||||
| Росгосстрах Банк | |||||
| Пересвет | |||||
| СКБ | |||||
| Дойче банк | |||||
| Сетелем Банк | |||||
| Запсибкомбанк | |||||
| Центр-инвест | |||||
| БНП Париба | |||||
| Международный финансовый клуб |
| ||||
| Креди Агриколь КИБ | |||||
| Локо-банк | |||||
| Союз | |||||
| Интеза | |||||
| СНГБ | |||||
| Коммерц(Евразия) |
| ||||
| Почта банк | |||||
| АйСиБиСи Банк |
| ||||
| МЕТКОМБАНК | |||||
| Национальный стандарт | |||||
| Натиксис Банк | |||||
| Кубань Кредит | |||||
| МБА-Москва | |||||
| Экспобанк | |||||
| Финсервис | |||||
| Таврический | |||||
| Мидзухо Корпорэйт (Москва) | |||||
| Банк оф Токио-мицубиси юфджей | |||||
| Еврофинанс Моснарбанк | |||||
| Фора-банк | |||||
| Фольксваген рус | |||||
| СМБСР Банк | |||||
| ББР Банк | |||||
| НС Банк | |||||
| РН Банк | |||||
| Банк Китая (Элос) | |||||
| Примсоцбанк | |||||
| ИПБ | |||||
| СДМ-банк | |||||
| Саровбизнесбанк | |||||
| Севергазбанк | |||||
| БыстроБанк | |||||
| Агропромкредит | |||||
| БКС Банк | |||||
| Акибанк | |||||
| Москоммерцбанк |
| ||||
| Морской банк | |||||
| Приморье | |||||
| УРАЛ ФД | |||||
| Модульбанк | |||||
| Тимер Банк |
| ||||
| Газэнергобанк | |||||
| Кредит Свисс (Москва) | |||||
| РНКБ | |||||
| КБ «Солидарность» | |||||
| БМВ банк | |||||
| Алмазэргиэнбанк | |||||
| ДЖ.П.Морган Интернешнл | |||||
| Ланта-банк | |||||
| Кубаньторгбанк | |||||
| Чайна Констракшн Банк | |||||
| Денизбанк | |||||
| Энерготрансбанк | |||||
| Нацинвестпромбанк | |||||
| Алеф-банк | |||||
| Норвик Банк | |||||
| Автоторгбанк | |||||
| Форштадт |
| ||||
| НРБанк | |||||
| Держава | |||||
| Генбанк | |||||
| Квант Мобайл Банк | |||||
| Аресбанк | |||||
| Развитие-столица | |||||
| Пойдём! | |||||
| НК БАНК | |||||
| ПСКБ | |||||
| РосДорБанк | |||||
| Акцепт | |||||
| Гарант-Инвест | |||||
| КИВИ Банк |
| ||||
| УРИ Банк | |||||
| Банк Александровский | |||||
| Гута Банк | |||||
| Ишбанк | |||||
| Прио-Внешторгбанк |
| ||||
| Солид Банк | |||||
| Ставропольпромстройбанк | |||||
| Финам | |||||
| МБ Банк | |||||
| Русьуниверсалбанк | |||||
| Славия | |||||
| Эс-Би-Ай Банк | |||||
| Углеметбанк | |||||
| Джей Энд Ти Банк |
| ||||
| Платина | |||||
| Инбанк | |||||
| Заречье | |||||
| БЖФ Банк | |||||
| Банк Казани | |||||
| Азия-Инвест Банк | |||||
| БАНК БКФ |
| ||||
| Ресо кредит |
| ||||
| Промтрансбанк |
| ||||
| КамчатПрофитБанк | |||||
| Банк Оранжевый | |||||
| Кремлевский | |||||
| Синко-банк | |||||
| Трансстройбанк | |||||
| ККБ | |||||
| Рфк-банк | |||||
| Москомбанк | |||||
| МС Банк Рус | |||||
| НДБ |
| ||||
| Раунд |
| ||||
| Северный Народный Банк | |||||
| Автоградбанк | |||||
| Ю БИ ЭС банк | |||||
| Руснарбанк | |||||
| Индо Банк | |||||
| Кошелев-банк | |||||
| Банк Веста | |||||
| Кэб Банк Рус | |||||
| Юнистрим | |||||
| ПроБанк | |||||
| НОКССБАНК | |||||
| Зираат Банк (Москва) | |||||
| Тамбовкредитпромбанк | |||||
| РБА | |||||
| Бест Эффортс Банк | |||||
| Реалист Банк | |||||
| Москва-сити | |||||
| Агророс | |||||
| Евроальянс | |||||
| Крокус-банк | |||||
| Евразийский банк |
| ||||
| Первый Инвестиционный Банк | |||||
| Орбанк | |||||
| Первый клиентский банк |
| ||||
| Капитал | |||||
| Владбизнесбанк | |||||
| Промсельхозбанк |
| ||||
| Унифондбанк | |||||
| Система | |||||
| Столичный Кредит | |||||
| Чайнасельхозбанк | |||||
| Россита-банк | |||||
| Кросна-банк | |||||
| ИК Банк | |||||
| Социум-банк | |||||
| ИС Банк | |||||
| Икано Банк | |||||
| Максима | |||||
| Соколовский | |||||
| Спутник |
| ||||
| Республиканский Кредитный Альянс | |||||
| Сервис-резерв | |||||
| Глобус | |||||
| МТИ-Банк |
| ||||
| Акрополь | |||||
| Оней Банк | |||||
| Национальный банк сбережений | |||||
| Ноосфера | |||||
| Банк Агора |
| ||||
| Химик | |||||
| Металлург | |||||
| Новый век | |||||
| Банк РМП |
| ||||
| Тендер-банк | |||||
| Далена | |||||
| Спецстройбанк | |||||
| Внешфинбанк |
| ||||
| Прокоммерцбанк | |||||
| РСИ | |||||
| Стандарт-кредит | |||||
| Русьрегионбанк | |||||
| КБ Космос |
| ||||
| Дружба | |||||
| Банк СКС | |||||
| КБ Альтернатива |
| ||||
| Эко-инвест | |||||
| Рента-банк | |||||
| ФФИН Банк |
| ||||
| Росэксимбанк | |||||
| Межгосударственный банк | |||||
| НКО Премиум |
Что такое процент на остаток по карте и как это работает?
Процент на остаток по карте — это начисление ежедневно определённого процента на сумму средств, которые лежат на вашей дебетовой карте.
Карты с начислением процентов на остаток собственных средств — удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам.
Как работает начисление процентов на остаток?
Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.
Чем процент на остаток отличается от депозита?
У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:
- К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
- Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
- Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитного договора.
Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на остаток. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок.
Предложения от банков
Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.
Дебетовые карточки некоторых банков:
- «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
- «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
- «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
- «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
- «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
- «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.
Лучшая кредитная карта без комиссии за перевод
Кредитная карта с переводом баланса может помочь вам сэкономить на выплатах процентов при погашении долга, но за эти карты обычно приходится платить. Большинство комиссий за перевод баланса составляют около 3% -5% от переведенного баланса. Другими словами, каждая переводимая вами задолженность в 1000 долларов может стоить вам от 30 до 50 долларов.
В то время, когда на счету каждый цент, идеальная кредитная карта для переноса остатка не будет иметь такой платы за перевод остатка, а также годовой платы в размере 0 долларов и длительного 0% процентного периода.К сожалению, эти карты «три-ноль» найти сложно.
