Содержание

Дебетовые карты с начислением процентов

Отличительные особенности

Этот финансовый продукт предоставляет своему владельцу намного больше возможностей, нежели традиционные зарплатные и расчетные карточки. Выпустивший его банк начисляет проценты на остаток денег на такой карточке, что позволяет ее обладателю преумножать свои средства. Чем выше начисляемый процент, тем более выгодным является продукт. Поэтому жители Киева стараются оформлять себе карты с максимальным процентом. Начисление процентов на остаток средств на счету повышает популярность услуг украинских банковских организаций и делает их еще более выгодными для клиентов.

Основные разновидности

Такие дебетовые карты бывают разными. Некоторые из них выпускаются бесплатно, за оформление других пользователям приходится платить определенную сумму. Бесплатные дебетовые карты более выгодны, однако их возможности могут быть ограничены. Возможны ограничения и максимального остатка средств на счету. Различаются также начисляемые на остаток проценты. Наибольшей популярностью пользуются продукты с максимальной доходностью. Некоторые из них также поддерживают возможность бесплатного оформления, поэтому являются наиболее выгодными.

Наши предложения

С помощью нашего портала вы сможете узнать, какие банковские карты предлагает современный финансовый рынок Украины. На нашем сервисе вы найдете обширный выбор бесплатных банковских карт, которые можно заказать через интернет.

Наши преимущества:

  • много выгодных предложений;
  • круглосуточная работа;
  • выполнение всех операций онлайн;
  • прозрачные условия.

На этой странице представлен список таких финансовых продуктов. Здесь же приведены условия каждого из них, указан максимальный размер остатков, размер начислений и другие важные данные. Выбирайте то предложение, которое наиболее устраивает вас своим условиями, и приступайте к составлению заявки на выдачу.

Процесс начисления средств при использовании таких карточек происходит автоматически. Правильно распоряжаясь этим финансовым продуктом, можно получить максимальную выгоду от использования банковских услуг.

Нетрадиционный депозит: процент на остаток на карточном счете

Хотя доверие к банкам постепенно растет, оно остается низким. В таких условиях банки способны предложить интересный инструмент накопления средств. Начисление процентов на остаток на счете — непопулярная, но привлекательная услуга, которая поможет хоть немного преодолеть последствия инфляции.

Люди предпочитают держать заработанное дома, где их не посягнет никто, кроме разве что грабителей и инфляции. И если первое случается редко, то от второго уберечь деньги становится все труднее. Каждый день инфляция забирает часть вашей зарплаты, превращая ее качество в количество. Но люди, которые не привыкли спокойно смотреть как уменьшаются их средства, используют все способы борьбы с обесцениванием своих доходов. Один из них — процент на остаток по зарплате. Процент на остаток средств на карточке — нетрадиционный депозит, выгодный всем. Например, Идея Банк обеспечивает начисление держателям своих карт до 10% от суммы остатка на карточном счете!

С такой услугой зарплатная карта остается зарплатной, только с дополнительной возможностью. Даже если в банке возникнут проблемы с ликвидностью, по такому счету он не сможет ограничить сумму на возмещение — она ​​будет возвращена в полном объеме. Единственное условие банка для того, чтобы опция начисления процентов работала: на карте всегда должна оставаться неснижаемая сумма, исходя из которой они будут начисляться. Отметим также, что в любой момент, когда в банке исчезнет необходимость привлекать дополнительные средства, он может уменьшить проценты или даже отменить их дальнейшее начисление. Клиента об этом информируют. За средства, начисленные к этому моменту, можно не волноваться — их со счета не снимут, изменения коснутся только следующих поступлений.

Таким образом, опция начисления процентов на остаток на зарплатной карточке (а также стипендиальной, пенсионной, социальных выплат) — это вариант взаимовыручки банка и клиента. Здесь нет места для взаимных претензий, и каждая из сторон может в любой момент отказаться от сотрудничества, ничего не потеряв.

Украинские банки начали применять систему начисления процента на стабильный остаток еще во время прошлой экономического кризиса. Но даже сейчас мало кто из клиентов о ней знает. Людям привычнее держать деньги на накопительных и сберегательных счетах, на которые некоторые банки тоже начисляют процент, однако слишком незначительный, чтобы клиент его чувствовал.

Для пользования этой услугой обратитесь в свой банк и уточните, предлагает он опцию начисления процентов на остаток по карте. Если так, то активировать ее можно через личный онлайн-кабинет на сайте этого банка, терминал самообслуживания или банкомат, зайдя в раздел меню «Управление счетами».

как устроена компания, Револют в России

Содержание 

Как устроен Revolut

Стартап описывает себя как цифровую альтернативу банкингу. Изначально пользователям предлагали предоплаченную карту и приложение, которое позволяло путешественникам использовать разные валюты без дополнительных затрат. С тех пор спектр продуктов и услуг был расширен, и среди новых функций Revolut появились:

  • обмен криптовалют,
  • страховые услуги для путешественников,
  • аналитика расходов,
  • переводы за рубеж,
  • начисление процента на остаток,
  • разделение счета с теми, кто не использует Revolut.

Финтех-приложение дает пользователю быстро открыть банковский счет, а также выпустить физическую или виртуальную карту. При зачислении денег на счет можно сразу выбрать удобную валюту. Управлять счетом можно через смартфон или iPad.   

В отличие от британских конкурентов, например Monzo и Starling, в приоритете Revolut международная экспансия, а не создание банка полного цикла в одной стране.

После Брекзита компания получила банковскую лицензию в Литве, чтобы продолжить работу в ЕС, а также подала заявку на лицензии Великобритании и США.

Обзор компании

Основатели Revolut — Николай Сторонский и Влад Яценко. Сторонский родился в России, но с 20 лет живет в Великобритании и является ее гражданином. Яценко имеет британско-украинское происхождение и живет в Соединенном Королевстве с 2010 года.

Прежде чем основать стартап, Сторонский работал на Credit Suisse и международную финансовую компанию Lehman Brothers Holdings Inc, а Яценко пять лет создавал финансовые системы для крупных инвестбанков.

Основатели рассказывают, что начали свой проект, поскольку их разочаровало, как долго традиционные банки внедряют цифровые сервисы для молодых клиентов, предпочитающих проводить все операции через смартфон.

Стартап Revolut был запущен в июле 2015 года на базе технологического акселератора Level39. Яценко занимает должность  CTO,  а Сторонский — CEO компании.

Критика Revolut

Необанк неоднократно критиковали за неоднозначную кадровую политику.

Издание Wired сообщало, что в качестве испытательного задания на разные должности требовалось в течение недели искать новых клиентов для банка. Выполнение плана не гарантировало получение работы.

Для выполнения целей сотрудников регулярно заставляли работать бесплатно. Руководители по развитию на национальных рынках сталкивались с давлением. Один из источников Wired заявлял, что работал постоянно: по будням организовывал мероприятия по продвижению, а вечером и в выходные переводил приложение и сайт Revolut на язык страны, в которой развивал продукт.

В Revolut довольно высокая текучка. Если в среднем в стартапах на одной позиции работают от 18 месяцев до 4 лет, то по данным бывших сотрудников Revolut на LinkedIn, более 80% проработали там меньше года, и более половины оставались в компании менее 6 месяцев.

Весной 2019 года Николай Сторонский написал всем сотрудникам в Slack, сообщив, что все «с рейтингом производительности «значительно ниже ожидаемого» будут уволены без обсуждения по итогам оценки». В течение двух недель компанию покинули три руководителя по развитию на национальных рынках.

Скриншот: Wired

14 апреля 2020 года, вскоре после успешного раунда финансирования, Revolut сообщила, что пытается избежать возможных сокращений и урезать издержки. Сотрудникам предлагалось добровольно обменять часть зарплаты на двойной эквивалент в опционах Revolut. Стоимость одной ценной бумаги тогда составляла $121,4015. В мае компания сообщила, что в схеме поучаствовали около 60% сотрудников.

В 2020 году в самом крупном подразделении Revolut прошли массовые увольнения. В Кракове расположен центр поддержки и комплаенса, до этого там трудилась 1 тысяча сотрудников. Около 62 человек были уволены по условиям двустороннего соглашения с компанией, еще 50 отказались от этого и причиной для отстранения стала недостаточная эффективность.

