Каком банке лучше взять кредит: Кредиты в Рязани от 3% на 05.05.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 28 банков Рязани

Содержание

Кредиты в Рязани от 3% на 05.05.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 28 банков Рязани

Быстро уладить финансовые дела поможет потребительский кредит в Рязани. На сайте Banki.ru представлены кредитные предложения от ведущих финорганизаций Рязани. Мы предлагаем клиентам только проверенную и надежную информацию о кредитах. Клиент может отправить заявку онлайн в любое время суток.

От чего зависит одобрение банка?

Кредит в банке выдается при соответствии параметров клиента определенным требованиям: возраст, доход, дополнительное обеспечение и т. д. В зависимости от соблюдения этих требований может меняться и процентная ставка. На 2021 минимальная ставка по кредиту в Рязани составляла 3.

Чтобы повысить шансы на получение одобрения по кредиту вРязани, необходимо учитывать следующие нюансы:

Официальное трудоустройство. В большинстве финучреждений оформить кредит могут только клиенты с официальной работой и определенным стажем. Для ИП, пенсионеров, студентов вероятность одобрения снижается.
Дополнительное обеспечение. Поручители, наличие залога позволят увеличить шансы на выдачу кредита. Они служат гарантией для банка.

Кредитная история. Если она не имеет темных пятен, просрочек, долгов и судебных тяжб, вероятность одобрения кредита повышается.
Наличие других кредитов. Долговая нагрузка обязательно учитывается при рассмотрении заявок.

Выбор финучреждений достаточно большой. На 05.05.2021 количество банков в городе составило 28, общее количество кредитов в городе — 148. Заемщик может выбирать — кредит наличными или перевод на банковскую карту.

Преимущества Banki.ru

С помощью портала вы сможете взять кредит в Рязани быстро, не опасаясь мошенничества. Сервис предоставляет только проверенную информацию, которая регулярно обновляется. На сайте вы найдете:

удобный сервис подбора кредитов;
выгодные предложения от проверенных финучреждений;
калькулятор онлайн для расчета ежемесячного платежа;
другую полезную информацию по кредитам.

Удобство заключается в том, что вы заполняете одну анкету и отправляете ее нескольким кредиторам. После одобрения можно выбрать наиболее подходящий вариант для получения кредита.

Кредиты в Чебоксарах от 3% на 05.05.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 28 банков Чебоксар

Частота выдачи кредитов физическим лицам все возрастает. Банки предлагают гражданам потребительские кредиты в Чебоксарах, стремясь удовлетворить их финансовые потребности. Часто даже факт переплаты не останавливает человека, желающего получить кредит в банке.

Заемщик заключает сделку с одной из 28 финансовых организаций Чебоксар, когда личные накопления не позволяют ему достичь определенной цели. На рынке можно найти разные кредитные предложения — остается лишь выбрать лучшее.

С этим поможет сервис Banki.ru. У нас соискатель сможет изучить существующие варианты кредитов, просмотреть характеристики и понять, что подойдет ему на 100%. Для расчета выгоды на сайте имеется онлайн-калькулятор.

Какие кредиты по минимальной ставке 3 можно взять, выбрав Чебоксары на нашем портале на 05.05.2021 2021:

целевые и нецелевые;
с обеспечением или без него. В первом случае кредитор старается защитить себя от любых рисков;

по срокам погашения — краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные кредиты;
по типу кредитора — банковские, небанковские.

Для подбора оптимального кредита на нашем сайте имеется и специальный инструмент, который так и называется – «Мастер подбора кредита». С ним взять кредит, заключив максимально выгодную сделку, можно будет очень быстро.

Как получить деньги

Какую процедуру необходимо пройти, чтобы добиться выдачи кредита одним из банков Чебоксар:

Подбор подходящего кредитного учреждения.
Выбор наиболее выгодного предложения из 156 в Чебоксарах. Нужно уточнить процентную ставку, размер первого платежа, сроки финансирования и т. д.

Собрать документацию на получение кредита.
Заполнить заявку на кредит и передать ее на рассмотрение.
Заключить кредитный договор.
Забрать кредит наличными или запросить перевод на банковскую карту.

Как добиться одобрения

На какие факторы банк, куда человек пришел, чтобы оформить кредит, обращает особое внимание:

возрастная категория заемщика;
качество финансового досье, отсутствие просрочек, других негативных моментов;
внешний вид, поведение заявителя, манера общения;
наличие или отсутствие судимости;
место работы, должность, заработок;
размер регулярных трат;
в отдельных случаях очень поможет оформление залога, привлечение поручителей.

В вопросе получения кредита важна любая мелочь. К процессу следует подойти ответственно, не упуская ничего.

Отзывы о кредитах банков — где лучше взять кредит наличными в 2021 году, отзывы клиентов

Банки просто грамотно разыгрывают очередную партию, как говорится на тоненького. Оставил заявку на сайте, перезвонили и запросив все подробные Читать далее…

Банки просто грамотно разыгрывают очередную партию, как говорится на тоненького. Оставил заявку на сайте, перезвонили и запросив все подробные данные, через полторы минуты оператор радостным голосом говорит, что кредит ОДОБРЕН!) даже на большую сумму (в два раза) и выездной агент приедет и все мне оформит. На следующий день встретился с агентом в его убитом Митсубиси, причем назначала встречу девушка, определялись встретиться с девушкой, которая говорила, что подъезжает. Подъехал парень. Попросил присесть в машину, так как в торговом центре не стабильно берет интернет (начинается маленькое враньё). А девушка где? — спрашиваю я, «Она вот с этого номера звонила». Ответ: «Да там много у нас таких номеров, если на него позвонить, то там всегда будет не доступно». ) Агент стал фоткать моё лицо с разных ракурсов, через каждые минут пять), записал мой голос. Записал моих три контактных лица, их данные и телефоны. Затем чувак, на моих глазах, что-то быстро отметил в своем смартфоне, со словами: «Вот видите мы Вам отключаем страховку, как Вы и хотели». Даёт мне подписать какой-то лист, который он сам заполнил, типа дополнения к договору. В момент моего чтения этого листика, он начинает болтать без умолку обо всём), что-то советуя, мешая сосредоточиться на чтении, я в итоге подписал, он забрал листик себе и сразу подумолк. Итак я подписал дополнение к договору, которого ещё нет, спрашиваю: Что это я такое вообще подписал? Ответ: Это соглашение на проверку Ваших данных и пр.) Я замечаю, что на уже подписанном мною листике остались пустые клеточки, напротив вопросов: нуждаюсь ли я в страховке и прочих платных услугах. Я спрашиваю об этом, он отвечает, что если хотите, чтобы Вам одобрили, нужно оставить их пустыми, они не будут ничего в них вносить, тем-более я сфоткал лист и уже вбил его в систему)) Ну как тут можно на него вообще обижаться, после этого)) Подписанный мною лист, агент прячет в папке, я говорю, а мне копию? Мне в ответ идёт длинная речь, что это же не договор, а договор будет после полной проверки.) Говорит, что если вдруг страховку жизни и здоровья всё же подключат, то нужно будет пойти в течении двух недель и подать заявление в банк и пр.)) Думаю, ты же её отключил, сняв где-то там у себя галочку в смартфоне). При этом называет мне новую, предварительно одобренную сумму). Я начинаю спрашивать про оплату за карту, про то, что зачем она мне без лимита и сколько мне платить за её использование и.т.д.Говорит, что, когда мне одобрят лимиты, на почту придет заполненный договор).И просит поставить в его телефоне электронную подпись просто в чистом виде).Я говорю, что электронную подпись в пустом месте ставить не буду, не понимая, какой в итоге мне придёт договор на почту и на каких условиях.Он звонит какой-то начальнице и уже нервным голосом говорит: «Ну он сидит, говорит, что без договора не будет подписывать! … Ну понял!»И тут этот агент-втюхивальщик меняется в лице и начинает показывать себя настоящего).Он говорит мне, что в моих действиях есть мошенничество, статья 158 (хотя это кража). Выходя из машины, шаря по карманам, спрашиваю у него, не забрал ли я ничего лишнего, он гордо отвечает, что ничего бы мне не дал забрать.)Агент, я ж у тебя из папки, из твоих рук, из-под твоего носа, на твоих глазах, медленно вынул подписанный мною документ и перечеркал его, а ты говоришь не дал бы мне ничего забрать.)Люди будьте бдительнее!Спрашивайте, интересуйтесь, если Вас обманывают в мелочах на начальном этапе, то Вас обманут и в самом главном!Бегите от них, как Том Круз, размахивая руками. Скрыть

В каком банке лучше брать кредит

(Казань, 16 июня, «Татар-информ»). Многие из нас сталкиваются с проблемой отсутствия необходимых финансов в тот момент, когда в этом есть острая необходимость. Ремонт квартиры, покупка земельного участка, строительство дачного дома, бани, приобретение автомобиля — задачи могут быть самыми разными. Что-то вполне можно отложить до лучших времен, на что-то занять у друзей. Но бывают ситуации, когда правильнее выполнить намеченное сейчас и в полном объеме, а вот копить и возвращать долг позже. Цены растут, и получается, что даже с учетом стоимости самого кредита, это будет гораздо разумнее.

В этом случае следует ответственно подойти к выбору банка, в котором вы будете брать деньги взаймы, ведь ваши отношения продлятся минимум год, а максимум пять лет. Поэтому первый критерий — это известность, репутация и надежность кредитного учреждения. Советуем выбирать его из списка наиболее надежных по версии экспертов финансово-экономического издания Forbes.

Следующий критерий — необходимый набор документов. Чем меньше, тем проще. Например, в известном международном банке Сitibank этот список минимален: паспорт гражданина РФ и один документ, подтверждающий ваш доход, на выбор: справка по форме 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда (делается на сайте госуслуг) или документы на владение и управление автомобилем, подходящим под определенные критерии. Важно, что в Ситибанке есть возможность получить предварительное моментальное решение по кредиту, чтобы оценить свои возможности. Для этого надо воспользоваться простым онлайн-калькулятором на сайте, указав срок и желаемую сумму. Система выдаст годовую процентную ставку и сумму ежемесячного платежа для погашения данной суммы долга. Кстати, тем, кто берет кредит, чтобы погасить кредиты в других банках, Ситибанк предлагает более выгодные условия по годовой ставке. Ну а минимальная процентная ставка будет у зарплатных клиентов банка. При этом уточним, что годовой процент рассчитывается всегда индивидуально.

Очень удобно, что сам кредит можно оформить полностью дистанционно: от онлайн-заявки до выезда сотрудника банка к вам за документами.

Как только документы и подписанное вами заявление будут рассмотрены банком (это может занять максимум несколько рабочих дней) и будет принято положительное решение, произойдет зачисление денег на ваш счет. Для вас будет выпущена дебетовая карта (с бесплатным обслуживанием на время кредита и многими другими привилегиями) для удобства пользования деньгами. Получить ее можно, так же не выходя из дома, например, с помощью курьера из банка.

Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане | Курсив

Портфель потребительских займов в Казахстане к октябрю 2019 года увеличился на 1,1% за месяц и на 22,6% за год и достиг уже 3,94 трлн тенге. Об этом сообщает Ranking.kz.

Доля потребительских займов от розничных кредитов составляет около 63%, от совокупного объёма кредитов экономике — более 29%.

Отмечено также, что уровень просроченной задолженности потребительских кредитов за 12 месяцев заметно сократился с 7,4% до 5,9% в этом году. В целом же по сегменту кредитования физических лиц просрочка по займам составляет 6%, а по общему портфелю кредитования экономики страны — 7%.

Беззалоговые кредиты соотечественники могут оформить в 19 банках из 27 БВУ Казахстана. Из десятка крупнейших финансовых институтов девять банков предлагают населению потребительские займы на любые цели без обеспечения или беззалоговые кредиты.

Минимальная годовая эффективная ставка среди крупнейших банков — у ForteBank. Так, заем можно оформить по ставке от 7,3%.

Далее следует отметить еще два банка – это Jýsan Bank и АТФБанк. Эффективная ставка в них – от 17,2%.

Максимально без обеспечения казахстанцы могут получить 7 млн тенге. Такой вариант предлагают ForteBank, АТФБанк, Банк RBK и Банк ЦентрКредит.

Чуть меньше – до 6 млн тенге – предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.

Евразийский Банк выдаёт займы на сумму только до 5 млн тенге, Kaspi Bank — до 1 млн тенге.

Максимальный срок — у ForteBank и АТФБанк. Обратившись в эти банки, можно получить заем на срок до 84 месяцев. Кредиты на самый популярный срок в сегменте — до 60 месяцев — предлагают шесть из девяти банков.

Кроме того, два банка — ForteBank и Сбербанк – предлагают своим клиентам при оформлении кредита без обеспечения получить приятный дополнительный бонус, а именно участие в розыгрыше ценных призов.

ForteBank каждую неделю, в период с 1 сентября по 25 декабря 2019 года, разыгрывает по автомобилю Toyota Camry 70 среди клиентов, оформивших беззалоговый кредит. Напомним, ранее, ещё в апреле этого года, банк уже запускал аналогичный розыгрыш. Клиенты банка получили возможность выиграть 17 престижных машин. Теперь можно выиграть еще 13 автомобилей Toyota Camry 70.

Похожая акция есть и в Сбербанке. Период проведения акции — с 4 ноября по 31 декабря 2019 года. Среди клиентов, оформивших заём без залога, разыгрывается квартира в Нур-Султане, пять сертификатов на путешествие на 400 тыс. тенге и 10 сертификатов на покупку бытовой техники.

Партнерский материал

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Ипотека в банках Красноярска и Красноярского края

Наверх

Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Красноярского края

Ознакомьтесь с условиями и процентными станками по ипотеке в банках Красноярска. В ипотеку можно купить жилье любого типа: квартиру, таунхаус, апартаменты, загородный дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, квартиру в новостройке, а также гараж или коммерческую недвижимость.

Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют в среднем от 9,25% до 10,5% годовых. При этом многие банки готовы снизить ставку на 0,5-1,5% при участии заемщика в зарплатном проекте банка, внесении первоначального взноса свыше 50% или оплате части стоимости недвижимости материнским капиталом. Некоторые банки совместно с партнерами-застройщиками предлагают на покупку строящегося жилья в отдельных новостройках минимальную ставку в 7,4% годовых. Кроме того, при электронной регистрации сделки купли-продажи недвижимости ставка может быть снижена на 0,1%.

Максимальный срок ипотеки в банках составляет 30 лет. Оптимальным с точки зрения ежемесячного платежа и общей суммы переплаты является срок кредита в 15-20 лет. Средний фактический срок погашения кредитов, по информации банков, составляет 12-15 лет. Возраст потенциального заемщика, как правило, должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент последней выплаты по ипотечному кредиту.

Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20%, при покупке загородной или коммерческой недвижимости – 30-40%.

Ипотека без первоначального взноса выдается в некоторых банках, но в этом случае необходимо предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, а процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса обычно выше на 1,5-2%, чем по стандартной ипотеке.

Вы можете взять ипотеку в 2021 году в банках в Красноярске, Ачинске, Енисейске, Дивногорске, Зеленогорске, Канске, Лесосибирске, Минусинске, Назарово, Норильске, Сосновоборске, Шарыпово, Уяре, Боготоле, Подгорный.

Потянете ли вы ипотеку при своем уровне дохода? Чтобы узнать это, вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора (достаточно знать приблизительную стоимость квартиры), а затем отправить кредитную заявку на ипотеку в один, несколько или во все банки.