Фактически, предложения о переводе баланса в целом стало труднее найти в экономической среде, связанной с COVID-19. Независимо от того, пандемия или нет, плата за перевод баланса или нет, многие из этих продуктов требуют отличного кредита (обычно баллы FICO 720 или выше), чтобы вообще соответствовать требованиям.
Любопытный совет: большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не разрешают переводы от одного и того же эмитента. Например, если у вас есть задолженность по American Express, вы не можете переместить ее на другую карту American Express.
Кредитные карты без комиссии за перевод баланса
Честно говоря, количество карт, предлагающих переводы баланса без комиссии за перевод баланса, всегда было небольшим, а сейчас оно еще меньше.
Некоторые региональные банки и кредитные союзы предлагают карты перевода баланса по более низкой цене, но эти продукты имеют свои ограничения. Кредитные союзы требуют членства, а региональные банки работают не во всех штатах. Обратитесь к местным банкам в вашем районе, чтобы узнать, что они предлагают.Вот несколько примеров того, что доступно:
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.Узнать больше
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.Узнать больше
Кредитная карта SunTrust Prime Rewards предлагает новый вариант стандартной карты для переноса остатка: годовая процентная ставка составляет 3,25% в течение первых 36 месяцев для всех остатков, переведенных в течение 60 дней с момента открытия счета, а затем текущих Годовая процентная ставка 11,24% –21,24% переменная годовая. В зависимости от вашей ситуации низкая годовая процентная ставка в течение более длительного периода времени (в данном случае трех лет) может сэкономить вам более 0% процентного предложения за меньшее время. Комиссия за перевод баланса не взимается, если вы переводите баланс в течение первых 60 дней участия в карте.Но эта карта доступна не во всех штатах. См. Наш обзор этой карты для получения дополнительной информации.
Карты, которые следует рассмотреть, несмотря на комиссию за перевод баланса
Иногда лучшей особенностью кредитной карты является то, что она действительно существует. Вы можете найти другие варианты карт, если не против комиссии за перевод остатка. Ищите комиссию в размере 3%, которая находится на нижнем уровне типичного диапазона. Ежегодная плата в размере 0 долларов и длительный беспроцентный период делают эти карты еще более ценными.Вот несколько примеров того, что доступно:
Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев, известное своей беспроблемной программой вознаграждений, которая дает 2% кэшбэка за каждую покупку (1% по мере ваших расходов, 1% по мере того, как вы платите), но он также предлагает начальную годовую ставку 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев, а затем текущую годовую ставку в размере 13,99–23,99% с переменной годовой ставкой. Комиссия за перевод баланса: 3%.
Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США предлагает один из самых продолжительных периодов промо-акций с нулевой годовой процентной ставкой, что идеально подходит, если вам нужно дополнительное время для совершения платежей.Комиссия за перевод баланса: 3%.
Кэшбэк Discover it® известен своими чередующимися ежеквартальными категориями кэшбэка, но он также предлагает начальную годовую ставку 0% в течение 14 месяцев на покупки и переводы баланса, а затем текущую годовую ставку в размере 11,99–22,99%. АПРЕЛЬ. Комиссия за перевод баланса: 3% вступительный взнос и до 5% на будущие переводы баланса. Действуют условия.
Насколько важно не платить комиссию за перевод баланса?
Если вы намереваетесь погасить остаток в течение трех месяцев или менее, комиссия за перевод остатка может превысить сумму, которую вы сэкономите на процентах.В таком случае, возможно, вам будет лучше придерживаться той карты, которая у вас уже есть.
Но чем дольше вам нужно выбраться из долга и чем выше ваша текущая процентная ставка, тем более выгодным становится перевод баланса.
Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить
Калькулятор перевода остатка по кредитной карте
Лучшие предложения по переводу остатка на 2021 год
| Имя карты | Лучшее для | Минимальная комиссия за BT | Введение в год и срок | Годовая плата | Оценка |
|---|---|---|---|---|---|
| Привилегированная карта Citi® Diamond® | Оценка от хорошего до отличного | 5 долларов США или 3% от суммы перевода, в зависимости от того, что больше | 0% вступление на 18 месяцев (13.74% — 23,74% переменная) | $ 0 | 4,1 / 5 |
| Кредитная карта Alliant Visa® Platinum | Низкая регулярная переменная APR | 5 долларов США или 2% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше | 0% — 5,99% в зависимости от вашей кредитоспособности на 12 месяцев (10,24% — 22,24% переменная) | $ 0 | НЕТ |
| Двойная банковская карта Citi® | Вознаграждение за возврат | 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше | 0% вступление на 18 месяцев (13.99% — 23,99% переменная) | $ 0 | 4,7 / 5 |
| Платиновая карта Visa® банка США (в настоящее время недоступна) | Самое длинное предложение о переводе начального баланса 0% | 3% от суммы каждого перевода или минимум 5 долларов, в зависимости от того, что больше | Начальная годовая процентная ставка 0% за первые 20 расчетных циклов для переводов баланса. (Переменная от 14,49% до 24,49%) | $ 0 | 4,4 / 5 |
Что такое перевод баланса и почему я должен его использовать?
Перенос баланса происходит, когда вы переводите долг с одного счета на другой, обычно на счет с более низкими процентными ставками, и может быть идеальным вариантом для тех, кто хочет реорганизовать свой долг, погасить медицинский счет или студенческую ссуду и многое другое.Выполняя перевод остатка, вы в конечном итоге будете платить меньше процентов каждый месяц или вообще не будете платить проценты, в зависимости от того, поставляется ли ваша карта с начальным предложением 0% годовых на переводы остатка. Выплата меньших процентов означает, что вы в конечном итоге будете экономить часть денег каждый месяц, которая обычно уходила бы вашему эмитенту (обычно взимается комиссия за перевод остатка).Как использовать карту перевода баланса
Многие потребители переводят задолженность с кредитных карт с высокой процентной ставкой на карту для перевода баланса. Эти карты предлагают более длительные начальные периоды годовой процентной ставки на переводы баланса от 12 до 21 месяца / платежных циклов.При использовании кредитной карты для перевода баланса вы должны будете платить комиссию за перевод баланса за каждый перевод на карту. Эти комиссии обычно взимают 3% от суммы перевода, минимум 5 долларов США, хотя суммы варьируются в зависимости от эмитента. Для получения дополнительной информации прочитайте наше руководство о том, как выполнить перевод баланса кредитной карты.Используйте наш калькулятор, чтобы найти идеальное предложение перевода баланса
Чтобы выбрать карту для перевода баланса, которая лучше всего подходит для вашего образа жизни, определите, сколько времени вам понадобится для выплаты долга, с помощью нашего калькулятора.Шаг 1. Узнайте, сколько вы должны
Вы можете точно определить сумму своей задолженности, просмотрев недавнюю выписку по кредитной карте. Получив выписку, определите свой текущий непогашенный остаток и процентную ставку. Допустим, вы узнали, что задолжали 3000 долларов по карте Chase Sapphire Preferred® с процентной ставкой 22,99% (переменная 15,99–22,99% годовых). Используя наш калькулятор выплат по кредитной карте, вам нужно будет платить 200 долларов в месяц в течение 18 месяцев, чтобы погасить свой долг.Шаг 2. Выберите карту на основе того, что вы найдете
Мы рекомендуем карту с начальным предложением 0% годовых на 15 месяцев и более.Вы также захотите принять во внимание любую комиссию за перевод остатка, годовую комиссию и переменную процентную ставку, которая будет взиматься с вас после окончания вводного периода. Продолжая наш пример, предположим, что вы выбрали карту Citi® Diamond Preferred®.Шаг 3. Введите данные своей новой карты
Карта Citi Diamond Preferred Card предлагает начальную ставку 0% годовых на переводы баланса в течение 18 месяцев, затем переменную ставку от 13,74% до 23,74%. Минимальная комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов США или 3% за каждый перевод, в зависимости от того, что больше.Если вы продолжите использовать Chase Sapphire Preferred, вы будете платить 200 долларов в месяц в течение 18 месяцев, чтобы стереть этот остаток в размере 3000 долларов, при этом вам будут начислены проценты в размере 570 долларов. Если вы переведете этот остаток на карту Citi Diamond Preferred Card, вы будете платить 167 долларов в месяц в течение 18 месяцев (плюс комиссия за перевод остатка в размере 90 долларов) и полностью избежите процентных платежей в течение этого 18-месячного вводного периода.Как подать заявку на получение карты перевода баланса по банковскому тарифу
Чтобы подать заявку на получение карты перевода баланса, просмотрите наши экспертные рекомендации по лучшим картам перевода баланса в 2021 году.Вы также можете прочитать более подробные обзоры этих карт здесь. Для получения дополнительной информации о том, как совершать покупки, временно избегая процентов, ознакомьтесь с лучшими начальными карточками с годовой процентной ставкой 0% по мнению наших экспертов. От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в данном документе, принадлежат исключительно рецензенту и не были проверены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте банка.Обзор кредитной карты BankAmericard | Банковская ставка
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Пока мы придерживаемся строгих редакционная честность, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение как мы зарабатываем деньги.
