Взять кредитную карту — 253 вариантов, оформить, заказать кредитную карту онлайн

Оформить кредитную карту в банках России

Выдача кредитных карта — одно из направлений кредитования на потребительские нужды, благодаря которому можно удобно распоряжаться денежными средствами, расплачиваясь в магазинах, совершая интернет-покупки и др. Причем получить кредитку намного быстрее благодаря минимальному пакету документов и возможности получения карты прямо на дом. Как правило, чтобы оформить кредитную карту в банках России необходимо иметь стабильный доход, хорошую кредитную репутацию, быть старше 21 года (в некоторых случаях 18 лет).

Какую можно получить кредитную карту?

Банки России выпускают несколько типов кредитных карт:

• с возобновляемым кредитом. Это значит, что после погашения израсходованной суммы кредита, в рамках установленного лимита, деньгами можно опять пользоваться;
• «одноразовые» карты. Кредитная карта после погашения кредита не может больше использоваться.

Лучше всего выбрать кредитную карту со льготным периодом, на протяжении которого можно бесплатно пользоваться деньгами. Он может быть определен на 30,50, и 100 дней. Если деньги на карту возвращены в срок, то платить ничего не нужно, а всем лимитом на карте можно пользоваться снова. Если платеж просрочен на несколько дней, то проценты уплачиваются по-разному. Одни банки насчитывают их за весь период пользования, другие только за дни, не входящие в льготный период. Приобрести подобную карту можно почти в каждом банке.

Условия получения кредитных карт?

Требования к клиентам, желающим оформить кредитку, такие же, как и при получении кредита. К ним относятся:

• регистрация в районе расположения банка;
• платежеспособность;
• трудовая занятость;
• хорошая кредитная история.

Оформить и получить кредитную карту можно по паспорту и заявке-анкете. Справки нужны не по всем кредитным программам. Банки предлагают оформление срочной карты по двум документам. Не все карты выдаются бесплатно. Есть продукты, по которым взимается небольшая плата за оформление карты. В ряде банков можно купить карту с индивидуальным дизайном.

Как взять кредитную карту?

Выбрать подходящую карту можно на этом портале. Таблично представлен список банков и основанные параметры кредита:

• ставка;
• платеж в месяц;
• переплата за весь период.

Окно «онлайн заявка» перенаправляет на сайт банка для ее заполнения.

Чтобы подобрать нужный вариант кредитной карты, надо в калькуляторе кредитных карт отметить сумму и срок кредитования. Можно заказать карту без справок и/или без обеспечения, отметив галочкой соответствующие параметры. Сумма, доступная для зачисления на карту и период пользования картой могут зависеть от этих параметров.

Условия выдачи, валюту кредита, ставку по кредиту на карту и другие условия кредитования можно увидеть, активировав в таблице название банка или наименование кредитной карты.

Спрос на кредитные карты связан с удобством выдачи и пользования ими. Клиент может получить кредитную карту с доставкой, не посещая офис банка, карта избавляет от необходимости носить наличность, есть возможность получения бонусных баллов при совершении безналичных покупок.

Часто задаваемые вопросы

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Надежным клиентам, своевременно вносящим оплату и использующим кредитные средства регулярно, банк повышает лимит в одностороннем порядке. Заемщик может инициировать повышение лимита самостоятельно. Для этого он обращается в отделение и пишет заявление. Банк может затребовать документы, подтверждающие уровень дохода или занятость. Запрос на повышение лимита направляется и через личный кабинет финансовой организации.

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

По многим кредитным картам банки предоставляют так называемый грейс-период. Это срок использования денежных средств, освобожденный от начисления процентов. Обычно он составляет 50-100 дней. Формула расчета льготного срока отличается в зависимости от финансовой организации. В некоторых банках точкой отсчета является дата выпуска карты, в других – день первой покупки. Льготный период постоянно возобновляется.

Можно ли оформить несколько кредитных карт?

Клиент может оформить любое количество кредитных карт. Однако у него должно хватать кредитного лимита. Для примерного расчета максимальной суммы платежей необходимо сложить ежемесячную оплату по всем картам. Сумма не должна превышать половину официального дохода. В противном случае банк откажет в выпуске новой кредитки. Важный нюанс: в подсчете учитывают любые открытые карты, не обязательно используемые. Лимит срезается и по иным причинам: из-за потребительских кредитов, ипотеки, иждивенцев.

Кредитные карты в США. Большой гид по кредиткам, с которыми в… | by Nata Shama

Большой гид по кредиткам, с которыми в США живется удобно и бонусно.

У американцев десятки кредитных карт. Одними платят за бензин, вторыми за продукты, держат отдельные для крупных магазинов.

У карт разные условия. Одни выгодно использовать для мелких платежей, другие помогают поднять кредитный рейтинг до нормального уровня. В этом надо один раз разобраться, и дальше будет понятно, нужна вам новая супер-карта от очередного банка, или нет.

Если вам интересно, почему так много карт…

В США всегда было много банков. Правительство долгое время запрещало им выходить на национальный уровень, и даже в голодные времена вместо нескольких крупных банков по штатам работали тысячи мелких, у которых даже не было права открыть филиал в другом штате.

Даже сейчас их тысячи и они конкурируют между собой кредитными программами, то есть разные банки дают разные бонусы за пользование кредиткой. Люди играют на этих бонусах.

APR — средняя годовая процентная ставка по кредитной карте. Когда берете деньги взаймы, отдаете вот с этим процентом. Часто клиенту не начисляются проценты, если он успевает погасить кредит вовремя, но все равно есть сборы, которые суммируются в APR.

Annual fee — годовой сбор. Есть не у всех карт. Это стабильная сумма, которую вы платите за пользование картой.

Кредитный лимит — максимальная сумма кредита, которую вы можете взять с карты. Обычно на старте он ниже, а потом растет вместе с вашим кредитным рейтингом, если вы платите по счетам вовремя.

Grace период — время, в течение которого можно оплатить кредит без процентов. Обычно банк дает 25–60 дней на возврат денег.

Трансферный сбор — процент от суммы или фиксированная цена перевода кредитных средств с карты на карту или банковский счет.

Транзакционный сбор — процент от оплаты, когда вы покупаете что-то.

Депозит — некоторые карты открывают, только если вы оставили страховой депозит, то есть дали банку какую-то сумму, которую вам не вернут, если вы не будете платить по кредиту. Обычно это условие карты для людей с низким кредитным рейтингом.

Дополнительные сборы — деньги или проценты, которые вы платите банку по дополнительным условиям.

Cash back — когда банк возвращает вам часть потраченных денег.

Rewards — вознаграждения и бонусы за пользование картой.

Да ладно, это только выглядит сложно!

Все кредитки можно заказать онлайн, присылают их по почте, это занимает разное время. Гасить задолженность можно разными способами, иногда это делается с другой кредитки. Некоторые кредитные карты надо использовать постоянно ради бонусов, другие можно забыть на год, и условия будут прежними.

Capital One — это банковская компания, которая выпускает кредитные карты, дает займы на дома и машины, принимает сберегательные вклады. У банка 512 отделений, 2000 банкоматов, свои кафетерии и другая инфраструктура. В 2015 году 61% прибыли приносили кредитные карты. Компания считается одним из крупнейших эмитентов (тот, кто выпускает карты) в Америке.

Как и любой гигант, Capital One отличается жесткими условиями обслуживания. Время от времени компанию ругают за плохой клиентский сервис, низкие кредитные лимиты, которые не растут годами, но тем не менее они предлагают много карт для разных целей, и их кредитки пользуются большим спросом.

У фирмы есть онлайн-банкинг Capital One 360, приложения для составления бюджета, дочерние компании, дающие кредиты по целям, например, на машину (Capital One Auto Finance).

Capital One Venture Card

Карта накапливает 2 пойнта за каждый потраченный доллар. Это хорошая карта для тех, кто тратит много денег и не особо нуждается в пойнтах, но не против получить их как бонус. 100 пойнтов трансформируются затем в 1 доллар, то есть карта просто экономит вам 2% трат, как и любая cash back карта.

Venture Card часто предлагают тем, кто много путешествует, потому что накопленными пойнтами можно платить за мили перелетов, но вообще это плохая идея. Во-первых, вы можете только вернуть деньги, которые уже потратили на перелёты, а не заплатить за будущие. Во-вторых, мили с других карт вы можете как бы менять на деньги значительно дороже. В сравнении, например, с American Airlines, себестоимость одного заработанного балла в 7 раз ниже. То есть вы должны потратить с Capital One в 7 раз больше денег, чем с American Airlines, чтобы заработать баллы на тот же перелет.

Многие cash back карты, помимо процента возврата средств, предоставляют кучу разноплановых бонусов: дополнительные удобства в аэропортах, литры бензина, скидки в кафе и отелях, супермаркетах. А Capital One Venture Card — это всегда только 2 балла за доллар. В то же время, с Capital One вы не платите комиссию за международные транзакции.

По общему правилу, карты без cash back предлагают лучшие условия по финансированию, когда карты с функцией возврата части потраченных денег имеют лучший процент.

Platinum Credit Card от Capital One

В Platinum Credit Card от Capital One нет годового сбора, банк вернет деньги, если карта была украдена или потеряна (но надо сообщить об этом вовремя). Нет комиссии за трансфер, и в качестве дополнения вам дают доступ к системе учета кредитного рейтинга, чтобы вы могли контролировать свой рост. Карта изначально предназначалась для восстановления кредитного рейтинга. Если у вас уже есть две и больше карт Capital One, взять еще эту не получится.

Бонусы по карте: дополнительная гарантия на покупаемые товары, страховка автопроката, страховка для путешественников, 27/7 помощь в путешествиях и за рулем, возмещение разницы в цене, если вы находите тот же товар дешевле за 60 дней и т.д.

Из негативных моментов: за просрочку платежа выписывают штраф до 35 долларов. Годовая процентная ставка высокая — 24,99%. Стартовый кредитный лимит небольшой. Хоть они и обещают повысить его, если вы пять месяцев платили по счетам вовремя, на деле он может не расти годами.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

1,5% cash back, в первые 9 месяцев нулевая годовая ставка, а потом 23,24%. В первые 9 месяцев также нет комиссии на перевод баланса. Годовой сбор 39 долларов. Лимит повышают через 5 месяцев своевременных оплат. В качестве бонуса страхование от мошенничества с картой.

Это привлекательное предложение со средним cash back, обычным бонусом и без комиссий в первое время. В этой карте нет каких-то особенных привилегий, но нет и рисков. Поэтому она хорошо подходит для ежедневного расчета.

Бывает, не заплатили пару раз вовремя, что-то просрочили, что-то забыли, и вот кредитный рейтинг упал до уровня человека, только что вышедшего из тюрьмы за мошенничество с картами. Никакой банк не захочет доверять вам после такого, но вы можете рассчитывать на кредитку для ребилдинга. То есть существуют карты с плохими для вас условиями, но ими можно пользоваться, и если делать это мудро, ваш кредитный рейтинг довольно быстро восстанавливается.