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.
Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2021 году

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.
Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»
Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.
Виды ипотечных программ в банке «Открытие»
Покупка квартиры в новостройке.
Покупка квартиры на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
Военная ипотека.
Недвижимость под материнский капитал.
Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.
Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.
Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»
Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках
Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.
На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.
Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:
Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.
Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека
Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке
В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).
Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.
В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:
Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).
Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение
Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ
Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.
Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.
Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?
Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.
Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка
Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.
Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).
Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.
P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Лучшие банковские кредиты мая 2021 года
Кредитор Лучшее для Диапазон годовых Минимальная сумма кредита Максимальная сумма кредита Условия
Уэллс Фарго Лучший большой банк 5,74% –24,49% 3000 долларов США 100 000 долл. США 12–84 месяца
LightStream Лучшее для жилищного строительства 2.49% –19,99% 5000 долларов США 100 000 долл. США 24–144 месяца
Маркус от Goldman Sachs Лучшее для ссуд на консолидацию долга 6,99% –19,99% 3500 долларов США 40 000 долл. США 36–72 месяца
TD Fit Loan (TD Bank) Лучшее для Cosigners 6,99% –21,99% 2 000 долл. США 50 000 долл. США 36–60 месяцев
American Express Лучшее для владельцев карт Amex Конкурентоспособный, сопоставимый с другими финансовыми учреждениями 3500 долларов США 25 000 долл. США 12–36 месяцев
США Лучшее для военнослужащих 7.24% –17,65% 2 500 долл. США 20 000 долл. США 12–84 месяца
Ситибанк Награды за лучшие отношения 7,99% –23,99% 2 000 долл. США 50 000 долл. США 12–60 месяцев
Откройте для себя Лучшее для быстрого финансирования 6,99% –24,99% 2 500 долл. США 35 000 долл. США 36–84 месяца
Суммы ссуды, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа ссуды.
Часто задаваемые вопросы
Все ли банки предлагают личные займы?
Нет, не все банки предлагают ссуды физическим лицам. Например, у Bank of America, одного из крупнейших финансовых институтов страны, их нет. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть они не подкреплены активом, который кредитор может взять в случае дефолта, а некоторые банки не хотят рисковать. Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.
Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные ссуды физическим лицам, являются Capital One и Chase.
Что мне нужно, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц?
Если вы хотите получить личную ссуду в банке, вам нужно сначала оформить документы. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение банковского личного кредита, а также о том, насколько низкими будут ваши процентные платежи.
Большинство банков требует от соискателей кредита от хорошего до отличного. Таким образом, вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем, скажем, для обеспеченного кредита (который требует залога, например автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашений, вы избегаете максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение личного кредита в банке.
Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?
Если вас интересует личный заем в банке, с которым вы не состоите в отношениях, перед подачей заявки убедитесь, что быть клиентом не обязательно.Не все банки просят заемщиков-физических лиц быть держателями счетов, но некоторые делают это или предлагают более выгодные условия текущим клиентам. Кроме того, вам может потребоваться открыть текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоматическую выплату кредита (платежи должны производиться с внутреннего счета).
Какие альтернативы банковским кредитам?
Хотя многие банки предлагают ссуды физическим лицам, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы вы открыли счет в банке, прежде чем воспользоваться личной ссудой.Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить ссуду. Возможно, вы захотите изучить нижеприведенные альтернативы банкам для выдачи личных займов.
Кредитные союзы: Если у вас невысокая кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных ссуд. Хотя многие требуют, чтобы сначала был открыт счет в кредитном союзе, многие из них конкурентоспособны с годовой процентной ставкой и небольшими суммами заимствования. Это полезно, если вам не нужно брать слишком много на покрытие чрезвычайной ситуации.
Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к личным кредитам.Вы можете проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию, прежде чем подавать заявку, что не повредит вашей репутации. Если вы все же решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать филиал лично. После утверждения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают небольшие комиссии, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.
Лучшие банки для личных займов различаются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них предлагают конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков.Прежде чем вы решите взять личный заем в банке, обязательно сначала изучите все возможные варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, насколько быстро вам понадобятся деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие. Если у вас уходит несколько дней или недель на то, чтобы подать заявку на ссуду и получить деньги, это не поможет в ситуации, требующей срочного решения.
Как мы выбирали лучшие банковские ссуды
Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимствований для всех потребностей в займах.Мы собрали более 25 точек данных по более чем 50 кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.
Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com
Где взять личную ссуду
Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд. Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые могут не предлагать ссуды.Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.
Три основных варианта получения личной ссуды:
Интернет-кредиторы: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных ссуд.
Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать частные ссуды с более низкими процентными ставками и более гибкими условиями, чем ссуды от других кредиторов.
Банки: несколько крупных банков и финансовых учреждений предлагают ссуды физическим лицам, в том числе Wells Fargo и Citibank.
Персональные ссуды от онлайн-кредиторов
Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия во время процесса предварительной квалификации после мягкой проверки кредитоспособности. Это всего лишь запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности — это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.
Абсолютная конкуренция на рынке личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с помощью руководящих принципов кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными функциями, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снизить ваши проценты. ставка при погашении.
Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на сильных заемщиков, предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше — отличным.
Другие кредиторы обслуживают заемщиков со средним или ниже кредитным рейтингом. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.
Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:
Ссуду по совместному подписанию.Друг или родственник с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду или более низкую процентную ставку. Содействующая сторона несет ответственность за выплату кредита, если вы этого не сделаете.
Персональные ссуды от кредитных союзов
Кредитные союзы часто готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность. Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенном районе. Чтобы подать заявку на ссуду, вам нужно сначала стать участником.
«Если вы ищете небольшую личную ссуду, кредитный союз должен быть вашей первой остановкой.”
Если вы ищете небольшой личный заем — менее 2500 долларов — кредитный союз должен быть вашей первой остановкой. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.
Персональные ссуды в банках
Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы иметь право на получение ссуды для физических лиц в банке. Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.
Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.
К крупным банкам, которые предоставляют ссуды физическим лицам, относятся:
Ситибанк: ссужает в основном основных заемщиков и лимиты составляют 12 500 долларов США для новых клиентов.
Discover: фокусируется на ссудах консолидации долга и предоставляет бесплатные оценки FICO, независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или нет.
Маркус: Интернет-кредитор от Goldman Sachs, который не взимает комиссию и дает заемщикам возможность отсрочить платеж после 12 месяцев своевременных платежей.
Wells Fargo: позволяет заемщикам отправлять деньги напрямую кредиторам для консолидации долга.
Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные личные ссуды. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.
Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов с хорошей репутацией в банке больше шансов получить самые низкие ставки.
Как выбрать кредитора
Покупая личный заем, обращайте внимание на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку или ежемесячный платеж.Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы должны заплатить. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.
«Покупайте по ценам, но не только по ценам».
Покупайте по тарифам, но не только по ценам. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителя функции, которые могут вам понадобиться. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или простить случайную плату за просрочку платежа.
Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному займу в 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может уберечь вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.
Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. Payoff, например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Некоторые кредитные союзы выдают крупные ссуды только на ремонт дома.Но большинство кредиторов не заботится о том, что вы делаете с деньгами.
Лучшие личные займы мая 2021 года
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС.Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.
Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые делают доступ к этим займам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.
Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.
При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценил десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)
