Содержание

Как получить максимум выгоды от кредитной карты

РБК Тренды разобрались, почему с кредитки выгодно совершать ежедневные покупки, кто изобрел первые кредитные карты еще в XX веке, и за какими трендами следуют банки

По данным Frank RG, на 2021 год в России насчитывается 43 млн активных кредитных карт. На одну семью в среднем приходится четыре банковские карты, и как минимум одна из них — кредитная. Причем если раньше кредитки пользовались большей популярностью среди людей с высшим образованием, то сегодня продукт популярен и у других категорий населения — ими пользуются 58% занятых в экономике россиян.

Отличие кредитной карты от дебетовой в том, что средства, которые хранятся на кредитке, принадлежат банку. Беспроцентный или льготный период кредитования — время, в течение которого можно вернуть средства банка без уплаты процентов. Внутри беспроцентного периода можно выделить еще два: расчетный период и платежный период. В течение расчетного периода учитываются все затраты; платежный период есть у клиента, чтобы погасить задолженность. Если клиент не вносит свою задолженность в полном объеме или хотя бы минимальный платеж, то банк выставляет проценты за весь период пользования кредитными средствами.

История возникновения кредитных карт

Первые аналоги кредиток стали появляться еще в начале XX века: это были кредитные книжки, которые выдавали клиентам конкретные магазины или рестораны для повышения лояльности.

В середине XX века американский бизнесмен Фрэнк МакНамара придумал универсальную кредитную карту после того, как забыл кошелек, когда ел. Ей можно было расплатиться в ресторане в кредит. Чуть позже компания МакНамары Diners Club стала выпускать пластиковые карты, а через восемь лет, в 1958, эту идею подхватили American Express и Bank of America. Ими стало можно расплачиваться везде.

Кредитные карты в привычном понимании появились в России в 1990-х годах. Первым держателем российской кредитной карты стал председатель правления Сбербанка СССР Александр Бурков.

Потребительский кредит и кредитная карта — в чем разница

Кредитная карта и потребительский кредит — это разные банковские продукты. Держатель кредитной карты платит банку проценты только на ту сумму, которую потратил, независимо от лимита карты. Это называется револьверный кредитный лимит — лимит средств, который восполняется на внесенную сумму и становится снова доступен держателю карты. Кроме того, у кредитной карты есть беспроцентный период — когда за пользование кредитными деньгами можно не платить проценты. Потребительский кредит нужно сначала получить в банке, причем его не всегда могут одобрить. Затем клиент платит проценты со всей суммы, независимо от того, сколько потрачено.

Как правило, банки указывают не точную процентную ставку, а ее диапазон. Ставка по кредитной карте зависит от нескольких компонентов:

  • Стоимость ресурсов, по которой банк привлекает деньги (то есть, ключевая ставка Банка России).
  • Риски, заложенные в стоимость банковского продукта.
  • Ценовая политика банков.

Раньше банки предлагали кредитные карты разных типов: классические, премиальные и кобрендинговые — те, которые позволяют накапливать мили или бонусные баллы. Они отличались друг от друга ценовыми условиями и бонусной программой. «Сегодня рынок кредитных карт идет по пути консолидации банковской линейки — все банковские карты трансформируются в одну, которая обладает понятными и выгодными условиями» — рассказывает Игорь Ковалев, директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка. Кроме того, все чаще банки предоставляют клиенту бесплатное обслуживание и бесплатный доступ к мобильному банку.

Крупные покупки по кредитной карте лучше всего совершать в начале месяца, чтобы воспользоваться всей длительностью льготного периода. Так остается больше времени, чтобы вернуть деньги банку без процентов.

Лайфхаки: как пользоваться кредиткой, чтобы заработать

  1. Оплачивать кредиткой ежедневные покупки и размещать зарплату на накопительном счете и вкладе, чтобы получать проценты.
  2. Совершать покупки у партнеров банка и обменивать бонусные баллы на реальные скидки, мили и услуги.
  3. Реже использовать кредитную карту, чтобы снимать наличные и делать переводы, потому что эти операции не учитываются в льготном периоде.

Таким образом за год можно заработать около ₽10 тыс. на процентах и бонусах.

Использование мобильного приложения банка очень удобно. Кредитную карту можно оформить прямо в нем, сразу загрузить в электронный кошелек в мобильном телефоне и начинать расплачиваться ей, не дожидаясь выпуска пластиковой карты. Мобильные приложения банков помогают лучше контролировать личные финансы.

