Содержание

Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Содержание статьи:

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Дебетовые карты с партнерским кэшбэком до 30%

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку.

Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки.

Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

  • снятие наличных;
  • перевод на карту другого банка;
  • конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы.

К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

  • простота оформления;
  • минимальные комиссионные;
  • возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

  • наличие беспроцентного периода;
  • возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Sberbank Business Online: интернет-клиент

 Для удаленного (дистанционного) управления бизнесом, с возможностью совершать все те же операции, что и при личном посещении отделении банка, программисты разработали интернет-клиент Сбербанк Бизнес Онлайн. Он будет полезен как малым предприятиям / ИП, так и гигантским корпорациям. Чем удобен данный сервис, как к нему подключиться и есть ли в нем уязвимости с точки зрения безопасности рассмотрим ниже.

Подключение клиента

Чтобы стать клиентом сервиса, необходимо обратиться в ближайшее отделения для работы с юридическими лицами (внимание! с юр.лицами работают центральные по району отделения) с паспортом и учредительными документами, подтверждающих, что вы являетесь ИП или ООО. Сотрудник попросит вас написать заявление по форме банка, после чего выдаст вам ответный лист с информацией о сервисе. Также в устной форме объяснит порядок действий. Подключение произойдет в срок от нескольких часов до 1 недели.

Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн

Перейдите на официальную страницу входа sbi.sberbank.ru:9443/ic/, введите логин и пароль полученные при заключении договора в отделении.


Шифрование вводимых данных от перехвата обеспечивается протоколом HTTPS под номером 9443, что гарантирует 99,9% безопасность.


Какую бы безопасность ни обеспечивал сервис, помните о нескольких правилах, соблюдая которые, вы не оставите хакерам, мошенникам шансов:

  • Операционная система на компьютере с которого осуществляется вход должна быть лицензионной, для того, чтобы ее службы безопасности постоянно обновлялись.
  • Не давайте браузерам запоминать пароль от сайта.
  • Логин и пароль известен только вам. Сотрудники банка не знают их. 
  • Логин и пароль лучше всего хранить на листке бумаги, написанными ручкой в секретном месте. Это минимизирует возможность кражи данных.
  • Не заходите в систему с общедоступных точек доступа Wi-FI в кафе, барах, ресторанах и тд.
  • Устанавливайте современные антивирусные программы.
  • Закрывайте сессию кнопкой «Выйти».

Вход в интернет-клиент с ЭЦП


ЭЦП(электронная цифровая подпись) — это специальная программа на флеш-карте, с помощью которой осуществляется вход в Сбербанк Бизнес Онлайн. Также она служит для подписания документов (вместо смс пароля), что обеспечивает дополнительную безопасность. Чтобы создать ЭЦП следует обратиться к одному из множества сайтов, предлагающих такую услугу.

Как сменить логин?

Самостоятельно сменить логин не получится. Для этого обратитесь в отделение банка с которым вы заключали договор на открытие кабинета.

Как сменить пароль?

Со страницы своего кабинета найдите значок замка нажмите на него. В новых версиях кабинета возможны корректировки дизайна, в любом случае необходимо найти иконку безопасности (чаще всего замок) или редактирования профиля в верхнем углу.

  • Вести старый пароль.
  • Дважды ввести новый пароль.
  • Сохранить.

Что делать если забыл пароль?

В случае забытого пароля, сделайте следующее:

Возможности сервиса

  • Управление и обработка электронных платежей.
  • Полная информация по своим счетам и остатках на них.
  • Свободная переписка с возможностью прикрепления файлов.
  • Контроль статуса операций посредством смс информирования.
  • E-invoicing
  • Интеграция с 1С

Гибкая система управления электронным документооборотом Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет работать 24 часа, 7 дней в неделю, имея под рукой ПК, планшет или мобильный телефон с доступом в интернет. Специалисты постоянно интегрируют в него все более новые возможности. Кто часто находится в движении, поездках, перелетах, есть смысл установить приложение на свой мобильник.

Приложение для мобильного телефона

Новые полезные фишки приложения

когда возникает и как избежать двойной конвертации в Приватбанке в 2021 году

Каким образом происходит конвертация при снятии средств с карты украинского банка за границей?

Правда ли, что даже при использовании карты в долларах или евро и при расчетах в валюте карты за границей происходит «двойная конвертация»: средства сначала конвертируются в гривну, а потом — обратно в валюту расчета? Во всех ли банках конвертация происходит одинаково? По какому курсу, как правило, происходит конвертация, если средства за границей снимаются не в валюте карты?

Конвертацию денежных средств при использовании карт украинских банков лучше всего рассмотреть на примере: покупка с помощью платежной карты Visa в Новой Зеландии ожерелья стоимостью 100 новозеландских долларов.

Как правило, по внутриукраинским операциям клиента, банк отдает Visa гривну, по операциям в евро – соответственно, евро, по операциям за рубежом в валюте, отличной от евро, – доллар. В момент покупки происходит блокировка средств на карте клиента следующим образом: терминал в Новой Зеландии отправляет в Visa запрос на 100 NZD, Visa преобразует новозеландские доллары в валюту расчетов – доллары по своему курсу и шлет банку клиента запрос о наличии у клиента 85 USD на счету. Банк сверяет баланс счета клиента и дает ответ – «Oк» или «Oтклонить».  На следующий день банк в Новой Зеландии отправляет в расчет авторизированную (заблокированную) сумму в 100 NZD, Visa опять конвертирует эту сумму в доллары по своему курсу, но уже действующему на дату этой операции, и выдает банку клиента запрос совершить оплату в размере 83 USD (это по новому курсу, а может быть, и в обратную сторону).  Банк клиента видит, что на счету клиента дожидаются списания заблокированные 85 USD.

Далее варианты:

  • если у клиента долларовый счет: списывается  83 USD, а оставшиеся 2 USD высвобождаются из блокировки и становятся доступны клиенту;
  • если у клиента гривневый/евровый счет: 83 USD конвертируются в евро/гривну счета по коммерческому курсу банка, нередко взимая еще и комиссию за конвертацию (1-2%), итог списывается в валюте счета.

Понятие конвертации валют касательно операций с платежными карточками возникает в случае, когда валюта совершаемой операции с карточкой отличается от валюты карточного счета. Таким образом, если у держателя карточки открыт счет в долларах США или Евро, а он снимает в банкомате гривну или рассчитывается внутри Украины за приобретенный товар или предоставленную услугу, возникает конвертация из доллара в гривну. И наоборот, если у держателя карточки счет в гривне, а он совершает операцию в долларах США, возникает конвертация из гривны в доллар.
Говорить о двойной конвертации можно в том случае, когда валюта расчетов отличается и от валюты карточного счета и от доллара США, либо евро ( в зависимости от того, в какой валюте банк рассчитывается с платежной системой).

Рассмотрим пример, когда банк рассчитывается с платежной системой в долларах США, а держатель карточки совершает покупку в Польше в злотых. Для того, чтобы данная операция успешно авторизовалась, а впоследствии произошли корректные расчеты, злотые конвертируются в доллар США (первая конвертация), и авторизационный запрос на процессинговый центр украинского банка приходит на сумму в долларах США. Здесь доллар конвертируется в гривну (вторая конвертация) и проверяется достаточно ли гривны на счету клиента, чтобы совершить операцию за рубежом.

Точно также осуществляются и расчеты, с той лишь разницей, что авторизация операции, т.е. разрешение на совершение операции, осуществляется по курсу на день совершения операции, а списание будет производится по курсу на день списания суммы со счета. Между этими двумя событиями может пройти несколько дней, и курсы, соответственно, могут разниться. Но это уже особенности расчетов в платежных системах. А целом – это нормальная практика работы с карточкой, и так было всегда.
Избежать конвертации можно только в том случае, если валюта счета держателя карточки не отличается от валюты, в которой совершается операция. Т.е. если счет в евро и операция проходит в еврозоне, конвертации не будет, и точно так же, если операция в долларах США, и счет у клиента в долларах – конвертации не будет.

Павел Гаркуша, начальник управления пластиковых карт и эквайринга ВТБ Банк
Двойная конвертация возникает при расчетах гривневой картой в странах, в которых основной валютой расчета не является доллар и евро. Например, в Великобритании, где национальная валюта – фунты, конвертация происходит по схеме «гривна-евро-фунт» (если у клиента гривневая карта MasterCard) или «гривна-доллар-фунт» (если у клиента гривневая карта Visa).   
Уйти от двойной конвертации в таких странах можно только в случае, если валюта основного счета вашей карты – доллар (для карт Visa) или евро (для Master Card).

Внимание! с 11.08.2020 г. при использовании карт Mastercard в долларах или евро для оплаты товаров и услуг в других валютах расходы учитываются по курсу на день платежа. Это позволяет избежать потерь на двойной конвертации по картам Мастеркард, когда окончательная сумма покупки списывается спустя один-три дня.

Как узнать курс конвертации валют при пользовании картой, открытой в Украине?

Курс конвертации валют обычно привязывается к биржевому курсу и/или курсу НБУ. Курс конвертации валюты платежной карты в валюту платежа осуществляется через валюту первой группы классификации, то есть доллар или евро. Поэтому если вы рассчитываетесь гривневой картой VISA CLASSIC в Лондоне, конвертация будет проходить в два этапа: вначале гривна проконвертируется в доллар США, а потом из доллара США в английские фунты.

Двойная конвертация в Приватбанке

Вопрос читателя: 

Хочу снова поднять вопрос о конвертации валют по картам Visa/Mastercard, когда валюта карты отличается от валюты операции. Я решил перепроверить сколько же реально с меня списывает банк когда я расплачиваюсь в Английских интернет-магазинах в GBP.

Исходные условия следующие:
имеется карта Visa ПриватБанка.
валюта карты — USD
Комиссия за конвертацию — 0% (Поддержка банка утверждает, что если валюта покупки отличается от USD, происходит конвертация по кросс-курсам системы Visa, БЕЗ дополнительных комиссий)

10.05.2012 совершаю покупку в магазине на сумму 150.36 GBP. В этот момент ПриватБанк замораживает какую-то сумму в USD на моем счету.
14.05.2012 приходит подтверждение и банк списывает уже окончательные 250. 22 USD,
То есть фактический курс GBP->USD для данной операции составил 1 GBP = 1.6641 USD.

Если я все правильно понимаю, в случае если валюта карты отличается от валюты транзакции, то система Visa конвертирует валюту транзакции в USD/EUR по своему внутреннему курсу и отправляет в банк. Далее, если валюта карты отличается от USD/EUR, то банк производит дополнительную конвертацию из USD/EUR в валюту карты по своему внутреннему курсу (т.е. возникает двойная конвертация).

В данном случае по идее такой двойной конвертации быть не должно было (т.к. валюта карты — USD), конвертацию из GBP в USD должна была осуществить Visa по своему курсу на 14.05.2012 и ровно такая сумма должна была быть списана со счета. (или я ошибаюсь и возможны вариванты???)

Курс системы VIsa для GBP->USD на 14.05.2012 был 1 GBP = 1.61565 USD (курс взят отсюда: http://www.visaeurope.com/en/cardholders/exchange_rates.aspx ).
То есть, если верить сайту Visa, с меня должны были списать 242. 93 USD, но в выписке значится сумма которая магическим образом больше на 7.29 USD или ровно на 3%.

Поддержка ПриватБанка утверждает что такую сумму к списанию им прислала Visa и всячески отмалчиваются по поводу того откуда взялась разница ровно в 3%.

Может быть знающие люди просветят могла ли Виза (или кто-то другой) по каким-то причинам увеличить сумму на 3%, могла ли иметь место двойная конвертация или все-таки это просто скрытая комиссия, существование которой ПриватБанк не признает даже будучи зажат в угол фактами?

Ответ: При расчете курса visa на день списания — www.visaeurope.com/en/cardholders/exchange_rates.aspx
в графу «Enter conversion fee (0-5%)» вбиваете «3%» — ставку OIF (Комиссия за конверсию по трансграничной операции) Приватбанка для карт Visa, к-ую плюсует к курсу конвертации МПС Visa при расчете суммы транзакции в валюте билинга (комиссия в пользу Приватбанка), что и позволяет работникам Приватбанка говорить, что данный курс выставила Visa, правда по предварительной договоренности с банком 😉 
этакий коммерческий сговор,. . вернее, договор, а проблема в том, что «банк обязан детально раскрыть все комиссии, область применимости комиссий и процесс конвертации при осуществлении трансграничных платежей», что Приватбанк, естественно, не делает.


Это незаконно. Так как применение данной комиссии нигде в тарифах привата не указано, то это обычное административное нарушение-обман потребителя. 
Из постановления суда по аналогичной ситуации с ВТБ24 в прошлом году в Санкт-Петербурге (была срытая OIF в 2 %): «Банк допустил обман потребителя, списав с него комиссионное вознаграждение в сумме, не обусловленной тарифами на момент совершения потребителем финансовых операций»

отзывов, награды и предложения — Советник Forbes — Советник Forbes

Выбор подходящей кредитной карты для ваших конкретных обстоятельств должен основываться на комбинации факторов, включая ваш кредитный рейтинг, вашу терпимость к ежегодным платежам, какие льготы вы можете искать и насколько любые вознаграждения соответствуют вашим привычкам тратить.

Годовой сбор

Не все кредитные карты взимают годовую плату, но многие из них предлагают взамен большие вознаграждения и другие льготы.

Прочие комиссии

В зависимости от ваших целей при приобретении новой кредитной карты помните о любых других сборах, связанных с владением конкретной картой.Например, если вы ищете карту для перевода баланса, обязательно учтите все комиссии за перевод баланса. Те, у кого не очень хорошая кредитоспособность, могут обнаружить, что некоторые доступные им варианты взимают плату за открытие счета или сбор за запрос лимита кредита в дополнение к любым годовым сборам. По возможности держитесь от них подальше.

Процентные ставки

Тем, кто думает, что у них может быть остаток средств, даже если это случается время от времени, следует знать о годовой процентной ставке на любой карте, которую вы рассматриваете. Хранение баланса на кредитной карте в течение любого периода времени — дорогое удовольствие, и вы не хотите, чтобы с течением времени у вас постоянно увеличивался баланс.

Награды

Если карта предлагает вознаграждение за ваши расходы, убедитесь, что области, в которых она предлагает лучшие вознаграждения, соответствуют вашим привычкам к расходам. Например, тот, у кого нет машины, вряд ли выиграет от высоких вознаграждений за бензин. В то время как тем, кто редко обедает вне дома или заказывает еду на вынос, скорее всего, будет лучше с картой, которая предлагает повышенное вознаграждение за продукты, а не на ужин.

Перки

Многие кредитные карты предлагают льготы и преимущества помимо возможности зарабатывать вознаграждения.Проездные премиум-класса могут предлагать эксклюзивный доступ в залы ожидания в аэропорту, бесплатный зарегистрированный багаж и скидки на непредвиденные расходы авиакомпаний. Многие карты на рынке предлагают другие льготы, такие как расширенная гарантия и другие меры защиты и страховки для путешествий. Даже карты без годовой платы могут дать несколько преимуществ для экономии денег.

Кредитная помощь

Карты

, призванные помочь вам укрепить свой кредитный профиль, как и защищенные карты, работают, сообщая о своем своевременном платежном поведении в кредитные бюро, чтобы со временем ваш счет мог улучшиться благодаря положительной истории платежей. На рынке есть много карт, предназначенных для тех, кто хочет повысить свой профиль. Лучшие из них взимают небольшую годовую плату или вообще не взимают плату за открытие счета или другие ненужные сборы. Также доступны некоторые необеспеченные карты, хотя они, как правило, недоступны для тех, кто недавно был банкротом.

Заявление на получение кредитной карты

В общем, есть несколько шагов, чтобы подать заявку на получение кредитной карты: Во-первых, проверьте свой кредитный рейтинг через эмитента кредитной карты или заказав ее в одном из трех основных кредитных агентств.Как только вы узнаете, в каком положении находится ваш кредитный рейтинг, решите, какой тип карты подойдет вам лучше всего в зависимости от того, для чего вы планируете ее использовать. Кредитные карты обычно попадают в одну из трех категорий: вознаграждения, низкая годовая процентная ставка или создание кредита.

Затем проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию. Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, Deserve и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какой-либо из их карт. Помните, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения.

Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко. Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону. Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.

Как выбрать лучшую кредитную карту для вас: 4 простых шага

Найти лучшую кредитную карту — это отчасти искусство, отчасти наука.

Ни одна кредитная карта не может быть лучше всех остальных во всех категориях или для всех людей. Но, понимая ваши варианты и задавая правильные вопросы, вы сможете найти карту, которая лучше всего подходит для ваших привычек в расходах и кредитной ситуации.

Узнайте, на какие кредитные карты вы можете претендовать, проверив свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш счет, тем больше у вас шансов быть одобренным для карт с лучшими привилегиями. Среди способов проверить свой счет:

Если число не соответствует вашим ожиданиям, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы узнать, что вызывает проблему.Затем вы можете начать выяснять способы его улучшения, от изменения привычек к расходам до обсуждения ошибки в отчетах, если вам это необходимо. Федеральный закон дает вам право получать одну бесплатную копию вашего кредитного отчета из каждого из трех крупных бюро каждые 12 месяцев. Получайте бесплатные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com, авторизованном на федеральном уровне.

2. Определите, какой тип кредитной карты вам нужен.

Есть три основных типа кредитных карт:

  1. Карты, которые помогут вам улучшить свой кредит, когда он ограничен или поврежден.

  2. Карты для экономии на процентах.

Лучшая карта для вас — это карта с функциями, разработанными с учетом ваших конкретных потребностей. Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ СОЗДАТЬ ИЛИ ВОССТАНОВИТЬ КРЕДИТ: СТУДЕНЧЕСКАЯ ИЛИ ОБЕСПЕЧЕННАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА

Студенческие кредитные карты, необеспеченные карты, предназначенные для студентов колледжей, которые только начинают кредитовать, легче получить, чем другие типы кредитных карт.То же самое и с обеспеченными кредитными картами, для которых обычно требуется залог в размере 200 долларов США или более. Ваш депозит будет возвращен вам, когда счет будет повышен или закрыт с хорошей репутацией.

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ СОХРАНИТЬ НА ИНТЕРЕСАХ: НИЗКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ КАРТА, 0% годовых ИЛИ БАЛАНСОВАЯ КАРТА

Карта с вводной 0% годовых и постоянным низким процентом может быть хорошим выбором для вас, если вы планируете использовать свой кредитная карта на случай чрезвычайных ситуаций или если у вас нерегулярный доход и время от времени есть остаток средств.Предложение о переводе баланса может помочь вам беспроцентно выплатить долг с высокой процентной ставкой. Имейте в виду, что эти предложения будет труднее найти, если у вас средний или плохой кредит.

»БОЛЬШЕ: Найдите лучшую кредитную карту с низким процентом или 0% годовых с помощью этой блок-схемы

ЕСЛИ ВЫ ХОТИТЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ НАГРАДЫ: НАГРАДЫ, ПУТЕШЕСТВИЯ ИЛИ НАЗАД НАЛИЧНЫМИ

Наградная кредитная карта — хороший выбор для вас, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц и никогда не получаете процентов. Эти карты обычно имеют более высокую годовую ставку, но предлагают более крупные бонусы за регистрацию и дают вам баллы, мили или кэшбэк на каждый потраченный доллар.

3. Сузьте свой выбор, задав правильные вопросы.

Посетите инструмент сравнения кредитных карт NerdWallet и найдите тип кредитной карты, которую вы ищете, фильтруя результаты в соответствии с вашим кредитным рейтингом и ежемесячными расходами. Просматривая лучшие варианты, обдумайте эти вопросы.

ДЛЯ УЧАЩИХСЯ И ЗАЩИТНЫХ КАРТ:

  • Поможет ли эта карта мне увеличить свой кредит? Поищите карту, по которой платежи по кредитной карте отправляются в три основных кредитных бюро. Многие защищенные карты этого не делают.

