1. Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Банком России \ КонсультантПлюс

Эксперт рассказал, стоит ли рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки дает возможность существенно снизить платежи по кредиту. О том, как этого добиться и когда это может оказаться не слишком выгодно, рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ минфина Ольга Дайнеко.

Что дает рефинансирование?

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в своем банке с помощью нового займа в другом банке на ту же квартиру.

Заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты, сократить размер ежемесячного платежа, объединить все кредиты в один или оформить отношения с новым банком уже без поручителя. Снизить процент по ипотеке можно и в своем банке, однако формально это называется не рефинансированием, а изменением условий договора, отмечает Дайнеко.

При этом такой вариант может оказаться удобнее для заемщика: хотя сниженный процент может быть и не минимальным на рынке, каких-либо дополнительных документов при этом собирать не придется.

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?

Выгодно — когда ставка снижается не менее чем на 2 процентных пункта (а лучше больше). Однако если прошло уже более половины срока погашения ипотеки, рефинансирование невыгодно, отмечает Дайнеко. Как правило, на старте выплат клиент большей частью оплачивает проценты и лишь небольшая часть ежемесячного платежа уходит на погашение основного долга. К окончанию срока кредита большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга. Сумма, которую платят как процент по кредиту, уменьшится, но если ее доля в платеже, допустим, одна десятая, то эффект будет почти незаметен. А с учетом платы за оформление документов это может быть и вовсе убыточно.

Рефинансирование сопряжено с расходами на ряд документов

Если ранее были просрочки по платежам или, к примеру, ваши доходы сейчас ниже, чем при первоначальном оформлении ипотеки, в другом банке могут отказать в рефинансировании. Бывает, что банк предлагает индивидуальные условия по кредиту, к примеру, договором предусмотрено, что после выхода заемщика на пенсию ежемесячный платеж становится резко ниже. Новый банк таких условий может не предложить.

Сколько стоит?

Оформляя рефинансирование, придется потратиться. Среди допрасходов — плата за оценку недвижимости, оплата госпошлины за регистрацию залога и регистрацию права собственности на недвижимость, нотариальных услуг и банковских комиссий за перевод средств в другой банк.

До момента получения новым банком от предыдущего закладной на квартиру кредит будет считаться необеспеченным и по нему будет более высокая ставка. До оговоренной в программе рефинансирования ставка снизится после того, как Росреестр зарегистрирует новое обременение.

На что влияет?

Нередко возникает вопрос, не теряется ли после рефинансирования право на получение налогового вычета за уплату процентов по ипотечному кредиту. «Нет, право на вычет по процентам сохраняется, — заверяет Дайнеко. — После рефинансирования можно будет, как и прежде, возвращать из бюджета 13% от оплаченных по новому кредиту процентов. Однако надо обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор».

Какие нужны документы?

Пакет документов немного шире того, что был необходим для выдачи первоначального кредита. Понадобятся паспорт, СНИЛС, справка с работы или выписка из трудовой книжки, справка о доходах, документы на предмет залога (договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости), справка о прописанных в квартире, об отсутствии задолженности по квартплате, справка из прежнего банка об использовании маткапитала и свидетельства о рождении детей. Заемщик должен будет подписать кредитный договор, договор страхования и оплатить страховую премию. Можно выбрать любую компанию из списка аккредитованных этим банком.

Сколько стоит рефинансирование?

Рефинансирование ипотечного кредита может снизить процентную ставку, сократить срок кредита или превратить собственный капитал в необходимые вам средства, но за это придется заплатить. Как и в случае с первой ипотекой, вам необходимо учитывать расходы на закрытие.

Ключевые выводы

• Рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам сэкономить деньги или получить доступ к наличным деньгам, но сначала вам необходимо учесть затраты на закрытие.
• Как правило, рассчитывайте заплатить от 2 до 5 процентов от основной суммы кредита в качестве закрытия расходов.
• Вы можете сэкономить на стоимости рефинансирования, повысив свой кредитный рейтинг, сравнивая. ипотечные условия и ставки и согласование затрат на закрытие.

Зачем рефинансировать ипотеку?

Проще говоря, потратив немного денег сейчас, вы сможете сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе или получить доступ к наличным деньгам. Есть веские причины для рефинансирования и не очень веские причины. Вот краткое изложение некоторых основных причин, по которым вы, возможно, захотите рассмотреть вопрос о рефинансировании своей ипотеки:

1. Вы можете уменьшить свой ежемесячный платеж – Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, ставка которой сегодня выше рыночных, рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на ежемесячном платеже по ипотечному кредиту. В общем, хорошая идея рассмотреть вопрос о рефинансировании, если вы можете снизить свою ставку на половину-три четверти процентного пункта.
2. Вы можете сократить срок кредита – Вы можете рефинансировать свою 30-летнюю ипотеку в 15-летнюю ссуду, чтобы погасить ее быстрее и с меньшими процентами в целом.
3. Вы можете перейти с кредита с плавающей процентной ставкой на кредит с фиксированной процентной ставкой — Если у вас есть ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой, вы можете решить перейти на фиксированную процентную ставку.
4. Вы можете избавиться от частного ипотечного страхования (PMI) . Если стоимость вашего дома выросла, и теперь у вас есть 20% собственного капитала, рефинансирование является одним из способов устранения PMI.
5. Вы можете получить наличные для своих целей – Если вы хотите погасить задолженность по кредитной карте или сделать ремонт дома, вы можете сделать рефинансирование наличными, если у вас достаточно капитала. Убедитесь, что у вас есть четкая цель для этих средств, и будьте реалистичны в своих привычках расходов. Планируете ли вы использовать деньги на дискреционные расходы, например, на отпуск, или на инвестиции, такие как дальнейшее образование? Если вы планируете рефинансировать другой более дорогой долг, вероятно ли, что вы снова накопите долг?

Сколько стоит рефинансирование?

Затраты на закрытие ипотечного рефинансирования варьируются в зависимости от размера вашего кредита и штата и округа, где вы живете. По данным ClosingCorp, средние затраты на закрытие рефинансирования выросли в 2021 году до 2375 долларов (без учета налогов).

Как правило, вы можете рассчитывать на оплату от 2 до 5 процентов от основной суммы кредита в качестве закрытия расходов. Например, для рефинансирования ипотеки на сумму 200 000 долларов ваши затраты на закрытие могут составить от 4 000 до 10 000 долларов.

Вот разбивка сборов, обычно включаемых в затраты на закрытие рефинансирования:

Как снизить стоимость рефинансирования

1. Повысить свой кредитный рейтинг
2. Сравните предложения и ставки по ипотеке
3. Согласование затрат на закрытие
4. Запрос об освобождении от платы
5. Оцените, стоит ли покупать ипотечные баллы
6. Перейти к страховой компании с первоначальным титулом
7. Рассмотрите рефинансирование без закрытия стоимости

1.

Точно так же, как вы стремились к определенному кредитному рейтингу при подаче заявки на первый ипотечный кредит, вам также необходимо будет соответствовать минимальным кредитным баллам для рефинансирования. Чем лучше ваш кредит, тем ниже процентная ставка, на которую вы будете претендовать при рефинансировании.

Чтобы получить наилучшую возможную ставку, поработайте над улучшением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Проверьте свой кредитный отчет на AnnualCreditReport.com и проверьте его на наличие ошибок. Если вы заметили ошибку, вы можете оспорить ее, обратившись в бюро кредитных историй (Equifax, Experian или TransUnion). Поддерживайте свой кредит, оплачивая все свои счета вовремя, сохраняя остатки на кредитной карте значительно ниже лимита и выплачивая больше минимальной суммы, если это возможно.

2. Сравните предложения и ставки по ипотеке

Сравните ставки и условия рефинансирования от нескольких банков и ипотечных кредиторов. Вы также можете работать с ипотечным брокером, чтобы получить ряд предложений. Также разумно начать с вашего существующего кредитора. Как постоянный клиент, вы можете иметь право на скидки или специальные предложения, которые могут существенно снизить ваши общие расходы. На самом деле, некоторые кредиторы предлагают бесплатные программы refi для клиентов. Если ваш банк или кредитор не предлагает каких-либо возможностей для сбережений, возможно, стоит вообще купить новый банк, который предлагает предложения для новых клиентов.

Хотя вы и захотите посмотреть тарифы и сборы, это только отправная точка. Обязательно сравните ежемесячный платеж с каждым предложением и когда начисляются проценты на остаток (либо в начале, либо в конце месяца). По большинству ипотечных кредитов проценты рассчитываются в конце месяца, что более точно, но проверить не помешает. Обратите особое внимание на APR, чтобы получить полное представление о ваших затратах.

3. Согласование затрат на закрытие

Как и в случае с вашей первой ипотекой, внимательно изучите оценку кредита от вашего кредитора, чтобы увидеть разбивку затрат. Вы можете сэкономить немного денег, договорившись о затратах на закрытие, особенно если вы присматривались к ценам и имеете более одного предложения по рефинансированию.

