Как использовать налоговый режим иностранцам

Иностранные граждане тоже могут применять специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход». Но не все иностранцы, а только граждане стран, входящих в Евразийский экономический союз: Беларуси, Армении, Казахстана и Киргизии.

Граждане этих четырех республик могут зарегистрироваться через мобильное приложение «Мой налог» или личный кабинет налогоплательщика НПД «Мой налог». Но регистрация возможна только по ИНН и паролю от кабинета налогоплательщика-физического лица. По паспорту зарегистрироваться нельзя.

Если у иностранного гражданина уже есть ИНН и пароль от кабинета налогоплательщика-физического лица, эти данные можно использовать для регистрации. Если ИНН или пароля пока нет, их легко получить в любой налоговой инспекции, которая занимается приемом граждан. Доступ к личному кабинету можно получить одновременно с постановкой на налоговый учет и присвоением ИНН. При обращении нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Как получить доступ в личный кабинет налогоплательщика.

После регистрации иностранному гражданину будут доступны все возможности мобильного приложения. Он сможет применять налоговый режим на тех же условиях, что и граждане России.

Граждане других государств, не входящих в ЕАЭС, не могут применять специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Как рассчитать сумму налога к уплате

Самостоятельно ничего считать не нужно. Применение налогового вычета, учет налоговых ставок в зависимости от налогоплательщика, контроль над ограничением по сумме дохода и другие особенности расчета полностью автоматизированы.

От налогоплательщика требуется только формирование чека по каждому поступлению от того вида деятельности, которая облагается налогом на профессиональный доход.

• 1

  Сформируйте чек

  
  по каждому поступлению
• 2

  Укажите плательщика

  
  и сумму дохода
• 3

  Отправьте чек покупателю

  
  или распечатайте на бумаге

в течение

до 12-го числа

до 25-го числа

Как управлять 10 кредитными картами и выбрать, какую из них использовать

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

С тех пор, как я начал писать о кредитных картах три года назад, количество кредитных карт в моем кошельке постоянно увеличивалось. Недавно я набрал двузначные числа, когда открыл свою десятую кредитную карту Chase Sapphire Reserve®.Хотя я и близко не подошел к крайним оптимизаторам кредитных карт, у которых есть более 30 кредитных карт, 10 карт по-прежнему намного выше среднего показателя по стране (четыре).

Не существует точного ответа на вопрос, сколько кредитных карт у вас должно быть, если вы несете ответственность за своевременную и полную выплату баланса каждый месяц. Я предпочитаю открывать больше кредитных карт, когда вижу в этом необходимость — это может быть финансирование предстоящих покупок, бронирование путешествия со скидкой или получение щедрого приветственного бонуса.

Существует множество способов выбрать лучшую кредитную карту, и ниже я подробно описываю свой процесс выбора и управления несколькими кредитными картами.

Когда открывать новую кредитную карту

Нет лучшего времени для открытия кредитной карты, но всплывают различные жизненные события и расходы, которые могут быть хорошей возможностью подать заявку на новую. Я рассматриваю различные факторы, прежде чем нажать кнопку «Подать заявку» в любом заявлении на получение кредитной карты.

Вот несколько вопросов, которые я задаю себе:

• Почему я хочу открыть кредитную карту? Я открыл новые карты, потому что хотел профинансировать крупные покупки, заработать щедрый приветственный бонус для будущей поездки и заработать первоклассные награды.
• Какие новые привилегии будет предлагать эта карта? Некоторые карты предлагают годовые кредиты, защиту от поездок и высокие ставки вознаграждения, что делает их выгодными. (Подробнее об этих преимуществах позже.)
• Стоит ли платить годовую плату? Некоторые кредитные карты имеют ежегодную комиссию выше 550 долларов, и тратить такую ​​сумму на карту не имеет смысла для всех. Большинство моих карт не имеют годовой платы или комиссии ниже 100 долларов, но бывают ситуации, когда я рассчитываю, что высокая годовая плата будет оправданной.Если вы сочтете, что годовая плата будет оправданной на начальном этапе, можно будет пересмотреть ее стоимость, если что-то изменится, например, Chase Sapphire Reserve®, увеличив свою годовую плату до 550 долларов.

Подробнее: Вот почему я планирую аннулировать свой Chase Sapphire Reserve

Льготы по кредитной карте, на которые нужно обратить внимание

Перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты, подумайте о льготах, которые повышают ценность. Это могут быть высокие ставки вознаграждения, отсутствие процентных периодов или уникальные кредитные баллы.Когда я ищу карты, я всегда ищу новые преимущества, которых нет в моем текущем списке карт.

Более высокие ставки вознаграждения

За последний год мои фиксированные расходы изменились, что привело к увеличению суммы, которую я трачу на продукты, газ и транзит каждый месяц. Это заставило меня пересмотреть карты, которые я использую для этих расходов.

Раньше я использовал карту American Express® Gold для покрытия этих расходов, поскольку она приносит 4X балла Membership Rewards® в U.S. Супермаркеты (закупки до 25 000 долл. В год, затем 1 раз). Но я решил перенести эти расходы на карту Blue Cash Preferred® от American Express, которая предлагает более высокую ставку вознаграждения в виде 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%), 3% кэшбэка. на заправочных станциях США и в пути следования (включая парковку, сборы, поезда).

Вот сколько больше я зарабатываю в виде вознаграждений, переводя эти расходы на мою предпочтительную карту Blue Cash, с учетом этих привычек расходов:

• Продовольственные товары: 400 долларов в месяц, 4800 долларов в год
• Газ: 50 долларов в месяц, 600 долларов ежегодно
• Транзит (парковка, дорожные сборы, поезда): 225 долларов в месяц, 2700 долларов в год

Предполагаемый доход

0% процентные периоды

Кредитная карта с 0% годовой процентной ставкой может предоставить до 21 месяца беспроцентного финансирования новых покупок, переводов баланса или того и другого. Это позволяет со временем расплатиться с долгами или профинансировать новые покупки без начисления процентов.

Большинство карт ограничивают предложение 0% годовых, когда вы открываете карту, но некоторые карты могут предоставлять время от времени рекламные акции. Например, я получил 0% годовых на семь месяцев на одну из моих карт через четыре года после ее открытия.Этот беспроцентный период помог мне со временем оплачивать занятия.

Приветственный бонус

Если вы хотите получить повышенное вознаграждение в течение первых нескольких месяцев после открытия счета, карта, предлагающая щедрый приветственный бонус, может стать большим преимуществом. Я открыл Chase Sapphire Reserve® и получил приветственный бонус в размере 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета. Этот бонус составляет до 900 долларов США на путешествия при погашении через Chase Ultimate Rewards® благодаря бонусам, получаемым на 50% больше.

Хотя приветственный бонус — отличный способ максимизировать вознаграждение, вам не следует открывать кредитную карту исключительно на основе бонуса. Если вы решите, что новая карта стоит того, подумайте об открытии карты с приветственным бонусом, когда у вас есть большие расходы, которые нужно списать с карты. Вы не хотите тратить сверх бюджета только для того, чтобы получить бонус.

Кредиты для выписок

Карты вознаграждений за путешествия часто предоставляют годовые кредиты для выписок, которые помогают вам сэкономить на сборах авиакомпаний, гостиницах, аренде автомобилей, еде и многом другом.Карты с этими льготами часто идут с ежегодной комиссией, но их можно частично компенсировать, если вы в полной мере воспользуетесь кредитами в выписке.

У меня есть две карты, по которым предлагаются годовые кредиты: Sapphire Reserve и Amex Gold. Sapphire Reserve предлагает ежегодный туристический кредит в размере 300 долларов США, который можно использовать для бронирования отелей, авиабилетов, транзита и т. Д., А также кредит для оплаты Global Entry (100 долларов США) или сбора за регистрацию TSA PreCheck (85 долларов США) каждые четыре года.

Amex Gold предлагает кредит на питание в размере 120 долларов (10 долларов в месяц) на питание в соответствующих критериям ресторанах, таких как Shake Shack и The Cheesecake Factory.

Я обязательно использую полную сумму кредитов, чтобы компенсировать стоимость каждой карты — даже если это означает остановку в Shake Shack, чтобы взять кофе «бесплатно».

Туристические льготы

Наградные карты часто включают в себя различные туристические льготы, которые включают страхование аренды автомобиля, страхование задержки багажа, доступ в зал ожидания в аэропорту и эксклюзивные предложения в отелях. Эти льготы могут обеспечить душевное спокойствие во время путешествий и сэкономить деньги.

В прошлом году я сэкономил на отпуске более 350 долларов, используя туристические льготы моей карты Amex Gold, которые включают специальные льготы в The Hotel Collection.Я забронировал отель через American Express Travel и выбрал курорт в The Hotel Collection, который предоставил мне бесплатный ежедневный завтрак на двоих (до 25 долларов на человека) и курортный кредит на 100 долларов.

Что делать перед подачей заявления на получение кредитной карты

Просмотрите предстоящие решения о жизни

Новое заявление на получение кредита может временно снизить ваш кредитный рейтинг примерно на пять баллов. Если вы планируете подать заявку на ипотеку или автокредит, возможно, в ваших интересах отложить подачу заявок на новую кредитную карту до тех пор, пока эти действия не будут завершены.Ваш кредитный рейтинг обычно восстанавливается через несколько месяцев, поэтому, если до получения автокредита или ипотеки еще далеко, можно подать заявку на получение кредитной карты прямо сейчас.