  • Сколько стоит открытие счета, включая годовую плату? Вознаграждения по этим картам обычно недостаточно высоки, чтобы гарантировать ежегодную плату. Если у вас нет очень плохой кредитной истории, вы, вероятно, сможете избежать этих расходов. Для защищенных карт, чем меньше размер залога, тем лучше, хотя ваш кредитный лимит может быть напрямую привязан к тому, сколько депозита вы делаете.

  • Могу ли я позже перейти на карту получше? Выберите карту, которая позволит вам увеличить свой кредит и перейти на карту с более конкурентоспособными условиями.Это упрощает продление срока действия карты открытой, что в конечном итоге увеличивает средний возраст ваших учетных записей.

ДЛЯ НИЗКИХ ПРОЦЕНТОВ, 0% годовых ИЛИ БАЛАНСОВЫХ ПЕРЕВОДНЫХ КАРТ:

  • Как долго длится период 0% годовых и какова текущая процентная ставка? Поищите карту, которая дает вам достаточно времени для беспроцентной выплаты долга. Если вы планируете сохранять остатки на счетах в течение нескольких лет, подумайте о кредитной карте с низкой текущей годовой процентной ставкой.

  • Какова политика перевода баланса карты? Если вы выполняете перевод остатка, посмотрите комиссию за перевод остатка на карте.Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер. Обратите внимание, что годовая процентная ставка перевода баланса по карте может отличаться от годовой процентной ставки покупки.

  • Предлагает ли карта вознаграждения? Если вы ищете только несколько месяцев с 0% годовых — возможно, вместо бонуса за регистрацию — вы можете найти карту, которая также дает щедрые постоянные вознаграждения.

ДЛЯ НАГРАД, ПУТЕШЕСТВИЙ ИЛИ КЭШ-КАРТ:

  • Как потратить деньги? Ищите карту, которая дает самые высокие награды для категорий, на которые вы тратите больше всего.Если вы много тратите, подумайте о том, чтобы получить карту с годовой оплатой, если ваши вознаграждения компенсируют расходы. Если вы планируете использовать карту за границей, ищите карту без комиссии за зарубежные транзакции и без чипа и PIN-кода, а не с технологией чипа и подписи, которая является стандартной в США. Это касается и других типов карт.

  • Насколько сложна эта кредитная карта? Если вы не хотите бороться с ограниченным количеством премиальных мест, лимитами расходов, ротацией бонусных вознаграждений и уровнями лояльности, подумайте о карте с фиксированной ставкой вознаграждения за возврат наличных.

  • Как быстро я буду получать награды и сколько они стоят? Прочтите оценку вознаграждений NerdWallet, чтобы найти ответы на эти вопросы.

4. Подайте заявку на получение карты, которая предлагает вам наибольшую общую ценность

Сузить выбор — это легкая часть, но выбор между двумя или тремя одинаковыми картами может быть довольно трудным. Если вы уже нашли явного победителя после шага 3, выбирайте его. Если нет, то пришло время тай-брейка.

Внимательно посмотрите на различия. При прочих равных значениях, вот некоторые факторы, которые могут отличить карту:

ДЛЯ СТУДЕНЧЕСКИХ И ЗАЩИЩЕННЫХ КАРТ:

  • Кредитный лимит автоматически увеличивается. Некоторые карты позволяют увеличить лимит после нескольких последовательных своевременных платежей.

  • Проценты по депозиту. Некоторые защищенные карты помещают ваш гарантийный депозит на процентный компакт-диск. Таким образом, вы можете заработать на этом небольшую сумму денег.

ДЛЯ НИЗКИХ ПРОЦЕНТОВ, 0% годовых ИЛИ КАРТЫ ПЕРЕВОДА БАЛАНСА:

  • Планировщик погашения долга. Некоторые эмитенты позволяют вам создать свой собственный план выплаты долга на онлайн-портале, что является ценным инструментом, если вы перегружены долгами.

  • Нет штрафов за просрочку платежа или пени. Некоторые карты снимают эти обвинения. Если вы задержите платежи, это может вам пригодиться.

НА НАГРАДЫ, ПУТЕШЕСТВИЯ ИЛИ КАРТЫ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ:

  • Требуемые меньшие расходыЧем меньше вам нужно потратить, чтобы претендовать на бонус за регистрацию, тем лучше.

  • У вознаграждений нет срока годности. На некоторых картах вы можете использовать свои награды, пока держите карту открытой.

Когда вы наконец выберете карту, имейте в виду, что в заявлении вы можете указать весь доход, к которому у вас есть разумный доступ, а не только ваш личный доход. Для студентов это могут быть деньги от грантов и стипендий или пособия от родителей. Для других он может включать доход партнера или супруги.

Итак, вы нашли лучшую кредитную карту. Что дальше?

Выбор лучшей кредитной карты — важное решение, но не останавливайтесь на достигнутом. Используйте свою карту правильно, чтобы получить максимальную отдачу от своих денег. Если вы пытаетесь получить кредит, оплачивайте счет полностью каждый месяц и не используйте слишком большую часть доступного кредита. Придерживайтесь своего плана выплаты долга, если вы заключили сделку с процентной ставкой 0%. А если вы пытаетесь получить вознаграждение, используйте свою карту для повседневных покупок и полностью оплачивайте счет каждый месяц.

Выбранная вами кредитная карта должна помочь вам достичь ваших финансовых целей наиболее доступным и эффективным способом, независимо от того, пытаетесь ли вы получить кредит, занять деньги или заработать вознаграждение. Не соглашайтесь на меньшее.

Как правильно выбрать кредитную карту

Выбор подходящей кредитной карты для ваших нужд — непростая задача — в основном потому, что сейчас доступно очень много карт. Одного лишь количества доступных сегодня бонусных кредитных карт достаточно, чтобы поразить любого.Неудивительно, что многие потребители выбирают карту, которую рекомендуют их друзья, или карту, на которую они случайно наткнулись при поиске в Интернете.

Если вы хотите выбрать подходящую карту для своих нужд, вам придется больше копать, чем это. Некоторые карты лучше всего подходят для разных типов потребителей, и ваш личный кредитный профиль может также ограничивать количество карт, на которые вы можете претендовать. Вместо того, чтобы полагаться на рекомендации друзей или прямую почтовую рассылку при выборе следующей открытки, найдите время, чтобы узнать, что вам действительно нужно.

Эти четыре шага помогут вам получить кредитную карту, идеально соответствующую вашему образу жизни и целям.

Как выбрать кредитную карту
  1. Проверить свой кредитный рейтинг
  2. Выберите наиболее подходящий тип карты
  3. Решите, какие льготы вам нужны
  4. Рассмотрим полный пакет

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредитных карт с высшим вознаграждением требуют, чтобы у вас была хорошая или отличная кредитная история, но есть также карты для людей с справедливой кредитной историей и даже карты для потребителей, у которых нет кредита или ограниченного кредита история.

Прежде чем подавать заявление на получение кредитной карты, полезно знать, где вы находитесь. Узнайте, какой у вас кредитный рейтинг, чтобы знать, на какой тип карты вам следует подать заявку.

Эти общие правила будут применяться в зависимости от вашей оценки FICO:

  • Плохо (579 или ниже) или удовлетворительно (от 580 до 669): вам может потребоваться подать заявление на получение кредитной карты для плохой кредитной или даже обеспеченной кредитной карты.
  • Хорошо (от 670 до 739): у вас есть шанс получить право на участие в лучших предложениях кредитных карт, доступных сегодня, но вы не можете претендовать на премиальные карты.
  • Очень хорошо (от 740 до 799) или отлично (800 и выше): вы можете претендовать на получение почти любой кредитной карты.

Если ваш кредит не так хорош, как вы ожидали, возможно, имеет смысл потратить некоторое время на его улучшение, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты. По большей части, лучшие (и самые простые) способы улучшить кредитование включают в себя своевременную или раннюю оплату всех ваших счетов и погашение долга, чтобы снизить использование кредита.

Также имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, вы столкнетесь с трудностями при заполнении вашего кредитного отчета, в результате чего ваш кредитный рейтинг временно снизится и останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет.Выполнение нескольких жестких розыгрышей за короткое время может снизить ваши шансы получить одобрение на выдачу карт в ближайшем будущем.

Это означает, что вам следует попытаться ограничить заявки на карты только теми картами, которые предлагают приличные шансы одобрения на основе вашего кредитного профиля.

Часто вы можете проверить, подаете ли вы предварительную квалификацию для карты с конкретным эмитентом на его веб-сайте, или использовать такой инструмент, как CardMatch, для поиска по нескольким эмитентам предложений предварительно квалифицированных карт, соответствующих вашему кредитному профилю. Хотя это не гарантия одобрения, предварительная квалификация должна дать вам представление о ваших шансах на одобрение и некоторую уверенность перед подачей заявки.

2. Выберите тип карты, который вам больше всего подходит.

Когда вы лучше поймете свое положение с точки зрения кредита, вы сможете переключить свое внимание на то, какой тип карты вам подходит. Как вы, возможно, уже заметили, существует множество вариантов карт на выбор, каждый со своими плюсами и минусами в зависимости от ваших целей, бюджета и кредитоспособности.

Прежде чем принимать решение о том, на какие карты подавать заявку, вы можете проверить обзоры карт в интересующей вас категории, чтобы узнать, насколько они соответствуют вашему кредитному рейтингу, вознаграждениям или финансовым целям.

Как правило, лучшая карта для вас попадает в одну из следующих категорий. Спросите себя, что наиболее разумно для вас с учетом вашей кредитной истории и планов на будущее.

Нужен кредит? Получите кредитную карту для создания кредита

Созданные для людей с плохой кредитной историей или ограниченной кредитной историей, карты для создания кредита могут помочь вам создать или восстановить кредит, если вы будете использовать их ответственно. Среди прочего, это означает своевременную выплату остатков и сохранение низкого уровня использования кредита.А поскольку они предназначены для людей с далеко не идеальной кредитной историей, на них, как правило, относительно легко претендовать.

Кредитные карты бывают нескольких основных типов, в первую очередь обеспеченные кредитные карты, необеспеченные кредитные карты и студенческие карты.

Защищенные карты работают так же, как традиционные кредитные карты, с одним существенным отличием — они требуют, чтобы вы вносили залог, когда становитесь держателем карты. Ваш депозит обычно равен вашему кредитному лимиту и возвращается, когда вы закрываете карту или переходите на необеспеченную карту.

Необеспеченные кредитные карты, как следует из названия, не требуют залога. Эти карты предназначены для потребителей с плохой кредитной историей. Без внесения депозита одобрение людей для этих карт более рискованно для кредиторов. В результате необеспеченные кредитные карты часто требуют более высоких комиссий и более низких лимитов кредита.

Студенческие карточки могут быть как защищенными, так и незащищенными и обычно доступны только текущим студентам. Эти карты, как правило, имеют более низкую комиссию, чем обычные кредитные карты, и иногда имеют льготы, ориентированные на студентов.

Какой бы путь вы ни выбрали для получения кредита, кредитную карту следует использовать как ступеньку на пути к лучшей кредитной карте в будущем.

Нужно погасить долг? Получите кредитную карту для перевода остатка

Карты для переноса остатка идеально подходят, если вам нужно погасить долг. Вы можете перевести задолженность с одной или нескольких кредитных карт на карту для перевода баланса с более низкой годовой процентной ставкой и получить шанс списать свой баланс и сэкономить на процентных расходах.

Эти карты обычно предлагают начальную годовую процентную ставку ниже средней или 0 процентов на переводы баланса в течение как минимум первых нескольких месяцев, а часто и более года.В течение этого периода вы можете вносить больше денег на свой основной баланс и меньше на выплату процентов. Вам просто нужно убедиться, что у вас есть план выплат, прежде чем вы начнете, так как любой баланс, который останется в конце вашего вступительного периода годовой процентной ставки, будет зависеть от обычной годовой процентной ставки карты.

Если ваша текущая кредитная карта имеет высокую процентную ставку, низкая начальная годовая процентная ставка или 0 процентов может быть спасением, поскольку вы работаете, чтобы погасить свой долг эффективно и с меньшими затратами, но, как правило, вам понадобится хороший или отличный кредит для квалифицироваться. Эти карты обычно не предлагают наград или многих льгот, так как вступительная годовая процентная ставка является основным преимуществом.

Ознакомьтесь с калькулятором перевода баланса Bankrate, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить по сравнению с оплатой по существующей карте. Если вы не можете претендовать на предложение о переводе остатка, рассмотрите другой метод консолидации долга по кредитной карте или специальную кредитную карту с низким процентом.

Нужны весы? Получите кредитную карту с низким процентом

Кредитная карта с низким процентом хорошо подходит, если вам нужно нести долгосрочный баланс или финансовые расходы с течением времени при минимизации процентных платежей.Эти карты, как правило, бывают двух основных форм, предлагая либо более низкую текущую ставку, чем средняя годовая процентная ставка кредитной карты, либо начальная годовая процентная ставка 0 процентов на новые покупки.

Карта, которая поставляется с рекламной годовой процентной ставкой на покупки, будет иметь наибольший смысл, если у вас на горизонте большие расходы, такие как капитальный ремонт, переезд или реконструкция дома, и вы хотите погасить их со временем, избегая при этом процентов. Рекламная годовая процентная ставка на новые покупки обычно длятся от 12 до 18 месяцев, после чего на любой оставшийся баланс взимается обычная годовая процентная ставка карты.

Между тем, если вы планируете хранить баланс в течение нескольких лет, вам следует меньше сосредотачиваться на начальной ставке и больше на текущих годовых. Некоторые карты с низким процентом могут предлагать ставки ниже 10 процентов, что намного ниже, чем у обычных кредитных карт.

Кредитные требования для этих карт различаются, но обычно вам понадобится как минимум хороший кредит, чтобы обеспечить приличный текущий годовой доход.

Готовы зарабатывать баллы, мили или кэшбэк? Получите бонусную кредитную карту

Обычно зарезервированные для тех, у кого хорошая кредитная история, бонусные кредитные карты лучше всего подходят для держателей карт, которые уже находятся в хорошей форме с точки зрения кредита и хотят заработать кэшбэк или баллы с помощью бонусов за регистрацию и покупок . Если вы все еще работаете над своим кредитом или вам нужно решить проблему с долгами, возможно, вам придется дождаться вознаграждения, когда вы окажетесь в лучшем финансовом положении.

Наряду с предложением бонусов, когда вы тратите определенную сумму в определенный период времени, карты возврата денег обычно возвращают процент от ваших расходов в виде прямого депозита или кредита для выписки, в то время как другие карты вознаграждения зарабатывают баллы или мили, которые могут можно обменять на кэшбэк, путешествия, товары и многое другое.

Эти типы карт бывают нескольких различных форм: одни предлагают фиксированную ставку вознаграждения за все ваши расходы, а другие предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях расходов, таких как продукты или обеды.

Чтобы решить, что лучше всего подходит для вас, подумайте о своих привычках к расходам и о том, сколько работы вы готовы вложить в получение максимального вознаграждения: много ли вы тратите в одной конкретной категории? Готовы ли вы отслеживать и регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал? Как насчет того, чтобы использовать несколько карт и использовать разные для разных покупок? Или вы бы предпочли просто зарабатывать по той же ставке на всем, что покупаете?

3.

Решите, какие льготы вам нужны.

Теперь, когда вы знаете свой кредитный рейтинг и тип карты, который поможет вам достичь ваших целей, важно подумать, какие преимущества вы хотите получить больше всего.Эта часть может быть несколько сложной, так как трудно найти карту со всеми необходимыми навыками, но вы можете по крайней мере выяснить, какие преимущества для держателя карты наиболее важны для вас.

Вот некоторые распространенные льготы, о которых стоит подумать:

  • Основное страхование аренды автомобиля, которое вы можете использовать вместо собственной страховки при аренде автомобиля
  • Защита покупок, которая может возместить вам расходы, если покрываемые предметы повреждены или украдены
  • Расширенные гарантии, увеличивающие покрытие товаров, на которые распространяется гарантия производителя
  • Страхование утерянного или задержанного багажа
  • Страхование от несчастных случаев при путешествии
  • Страхование отмены / прерывания поездки
  • Бесплатная оценка FICO в ежемесячной выписке
  • Страхование мобильного телефона

Это самые популярные преимущества кредитных карт, но есть и другие. Обязательно помните об этих льготах, когда будете переходить к следующим шагам.

4. Рассмотрите общий пакет

На этом этапе вы должны знать довольно много вещей о вашем финансовом положении и о той карте, которую вы хотите. Например, вы должны знать:

  • Ваш кредитный рейтинг и тип кредитной карты, на которую вы, вероятно, можете претендовать
  • .
  • Тип карты, на которую вы должны подать заявку в зависимости от ваших целей
  • Привилегии для держателей карт, которые вам нужны больше всего
  • Насколько вам комфортно с комиссионными, включая годовые

Отсюда вы будете искать карты, на которые вы можете претендовать, которые также предлагают то, что вы хотите, с точки зрения вознаграждений и преимуществ для держателей карт.Если взимается годовая плата, вы должны быть уверены, что получите взамен более чем достаточно, чтобы оно того стоило.

Что делать дальше

После того, как вы учли эти факторы и определили, какой тип карт соответствует вашему кредитному профилю, целям и бюджету, пора сосредоточиться на конкретных картах и ​​подать заявку, когда вы найдете совпадение.

Подайте заявку на лучший выбор

Лучше ограничиваться только одной заявкой за раз, поскольку несколько сложных запросов за короткое время могут привести к снижению вашего кредитного рейтинга.Если ваша заявка отклонена, внимательно изучите причину, указанную эмитентом. Возможно, вы поставили слишком высокую цель на основании вашего кредитного рейтинга, дохода или отношения долга к доходу.

Начните использовать свою карту в полной мере.

По большей части это означает использование карты только для покупок, которые вы планировали совершить, и погашение остатка в полном объеме каждый месяц. Это особенно важно, если вы используете кредитную карту для получения кредита.

Перенос остатков

Если вы взяли карту для переноса остатка для консолидации долга, перенесите остаток как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от начального периода годовой процентной ставки для вашей карты.Имея надежный план и бюджет, у вас есть шанс погасить большую часть вашего долга — или даже весь ваш долг — до того, как закончится вступительное предложение вашей карты.

Чистая прибыль

Благодаря большому количеству вариантов кредитных карт на рынке бывает сложно найти подходящую карту для удовлетворения ваших личных и финансовых потребностей. Ключевой шаг — приложить усилия и провести исследование, чтобы найти то, что вам больше всего подходит. После того, как вы решите, какие функции и преимущества кредитной карты важны для вас, вам будет проще сузить круг поиска подходящей карты.

Rewards, Top Offers & Reviews

Вся информация о карте Chase Sapphire Preferred® и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CreditCards.com независимо и не проверялась эмитентом.


Руководство по лучшим кредитным картам

Лучшие кредитные карты на рынке помогут вам достичь важных финансовых целей или укрепить ваше финансовое благополучие. Например, хорошая бонусная кредитная карта может помочь вам заработать баллы, мили или возврат денег за покупки, а выдающиеся кредитные карты с переводом баланса могут сэкономить вам сотни и тысячи долларов процентов. Выбор лучшей кредитной карты для вас, конечно же, зависит от вашей конкретной цели и привычек в расходах. Здесь мы выделяем наши любимые кредитные карты по всем популярным категориям, включая бизнес-карты, кредитные карты с низким процентом и туристические кредитные карты, и даем дополнительные инструкции о том, как выбрать подходящую для вас.


Выбор редактора: Лучшие данные кредитной карты

Citi Custom Cash℠ Card: лучше всего подходит для автоматического увеличения кэшбэка

Почему мы выбрали его: Это новое дополнение от Citi упрощает получение максимального вознаграждения: держатели карт зарабатывают 5 % кэшбэка по покупкам в их наиболее подходящей категории расходов каждый платежный цикл, вплоть до первых потраченных 500 долларов (после этого — 1% кэшбэка), а также 1% кэшбэка по всем остальным покупкам.Вам не нужно беспокоиться о зачислении или угадывании категории с наибольшими расходами; прибыль автоматически корректирует каждый платежный цикл. Соответствующие категории включают рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, избранные путешествия, выбор общественного транспорта, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

Плюсы: Годовая плата отсутствует, но вы можете заработать бонус за регистрацию: 200 долларов США, если вы потратите 750 долларов в первые три месяца открытия счета, выплачиваемые в баллах ThankYou, которые можно обменять на возврат денег.Вы также получите длительную 15-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса (после этого переменная от 13,99% до 23,99%).