Если некоторые сборы кажутся необычно высокими, включая сбор за подачу заявления, сбор за андеррайтинг или сбор за блокировку ставки, стоит спросить кредитора, можно ли их снизить. Помните, что кредитору нужен ваш бизнес, поэтому он может согласиться сдвинуться с места, если вы продемонстрируете, что готовы отказаться от предложения.

4. Запросите освобождение от комиссии

В том же духе спросите в своем банке или кредиторе, отменит или снизит ли он плату за подачу заявления или плату за проверку кредитоспособности. Вы также можете увидеть, позволит ли это вам отказаться от оценки нового дома или обследования имущества, если вы недавно это сделали. Ваш кредитор может захотеть работать с вами, особенно если вы являетесь существующим клиентом.

5. Решите, стоит ли покупать ипотечные баллы

Если вы хотите снизить свои расходы на закрытие, подумайте, стоит ли покупать ипотечные баллы или баллы со скидкой. Хотя покупка баллов снижает вашу процентную ставку, обычно это лучше всего только в том случае, если вы планируете владеть домом в течение длительного времени и не планируете снова рефинансировать — даже платить за капитальный ремонт позже. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования ипотеки Bankrate, чтобы определить, стоит ли покупать баллы при рефинансировании.

6. Обратитесь к страховщику первоначального правового титула

Во многих штатах ставки правового титула регулируются, но вы можете попытаться сократить расходы на услуги, связанные с правовым титулом, спросив в своей текущей страховой компании, сколько она будет взимать за переоформление полиса для вашего рефинансируемого заем. Это может стоить меньше, чем начинать с новой компании или политики. Кроме того, если вы не получили полис владельца в первый раз, подумайте о том, чтобы получить его сейчас.

7. Рассмотрите рефинансирование без закрытия стоимости

Если у вас мало денег, рассмотрите возможность рефинансирования без затрат на закрытие. Название немного обманчиво, так как это не бесплатно; однако это означает, что вам не придется платить комиссию при закрытии. Вместо этого кредитор либо повысит процентную ставку, либо включит расходы на закрытие в новый кредит.

Преимущество рефинансирования без затрат на закрытие заключается в том, что вам не нужно придумывать тысячи долларов для оплаты комиссий при подписании кредита, что может иметь особенно важное значение, если вы делаете наличные. из рефинансирования. Избегая предварительных затрат на закрытие, вы можете покрыть все, за что надеетесь заплатить сейчас — например, ремонт дома или свадьбу. Недостатком, однако, является то, что вы можете в конечном итоге платить больше в течение срока кредита.

В общем, если вы не можете покрыть расходы на закрытие ни заранее, ни в течение долгого времени, рефинансирование того не стоит.

Практический результат

Заключительные расходы на рефинансирование могут быть значительными, поэтому найдите время, чтобы изучить предложения и сравнить оценки кредита, чтобы понять все связанные с этим расходы. Также стоит попытаться договориться с кредитором, поскольку иногда затраты на закрытие могут быть отменены или снижены. Поскольку ставки на текущем рынке продолжают расти, посчитайте, чтобы убедиться, что вы можете безубыточности, а время и деньги, которые вы потратите, будут стоить того.

Сравните текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов – Forbes Advisor

Вот среднегодовые процентные ставки (годовые) по 30- и 15-летним фиксированным ипотечным рефинансированиям и рефинансированию 5/1 ARM: 30-летний фиксированный 6,82% 6,83% 1960 долларов США 20-летняя фиксированная ставка 6,90% 6,92% 2 308 долл. США 15-летний фиксированный 6,22% 6,24% 2567 долларов 5/1 РУКА 5,38% 7,26% 1681 долл. США Источник: Bankrate.com

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Средняя годовая процентная ставка по 30-летнему фиксированному кредиту рефинансирования упала до 6,83% с 6,84% вчера. На этот раз на прошлой неделе фиксированная 30-летняя процентная ставка составила 6,77%. Между тем, средняя годовая процентная ставка по 15-летней фиксированной ипотеке с рефинансированием составляет 6,24%. В это же время на прошлой неделе 15-летняя фиксированная процентная ставка по ипотеке составила 6,15%.

Средняя годовая процентная ставка по 30-летнему рефинансированию крупных ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой составляет 6,86%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка по 30-летнему гиганту составила 6,81%. Средняя годовая процентная ставка по рефинансированию 5/1 ARM составляет 7,26%. На прошлой неделе средний показатель APR на 5/1 ARM составил 7,26%.