Несмотря на выгоду, пользоваться кредитной картой нужно осознанно. Чтобы максимально практично использовать кредитный лимит, не стоит тратить с кредитки больше месячного дохода или брать новые кредиты ради погашения старых. И лучше хотя бы периодически пользоваться беспроцентным периодом.

Банковские карты Израиля — РИКЦ

Содержание

  • Дебетовая карта.
  • Кредитная карта.

Открытие банковского счета — одно из первых необходимых дел для нового репатрианта. При открытии счета, необходимо выбрать и привязать к нему пластиковую карту. Система израильских банковских карт отличается от российской.

Дебетовая карта.

Расходы по дебетовой карте списываются напрямую со счета. Отличие от российских дебетовых карт в том, что израильские не везде принимают. Например, по ним нельзя оплатить авиабилеты, арендовать жилье или заплатить за отель. Поэтому, для жизни в стране дебетовой карты недостаточно.

Кредитная карта.

В Израиле нет такого явления как потребительский кредит. Но зато широко распространена практика приобретения товаров в рассрочку. Для этого необходима кредитная карта.

Лимит кредитной карты для новых репатриантов обычно 2500-3000 шекелей, его устанавливает банк, в котором открыт счет.

Кредитный лимит — это та сумма, за которую банк ручается и несет ответственность перед контрагентами клиента. Если клиент, задолжавший по кредитной карте, окажется неплатежеспособным, банк покроет его долги. Именно поэтому продавцы больше доверяют кредитным картам, чем дебетовым, платеж по которым может быть отозван или оспорен.

Виктория Смалюшок

Руководитель
Абонентского отдела

Получите бесплатную консультацию специалиста по гражданству Израиля

Пожалуйста, укажите контактные данные и менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.

  • Расскажем все тонкости процесса оформления
  • Расскажем о необходимых документах
  • Оценим ваши шансы на получение паспорта
  • Ответим на любые сложные вопросы о гражданстве

После того, как у клиента формируется хорошая финансовая история: регулярные поступления денежных средств и отсутствие задолженностей — лимит может быть увеличен.

Списание средств с кредитной карты происходит ежемесячно: 2, 10 или 15 числа. При открытии счета клиент может выбрать удобную для себя дату. Обычно жители Израиля выбирают последние два варианта, чтобы к моменту списания успели прийти на счет заработная плата и пособия.

Абонентское обслуживание дебетовой карты составляет около 10, а кредитной — 20 шекелей. При оформлении стоит поинтересоваться актуальными акциями, которые периодически устраивают банки. Иногда по акции дебетовую карту можно получить в подарок к кредитной.

Срок выпуска новых карт — 7-10 дней. Можно заказать доставку на дом или в отделение банка. Второй вариант надежнее, так как почта в Израиле не всегда работает безупречно.

Чековая книжка обязательно понадобится при аренде жилья. В Израиле принято выписывать собственнику чеки в качестве гарантии будущих ежемесячных арендных платежей. Стоимость обслуживания чековой книжки — 10 шекелей. Без нее арендовать жилье практически невозможно.

Подробнее о банковской системе Израиля в коротком видео:

Остались вопросы?

Закажите бесплатную консультацию или напишите их в комментариях

Заказать консультацию

кредитных баллов в 2022 году: статистика и как увеличить свой кредит

Кредитные баллы влияют почти на все основные финансовые этапы для взрослых американцев, от подачи заявки на получение кредитной карты до покупки дома. Но, несмотря на то, насколько они важны, не всегда очевидно, как создать кредит или достичь высокого кредитного рейтинга.

Обычные ловушки, которые вредят вашему кредиту, такие как большая сумма долга по кредитной карте, могут быть более распространенными, чем вы думаете: более чем у каждого пятого (22 процента) домохозяйства в США больше долга по кредитной карте, чем сумма, которую они накопили на непредвиденные расходы расходы, согласно опросу Bankrate. Попытка улучшить свою кредитную историю может показаться пугающей, но начало хороших привычек сейчас может настроить вас на финансовое благополучие в будущем.