Проверить свой кредитный рейтинг

Как только я решу, что открытие новой кредитной карты в моих интересах, я проверяю свой кредитный рейтинг. Существуют десятки бесплатных ресурсов для оценки кредитоспособности, которые помогут вам определить, в какой диапазон кредитов вы попадаете, включая CreditWise от Capital One и Experian Boost ™. Я использую оба сервиса для еженедельной проверки своего кредитного рейтинга, поскольку оба предоставляют разные типы кредитных рейтингов (оценка VantageScore и FICO соответственно).

Поскольку кредиторы используют баллы FICO при принятии 90% решений о кредитовании, я предпочитаю проверять свой балл Experian FICO перед подачей заявки на кредитную карту. Набранные вами очки могут повлиять на то, на какие карты вы можете претендовать. Например, Chase Sapphire Reserve® требует отличного кредита — хотя это не означает, что вам гарантировано одобрение, если у вас отличный кредит или что вам будет отказано с хорошим кредитом.

Когда я проверил свой балл перед подачей заявления, у меня было 759 баллов, что соответствует очень хорошему диапазону баллов (от 740 до 799) согласно Experian.(Узнайте, каков хороший кредитный рейтинг.) Я был одобрен для участия в Sapphire Reserve с рейтингом ниже отличного кредитного диапазона.

Проверьте свои шансы на квалификацию

Еще один шаг, который я иногда делаю, — это заполнение форм предварительного квалификационного отбора, которые позволяют мягко получить ваш кредит без ущерба для вашей оценки. Предварительная квалификация помогает вам определить, на какие карты у вас есть хорошие шансы пройти квалификацию, хотя это не верный признак того, что вас утвердят.

Когда я заполнил форму предварительного квалификационного отбора Чейза, предложений по кредитным картам не поступало, но это еще не конец — я все же подал заявку на получение Сапфирового резерва и получил одобрение.(Обратите внимание, что нет двух одинаковых приложений, и вы можете быть одобрены или не утверждены для карт, независимо от форм предварительной квалификации. )

Удаление любых замораживаний кредита

После того, как я рассчитался по кредитной карте, я разморозил свои кредитные отчеты так как я ввел замораживание кредита во всех трех бюро (Experian, Equifax и TransUnion) после взлома Equifax в 2017 году. Вы не можете подать заявку на новый кредит, когда действует замораживание кредита, поэтому убедитесь, что вы временно отменили его, прежде чем подавать заявление.

Подождите час после запроса на подачу лифта. Согласно FTC, если вы разморозите карту онлайн или по телефону, кредитное бюро должно снять ее в течение одного часа. Я всегда жду час и никогда не сталкиваюсь с проблемами.

Будьте активны: Закрепите свои кредитные отчеты сейчас

Как управлять несколькими платежами по счетам

Десять кредитных карт — это много для управления. У меня есть 10 разных счетов с разными сроками оплаты, остатками, минимальными платежами и годовой процентной ставкой. Вот как я справляюсь со всеми этими условиями и гарантирую, что отправляю платежи вовремя, не сводя себя с ума.

Настроить автоплату как страховочную сетку

Хотя автоплата — это опция, которая может упростить оплату счетов, я не полагаюсь на нее. Я установил его для двух из моих 10 карт, но только в качестве подстраховки. Я предпочитаю оплачивать счета по кредитной карте вручную.

Установить напоминания

У меня на телефоне 10 повторяющихся напоминаний о сроках оплаты счетов каждый месяц. Я указываю сокращенное название карты и дату платежа. Оплачивая счет, я убираю напоминание об оплате.Я также установил напоминания об оплате у эмитента моей карты. Они предупреждают меня, когда моя выписка будет готова, и снова, когда мой счет должен быть оплачен через 10 дней.

Изменение сроков оплаты счетов

Многие кредитные карты позволяют изменять срок оплаты, и я пользуюсь этой функцией. Чтобы упростить задачу, вы можете изменить сроки оплаты до того, когда вам будут платить. Лично у меня сроки делятся на начало, середину и конец месяца.

Я стараюсь устанавливать сроки платежа в один и тот же день для всех кредитных карт одного и того же эмитента.Например, у меня есть две карты Amex, и срок платежа наступил в один и тот же день. Тогда я могу просто войти и оплачивать оба счета в одно и то же время каждый месяц.

Всегда платите вовремя и полностью

История платежей — самый важный фактор вашего кредитного рейтинга, что делает его ключом к тому, чтобы всегда вносить хотя бы минимальный платеж вовремя. Я всегда оплачиваю свои кредитные карты полностью — за исключением карты с годовой процентной ставкой 0%, которую я использую для финансирования покупки. Но даже в этом случае у меня есть план того, сколько мне нужно платить каждый месяц, чтобы у меня не было остатка на счете после окончания беспроцентного периода.

Это помогает мне поддерживать хорошую историю платежей и низкий коэффициент использования (который представляет собой общую сумму используемого кредита по сравнению с вашим общим кредитным лимитом).

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express® Gold, щелкните здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что использовать для повседневных покупок?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Вы, вероятно, не задумываетесь дважды о том, как оплачивать свои ежедневные расходы, такие как продукты, бензин и развлечения. Возможно, вы потратите свою карту Citi® Double Cash Card, чтобы заработать до 2% кэшбэка (1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте), или своей Chase Sapphire Reserve®, чтобы получить 3-кратные баллы путешествовать.

Но хотя кредитные карты могут быть преимуществом для совершения всех покупок, вы не должны исключать дебетовые карты и наличные деньги.

Ниже CNBC Select попросил Рода Гриффина, старшего директора Experian по обучению и защите прав потребителей, дать совет о том, когда следует использовать наличные, дебетовые или кредитные средства для оплаты повседневных покупок.

Наличные, дебетовые или кредитные: какие средства следует использовать для повседневных покупок?

1. Когда использовать кредитные карты
2. Но «кредитные карты не для всех»
3. Когда использовать дебетовые карты
4. Когда использовать наличные деньги
5. Если вы используете кредитную карту для повседневных покупок, подумайте об этом
6. Итог

1.Когда использовать кредитные карты

При всех их льготах и ​​вознаграждениях использование кредитных карт может быть разумным с финансовой точки зрения решением. Имея кредит, вы можете воспользоваться некоторыми ключевыми преимуществами, которых нет при использовании наличных или дебетовых карт.

Но использование кредита также зависит от вашей способности жить по средствам. «Это вопрос:« Используете ли вы кредит в качестве дополнительного источника дохода? » или: «Используете ли вы кредит как способ воспользоваться другими финансовыми возможностями?» — говорит Гриффин.

Например, дорожные воины могут максимизировать очки, которые они зарабатывают на заправочных станциях, с помощью специальных кредитных карт за бензин.Карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, которая является лучшей кредитной картой CNBC Select для получения вознаграждений за заправочные станции, предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за каждый потраченный доллар. Держатели карт также получают неограниченные 3-кратные баллы в продуктовых магазинах.

Итак, если вы воспользуетесь кредитной картой в следующий раз, когда наполните бак и побежите в супермаркет, а затем полностью погасите остаток в конце месяца, вы сможете насладиться вознаграждением. Но если вы не погасите остаток или оплатите счет поздно, вы можете в конечном итоге заплатить большие комиссионные и проценты.

«Если вы используете кредит в качестве финансового инструмента и не берете в долг, это может быть финансово выгодным решением», — говорит Гриффин.

Пока вы ежемесячно полностью выплачиваете свой кредитный баланс (таким образом, вы не платите проценты или дополнительные сборы), вы пользуетесь кредитом как инструментом.

«Я знаю людей, которые используют кредитную карту для каждой покупки — одной карты — и они делают каждую покупку каждый месяц с помощью этой кредитной карты, а затем возвращаются и оплачивают ее полностью, потому что они используют баллы за мили авиакомпаний, — говорит Гриффин.

Кредитные карты также обладают некоторыми преимуществами с точки зрения безопасности и защиты, которых нет у дебетовых карт. «Во время путешествий я использую кредитную карту почти исключительно потому, что она помогает обеспечить дополнительную защиту от кражи личных данных и мошенничества», — говорит он.

Вы также можете использовать свой ежемесячный отчет в качестве инструмента составления бюджета, отслеживая свои покупки, чтобы у вас не было проблем с полной ежемесячной выплатой остатка.

Подробнее: В прошлом году я заработал 1 734 доллара в виде вознаграждений по кредитной карте — вот как вы тоже можете это сделать

2.Но «кредитные карты не для всех»

В конце концов, ваш способ оплаты действительно зависит от вас как личности и от того, как вы хотите тратить деньги. Поскольку счета по кредитным картам стали самым большим источником долгов для миллениалов (по сравнению с долгами по студенческим займам), важно знать, что вы можете и не можете себе позволить, прежде чем совершать какие-либо покупки.