Минусы: Ограничение на кэшбэк делает эту карту конкурентоспособной, хотя и не совсем лучшей в своем классе. (Заработок сопоставим с популярными ротационными бонусными картами с возвратом денег, такими как Discover it Cash Back или Chase Freedom Flex, которые ограничивают 5% на 1500 долларов США при покупках в выбранных категориях каждый квартал, затем 1%, требуется активация. ) Комиссия за перевод баланса высока: 5% от переведенного баланса или 5 долларов, в зависимости от того, что больше.

Кому следует подавать заявление? Эта карта — хороший вариант для тех, кто ищет полноценную бонусную карту без годовой платы, поскольку она также включает бонус за регистрацию и рекламную годовую ставку на переводы баланса и покупки. Потенциальные максимизаторы, которые не хотят слишком долго или серьезно думать о категориях бонусов, также могут оценить автоматические корректировки заработка.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры, которые полностью выплачивают свой баланс каждый месяц, могут захотеть выбрать бонусную кредитную карту без ограничения (или, по крайней мере, более высокого) для заработка в бонусной категории.

Прочтите наш обзор Citi Custom Cash Card.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: Лучшая кредитная карта для первого вознаграждения

Почему мы выбрали ее: Эта популярная кредитная карта Capital One обладает всеми функциями, которые вы должны искать в кредитной карте с первым вознаграждением: без ежегодной платы , отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, простая, но конкурентоспособная программа вознаграждений, щедрый бонус за регистрацию с возвратом денежных средств с низким порогом расходов (200 долларов США, если вы потратите 500 долларов США в первые три месяца) и CreditWise, бесплатная услуга кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы получаете 1,5% кэшбэка со всех покупок. В частности, эти награды довольно легко получить: Capital One не устанавливает минимальных требований к выкупу, и у вас есть множество вариантов на выбор, включая подарочные карты, чеки и кредитные баллы.

Минусы: Тот 1,5% возврат наличных денег на все покупки — это хорошо, но не совсем лучший в своем классе для кредитных карт с фиксированной ставкой возврата денег. Вы можете зарабатывать больше с картой Citi® Double Cash Card, которая предлагает полный возврат денежных средств в размере 2% за покупки (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти расходы).

Кому следует подавать заявление? Простая программа вознаграждений, минимальные комиссии и бесплатный мониторинг кредита делают Quicksilver отличным выбором, если вы хотите купить свою первую бонусную кредитную карту.

Кто должен пропускать? Как мы уже говорили, максимизаторы бонусных карт, безусловно, могут заработать больше кэшбэка с другими картами. Если у вас есть хорошие отзывы, вам, вероятно, будет сложно получить квалификацию Quicksilver. Однако вы можете рассмотреть кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, которая рекламирует аналогичные функции, хотя и за годовую плату в размере 39 долларов США и, вероятно, с более низким кредитным лимитом.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Золотая карта American Express®: Лучшая кредитная карта для гурманов

Почему мы выбрали ее: Если вы ищете кредитную карту, которая предлагает наибольшее вознаграждение за покупки продуктов питания, то не ищите дальше: Золотая карта Amex предлагает 4-кратные баллы в ресторанах и за покупки Uber Eats и 4-кратные баллы в супермаркетах США (при покупках на сумму до 25 000 долларов за календарный год, затем 1 балл). Держатели карт также получают 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com и 1X баллов за обычные покупки.

Плюсы: Карта в настоящее время является самым высоким приветственным предложением на сегодняшний день: держатели карт получают 60 000 бонусных баллов членства, если они потратят 4000 долларов в течение первых шести месяцев. По нашим оценкам, приветственное предложение стоит около 600 долларов при бронировании через Amextravel.com. Существует также ряд щедрых кредитов, которые могут помочь вам окупить огромную годовую плату в размере 250 долларов США, в том числе до 10 долларов в месяц в виде кредитов в участвующих ресторанах-партнерах, в том числе Grubhub, The Cheesecake Factory и участвующих точках Shake Shack.

Минусы: Хотя вы можете окупить 250 долларов за счет дополнительных преимуществ карты, многие кредиты сопровождаются рядом оговорок, из-за которых их сложно отслеживать. Например, вы можете получить гостиничный кредит в размере 100 долларов, который можно потратить на соответствующие рестораны, спа и курортные мероприятия, если вы забронируете двухдневное пребывание через The Hotel Collection.

Кому следует подавать заявление? Люди, которые ищут лучшую в своем классе карту для покупок на еду, обнаружат, что они щедро вознаграждены Amex Gold.

Кто должен пропускать? Помимо определения того, оправдывают ли ваши расходы высокую годовую плату, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы получить право на эту карту.

Прочтите наш полный обзор карты American Express Gold Card.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: кредитная карта с лучшими вознаграждениями

Почему мы выбрали ее: Эта лучшая кредитная карта American Express — наша любимая карта для семей, предлагающая прибыльный возврат наличных в размере 6% в U.S. супермаркетов (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%) и лучший в своем классе кэшбэк в размере 6% на отдельные потоковые сервисы. Вы также получите 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% кэшбэка на обычные покупки.

Плюсы: В дополнение к солидным базовым вознаграждениям Blue Cash Preferred рекламирует долгую (иш) 12-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%) и щедрое приветственное предложение ( кредит на выписку в размере 150 долларов после потраченных 3000 долларов в течение первых шести месяцев и 20% возврата на Amazon.com на карту в первые шесть месяцев, до 200 долларов назад), что делает ее отличным вариантом для семей, собирающихся совершить крупную покупку. Менее известные льготы включают бесплатное членство в ShopRunner (требуется регистрация), доступ к AmexOffers (требуется регистрация) и ряд средств защиты покупок, например расширенная гарантия (при соответствующих гарантиях сроком на пять лет или меньше вы можете добавить два года к первоначальной гарантии производителя. гарантия).

Минусы: Есть несколько предостережений, связанных с бонусными наградами, а именно ограничение в 6000 долларов на U.S. покупки в супермаркете и тот факт, что вознаграждения в размере 3% и 6% доступны только в США. Годовая плата в размере 95 долларов, хотя и отменена в первый год, может отпугнуть некоторых соискателей.

Кому следует подавать заявление? Семьи, которые тратят 3200 долларов и более в супермаркетах США, окупят годовую плату в размере 95 долларов плюс некоторая сумма — и, вероятно, выйдут вперед в долгосрочной перспективе, учитывая дополнительные категории вознаграждений по карте.

Кто должен пропускать? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в супермаркетах США, могли бы лучше обслуживаться с помощью карты Blue Cash Everyday Card от American Express, которая предлагает более низкие вознаграждения по аналогичным категориям бонусов без ежегодной платы.Кроме того, вам понадобится хороший кредит (670 баллов или выше), чтобы пройти квалификацию.

Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.

Discover it® Cash Back: Лучшая ротационная кредитная карта с возвратом наличных в категории

Почему мы выбрали ее: Этот основной продукт отрасли, по сути, устанавливает правила ротации кредитных карт с возвратом наличных: держатели карт получают 5% кэшбэка по ротационным категориям до 1500 долларов США при комбинированных покупках каждый квартал (требуется регистрация), затем кэшбэк 1% на все покупки.

Плюсы: В дополнение к надежной программе вознаграждений за возврат наличных, Discover it рекламирует конкурентоспособную 14-месячную начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса (затем переменная от 11,99% до 22,99%). Он также предлагает ряд удобных для потребителей преимуществ, в том числе бесплатную оценку FICO, отсутствие комиссий за зарубежные транзакции и отсутствие комиссии за первый пропущенный платеж (до 40 долларов за любой пропущенный платеж после этого). В качестве приветственного предложения Discover также будет компенсировать весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.

Минусы: Кэшбэк в размере 5% зависит от этого ежеквартального лимита (1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1%), и вам нужно будет регистрироваться в чередующихся категориях возврата денег каждый квартал, чтобы получить бонусный возврат. Ознакомьтесь с календарем Discover it Cash Back 2021, чтобы ознакомиться с избранными категориями.

Кому следует подавать заявление? Любой, кто не против отслеживать чередующиеся категории кэшбэка, получит большую ценность от Discover it Cash Back, особенно если они ищут карту с сильным бонусом в первый год.Максимизаторы вознаграждения также могут рассмотреть возможность добавления этой карты в свой пластиковый арсенал. (Получите советы по максимальному использованию преимуществ кэшбэка Discover it.)

Кому следует пропустить? Чередующиеся категории меняются из года в год, поэтому, если вы хотите получить дополнительный кэшбэк за определенный тип покупок, вам лучше выбрать более адресную бонусную карту. И, если вы ищете бонусную карту, которая немного дешевле в обслуживании, подумайте о кредитной карте с фиксированной ставкой возврата денег.

Прочтите наш полный обзор Discover it Cash Back.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards: лучше всего подходит для индивидуальных категорий бонусов

Почему мы выбрали ее: Эта карта Bank of America без годовой платы позволяет вам выбрать категорию бонусов с возвратом наличных 3%. Держатели карт могут выбирать между бензином, покупками в Интернете, обедом, путешествием, аптекой или ремонтом и меблировкой дома. Они также получают конкурентоспособный кэшбэк в размере 2% от продуктовых магазинов и оптовых покупок в клубах. Тем не менее, возврат 3% и 2% бонусов ограничен суммой 2500 долларов при совмещенных покупках в квартал.

Плюсы: Карта также рекламирует конкурентный бонус за регистрацию, особенно для карты без годовой платы: держатели карт зарабатывают 200 долларов в виде онлайн-денежных вознаграждений, когда тратят 1000 долларов в первые 90 дней. (Это одно из самых высоких традиционных предложений кэшбэка на рынке, хотя некоторые другие карты, такие как Chase Freedom Unlimited®, имеют более низкий порог расходов в 500 долларов за тот же период времени.) Кроме того, существует продолжительная начальная годовая процентная ставка 0% на новые покупки: 15 расчетных циклов, затем от 13,99% до 23.99% переменная. (Узнайте, как получить максимальную выгоду от кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.)

Минусы: Бонус 3% и 2% кэшбэк подлежат комбинированному ограничению покупок в размере 2500 долларов каждый квартал. Ваши варианты погашения вознаграждений ограничены вариантами возврата денег, такими как выписки по счетам, чеки или прямой депозит на текущий или сберегательный счет Bank of America.

Кому следует подавать заявление? Непоследовательные покупатели могут получить выгоду от возможности настроить эту категорию бонусов, тем более что вы можете изменять свой выбор каждый календарный месяц.А владельцам текущих счетов Bank of America следует придать дополнительный вес этой карте с возвратом денег, поскольку они могут заработать от 25% до 75% прироста вознаграждения, если у них есть сбережения в размере 20 000 долларов США или более по программе Bank of America Preferred Rewards.

Кто должен пропускать? Крупные спонсоры и владельцы счетов, не принадлежащих к Bank of America, могли бы зарабатывать больше с другими картами возврата денег, которые не имеют ограничения по категориям бонусов.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America Customized Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Лучшая для экономных семей

Почему мы выбрали ее: Одна из лучших кредитных карт категории с фиксированными бонусами, эта альтернатива Blue Cash Preferred позволяет вам зарабатывать щедрые вознаграждения на обычные повседневные расходы, пропуская годовая плата. Держатели карт получают 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% кэшбэка при обычных покупках.

Плюсы: Карта рекламирует достойное приветственное предложение (кредит в размере 100 долларов США, если вы потратите 2000 долларов в первые шесть месяцев, и 20% возврата на покупки Amazon.com по карте в течение первых шести месяцев, до 150 долларов назад) и конкурентоспособная 15-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на покупки (затем переменная от 13,99% до 23,99%).

Минусы: Бонусные вознаграждения менее щедры, чем у Blue Cash Preferred, хотя и с аналогичными оговорками: 3% -ный кэшбэк ограничен 6000 долларов в год (затем 1%), а категории бонусов действуют только в США.Чтобы получить вознаграждение, вам нужно будет накопить как минимум 25 долларов наличными. (Узнайте больше о программе American Express Membership Rewards.)

Кто должен подать заявку? Семьи, которые тратят менее 3200 долларов в год в супермаркетах США, могут пользоваться наградами Blue Cash Everyday, не беспокоясь о возмещении годовой платы.

Кто должен пропускать? И наоборот, семьям, которые тратят более 3200 долларов в год, вероятно, лучше приобрести Blue Cash Preferred.

Прочтите наш полный обзор Blue Cash Everyday Card от American Express.

Citi® Diamond Preferred® Card: Лучшая кредитная карта для перевода баланса

Почему мы выбрали ее: Эта кредитная карта Citi без ежегодной комиссии рекламирует одну из самых длинных начальных годовых годовых на 0%, доступных в настоящее время: 0% для 18 месяцев, затем от 14,74% до 24,74% переменной. Переводы баланса должны быть выполнены в течение первых четырех месяцев после открытия счета.

Плюсы: 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% также распространяется на покупки (затем 14.От 74% до 24,74% переменной). Хотя карта не предусматривает традиционной бонусной программы, вы сможете воспользоваться некоторыми популярными преимуществами Citi, включая Citi Easy Deals, Citi EntertainmentSM и Citi Flex Plan. Узнайте больше о лучших кредитных картах Citi.

Минусы: Вы будете платить комиссию за перевод баланса в размере 3% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше, хотя, по общему признанию, комиссии за перевод баланса чрезвычайно редки для карт с начальным годовым доходом 0% и 3%. размер комиссии превосходит предыдущее предложение Citi Diamond Preferred (5% от переведенного баланса).

Кому следует подавать заявление? Кто-то, желающий погасить существующий долг по кредитной карте с высокими процентами, может сильно повлиять на это выдающееся предложение кредитной карты с переводом остатка. И карта — отличный вариант для людей, которые активно избегают вознаграждений, чтобы избежать соблазна потратить слишком много средств, пытаясь выйти из тени.

Кто должен пропускать? С другой стороны, отсутствие у карты традиционной программы вознаграждений может сделать ее менее подходящей для тех, кто ищет более долгосрочные выгоды.

Прочтите полный обзор Citi Diamond Preferred Card.

Citi® Double Cash Card: Лучшая кредитная карта с фиксированной ставкой для возврата денег

Почему мы выбрали ее: Citi Double Cash предлагает 2% возврат наличных за все покупки (1% по мере ваших расходов; 1% по мере оплаты покупок вниз), что делает ее лучшей на рынке кредитной картой с фиксированной ставкой и без ежегодной комиссии. (Большинство карт с фиксированной ставкой, без годовой комиссии с возвратом наличных средств предлагают возврат около 1,5% от всех покупок.)

Плюсы: Карта также рекламирует сверхконкурентное предложение по переводу баланса в виде 18-месячного вводного 0% Годовая процентная ставка по переведенным остаткам (тогда 13.От 99% до 23,99% переменной). Citi Double Cash предлагает множество простых вариантов погашения, включая выписку по кредитам, прямой перевод на текущий или сберегательный счет, отправленные по почте чеки или подарочные карты.

Минусы: Самым большим недостатком Citi Double Cash является отсутствие бонуса за регистрацию, который предлагают многие карты возврата денег с фиксированной ставкой 1,5%, такие как Capital One Quicksilver или Chase Freedom Unlimited, так что вы пожертвуете кратковременный прирост долгосрочной стоимости при подаче заявки. (Посмотрите, как текущий 1.5% возврат по кредитным картам. Сравните)

Кто должен подать заявку? Если вы хотите перевести баланс, но хотите получить карту, которая в конечном итоге приносит вознаграждение, Citi Double Cash — это то, что вам нужно. Его уникальная структура вознаграждений, которая позволяет вам получить дополнительный кэшбэк в размере 1% при оплате покупок, служит дополнительным бонусом для людей, которые хотят получать вознаграждения таким образом, чтобы поощрять ответственное использование.

Кто должен пропускать? Любой желающий получить бонус за регистрацию захочет поискать где-нибудь еще.

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card.

Chase Freedom Unlimited®: лучший вариант для фиксированной ставки и бонусного кэшбэка

Почему мы выбрали его: Chase недавно обновил свою популярную карту Freedom Unlimited без ежегодной платы, включив в нее прибыльные категории бонусов. В дополнение к фиксированному кэшбэку в размере 1,5% от общих покупок держатели карт теперь получают 5% кэшбэка за покупки Lyft (до марта 2022 года), 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэк на обеды и 3% кэшбэк с покупок в аптеке.

Плюсы: Freedom Unlimited также предлагает бонус за регистрацию с одним из самых низких пороговых значений расходов на рынке: держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в первые три месяца. Он также рекламирует 15-месячную начальную годовую процентную ставку 0% на покупки (затем от 14,99% до 23,74%).

Минусы: В зависимости от ваших привычек в расходах и уровня ваших обязательств, вы могли бы зарабатывать больше с помощью ротационной карты возврата денег бонусной категории, такой как Chase Freedom Flex.(Узнайте больше о Chase Freedom Unlimited и Chase Freedom Flex.) Вы также можете потенциально заработать больше, по крайней мере, в долгосрочной перспективе, с Citi Double Cash Card, которая, как мы ранее упоминали, предлагает полные 2% наличных. возврат на все покупки (1%, когда вы потратите; 1%, когда вы оплатите потраченные деньги).

Кому следует подавать заявление? Любой, кто ищет универсальную карту возврата денег с бонусом за регистрацию, будет хорошо обслужен Chase Freedom Unlimited. Это также хорошая карта-компаньон для людей, у которых есть другие кредитные карты Chase, поскольку эмитент позволяет переводить баллы между учетными записями.

Кто должен пропускать? Для этой кредитной карты без годовой комиссии требуется хороший кредит (670 баллов или выше), поэтому людям с плохой, справедливой или плохой кредитной историей следует рассмотреть другие варианты. Если вы студент, вы потенциально можете претендовать на кредитную карту Chase Freedom Student, которая предлагает 1% кэшбэка за все покупки, бонус за регистрацию в размере 50 долларов США, если вы сделаете первую покупку в течение трех месяцев после открытия счета, и 20 долларов США. вознаграждение за хорошую репутацию в годовщину вашей учетной записи каждый год в течение первых пяти лет.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards: Лучшая кредитная карта для путешествий

Почему мы выбрали ее: Эта карта Capital One предлагает двойные мили за все покупки за годовой сбор в размере 95 долларов. вознаграждает кредитную карту.

Плюсы: Кредитная карта Venture Rewards в настоящее время рекламирует приятный бонус за регистрацию. Держатели карт могут заработать до 100 000 бонусных миль, если потратят 20 000 долларов в первые 12 месяцев.Это составляет около 1 667 долларов в месяц, но если это кажется сложной задачей, пока что не передавайте карту; вы все равно можете заработать 50 000 бонусных миль, если потратите 3000 долларов в течение первых трех месяцев. Карта также рекламирует ряд дополнительных туристических льгот, в том числе отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, кредит до 100 долларов для Global Entry или TSA Precheck, страхование от несчастных случаев во время путешествия и страхование аренды автомобиля.

Минусы: Самым большим недостатком является относительно тонкий список партнеров по трансферам Capital One, который, в частности, не включает крупную U.С. авиакомпания.

Кому следует подавать заявление? Часто путешественники, стремящиеся избежать дорогостоящих ежегодных сборов от 150 до 550 долларов, связанных с другими выдающимися картами в категории путешествий, могут посчитать Venture Rewards отличным выбором.