Информация о кредитной карте BankAmericard® последний раз обновлялась 22 марта 2021 г.
Обзор карты
Если вы хотите погасить задолженность по кредитной карте с помощью карты Bank of America, кредитная карта BankAmericard® должна быть вашим первым выбором .Его начальная годовая процентная ставка 0 процентов для переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней, и покупок предлагает колоссальные 18 циклов выставления счетов для погашения вашего баланса без выплаты процентов (после этого применяется переменная годовая ставка от 12,99 процента до 22,99 процента).
Конкурирующие карты переноса баланса могут иметь аналогичные начальные периоды годовой процентной ставки — некоторые даже дольше, чем предложение BankAmericard, — но текущая годовая процентная ставка BankAmericard также делает ее приличной кредитной картой с низким процентом после окончания вступительного предложения годовой процентной ставки.
Тем не менее, отсутствие программы вознаграждений, бонуса за регистрацию и 3% комиссии за транзакцию за границу могут ограничить их долгосрочную ценность по сравнению с другими кредитными картами с нулевым процентом.
Хотите более подробную информацию? Переход к следующим разделам:
Каковы преимущества и недостатки?
Преимущества
- Начальная годовая процентная ставка 0 процентов на переводы баланса (сделанные в течение первых 60 дней) и покупки за 18 расчетных циклов
- Текущая годовая процентная ставка ниже, чем у большинства конкурирующих карт (12.От 99 процентов до 22,99 процентов переменной)
- Без штрафа Апр
Недостатки
- Не предлагает вознаграждения и не отменяет штрафы за просрочку платежа
- Комиссия за перевод 3% баланса (или 10 долларов, в зависимости от того, что больше)
- Комиссия за транзакцию за границу 3%
Более подробный анализ текущего предложения карт
Краткие сведения
- Уровень вознаграждения : нет данных
- Приветственное предложение : нет данных
- Годовая плата : $ 0
- Начальная процентная ставка за покупку : начальная годовая процентная ставка 0% за 18 расчетных циклов для покупок
- Перенос остатка — начальная годовая процентная ставка : начальная процентная ставка 0% за 18 расчетных циклов для любых переводов остатка, выполненных в первые 60 дней.Взимается комиссия в размере 3 процентов (мин. 10 долларов США).
- Обычная годовая процентная ставка : от 12,99% до 22,99% (переменная)
Текущее вступительное предложение в годовом исчислении
BankAmericard не имеет традиционного бонуса за регистрацию, но не многие карты перевода баланса имеют его. Вместо этого BankAmericard предоставляет впечатляющую начальную годовую процентную ставку 0 процентов на покупки и переводы баланса, которая удерживает проценты в течение 18 расчетных циклов (тогда применяется переменная годовая процентная ставка от 12,99 до 22,99 процентов).
Только не забывайте, что вы должны перевести свой баланс в течение первых 60 дней после открытия счета, иначе вы потеряете предложение о нулевой процентной ставке. BankAmericard также взимает комиссию за перевод в размере 3 процентов при минимальной сумме 10 долларов США.
Беспроцентный период в 18 платежных циклов или 18 месяцев является золотым стандартом для карт перевода баланса, поэтому вы знаете, что получаете хорошие результаты с BankAmericard. Немногие карты перевода баланса с 0-процентным периодом процентной ставки так долго подслащивают сделку, предлагая более низкую текущую процентную ставку или отказавшись от комиссии за перевод баланса.Но если вам посчастливилось найти такую карту, выбор карты без комиссии за перевод баланса может быть разумным шагом, поскольку сокращение дополнительных 3–5 процентов с вашего баланса обычно стоит того, чтобы пожертвовать несколькими месяцами вашего вступительного периода годовой процентной ставки. .
Другие льготы для держателей карт
BankAmericard уделяет основное внимание погашению вашего баланса, поэтому дополнительных функций немного. К счастью, есть несколько эксклюзивных привилегий Bank of America, помимо базовой защиты от овердрафта, ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США, интеграции цифрового кошелька и бесплатного доступа к FICO Score, который обновляется ежемесячно.
BankAmeriDeals
Хотя BankAmericard не предлагает традиционной структуры вознаграждений, у вас все еще есть шанс заработать от 5 до 15 процентов кэшбэка, используя свою карту у продавцов, участвующих в программе BankAmeriDeals. Вы можете активировать ограниченные по времени предложения для ресторанов и других розничных продавцов из своего онлайн-аккаунта в Bank of America, которые также со временем будут приносить вам «монеты» для получения более крупных бонусов.
Преимущества Mastercard
Поскольку BankAmericard является частью сети Mastercard, вы можете получить ряд дополнительных преимуществ в зависимости от того, какой «уровень» Mastercard вам назначен.Базовый уровень Standard Mastercard включает минимальную помощь Mastercard Global Service и Mastercard ID Theft Protection, но квалификация на высший уровень World Elite Mastercard предоставит ценные преимущества, такие как защита мобильного телефона и льготы для путешествий.
Museums on Us
О льготах Bank of America’s Museums on Us упоминают нечасто, но они остаются неизменными на протяжении более 20 лет. Предъявив карту Bank of America и действительное удостоверение личности с фотографией в более чем 225 «культурных учреждениях», вы сможете бесплатно посещать музеи в первые выходные каждого месяца, что позволяет сэкономить пакеты для семей и путешественников на выходных.
Тарифы и комиссии
BankAmericard — это универсальная недорогая кредитная карта. Естественно, что начальная годовая процентная ставка 0 процентов для переводов баланса (сделанных в течение первых 60 дней) и покупок является главной достопримечательностью, но соответствующий кредитный рейтинг может принести вам постоянную переменную годовую процентную ставку всего на 12,99 процента. Верхний предел диапазона переменной годовой процентной ставки карты, 22,99 процента, не из дешевых, но нижний предел намного ниже текущей средней процентной ставки. Следует помнить о 3-процентной комиссии за перевод остатка (или 10 долларов, в зависимости от того, что больше), но это обычная ставка.