«Я всегда говорил, что кредитные карты подходят не всем», — говорит Гриффин. «Это действительно зависит от вашей личности, того, как вы управляете деньгами, вашего отношения к деньгам и вашей способности сопротивляться импульсивным покупкам.»

3. Когда использовать дебетовые карты

Если вы используете кредитную карту для того, чтобы жить не по средствам, или для оплаты повседневных покупок, потому что в противном случае вы не можете себе их позволить, вам может быть лучше обслуживаться с помощью дебетовой карты .

Когда вы используете дебетовую карту, вы фактически совершаете транзакцию с наличными, поэтому у вас нет такой же проблемы, как использование кредитной карты для списания покупок, которые вы действительно не можете себе позволить (если вы не вдумчивы и не осознанны в способ использования этого кредитного счета.) Конечно, вам необходимо убедиться, что на вашем счете нет овердрафта, что может привести к тому, что вы заплатите высокую комиссию.

Для многих, когда дело доходит до использования дебетовых карт вместо наличных или кредита, это действительно проблема удобства. «Я лично использую дебетовую карту», ​​- говорит Гриффин. «Например, если я иду поесть, мы склонны использовать дебетовую карту, моя жена и я, потому что сейчас мы рассматриваем ее как наличные, и это наша привычка».

4. Когда использовать наличные деньги

Использование наличных денег имеет те же финансовые последствия, что и использование дебетовой карты, но с наличными деньгами вы можете потратить меньше, чем вы проводите карту, потому что это более ощутимо, и вы действительно можете видеть, что деньги уходят .

Кредитные или дебетовые карты настолько просты в использовании, что вы можете пролистывать их, не думая о том, сколько вы на самом деле тратите. С наличными деньгами легче понять, что вы тратите. «Если вы используете наличные, в частности, настоящие бумажные деньги, когда ваш кошелек или кошелек пуст, все готово, поэтому вы можете ограничить свои расходы таким образом», — говорит Гриффин.

Для некоторых людей ограничение использования только наличных денег может быть лучшим подходом. Если вы все еще хотите получить вознаграждение по кредитной карте, будьте осторожны в использовании карты.Возможно, вам подходит сочетание разных методов.

«Вы можете использовать наличные для покупки обеда, но используйте кредитную карту для более крупных покупок только потому, что это лучше соответствует вашему бюджету и вашему финансовому стилю», — говорит Гриффин.

Подробнее: Хотите совершить крупную покупку? Вот 4 вопроса, которые следует задать себе перед тем, как совершить крупную покупку.

Не говоря уже о том, что иметь при себе наличные деньги в качестве резервной копии — разумная идея, если вы хотите совершить повседневную покупку, когда продавец не принимает кредит.Возможно, родители посоветовали вам всегда иметь при себе наличные. Несмотря на растущую тенденцию к тому, что американцы используют карты вместо наличных, Гриффин отмечает, что во многих случаях существует разница между поколениями, когда дело доходит до предпочтений в способах оплаты.

«Я как более опытный человек склонен использовать наличные деньги», — говорит Гриффин. «Это своего рода обученный ответ, если хотите. Это то, что мы так привыкли делать».

5. Если вы используете кредитную карту для повседневных покупок, подумайте об этом.

Если вы используете кредитную карту для совершения всех ваших покупок, вам также следует учитывать будущие последствия этого для вашего кредитного рейтинга. .Используя кредит для каждой покупки, вы можете легко в конечном итоге использовать значительную часть доступного кредитного лимита, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. «Если в результате использования кредитной карты для совершения покупок у вас высокий коэффициент использования, это может снизить ваш кредитный рейтинг, и это может иметь важное значение для принятия долгосрочных решений», — говорит Гриффин.

Если вам нужно купить новый автомобиль или вы хотите подать заявление на получение ипотечной ссуды в будущем, это может помешать этому процессу, поэтому при совершении небольших повседневных покупок следует учитывать более долгосрочную проблему.

«Мы всегда рекомендуем, если вы используете кредит, убедитесь, что вы понимаете последствия для вашей кредитной истории и вашего кредитного рейтинга», — говорит Гриффин. «Проверяйте их регулярно, и если вы полностью оплачиваете баланс, это здорово, и у вас, вероятно, все будет хорошо».

6. Итог

В следующий раз, когда вы будете на кассе, подумайте еще раз о своем способе оплаты. Хотя может показаться, что не существует каких-либо аргументов в пользу формы валюты, которую вы выбираете для завершения транзакции, то, как вы платите за обычные покупки, может многое сказать о вашем финансовом благополучии.

И если вы используете кредитную карту или несколько карт для своих повседневных покупок, имейте в виду, что покупка вещей в кредит имеет больше последствий, как потенциально положительных, так и отрицательных. Но в то же время, если ваш баланс не слишком велик, вы полностью оплачиваете его в конце каждого месяца и пользуетесь такими преимуществами, как дополнительная безопасность и вознаграждения, использование кредитных карт может быть правильным выбор за вами.

Не пропустите: Prepaid card vs.дебетовая карта: в чем разница?

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Как выбрать подходящую для вас кредитную карту

Информация для рекламодателя: Этот пост содержит ссылки на предложения наших партнеров. Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты.Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы никогда не предоставлялись, не проверялись или не утверждались каким-либо издателем.

Американцы любят кредитные карты.

Согласно данным, собранным Experian, общее количество активных счетов кредитных карт в США приблизилось к 500 миллионам в 2020 году, что примерно на 2,5% больше, чем годом ранее. Этот рост произошел, несмотря на необычное (и обнадеживающее) снижение долга по кредитным картам на 9%, первое падение любого размера за восемь лет.

Имея примерно 1,5 кредитных карты на каждого человека в Соединенных Штатах и ​​более 2,5 на каждого американца старше 18 лет, очевидно, что многие из нас считают, что нам нужно более одной кредитной карты. Это означает решение вопроса о том, как лучше всего выбрать правильную кредитную карту с разных точек зрения — потому что правильная кредитная карта на сегодняшний день может не подойти завтра, в следующем месяце или следующем году.

Выбрать подходящую кредитную карту на данный момент намного проще, если вы знаете, как вы планируете использовать свою новую карту.В частности, планируете ли вы переносить остаток из месяца в месяц или полностью погашать остаток в каждом цикле выписки?

Факторы, которые следует учитывать, если вы планируете держать баланс

Для ясности, проценты по кредитной карте быстро растут, поэтому обычно лучше полностью выплачивать остаток в каждом цикле выписки. Но есть ограниченные обстоятельства, при которых имеет смысл поддерживать процентный баланс с течением времени — хотя и как можно меньше времени — и гораздо более широкий спектр обстоятельств, при которых вы хотели бы иметь беспроцентный баланс в краткосрочной перспективе. — на среднесрочную перспективу.

Если вы действительно планируете переносить сальдо из одного цикла выписки в другой, затраты на это имеют первостепенное значение. Вам нужно будет учесть начальную процентную ставку каждой карты-кандидата — ее ставку и продолжительность — плюс обычную годовую процентную ставку, которая применяется после окончания вводного периода, и комиссии, которые могут возникнуть в ходе выплаты вашего баланса.

Вводное продвижение годовых

Промо-акция с низкой годовой процентной ставкой или 0% годовых — одно из наиболее распространенных приманок, используемых эмитентами кредитных карт для привлечения новых держателей карт.Это также самый надежный способ снизить затраты для новых держателей карт, которые планируют иметь остатки на счетах.

Общее правило для соискателей кредитной карты, планирующих иметь остатки на своих новых картах: чем дольше период низких или беспроцентных платежей, тем лучше. Ищите кредитные карты с периодом годовой ставки 0% на срок не менее 15 месяцев, а желательно даже дольше. Лучшие кредитные карты с низким процентом и кредитные карты с переводом баланса имеют беспроцентные периоды продолжительностью 18, 20 и даже 24 месяца.

Обычная APR

Хранение процентного остатка по кредитной карте редко бывает хорошей идеей, но не всегда можно избежать. Дорогостоящие неотложные медицинские ситуации, длительные периоды безработицы, непредвиденные расходы на ремонт дома или автомобиля, не покрываемые страховкой — эти и другие распространенные ситуации часто оставляют после себя огромные остатки на кредитных картах. Это особенно верно, если вы уже исчерпали свои возможности найти финансовую помощь в чрезвычайной ситуации.

Если вы в настоящее время сталкиваетесь с последствиями ситуации, связанной с созданием баланса, вы, вероятно, ищете кредитную карту для перевода баланса.Обычная годовая процентная ставка для идеальной карты перевода баланса — ставка, которая вступает в силу после окончания периода действия льготных или беспроцентных акций — должна быть как можно более низкой. Таким образом, если вы не сможете полностью выплатить перевод до окончания акции или столкнетесь с будущими финансовыми трудностями, которые потребуют нового перенесенного баланса, финансовые последствия не столь серьезны.

Точно так же, если вы беспокоитесь о том, что столкнетесь с трудностями, связанными с созданием баланса, в будущем, держать в резерве «аварийную» кредитную карту — неплохая идея.Обычная годовая процентная ставка для этой карты должна быть как можно ниже. В идеале вы не должны использовать его вообще, если не возникнет чрезвычайная ситуация.

Комиссия за перевод остатка

Если вы можете погасить весь период переноса остатка во время рекламной акции с низким или беспроцентным доходом, комиссия за перевод остатка, вероятно, будет самой большой (и, возможно, единственной) стоимостью вашей новой карты переноса остатка.

Комиссия за перевод баланса действительно увеличивается. При переводе в размере 3000 долларов разница между комиссией в размере 3% (90 долларов США) и комиссией в размере 5% (150 долларов США) составляет 60 долларов США — это не совсем мелочь.При прочих равных, идеальная карта перевода баланса — это карта с самой низкой комиссией за перевод баланса.

Факторы, которые следует учитывать, если вы планируете полностью оплатить свою отчетность

Если вы планируете оплачивать остаток по кредитной карте в полном объеме каждый месяц, у вас будет возможность рассмотреть более широкий спектр факторов, в том числе те, которые могут снизить чистую стоимость расходов по карте: вознаграждения по кредитным картам, бонусы для новых держателей карт, поездки и приобретать кредиты, а также нематериальные или труднооценимые льготы, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту и элитный статус с участвующими программами лояльности путешественников.

Уловка: кредитные карты с щедрыми программами вознаграждений, бонусами для новых держателей карт и путевыми льготами, как правило, требуют от соискателей хорошей или отличной кредитной истории и достаточного дохода.

Программа вознаграждений

Если вы постоянно выплачиваете баланс своей бонусной кредитной карты вовремя и в полном объеме, чистая стоимость ваших расходов по этой карте должна оказаться ниже, чем общая стоимость ваших покупок. Например, если вы потратите 10 000 долларов в этом году с кредитной карты, которая дает 2% кэшбэка от всех расходов, вы заработаете 200 долларов в качестве вознаграждения и сократите свои чистые расходы по этой карте до 9800 долларов.

Увеличение вознаграждения по кредитной карте означает выбор правильной карты в соответствии с вашими схемами расходов. Для этого вам необходимо понять основные типы бонусных программ по кредитным картам и сравнить, сколько вы, вероятно, сэкономите на каждой из них. Если в длительных поездках на работу вы заправляете бензобак два раза в неделю, ваша идеальная кредитная карта — это та, которая дает отличную окупаемость расходов на заправку.

Для ясности, для многих, если не для большинства потребителей, существует несколько «идеальных» бонусных кредитных карт.Пользователи кредитных карт часто используют несколько кредитных карт, чтобы максимизировать вознаграждение за различные типы расходов: продукты, транспорт, отпуск и общие расходы, которые не попадают в аккуратные категории. Но часто существует одна идеальная кредитная карта для каждого типа расходов.

Бонус за регистрацию (бонус для нового держателя карты)

Бонус за регистрацию, иногда известный как бонус за раннюю трату или приветственное предложение, является еще одним мощным соблазном для новых держателей карт. Кредитные карты с щедрыми бонусами за регистрацию также имеют привлекательные программы вознаграждений, поэтому их стоит хранить после окончания бонусного периода — обычно от трех до шести месяцев.

Уловка для выбора правильного бонуса за регистрацию заключается в том, чтобы убедиться, что вы справитесь с первоначальными требованиями к расходам. Хотя это вполне может означать принятие меньшего бонуса, чем вы хотели бы, меньший бонус лучше, чем отсутствие бонуса вообще. Например, если вы обычно тратите 500 долларов в месяц на кредитные карты и у вас не запланировано крупных покупок на следующий квартал, вам, вероятно, не следует подавать заявку на новое предложение для держателей карты, в котором вас просят потратить 5000 долларов в течение трех месяцев — независимо от того, насколько привлекательно бонус.

Аналогичным образом убедитесь, что для получения бонуса требуется соответствующий тип затрат. Некоторые кобрендинговые карты авиакомпаний и отелей обусловливают бонусы новых держателей карт при их расходах с брендами-партнерами. Если вы не планируете летать или останавливаться в отеле в течение бонусного периода, вы можете упустить возможность.

Кредиты на поездки и покупки

Некоторые премиальные кредитные карты предлагают щедрые кредиты на определенные типы покупок или покупок у определенных брендов-партнеров.

Наиболее распространенные кредиты связаны с поездками: общие кредиты на поездки, которые компенсируют соответствующие критериям туристические покупки в размере до годового пособия, обычно 200 или 300 долларов США; кредиты против сборов за предварительную очистку ценных бумаг; кредиты против покупок у определенных компаний, занимающихся туристическими поездками, например авиакомпаний; и сертификаты на авиабилеты, которые покрывают стоимость билета попутчика за вычетом налогов и сборов.

Некоторые карты также предлагают кредиты, не связанные с путешествием. Например, карта Platinum Card от American Express предлагает до 200 долларов в год в качестве кредита на соответствующие покупки Uber, в то время как резервная карта Chase Sapphire компенсирует соответствующие покупки DoorDash и Peloton.

Другие нематериальные льготы

Не заблуждайтесь, «нематериальные» льготы могут быть весьма ценными для пользователей кредитных карт, которые могут ими воспользоваться. Яркие примеры включают:

• Доступ в зал ожидания аэропорта .Некоторые премиальные туристические премиальные кредитные карты, такие как Chase Sapphire Reserve® или . Карта Platinum® от American Express предлагает бесплатное членство в программах лояльности в бизнес-салонах аэропорта, таких как Priority Pass Select (требуется регистрация). Эти программы предоставляют участнику и одному или нескольким сопровождаемым билетам со скидкой или бесплатный доступ в залы ожидания. Поскольку доступ в зал ожидания в аэропорту с полным фрахтом обычно обходится примерно в 60 долларов на человека за вход, эта льгота быстро окупается.
• Элитный статус . Многие премиальные отельные, авиационные и проездные карты предлагают бесплатный элитный статус у крупных партнеров по путешествиям. Эти статусы чрезвычайно ценны для частых путешественников, с типичными преимуществами, такими как бесплатный номер или повышение тарифа, если это возможно, ускоренное накопление баллов лояльности за соответствующие покупки и гарантированное бронирование с надлежащим уведомлением.
• Туристические скидки и льготы . Эти преимущества различаются в зависимости от карты и типа карты, но могут включать в себя удобные льготы, такие как приоритетная посадка на самолет и бесплатный зарегистрированный багаж, скидки в отелях или бесплатные услуги, такие как курортный кредит и бесплатное питание, а также скидки или льготы со сторонними поставщиками путешествий, такие как предпочтительные тарифы или повышение класса обслуживания. прокат автомобилей.
• Льготы для покупателей и путешественников . Эти преимущества обычно поддерживаются самим эмитентом карты — например, Visa, Mastercard или American Express. Они различаются в зависимости от карты, но часто включают компенсацию за возвращенные покупки, когда первоначальный продавец отказывается возместить продажную цену, бесплатную страховку арендованного автомобиля и бесплатную страховку мобильного телефона (за вычетом франшизы).

Факторы, влияющие на всех пользователей кредитных карт

Некоторые факторы влияют на всех потенциальных пользователей кредитных карт, независимо от того, как они планируют оплачивать покупки с помощью карты.Эти факторы включают в себя сборы, такие как ежегодные сборы или сборы за иностранные транзакции, характеристики карты, такие как требования к кредитованию и кредитные лимиты, а также логистические соображения, например, насколько широко принимается карта.

Годовая плата

Определение того, стоит ли платить годовую комиссию по кредитной карте, сводится к одному простому вопросу: можете ли вы получить от карты больше с финансовой точки зрения, чем вложили?

Общее практическое правило таково: стоит платить ежегодную комиссию, если вы можете надежно извлечь большую общую стоимость из суммы бонусной программы кредитной карты, любых повторяющихся бонусов или кредитов (например, путевых кредитов) и любых нематериальных выгод. (например, доступ в зал ожидания аэропорта).

Обычно не стоит платить годовой сбор, если вы планируете вести процентный баланс, потому что годовой сбор только углубит финансовую дыру, созданную этими процентными сборами. Однако у вас может не быть выбора в этом вопросе, если, скажем, единственная карта перевода баланса, на которую вы имеете право, взимает годовую плату.

Кредитные требования

Во временном смысле ваш кредитный рейтинг действительно является вашей финансовой судьбой. Каждая кредитная карта подвергает заявителей ряду требований андеррайтинга, и большинство из них включает в себя кредитное качество.Если при подаче заявления вы не соответствуете стандартам кредитной карты, вы, вероятно, не получите одобрения. Сосредоточьтесь на создании своей кредитной истории и улучшении своего кредитного рейтинга, а пока рассмотрите возможность подачи заявки на получение карты, предназначенной для людей с ограниченными или ограниченными кредитными возможностями.

Залог

Многие кредитные карты для потребителей с ограниченными возможностями или с ограниченным кредитным рейтингом защищены. Они требуют внесения залога в качестве условия первого использования, обычно в размере, равном утвержденному кредитному лимиту.Если вы не можете позволить себе внести залог прямо сейчас, возможно, вы вообще не готовы к использованию кредитной карты. Если вы можете, имейте в виду, что вы вернете этот депозит только тогда, когда вы полностью выплатите свой баланс и закроете свой аккаунт или — в случае одобрения — перейдете в незащищенный статус.