Источники Wired утверждают, что по крайней мере один руководитель HR-направления уволился после того, как не смог убедить Сторонского, что стартапу стоит поменять подход к выполнению целей.

Показатели

Ключевое направление бизнеса Revolut — сервисы для туристов. Несмотря на падение сектора во время пандемии, общая выручка компании в 2020 году выросла на 34%.

  • По итогам 2020 года среди клиентов Revolut более 14,5 млн розничных пользователей и 500 тысяч компаний.
  • Выручка компании за 2020 год составила $361 млн — на 57% больше, чем по итогам 2019 года.
  • Общий доход достиг $170 млн.
  • Во второй половине 2020 года Revolut удалось выйти на точку безубыточности.

В 2021 году Revolut стал самым дорогим стартапом Великобритании с оценкой в $33 млрд (за год он увеличил оценку в 6 раз).  Инвестиционный раунд возглавили японская холдинговая компания SoftBank и американская инвестиционная Tiger Global Management.

Revolut в России

В 2018 году стало известно о планах Revolut выйти в России. Местным партнером стала Qiwi, которая должна была взять на себя получение банковской лицензии, открытие счетов и выпуск карт. Однако запуск неоднократно переносился: сначала на конец 2018 года, а затем на 2019 год. 

В феврале 2020 года стало известно, что необанк передумал запускаться в России, а сотрудники офисов в Москве и Санкт-Петербурге будут заниматься поддержкой бизнеса в других странах. Источники The Bell назвали в качестве возможной причины переноса планов медленную разработку решения со стороны Qiwi. Однако в пресс-службе Qiwi сообщили RB, что их API готово для реализации проекта с Revolut, и есть все ресурсы для дальнейшей доработки инфраструктуры. 

Вероятно также, что необанк не хотел ассоциироваться с Россией перед крупным раудом финансирования. В феврале 2020 года Revolut привлек $500 млн и увеличил оценку до $5,5 млрд.

Плюсы и минусы Revolut

Рассмотрим преимущества и недостатки финтех-приложения. Оно особенно подходит для нескольких категорий пользователей.

  • Для путешественников. В отличие от традиционных банков, Revolut поддерживает несколько валют и позволяет расплачиваться в удобной.
  • Для тех, кто получает и перечисляет оплату за рубеж. Традиционный банк автоматически конвертирует платежи в валюту банковского счета. Приложение Revolut действует иначе: оно демонстрирует колонку с суммой в долларах, и пользователь может решить, обменять деньги или использовать их, например, для покупки акций.
  • Для трейдеров. Еще одна интересная функция — легкий доступ к торговле акциями на фондовой бирже США.

У необанка есть ограничения.

  • Revolut не демонстрирует детальную информацию о курсе акций и компаниях, и пользователь может торговать только некоторыми ценными бумагами.
  • Приложение не позволяет совершать платежи по QR-коду.
  • Сервис не поддерживает традиционные банковские переводы. Поскольку счет де факто находится в Великобритании, потребуются данные для международных платежей (например, SWIFT и БИК), и получатель удивится, что средства поступают с иностранного счета.

Цены Revolut

В настоящее время у сервиса есть четыре тарифных плана.

  • Стандартный. Бесплатный базовый пакет, в рамках которого предоставляется бесплатная карта. Лимит снятий наличных без комиссии — €200 в месяц или пять снятий. Процент на остаток — 0,15% годовых. За месяц можно обменивать валюту по межбанковскому курсу общей суммой до 1 тысячи фунтов стерлингов. Комиссия при обмене криптовалют — 2,5%.
  • Плюс. €2,99 в месяц. В дополнение к возможностям стандартного плана предлагается бесплатная доставка карты. Процент на остаток — 0,3% годовых. Страховка и возврат билетов на мероприятия. Отсутствует в США.
  • Премиум. €7,99 в месяц. Бесплатная экспресс-доставка карты. Лимит снятий наличных без комиссии — €400 в месяц. В месяц можно совершить один платеж по международному счету без комиссии. Процент на остаток — 0,65% годовых. Обмен валюты по межбанковскому курсу без ограничений. Комиссия при обмене криптовалют — 1,5%. Медицинская страховка для путешественников, страхование багажа.

 

Фото в тексте: Tearsheet

  • Металл. €13,99 в месяц. В дополнение к возможностям премиум-плана предлагается повышенный лимит снятий наличных без комиссии — €800 в месяц. Эксклюзивная металлическая карта и кэшбек  —  0,1% годовых в Европе и 1% за пределами Европы. В месяц можно совершить три платежа по международному счету без комиссии.

Переводы в Revolut

Сервис не берет комиссию за переводы в евро внутри единой европейской платежной системы (например, если пользователь отправляет евро в Польшу или Францию).

Для переводов в местных валютах, скажем, если отправить польские злотые в Польшу из Франции, действует фиксированная комиссия в 0,3%, не менее 0,3 фунта стерлингов и не более 5 фунтов стерлингов.

Пользователи тарифных планов «Премиум» или «Металл» могут совершать 1 или 3 международных перевода без комиссии.

Физическая и виртуальная карта Revolut

Получить карту Revolut можно практически в любой точке мира — при условии, что у пользователя есть гражданство или хотя бы рабочая виза одного из государств, где Revolut официально работает. Это на сегодняшний день ЕС, Швейцария, Австралия, Канада, Сингапур, США и Япония.

Кроме этого, пользователь планов «Премиум» и «Металл» может оформить неограниченное количество виртуальных карт. Они привязаны к аккаунту пользователя, но имеют другой номер, и их можно создавать даже для разовых платежей.

Поэтому с ними безопаснее совершать покупки — онлайн, в приложениях и через терминалы для оплаты со смартфона.

Единственное ограничение — с виртуальной карты нельзя снять наличные, поскольку у нее нет магнитной полосы или чипа. Как и у обычной карты, у нее есть 16-значный номер, срок действия и CVV-код.

Безопасность Revolut

Сервис неоднократно обвиняли в недостаточной безопасности.

По данным Telegraph, с июля по сентябрь 2018 года необанк отключал автоматическую систему, предназначенную для блокировки подозрительных переводов. Внутреннее расследование инцидента прошло только в конце 2018 года.

Как пишет Business Insider, решение было принято после того, как система заблокировала 8 тысяч законных транзакций. Глава юридической службы стартапа Том Хамбретт сообщил, что система была отключена по ошибке. В сентябре 2018 года компания запустила новую антифрод-систему.

Ранее регуляторы Великобритании уже подозревали необанк в проведении незаконных операций через платформу, а правительство Литвы неоднократно проводило проверки Revolut, прежде чем выдать ему банковскую лицензию.

Необанк инвестирует значительную часть собранных средств в направление комплаенс. Согласно сайту Revolut, сейчас подозрительные транзакции выявляет алгоритм на базе машинного обучения, и его антифрод в 7 раз лучше, чем системы крупных банков. 

Приложение и регистрация в Revolut

Перед использованием сервиса следует убедиться, что он доступен в стране пользователя. Регистрация происходит в 5 шагов:

  1. скачать приложение в App Store или Google Play Store,
  2. запустить приложение, ввести номер телефона и задать пароль для входа в аккаунт,
  3. ввести в приложение 6-значный пин-код из СМС,
  4. указать имя, почтовый адрес, email, номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика,
  5. прочесть и принять условия договора.

В статье использованы материалы следующих источников:

Revolut

Business Insider

TechCrunch

Money to the Masses

BBC

European Investing

Wired

Фото на обложке: Ascannio / Shutterstock

Citi Simplicity Review: 18 месяцев 0% для сокращения долга

Карта Citi Simplicity® может помочь вам погасить долг или профинансировать крупную покупку, хотя это может быть не лучшим вариантом для обоих.

Его выдающейся особенностью является длительный начальный период 0% годовых для переводов баланса и новых покупок. Это могло бы сделать ее хорошим выбором для решения существующей задолженности, но эта карта не приносит вознаграждения.