Кто должен пропускать? Для тех, кто стратегически расходует деньги, и путешественников, путешествующих по роскоши, вероятно, лучше будет использовать туристические карты премиум-класса, такие как Chase Sapphire Reserve или Platinum Card® от American Express. Если ваш кредит справедливый, ваши шансы на одобрение венчурного предприятия низкие, но вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты Capital One VentureOne Rewards, которая предлагает более низкие вознаграждения (1.25X миль за покупку), но имеет более низкий порог входа.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

American Express Blue Business Cash ™ Card: Лучшая бизнес-кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Amex Blue Business Cash Card, возможно, лучшая бизнес-кредитная карта на рынке: она предлагает щедрый возврат денег в размере 2%. первые 50 000 долларов США в рамках соответствующих критериям покупок каждый календарный год (после этого — возврат 1%) — без годовой платы.

Плюсы: Карта также предлагает ряд решений для денежных потоков.Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на новые покупки в течение первых 12 месяцев членства по карте (затем от 13,24% до 19,24%, переменная). Они также получают доступ к расширенной покупательной способности, функции Amex, которая позволяет вам тратить сверх вашего кредитного лимита на основе определенных факторов (и получать вознаграждение за эти расходы), а также к условиям рабочего капитала, которые помогают в управлении платежами поставщикам через шесть месяцев карточное членство (действуют условия).

Минусы: Как мы уже упоминали, существует ограничение в размере 50 000 долларов США на покупку 2% ставки возврата наличных (затем 1%), и нет приветственного предложения.Таким образом, вы можете зарабатывать больше, по крайней мере в краткосрочной перспективе, с Capital One Spark Cash for Business, который предлагает 2% кэшбэка за все покупки (без ограничения) и щедрый бонус за регистрацию (500 долларов после того, как потратите 4500 долларов в первые три месяца), хотя и с годовой оплатой 95 долларов, отказался от первого года.

Кому следует подавать заявление? Владельцы бизнеса, которым нужны решения для движения денежных средств, а также владельцы бизнеса, которые тратят менее 50 000 долларов в год, должны рассматривать эту карту как лучший вариант.

Кто должен пропускать? Если вы регулярно тратите более 50 000 долларов в год или хотите получить приветственный бонус, вы можете выбрать другую бизнес-кредитную карту, например, вышеупомянутую Capital One Spark Cash for Business или Ink Business Unlimited® Credit Card, которая предлагает 1,5% на каждую покупку без годовой платы, а также бонусный возврат в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов на покупки в течение трех месяцев с момента открытия счета.

Прочтите наш полный обзор карты American Express Blue Business Cash Card.

Карта Chase Sapphire Reserve®: лучшая туристическая кредитная карта премиум-класса

Почему мы выбрали ее: Эта премиальная кредитная карта Chase поставляется с роскошными туристическими льготами, включая доступ в зал ожидания, годовой кредит в размере 300 долларов на дорожные покупки (плюс бензин и продукты) покупок до 31 декабря 2021 г.), кредит в размере до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck и 3-кратные баллы, заработанные в поездках (после получения годового кредитного кредита) и ресторанах.

Плюсы: Дорожный кредит на 300 долларов по карте очень легко погасить.Когда вы совершаете соответствующую покупку, вам автоматически будет предоставлен кредит на выписку до тех пор, пока вы не достигнете предела в 300 долларов. (Узнайте больше о том, как работает кредит на поездку Chase Sapphire Reserve.) В настоящее время карта рекламирует свой самый высокий бонус за регистрацию с момента запуска в 2017 году: 60000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые три месяца, что составляет около 900 долларов при бронировании путешествия через Погоня за Ultimate Rewards.

Минусы: Вы заплатите 550 долларов в год за все эти льготы, которые не так легко окупить, если вы не часто путешествуете.

Кому следует подавать заявление? Даже умеренные тратящие деньги могут извлечь большую выгоду из Chase Sapphire Reserve, если они тратят не менее 300 долларов США на туристические покупки каждый год, поскольку основной кредит на поездки имеет большое значение для оправдания годовой платы за карту в 550 долларов.

Кто должен пропускать? Chase Sapphire Reserve предназначен для людей с отличной кредитной историей (740 баллов и выше), поэтому, если ваш балл упадет ниже этого порога, подождите, пока вы подаете заявку. Кроме того, если вы видите звезды за годовую плату за карту, подумайте о карте Chase Sapphire Preferred Card, которая дает некоторые из тех же преимуществ, включая щедрый бонус за регистрацию и гибкие варианты погашения за годовой сбор в размере 95 долларов.

Прочтите наш полный обзор резервной карты Chase Sapphire.

Secured Mastercard® от Capital One: Лучшая защищенная кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Защищенная карта Mastercard от Capital One является одной из лучших защищенных кредитных карт на рынке, учитывая ее низкие требования к гарантийному депозиту (от 49 до 200 долларов США). ), разумные сборы и функция, которая позволяет держателям карт рассматриваться для получения более высокого кредитного лимита при ответственном использовании, своевременно выплачивая первые шесть ежемесячных платежей.

Плюсы: У этой карты определенно низкая комиссия даже для незащищенных кредитных карт. Держатели карт не платят ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции, ни комиссии за перевод баланса, ни комиссии за возврат платежа. Кроме того, Capital One не взимает годовой штраф, если вы не оплачиваете счет вовремя.

Минусы: Годовая процентная ставка карты 26,99% является одной из самых высоких сторон для этой категории, хотя вы можете избежать этого, полностью погасив свой баланс. Нет никаких наград, хотя вы можете считать это благом, если вы хотите сосредоточиться исключительно на улучшении своей кредитной истории или чувствуете, что награды могут способствовать перерасходу.Существуют обеспеченные кредитные карты, которые с самого начала предлагают более высокие максимальные кредитные лимиты для квалифицированных кандидатов.

Кому следует подавать заявление? Обеспеченные кредитные карты разработаны специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или нулевой кредитной историей создать или восстановить кредитную историю. Эта карта — лучший вариант для людей с плохой кредитной историей, которые вряд ли могут претендовать на получение необеспеченной кредитной карты.

Кто должен пропускать? Если ваш кредитный рейтинг уже в хорошей форме, вы, вероятно, можете претендовать на получение необеспеченной (без залога) кредитной карты с лучшими условиями.Кредитные новички, студенты или даже люди с справедливой кредитной историей также могут иметь право на получение необеспеченной кредитной карты. Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, например, предназначена для людей с хорошей кредитной историей. Он не требует залога, предлагает 1,5% кэшбэка на все покупки и взимает ежегодную плату в размере 39 долларов США.

Прочтите наш полный обзор Secured Mastercard от Capital One.

Discover it® Student Cash Back: лучшая студенческая кредитная карта

Почему мы выбрали ее: Студентам будет сложно найти стартовую кредитную карту, которая предлагает больше вознаграждений, чем Discover it Student Cash Back.Они получат 5% кэшбэка при смене категорий ежеквартальных бонусов, до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется регистрация), а также возврат кэшбэка в конце первого года.

Плюсы: Карта рекламирует ряд льгот для студентов, в том числе выписку на счет в размере 20 долларов каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше в течение пяти лет, а также пропущенную плату за просрочку платежа в первый раз, когда вы пропускаете платеж (больше до 40 долларов за просрочку платежа после этого) и бесплатную оценку FICO, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс в строительстве.Существует также 6-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок (затем переменная от 12,99% до 21,99%).

Минусы: Вам нужно будет отслеживать и регистрироваться в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, что может потребовать большего обслуживания, чем того требует владелец карты с вознаграждением впервые.

Кому следует подавать заявление? Студенты, которые хотят получать вознаграждения и пользоваться преимуществами для новичков, отлично подходят для этой универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств.

Кто должен пропускать? Кредитные карты Rewards подходят не всем.Если вы подозреваете, что потратите слишком много средств, пытаясь получить кэшбэк, вы можете выбрать кредитную карту начального уровня без вознаграждения, такую ​​как Capital One Platinum Credit Card.

Прочтите наш полный обзор Discover it Student Cash Back.

Delta Skymiles® Gold American Express Card: лучшая кредитная карта для миль авиакомпании

Почему мы выбрали ее: Звездное приветственное предложение (40 000 бонусных миль после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых трех месяцев членства по карте, плюс заработайте до 50 долларов обратно в кредит в выписке для соответствующих требованиям покупок в U.S. Restaurant в течение первых трех месяцев) и завышенная стоимость вознаграждений (по нашим оценкам, мили Delta SkyMiles стоят в среднем 1,61 цента каждая) делают эту карту Amex одной из самых прибыльных кредитных карт авиакомпаний на рынке.

Плюсы: Держатели карт зарабатывают 2X балла за покупки Delta и 1X баллы за обычные покупки. Они также пользуются рядом дополнительных преимуществ с Delta, включая бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку и возврат 20% (в кредитах в выписке) на соответствующие критериям покупки в полете, включая еду, напитки и аудиогарнитуры.Вы также получите кредит на рейс Delta в размере 100 долларов, если потратите 10 000 долларов в течение календарного года.

Минусы: Существует годовой сбор в размере 99 долларов, который не взимается в первый год, и вам будет трудно возместить его, если вы не часто летаете на Delta.

Кому следует подавать заявление? Часто летающие пассажиры Delta смогут быстрее накапливать мили SkyMiles (и пользоваться рядом привилегий на рейс) с помощью этой совместной кредитной карты Amex.

Кто должен пропускать? Вознаграждения по карте ориентированы на Delta, поэтому, если вы не часто летаете авиакомпанией, вам будет удобнее использовать кредитную карту другого перевозчика.Или, если вы не часто посещаете определенную авиакомпанию, вы можете выбрать общую карту вознаграждений за путешествия, например кредитную карту Capital One Venture Rewards.

Прочтите полный обзор карты Delta Skymiles Gold American Express.

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита: лучшая необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории

Почему мы выбрали ее: Эта карта — одна из немногих кредитных карт на рынке, предназначенных для людей с плохой кредитной историей, которая рекламирует вознаграждение программа. Держатели карт получают 1% кэшбэка за соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и телефонные услуги (действуют условия).Кроме того, залог не требуется. Держатели карт получают минимальный кредитный лимит в размере 300 долларов с автоматическим обзором увеличения кредитного лимита.

Плюсы: Карта потенциально имеет низкую годовую плату, учитывая, что держателей карт попросят заплатить от 0 до 95 долларов в первый год и от 0 до 99 долларов после этого, в зависимости от их текущей кредитоспособности. К счастью, вы можете узнать, имеете ли вы право на получение карты заранее, на веб-сайте Credit One и узнать, с какой годовой платой вам придется столкнуться, без ущерба для своего кредитного рейтинга.

Минусы: Вы столкнетесь с высокой годовой платой, если ваш кредит будет особенно плохим. Существует также ряд других сборов, о которых следует знать, в том числе ежегодная плата в размере 19 долларов США за добавление авторизованного пользователя, минимум 1 доллар США на процентные сборы и 3% на все иностранные транзакции.

Кому следует подавать заявление? Людям с плохой кредитной историей, которые ищут необеспеченную кредитную карту, следует рассмотреть возможность получения кредитной карты Credit One Bank Visa для восстановления кредита.

Кто должен пропускать? Имейте в виду.Если вас просят платить более высокую годовую плату и вы тратите на карту в среднем 3600 долларов в год, вы, скорее всего, не возместите эту сумму за счет вознаграждений. Эта карта предназначена для людей, пытающихся восстановить кредит, поэтому, если ваш счет уже в хорошей форме, вы можете претендовать на карту с более выгодными условиями.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Credit One Bank Visa для восстановления кредита.

American Express® Business Gold Card: Лучшая для деловых путешественников

Почему мы выбрали ее: Эта карта Amex дает 4-кратные баллы по двум категориям, которые ваша компания тратит больше всего в каждом платежном цикле, с ограничением на сумму 150 000 долларов в год , и 1X балл на все остальные покупки.Кроме того, при бронировании через Amextravel.com вы получите 25% бонус за использование авиабилетов (для соответствующих критериям рейсов до 250 000 баллов за календарный год). Кроме того, отсутствуют комиссии за транзакции за рубежом (см. Тарифы и комиссии).

Плюсы: Да, есть ограничение на количество бонусных баллов, но оно довольно высокое, поэтому, если у вас есть значительные деловые расходы, карта может стоить ее годовой платы в размере 295 долларов США. Это особенно верно, если вы можете претендовать на щедрое приветственное предложение (70 000 баллов за потраченные 10 000 долларов на соответствующие покупки в первые три месяца членства по карте).

Минусы: С другой стороны, годовая плата высока по сравнению с другими лучшими в своем классе бизнес-кредитными картами, как и порог расходов, связанный с приветственным предложением, поэтому убедитесь, что ваши текущие привычки оправдывают дополнительные расходы.

Кому следует подавать заявление? Предприниматели, которые хотят зарабатывать и использовать баллы для деловых поездок или путешествий с семьей, получат преимущества, связанные с этой визитной карточкой Amex. (Узнайте, как выбрать между Amex Gold и Amex Business Gold.)

Кого пропускать? Если вы не тратите достаточно средств, чтобы требовать высокого предела бонусного дохода или не соответствуете требованиям для получения приветственного предложения, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты без годовой платы, такой как American Express Blue Business Cash ™ Card.

Ознакомьтесь с полным обзором золотой карты American Express Business Gold.

Сравнение лучших кредитных карт

3.9 / 51 долларов США Delta Карта Skymiles® Gold American Express
Кредитная карта Лучшее для Годовая плата Рейтинг CreditCards.com
Citi Custom Cash℠ Card Автоматическая максимизация кэшбэка $ 4.1/5
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Первое вознаграждение $ 0 3,2 / 5
Золотая карта American Express® Foodies $ 250
4,5 /
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Rewards 95 долларов, отказ от первого года 4.0 / 5
Discover it® Cash Back Ротационный возврат наличных $ 0 4.5/5
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards Индивидуальные категории бонусов $ 0 4,2 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Экономные семьи $ 0
Карта Citi® Diamond Preferred® Балансовый перевод $ 0 4,0 / 5
Citi® Double Cash Card Фиксированная ставка возврата наличных $ 0 3.6/5
Chase Freedom Unlimited® Фиксированная ставка и бонусный возврат наличных $ 0 4,5 / 5
Кредитная карта Capital One Venture Rewards Travel 95
Карта American Express Blue Business Cash ™ Business $ 0 3,6 / 5
Карта Chase Sapphire Reserve® Премиум путешествия 550 долларов США 4.5/5
Secured Mastercard® от Capital One Secured $ 0 3,7 / 5
Discover it® Student Cash Back Студенты $ 0 4.1 / 5
Airlines 99 долларов США, отказ в первом году 3,7 / 5
Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита Необеспеченная карта для плохой кредитной истории $ 0- $ 99 2 .4/5
American Express® Business Gold Card Деловые путешественники $ 295 3,5 / 5

Как работают кредитные карты

Проще говоря, кредитные карты — это финансовые продукты, которые позволяют брать займы деньги (обычно) без залога. Вот как работают кредитные карты: вы предоставляете продавцу номер своей карты или счета, когда хотите совершить покупку. Каждый месяц вы получаете счет по электронной почте или через Интернет в отношении всех ваших покупных расходов и любых процентов.Если вы не ведете баланс из месяца в месяц, вы не платите проценты. Держите баланс, и проценты начнут накапливаться. Есть способы уменьшить эти расходы, о которых мы поговорим чуть позже.

Кредитные карты предназначены для краткосрочного заимствования. Если вы планируете взять долг на долгий срок с помощью кредитной карты, вам суждено платить сотни и даже тысячи долларов процентов, особенно если вы платите только минимум ежемесячно. То, что вы платите в качестве процентов, зависит от суммы, которую вы заимствуете, от того, на какой срок вы занимаетесь, и назначенной вам процентной ставки.(Узнайте, как работают годовые процентные ставки по кредитной карте.) Однако есть способы избежать выплаты процентов, а также способы сделать так, чтобы кредитные карты приносили пользу вашей финансовой картине в целом.

Типы кредитных карт

Различные кредитные карты предназначены для различных финансовых целей. Продолжайте читать, чтобы получить экспертную информацию о типах кредитных карт, представленных в настоящее время на рынке, чтобы помочь вам выбрать лучшую для вас.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Кредитные карты с низкой процентной ставкой имеют годовую ставку, которая ниже, чем в настоящее время в среднем по отрасли.(Согласно нашему Еженедельному отчету о ставках по кредитным картам, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,13%.) Кредитные карты с низким процентом — отличный вариант для револьверов, то есть людей, которые склонны время от времени носить с собой остаток средств. Помимо стандартных кредитных карт с низким процентом, некоторые карты содержат рекламные предложения по годовой процентной ставке, которые позволяют платить низкие или даже нулевые проценты в течение определенного периода времени по покупкам или переводам баланса.

Кредитные карты для переноса остатка

По состоянию на конец 2020 года средний американец имел остаток на кредитной карте в размере 5 897 долларов.Такого рода долг может быстро стать трудным для управления в зависимости от вашей процентной ставки. Кредитная карта для перевода баланса может помочь. Кредитные карты с переносом баланса позволяют вам переводить существующий баланс на новую кредитную карту, которая имеет начальную годовую ставку 0% в течение установленного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев до того, как сработает обычная переменная годовая процентная ставка. Обычно взимается комиссия ( от 3% до 5% от баланса) для перевода. Однако с некоторых карт комиссия за перевод баланса не взимается. Кредитные карты с переводом баланса — хороший вариант для людей, которые в настоящее время имеют долг под высокие проценты по другой кредитной карте, поскольку они могут значительно сэкономить на процентах.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для перевода баланса.

Беспроцентные кредитные карты

Некоторые беспроцентные кредитные карты не предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на переводы остатка. Вместо этого они предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки. (Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% для обеих.) Кредитная карта с нулевым процентом, предлагающая начальную годовую ставку 0% на покупки, является хорошим вариантом, если вы ищете некоторую краткосрочную ликвидность, то есть вам нужно сделать крупная покупка, на погашение которой вам понадобится несколько месяцев.(Подумайте о новых холодильниках или экстренном ремонте автомобилей.) По карточкам с нулевым процентным доходом для начального процента обычно эта ставка предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев до того, как будет применяться обычная переменная годовая процентная ставка.

Узнайте больше о лучших беспроцентных кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты с низким процентом?

  • Револьверы: Люди, склонные к ежемесячному ношению баланса, стараются максимально сэкономить, выбирая кредитную карту с процентной ставкой на нижнем конце диапазона.
  • Одноразовые покупатели: Карты с низкой рекламной годовой процентной ставкой при покупках — хороший выбор, если вы не склонны носить с собой остаток средств, но вам нужно внести крупную разовую плату, на погашение которой уйдет некоторое время. .
  • Управляющие долгом: Если в настоящее время у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, кредитная карта с переводом баланса поможет вам сэкономить деньги и быстрее погасить эти остатки.

Наградные кредитные карты

Бонусные кредитные карты — один из немногих способов оплаты, которые приносят вам прибыль, обычно в виде баллов, миль или кэшбэка на ваши расходы.Лучшие бонусные кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как защита цен, расширенные гарантии, доступ в зал ожидания в аэропорту или определенная туристическая страховка. Многие поощрительные кредитные карты рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию, которые позволяют новым держателям карт зарабатывать дополнительные баллы, мили или кэшбэк, потратив определенную сумму в установленный период времени, обычно в первые три месяца. Некоторые из этих преимуществ предоставляются за счет годовой платы, хотя есть немало бонусных кредитных карт, с которых ее не взимают.Есть несколько различных типов бонусных кредитных карт на выбор.