Вам не придется беспокоиться о годовой плате, и ваша процентная ставка не повысится до годовой суммы штрафа, если вы случайно пропустите крайний срок платежа (многие карты взимают штраф в размере 29,99% годовых). Тем не менее, просроченная оплата повлечет за собой штраф за просрочку платежа в размере до 40 долларов, а использование карты за границей повлечет за собой дополнительные 3% комиссии за иностранные транзакции. Если эти потенциальные затраты являются проблемой, существует несколько кредитных карт без штрафов за просрочку платежа и комиссий за зарубежные транзакции, которые стоит учитывать.
Сравнение BankAmericard с другими картами для перевода остатка
По сравнению с другими кредитными картами для перевода остатка без комиссии за год преимущество BankAmericard заключается в его низком текущем годовом доходе (12.От 99% до 22,99% (переменная) и отменена годовая процентная ставка штрафа.
Например, карта Citi® Diamond Preferred® Card предлагает начальную годовую процентную ставку 0 процентов на покупки и переводы баланса в течение 18 месяцев (переводы должны быть сделаны в течение первых четырех месяцев), но вам придется немного увеличить процентную ставку в 13,74 процента. до 23,74 процента переменной годовых после окончания вступительного предложения.
С точки зрения абсолютной нулевой процентной ставки, карта Visa® Platinum Card US Bank является самой мощной в мире с нулевой процентной годовой ставкой на переводы баланса (сделанные в течение первых 60 дней) и покупок, которые длится поразительно 20 платежных циклов. (переменная годовая процентная ставка 14.49 процентов до 24,49 после этого).
Самая жесткая конкуренция BankAmericard на самом деле исходит от сестры Citi Diamond Preferred — карты Citi Simplicity®. Simplicity имеет ту же годовую плату в размере 0 долларов США и вступительные предложения APR, что и Citi Diamond Preferred, но также не предусматривает ежегодных штрафов и штрафов за просрочку платежа (переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета). Вы по-прежнему будете платить комиссию за перевод остатка в размере 3 процентов (минимум 5 долларов США) с Simplicity. После этого переменная APR будет 14.74% — 24,74%.
Вам придется искать такие карты, как Chase Slate *, чтобы избежать комиссии за перевод баланса (от нее не взимается плата за перевод в течение первых 60 дней, то она составляет 5 процентов или минимум 5 долларов США). Однако Chase Slate и многие другие карты с освобожденной комиссией за перевод баланса могут предлагать только до 15 месяцев начальную годовую ставку 0 процентов (Chase Slate: 16,49–25,24 процента, переменная годовая ставка после), поэтому вам придется рассчитать стоимость перенос баланса, чтобы решить, стоит ли компромисс.
Возможно, самым большим недостатком BankAmericard является то, что он не приносит вознаграждений.Если вам по-прежнему нужен полный 18-месячный период для выплаты остатка, лучшим выбором может быть карта Citi® Double Cash Card. Он получает до 2 процентов кэшбэка по всем покупкам — 1 процент при покупке плюс 1 процент при оплате — при этом 18-месячная ставка начального перевода баланса составляет 0 процентов (после этого переменная годовая процентная ставка от 13,99 до 23,99 процентов). Однако, если вам нужно обуздать свои расходы, вы можете избежать использования бонусных карт, пока вы сокращаете свой баланс.
* Недоступно для подачи онлайн-заявки, только в физических филиалах Chase.
| Карта Citi Simplicity® | $ 0 |
| НЕТ |
| Двойная банковская карта Citi® | $ 0 |
| Кэшбэк до 2% (1% при покупке плюс 1% при оплате) на все покупки |
| U.Карта S. Bank Visa® Platinum | $ 0 |
| НЕТ |
Лучшие карты для сопряжения BankAmericard с
Если вы оплачиваете остаток по кредитной карте, ваше внимание должно быть сосредоточено на быстром погашении долга, а не на подаче заявки на получение другой карты, которая вознаграждает расходы. После того, как вы получите контроль над своим балансом, BankAmericard можно использовать в качестве карты с низким процентом на случай чрезвычайных ситуаций, пока вы выбираете бонусную карту, которая наилучшим образом соответствует вашим расходам.
Bankrate’s Take: стоит ли BankAmericard того?
Кредитная карта BankAmericard — лучший выбор, если вам нужен один из самых длинных вступительных периодов годовой процентной ставки для выплаты остатка. Конечно, у нее не так много функций, которые отличают ее от других карт перевода баланса с аналогичной длиной вступительного предложения APR, и она не отменяет комиссию за перевод баланса и не дает вознаграждений. Тем не менее, BankAmericard может стоить того, чтобы сохранить его даже после того, как ваш баланс будет выплачен, благодаря его потенциально низкой текущей годовой процентной ставке по сравнению с другими картами перевода баланса.
Информация о платиновой карте Visa® Platinum банка США была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.
СРАВНИТЕ ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ПЕРЕВОДА БАЛАНСАоб авторе
Bankrateexpert Гаррет Ярбро стремится упростить навигацию по кредитным картам и построение кредита для своих читателей. После регулярного показа своей кредитной карты, кредитного мониторинга и анализа кражи личных данных на NextAdvisor.com, он присоединился к командам CreditCards.com и Bankrate.com в качестве штатного писателя для разработки обзоров продуктов и исчерпывающих кредитных историй …
о редакторе
Нури Зарруг — писатель и редактор CreditCards.com и Bankrate.com, специализирующийся на новостях, руководствах и обзорах продуктов. Его области знаний включают стратегию кредитных карт, программы вознаграждения, оценку баллов и кредитные рейтинги, а его рассказы о создании кредита цитировались Mic.com, LifeHacker, People.com и многое другое. Через его тщательные обзоры карт и …
лучших кредитных карт для перевода баланса за август 2021 года — Forbes Advisor
Комиссия за перевод остатка — это сумма, которую вы будете взимать за перевод долга с одной карты на другую. Обычно это 3% или 5% от переводимой суммы. Перед тем, как подать заявку на получение карты для перевода баланса, важно учесть любые комиссии, которые вам, возможно, придется заплатить, поскольку они увеличат ваш существующий долг. Подсчитайте, чтобы убедиться, что вы действительно сэкономите деньги, выполнив перевод баланса.
Сколько времени занимает перевод баланса?
Обычно выполнение запроса на перевод занимает от двух до семи дней, но это зависит от эмитента карты, на которую вы хотите перевести баланс.
Например, American Express сообщает, что обычно для завершения перевода из другого банка требуется от пяти до семи дней, но это может занять до шести недель. Ситибанк сообщает на своем сайте, что это может занять от двух до 21 дня, а Чейз сообщает, что большинство переводов осуществляется в течение двух недель.
Точное время перевода, вероятно, будет зависеть как от банка, в который вы переводите долг, так и от банка, из которого вы переводите долг.
Как сделать перевод остатка
Сначала выберите карту, на которую хотите перевести баланс. Если вы подаете заявку на получение новой карты для переноса остатка через Интернет, у вас будет возможность выбрать перевод остатка на новую карту в процессе подачи заявки. В противном случае вы можете поговорить с агентом в банке-эмитенте вашей новой карты, чтобы сделать перевод.
Обязательно прочтите карту, напечатанную мелким шрифтом, и поймите условия использования карты, на которую переводится баланс. На что обратить внимание:
- Есть ли комиссия за перевод баланса?
- Каков срок действия любого начального предложения с низкой или нулевой годовой процентной ставкой?