Кредитный лимит

Утвержденный кредитный лимит зависит от вашей предполагаемой способности погашать, которая, в свою очередь, является функцией вашей кредитоспособности, дохода и отношения долга к доходу, а также существующего коэффициента использования кредита.Однако два эмитента кредитных карт могут и часто приходят к разным выводам об одном и том же заявителе, особенно с неидеальным кредитом. Некоторые кредитные карты для кандидатов с ограниченным или нарушенным пределом кредитного лимита на уровне 1500 долларов США или меньше, даже для сравнительно высококвалифицированных кандидатов, в то время как другие держат кран открытым до 5000 долларов или даже 10000 долларов.

Комиссия за зарубежную транзакцию

Многие кредитные карты взимают комиссию за транзакции, обрабатываемые за пределами США. Эти сборы, известные как сборы за зарубежные транзакции, применяются не только к покупкам, совершаемым лично за границу (например, во время отпуска за границу), но и к покупкам, совершенным не за U.S. торговцы, которые обрабатывают платежи за пределами США, независимо от того, где происходит транзакция.

Да, это включает в себя некоторые покупки в Интернете.

Самый простой способ избежать комиссий за зарубежные транзакции — исключить кредитные карты, которые взимают комиссию за иностранные транзакции. Таким образом, вам никогда не придется задаваться вопросом, понесете ли вы дополнительную плату за покупку, совершенную через платежную сеть за пределами США.

Торговая приемка

Visa и Mastercard остаются наиболее широко используемыми сетями кредитных карт в Северной Америке и Европе.Несмотря на то, что они добились значительных успехов на международном уровне с 2000-х годов, American Express и Discover остаются отстающими. Это важное соображение для частых международных путешественников и может послужить решающим фактором для людей, выбирающих между сопоставимыми продуктами Visa или Mastercard и American Express или Discover.

Заключительное слово

Выбор подходящей кредитной карты означает взвесить любое количество факторов из этого списка — возможно, все из них.Этого достаточно, чтобы голова закружилась.

К счастью, выбор кредитной карты — это не вопрос жизни или смерти, даже если простая подача заявки может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы выбираете кредитную карту, которая оказывается не очень подходящей для вашего образа жизни или планов расходов, вы всегда можете погасить ее баланс, позволить ей собираться пыль в безопасном месте и подать заявку на получение другой кредитной карты, которая вам больше подходит. .

До тех пор, пока вы сохраняете общее использование кредита на низком уровне — или работаете над его снижением, если оно временно повышено — и по возможности избегаете наличия высоких процентных ставок, преимущества ответственного использования кредитной карты перевешивают недостатки.

Редакционное примечание: Редакционные материалы на этой странице не предоставлены никаким банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены ни одной из этих организаций. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Дебетовые карты Часто задаваемые вопросы

Ответы на часто задаваемые вопросы о дебетовых картах.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта выглядит как кредитная, но работает как электронный чек. Почему? Потому что оплата списывается прямо с текущего или сберегательного счета. Если вы используете дебетовую карту в розничном магазине, вы или кассир можете пропустить вашу карту через сканер, который позволит вашему финансовому учреждению электронным способом проверить наличие средств и подтвердить транзакцию. Большинство дебетовых карт также можно использовать для снятия наличных в банкоматах (банкоматах).

Почему люди используют дебетовые карты?

Многим удобнее носить с собой небольшую пластиковую карточку, чем громоздкую чековую книжку или большую сумму наличных денег. Использовать дебетовую карту также проще и быстрее, чем выписывать чек. Это хороший способ оплачивать покупки без выплаты процентов, как если бы вы использовали кредитную карту с непогашенным остатком. Вы даже можете использовать свою дебетовую карту для получения наличных при покупках в магазине.

Какие расходы связаны с дебетовыми картами?

За использование дебетовой карты может взиматься комиссия.Примеры: некоторые банки взимают комиссию, если вы вводите PIN-код (личный идентификационный номер) для проведения транзакции вместо того, чтобы подписывать свое имя. Вы можете инициировать комиссию, если вы перерасходуете свой счет с помощью дебетовой карты, так же, как если бы вы «отозвали» чек. Или может взиматься комиссия, если вы используете свою дебетовую карту в качестве карты банкомата в автомате, который не обслуживается вашим финансовым учреждением. Как и в случае с другими банковскими продуктами, ваше финансовое учреждение должно раскрывать информацию о возможных комиссиях, связанных с дебетовой картой.Обязательно прочтите раскрытие информации, чтобы избежать неожиданной платы.

Некоторые дебетовые карты имеют «вознаграждение» или другие стимулы за их использование. Как я могу узнать, какая из них выгодная?

Как и аналогичные финансовые продукты, дебетовые карты с привязкой к вознаграждению предназначены для поощрения людей к использованию определенного банка и его услуг. Прежде чем открывать новый счет или менять банк, просто чтобы получить другую привилегию, изучите мелкий шрифт. Начните с прочтения раскрываемой информации, объясняющей условия учетной записи и комиссии, чтобы понять потенциальные выгоды, а также затраты.

Как я могу пополнить свой счет, если мой банк или банковская сеть должны одобрить транзакцию по дебетовой карте?

Во-первых, поскольку платежи являются электронными, они списываются со счетов быстрее, чем при использовании бумажного чека. Часто покупка по дебетовой карте отправляется в течение 24 часов, а не дней, как это может быть в случае бумажного чека. Это означает, что в случае необходимости у вас будет мало времени, чтобы внести залог для покрытия покупки. Кроме того, даже если транзакция была одобрена, вы можете перерасходовать средства на своем счете, потому что банк не будет знать, какие еще снятия средств вы сделали в этот день, пока он не оплатит все транзакции позже в этот же день.

Или, предположим, вы не понимаете, что у вас есть только 100 долларов на вашем банковском счете, и вы хотите использовать свою дебетовую карту, чтобы купить товар на 200 долларов. В зависимости от условий вашей учетной записи или правил карточной сети банк может одобрить покупку на сумму 200 долларов для удобства, но он также может оценить комиссию за овердрафт для этой и последующих транзакций до тех пор, пока вы не внесете достаточный депозит.

Если я использую дебетовую карту для совершения покупок, может ли продавец временно «заблокировать» или «приостановить» другие средства на моем счете?

Да, при определенных обстоятельствах продавцы могут предпринять эти шаги для защиты от мошенничества, ошибок или других потерь.Одна из распространенных ситуаций заключается в том, что отель удерживает определенную сумму, когда вы используете дебетовую карту (или кредитную карту) для бронирования номера. Другой пример — когда вы используете свою дебетовую карту на бензоколонке. Как правило, заправочная станция создает две транзакции: первая — для получения одобрения вашего банка на предполагаемую сумму покупки (скажем, 50 долларов), когда вы проводите картой перед закачкой бензина, вторая — для фактических платежей, когда вы закончите. До тех пор, пока первая транзакция (50 долларов) не будет отменена банком, обычно в течение 48 часов, у вас не будет доступа к этой сумме в вашем аккаунте.

Поскольку транзакция по дебетовой карте обрабатывается так быстро, можно ли заказать «остановку платежа» или получить возмещение, если я позже обнаружу проблему с товаром?

Это зависит от обстоятельств. Поскольку средства списываются с вашего счета очень быстро, не ожидайте, что у вас появится возможность остановить платеж или получить возмещение. Если транзакцию нельзя отменить, вы можете договориться с магазином о других договоренностях. Например, если вы возвращаете товар продавцу и не можете получить возмещение, вместо этого вы можете претендовать на получение кредита магазина или подарочной карты.

«Если вы обеспокоены тем, что продавец может не доставить то, что обещано, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты вместо дебетовой», — говорит Джанет Кинкейд, старший сотрудник FDIC по работе с потребителями. «Это потому, что защита потребителя сильнее для кредитных карт, когда дело доходит до возврата поврежденных товаров». Она отметила, например, что Закон о справедливом выставлении счетов за кредит, который применяется к кредитным картам, но не к дебетовым картам, дает вам возможность при определенных обстоятельствах задерживать оплату за дефектные товары до тех пор, пока проблема не будет исправлена.

Иногда вас просят ввести PIN-код для подтверждения транзакции по дебетовой карте, в других случаях вы можете поставить свою подпись. Это имеет значение?

Да, может. Примеры: если вы используете PIN-код в прилавке продавца, вы также можете получить наличные деньги, и это может сэкономить вам поездку в банкомат. Однако имейте в виду, что некоторые финансовые учреждения взимают с потребителей плату за транзакцию на основе PIN-кода. Также могут быть различия в скорости публикации транзакции в вашем аккаунте, в зависимости от того, как ваш банк обрабатывает PIN-код илиподписные дебеты.

Кроме того, вот как выбрать каждую опцию. Если вы хотите подписать транзакцию по дебетовой карте, вы обычно проводите карту через считыватель и выбираете «кредит» — даже если вы разрешаете дебетование (снятие средств) со своей учетной записи, а не транзакцию по кредитной карте. Чтобы использовать PIN-код вместо подписи, выберите «дебет».

Что еще мне нужно знать, чтобы предотвратить мошенничество с дебетовыми картами?

Защитите свою дебетовую карту, а также номер счета, дату истечения срока действия, защитный код на обратной стороне и PIN-код.«Даже если вы никогда не потеряете свою карту, кто-то, кто узнает номер вашей учетной записи, код безопасности и PIN-код, может использовать эту информацию для доступа к вашей учетной записи и создания поддельных карт», — сказала Аурелия Кардамоне, старший специалист по технологиям FDIC.

Хотя во многих случаях вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции (см. Федеральные меры защиты, описанные ниже), разрешение ситуации может оказаться затруднительным. Вот как не стать жертвой:

• Никогда не пишите свой PIN-код на карте или рядом с ней.Вместо этого запомните это.
• Не сообщайте информацию о банковском счете по телефону или через Интернет, если только вы не инициировали контакт или не знаете, что человек тот, кем он или она себя называет. Например, остерегайтесь обманных звонков или электронных писем от мошенников, утверждающих, что они из вашего банка, с просьбой «подтвердить» (разгласить) информацию о вашей учетной записи. «Не поддавайтесь на это», — сказал Кардамон. «Настоящему представителю вашего банка никогда не потребуется запрашивать ваш PIN-код, потому что у вашего банка уже есть информация о вашем счете.
• Не сообщайте PIN-код дебетовой карты, код безопасности и другую информацию об учетной записи друзьям или родственникам, которые не являются совладельцами вашей учетной записи. Точно так же никогда не раскрывайте эту информацию новым «друзьям», которых вы встречаетесь в Интернете. «Обычные мошенничества начинаются с предложения о работе, дружбы или романов в Интернете, которые приводят к просьбам о денежных переводах и сохранении секретности», — сказал Дэвид Нельсон, специалист по мошенничеству FDIC.
• Примите меры предосторожности на кассе, в банкомате и бензоколонке. Всегда стойте так, чтобы никто не видел клавиатуру, на которой вы вводите свой PIN-код.В торговых точках лучше всего использовать сканеры, сделанные своими руками. Если вы отдаете свою карту клерку, остерегайтесь нечестного сотрудника, который прогонит вашу карту через два сканера вместо одного. Второй сканер может собирать информацию о вашей учетной записи для изготовления поддельной карты. В общем, обратите внимание на подозрительные устройства, которые могут быть использованы для «снятия» информации с вашей карты.
• Если вы используете дебетовую карту для покупок в Интернете, примите дополнительные меры предосторожности с вашим персональным компьютером.Эксперты советуют устанавливать и периодически обновлять защиту от вирусов и шпионского ПО, а также «персональный брандмауэр», чтобы злоумышленники не могли тайно устанавливать вредоносное ПО на ваш персональный компьютер удаленно, которое можно использовать для слежки за использованием вашего компьютера и получения информации об учетной записи.
• Посмотрите на свои банковские выписки, как только они будут получены. Или, что еще лучше, просматривайте свою учетную запись каждую неделю по телефону или через Интернет. Незамедлительно сообщайте в свой банк о любых несоответствиях, таких как пропущенный платеж или неавторизованная транзакция.Ваше быстрое внимание к проблеме может помочь ограничить вашу ответственность и дать правоохранительным органам возможность остановить вора.

Какие меры федеральной защиты распространяются на потребителей, использующих дебетовые карты?

Федеральный закон об электронных денежных переводах (EFTA) защищает вас от ошибок, потери или кражи вашей дебетовой карты. Однако, в отличие от Закона о правде в кредитовании, защищающего кредитные карты, который ограничивает ответственность потребителя за несанкционированные транзакции на уровне 50 долларов, закон ограничивает ответственность до 50 долларов, если владелец дебетовой карты уведомит банк в течение двух рабочих дней после обнаружения кражи.Если вы не уведомите свой банк в течение этих двух дней, вы можете потерять до 500 долларов или, возможно, больше. В наихудшем сценарии — если вы получили выписку из банка, в которой содержится информация о несанкционированном снятии с дебетовой карты, и вы ждете более 60 дней, чтобы предупредить свой банк, вы можете нести ответственность за любые суммы транзакций, совершенных после этого 60-дневного периода.

Хорошая новость заключается в том, что многие банки не возлагают на потребителя ответственность за несанкционированные транзакции, если он или она своевременно уведомляет об этом учреждение.Но помните, что с дебетовой картой деньги, взятые вором, уже сняты с вашего счета.

Согласно EFTA, у банка есть 10 рабочих дней для расследования дела (20 рабочих дней, если у вас новый счет) и отчета о результатах. Если банку требуется дополнительное время, он может при определенных обстоятельствах временно предоставить вам часть или всю спорную сумму до завершения расследования. Как правило, банку предоставляется до 45 дней дополнительного времени для расследования (90 дней для некоторых транзакций).«Но до тех пор, пока спор не будет разрешен, — сказал Кримэн, — вы должны быть готовы оплатить ипотеку, оплату автомобиля, счет по кредитной карте и любые другие обязательства, которые могут возникнуть». Кроме того, по ее словам, если расследование банка не обнаружит ошибки, кражи или потери, он может забрать деньги, которые он положил на ваш счет, после уведомления вас.

Источник: FDIC Consumer News

лучших кредитных карт для молодых людей и новичков (май 2021 г.)

Краткое изложение лучших кредитных карт для молодежи

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить кредитную карту, если мне меньше 21 года?

Хороший вопрос.В 2009 году Закон США о картах создал новые законы, призванные предотвратить некоторые злоупотребления в индустрии кредитных карт. Среди них — закон, регулирующий деятельность компаний, выдающих кредитные карты несовершеннолетним. Сегодня вам должно быть не менее 18 лет, чтобы получить кредитную карту.

Кандидатам в возрасте до 21 года необходимо подтвердить свою финансовую независимость с помощью дохода или активов — другими словами, вашей способности выплатить долг. Во многих случаях даже небольшой работы на неполный рабочий день может быть достаточно, чтобы получить кредитную карту со скромным кредитным лимитом.

Если вам меньше 21 года и вы не имеете достаточного самостоятельного дохода, вам понадобится соискатель для подачи заявления на получение кредитной карты.

В любом случае помните, что вы несете финансовую ответственность за ежемесячные платежи по кредитной карте. Если вы не можете себе этого позволить, не подавайте заявку!

Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

Независимо от вашего возраста или статуса студента, если у вас еще нет кредитной истории (например, у вас никогда не было студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля или кредитной карты), вам может быть трудно получить одобрение на получение любого традиционная кредитная карта.

Обеспеченные кредитные карты — исключение из этого правила, и это лучший способ впервые получить кредит.

Во-первых, защищенная карта работает больше как дебетовая карта; вы вносите деньги на банковский счет, прежде чем сможете использовать карту.

Разница, однако, заключается в том, что обеспеченная кредитная карта сообщит о вашем ответственном использовании карты кредитным бюро и поможет вам получить кредит так, как это не делают дебетовые и предоплаченные карты.

Узнайте больше о способах увеличения кредита в первый раз или проверьте свой отчет о кредитных операциях, чтобы узнать, начали ли вы накапливать кредит.

Есть ли у вас какие-либо советы по использованию кредитной карты в первый раз?

могут предложить массу уникальных преимуществ, включая необычные вознаграждения, туристические льготы, возврат денег и многое другое. Но не забывайте, что основная причина начать использовать кредитные карты — это повысить свой кредитный рейтинг.

Подача заявки на получение кредитной карты (и получение ее одобрения) — это только начало процесса. Теперь вы должны ответственно использовать эту кредитную карту, что означает:

• Используйте карту — ваш кредитный рейтинг будет расти, когда вы занимаетесь деньгами у эмитента (используя свою кредитную карту), а затем возвращаете их.Если вы не воспользуетесь картой, этого не произойдет.
• Полностью погасите свой баланс. Многие кредитные карты в этом списке имеют высокий годовой процент, особенно для людей с плохой кредитной историей. Это означает, что если вы не выплатите свой остаток полностью, вы застрянете с выплатами под высокие проценты на оставшуюся часть вашего баланса. Не поддавайтесь соблазну минимальных платежей. Полностью платить каждый месяц.
• Выплачивайте остаток вовремя — вы можете подумать, что опоздание с платежом на день или два — не проблема.Но это большое дело. Если вы воспользуетесь этой кредитной картой и не выплатите остаток вовремя, ваш кредитный рейтинг упадет.

Помните, кредитные карты могут быть источником огромной ценности, если вы используете их правильно.

Сводка

Если вам меньше 35 лет, лучшая кредитная карта для вас — это карта, на которую вы можете получить одобрение, которая предлагает преимущества, которые сэкономят вам — а не будут стоить вам денег.

Если вам не хочется часами играть с таблицами, чтобы определить лучшую ставку личных вознаграждений, которую вы можете найти, просто выберите кредитную карту для вознаграждений, которая вам нравится, и покончите с ней.Однако не стоит слепо выбирать карту вознаграждения только для того, чтобы время от времени иметь баланс! Если вам нужна кредитная карта, с помощью которой можно будет оплачивать покупки с течением времени, сосредоточьтесь на годовой процентной ставке карты, а не на вознаграждении.

Найти кредитную карту, для которой вас одобрят, будет сложнее, если у вас ограниченный или поврежденный кредит, но есть варианты. Если вы не получили одобрения с первого раза, подождите шесть месяцев, сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов и попробуйте еще раз.