Выбор Select для пяти лучших личных кредитов
Часто задаваемые вопросы по личным кредитам
Лучший общий
LightStream Personal Loans
На защищенном сайте LightStream
Годовая процентная ставка (APR)
от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие
Суммы займа
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку
Плюсы
Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
1003000 Сумма кредита до 9016 долларов США сборы за оформление документов, сборы за досрочное погашение, штрафы за просрочку платежа
LightStream сажает дерево для r каждая ссуда
Минусы
Требуется несколько лет кредитной истории
Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
Нет возможности для предварительного одобрения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступно на некоторых сторонних кредитных платформах)
Для кого это? LightStream, онлайн-кредитное подразделение SunTrust Bank, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать долг, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.
Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.
LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.
Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.
LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочные выплаты.
Лучшее для консолидации долга
Marcus by Goldman Sachs Personal Loans
На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs
Годовая процентная ставка (APR)
6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату
Цель займа
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск
Суммы займа
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку
Плюсы
Нет комиссии за оформление, нет комиссии за досрочную погашение, нет комиссии за просрочку платежа
Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
Ежемесячные обновления VantageScore
Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
Минусы
Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
Not the fa простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)
Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.
Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства будут использоваться для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.
За использование прямых платежей комиссия не взимается.Вам следует продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока вы не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите, чтобы платеж был пропущен по ошибке, и вам были нанесены дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.
Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.
Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам, когда вы подписываетесь на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособным APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.
В отличие от LightStream, у Marcus есть инструмент мягкого запроса на своем веб-сайте, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой
SoFi Personal Loans
Годовая процентная ставка (APR)
5.От 99% до 22,56% при подписке на автоматическую выплату
Цель кредита
Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы
Суммы займа
Условия
Требуемый кредит
306
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку
Плюсы
Нет комиссии за оформление, никаких сборов за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
Защита от безработицы 9016A 9016A
получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
Совместные заявители могут подать заявку
Cons
Заявители, являющиеся держателями визы в США, должны иметь срок действия визы более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)
Кто это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высоким процентом.
Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.
Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает составление бюджета для погашения.
Установив автоматические электронных платежей , , вы можете получить скидку 0,25% от вашей годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.
После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.
Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.
Лучшее для небольших займов
PenFed Personal Loans
Информация о персональных займах PenFed Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.PenFed застрахован на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов.
Годовая процентная ставка (APR)
Цель кредита
Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое
Суммы кредита
Условия кредита
9030
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку
Профи
Членство в кредитном союзе доступно любому
Ссуды от 500 долларов
Можно получить
в отделении Может подавать заявку вместе с созаемщиком
Минусы
Средства поступают в виде физического чека
Необходимо быть участником, чтобы получать средства (для подачи заявки членство не требуется)
Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
Максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов США
Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США
Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.
В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 500 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.
Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.
Годовая процентная ставка от 6,49% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.
Лучшее для финансирования на следующий день
Discover Personal Loans
Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.
Годовая процентная ставка (APR)
Цель займа
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск
Суммы займа
Условия
Плата за выдачу кредита
Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку
Плюсы
Нет комиссии за выдачу кредита, нет комиссии за досрочную выплату
Решение в тот же день (в большинстве случаев)
Возможность платить кредиторам напрямую 7166
различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
Консультации
Плата за просрочку в размере 39 долларов США
Нет скидки при автоплате
Нет соискателей или совместных заявок
Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не сможете погасить кредит вовремя каждый месяц.
Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.
Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. Как только вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправляла деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.
Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.
Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваша заявка была подана без ошибок (и кредит был профинансирован в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.
Часто задаваемые вопросы по личному кредиту
1.Как работают личные займы?
Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.
Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)
Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.
После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.
Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.
После получения денег по ссуде вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.
Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.
2. Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту?
Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы идете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.
Годовая процентная ставка по личным займам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию, как правило, превышает 5%, лучшая процентная ставка по личным кредитам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.
Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.
3. Как определяется моя личная кредитная ставка?
Делая покупки для получения ссуды под низкие проценты или кредитной карты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.
Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.
После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды с более длительными сроками имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.
4. Каков срок кредита?
Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.
5. Насколько большой личный заем я могу получить?
Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму ссуды плюс проценты.
6. Сколько стоят личные займы?
Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает. По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение срока действия займа.Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.
7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать
Вот некоторые общие условия личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.
Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам соответствовать требованиям, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
Сопровождающие: Соподписывающие соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о том, как ее использовать. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью погашен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, проценту от вашего баланса выплат или фиксированной ставке.
Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 19 000 долларов, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство личных ссуд являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.
Наша методология
Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, Select проанализировал десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за оформление или регистрацию, фиксированная -поставьте годовую процентную ставку, а также гибкие суммы и условия займов для удовлетворения различных финансовых потребностей.
При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:
Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашей ссуды.
Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочную погашение ссуд.
Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую сумму.
Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.
Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.
* Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Лучшие места для получения личной ссуды
На рынке так много вариантов, что неплохо поискать лучшее место для получения личной ссуды.Ниже мы рассмотрим некоторые из мест, о которых вам следует подумать, о которых следует подумать дважды и о местах, которых следует избегать.
Лучшие места для получения личной ссуды
Сегодня существует множество вариантов получения хорошей необеспеченной личной ссуды от банков и кредитных союзов онлайн-кредиторам.
Банки Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и / или существующий банковский счет Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией
Кредитные союзы Более низкие ставки, чем у банков, и желающие работать с теми, у кого низкий кредитный рейтинг Может потребоваться членство и / или посещение филиала для подачи заявки
Одноранговые кредиторы / рыночные кредиторы Конкурентоспособные ставки, особенно для среднего и справедливого кредита Финансирование может занять до недели или более
Онлайн-кредиторы Конкурентоспособные ставки, смягчение требований к кредитованию и быстрое финансирование Для получения наилучшей ставки может потребоваться поискать по магазинам
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«24%», «38%», «38%»], «data»: [[«Кредитор», «Плюсы» , «Против»], [«Банки», «Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и \ / или существующий банковский счет», «Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией»], [«Кредитные союзы», «Более низкие ставки чем банки и готовы работать с теми, у кого низкий кредитный рейтинг »,« Может потребоваться членство и / или посещение филиала для подачи заявки »], [« Одноранговые \ / кредиторы на торговой площадке »,« Конкурентоспособные ставки, особенно для \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Лучшие личные займы для справедливого кредита \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / best-personal-кредиты-fair-credit \ «\ u003Eaverage to Fair Credit \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «Финансирование может занять до недели или больше »], [« Онлайн-кредиторы »,« Конкурентоспособные ставки, смягченные требования к кредитам и быстрое финансирование »,« Возможно, придется присмотреться, чтобы получить лучшую ставку »]],« сноска »:« «,« hasMarginBottom »: true , «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Банки
Как национальные, так и региональные банки будут предлагать ссуды физическим лицам с различными суммами, условиями и ставками.Хотя банки известны тем, что выдают более крупные ссуды физическим лицам (во многих случаях до 100 000 долларов США), они обычно ищут заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Ваши отношения в банке также могут быть важны — некоторые банки выдают личные ссуды только тем лицам, у которых уже есть счет в банке. Многие крупные банки теперь предлагают онлайн-заявки, поэтому вам даже не нужно заходить в отделение, чтобы подать заявку.
Итог : Банки могут быть хорошим вариантом, если у вас отличная кредитная история и у вас уже есть текущий или сберегательный счет.Многие банки предлагают онлайн-приложения и автоматические способы оплаты.
Кредитные союзы
В отличие от крупных банков, многие кредитные союзы работают с заемщиками с ограниченной кредитной историей или кредитным рейтингом ниже среднего. Отношения также важны с кредитными союзами, так как в большинстве случаев вам нужно быть членом, чтобы подать заявку. К счастью, вы сможете найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить (для некоторых требуется только, чтобы вы жили или работали в районе, который они обслуживают). Многие кредитные союзы предлагают более низкие ставки, чем банки, поэтому они могут быть лучшим выбором, если у вас хороший кредит.В зависимости от кредитного союза вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы подать заявку.
Итог : Кредитные союзы предлагают более низкие ставки, чем многие банки, и большинство кредитных союзов открыты для заемщиков, у которых нет хорошей кредитной истории. Однако вам может потребоваться посетить филиал, чтобы подать заявку, и вы должны быть участником.
Одноранговые кредиторы / кредиторы на торговой площадке
Вместо получения ссуды напрямую от банка или кредитора инвесторы будут финансировать ваше предложение ссуды через торговую площадку.Поскольку многие люди будут финансировать ваш ссуду, риск более распределен, а это означает, что ставки могут быть такими же конкурентоспособными, как и ставки, предлагаемые банком или кредитным союзом. Сроки одноранговых личных займов, как правило, короче, что может быть хорошо, если вы хотите быстро погасить свой заем. Кредитные требования также имеют тенденцию быть более мягкими. Однако финансирование в среднем займет немного больше времени, поскольку для финансирования вашего кредита потребуется несколько инвесторов.
Итог : Кредиторы на торговой площадке могут быть хорошим вариантом для заемщиков со средним или хорошим кредитным рейтингом.Финансирование занимает немного больше времени, чем у других онлайн-кредиторов (до одной недели и более).
Интернет-кредиторы
Взятие ссуды у онлайн-кредитора поначалу может показаться не очень хорошей идеей, но многие онлайн-кредиторы предлагают очень конкурентоспособные ставки и условия — плюс быстрое финансирование! Ищите кредиторов с годовой процентной ставкой ниже 36% и сроком от одного до трех лет. Остерегайтесь кредиторов, у которых годовая процентная ставка выше 36% или не указывается ее вообще. Многие онлайн-кредиторы не требуют идеального кредита для подачи заявки, вместо этого они принимают во внимание другие факторы, такие как ваша работа и образование, способность сберегать и доход.Если вы подаете заявку на ссуду у онлайн-кредитора, вы также можете рассчитывать на получение средств в течение одного-трех дней.
Итог : Онлайн-кредиторы предлагают очень конкурентоспособные ставки и обеспечивают быстрое финансирование. Многие онлайн-кредиторы также предоставляют ссуды заемщикам, которые не могут претендовать на получение банковского кредита. Кредитные требования зависят от кредитора.
Рассмотрение альтернативных личных займов
Иногда имеет смысл взять взаймы под ваши пенсионные сбережения или дом. Но вам нужно дважды подумать, прежде чем брать на себя обязательства, поскольку эти ссуды могут иметь довольно тяжелые последствия, если вы не сможете их погасить.
0% вводная годовая процентная ставка или кредитная карта с переводом остатка Беспроцентный период до 24 месяцев Заманчиво потратить деньги на карту без выплаты долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям
Займ от 401 (k) Заимствование у себя под проценты Угроза пенсионным сбережениям и участие не всех работодателей
Кредитная линия собственного капитала (HELOC) Низкие переменные процентные ставки Высокие авансовые платежи, дом является обеспечением
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«24%», «38%», «38%»], «data»: [[«Кредит», «Плюсы» , «Против»], [«Начальная годовая процентная ставка 0% или кредитная карта с переводом остатка», «Беспроцентный период до 24 месяцев», «Заманчиво потратить на карту, не выплачивая долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям. «], [» Заимствование из 401 (k) «,» Заимствование у себя с процентами «,» Угроза пенсионным сбережениям и участие не всех работодателей «], [» Кредитная линия собственного капитала (HELOC) «,» Низкие переменные процентные ставки «,» Высокие авансовые платежи, дом является залогом «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth » : «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
Кредитная карта с 0% начальной годовой процентной ставкой или переводом остатка
Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 700, вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с переводом баланса.Многие из этих карт предлагают начальную годовую ставку 0% на 12 и более месяцев, а некоторые не взимают комиссию за перевод остатка, если вы переводите остаток в течение первых 45–60 дней с момента получения карты. Это может быть отличным способом погасить существующий долг, не увеличивая проценты. Большинство этих карт предлагают баллы или кэшбэк за покупки, но вам следует погасить свой долг, прежде чем тратить деньги. Chase, Citi и Barclays предлагают отличные кредитные карты для перевода остатка средств.
Итог : Для тех, у кого хорошая кредитоспособность, кредитная карта с хорошим балансом часто может быть лучшим вариантом, чем личный заем.Однако вам нужно убедиться, что вы выплачиваете долг.
Пенсионные планы
Если у вас есть план 401 (k) или пенсионный план, вы можете занять до 50 000 долларов или половину имеющейся у вас суммы, в зависимости от того, что меньше, для использования практически на любые цели. Однако эти займы сопряжены с определенными рисками. Поскольку вы занимаете средства из своего пенсионного плана, вы упустите часть процентов, которые вы получили бы от своих инвестиций, и вернетесь к своим пенсионным целям.Хотя вы будете возвращать себе проценты, обычно они ниже, чем вы могли бы заработать на рынке. Как правило, вам необходимо выплатить ссуду в течение пяти лет. Не все работодатели разрешают сотрудникам брать взаймы у своих 401 (k) s.
Итог : Хотя это ссуда, полученная вами (вами), вы можете саботировать свои пенсионные планы, если не погасите ссуду быстро.
Кредитная линия собственного капитала
Если у вас есть собственный капитал в доме, вы можете подать заявление на получение кредитной линии (HELOC), иногда называемой второй ипотекой.Он работает аналогично кредитной карте с переменной процентной ставкой и кредитной линией, из которой вы можете постоянно получать деньги. HELOC обычно имеют очень низкие процентные ставки, что делает их привлекательным вариантом. Однако, поскольку кредитная линия предоставляется вам под залог дома, вы можете быть вынуждены продать свой дом, если не сможете выплатить ссуду. Очевидно, что это огромный риск для уничтожения HELOC. HELOC также предполагает высокие авансовые платежи и затраты, такие как стоимость оценки дома, сборы за подачу заявления и ежегодные сборы.
Итог : HELOC могут показаться привлекательными с их низкими переменными процентными ставками, но они имеют высокие первоначальные затраты и комиссионные. Вы также можете рисковать своим домом, если не можете вернуть долг.
Индивидуальные ссуды, которых следует избегать
Если вы планируете взять личный заем, определенно есть кредиторы и займы, которых следует избегать. Ниже мы перечисляем некоторые ссуды, которые вам не следует брать.
Ссуды до зарплаты Высокие процентные ставки свыше 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии
Ссуды без проверки кредитоспособности Высокие процентные ставки сверх 300%, скрытые комиссии
Ссуды на покупку автомобиля Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога
Аванс наличными по кредитной карте Высокие процентные ставки и комиссии, начисление процентов начинается немедленно
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«30%», «70%»], «data»: [[«Кредит», «Почему следует избегать»], [ «Кредиты до зарплаты», «Высокие процентные ставки свыше 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии»], [«Кредиты без проверки кредитоспособности», «Высокие процентные ставки свыше 300%, скрытые комиссии»], [«Кредиты на покупку автомобиля. «,» Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога «], [» Аванс наличными по кредитной карте «,» Высокие процентные ставки и комиссии, начисление процентов немедленно «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» }
Кредиты до зарплаты
Когда люди думают о хищническом кредитовании, они обычно думают о ссудах до зарплаты — и не зря.Ссуды до зарплаты взимают непомерные комиссии и процентные ставки, а годовая процентная ставка обычно превышает 300–400%. У них также короткие сроки окупаемости — всего несколько недель, что слишком легко позволяет попасть в долговой цикл. Фактически, заемщики ссуды до зарплаты с большей вероятностью объявят о банкротстве. Из-за этого некоторые штаты перешли к запрету или значительному ограничению ссуд до зарплаты.
Итог : Ссуды до зарплаты столь же хищнически, поскольку они сопровождаются высокими процентными ставками, короткими сроками и скрытыми комиссиями. Избегайте любой ценой.
Ссуды без проверки кредитоспособности
Если у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн получить ссуду, не требующую проверки кредитоспособности. Однако никакие ссуды с проверкой кредитоспособности не имеют многих из тех же недостатков, что и ссуды до зарплаты, таких как высокие годовые ставки от 50% до 500%. Хотя они амортизируются и имеют более длительный срок, вы все равно будете платить бешеные деньги по процентам. Например, по двухлетней ссуде в размере 5000 долларов под 396% годовых вы выплатите более 35000 долларов.
Итог : Хотя это может показаться стандартной ссудой в рассрочку, они обременены астрономическими годовыми ставками и сборами.Они ничем не лучше ссуды до зарплаты.
Ссуды на покупку автомобиля
Получив ссуду под залог автомобиля, кредитор будет использовать вашу машину для обеспечения ссуды. Подобно ссудам до зарплаты и без проверки кредитоспособности, титульные ссуды имеют годовую ставку от 100% до 200%. В некотором смысле они даже хуже, чем день выплаты жалованья и отсутствие ссуд для проверки кредитоспособности, потому что кредитор взимает с вас высокие ставки , а может вернуть вашу машину, если вы не заплатите. Фактически, по данным Бюро по защите прав потребителей, у каждого пятого заемщика по титульному кредиту будет возвращение во владение автомобиля.
Итог : Вы не только рискуете своей машиной, если возьмете титульный заем, но и не получите выгодную сделку по процентной ставке (средняя годовая процентная ставка составляет от 200% до 300%!).
Денежные средства с кредитных карт
Получить денежный аванс на вашу кредитную карту — ужасная сделка. По авансам наличными проценты начинают начисляться немедленно, за них взимается высокая комиссия и очень высокие процентные ставки. В среднем авансовый платеж будет составлять 9 долларов или 4% от снятой суммы, в зависимости от того, что больше, а процентная ставка составит около 25%.Таким образом, если вы снимете 1000 долларов, вы заплатите 40 долларов вперед только за то, чтобы получить доступ к своим деньгам, и это не включает проценты. Вы можете найти более выгодную сделку по стандартному индивидуальному займу.
Итог : Денежные ссуды имеют высокие комиссии и ставки и сразу начинают начислять проценты — в целом ужасная сделка для вас. Хотя процентные ставки не так плохи, как с другими вариантами, вы все равно можете найти лучшую ставку в другом месте.
Как выбрать лучшее место для получения личной ссуды
Хотя хорошая ставка важна при покупке личного кредита, это не единственное, что вам следует учитывать.Поскольку сейчас в этом пространстве так много кредиторов, процентные ставки очень конкурентоспособны, поэтому вам следует искать кредиторов, которые дифференцируются в других отношениях. Например, если у вас средний кредит, вы можете захотеть найти кредитора, который будет использовать более широкие критерии, такие как ваше образование и стаж работы или годовой доход, при оценке вашего заявления на получение кредита. Это может помочь вам получить более выгодную ставку, чем просто использование кредитной истории.
Другие кредиторы могут предложить гибкость погашения, разрешив вам изменить график или снизить платежи бесплатно или разрешив вам произвести оплату любым способом.Эта гибкость обеспечивает душевное спокойствие, поскольку вы можете избежать штрафов за просрочку платежа и снижения вашего кредитного рейтинга, если вам нужно отодвинуть платеж. Некоторые кредиторы также позволяют вам платить чеком или другим способом без взимания комиссии, что может быть хорошим вариантом для заемщиков, которые не могут или не могут настроить автоматический вывод средств. Вам также следует внимательно следить за кредиторами, которые не взимают штрафы за предоплату. Если вы можете позволить себе погасить ссуду быстрее, хорошо знать, что вы можете сэкономить на процентах и не будете платить комиссию за досрочную выплату.
Некоторые кредиторы сейчас выделяются дополнительными услугами, которые они предлагают своим заемщикам. Многие онлайн-кредиторы, такие как Prosper и OneMain Financial, теперь предлагают бесплатные инструменты для составления бюджета и сбережений, которые помогут вам лучше управлять своими финансами в целом. Другие, такие как SoFi, предлагают своим членам нетворкинг и социальные мероприятия, а также бесплатные услуги по карьере. Это может быть здорово, если вы ищете более индивидуальный подход от вашего кредитора.
3 лучших места — советник Forbes
Редакционное примечание: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Персональные ссуды становятся все более важным вариантом для потребителей, желающих взять взаймы деньги для погашения долга под высокие проценты, для финансирования непредвиденных расходов или для оплаты ремонта дома. Фактически, число заемщиков, получивших личные ссуды, почти удвоилось и составило примерно 21 миллион в период с 2010 по 2020 год.
Если вам нужно немедленное финансирование, личные ссуды не всегда могут быть лучшим вариантом, особенно если у вас поврежденный кредит. Но лучшие индивидуальные ссуды предлагают такие же или более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд, для заемщиков с отличной кредитной историей, а также быстрое финансирование и гибкие условия погашения.
Мы расскажем, что является хорошей личной ссудой, а также расскажем, где ее найти.
Что делает хороший личный заем?
Персональные ссуды, как правило, являются необеспеченными ссудами, что означает, что вам не нужно закладывать залог, чтобы соответствовать требованиям. Вы будете получать деньги единовременно и ежемесячно платить с процентами, пока не погасите ссуду полностью. Но не все кредиторы и условия физических лиц создаются или обрабатываются одинаково. Когда вы исследуете личные займы, обратите внимание на:
Процентные ставки. Ваша процентная ставка — это сумма, которую вы будете платить сверх основной суммы долга или суммы, которую вы взяли в долг. Это стоимость займа. Ваш кредитный рейтинг и история определяют вашу процентную ставку, то есть чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.
Комиссии. Комиссия — это сумма, которую вы платите сверх основной суммы долга и процентной ставки. Некоторые кредиторы не взимают комиссию, но обычно требуют, чтобы заемщики имели хотя бы хороший кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. Для кредиторов, которые взимают комиссию, помните о выдаче кредита, просрочке платежа, предоплате и недостаточной комиссии за денежные средства.
Суммы займа. Даже если кредиторы взимают небольшую комиссию и предлагают низкие процентные ставки, вам может потребоваться занять больше — или меньше — чем то, что они предлагают. Когда вы покупаете личный заем, вы обнаружите, что кредиторы устанавливают разные минимальные и максимальные суммы займа. Если, например, вам нужна ссуда в 3000 долларов, а кредитор устанавливает минимум 5000 долларов, вам придется искать ссуду в другом месте.
Условия погашения. Здесь указано, за сколько месяцев или лет вы вернете свой личный заем.У некоторых кредиторов короткие сроки погашения, например, в течение 12 или 24 месяцев. Некоторые имеют более длительные сроки, например, пять лет и более.
Предварительная квалификация. У многих кредиторов есть варианты предварительной квалификации, чтобы вы знали, подходите ли вы для получения займа. Есть мягкая проверка кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории. Если нет возможности предварительной квалификации, вы все равно можете подать заявку, но вы рискуете получить отказ, столкнуться с жесткой проверкой кредитоспособности, а затем вам придется подавать заявку в другом месте.
Сколько времени нужно, чтобы получить свои деньги. Если вам нужны деньги быстро, посмотрите, какие кредиторы быстрее всего переводят средства на ваш счет. Некоторые могут получить деньги в течение дня, а другие могут занять до недели.
Лучшие места для получения личной ссуды
Есть три типа кредиторов, которые предлагают ссуды физическим лицам:
Интернет-кредиторы. Часто это небанковские компании, основанные на высоких технологиях, которые предлагают несколько различных кредитных продуктов, например, личные ссуды и автокредиты.
Кредитные союзы. Они являются местными для вашего сообщества и, как правило, предлагают заявки как онлайн, так и лично.
Банки. Многие местные и национальные учреждения предлагают личные ссуды наряду с широким спектром других финансовых услуг, таких как чековые и сберегательные счета.
Персональные ссуды от интернет-кредиторов
Онлайн-кредиторы предлагают одни из самых конкурентоспособных процентных ставок и условий погашения личных займов. Есть много вариантов на выбор, а это значит, что вы сможете найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовым обстоятельствам.
Плюсы
Многие предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам проверить, соответствуете ли вы критериям, прежде чем это повлияет на ваш кредит.
Некоторые из них обслуживают заемщиков с низким кредитным рейтингом — хороший вариант, если вы не можете взять кредит на месте.
Вы можете сравнить разных кредиторов, чтобы найти лучшие ставки и условия, соответствующие вашему бюджету.
Вы можете заполнить заявку и, в случае одобрения, получить деньги в течение нескольких дней.
Минусы
Хотя процентные ставки конкурентоспособны, они могут быть выше, чем предлагают кредитные союзы и традиционные банки, особенно если у вас нет отличной кредитной истории.
С вас могут взиматься дополнительные комиссии сверх процентов по ссуде, например, комиссия за выдачу кредита.
Некоторые кредиторы не допускают совладельцев или созаемщиков, а это означает, что если вы не отвечаете требованиям самостоятельно, вам придется искать в другом месте.
Персональные ссуды от кредитных союзов
Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые учреждения, которые обычно обслуживают жителей определенной географической области. Они предоставляют те же продукты и услуги, что и банки, но кредитные союзы принадлежат членам и, как правило, взимают более низкие процентные ставки и комиссионные, чем банки.
Плюсы
Большинство кредитных союзов действуют в отдельных сообществах. Это дает вам возможность посетить ближайший к вам филиал.
Процентные ставки обычно ниже по сравнению с другим финансированием. Федеральные кредитные союзы ограничивают процентную ставку на уровне 18%. Для онлайн-кредиторов некоторые взимают до 36% годовых. По данным Национальной ассоциации кредитных союзов, по состоянию на сентябрь 2020 года средняя процентная ставка по ссуде для физических лиц кредитного союза составляла 9,15%. Коммерческие банки взимают в среднем немного больше 9.34%, по данным Федеральной резервной системы.
Кредитные союзы могут работать с вами в зависимости от вашего индивидуального финансового положения. Если вы не отвечаете всем типичным требованиям для получения личной ссуды, кредитный союз может работать с вами, чтобы найти то, что лучше всего соответствует вашим потребностям.
Кредитные союзы обычно предлагают ссуды в небольшие доллары.
Минусы
Поскольку некоторые кредитные союзы ограничивают членство по географическому региону или по другой гарантии, например, работодатель, вы не сможете выполнить требования членства в кредитном союзе.
Некоторые кредитные союзы не проводят предварительную квалификацию. Возможно, вам придется заполнить полную заявку — и подать заявку на получение кредита — чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
Не все кредитные союзы предлагают ссуды физическим лицам.
Персональные ссуды в банках
Банки являются коммерческими финансовыми учреждениями, что означает, что их процентные ставки могут быть выше, чем в кредитных союзах. Но если у вас уже есть банковский счет в крупном учреждении, существующие отношения могут помочь вам получить личный заем и там.
Плюсы
Если вы соответствуете требованиям, вам будет проще взять ссуду в банке, с которым у вас уже есть отношения. Они могут быстрее зачислить деньги на ваш счет и, как правило, предлагают скидки для существующих клиентов.
Многие крупные финансовые учреждения предлагают большие ссуды — до 100 000 долларов.
Местные общественные банки могут быть более гибкими по сравнению с более крупными банками.
Минусы
Чтобы получить личный заем, вам может потребоваться кредитный рейтинг не ниже 680 баллов.
В крупных банках процентные ставки, как правило, выше, чем в других вариантах.
Итог
Прежде чем выбрать личный заем, обязательно изучите все возможные варианты. Лучшие кредиторы предлагают самые низкие процентные ставки и взимают небольшую комиссию, предлагая при этом условия погашения, которые подходят для вашего бюджета. Найдите тот, который быстро внесет ваши деньги и предложит вариант совместного подписания, если вам это нужно.
Топ-5 вещей, которые нужно знать, прежде чем брать ссуду
Из-за того, что срочные сбережения не всегда доступны, а уровень долга растет, все больше и больше людей обращаются к личным займам для покрытия чрезвычайных ситуаций, оплаты медицинских счетов и консолидации долга по кредитным картам.
Получение кредита может стать важным финансовым решением, поэтому лучше сделать его разумным. Вот пять важных вещей, которые необходимо знать перед тем, как брать ссуду
1. Зачем нужны деньги (и есть ли вариант получше)
Знание, почему вам нужно занимать деньги, для начала, является наиболее важным фактором, который вам нужно учитывать, прежде чем брать ссуду. Заимствование денег — это большой финансовый шаг, и он может помочь вам или навредить вам — в зависимости от того, как вы с этим справитесь.
Самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали, — это ипотека. Если вы можете позволить себе значительный первоначальный взнос, а дом находится в пределах (или ниже) ваших средств, это может означать, что получение кредита того стоит.
А как насчет личных займов?
Согласно Finder, 47% опрошенных потребителей взяли личный заем для покрытия счетов или чрезвычайных ситуаций. Занимать деньги для оплаты счетов за медицинские услуги, затопленного подвала или поломанной машины никогда не бывает идеальным решением, поэтому я всегда рекомендую сначала накопить средства на случай чрезвычайной ситуации.
При этом около 69% американцев даже не накопили 1000 долларов на случай чрезвычайных ситуаций (CNBC) — поэтому я понимаю, почему это может быть необходимостью (хотя это более глубокая проблема, которую нужно решать). Итак, если вам необходимо занять деньги на случай чрезвычайной ситуации, убедитесь, что вы выполнили четыре оставшихся ниже шага.
Наиболее значительная часть опрошенных Finder показала, что они берут личную ссуду на покупку автомобиля (31%). Многие люди не обращают внимания на автокредиты специально (и часто через самих дилеров).Но личный заем может стать хорошим решением, если вы все сделаете правильно.
Если вам нужны деньги не только в чрезвычайной ситуации, и вы можете подождать несколько месяцев (или дольше), сделайте это. Я настоятельно рекомендую вам использовать такой инструмент, как PocketSmith , чтобы помочь вам разбить необходимые общие затраты на более мелкие ежемесячные порции. Затем составьте смету на этот более значительный расход. Это более разумный с финансовой точки зрения способ сэкономить деньги на то, что вам нужно.
2. Все варианты ссуды, в том числе где получить ссуду
В зависимости от того, какой вид кредита вам нужен, в вашем распоряжении будет несколько вариантов.Самый быстрый и простой способ получить личную ссуду — это обратиться в банк, с которым у вас уже есть отношения. Сидя с человеком и просматривая заявку на ссуду, они часто могут одобрить вас на месте. Кроме того, ваш кредит будет в том же банке, что делает управление платежом более удобным.
Но чтобы действительно сэкономить, я бы посоветовал вам делать покупки в Интернете. В Интернете есть много мест, которые сейчас предлагают отличные предложения по личным займам. Двое из моих любимых сейчас — Фиона и Надежный.
Fiona дает вам доступ к низким ставкам для рефинансирования студенческих ссуд. У них есть простая форма, которую вы заполняете. Он спрашивает, сколько вам нужно, для чего это вам нужно, каков ваш кредитный рейтинг и ваши контактные данные. Оттуда Фиона выведет для вас список предложений от нескольких кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшее предложение для своей ситуации. Фиона зарабатывает деньги, направляя вас к кредиторам, а кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Таким образом, вы получите одни из лучших возможных ставок по кредиту.
Credible работает аналогичным образом. Credible позволяет объединять как федеральные, так и частные студенческие ссуды, а также ссуды с соавтором (чего не делают многие подобные услуги). Кроме того, Credible предлагает личные ссуды, рефинансирование ипотеки, и они даже помогут вам сравнить кредитные карты. Итак, пока вы сокращаете остаток средств на студенческих ссудах, у Credible есть и другие способы улучшить ваши финансы.
3. Сколько вы можете позволить себе занять (и выплатить)
Теперь, когда вы определили, зачем вам нужны деньги и что получение ссуды отвечает вашим финансовым интересам, вам нужно подумать о том, сколько вы реально можете себе позволить (и выплатить).
Слово предоставить сложно. Тот факт, что вы можете покрыть ежемесячный платеж, не означает, что вы действительно можете позволить себе ссуду. Фактически, недавнее исследование Гарварда показало, что почти 40 миллионов американцев живут в доме, который им не по карману.
Машины похожие. Исследование Bankrate показало, что большинство семей больше не могут позволить себе приобрести в среднем новую машину, в то время как исследование AAA показало, что 64 миллиона водителей не смогли бы потратить всего лишь 500 или 600 долларов на ремонт автомобиля.
Я не делюсь с вами этой статистикой, чтобы отпугнуть вас от взятия ссуды, но я призываю вас переосмыслить свое мнение о слове позволить себе .
Первый шаг здесь — игнорировать на мгновение годовую процентную ставку ссуды. Обычно это первое, что кредитор пытается вам продать. И это правильно — это стандартный способ быстро и легко сравнивать ссуды.
Но что еще более важно, чем годовая процентная ставка, так это общая стоимость, которую вы заплатите за ссуду, иногда называемую TAR (общая сумма, подлежащая погашению).Это сумма, которую вы заимствуете, плюс проценты, которые вы в конечном итоге должны выплатить в течение срока кредита.
Причина, по которой это важно, заключается в том, что APR может вас обмануть. Приведу вам пример. Допустим, вы хотите занять 10000 долларов, и у вас есть два варианта:
Вариант A: 10 000 долларов США под 5,00% годовых в течение пяти лет (ежемесячный платеж: 188,71 доллара США).
Вариант B: 10 000 долларов США под 6,00% годовых в течение трех лет (ежемесячный платеж: 304,22 доллара США).
Какое финансовое решение лучше? Вариант A дает вам и более низкую годовую ставку, и более низкий ежемесячный платеж, но вариант B на самом деле является более выгодной сделкой.Вот как выглядят наши результаты при использовании калькулятора амортизации:
Вариант A:
Вариант B:
Как видите, вариант A стоит 11 322,74 доллара, а вариант B — всего 10 951,88 доллара, то есть экономия составляет 370,86 доллара. Эта сумма может показаться небольшой, но по мере увеличения суммы вашей ссуды и увеличения срока действия эти типы разрыва продолжают увеличиваться.
Итак, когда вы думаете о том, что вы можете себе позволить, подумайте о ежемесячном платеже, но, что наиболее важно, подумайте об общей сумме, которую вы в конечном итоге вернете.
4. Ваш кредитный рейтинг (и кредитная история)
Теперь, когда вы знаете, что вы действительно можете позволить себе взять и выплатить, пришло время выяснить, на какой тип ссуды и по какой ставке вы можете претендовать. Введите кредитный рейтинг.
Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основой вашего финансового благополучия. Без кредита — особенно хорошего кредита — вы можете попрощаться с низкими ставками, низкими выплатами и общими сбережениями.
Меня особенно шокировало то, что 45% студентов колледжей не знают свой кредитный рейтинг.Студент колледжа в большинстве случаев находится в самом начале своей кредитной истории, поэтому я думаю, что это наиболее важный момент, чтобы установить уровень и узнать, на каком этапе вы находитесь. Но это не только студенты колледжей. MoneyTips обнаружили, что 30% опрошенного ими населения также не знают свой кредитный рейтинг.
Дело в том, что вам нужно знать свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю. Хорошая новость в том, что это легко сделать. Для простоты я рекомендую использовать бесплатные инструменты, такие как Credit Sesame и Credit Karma .Но как потребитель вы имеете право ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).
MU30 даже построил инструмент оценки кредитного рейтинга, чтобы вы могли оценить, какой должна быть ваша оценка.
Сравнение финансирования автомобилей через банк и дилера
Что бы вы ни выбрали, лучше всего сравнить варианты финансирования автомобиля перед тест-драйвом .
Вы готовы купить машину, но сначала вам нужно выяснить, как ее финансировать. Хорошая новость заключается в том, что у вас есть варианты: вы можете получить ссуду на покупку машины в банке или кредитном союзе, или вы можете обратиться к дилеру. Хотя у обоих есть свои преимущества и соображения, вам всегда лучше знать о вариантах финансирования, прежде чем запрашивать ключи. Вот три совета по автокредитованию, которые помогут вам принять лучшее решение за вас.
Начните с разговора с банком.Обычно вы можете подать заявление на получение банковского кредита, даже если у вас еще нет определенного автомобиля. Эксперт может помочь вам разобраться в подаче заявки на получение кредита и процессе получения кредита, а также в том, чего ожидать, когда вы пойдете в дилерский центр. Утверждение может быть быстрым, особенно если у вас исключительная или даже хорошая кредитная история, и банк обычно фиксирует процентную ставку на определенный период времени, например 30 календарных дней, пока вы делаете покупки.
Банки часто рекламируют рекламные ставки на автокредиты.А если вы уже являетесь клиентом, это может помочь в процессе одобрения кредита. Банки обычно учитывают историю взаимоотношений при принятии решений о кредитовании, и они могут предложить вам скидку по ставке или другое поощрение. Также может быть удобно управлять своим автокредитом вместе с другими финансовыми счетами. Например, вы можете настроить напоминания о сроках и автоматические платежи по автокредиту и получать помощь лично при каждом посещении отделения.
Убедитесь, что вы понимаете, где можно использовать рассматриваемые ссуды.Банковские кредиты, например, хороши у большинства франчайзинговых дилеров и некоторых независимых. Вы также можете воспользоваться банковской ссудой, если приобретете машину у частного продавца.
Если вам нужны дополнительные возможности, вы можете изучить автокредиты, предлагаемые в Интернете, хотя вы не сможете получить полную информацию о кредитном предложении, пока не выберете конкретный автомобиль. У онлайн-кредиторов также могут быть другие правила и ограничения, чем у банков.
После того, как вы выбрали свой автомобиль и получили разрешение, имеет смысл рассмотреть варианты финансирования, доступные через вашего дилера.У дилера будет собственное заявление на получение кредита на покупку автомобиля, и он, вероятно, отправит ваше заявление на получение кредита на покупку автомобиля нескольким кредиторам. Каждый кредитор получит ваш кредитный отчет, как и ваш банк. Затем они отправят дилеру свои предложения.
Если таким образом вы получите отличное предложение по финансированию, вы сможете увидеть, не захочет ли банк улучшить свои условия, чтобы выиграть ваш бизнес. Также можно попробовать попросить дилера немного сбить цену на машину.
Иногда дилеры предлагают финансирование покупателям с более низким кредитным рейтингом.Дилер также может предоставить вам дополнительные стимулы для использования своего финансирования, например, процентную ставку 0%, как правило, на более короткий период времени, или скидки на дополнительные функции вашего автомобиля, такие как система безопасности или обогреватели сидений.
Просто имейте в виду, что если вы выберете финансирование через своего дилера, вы не сможете контролировать, кто в конечном итоге предоставляет ссуду. Поэтому, если у кредитора нет ближайших офисов, вы не сможете решать вопросы или проблемы, связанные с вашей ссудой, лично.
Для каждого из ваших вариантов финансирования убедитесь, что вы понимаете все положения и условия, и убедитесь, что затраты вписываются в ваш бюджет заранее, ежемесячно и в долгосрочной перспективе.
Определите общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Затем посмотрите, стоят ли компромиссы. Возможно, вы не против заплатить больше, имея более длительную ссуду в обмен на более низкие ежемесячные платежи. Или, может быть, вы все думаете о чистой прибыли, и в этом случае решающим фактором может стать скидка или более низкая процентная ставка.
После того, как вы взвесили все возможности, вы будете готовы сделать осознанный выбор относительно того, лучше ли финансировать через дилера или банк.

*Narcosis* by STORM

Каком банке лучше взять кредит: Кредиты в Рязани от 3% на 05.05.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 28 банков Рязани

Кредиты в Рязани от 3% на 05.05.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 28 банков Рязани

От чего зависит одобрение банка?

Преимущества Banki.ru

Кредиты в Чебоксарах от 3% на 05.05.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 28 банков Чебоксар

Как получить деньги

Как добиться одобрения

Отзывы о кредитах банков — где лучше взять кредит наличными в 2021 году, отзывы клиентов

В каком банке лучше брать кредит

Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане | Курсив

Ипотека в банках Красноярска и Красноярского края

Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Красноярского края

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Лучшие банковские кредиты мая 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Все ли банки предлагают личные займы?

Что мне нужно, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц?

Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?

Какие альтернативы банковским кредитам?

Как мы выбирали лучшие банковские ссуды

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

Где взять личную ссуду

Персональные ссуды от онлайн-кредиторов

Персональные ссуды от кредитных союзов

Персональные ссуды в банках

Как выбрать кредитора

Лучшие личные займы мая 2021 года

Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

LightStream Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)

Цель кредита

Суммы займа

Условия

Требуется кредит

Комиссия за оформление

Штраф за досрочное погашение

Плата за просрочку

Плюсы

Минусы

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)

Цель займа

Суммы займа

Условия

Требуется кредит

Комиссия за оформление

Штраф за досрочное погашение

Плата за просрочку

Плюсы

Минусы

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)

Цель кредита

Суммы займа

Условия

Требуемый кредит

Комиссия за оформление

Штраф за досрочное погашение

Плата за просрочку

Плюсы

Cons

Лучшее для небольших займов

PenFed Personal Loans

Narcosis by STORM