Кэшбэк кредитные карты

Кэшбэк кредиты позволяют вам зарабатывать и выкупать наличные, обычно в форме кредитов, подарочных карт, чеков или даже прямых вкладов на ваш банковский счет. Обычно они делятся на три категории:

  • Карты возврата денег с фиксированной ставкой: Эти карты предлагают конкурентоспособную норму возврата (обычно от 1% до 2% возврата денег) на обычные покупки. Они лучше всего подходят для людей, которые не хотят слишком долго или усердно думать о максимальном вознаграждении, поскольку вы зарабатываете одинаковое количество вознаграждений за каждое движение. Предлагаемая карта: Citi Double Cash Card, которая предлагает лучший в своем классе кэшбэк в размере 2% от всех покупок (1%, когда вы тратите; 1%, когда вы оплачиваете эти покупки)
  • Многоуровневые бонусные карты с возвратом денег : Эти карты предлагают конкурентоспособную норму прибыли (обычно от 2% до 6% кэшбэка) в определенной категории расходов или нескольких конкретных категориях расходов, таких как питание, бензин или продукты. Они лучше всего подходят людям, которые много тратят по своей бонусной категории или в качестве дополнения к карте с фиксированной ставкой возврата денег. Рекомендуемая карта: Blue Cash Preferred Card от American Express, которая предлагает конкурентоспособную ставку возврата денег в трех популярных категориях бонусов, включая возврат 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках в год, затем 1%)
  • Карты возврата денежных средств с чередующейся бонусной категорией: Карты предлагают более высокую норму прибыли (обычно от 2% до 5% возврата денежных средств) при чередовании категорий ежеквартальных расходов до установленной суммы (обычно от 1000 до 1500 долларов США). Как правило, они требуют более сложного обслуживания, чем карты возврата денег с фиксированной ставкой или устаревшие бонусные категории, учитывая, что вам нужно регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, но они хорошо подходят для максимизаторов вознаграждений, особенно тех, которые имеют более одного карта в кошельке. Предлагаемая карта: Откройте для себя Cash Back, одну из оригинальных ротационных карт с возвратом денег в бонусной категории, которая предлагает 5% кэшбэка на покупки до 1500 долларов в квартал в различных категориях в течение года (затем 1%, требуется регистрация). с 1% кэшбэком на обычные покупки

Узнайте больше о лучших кредитных картах с кэшбэком.

Туристические кредитные карты

Туристические кредитные карты позволяют зарабатывать баллы, мили или вознаграждения, которые вы можете использовать, по крайней мере в первую очередь, для бронирования будущих поездок.Они часто рекламируют дополнительные туристические льготы, такие как отсутствие комиссий за зарубежные транзакции, повышение класса обслуживания авиакомпании или отеля, кредитные выписки и дополнительное страхование путешествий. Как и в случае с картами возврата денег, существует несколько типов кредитных карт для вознаграждения за путешествия.

  • Туристические кредитные карты общего назначения: Эти карты позволяют зарабатывать баллы или мили на обычных покупках (обычно в размере от 1 до 2 раз), которые можно обменять на различные туристические покупки, включая авиабилеты, проживание в отеле или даже аренда автомобилей.Они лучше всего подходят путешественникам, которые стремятся к гибкости или не склонны часто посещать конкретного поставщика туристических услуг. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Venture Rewards, которая предлагает щедрые 2X мили за каждую покупку за годовой сбор в размере 95 долларов
  • Кредитные карты для авиаперелетов: Эти карты позволяют накапливать мили и специальные льготы у определенного перевозчика. Эти льготы могут включать в себя бесплатную регистрацию багажа, приоритетную посадку, доступ в залы ожидания и повышение категории мест. Кредитные карты авиакомпаний подходят для людей, которые часто летают одним и тем же авиаперевозчиком, по крайней мере, несколько раз в год. Предлагаемая карта: United℠ Explorer Card, которая предлагает множество преимуществ United, в том числе бесплатную первую регистрацию багажа (при покупке билета с помощью карты), привилегии приоритетной посадки с двумя одноразовыми пропусками в United Club℠ каждый год. для вашего юбилея
  • Туристические кредитные карты отеля: Эти карты позволяют зарабатывать баллы и специальные льготы для определенного гостиничного бренда. Эти льготы могут включать бесплатные ночи, бесплатные удобства (например, Wi-Fi в номере) и повышение категории номера.Гостиничные кредитные карты подходят для людей, которые часто путешествуют и останавливаются в одной и той же сети отелей несколько раз в год. Предлагаемая карта: Карта Hilton Honors American Express Surpass®, которая предлагает, помимо прочего, вознаграждение в выходные дни от Hilton Honors после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки по своей карте в течение календарного года.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для путешествий.

Для кого лучше всего подходят бонусные кредитные карты?

  • Операторы: Люди, которые ежемесячно полностью оплачивают свой баланс, должны воспользоваться возможностью зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за свои покупки.
  • Частые путешественники: Туристическая, авиационная или гостиничная кредитная карта может помочь вам накопить баллы или мили, заработать элитный статус и сэкономить на общих дорожных расходах, таких как сборы за багаж или Wi-Fi в отеле. Не говоря уже о том, что лучшие туристические кредитные карты часто предлагают бонусы за регистрацию, эквивалентные бесплатному перелету или проживанию в отеле.
  • Опытные покупатели: Кредитные карты с возвратом денег, в частности, могут принести вам возврат — и, как следствие, помочь вам сэкономить — на повседневных расходах, таких как бензин или продукты.
  • Лучшие рейтинговые агентства: Rewards Для кредитных карт требуется кредит от хорошего до отличного (например, оценка FICO 670 или выше). Если ваш кредит хороший, плохой или невысокий, попробуйте улучшить свою репутацию перед подачей заявки.

Кредитные карты для создания кредита

Возможно, вы слышали, что получение кредитной карты — один из лучших способов начать наращивать или восстанавливать свой кредит. Это потому, что существуют кредитные карты, разработанные специально, чтобы помочь людям с плохой, справедливой или даже плохой кредитной историей сделать именно это.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты требуют от заявителей внесения авансового возвращаемого депозита (обычно от 200 до 1000 долларов США), который служит кредитным лимитом карты. Они предназначены для людей с плохой кредитной историей или без кредитной карты, которые не могут претендовать на получение традиционной необеспеченной кредитной карты. Лучшие обеспеченные кредитные карты имеют низкие минимальные депозиты, разумные комиссии (относительно этой категории) и возможность перейти на необеспеченную кредитную карту и увеличить свой кредитный лимит после короткого периода времени (обычно от шести до восьми месяцев ответственного использования).Они также могут предоставить доступ к кредитному мониторингу или услугам по повышению финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших обеспеченных кредитных картах.

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты предназначены для студентов и недавних выпускников. Они имеют низкий барьер для входа для этой целевой демографической группы, что означает, что их кредитные требования менее строги, чем у стартовой кредитной карты, ориентированной на широкую аудиторию, и они имеют низкие кредитные лимиты, вознаграждения, привязанные к ответственному использованию или хорошей успеваемости и кредитному мониторингу или ресурсы финансовой грамотности.

Узнайте больше о лучших студенческих кредитных картах.

Стартовые кредитные карты

Термин «стартовая кредитная карта» является универсальным для продуктов, удобных для новичков. Тип стартовой кредитной карты, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего личного профиля и кредитной истории.

Узнайте больше о стартовых кредитных картах.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты?

  • Новички в области кредитных карт: Потенциальные владельцы кредитных карт впервые, включая студентов, могут не иметь кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредитной карты высшего уровня.Вместо этого они могут подать заявку на получение кредитной карты начального уровня, установить ответственное использование и повысить квалификацию по мере увеличения своего кредитного рейтинга.
  • Rebuilders: Точно так же, если у вас есть несколько (или много) дефектов в вашем кредитном отчете, вам, вероятно, будет сложно получить традиционную кредитную карту. Людям с плохой кредитной историей, возможно, придется выбрать обеспеченную кредитную карту, чтобы восстановить свои баллы.

Другие типы кредитных карт

Бизнес-кредитные карты

Бизнес-кредитные карты предназначены для предпринимателей, владельцев бизнеса, рабочих и фрилансеров.В целом они предлагают вознаграждения за общие бизнес-потребности, такие как канцелярские товары или интернет-услуги, более высокие кредитные лимиты и гибкие предложения по финансированию, такие как рекламные годовые процентные ставки. Имейте в виду, что визитные карточки не обязательны для обеспечения правовой защиты потребительских карточек. Тем не менее, особенности визитной карточки могут перевесить эти соображения.

Подходит для: Предприниматели, которые стремятся получить вознаграждение в специализированных категориях, таких как канцелярские товары или покупки в Интернете, получат больше прибыли с подходящей бизнес-кредитной картой.

Узнайте больше о лучших кредитных картах для бизнеса.

Кредитные карты без определенных комиссий

Хотя все кредитные карты связаны с определенными расходами (в первую очередь, с процентами, которые вы должны платить, если у вас есть остаток средств), некоторые карты привлекают широкую аудиторию за счет отказа от общих комиссий. К ним относятся:

  • Кредитные карты без годовой платы: Эти карты пропускают ежегодную плату, обычную для кредитных карт класса люкс для путешествий или кредитных карт премиум-класса. Кредитные карты без годовой платы подходят для тех, кто хочет получать вознаграждения или воспользоваться начальным процентным предложением без каких-либо комиссий, особенно в долгосрочной перспективе. Предлагаемая карта: Blue Cash Everyday Card от American Express, кредитная карта без ежегодной комиссии, которая дает 3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэка на газе США станций и некоторых универмагов США и 1% кэшбэка с общих покупок
  • Кредитные карты без комиссии за транзакции за рубежом: С этих карт не взимается комиссия при совершении покупок за границей или через иностранного продавца. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет от 1% до 3% от каждой транзакции.Многие из лучших туристических кредитных карт пропускают сборы за иностранные транзакции, но есть кредитные карты общего назначения без комиссии за иностранные транзакции. Например, со всех кредитных карт Capital One и Discover не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Вот почему некоторые из их карт отлично подходят для новичков в области кредитных карт, которые хотят убедиться, что с них не взимается плата, о которой они, возможно, не знакомы. Предлагаемая карта: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая также не предусматривает ежегодной платы и предлагает 1.Кэшбэк в размере 5% от общих покупок

Подходит для: Покупатели с ограниченным бюджетом могут захотеть выбрать кредитную карту без годовой платы, в то время как частым путешественникам следует искать кредитную карту, которая позволяет им пропустить комиссию за зарубежные транзакции.

Как выбрать кредитную карту

Теперь вы понимаете, как работают кредитные карты и почему они важны, но как выбрать одну из них? Мы рекомендуем задавать эти вопросы, чтобы сузить круг поиска.

  • Какой у вас кредитный рейтинг? Эмитенты карт в первую очередь смотрят на ваш кредитный рейтинг и доход, чтобы определить утверждения, поэтому первый важный шаг при выборе кредитной карты — это проверка вашей кредитной истории.Как правило, чем выше оценка, тем лучше преимущества и награды.
  • Вы любите носить с собой весы? Если это так, то лучше использовать кредитную карту с низким процентом или нулевую процентную ставку без вознаграждения, чем кредитная карта с вознаграждением, поскольку вы, вероятно, потеряете баллы, мили или кэшбэк, заработанные в счет процентов.
  • Имеете ли вы в настоящее время долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой? Если это так, выберите кредитную карту для перевода баланса с длинным начальным окном годовой процентной ставки 0% или отменой комиссии за перевод баланса.
  • Вы — участник транзакции? Это означает, что вы снимаете большинство покупок с кредитной карты, но полностью оплачиваете их каждый месяц. В таком случае бонусная кредитная карта — лучший способ окупить свои расходы.
  • Можете ли вы окупить годовую плату? Если вы взимаете большую плату (и полностью оплачиваете остаток каждый месяц), не обязательно отказываться от карты с годовой оплатой. Они, как правило, приносят самые прибыльные выгоды, и крупные участники сделок, вероятно, возместят расходы. (Узнайте, когда стоит ежегодная плата за кредитную карту.)
  • Хотите получить кэшбэк или мили? Туристические кредитные карты, предлагающие баллы или мили, могут быть довольно прибыльными, но карты возврата денег, как правило, очень легко использовать, особенно когда приходит время погасить.
  • Вы предпочитаете определенную авиакомпанию, отель или розничного продавца? Кобрендовые карты , как правило, приносят хороший доход от этих покупок, а также дают дополнительные преимущества, которые делают их полезным дополнением к вашему кошельку.
  • Вы ищете бонус за регистрацию? Эти предложения позволяют вам получать бонусные вознаграждения в первый год, если вы потратите определенную сумму денег в установленный период времени (обычно в течение первых 90 дней).Посмотрите лучшие бонусы за регистрацию кредитной карты.
  • У вас уже есть кредитная карта? Обычно бывает несколько кредитных карт, учитывая, что ваш финансовый профиль и цели меняются со временем. И, по сути, максимизаторы вознаграждения, как правило, объединяют карты фиксированной ставки с бонусной категорией или кредитными картами для путешествий, чтобы получить еще большую отдачу от своих вложений. Если вы дисциплинированный спонсор, рассмотрите эту стратегию. Вот еще несколько советов о том, как увеличить вознаграждение по кредитной карте.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, вызванная пандемией, изначально вынудила многих эмитентов кредитных карт сократить количество предложений и ввести более строгие требования по кредитованию.Но теперь, когда количество вакцинаций растет и ограничения COVID снимаются, компании, выпускающие кредитные карты, стремятся усилить свои программы вознаграждения, предложения о переводе баланса и приветственные бонусы. Capital One, например, недавно расширил программу вознаграждений, связанную со своими популярными картами Savor, а American Express увеличил приветственные бонусы на своих картах Blue Cash. (См. Раздел «В новостях» ниже для получения дополнительной информации о лучших текущих предложениях и рекламных акциях по кредитным картам.)

Многие американцы имеют хорошие возможности для того, чтобы воспользоваться этими предложениями, учитывая, что пандемия, казалось бы, привела к сокращению остатков на кредитных картах.Согласно последним данным Федеральной резервной системы, остатки на картах упали ниже отметки в 1 триллион долларов в мае 2020 года, впервые с сентября 2017 года.

Итак, да, сейчас хорошее время для получения кредитной карты, но или Не нужно ли вам получать новую кредитную карту, это зависит от ваших личных целей и общего финансового состояния . Например, если у вас нет хорошей кредитной истории, вы, скорее всего, не сможете участвовать в лучших предложениях по кредитным картам на рынке. Вам, вероятно, будет лучше, если вы увеличите свой кредит до того, как подавать на них заявку.Точно так же, если вы принадлежите к более чем половине (51%) взрослого населения США, которое увеличило свой долг по кредитной карте во время пандемии, вы, возможно, не захотите рисковать пополнением баланса своей кредитной карты. В качестве альтернативы вы можете изучить кредитную карту для перевода баланса, чтобы погасить существующий долг.

Перед подачей заявки неплохо иметь представление о своих шансах на одобрение. Наш инструмент CardMatch может помочь направить вас к предложениям по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Как подать заявку на получение кредитной карты

После того, как вы точно определили, что именно вы ищете на кредитной карте, самое время подать заявку. Есть несколько способов сделать это. Вы можете подать заявку по почте или можете подать заявку онлайн напрямую через сайт эмитента. Другая возможность: если вам нравятся предложения по картам, вы можете подать заявку через свое финансовое учреждение, онлайн или лично в филиале. Скорее всего, вы получите более выгодные условия в качестве существующего клиента.Для заявителей с посредственным кредитом ваш банк может согласиться одобрить вам карты, на которые вы не можете претендовать в другом месте, при условии, что вы ведете относительно безупречную историю счета.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, процесс подачи заявки на получение кредитной карты является довольно стандартным. Вам будет предложено предоставить основную личную информацию. Обычно это:

  • Имя
  • Адрес
  • Номер телефона
  • Номер социального страхования
  • Статус занятости
  • Годовой доход
  • Список финансовых обязательств, включая ежемесячные выплаты по жилищному или автокредиту

Во многих случаях ваш онлайн-заявка обрабатывается тут же и дает вам ответ в считанные секунды.После утверждения ваша новая карта обычно будет отправлена ​​вам по почте в течение недели или двух. В других случаях процесс может занять немного больше времени, и вы можете получить более позднее решение по электронной почте, обычной почте или по телефону.

Что произойдет, если вашей кредитной карте будет отказано?

Поскольку многие американцы продолжают испытывать финансовые трудности в результате пандемии, эмитенты карт быстро ужесточили требования для утверждения, что привело к снижению общего количества владельцев кредитных карт.Если ваша заявка на получение кредитной карты была отклонена, эмитент должен предоставить вам объяснение своего решения, которое обычно отправляется по электронной почте, а иногда и по обычной почте.

Существует ряд причин, по которым эмитент может отклонить заявку. Если ваш кредитный отчет содержит уничижительные отметки и показывает несколько счетов в сборе, чрезмерную задолженность и недостаточный доход, эмитент, скорее всего, отклонит ваше заявление. Точно так же, если вы подали заявку на получение нескольких карт за короткий промежуток времени, эмитент сочтет это рискованным поведением.

Подача заявления на получение кредитной карты приводит к так называемому «жесткому изъятию» вашего кредита, что каждый раз временно снижает ваш счет. По этой причине вы не хотите подавать заявку на получение другой карты сразу после того, как вам отказали. Эмитенты интерпретируют это как рискованное поведение.

В новостях: Лучшие предложения и промо-акции по кредитным картам на июнь 2021 г.

Щедрый приветственный бонус, включающий путевые мили, баллы лояльности или возврат денег, может стать сильным стимулом для подачи заявки на получение кредитной карты.То же самое и со специальными предложениями, которые становятся доступными по мере того, как эмитенты реагируют на предпочтения потребителей и экономические тенденции. К счастью, эксперты CreditCards.com Эмили Шерман и Ана Стейплз каждый месяц проводят время, собирая эти предложения по кредитным картам, так что вам не придется. Вот некоторые из лучших промо-акций по кредитным картам на июнь 2021 года.

  • Chase Sapphire Preferred в настоящее время предлагает самый высокий бонус за регистрацию за свою 12-летнюю историю. Новые держатели карт могут заработать колоссальные 100 000 баллов, если потратят 4000 долларов в первые три месяца владения картой.По нашим оценкам, мега-бонус Chase Sapphire Preferred, объявленный в начале июня, будет стоить 1250 долларов США при обмене на путешествие по программе Chase Ultimate Rewards.
  • Кредитная карта Premier IHG® Rewards Club также предлагает лучший бонус за регистрацию. Новые держатели карт могут заработать 150 000 бонусных баллов, если потратят 3000 долларов на покупки в первые три месяца. Бонусные баллы IHG немного завышены; по нашим оценкам, они стоят около 0,55 штуки. Тем не менее, этот бонус по-прежнему стоит около 825 долларов, если использовать его для проживания в отеле.
  • Кредитные карты Southwest Rapid Rewards: Chase недавно обновил бонусы за регистрацию, предлагаемые их совместными кредитными картами Southwest. Держатели новых кредитных карт Southwest Rapid Rewards® Plus, Southwest Rapid Rewards® Premier и Southwest Rapid Rewards® Priority Credit Card теперь могут заработать 65 000 баллов, если потратят 2000 долларов США в течение первых трех месяцев. Часто обновляемые бонусы по кредитным картам Southwest Rapid Rewards обычно колеблются между 40 000 и 70 000 баллов.

Помните, убедитесь, что карта соответствует вашим привычкам в отношении расходов и имеет смысл в качестве долгосрочного финансового обязательства. Большой бонус за регистрацию или ограниченное по времени предложение в сочетании с большой годовой платой могут означать уменьшение прибыли в долгосрочной перспективе.

Как мы выбирали лучшие кредитные карты

Различные типы кредитных карт разработаны, чтобы помочь вам достичь различных финансовых целей. В результате сравнение карточек по категориям может быть затруднено. Например, лучшая кредитная карта с вознаграждением будет характеризоваться надежной базовой программой вознаграждения, щедрым бонусом за регистрацию и дополнительными преимуществами, в то время как лучшая кредитная карта с переводом баланса будет зависеть от продолжительности предложения о переводе баланса, комиссии за перевод баланса. и какой может быть его годовая процентная ставка по истечении срока перевода баланса.При этом мы выбрали лучшие кредитные карты в нашей базе данных, учитывая следующие критерии.