- Какова текущая процентная ставка по карте после истечения вводного периода?
Имейте в виду, что вы не узнаете, какой размер кредитного лимита будет у вас на новой карте, пока не подадите заявку.Это важно, потому что вы можете не получить одобрение на получение кредитной линии, равной сумме, которую вы хотите перевести.
Как сделать перевод баланса 0%
Перевод баланса 0% работает так же, как и любой другой перевод баланса. После того, как вы выберете карту с предварительным предложением о переводе баланса 0% годовых, вы можете выбрать перевод в процессе подачи заявки или обратиться к кому-нибудь в банке-эмитенте, чтобы перенести баланс на новую карту.
Лучшие кредитные карты с переводом баланса на август 2021 года
Помимо помощи в изгнании долгов, кредитные карты с переводом баланса часто имеют и другие привлекательные особенности.Например, некоторые предлагают вознаграждения за путешествия или вознаграждение за возврат денег.
Ваша главная цель должна заключаться в выборе карты, которая дает вам достаточно продолжительный рекламный период и низкие комиссии. Многие из лучших кредитных карт с переводом баланса, как правило, являются картами без вознаграждения, которые созданы для людей, которые отдают предпочтение выплате или погашению баланса.
Как и в случае с большинством финансовых продуктов, не существует универсального решения, но выполнение этих пяти шагов может помочь вам определить, какая карта лучше всего подходит для вас.
1. Сравните акционные периоды.
2. Ознакомьтесь с другими условиями перевода остатка.
3. Ищите другие виды сборов.
4. Подсчитайте выгоду от программы вознаграждений.
5. Узнайте о преимуществах для держателей карт.
1. Сравните рекламные периоды.
Часто рекомендуется выбирать карту с самым длительным периодом действия акции, особенно если у вас большая задолженность и вам нужно больше времени для ее погашения.
Но если вы сможете управлять более коротким рекламным периодом, вы можете найти другие кредитные карты для перевода баланса с другим преимуществом, например, без комиссии за перевод баланса.Вот почему важно иметь план действий, чтобы выбрать кредитную карту для перевода баланса, которая поможет вам достичь ваших целей.
2. Просмотрите другие условия переноса остатка.
Несколько функций могут сделать предложение одной карты перевода баланса более привлекательным, чем другая.
- Акция с нулевой годовой процентной ставкой для новых покупок: Это может быть палкой о двух концах. Если вы планируете использовать карту для покупок, пока вы все еще оплачиваете долг, карта, которая предлагает 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса, может показаться вам идеальной.Но помните, есть темная сторона. Совершение покупок и увеличение баланса еще более затрудняет освобождение от долгов.
- Комиссия за перевод остатка: Некоторые карты не имеют комиссии за перевод остатка или отказываются от нее на короткий период после открытия нового счета. В противном случае вам обычно придется платить от 3% до 5% от каждого перевода баланса. Обязательно прочтите мелкий шрифт, чтобы знать, как действовать.
- Обычная годовая процентная ставка: По истечении рекламного периода с любого остатка будут начислены проценты.Это подходящая процентная ставка для вашего баланса. Годовая процентная ставка перевода баланса часто совпадает с годовой процентной ставкой покупки, но ваша конкретная ставка зависит от вашей кредитоспособности.
- Лимит перевода баланса: Вы не узнаете лимит кредита своей новой карты перевода баланса, пока не подадите заявку, но вы можете ознакомиться с условиями, чтобы узнать, есть ли максимальный предел.
- Типы долгов, которые можно переводить: Кредитные карты для переноса остатка позволяют переводить остатки от других эмитентов карт.Если вы хотите перевести другие виды долговых обязательств, перед подачей заявки уточните у эмитента, возможен ли такой перевод.
Как просрочка платежа влияет на процентную ставку: В зависимости от карты просрочка платежа может привести к прекращению действия вашей рекламной ставки. За просрочку платежа часто взимается комиссия, а задержка по крайней мере на 60 дней может привести к штрафу в годовом исчислении по остаткам и будущим покупкам. Настройте напоминания или автоматические платежи, чтобы с вами этого не случилось.
3. Поищите другие виды сборов.
Вашим усилиям по выплате остатка по кредитной карте может помешать комиссия. Вы можете избежать этих сборов, выбрав карту, на которой их нет, или не взимая их.
- Годовая плата: Годовая плата может варьироваться от 25 до 550 долларов США. Некоторые поощрительные кредитные карты не взимают плату за первый год. Если вы пытаетесь погасить остаток, попробуйте выбрать карту, которая не имеет годовой платы, если другие функции не компенсируют комиссию.
- Плата за просрочку: Оплата счета за опоздание может привести к прекращению действия вашего рекламного тарифа и к выплате комиссии в размере до 39 долларов.
- Комиссия за зарубежную транзакцию: Некоторые кредитные карты взимают от 2% до 3% покупной цены за транзакции в иностранной валюте или стране.
- Плата за выдачу наличных: Если вы используете кредитную карту для снятия наличных или используете авансовый чек, вы должны заплатить комиссию за транзакцию аванса наличными. В зависимости от метода, который вы используете, комиссия будет составлять до 8% от снятой суммы, минимум от 5 до 10 долларов.Годовая процентная ставка для денежных авансов выше, чем годовая процентная ставка вашей покупки, и проценты начинают начисляться, когда транзакция отправляется на ваш счет. Не получайте денежный аванс, потому что это только увеличит ваш долг и повысит стресс.
4. Подсчитайте выгоду от программы вознаграждений.
Некоторые бонусные кредитные карты, в том числе туристических вознаграждений и бонусных карт с возвратом денег , имеют предложения по переводу остатка. Используя бонусную карту, вы будете получать бонусы в виде баллов, миль или кэшбэка за каждую совершенную покупку.Вы не получите вознаграждение за переводы баланса.
В зависимости от карты вы можете обменять вознаграждения на поездки, кредиты в выписке, подарочные карты, товары или другие предметы. Хотя для карт без вознаграждения, как правило, действуют самые длительные периоды действия промо-акций, некоторые предложения по бонусным картам являются конкурентоспособными. Стоит подумать наперед и посмотреть, можно ли использовать конкретную карту перевода баланса для вознаграждения после того, как вы расплатитесь с долгами.
Вы всегда должны выплачивать свой баланс, прежде чем использовать карту для совершения покупок или получения вознаграждений.Программа вознаграждений может побудить вас совершать покупки, но оплата покупок и погашение остатка до окончания рекламного периода могут быть трудными. Кроме того, если ваша карта не предлагает период 0% годовых для покупок, ваши покупки могут не получить льготный период, и это означает, что проценты начнут начисляться немедленно.
Одним исключением может быть использование бонусной кредитной карты для оплаты необходимых вещей, таких как бензин и продукты, для получения вознаграждений с возвратом денег, чтобы помочь вам погасить свой баланс. Вы можете использовать этот подход только в том случае, если на бонусной карте есть предложение 0% годовых на покупки, чтобы гарантировать, что вы не начисляете проценты, пока вы оплачиваете свой перевод баланса.Тем не менее, делать это опасно, пока вы все еще в долгах.
Также обратите внимание на бонус за регистрацию призовой карты. Возможно, вы сможете потратить достаточно, чтобы претендовать на большой бонус за регистрацию, оплатить покупки, применить сумму бонуса за регистрацию к своему балансу, а затем прекратить использовать карту для покупок, пока ваш баланс не будет погашен. Этот подход требует самодисциплины, но если она у вас есть, используйте бонус. А когда вы его заработаете, положите карту перевода баланса в ящик.
