С 1 декабря. «Сбербанк» сделал бесполезными все банковские карты «Мир»
Нет на всей российской территории ни одного какого-либо другого настолько крупного и известного банка, как «Сбербанк». Данная кредитная организация стремится делать все, что ей под силу, лишь бы только как можно больший круг людей использовал ее фирменные услуги и возможности, находя их лучшими среди всех представленных на рынке. Крупнейший в России банк регулярно внедряет одно новшество за другим в надежде сделать свои фирменные услуги как можно более востребованными, а идут при всем при этом в ход все возможные средства и методы. И вот, к огромному удивлению для всех, данный банк сделал то, чего от него никто явно не ожидал, так как он объявил об очередном новшестве, которое ждет всех россиян уже с 1 декабря, то есть очень и очень скоро.
Ни для кого не является секретом, что ситуация в сфере экономики на территории России кардинально изменилась за последнее время, став совершенно иной, нежели когда-либо раньше до этого самого момента.
Подобное положение дел стало для всех и каждого очень большой неожиданностью, так как никто даже и близко просто элементарно не ожидал, что нечто подобное однажды произойдет. И вот теперь, спустя многие месяцы недоступности, кредитная организация «Сбербанк» наконец-то сделал то, чем все и каждый гарантированно останутся довольны. Крупнейший российский банк сделал совершенно бесполезными и ненужными все банковские карты «Мир», работающие на базе национальной платежной системы.
Платежная система «Мир» была создана по распоряжению российских властей в 2014 году, и сразу после этого начался выпуск банковских карт, работающих на ее базе. Эти самые карточки в настоящее время являются единственным платежным средством, которое можно использовать для оплаты покупок в магазинах и заведениях. Но, тем не менее, финансовое учреждение «Сбербанк» изменило все, так как оно сделало совершенно бесполезными все банковские карты российского образца, запустив собственную систему обработки платежей SberPay.
Если раньше оплата через SberPay была возможна только в интернете, что крайне значительно и очень сильно ограничивало потенциал данной технологии, то уже с 1 декабря все и каждый смогут оплачивать через нее покупки разного рода в реальном мире, то есть в различных самых разных магазинах, заведениях и в других местах разного рода по своему собственному усмотрению. При этом деньги будут списываться напрямую с банковского счета, поэтому пластиковая физическая карта «Мир» становится совершенно бесполезной. Так как карточка никак не участвует в процессе оплаты, никакого смысла в ее использовании нет так и вовсе вообще. Таким образом, крупнейший российский банк сделал совершенно бесполезными все банковские карты «Мир», которыми отныне можно не пользоваться.
Не так давно сообщалось о том, что российский «Сбербанк» ввел комиссию для всех, кто получают зарплату на банковскую карту.
Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook*, Instagram* (*площадки признаны в России экстремистскими), ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы следить за новостями и оперативно получать интересные материалы.
как вспомнить, узнать или восстановить?
Сбербанк справедливо считается самым крупным финансовым учреждением страны. Занимает лидирующие позиции на разных сегментах рынка, включая изготовление и обслуживание банковских карточек. Полноценное применение пластика (и дебетового, и кредитки) предусматривает частое использование PIN-кода.
Он представляет собой секретный набор цифр, известный исключительно пользователю продукта и необходимый для совершения различных финансовых операций – от обналичивания денег до осуществления крупных покупок. Подробный ответ на актуальный для многих пользователей вопрос, что делать, если забыл пин-код от карты Сбербанка – тема данной статьи.
Как узнать PIN?
Первым делом следует рассмотреть, что такое PIN-код и для чего он требуется. PIN – это аббревиатура англоязычного термина personal identification number. Его значение очевидно даже без знания языка и переводится как личный идентификационный номер. Он состоит из 4-х цифр.