Тем не менее, карта Citi Simplicity® Card может быть подходящей для хронически забывчивых людей.Если вы пропустите платеж, штраф за просрочку платежа или пени не взимается. (Однако NerdWallet рекомендует всегда платить вовремя, так как просрочка платежа может повлиять на ваш кредитный рейтинг.)

Карта Citi Simplicity®: преимущества

Годовая процентная ставка: 0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка на 18 месяцев, а затем текущая годовая процентная ставка 14,74% — 24,74% переменная годовая процентная ставка.

Комиссия за перевод остатка: 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Комиссия за внешнюю транзакцию: 3% за транзакцию.

  • Нет пени за просрочку платежа.

  • Возможность выбора срока платежа.

Почему вам может понадобиться карта Citi Simplicity®

Длительный начальный период годовой процентной ставки 0% для переводов остатка: карта Citi Simplicity® предлагает вводную начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы остатка на 18 месяцев, а также затем текущая годовая процентная ставка 14,74% — 24,74% переменной годовых. Хотя вы можете найти карту с немного более длинным вступительным периодом 0% в другом месте, это все же хорошее предложение.

Отсутствие штрафов за просрочку платежа: с этой картой вы никогда не будете платить штраф за просрочку платежа, и ваши проценты не увеличатся из-за просрочки платежа. Да, вы всегда должны стремиться оплачивать свои счета вовремя каждый месяц, и да, опоздание — ужасная привычка: большинство учетных записей не так просты, как эта карта, и ваши кредитные рейтинги все равно могут пострадать, если вы заплатите слишком поздно. Но иногда вы можете забыть или быть ошеломленным; Если вы это сделаете, эта карта может спасти ваш бекон.

Вы можете выбрать дату платежа: если денег мало, возможность выбрать точный срок платежа может помочь вам избежать овердрафта.

Карта Citi Simplicity®: недостатки

Отсутствие вознаграждений или бонусов за регистрацию: ценность этой карты заключается в ее начальном периоде годовой процентной ставки 0% и ее снисходительном характере. Если вам нужны награды, ищите в другом месте.

Ограниченная долгосрочная ценность: по окончании начального периода годовой процентной ставки 0% нет особого стимула продолжать использовать эту карту. Текущий диапазон годовых составляет примерно средний, и, опять же, карта не предлагает вознаграждений.

Карта Citi Simplicity®: альтернативы

Для низкой комиссии за перевод и продолжительного начального периода годовой процентной ставки 0%: U.S. Bank Visa® Platinum Card

Платиновая карта Visa® Platinum Card US Bank взимает комиссию в размере 3% за переводы и дает вам начальную годовую ставку в размере 0% * начальную годовую ставку за 20 циклов выставления счетов за покупки и переводы баланса *, а также затем текущая годовая процентная ставка 14,49% — 24,49% * переменная годовая процентная ставка. Годовая плата составляет 0 долларов США *. В нем нет прощения за просрочку платежа, но если вы из тех, кто всегда платит вовремя, вы его не пропустите. Однако, как и в случае с картой Citi Simplicity®, вы не получите вознаграждения.

Подходит ли вам карта Citi Simplicity® Card?

Карта Citi Simplicity® удобна, если вам нужно много времени для погашения существующей задолженности или если вам иногда сложно вспомнить дату оплаты счета.Это может сэкономить вам деньги на процентах и ​​штрафах. Но, как и в случае с большинством карт перевода баланса, вам придется взвесить истинную стоимость для вас, включая комиссию за перевод баланса в размере 3%.

И если вы ищете карту, которая поможет вам заранее профинансировать крупные расходы, у вас есть множество аналогичных вариантов, в том числе некоторые карты, которые также предлагают вознаграждения, а иногда даже бонус за регистрацию.

Ищете другие варианты? NerdWallet может помочь вам сравнить и определить лучшую кредитную карту в зависимости от ваших потребностей.

Информация о кредитной карте Amex EveryDay® была собрана NerdWallet независимо и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты.

Чтобы просмотреть тарифы и комиссии по кредитной карте Amex EveryDay®, посетите эту страницу.

5 вещей, которые нужно знать о кредитной карте SunTrust Prime Rewards

Если вы ищете кредитную карту со сверхнизким процентом в течение очень долгого времени, вам будет трудно найти более выгодную сделку, чем та предоставляется кредитной картой SunTrust Prime Rewards.Он также отмечает несколько других функций, которых обычно нет на кредитных картах с низкими процентными ставками.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Уловка? Это доступно не жителям всех штатов. Но если вы можете подать заявку и вам нужна такая карточка, добавьте ее в свой короткий список для рассмотрения.

Вот пять вещей, которые нужно знать о кредитной карте SunTrust Prime Rewards.

1. У него невероятно долгий период низких процентов, но без периода 0%

По сравнению с аналогичными кредитными картами период низких процентов выглядит глупо долгим: 3,25% в течение первых 36 месяцев для всех переведенных остатков в течение 60 дней с момента открытия счета, а затем текущая годовая процентная ставка 11,24% –21,24% с переменной годовой ставкой.

Если вам нужно иметь при себе баланс, это долгое спокойствие, чтобы знать, что вы не будете платить за счет процентов.

Однако другие карты предлагают более короткие рекламные периоды с нулевой процентной ставкой.

2. Отсутствие комиссии за перевод остатка (также звездная)

Если остаток на вашей кредитной карте находится на другой карте, не беспокойтесь. Вы можете перевести баланс на эту карту, не платя комиссию за перевод, при условии, что вы переводите в течение первых 60 дней после открытия счета. После этого комиссия составит 3% от переведенного баланса или 10 долларов США, в зависимости от того, что больше.

Кредитные карты обычно взимают комиссию за перевод остатка от 3% до 5%, которая съедает любую экономию процентов от перевода остатка.

3. Это доступно не в каждом штате.

Вот основная проблема для многих. Если у вас есть учетная запись в SunTrust, вы можете подать заявку на получение этой карты из любого штата США, за исключением Вермонта, согласно сообщению эмитента. Но если вы не являетесь владельцем учетной записи, эмитент будет принимать заявки только из 11 штатов и Вашингтона, округ Колумбия, по состоянию на февраль 2020 года.

Это Алабама, Арканзас, Флорида, Джорджия, Мэриленд, Миссисипи, Северная Каролина, Южная Каролина, Теннесси, Вирджиния и Западная Вирджиния.

4. Поставляется с вознаграждениями и бонусом

Вы не ожидаете бонуса за регистрацию с этим типом карты, но у него есть один: 100 долларов на балансе выписки после того, как вы потратите 500 долларов на соответствующие покупки, в первые 3 месяца после открытия счета.

Вы также получаете вознаграждение: 1% кэшбэка за все, что вы покупаете с помощью карты. Если вы являетесь клиентом SunTrust, вы зарабатываете бонус за лояльность в размере 10%, 25% или 50% от суммы погашения, в зависимости от типа вашей учетной записи и суммы депозита.

Бонусы и награды не впечатляют по сравнению с картами primo rewards, но тот факт, что карта в этой категории вообще предлагает бонусы и награды, является приятным плюсом.

5. Плата за карту

Помимо периода отсутствия комиссии за перевод баланса, с карты взимается годовая комиссия в размере 0 долларов США и отсутствуют комиссии за зарубежные транзакции. (Тем не менее, здесь взимаются обычные комиссии за авансы наличными и просроченные платежи, например.)

Сохранение баланса кредитной карты — не лучший вариант, но если она у вас есть, кредитная карта SunTrust Prime Rewards может сократить ваши платежи. в интересах — очень давно.

Как проверить процентную ставку по вашей APR

Если вы ежемесячно переносите остатки на своей кредитной карте, APR (годовая процентная ставка) за покупку вашей кредитной карты определяет, сколько вы должны платить в качестве процентов. Более высокая годовая ставка покупки означает, что вы будете должны больше по процентам, если у вас есть остаток, в то время как более низкая годовая ставка покупки означает, что вы будете должны меньше.