  • Отличительные условия в категории карты: Мы оценили, были ли условия и положения карты конкурентоспособными по сравнению с другими картами в соответствующей категории. Например, для карты вознаграждений мы посмотрели на ее доходность на расходы и оценили, была ли эта прибыль конкурентоспособной по сравнению с другими картами в категории вознаграждений.
  • Разумные затраты: Мы рассмотрели основные расходы, связанные с большинством кредитных карт (годовая процентная ставка за покупку, годовая процентная ставка перевода баланса, годовая ставка штрафа, годовая комиссия, комиссии за зарубежные транзакции и т.), чтобы определить, было ли предложение карты конкурентоспособным в своей категории.
  • Общая стоимость: Если с карты взимаются определенные комиссии, могут ли эти сборы быть оправданы другими ее преимуществами? Например, могли бы вы возместить годовую плату через бонусную программу карты? Могли бы вы по-прежнему сэкономить на предложении о переводе баланса, оплачивая комиссию за перевод баланса, если вы выплатили свой баланс в начальный период 0%?

Помните, что подходящая кредитная карта будет зависеть от вашего профиля расходов и финансовых целей.Узнайте больше о выборе лучшей кредитной карты.

Дополнительная информация о кредитных картах

Для получения дополнительной информации обо всем, что касается кредитных карт, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:


Лучшие кредитные карты июня 2021 года

Карточка Лучшее для Приветственное предложение / Бонус за регистрацию Уровень прибыли Годовой сбор
Кредитная карта Capital One Venture Rewards Не бонусные расходы 100000 миль
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку каждый день.
$ 95
Платиновая карта® от American Express Приветственный бонус 75000 баллов
  • Заработайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по новой карте на заправочных станциях США и U.S. Supermarkets, на комбинированные покупки на сумму до 15 000 долларов США в течение первых 6 месяцев использования карты. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы заработаете за эти покупки.
  • Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
  • Баллы 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
$ 550
Золотая карта American Express® Еда и еда на вынос в ресторанах 60 000 точек
  • Заработайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку.
  • Заработайте 4X балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25000 долларов в календарный год на покупках, затем 1X).
  • Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
$ 250
Карта Citi Premier® Citi Спасибо, Награды 60 000 точек
  • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
  • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
  • Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие покупки
$ 95
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Кэшбэк $ 200
  • Зарабатывайте неограниченно 1.5% кэшбэк при каждой покупке, ежедневно
$ 0
Карта Business Platinum Card® от American Express Льготы для путешествий 125 000 баллов
  • Получайте баллы 5X Membership Rewards® за авиабилеты и отели с предоплатой на сайте amextravel.com.
  • Получите на 50% больше очков Membership Rewards®. Это дополнительные полбалла за доллар за каждую подходящую покупку на сумму от 5000 долларов США. Вы можете получить до 1 миллиона дополнительных баллов в год.
$ 595
Золотая карточка American Express® Business Деловые расходы 70 000 точек
  • Получите 4X баллы Membership Rewards® в 2 выбранных категориях, в которых ваша компания тратит больше всего ежемесячно.
  • 1X начисляется на остальные покупки. **
  • Бонус для авиакомпаний: получите обратно 25% баллов после использования баллов для всего или части соответствующего критериям рейса, забронированного в Amex Travel, до 250 000 баллов за календарный год. *
$ 295
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Развлечения $ 200
  • Заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats до января 2023 года.
  • Зарабатывайте неограниченные 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®).
  • Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.
$ 0
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Супермаркеты До 350 долл. США
  • 6% кэшбэк в U.Супермаркеты S. при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%)
  • 6% Cash Back для некоторых подписок на потоковые передачи в США
  • 3% Cash Back на транзит, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое
  • 3% Cash Back на заправках в США
  • 1% Cash Back на другие покупки
0 долл. США в год за первый год обучения, затем 95 долл. США.
Гостиницы.com® Rewards Visa® Credit Card Лучшее место для бронирования дешевых отелей нескольких брендов Получите 2 ночи в подарок на сумму 250 долларов США
  • Получите 1 марку за каждую ночь проживания в любом подходящем для этого отеле, забронированном на Hotels.com, и получайте 1 марку каждый раз, когда вы тратите 500 долларов на покупки с помощью своей карты.
$ 0
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Универмаги До 250 долл. США
  • 3% кэшбэк в U.S. Супермаркеты (по закупкам до 6000 долларов в год, затем 1%).
  • Кэшбэк 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США.
  • Кэшбэк 1% на остальные покупки
$ 0
Карта Citi® Diamond Preferred® Вводная годовая процентная ставка и переводы баланса НЕТ НЕТ $ 0

Эта страница содержит информацию о кэшбэке для студентов Discover it и кэшбэке Discover it, которая в настоящее время недоступна на сайте Points Guy и может быть устаревшей.

Лучшие предложения кредитных карт

Платиновая карта® от American Express

Почему это лучшая карта для приветственного бонуса: Прямо сейчас вы заработаете 75 000 баллов, потратив 5000 долларов в течение первых шести месяцев. Но в рамках этого приветственного бонуса вы также в 10 раз заработаете на совместных соответствующих критериях закупок газа в США и в супермаркетах США в течение первых шести месяцев (до 15 000 долларов в совокупных расходах), что делает ваш потенциальный доход от этого бонуса довольно прибыльным! Не говоря уже о том, что некоторые держатели карт нацелены на еще более высокое предложение через CardMatch (предложения могут быть изменены в любое время).

Плюсы: Amex Platinum — одна из лучших карт на рынке с беспрецедентным доступом в залы ожидания, набором кредитов на поездки и покупки, элитным статусом в двух гостиничных сетях и многим другим. Если вы часто путешествуете и цените роскошь в дороге, Amex Platinum, безусловно, стоит высокой годовой платы.

Минусы : Если вы недостаточно путешествуете, чтобы воспользоваться всеми преимуществами карты, возможно, вам будет лучше с менее дорогой картой.Кроме того, помимо временных бонусов для новых держателей карт, вы будете получать бонус только за определенные туристические покупки, что делает карту менее чем идеальной для повседневных расходов.

Связанный: Обзор Amex Platinum

Золотая карта American Express®

Почему это лучшая кредитная карта для ужинов и еды на вынос: Если вы регулярно едите вне дома или делаете заказы, вам будет сложно найти более надежную кредитную карту, чем American Express Gold.С четырехкратным увеличением количества обедов в ресторанах и до 120 долларов в виде кредитов на обеды каждый календарный год, Amex Gold разработан специально для увеличения покупок в ресторанах и должен быть в кошельке или кошельке каждого гурмана. Кроме того, держатели карт будут получать до 120 долларов США в виде ежегодных Uber Cash (которые можно использовать для Uber Eats) (в виде ежемесячных кредитов по 10 долларов) в течение календарного года. Золотую карту необходимо добавить в приложение Uber, чтобы получить преимущество Uber Cash. Для получения некоторых льгот требуется регистрация.

Плюсы: American Express Gold предоставит вам все необходимое, когда дело доходит до еды, независимо от того, едите ли вы дома или обедаете вне дома.Карта не только дает 4-кратный доход в ресторанах, но и дает вам 4-кратный доход в супермаркетах США, до 25 000 долларов при покупках за календарный год (затем 1 раз). Кроме того, вы также заработаете в 3 раза больше на всех рейсах, приобретенных напрямую у авиакомпаний или через Amex Travel.

Минусы: Единственная категория туристических бонусов — это авиабилеты, забронированные напрямую или через Amex, что делает эту карту посредственной для совершения туристических покупок.

Связанный: Обзор Amex Gold

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для не бонусных расходов: вы зарабатываете не менее 2 миль за доллар с каждой покупки, , что отлично подходит для кредитной карты с низкой годовой комиссией, такой как Venture.Хотя, безусловно, существуют карты с более высокими бонусными множителями для конкретных покупок, Venture — отличный вариант для повседневных расходов, которые могут не соответствовать другой категории бонусов.

Плюсы: Не так много карт, которые имеют большую ценность как для прямого погашения, так и для переводов партнерам, но кредитная карта Capital One Venture Rewards справляется с этим. Вы можете использовать мили Capital One для компенсации количества дорожных (и временно некоторых не связанных с поездкой) покупок по фиксированной стоимости или передать их любому из 19 партнеров Capital One по полному лояльности авиакомпаний и отелей, таким образом получая мили, с которыми вы заработаете эта карта бесконечно гибкая.А поскольку вы зарабатываете как минимум в 2 раза с каждой покупки, вы знаете, что получаете прибыль независимо от категории расходов. По оценкам TPG, это предложение с небывало высоким бонусом за регистрацию в 100 000 миль стоит 1700 долларов.

Минусы: По сравнению с некоторыми другими переводными валютами, ставки переводов Capital One неодинаковы по всем направлениям. В то время как Capital One недавно добавила уровень передачи 1: 1, некоторые передачи со ставкой 2: 1,5, а некоторые — со скоростью 2: 1.

Связанный: Capital One Venture обзор

Привилегированная карта Chase Sapphire

Почему это лучшая кредитная карта на общую сумму: Мы давно рекомендовали Chase Sapphire Preferred как отличный вариант для тех, кто только начинает зарабатывать путевые баллы, потому что она позволяет вам зарабатывать ценные, передаваемые баллы Chase Ultimate Rewards с сильными категории бонусов и разумная годовая плата в размере 95 долларов.

Плюсы: Эта карта — отличная туристическая кредитная карта для начинающих, но она может быть полезна как часть кошелька более опытного путешественника.Он поставляется с простой в управлении годовой платой, отличным бонусом за регистрацию в размере 2000 долларов США на основе оценок TPG, прочной структурой заработка и некоторыми первоклассными средствами защиты путешествий для кредитной карты среднего уровня. Кроме того, Чейз был в авангарде предоставления держателям карт дополнительных льгот во время пандемии COVID-19.

Минусы: Поскольку это кредитная карта среднего уровня, вы не получаете таких преимуществ, как доступ в зал ожидания или кредиты на поездки. И хотя стандартные категории бонусов достаточно широки, чтобы охватить большое количество покупок, множитель 2x далек от отраслевого уровня.

Связанный: Chase Sapphire Preferred review

Лучшие предложения по бизнес-кредитным картам

Карта Business Platinum Card® от American Express

Почему это лучшая карта для путешествий: Карта Business Platinum идеально подходит для владельцев бизнеса, которые ищут роскошные привилегии как в дороге, так и дома, занимаясь бизнесом. Карта имеет множество преимуществ для путешествий, включая доступ в залы ожидания в аэропорту, кредиты авиакомпаний и защиту путешествий, но также предоставляет преимущества для бизнеса, такие как кредиты при покупке у Dell и дополнительные баллы при крупных деловых покупках.

Плюсы: Ваш бизнес может начаться с набора баллов, если вы получите карту Business Platinum сейчас, поскольку карта предлагает эксклюзивное приветственное предложение TPG в размере 125 000 баллов после выполнения требований минимальных затрат. Эти бонусные баллы оцениваются в 2500 долларов, исходя из оценок TPG, а это означает, что ваш бизнес быстро наберет более чем достаточно баллов, чтобы начать использовать их для путешествий. А благодаря скидке 35% с оплатой за баллы (до 500 000 баллов за календарный год) вам даже не нужно искать информацию о наличии награды при обмене баллов на первый или бизнес-класс, чтобы получить большую отдачу от вашего заработка.

Минусы: Хотя карта действительно имеет обширный список льгот, большинство из этих льгот относятся только к путешественникам, желающим улучшить свой опыт. Кроме того, имейте в виду, что эта карта имеет ограниченные категории бонусов, а это означает, что она не лучший вариант для повседневных деловых расходов.

Связанный: Обзор Amex Business Platinum

Золотая бизнес-карта American Express®

Почему это лучшая карта для деловых расходов: Amex Business Gold имеет отличную структуру прибыли.Вы получите в 4 раза больше по двум основным категориям, которые ваш бизнес тратит больше всего за каждый месяц — доходы автоматически рассчитываются в зависимости от ваших привычек в расходах каждый месяц.

Плюсы: Карта является идеальным мостом между визитными карточками среднего уровня, которые предлагают ограниченные льготы, но более выгодные категории расходов, и бизнес-кредитными картами более высокого уровня, которые предлагают обширный список преимуществ, но с ограниченными категориями расходов. Вы получите скидку 25% на бонусные поездки, забронированные с помощью Amex Travel (до 250 000 баллов за каждый календарный год), доступ к The Hotel Collection и ряд мер защиты путешествий.

Минусы: Для высокобюджетных предприятий ограничение ежегодных расходов в размере 150 000 долларов на 4-кратное вознаграждение может снизить ваш потенциальный доход. С другой стороны, предприятиям с низким бюджетом может быть трудно оправдать ежегодную плату в размере 295 долларов (см. Ставки и сборы).

Связанный: Обзор Amex Business Gold

Предпочтительная кредитная карта Ink Business

Почему это лучшая кредитная карта для малого бизнеса: Ink Business Preferred — отличная кредитная карта среднего уровня для малого бизнеса, которая предлагает большую ценность для владельцев бизнеса.У карты есть отличный бонус прямо сейчас, и вы получаете в 3 раза больше по нескольким бизнес-категориям. В общем, это отличная карта, которую любой владелец бизнеса должен иметь в своем кошельке.

Годовая плата: 95 $

Плюсы: Вы будете зарабатывать в 3 раза больше из первых 150 000 долларов, потраченных на путешествия, доставку, Интернет, кабельные и телефонные услуги, а также рекламу в поисковых системах и на сайтах социальных сетей каждый год годовщины создания аккаунта. Заработанные баллы можно использовать для 1.25 центов каждая на портале Chase Ultimate Rewards Travel Portal, или вы можете потенциально получить еще больше, переведя деньги одному из партнеров Chase. Карта также имеет отличную защиту для путешествий и защиту мобильного телефона. Вы получите 100 000 баллов Ultimate Rewards, если потратите 15 000 долларов в первые три месяца с момента открытия счета, что составляет 2 000 долларов по оценке TPG.

Минусы: Бонус действительно требует высокого порога расходов, что может быть невозможно для всех малых предприятий, особенно тех, которые имеют меньшие бюджеты в нынешних экономических условиях.Карта также не дает таких привилегий, как доступ в зал ожидания, годовые кредиты или другие привилегии высшего уровня. Если это важно для вас и вашего бизнеса, вам стоит поискать что-нибудь в другом месте.

Связанный: Ink Business Preferred review

Лучшие предложения по кредитной карте с возвратом денег

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Почему это лучшая кредитная карта для супермаркетов: Blue Cash Preferred предлагает впечатляющие 6% возврата денег на первые 6000 долларов, потраченных в U.S. супермаркеты (в дополнение к ряду других отличных бонусных категорий). Если в 2021 году вы потратите больше на продукты питания, значит, вы знаете, как могут складываться эти счета. Blue Cash Preferred предлагает простой способ увеличить количество покупок за низкую годовую плату.

Плюсы: Blue Cash Preferred — одна из лучших кредитных карт с возвратом денег, и не зря. Вы получаете 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах в США и первые 6000 долларов, потраченных ежегодно в супермаркетах США (затем 1%), 3% на проезд и U.С. АЗС и 1% на прочие покупки. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы. Кроме того, он также поставляется с солидным вступительным предложением годовых на новые покупки и низкой годовой платой в размере 95 долларов США, отмененной в первый год (см. Ставки и сборы).

Минусы: В отличие от карт возврата денег Chase, вы не можете соединить Blue Cash Preferred с карточками членских вознаграждений и превратить ваш заработок в баллы. Если вы хотите сэкономить на повседневных расходах, возврат наличных — отличный вариант.Но путешественники могут предпочесть баллы, поскольку в зависимости от погашения вы можете получить более высокую стоимость.

Связанный: Amex Blue Cash Preferred review

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для развлечений: С Capital One SavorOne вы заработаете 3% на все покупки в развлечениях, обедах, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®) , плюс 1% на все остальные покупки.Развлечения становятся все более редкой бонусной категорией, а возврат 3% — солидный доход для кредитной карты без ежегодной комиссии.

Плюсы: Без годовой платы вы получаете 3% на все покупки в ресторанах и развлечениях и 1% на все остальное.

Минусы: Если вы тратите значительную сумму на обеды и развлечения, вам может быть лучше с кредитной картой Capital One Savor Cash Rewards, которая предлагает еще более впечатляющую прибыль от тех же категорий бонусов, но с 95 долларами. годовая плата.

Связанный: Capital One SavorOne обзор

Информация для карты Capital One Savor была собрана The Points Guy независимо. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Двойная банковская карта Citi®

Почему это лучшая кредитная карта для возврата денег: Citi Double Cash получает одну из самых высоких фиксированных ставок для любой карты возврата наличных без ежегодной комиссии. Если вам нужен простой способ заработать кэшбэк, это отличный вариант.

Плюсы: Вы получите 2% возврата при каждой покупке (1% при покупке; 1% при оплате счета), независимо от категории расходов. Новички могут использовать ее в качестве основной расходной карты, чтобы вам не приходилось манипулировать категориями бонусов или лимитами расходов, но более продвинутые держатели карт могут также объединить ее с другими картами, чтобы завершить более надежную стратегию использования карт. Citi также недавно добавила возможность конвертировать награды Double Cash в баллы ThankYou, если у вас также есть соответствующая кредитная карта Citi ThankYou.

Минусы: Citi Double Cash не дает бонуса за регистрацию. Структура вознаграждения карты достаточно привлекательна для многих, но в настоящее время это единственная карта в нашем списке лучших кредитных карт, которая не предлагает бонусы для держателей новых карт для стимулирования регистрации.

Связанный: Обзор Citi Double Cash

Лучшие предложения туристических кредитных карт

Чейз Сапфир Резерв

Почему это лучшая кредитная карта для страхования путешествий: Chase Sapphire Reserve не имеет себе равных в области туристических кредитных карт в плане защиты, которую он предлагает держателям карт, включая страхование отмены / прерывания поездки, отказ от страховки на случай аварии при аренде основного автомобиля, страхование задержки багажа, Возмещение за задержку поездки, помощь на дороге, возмещение потери багажа, страхование от несчастных случаев во время путешествия, помощь в поездках и экстренная помощь, экстренная медицинская и стоматологическая помощь и многое другое.

Плюсы: Путешествуете ли вы по стране или за границу, вы всегда сможете найти место в кошельке или кошельке для Chase Sapphire Reserve. Карта дает солидную структуру заработка в 3 раза на поездках и обедах, туристический кредит на 300 долларов в год, доступ в более чем 1200 залов ожидания и рестораны Priority Pass в аэропортах и ​​многое другое. Кроме того, Chase Sapphire Reserve — одна из лучших карт во время COVID-19, потому что Chase постоянно добавляет новые преимущества, чтобы помочь держателям карт, которые приостановили поездки.

Минусы: Хотя карта имеет непревзойденную защиту, имейте в виду, что пандемия (включая COVID-19) не покрывается страховкой от отмены / прерывания поездки, страховкой от задержки поездки и другими мерами защиты. Еще кое-что, что следует учитывать, — это то, что эта карта не дает тонны привилегий на роскошные поездки за такую ​​высокую годовую плату.

Связанный: Обзор Chase Sapphire Reserve

Лучшие предложения по кредитной карте с годовой процентной ставкой 0% и переводом баланса

Карта Citi® Diamond Preferred®

Почему это лучший вариант для 0% годовых и переводов остатка: Хотя карта Citi® Diamond Preferred® может не приносить баллы кэшбэка, у нее есть одно из самых длинных доступных предложений по начальному переводу остатка.У него есть начальная годовая процентная ставка 0% на 18 месяцев для покупок с даты открытия счета и 0% начальная годовая ставка на 18 месяцев на переводы баланса с даты первого перевода. После этого переменная годовая процентная ставка составит 14,74% — 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.

Плюсы: Эта карта не имеет годовой платы в дополнение к годовой ставке, которую трудно превзойти. Хотя мы никогда не рекомендуем иметь остаток на карте, когда это не нужно, эта карта — хороший вариант, если вы ищете низкие проценты и хотите иметь карту без годовой платы на длительный срок.