Ключевая кредитная статистика

Кредитная карта
  • 39% держателей карт несут долги из месяца в месяц, вместо того, чтобы ежемесячно выплачивать полную сумму. ( Банковский курс )
  • 49% держателей кредитных карт никогда не отказывались от своей наиболее часто используемой карты или не переходили на нее по крайней мере в течение пяти лет.
    (Банкрейт)
  • 32% миллениалов (в возрасте от 26 до 41 года) имеют больше долгов по кредитным картам, чем сбережений на непредвиденные расходы, больше, чем в любой другой возрастной группе. (Банкрейт)
  • 32% американцев отдают предпочтение погашению долгов, а не увеличению своих сбережений. (Банкрейт)
    • По состоянию на третий квартал 2022 года 90 009 американцев в совокупности держат остаток на кредитных картах в размере 866 миллиардов долларов, что является рекордно высоким остатком. ( TransUnion через Globe Newswire )
  • Остатки по кредитным картам выросли на 19% по сравнению с третьим кварталом 2021 года.
    (TransUnion via Globe Newswire)
  • В третьем квартале 2022 года средний американец имел задолженность по кредитной карте на сумму 5 474 доллара, что на 12,7% больше, чем в прошлом году. (TransUnion через Globe Newswire)
  • Средняя кредитная линия нового счета в третьем квартале 2022 года составила 5021 доллар. (TransUnion через Globe Newswire)
  • Средний балл FICO составляет 716 по состоянию на апрель 2022 года. ( FICO
    )
  • Молчаливое поколение или те, кто родился до 1946 года, как правило, имеют самый высокий кредитный рейтинг, в среднем 729.. ( Интуит )
  • Поколение Z или те, кто родился после 1996 года, как правило, имеют самый низкий кредитный рейтинг, в среднем 634. (Intuit)
  • Средний покупатель жилья имеет кредитный рейтинг 753. (Intuit)
  • Средний покупатель нового автомобиля имеет кредитный рейтинг 713. (Intuit)

Почему важна ваша кредитная история

Наличие хорошей кредитной истории повышает вероятность одобрения кредита или другого финансирования. Это означает, что вы, скорее всего, получите кредит с более низкой процентной ставкой, что может быть жизненно важно, поскольку процентные ставки растут во время сегодняшней экономической неопределенности.

Возможно, вы знаете, что существует понятие «хорошая» и «плохая» кредитная история, но вам может быть непонятно, что это значит. Кредитный рейтинг, который считается «хорошим кредитом», может варьироваться в зависимости от кредитора, но, как правило, «хороший» кредитный рейтинг FICO составляет 670 или выше.

Плюсы наличия более высокого кредитного рейтинга (670 или выше) Минусы низкого кредитного рейтинга (669 или ниже)
  • Упрощенное одобрение кредита
  • Более низкие процентные ставки
  • Более высокие кредитные лимиты
  • Лучшие условия кредита
  • Избегайте некоторых отложений
  • Более жесткое одобрение кредита
  • Более высокие процентные ставки
  • Более высокие страховые взносы (в некоторых штатах)
  • Трудности с одобрением кредитов
  • Депозиты повышенной безопасности

Как рассчитываются кредитные баллы?

Что входит в кредитный рейтинг? Больше, чем вы можете себе представить. Модель кредитного скоринга FICO использует пять факторов для расчета вашего кредитного рейтинга:

История платежей 35 процентов вашего кредитного рейтинга основаны на вашей истории платежей. Оплачивайте свои счета вовремя каждый месяц, чтобы избежать снижения вашего вновь установленного кредитного рейтинга.
Использование кредита 30 процентов вашего кредитного рейтинга основаны на том, какую часть вашего доступного кредита вы используете в настоящее время — и меньшее использование кредита лучше. Если вы накапливаете долги или имеете высокие балансы, ваш кредитный рейтинг может пострадать.
Продолжительность кредитной истории 15 процентов вашего кредитного рейтинга основаны на продолжительности кредитной истории, включая возраст вашей самой старой кредитной учетной записи, возраст вашей самой новой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей. Вот почему рекомендуется держать старые кредитные карты открытыми, даже если вы больше не используете их регулярно.
Кредитная смесь 10 процентов вашего кредитного рейтинга основаны на типах кредитных счетов под вашим именем. Наличие возобновляемых счетов, таких как кредитные карты, и счетов в рассрочку, таких как автокредиты, может повысить ваш кредитный рейтинг. Но вы все равно можете создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг, даже если у вас есть только кредитные карты.
Последние кредитные запросы 10 процентов вашего кредитного рейтинга поступает от нового кредита, включая количество кредитных запросов в вашей учетной записи. Каждое резкое получение кредита временно немного снижает ваш кредитный рейтинг, поэтому старайтесь не подавать заявки на получение большого количества новых кредитов в течение короткого времени.