Что говорят эксперты о текущих ставках рефинансирования

Большинство экспертов по жилищному строительству и ипотеке предсказывают, что к концу года ставки рефинансирования составят от 5% до 6%. Поскольку процентные ставки по ипотечному рефинансированию выросли в течение 2022 года, для ипотечных заемщиков будет менее привлекательно рефинансировать свой кредит, если их новая ставка близка к той, которую они уже платят, особенно после суммирования затрат на закрытие для рефинансирования. .

Вот некоторые прогнозы по ставкам рефинансирования ипотечных кредитов на оставшуюся часть года:

«Поскольку ставки по ипотечным кредитам взлетели до самого высокого уровня с 2008 года, возможность рефинансирования по более низкой ставке для большинства домовладельцев практически упущена», — говорит Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com. Хейл ожидает, что ставки будут установлены на уровне от 5,5% до 6% до конца 2022 года. несколько домовладельцев для рефинансирования.

Ставки «могут оставаться на уровне от 5% до 5,5% до конца 2022 года», — говорит он.

У кого лучшие ставки рефинансирования?

Чтобы найти лучшие ставки рефинансирования, вы можете начать с нашего списка лучших ипотечных кредиторов рефинансирования. Просто имейте в виду, что некоторые ставки, которые вы видите в Интернете, могут применяться не во всех ситуациях — скажем, для кредитного рейтинга, который намного ниже или намного выше среднего. Вы также можете попытаться договориться об оптимальной ставке с вашим текущим кредитором, присмотревшись и предоставив несколько хороших предложений от других кредиторов как по ставкам, так и по условиям кредита.

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки

У домовладельцев еще есть время снизить ежемесячные платежи по ипотечным кредитам путем рефинансирования, поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще относительно низкие. Домовладельцы, которые хотят сэкономить деньги, зафиксировав более низкую ставку, сократить срок своей ипотеки и получить доступ к части своего собственного капитала, не продавая свой дом, сейчас идеальное время, чтобы подсчитать цифры, чтобы увидеть, имеет ли смысл рефинансирование.

Прежде чем рефинансировать свой дом, вам следует поискать кредитора, который предложит вам наилучшую ставку и условия погашения, которые вас устраивают. Forbes Advisor провел обзор лучших кредиторов по рефинансированию. Эти компании предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок и низкие комиссии, что является ключевым критерием для рефинансирования.

3 шага к самой низкой ставке рефинансирования

Основной целью большинства рефинансирования ипотеки является снижение процентной ставки и максимальное увеличение ваших сбережений. Естественно, чем ниже ставка, тем больше экономия.

Но то, что кредиторы предлагают определенную ставку, не означает, что вы обязательно будете на нее претендовать. Часто кредиторы публикуют свои самые низкие доступные ставки, но эти ставки зарезервированы для заемщиков, которые отмечают несколько флажков, например, имеют высокий кредитный рейтинг и низкое соотношение кредита к стоимости.

Заемщики могут поставить себя в наилучшее положение, чтобы получить самую низкую ставку, выполнив следующие три основных действия:

1.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 760, вы можете не претендовать на самую лучшую ставку предлагают кредиторы. Это не означает, что вы не можете получить более низкую ставку, чем та, что у вас есть сейчас, но есть возможность улучшить свой результат и увеличить свои сбережения. Прежде чем подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, проверьте свой кредитный рейтинг и получите копию своего кредитного отчета.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, обязательно сообщите о них как в бюро кредитных историй, так и в компанию, допустившую ошибку, как можно скорее. Обе стороны должны исправить информацию, чтобы она изменилась в вашем кредитном отчете и была отражена в вашем кредитном рейтинге.

Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, погасив задолженность по кредитной карте и сократив количество используемых карт. Если вы используете кредитные карты для вознаграждений и баллов, постарайтесь погасить их немедленно — не ждите, пока придет ваш ежемесячный отчет, потому что ваш счет может меняться ежедневно.

Не подавайте заявку на новые кредитные линии до подачи заявки на рефинансирование ипотечного кредита, так как кредитные заявки могут снизить ваш балл. Тем не менее, подача нескольких ипотечных заявок с целью получения минимально возможной ставки не повредит вашему счету.

Кредитные бюро учитывают несколько заявок на ипотеку за один и тот же период времени как одну заявку, потому что они рассматривают эту деятельность как сравнение покупок, а не попытку открыть несколько кредитных линий.

2. Поиск по лучшей цене

Второй шаг к тому, чтобы получить лучшую цену из доступных для вас, — это ходить по магазинам. Убедитесь, что вы сравниваете APR между кредиторами, а не только скорость. Годовая процентная ставка — это общая сумма ваших расходов по ипотеке, которая может варьироваться в зависимости от кредитора и будет включать ваши расходы на закрытие, если они включены в ваш кредит.

Прежде чем принимать решение, сравните предложения как минимум от трех кредиторов. Но при сравнении процентной ставки и годовых рассмотрите эти два сценария:

Если вы планируете оставаться дома в течение длительного периода времени, получение самой низкой процентной ставки по ипотеке может быть более важным, чем оплата самых низких расходов на закрытие.

Если вы не планируете оставаться в стране более чем на пару лет, вам следует внимательно изучить кредитную смету кредитора, которая покажет вам предполагаемую пятилетнюю стоимость. Выбирайте предложение с наименьшим начальным ценником.

3. Поддерживайте низкое соотношение кредита к стоимости

Наконец, чем ниже соотношение кредита к стоимости, тем ниже будет ваша процентная ставка. Если вам не нужно выносить наличные из дома при рефинансировании, вы можете не делать этого, так как это увеличит ваш LTV и, вероятно, приведет к более высокой процентной ставке.

Отношение кредита к стоимости измеряет сумму финансирования, использованную для покупки дома, по отношению к стоимости дома. Максимальные значения LTV, разрешенные при рефинансировании, зависят от типа рефинансируемого имущества, от того, является ли кредит ипотечным кредитом с фиксированной или регулируемой процентной ставкой (ARM), а также от того, выполняете ли вы стандартное рефинансирование или рефинансирование наличными.

Плюсы и минусы рефинансирования

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если рефинансирование может снизить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредита. Рефинансирование также может снизить ваши долгосрочные процентные расходы за счет более низкой ставки по ипотеке, более короткого срока кредита или того и другого. Это также может помочь вам избавиться от ипотечного страхования.

Минусы рефинансирования вашей ипотеки заключаются в том, что вам придется заплатить огромные расходы на закрытие, которые включают в себя плату за выдачу кредита, плату за оценку, плату за страхование правового титула и плату за кредитный отчет, а также другие статьи расходов. Эти расходы обычно составляют от 2% до 6% от общей суммы ипотечного кредита.

Вам необходимо знать затраты на закрытие кредита, чтобы рассчитать точку безубыточности, при которой ваши сбережения от более низкой процентной ставки превышают затраты на закрытие. Вы можете рассчитать этот балл, разделив свои расходы на закрытие на ежемесячную экономию от вашего нового платежа.

Возможно, вам также придется дольше оставаться дома, чтобы рефинансирование действительно сэкономило ваши деньги. Если вы продадите свой дом до того, как у вас будет достаточно капитала, чтобы покрыть как расходы на рефинансирование, так и новую продажу, вы можете в конечном итоге потерять деньги.

Типы рефинансирования ипотеки

Три наиболее распространенных типа вариантов рефинансирования ипотеки: рефинансирование по процентной ставке и сроку, рефинансирование наличными и рефинансирование наличными.

Срочное рефинансирование позволяет домовладельцам снизить свою процентную ставку и/или изменить срок, который заемщики должны платить по кредиту. Например, вы можете рефинансировать свою 30-летнюю ипотеку с процентной ставкой 3,5% в 15-летнюю ипотеку со ставкой 3%. Это поможет вам снизить процентную ставку и быстрее погасить ипотечный кредит.

Рефинансирование наличными дает домовладельцам возможность получить доступ к собственному капиталу в своем доме с возможностью снижения процентной ставки.

Рефинансирование наличными — это когда домовладельцы вносят наличные в погашение основной суммы долга, что может помочь им снизить остаток по кредиту, отказаться от частного ипотечного страхования, получить более высокую процентную ставку или получить право на рефинансирование.

Калькулятор рефинансирования ипотеки: Должен ли я рефинансировать свой дом?

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансирование ипотеки — это когда вы заменяете один ипотечный кредит другим, чтобы получить доступ к более низкой процентной ставке, изменить срок кредита или консолидировать долг. Рефинансирование требует от домовладельцев заполнить новую заявку на получение кредита и может включать оценку и осмотр дома. Кредиторы также в значительной степени полагаются на кредитный рейтинг заявителя и соотношение долга к доходу при принятии решения о продлении нового кредита.

