лучших кредитных карт для вознаграждений (самые большие бонусы и лучшие предложения 2018 года)
Если у вас хороший кредитный рейтинг и нулевой долг, возможно, вы захотите сыграть в мою любимую игру. В нее можно играть в одиночку или в режиме для двух игроков, и она включает в себя стратегию и зарабатывание очков. Игра, о которой я говорю, — это игра с вознаграждением за кредитную карту, и никогда не поздно изучить правила. Чтобы продвигаться вперед, все, что вам нужно, это кредитная карта … или, может быть, пять. Просто выберите свое оружие и начните убивать его.
Если вы новичок в игре, вам понадобится дополнительная информация о лучших кредитных картах для вознаграждений. Чтобы продвинуться вперед и максимизировать свои награды, мы поможем вам с некоторыми отличными стратегиями и отличными вариантами карт. Итак, без лишних слов, давайте обсудим некоторые из лучших кредитных карт с вознаграждением на рынке в 2018 году.
Кредитные карты Best Travel Rewards
Если вы любите путешествовать, у вас есть выбор из множества кредитных карт с отличными бонусами. Вот наш список лучших кредитных карт для путешествий.
Двойные баллы за все покупки: Capital One Venture Rewards
С кредитной картой Capital One Venture Rewards вы будете зарабатывать мили, которые можно обменять на кредиты выписки, чтобы стереть ваши дорожные покупки. Сами мили стоят один цент каждая, и вы будете зарабатывать двойные мили за все покупки.
Возможно, лучшая часть этой карты заключается в том, что вы будете зарабатывать 10 баллов за каждый доллар , потраченный на Hotels.com/Venture. Это как получить 10-процентную скидку на все оплаченные проживания. Акция продлится до января 2020 года, поэтому вы можете заработать массу наград за путешествия, если часто бронируете жилье через Hotels.com.
Мили Venture, которые вы заработаете с картой Venture, отлично подходят для покупки дешевых авиабилетов или других путешествий, которые в противном случае не могут быть покрыты баллами или милями.
Это включает в себя более необычные варианты, такие как круизы, билеты на паром, билеты на поезд, совместное использование, такси и многое другое.
Лучший бонус за первый год: кредитная карта Discover it Miles
Discover it Miles — это бесплатная кредитная карта, которая зарабатывает фиксированных 1,5 миль за все покупки по всем направлениям. Ваши вознаграждения не ограничены и могут быть использованы для покрытия любой туристической покупки на любую сумму.
Лучшая часть карты Discover it Miles — это соответствие вознаграждений. В конце первого года использования карты Discover будет соответствовать всем милям, которые вы заработали за первые 12 месяцев.
По сути, каждый доллар, который вы тратите, приносит вам три мили в течение первого года в качестве держателя карты. Если вы заработаете 25 000 миль, они превратятся в 50 000 миль бесплатно для вас. Вознаграждения не ограничены, поэтому вы можете контролировать размер этого бонуса в конце первого года.
Лучшие кредитные карты для получения самого большого бонуса за регистрацию
Получение большого бонуса за регистрацию по-прежнему является лучшим способом быстро заработать много миль. Если вы ищете быстрый способ начать путешествовать бесплатно, ознакомьтесь с этими картами с лучшими бонусами за регистрацию.
Крупнейший бонус за регистрацию: Platinum Card от American Express
С картой American Express Platinum вы можете получить бонус за регистрацию в размере 60 000 баллов . Баллы Membership Rewards можно обменять через Amex Travel по курсу один цент каждый. Они также могут быть переведены в ряд программ авиакомпаний и отелей, таких как Delta Air Lines, Air France/KLM и Hilton Honors, и это лишь некоторые из них.
Несмотря на то, что годовая плата за карту составляет 550 долларов, она дает множество преимуществ, компенсирующих эту стоимость. Как платиновый участник, вы получаете кредит на сборы авиакомпаний в размере 200 долларов США, кредит Uber в размере 200 долларов США и кредит на сборы Global Entry / TSA PreCheck в размере 100 долларов США.
Что мне больше всего нравится в этой карте, так это огромное количество залов ожидания в аэропортах, в которые вы можете попасть бесплатно. Сюда входят собственные шикарные залы отдыха Centurion от Amex, а также клуб Delta Sky Club и огромная сеть залов ожидания Priority Pass.
Карта дорогая, но вы можете легко компенсировать высокую годовую плату благодаря щедрым льготам.
Лучший бесплатный бонус по карте: Bank of America Travel Rewards
Карта Travel Rewards от Bank of America предлагает новым держателям карт бонус в размере 20 000 баллов после того, как они потратят на карту всего 1000 долларов в первые 90 дней после открытия счета. Для карты без комиссии это огромный бонус в размере 200 долларов.
Как и карта Discover it Miles, карта BankAmericard Travel Rewards дает 1,5 балла за все покупки без ограничений, ограничений и категорий. Эта карта отлично подходит, когда вам нужно купить поездку, которую нельзя забронировать с помощью баллов.
Категории лучших бонусов: Uber Visa Card
Если вам нравится кэшбэк в вашем кошельке, купите себе карту Uber Visa. Даже если вы не часто пользуетесь приложением для совместного использования, вы найдете много преимуществ с этой бесплатной кредитной картой. Это одна из лучших кредитных карт для вознаграждений, доступных сегодня.
Прежде всего, эта бонусная карта Visa предлагает бонус в размере 100 долларов США за то, что вы потратите не менее 500 долларов США в течение первых 90 дней членства в карте. А если этого недостаточно, вы будете зарабатывать бонусные баллы за питание, авиабилеты, гостиничные номера, поездки с Uber и онлайн-покупки. Это довольно широкий диапазон популярных категорий покупок.
Кэшбэк можно обменять на поездки Uber, начиная с 500 баллов на кредит в размере 5 долларов США. А если вы не ездите с Uber, вы также можете использовать вознаграждения в виде подарочных карт и выписок, начиная с 2500 баллов за 25 долларов США.
Кредитная карта Uber — отличный выбор для карты кэшбэка без годовых комиссий.
Лучшая кредитная карта для бизнеса
То, что вам нужна визитная карточка, не означает, что у вас не должно быть одной из лучших кредитных карт для вознаграждений. Коммерческие расходы складываются, поэтому возьмите карту, которая вознаграждает вас за эти покупки.
Отличные бонусы: кредитная карта Amex Business Platinum
Одно из замечательных преимуществ этой карты, которое вы не получите с личной картой, заключается в том, что вы можете вернуть 35 процентов своих баллов, если вы используете их через Amex Travel. Чтобы пройти квалификацию, рейс можно забронировать любым классом авиакомпании, выбранной вами в программе Membership Rewards, или бизнес-классом любой авиакомпании.
Лучшая кредитная карта для авиамиль
Если вы часто летаете рейсами определенной авиакомпании, возможно, вы захотите получить бонусную карту, выпущенную совместно с этой авиакомпанией. Эти карты часто предоставляют привилегии и преимущества, которые вы не получите с другими картами, такие как бесплатный зарегистрированный багаж, скидки на борту, элитные квалификационные мили и проездные билеты для сопровождающих. Ниже представлены лучшие бонусные карты за мили авиакомпаний.
Подходит для пар: кредитная карта Alaska Airlines
Кредитная карта Visa Signature авиакомпании Alaska Airlines поставляется с 30 000 миль за регистрацию и, что более важно, знаменитый тариф
С годовым сопутствующим тарифом вы можете приобрести билет на любой рейс Alaska Airlines или Virgin America и получить второй билет всего за 99 долларов плюс налоги.
Подробнее: Как заработать 95 000 миль Alaska Airlines за 3 месяца
Эта сделка — достаточная причина, чтобы получить эту карту и отправиться с любимым в романтическое путешествие.
Подходит для индивидуальных путешественников: кредитная карта United Airlines
Карта United MileagePlus Explorer предлагает путешественникам 40 000 миль при регистрации , которых достаточно для перелета практически в любой уголок планеты.
United Airlines является частью Star Alliance, крупнейшего авиационного альянса в мире. Таким образом, мили, которые вы зарабатываете с помощью карты, можно использовать для полетов на огромном количестве авиакомпаний.
Мое любимое преимущество программы MileagePlus — привилегия экскурсиониста, которая позволяет вам посетить два города в одном регионе за один и тот же километраж.
Лучшие кредитные карты с кэшбэком
Кэшбэк — это здорово, потому что он предлагает максимальную гибкость. Вы можете использовать свои награды на все, что хотите, потому что они так же хороши, как наличные деньги. Просто обменяйте на кредиты выписки или даже чек по почте. Это делает карты с кэшбэком одними из лучших кредитных карт для вознаграждений.
Карта Visa Fidelity зарабатывает 2% возврата денег на все покупки без ограничений, если вы вносите вознаграждения на соответствующую учетную запись Fidelity. Если у вас уже есть существующая учетная запись Fidelity, вы получите бонус в размере 100 долларов США сверх ваших наград. Эта карта без годовой платы действительно является претендентом на тех, кто хочет обеспечить свое будущее.
Подробнее: Лучшие 2-процентные кредитные карты с кэшбэком
Best for Rotating Категории: Откройте для себя – Сопоставление кэшбэкаКредитная карта Discover it – Cashback Match возвращает 5 процентов наличными в ежеквартально меняющихся бонусных категориях, которые варьируются от кинотеатров и ресторанов до Amazon и продуктовых магазинов.
Все карты Discover имеют функцию сопоставления вознаграждений за первый год членства в карте.
При этом вы, по сути, получите 10% возврата денег в бонусных категориях плюс 2% возврата всего остального в течение первого года. Это непобедимо.
Лучшая кредитная карта для гостиничных вознаграждений
Возможно, вы удивитесь, но совместные гостиничные кредитные карты предназначены не только для тех, кто часто посещает определенные сети отелей. Они могут быть довольно гибкими и полезными. Мы выбрали лучшую кредитную карту для вознаграждений в отелях — карту Starwood Preferred Guest.
Самые гибкие баллы: кредитная карта SPG Amex
Кредитная карта Starwood Preferred Guest уже давно пользуется популярностью среди путешественников. Это связано с тем, что баллы, заработанные с помощью этой карты, можно использовать для бесплатных перелетов более чем 30 авиакомпаниями, а также для бесплатного проживания в отелях.
Карта меняет структуру заработка в августе после официального слияния с Marriott. Обязательно вернитесь, чтобы увидеть, какие изменения будут.
Что бы ни случилось, я уверен, что это будет продолжать приносить большую пользу гостям Starwood.
Кредитная карта Best Rewards для повседневного использования
Если вам нравится гибкость в категориях получения бонусов, рассмотрите наш выбор лучшей кредитной карты для повседневного использования. Эта карта позволяет вам решать, какие покупки приносят дополнительный кэшбэк.
Выберите свою собственную категорию бонусов: Наличные в банке США + Кредитная карта
Кредитная карта US Bank Cash+ позволяет владельцам карт решать, какие категории расходов приносят бонус. Это означает, что вы можете позволить своим покупательским привычкам работать на вас. Будь то продукты, счета за мобильный телефон или заправочные станции, вы сами контролируете, как заработать больше всего вознаграждений.
Бесплатная карта Cash+ также устанавливает более высокий лимит в размере 2000 долларов США в квартал для бонусных категорий, в отличие от 1500 долларов США на популярных картах Chase Freedom и Discover it.
Вознаграждения по карте US Bank Cash+ не ограничены, а структура заработка всегда работает на вас.
Кредитная карта Best Rewards для продуктов и газа
Продукты питания и бензин — это две вещи, на которые почти все тратят много каждый месяц. Это почти неизбежные расходы. Так почему бы не заработать больше за эти покупки? Это наш выбор лучших кредитных карт для оплаты продуктов и бензина.
Лучшее для продуктовых магазинов: Blue Cash Everyday от American Express
Карта Blue Cash Everyday позволяет заработать 3% в супермаркетах. Хотя это ограничено расходами в размере 6000 долларов США за календарный год, вы не найдете другой карты без комиссии, которая предлагает такую же норму возврата для продуктов в течение всего года. Вы также получите неограниченный возврат 2 процентов на заправочных станциях.
Использование карты Blue Cash не менее 20 раз в месяц добавит еще 20 процентов к общему количеству баллов. В целом, это отличная карта.
Если у вас есть карта Discover it, вы можете использовать Blue Cash, когда Discover не предлагает 5-процентную скидку в продуктовых магазинах.
Лучший доход при покупке газа: кредитная карта PenFed
Многие потребители не знакомы с этой картой, выпущенной кредитным союзом PenFed. Вы должны, однако, из-за его щедрых вознаграждений.
Эта карта приносит пять баллов за каждый доллар, потраченный на покупку бензина, и три балла за каждый доллар в продуктовых магазинах. Очки стоят 85 центов каждый, но вы можете заработать их довольно много.
Бонус за регистрацию в размере 100 долларов не помешает, особенно учитывая тот факт, что карта не имеет годовой платы и комиссии за иностранные транзакции. Если вы много тратите на бензин и продукты, убедитесь, что эта карта находится на вашем радаре.
Лучшая кредитная карта для покупок на Amazon
Кредитная карта Amazon Rewards Visa Signature отлично подходит для любителей Amazon.
Вы получаете кредит в размере 50 долларов после одобрения и зарабатываете 3 процента наличными за все покупки на Amazon и Whole Foods, а также 2 процента на заправочных станциях, в ресторанах и аптеках.
Если вы являетесь участником Prime, вы получите колоссальные 5% возврата за покупки Amazon и Whole Foods . Кэшбэк можно использовать на Amazon.com в любой сумме для большинства покупок.
Лучшая кредитная карта с кэшбэком для тех, кто много тратит
Если вы много тратите на свои кредитные карты, вам следует рассмотреть один из наших вариантов кредитной карты с лучшим вознаграждением для крупных транжир. Эти карты могут взимать ежегодную плату, но это может стоить того, если вы потратите достаточно из-за щедрых вознаграждений, которые они предлагают.
Получите возврат 3% на все покупки: кредитная карта Alliant Cashback
Эта карта, выпущенная Alliant Credit Union, является еще одним относительно малоизвестным выбором, о котором вам нужно знать.
Это потому, что он зарабатывает Возврат 3 процентов на все покупки в течение первого года членства по карте, а затем Возврат 2,5 процентов в будущем. Вы не найдете такой скорости возврата ни на одной другой карте.
Эта карта не имеет ограничений по заработку, но предназначена для клиентов, которые тратят на карту не менее 50 000 долларов США в год. Это составляет около 4200 долларов в месяц.
Если вы не слишком много тратите, вам просто нужно ежегодно тратить на карту не менее 12 000 долларов, чтобы компенсировать ежегодную плату в размере 59 долларов. Эта плата не взимается в течение первого года, поэтому вы можете попробовать эту карту, чтобы убедиться, что она работает для вас.
30% бонус для крупных транжир: кредитная карта BB&T Spectrum Rewards Кредитная карта Spectrum Rewards от BB&T обеспечивает возврат 3% наличными за чистые покупки, совершенные в течение первых трех месяцев. Кроме того, вы будете получать 5-процентный годовой бонус каждый год.
Что интересно, однако, эта кредитная карта приносит невероятный 30-процентный бонус , если вы тратите в общей сложности 50 000 долларов или более в год.
Имейте в виду, что карта доступна только для жителей следующих штатов: Алабама, Флорида, Джорджия, Индиана, Кентукки, Мэриленд, Северная Каролина, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вирджиния, Западная Вирджиния и округ Колумбия
Кредитная карта Best Rewards для супермаркетов и универмагов
Вместо того, чтобы получать одну из кредитных карт совместного бренда для покупок в универмаге, получите Blue Cash Preferred. Он предлагает больше преимуществ и вознаграждений, а также будет более гибким.
Пропустите карту магазина, вместо этого получите Blue Cash Preferred Если вы часто делаете покупки в продуктовых магазинах и универмагах, эта карта — идеальное сочетание, заключенное на небесах. Пока у него 9 долларов5 годовой платы, вы заработаете феноменальных 6 процентов возврата денег в продуктовых магазинах.
Он также зарабатывает впечатляющие 3 процента в некоторых универмагах и на заправочных станциях.
Кредитная карта Best Rewards для покупок канцелярских товаров
Если вы владелец малого бизнеса или независимый подрядчик, вы можете потратить много денег в магазинах канцелярских товаров, таких как Staples или OfficeMax. Вы должны получить немного больше обратно за это.
Получите скидку 5% на канцелярские товары и многое другое: кредитная карта SimplyCash Plus Business
Кредитная карта SimplyCash Plus Business дает владельцам бизнеса возможность заработать 5-процентный возврат наличных в магазинах канцтоваров и на счетах сотового телефона. Вы также получите 3 процента обратно в другой категории по вашему выбору. За бесплатную визитную карточку вы можете получить массу кэшбэк-вознаграждений.
Последние мысли
Какую бы кредитную карту вы ни выбрали, убедитесь, что она соответствует вашим привычкам расходов. Не существует единственной «лучшей карты», есть только лучшая карта для вас.
Выберите тот, который принесет больше всего наличных денег или миль в зависимости от того, как вы используете свои кредитные карты. И не забывайте, что награды, которые вы зарабатываете, должны быть вам полезны! Не приобретайте карту миль, если вы редко путешествуете.
4 кредитные карты, которые нужно иметь, если вы хотите получить максимальный возврат наличных
Для многих людей достаточно одной кредитной карты. Но те, кто может ответственно обращаться с несколькими, понимают, что чем больше, тем лучше. В то время как одна карта может принести вам сотни долларов в год наличными, правильная комбинация может принести вам еще сотни.
Чтобы определить оптимальное сочетание, CNBC Make It изучила 50 популярных карт с кэшбэком. Мы рассмотрели ежегодные сборы и простоту использования, поскольку структуры вознаграждений могут быть сложными, и в конечном итоге остановились на четырех картах, которые предлагают самые высокие нормы сбережений во всех основных категориях расходов: питание, путешествия, бензин и покупка продуктов.
Вот наши выборы:
- Citi Double Cash Back : 2 процента по всем закупкам
- Uber Visa из Barclays : 4 процент на столовую и 3 процента на 3 -процентном : 3 балла на бензин и проезд
- Blue Cash Preferred от American Express : 6 процентов на продукты (95 долларов США в год)
Что вы получите
На основе данных о расходах из Бюро трудовой статистики мы определили, что при стратегическом использовании этих карт средний американский потребитель может ежегодно получать 665 долларов наличными.
Это при условии, что вы тратите на карты около 21 200 долларов в год. Напротив, если вы просто используете Citi Double Cash с фиксированной ставкой, вы заработаете 425 долларов в год, что на 240 долларов меньше.
Если вам удастся претендовать на одноразовый бонус за регистрацию каждой карты, вы заработаете в общей сложности дополнительно 500 долларов.
На этом преимущества не заканчиваются. Это комбо также предлагает защиту покупок, отказ от повреждения вашего мобильного телефона, доступ к эксклюзивной предварительной продаже билетов и страхование от несчастных случаев во время путешествия.
Как это работает
Чтобы максимизировать свой заработок, вам просто нужно воспользоваться преимуществами каждой карты.
Когда вы выходите поесть или заказываете еду и используете Uber Visa, вы получаете обратно 4 процента. Вы не можете найти более высокую ставку кэшбэка за ужин. Пользователи, которые потратят 500 долларов в первые три месяца после получения карты, также получат бонус в размере 100 долларов.
The Blue Cash Preferred отлично подходит для покупки продуктов. Пользователи зарабатывают 6% обратно при покупке продуктов на сумму до 6000 долларов в год. На карте есть 9 долларов5, но он предлагает бонус в размере 200 долларов, если вы потратите 1000 долларов в течение трех месяцев.
Лучшее предложение по бензину у Propel: 3 балла за доллар.
Вы можете обменять баллы на наличные по цене 1 цент за балл. Эта карта также предлагает 3 балла для популярных сервисов онлайн-подписки, таких как Netflix и Spotify. И если вы сможете потратить на эту карту 3000 долларов в течение трех месяцев, вы получите 30 000 баллов (равно 300 долларам).
Когда вы бронируете рейс или отель, вы можете использовать Propel или Uber Visa, так как они вознаграждают путешествие с возвратом 3 процентов. И ни одна из карт не имеет комиссии за иностранную транзакцию, поэтому они обе являются хорошим выбором, когда вы тратите деньги за пределами США 9.0003
Для всех других покупок вы можете использовать Citi Double Cash. Пользователи получают 1 процент обратно при покупке и еще 1 процент при оплате счета в конце месяца.
Другие карты, на которые следует обратить внимание
Единственная карта, в которую включена годовая плата, — Blue Cash Preferred. Если вы хотите полностью отказаться от комиссий, American Express также предлагает Blue Cash Everyday, который вознаграждает расходы на продукты с возвратом 3 процентов, а не 6 процентов.
Everyday — лучший выбор, если вы тратите менее 3167 долларов на продукты в год. Только после того, как вы достигнете этого уровня расходов, дополнительные 3 процента возврата, которые вы получите с помощью Preferred, оправдают 9 долларов.5 годовой взнос.
Мы рекомендуем Preferred как лучший выбор, потому что, по данным Бюро трудовой статистики, средний американец тратит 4363 доллара в год на продукты. Но вы можете решить для себя, какая карта подходит вам лучше всего, исходя из ваших расходов.
В зависимости от того, где вы совершаете покупки, вы также можете получить выгоду от добавления других карт в свой репертуар. Например, карта подписи Visa Amazon Prime Rewards предлагает 5-процентную скидку на покупки, которые вы совершаете на Amazon и в Whole Foods для членов Prime.
Если вы решите получить максимальную награду за комбинацию карт, обратите внимание на следующие моменты.
Упростите оплату счетов
Чтобы максимизировать свой доход, полностью оплачивайте свои карты.
Наличие возобновляемого баланса будет стоить вам процентов. Если вас пугает перспектива иметь дело с четырьмя разными карточными счетами, настройте их так, чтобы вы могли оплачивать их одновременно.
«Большинство крупных эмитентов кредитных карт позволяют вам изменить дату платежа по кредитной карте онлайн, поэтому вы можете легко настроить даты платежа так, чтобы все они приходились на один и тот же день, или разнести их в соответствии с вашим ежемесячным денежным потоком», — Джон Ганотис, основатель CreditCardInsider.com, рассказал CNBC Make It.
Не подавайте заявку на все карты сразу
Подача заявки на кредитную карту вызывает жесткий запрос, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
«Кредитные запросы остаются в кредитных отчетах на срок до двух лет и влияют на кредитные рейтинги в течение одного года», — говорит Ганотис. «Более сложные запросы могут сделать заявителя более рискованным для кредитора. Если вам было отказано из-за слишком большого количества запросов, было бы неплохо подождать, пока некоторые из этих запросов не исчезнут из ваших кредитных отчетов, прежде чем подавать заявку на другую карту.
.»
Кроме того, поскольку вам нужно достичь порога расходов с одной картой, чтобы претендовать на ее бонус, вам может быть выгодно подождать, прежде чем подавать заявку на новую карту.
Ваш кредитный рейтинг может улучшиться
«Наличие нескольких карт может положительно сказаться на вашем кредитном рейтинге, так как более доступный кредит может помочь снизить уровень использования. Использование или процент ваших кредитных лимитов, которые вы используете, является важным фактором. в кредитных баллах», — говорит Ганотис.
Вы можете вычислить коэффициент использования, сложив свои ежемесячные расходы — остатки на всех ваших картах — и разделив это число на сумму ваших лимитов. Например, наличие баланса в 200 долларов и кредитного лимита в 1000 долларов даст вам коэффициент использования 20 процентов.
FICO обнаружила, что держатели карт с оценкой выше 800 (отличный диапазон от 750 до 850) имели в среднем три открытые карты. Если вы включите как открытые, так и закрытые счета, у них всего будет шесть карт.