Код устанавливается при введении карточки в оборот. Целью введения PIN выступает обеспечение безопасности при совершении различных финансовых операций, к числу которых относятся такие:
- обналичивание денежных средств посредством банкомата;
- пополнение баланса карточки через терминалы и банкоматы;
- совершение безналичных покупок, начиная с определенной суммы, установленной правилами конкретного банка или по желанию владельца пластика.
Самый простой вариант ответа на очевидный вопрос, как узнать ПИН-код от карты Сбербанка, если забыл его – попытка отыскания конверта, в котором клиент получил пластик. Именно на нем печатается оригинальный PIN, установленный на карточке изначально.
Как быть, если забыл ПИН-код?
Необходимость поиска подходящих ответов на вопрос, как узнать ПИН-код от карты Сбербанка, возникает в двух ситуациях. Первая – владелец пластика попросту забыл секретную информацию. Вторая – она потеряла конфиденциальность и попала к постороннему лицу.
Обладание ПИН-кодом открывает доступ к балансу карточки, предоставляя возможность совершать операции без ведома законного владельца. Поэтому в каждом из двух описанных случаев имеет смысл максимально быстро устранить проблему. В первой ситуации – заняться ответом на крайне актуальный вопрос о том, как узнать пин-код от карты Сбербанка, во второй – сменить пароль. Чтобы сделать это, воспользуйтесь любым из следующих способов:
- первый был описан выше и заключается в получении информации с конверта от банковской карты. Далеко не всегда он сохраняется в течение длительного времени, но попытаться найти его все-таки стоит;
- изучение личных записей обладателя карточки.
- восстановление доступа. Возможность реализуется одним из нескольких способов, разработанных Сбербанком и позволяющих получить информацию о текущем ПИН-коде или установить новый. Они достаточно просты и популярны, а потому заслуживают более детального рассмотрения в следующих разделах статьи.
Здесь же необходимо еще раз отметить важность обеспечения конфиденциальности сведения о персональном коде. Попадание информации о коде третьим лицам чревато финансовыми потерями, вплоть до полного снятия или перевода денег с пластика на карты или счета злоумышленников. Такой вариант мошенничества получает все большее распространение, что не должно вызывать удивление, учитывая популярность карточек и их повсеместное использование в качестве удобного финансового инструмента.
Восстановление PIN от банковской карточки
Как быть, если забыл ПИН-код от карты Сбербанка. Помимо описанных выше вариантов дальнейших действий, целесообразно воспользоваться одним из следующих способов:
- постараться вернуть утраченную информацию. Задача, как вспомнить пин-код от карты Сбербанка, не имеет однозначного решения. Но постараться отыскать его все-таки стоит, чтобы избежать описанных выше проблем;
- обратиться в службу поддержки. Правилами Сбербанка допускается процедура восстановления ПИН посредством предоставления секретного слова. Оно устанавливается при оформлении банковской карточки. Обычно в таком качестве используется девичья фамилия мамы или другая конфиденциальная информация. Если прийти в офис кредитной организации и назвать кодовое слово работнику, доступ к пластику восстанавливается путем установки нового ПИН-кода;
- некоторые разновидности рассматриваемого банковского продукта от Сбербанка допускают замену кодовой комбинации при предоставлении клиентом паспорта.
- альтернативный вариант действий – блокировка и перевыпуск карточки. Он требует более серьезных временных затрат и препятствует использованию продукта в течение определенного промежутка времени.
Выбор способа решения проблемы – это прерогатива владельца карточки. Приведенный перечень не является исчерпывающим. Сбербанк предоставляет клиентам несколько дополнительных вариантов дальнейших действий, предусматривающих смену ПИН-кода банковской карточки.
Замена PIN банковского пластика
Клиенты крупнейшего банка страны могут поменять PIN любым из нескольких способов. Первый и самый популярный – с помощью специальной функции Сбербанк Онлайн. Замена ПИН на новый длится не более минуты. Для получения доступа к сервису достаточно авторизоваться в системе.
Функция замены кода доступна неограниченное количество раз. Альтернативный вариант совершения аналогичных действий – использование возможностей банковского терминала или банкомата.