Хотите повысить свои шансы на получение одобрения для кредитной карты? Найти подходящую кредитную карту для вас будет намного проще, если вы знаете свой кредитный рейтинг и сможете сузить поиск до тех карт, которые, как вы знаете, будут одобрены.Мы облегчили вам задачу. Если вы еще не знаете свой счет, воспользуйтесь нашим быстрым и бесплатным инструментом для оценки кредитного рейтинга — и тогда найдите идеальную карту для вас!

Награды, обзоры и лучшие предложения

В новостях сегодня: Как эмитенты определяют кредитные лимиты?

Какие факторы определяют ваш кредитный лимит при подаче заявки на новую кредитную карту? Все зависит от того, как эмитент кредитной карты рассчитывает лимиты кредита и как ваша кредитная история влияет на расчет. Узнайте больше о том, что эмитенты принимают во внимание, в полной статье отраслевого аналитика Николь Дикер.

Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших на сегодняшний день кредитных карт во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

В этом руководстве:

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет делать покупки сейчас, а оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом.В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет.

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Затем, когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов. Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. То есть вы можете внести минимальный платеж, а не полностью оплачивать свой баланс. Поддержание баланса позволяет распределять платежи по времени, но вы будете нести проценты.

Физически кредитные карты представляют собой плоские тонкие кусочки пластика или металла, которые могут сканироваться электронными считывающими устройствами. Вы также можете использовать их для цифровых транзакций, введя номер своей учетной записи и другую идентифицирующую информацию на онлайн-портале.

Кредитные карты обычно выпускаются банками и компаниями, предоставляющими финансовые услуги. По данным Американской банковской ассоциации, количество открытых счетов по кредитным картам в США достигло примерно 370 миллионов.

Сейчас хорошее время для получения кредитной карты?

Экономическая неопределенность, связанная с пандемией COVID-19, вызвала в прошлом году некоторые значительные изменения в кредитных картах. Многие эмитенты даже начали предлагать программы помощи, которые включали облегчение выплат и отсроченные процентные платежи.

Учитывая нестабильность экономики в прошлом году, у вас есть веские основания задаться вопросом, не самое ли сейчас время для получения кредитной карты. Хотя прогнозы по кредитным картам на 2021 год рисуют несколько оптимистичную картину, следует помнить о трех вещах:

Ваш кредитный рейтинг

Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело особое значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией для некоторых кредитных карт.Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.

Ваша долговая ситуация

Несмотря на то, что во втором квартале 2020 года остатки по кредитным картам сократились по всей стране на 76 миллиардов долларов, остатки по другим типам долгов, таким как автокредиты и студенческие ссуды, увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.

Найдите карту, которая соответствует вашим привычкам в расходах

Ряд эмитентов кредитных карт обновили свои программы вознаграждений, добавив больше возможностей для получения кэшбэка, миль или баллов за повседневные покупки, такие как бензин и продукты.Эти изменения потенциально увеличивают ценность, которую вы можете получить от карты, даже если ваш текущий образ жизни — это скорее умный домосед, чем путешественник с большими расходами.

Вопрос о том, подходит ли сейчас время для получения кредитной карты, в конечном итоге сводится к вашему личному финансовому положению и выбору доступных вам карт. Прежде чем вы начнете покупать новую карту, найдите время, чтобы оценить свой кредитный рейтинг и текущий долг. Если ваши финансы в хорошей форме, вы можете попробовать найти карту, которая соответствует вашим привычкам и целям в отношении расходов.

Должен ли я получить кредитную карту?

Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения.

Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели в отношении своей кредитной карты, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они могут обеспечить удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

• Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции более простыми и практически мгновенными
• Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения
• Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам
• Инструменты, предназначенные для помощи в создании или восстановлении кредита и управлении бюджетом

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно — не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

1. Выбор кредитной карты по категории
2. Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Если вы хотите углубить свой поиск на один уровень глубже, вы также можете сравнить лучшие предложения кредитных карт.

Вообще говоря, метод категорий хорошо подходит для людей с солидной кредитной историей и конкретной целью: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.

Кредитный рейтинг может хорошо работать для двух типов людей: первый, тех, кто сосредоточен на построении своей кредитной истории или улучшении своего кредитного рейтинга; и, во-вторых, те, у кого уже есть хороший или отличный кредитный рейтинг, и которые хотели бы повысить класс своей карты и, возможно, претендовать на более низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка).

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту в соответствии с категорией, вас, вероятно, заинтересует карта с программой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из ротации карточек категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Часто путешествующий

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

• Доступ в частные залы ожидания аэропорта
• Кредиты на регистрацию TSA PreCheck или Global Entry
• Страхование багажа

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Владелец малого бизнеса

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отеле и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

• Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
• Инструменты для управления расходами
• Бесплатные дополнительные карты для сотрудников

Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для выплаты долга и процентов: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке.Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл. Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Подробнее : Следует ли иметь остаток на кредитной карте с годовой процентной ставкой 0%?

Кредитор

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории. Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту.Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей. Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет обеспечение, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

• Ослабленные требования по кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить квалификацию.
• Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
• Меньше акцента на годовую оплату. Для тех, кто еще не имеет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Ваш кредитный рейтинг помогает определить вашу квалификацию для кредитных карт и других типов ссуд. Хотя оценки могут варьироваться в зависимости от кредитного бюро, эмитенты кредитных карт и онлайн-магазины обычно используют рекомендованные кредитные рейтинги, чтобы помочь потребителям понять, на какие карты они могут претендовать.

Например, каждая кредитная карта доступна через Bankrate.com имеет рекомендованный кредитный рейтинг с диапазоном баллов, определенным как:

Пятая категория, «Отсутствие кредитной истории», охватывает кредитные карты для студентов и других лиц, у которых мало или совсем нет опыта использования кредитов.

Перед тем как начать, проверьте свой счет

Проверить свой кредитный рейтинг может быть на удивление легко, и это может даже ничего не стоить. Ваши варианты включают:

• Три основных кредитных бюро США — Experian, Equifax и TransUnion
• The Fair Isaac Corporation, создатель оценки FICO
• Ваш банк или кредитный союз
• Эмитенты кредитных карт через программу открытого доступа FICO Score

Зная свой счет, вы сможете лучше понять, какие карты доступны вам с точки зрения кредита.

Сосредоточьтесь на своих целях как кредитный пользователь

Если вы выбираете карту в соответствии со своим кредитным рейтингом, полезно иметь в виду некоторые цели.

• Нет кредитной истории — Для создания кредитного профиля
• Плохая или справедливая кредитоспособность — Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
• Хорошая или отличная кредитная история — Чтобы воспользоваться бонусными программами и более низкими годовыми ставками, поскольку вы ответственно поддерживаете свой кредитный рейтинг

Даже если у вас уже есть хорошая кредитная история, достижение отличного кредитного рейтинга — стоящее занятие.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите выгодные условия по любому типу кредитной заявки — от карт до автокредитов и ипотеки.

Подробнее : Как получить кредитный рейтинг 800

Как выбрать лучшее предложение кредитной карты

Предложение кредитной карты — это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением.Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца.

Другие типы предложений кредитных карт включают:

• Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
• Скидки или кредиты в выписке по покупкам у определенных продавцов
• Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Когда некоторые части страны начали сталкиваться с ограничениями на поездки, несколько эмитентов обновили свои программы вознаграждений, чтобы отразить тот факт, что многие путешественники стали домоседами.

Выбор кредитной карты по лучшему предложению аналогичен выбору карты по типу вашего потребителя. Вам нужно будет определить, соответствуют ли бонус за регистрацию, скидки или другие поощрения вашим привычкам в расходах и вашей цели получения карты. Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.

Взгляните на одни из лучших предложений кредитных карт на сегодняшний день

Эмитенты кредитных карт время от времени вносят изменения в свои приветственные предложения и программы вознаграждений, иногда в рамках сезонных обновлений, а иногда в ответ на рыночные тенденции. Лучшие предложения, объявленные за последние месяцы, включают:

Награды

Потребители, подающие заявку на получение карты American Express® Gold или Platinum Card® от American Express на Resy.com, имеют право на получение новых приветственных предложений.

Предложение Золотой карты — это 60 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 4000 долларов в течение первых 6 месяцев.Приветственное предложение для карты Platinum составляет 75 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 5000 долларов в течение первых 6 месяцев. Новые владельцы карты Platinum также зарабатывают 10-кратные бонусные баллы членства на заправочных станциях и в супермаркетах США на первые 15000 долларов США в совокупных расходах в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Кэшбэк

Новые держатели карт Chase Freedom Flex℠, запущенного в конце 2020 года, и Chase Freedom Unlimited® имеют право на бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.Бонус ранее составлял 150 долларов.

У карты Blue Cash Everyday® от American Express появилось новое приветственное предложение: верните 200 долларов, потратив 1000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.

Путешествие

Новые держатели кредитной карты Capital One Venture Rewards могут заработать 100 000 бонусных миль, если потратят 20 000 долларов на покупки в первые 12 месяцев с момента открытия счета, или все еще заработать 50 000 миль, если они потратят 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца.