5. Узнайте о преимуществах для держателей карт.
Карты переноса баланса могут иметь дополнительные льготы или преимущества. Карта может предлагать такие преимущества, как расширенное гарантийное покрытие, страхование от несчастных случаев во время путешествия, защита от краж и мошенничества, услуги консьержа или доступ к вашему кредитному рейтингу.
Что такое переводы остатка по кредитной карте
Начальная процентная ставка 0% на перевод остатка — обычная черта многих кредитных карт, предназначенных для потребителей с хорошей или отличной кредитной историей.Хотя на первый взгляд это предложение выглядит великолепно, люди, которые им воспользуются, могут оказаться на крючке из-за неожиданных начислений процентов.
Проблема в том, что перевод баланса означает наличие ежемесячного баланса, а наличие ежемесячного баланса — даже с нулевой процентной ставкой — может означать потерю льготного периода кредитной карты и выплату процентов по новым покупкам. Вот что вам нужно знать об этой потенциальной ситуации и о том, как ее избежать.
Ключевые выводы
- Балансные переводы могут помочь вам погасить задолженность и избежать выплаты процентов в течение рекламного периода, но они могут включать комиссию за перевод и непредвиденные расходы.
- Если новая кредитная карта, на которую переводятся балансы, также не имеет предложения 0% годовой процентной ставки (APR) на покупки, потребители могут потерять льготный период при новых покупках.
- Если на новой карте нет 0% годовых на покупки, то, вероятно, будет лучше не использовать ее для новых покупок, пока не будет погашен переведенный баланс.
Как работают переводы баланса?
Перенос баланса включает перемещение непогашенной задолженности с одной кредитной карты на другую, обычно новую.Потребители обычно используют переводы остатка по кредитным картам, чтобы обеспечить значительно более низкую рекламную процентную ставку — скажем, 0% в течение 12–18 месяцев — и, возможно, более выгодные преимущества, такие как баллы для покупок или программы вознаграждений для получения кэшбэка.
Если вас одобрили для карты с предложением о переводе процентного баланса 0%, узнайте, является ли ставка 0% автоматической или зависит от проверки кредитоспособности. Затем решите, какие остатки нужно перевести; карты с высокими процентными ставками должны быть на первом месте.(Баланс не обязательно должен быть указан на имя держателя карты, чтобы иметь право на перевод.)
При переводе баланса взимается комиссия за перевод. Обычно комиссия составляет от 3% до 5% (от 30 до 50 долларов за каждую переведенную 1000 долларов). Если есть ограничение на сумму комиссии, это может сделать перевод большего баланса целесообразным. Обязательно проверьте кредитный лимит на своей новой карте перед тем, как инициировать перевод, так как запрошенный перевод остатка не может превышать доступную кредитную линию, а комиссии за перевод остатка засчитываются в лимит.
Переводы баланса могут быть выполнены с помощью чеков переноса баланса, предоставленных эмитентом карты, на которую переводится баланс. Вы просто выписываете чек на карту компании, которой хотите заплатить. (Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, позволяют владельцу карты выписывать себе чек, но следят за тем, чтобы это не считалось авансом наличными.) В качестве альтернативы перевод может быть осуществлен онлайн или по телефону. В таких случаях вы обращаетесь в компанию-эмитент кредитной карты, в которую переводите баланс.Сообщите им данные учетной записи кредитной карты, которую вы хотите выплатить, вместе с суммой, и они организуют перевод средств.
Что такое льготный период?
Льготный период — это время между окончанием цикла выставления счетов по кредитной карте и сроком оплаты счета по кредитной карте, в течение которого вам не нужно платить проценты за покупки. По закону он должен составлять не менее 21 дня. Вы получаете льготный период только в том случае, если на вашей кредитной карте нет остатка средств.
Многие потребители не осознают, что получение баланса от перевода сальдо по акции, а не только от совершения покупок, может означать потерю льготного периода для любых новых покупок, сделанных с помощью карты.
Без льготного периода, если вы совершаете какие-либо покупки с помощью новой кредитной карты после завершения перевода остатка, то с вас будут взиматься проценты по этим покупкам с момента их совершения. Когда это произойдет, часть денег, которые вы сэкономите, имея процентную ставку 0% на перевод остатка, уйдет обратно из вашего кармана.
В этот момент единственный способ вернуть льготный период на вашу карту и прекратить выплату процентов — это погасить весь перевод баланса и любые новые покупки. Если бы у вас было достаточно денег, накопленных для этого, вы, вероятно, вообще не выполнили бы перевод остатка.
Математика переноса баланса
Перевод поможет сэкономить…
Допустим, у вас есть баланс на кредитной карте в размере 5000 долларов с годовой процентной ставкой 20% (APR). Поддержание этого баланса обходится вам в 1000 долларов в год в виде процентов.Если вы получаете предложение о переводе баланса 0% на новую кредитную карту с одногодичным рекламным периодом, то вы можете перенести свой баланс в размере 5000 долларов на новую карту, и у вас будет целый год, чтобы выплатить его без процентов. Комиссия за перевод баланса в данном случае составляет 3%, что составляет 150 долларов США.
Даже после выплаты комиссии вы выйдете далеко вперед, не выплачивая проценты в течение года, если вы будете вносить около 415 долларов в месяц на свой баланс в размере 5000 долларов, чтобы он был выплачен полностью к концу рекламного периода.
… Если вы не купите что-нибудь еще на этой карте
Допустим, вам нужно потратить 150 долларов на продукты во время обычного похода по магазинам, и вы списываете их со своей новой карты — той же карты, на которую вы перевели остаток.
Вы предполагаете, что если вы заплатите 150 долларов в течение трех недель, когда ваш счет будет подлежать оплате, то у вас не будет никаких процентов по покупке — в конце концов, вы только что ее совершили. И вы знаете, что у вас будут деньги, потому что ваше финансовое положение улучшилось с тех пор, как вы перевели баланс в 5000 долларов.Вы тогда были безработным; Теперь у вас есть работа, и вы не берете новые долги, а просто убираете прошлое. Для удобства вы просто списали оплату со своей карты.
Но когда приходит выписка по кредитной карте, вы обнаруживаете, что с вашей покупки продуктов на 150 долларов с вас сняли 15% годовых — процентную ставку по новой карте при покупках. Это небольшая сумма, но что, если бы вы взяли плату за обучение вашего ребенка в колледже за семестр? Плюс к этому есть принцип: если вы собираетесь платить проценты или комиссию компании-эмитенту кредитной карты, то вы хотите делать это сознательно, а не потому, что компания застала вас врасплох.
Правила, регулирующие этот процесс, изложены мелким шрифтом. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно применяли платежи в первую очередь к остаткам с наименьшими процентными ставками, и в этом случае любая сумма сверх минимального платежа пойдет на сумму перевода баланса, а остатки по покупкам будут продолжать накапливать проценты по более высокой процентной ставке до тех пор, пока не будут выплачены. выключенный. Однако с появлением Закона о кредитных картах от 2009 года эмитенты должны сначала применять платежи, превышающие минимальную сумму, причитающуюся к остатку с самой высокой процентной ставкой.
Плюсы и минусы перевода баланса кредитной карты
ПлюсыВы можете избежать выплаты процентов в течение периода действия акции, который может составлять от шести до 21 месяца
Переводы остатка помогут быстрее погасить задолженность
Некоторые предложения о переводе баланса предоставляют 0% процентов за покупки за эквивалентный период
Возможны сборы и непредвиденные расходы
Наличие баланса означает, что вы лишаетесь льготного периода для любых покупок, которые вы делаете с помощью карты
Чтобы вернуть льготный период, вы должны погасить переведенную задолженность, а также все покупки, которые вы совершили.
Обманчивый маркетинг
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявило, что многие эмитенты карт не разъясняют эти условия в своих рекламных предложениях.Он называет неспособность эмитентов карт четко раскрыть факт потери льготного периода «обманчивым» и потенциально «неправомерным».
По заявлению CFPB, эмитенты кредитных карт должны сообщать потребителям, как работает льготный период, в маркетинговых материалах, в материалах заявки, в выписках по счету, а также в случае перевода баланса или авансовых чеков наличными. В нем говорится, что некоторые эмитенты делают это не так, чтобы потребители могли легко понять. Фактически, мелкий шрифт может даже не использовать термин «льготный период», а вместо этого говорит что-то вроде «избежание процентов на покупки.”
Кроме того, имейте в виду, что многие предложения по переводу баланса не гарантируют, что вы действительно получите перевод баланса в размере 0% в течение максимального количества месяцев в начальном периоде. Ваш кредитный рейтинг определяет, что вы на самом деле получаете. Если у вас нет отличной кредитной истории, вы можете получить перевод с низкими процентами на долю времени, которое вы ожидали.
Расшифровка условий льготного периода
Вот реальный пример из Discover , который показывает, что вы будете платить проценты за новые покупки без льготного периода, если воспользуетесь предложением о переводе баланса:
«Вы можете избежать процентов на новые покупки, которые вы совершаете, если вы будете полностью ежемесячно выплачивать свой баланс.Это означает, что если у вас нет 0% годовых для начальной покупки, вы будете платить проценты по новым покупкам, если вы не оплатите остаток, который вы переводите по предложению, в полном объеме к первому сроку платежа ».
Citi говорит об этом так:
«Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая любые переводы баланса) в установленный срок каждый месяц или у вас есть 0% рекламная годовая процентная ставка на покупки».
Уэллс Фарго несколько яснее — и, по крайней мере, использует термин «льготный период»:
«Если вы переводите причитающиеся суммы другому кредитору и поддерживаете баланс на этом счете кредитной карты, вы не будете иметь права на будущие льготные периоды для новых покупок, пока на этом счете остается баланс.”
Имейте в виду предупреждение CFPB о том, что потребители могут не найти нужную информацию мелким шрифтом. Иногда эти выписки содержатся даже не в самом предложении кредитной карты, а в другом месте на веб-сайте эмитента кредитной карты, например в разделе справки, часто задаваемых вопросов или в разделе обслуживания клиентов.
Как избежать ловушки переноса баланса
Если вам не ясны условия льготного периода для покупок после перевода баланса, у вас есть три варианта:
1.Воспользуйтесь предложением и найдите предложение с более четкими условиями.
2. Воспользуйтесь предложением о переводе баланса с 0%, но не используйте карту для покупок, пока вы полностью не оплатите перевод остатка.
3. Выберите кредитную карту, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0% на одинаковое количество месяцев для обоих балансовых переводов и новых покупок. На рынке рекламируется множество таких предложений.
Итог
Если вы хотите принять предложение о переводе остатка, не думайте, что единственными расходами являются комиссия за перевод остатка плюс процентная ставка, если таковая имеется, взимаемая с переведенного остатка.Если вы используете карту для совершения новых покупок, имейте в виду, что вы можете понести проценты по этим расходам со дня их совершения, вместо того, чтобы получать беспроцентный льготный период, который вы обычно получаете при полной оплате покупок. или до срока платежа.
Дело в том, что не все кредитные карты созданы равными, и некоторые карты перевода баланса лучше, чем другие. Лучше не подавать заявку на получение какой-либо новой кредитной карты с целью использования ее предложения по переводу баланса, пока вы не узнаете, как именно перевод баланса работает с эмитентом, и если перевод устранит льготный период для любых новых покупок.
Лучшие кредитные карты 2021 года с переводом баланса
Что такое перевод баланса?
Перенос баланса — это когда вы перемещаете баланс с одной кредитной карты на другую, как правило, чтобы воспользоваться более низкой годовой процентной ставкой. С новой кредитной карты, на которую вы переводите баланс, может взиматься комиссия за перевод, которая может быть фиксированной суммой в долларах или процентом от переводимой суммы.
Как выбрать карту перевода баланса
Карты переноса баланса не все созданы одинаково.При сравнении карт следует учитывать несколько факторов, в том числе:
- Продолжительность вводного периода. Акции по переводу остатка средств с годовой процентной ставкой 0% могут варьироваться от шести месяцев до 21 месяца или даже дольше, в зависимости от эмитента карты. При выборе предложения о переводе баланса имеет значение вступительный период, потому что вы должны иметь возможность погасить баланс до его окончания, чтобы избежать начисления процентов.
- Текущие APR. Текущая годовая процентная ставка также важна, если вы не думаете, что сможете выплатить переведенный остаток до окончания рекламного периода, или если вы делаете новые покупки с помощью карты.Чем выше обычная переменная годовая процентная ставка карты, тем больше процентов вы будете платить, если у вас будет ежемесячный баланс.
- Комиссия за перевод остатка. Баланс переводы часто попадают в диапазон от 3% до 5%, и они могут увеличить сумму, которую вы должны вернуть. Например, комиссия в размере 5% от баланса в размере 10 000 долларов будет означать дополнительные 500 долларов для погашения.
Выбор карты без комиссии за перевод баланса по сравнению с картой с более длительным вводным периодом может иметь больше смысла с точки зрения экономии.Как показано на графике ниже, ваша общая сумма выплаты и время, необходимое вам для выплаты долга с помощью перевода баланса, ниже для карты без комиссии за перевод.
- Вводная годовая процентная ставка для покупок. Вы также можете проверить, расширяет ли карта переноса остатка начальную годовую процентную ставку 0% на покупки при планировании крупной покупки. Просто помните, что перевод баланса и одновременное совершение крупной покупки означает, что вам придется заплатить больше.
- Награды. Баланс переводы обычно не приносят вознаграждения. Но если вы планируете использовать карту для перевода баланса для покупок, вас может заинтересовать, предлагает ли карта баллы, мили или возврат денег.
- Прочие льготы. Карты переноса остатка могут предложить и другие преимущества, помимо экономии процентов. Например, вы можете найти карту, которая предлагает кредиты в путевых листах или вступительный приветственный бонус. Просмотр полного пакета льгот может помочь вам решить, подходит ли вам конкретная карта.
- Возможности апгрейда. Наконец, вы можете подумать, есть ли возможности обменять на лучшую карту у того же эмитента. Например, если вы открываете одну карту для перевода баланса, вы можете позже решить, что вам нужна другая карта для получения вознаграждений или использования преимуществ премиальных путешествий.
Калькулятор перевода баланса может быть полезным инструментом для расчета цифр по начальному предложению с годовой процентной ставкой 0%. Вы можете сравнить различные предложения карт, чтобы увидеть, какое из них со временем принесет наибольшую экономию.
Отсроченная процентная ставка по сравнению с начальной процентной ставкой 0%
Отсроченная процентная ставка и 0% вводные предложения кажутся похожими, но это не одно и то же.
С предложением отложенных процентов у вас есть определенное время, чтобы погасить остаток, чтобы избежать начисления процентов. Если вы полностью оплатите остаток до окончания рекламного периода, проценты не начисляются. Но если у вас все еще остается остаток после окончания периода отсроченного процента (даже всего 1 цент), вы будете нести ответственность за выплату процентов на весь остаток с даты первоначальной покупки.