Для этого требуется сначала ввести старый пароль, а затем указать новый PIN. Очевидно, что функционал Сбербанк Онлайн существенно шире, так как не требует обязательного введения старого пароля.
Третий способ решения проблемы – звонок в круглосуточно работающий колл-центр финансового учреждения. В подобной ситуации понадобится или указание старого PIN или сообщение оператору секретного слова. После выполнения любого из условий сотрудник банка без проблем установит новый ПИН-код для последующего беспроблемного использования карточки.
FAQ
Как вспомнить PIN-код от карты Сбербанка?
Самый доступный способ сделать это – постараться найти конверт, поставляемый банком при выдаче пластика. Альтернативный вариант – напрячь память или поднять личные записи.
Как узнать PIN от карты, выпущенной Сбербанком?
Собственник карточки часто записывает персональные данные, необходимые для практического применения продукта.
Для этого используется персональная записная книжка, мобильное устройство, файлы компьютера – конкретный носитель информации определяется в зависимости от привычек владельца пластика.
Какой ПИН надежнее всего использовать?
Любой, который был установлен самостоятельно. Нежелательно использовать для этого какие-либо сведения, доступ к которым может быть получен третьими лицами, например, собственный день рождения.
Можно ли сменить ПИН, когда старый код забыт?
Такая возможность доступна пользователям Сбербанк Онлайн и тем клиентам банка, которые помнят секретное слово. В первом случае требуется авторизация в системе, во втором – звонок в колл-центр или визит в офис банка. Оба способа не требуют заметных временных затрат и доступны для большей части клиентов Сбербанка.
Украина Влияние кризиса на российскую банковскую систему
Фото: Куба / Wikimedia Commons.Узнайте о влиянии конфликта на Украине с межсекторальной точки зрения с помощью Global Data Executive Briefing: Ukraine Conflict
Беспрецедентные и обширные санкции, введенные США вместе с их союзниками по НАТО против России в связи с вторжением в Украину, кажутся спровоцировали полномасштабный банковский кризис в стране.
Retail Banker International подводит итоги того, как санкции и удаление из банковской системы SWIFT повлияли на ключевые российские розничные банки.
Банковская система России
Список российских банков включает 333 действующих банка и 35 небанковских кредитно-финансовых организаций по состоянию на 01.02.2022. важные кредитные учреждения. Банки включают ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк, Кредитный Банк Москвы, Банк Открытие Финансовая Корпорация (Открытие), Росбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.
По состоянию на декабрь 2021 года Сбербанк занимал наибольшую долю рынка совокупных активов (32,6%) среди 13 систематически значимых кредитных организаций в России, за ним следовали Банк ВТБ (16,4%), Газпромбанк (7,1%) и Альфа-Банк (4,8%). %), согласно данным JP Morgan со ссылкой на FT.
Санкции SWIFT ударили по российским банкам
Страны всего мира начали вводить санкции против России в связи с вторжением в Украину.
Европейский союз (ЕС) согласился запретить семи российским банкам доступ к международной платежной системе SWIFT. В число российских банков, которым грозит удаление из SWIFT, входят Банк ВТБ, Банк Россия, Банк Открытие, Новикомбанк, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Совкомбанк» и ВЭБ.РФ (ВЭБ). 3 марта 2022 года Япония объявила о своих планах заморозить активы банка ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка и Открытия. Решение вступит в силу 2 апреля и следует за предыдущим шагом Японии по замораживанию активов Центрального банка России, Центрального банка России (ЦБР), а также государственных банков Промсвязьбанк и Внешэкономбанк.
Санкции препятствуют использованию карт, выпущенных некоторыми из этих банков, за пределами России, а также блокируют доступ к мобильным платежным системам, таким как Apple Pay и Google Pay. Некоторые российские банки, в том числе Сбербанк и Тинькофф, планируют выпустить карты под маркой отечественной платежной системы «Мир» и китайской UnionPay. Этот шаг стал ответом на заявление платежных систем Visa и Mastercard о приостановке их операций в России.
После действий Запада, таких как блокирование валютных резервов России, рубль стал свидетелем свободного падения по отношению к доллару, при этом рубль упал на четверть по отношению к доллару США с начала вторжения. ЦБ отреагировал повышением ключевой процентной ставки до 20% годовых с 9.5%. Также остановлены торги акциями на Московской бирже.
8 марта 2022 года ЦБ РФ ввел лимит в размере 10 000 долларов США на снятие наличных гражданами, имеющими счета в иностранной валюте. Ограничение было введено в ответ на отсутствие притока долларов из-за санкций, введенных против России, и будет действовать до 9 сентября.
Компания UniCredit со штаб-квартирой в Италии заявила 08 марта 2022 года, что потенциальное списание ее бизнеса в России, осуществляемого через ее дочернюю компанию UniCredit Bank, может привести к убыткам в размере 8,1 млрд долларов США. Однако банк сможет выплатить предложенные денежные дивиденды за 2021 год, даже если он полностью устранит зависимость от российского рынка.
Кроме того, этот шаг может снизить коэффициент ключевого капитала на два процентных пункта с 15,03% в конце 2021 года до примерно 13%.
Использование санкций для финансового удара по России вызвало опасения, что Москва может объявить дефолт по внешнему долгу, а ее экономика может столкнуться с двузначным спадом в 2022 году, что может иметь долгосрочные негативные последствия для российских банков. Акции двух крупнейших кредиторов России, Сбербанка и ВТБ, упали на 50,4% и 51,6% соответственно из-за выхода из-под санкций.
Также существуют опасения, что некоторые европейские дочерние компании российского кредитора Сбербанка могут в конечном итоге обанкротиться из-за ухудшения ситуации с ликвидностью.
Ведущие банки России ощущают жар санкций, которые сказываются как на их клиентах, так и на операциях. Видео, распространенные в социальных сетях, показывают длинные очереди россиян, спешащих снять свои депозиты в банкоматах, поскольку Запад продолжает вводить санкции против российских банков.
Retail Banker International подробно описывает влияние санкций на крупные банки.
Сбербанк, контрольный пакет акций которого принадлежит Российской Федерации, является крупнейшим финансовым учреждением в России по совокупным активам, а также имеет наибольшую долю сберегательных вкладов. Будучи тесно связанным с мировой финансовой системой, он стал легкой мишенью.
США ввели санкции, которые ограничивают Сбербанк и его 25 дочерних компаний в проведении финансовых операций с финансовыми учреждениями США, в то время как Великобритания ввела санкции, которые не позволяют банку проводить платежи в фунтах стерлингов.
Европейский центральный банк (ЕЦБ) рекомендовал закрыть Сбербанк Европа, а также его дочерние компании в Хорватии и Словении в связи с ослаблением его позиции ликвидности после оттока депозитов. ЕЦБ опасался, что Сбербанк может быть не в состоянии погасить свои долги и другие обязательства в будущем.
Sberbank Europe, базирующийся в Австрии, является европейским подразделением Сбербанка.
Управление финансового рынка Австрии (FMA) распорядилось закрыть Sberbank Europe 02 марта 2022 года и инициировало процедуру ликвидности в соответствии с решением ЕЦБ. Лицензия венгерского дочернего предприятия Sberbank Europe Sberbank Magyarország также была отозвана 2 марта 2022 года из-за проблем с ликвидностью.
Однако дочерняя компания Sberbank Europe в Хорватии была продана Hrvatska Poštanska Banka d.d. (Хорватский почтовый банк), а дочерняя компания в Словении была продана Nova ljubljanska banka d.d. (NLB dd) 1 марта, что позволило банкам работать в обычном режиме.
06 апреля 2022 года США объявили о полной блокировке Сбербанка. Санкции распространяются на 42 дочерние компании банка и замораживают любые активы, взаимодействующие с финансовой системой США.
Банк ВТБ
ВТБ является вторым по величине финансовым институтом в России, владеющим 20% банковских активов страны.
Контрольный пакет акций принадлежит Российской Федерации и имеет 20 дочерних компаний по всему миру. ВТБ сильно зависит от американской и западной финансовой системы и играет важнейшую роль в российской финансовой системе. США ввели в отношении банка полные блокирующие санкции, которые заморозили все его активы, хранящиеся в финансовых учреждениях США, и сделали их недоступными для России.
Великобритания также заморозила все активы банка в стране. Кроме того, он выдал генеральную лицензию на свертывание операций с участием банка и его дочерних компаний в стране. Лицензия позволяет финансовым учреждениям в Великобритании осуществлять деятельность, позволяющую сворачивать транзакции.
США и Великобритания запретили банку и его дочерним компаниям вести бизнес в своих странах. ВТБ заявил, что санкции также ограничат использование его карт за пределами России, и призвал клиентов снимать средства или осуществлять платежи через другие банки.
01 марта 2022 года Лондонская фондовая биржа приостановила торги двумя глобальными депозитарными расписками (ГДР) ВТБ.
Торговое подразделение банка ВТБ Капитал также было приостановлено биржей 25 февраля 2022 года.
15 марта 2022 года ВТБ объявил о своем решении закрыть свое инвестиционно-банковское подразделение ВТБ Капитал со штаб-квартирой в Лондоне, Великобритания, из-за воздействия санкций. В настоящее время ВТБ Капитал осуществляет планомерное закрытие своей деятельности.
ВТБ готовится свернуть свою деятельность в Европе из-за влияния санкций. Европейская дочерняя компания банка имеет депозиты на сумму более 4 млрд евро (4,37 млрд долларов США) для розничных клиентов, базирующихся в Германии. Немецкий банковский регулятор BaFin стремится ликвидировать активы ВТБ, чтобы предотвратить автоматические выплаты клиентам, которые могут повлиять на другие банки в стране, даже когда он готовится к потенциальному свертыванию операций ВТБ.
30 марта 2020 года европейское подразделение банка было выставлено на продажу немецкими регулирующими органами во избежание его возможного краха.
Армянская дочерняя компания ВТБ 30 марта 2022 года подписала соглашение с армянским кредитором Ардшинбанком о продаже части своих розничных потребительских кредитов на сумму 24 млрд драмов (49,36 млн долларов США).
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк — ведущий поставщик розничных финансовых услуг в Интернете. Ожидается, что общее воздействие санкций приведет к замедлению роста банка, поскольку он планировал расширить свою деятельность на Филиппины, Африку и Южную Америку. Банк также столкнулся с повышенным спросом на снятие наличных после санкций.
Газпромбанк
Газпромбанк является третьим по величине финансовым учреждением в России и в основном занимается иностранными платежами для энергетического сектора, включая нефть и газ. США наложили на банк новые долговые и акционерные ограничения, что может оказать существенное влияние на Европу, поскольку она зависит от России, которая получает 40% своих поставок природного газа и 26% нефти.
Открытие и Альфа-Банк
Альфа-Банк — крупнейший частный банк России, а Открытие — седьмое по величине финансовое учреждение в стране.
Оба банка были заблокированы от выпуска новых еврооблигаций или размещения акций в ЕС для рефинансирования, в то время как США ввели ограничения по долгу и капиталу.
06 апреля 2022 года США ввели полные блокирующие санкции в отношении Альфа-Банка, которые распространяются на шесть дочерних компаний банка и замораживают любые активы, взаимодействующие с финансовой системой.
11 марта ЦБ РФ объявил о планах приостановить подготовку к продаже Открытия. Центральный банк планировал продать акции «Открытия» в 2022 году либо путем первичного размещения акций (IPO), либо путем продажи стратегическому инвестору. Он предоставит дополнительное уведомление о возобновлении подготовки к продаже.
Новикомбанк
Новикомбанк является государственным финансовым учреждением, которое в основном работает в оборонном секторе. США ввели полные блокирующие санкции в отношении двух банков, заморозив их активы, связанные с финансовой системой США.
Более строгие санкции могут ухудшить глобальную финансовую деятельность Москвы, считает GlobalData
Парт Вала, аналитик GlobalData, считает: «Хотя эти санкции могут показаться довольно мягкими, Запад предупредил Россию, что он введет более интенсивные санкции, потенциально нацеленные на ее ведущие системно значимые банки, такие как Сбербанк, Банк ВТБ и Газпромбанк.
По состоянию на 3 квартал 2021 года совокупные обязательства этих банков в долларах США составляли около 7,5 трлн рублей, а обязательства в евро — 2,1 трлн рублей. Если на эти банки будут наложены санкции, это серьезно ослабит глобальную финансовую деятельность Москвы и приведет к значительному обесцениванию рубля».
Что такое банковская система SWIFT?
Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, или SWIFT, является принадлежащим членам кооперативом, который представляет около 3500 фирм по всему миру и находится под контролем центральных банков G-10 и ЕЦБ. SWIFT позволяет осуществлять финансовые транзакции, включая межбанковские платежи, через безопасные службы обмена финансовыми сообщениями в более чем 200 странах, соединяя более 11 000 банковских и охранных организаций. Платформы SWIFT позволяют осуществлять мгновенные трансграничные платежи с участием нескольких банков.
Сбербанк уходит из Европы из-за банкротства австрийского предприятия
Сбербанк объявил, что был вынужден уйти с европейского рынка после того, как заявил, что столкнулся с крупным оттоком наличных в регионе, а также с угрозами безопасности своих сотрудников и ветви.
Сбербанк уходит из Европы из-за банкротства австрийского предприятия
Банк, крупнейший кредитор России, заявил, что его европейские дочерние компании столкнулись с «аномальным оттоком денежных средств», что означает, что он больше не может снабжать их ликвидностью. Однако Сбербанк заявил, что у него достаточно капитала, чтобы иметь возможность производить выплаты всем своим вкладчикам.
Сбербанк работал в Германии, Австрии, Хорватии и Венгрии среди других стран и имел европейские активы на сумму 13 миллиардов евро (10,8 миллиардов фунтов стерлингов) на конец 2020 года.
Австрийское подразделение Сбербанка потерпело крах далеко идущими санкциями против России, став первой банковской жертвой этих мер после того, как они вызвали набег на банк и оставили его материнскую компанию не в состоянии помочь.
После краха австрийского подразделения, которое произошло из-за того, что другие части операций Сбербанка в ЕС были переданы в рамках экстренных продаж местным конкурентам или свернуты, государственный кредитор заявил, что полностью уходит из Европы.
Орган ЕС, ответственный за реструктуризацию обанкротившихся банков, заявил, что крах наиболее проблемных европейских подразделений Сбербанка, крупнейшего кредитора России, произошел «молниеносно».
У Sberbank Europe около 800 000 розничных и корпоративных клиентов в Центральной и Восточной Европе и около 4 000 сотрудников.
Банк заявил в среду, что его дочерние компании в ЕС «столкнулись с исключительным оттоком средств и рядом проблем с безопасностью в отношении своих сотрудников и офисов», добавив, что он «не может обеспечить ликвидность» для своих операций в Европе из-за запрет Центробанка России на перевод средств за границу.
«В связи со сложившейся ситуацией Сбербанк принял решение уйти с европейского рынка», — говорится в сообщении.
Поздно вечером во вторник Единый совет ЕС по урегулированию споров объявил, что австрийская дочерняя компания объявила о банкротстве, а ее подразделения в Хорватии и Словении были переданы новым владельцам.
SRB уже приостановил большую часть деятельности государственного российского банка в ЕС на этой неделе после того, как клиенты поспешили снять деньги в ответ на западные санкции.