Secured MasterCard Credit One

Карта для тех, кто просрочивал кредиты или получил отказ в кредитке в последние 3 месяца.

Чтобы взять эту карту, вы должны оставить в банке от 49 до 200 долларов страхового депозита (можно и больше) — в зависимости от тяжести вашего случая. Эти деньги как бы страхуют банк, если вы не вернете кредит опять. Если вы платите вовремя, через год после закрытия карты вы получите депозит обратно.

Начальный кредитный лимит составляет 200 долларов. Его можно поднять, если добровольно положить на депозит больше денег. Процентная ставка по этой карте — 24,99% в год. Годового сбора нет. Можно поднять лимит, если платить пять месяцев вовремя, но люди часто жалуются, что на деле он не растет.

Эта карта неудобна для больших покупок, у нее высокая процентная ставка, но все-таки она позволяет вам, во-первых, пользоваться кредитом с вашим плохим рейтингом, в во-вторых, за год-два (опять — зависит от ситуации) его повысить.

Credit One Platinum Visa Cash Back Rewards Credit Card

Это карта для ребилдинга кредитного рейтинга без депозита и с опцией cash back.

По ней Credit One предоставляет премиум кредитную историю в три учреждения кредитной отчетности, если вы платите вовремя. Кредитный лимит очень низкий, карта хороша только для мелких платежей, которые предполагается немедленно возместить.

Это карта для людей, у которых были серьезные финансовые проблемы с огромным падением кредитного рейтинга. У них может быть уже все хорошо, но рейтинг не отображает этого. Если использовать эту карту как обычную кредитку, сборы и процентные ставки очень высокие.

По этой карте нет возможности переводить деньги на другой счет. Средняя годовая ставка от 17,9% до 25,15%. Сбор за транзакции от 3 до 8%. Годовой сбор от 0 до 75 долларов в первый год, а потом от 0 до 99 долларов. Есть еще сбор за авторизацию пользователя — 19 долларов в год. Минимальная оплата — 5% от вашего баланса. Как видите, условия сложные, ставки нестабильные, и считать траты с такой картой трудно. Но она привлекательна для тех, кому надо восстановить рейтинг и не хочется оставлять в банке депозит.

Пользоваться ей надо осторожно, потому что она может навредить больше, чем помочь.

Это кредитные карты, на которые возвращается часть трат от каждой покупки. Отличаются хорошим процентом финансирования. Так банк поощряет вас больше покупать и оставаться его клиентом. Параметры, на которые надо смотреть, выбирая такую карту: годовой сбор, Rewards Rate (сколько денег возвращается), какие есть бонусы (за регистрацию, за первые потраченные 500 долларов и т.д.), годовые бонусы и другое.

Обычно возвращается 1–2% потраченных денег, но карты еще предлагают мили, бензин, помощь в путешествиях, заправку без очереди. Изменение процентной ставки со временем — нормально для cash back программ. Такой картой можно и нужно пользоваться каждый день.

Выбирайте по своему стилю жизни. У американцев в среднем 4 кредитные карты с разными бонусами. Одной заправляются, другой летают, третья для супермаркета, четвертая для развлечений.

BankAmericard Cash Rewards Credit Card

Еще одна типичная карта. 1% cash back на каждой покупке, 2% в продуктовых магазинах и 3% на бензин для первых $2 500, потраченных в магазинах и на заправках за каждый квартал года. У карты нет годового сбора, в начале низкая процентная ставка: старт с нуля. В первые 60 дней не надо платить за перевод денег между счетами. Потом годовая ставка растет с 13,24% до 23,24%, и вы платите 3% (минимум 10 долларов) за трансфер средств.

Есть бонусы: за первые 500 долларов, потраченные за 3 месяца с открытия карты, вам возвращают 100 долларов.

Некоторые крупные магазины предлагают свои кредитные карты, которыми можно рассчитаться только в пределах магазина. Например, Amazon.com.

Amazon Store Card и Amazon Prime Store Card — это две кредитные карты. Первая для всех зарегистрированных покупателей, вторая для людей с премиум аккаунтом. Карта позволяет рассчитаться за товары в кредит без процентов. Выпускает Synchrony Bank. Карта дает 6 месяцев кредитования на покупки с ценой от 149 долларов. Может быть год кредитования на покупки дороже 599 долларов и два года кредитования на избранные товары.

У премиум-карты больше бонусов, она с cash back в 5%, защищена от мошенничества, но имеет высокую процентную ставку, около 25%.

Пользоваться магазинными картами удобно, в частности на Амазоне вы все равно можете рассчитываться только кредиткой, а с его картами вы делите сумму на части и платите меньше за раз. Но если вы не покупаете в большом магазине часто, платить процент очень невыгодно.

Хочу дать короткий совет на все случаи. К этой мысли приходят обычно через год после переезда. Она элементарная, но важно ее озвучить.

Выбирайте те кредитки, где вы платите банку меньше, чем получаете в виде cash back, бонусов и возможностей. Это по-американски.

Достаточно ли вы знаете о кредитных картах?

На чтение 8 мин Опубликовано 26.07.2015 Обновлено 01.08.2021

Сегодня оплата пластиковыми картами воспринимается как что-то обычное и повседневное. Наверное, у каждого человека найдётся как минимум одна карточка, скорее всего дебетовая. Что такое дебетовые карты, мы разобрали в статье: «Лучшие дебетовые карты. Как выбрать?».

В данной статье мы рассмотрим подробно все виды кредитных карт, узнаем, какую оформить кредитку, какие есть способы, чтобы получить кредитку, а также познакомимся с ключевыми понятиями в этой области, такими как грейс период (он же льготный период кредитования), лимит кредитной карты и просрочка по кредитной карте.

Итак, кредит в большинстве случаев – это НЕ выгодно, НЕ удобно и НЕ просто. Хотя реклама нас убеждает в обратном, и это является ещё одним доказательством, что лучше всячески избегать различных кредитов. Однако, при грамотном использовании кредитных продуктов возможно получить даже некоторую выгоду для себя. Если хорошо знать все условия пользования кредитной картой, то получится избежать дополнительного появления задолженности, и ощутить только преимущества кредитной карты. Сразу скажу, что

грейс период (льготный период кредитования) как раз и может помочь вам не только сэкономить, но даже и заработать.

Для того, чтобы наглядно посмотреть, чем отличаются карты и какие существуют виды кредитных карт откройте портал banki.ru и зайдите в раздел «кредитные карты».

---

Щёлкните на ссылке «расширенный поиск» и перед нами откроется меню поиска, где мы можем сами настроить требуемые параметры отбора, чтобы решить какую именно оформить кредитку.

---

Пункты «Категория карты», «Бонусы», «Наличие чипа», «online-заявка», «проценты на остаток», «Сash Back» совпадают с соответствующими параметрами дебетовых карт, которые мы подробно рассмотрели в статье «

Лучшие дебетовые карты. Как выбрать?». А вот следующие параметры касаются только кредитных карт:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитные карты. Параметры

1 Кредитный лимит – это, по сути, максимальная сумма, на которую вам может быть предоставлен кредит по карте. Величина кредитного лимита зависит от множества факторов. В двух словах, если банк в вас уверен (вы подали ему максимальный пакет документов, у вас положительная кредитная история, вы давно являетесь клиентом банка или вы получаете зарплату на карточку данного банка и т.д.), то он предоставит вам большой кредитный лимит.

А вот если вы хотите оформить кредитную карту без справок, или оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, то, скорее всего, ваш кредитный лимит будет минимальным. Поскольку в этом случае банк не уверен, что вы сможете отдать деньги, и, естественно, он не захочет рисковать большой суммой.

Так что, если банк предлагает вам моментальные кредитные карты без справок или предлагает оформить кредитную карту через Интернет, или говорит, что будет готова ваша кредитная карта в день обращения, то НЕ питайте иллюзий, условия пользования такой кредитной картой будут НЕ выгодными. Все риски, связанные с недостаточной проверкой вашей финансовой состоятельности, банк заложит в повышенную кредитную ставку, неудобные условия, скрытые комиссии и пониженный кредитный лимит.

2 Льготный период по кредитной карте (или грейс период) – это промежуток времени, когда вы можете пользоваться кредитными деньгами банка бесплатно, без процентов. Обычно льготный период кредитования составляет до 60 дней.

Однако, льготный период кредитования банк предоставляет вам не за красивые глаза, или потому что у него много лишних денег. Существует много подводных камней, и если вы не будете знать, как пользоваться льготным периодом, то ваша задолженность по кредитной карте может увеличиться до космических размеров благодаря всевозможным штрафам, пеням и комиссиям. И вы будете с горечью вспоминать тот день, когда только оформляли заявку на кредитную карту.

Существуют различные виды льготного периода (грейс периода) с различными условиями, есть даже банки, которые предлагают льготный период на снятие наличных (хотя, правда, комиссия за снятие наличных с кредитной карты никуда не пропадает).

Подробно о грейс периоде, о том как использовать кредитные карты с льготным периодом кредитования, когда погашать задолженность, чтобы ещё и получить прибыль подробно написано в статье “Грейс период: тонкости льготного периода кредитования”.

3 Следующий пункт «Использование средств». Помимо обычных кредитных карт, которые дают право пользоваться только кредитными средствами, вы можете заказать кредитную карту, которая позволит также использовать собственные средства. Т.е. если у вас нет задолженности, то по факту вы можете пользоваться такой карточкой как дебетовой. Такие банковские продукты называются дебетовыми картами с овердрафтом.

Это очень важно, поскольку, например, если у вас кредитная карта без функции дебетовой, то вы можете нарваться на неприятные комиссии. Допустим, вы положили на свою кредитку свои собственные средства, а потом они вам понадобились в наличной форме. И тут вас ждет разочарование: банк спишет с вас комиссию за снятие с нее денег, т.к. для обычной кредитной карты банк, как правило, не делает разницу в тарифах в зависимости от того, ваши это были деньги или кредитные, и сдерет с вас комиссию за обналичку процентов так 5.

Т.е. банк возьмёт с вас деньги за то, что сам пользовался вашими деньгами:) Чтобы избежать неприятностей, читайте внимательно условия пользования кредитной картой.

4 Следующий важный пункт «Подтверждение дохода» – это те документы, которые вам нужно предоставить в банк, чтобы получить кредитку. Больше всего банки любят справку 2-НДФЛ, которая является гарантией подтверждения официального дохода. И если у вас высокая «белая» зарплата, то шанс получить более выгодные условия пользования кредитной картой у вас заметно повышается.

Существуют также и альтернативные способы подтверждения дохода (в основном «серого») – это справка о доходах по форме банка, или справка по форме вашей организации, или вообще в свободной форме. Однако, банки всегда с подозрением смотрят на подобного рода документы.

5 Важным пунктом при получении кредитной карты является «Требование к регистрации в регионе получения». Либо банку достаточно только временной регистрации, либо у него более жесткие требования, и без постоянной регистрации не обойтись (в основном, такие требования предъявляют не очень крупные банки с неразвитой филиальной сетью).