Помимо квалификационного процесса, затраты на рефинансирование могут быть значительными и составлять до 6% от непогашенной основной суммы первоначального кредита. Поэтому важно подумать, подходит ли вам рефи.

Как мне получить право на рефинансирование?

Право на рефинансирование такое же, как право на получение ипотечного кредита на покупку, поскольку кредиторы хотят убедиться, что вы можете позволить себе платежи и что вы будете делать их вовремя в соответствии с вашим контрактом. Хотя у каждого кредитора разные требования, как правило, все кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу (DTI), доход и собственный капитал.

Для обычных ипотечных кредитов предпочтителен кредитный рейтинг от 620 до 720. Минимальный кредитный рейтинг может также зависеть от ваших денежных резервов, DTI и отношения кредита к стоимости. Кроме того, кредиторы обычно награждают высокие кредитные рейтинги самыми низкими доступными процентными ставками.

Кредиты FHA имеют более низкий минимум, чем обычные ипотечные рефинансирования, но некоторые кредиторы могут применять наложение кредита, что означает, что они будут повышать минимальный балл, чтобы компенсировать риск:

• 500, если ваш новый кредит имеет LTV 90% или менее
• 580, если ваш новый кредит имеет LTV более 90%

Для упрощенного рефинансирования FHA нет проверки кредитоспособности. Также нет минимального кредитного рейтинга для рефинансирования USDA или VA; однако кредиторы могут применять к такому рефинансированию свои собственные стандарты.

Как работают ставки рефинансирования?

Ставки рефинансирования ипотеки варьируются в зависимости от кредиторов в зависимости от целого ряда различных факторов. Например, некоторые кредиторы могут взимать более низкие ставки, потому что им нужно больше бизнеса и они могут брать на себя больший риск. Точно так же кредиторы имеют различные квалификации для получения низких ставок.

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования для снижения ставки по ипотеке, вам нужно сравнить процентные ставки и сборы по кредиторам. Многие кредиторы не раскрывают сборы или даже ставки в Интернете, поэтому вам, возможно, придется связаться с ними и запросить список их сборов и их ставки.

Чтобы получить еще более точное описание того, во сколько вам обойдется кредит, вы можете подать заявку на несколько кредитов и получить оценку кредита на основе вашего кредитного рейтинга, отношения кредита к стоимости (LTV), долга к доходу. соотношение и другие финансовые детали.

Как найти лучшие ставки рефинансирования?

Если вы пытаетесь получить самую низкую доступную ставку, всегда полезно получить несколько оценок кредита. Вы можете использовать наилучшую оценку для переговоров с другими кредиторами, что может привести к получению более низкой ставки или снижению определенных административных сборов.

Когда вы ходите по магазинам, обязательно спросите о любых скидках, включая отказ от оценки, которые могут быть вам доступны. Некоторые финансовые учреждения предлагают скидки существующим клиентам; вы также можете найти военные скидки.

Когда стоит рефинансирование?

Существует множество сценариев, когда рефинансирование имеет смысл. В общем, рефинансирование стоит того, если вы можете сэкономить деньги или если вам нужен доступ к капиталу на случай чрезвычайных ситуаций.

Заемщики с кредитами FHA должны рефинансировать в обычный кредит, чтобы избавиться от страховой премии по ипотечному кредиту, что может сэкономить сотни или тысячи долларов в год.

Некоторые заемщики рефинансируют кредит, потому что у них есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, и они хотят зафиксировать фиксированную процентную ставку. Но есть также ситуации, когда имеет смысл перейти от ипотеки с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой или от одного ARM к другому: а именно, если вы планируете продать через несколько лет и вас устраивает риск принятия по более высокой ставке, если вы в конечном итоге пробудете в своем нынешнем доме дольше, чем планировалось.

Что вам нужно для рефинансирования вашего дома?

Прежде чем предпринимать какие-либо шаги по подаче заявления на рефинансирование, убедитесь, что вы точно знаете, чего хотите, включая тип ипотечного кредита, срок и т. д. Затем получите оценки кредита от нескольких кредиторов, а не только один. Как только вы узнаете, с каким кредитором вы хотите работать, соберите документы. Требования кредитора могут различаться, но вот общий контрольный список документов, которые вам, скорее всего, понадобятся:

• W-2 или 1099
• Последние платежные квитанции
• Последние налоговые декларации
• Отчет об активах
• Отчет о долгах
• Доказательство страхования имущества
• Оценка

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Более быстрое и простое рефинансирование ипотечных кредитов

Посмотреть тарифы

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.