Минусы: Карта Citi Diamond Preferred Card не дает никаких льгот или очков, которые могут предоставить другие карты из этого списка.

Связанный: Citi Diamond Preferred review

Лучшая кредитная карта без комиссии за год

Погоня за свободой без ограничений®

Почему это лучшая кредитная карта для начального 0% годовых: Chase Freedom Unlimited — одна из лучших карт с возвратом денег из-за своей низкой стоимости и гибкости, но карта также имеет солидное начальное предложение с годовой процентной ставкой 0% .У вас будет 15 месяцев под 0% годовых на новые покупки (стандартная переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74% применяется после окончания вводного периода), чтобы помочь вам профинансировать крупные покупки или погасить задолженность.

Плюсы: Вы получите 1,5% кэшбэка за покупки, не беспокоясь об ограничительных категориях бонусов. Вы также можете заработать 5% на поездку, забронированную через Chase, 3 раза на обеды и 3% на аптеки. Если у вас также есть карта Ultimate Rewards, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Ink Business Unlimited Credit Card, эти базовые баллы могут быть преобразованы в баллы Ultimate Rewards.После этого вы сможете обменять их по более высокой цене на туристическом портале Chase или передать их отелям и авиакомпаниям-партнерам. Наконец, вы заработаете 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.

Ищете ли вы одноразовую кредитную карту для оплаты всех ваших расходов или карту без годовой платы для подключения к существующей линейке, Chase Freedom Unlimited — это карта для вас.

Минусы: Хотя возврат 1,5% кэшбэка за покупки является довольно стандартным для карты с фиксированной ставкой без годовой платы, это также не самая высокая доступная ставка дохода.Кроме того, если у вас нет карты Chase Ultimate Rewards, ваши варианты погашения будут более ограниченными.

Связанный: Chase Freedom Unlimited обзор

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Почему это лучшая кредитная карта для индивидуального заработка: Карта Bank of America Cash Rewards позволяет вам выбрать категорию, в которой вы зарабатываете 3% кэшбэка каждый месяц (до квартального максимума), что означает, что у вас больше контроля структуры ваших вознаграждений.Если ваши потребности в расходах меняются в течение года, эта карта поможет вам в этом.

Годовая плата: $ 0

Текущий бонус за регистрацию: Возврат 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета

Плюсы: Вы сможете выбрать категорию, в которой вы зарабатываете 3% каждый месяц, из следующего списка: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка. Карта также приносит 2% прибыли в бакалейных магазинах и оптовых клубах.Максимальный объем комбинированных покупок составляет 2500 долларов в квартал. затем 1%. Это сама по себе солидная структура заработка, но те, кто имеет право на участие в программе Preferred Rewards в Bank of America, могут заработать до 5,25% в выбранной вами категории и до 3,5% в продуктовых магазинах и оптовых клубах. Бонус за регистрацию позволяет вам вернуть 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета.

Минусы: У карты есть ограничение на траты комбинированных бонусов в размере 2500 долларов каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет сэкономить приличную сумму в Bank of America, чтобы воспользоваться преимуществами программы Preferred Rewards (не менее 20 000 долларов на совместных, соответствующих критериям счетах в Bank of America).

Связанный: Обзор Bank of America Cash Rewards

Лучшие предложения по кредитным картам с низким процентом

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему это лучшая кредитная карта для избранных универмагов США: Blue Cash Everyday — одна из немногих карт, по которым начисляются баллы для избранных U.Универмаг S. совершает покупки круглый год, и вы получаете приличную прибыль в размере 2%.

Плюсы: Вы получите 3% возврата в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках за календарный год; затем 1%), 2% на заправочных станциях и некоторых универмагах США и 1% на других покупках. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно обменять на кредитные баллы.

Минусы: В целом, структура заработка не такая впечатляющая, как у других кредитных карт с возвратом денег в этом списке, в том числе у родственника карты, Amex Blue Cash Preferred.

Связанный: Blue Cash Everyday review

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Почему это лучшая кредитная карта для низких процентов: Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards имеет начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев; 15.49% -25.49% с переменной годовой процентной ставкой после этого вместе с отсутствием годовой комиссии, комиссий за зарубежные транзакции и твердой фиксированной ставкой возврата денежных средств.

Плюсы: Эта карта отлично подходит для тех, кто хочет получить солидную кредитную карту с возвратом денег с фиксированной ставкой заработка и без бонусов или чередующихся категорий.Текущий единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение 3 месяцев после открытия счета, также является легким бонусом за регистрацию.

Минусы: Награды Quicksilver не такие гибкие, как у конкурентов, поэтому, если вы планируете в какой-то момент расширить свое портфолио, возможно, вам стоит рассмотреть другую карту.

Связанный: Обзор Capital One Quicksilver

Лучшие предложения по обеспеченным кредитным картам

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Почему это лучшая кредитная карта для студентов: Защищенная кредитная карта OpenSky Visa разработана для тех, кто стремится создать (или восстановить) свой кредит с нуля.Хотя вознаграждений нет, иногда вам нужно начать с основ, чтобы перейти к более крупным и лучшим кредитным картам. Существует небольшая годовая плата в размере 35 долларов в год.

Плюсы: Не требуется банковский счет или проверка кредитоспособности, что открывает требования к приемлемости практически для каждого заявителя. Поскольку это защищенная карта, вы устанавливаете свой собственный кредитный лимит, определяемый суммой, которую вы вносите в качестве возвращаемого гарантийного депозита. Вы можете выбрать сумму от 200 до 3000 долларов.

Минусы: Ежегодная плата за OpenSky составляет 35 долларов, так что эта защищенная карта не совсем бесплатная.Кредитный лимит не превышает 3000 долларов, поэтому это может быть не лучшим выбором для тех, кому нужен более высокий порог расходов.

Лучшие предложения студенческой кредитной карты

Откройте для себя Кэшбэк для студентов

Почему это лучшая кредитная карта для студентов: The Discover it Student Cash Back — это студенческая карта без ежегодной платы, которая дает почти те же преимущества, что и стандартная версия, но ее легче одобрить, если вы являетесь студент колледжа практически без кредита.

Плюсы: The Discover it Кэшбэк для студентов зарабатывает 5% от первых 1500 долларов, потраченных каждый квартал на ротацию категорий каждый квартал. Во втором квартале 2021 года вы заработаете 5% обратно на заправочных станциях, оптовых клубах и в некоторых стриминговых сервисах (из первых 1500 долларов в квартал, которые вы активируете; затем 1%). Студенты потенциально могут зарабатывать до 300 долларов в виде бонусных вознаграждений каждый год, и Discover даже будет соответствовать кэшбэку, который вы заработаете в конце первого года использования карты. Это означает, что вы можете получить вознаграждение в размере до 600 долларов в первый год только за счет бонусных расходов.Кроме того, студенты получают выписку в размере 20 долларов каждый год, когда ваш средний балл на 3,0 выше (в течение следующих пяти лет). А если вы хотите сохранить кэшбэк Discover it Cash Back после учебы, вы всегда можете преобразовать его в стандартную карту, когда придет время.

Минусы: Как и любая карта с чередующейся категорией, вы зарабатываете только 5% в выбранных категориях каждый квартал (от первых 1500 долларов покупок каждый квартал, которые вы активируете). Это означает, что если вы хотите зарабатывать на ресторанах и PayPal круглый год, вам понадобится еще одна карта, на которую постоянно начисляются бонусные баллы за эти покупки.Кроме того, имейте в виду, что вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, что может быть дополнительной головной болью для студентов, которые уже жонглируют полным набором классных заданий и экзаменов.

Информация о кэшбэке для студентов «Откройте для себя» и о кэшбэке «Откройте для себя» была собрана The Points Guy независимо друг от друга. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Методология исследования

Поиск лучшей кредитной карты для вас может быть утомительным и утомительным процессом, особенно для новичков.Команда TPG потратила часы, изучая лучшие предложения и собирая наши лучшие варианты — некоторые от наших партнеров, а некоторые нет, чтобы помочь вам сравнить.

Мы изучили предложения по бонусам за регистрацию, структуру заработка и категории бонусов, годовые сборы, варианты погашения и многое другое, чтобы выбрать лучшие предложения по кредитным картам, доступные вам.

Выбор кредитной карты

Кредитные карты предлагают удобный способ оплаты покупок при накоплении кредитов и баллов. Доступны сотни кредитных карт, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.Например, вы можете найти карту с сильным предложением о переводе баланса, но без вознаграждений, или лучшую проездную карту с годовой оплатой. Ключевым моментом является понимание ваших индивидуальных потребностей и того, на какие карты вы можете претендовать в зависимости от вашего кредитного профиля, а затем выбрать лучшую кредитную карту, которая соответствует этим требованиям.

При выборе подходящей кредитной карты необходимо учитывать ряд факторов. Следует иметь в виду следующие:

Кредитный профиль

Кредитные карты доступны людям с широким спектром кредитных профилей, от тех, кто имеет отличные кредитные рейтинги, до людей, которые восстанавливают свой кредит или начинают с нуля.Существуют кредитные карты, на которые вы можете иметь право, даже если у вас нет первоклассного кредитного профиля, но вы должны знать, прежде чем применять, какие карты вы, скорее всего, сможете получить. Таким образом, вы не будете тратить время и утомительные запросы, пытаясь получить карту, на которую вас не утвердят.

Возможно, вы не сможете получить премиальную кредитную карту без сильного кредитного профиля, но, приобретая другие карты и используя их ответственно, вы можете со временем накопить свой кредитный рейтинг и повысить вероятность того, что в конечном итоге вы получите право на получение самые лучшие кредитные карты.

Категории заработка

Самым большим преимуществом большинства кредитных карт является то, сколько вы зарабатываете в виде вознаграждений в зависимости от ваших расходов. Это означает, что важно обращать внимание на категории бонусов каждой карты, то есть на те виды покупок, которые приносят дополнительную прибыль. Некоторые из самых популярных категорий бонусов включают в себя путешествия и покупки в ресторанах, но есть и много других категорий заработка, от продуктов до развлечений, потоковых сервисов и даже членства в фитнес-клубах.

При выборе кредитной карты вам нужно будет выбрать карту, которая лучше всего соответствует вашим личным схемам расходов, чтобы вы могли максимально увеличить количество бонусных категорий, которые вы зарабатываете на регулярной основе.

Проценты и комиссии

Кредитные карты известны своими высокими процентными ставками, поэтому очень важно, чтобы вы либо вообще избегали выплаты процентов, оплачивая счет полностью каждый месяц, либо выбирали карту с низкой процентной ставкой. Однако, когда дело доходит до сборов, расчет немного отличается, поскольку иногда имеет смысл платить годовой сбор — даже значительный, — если выгода, которую вы получаете от карты, стоит затрат.

Годовая плата

При выборе подходящей карты вам нужно будет подсчитать, сколько вы думаете, сколько пользы вы получите от карты, а затем сравните эту сумму с годовой платой за карту.Если вы получаете больше, чем стоите, то карта может стать для вас хорошим выбором. Вы также захотите принять во внимание другие комиссии, которые могут взиматься за использование карты, например, взимаются ли комиссии за транзакции за границей, когда вы используете ее для международных покупок.

Программа лояльности для отелей или авиакомпаний

Если вы особенно лояльны к гостиничному бренду или авиакомпании, лучшей кредитной картой для вас может быть та, которая дает отличные туристические льготы, такие как элитный статус, доступ в зал ожидания, повышение категории номера и бесплатные завтраки, среди прочего, при бронировании с этой картой.Туристические кредитные карты премиум-класса обычно предлагают эти фантастические преимущества, а также страховку путешествий и защиту платежей. Но если вы путешествуете нечасто или не знаете, какой отель или авиакомпанию вы используете, иногда внушительная годовая плата не стоит того.

Будете ли вы носить с собой весы?

В идеале, вы должны каждый месяц полностью выплачивать остаток, чтобы избежать выплаты процентов. Однако мы понимаем, что это не всегда возможно, особенно в случае крупных разовых покупок. Если вы думаете, что это может быть так, всегда выбирайте кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой, чтобы избежать ежемесячных дорогостоящих платежей.

Как работают кредитные карты?

Идея кредитных карт проста — вы занимаетесь деньгами, которые возвращаете позже. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его, а не полностью оплатить его при получении выписки по кредитной карте, с вас будут взиматься проценты. Сумма переносится на следующий месяц, и вы платите проценты на весь остаток (если вы не участвуете в специальной сделке с 0%). Вся индустрия кредитных карт существует на этой основной предпосылке.

Почему бы тогда просто не занять наличные в банке? Одно из самых больших преимуществ использования кредитной карты — это потенциальное вознаграждение, которое вы можете получить за что-то с помощью этого типа оплаты — и именно здесь на помощь приходит TPG, помогая найти лучшую кредитную карту и программу вознаграждений, которая подходит именно вам.Они бывают трех основных форм: кэшбэк, баллы и мили и бонусные заработки.

Различные виды кредитных карт

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их — эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, несут остаток из месяца в месяц — их лучше обслужить с помощью карты с низкой постоянной процентной ставкой.Третьи работают над улучшением своей кредитной истории — у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Наградные кредитные карты

Если вас интересуют мили для часто летающих пассажиров, баллы в отелях или программа скидок розничного продавца, вам может подойти бонусная кредитная карта. Кредитные карты Rewards предлагают собственные баллы или мили, которые можно накапливать и использовать для получения бесплатных товаров, услуг или путешествий. В некоторых случаях вознаграждения, полученные с определенных кредитных карт, могут быть переведены во множество других программ — это известно как гибкие вознаграждения.

Преимущество бонусных кредитных карт заключается в том, что в некоторых случаях вы можете использовать баллы или мили, чтобы получить от них больше выгоды, чем от наличных денег. Обратной стороной является необходимость погашения вознаграждений в системе лояльности эмитента.

Кредитные карты с возвратом денег

Нет ничего более мощного, чем холодные наличные. Если вы просто ищете деньги в кармане, вам, скорее всего, понадобится кредитная карта для возврата денег. С картой возврата денег вы будете получать процентную скидку с каждой покупки (т.д .: 1%, 2%, 2,5%), что в сумме дает денежные средства на вашем счете. Большинство карт с возвратом наличных предоставляют возможность вернуть заработанные деньги либо в качестве кредита в выписке против других сборов по вашей карте, либо в виде чека или прямого депозита на ваш банковский счет, либо, в некоторых случаях, для подарочных карт или у розничных партнеров при внесении покупки.

Кредитные карты без комиссии за год

Несмотря на то, что часто вы можете получить достаточно средств от кредитной карты, чтобы компенсировать ежегодную плату, которую она взимает, некоторые люди никогда не хотят платить годовой сбор за карту.Для этих людей сегодня на рынке есть множество вариантов кредитных карт без комиссии за год. Хотя вы не найдете лучших преимуществ, льгот и ставок по картам с годовой оплатой по бесплатной кредитной карте, есть определенно стоящие варианты, которые могут принести вам много баллов или кэшбэк.

Другие типы

Существуют также определенные типы кредитных карт для предприятий, для людей, желающих иметь баланс по низкой процентной ставке, для тех, кто лоялен к определенной авиакомпании, отелю или розничному бренду, и для многих других категорий карт.

Часто задаваемые вопросы о кредитных картах

Когда пора получить новую кредитную карту?

Чтобы убедиться, что вы максимально используете возможности кредитной карты, вам следует каждые 12 месяцев анализировать общую финансовую картину и определять, удовлетворяет ли каждая из ваших текущих кредитных карт вашим потребностям. Если вы не накапливаете бонусный заработок в тех категориях, в которых тратите чаще всего, или если у вас нет необходимых туристических льгот, или если вы платите высокую годовую плату, но не пользуетесь карточкой возможно, пришло время получить новую кредитную карту, которая лучше соответствует вашим требованиям.

Имейте в виду, что обстоятельства со временем меняются, и кредитная карта, которая ранее подходила для вас, может больше не подходить. При таком большом количестве вариантов на рынке нет причин держать в кошельке не ту кредитную карту.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение кредитной карты?

Прежде чем вы сядете и заполните заявку на кредитную карту, убедитесь, что вы знаете свой личный кредитный рейтинг (не забудьте проверить свой счет во всех трех основных кредитных бюро), а также какие функции вы больше всего хотите от кредитной карты и лучшие варианты на рынке с этими функциями.Также важно знать ограничения и правила подачи заявок для конкретного финансового учреждения, которое выпускает нужную вам карту. Вы не хотите тратить время и жесткие требования к кредитной истории по карте, которую вы не сможете получить.

Сколько кредитных карт вы должны получить?

Нет правильного или неправильного ответа. Все зависит от ваших привычек в расходах и финансовых целей. У некоторых сотрудников TPG есть более 19 кредитных карт, в то время как у других (например, у меня) только пять или шесть. Цель многих профессионалов — никогда не зарабатывать всего 1% на каждой конкретной покупке.Как правило, это означает наличие карт, которые приносят бонусные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего в течение каждого месяца, и хотя бы одну карту, которая приносит приличную ставку вознаграждения за небонусные расходы. Кроме того, многие хранят карточки со своими привилегиями.

Если тонкий кошелек с двумя или тремя карточками помогает вам достичь поставленных целей, то это то количество карточек, которое вам нужно иметь. Если кошелек, заполненный 20 или более, помогает вам максимизировать расходы и планы на поездки, то это тоже верно. Все дело в ваших конкретных потребностях, желаниях и привычках к расходам.

Связанный: Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Что такое годовая процентная ставка кредитной карты и почему это должно вас волновать?

APR означает годовую процентную ставку и в основном представляет собой процент, который помогает вам понять стоимость заимствования. Короче говоря, это процентная ставка плюс дополнительные расходы за удержание остатка на кредитной карте, и, как показывает опыт, чем ниже годовая процентная ставка, тем меньше процентов вы будете платить со временем.

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, все кредиторы должны сообщить вам годовую процентную ставку, и это может помочь вам убедиться, что вы получаете лучшую сделку, если вы обычно держите остаток на кредитной карте.

годовых может быть хорошим способом сравнить разные кредитные карты, но стоит отметить, что то, что вы фактически платите в качестве процентов, зависит от того, как и когда вы выплачиваете свой долг.

Как правило, процентные ставки по кредитным картам варьируются от 15% до 25%. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процент. Хороший кредитный рейтинг значительно упрощает получение благоприятной годовой процентной ставки, поэтому улучшение вашего кредитного рейтинга — хороший первый шаг к более высокой годовой процентной ставке.

Стоит отметить, что эти ставки обычно основаны на ставках для совершения новых покупок (например,грамм. покупка чего-либо в Интернете или в магазине). Ставки для других транзакций, таких как снятие наличных или перевод баланса, могут отличаться.

Годовая процентная ставка вашей кредитной карты влияет на то, сколько вы платите, поэтому стоит провести свое исследование — некоторые предлагают 0% годовых в течение рекламного периода на новые покупки или переводы баланса, но всегда внимательно проверяйте условия, чтобы убедиться, что вы в курсе. именно то, что вы будете платить.

Сравнение эмитентов кредитных карт и платежных сетей против совместных брендов

Терминология кредитной карты может сбить с толку новичков.В чем разница между эмитентом, сетью карты и кобрендовой компанией?

Банк-эмитент — это учреждение, обеспечивающее финансовую поддержку кредитной карты. Это будет та, которая обычно определяет (и оплачивает) вознаграждения и льготы по кредитной карте. Примеры включают Chase и Capital One. С другой стороны, платежные сети — это компании, которые обрабатывают транзакции между продавцом и эмитентом, например Mastercard или Visa.

Некоторые эмитенты также осуществляют собственную обработку платежей, например American Express или Discover.Кобрендинговые кредитные карты объединяют эмитента кредитной карты с компанией, чтобы обеспечить держателю карты уникальный доход от бренда. В качестве примера возьмем карту Hilton Honors American Express Surpass®. American Express является и эмитентом, и платежной сетью, в то время как Hilton является совместной компанией.

Различные эмитенты кредитных карт

Есть десятки финансовых учреждений, выпускающих кредитные карты, от международных банков до местных кредитных союзов. Если вы предпочитаете индивидуальный подход и индивидуальные отношения со своим эмитентом, возможно, вам стоит поискать соседний банк, который может предложить вам такой уровень внимания.
По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, лучше всего ознакомиться с различными типами компаний в отрасли. Проще говоря, у каждой кредитной карты есть эмитент и сеть, но у многих из них также есть партнеры по совместному бренду, которые могут открыть другой уровень льгот.

Помните, что крупнейшие эмитенты, как правило, могут предложить самые щедрые льготы благодаря возможности использовать свой размер. Итак, если вы сосредоточены на лучших доходах и льготах, вы можете предпочесть подать заявку у крупнейших эмитентов с наиболее надежным портфелем кредитных карт.Эти эмитенты включают Chase, American Express, Citi, Capital One, Barclays, Bank of America и Wells Fargo.

Эмитенты

Эмитент — это банк, который обслуживает ваш счет кредитной карты, и, скорее всего, это крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или, возможно, ваш местный банк или кредитный союз. Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

Сеть

Сеть действует как «посредник» для всех транзакций по вашей кредитной карте.Например, Visa, Mastercard, American Express и Discover являются платежными сетями, и они также определяют, где вы можете использовать свою карту. Стоит также отметить, что American Express и Discover являются особенными в том смысле, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

Партнер по совместному бренду

Партнер карты — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность связана с ней. Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки.В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили. Фирменная карта также часто предлагает другие льготы, такие как повышение категории номера по карте отеля или скидки по карте магазина.

Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Amex Platinum, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Amex Gold, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах Blue Cash Preferred, нажмите здесь .
Чтобы узнать о тарифах и сборах Blue Cash Everyday, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по визитной карточке Hilton Honors, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Amex Business Platinum, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах Amex Business Gold, щелкните здесь.

Мэдисон покрывает все расходы на кредитные карты для TPG. Самопровозглашенная адреналиновая наркоманка, в ее список желаний входит плавание с акулами у побережья Южной Африки, прыжки с парашютом в Таиланде и прыжки со скал в Греции.

Как выбрать правильную кредитную карту для вас за 4 шага

При таком большом количестве доступных кредитных карт выбор одной для подачи заявки может показаться сложной задачей. Вы можете значительно упростить этот процесс, научившись выбирать кредитную карту. Мы рассмотрим все шаги, которые необходимо предпринять, и поможем вам ответить на вопрос: «Какая кредитная карта мне больше подходит?»

Вот как выбрать кредитную карту в четыре этапа:

  1. Выберите нужный тип кредитной карты.
  2. Определите наиболее важные особенности.
  3. Сравните варианты кредитной карты.
  4. Подайте заявку на получение желаемой кредитной карты.

1. Выберите тип кредитной карты, которую вы хотите.

Существует множество различных типов кредитных карт. Большая часть того, как выбрать правильную кредитную карту, — это понимание того, как кредитные карты работают и какой тип кредитной карты подходит.

После того, как вы решите, какой тип карты вы будете покупать, выбор кредитной карты станет намного быстрее и проще. Частому путешественнику, который хочет накапливать мили авиакомпаний, очевидно, понадобится другой тип карты, чем студенту, который впервые получает кредит.

Вот почему первый шаг в выборе кредитной карты — это выяснить основную причину получения карты. Когда я ищу для себя лучшую кредитную карту, я начинаю с того, что спрашиваю себя, для чего она мне нужна. Вы, вероятно, обнаружите, что выбрали кредитную карту по одной из следующих причин.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Если вы хотите знать, как выбрать кредитную карту, потому что у вас низкий кредитный рейтинг или еще нет кредитной истории, то кредитные карты для плохой кредитной истории — хорошее место для начала.Многие из них представляют собой обеспеченные кредитные карты, которые вы открываете путем внесения депозита в компанию-эмитент кредитной карты. Если вы учитесь в колледже, другой вариант — студенческие кредитные карты.

Получайте вознаграждение за покупки

Кредитные карты Rewards — это популярный ответ, когда потребители спрашивают себя: «Какая кредитная карта лучше для меня?» Эти карты позволяют получать вознаграждение за свои траты. Если вы хотите получить денежное вознаграждение, вам следует обратить внимание на кредитные карты с возвратом денег. Для получения баллов, которые вы можете обменять на путешествия, ознакомьтесь с кредитными картами для путешествий.

Оплачивайте покупки в течение долгого времени без процентов

Если у вас есть одна или несколько расходов, на погашение которых у вас уйдет некоторое время, вам нужны кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%. Эти карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки.

Если вам интересно, как выбрать кредитную карту с годовой ставкой 0%, посмотрите на продолжительность вводного периода с нулевым процентом. Он может длиться год или дольше, в зависимости от полученной карты. Как только он закончится, годовая процентная ставка увеличится, поэтому к тому времени вы должны стремиться выплатить свой полный баланс.

Сэкономьте деньги на задолженности по кредитной карте

Кредитные карты с переводом остатка помогут вам выплачивать меньше процентов по долгу. Как и карты с 0% годовых, эти карты имеют предложения с нулевой процентной ставкой, за исключением того, что предложение с нулевой процентной ставкой применяется к переводам баланса вместо покупок. Вы можете перевести свой баланс с кредитных карт с высокими процентными ставками на карту перевода баланса с начальным годовым доходом 0%.

Согласно исследованию The Ascent, средний баланс кредитной карты в 2020 году достиг 5 897 долларов. Если у вас есть такая задолженность, знание того, как выбрать кредитную карту с предложением о переводе баланса, может принести вам большую экономию.

2. Определите наиболее важные функции

Следующим шагом является выбор наиболее важных функций кредитной карты. Это будет зависеть от типа кредитной карты, которую вы получаете. Вот как выбрать кредитную карту с необходимыми функциями.

Кредитные карты для улучшения кредитоспособности

Если вы хотите использовать кредитную карту для плохой кредитной истории, обеспеченную карту или студенческую карту для улучшения своей кредитной истории, вот что вам следует сделать в первую очередь:

  • Без годовой платы: Вы не хотите брать на себя никаких дополнительных расходов, пока вы работаете с кредитом.
  • Платежи зарегистрированы во все три кредитных бюро: Три бюро потребительского кредитования: Equifax, Experian и TransUnion. Все три создают кредитные отчеты, которые используются для расчета вашего кредитного рейтинга. Чтобы поднять свой кредитный рейтинг, вам нужна компания, выпускающая кредитные карты, которая сообщает о ваших платежах каждой из них.
  • Бесплатный мониторинг кредитного рейтинга: Многие компании, выпускающие кредитные карты, включают бесплатный инструмент для кредитного рейтинга, который обновляется ежемесячно. Это простой способ узнать, увеличивается ли ваш счет.

При использовании обеспеченных кредитных карт также ищите карты, которые имеют возможность перейти на следующий уровень. Прекращение — это когда эмитент карты обновляет вашу защищенную карту и возвращает ваш депозит. Это важно, потому что это означает, что вы можете вернуть свой депозит без необходимости аннулировать карту.

Наградные кредитные карты

Возможно, вас интересует, как выбрать кредитную карту, по которой можно получить возврат наличных или вознаграждение за путешествия. Если вам интересно, как выбрать кредитную карту для получения вознаграждений, обратите внимание на следующие особенности:

  • Ставка вознаграждения: Сумма вознаграждений, которые карта получает за покупки.Некоторые карты получают фиксированную ставку, например 1,5%, на все. Другие зарабатывают дополнительно в бонусных категориях, например, 3% на обед и 1% на все остальное.
  • Бонус за регистрацию / приветственное предложение: Бонус доступен для новых держателей карт. Обычно вы получаете бонус за достижение минимума расходов. Например, карта может предлагать бонус в 250 долларов за потраченные 1000 долларов в первые три месяца. Не все бонусные карты имеют бонусы за регистрацию.
  • Годовая плата: Годовая плата, взимаемая за карту.Эта сумма может варьироваться от 0 долларов в случае кредитных карт без годовой комиссии до более 500 долларов. Часть того, как выбрать лучшую кредитную карту, заключается в том, чтобы взвесить, стоит ли годовая плата за карту, исходя из льгот, которые она предлагает.

Есть также две другие функции, которые нужно проверить, если вы хотите знать, как выбрать кредитную карту для путешествий:

  • Способы использования вознаграждений за путешествия: Вы обмениваете вознаграждения за путешествия на покупки путешествий, но как именно это работает зависит от карты. Убедитесь, что забронировать желаемое путешествие будет легко, используя какой бы проездной вы ни выбрали.
  • Отсутствие комиссии за транзакции за границей: Вы не хотите дополнительных комиссий при использовании карты на международном уровне. Большинство проездных карт не имеют комиссии за транзакции за границу, но все же хорошо проверить.

Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Когда дело доходит до выбора кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой, обратите внимание на , как долго длится 0% годовая процентная ставка . Начальный период должен быть достаточно продолжительным, чтобы окупить покупки, которые вы совершите. Если вы не знаете, сколько времени вам нужно, поищите самый длинный 0% годовых, который вы можете найти.

Если вашим потребностям соответствует несколько карт с годовой процентной ставкой 0%, используйте бонусы за регистрацию и вознаграждения, чтобы решить, какая кредитная карта лучше.

Кредитные карты для перевода остатка

Длина предложения о переводе сальдо 0% — это основная особенность, на которую следует обратить внимание. В идеале вы должны получить карту перевода баланса с начальным годовым доходом 0%, которого хватит до тех пор, пока вы не сможете погасить свой долг. Если это невозможно, то вам следует выбрать карту с самой длинной годовой процентной ставкой перевода баланса 0%.

Комиссия за перевод баланса также важна, особенно если в остальном две карты равны.Если вы не знаете, как выбрать кредитную карту для перевода баланса, и у одной из них более низкая комиссия за перевод баланса, то это очевидный выбор.

3. Сравните варианты кредитной карты

Это покрывает большую часть работы по выбору кредитной карты. А теперь самое время для самого интересного. Выберите лучшие кредитные карты в выбранной вами категории, чтобы сравнить их.

Допустим, вы покупаете карты возврата денег. Вы бы выбрали продукты для кредитных карт, которые приносят кэшбэк, и просмотрите лучшие варианты.Затем вы посмотрите на процент возврата наличных по каждой карте, бонус за регистрацию и годовую плату.

Отличный способ ускорить процесс выбора кредитной карты — это инструмент сравнения. Вот один из вариантов:

  1. Перейдите на страницу сравнения карт The Ascent.
  2. Щелкните «Полный список карточек».
  3. Выберите свой кредитный рейтинг и тип кредитной карты, которую вы ищете.
  4. Нажмите «Добавить для сравнения» под кредитными картами, которые вы хотите сравнить.
  5. Когда вы закончите выбирать карты, нажмите «Сравнить».»

. Это даст вам полную разбивку этих карт. Затем вы можете быстро проверить, какие карты имеют самые низкие годовые сборы, которые приносят наибольшее количество вознаграждений, а также любые другие функции, которые могут помочь вам ответить на вопрос» Какая кредитная карта лучше для меня? »

4. Подайте заявку на получение кредитной карты, которую вы хотите

Когда вы закончите выбор кредитной карты, вот как подать заявку на получение кредитной карты:

  1. Перейдите на страницу кредитной карты и нажмите Опция «Применить сейчас»
  2. Введите необходимую информацию.Компании, выпускающие кредитные карты, обычно требуют вашу личную информацию, почтовый адрес и финансовую информацию.
  3. Подайте заявку и дождитесь ответа.

Надеюсь, вы сразу же получите одобрение. В таком случае вы можете получить свою карту по почте в течение семи-десяти рабочих дней.

Есть также два других возможных исхода. Эмитенту карты может потребоваться больше времени для рассмотрения вашего заявления. В этом случае вы можете дождаться решения, которое вы получите по почте или, возможно, по электронной почте.Вы также можете связаться с нами по телефону.

Если ваша заявка отклонена, вы можете позвонить в службу повторного рассмотрения кредитной карты, чтобы узнать, изменит ли она свое решение. Или, конечно, вы можете подать заявление на получение другой кредитной карты. К счастью, как только вы знаете, как выбрать кредитную карту, этот процесс с каждым разом ускоряется.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваши шансы на одобрение

Кредитный рейтинг является важным фактором при выборе кредитной карты, потому что он влияет на то, какие карты вы можете получить.Большинство кредитных карт предназначены для потребителей с определенным кредитным рейтингом. Чтобы иметь хорошие шансы на получение одобрения для карты, ваш кредитный рейтинг должен быть в этом диапазоне или выше.

Например, лучшие кредитные карты обычно резервируются для тех, у кого хорошая или отличная кредитоспособность. Хорошая кредитная история начинается с кредитного рейтинга 670. Итак, если вы хотите, чтобы одна из лучших кредитных карт была хорошей кредитной картой, вы должны иметь кредитный рейтинг 670 или выше. Если вам нужно поднять свой кредитный рейтинг, ознакомьтесь с нашим руководством по улучшению своего кредитного рейтинга, чтобы узнать, какие шаги вы можете предпринять.

Чтобы узнать, какие кредитные карты доступны, вам необходимо знать свой кредитный рейтинг. Есть много способов бесплатно получить кредитный рейтинг в Интернете. Я рекомендую использовать инструмент оценки кредитоспособности, который предоставляет ваш рейтинг FICO® Score. Это наиболее широко используемая скоринговая модель. Бесплатные варианты для просмотра этого типа кредитного рейтинга включают:

  • Experian CreditWorks SM Basic
  • Discover® Credit Scorecard

Вы можете бесплатно подписаться на любой из этих инструментов, чтобы просмотреть свой текущий счет FICO®.

Лучшие кредитные карты для молодых людей и новичков (июнь 2021 г.)

Краткое изложение лучших кредитных карт для молодежи

Кредитная карта Награды Уникальные особенности
Jasper Cash Back Mastercard Кэшбэк в размере 1% от всех подходящих покупок Ежемесячная активность сообщается в два основных кредитных бюро
, чтобы начать наращивать свой кредитный рейтинг
Discover It® Cash Back 5% кэшбэка на ежеквартально меняющиеся категории при активации и 1% кэшбэка на все остальное Discover будет соответствовать всем кэшбэку, который вы заработаете в первый год
Карта Chase Sapphire Preferred® 2 балла за каждый доллар, потраченный на поездки и питание, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальное. Ваши баллы станут на 25% больше, если вы потратите на путешествие через Chase Unlimited Rewards
Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате Вы можете перевести остаток с 0% годовых в течение 18 месяцев. Текущая годовая процентная ставка варьируется от 13,99% до 23,99%.
Кредитная карта Ink Business Cash® Возврат 5% кэшбэка на первые 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на услуги Интернета, кабельного телевидения и телефона

Возврат 2% от первых 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки на газ и питание

Безлимитный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки

Приветственный бонус в размере 750 долларов США после того, как вы потратите 7500 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета
Chase Freedom Unlimited® 5% на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и рестораны, и 1.5% неограниченный кэшбэк на все остальные покупки Бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 1,5% возврат наличных средств за все покупки Доступ к более высокой кредитной линии при своевременном внесении первых шести платежей
Кредитная карта Capital One Platinum Нет Нет ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции
Студенческая кредитная карта Chase Freedom® 1% кэшбэк за все покупки Бонус в размере 50 долларов США за первую покупку, сделанную в течение трех месяцев после владения картой
Petal® 1 Кредитная карта Visa® «Без ежегодной комиссии» Возврат денежных средств от 2% до 10% для некоторых продавцов Отсутствие годовой комиссии или комиссии за транзакции за рубежом; Бесплатный инструмент управления финансами в приложении
Необеспеченная карта Visa Credit One Bank® с возвратом кэшбэка Вознаграждение 1% кэшбэка за бензин, продукты питания и коммунальные услуги Процентная ставка и сумма возврата денег на основе вашего кредитного рейтинга и свободный доступ к вашему кредитному отчету
Secured Mastercard® от Capital One Нет Доступ к более высокой кредитной линии при своевременном внесении первых шести платежей

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить кредитную карту, если мне меньше 21 года?

Хороший вопрос.В 2009 году Закон США о картах создал новые законы, призванные предотвратить некоторые злоупотребления в индустрии кредитных карт. Среди них — закон, регулирующий деятельность компаний, выдающих кредитные карты несовершеннолетним. Сегодня вам должно быть не менее 18 лет, чтобы получить кредитную карту.

Кандидатам в возрасте до 21 года необходимо подтвердить свою финансовую независимость с помощью дохода или активов — другими словами, вашей способности выплатить долг. Во многих случаях даже небольшой работы на неполный рабочий день может быть достаточно, чтобы получить кредитную карту со скромным кредитным лимитом.

Если вам меньше 21 года и вы не имеете достаточного самостоятельного дохода, вам понадобится соискатель для подачи заявления на получение кредитной карты.

В любом случае помните, что вы несете финансовую ответственность за ежемесячные платежи по кредитной карте. Если вы не можете себе этого позволить, не подавайте заявку!

Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

Независимо от вашего возраста или статуса студента, если у вас еще нет кредитной истории (например, у вас никогда не было студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля или кредитной карты), вам может быть трудно получить одобрение на получение любого традиционная кредитная карта.

Обеспеченные кредитные карты — исключение из этого правила, и это лучший способ впервые получить кредит.

Во-первых, защищенная карта работает больше как дебетовая карта; вы вносите деньги на банковский счет, прежде чем сможете использовать карту.

Разница, однако, заключается в том, что обеспеченная кредитная карта сообщит о вашем ответственном использовании карты кредитным бюро и поможет вам получить кредит так, как это не делают дебетовые и предоплаченные карты.

Узнайте больше о способах увеличения кредита в первый раз или проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, начали ли вы наращивать кредит.

Есть ли у вас какие-нибудь советы по использованию кредитной карты в первый раз?

Кредитные карты

могут предложить массу уникальных преимуществ, включая необычные вознаграждения, туристические льготы, возврат денег и многое другое. Но не забывайте, что основная причина начать использовать кредитные карты — это повысить свой кредитный рейтинг.

Подача заявки на получение кредитной карты (и получение ее одобрения) — это только начало процесса. Теперь вы должны использовать эту кредитную карту ответственно, что означает:

  • Используйте карту — ваш кредитный рейтинг будет расти, когда вы занимаетесь деньгами у эмитента (используя свою кредитную карту), а затем возвращаете их.Если вы не воспользуетесь картой, этого не произойдет.
  • Полностью погасите свой баланс. Многие кредитные карты в этом списке имеют высокую годовую процентную ставку, что особенно доступно для людей с плохой кредитной историей. Это означает, что если вы не выплатите свой остаток полностью, вы застрянете с выплатами под высокие проценты на оставшуюся часть вашего баланса. Не поддавайтесь соблазну минимальных платежей. Полностью платить каждый месяц.
  • Выплачивайте остаток вовремя. Вы можете подумать, что опоздание с платежом на день или два — не проблема.Но это большое дело. Если вы воспользуетесь этой кредитной картой и не выплатите остаток вовремя, ваш кредитный рейтинг упадет.

Помните, кредитные карты могут быть источником огромной ценности, если вы используете их правильно.

Сводка

Если вам меньше 35 лет, лучшая кредитная карта для вас — это карта, для которой вы можете получить одобрение, которая предлагает преимущества, которые сэкономят вам — а не будут стоить вам — денег.

Если вам не хочется часами играть с таблицами, чтобы определить лучшую ставку личных вознаграждений, которую вы можете найти, просто выберите кредитную карту для вознаграждений, которая вам нравится, и покончите с ней.Однако не стоит слепо выбирать карту вознаграждения только для того, чтобы время от времени иметь баланс! Если вам нужна кредитная карта, с помощью которой можно будет оплачивать покупки с течением времени, сосредоточьтесь на годовой процентной ставке карты, а не на вознаграждении.

Найти кредитную карту, для которой вас одобрят, будет сложнее, если у вас ограниченный или поврежденный кредит, но есть варианты. Если вы не получили одобрения с первого раза, подождите шесть месяцев, сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов и попробуйте еще раз.