Как улучшить свою кредитную историю

Открытие кредитной карты и ежемесячная выплата остатка может надежно увеличить кредит, но это не единственный способ. Вот несколько способов получить кредит как с фактической кредитной картой, так и без нее.

5 способов заработать кредит с помощью кредитной карты

Хороший кредитный рейтинг позволяет вам открыть кредитную карту с лучшими предложениями, но верно и обратное — разумное использование кредитных карт улучшит вашу кредитоспособность. Вот как:

1. Зарегистрируйтесь для получения кредитной карты нужного типа

Когда вы будете готовы начать зарабатывать кредит с помощью кредитной карты, убедитесь, что вы подали заявку на правильный тип карты. Если вы пытаетесь получить кредит в качестве студента колледжа, рассмотрите одну из лучших кредитных карт для студентов. Если у вас есть машина, расходы на топливо уже являются частью ваших расходов, а кредитные карты на бензин помогут вам использовать эти покупки в качестве основы для создания кредита.

Вы даже можете увеличить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты магазина. Розничные кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, но они доступны для людей с далеко не идеальной кредитной историей. Это делает карты магазина хорошей отправной точкой для людей, которые хотят улучшить свою кредитную историю.

Если у вас очень низкий кредитный рейтинг или ваша кредитная история ограничена, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение кредитной карты с обеспечением. Обеспеченные карты требуют депозита для получения кредитной линии. Например, кредитный лимит в размере 500 долларов США обычно требует внесения депозита в размере 500 долларов США. Плата за кредитную линию может показаться хлопотной, но это простой способ получить кредит на свое имя. Как только вы создадите историю ответственного использования, большинство защищенных карт вернут ваш депозит, а наиболее защищенные карты, как правило, увеличат ваш кредитный лимит, что еще больше повысит ваш кредитный рейтинг.

2. Стать авторизованным пользователем

Стать авторизованным пользователем чужого кредитного счета — это быстрый способ добавить информацию в свою кредитную историю. Как авторизованный пользователь, вы сможете воспользоваться чужим кредитом, что может быть как преимуществом, так и проблемой.

Если человек, авторизовавший вас в своей учетной записи, ответственно использует кредит, его хорошие кредитные привычки, такие как своевременные платежи, могут помочь вам улучшить свою кредитную историю и рейтинг. Однако, если они начнут безответственно относиться к своим кредитным счетам, вы можете удалить себя как авторизованного пользователя, поскольку любые плохие кредитные привычки также могут повлиять на вашу запись.

Прежде чем стать авторизованным пользователем кредитной карты, проверьте, передает ли кредитор данные авторизованного пользователя в три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Не все кредиторы сообщают об авторизованных пользователях в бюро кредитных историй, поэтому убедитесь, что вы становитесь авторизованным пользователем учетной записи, которая действительно может помочь вашему кредиту, и убедитесь, что учетная запись, к которой вы добавляетесь, признана основными кредитными бюро.

3. Настройка автоматических платежей кредитной картой

Один из лучших способов всегда вовремя оплачивать счета по кредитной карте — подписаться на автоматические платежи по кредитной карте. Вы можете настроить автоматический минимальный платеж, оплачивать весь остаток по выписке или выбрать фиксированную сумму, которую нужно ежемесячно переводить на кредитные карты. Конечно, вам нужно убедиться, что на вашем банковском счете достаточно денег для покрытия ваших автоматических платежей. Но если вы можете использовать автоматическую оплату счетов по кредитной карте, вы получите выгоду от положительной истории платежей по кредиту без необходимости вручную планировать платежи каждый месяц.

4. Откройте вторую кредитную карту

После того, как вы создали положительную кредитную историю с вашей первой кредитной картой, возможно, пришло время подать заявку на получение второй кредитной карты. Наличие нескольких кредитных карт на ваше имя увеличивает сумму доступного вам кредита, и если вы можете избежать больших остатков на своих кредитных картах, вы можете снизить коэффициент использования кредита (который представляет ваш текущий долг в процентах от вашего доступного кредита). ) и улучшить свой кредитный рейтинг. Коэффициент использования вашего кредита является важным фактором оценки кредитоспособности, и эксперты предлагают держать ваши остатки на уровне ниже 30 процентов от ваших кредитных лимитов, чтобы улучшить ваши оценки.

