Открыть счет в иностранной валюте в США [Мультивалютные счета]

По мере того, как мир становится меньше, а предприятия становятся все более глобальными, для онлайн-продавцов вполне естественно находить способы облегчить платежи для своих иностранных клиентов.

Кроме того, некоторые люди хотят использовать небанковские услуги для перевода по таким причинам, как путешественники, которые хотят отправить деньги своим друзьям, семье, родственникам за границу.

Предприятия и поставщики онлайн-услуг, которые обслуживают иностранных клиентов, все больше ощущают потребность в подходе, поддерживающем счета в иностранной/мультивалюте. Например, при получении платежа от клиента из другой страны счет в иностранной валюте позволяет ему получать и отправлять деньги без дополнительных комиссий за перевод денег.

Клиенты предпочитают проводить глобальные транзакции в своей валюте. Но в то же время крайне важно регистрировать платежи/сделки с зарубежными клиентами с точными данными об обменных курсах и валюте.

Кроме того, вам необходимо отслеживать прибыль или убытки от курсовых разниц, когда вы переводите деньги с банковских счетов в одной стране в другую страну.

Правильный счет в иностранной валюте может помочь во всех отношениях.

Что такое счета в иностранной валюте?

Счет в иностранной валюте позволяет отправлять и получать средства в иностранной валюте, изменяя и улучшая способ ведения международного бизнеса.

Например, если у вас есть европейский клиент, он может отправить ваш платеж в евро, если у вас есть счет в иностранной валюте для этого в вашем банке США.

Позже вы либо обмениваете эти средства на доллары США, либо храните их в валюте транзакции, выбранной для вашей учетной записи, до тех пор, пока вы не будете готовы обменять их. И в зависимости от типа вашей учетной записи вы можете продолжать получать проценты на любые средства, которые вы там оставляете.

Международные банки, такие как HSBC и Citibank, также позволяют снимать и вносить деньги с мультивалютных/иностранных валютных счетов онлайн или в отделении. Но для этого ваш счет должен быть в одной из самых торгуемых валют — например, в фунтах, иенах и долларах.

В общем, эти счета могут быть очень удобными, если вы зарабатываете в валюте, отличной от долларов США, и хотите иметь наличные деньги под рукой, а также даете своим клиентам возможность платить вам в их домашней валюте.

Кроме того, наличие счета в иностранной валюте может быть отличным способом снизить риски, связанные с колебаниями валютных курсов, а также снизить некоторые расходы, связанные с международными переводами.

Однако, как и все остальное, этим учетным записям присущи определенные риски.

Плюсы открытия счета в иностранной валюте

  • Храните несколько валют. Вы можете давать и получать деньги в различных валютах и ​​избегать обменов между ними. Если вы торгуете экзотическими или мелкими иностранными валютами, поинтересуйтесь у специалистов, которые занимаются международными денежными переводами и принимают необычные транзакции.
  • Использовать обменные курсы. Некоторые банки позволяют вам переключаться между разными валютами, чтобы вы могли использовать силу разумных обменных курсов. Это, в свою очередь, поможет вам сэкономить много денег, особенно если вы управляете крупными бизнес-транзакциями.
  • Ежемесячные платежи, которых можно избежать. В зависимости от характера/размера вашего бизнеса некоторые финансовые учреждения могут отказаться от дополнительных сборов, таких как обслуживание ваших счетов в иностранной/мультивалютной валюте.
  • Зарабатывайте и получайте проценты от валюты. Многие мультивалютные счета помогают вам получать проценты в выбранных валютах. Как правило, вам предлагаются проценты по уровням, причем улучшенные ставки приводят к более значительным процентам.
  • Обеспечение овердрафта. Предположим, вы не уверены в сроках платежей в иностранной валюте. В этом случае большинство банков позволяют вам получить краткосрочный дефицит по определенным валютам, даже если вы можете нести ответственность за комиссию.