Отмечаем желаемые параметры и нажимаем кнопку «Найти». Соответственно, чем больше вы указываем необходимых параметров, тем меньше предложений будет им соответствовать.

---

В итоге вы получаете ориентир, по которому вам будет проще оценить, из чего выбрать. Обратите внимание, что процентная ставка по кредитке указана с предлогом «от», а кредитный лимит и льготный период с предлогом «до». Соответственно, у каждого клиента будут свои условия, зависящие от множества факторов. Поэтому рассчитывайте, что в реальности процентная ставка будет больше предложенного на сайте варианта, а кредитный лимит и льготный период кредитования меньше.

После поверхностного отбора с помощью портала приступайте непосредственно к чтению договора на предоставления кредитной карты понравившихся вариантов. А потом идите в банк с максимальным пакетом документов.

Таким образом, зная какие виды кредитных карт существуют и из каких параметров можно выбрать, вы легко сможете решить, какую кредитку оформить.

Самое важное: читайте внимательно банковский договор, постарайтесь понять каждую строчку, обратите пристальное внимание на пункты, напечатанные мелким шрифтом, а также в обязательном порядке ознакомьтесь со всеми документами, на которые ссылается ваш договор (например, тарифы на расчётно-кассовое обслуживание, или общие условия предоставления кредитных карт и т.д.). О всех подводных камнях договоров, на которые стоит обратить особое внимание, написано здесь.

Если вы не понимаете какие-то формулировки договора, то обратитесь к своим более подкованным друзьям, или задайте свои вопросы непосредственно мне в комментариях к статье.

Я с удовольствием отвечу на ваши вопросы.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Начинаем покупать в интернете: Пластиковые Карты

Будучи помещены в некоторую изоляцию от западного мира – локомотива интернет-шопинга – мы с вами проморгали весь процесс становления электронной коммерции, и лишь сейчас начинаем потихоньку в него входить. Не нужно даже упоминать о том, что покупки в виртуальных магазинах, находящихся за тысячи километров от нас, у многих вызывают, мягко говоря, недоумение и естественную опаску. Для того чтобы устранить эти одиозные представления и помочь всем страждущим в безопасности добраться до желанных витрин американских торговых площадок, я решил составить небольшой ликбез для новичков. Данная статья – первая из его цикла, в ней я расскажу о правилах выбора и использования банковских карт.

«Какую карту выбрать?» – именно об этом стоит задуматься в первую очередь, так как от неправильного выбора карты можно здорово пострадать – как минимум потерять свое время и часть денег, открывая другую. Для того чтобы таких оплошностей не происходило, здесь я постараюсь по полочкам разложить для вас все тонкости пользования и выбора банковских карт. И начнем с самого простого!

Кредитная или дебетовая?

Так обычно звучит первый вопрос, встающий перед новичком. В действительности, одинаково подходят и кредитка, и дебетовая карта – единственное различие между ними: счет кредитной карты имеет возможность входить в минус – так называемый овердрафт, счет дебетовой – нет. Кстати говоря, понятие «кредитная» карта стало условным синонимом «банковской», поэтому, не надо удивляться, узнав, что под «кредиткой» ваш собеседник может иметь в виду, полную ее противоположность.

Впрочем, для покупок в интернете важно еще одно отличие между кредитной и дебетовой картами. Учитывая все наши рекомендации по безопасности, попасть впросак пользователям Бандерольки будет весьма и весьма проблематично, однако же, если в какой-то момент вы поймете, что обратились не в тот интернет-магазин и ваши личные данные попали в руки мошенников, а те уже успели ими воспользоваться, обчистив ваш банковский счет, вернуть свои деньги будет значительно легче владельцам кредитных карт, поскольку сам механизм этого возврата для них более прост, нежели для держателей дебетовых. Тут уж выбор за вами!

Запоминаем: для покупок в интернете нет разницы — кредитная картра или дебетовая, однако первая дает больше гарантий по возврату денег, поэтому, если есть возможность оформить ее, лучше поступить именно так!

MasterCard или Visa?

Вопрос о выборе платежной системы существует уже очень давно, и актуальностью, казалось бы, не отличается. Что MasterCard, что Visa предлагают своим пользователям одни и те же условия, а также одни и те же типы карточек.

Однако тут мы обнаруживаем одну интересную деталь, которая в нашем случае может здорово повлиять на выбор:

• Visa – компания использующая в качестве расчетной валюты доллар;
• MasterCard – использует и доллар, и евро;

Как правило, банки-эмитенты России, заключающие договор с платежной системой MasterCard, открывают для нее лишь один корреспондентский счет в евро, а для Visa в долларах – для более точной градации. Давайте посмотрим, что будет происходить после того как мы оформили себе рублевый счет карточек Visa и MasterCard и решили попытать счастье в американском интернет-магазине.

А происходить будет следующее — оплачивая разными картами, конверсия наших денег будет выглядеть по-разному:

• MasterCard: RUB->EUR->USD
• Visa: RUB->USD

Если мы предусмотрительно открыли долларовый счет, выглядеть это будет так:

• MasterCard: USD->EUR->USD
• Visa: USD

Именно поэтому, использовать Visa для покупок в США куда разумнее, впрочем, как и использовать MasterCard в Европе.

Какой тип карты выбрать?

«Мне нужна банковская карта для оплаты в интернете» – именно так формулируют свои запросы начинающие пользователи, которые еще не знают какая из всего многообразия карточек нужна им для того чтобы оформить свою первую покупку на том же Амазоне! Ответить на этот вопрос не сложно — нужно лишь разобраться в типах банковских карт.

По сути, и Visa, и MasterCard выпускают карты, полностью дублирующие друг друга:

• Visa Plus и MasterCard Cirrus – используются лишь для вывода денег в банкоматах, расплачиваться ими нельзя – отметаем этот вариант.
• Visa Electron и MasterCard Maestro – подходят для расчетов, однако запрещают все CNP (Card Not Presented) операции. То есть, расплатиться карточкой в интернете можно, разве что, отправив ее по почте. Такого, конечно, никто делать не будет, поэтому этот вариант мы тоже отметаем!
• Visa Internet (Virtuon), Classic, Gold и Platinum и MasterCard Internet, Mass и Gold – вот эти карточки нам-то и нужны! Они подходит как для расчетов по предъявлению, так и для расчетов в интернете.

Единственный минус карт Classic, Gold , Platinum и Mass – довольно дорогое содержание, поэтому не стоит их брать, если собирайтесь использовать только для покупок в интернете. В таком случае гораздо лучше подойдут карты типа Internet, Virtuon или E-card. Возможности они предоставляют те же самые, а вот на содержании получится хорошенько сэкономить — если классические карты стоят около 50$ в год, то эти обойдутся примерно в 10$

Также, я могу порекомендовать обратить внимание на предложения наших российских компаний, предоставляющих карточки пригодные как для оплаты покупок в интернете, так и для локальных расчетов. Самые известные из них – Кукуруза и Связной.

Прежде всего, они интересны своей системой бонусов, которые получаешь от разнообразных покупок, а также возможностью накапливать 10% годовых со своего баланса. К сожалению, «халява» не длится вечно. К примеру, Связной, выдвинувший свое невообразимо привлекательно предложение, уже потихоньку обрезал самые интересные его части – бесплатное содержание и отсутствие комиссии при съеме. Однако, многие люди до сих пор продолжают пользоваться этой картой, все еще находя ее более чем выгодной.

Однако справедливым будет отметить, что не все торговые площадки принимают к оплате подобные карты в случае, если они не являются именными. Предоставить полный реестр интернет-магазинов, не работающих с «безымянными» картами невозможно — зависит это лишь от метода верификации данных. Именно поэтому открывать «безымянную» карту той же Кукурузы лишь для онлайн покупок не имеет смылса, однако в случае, если она уже есть, можно попробовать ею воспользоваться, тут уж как повезет!

Шипинг и Биллинг адреса

Когда подходящая карта выбрана и деньги на нее положены, самое время переходить к оформлению покупок. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте любимого интернет-магазина, покупки в котором еще недавно казались чем-то нереально далеким, и заполнить свои билинг и шипинг адреса.

• Биллинг адрес — ваш собственный адрес, на который зарегистрирована банковская карта
• Шипинг адрес — адрес, на который будут отправляться все ваши покупки

Для того чтобы посмотреть как это правильно делать, взгляните на примеры в обзорных статьях: 6pm, Amazon или Nordstrom. Учтите, некоторые магазины не принимают наши отечественные биллинг адреса, поэтому иногда приходится хитрить и указывать в качестве реального биллинг адреса свой Бандеролькин адрес, и только при проверке объяснять магазину всю ситуацию. По-другому, например, не зарегистрироваться на ]]>oldnavy.com]]>, об этом я подробно писал здесь.

С шипинг адресом все проще — заполняется он всегда по тому образцу, который вам присвоила Бандеролька:

Присвоенный адрес аккаунта на сайте Бандерольки

А вот так его надо вносить в форму шипинг адерса

Безопасность и банковские карты

К сожалению, идеальных систем не существует, поэтому безопасность в интернете — штука эфемерная. Вроде она есть, а вроде есть и куча способов поживиться на невнимательности пользователей. Для того чтобы не попасть в такую ловушку, следует помнить о правилах эксплуатации карты. Во-первых, никогда не сообщать третьим лицам персональные данные, в том числе и CVC/CVV коды.

CVC — это код из трех цифр, который служит одним из нескольких инструментов обеспечения сохранности средств на счете. Если прочие реквизиты карточки всплывают при малейшей утечке информации, то данный код нет, потому что ни один сервис не имеет права хранить его в своей базе данных после прохождения оплаты. Вот и получается, что, по сути, обеспечить свою безопасность довольно просто, нужно лишь строго соблюдать базовые правила по использованию такой ценной вещи, как банковская карта: хранить личные данные при себе, не использовать карту для покупок на подозрительных сайтах, да и просто-напросто стараются вникнуть в сам процесс работы банковской и карточной систем.

В принципе, это все. Как видите, разобраться в выборе банковской карты просто, если найти полную и доступную информацию. Что касается общей безопасности при совершении покупок, ждите ее очень скоро в новой статье из цикла «Начинаем покупать в интернете».

Скидки на доставку и страховку, закрытые распродажи, приоритетное обслуживание и другие бонусы с программой Qwintry Plus!

ЦБ потребовал усилить контроль над переводами с карты на карту. Одна платежная система предпочла вообще их отключить

Банки обязаны отчитаться о том, какими способами и по каким критериям проводят контроль Р2Р-переводов.

Банк России снова взялся за борьбу с сомнительными платежами, которые проводятся как переводы с карты на карту. Недавно регулятор давал рекомендации банкам о том, как именно выявлять сомнительные переводы – например, если деньги заходят на счет и тут же с него уходят, или если кроме переводов по счету ничего не проводится (вроде оплаты коммунальных услуг). А теперь Центробанк разослал банкам новое требование.