Вы можете полностью избежать процентов по кредитной карте, выплачивая полную выписку каждый месяц до окончания льготного периода, но имейте в виду, что это может варьироваться в зависимости от того, есть ли у вас личная или деловая кредитная карта.Но если у вас есть баланс на своей карте, более глубокое понимание того, как рассчитываются проценты и как их рассчитывать самостоятельно, может помочь вам понять, почему эти проценты отображаются в вашей выписке.

Как узнать APR

вашей кредитной карты

Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте может быть доступна в нескольких местах: в вашей последней выписке по кредитной карте, в условиях использования вашей карты, на веб-сайте эмитента вашей карты или напрямую связавшись с эмитентом кредитной карты.

Обратите внимание, что могут быть разные годовые ставки для покупок, авансов наличными и переводов остатка.Обязательно обратитесь к правильному при расчете своей задолженности. Когда мы говорим «Годовая процентная ставка» в этой статье, мы имеем в виду годовую процентную ставку для покупок.

Найдите свою годовую процентную ставку в выписке по кредитной карте

Как правило, вы можете найти годовую процентную ставку по кредитной карте ближе к концу ежемесячной выписки. В отчете будет раздел с пометкой «Расчет процентной ставки» или раздел с аналогичной формулировкой.

В разделе выписки также показано, какая часть вашего баланса будет использована для расчета ежемесячных процентов.Проценты начисляются каждый день на любой невыплаченный остаток, и начисленные проценты становятся частью вашего общего баланса. Поскольку ваш интерес усугубляется, ваша задолженность может быстро расти.

Найдите свою годовую процентную ставку в условиях и положениях кредитной карты

Если вы планируете оформить подписку на конкретную кредитную карту, рекомендуется внимательно прочитать условия использования карты. Вы также можете обратиться к Условиям и положениям вашей существующей карты для получения важной информации, такой как годовая процентная ставка для покупки.

Годовая процентная ставка вашей карты указана в верхней части условий карты.

Найдите свою годовую процентную ставку на веб-сайте эмитента кредитной карты

Если у вас есть онлайн-учетная запись у эмитента карты, вы можете войти в систему и перейти в раздел информации о своей учетной записи, чтобы найти APR, связанный с вашей картой.

На веб-сайте эмитента вашей карты должна быть самая последняя информация о годовой процентной ставке, что делает его разумным выбором, чтобы узнать, какова текущая годовая процентная ставка вашей кредитной карты.

Узнайте свою годовую процентную ставку, связавшись с эмитентом кредитной карты

Вы можете напрямую связаться с эмитентом вашей карты, чтобы получить актуальную информацию о ставках.Для существующих кредитных карт номер телефона эмитента можно найти на самой карте.

Как рассчитать годовую процентную ставку по кредитной карте

Расчет процентов по кредитной карте состоит из пяти этапов. Во-первых, вы разбиваете годовую процентную ставку на дневную периодическую ставку (DPR). Сделав это, вы определяете средний дневной баланс на карте и умножаете его на DPR. Эти ежедневные суммы затем суммируются за месяц, и это процентная ставка, которая добавляется к сумме вашей ежемесячной покупки.

Мы разбиваем это здесь:

  1. Рассчитайте вашу ежедневную периодическую ставку (DPR)

    Годовая процентная ставка указывается как годовая ставка, но эмитенты карт обычно рассчитывают процент, который вы должны платить на ежедневной основе. Чтобы найти эту сумму ежедневных процентов, они разделят годовую процентную ставку на 365, чтобы получить DPR.

    Итак, если годовая процентная ставка карты составляет 11,24%: разделите 11,24% на 365. В результате DPR составит 0,0308%.

    Обратите внимание, что некоторые эмитенты карт используют 360 вместо 365, поэтому важно проконсультироваться у своего эмитента, чтобы подтвердить свою методологию.

  2. Определите ваш средний дневной остаток

    Другой ключевой компонент расчета процентов — это ваш средний дневной остаток, или сумма ваших ежедневных остатков, разделенная на количество дней в месяце.

    Расчет вашего среднего дневного баланса будет вашей самой сложной математической задачей при подсчете процентов, тем более, что многие выписки по кредитным картам не содержат ваших дневных остатков. Прокрутите выписку назад, чтобы увидеть, каков был окончательный баланс на каждый день месяца.

    Допустим, вы начинаете месяц с нулевым балансом для 30-дневного (одного месяца) цикла выписки.

    В первый день: вы тратите 200 долларов. На 21 день (20 дней спустя) вы тратите еще 200 долларов. Это означает, что ваш ежедневный баланс составлял 200 долларов с первого по 20 день (20 дней), а затем 400 долларов с 21 по 30 день (10 дней).

    Чтобы найти общую сумму каждого дневного баланса за эти 30 дней, выполните следующие действия:

    (200 20) + (400 ✕ 10) = (4000) + (4000) = 8000 долларов.

    Чтобы найти свой средний дневной баланс , вы разделите эту сумму в 8000 долларов на количество дней в вашем платежном цикле как 8000/30 долларов, что даст вам средний дневной остаток в 266 долларов.67 .

  3. Примените DPR к среднему дневному остатку

    Чтобы определить, сколько вы ежедневно должны в виде процентов, умножьте DPR на средний дневной остаток.

    Таким образом, в этом случае DPR составляет 0,0308% (0,000308 в десятичной форме) ✕ 266,67 доллара = 0,082 доллара или 8,2 цента дневных процентов в день .

  4. Объедините ваши ежедневные процентные ставки в ежемесячную сумму

    Умножьте дневную сумму процентов (8.2 цента) по количеству дней в цикле выписки (30 дней).

    30 ✕ 0,082 доллара = 2,46 долларов ежемесячных процентов.

  5. Добавьте проценты к покупкам за месяц

    Возьмите эти 2,46 доллара и добавьте их к сумме ежемесячной покупки (в данном случае 400 долларов), и общий баланс на конец месяца составит 402,46 доллара .

Как управлять процентами по кредитной карте

Расчет процентов по кредитной карте — это только первый шаг.Контролируя свою годовую процентную ставку и стремясь погасить свой баланс как можно больше, вы можете платить гораздо меньше процентов и в то же время улучшить свой кредитный рейтинг. Конечно, если вы ежемесячно полностью оплачиваете свой баланс в течение указанного льготного периода, вам не придется платить проценты за покупки. С вас по-прежнему могут взиматься проценты по другим типам транзакций; например, когда вы используете свою карту для получения наличных.

Держите проценты по кредитной карте на здоровом уровне, выполнив следующие действия:

  • Определите, является ли годовая процентная ставка вашей кредитной карты фиксированной или переменной.

    Это будет указано в выписке по вашей карте, часто как (F) или (V) в прейскуранте. Фиксированная ставка остается неизменной из месяца в месяц (хотя эмитенты карт могут изменить фиксированную ставку с уведомлением за 45 дней или если вы просрочили 60 дней по минимальным платежам). Переменная ставка может меняться от месяца к месяцу и привязана к основной ставке: справочной ставке, используемой многими эмитентами.

  • Укажите в выписках ссылку на текущую процентную сумму.

    Выписки по вашей карте покажут, сколько процентов (и комиссий) вы накопили с начала года. Отслеживание этого показателя поможет вам понять, сколько вы платите в виде процентов по кредитной карте, без необходимости выполнять ручные вычисления, описанные выше.

  • Стремитесь ежемесячно оплачивать остаток по выписке в полном объеме.

    Используйте свою кредитную карту в качестве краткосрочной беспроцентной ссуды, выплачивая задолженность в конце каждого цикла выписки.Скорее всего, у вас будет как минимум 21 день с даты отправки отчета по почте, чтобы погасить остаток, прежде чем начнут начисляться проценты. Если вы хотите ежемесячно оплачивать остаток по выписке в полном объеме, вы можете рассмотреть возможность подписки на эту опцию через автоплату, чтобы не забыть произвести платеж.

  • Но если вы не можете заплатить полностью, всегда старайтесь заплатить больше, чем причитается минимальный остаток.

    В вашей выписке по карте или в онлайн-счете будет указана минимальная сумма, подлежащая оплате за каждый цикл выписки.Чем большую часть вашего баланса вы платите каждый месяц, тем меньше у вас будет процентов.