С картой Chase Sapphire Preferred® вы теперь заработаете 80000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета, плюс кредит в сумме до 50 долларов для покупок в продуктовых магазинах (единовременный кредит в выписке : доступен в течение 12 месяцев с момента открытия счета).

Chase также добавил покупки в продуктовых магазинах в качестве категории наград с ограниченным сроком действия для новых и существующих держателей карт Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve. Предложение действует до 30 сентября 2021 года.

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг не определяет, будете ли вы иметь право на получение той или иной карты. Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на одобрение кредитной карты, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.

Узнайте больше с банковской ставкой

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

• На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
• Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте вашу информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

• Имя
• Дата рождения
• Адрес
• Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

• Годовой доход
• Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
• Расчетные счета в банках

Ищите предварительные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не подавая заявки, которая вызовет жесткий запрос кредита.

У такого рода предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предварительно отобранные предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показать вам лучшие предложения кредитных карт от наших партнеров, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Результаты поиска CardMatch содержат сводку предложений по отдельным картам и ссылки для подачи заявки на защищенном веб-сайте эмитента.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению до доставки, может сильно различаться. Время ответа на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

• В случае онлайн-приложений выяснение может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
• Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
• Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий — 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:

апреля

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам.Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса из одного месяца в другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка.Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Значение, ориентированное на пользователя

Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших основных статей на ресурсах:

Информация о карте Centurion® Card от American Express и J.P. Morgan Reserve Credit Card была собрана Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

кредитных карт vs.Дебетовые карты: Разъяснение

Узнайте, когда использовать кредитную карту, а когда — полностью списать.

Вы когда-нибудь задумывались об использовании кредитной карты по сравнению с дебетовой? Вполне вероятно, что в данный момент у вас в кошельке есть карты обоих типов, и вам предоставляется возможность выбрать одну из них — иногда за считанные секунды — каждый раз, когда вы совершаете покупку. Тем не менее, у вас сохраняется неуверенность в том, что вы делаете лучший выбор… и тот же вопрос возникает каждый раз, когда вы что-то покупаете: «Что мне следует использовать: кредитную или дебетовую?»

Неуверенность в различиях между кредитной картой и дебетовой картой или в том, когда лучше всего использовать любую из них, является распространенной дилеммой.Чем лучше вы понимаете преимущества каждого из них — помимо того факта, что они предлагают способ получить доступ к деньгам без необходимости носить с собой наличные или чековую книжку — тем более сообразительным спонсором вы станете.

Управление возобновляемым кредитом по сравнению с остатком на банковском счете

Кредитные и дебетовые карты предлагают удобный способ оплаты вещей, но за кулисами они работают совершенно по-разному. В результате каждый из них обращается к разным типам потребителей, говорит Лу Хаверти, финансовый аналитик и основатель Financial Analyst Insider.

Кредитная карта — это форма возобновляемого кредита. «Когда вы тратите с помощью кредитной карты, вы занимаетесь ссудой и платите проценты, если у вас есть остаток», — говорит Хаверти. Дебетовая карта, напротив, связана с банковским счетом — обычно текущим счетом — и деньги снимаются, как только вы совершаете транзакцию, обычно с использованием ПИН-кода.

Разница между кредитными и дебетовыми картами заключается в том, что при использовании кредитной карты точная сумма, которую вы можете потратить, зависит от вашего кредитного лимита и баланса, который вы в настоящее время имеете на карте, объясняет Хаверти.Если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов и остаток в 600 долларов от предыдущих покупок, вы можете продолжать взимать дополнительные 400 долларов. Если вы достигли предела кредита, вы не сможете использовать карту для дополнительных покупок, пока не погасите хотя бы часть остатка. Вы должны ежемесячно платить минимальную сумму.

Рассматривая кредитную карту или дебетовую карту, знайте, что большинство кредитных карт имеют процентную ставку, выраженную в виде годовой процентной ставки (APR), которая, по сути, является той суммой, которую вы платите за получение кредита.Если вы переносите остаток из месяца в месяц, вам придется платить проценты на упомянутый выше остаток в размере 600 долларов. «Кредитные карты требуют ответственного подхода к вашим личным финансам, потому что у вас есть возможность тратить сверх того, что у вас есть в виде наличных денег на вашем банковском счете», — говорит Хаверти.

Разница между кредитными и дебетовыми картами заключается в том, что при использовании дебетовой карты средства снимаются непосредственно с остатка на текущем счете, к которому привязана карта. При традиционной настройке учетной записи вы не можете тратить больше, чем есть в учетной записи, что помогает снизить вероятность накопления долга.Если ваша учетная запись предлагает защиту от овердрафта, вы можете потратить больше, чем остаток на счете, за счет использования средств с другого связанного банковского счета.

Знание требований к каждой карте

Еще одно ключевое различие между кредитной картой и дебетовой картой — это критерии, которым вы должны соответствовать для каждой из них. «Получение одобрения для кредитной карты обычно зависит от вашего личного кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вас одобрят », — говорит Хаверти.«Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы все равно можете получить одобрение, но у вас может быть более низкий кредитный лимит».

Патрисия Столлворт, сертифицированный специалист по финансовому планированию и финансовому тренеру, говорит, что помимо вашей кредитной истории, такие факторы, как статус занятости, могут играть роль в одобрении кредитной карты.

При анализе кредитных карт и дебетовых карт следует учитывать, что дебетовая карта обычно выдается автоматически, когда вы открываете текущий счет. Для этого процесса обычно требуется некоторая личная информация, такая как номер социального страхования, водительские права, данные о занятости и действующий адрес электронной почты.Также может потребоваться депозит для пополнения счета и заполнения заявки. Тогда следите за новостями о вашей дебетовой карте по почте!

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

• Экономия
• Бюджетирование
• Отставка
• Все вышеперечисленное

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover.Подписка на эту рассылку не повлияет на другие настройки электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Когда мне следует использовать кредит или дебет?

Хотя легко иметь в виду кредитную карту или дебетовую карту, есть несколько сценариев, в которых использование дебетовой или кредитной карты может соответствовать счету, в зависимости от ваших финансовых потребностей и целей.Используйте схему ниже в качестве руководства, когда возникает вопрос «Когда мне использовать кредит или дебет?» подходит:

Используйте свою кредитную карту, если…

• Требуется покрытие продукта. Некоторые кредитные карты поставляются с защитой от покупок, что делает их отличным вариантом для онлайн-покупок и крупных покупок, — говорит Столлворт. «Если у меня спор с продавцом, у меня есть больше рычагов влияния на крупную компанию, выпускающую кредитные карты».
• Вы пытаетесь увеличить (или восстановить) свой кредит. «Для создания кредитной истории вам понадобится одна кредитная карта с небольшим лимитом, который вы будете полностью погашать каждый месяц», — говорит Хаверти. Ключевое различие между кредитными и дебетовыми картами заключается в том, что использование дебетовых карт не может помочь вам создать кредитную историю. Дебетовая карта поможет вам развить навыки составления бюджета, чтобы лучше подготовиться к переходу на кредитную карту.
• Вы хотите получать награды за путешествия. Если вы обсуждаете кредитную карту или дебетовую карту и сосредоточены на путешествиях, учтите, что программы вознаграждения по кредитным картам могут предлагать надежные вознаграждения в определенной категории, например путешествиях, говорит Сталлворт.Несмотря на то, что всегда важно читать мелкий шрифт (чтобы вы не платили больше, чем предполагалось в качестве сборов или процентных ставок, просто чтобы получить вознаграждение), вы можете найти кредитную карту, которая дает возможность зарабатывать бесплатные полеты и платить меньше за проверку багаж — только для регулярного использования карты.

Как использовать обе карты, чтобы увеличить свои финансы

Теперь, когда вы понимаете, при каких обстоятельствах лучше использовать кредитную карту, а не дебетовую, вы можете принять решение в момент покупки: «Когда мне использовать кредитную или дебетовую карту».списание средств?» немного проще. Это действительно зависит от целей, которые вы поставили перед своими финансами.

Воспользуйтесь обоими финансовыми инструментами с учетом их функций. Но убедитесь, что вы придерживаетесь своего бюджета, и не допускайте случайных перерасходов средств со своего банковского счета и не взимайте больше, чем вы можете позволить себе полностью оплатить до установленного срока по кредитной карте. Когда вы научитесь уверенно использовать обе эти карты в своих интересах, вы сможете пользоваться всеми преимуществами и защитами — раз два!

¹ За исходящие банковские переводы взимается плата за обслуживание.С вас может взиматься комиссия через банкомат, не входящий в систему Discover, если он не входит в число более чем 60000 банкоматов в нашей бесплатной сети.

² Операции в банкоматах, покупка денежных переводов или других эквивалентов денежных средств, оплата наличными по частям транзакций в точках продаж, одноранговые (P2P) платежи (например, Apple Pay Cash), а также платежи по кредитам или счетам финансирование, произведенное с помощью вашей дебетовой карты, не дает права на возврат денежных средств. Кроме того, покупки, сделанные с использованием сторонних платежных аккаунтов (таких как Venmo ^® и PayPal ^™ , которые также предоставляют P2P-платежи), могут не иметь права на получение вознаграждения за возврат наличных.Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах.