Вклад «Правильный выбор» оформить | Банк УБРиР

Какие правила действуют на операции с валютными вкладами?

Центробанк ввёл временный порядок выдачи наличных с валютных вкладов и счетов. Новые правила действуют с 9 марта по 9 сентября 2022 г.

Подробнее об операциях с валютой и валютными вкладами.

Как внести денежные средства на счёт вклада, открытого в юанях или тенге?

Внесение средств во вклад в китайских юанях возможно безналичным переводом с другого вклада или счёта, открытого в банке в валюте РФ, в китайских юанях или в долларах США.

Внесение средств во вклад в казахстанских тенге возможно безналичным переводом с другого вклада или счёта, открытого в банке в валюте РФ или казахстанских тенге.

Конвертация при безналичном внесении средств будет происходить по курсу банка.

Как снять денежные средства со счёта вклада, открытого в юанях или тенге?

Снятие средств возможно только безналичным переводом на иной вклад, открытый в банке в валюте РФ, в китайских юанях, если вклад открыт в валюте юань, или в казахстанских тенге, если вклад изначально открыт в тенге.

Какой налог необходимо уплатить с процентов по вкладу?

С 1 января 2021 года часть доходов с вкладов и счетов, по которым предусмотрено начисление процентов, облагаются подоходным налогом 13%.

Полученный в 2023 году и позже процентный доход по вкладам (счетам), а также доход от инвестиций в  ценные бумаги, будут облагаться подоходным налогом, если иное не указано в Налоговом кодексе РФ.

Уплату налога с доходов за 2023 год необходимо произвести в 2024 году.

Рассчитать сумму налога

Я хочу открыть вклад без посещения офиса банка, но у меня нет интернет-банка. Как получить к нему доступ?

Мы доставляем дебетовую карту «My Life» с подключённым интернет-банком для онлайн открытия вклада.

Заказать карту

А если карта уже есть, то подключите интернет-банк через колл-центр 8-800-1000-200.

Как увеличить ставку по вкладу при открытии онлайн?

Увеличить ставку по вкладу в рублях до +1,25% можно, совершая покупки по дебетовым и кредитным картам УБРиР при наличии подключенной опции «Больше плюсов»  в течение месяца.

Подключить опцию вы можете в интернет-банке или в мобильном приложении. Стоимость опции 99 ₽ в месяц.

Как увеличить ставку по вкладу при открытии в офисе банка?

Увеличить ставку по вкладу в рублях до +1% можно, подключив пакет услуг «Всё под контролем. Лайт» в офисе банка.

Можно ли настроить регулярные периодические перечисления на вклад со счёта зарплатной карты?

Да, вы можете настроить автопополнение вклада в интернет-банке с компьютера или в мобильном приложении, нажав на кнопку «Сделать регулярным» после разового пополнения.

Могу ли я снять часть суммы с вклада, открытого онлайн?

Нет. Вы можете снимать только начисленные проценты.

Могу ли я снять часть суммы с вклада, открытого в офисе банка?

Да, при подключении пакета услуг «Всё под контролем. Лайт» вы можете снимать часть суммы с вклада:

  • до 50 000 ₽ за одну операцию, включая сумму капитализированных процентов;
  • максимальное количество расходных операций зависит от срока вклада – чем больше срок, тем больше раз вы сможете снять часть суммы с вклада:
    • 3 месяца – 1
    • 6 месяцев – 2
    • 13 месяцев – 4
    • 2 года – 8
    • 3 года – 12

Указанное количество операций рассчитано на весь срок вклада, но использовать вы их можете на свое усмотрение – снимать раз в три месяца или использовать всё в первый месяц после открытия вклада.

Без подключения пакета услуг «Всё под контролем. Лайт» вы можете снимать только начисленные проценты.

Когда вклад отобразится в интернет-банке после оформления?

В течение 10 минут.

Какой датой вклад открывается, если открываю его в ночное время в интернет-банке?

В соответствии с операционным днём банка, если вы оформляете вклад до 22:00 по екатеринбургскому времени (20:00 по московскому времени), то он открывается текущим днём. А если после 22:00 по екатеринбургскому времени, то датой следующего дня.

Если я открою вклад в интернет-банке, смогу ли я потом получить распечатанный экземпляр договора на руки в офисе банка?

Да, вы сможете получить договор в любом офисе УБРиР при наличии паспорта.

Когда банк зачислит деньги после окончания срока вклада, открытого онлайн?

В день окончания срока вклада средства автоматически перечисляются на счёт карты. Как правило, это происходит утром до 10:00 по екатеринбургскому времени. После этого вы можете открыть новый вклад.

Когда банк зачислит деньги после окончания срока вклада, открытого в офисе банка?

В день окончания срока вклада средства автоматически перечисляются на счёт «До востребования». Как правило, это происходит утром до 10:00 по екатеринбургскому времени. После этого вы можете перечислить деньги на карточный счёт и открыть новый вклад в интернет-банке.

В какой валюте я получу деньги после окончания срока действия вклада в долларах/евро?

Если вы открывали вклад со счёта в валюте, тогда деньги после окончания срока действия вклада вы получите в ней же. Если вы открывали вклад со счёта в рублях, тогда будет произведена конвертация по текущему курсу банка.

Как пополнить вклад без обращения в офис банка?

Пополнить вклад можно переводом со своего карточного счёта УБРиР.

Пополнить карточный счет можно следующими способами:

Могу ли я закрыть вклад по окончании его срока онлайн, если оформлял его в офисе?

Вы можете закрыть рублевый вклад, оформленный ранее в офисе, в мобильном приложении, при условии наличия телефонного аппарата с ПО Андроид.

Для этого установите мобильное приложение и в карточке вклада нажмите «Закрыть вклад»

12 CFR § 741.4 — Страховая премия и депозит в размере одного процента. | Электронный свод федеральных правил (e-CFR) | Закон США

§ 741.4 Страховая премия и депозит в размере одного процента.

(а) Область применения. Этот раздел реализует требования раздела 202 Закона (12 U.S.C. 1782), предусматривающего капитализацию NCUSIF за счет сохранения депозита каждым застрахованным кредитным союзом в размере, равном одному проценту его застрахованных акций, и выплаты страховой премии.

(б) Определения. Для целей этого раздела:

Совокупная сумма застрахованных акций означает сумму всех застрахованных акций, указанных кредитными союзами с федеральной страховкой в ​​отчетах о вызовах на конец календарного года за календарный год, для которого Совет объявляет о распределении акций NCUSIF в соответствии с параграфом (e) этого раздела.

Совокупная средняя сумма застрахованных акций означает сумму средней суммы застрахованных акций, о которой сообщают все финансовые учреждения, имеющие право на получение распределения акций NCUSIF в соответствии с подпунктом (e)(1) настоящего раздела в ежеквартальных отчетах о вызовах за календарный год.

год, для которого Совет объявляет распределение капитала NCUSIF, разделенное на количество отчетных периодов в этом календарном году.

Коэффициент свободных активов означает соотношение:

(i) Сумма, определяемая путем вычитания —

(A) Прямые обязательства NCUSIF и условные обязательства, по которым не создавался резерв на возможные потери от

(B) Сумма денежных средств и рыночная стоимость необремененных инвестиций, разрешенных в соответствии с § 203 Федерального закона о кредитных союзах (12 U.S.C. 1783), в

(ii) Совокупная сумма застрахованных акций во всех кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне.

Средняя сумма застрахованных акций означает сумму застрахованных акций, как сообщается финансовым учреждением, имеющим право на получение распределения акций NCUSIF в соответствии с подпунктом (e)(1) настоящего раздела, за календарный год, для которого Совет объявляет акции NCUSIF. распределение, деленное на количество отчетных периодов в этом календарном году.

Правление означает Правление NCUA или любое лицо или группу лиц с делегированными полномочиями действовать от имени Правления для выполнения требований настоящего раздела.

Коэффициент собственного капитала означает соотношение:

(i) Сумма, определяемая путем вычитания —

(A) Прямые обязательства NCUSIF и условные обязательства, по которым не создавался резерв на возможные потери от

(B) Сумма всех однопроцентных депозитов, сделанных кредитными союзами, застрахованными на федеральном уровне, в соответствии с параграфом (c) настоящего раздела, и остаток нераспределенной прибыли NCUSIF,

(ii) Совокупная сумма застрахованных акций во всех кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне.

Кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, означает кредитный союз, зарегистрированный на федеральном уровне или уровне штата, который поддерживает федеральное страхование акций от NCUSIF.

Финансовое учреждение означает кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, кредитный союз, не застрахованный на федеральном уровне, или застрахованное депозитарное учреждение, включая ликвидационную или конкурсную массу любого такого кредитного союза или депозитного учреждения.

Застрахованное депозитное учреждение означает любой банк или сберегательную ассоциацию, депозиты которых застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов в соответствии с Федеральным законом о страховании депозитов (12 U.S.C. 1811 и последующие).

Застрахованные акции означает общую сумму застрахованных на федеральном уровне кредитных союзов, счетов векселя и сертификата акций или их эквивалентов в соответствии с законодательством штата (которые могут включать депозитные счета), разрешенных к выдаче членам, другим кредитным союзам, общественным организациям. или лица, не являющиеся членами (если это разрешено Законом или эквивалентным законодательством штата), но не включает суммы, превышающие страховое покрытие, как предусмотрено в части 745 настоящей главы.

Модифицированное соотношение премии/распределения означает единицу минус отношение премии/распределения.

Национальный фонд страхования акций кредитных союзов или NCUSIF относится к возобновляемому фонду, учрежденному Конгрессом в Министерстве финансов США для обеспечения федерального страхования акций членов кредитного союза, застрахованных на федеральном уровне, и для компенсации административных расходов NCUA, связанных с опекунством и ликвидацией застрахованных на федеральном уровне кредитные союзы.

Распределение капитала NCUSIF означает распределение избыточного капитала NCUSIF финансовым учреждениям, имеющим право на получение пропорциональной доли этого распределения в соответствии с требованиями § 202 Федерального закона о кредитных союзах (12 U.S.C. 1782) и специальными правилами, установленными в подпункте (e)(5) настоящего раздела.

Нормальный операционный уровень означает коэффициент собственного капитала не менее 1,2 процента и не более 1,5 процента, установленный решением Совета директоров NCUA.

Соотношение премии/распределения означает количество полных оставшихся месяцев в календарном году, следующем за датой преобразования или слияния организации, деленное на 12.

Отчетный период – промежуток времени, охватываемый комплектом финансовой отчетности. Для целей параграфа (c) настоящего раздела под отчетным периодом понимается календарный год для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, с общими активами менее 50 000 000 долларов США, и полугодовой период для кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, с общими активами 50 000 000 долларов США или более. Для всех остальных положений данного раздела под отчетным периодом понимается промежуток времени, охватываемый ежеквартальным отчетом о звонках.

(c) Однопроцентный залог. Каждый застрахованный кредитный союз должен поддерживать в NCUSIF в течение каждого отчетного периода депозит в размере, равном одному проценту от общего количества застрахованных акций кредитного союза на конец предыдущего отчетного периода. Для кредитных союзов с общей суммой активов менее 50 000 000 долларов застрахованные доли будут оцениваться и корректироваться ежегодно на основе застрахованных долей, указанных в отчете кредитного союза 5300 на 31 декабря каждого года. Для кредитных союзов с общими активами в размере 50 000 000 долларов США или более застрахованные доли будут оцениваться и корректироваться раз в полгода на основе застрахованных долей, указанных в 5300 отчетах кредитного союза на 31 декабря и 30 июня каждого года.

(d) Сборы страховых взносов —

(1) В целом. Каждый застрахованный кредитный союз будет выплачивать NCUSIF в даты, установленные Советом NCUA, но не более двух раз в течение любого календарного года, страховой взнос в размере, указанном в процентах от застрахованных акций, который будет одинаковым процентом для всех застрахованных кредитные союзы.

(2) Отношение страховых взносов к коэффициенту собственного капитала NCUSIF.

(i) Правление NCUA может начислить страховой взнос только в том случае, если коэффициент собственного капитала NCUSIF составляет менее 1,3 процента, а размер страхового взноса не превышает суммы, необходимой для восстановления коэффициента собственного капитала до 1,3 процента.

(ii) Если коэффициент собственного капитала NCUSIF падает до 1,0–1,2 процента, Правление NCUA обязано оценить премию в размере, который он считает необходимым для восстановления коэффициента собственного капитала как минимум до 1,2 процента, как это предусмотрено в плане восстановления, принятом в соответствии с разделом 202(c)(2)(D) Закона (12 USC 1782(c)(20)(D)). Если коэффициент собственного капитала NCUSIF падает ниже 1,0 процента, Совет NCUA должен оценить комиссию за пополнение депозита в сумме, которую он сочтет необходимой для восстановления коэффициента собственного капитала до 1,0 процента, и оценить надбавку в размере, который он определяет. необходимо восстановить коэффициент собственного капитала как минимум до 1,2 процента, как это предусмотрено в плане восстановления, принятом в соответствии с разделом 202(c)(2)(D) Закона (12 U.S.C. 1782(c)(20)(D)) .

(e) Распределение акций NCUSIF. Если иное не предусмотрено федеральным законом или нормативным актом, следующие процедуры должны применяться к любому распределению акций NCUSIF, объявленному Советом:

(1) Право на распределение акций NCUSIF. Совет должен произвести распределение капитала NCUSIF любому финансовому учреждению, которое подает хотя бы один ежеквартальный отчет о вызовах в качестве кредитного союза с федеральной страховкой за отчетный период в календарном году, для которого Совет объявляет распределение капитала NCUSIF.

(2) Требование о распределении акций NCUSIF. Совет должен распределять капитал NCUSIF на пропорциональной основе между финансовыми учреждениями после каждого календарного года, если на конец календарного года:

(i) Были погашены любые кредиты NCUSIF от федерального правительства и любые проценты по этим кредитам;

(ii) Коэффициент собственного капитала NCUSIF превышает нормальный операционный уровень; и

(iii) Коэффициент доступных активов NCUSIF превышает один процент.

(3) Сумма распределения акций NCUSIF. Совет должен сделать максимально возможное распределение капитала NCUSIF, которое не:

(i) Снизить коэффициент собственного капитала NCUSIF ниже нормального операционного уровня; и

(ii) Уменьшить коэффициент доступных активов NCUSIF ниже одного процента.

(4) Форма распределения акций NCUSIF. Совет имеет право по своему усмотрению определять форму распределения акций NCUSIF, включая отказ от страховых взносов по федеральным акциям, скидку по страховым взносам по федеральным акциям, дивиденды или любое их сочетание.

(5) Расчет пропорциональной доли распределения капитала NCUSIF. Совет должен определить пропорциональную долю финансового учреждения в распределении капитала NCUSIF путем деления долларовой суммы объявленного распределения капитала NCUSIF на совокупную среднюю сумму застрахованных акций за этот календарный год, а затем умножения на среднюю сумму застрахованных акций финансового учреждения. .

(i) Особые правила. Следующие специальные правила применяются к недавно зарегистрированным кредитным союзам с федеральным страхованием, финансовым учреждениям, которые переходят на федеральное страховое покрытие акций от NCUSIF, финансовым учреждениям, которые прекращают страхование федеральных акций от NCUSIF, слияниям кредитных союзов с федеральным страхованием, а также к покупке и принятию транзакции:

(А) Новые уставы. Недавно учрежденный кредитный союз с федеральной страховкой, который получает федеральное страховое покрытие акций от NCUSIF в течение календарного года, не должен получать распределение акций NCUSIF за этот календарный год, если только кредитный союз с федеральной страховкой не подал хотя бы один квартальный отчет о вызовах в качестве кредита с федеральной страховкой. союза за отчетный период в календарном году, для которого Совет объявил о распределении. Для целей расчета среднего количества застрахованных акций нового кредитного союза, застрахованного на федеральном уровне, кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, считается не имеющим застрахованных акций за отчетные периоды, предшествующие первому отчетному периоду, в котором кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, подает свое первое ежеквартальное требование. Отчет.

(B) Переход на федеральное страхование акций. Финансовое учреждение, которое переходит на федеральное страхование акций от NCUSIF в течение календарного года, для которого Совет объявляет о распределении капитала NCUSIF (в том числе путем слияния с кредитным союзом, застрахованным на федеральном уровне), должно получить пропорциональное распределение капитала NCUSIF за этот календарный год при условии, что финансовое учреждение представило как минимум один квартальный отчет о вызовах в качестве кредитного союза с федеральной страховкой за отчетный период в соответствующем календарном году. Для целей расчета среднего количества застрахованных акций финансового учреждения считается, что финансовое учреждение не имеет застрахованных акций за отчетные периоды, предшествующие дате перехода на федеральное страхование акций. В случаях конвертации путем слияния для определения среднего количества застрахованных акций за отчетные периоды, предшествующие дате конвертации, используются только застрахованные акции, относящиеся к продолжающему действовать кредитному союзу, застрахованному на федеральном уровне.

(C) Преобразование или прекращение федерального страхования акций. Финансовое учреждение, которое прекращает федеральное страховое покрытие акций от NCUSIF в течение календарного года, для которого Совет объявляет о распределении акций NCUSIF (в том числе путем преобразования или слияния с кредитным союзом, не застрахованным на федеральном уровне, или застрахованным депозитарным учреждением), должен получить пропорциональное распределение акций NCUSIF за этот календарный год при условии, что финансовое учреждение представило как минимум один квартальный отчет о вызовах в качестве кредитного союза с федеральной страховкой за отчетный период в соответствующем календарном году. Для целей расчета среднего количества застрахованных акций финансового учреждения считается, что финансовое учреждение не имеет застрахованных акций за отчетные периоды, следующие за датой прекращения федерального страхования акций. Для целей данного подпункта финансовое учреждение, которое прекращает действие страхового покрытия федеральных акций от NCUSIF путем ликвидации, будет рассматриваться как прекращающее действие страхового покрытия федеральных акций в течение календарного года, когда оно начинает ликвидацию.

(D) Слияния кредитных союзов с федеральной страховкой. Кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, который сливается с кредитным союзом, застрахованным на федеральном уровне, должен получить распределение капитала, эквивалентное тому, что кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, и кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, получили бы по отдельности, если бы не завершение слияния, при условии, что сливающийся на федеральном уровне кредитный союз застрахованный кредитный союз подал как минимум один квартальный отчет о вызовах в качестве кредитного союза, застрахованного на федеральном уровне, за отчетный период в календарном году, за который Совет объявляет распределение. Для целей расчета средней суммы застрахованных акций кредитного союза с продолжающимся федеральным страхованием, любые застрахованные акции, ранее указанные кредитным союзом с федеральным страхованием в его ежеквартальных отчетах о вызовах, поданных до завершения слияния в течение того календарного года, для которого Совет объявляет распределение должно быть объединено с застрахованными акциями, указанными в ежеквартальных отчетах кредитного союза, застрахованных на федеральном уровне.

(E) Операции покупки и принятия. Кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, который приобретает все застрахованные акции другого кредитного союза, застрахованного на федеральном уровне, в календарном году, для которого Совет объявляет о распределении акций NCUSIF, должен получить сумму, эквивалентную сумме, эквивалентной сумме, эквивалентной сумме, эквивалентной сумме, эквивалентной сумме, эквивалентной кредитному союзу, застрахованному на федеральном уровне, и кредиту, застрахованному на федеральном уровне. профсоюз получил бы, если бы не завершение сделки купли-продажи, при условии, что продающий кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, подал как минимум один квартальный отчет о вызовах в качестве кредитного союза, застрахованного на федеральном уровне, за отчетный период в календарном году, для которого Совет объявляет Распределение акций NCUSIF. В целях расчета среднего количества застрахованных акций приобретающего кредитного союза, застрахованного на федеральном уровне, любые застрахованные акции, о которых ранее сообщалось в течение того календарного года, для которого Совет объявляет о распределении акций NCUSIF продающим кредитным союзом, застрахованным на федеральном уровне, в своих ежеквартальных отчетах о вызовах, поданных до завершение сделки купли-продажи должно быть объединено с застрахованными акциями, сообщаемыми в ежеквартальных отчетах кредитного союза, застрахованного на федеральном уровне.

(е) Счета-фактуры. NCUA предоставляет счета всем кредитным союзам, застрахованным на федеральном уровне, в которых указывается любое изменение суммы однопроцентного депозита кредитного союза, а также расчет и финансирование любых причитающихся взносов NCUSIF или пополнения депозита. Счета-фактуры для федеральных кредитных союзов также включают любые причитающиеся ежегодные операционные сборы. Счета-фактуры рассчитываются на основе застрахованных акций кредитного союза по состоянию на последний отчетный период. Счета-фактуры также могут предусматривать любое распределение, объявленное Правлением NCUA в соответствии с пунктом (e) настоящего раздела, что приводит к единому чистому переводу средств между кредитным союзом и NCUA.

(ж) Новые уставы. Вновь созданный кредитный союз, получивший страховое покрытие акций от NCUSIF в течение календарного года, в котором он получил свой устав, не обязан платить за страхование за этот календарный год. Кредитный союз профинансирует свой однопроцентный депозит в дату, которая будет определена Правлением NCUA в следующем календарном году.

(з) Истощение одного процента депозита. Весь или часть однопроцентного депозита может быть использована NCUSIF, если это необходимо для покрытия его расходов. NCUSIF может выставить счет кредитным союзам на сумму, необходимую для пополнения однопроцентного депозита, в любое время после даты вступления в силу истощения.

(i) Преобразование в федеральное страхование.

(1) Кредитный союз или другое учреждение, которое перейдет на страховое покрытие в NCUSIF, будет:

(i) Немедленно профинансировать свой однопроцентный депозит на основе общей суммы своих застрахованных акций по состоянию на последний день последнего завершившегося отчетного периода до даты конвертации;

(ii) Если NCUSIF оценивает премию в календарном году конвертации, уплачивайте премию на основе застрахованных акций учреждения по состоянию на последний день последнего завершившегося отчетного периода, предшествующего дате выставления счета, умноженной на коэффициент премии/распределения учреждения. ;

(iii) Если NCUSIF объявляет в календарном году преобразования на дату преобразования или до нее взнос для пополнения однопроцентного депозита, ничего не платите, связанного с этим взносом;

(iv) Если NCUSIF объявит в любое время после даты конвертации до конца этого календарного года оценку для пополнения однопроцентного депозита, уплатите сумму пополнения на основе застрахованных акций учреждения по состоянию на последний день последнего завершившегося отчетного периода, предшествующий дате выставления счета; и

(2) Кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, который объединяется с кредитным союзом, не застрахованным на федеральном уровне, или другим учреждением, не застрахованным на федеральном уровне («сливающееся учреждение»), если кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, является продолжающим учреждением, будет:

(i) Немедленно в день слияния увеличить сумму своего депозита в NCUSIF на сумму, равную одному проценту застрахованных акций сливающейся организации по состоянию на последний день последнего завершившегося отчетного периода сливающейся организации, предшествующего дате слияния ;

(ii) В отношении любых премий NCUSIF, начисленных в календарный год слияния, уплатить премию, состоящую из двух частей, при этом одна часть рассчитывается на застрахованные акции сливающейся организации, как описано в пункте (i)(1)(ii) этот раздел, а другая часть рассчитана по застрахованным акциям продолжающего существование учреждения по состоянию на последний день его самого последнего отчетного периода, предшествующего дате слияния; и

(j) Преобразование или прекращение страхования федеральных акций.

(1) Кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, чье страховое покрытие в NCUSIF прекращается, в том числе в результате преобразования или слияния с кредитным союзом, не застрахованным на федеральном уровне, или организацией, не являющейся кредитным союзом, будет:

(i) Получить полную сумму выплаченного депозита NCUSIF за вычетом любых сумм, применяемых для покрытия убытков NCUSIF, которые превышают нераспределенную прибыль NCUSIF, сразу после последней даты, когда любые акции кредитного союза застрахованы NCUSIF;

(ii) Если NCUSIF оценивает премию в календарном году преобразования или слияния в день или до дня, в котором преобразование или слияние завершено, уплатить пропорциональную премию на основе застрахованных акций финансового учреждения по состоянию на последний день последний завершившийся отчетный период, предшествующий преобразованию или слиянию, умноженный на отношение количества полных календарных месяцев, в течение которых финансовое учреждение поддерживало федеральное страховое покрытие акций от NCUSIF, к количеству полных календарных месяцев за весь календарный год. Если финансовое учреждение ранее уплатило премию на основе той же оценки, которая превышает эту сумму, финансовое учреждение получит возмещение разницы после завершения преобразования или слияния.

(2) Несмотря на требования пункта (j)(1) настоящего раздела:

(i) Любой неплатежеспособный кредитный союз, закрытый для принудительной ликвидации, не будет иметь права на возврат своего депозита;

(ii) Любой платежеспособный кредитный союз, который закрывается в связи с добровольной или принудительной ликвидацией, будет иметь право на возврат уплаченного депозита за вычетом любых сумм, применяемых для покрытия убытков NCUSIF, которые превышают нераспределенную прибыль NCUSIF, до окончательного распределения долей участников. ; и

(iii) Правление оставляет за собой право отсрочить возврат депозита любому кредитному союзу, осуществляющему преобразование или прекращение действия федерального страхования или добровольно ликвидирующемуся, на срок до одного года, если Правление решит, что немедленное погашение поставит под угрозу NCUSIF.

(k) Оценка административного сбора и процентов за просроченный платеж. Каждый кредитный союз, застрахованный на федеральном уровне, должен уплачивать NCUA административный сбор, затраты на сбор и проценты по любому просроченному платежу депозита капитализации или страховой премии. Платеж будет считаться просроченным, если он будет отправлен почтовым штемпелем или электронным способом позже даты, указанной в счете-фактуре, предоставленном кредитному союзу. NCUA может отменить или уменьшить сборы или проценты, если этого требуют обстоятельства.

(1) Административный сбор за просроченный платеж представляет собой сумму, время от времени устанавливаемую Правлением NCUA на основе административных расходов на такие просроченные платежи в пользу NCUA в предыдущем году.

(2) Стоимость сбора рассчитывается как фактическое количество часов, затраченных персоналом NCUA, умноженное на среднюю почасовую стоимость заработной платы и пособий такого персонала.

(3) Процентная ставка, взимаемая с любого просроченного платежа, равна ставке Министерства финансов США по налогам и займам, действующей на дату, когда должен быть произведен платеж по кредиту, как указано в 31 U. S.C. 3717.

(4) Закон предусматривает конкретные штрафы и другие последствия за просроченные платежи, включая, но не ограничиваясь:

(i) Раздел 202(d)(2)(B) Закона (12 U.S.C. 1782(d)(2)(B)) предусматривает, что Совет может оценивать и взимать штраф с застрахованного кредитного союза в размере до на сумму, указанную в § 747.1001 настоящей главы, за каждый день, когда кредитный союз не в состоянии или отказывается выплачивать какой-либо депозит или премию, причитающиеся фонду; и

(ii) Раздел 202(d)(3) Закона (12 U.S.C. 1782(d)(3)) в целом предусматривает, что ни один застрахованный кредитный союз не должен выплачивать дивиденды по своим застрахованным акциям или распределять какие-либо свои активы. в то время как он остается в невыплате своего депозита или любых премий, причитающихся фонду. Раздел 202 (d) (3) также предусматривает, что любой директор или должностное лицо любого застрахованного кредитного союза, который сознательно участвует в объявлении или выплате любых таких дивидендов или в любом таком распределении, должен быть в случае осуждения оштрафован на сумму не более 1000 долларов США или лишен свободы. более одного года или и то, и другое.

[74 FR 63279, 4 января 2010 г., в редакции 76 FR 60367, 29 сентября 2011 г.; 80 FR 57288, 23 сентября 2015 г.; 83 FR 7960, 23 февраля 2018 г.; 83 FR 14741, 6 апреля 2018 г.; 85 FR 62213, 02.10.2020]

Оптимальная капитализация и стратегии страхования вкладов с учетом морального риска

Автор

Перечислены:

  • Мао, Хун
  • Ченг, Цзян

Зарегистрирован:

    Abstract

    В этой статье мы разрабатываем теоретическую модель, исследующую, как оптимизировать стратегии капитализации и страхования депозитов в циклической экономической среде с учетом морального риска, присущего страхованию банковских депозитов. Предполагается, что целью банков является минимизация суммы стоимости капитала, ожидаемых убытков от банкротства банков и потери возможности частичного страхования вкладов. Мы также предполагаем, что застрахованные банки могут приобретать частичное страхование вкладов. Результаты нашего численного анализа с использованием исторических данных четырех крупнейших банков США показывают, что страхование вкладов и капитализация могут взаимно дополнять друг друга при определенных условиях.

    Предлагаемая ссылка

  • Мао, Хун и Ченг, Цзян, 2020. « Оптимальная капитализация и стратегии страхования вкладов в отношении морального риска », Журнал экономики и бизнеса, Elsevier, vol. 108 (С).

    • Обработчик: RePEc:eee:jebusi:v:108:y:2020:i:c:s0148619519303005
    DOI: 10.1016/j.jeconbus.2019.105885

    как

    HTMLHTML с абстракциейпростой текстпростой текст с абстракциейBibTeXRIS (EndNote, RefMan, ProCite)ReDIFJSON

    Скачать полный текст от издателя

    URL-адрес файла: http://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0148619519303005
    Ограничение на загрузку: Полный текст только для подписчиков ScienceDirect
    URL-адрес файла: https://libkey. io/10.1016 /j.jeconbus.2019.105885?utm_source=ideas
    Ссылка LibKey : если доступ ограничен и если ваша библиотека использует эту услугу, LibKey перенаправит вас туда, где вы можете использовать свою библиотечную подписку для доступа к этому элементу
    —>

    Поскольку доступ к этому документу ограничен, вы можете поискать другую его версию.

    Каталожные номера указаны в IDEAS

    как

    HTMLHTML с абстракциейпростой текстпростой текст с абстракциейBibTeXRIS (EndNote, RefMan, ProCite)ReDIFJSON

    1. Зузана Фунгачова, Лоран Вайль и Минминг Чжоу, 2017 г. « Банковский капитал, создание ликвидности и страхование депозитов », Журнал исследований финансовых услуг, Springer; Western Finance Association, vol. 51(1), страницы 97-123, февраль.
      • Фунгачова, Зузана и Вайль, Лоран и Чжоу, Минмин, 2010 г. « Банковский капитал, создание ликвидности и страхование вкладов », Документы для обсуждения BOFIT 17/2010, Банк Финляндии, Институт экономики переходного периода.
    2. Дуглас В. Даймонд и Филип Х. Дибвиг, 2000 г. « Набеги на банки, страхование вкладов и ликвидность «, Ежеквартальный обзор, Федеральный резервный банк Миннеаполиса, том. 24 (Победа), страницы 14-23.
      • Даймонд, Дуглас В. и Дибвиг, Филип Х., 19 лет83. « Набеги на банки, страхование вкладов и ликвидность », Журнал политической экономии, University of Chicago Press, vol. 91(3), страницы 401-419, июнь.
    3. Дуглас В. Даймонд и Рагурам Г. Раджан, 2000 г. « Теория банковского капитала «, Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, том. 55(6), страницы 2431-2465, декабрь.
      • Дуглас В. Даймонд и Рагурам Г. Раджан, «без даты». « Теория банковского капитала «, Рабочие документы CRSP 363, Центр исследований цен на ценные бумаги, Высшая школа бизнеса, Чикагский университет.
      • Дуглас В. Даймонд и Рагурам Г. Раджан, 1999 г. « Теория банковского капитала «, Рабочие документы NBER 7431, Национальное бюро экономических исследований, Inc.
    4. Демиргук-Кунт, Асли и Детрагиаке, Энрика, 2002 г. » Повышает ли страхование вкладов стабильность банковской системы? Эмпирическое исследование ,» Журнал денежно-кредитной экономики, Elsevier, vol. 49(7), страницы 1373-1406, октябрь.
      • Демиргук-Кунт, Асли и Детрагиаке, Энрика, 1999. « Повышает ли страхование вкладов стабильность банковской системы? Эмпирическое исследование », Серия рабочих документов по исследованию политики 2247, Всемирный банк.
      • Аслы Демиргук-Кунт и Энрика Детрагиаке, 2000 г. « Повышает ли страхование депозитов стабильность банковской системы? Эмпирическое исследование », Доклады на Всемирном конгрессе эконометрического общества 2000 г. 1751 г., эконометрическое общество.
    5. Бхаттачарья, Судипто и Бут, Арноуд В.А. и Такор, Анджан В., 19 лет98. « Экономика банковского регламента «, Журнал «Деньги, кредит и банковское дело», Blackwell Publishing, vol. 30(4), страницы 745-770, ноябрь.
      • Бхаттачарья, Судипто и Бут, Арно В. А. и Такор, Анджан В., 1995. « Экономика банковского регулирования «, DEE — Рабочие документы. Экономика бизнеса. ВБ 7082, Университет Карлоса III в Мадриде. Departamento de Economía de la Empresa.
      • Бхаттачарья С. и Бут А.В.А. и Такор, А.В., 1995. Экономика банка Положение ,» Документы 9516, Centro de Estudios Monetarios Y Financieros-.
      • Судипто Бхаттачарья, В. Арноуд, А. Бут и Анджан В. Такор, 1995 г. « Экономика банковского регламента «, Рабочие бумаги wp1995_9516, ЦЕМФИ.
    6. Жоао А.С. Сантос, 2006 г. « Страхование банков от шоков ликвидности: роль страхования депозитов и кредитования в последней инстанции », Журнал экономических обзоров, Wiley Blackwell, vol. 20(3), страницы 459-482, июль.
    7. Мертон, Роберт С., 1977 г. « Аналитический вывод стоимости страхования вкладов и гарантий по кредитам Применение современной теории ценообразования опционов ,» Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 1(1), страницы 3-11, июнь.
    8. Васичек, Олдрич, 1977 г. » Равновесная характеристика временной структуры ,» Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 5(2), страницы 177-188, ноябрь.
    9. Матутес, Кармен и Вивес, Ксавье, 1996 г. Конкуренция за депозиты, хрупкость и страхование ,» Журнал финансового посредничества, Elsevier, vol. 5(2), страницы 184-216, апрель.
    10. Джеймс, Кристофер, 1987 г. « Некоторые доказательства уникальности банковских кредитов «, Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 19(2), страницы 217-235, декабрь.
    11. Ян Даэн, Марк Гувертс и Роб Каас, 2003 г. « Распределение экономического капитала на основе мер риска », Североамериканский актуарный журнал, Taylor & Francis Journals, vol. 7(2), страницы 44-56.
    12. Демиргюч-Кунт, Асли и Кейн, Эдвард и Лавен, Люк, 2015 г. « Страхование вкладов по всему миру: комплексный анализ и база данных «, Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol. 20(С), страницы 155-183.
    13. Васичек, Олдрих Альфонсо, 1977 г. « Abstract: Равновесная характеристика временной структуры ,» Журнал финансового и количественного анализа, Cambridge University Press, vol. 12(4), страницы 627-627, ноябрь.
    14. Майкл Р. Кинг, 2009 г.. « Стоимость собственного капитала для глобальных банков: перспектива CAPM с 1990 по 2009 год », Ежеквартальный обзор БМР, Банк международных расчетов, сентябрь.
    15. Корн, Олаф и Козиол, Кристиан, 2006 г. « Оптимизация портфеля облигаций: подход «риск-доходность» », Рабочие документы CFR 06-03, Кёльнский университет, Центр финансовых исследований (CFR).
    16. Лю, Хайлун и Ли, Жуй и Юань, Цзиньцзянь, 2018 г. « Ценообразование по страхованию депозитов согласно GARCH ,» Письма об исследованиях в области финансов, Elsevier, vol. 26(С), страницы 242-249.
    17. Пеннакки, Джордж Г., 2005 г. « Стандарты капитала, основанные на риске, страхование депозитов и процикличность », Журнал финансового посредничества, Elsevier, vol. 14(4), страницы 432-465, октябрь.
    18. Дуглас В. Даймонд, Анил К. Кашьяп и Рагурам Г. Раджан, 2017 г. « Банковское дело и меняющиеся цели банковского регламента », Журнал политической экономии, University of Chicago Press, vol. 125 (6), страницы 1812-1825.

    Полные каталожные номера (включая те, которые не соответствуют элементам в IDEAS)

    Цитаты

    Цитаты извлекаются проектом CitEc, подпишитесь на его RSS-канал для этого элемента.

    как

    HTMLHTML с абстракциейпростой текстпростой текст с абстракциейBibTeXRIS (EndNote, RefMan, ProCite)ReDIFJSON


    Процитировано:

    1. Чжикан Се, Синлинь Лю, Хина Наджам, Цинхуа Фу, Джавад Аббас, Убальдо Комитэ, Лаура Мариана Цисмас и Андра Микулеску, 2022 г. Достижение финансовой устойчивости за счет диверсификации доходов: зеленый путь для финансовых учреждений в Азии ,» Устойчивое развитие, MDPI, vol. 14(6), страницы 1-16, март.

    Самые популярные товары

    Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и этот, и цитируются теми же работами, что и этот.

    1. Моррисон, Алан Д. и Уайт, Люси, 2011 г. « Страхование депозитов и субсидированная рекапитализация «, Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 35(12), страницы 3400-3416.
    2. Лим, Теренс и Ло, Эндрю В. и Мертон, Роберт С. и Скоулз, Майрон С., 2006 г. « Справочник по деривативам «, Foundations and Trends(R) in Finance, теперь издательство, vol. 1(5–6), страницы 365–572, апрель.
    3. Ральф Бебенрот, Диемо Дитрих и Уве Фоллмер, 2009 г. « Банковское регулирование и надзор в финансовых системах, где доминируют банки: сравнение между Японией и Германией », Европейский журнал права и экономики, Springer, vol. 27(2), страницы 177-209, Апреля.
      • Ральф Бебенрот, Диемо Дитрих и Уве Фоллмер, 2007 г. « Банковское регулирование и надзор в Японии и Германии: сравнение », Серия документов для обсуждения 211, Научно-исследовательский институт экономики и делового администрирования, Университет Кобе.
    4. Тяньси, Ван, 2009 г. « Риск, кредитное плечо и регулирование деятельности финансовых посредников », Бумага МПРА 18212, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
    5. Гортон, Гэри и Винтон, Эндрю, 2003 г. Финансовое посредничество , » Справочник по экономике финансов, в: Г.М. Константинидес, М. Харрис и Р. М. Стулц (ред.), Справочник по экономике финансов, издание 1, том 1, глава 8, страницы 431–552, Эльзевир.
      • Гэри Гортон и Эндрю Уинтон, 2002 г. « Финансовое посредничество », Рабочие документы NBER 8928, Национальное бюро экономических исследований, Inc.
      • Гэри Гортон и Эндрю Уинтон, 2002 г. « Финансовое посредничество », Рабочие документы Центра финансовых учреждений 02–28, Уортонский школьный центр финансовых учреждений Пенсильванского университета.
    6. Клюх, Ульрих, 2005 г. « Дизайн системы социальной защиты и системный риск: новые эмпирические данные », Дискуссионные документы по экономике 662, Мюнхенский университет, экономический факультет.
    7. Международная ассоциация страховщиков депозитов, 2020. « Оценка систем дифференцированных премий для страхования вкладов », Исследовательские документы IADI 20-06, Международная ассоциация страховщиков депозитов.
    8. Маттео Гатти и Томмазо Оливьеро, 2021 год. » Страхование вкладов и банковские ставки по депозитам: данные за 2009 г.Политика ЕС , » Международный журнал центральных банков, Международный журнал центральных банков, том. 17(2), страницы 171-206, июнь.
      • Маттео Гатти и Томмазо Оливьеро, 2019 г. « Страхование депозитов и банковские ставки по депозитам: данные из политики ЕС 2009 г.», Рабочие документы CSEF 532, Центр исследований в области экономики и финансов (CSEF), Неаполитанский университет, Италия.
    9. Маттео, Гатти и Томмазо, Оливьеро, 2019 г. » Страхование вкладов и банковские ставки по депозитам: данные за 2009 г.Изменение политики ЕС , » Рабочие бумаги 419, Университет Милана-Бикокка, факультет экономики, пересмотрено 19 августа 2019 г.
    10. Гуизани, Брахим и Ватанабе, Вако, 2016 г. » Влияние вливаний государственного капитала на переход банков к системе страхования вкладов в Японии ,» Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol. 26(С), страницы 15-30.
    11. Николас де Ру и Никола Лимодио, 2021 г. » Страхование вкладов и поведение вкладчиков: данные из Колумбии ,» Документы CEDE 018800, Universidad de los Andes – Facultad de Economía – CEDE.
    12. Делис, Мантос Д. и Иосифиди, Мария и Пападопулос, Панайотис, 2022 г. « Благословение или проклятие? Государственное финансирование страхования депозитов и корпоративного кредитования «, Журнал финансовой стабильности, Elsevier, vol. 61 (С).
    13. Бек, Торстен, 2008 г. « Банковская конкуренция и финансовая стабильность: друзья или враги? » Серия рабочих документов по исследованию политики 4656, Всемирный банк.
    14. Рахиль Мумтаз и Имран Аббас Джадун, 2018 г. » Влияние явного взноса по страхованию вкладов на моральный риск принятия банками риска: по всему миру ,» Международный журнал финансовой инженерии (IJFE), World Scientific Publishing Co. Pte. ООО, вып. 5(02), страницы 1-24, июнь.
    15. Мортен Баллинг, Питер Эггер, Эрнест Гнан, Аксель А. Вебер, Харальд В. Стибер, Ставрос Вурлумис, Антонио Афонсу, Жоао Товар Жаллес, Франко Бруни, Андре ван Пок, Мартье Вийффелаарс и Севери, 2013 г. Государства, банки и финансирование экономики: фискальная политика и перспективы суверенных рисков ,» SUERF Исследования, SUERF — Европейский форум по деньгам и финансам, номер 2013/2, под редакцией Мортена Баллинга, Питера Эггера и Эрнеста Гнана, декабрь.
    16. Делис, Мантос и Иосифиди, Мария и Пападопулос, Панайотис, 2020 г. « Благословение или проклятие? Государственное финансирование страхования депозитов и корпоративного кредитования «, Бумага МПРА 99153, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
    17. Бергер, Аллен Н. и Боуман, Криста Х.С., 2013 г. » Как капитал влияет на деятельность банка во время финансовых кризисов? ,» Журнал финансовой экономики, Elsevier, vol. 109(1), страницы 146-176.
    18. Кристина Атанасова, Минсинь Ли, Евгений Мугерман и Мехрдад Растан, 2019. « Государственные гарантии и принятие рисков финансовых учреждений: данные регуляторного эксперимента », Журнал управления активами, Palgrave Macmillan, vol. 20(6), страницы 476-492 октября.
    19. Массимо Гвидолин и Мануэла Педио, 2019 г. « Влияние денежно-кредитной политики на прогнозирование и торговлю на безрисковой кривой доходности с переключением режимов моделей Нельсона-Зигеля », Рабочие бумаги 639, IGIER (Институт экономических исследований Инноченцо Гаспарини), Университет Боккони.
    20. Йедду, Насера ​​и Пуррой, Марк, 2020 г. » Создание банковской ликвидности: имеет ли значение структура собственности? ,» Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol. 78(С), страницы 116-131.
      • Насера ​​Йедду и Марк Пуррой, 2020 г. » Создание ликвидности банка: имеет ли значение структура собственности? ,» Пост-печать hal-02452616, HAL.

    Подробнее об этом изделии

    Ключевые слова

    Страхование вкладов; Капитализация; Оптимизация; Моральный ущерб; Дополнительный;
    Все эти ключевые слова.

    Статистика

    Доступ и статистика загрузки

    Исправления

    Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами. Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления, пожалуйста, укажите дескриптор этого элемента: RePEc:eee:jebusi:v:108:y:2020:i:c:s0148619519303005 . См. общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

    По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, названия, реферата, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: . Общие контактные данные поставщика: https://www.journals.elsevier.com/journal-of-economics-and-business .

    Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь. Это позволяет связать ваш профиль с этим элементом. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

    Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с помощью этой формы .