Регулятор требует, чтобы в течение 10 дней все банки отчитались о том, как они выявляют «дроперские» операции – как ограничивают их и определяют лимиты, как проводят мониторинг (то есть, после какого количества и объема переводов с одной карты начинается проверка), как выявляются «дропперы», как контролируются платежи по ним, и т.д. Кроме прочего, Центробанк хочет получить реестр таких операций (в том числе заблокированных) и суммы комиссий, которые за это берут банки.

В самом Центробанке не видят в этом ничего необычного – там сообщили «Коммерсанту», что Р2Р-переводы – важная часть рынка, которая демонстрирует рост показателей по операциям. Центробанк не планирует минимизировать объемы таких операций, но хочет понять, как их мониторят отдельные банки. Впоследствии лучшие практики банков могут стать примером и для других кредитных организаций.

Банки в ответ на запросы от СМИ сообщили, что получили запрос и ответят на него в срок, и что не видят серьезных проблем в этом. Так, в Киви-банке рассказали, что как и раньше продолжат проводить переводы с карты на карту, а в ВТБ заверили, что ведут постоянный мониторинг всех операций по переводам и обеспечивают их максимальный уровень защиты.

Правда, как минимум одна кредитная организация решила не рисковать – это РНКО «Платежный центр», оператор платежной системы «Золотая корона». Один из руководителей организации рассказал, что компания приняла решение не оказывать услугу по переводам с карты на карту на всех сервисах, где была представлена. Основная причина – переводы с карты на карту в принципе нельзя эффективно контролировать, если услуга оказывается внешним клиентам (то есть, когда перевод идет между двумя картами, и оба не связаны с платежной системой).

Эксперты полагают, что риски противоправных переводов с карты на карту действительно существуют – а потому Центробанк заинтересован в том, чтобы перевести основную массу переводов в Систему быстрых платежей. Она отличается от других систем тем, что централизована – и при необходимости можно заблокировать все карты одного держателя, если его заподозрят в сомнительных операциях. Сейчас СБП не блокирует клиентов, но это может быть временно – пока системе не станет самым популярным способом переводить деньги.

Разница между кредитными и платежными картами

Ключевое различие между кредитными и платежными картами заключается в вашей способности поддерживать баланс, то есть переносить задолженность с одного месяца на другой.

• Традиционные платежные карты не предоставляют кредит. Ожидается, что вы будете полностью ежемесячно выплачивать остаток.

• Кредитные карты, с другой стороны, позволяют оплачивать покупки в течение долгого времени, хотя обычно с вас будут взиматься проценты, если вы не выплатите всю сумму сразу.

Зарядные карты быстро становятся пережитком. American Express была последним крупным эмитентом платежных карт в США, но даже эти карты теперь позволяют оплачивать определенные покупки (но не все) с течением времени. Тем не менее, у платежных карт есть некоторые преимущества. Давайте разберемся в различиях между платежными и кредитными картами и посмотрим, какие из них работают в ваших интересах, а какие нет.

Как работают платежные карты

Платежные карты выглядят как кредитные карты и функционируют одинаково для совершения покупок.У них часто есть одни и те же функции, включая награды и льготы. Но они рассчитаны на немедленную выплату. Поэтому у них нет промо-акций с нулевой процентной ставкой, и они не подходят для переводов баланса.

Некоторые розничные продавцы предлагают платежные карты для использования в своих магазинах, хотя во многих случаях они были заменены кредитными картами.

Преимущества платежных карт

Нет предустановленного лимита расходов

Платежные карты обычно не имеют заранее установленного лимита расходов.Это может быть преимуществом, если вам нужно совершить крупную покупку. С кредитной картой одна крупная покупка может настолько приблизить ваш кредитный лимит, что ваш кредитный рейтинг сильно пострадает.

Отсутствие заранее установленного предела расходов звучит заманчиво, особенно для крупных спонсоров и владельцев бизнеса. Но стоит взглянуть на мелкий шрифт.

«Без предустановленного лимита расходов» не означает «разрешены неограниченные расходы». Это просто означает изменение лимита. Вы по-прежнему будете иметь лимиты, основанные на использовании карты, истории платежей, кредитной истории, финансовых ресурсах и других факторах.Держатели карт могут проверить свой лимит расходов, чтобы мгновенно узнать, будут ли одобрены покупки: онлайн, с помощью мобильного приложения или позвонив по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты.

Напротив, для счетов кредитных карт установлен лимит, который меняется нечасто.

Нет долга и процентов

При использовании традиционной платежной карты вы не можете залезть в долги, потому что вам необходимо погашать ее каждый месяц. Это также означает, что процентные платежи отсутствуют. Это можно рассматривать как преимущество благодаря встроенной дисциплине.

Награды и льготы

Платежные карты могут включать в себя щедрые вознаграждения и встроенные льготы, особенно для путешествий.

Однако жесткая конкуренция среди кредитных карт сделала некоторые из них сопоставимыми с платежными картами или даже лучше их. Например, карта Chase Sapphire Preferred® Card — это многофункциональная туристическая кредитная карта, которая выгодно отличается от платежных карт American Express.

Влияние на кредитные рейтинги

При ответственном использовании платежные карты и кредитные карты могут помочь вам увеличить свой кредит.

Одно из отличий состоит в том, что новые скоринговые модели не учитывают остатки на платежных картах для части своих критериев скоринга, называемой использованием кредита. Использование означает, какую часть доступного кредита вы используете в данный момент. Поскольку для платежных карт нет предустановленного лимита расходов, модели оценки не могут рассчитать это соотношение.

Таким образом, одним из преимуществ платежной карты является то, что вы можете тратить столько, сколько хотите в течение данного месяца, и это не повлияет на элемент использования ваших кредитных рейтингов.

Как платежные карты могут сбить вас с толку

Высокие штрафы за просрочку платежа

Если вы не сможете полностью оплатить требуемый ежемесячный баланс, вы, вероятно, понесете штраф за просрочку платежа, который может быть столь же серьезным, как расходы на финансирование кредитной карты .

Большинство кредитных карт также взимают штрафы за просрочку платежа, хотя некоторые этого не делают. Разница в том, что вы можете внести минимальный платеж, чтобы избежать штрафа за просрочку платежа. С платежной картой вы должны оплатить весь баланс, чтобы избежать пени за просрочку платежа. Это делает платежные карты менее гибкими при совершении платежей.

И, конечно же, эмитент кредитной карты может сообщать в кредитные бюро о просроченных платежах, которые могут нанести ущерб вашему кредиту, как и эмитент кредитной карты.

Высокие годовые сборы

Вознаграждения и льготы по платежным картам имеют свою цену — годовую плату. Некоторые крутые. Комиссия за некоторые платежные карты American Express исчислялась сотнями долларов. Напротив, многие кредитные карты не имеют годовой платы, хотя карты, которые соответствуют вознаграждениям и туристическим льготам платежных карт, обычно имеют аналогичные годовые сборы.

Требуется кредит

Для платежных карт требуется кредит от хорошего до отличного, то есть 690 баллов или выше, в то время как некоторые кредитные карты позволят вам открыть счет, если ваш счет ниже звездного.

Как выбрать между кредитными картами и платежными картами

NerdWallet рекомендует полностью ежемесячно выплачивать остаток на карте. Если вы это сделаете, платежные карты и кредитные карты не сильно отличаются; Основное отличие состоит в том, что вы можете иметь большую покупательную способность с помощью платежной карты.Так что судите о картах по их характеристикам.

При прочих равных, большинству людей следует выбирать пластик из области кредитных карт. Они предлагают больший выбор и гибкость, чем платежные карты, как при выборе карты, так и при ее использовании. Кроме того, вы всегда можете использовать кредитную карту в качестве платежной карты, просто оплатив свой баланс в полном объеме.

Но если вам нужна карта для большого объема расходов, всегда погашайте остаток и пользуйтесь встроенными бонусами для путешествий, платежная карта может быть для вас правильным решением.

В чем разница между магазинной картой и кредитной картой? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда вы вытаскиваете свою кредитную карту для совершения покупки, вам может быть предложено подать заявку на получение карты магазина. Многие считают, что это одинаковые карты, но есть разница.Давайте обсудим различия между картами магазина и кредитными картами и поможем вам решить, следует ли вам подавать заявку на получение карты магазина.

Карты магазина и кредитные карты

Карты

Store — это кредитные карты, которые обычно можно использовать только в определенных магазинах. Розничные торговцы сотрудничают с банками, чтобы предложить клиентам эти возобновляемые кредитные линии. Карты магазинов побуждают покупателей покупать товары в кредит сегодня и расплачиваться по ним со временем. Преимущество магазина заключается в том, что вы привязаны к его экосистеме; Преимущество для вас заключается в том, что вы можете получать предложения, предназначенные исключительно для держателей карт.

Основное различие между картой магазина и кредитной картой заключается в том, что там, где карту магазина можно использовать только в определенном магазине, кредитную карту можно использовать везде, где принимаются кредитные карты.

Где можно использовать карты магазина

Существует два типа карточек магазина — с обратной связью и с обратной связью. Карты закрытого типа можно использовать только в определенных розничных магазинах или семьях розничных сетей. Карты магазинов открытого типа имеют логотип Visa, Mastercard или American Express и могут использоваться в качестве традиционной кредитной карты для совершения покупок везде, где принимаются кредитные карты.

Карты магазина продолжают начислять проценты

Если у вас есть остаток на карте магазина, банк будет взимать с вас проценты, как и с кредитной карты. Мало того, процентные карты магазинов обычно находятся на высоком уровне. Как и в случае с кредитной картой, вы должны стараться полностью погашать остаток каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов.

Может быть проще получить карту магазина

Розничные торговцы часто упрощают подачу заявки на получение карты магазина по сравнению с получением кредитной карты.Кассиры часто поощряют покупателей подавать заявку на получение карты магазина при оформлении заказа с рекламной акцией на их покупку. Например, вы можете получить скидку или специальные условия финансирования при покупке.

Во многих случаях вы можете подать заявление, предоставив кассиру свое удостоверение личности и введя свой номер социального страхования на клавиатуре. Решение по заявке обычно мгновенное. Вы также можете подать заявку онлайн на сайте продавца или через сайт банка, выпустившего карту магазина.

Карты

Store, как правило, легче получить одобрение, чем традиционные кредитные карты, потому что для них не требуется такой высокий кредитный рейтинг, как для большинства основных кредитных карт. В результате некоторые люди обращаются за карточками магазина, чтобы начать наращивать свой кредит.

Карты магазина работают как кредитная карта, с одним исключением

Кредитные карты магазина

— это возобновляемые кредитные линии, как и кредитные карты. У вас есть определенный кредитный лимит и возможность оплачивать покупки по этому лимиту.По мере того, как вы оплачиваете свой баланс, ваш доступный кредит увеличивается, и вы можете взимать дополнительные покупки в пределах вашего кредитного лимита.

Единственное отличие: кредитную карту можно использовать где угодно, а карту магазина обычно можно использовать только в конкретном магазине.