Начальное предложение с годовой процентной ставкой 0%, с другой стороны, означает, что вы будете платить проценты только на остаток, оставшийся после окончания рекламного периода. Вы не будете должны проценты ни за какой остаток, который вы уже выплатили к этому моменту.
Все предложения по переводу баланса на этой странице — это настоящие вступительные предложения с годовой процентной ставкой 0%. Перед подачей заявки вам следует внимательно ознакомиться с условиями любого предложения о переводе баланса, чтобы убедиться, что это не предложение с отсроченным процентом.
Как подать заявку на перевод баланса кредитной карты
Если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты с переводом баланса, полезно использовать критерии сравнения, описанные ранее, для поиска предложений по картам.
Также важно учитывать, на какие предложения вы можете претендовать, а какие нет, в зависимости от вашей кредитной истории и суммы долга, которую вы должны перевести. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы можете выбрать при подаче заявки на перевод баланса.
Проверка вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга перед подачей заявления может помочь вам определить, какая карта может быть наиболее подходящей. Получить кредитный рейтинг FICO можно бесплатно. Это может дать вам лучшее представление о том, где вы приземлились с точки зрения справедливой, хорошей или отличной репутации.
Как максимально использовать средства с помощью кредитной карты
Если вы переводите остаток на карту, чтобы сэкономить на процентах, стоит использовать их с умом. Вот несколько советов по максимально эффективному использованию карты перевода баланса.
- Ознакомьтесь с условиями и тарифами, указанными мелким шрифтом. Если вы платите комиссию за перевод остатка, вы хотите знать ее заранее, чтобы учесть ее в своих планах погашения. То же самое касается годовой платы, которую может взимать карта, а также условий рекламного предложения 0% годовых.
- Рассчитайте свой платежный бюджет. Одной минимальной оплаты может быть недостаточно для погашения остатка до окончания рекламного периода. Подсчитайте, сколько вам нужно каждый месяц для выплаты баланса в течение вводного срока, разрешенного для вашей карты.
- Отметьте свой календарь. Обратите внимание на то, когда заканчивается период начальной ставки вашей карты и когда к любому оставшемуся остатку будет применяться стандартная переменная годовая процентная ставка. Также обратите внимание на время обработки платежей и время их зачисления на ваш счет.Если вы производите последний платеж по своему балансу за день до окончания рекламного периода, вы должны убедиться, что он попал в установленное время для обработки.
- Выплачивайте ежемесячно в установленный срок или раньше установленного срока. Просроченная оплата или пропуск платежа по карте с переводом баланса может привести к потере вступительной сделки с годовой процентной ставкой 0%. В худшем случае эмитент вашей карты может применить штрафную ставку, которая часто намного выше, чем обычная переменная годовая процентная ставка.
Часто задаваемые вопросы о переводе баланса по кредитным картам
Как вы переводите остаток на кредитной карте?
Вы можете запросить перевод остатка, подав заявку на новую кредитную карту для переноса остатка онлайн.Компании, выпускающие кредитные карты, также могут отправлять чеки о переводе баланса, которые вы можете использовать для перевода баланса с одной карты на другую.
Какая самая лучшая кредитная карта для перевода баланса?
Лучшая карта перевода баланса — это, в конечном счете, та, которая предлагает лучшие условия для вашего финансового положения, исходя из вашей кредитоспособности.
Что происходит, когда вы переводите остаток на кредитной карте?
Когда вы переводите баланс кредитной карты, баланс переносится на новую карту.Затем вы производите платежи на новую карту, в то время как исходная карта остается открытой, пока вы не решите ее закрыть.
Сколько времени занимает перевод баланса?
Время обработки перевода баланса может варьироваться в зависимости от компании-эмитента кредитной карты. Например, некоторые могут выполнить перевод за пять-семь рабочих дней, а другие могут занять до трех недель.
Что происходит с вашей старой кредитной картой после перевода баланса?
Ваша старая кредитная карта никуда не денется.Он остается открытым, пока вы не решите его закрыть. Имейте в виду, что закрытие кредитной карты, даже с нулевым балансом, может снизить ваш кредитный рейтинг.
Как работают переводы баланса?
Сначала вы выбираете кредитную карту, на которую хотите перевести свой баланс. Затем вы сообщаете компании-эмитенту кредитной карты сумму, которую хотите перевести. Вы предоставляете компании-эмитенту кредитной карты информацию о балансе карты, который вы хотите перевести. Затем компания-эмитент кредитной карты обрабатывает транзакцию, которая может включать или не включать комиссию.Затем вы производите платежи на карту, на которую был переведен баланс.
Должен ли я переводить баланс моей кредитной карты?
Имеет ли смысл переводить остаток по кредитной карте, зависит от вашего финансового положения. Если вы посчитали с помощью калькулятора перевода баланса и определили, что можете сэкономить деньги, а ваш кредит позволяет вам претендовать на лучшие рекламные предложения, тогда это может быть хорошим вариантом.
Можно ли перевести ссуду на кредитную карту?
Да, если это разрешено компанией-эмитентом кредитной карты.Вам нужно будет уточнить у эмитента вашей карты, возможен ли перевод ссуды и какие типы ссуд вы можете передавать, например, личные ссуды или автокредиты.
Можно ли выполнить перевод остатка с плохой кредитной историей?
Да, хотя вы не можете претендовать на самую низкую годовую процентную ставку или лучшие условия рекламных акций, если у вас плохой кредит по сравнению с справедливым или хорошим кредитом.
Как перевод баланса влияет на ваш кредитный рейтинг?
Открытие новой кредитной карты для перевода остатка может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, поскольку обычно это требует серьезного расследования.Тем не менее, это также может улучшить ваш рейтинг в долгосрочной перспективе, поскольку дополнительная кредитная линия снизит коэффициент использования кредита (процент от вашего кредитного лимита, который вы используете), что является одним из наиболее важных факторов кредитного рейтинга после оплаты. история.
Могу ли я перевести баланс чужой кредитной карты на свою?
Да, если это разрешено компанией-эмитентом кредитной карты. Хотя как только вы переводите баланс на карту, долг становится вашей ответственностью.
Можно ли перевести частичный остаток по кредитной карте?
Вы можете, а в некоторых случаях это может быть необходимо, если лимит вашей новой карты перевода баланса меньше, чем полная сумма, которую вы хотите перевести.
Стоит ли приобретать кредитную карту с переводом баланса?
Опять же, все сводится к тому, сколько денег вы потенциально можете сэкономить на выплате процентов. Но оно того стоит, если вы будете платить меньше процентов и, возможно, погасите долг быстрее, даже с учетом комиссии за перевод баланса.
Можно ли перевести баланс с кредитной карты на дебетовую?
Дебетовые картыпривязаны к вашему банковскому счету, поэтому их баланс отражает сумму денег, которая у вас есть, а не доступный кредитный лимит. Так что этот тип передачи не сработает. Вы можете перевести деньги со своей кредитной карты на дебетовую карту или банковский счет, используя аванс наличными, но это не то же самое, что перевод остатка.
Можно ли переводить студенческие ссуды на кредитную карту?
Можно, если это позволяет эмитент вашей карты, но есть некоторые недостатки.Например, перевод долга по федеральному студенческому кредиту на кредитную карту означает, что вы отказываетесь от определенной защиты и льгот, таких как возможность отложить или отсрочить платежи или подать заявку на планы погашения, ориентированные на доход.