Поддерживайте свои финансы, проверяя и управляя кредитной картой APR

Понимание APR кредитной карты поможет вам понять, как могут быстро начисляться проценты по кредитной карте и почему это помогает регулярно контролировать вашу ставку и ваш общий баланс.

В качестве следующего шага проверьте, имеете ли вы право на получение кредитной карты с более низкой годовой процентной ставкой за покупку. Если вы найдете кредитную карту с более низкой ставкой, которая также предлагает переводы остатка, перенесите текущий баланс со своей карты с более высокой годовой процентной ставкой и начните использовать дополнительные наличные для выплаты в течение месяца.

Средняя процентная ставка по кредитной карте по кредитному рейтингу и карте

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по этим ссылкам. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Средняя годовая процентная ставка по кредитной карте составила 15,91% в первом квартале 2021 года, согласно данным Федеральной резервной системы.Но процентная ставка по вашей собственной кредитной карте, скорее всего, будет другой.

Кредитные карты имеют стоимость заимствования: годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Это сумма, которую вы заплатите за кредит. Используя кредитную карту, вы будете платить проценты по невыплаченному остатку только после завершения платежного цикла. Оплачивайте карту полностью каждый месяц, и вы не будете платить никаких процентов.

Однако, если вы не будете полностью погашать свой баланс каждый месяц, это может стать дорогим.Для карты нет ничего необычного в годовом доходе в диапазоне 20%, что означает, что баланс может продолжать расти и расти снежным комом за каждый месяц, который он остается на вашей карте. По данным Experian, в 2020 году у потребителей была задолженность по кредитным картам на общую сумму 756 миллиардов долларов по сравнению с 829 миллиардами долларов в 2019 году. ваш кредитный рейтинг и тип вашей карты. Вот как эти факторы влияют на вашу процентную ставку.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров Применить сейчас Рекомендуемая награда 100 000 баллов Необходим кредит От хорошего к отличному Применить сейчас

Рекомендуемая награда 3 бесплатных ночи (стоимостью до 50000 баллов каждая) после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых 3 месяцев, плюс 10-кратное общее количество баллов за каждый доллар, потраченный на комбинированные покупки на сумму до 2500 долларов в выбранных категориях в течение первых 6 месяцев

Необходим кредит От хорошего к отличному

Применить сейчас

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Процентные ставки по кредитному рейтингу

Как и при получении кредита, процентная ставка, привязанная к вашей кредитной карте, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.Кредитные рейтинги оценивают вашу прошлую кредитную активность по шкале от 300 до 850 на основе прошлых займов, истории погашения, доступного кредита и вашего набора кредитных счетов.

Кредиторы используют их, чтобы оценить, насколько вы заслуживаете доверия как заемщик и должны ли они предоставлять вам ссуду, поэтому, как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка по вашей кредитной карте. Те, у кого более высокий кредитный рейтинг, также с большей вероятностью будут претендовать на карты с начальными процентными ставками 0%.

Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка

Согласно данным отчета CFPB о рынке потребительских кредитных карт, средний общий процент, выплачиваемый потребителями, увеличивается с более низким кредитным рейтингом.

CFPB измеряет это с помощью эффективной процентной ставки, рассчитываемой как общая сумма процентов, взимаемых за год, деленная на общий баланс в конце цикла, чтобы создать показатель того, сколько процентов было фактически выплачено потребителями по каждому кредиту. уровень. Данные за 2018 год показали, что потребители с лучшим кредитом платят самые низкие эффективные процентные ставки, и наоборот.

Процентные ставки по типу кредитной карты

Кредитные карты Premium обычно имеют более высокую годовую процентную ставку.

Тип вашей карты может повлиять на сумму процентов, которую вы могли бы заплатить, если у вас есть остаток. Данные S&P Global показывают, что для трех основных типов кредитных карт более высокая процентная ставка дает большие преимущества.

Некоторые из известных вам бонусных карт известных брендов также могут иметь более высокие процентные ставки. Вот несколько фаворитов и процентные ставки по ним. Помните, что компании, выпускающие кредитные карты, могут изменять процентные ставки, и что только люди с лучшими кредитными рейтингами могут претендовать на самые низкие процентные ставки.

Процентные ставки для туристических кредитных карт

Авиационные и туристические кредитные карты могут иметь более высокие процентные ставки, чем обычная карта, поскольку при правильном использовании они предлагают ценные вознаграждения. Эти кредитные карты — хороший вариант для тех, кто хочет заработать бонусы, такие как мили, для бронирования премиальных рейсов, но не планирует сохранять баланс на своей карте.

Процентные ставки для карт возврата денег

Карты возврата денег предлагают самое гибкое вознаграждение из всех: наличные. Как правило, эти карты приносят процент возврата от общей суммы покупок, около 2%.Затем деньги можно вернуть на ваш баланс или даже обналичить и направить на другие цели.

Процентные ставки по возврат денег по кредитным картам имеют тенденцию начинать немного ниже, чем кредитные карты вознаграждения. Вот процентные ставки по некоторым из самых популярных сегодня на рынке кредитных карт с возвратом денег.

Процентные ставки по студенческим кредитным картам

Созданные специально для студентов колледжей, эти карты лучше всего подходят для молодых людей, которые еще не накопили много кредитов и могут быть обеспечены наличным авансом.

Чуть более снисходительные, эти студенческие кредитные карты могут быть отличным способом получить кредит, пока еще учатся в школе, но могут иметь высокие процентные ставки. В то время как некоторые заемщики с лучшими кредитными рейтингами будут видеть ставки около 12,99%, процентные ставки могут достигать 26%.

Процентные ставки для карт перевода баланса

Карты перевода баланса позволяют объединить задолженность по кредитной карте на одну карту. Их также можно использовать для финансирования крупных покупок за короткий промежуток времени.Одним из популярных типов карт для перевода баланса является кредитная карта с 0% процентной ставкой, которая позволяет заемщикам финансировать крупные покупки или консолидировать задолженность по кредитной карте без процентов в течение нескольких месяцев. Но эти карты не будут беспроцентными вечно: ставки повышаются после окончания вводного периода.

В течение вводного периода на ваш баланс не начисляются проценты. Если вы полностью оплатите свою карту к моменту действия предложения, это может стать хорошей альтернативой индивидуальной ссуде. После того, как этот вводный период закончится, вы будете платить довольно типичную процентную ставку.

Вот несколько примеров того, как это работает с несколькими популярными картами, которые предлагают ставку 0%.

Помните: процентные ставки применяются только к невыплаченным остаткам.

Если вы оплачиваете свою кредитную карту в полном объеме каждый месяц, кредитные карты могут стать ценным инструментом для накопления миль авиакомпаний, возврата денежных средств и создания кредитной истории без каких-либо процентов.

Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте в полном объеме каждый месяц, будет применяться процентная ставка, которая будет добавлена ​​к общей сумме вашей задолженности.Это может быстро выйти из-под контроля, и задолженность, накапливаемая на вашей карте, сводит на нет любые вознаграждения, которые вы могли бы заработать.

Полная оплата кредитной картой означает, что вам никогда не придется беспокоиться о том, чтобы платить за покупки больше, чем вам нужно, а также вы можете получать вознаграждения, чтобы получать удовольствие. Хотя процентные ставки по кредитным картам могут показаться высокими, их не существует, если вы ежемесячно полностью оплачиваете свой счет и ответственно используете свою карту.

Больше покрытия кредитной картой

Как избежать выплаты процентов по кредитным картам

Ссуды обычно не бесплатны, но кредитные карты могут быть

Каждый раз, когда вы получаете ссуду, вам обычно придется заплатить процента .Несмотря на то, что кредитные карты являются одним из видов ссуд, вы можете полностью избежать процентных сборов с помощью большинства карт.

Проценты — это плата, которую вы платите за заимствование денег у кредитора. В большинстве случаев проценты, которые вы платите, представляют собой процент от суммы, которую вы заимствуете.

Как работает процент

Кредиторы и эмитенты кредитных карт используют разные способы расчета процентных сборов, и этот процесс может быть сложным. Но вот простой пример того, как работают проценты по кредитной карте.

Допустим, вы занимаетесь 1000 долларов под 20% годовых.Через год вы будете должны 1200 долларов. Это связано с тем, что вам необходимо выплатить взятую в долг 1000 долларов плюс процентную плату, которая составляет 20% от суммы, которую вы взяли в долг. Поскольку 20% от 1000 долларов составляют 200 долларов, ваша задолженность составляет 200 долларов по процентам.

Проценты по кредитной карте сложнее, чем в приведенном выше примере, но основная концепция остается той же. Когда вы занимаете деньги, вам, возможно, придется заплатить эмитенту карты комиссию.

Для кредитных карт процентная ставка называется годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка — это эффективная процентная ставка, которую вы будете платить, если одолжите деньги по кредитной карте на год.

Кредитные карты — это вид ссуды. Когда вы используете кредитную карту, вы занимаете деньги в банке-эмитенте до тех пор, пока не оплатите счет. Поскольку это ссуда, вы можете рассчитывать всегда платить проценты. Тем не менее с большинством кредитных карт, вы можете полностью избежать выплаты процентов .

Многие кредитные карты имеют несколько разных годовых годовых:

  • Годовая процентная ставка за покупку: Это годовая процентная ставка, взимаемая компаниями, выпускающими кредитные карты, за обычные покупки. Иногда его называют обычным годовым доходом. У большинства карт есть «льготный период». Это означает, что проценты за покупку не взимаются, если вы выплачиваете остаток по выписке вовремя и полностью каждый месяц.
  • Перенос остатка Годовая процентная ставка: Когда вы переводите остаток с одной кредитной карты на другую, это годовая процентная ставка, которую вы заплатите по этой задолженности. Иногда это то же самое, что и годовая процентная ставка за покупку, но может отличаться. Большинство банков начинают взимать проценты по переводам остатка немедленно, если на карте нет начального годового дохода для перевода остатка.
  • Аванс наличными Годовая ставка: Если вы используете свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате, вы будете платить по этой ставке. Начисление процентов обычно начинается в день снятия наличных, поэтому льготного периода нет. Эта годовая процентная ставка часто выше, чем годовая процентная ставка покупки, и, как правило, также используются другие сборы.
  • Начальная годовая процентная ставка: Некоторые карты предлагают более низкую начальную годовую ставку, часто 0%, в течение ограниченного времени после открытия карты. Это может быть для покупок, переводов баланса или того и другого.Это «вводный», потому что специальная более низкая процентная ставка действует только в течение ограниченного периода времени.

Избегание интереса к регулярным покупкам

Большинство предложений по кредитным картам включают льготный период для «новых покупок». Льготный период длится с момента совершения покупки до даты окончания ежемесячного платежного цикла, когда вы совершили покупку.

До тех пор, пока вы оплачиваете покупки (также называемые балансом в выписке) к моменту сдачи ежемесячной выписки, компания-эмитент кредитной карты не взимает с них проценты.

Когда вы платите любую сумму меньше нового остатка — например, только минимальный ежемесячный платеж — у вас будет неоплаченный остаток по кредитной карте, который переносится на следующий месяц.

На эти невыплаченные остатки будут начислены проценты. Когда вы не полностью оплачиваете свой баланс, это иногда называют «сохранением» или «возобновляемым балансом». И, если вы заплатите меньше минимального платежа, вы также можете получить штраф за просрочку платежа.

Чтобы избежать финансовых затрат, все, что вам нужно сделать, это полностью оплачивать остаток по выписке каждый месяц к моменту платежа по кредитной карте. Вы можете сделать это, когда получите выписку по почте или в любое время до срока оплаты счета. Большинство эмитентов кредитных карт позволят вам подключить текущий счет и запланировать автоматические переводы для выплаты полного баланса выписки в установленный срок.

Более глубокий взгляд

Чтобы проиллюстрировать эту идею, представьте, что у вас есть текущий счет отдельно от основного счета. Каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы можете переводить ту же сумму на свой второй текущий счет.В конце расчетного периода на вашем втором текущем счете должны быть точные средства, необходимые для полной выплаты остатка по выписке по кредитной карте.

На самом деле было бы непрактично переводить деньги каждый раз, когда вы совершаете покупку. Но это может помочь вам подумать о том, чтобы отложить деньги на оплату счета.

Хотя большинство кредитных карт работают, как описано выше, не все кредитные карты работают. По некоторым картам с вас будут сразу же начисляться проценты за покупки. По другим картам действует льготный период, но его можно потерять, например, в случае просрочки платежа.Совершение особенно позднего ежемесячного платежа также может нанести ущерб вашей кредитоспособности и привести к тому, что ваш эмитент наложит штраф в размере годовых — более высокую процентную ставку, которая предназначена для компенсации вашего риска как заемщика.

Обязательно ознакомьтесь с условиями и мелким шрифтом для своей карты, чтобы узнать, как работает ее льготный период.

Как баланс вашей кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг

Помимо возможности беспроцентного использования кредитных карт, ежемесячная выплата остатка по выписке поможет минимизировать использование кредита.Использование кредита — это отношение между общей суммой вашей задолженности (также называемой остатком на кредитной карте) и вашими общими комбинированными кредитными лимитами.

Низкий коэффициент использования кредита может значительно улучшить ваши кредитные рейтинги. Какой бы непогашенный остаток вы ни держали, когда эмитент формирует выписку по кредитной карте, это остаток, который отображается в ваших кредитных отчетах и ​​влияет на использование кредита.

Значительная часть вашего рейтинга FICO Score — 30%, если быть точным — зависит от таких факторов, как использование кредитной карты, количество счетов с остатками в вашем кредитном отчете и многое другое.Таким образом, вам, как правило, лучше держать остатки на кредитной карте (и, соответственно, использование кредитной карты) на как можно более низком уровне.

Избегание процентов по переводам остатка


Некоторые кредитные карты предлагают начальную годовую ставку 0% за переводы баланса. Банки часто разрабатывают эти предложения для привлечения новых клиентов. Перевод баланса может снизить стоимость задолженности по кредитной карте, если вы хорошо управляете процессом.

Если вы получаете новую кредитную карту с предложением о переводе начального баланса 0% , вы обычно можете избежать уплаты процентов, погасив задолженность, которую вы переводите в течение вводного периода.Однако просроченные или возвращенные платежи обычно заканчивают вводный период 0%, поэтому всегда важно платить вовремя.

Также следите за условиями вашей карты. Некоторые карты поставляются с вступительным предложением 0% годовых для покупок, но вы можете потерять его, если переведете остаток на карту.

Если на вашей карте нет начального предложения 0% , проценты по переводам баланса обычно начинают начисляться немедленно. Вы не сможете избежать процентов, если не сможете каким-либо образом выплатить остаток в тот же день, когда делаете перевод.Банк обычно взимает комиссию и за перевод баланса, если нет специальной акции.

Избегание процентов по ссудам наличными

В отличие от обычных покупок, проценты начнут начисляться сразу по авансам наличными .

Это означает, что вы не сможете избежать уплаты некоторой суммы процентов по авансу наличными, если не выплатите его в тот же день. Однако, если у вас есть деньги, чтобы выплатить это сразу, вам, вероятно, вообще не понадобится денежный аванс.

Большинство кредитных карт также взимают комиссию при использовании карты для получения наличного кредита. Вы должны будете заплатить эту комиссию за аванс наличными помимо любых процентных сборов, взимаемых эмитентом карты. Типичная комиссия за аванс наличными составляет 5% от снятой суммы, при этом минимальная комиссия составляет 10 долларов США.

Обычно мы рекомендуем избегать авансов наличными. Это дорогой способ занять деньги. И хотя денежный аванс сам по себе не повредит вашему кредиту, если он повысит коэффициент использования кредита, он может спровоцировать снижение ваших кредитных рейтингов.

Теперь, когда вы прочитали это руководство, понимаете ли вы, как избежать уплаты процентов по кредитной карте? Пожалуйста, нажмите кнопку «Спросить» в правом верхнем углу этой страницы, чтобы задать любые вопросы. Или просто свяжитесь с нами, чтобы передать привет и сообщить нам, что вы думаете об этом руководстве.

Все, что вы должны знать о процентных ставках по кредитным картам

Одна из важнейших характеристик кредитной карты — процентная ставка. Это влияет на стоимость хранения остатка на вашей кредитной карте, стоимость, которую вы, вероятно, захотите минимизировать или даже исключить.Вот что вам нужно знать и понимать о процентных ставках по кредитным картам, чтобы вы могли лучше управлять своими существующими картами и выбирать лучшие кредитные карты в будущем.

Как начисляются проценты

Ставка кредитной карты выражается как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Вы найдете список всех годовых ставок для кредитной карты в раскрытии кредитной карты. Процентная ставка, применяемая в настоящее время к вашим остаткам, указана в выписке по счету вместе с каждым остатком.

Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого вы можете полностью выплатить свой баланс и избежать выплаты процентов.На любой остаток, оставшийся после льготного периода, будут начислены проценты в виде финансовых сборов.

Финансовые сборы рассчитываются различными способами, в зависимости от условий вашей кредитной карты. Некоторые эмитенты кредитных карт рассчитывают финансовые расходы на основе вашего среднего дневного баланса кредитной карты, баланса в начале платежного цикла или остатка в конце вашего платежного цикла. Финансовые сборы могут включать или не включать новые покупки, сделанные с помощью вашей кредитной карты.

Фиксированный vs.Переменная процентная ставка

Существует два основных типа процентных ставок по кредитным картам — фиксированные и переменные. Фиксированные процентные ставки могут изменяться только при определенных обстоятельствах, и эмитент кредитной карты должен отправить предварительное уведомление перед изменением вашей ставки.

С другой стороны, переменные процентные ставки привязаны к другой процентной ставке (например, к основной ставке) и могут изменяться всякий раз, когда изменяется индексная ставка. Эмитент вашей кредитной карты не обязан заранее уведомлять вас об изменении вашей переменной ставки, если это изменение является результатом увеличения индексной ставки.Большинство процентных ставок по кредитным картам переменные.

Несколько разных годовых

На вашей кредитной карте может быть разная годовая процентная ставка для разных типов остатков. Например, на вашей карте может быть годовая процентная ставка за покупку, годовая ставка аванса наличными и годовая процентная ставка за перевод остатка. Каждая из этих процентных ставок может быть разной. Для вашей карты также может быть предусмотрена годовая ставка штрафа, которая вступает в силу, когда вы не выполняете условия кредитной карты, например, при просрочке платежа.

Когда вы производите платеж на кредитную карту, которая имеет разные балансы с разными годовыми ставками, любая сумма, превышающая минимальный платеж, должна поступать на баланс с самой высокой годовой процентной ставкой.

Периодические процентные ставки

Кредитные карты также имеют периодическую процентную ставку, что на самом деле является еще одним способом установить регулярную годовую процентную ставку за период времени менее года. Например, периодическая ставка для ежемесячных процентов — это просто годовая процентная ставка, деленная на количество месяцев в году. Периодические ставки чаще основываются на платежном цикле короче одного месяца. В этом случае периодическая ставка рассчитывается как (годовая процентная ставка / дни в году), умноженная на дни в платежном цикле. Ежедневная ставка — это еще одна периодическая ставка, рассчитанная путем деления годовой процентной ставки на количество дней в году (365 или 366 в високосном году).

Расчет периодических ставок

Вот несколько примеров различных периодических ставок для карты с годовой процентной ставкой 20%:

  • Ежемесячная периодическая ставка: 20% / 12 = 1,67%
  • Ежедневная периодическая ставка: 20% / 365 = 0,055%
  • Периодическая ставка для более короткого платежного цикла, например, 22 дня: 0,055% (дневная ставка) * 22 дня = 1,21%
Расширять

Периодическая ставка полезна для понимания того, как рассчитываются ваши финансовые расходы, но, в конечном итоге, стандартная годовая процентная ставка — лучший способ сравнить разные ставки по картам.

Когда процентные ставки могут вырасти

Эмитент вашей кредитной карты может повышать вашу процентную ставку только в определенное время:

  • При невыполнении обязательств по условиям кредитной карты (ваш платеж просрочен более чем на 60 дней)
  • Повышение индекса ставки
  • Срок действия акции истекает
  • Когда вносятся изменения в план управления долгом

Как отказаться от повышения ставки

В большинстве случаев, когда вы получаете уведомление о повышении процентной ставки, вы имеете право отказаться от новой процентной ставки и продолжить выплату остатка по существующей кредитной карте по старой ставке.Если вы откажетесь от участия, эмитент вашей кредитной карты может принять решение об аннулировании вашей кредитной карты, но вам не придется платить более высокую процентную ставку. Чтобы отказаться, просто отправьте письмо об отказе эмитенту вашей кредитной карты в течение 45-дневного периода уведомления.

Как избежать выплаты процентов

С большинством остатков на кредитных картах вы можете избежать процентов, выплачивая полный баланс, указанный в выписке по кредитной карте каждый месяц в установленный срок или раньше. При определенных остатках, таких как авансы наличными и переводы остатков, не так просто избежать выплаты процентов, потому что на эти остатки нет льготного периода.В этом случае ваш лучший вариант — минимизировать процентные расходы, быстро погасив свой баланс.

Чем лучше вы понимаете процентную ставку по кредитной карте, тем лучше вы сможете использовать свою карту в своих интересах и сэкономить деньги на процентах в долгосрочной перспективе.

Лучшие кредитные карты для перевода остатка на август 2021 г.

Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, вашей первоочередной задачей должно быть погашение остатков, чтобы избежать дорогостоящих процентных платежей.Но когда вы открываете новую учетную запись кредитной карты с предложением о беспроцентном переводе остатка, вы можете избежать процентных платежей, пока вы оплачиваете свой остаток. Есть несколько типов кредитных карт, которые предлагают беспроцентный перевод остатка, и вот лучшие карты в каждой категории:

  • Лучшая карта с простым переводом баланса: US Bank Visa® Platinum Card
  • Лучшая карта с переводом баланса с возвратом денежных средств: Citi® Double Cash
  • Лучшая карта с переводом баланса и вознаграждениями за путешествия: Frontier Airlines World Mastercard®
  • Лучшая карта перевода баланса для студентов: Кредитная карта BankAmericard® для студентов
  • Лучшая карта перевода баланса для малого бизнеса: U.Карта S. Bank Business Platinum

Лучшая карта для простого перевода баланса: Платиновая карта Visa® банка США

Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США не предлагает бонусов для нового счета или каких-либо вознаграждений. Вместо этого он предлагает самое длинное предложение перевода баланса 0% годовых, доступное в настоящее время от крупного эмитента карты.

Плюсы:

  • 20 циклов выставления счетов с годовой ставкой 0% на переводы баланса
  • 20 циклов выставления счетов с годовой процентной ставкой 0% на новые покупки
  • Без годовой платы

Минусы:

  • Нет приветственного бонуса или вознаграждений
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 3%

U.S. Bank — один из крупнейших розничных банков в Америке, и эта карта опережает конкурентов, когда дело доходит до предложения простой кредитной карты с очень длительным периодом рекламного финансирования. Новые заявители получают начальную годовую процентную ставку в размере 0% на 20 месяцев за перевод баланса (с комиссией за перевод баланса в размере 3%) и за новые покупки (стандартная годовая процентная ставка применяется после).

В остальном здесь особо не на что смотреть. Нет приветственных бонусов и вознаграждений за траты. Годовой сбор отсутствует, но существует комиссия за переход за границу в размере 3% (или 2% для зарубежных транзакций, совершаемых в США).Долларов).

Лучшая карта баланса-перевода с кэшбэком: Citi® Double Cash

Citi Double Cash — это не только одна из лучших доступных карт возврата денег, но и одна из самых длинных на рынке начальных годовых процентных ставок 0% на переводы баланса.

Плюсы:

  • Наслаждайтесь 18 месяцами 0% начальной годовой процентной ставки на переводы баланса. После этого стандартный годовой процент составляет 13.99% — 23,99% переменная.
  • Зарабатывайте до 2% кэшбэка.
  • Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать.
  • Без годовой платы.

Минусы:

  • Вы не получаете кэшбэк по балансовым переводам.
  • Соответствующий перевод баланса должен быть завершен в течение четырех месяцев с момента открытия счета.

Хотя Citi Double Cash известна как одна из лучших карт возврата денег, многие не понимают, что это также конкурентоспособная карта для перевода баланса.Он предлагает 18 месяцев беспроцентного финансирования переводов баланса, но вы должны завершить перевод в течение первых четырех месяцев после открытия счета. Вы также получите 1% кэшбэка при покупке и еще 1% кэшбэка при оплате покупок, в сумме до 2% кэшбэка без ограничений. По этой карте нет годовой платы.

Лучшая карта с переводом баланса и вознаграждениями за путешествия: Frontier Airlines World Mastercard®

Frontier Airlines World Mastercard не только является нашим выбором для лучшей кредитной карты авиакомпании, но и предлагает лучшее предложение по переводу остатка средств, доступное для бонусных карт путешествий.

Плюсы:

  • 15 платежных циклов с нулевой годовой процентной ставкой на переводы баланса, которые публикуются в течение 45 дней с момента открытия счета.
  • Заработайте 5x миль за соответствующие критериям покупки на flyfrontier.com и 3x мили за покупки в ресторанах.
  • Получите 50 000 бонусных миль, потратив всего 500 долларов на новые покупки и оплатив годовую плату в течение 90 дней с момента открытия счета.
  • Заработайте элитный статус за счет расходов по кредитной карте.

Минусы:

  • Годовая плата 79 долларов США (не взимается в первый год).
  • 0% начальная годовая процентная ставка действительна только для переводов баланса, которые проводятся на счет в течение первых 45 дней после открытия счета.

Frontier — одна из самых быстрорастущих авиакомпаний в Соединенных Штатах, и ее совместная кредитная карта уникальна тем, что позволяет вам зарабатывать кредиты для достижения элитного статуса на каждый потраченный доллар. Эта карта предлагает новым счетам 15 месяцев начального финансирования с годовой процентной ставкой 0% на переводы баланса, которые поступают на счет в течение 45 дней с момента открытия счета (текущая годовая процентная ставка применяется после).Вы также получите 5x миль за соответствующие критериям покупки на flyfrontier.com и 3x за покупки в ресторанах. Другие преимущества включают в себя 50 000 бонусных миль после того, как вы потратили 500 долларов на покупки в первые 90 дней после открытия счета, и полетный ваучер на 100 долларов каждый год, на который вы тратите 2500 долларов или более с помощью своей карты. Вы также получаете отказ от платы за выкуп и приоритетную посадку в Зону 2. За эту карту взимается годовая плата в размере 79 долларов США (без учета первого года).

Информационный бюллетень

Каждый день мы публикуем последние новости, истории и материалы по важным финансовым темам.Это ваш ежедневный справочник по личным финансам.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money’s Daily Money по телефону

. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Лучшая карта перевода баланса для студентов: Кредитная карта BankAmericard® для студентов

Кредитная карта для студентов BankAmericard® — это не только хорошая карта для молодых людей, но и одна из редких студенческих карт, по которой новым абитуриентам предлагается 0% начальная годовая процентная ставка при переводе баланса.

Плюсы:

  • 18 расчетных циклов с начальным годовым доходом 0% на переводы баланса
  • 18 расчетных циклов с начальным годовым доходом 0% на новые покупки
  • Получите бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг FICO
  • Без годовой платы

Минусы:

  • Никаких вознаграждений не предлагается
  • Перевод остатка средств должен быть завершен в течение 60 дней с момента открытия счета, чтобы получить начальный 0% годовых.

Студенты, у которых есть существующая задолженность, оценят кредитную карту BankAmericard® для студентов с 18 платежными циклами 0% вводная годовая процентная ставка как для новых покупок, так и для переводов баланса, с комиссией за перевод баланса в размере 3% (минимум 10 долларов США).Эта карта не предлагает никаких вознаграждений и не имеет годовой платы.

Лучшая карта с переводом баланса для малого бизнеса: U.S. Bank Business Platinum Card

По сравнению с потребительскими картами гораздо меньше предложений о беспроцентном переводе остатка по кредитным картам для малого бизнеса. Но лидирует карта Business Platinum Card банка США.

Плюсы:

  • 0% начальная годовая ставка за 15 расчетных циклов при переводе баланса
  • 0% начальная годовая ставка за 15 расчетных циклов на новые покупки
  • Надежный контроль карты сотрудника
  • Без годовой платы

Минусы:

  • Скорость перевода начального баланса применяется только к переводам, совершенным в течение 30 дней с момента открытия счета.
  • Комиссия за транзакцию за границу 3%

Что касается кредитных карт для малого бизнеса, это довольно простой продукт.Он не предлагает никаких вознаграждений, но также не имеет годовой платы и имеет фантастическое рекламное финансирование. Вы получите начальную годовую процентную ставку 0% за перевод остатка в течение 15 расчетных циклов с комиссией за перевод остатка в размере 3% (или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше). Все переводы должны быть сделаны в течение 30 дней с момента открытия счета, чтобы получить вводную ставку, после чего применяется текущая ставка. Вы также получаете 15 месяцев беспроцентного финансирования на новые покупки (после этого применяется текущая ставка). Эта карта также включает полезные инструменты для отслеживания расходов и установления лимитов на уполномоченных сотрудников держателей карт.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Компания по ремонту кредита может повысить ваши шансы на получение одобрения.

Компании по ремонту кредитов, такие как Credit Saint, специализируются на поиске и помощи в устранении ошибок в вашем отчете, чтобы помочь вам улучшить свой кредит.

НАЧАТЬ

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах с переводом остатка

В. Может ли получение кредитной карты с переводом баланса повредить мой кредит? Кредитная ситуация у всех разная, но при ответственном использовании новая кредитная карта с переводом баланса поможет вашему кредиту, а не повредит ему.Это потому, что цель получения кредитной карты с переводом баланса — погасить ваш существующий баланс, что является важным фактором в работе по повышению вашего кредитного рейтинга.

В. Как лучше всего использовать кредитную карту с переводом баланса? После того, как вы одобрены для использования кредитной карты с переводом баланса, вы должны немедленно перевести как можно большую часть существующих балансов, начиная с тех, которые имеют самые высокие процентные ставки. Вам также следует поставить цель погасить как можно больше остатков до истечения периода финансирования рекламной акции

Q.Можно ли перевести остаток с другой кредитной карты, выпущенной тем же эмитентом карты? Нет. Например, если у вас есть карта Citi Double Cash, вы не можете перевести остаток с карты Costco Anywhere из Citi. Это должен быть баланс другого банка или кредитного союза.

В. Как оплачивается комиссия за перевод баланса? Почти все кредитные карты с переводом баланса имеют комиссию за перевод баланса в размере 3% или 5%, и эта сумма добавляется к вашему новому балансу.

Q.Можете ли вы избежать выплаты долгов, продолжая получать новые кредитные карты с переводом баланса с нулевой процентной ставкой? Попытка избежать выплаты остатков — неразумная стратегия. Наличие неоплаченного остатка отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, и нет никакой гарантии, что с течением времени вы и дальше будете получать одобрение на использование новых кредитных карт для перевода остатка.

Как мы выбирали лучшие переводные карты баланса

Чтобы найти лучшие карты с переводом баланса, мы сначала разделили рынок на пять самых популярных типов карт.Затем мы рассмотрели кредитные карты с переводом баланса, предлагаемые всеми основными эмитентами карт. Каждое из их предложений кредитной карты с переводом баланса было изучено и сравнено с другими картами с переводом баланса. Мы рассмотрели не только продолжительность предложения по рекламному финансированию, но и другие факторы, такие как комиссия за перевод баланса, рекламное финансирование для новых покупок (если таковое имеется) и предоставляемые льготы для держателей карт.

Больше от денег:

Лучшие кредитные карты 2021 года

Лучшие кредитные карты с кешбэком марта 2021 года

6 лучших кредитных ремонтных компаний на 2021 год

.