Карты магазина могут повредить ваш кредит

Как и при использовании стандартной кредитной карты, неправильное управление картой магазина может нанести ущерб вашей кредитной истории. Вы должны держать свой баланс на низком уровне относительно вашего кредитного лимита (также известного как использование) и следить за тем, чтобы вы платили вовремя каждый месяц.Защитите номер своей карты магазина так же, как номер кредитной карты, чтобы предотвратить несанкционированные платежи.

Следуя этим шагам, карта магазина может помочь увеличить ваш кредит. Если вы пропустите платежи или у вас высокая загрузка, карта магазина может значительно ухудшить ваше положение по сравнению с тем, в котором вы начали.

Плюсы и минусы карт магазина

Хотя карты магазина и кредитные карты похожи, это не одно и то же. У каждого типа карт есть свои плюсы и минусы, которые делают их подходящими для конкретных ситуаций.

Преимущества магазинных карт

Есть несколько преимуществ, которые предлагают магазинные карты, которые делают их лучшим выбором для некоторых потребителей.

• Проще получить одобрение, чем многие кредитные карты
• Часто можно подать заявку и получить одобрение во время транзакции
• Получите скидку или другое предложение, когда вас одобрят
• Зарабатывайте награды, которые можно использовать в этом магазине
• Пары с программой лояльности магазина
• Может быть инструментом для создания кредита при ответственном использовании
• Клиенты получают скидки, специальное финансирование и другие эксклюзивные акции
• Большинство без годовой платы

Ограничения карт магазина

Несмотря на то, что у хранения карт есть преимущества, есть несколько причин, по которым карта магазина хуже для потребителей, чем кредитная карта.

• Карты большинства магазинов можно использовать только в определенных магазинах
• Карты магазинов, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, что может привести к более высокому использованию
• Средние процентные ставки выше по картам магазина по сравнению с кредитными картами
• Промо-акции с отсроченным процентом могут привести к невыплате процентов, если они не выплачены вовремя
• Награды могут быть получены только у продавца
.
• Обслуживание клиентов по карте магазина осуществляется банком, а не магазином

Почему кредитная карта может быть лучшим вариантом

Несмотря на то, что наличие карты магазина дает несколько преимуществ, кредитная карта, как правило, является лучшим вариантом для ежедневных покупок.Ниже приведены некоторые популярные преимущества, которые может предложить традиционная кредитная карта. Просмотрите заявку на получение карты, чтобы убедиться, что вы получаете желаемые преимущества.

• Те, у кого хорошая кредитная история, могут получить выгоду от более высоких кредитных линий по сравнению с картой магазина
• В среднем более низкие процентные ставки
• Получайте вознаграждения или получайте возврат денег за покупки
• Бонусные награды при тратах на соответствующие категории
• Щедрые приветственные бонусы
• Возможность обменивать вознаграждения на более высокую стоимость, например, на авиабилеты премиум-класса или в пятизвездочные отели
• Возможность объединить вознаграждения с членами семьи
• Дополнительные преимущества, такие как премиальные сутки в отеле, отказ от платы за зарегистрированный багаж и доступ в зал ожидания аэропорта
• Защита покупок от возврата, кражи или повреждения
• Расширенная гарантия на подходящие товары

Итог

Карты магазина

и кредитные карты на первый взгляд очень похожи.Каждую из них можно использовать для покупок с последующим погашением. Может быть проще подать заявку и получить одобрение на получение карты магазина, в то же время предоставляя эксклюзивные скидки и рекламные акции в участвующих розничных магазинах. Тем не менее, большинство карточек магазинов можно использовать только в этих магазинах и часто взимают более высокие процентные ставки.

Для некоторых людей имеет смысл иметь как магазинные карты для своих любимых розничных продавцов, так и кредитные карты для вознаграждения за другие покупки. Таким образом, вы можете получить лучшее из обоих миров — скидки и рекламные акции в магазине, а также традиционную кредитную карту для поощрения всех других покупок.В любом случае старайтесь не сохранять баланс, потому что любые заработанные вами вознаграждения будут перевешены процентами, которые вы должны заплатить.

дебетовых карт против кредитных карт: имеет ли значение, как вы проводите пальцем?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Потребителям, как правило, выгоднее расплачиваться за вещи кредитной картой, а не дебетовой. Первый вариант включает в себя вознаграждения, особые варианты финансирования и множество других преимуществ, которые делают его более выгодным. Один из немногих случаев, когда дебетовая карта предпочтительнее кредитной, — это всякий раз, когда торговец или розничный торговец взимает надбавку с кредитных платежей. В этой статье мы рассмотрим все тонкости различий между дебетовой и кредитной картой.

Содержание

Дебетовая карта vs.кредитная карта: в чем основные отличия?

TРазница между платежами дебетовой и кредитной картой зависит от того, на каком конце транзакции вы находитесь. Для потребителей кредитные платежи более рискованны, но также могут привести к увеличению общей стоимости. Совершая покупку в кредит, вы занимаетесь в банке денежными средствами, которые должны быть погашены в установленный срок. Невыплата кредита влечет за собой штрафные санкции, в том числе проценты или штрафы за просрочку платежа. Однако ответственный пользователь может избежать большинства, если не всех комиссий, связанных с кредитной картой.Несмотря на то, что есть риски, есть и награды, такие как туристические льготы или 0% годовых.

Функции кредитной карты, описанные выше, не входят в стандартную комплектацию большинства основных дебетовых карт. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, средства снимаются прямо с вашего банковского счета. В результате вы не занимаетесь заемными средствами и, следовательно, не увеличиваете свой кредитный рейтинг. Если вы используете дебетовую карту для совершения покупки, сумма которой превышает сумму, которую вы внесли на свой счет, может произойти одно из двух: вы либо превышаете средства на своем счете, либо транзакция отклоняется.Когда на вашем счету больше средств, на вашем счете будет отрицательный баланс. Это приведет к оплате, если у вас нет какой-либо формы защиты от овердрафта на вашем счете. Обычно банки взимают с вас 35 долларов без этой защиты и дополнительно 35 долларов, если вы оставляете свой счет в состоянии перерасхода средств в течение пяти дней подряд. Даже если вы совершаете покупку без необходимых средств, что звучит как кредитная карта, овердрафт на вашем счете не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Однако, если вы не вернете сумму банку, они в конечном итоге сообщат о вас в коллекторское агентство, которое будет указано в вашем отчете.

Защита от мошенничества и покупок

Покупки по кредитным картам имеют более строгую юридическую защиту, чем по дебетовым картам. Они делятся на две основные категории: защита от мошенничества и оспаривание обвинений.

• Защита от мошенничества. Как кредитные, так и дебетовые карты защищают своих пользователей в случае мошенничества.Однако ваша ответственность по кредитным картам значительно ниже, чем по дебетовым картам. Мы разбиваем это на диаграмме ниже:

До любого мошенничества	$ 0	$ 0
1-2 рабочих дня после мошенничества	$ 50	$ 0 * / 50 $
Между 2 рабочими днями6 9024 календарных дней	календарных дней	$ 0 * / 50 $
Более 60 календарных дней	Все покупки / снятия	$ 0 * / 50 $

* По некоторым кредитным картам ответственность за мошенничество составляет 0 долларов.

• Возвратные платежи. Закон о правде в кредитовании и Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) позволяют пользователям кредитных карт оспаривать покупки, сделанные на их счетах. Это называется «возвратным платежом» и является уникальной особенностью кредитных карт. Например, если вы покупаете билеты на мероприятие, которое позже отменяется, вы можете снять плату с вашего счета, даже если компания откажет вам в возмещении. Потребители должны сначала предпринять «добросовестную попытку» решить проблему с продавцом.В противном случае можно подать заявление об отмене платежа, если сумма покупки превысила 50 долларов. Для дебетовых карт таких законов не существует. Это означает, что оспаривание списаний с дебетовой карты остается на усмотрение банка. Большинство банков готовы выслушать спор и разрешить вам подать заявку на возмещение. Однако этот процесс может быть сложным — все зависит от эмитента и его практики.

Разница между торговцами и розничными торговцами

Продавцы платят меньше за прием платежей по дебетовым картам, чем за прием платежей по кредитным картам.Банки взимают с розничных торговцев комиссию за обработку платежей, чтобы покрыть расходы на мошенничество и обслуживание сетей. Комиссия за обмен, как ее называют, состоит из фиксированной фиксированной ставки плюс процент от общей суммы продажи — обычно 1,8% для транзакций по кредитным картам и около 0,3% для дебетовых.

Разница в обменных сборах между двумя способами оплаты связана с Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей и Поправкой Дурбина, которые были подписаны еще в 2010 году.Закон установил ограничения на комиссии, которые банки могут взимать с дебетовых операций, и оставил операции по кредитным картам неограниченными.

В результате некоторые продавцы могут потребовать минимальную учетную запись для покупки, прежде чем принимать транзакции по кредитной карте. Максимально допустимая сумма по закону составляет 10 долларов. Минимальные суммы по дебетовой карте встречаются реже, хотя и случаются.

Уникальные преимущества и особенности дебетовых карт

• Безопасность . Главное преимущество дебетовых карт перед кредитными — безопасность.Лица, желающие оплатить транзакцию лично, обычно должны ввести свой ПИН-код. В отличие от кредитных карт, обычно требуется только подпись. Кто-то, кто украл ваш кошелек, может легко подделать подпись, особенно потому, что большинство продавцов не сверяют ее с подписью на обратной стороне карты. ПИН-код, с другой стороны, угадать значительно сложнее. Обратите внимание, что это не относится к онлайн-транзакциям. В большинстве случаев мошеннику так же легко использовать вашу дебетовую карту в Интернете, как и кредитную карту.
• Требуется расчетный счет . Дебетовые карты можно получить только в том случае, если вы сначала откроете текущий счет в банке — ограничение отсутствует для большинства кредитных карт. Для некоторых это может быть проблематично, так как на депозитных счетах может взиматься комиссия. Средняя комиссия за текущий счет составляет примерно 110 долларов в год. Пользователи могут подписаться на множество бесплатных кредитных карт.
• Получить проще. Получить дебетовую карту проще, поскольку она не требует, чтобы у вас был какой-либо конкретный кредитный рейтинг.Если у вас есть текущий счет, вы сможете получить карту. Это палка о двух концах. Хотя кредитная история не требуется для дебетовых карт, она также не поможет вам создать ее. Мы исследуем этот момент более подробно в следующем разделе.

Уникальные преимущества и особенности кредитных карт

Кредитные карты могут предоставить потребителям три ценных преимущества: вознаграждение, финансирование и кредит на строительство. Эти функции обычно не доступны на большинстве дебетовых карт.