Кроме того, наличие нескольких кредитных карт дает вам возможность получать различные вознаграждения по кредитным картам. Например, вам может понадобиться туристическая кредитная карта и кредитная карта с возвратом наличных денег, или карта, которая вознаграждает продукты, и карта, которая вознаграждает обеды вне дома.

5. Запросите увеличение кредитного лимита

Один из самых простых способов повысить свой кредитный рейтинг — увеличить кредитный лимит, если это возможно по мере накопления кредита. Если вы запрашиваете увеличение кредитного лимита на ваших существующих кредитных картах, вы можете получить немного более высокую кредитную линию по каждой карте. Этот дополнительный кредит может помочь вашему кредитному рейтингу вырасти, если вы не превратите свой новый кредит в долг. Прежде чем запрашивать увеличение кредитного лимита, уточните у компании, выпустившей вашу кредитную карту, ее требования и следует ли вам рассмотреть этот вариант, чтобы увеличить свой кредит.

5 способов заработать кредит без кредитной карты

Получение кредитной карты и ежемесячное погашение кредита — это надежный способ заработать кредит, но не единственный. Поскольку процентные ставки очень высоки из-за текущих экономических препятствий в США, будьте осторожны при поиске новых кредитных линий, которые могут включать высокие процентные ставки. Выбирайте лучшие процентные ставки по кредитам и старайтесь избегать кредитных линий, если вы не уверены, что сможете выплачивать их ежемесячно.

Если у вас возникли трудности с одобрением кредитной карты или вы ищете альтернативные методы, рассмотрите следующие способы увеличения кредита:

1. Сделайте так, чтобы арендная плата и платежи за коммунальные услуги учитывались

Если у вас еще нет собственной кредитной карты — или если вы хотите создать свой кредит без кредитных карт — пришло время использовать силу других ваших ежемесячных счетов . Если вы арендуете, спросите в своей управляющей компании, сообщает ли она о ваших платежах Experian RentBureau. Если это не так, вы можете подписаться на услугу оплаты аренды, которая работает в партнерстве с RentBureau, и получать отчеты о вашей истории арендных платежей. Есть много способов сообщить об арендной плате в бюро кредитных историй, поэтому постарайтесь воспользоваться хотя бы одним из них.

Возможно, вы также захотите подписаться на Experian Boost, услугу, которая может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, отслеживая ваш телефон и платежи за коммунальные услуги. Если вы будете оплачивать эти счета вовремя каждый месяц, вы можете увидеть мгновенное улучшение вашего балла FICO.

2. Взять личный кредит

Если вы пользовались кредитными картами и ответственно и своевременно вносили платежи, у вас может быть достаточно кредитной истории, чтобы претендовать на небольшой личный кредит. Взятие личного кредита может разнообразить типы кредитов в вашем кредитном отчете, и вы можете использовать свой кредит, чтобы доказать, что вы можете постоянно и вовремя производить платежи.

3. Взять кредит на покупку автомобиля

Взять кредит на покупку автомобиля будет непростой задачей, которая временно немного снизит ваш кредитный рейтинг. Но оплата автокредита каждый месяц показывает, что у вас есть «текущая» или «оплаченная по договоренности» история платежей.

Кроме того, автокредит обычно считается рассрочкой платежа. Другими словами, предполагается, что вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц в течение определенного периода.

4. Получите кредит на строительство кредита

Местный банк, кредитный союз или интернет-банк может предложить кредит на строительство кредита, который позволит вам взять небольшой кредит, который будет погашен в течение от шести месяцев до двух лет.

Об этих платежах будет сообщено в бюро кредитных историй, и если вы будете платить вовремя, вы можете ожидать, что ваш кредит увеличится. Вы также получаете доступ к сумме, которую вы сняли.

5. Вносить платежи по студенческим кредитам

Прощение студенческих кредитов в настоящее время заблокировано Верховным судом, и неясно, могут ли заемщики получить прощение в размере 10 000 долларов или 20 000 долларов, если они являются получателями гранта Пелла. Выплаты по студенческим кредитам были приостановлены на время пандемии COVID-19, и ожидается, что они не возобновятся до августа 2023 года9.0003

Тем не менее, если ваш долг по студенческому кредиту превышает 20 000 долларов США или вы зарабатываете слишком много, чтобы претендовать на прощение, вы можете избавиться от этого оставшегося долга и увеличить свой кредит, внеся платежи сейчас. На платежи по студенческому кредиту в настоящее время не начисляются проценты, поэтому, если вы заинтересованы, сейчас самое подходящее время, чтобы погасить долг и повысить свой кредит в процессе.