Минусы открытия счета в иностранной валюте

  • Прочие расходы. Вы можете предвидеть специальные денежные сборы, связанные с овердрафтом и обработкой некоторых ваших деловых операций. Поэтому при принятии решения об открытии счета крайне важно найти финансовое учреждение, которое взимает самые низкие расходы.
  • Снижение процентной ставки. Если ваши счета в иностранной валюте предлагают проценты, ставка может быть не такой высокой по сравнению со средним сберегательным счетом. Банковские счета в иностранной валюте печально известны более низкими процентными ставками.
  • Высокие минимумы. Ваш банк может потребовать от вас ежедневный минимум, прежде чем они ударят вас высокими расходами. Однако международные банки, такие как HSBC, Wells Fargo, Citibank, Bank of America и другие, не требуют минимальных требований.
  • Колебания стоимости валюты. Стоимость ваших денег и валюты постоянно колеблется. Внезапное падение или рост оказывает значительное влияние на общий баланс валютных счетов.

Как открыть банковский счет в иностранной валюте в США?

Предположим, вам нужно совершать или получать платежи за границей. В этом случае банковский счет в иностранной валюте может помочь вам оставаться на вершине своего бизнеса на международном уровне или даже поддержать членов вашей семьи, друзей с гибким счетом.

Вот как вы можете открыть счета в иностранной валюте в традиционных банках и небанковских учреждениях, чтобы управлять своими финансами, что сэкономит ваши деньги и время за счет упрощения транзакций.

Использование традиционных банков

  • Ситибанк счет в иностранной валюте. Ситибанк предлагает счета в иностранной валюте только через Глобальные банковские привилегии, которые являются продуктами Citigold International. Это не стандартный текущий или сберегательный счет — чтобы получить доступ, вам нужно будет поддерживать баланс отношений в размере 200 000 долларов США или платить 150 долларов США в качестве ежемесячной платы.

    После того, как вы откроете свой мультивалютный счет, вы сможете тратить и хранить евро, доллары США и британские фунты стерлингов с помощью привязанной карты.

  • HSBC иностранный/мультивалютный счет. HSBC (США) не предлагает счета в иностранной валюте, но вы можете воспользоваться их услугами для иностранцев, чтобы открыть счет в евро, британских фунтах и ​​долларах США. Кроме того, вы также можете получить доступ к своим сберегательным счетам в 16 различных валютах.

    По сути, экспатрианты, проживающие за границей, и услуги экспатов предназначены для финансовых предложений, которые помогают им работать и управлять своими деньгами. Кроме того, эти услуги позволяют вам связаться с опытными профессионалами, которые помогают людям принимать обоснованные решения относительно сбережений и инвестиций и анализировать свои финансы.

  • Bank of America счет в иностранной валюте. В настоящее время BoA не предлагает мультивалютные счета или счета в иностранной валюте. Вы можете хранить средства только в долларах США, но можно покупать несколько валют через Bank of America, когда бы вы ни путешествовали.

  • Wells Fargo счет в иностранной валюте. Мультивалютные счета Wells Fargo доступны только их бизнес-клиентам. Если вы являетесь стандартным розничным клиентом, вы не найдете вариантов счета в иностранной валюте. Таким образом, вам придется открыть корпоративный счет, который затем может стать счетом в иностранной валюте, что позволит вам торговать в канадских долларах, евро или британских фунтах.

Небанковские учреждения

  • БОСС Революция . BOSS Revolution — это надежная платформа для денежных переводов, которая позволяет совершать транзакции в более чем 50 странах из США. Благодаря приложению в магазинах Apple и Android BOSS Revolution предлагает различные варианты доставки и быструю доставку. Службы денежных переводов BOSS Revolution помогут вам беспрепятственно отправлять средства своим друзьям, родственникам, фрилансерам и т.
    д. за границу.
  • Payoneer . Это одно из самых удобных небанковских учреждений, которые помогают отправлять и получать деньги из разных стран. Услуги Payoneer также предлагают вам возможность снимать деньги с дебетовой карты в отделении банкомата. Это сильно отличается от других небанковских финансовых учреждений, где пользователь должен получать деньги через свой банковский счет на месте.
  • Remitly . Remitly — быстрорастущая финансовая организация, специализирующаяся на онлайн-транзакциях. Тем не менее, они нацелены на то, чтобы помочь людям отправлять небольшие суммы переводов, денежные переводы и т. д. в страны, особенно в страны Африки, Азии и Южной Америки. Платформа предлагает быстрый перевод ваших денег через службу «Экспресс», которая является быстрой, но требует более высоких комиссий, или «Эконом», которая дешевле, но требует времени. Обменные курсы, услуги и сборы Remitly прозрачны благодаря простому в использовании сайту на каждом этапе процесса перевода денег, обеспечивая при этом точность.
  • ИнстаРем . InstaRem — еще одно небанковское финансовое учреждение, которое предоставляет вам услуги денежных переводов без каких-либо проблем. Учреждение также предлагает лучшие обменные курсы с самой низкой комиссией. InstaRem — это достойный вариант с конкурентоспособными обменными курсами и прозрачными и разумными комиссиями.