• Награды. Большинство кредитных карт высшего уровня предоставляют держателям карт баллы, мили или возврат наличных денег. Эти вознаграждения увеличивают ценность, которую потребители получают от покупок, которые они совершают. Например, если вы купите вещи на сумму 1000 долларов с помощью дебетовой карты, вы не получите вознаграждения. Если та же транзакция будет сделана с помощью карты с кэшбэком 2%, вы получите 20 долларов сверх того, что вы купили. Хотя в этом примере это может показаться несущественным, использование бонусных кредитных карт имеет большое значение в долгосрочной перспективе.Дебетовые карты также имели бонусные программы. Однако после поправки Дурбина большинство этих программ ушли.
• Финансирование. В отличие от дебетовых карт, кредитные карты позволяют совершать покупки и оплачивать их с течением времени. За это преимущество приходится платить: проценты. Пока вы получаете возможность покупать вещи, которые в настоящее время не можете себе позволить, банк будет взимать с вас комиссию за эту услугу. Любой, кто ежемесячно выплачивает весь свой баланс, избежит начисления процентов.Еще один способ обойти выплату процентов — это оформить кредитную карту с нулевой процентной ставкой. Эти карты не имеют годовой процентной ставки в течение некоторого рекламного периода.
• Кредитная история. Открытие счета кредитной карты поможет вам установить кредитную историю. Чтобы воспользоваться преимуществами, вам не нужно иметь остаток на счете. Однако вам необходимо убедиться, что все ваши ежемесячные платежи поступают вовремя. Неправильное управление счетом кредитной карты вполне может испортить ваш кредитный рейтинг.

Прочие виды защиты покупки

Некоторые кредитные карты также предоставляют расширенные гарантии и защиту от покупок и цен на приобретаемые вами вещи.Если ваш товар был украден или случайно поврежден, компания-эмитент кредитной карты может вернуть вам деньги за покупку, если продавец не желает этого. Большинство также добавят дополнительный год к гарантии производителя (до пяти лет). Большинство дебетовых карт не имеют этих преимуществ.

Некоторые кредитные карты также имеют ценовую защиту, хотя это встречается реже. Если соответствующий критериям товар, который вы купили, поступит в продажу в течение 30–120 дней с момента покупки, компания-эмитент кредитной карты вернет вам разницу.

Эти типы льгот сопровождаются большим количеством мелкого шрифта и льгот. Тем не менее, они все равно приятно иметь, даже если вы не можете полностью на них полагаться. Они предоставляют дополнительную возможность, если все другие способы получения компенсации за ошибочную покупку не работают.

Обработка дебетовой карты как кредитной

Нет прямого воздействия на потребителей, решивших использовать свою дебетовую карту в качестве кредитной транзакции. Когда вы платите дебетом и вводите PIN-код, транзакция происходит мгновенно.Деньги сразу же списываются с вашего банковского счета. При выборе кредита и подтверждении покупки подписью деньги будут вычтены после того, как банк продавца завершит транзакцию. Это может происходить мгновенно или длиться до нескольких дней. Однако нет никаких ощутимых преимуществ для потребителя от обработки дебетового платежа в качестве кредита.

Для продавцов считывание транзакции в качестве кредита приведет к увеличению комиссии за обмен, связанной с платежами по кредитным картам.

Разница между кредитной картой и дебетовой картой

Вы когда-нибудь не понимали, чем отличается кредитная карта от дебетовой? Легко понять почему. Дебетовые и кредитные карты принимаются во многих из одних и тех же мест. Они оба удобны и избавляют от необходимости носить с собой наличные. Они даже похожи.

Фундаментальное различие между дебетовой картой и счетом кредитной карты заключается в том, откуда карты забирают деньги. Дебетовая карта снимает их с вашего банковского счета, а кредитная карта снимает их с вашей кредитной линии.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовые карты предлагают удобство кредитной карты, но работают иначе. Дебетовые карты снимают деньги прямо с вашего текущего счета при совершении покупки. Они делают это, удерживая сумму покупки. Затем продавец отправляет транзакцию в свой банк, и она переводится на счет продавца. Для этого может потребоваться несколько дней, и задержка может исчезнуть до того, как транзакция будет завершена.

У вас будет личный идентификационный номер (PIN) для использования с вашей дебетовой картой в магазинах или банкоматах.Однако вы также можете использовать свою дебетовую карту без PIN-кода в большинстве продавцов. Вы подпишете квитанцию, как при использовании кредитной карты. Ниже приведены некоторые другие факты о дебетовых картах.

• Вы не будете платить проценты за покупки.
• Расходы по дебетовой карте не повлияют на вашу кредитную историю.
• При оплате дебетом деньги практически сразу же снимаются с вашего счета.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это карта, которая позволяет вам занимать деньги по кредитной линии, иначе известной как кредитный лимит карты.Вы используете карту для совершения основных транзакций, которые отражаются в вашем счете; банк платит продавцу, а позже, когда вы получаете счет, вы платите банку.

С вас будут взиматься проценты по вашим покупкам. Чтобы избежать выплаты процентов, не переносите остаток из месяца в месяц. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, и баланс вашей кредитной карты и история платежей могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Своевременная и полная оплата поможет вам избежать процентов и штрафов за просрочку платежа, а также сохранить или даже улучшить свой кредитный рейтинг.

Ниже приведены другие факты о кредитных картах:

• Банк определяет ваш кредитный лимит на основании вашей кредитной истории.
• Как правило, вам больше не нужно подписываться для покупок по кредитной карте лично
• Если вы не выплачиваете свои покупки в течение 30 дней, вам будут выплачены проценты.

Дебетовые карты и кредитные карты

Дебетовые карты затрудняют перерасход средств, поскольку вы ограничены только суммой, доступной на вашем текущем счете.

Имея кредитную карту, вы рискуете потратить не по средствам. Тот факт, что ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, не означает, что вы можете позволить себе такие расходы в своем ежемесячном бюджете.

Кроме того, дебетовые карты предлагают такое же удобство, как и кредитные, без необходимости занимать деньги, платить проценты или комиссии за покупки. Выбор дебетовой карты отлично подходит для управления своими деньгами и помогает жить по средствам.

С другой стороны, некоторые кредитные карты предлагают дополнительную страховку на покупки и могут упростить запрос на возврат или возврат.Однако многие компании сокращают или отменяют эти льготы.

Вам следует внимательно прочитать информацию о раскрытии информации о вашей кредитной карте, чтобы понять преимущества.

Наконец, кредитные карты могут помочь вам в экстренных случаях, давая вам месяц на то, чтобы получить наличные до наступления срока оплаты счета. Эта подстраховочная система может быть полезна, если вы обнаружите, что вам нужно заплатить за что-то крупное до получения чека, но будьте осторожны: в зависимости от кредита на чрезвычайные расходы вам начисляются дорогие проценты, если вы не можете полностью оплатить к установленному сроку.Лучшее решение — иметь под рукой аварийный фонд.

Выбор лучшей карты для ситуации

Пытаясь определить, использовать ли кредитную карту или дебетовую карту, вы должны быть честны с собой и своей способностью обращаться с кредитом.

Если у вас есть проблемы с расходами, по возможности лучше использовать дебетовую карту, чтобы не попасть в долги по кредитной карте.

Выбор лучшей карты также зависит от покупки.Некоторые агентства по аренде автомобилей и отели делают использование дебетовой карты невозможным или, по крайней мере, неудобным. Например, им могут потребоваться счета за коммунальные услуги, личные рекомендации, квитанции об оплате или другие доказательства платежеспособности, прежде чем они примут ваше бронирование. Вы можете найти использование кредитной карты для меньшей головной боли.

Использование кредитной карты также может быть лучшим вариантом, если вы хотите воспользоваться программами вознаграждения по кредитным картам. Но эта система работает только в вашу пользу, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток.

Если вы обнаружите, что у вас есть баланс, вы можете сэкономить на вознаграждениях, но в конечном итоге вы заплатите столько же или больше в виде процентов.

Если вы пытаетесь повысить свой кредитный рейтинг, время от времени используйте кредитную карту. Внесение платежей и своевременная оплата вашего счета создаст отчет об ответственном и платежеспособном поведении, о котором сообщается в кредитные бюро и отражается в вашем кредитном отчете.

Защита от мошенничества

Кража личных данных и мошенничество — это риски, от которых необходимо защититься, независимо от того, выбираете ли вы дебетовую или кредитную информацию.Вот почему важно знать, какие средства защиты включены в вашу карту.

Если данные вашей кредитной или дебетовой карты были скомпрометированы, немедленно обратитесь в свой банк. В большинстве банков есть круглосуточная горячая линия, по которой можно позвонить. Чем раньше вы позвоните, тем лучше. Вы не будете нести ответственности за мошеннические платежи, произведенные с помощью вашего банкомата или дебетовой карты после того, как вы заявите, что она пропала или украдена. Если кто-то использует вашу дебетовую карту до того, как вы заявите о ее утере или краже, ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите об этом:

• В течение двух рабочих дней: до 50 долларов
• Более двух рабочих дней, но менее 60 календарных дней после отправки вам выписки: 500 долларов
• Более 60 календарных дней после отправки вам выписки: все деньги на счету

Благодаря Закону о справедливом выставлении счетов за кредитную карту максимальная сумма ответственности в случае кражи вашей кредитной карты составляет 50 долларов.Как и в случае с дебетовой картой, вам следует немедленно сообщить о краже карты, позвонив в эмитент карты.

После того, как вы сообщите об утерянной карте, отправьте письменное заявление по почте или по электронной почте. Очень тщательно проверяйте свой счет на предмет списаний, которые вы не совершали, и сообщайте о них в банк.

Следите за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что ваша личность не была украдена. Если ваша кредитная карта была взломана, вы можете даже заблокировать свой кредит, чтобы защитить себя от дальнейшего мошенничества.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как отличить дебетовую карту от кредитной?

Кредитные и дебетовые карты выглядят очень похоже и имеют одинаковую информацию на лицевой и оборотной сторонах, поэтому их легко спутать. Однако на дебетовой карте где-нибудь на карте будет написано «дебетовая», обычно на лицевой стороне, над номером кредитной карты.

Что лучше для определенных транзакций использовать дебетовую или кредитную карту?

Некоторым компаниям, например компаниям по аренде автомобилей или отелям, требуется кредитная карта для бронирования.Некоторые поставщики, например заправочные станции, могут иметь повышенные риски безопасности, что делает кредитную карту более безопасным выбором, поскольку она не дает прямого доступа к вашему банковскому счету. И, если вы хотите вознаграждений, вам необходимо использовать кредитную карту для вознаграждений. В других случаях дебетовые карты могут помочь вам избежать комиссий или перерасхода средств.

Могу ли я использовать дебетовую карту без PIN-кода?

Ваш банк всегда будет требовать ваш личный идентификационный номер (PIN), когда вы снимаете деньги в банкомате. Однако многие продавцы разрешают вам использовать дебетовую карту как кредитную.Когда вы это сделаете, вам нужно будет подписать транзакцию вместо того, чтобы вводить свой PIN-код.

Кредитная карта

и дебетовая карта: в чем разница?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные и дебетовые карты могут показаться одним и тем же — в конце концов, это прямоугольные кусочки пластика, — но действуют они совершенно по-разному.

Одна карта предоставляет вам возобновляемую ссуду, а другая карта списывает деньги с вашего банковского счета. В зависимости от выбранной вами карты вы можете понести ответственность за несанкционированные платежи, произведенные мошенником. И вы можете получить кредит только с помощью одной карты.

В следующий раз, когда будете за что-то платить, дважды подумайте, какую карту вы используете. Ниже CNBC Select отвечает на распространенные вопросы о кредитных и дебетовых картах, чтобы вы могли ознакомиться с их работой.

Краткие сведения: кредитная карта или дебетовая карта

Кредитная карта	Дебетовая карта
Купи сейчас, заплати позже	Купи сейчас, заплати сейчас
Проценты по остаткам после оплаты счета дата	Нет начисления процентов
Комиссии: годовые, просрочка платежа, внешняя транзакция, перевод баланса, аванс наличными	Комиссии: ежемесячно, овердрафт, банкомат, зарубежная транзакция
Можно получить кредит	Невозможно построить кредит
Ограниченная ответственность за мошенничество	Может нести полную ответственность за мошенничество

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта предоставляет продление денег, известное как кредитная линия или кредитный лимит, которые вы можете использовать для совершения покупок.По сути, вы занимаете деньги и должны вернуть их в установленный срок, иначе вы рискуете выплатить проценты и комиссионные.

Помимо использования кредитной карты для новых покупок, вы можете выполнить перевод остатка или аванс наличными.

Кредитные карты взимают проценты (APR) и многочисленные комиссии, в том числе: годовую комиссию, перевод баланса, аванс наличными, транзакцию за границу и просрочку платежа.

Они также предоставляют многочисленные преимущества, такие как услуги защиты от мошенничества, страхование покупок и путешествий, щедрые вознаграждения и доступ в залы ожидания, которые делают оплату кредитной картой выгодной.Например, Chase Sapphire Reserve® предлагает годовой кредит на поездки в размере 300 долларов США на авиабилеты, отели и другие туристические покупки, а также бесплатный доступ в залы ожидания Priority Pass ™ Select в 1000+ VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру.

Подробнее о как работают кредитные карты .

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта связана с вашим текущим счетом и позволяет делать покупки. Дебетовые карты работают аналогично наличным деньгам, когда вы обычно не можете потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете.Любые покупки, которые вы совершаете с помощью дебетовой карты, автоматически списываются с вашего текущего счета.

Операции, которые вы можете совершать с помощью дебетовой карты, ограничиваются новыми покупками и снятием наличных в банкоматах. Переводы баланса не разрешены.

Немногочисленные дебетовые карты приносят вознаграждение, но некоторые могут предлагать проценты на депозиты на вашем текущем счете. Сами по себе дебетовые карты обычно не имеют годовой комиссии, но с текущих счетов часто взимается ежемесячная плата за управление счетом, если требования к балансу не выполняются.Однако существуют бесплатные текущие счета и дебетовые карты, такие как Capital One 360 ​​Checking®.

Многие дебетовые карты также взимают комиссию за овердрафт, которая возникает, когда вы совершаете покупку, превышающую остаток на вашем текущем счете. Вы также можете понести комиссию за использование внесетевого банкомата.

Можно ли пополнить счет дебетовой картой?

Нет, одним из основных недостатков дебетовой карты является то, что вы не можете получить кредит. Для увеличения кредита данные о вашей карточной деятельности должны быть отправлены в кредитные бюро — Experian, Equifax и TransUnion.Это невозможно сделать с дебетовой картой.

Если вы хотите получить кредит с помощью карты, вам придется использовать кредитную карту.

Чем отличается защита от мошенничества: кредитная и дебетовая

Нет надежного способа предотвратить мошенничество с картами, но вы можете принять меры для ограничения своей ответственности за мошеннические покупки, например, оплату подходящей картой. И защита различается, есть ли у вас кредитная карта или дебетовая карта. FTC описывает потенциальные убытки, которые вы можете ожидать от мошенничества с картами, которые мы объясним ниже.

Кредитные карты

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, ваша максимальная ответственность согласно закону составляет 50 долларов. Большинство эмитентов карт, например Citi, несут ответственность в размере 0 долларов США за несанкционированные платежи. Таким образом, если мошенник списывает 1000 долларов с вашей карты Citi® Double Cash Card, Citi не будет привлекать вас к ответственности ни за что из этого. Кроме того, держатели карт Double Cash могут воспользоваться круглосуточной защитой от мошенничества и помощью в краже личных данных, чтобы помочь выявить и решить проблемы.

Дебетовые карты

Если кто-то украдет информацию о вашей дебетовой карте, вы можете нести полную ответственность за все его мошеннические покупки, если не сообщите о них в течение 60 дней после отправки вам выписки.Некоторые банки будут отслеживать вашу дебетовую карту на предмет подозрительной активности, но в целом защита от мошенничества с дебетовой картой не соответствует гарантиям ответственности в размере 0 долларов, которые вы получите от большинства эмитентов кредитных карт.

Если вы подозреваете, что ваша дебетовая карта была использована в мошеннических целях, вы должны немедленно уведомить свой банк, чтобы свести к минимуму вашу ответственность. Вот полезная таблица, в которой указаны ваши максимальные убытки:

Ответственность за мошенничество с дебетовыми картами

Если вы сообщите:	Максимальный убыток:
До того, как будут произведены какие-либо несанкционированные платежи	$ 0	1 904 В течение 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже	50 долларов США
Более 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки	500 долларов США
Более 60 календарных дней после отправки вам выписки	Все деньги, снятые с вашего счета в банкомате / дебетовой карте, и, возможно, больше; например, деньги на счетах, связанных с вашим дебетовым счетом

Итог

Кредитные карты предлагают наибольшие преимущества и защиту от мошенничества, что делает их в целом лучшим вариантом оплаты.Однако заслуга не для всех. Если у вас есть опыт перерасхода средств, возможно, будет лучше придерживаться дебетовой карты, пока вы не сможете ответственно управлять кредитом. Вы можете рассмотреть возможность использования дебетовых карт, которые предотвращают овердрафты и побуждают вас тратить по средствам. Затем, когда вы почувствуете себя комфортно, открывая кредитную карту, ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт для всех диапазонов кредита: плохой, удовлетворительной / средней, хорошей и отличной. А если у вас уже есть как кредитная, так и дебетовая карта, выберите использование своей кредитной карты, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.

Не пропустите: Предоплаченная карта и дебетовая карта: в чем разница?

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Кредитная или дебетовая карта: что вам подходит?

4 февраля 2020 г. | 8 мин чтения

Изучите различия между кредитными и дебетовыми картами

4 февраля 2020 г. | 8 мин чтения

---

Самая большая разница между кредитными и дебетовыми картами заключается в том, где деньги приходит с момента совершения покупки.Кредитная карта предоставляет вам ссуду, а дебетовая карта снимает средства непосредственно с вашего привязанного банковского счета.

И то, и другое можно использовать в магазинах или в Интернете, но не весь пластик создан одинаково. Когда вы думаете о расходах, важно знать больше о различиях между кредитными и дебетовыми картами.

Что такое кредитная карта?

Проще говоря, кредитная карта позволяет брать деньги в долг для совершения покупок. Каждый раз, когда вы проводите пальцем по карте, вставляете ее, нажимаете или используете карту в Интернете, вы, по сути, берете ссуду.А если вы ежемесячно выплачиваете остаток полностью и вовремя, вам, как правило, не придется платить проценты.

Сумма, которую вы можете занять, обычно называется вашим кредитным лимитом, который зависит от ряда факторов. Кредиторы оценивают вашу общую кредитоспособность, которая включает в себя такие вещи, как история платежей, частота ваших обращений за кредитом и многое другое.

И помните, что наличие кредитной карты связано с большими расходами, чем просто покупки. Есть также такие вещи, как годовая процентная ставка и другие сборы, которые следует учитывать.

Но при ответственном использовании есть также возможность создать положительную кредитную историю.

Как работают кредитные карты?

По мере того, как вы используете кредитную карту, ваши покупки накапливаются. В конце каждого платежного цикла — обычно каждые 30 дней — вы получите выписку по кредитной карте, в которой будет указано, сколько вы потратили и сколько должны. По сути, вы будете возвращать все эти «ссуды».

Если вы не можете полностью оплатить остаток, проверьте размер минимального платежа.Это наименьшая сумма, которую вы можете заплатить для поддержания актуальности своего счета. Обязательно оплачивайте его вовремя, чтобы избежать штрафов и штрафов за просрочку платежа. Помните, что если вы выплачиваете остаток в полном объеме каждый месяц в установленный срок или раньше, вы можете избежать уплаты процентов.

Когда дело доходит до вашего кредитного лимита, также важно отметить, какую часть кредита вы используете. Эксперты рекомендуют использовать не более 30% от общей суммы кредита.

Какие преимущества кредитных карт?

Кредитные карты не решают финансовых проблем.Но если вы ответственно используете свою карту и вовремя оплачиваете счет, вы можете начать улучшать свой кредитный рейтинг. Это может помочь вам в таких вещах, как увеличение кредитного лимита, новая карта или ссуда на что-то вроде дома или машины.

Кроме того, использование кредитной карты дает множество потенциальных преимуществ и преимуществ:

• Кредитные карты могут обеспечить гибкость, помогая вам покупать вещи сейчас и распределять выплаты с течением времени. Это особенно полезно для потенциальных дорогостоящих покупок.Просто имейте в виду, что с вас могут взиматься проценты, если вы не будете полностью погашать свой баланс каждый месяц.
• Некоторые карты позволяют получать вознаграждение за покупки. И в зависимости от типа вознаграждений вы можете обменять их на такие вещи, как путешествия, возврат наличных денег, кредитные баллы или подарочные карты.
• Как правило, в случае потери кредитной карты или ее кражи по федеральному закону вы несете ответственность за несанкционированное использование только до 50 долларов. Но чем раньше вы сообщите об этом в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, тем лучше.Если вы сообщите об этом компании-эмитенту кредитной карты до того, как будут произведены какие-либо несанкционированные платежи, вы не несете никакой ответственности. Карты Capital One® предлагают даже ответственность за мошенничество в размере 0 долларов.
• Некоторые кредитные карты, такие как Venture, предлагают большие туристические преимущества. Страхование утерянного багажа, страхование отмены или прерывания поездки, а также услуги помощи в путешествии могут пригодиться!
• Выписка по кредитной карте — отличный способ отслеживать свои расходы и составлять бюджет.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта обычно связана с вашим текущим счетом.Поэтому, когда вы используете его для покупки чего-либо, вы платите за это своими деньгами. Средства списываются прямо с вашего счета, и вам не нужно беспокоиться о том, что вы остановитесь у банкомата, чтобы получить наличные.

Как работают дебетовые карты?

Использование дебетовой карты для покупок аналогично использованию кредитной карты. Но когда вы используете свою дебетовую карту, вас также могут попросить предоставить личный идентификационный номер (PIN). Это одна из мер, используемых для защиты вашего аккаунта. Вы также можете использовать свою дебетовую карту в банкоматах, чтобы получать наличные, делать депозиты, переводить деньги или проверять свой баланс.

Если у вас достаточно средств на вашем счете при использовании дебетовой карты, все готово. Если у вас недостаточно денег для покрытия покупки, может произойти несколько вещей, в зависимости от того, подписались ли вы на программу овердрафта вашего банка или кредитного союза:

• Если вы еще не зарегистрировались, транзакции обычно отклоняются.
• Если вы зарегистрировались, транзакции обычно проходят, но, скорее всего, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт, если у вас останется отрицательный баланс.

Большинство банков взимают фиксированную сумму за комиссию за овердрафт, независимо от суммы транзакции. Это означает, что с вас может взиматься плата, даже если вы перерасчитываете всего на копейку. И за один день с вас может взиматься оплата за несколько овердрафтов.

Один из способов избежать комиссии за овердрафт — привязать свой дебетовый счет к сберегательному счету. В случае овердрафта ваш банк возьмет деньги из сбережений, чтобы компенсировать разницу. С вас может взиматься комиссия за перевод, но обычно она меньше комиссии за овердрафт.

Какие преимущества дебетовых карт?

Хотя дебетовые карты отличаются от кредитных карт, у них есть свои преимущества. Вот несколько преимуществ использования дебетовой карты:

• Вы можете платить наличными деньгами, не имея при себе наличных или выписывая чек.
• Так как вы ничего не берете в долг, проценты не взимаются.
• Дебетовые карты обычно не повредят вашей кредитной истории. Но они также не могут помочь вам заработать кредит.
• Ответственность за утерянную или украденную дебетовую карту зависит от того, как быстро вы сообщите об этом. Но некоторые банки предлагают ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США.
• Некоторые банки предлагают мобильные приложения, которые позволяют легко блокировать и разблокировать карту. Таким образом, если ваша карта когда-либо будет потеряна или украдена, вы можете предотвратить ее использование кем-либо другим.
• Совершая покупку в магазине, вы можете получить кэшбэк как часть транзакции, что сэкономит вам время на поездку в банкомат.

Когда следует использовать кредитную или дебетовую карту?

Выбор между кредитной или дебетовой картой зависит от ваших личных потребностей и финансовых целей.И в зависимости от вашей ситуации было бы неплохо выбрать между ними обоими.

Кредитные карты могут стать мощным инструментом при ответственном использовании. Когда ваш кредитный рейтинг находится в хорошем состоянии, вы можете получить более низкие процентные ставки по кредитам. И это может помочь вам в достижении таких целей, как покупка машины, владение домом или даже получение лучшей кредитной карты.

Также свое место занимают дебетовые карты

. Вы лучше всех знаете свои финансовые привычки. Если вы хотите ограничить свои расходы, дебетовая карта поможет вам не выходить за рамки установленного бюджета и тратить только то, что у вас уже есть.И хотя вам обязательно нужно следить за своей учетной записью, дебетовые карты не требуют ежемесячной оплаты счета.

Можно ли использовать дебетовую карту как кредитную?

Физически да. Вы можете провести пальцем по экрану, вставить или использовать номер на любом из них. Но при оформлении заказа вас могут попросить выбрать между «дебетовой» или «кредитной». Для дебетовых транзакций может потребоваться ввести свой PIN-код. При выборе кредита вам может потребоваться поставить свою подпись. Также могут быть различия в том, как скоро транзакции будут отправлены в ваш аккаунт.Дебетовые транзакции могут быть отражены быстрее, в зависимости от того, как ваш кредитор обрабатывает платежи.

Несмотря на все их сходства — особенно гибкость, которую они обеспечивают вместе, — различия между кредитными и дебетовыми картами следует учитывать при использовании их для покупок.

Готовы найти карту, которая подходит именно вам? Взгляните на кредитные и дебетовые карты, которые предлагает Capital One.

---

Надеемся, вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания того, что конкретный продукт или услуга Capital One доступны или подходят вам.Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение

Проверьте наличие предложений предварительного одобрения, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты — без риска для вашего кредитного рейтинга.

См. Предложения

статья | 28 октября 2018 г. | 8 мин. Чтения

статей | 24 августа 2021 г. | 5 мин на чтение

статей | 16 октября 2020 г. | 5 мин чтения

Карта магазина

и традиционная кредитная карта: в чем разница

Кредитная карта Мир полон дискуссий о том, какая карта лучше для кого.Один из распространенных споров — это сравнение кредитной карты магазина и традиционной кредитной карты, которая лучше подходит для розничных покупок.

Как и в большинстве случаев в личных финансах, в этом конкретном споре нет одного победителя для каждого держателя карты. У карточек магазинов есть свои недостатки, но иногда они могут иметь смысл.

Чтобы помочь вам сориентироваться в дебатах, мы обрисовали в общих чертах особенности каждого типа карточек. Мы также рассмотрим обе стороны аргумента «кредитная карта магазина» и «традиционная кредитная карта».

Традиционные кредитные карты

По сути, традиционная кредитная карта — это карта, которая работает в одной из четырех основных сетей кредитных карт : , Mastercard, Visa, American Express и Discover. Эти сети работают по всему миру, и кредитные карты с этими логотипами будут приниматься везде, где работает сеть.

Мировое признание — это главный аргумент в пользу традиционных карт в магазине кредитных карт по сравнению с традиционными кредитными картами. Это не значит, что каждый розничный продавец принимает все традиционные карты.Компании могут решить, какие карты подходят им лучше всего. Например, Costo принимает карты только в сети Visa, но Kroger, крупнейшая сеть продуктовых магазинов страны, не принимает карты Visa на своих дочерних рынках.

Хотя сеть, в которой работает ваша кредитная карта, важна — она ​​определяет, где вы можете использовать карту, — сеть имеет очень мало общего с особенностями вашей карты, такими как комиссии и вознаграждения. Вместо этого эти вещи устанавливаются эмитентом кредитной карты.

На вашей кредитной карте будет логотип эмитента и логотип сети.Таким образом, когда вы видите имя, например, Chase , Barclays или Citibank на карте Mastercard или Visa, оно относится к финансовому учреждению, которое выступает в качестве эмитента.

Есть два исключения: American Express и Discover. Эти компании являются одновременно эмитентом и сетью своих кредитных карт. Таким образом, они не только определяют комиссию, которую продавцы платят за принятие своих карт, но также устанавливают комиссию, которую потребители платят за право носить их.

Помимо того, где их можно использовать, традиционные карты имеют ряд плюсов и минусов в сравнении с кредитными картами в магазине по сравнению с обычными картами.традиционные дебаты по кредитной карте. Вот несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

Преимущества традиционных кредитных карт по сравнению с магазинными кредитными картами:

• Традиционные кредитные карты принимаются почти везде и во всем мире.
• Большинство традиционных карт предлагают защиты покупок .
• Многие традиционные карты предлагают расширенные гарантии.
• Вводный 0% годовых предложений для традиционных карт не будет иметь отсроченного процента.
• баллов с кредитной карты rewards можно погасить различными способами, в том числе в качестве кредита для выписки.

Недостатки традиционных кредитных карт по сравнению с магазинными кредитными картами:

• Ставки вознаграждения для определенных розничных продавцов могут быть низкими с традиционными картами.
• Традиционные кредитные карты, как правило, имеют более высокие лимиты, что может означать увеличение долга, если вы не будете осторожны.
• Годовые сборы по традиционным бонусным картам могут быть очень высокими, хотя существует множество вариантов без годовой платы .

Как видите, обычная кредитная карта имеет много преимуществ, особенно по сравнению с розничной картой.Но у карточек магазина есть свое применение. Давайте посмотрим на другую сторону кредитной карты магазина по сравнению с традиционным противодействием кредитной карте.

Кредитные карты магазина

По сути, кредитная карта магазина — это кредитная карта, предлагаемая определенным продавцом, которую вы можете использовать только с этим продавцом. Например, если у вас есть Target REDcard , вы можете использовать карту только для покупок в магазине Target или на Target.com.

Большинство розничных кредитных карт — это так называемые карты с обратной связью, то есть они работают в закрытой сети.Напротив, традиционные кредитные карты — это карты с открытым контуром, что означает, что они работают в широко распространенных карточных сетях, таких как Visa или Mastercard.

Самый большой аргумент против магазинных карт в магазинных кредитных картах и ​​традиционных дебатах о кредитных картах заключается в том, что розничные карты имеют замкнутый цикл, что действительно ограничивает их полезность.

Большинство карточек магазинов не работают в крупных сетях. Но у них все еще есть банки-эмитенты — кто-то должен заниматься платежами и перемещать деньги. В зависимости от конкретной карты вы можете совершать платежи и следить за своей картой магазина через веб-сайт банка-эмитента или через веб-сайт продавца.

Точно так же, как розничные карты ограничены в том, где вы можете их использовать, также ограничены их вознаграждения. Вместо кэшбэка или баллов, которые можно обменять на кредиты в выписке, большинство кредитных карт магазина заставят вас обменять свои вознаграждения на скидки в магазине.

Вот лучше взгляните на плюсы и минусы розничных карт в магазине кредитной карты по сравнению с традиционной кредитной картой:

Преимущества кредитной карты магазина по сравнению с традиционной кредитной картой:

• Если у вас никогда не было кредита или восстанавливают ваш кредит. , кредитные карты магазина, как правило, легче получить, чем многие — но не все — традиционные карты.Однако защищенная карта может иметь больше смысла, поскольку не все карты магазинов сообщают о ваших платежах в каждое кредитное бюро.
• Карты магазинов, как правило, дают более высокие вознаграждения для их собственных розничных продавцов, чем вы получили бы с традиционными картами.
• Скорее всего, в течение года вы будете получать специальные предложения, доступные только для держателей карт магазина.
• Некоторые карты магазина предлагают бесплатную доставку покупок на сайте продавца.
• Почти все кредитные карты магазинов не имеют годовой платы.

Недостатки кредитной карты магазина по сравнению с традиционной кредитной картой:

• Вы можете использовать карту только в этом магазине или — иногда — в связанных брендах.
• Большинство карточек магазинов имеют низкий кредитный лимит, даже если у вас хороший кредит.
• Розничные кредитные карты, как правило, имеют более высокую процентную ставку, чем традиционные карты.
• Вознаграждения по кредитным картам магазина обычно используются только для получения скидок в магазине.
• Финансовые предложения по карточкам магазина обычно включают отсроченных процентов .

Если вы являетесь постоянным покупателем одного розничного продавца и тратите на него значительную сумму денег каждый год, споры между кредитной картой магазина и традиционной кредитной картой склоняются в пользу карты магазина. Просто убедитесь, что вы платите полную сумму каждый месяц, чтобы избежать высоких процентных ставок. Однако для более случайных покупателей ограничения могут намного перевесить преимущества; придерживайтесь традиционных карт.