Подробнее:

  • Кредит на создание цифрового кочевника
  • Лучшие кредитные карты и лучшие предложения 2023 года
  • Калькуляторы для кредитных карт

Как решить, какую кредитную карту использовать, от женщины с 26 картами

Предложения на этой странице были обновлены или изменены с момента публикации. Смотрите наши лучшие кредитные карты страница со списком текущих предложений.

Раскрытие информации рекламодателем

Многие или все предложения на этом сайте исходят от компаний, от которых Инсайдер получает компенсацию (полный список см. здесь). Рекламные соображения могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления), но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о том, о каких продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Personal Finance Insider исследует широкий спектр предложений, давая рекомендации; однако мы не гарантируем, что такая информация представляет все доступные продукты или предложения на рынке.

Личные финансы

Кредитные карты

Значок «Сохранить статью» Значок «Закладка» Значок «Поделиться» Изогнутая стрелка, указывающая вправо. Читать в приложении Астраканские изображения / Getty Images

Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о кредитных картах и ​​пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем кредитные карты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

  • У автора, Холли Джонсон, 26 кредитных карт, но она использует специальную формулу, чтобы определить, какую из них использовать.
  • Джонсон следит за категориями бонусов по кредитным картам для определенных типов покупок, особенно когда речь идет о картах, которые предлагают 5% возврата в категориях, которые меняются каждый квартал.
  • Несмотря на то, что вознаграждения велики, бывают случаи, когда имеет смысл использовать определенную кредитную карту, чтобы вместо этого получить защиту прав потребителей или бесплатную страховку.
LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

У нас с мужем есть 26 разных кредитных карт в наших личных профилях и бизнес-счетах. Я болезненно осознаю, как безумно это звучит, но для меня это кажется совершенно нормальным.

У нас есть кредитные карты для различных предприятий, которыми мы владеем, и у каждого из нас есть несколько таких же премиальных карт, которые мы используем для накопления авиамиль и гибких пунктов путешествия. Я организован, поэтому отслеживать множество разных карт и их детали не составляет большого труда.

Тем не менее, мы никогда не возим их всех — даже близко. На самом деле, когда я куда-то иду, я ношу с собой только три или четыре кредитные карты, хотя иногда я обмениваю карты в кошельке и вынимаю его. И даже это может показаться слишком много для некоторых людей, но имейте в виду, что у каждой карты есть цель.

Вот как я решаю, какую кредитную карту использовать для всех моих покупок:

Какая карта предлагает больше всего баллов или миль?

Поскольку я в основном использую кредитные карты для получения вознаграждения, первый вопрос, который я задаю себе, — какая из моих любимых карт дает наибольшее количество баллов или миль за любую покупку.

Я всегда использую свою любимую карту Chase Sapphire Reserve® для покупок в поездках и ресторанах, но иногда я использую свою карту Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard для регулярных покупок, чтобы заработать в 2 раза больше миль за каждый потраченный доллар. И, конечно же, я всегда использую свою карту Hilton Honors American Express Aspire Card. за проживание в отеле Hilton, так как я получаю в 14 раз больше баллов за каждый потраченный доллар.

 

Применяются ли бонусные категории?

Затем возникает вопрос о бонусных категориях, на которых я в основном сосредотачиваюсь в своем Chase Freedom®. карта. Как и карта Discover it® Cash Back, эта карта дает вам возврат 5% на сумму до 1500 долларов, потраченных в категориях, которые меняются каждый квартал после активации, плюс 1% на все остальные покупки.

Обычно я могу использовать категории Chase Freedom®, хотя они меняются каждый квартал.

Нужен ли мне доступ к страховке или туристическим льготам?

Тем не менее, бывают случаи, когда я использую кредитные карты для потребительских привилегий больше, чем вознаграждения. Например, когда я бронирую поездки и особенно авиабилеты и аренду автомобилей, я всегда использую свой Chase Sapphire Reserve®. Это связано с множеством преимуществ для путешествий, которые он предлагает, включая основное покрытие проката автомобилей, покрытие отмены / прерывания поездки, страхование задержки багажа, возмещение задержки поездки, возмещение утерянного багажа, а также помощь в поездках и в экстренных случаях.