Какие сборы связаны со счетом в иностранной валюте?

При открытии счета в иностранной валюте вам придется платить за обслуживание, транзакции и другие ежемесячные платежи, которые могут быстро накапливаться. Владельцам аккаунтов обычно приходится регулярно платить за следующее:

  • Комиссии за снятие и депозит. Большинство банков предлагают вам неограниченные депозиты или соглашаются на установленное количество бесплатных снятий средств ежемесячно.
  • Плата за обслуживание за каждый месяц. Если вы не можете найти учетную запись без платы за обслуживание, найдите те, которые отказываются от платежей, связанных с большими остатками. Кроме того, убедитесь, что баланс вашего счета соответствует потребностям вашего бизнеса.
  • Комиссия за транзакцию. Несколько международных банков имеют глобальные партнерские отношения, которые минимизируют сумму, которую вы будете платить за каждую транзакцию.
  • Плата за овердрафт. Как и на обычных банковских счетах, вам необходимо оплатить овердрафт, если баланс вашего счета опустится ниже нуля.
  • Плата за работу с наличностью. Немногие банки также ограничивают количество депозитов, которые вы вносите на свой счет в течение определенного периода. Если вы превысите предоставленный лимит, с вас будет взиматься определенная сумма за обработку ваших будущих депозитов.

При сравнении счетов очень важно знать, сколько транзакций вы ожидаете. Многие финансовые учреждения предлагают неограниченные депозиты бесплатно, если вы проводите более значительное количество транзакций каждый месяц.

Что такое корпоративные мультивалютные счета?

Корпоративные мультивалютные счета позволяют вашей организации оплачивать, получать и хранить средства в различных иностранных валютах. Таким образом, вам нужна только одна учетная запись для управления вашими средствами в нескольких валютах, при этом сводя к минимуму международные банковские расходы и ограничивая комиссию, которую вы платите за обмен одной валюты на другую.

Кроме того, данные корпоративного счета, такие как номер счета, имя получателя, код SWIFT, остаются одинаковыми для любой валюты.

Мультивалютный корпоративный счет поможет вам сэкономить затраты, усилия и время, когда ваш бизнес получает и осуществляет платежи в разных валютах. Это означает, что если у вас есть какие-либо трансграничные сделки с вашими партнерами в нескольких валютах, вы можете воспользоваться корпоративным счетом для мультивалютности.

Вы можете воспользоваться мультивалютным счетом, когда:

  • Ваш бизнес связан с международными сделками; будь то импорт, экспорт или и то, и другое
  • Вы управляете интернет-магазином, который продает товары/услуги в различных валютах
  • Вы работаете с поставщиками, клиентами, фрилансерами за границей или набираете персонал за границей
  • Вы фрилансер или независимый подрядчик, который регулярно сотрудничает с клиентами по всему миру

Отчетность по мультивалютным банковским счетам

Федеральные правила

предназначены для защиты транзакций пользователей и сокращения случаев отмывания денег путем мгновенного сообщения об этом правительству в случае, если транзакция включает более значительные суммы валюты. Эти законы в равной степени применяются к иностранной валюте и валюте США.

Правительственные законы и требования (Закон о банковской тайне)

Многие законы правительства США направлены на регулирование финансовых учреждений и банков, поэтому они сообщают о всех транзакциях на сумму, превышающую определенную сумму, в налоговую службу. Эти операции включают обмен иностранной валюты, снятие средств, депозиты и покупки.

В соответствии с Законом о банковской тайне BSA сделки, совершенные в течение одного дня, считаются одной транзакцией. Если вы вносите три разные суммы в день, будет создан отчет.

Кроме того, финансовые учреждения должны также сообщать, если они считают, что кто-то преднамеренно «структурирует» транзакции, чтобы обойти определенный порог в результате мошеннической деятельности.

Подведение итогов

Суть в том, что счета в иностранной валюте облегчают вам расширение деловых операций в вашей стране. Открыв мультивалютный счет в Соединенных Штатах, вы сможете оптимизировать свои зарубежные денежные потоки и станете более эффективно реагировать на меняющиеся рыночные условия.

Кроме того, вы можете консолидировать свои зарубежные платежи и дебиторскую задолженность упрощенным способом, обеспечивая при этом точность. Такие сервисы, как Payoneer и Boss Revolution, упрощают и ускоряют отправку и получение международных денежных переводов, помогая владельцам бизнеса, фрилансерам, а также друзьям и родственникам обеспечивать сохранность своих денег в пути.


Источники: вся информация третьих лиц, полученная с соответствующего веб-сайта по состоянию на 15 мая 2021 г.

Эта статья предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для рассмотрения всех аспектов обсуждаемых здесь вопросов. Информация в этой статье не предназначена как конкретный личный совет. Информация в этой статье не представляет собой юридические, налоговые, нормативные или иные профессиональные рекомендации от IDT Payment Services, Inc. и ее дочерних компаний (совместно именуемые «IDT») и не должна восприниматься или использоваться как таковая каким-либо лицом. IDT не делает никаких заявлений и не гарантирует, явных или подразумеваемых, что содержание этой статьи является актуальным, точным или полным. Вы должны получить профессиональную или другую существенную консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них на основании информации, содержащейся в этой статье.

Кабель Кеннана № 21: Бизнес в российской провинции: игра в кошки-мышки с государством

С точки зрения бизнес-сообщества, российское правительство иногда кажется раздвоенным. Однажды государство демонстрирует поддержку бизнес-сообществу как столпу величия России. На следующий день государство, похоже, рассматривает бизнес как не более чем налогооблагаемую дойную корову для покрытия потребностей бюджета. В «основные» дни власти создают программы стимулирования, снижают налоги и реализуют политику и инициативы в интересах бизнеса. В дни «дойной коровы» они вводят новые правила и налоги, выпускают волны инспекторов и игнорируют отзывы бизнес-сообщества. Путаница усугубляется отсутствием координации между центром и регионами, что создает ошеломляющую путаницу помощи и правил.

Наиболее негативно это сказывается на микро-, малом и среднем бизнесе, не имеющем финансовых ресурсов для лоббирования своих интересов в российском парламенте. Для бизнес-сообщества в провинции российское государство, федеральное и региональное, напоминает многорукого Шиву, бога, который одними руками дает, а другими забирает.

Хрестоматийный пример такой динамики можно увидеть в Саратовской области, крупном регионе размером примерно с Австрию с населением 2,5 млн человек и развитой промышленностью. В Саратове предприниматели пытаются, и часто терпят неудачу, договориться о федеральных и региональных лоскутах государственных стимулов, правил и сборов в погоне за прибылью, избегая при этом штрафов (или даже тюремного заключения).

Саратов Бизнес, прошлое и настоящее

В течение 2000-х Саратов пережил свою долю экономических взлетов и падений. Но за последнее десятилетие его экономика значительно выросла: производство сельскохозяйственной продукции выросло с 550 миллионов долларов до 1,1 миллиарда долларов; производство выросло с 600 миллионов долларов до 2,5 миллиардов долларов, а транспорт и связь выросли с 3,7 до 9,45 миллиардов долларов. В отличие от национального экономического роста России, обусловленного экспортом энергоносителей, Саратовская область стала центром малого и среднего бизнеса с растущим предпринимательским сообществом. Но это было тогда — это сейчас.

«На рубеже веков деловая жизнь была проще, несмотря на процентные ставки выше 20% и отсутствие программ государственной поддержки, — говорит саратовский предприниматель Роман Репин. «Конечно, мы находились под государственным контролем и давлением, но в те времена у инспекторов было более «лояльное» отношение к мелким правонарушениям. Тогда мы могли прийти к пониманию с ними. Я имею в виду не коррупционные схемы между бизнесменом и инспектором, а человеческий разговор!»

Выживание государства: проблема №1 для бизнеса

Российское правительство полагается на бизнес-сообщество в плане уплаты налогов для финансирования внешних и внутренних обязательств Кремля. Тот факт, что предприятия также нанимают людей и обеспечивают жизненно важную корпоративную социальную поддержку регионов, в которых они работают, важен для государства, но не так важен, как выполнение требований бюджета. Со своей стороны, предприятия и предприниматели понимают, что налоги необходимы для оплаты дорог и основных услуг. Они признают, что правила необходимы для безопасности потребителей и регулирования торговли. Но эти налоги и правила слишком часто достигают уровня уничтожения тех самых предприятий, которые поддерживают экономику и обеспечивают нацию и регионы налоговой базой.

Например, национальная индустрия грузоперевозок платит налоги на топливо и мощность транспортных средств. Когда российское правительство ввело систему «Платон», предназначенную для контроля и начисления налога на километры, пройденные каждым грузовиком, водители протестовали. Новый налог мог сократить их доходы вдвое. В качестве федерального налога эти средства не могли помочь улучшить региональные дороги, остро нуждавшиеся в ремонте. С ноября 2015 года по ноябрь 2016 года Платон собрал почти 20 млрд рублей, на которые было отремонтировано всего 1000 км дорог, по данным СМИ и Российской ассоциации перевозчиков. Не в последнюю очередь система была продуктом политического инсайдера Игоря Ротенберга. Водителей возмутила идея платить дополнительный налог для обогащения олигарха.

Другой пример касается производства спирта. Предприниматели, конечно, признают, что отрасль должна регулироваться, но недавно правительство ввело требование к производителям устанавливать специальное оборудование и программное обеспечение, чтобы соответствовать российской системе ЕГАИС. Стоимость соответствия ЕГАИС может составлять от 30 000 до 200 000 рублей. Правительство не предлагает поддержку компаниям для покрытия этих новых расходов.

Вытеснение в тень

Практический результат для многих малых компаний заключается в том, что они вытеснены в теневую экономику. В России теневая экономика или черный рынок не обязательно относятся к незаконной деятельности, такой как продажа наркотиков или оружия. Чаще под ним понимается предпринимательская деятельность, осуществляемая без регистрации в ФНС России. В нее могут входить такие лица, как водители Uber, декораторы интерьеров или репетиторы. Он также может включать в себя то, что обычно является общественным бизнесом, например, грузовые перевозки или рестораны. Привлекательность работы в теневой экономике легко понять: правительство не может облагать налогом, проверять и штрафовать вас, если оно не знает о вас. Тем не менее работа в теневой экономике имеет свои недостатки, в том числе ограничения экономического роста и возможностей, а также риск возможного ареста местным или федеральным правительством. Многие, если не большинство предпринимателей и владельцев бизнеса, предпочли бы работать открыто, если бы им была предоставлена ​​управляемая нормативная и налоговая среда со стороны государства.

Привлекательность работы в теневой экономике становится еще сильнее, если сравнить стоимость соблюдения закона, а не его нарушения. Штраф за незаконную предпринимательскую деятельность составляет всего 2500 рублей (около 40 долларов). Наем бухгалтера для заполнения сложных налоговых форм может стоить не менее 3000 рублей (около 48 долларов США), а штраф за отсутствие заполненной налоговой формы составляет всего 1000 рублей (около 15 долларов США). Предприниматели смотрят на эти цифры и часто приходят к выводу, что работать в тени проще, чем иметь дело с государством.

Примечательно, однако, что даже когда проверяющие органы получают информацию о незаконной предпринимательской деятельности, у них мало способов оштрафовать нарушителей из-за сочетания бюрократической сложности и нехватки персонала. Например, по закону только УИАП имеет право инициировать процесс закрытия незаконного бизнеса, а в одном из центральных районов Саратова есть только один такой сотрудник милиции. Понятно, что на территории с населением в 300 000 человек один офицер не может обеспечить соблюдение закона, регулирующего столь массовую проблему. Другой абсурдный эпизод касается главы местной администрации, оштрафованного прокуратурой после жалоб нелегалов на его «самовольные» попытки закрыть их незаконные предприятия.

От национальной политики до регионального правоприменения правительство часто становится «проблемой № 1» для предпринимателей и владельцев бизнеса. Проблема только усугубляется, отодвигая все больше экономической активности в тень. Согласно статистике Саратовского управления Федеральной службы государственной статистики, за период с декабря 2015 по сентябрь 2016 года закрылось почти 31% малых предприятий Саратова. Эксперты считают, что многие, если не большинство из этих закрытий связаны с предприятиями, перешедшими в теневую экономику.

Саратовское правительство установило, что наиболее эффективным методом сокращения теневой экономики является не наказание незаконных предпринимателей, а поощрение их к получению легального статуса путем покупки специального «патента». Патент — это специальный документ, который позволяет физическому лицу вести бизнес, не регистрируясь в качестве юридического лица и не платя регулярные налоги. Достаточно приобрести годовой патент и перечислить платеж в Пенсионный фонд. В рамках этой инициативы количество теневых предпринимателей, приобретающих патенты, выросло с 180 до 730 с 2013 по 2016 год. Сумма налоговых поступлений этих патентов от новых легальных предпринимателей в региональный бюджет выросла за этот период в 3,7 раза, со 120 000 до 448 000 долларов США.

Кто инспектирует инспекторов?

Крупнейшая в России общественная группа бизнеса «Опора России» сообщает, что существует не менее 30 проверяющих органов на федеральном уровне (плюс еще несколько на региональном/местном уровнях), которые имеют полномочия проводить плановые проверки. или внеплановые проверки предприятий. Бизнес-сообщество признает необходимость проверок, но, учитывая, что у каждого ведомства свои правила, предприниматели просто не в состоянии успевать за многочисленными изменениями в нормативных актах, выпускаемыми каждым государственным органом. Более того, время от времени эти правила вступают в противоречие друг с другом, что приводит к абсурдным последствиям. Например, в одном офисе пожарный инспектор настаивал на том, чтобы входная дверь открывалась наружу, чтобы в случае пожара можно было легко покинуть помещение. Позже сотрудник службы безопасности потребовал установить в здании дверь, открывающуюся внутрь, чтобы полиции было легче взломать здание в случае захвата заложников. Поэтому владелец здания должен перевернуть входную дверь в зависимости от того, кто будет проводить следующую проверку.

Еще одной головной болью саратовского бизнеса является областное управление труда. Нынешний директор откровенно заявил, что его отдел «всегда на стороне сотрудников». Как следствие, любая жалоба работника (даже необоснованная) часто приводит к проверке и, в конечном итоге, к штрафу. В другом случае Роспотребнадзор оштрафовал предприятие за неправильный размер большой вывески, которая всего на пару сантиметров меньше, чем требуется по нормам Роспотребнадзора. Инспекторы обосновали штраф тем, что люди не смогут прочитать всю необходимую информацию о предприятии на такой маленькой табличке и «могут быть обмануты».

Эти эпизоды могут иметь общее объяснение. Об этом заявил президент «Опоры России» Александр Калинин. «Если чиновник проверит предприятие и не оштрафует его, начальник его отдела может обвинить его в коррупции. Вот почему инспекторы говорят, что «лучше поставить галочку, чем рисковать».

Раньше у владельцев бизнеса были проблемы с проверками, но сегодняшняя растущая бюрократия делает отслеживание всех изменений в правилах и законах практически невозможным. Чтобы решить эту проблему, в январе 2016 года российское правительство выступило с инициативой по стимулированию деловой активности, введя трехлетнюю «надзорную паузу», которая освобождает микро- и малый бизнес от плановых проверок (остаются внеплановые проверки или проверки по жалобам). В целом бизнес-сообщество сочло эту меру относительно эффективной, хотя Калинин из «Опоры России» утверждает, что ничего не изменилось — плановые проверки просто превратились во внеплановые. Он прогнозирует, что общее количество проверок будет продолжать расти.

Чтобы защитить себя от проверок, предприниматели могут обратиться к закону «О саморегулируемых организациях», который позволяет им создавать профессиональные объединения (СРО). В соответствии с законом предприниматели, входящие в СРО, регулируют сами себя, а государственные органы проводят плановые проверки не более 10 процентов членов СРО. Однако польза от этого закона ограничена, поскольку обычно СРО создают только средние и крупные предприятия, а микро- и малые предприятия по-прежнему «прячутся в тени», не доверяя чиновникам и законам. Исполнительный директор «Опоры России-Саратов» Николай Асафьев заметил, что российская система пытается регулировать экономику с помощью проверок и бюрократии, но в конечном итоге жесткий контроль, который она стремится осуществить, ничего не значит: «Русский писатель Салтыков-Щедрин однажды сказал: строгость российских законов смягчается тем, что подчиняться им необязательно», а это значит, что нелегальный бизнес может работать в полной безопасности, потому что у властей нет ресурсов контролировать даже легальный бизнес».

Взаимодействие с государством

Помимо механизма СРО, российское бизнес-сообщество также создает неправительственные организации (НПО), которые позволяют руководителям бизнеса коллективно взаимодействовать с чиновниками. Наиболее известные бизнес-НПО включают «Опору России», «Деловую Россию» и «Торгово-промышленную палату». Эти группы регулярно проводят встречи с государственными органами и отдельными должностными лицами для обсуждения деловых проблем или экономических программ. Правительство использует эти консультации с НПО, чтобы корректировать и улучшать свои текущие и будущие планы и политику.

В Саратове, например, очень активная ячейка «Опоры России», финансируемая за счет членских взносов, стремится установить прочные связи с органами власти и поддерживать бизнес-члены через образовательные мероприятия, стипендии и программы, юридическую помощь, взаимовыгодное сотрудничество между своими членами. , а также оказание поддержки в предвыборной кампании дружественным к бизнесу кандидатам в региональный парламент. В самых богатых российских городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург или Владивосток, у «Опоры России» есть свои юристы и эксперты, которые следят за проверками предприятий своих членов. В небольших городах немногочисленное население предпринимателей, как правило, больше беспокоится о своем личном выживании, чем о проблемах бизнес-сообщества в целом. В результате в малых городах влияние таких НПО гораздо меньше. Николай Асафьев из «Опоры России-Саратов» сообщает, что НПО в Саратове раньше славились тем, что не противостояли чиновникам. Активные граждане, которые пытались добиваться участия в различных государственных инициативах, не приветствовались в этих НПО, которые были больше озабочены защитой отношений с государственными чиновниками. «Однако, — говорит Асафьев, — указ президента Путина об оказании государственной поддержки наиболее активным НПО может превратить эту «улицу с односторонним движением» в реально работающий механизм — союзный с Кремлем, но действующий. Это внушает надежду, ведь раньше эти НКО больше напоминали клубы по интересам и дискуссионные клубы, а не эффективные группы».

Следуя указаниям Путина, местные чиновники стараются поддерживать бизнес и соблюдать надлежащий баланс между соблюдением налогов и правил и реализацией программ поддержки бизнес-сообщества. В Саратове, например, правительство области предлагает несколько очень интересных и перспективных проектов для помощи местному бизнесу. Однако у каждой программы есть проблемы:

  1. Микрокредитный фонд — государственная финансовая организация, которая предоставляет микрокредиты для бизнеса (до 50 000 долларов США) по относительно низкой процентной ставке 9-11 процентов в год. Многие предприниматели без особых проблем получили кредиты, но те, кому отказали, утверждают, что от них требовали найти двух поручителей с официальным доходом в 300 000 рублей (средняя зарплата в Саратове — 25–30 000 рублей). Хотя фонд хорошо выдает кредиты предприятиям, ходят слухи, что большая часть денег фонда распределяется среди «кредитных рантье», которые возвращаются и выдают заемные средства по более высокой ставке (20 процентов и более). Некоторые предприятия готовы платить такую ​​ставку, особенно большинство малых предприятий, работающих в теневой экономике, которые не могут предоставить официальные документы. При этом процентная ставка, взимаемая банками, может достигать 25-35 процентов годовых (с учетом покупки дополнительных услуг, таких как страхование или аудит).
  2. Бизнес-инкубатор Программа состоит из специализированных офисных зданий, предлагающих помещения за небольшую арендную плату, бесплатную юридическую помощь и гранты для начинающих предпринимателей. Аренда офиса в Инкубаторе кажется выгодной сделкой для предпринимателей, желающих сэкономить, но расположение не идеальное, и в целом мало кто знает, что программа вообще существует.
  3. Чиновники работают с банками, чтобы сделать «льготные кредиты» доступными для бизнеса. Проблема в том, что банки очень осторожно относятся к кредитованию после банковского краха в конце 2000-х годов. Федеральное правительство реализует новую перспективную программу «6,5», в рамках которой Банк России распределяет кредиты, предназначенные для малого и среднего бизнеса, через сеть одиннадцати крупнейших банков России. Эти кредиты предлагаются банкам по ставке 6,5 процента, и банкам разрешено взимать с предприятий 10-11 процентов, что по-прежнему является самой низкой ставкой на рынке. Проблема в том, что минимальная доступная кредитная линия составляет 50-55 миллионов рублей (почти миллион долларов). Типичный малый и средний саратовский бизнес просто не в состоянии получать прибыль, покрывая 10-11% годовых по кредитной линии такого размера.

Получить обычный банковский кредит также очень сложно. Мало того, что процентные ставки высоки, банки теперь регулярно отказывают в кредитах даже известным компаниям, которые продемонстрировали способность погашать кредиты. В прошлом году саратовские банки приостановили практически все кредиты строительным фирмам. Многие банки вообще прекратили кредитную деятельность после чистки Центральным банком банков с высоким риском. Количество местных банков в регионах сократилось, часто в некоторых регионах оставались только филиалы одного из ведущих национальных банков. Из соображений предосторожности большинство национальных банков передали кредитные полномочия от филиалов к центральным администрациям в Москве, менеджеры которых не имеют представления о ситуации на местах и ​​отказывают в просьбе даже самым надежным компаниям.

Принимая во внимание эти многочисленные барьеры на кредитном рынке, процесс получения кредита для бизнеса кажется невыполнимой миссией. Среди предпринимателей распространено мнение: «Лучше продать бабушкину квартиру на стартовый бюджет, чем связываться с банками». Более продвинутые предприниматели идут дальше: они покупают квартиры в Европе под залог контрактных кредитов в европейских банках под 3-4 процента.

Один бизнесмен, с которым я разговаривал, не доверял усилиям государства по оказанию помощи бизнесу: «Бизнес-инкубаторы и микрозаемные фонды — это капля в море. Даже если они кому-то и помогли, это мало повлияло на общий деловой климат. Так что о серьезной поддержке бизнеса в Саратовской области говорить не приходится. Мы можем надеяться, что в других регионах дела обстоят лучше».

Кремль и местные власти также рассматривают госконтракты как средство поддержки бизнеса. В то время как российское государство обычно надежно платит своим подрядчикам, ситуация в регионах и городах может быть совершенно иной.

Российские компании в регионах знают, что существует определенный риск того, что региональное или муниципальное правительство не произведет оплату по контракту, что потребует от подрядчика обращения в суд для обеспечения судебного решения об оплате. Даже при наличии судебного решения у подрядчика могут возникнуть проблемы с получением оплаты. Региональные и муниципальные органы власти часто выделяют бюджет для погашения таких судебных решений, и когда этот бюджет исчерпывается в течение года, те, кто все еще имеет судебные решения против этого правительства, должны ждать до следующего года. В 2016 году прокуратура РФ работала над тем, чтобы заставить органы местного самоуправления быстрее погасить эти долги, но это остается существенной проблемой.

В случае долгосрочных контрактов поставщики должны быть готовы к неожиданным изменениям бюджета со стороны парламента, которые могут перенаправить деньги из подписанного контракта на «более важные» задачи. Это ставит подрядчиков в ловушку — они знают, что им не заплатят, но не могут прекратить работу по контракту из-за страха, что их занесут в черный список как «ненадежного партнера». Единственным выходом для них является завершение контракта и попытка добиться принудительного платежа через решение суда. Хотя такие случаи очень редки, предприниматели должны дважды подумать, прежде чем участвовать в торгах по контрактам с местными или региональными властями.

Заключение

Российское правительство пытается как на федеральном, так и на местном уровне создать благоприятную деловую среду для малого бизнеса с помощью новых программ, льготных кредитов и «надзорных каникул». Однако, когда этим инициативам удается просочиться на региональный уровень, местные власти устанавливают дополнительные правила и условия.