Когда дело доходит до страховых выплат, вы имеете право на страховое покрытие, только «когда тариф обычного перевозчика для перевозки был снят с соответствующей карты Chase или приобретен с вознаграждениями, полученными по соответствующей карте Chase», согласно Chase. Другими словами, вы должны оплачивать поездку картой Chase, чтобы получать льготы Chase. К счастью, Chase Sapphire Reserve® предлагает в 3 раза больше баллов за дорожные покупки (исключая дорожный кредит в размере 300 долларов США), так что в любом случае это хорошая карта для использования.

Хотите верьте, хотите нет, но мы с мужем уже пользовались этим покрытием. Несколько лет назад мы застряли на Ямайке на два дополнительных дня, когда южные штаты США захлестнула снежная буря. Это означало оплату двух дополнительных ночей в нашем отеле по системе «все включено» плюс несколько приемов пищи в аэропорту. Я подал заявку через нашу карту Chase Sapphire Preferred®, которой мы расплачивались в то время, и мне возместили все расходы в течение нескольких недель. С тех пор я очень осторожно расплачиваюсь за путешествия картой, которая предлагает различные виды страхования путешествий. Вы никогда не знаете, когда вам это понадобится!

Практический результат

Наличие большого количества кредитных карт может быть не для всех, но я доволен преимуществами, которые мы получаем взамен. Мы не только зарабатываем вознаграждения за путешествия, которые используем, чтобы увидеть мир, но и получаем защиту потребителей и страховку, которая помогает сделать путешествие намного менее напряженным.

Однако вы можете заметить, что я никогда не рассматриваю процентные ставки по кредитным картам до совершения покупки. Это потому, что я на 100% свободен от долгов и планирую оставаться таким. Прежде чем перейти к вознаграждению по кредитной карте, вы должны убедиться, что у вас нет потребительского долга.

Любопытно, какими кредитными картами я пользуюсь чаще всего и почему? Вот некоторые из моих любимых:

  • Chase Sapphire Reserve®, потому что я зарабатываю в 3 раза больше баллов за поездки и питание.
  • Кредитная карта Ink Business Preferred®, потому что я зарабатываю в 3 раза больше баллов за первые 150 000 долларов США в каждом годовом юбилее в таких бизнес-категориях, как реклама в социальных сетях и доставка.
  • Карта Hilton Honors American Express Aspire Card, в основном для статуса Hilton Diamond и привилегий для путешествий.
  • Мили Discover it®, потому что Discover соответствует всем милям, которые вы заработали за первый год.
  • Карта Blue Cash Preferred® Card от American Express, потому что я каждый год получаю 6% возврата наличных на сумму до 6000 долларов США в супермаркетах США; затем 1% (кэшбэк поступает в виде Reward Dollars).
  • Золотая карта American Express Delta SkyMiles®, поскольку при возможности я предпочитаю летать рейсами Delta.
  • Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express, поскольку я получаю в 2 раза больше баллов по программе American Express Membership Rewards, до 50 000 долларов США за календарный год; затем 1x без годовой платы.
  • Прибытие Barclaycard Plus World Elite Mastercard, потому что я получаю в 2 раза больше миль за каждый потраченный доллар.
  • Chase Freedom®, потому что я всегда максимизирую ежеквартальные 5-кратные бонусы (до 1500 долларов; требуется активация).
  • Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® , потому что я увеличил свою копилку миль АА.
  • CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®, чтобы я мог зарабатывать американские мили AAdvantage за покупки для бизнеса.
  • AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard, так как я получил бонус за регистрацию с одной покупкой.
  • Карта Citi Premier®, потому что мне нравится гибкость программы Citi ThankYou Rewards.

Холли Джонсон

Внештатный писатель

Холли Джонсон — эксперт по кредитным картам, отмеченный наградами писатель и мать двоих детей, помешанная на бережливости, составлении бюджета и путешествиях. Помимо того, что Джонсон работает редактором The Simple Dollar и пишет для таких изданий, как Bankrate, US News and World Report Travel и Travel Pulse, он владеет Club Thrifty и является соавтором книги Zero Down Your Debt: Reclaim Your Income и построй жизнь, которую ты полюбишь».

ПодробнееПодробнее

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь.