Какой банк лучше выбрать: Банки в 2021 году — сравнить банки на Выберу.ру, отзывы о банках

Содержание

Банки в 2021 году — сравнить банки на Выберу.ру, отзывы о банках

Банк		Адрес	Телефоны	Отделения	Банкоматы
1 Лицензия №1481	Сбербанк России	117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19		7457	31114
2 Лицензия №1000	Банк «ВТБ»	190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, 29	8 800 100-24-24	1382	9646
3 Лицензия №1326	Альфа-Банк	107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27	8 800 200-00-00	389	2090
4 Лицензия №3349	Россельхозбанк	г. Москва, Гагаринский пер., д.3	8 800 100-01-00	1125	2791
5 Лицензия №354	Газпромбанк	117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1	8 800 100-07-01	357	3910
6 Лицензия №650	Почта Банк	г. Москва, Преображенская пл., д. 8	8 800 550-07-70	7082	3407
7 Лицензия №963	Совкомбанк	156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46	8 800 100-00-06	1421	1232
8 Лицензия №2209	ПАО Банк «ФК Открытие»	115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4	8 800 444-44-00	399	2277
9 Лицензия №2673	Тинькофф Банк	г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1	8 800 555-77-78	—	1639
10 Лицензия №3292	Райффайзенбанк	г. Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1	8 800 700-91-00	120	1292
11 Лицензия №2272	Росбанк	г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34	8 800 200-54-34	471	1764
12 Лицензия №1460	Восточный Банк	Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1	8 800 100-71-00	533	539
13 Лицензия №2268	МТС-Банк	г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1	8 800 250-05-20	103	643
14 Лицензия №3251	Промсвязьбанк	109052, г. Москва, ул.Смирновская, д.10, стр.22	8 800 333-03-03	272	1104
15 Лицензия №2748	Банк Москвы	107996, г. Москва, ул. Рождественка, д. 8, стр. 1	8 800 200-23-26	226	899
16 Лицензия №2766	ОТП Банк	г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 А, стр.1	8 800 100-55-55	221	162
17 Лицензия №436	Банк «Санкт-Петербург»	Санкт-Петербург, Малоохтинский пр., д. 64, лит. А	8 800 222-50-50	62	409
18 Лицензия №316	Хоум Кредит Банк	125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1	+7 495 785-82-22	294	318
19 Лицензия №3354	Банк «Ренессанс Кредит»	г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14	8 800 200-09-81	160	96
20 Лицензия №2209	Точка	117216, г. Москва, улица Старокачаловская, 1 корпус 2	8 800 200-00-24	1	—

Отзывы о банках — какой банк лучше выбрать, отзывы клиентов банков в 2021 году

Номер моей заявки QW15098320, номер киви кошелька 79039700029, 28 мая в 21.00 мой киви кошелек подвергся блокировке при попытке перевода денег к СЕБЕ Читать далее…

Номер моей заявки QW15098320, номер киви кошелька 79039700029, 28 мая в 21.00 мой киви кошелек подвергся блокировке при попытке перевода денег к СЕБЕ на карту, кошелек полностью идентифицирован, пользуюсь не первый год, всегда было все успешно, переводил 5000р, на кошельке осталось 14.000р, в ходе переписки со службой безопасности мною были отправлены все документы, однако человек на кого был зарегистрирован номер скончался, и я объяснил это сотрудникам СБ, они попросили перерегистрировать номер на себя, что я и сделал. Далее я получил сообщение о том, что со мной расторгают договор и блокируют кошелек навсегда, деньги выведут по заявлению, и документы нужно заверить нотариально, даже на этом моменте я не расстроился, и отправил документы заверив их, в список документов входило нотариально заверенное свидетельство о смерти, Вы только вдумайтесь…человек имел номер телефона, я использовал его как киви, киви заблокировался, человек умер, номер перерегистрирован и нужно предоставить НОТАРИАЛЬНО заверенное свидетельство о смерти, ну да ладно…я отправил, они ответили, что получили документы, однако вскоре я получил такое сообщение. Здравствуйте! Предоставленные вами документы не прошли проверку, перечисление денежных средств невозможно. Нотариус не подтвердил подлинность присланных вами документов. На что я спросил, что не так, они ответили следующее: По информации из открытых источников предоставленное св-во о смерти не зарегистрировано в реестре. На что я ответил, какие открытые источники? Делайте запрос нотариусу, родственники девушки ходили заверять его с оригиналом документа…далее просто фиерично: Добрый день Вся информация была предоставлена вам ранее. В переводе денежных средств отказано. Благодарим за обращение. На вопрос как мне вернуть мои деньги они молчат, обман чистой воды как я считаю. Будем обращаться в суд. Я в шоке, не советую пользоваться услугами данного банка, и требую НЕМЕДЛЕННОГО возврата денег. Скрыть

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но… домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк Читать далее…

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но… домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк попадают в юротдел на работу и как они отбирают специалистов,но реально такое ощущение, что ни ГК РФ,ни 214 закона просто не существуют. Сбербанк одобрил покупательнице ипотеку на новостройку (дом был сдан и уже на кадастровой учете), вопрос был только в подписании Акта приёма передачи и ключей, но это цена об’екта другая и Застройщик тянул резину. Мы вышли на цессию. Покупательница все документы отдала банку 19.10.20 ,я чуть позже все по их списку. И тут карусель началась, сначала договор дду повторить, затем моя нотариальная справка их смутила, затем заставили ехать к Застройщику за справкой о том, что Акт приема-передчаи не подписан, неделю танцев с бубном и банк подвтерждает,что комплект документов полный и идёт их рассмотрение-…. как вдруг, банк выдаёт, что об’ект не аккредитован банком! Ээээ, господа, а зачем вам аккредитация на готовый дом? А куда смотрели специалисты ДО того как нас гонять неделю за документами? Из-за вас покупатель внес задаток? А? Вы где специалисты? Короче, фирменное издевательство над своими клиентами, полный непрофессионализм, полное игнорирование норма права. И при этом сбербанк говорит- это не он виноват в том, что сделки нет, а …Застройщик, видимо потому что он дом построил и поставил на кадастровой учёт, у юристов сбербанка в голове информация не сходится. В итоге, банк порекомендовал получать ключи и регистрировать право собственности, а ничего, что это цена Об’екта другая? И куда потом, опять в сбербанк, чтобы вспотеть собирая уже новый пакет документов? Если сбербанк хоть раз привлечь к ответственности, это была бы самая большая победа и публичный урок всем остальным банкам! Скрыть

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.

Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 20.07.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 730 кредитов от крупнейших банков России.

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes | Финансы и инвестиции

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Как мы считали

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович

Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая

В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.

Какой банк выбрать – государственный или частный

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

Что такое государственный банк

В обыденном понимании государственные банки – это финучреждения, которыми управляет государство. К ним относятся крупнейшие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. В то же время все банки, кроме ЦБ РФ, коммерческие, поскольку их конечная цель – получение прибыли.

С юридической точки зрения государственные банки – это финучреждения, акции которых хотя бы частично принадлежит государству, а распоряжаются ими уполномоченные органы.

Учредитель и мажоритарный акционер Сбербанка – ЦБ РФ, ему принадлежит 50% + 1 акция, остальными владеют свыше 200 тыс. физических и юридических лиц.

Государственное участие выражается и в других формах, кроме владения акциями. В руководство таких банков входят представители министерств и ведомств, им предоставляются привилегии, например, в форме субсидий или кредитов по льготным ставкам («дешёвые деньги»).

Особенности частных банков

Частные банки принадлежат физическим и/или юридическим лицам. Правда, и в этом случае государство может иметь свои интересы и лоббировать их через посредников, например акционеров – юрлиц, подконтрольных государству. Но с формальной точки зрения такие финучреждения – частные.

Крупнейший частный российский банк – Альфа-Банк, за ним идут Юникредит, Росбанк, Райффайзенбанк. Мажоритарный акционер Альфа-Банка – АО «АБ Холдинг», который владеет более чем 99% акций, остальные акции принадлежат компании Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited.

Традиционно понятие «государственный банк» в нашей стране, учитывая советское прошлое, ассоциируется с надёжностью и устойчивостью.

Хотя события начала 90-х годов, когда «сгорели» вклады в Сбербанке, показали, что это далеко не так. В то же время участие серьёзных иностранных инвесторов, особенно из США, Канады и европейских стран, в капитале частных финучреждений как раз таки свидетельствует о надёжности последних.

Государство опекает «свои» банки, помогая «бесплатными» и «дешёвыми» деньгами, выручая в тяжёлых ситуациях. Это приводит к тому, что условия обслуживания в государственных и частных банках отличаются, причем не всегда в худшую сторону для вторых. Поэтому выбирать банк для оформления вклада или кредита следует с учётом своих приоритетов.

Плюсы и минусы государственных банков

Поскольку государственные банки работают под покровительством государства, они обладают следующими преимуществами:

минимальные риски «лопнуть»;
привлекательные условия по кредитам, в том числе по автокредитам и ипотеке с господдержкой;
широкая сеть отделений, шаговая доступность.

К минусам государственных банков относятся:

низкие ставки по вкладам;
очереди в залах.

Стоит отметить, что ситуация с обслуживанием, качество которого у государственных банков традиционно «хромало», в последние годы начала выправляться. Появились электронные очереди, терминалы самообслуживания, системы интернет- и мобильного банкинга, да и персонал стал опрятным и подтянутым.

Достоинства и недостатки частных банков

Частные банки, не имея возможностей государственных, рассчитывают на собственные силы и поддержку инвесторов (собственников). Поэтому они стараются удержать круг клиентов и расширить его за счёт:

постоянного совершенствования условий обслуживания, быстрого внедрения новых технологий;
разнообразия предлагаемых продуктов;
относительно высоких процентных ставок по вкладам (например, в линейке вкладов Ак Барс Банка есть предложение «Сберегательный сертификат» с процентной ставкой 8,25% годовых).

В то же время для частных банков характерны:

меньшая устойчивость при развитии кризисных явлений в экономике;
риски отзыва лицензий;
более высокие ставки по кредитам.

Важный момент – обеспечение конфиденциальности информации о клиентах и проводимых финансовых операциях. И хотя банковскую тайну никто не отменял, вероятность попадания «интимных» сведений в уполномоченные органы из государственных финучреждений выше, чем из частных. Государство, поддерживая «свои» банки, вправе рассчитывать на взаимность.

При выборе между государственным и частным банком необходимо руководствоваться приоритетами. Для того, кто хочет разместить солидную сумму во вклад, не стремясь при этом к высокой доходности, или взять кредит на привлекательных условиях, правильным будет обратиться в государственное финучреждение. Если же есть готовность рисковать ради максимальной прибыли от вложений или получить высокий уровень сервиса, тогда лучше обратиться в частный банк. Но предварительно стоит поискать отзывы тех, кто уже обслуживался в финучреждении, на которое вы «положили глаз».

В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды

В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:

процентная ставка;

срок кредитования;
максимальная сумма;
пакет документов;
скорость оформления;
наличие дополнительных возможностей для заемщика.

Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.

Оформить кредит

Процентная ставка и срок кредитования

Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.

Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.

Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.

На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:

чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.

Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Сумма займа

Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки. Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.

В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Решение

Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.

Наличные

Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.

Пакет документов и скорость оформления

Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:

чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.

Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.

В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.

Оформить кредит

Дополнительные возможности

К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:

поменять дату платежа;
выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.

Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт

Российское гражданство.
Возраст от 23 до 70 лет.
Отсутствие судимостей.
Постоянный источник дохода.
Регистрация в регионе присутствия банка.

5 лучших национальных банков — NerdWallet

Лучшие национальные банки доступны по всей стране и предлагают обширные сети банкоматов, а также такие функции, как бонусы за регистрацию и высокие процентные ставки. Некоторые из них расположены в обычных домах, а другие доступны только в Интернете.

+ Ищете вместо этого крупнейшие национальные банки?

6 крупнейших национальных банков

Если вас больше всего интересует возможность посетить отделение банка, вы можете вместо этого изучить крупнейшие национальные банки.Вот шесть лучших в США по размеру активов, у которых также есть не менее 1000 филиалов в 15 или более штатах. Подробнее о каждом вы можете прочитать в наших обзорах.

Узнайте больше о большинстве этих банков, щелкнув по их названиям:

Chase: Отличный бонус за регистрацию для проверки; более 4700 отделений и 16000 банкоматов.
Bank of America: Безупречный онлайн-опыт включает виртуального финансового помощника; около 4300 отделений и 16900 банкоматов.
Wells Fargo: легко отменить ежемесячную плату за проверку; около 5,3 тыс. отделений и 13 тыс. банкоматов.
Банк США: расценки на рекламные компакт-диски выше средних; около 2700 отделений и 4500 банкоматов.
Truist Bank: удобный онлайн-банкинг; около 2 900 отделений и 4 300 банкоматов.
PNC Bank: единый аккаунт для упрощения управления капиталом; около 2300 отделений и 18000 банкоматов.


Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Читать обзор	Bank of America: лучший для онлайн-банкинга Виртуальный финансовый помощник в приложении Эрика может помочь с банковскими задачами. Около 4300 отделений примерно в 35 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.
Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Chase Bank: лучший для бонусов за регистрацию Предлагает бонус за регистрацию в размере 225 долларов на Chase Total Checking® (срок действия истекает 18.10.21). Более 4700 отделений примерно в 35 штатах и округе Колумбия.

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Discover Bank, член FDIC	Discover Bank: лучший для APY и льгот 0,40% APY на сбережения при минимальном балансе $ 0.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Alliant Credit Union: Лучшее для банкоматов 0.55% APY на сбережениях с минимальным балансом 100 долларов и твердой проверкой APY.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов 0,50% годовых на сбережения с минимальным балансом $ 0.

Лучшие национальные банки

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Bank of America предлагает хорошую доступность и каналы связи, но, как и в других крупных обычных банках, процентные ставки минимальны.

Надежное покрытие отделений и банкоматов: у банка около 4300 отделений примерно в 35 штатах.
Легко добраться до обслуживания клиентов: колл-центр работает с 8:00 до 23:00. Восточный по будням и в 8 утра.м. до 20:00 по выходным. Служба поддержки клиентов Bank of America в Twitter обрабатывает @BofA_Help оперативно, а также доступна онлайн-поддержка в чате, а также виртуальная финансовая помощь.
Низкие ставки: минимальная процентная ставка по текущим счетам, сберегательным счетам и депозитным сертификатам.
Комиссий можно избежать: Комиссий можно избежать с помощью соответствующих действий, таких как использование прямого депозита или поддержание относительно низкого минимального остатка.

Chase: Лучший за бонус за регистрацию

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Бонус при проверке регистрации отличает Chase от других крупных банков, и у него есть отделения и банкоматы в США. Счета идут с ежемесячной комиссией, которую довольно легко избежать, но проценты по текущим и сберегательным счетам низкие.

Получи бонус: Банк регулярно проводит акции для новых клиентов. Новый текущий счет может принести вам дополнительные 225 долларов (срок действия истекает 18.10.21).
Комиссий можно избежать: избегайте ежемесячных сборов за проверку путем использования прямых депозитов, поддержания минимального дневного остатка на счете или сохранения определенной суммы на всех счетах Chase.
Низкие ставки: APY минимальны для сберегательных продуктов.
Множество отделений и банкоматов: Chase имеет более 4700 отделений в 35 штатах и 16 000 банкоматов.

Discover Bank: лучший для APY и льгот

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Discover Bank, член FDIC

Discover — это онлайн-банк с высокой доходностью по сберегательным и депозитным сертификатам, а также с текущим счетом для вознаграждений.

Сильная сеть банкоматов: доступ к 60 000 бесплатных банкоматов.
Чек дает вознаграждение: 1% кэшбэка при покупке соответствующей дебетовой карты до 3000 долларов в месяц.
Высокие ставки: APY на Discover Savings и депозитные сертификаты очень конкурентоспособны.
Бесплатно: Отсутствие ежемесячных сборов или требований к минимальному депозиту на текущих и сберегательных счетах.

Alliant Credit Union: Лучшее для банкоматов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Alliant предлагает общенациональную доступность, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие ежемесячных комиссий по депозитным счетам.

Онлайн-кредитный союз с множеством банкоматов: легко присоединиться и доступный в основном онлайн, Alliant может похвастаться сетью банкоматов, насчитывающей более 80 000 человек.
Высокие ставки: APY на депозитных счетах конкурентоспособны с другими онлайн-банками.
Комиссий, которых легко избежать, отсутствие минимального остатка: от ежемесячных сборов легко избежать, и на текущих счетах нет требований о минимальном остатке.

Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов

Прочитать обзор

Ally не имеет физических отделений, но комиссии низкие, а процентные ставки высокие.

Интернет-банк со множеством банкоматов: Ally — это онлайн-банк, но вы можете получить доступ к своим наличным деньгам с помощью надежной общенациональной сети банкоматов, насчитывающей более 43 000 точек.
Без ежемесячной платы: Нет ежемесячной платы за текущий и сберегательный счета.
Высокие ставки: процентные ставки конкурентоспособны по сберегательным и депозитным сертификатам.

Лучшие национальные банки

		Минимальный депозит для открытых сбережений


	900 $ 5
	0,01% (Ставка действует с 14.09.2020. Процентные ставки являются переменными и могут изменяться.)

Имейте в виду, что наличие доступа к филиалу обычно означает платить больше сборов и получать меньше процентов.Если вам интересно, от чего вы откажетесь в возврате, проверьте свой баланс с помощью нашего калькулятора.

+ Вот краткое изложение наших выборов лучших национальных банков

Лучшие национальные банки

Откройте для себя: лучший для APY и льгот, онлайн-банк с высокой ставкой сбережений и проверкой возврата денег.
Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов, онлайн-банк с высокими процентными ставками и без ежемесячных комиссий.
Chase: Лучший для бонусов, обычный банк с отличными бонусами при проверке регистрации и большой сетью отделений.
Bank of America: лучший для онлайн-банкинга, обычный банк с множеством вариантов обслуживания клиентов.

Часто задаваемые вопросы о национальных банках

Что значит быть национальным банком?

В данном обзоре национальные банки — это финансовые учреждения с присутствием как минимум в 15 штатах. Для банков с отделениями мы рассматривали только те, у которых было не менее 1000 отделений, но некоторые из них работают онлайн и не имеют отделений.Счета в этих онлайн-банках доступны людям, живущим почти в каждом штате.

Чем большие банки отличаются от более мелких?

Крупные национальные банки обслуживают больше территории страны, чем региональные или местные банки. Региональный банк может обслуживать только несколько соседних государств; общественный банк может обслуживать только один город в штате.

Национальные банки, как правило, имеют больше технологических ресурсов и более широкий спектр продуктов, чем небольшой банк; с другой стороны, более мелкие банки могут предложить более индивидуальное обслуживание.

Сколько процентов платят лучшие крупные банки?

Лучшие национальные традиционные банки не всегда платят самые высокие процентные ставки по сберегательным продуктам. Как и другие обычные банки, они могут платить за сбережения примерно в среднем по стране — 0,06% — или меньше.

И, как и другие онлайн-банки, лучшие национальные онлайн-банки часто имеют более высокие APY. Нетрудно найти ставки от 0,40% и выше.

Национальные банки лучше других банков?

Это зависит от того, что вы ищете.Если ваш самый большой приоритет — это личная доступность, вам может подойти национальный обычный банк. У вас больше шансов найти филиал, где бы вы ни жили. Если вас интересуют лучшие тарифы и крупные сети банкоматов, вам может подойти один из лучших национальных онлайн-банков.

Если доступ к отделению вдали от дома не является приоритетом, и вы действительно цените личное, индивидуальное обслуживание, региональный или общественный банк может быть лучше для вас.

Лучшие национальные банки — это обычные банки?

Не обязательно.Многие из лучших национальных банков NerdWallet выбирают онлайн, потому что они часто предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, чем обычные банки. Но некоторые обычные банки выделяются другими причинами, такими как солидные бонусы за регистрацию или обслуживание клиентов.

Многие онлайн-банки позволяют людям регистрироваться практически из любой точки США, в то время как в большинстве обычных банков есть штаты, которые они не обслуживают. Например, у Chase есть отделения на восточном и западном побережьях, но он не обслуживает некоторые западные штаты.

Чем лучшие крупные обычные банки отличаются от лучших онлайн-банков?

Лучшие национальные обычные и лучшие национальные онлайн-банки имеют разные плюсы и минусы. Обычные банки с большей вероятностью будут предлагать рекламные акции или приветственные бонусы для новых счетов, в то время как онлайн-банки с большей вероятностью будут платить более высокие ставки по депозитам, часто выше 0,40% для сбережений.

В то время как оба открыты для многих жителей США, обычные банки имеют больше возможностей для личного общения, в то время как онлайн-банки имеют длительные часы приема звонков для обслуживания клиентов или крупных сетей банкоматов.

Плюсы и минусы онлайн-банков

Хотите управлять своими деньгами в Интернете? Вот все, что вам нужно знать о преимуществах и недостатках онлайн-банкинга.

Насколько надежнее мои деньги в национальном банке?

Ваши деньги в равной степени безопасны в любом банке, застрахованном Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. Пока ваш банк имеет такую защиту — а большинство банков имеет — вы застрахованы на сумму до 250 000 долларов на человека, на каждую категорию собственности банк.

Что такое No.1 банк в Америке?

В настоящее время крупнейшим банком Америки по депозитам является Chase Bank. У него есть отделения примерно в 35 штатах и около 16 000 банкоматов, а также расширенные часы обслуживания клиентов по телефону.

Однако это не обязательно означает, что вам следует выбрать именно Chase. Прежде чем сделать выбор, сравните процентные ставки, сборы и дополнительные факторы с другими вариантами в вашем регионе.

Какой банк имеет лучший рейтинг в Америке?

Есть много способов присвоить рейтинг банку, но удовлетворенность клиентов очень важна.Согласно исследованию удовлетворенности розничных банковских услуг в США J.D. Power 2020, Чейз — единственный из пяти крупнейших банков страны, выигравший в любом регионе.

Chase — это банк с лучшим рейтингом удовлетворенности клиентов в Калифорнии и Флориде. Он набрал 80% или выше среди опрошенных клиентов во всех остальных регионах.

Какие 10 крупнейших банков США?

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, 10 крупнейших розничных банков США по размеру активов:

Эти банки обычно имеют крупные филиалы и сети банкоматов и предлагают множество различных продуктов, а также длительные часы обслуживания клиентов.Но прежде чем подписаться на один, вы должны рассмотреть свои приоритеты, включая процентные ставки и доступность.

Что лучше: Чейз против Уэллса Фарго? Уэллс Фарго против Банка Америки?

Крупнейшие банки страны предлагают аналогичные предложения. Однако есть некоторые отличия. Например, с Wells Fargo немного проще, чем с Chase или Bank of America, отказаться от платы за базовую проверку. И Chase не взимает комиссию за переводы с защитой от овердрафта, в то время как Bank of America это делает.Wells Fargo взимает комиссию только в том случае, если вы не внесете гарантийный депозит или не перечислите перевод в тот же день.

Выбор лучшего банка для вас зависит от того, какими конкретными услугами вы пользуетесь чаще всего и у какого банка больше всего отделений и банкоматов поблизости, поэтому стоит изучить детали.

Вы можете узнать больше в личных сравнениях крупнейших банков страны NerdWallet:

Какие национальные банки будут выплачивать мне бонус?

Некоторые банки предлагают бонус за регистрацию новым клиентам, открывающим счета.В наши дни нет ничего необычного в том, чтобы найти бонусы в размере около 200 долларов.

Многие национальные банки постоянно предлагают бонусы за регистрацию; Предложение Чейза особенно выгодно, но Citibank, Bank of America и HSBC также предлагают их. Вы можете узнать больше в списке лучших банковских акций NerdWallet.

методология

Чтобы определить лучшие счета, мы внимательно изучили 70 финансовых учреждений, включая крупнейшие банки США, на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки в отрасли.В этом обзоре мы рассмотрели только те обычные банки, которые имеют не менее 1000 отделений как минимум в 15 штатах и широко доступные онлайн-банки.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, Кредитный союз сотрудников Boeing, BMO Harris, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC US, CIT, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Direct, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E-Trade, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, GS Bank, HSBC Bank USA, Хантингтон Банк, KeyBank, LendingClub, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, Pentagon Federal Credit Union, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank , Банк Сантандер, SchoolsF Первый Федеральный кредитный союз, Служба безопасности Федерального кредитного союза, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Suncoast Credit Union, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, Union Bank, UFB Директ, USAA, U.С. Банк, Варо, Вио, Уэллс Фарго, Вудфорест Банк и Зайонс Банк.

Как выбрать банк

Варианты безграничны, когда речь идет о финансовых учреждениях и разнообразии продуктов и услуг, которые они предлагают. Так как же выбрать между национальными банками, кредитными союзами, общественными банками и цифровыми банками?

Вы должны учитывать услуги и функции, которые вы цените. Вот несколько важных пунктов, которые следует добавить в свой контрольный список при выборе банка.

Типы предлагаемых счетов

Некоторые люди предпочитают хранить все свои счета — текущие, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, кредитные карты, ссуды и другие продукты — в одном банке.Другие распределяют свои деньги, чтобы получить лучшую сделку по ставкам и комиссиям.

Нет ограничений на количество счетов, которые вы можете иметь в разных банках или кредитных союзах, поэтому не стесняйтесь настраивать свои финансы в соответствии с вашими потребностями.

Где искать: крупный национальный банк более склонен иметь полный набор счетов, но возможность смешивать и сопоставлять продукты между учреждениями больше, чем когда-либо.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0.40% Зарабатывайте 0,40% годовой процентной доходности при вводе промокода NERD

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США с соответствующим прямым переводом зарплаты.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Сборы и ставки

Учреждение может взимать плату за ежемесячное обслуживание, использование банкоматов, овердрафты, перевод денег между счетами и отправку вам бумажных выписок — в некоторых местах список может быть длинным.

Если вы ищете универсальный магазин, узнайте процентные ставки, которые вы готовы платить по кредитным картам и ссудам, а также процентные ставки, которые вы получите по депозитным счетам. Годовая процентная доходность 1,50% для сберегательного счета может показаться не такой уж большой, но это одна из лучших доступных ставок. Банки и кредитные союзы публикуют свои ставки и графики сборов на своих веб-сайтах. Если не можете их найти, спросите.

Где искать: Кредитные союзы, будучи некоммерческими организациями, принадлежащими членам, как правило, имеют более высокие процентные ставки по депозитным счетам и более низкие комиссии, чем традиционные банки.Банки, работающие только в режиме онлайн, часто имеют даже более выгодные условия, потому что у них нет затрат на содержание физических отделений.

Банкоматы и отделения

Подумайте о своем образе жизни и своих предпочтениях в ведении финансового бизнеса. Вы хотите поговорить с человеком лицом к лицу, или вам удобнее за компьютером или по телефону? Вы много путешествуете и вам нужно иметь возможность снимать наличные, где бы вы ни находились? Определив свои потребности, посмотрите количество и расположение банкоматов и отделений, которые предлагает учреждение.Если ваши транзакции являются строго цифровыми и вы редко используете наличные, рассмотрите возможность использования онлайн-банка или мобильного банка.

Где искать: Национальные банки имеют больше отделений и банкоматов по всей стране. Кредитные союзы, входящие в такие сети, как Allpoint и Star, имеют наибольшее покрытие банкоматов.

Необходимая технология

Требуется ли пополнение вашего банковского счета? Хорошие технологии могут помочь вам не терять деньги. Если вы не хотите заходить в филиал, вам понадобится банк с мобильным приложением, которое предлагает удаленные чеки.Определение необходимых функций, таких как возможность легко переводить деньги друзьям или близким, инструменты составления бюджета, автоматические планы сбережений или меры безопасности, может помочь вам сузить список подходящих учреждений.

Где искать: Некоторые кредитные союзы и местные банки могут предлагать базовые версии некоторых из этих функций. Если вы хотите использовать новейшие технологии, выберите национальный банк, банк, работающий только в режиме онлайн или банк только для мобильных устройств.

Безопасность ваших денег

У вас есть страховка для защиты вашего здоровья, вашего автомобиля, вашего дома — и вы также должны иметь страховку на свои деньги.Ищите банки, депозиты которых поддерживаются Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, или кредитными союзами, депозиты которых обеспечиваются Национальным управлением кредитных союзов. Оба федеральных агентства страхуют остатки до 250 000 долларов в случае банкротства банка или кредитного союза.

Где искать: Большинство банков или кредитных союзов застрахованы. Вы можете проверить веб-сайты FDIC или NCUA, чтобы узнать, распространяется ли страхование на ваше учреждение.

Следующие шаги

Выбор правильного берега — личное решение, и это не единственное, что вам нужно сделать.После того, как вы выберете банк, вам нужно будет выбрать учетные записи, которые будут в нем использоваться.

Решите, что для вас важно, и изучите возможные варианты. Если вы ведете бизнес в другом месте, вы можете сменить банк. Просмотрите веб-сайт банка или кредитного союза, посетите филиал и попросите у семьи или друзей рекомендации, которые помогут сузить ваш выбор.

Как выбрать лучший банк для ваших нужд

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Чтобы выбрать лучший банк, найдите учреждение, которое предлагает все типы счетов, которые вы хотите открыть.
Решите, хотите ли вы делать банковские операции в обычном или онлайн-банке.
Выберите банк, кредитный союз или платформу онлайн-банкинга.
Прочтите «Выбор инсайдеров» для лучших национальных банков »

Выбор банка может быть не самым важным решением в вашей жизни.Но выбор банка, который лучше всего соответствует вашим потребностям, может упростить управление вашими финансами — и может сэкономить ваши деньги.

Вот восемь советов по поиску подходящего совпадения.

1. Подумайте, какие типы счетов вы хотите открыть.

Вам просто нужен базовый текущий счет или вы хотите сэкономить? Решите, какие типы банковских счетов вам нужны, а затем найдите банк, который предлагает то, что вам нужно.Вот основные типы счетов:

Проверочные: Здесь вы храните деньги, которые регулярно тратите.
Экономия: Этот счет предназначен для хранения денег, к которым вы не хотите прикасаться какое-то время. Например, вы можете создать чрезвычайный фонд, купить дом или скопить на большую поездку.
CD: Депозитные сертификаты хранят ваши деньги в течение заранее определенного периода времени, например, год или два, и фиксируют вашу процентную ставку на весь срок.Компакт-диски могут быть полезны, если вам не нужен быстрый доступ к своим деньгам и вы не хотите рисковать изменением ставки позже, как это было бы со сберегательным счетом.
Счет на денежном рынке: Этот счет похож на сберегательный, за исключением того, что банки обычно упрощают доступ к вашим сбережениям, отправляя вам дебетовую карту или бумажные чеки.

Вероятно, вы найдете несколько учреждений, у которых есть учетные записи нужного вам типа, но есть и другие способы сузить область поиска.

2. Узнайте, какие еще услуги он предлагает

Некоторым людям нравится управлять всеми своими финансами в одной компании. Если вы хотите сделать больше, чем просто спрятать наличные в банке, посмотрите, предлагает ли он какие-либо из следующих продуктов и услуг:

Решите, какие дополнительные инструменты вы хотите получить от своего банка (если таковые имеются), и выберите тот, который предлагает то, что вы ищете.

3. Рассмотрим процентные ставки

Проверка учетных записей обычно не платят проценты, а если и платят, то ставки довольно низкие.Но если вы открываете сберегательный счет, CD или счет на денежном рынке, вам следует посмотреть, сколько вы зарабатываете в виде процентов.

Вы можете решить, что высокая процентная ставка не является важным фактором при выборе банка. Может быть, вы найдете банк, который не платит высокие ставки, но он вам нравится по другим причинам. Это совершенно нормально, но если процентная ставка имеет для вас значение, убедитесь, что вы выбрали компанию с конкурентоспособными ставками.

4. Ищите учреждения с низкими комиссиями

Вы не хотите терять деньги, открывая счет в банке.Допустим, у вас есть три счета в учреждении, и оно взимает ежемесячную плату за каждую учетную запись. Это действительно может сложиться!

Когда дело доходит до ежемесячной платы за обслуживание, вам, вероятно, понадобится банк, который предлагает одно из следующего:

Без комиссии: Банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание с вашего счета (ов), нет от того, что.
Комиссии, от которых вы можете отказаться: Многие банки взимают ежемесячную плату, но вы можете отказаться от нее, поддерживая минимальный баланс или используя свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц.Если вы уверены, что имеете право отказываться от платы каждый месяц, вы, вероятно, в порядке.
Низкие комиссии: Может быть, вы не имеете права отказаться от ежемесячной платы, но это сумма, на которую вы можете жить. Например, вы можете нормально платить 5 долларов в месяц, но вы решите уйти от банков, которые взимают 10 или 15 долларов в месяц.

Также следует помнить о некоторых других сборах:

Комиссия за овердрафт: Если вы беспокоитесь, что можете перерасходовать свой текущий счет, узнайте, сколько банк взимает с вас.Нередко платить 30 или 35 долларов. Вы, вероятно, можете установить защиту от овердрафта, но многие банки по-прежнему будут взимать меньшую комиссию, если вам придется использовать защиту от овердрафта. Однако вы можете найти множество учреждений, которые не взимают плату за использование защиты.
Комиссия за использование банкомата: Насколько велика сеть банкоматов и будет ли банк взимать комиссию за использование банкомата вне сети? Также узнайте, возмещает ли банк какие-либо комиссии, взимаемые поставщиками банкоматов вне сети.
Превышение комиссии за транзакцию: По закону вы можете снимать средства со сберегательных счетов и счетов денежного рынка только шесть раз в месяц, прежде чем столкнетесь с штрафом.Узнайте, сколько банк взимает с вас за превышение лимита. (Примечание: некоторые банки приостановили превышение комиссии за транзакцию во время пандемии коронавируса.)
Комиссия за транзакцию за границу : Если вы регулярно путешествуете за границу, узнайте, сколько банк взимает за использование вашей дебетовой карты за границей.

5. Выберите между обычным или онлайн-банком

Решите, хотите ли вы банк с физическим адресом или онлайн-банк.

Вы можете предпочесть обычный банк, если хотите войти в здание и поговорить с банкиром лицом к лицу.Но онлайн-банки обычно взимают более низкие комиссии и платят более высокие процентные ставки.

Решите, что для вас важно, а затем выберите между личным присутствием и цифровой банкинг .

6. Выберите банк, кредитный союз или банковскую платформу

Вот основные различия между банками, кредитные союзы и банковские платформы:

Банки: Обычно у них больше мест, чем у кредитных союзов, и они быстрее осваивают новые отраслевые технологии.Некоторые банки (как онлайн, так и лично) предлагают больше продуктов, таких как ссуды и кредитные карты, чем кредитные союзы.
Кредитные союзы: Обычно они предоставляют более персонализированное обслуживание клиентов, чем банки. Что касается обычных учреждений, кредитные союзы, как правило, платят более высокие ставки.
Банковские платформы: Вы когда-нибудь слышали о Wealthfront или Chime? Это онлайн-платформы, которые предлагают счета, но технически они не являются банками. У них есть банки-партнеры, которые предоставляют им страховку, поэтому они абсолютно безопасны для пользователей.Платформы онлайн-банкинга обычно имеют дополнительные стимулы, такие как инструменты составления бюджета или высокие процентные ставки.

7. Убедитесь, что ваш банк доступен.

Вы хотите, чтобы доступ к вашим деньгам был максимально простым. Если вы выбираете обычный банк, убедитесь, что рядом с вашим домом или офисом есть отделения и банкоматы. Если вы путешествуете внутри страны, вам может понадобиться компания с большой сетью отделений / банкоматов, чтобы вы могли получить доступ к своим деньгам, когда вас нет.

Интернет-банки у вас тоже есть сети банкоматов, поэтому убедитесь, что поблизости есть банкоматы, которыми вы можете пользоваться бесплатно.

Каковы часы работы службы поддержки клиентов? Если вы не можете поговорить с представителем в рабочее время, убедитесь, что учреждение открыто в то время, когда вы можете поговорить с кем-нибудь.

8. Прочтите мелкий шрифт

При выборе учреждения самое важное, на что следует обращать внимание, — это то, что компания застрахована на федеральном уровне. Это означает, что ваши деньги в безопасности, если что-то пойдет не так и банк закроется.

Кредитные союзы должны быть застрахованы Национальным управлением кредитных союзов или NCUA.Банки должны быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). У платформ онлайн-банкинга есть банки-партнеры, которые предоставляют страхование, поэтому вы все равно должны видеть заметку о страховании FDIC на их веб-сайтах.

Прочтите раскрываемую информацию о своем аккаунте, чтобы убедиться, что вы знаете обо всех возможных сборах и правилах.

Определив, какие типы счетов вы хотите, предпочитаете ли вы личный или онлайн-банкинг и какие комиссии вы будете платить, вы сможете выбрать лучший банк для своих нужд.

Лаура Грейс Тарпли — редактор отдела банковского дела и ипотеки в Personal Finance Insider, освещающий ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. До того, как присоединиться к команде Business Insider, она была внештатным автором таких публикаций, как SoFi и The Penny Hoarder.

Как выбрать банк

Выбор финансового учреждения, которое будет заботиться о ваших деньгах, — одно из самых важных финансовых решений, которые вы можете принять. Разные банки предлагают самые разные уровни обслуживания, взимают разный уровень комиссионных и будут выплачивать вам значительно различающиеся суммы процентов на ваши деньги.

На практике это означает, что выбор лучшего банка для вас редко бывает разовым. Лучший для вас банк, вероятно, будет меняться на протяжении всей вашей жизни по мере развития ваших финансовых и инвестиционных целей. По этой причине один полезный совет — помнить, что нет ограничений ни на количество банковских счетов, которые вы можете держать, ни на то, как часто вы меняете один банк на другой.

Диверсификация ваших банковских счетов — так же, как вы делаете свои инвестиции — может позволить вам получить максимальную отдачу от своих денег.В этом руководстве мы рассмотрим три наиболее важных фактора при выборе банка для текущих и сберегательных счетов: тип банка, ставки и комиссии, которые он взимает, а также дополнительные функции, которые он предлагает.

Ключевые выводы

Существует три основных типа финансовых учреждений, которые с полным основанием можно назвать банками: традиционные обычные банки, онлайн-банки и кредитные союзы.
Взгляните за рамки всей маркетинговой шумихи, и вы увидите, что большинство банковских счетов можно отличить по взимаемым комиссиям и процентным ставкам, которые они выплачивают.
Спокойствие — это, пожалуй, самая важная услуга, предлагаемая любым банком, и она должна быть важной частью вашего выбора.

Типы банков

Первый и самый важный фактор при выборе банка — это тип учреждения, которое подходит вам. Существует по крайней мере три различных типа финансовых учреждений, каждый из которых предлагает уникальный набор преимуществ и недостатков, которые с полным основанием можно назвать банком.

Традиционные банки

Традиционные банки — это то, о чем думает большинство людей, когда они думают о банке.Эти банки предлагают услуги своим клиентам в основном через сеть обычных офисов и предоставляют банкоматы как своим клиентам, так и клиентам других банков. Многие также начали предлагать услуги онлайн-банкинга для оплаты счетов и внесения депозитов.

Хотя эти банки существуют дольше всех, сегодня меньше причин выбирать традиционный банк, чем его онлайн-конкуренты или кредитные союзы. Как мы увидим, оба этих учреждения предлагают более низкие комиссии, чем традиционные банки.

Тем не менее, вы можете предпочесть заниматься банковскими операциями лично. Если у вас есть вопрос или проблема, вы можете зайти в местный филиал и поговорить с кем-нибудь об этом. Это может сделать традиционный банк правильным выбором для вас. Но все же стоит проверить другие доступные вам варианты.

Интернет-банки

20 лет назад онлайн-банки были относительно редкостью, но со временем их популярность выросла, что сделало их прямыми конкурентами традиционных банков сегодня.Поскольку у онлайн-банков меньше или нет физических отделений, их накладные расходы намного ниже, чем у традиционных банков, а это означает, что их комиссии, как правило, также намного ниже.

Тем не менее, многих людей разочаровывает обслуживание клиентов, предлагаемое исключительно онлайн-банками. Промышленность осознает это. Лучшие онлайн-банки теперь предлагают обширные возможности поддержки клиентов, но вы все равно не сможете зайти в отделение, чтобы поговорить с сотрудником банка лично.

В последние годы граница между онлайн-банками и традиционными банками становится все более размытой, поскольку цифровые услуги и инструменты, предлагаемые последними, становятся все более совершенными.Это означает, что можно будет получить преимущества традиционного отделения, сохраняя при этом доступ к удобству цифрового банкинга.

Кредитные союзы

Кредитные союзы часто игнорируются как альтернатива традиционным и онлайн-банкам, но у них есть преимущества, которые могут сделать их хорошим выбором.

Во-первых, кредитные союзы — это некоммерческие финансовые кооперативы. Это означает, что они принадлежат членам, поэтому прибыль возвращается их членам за счет более низких комиссий и более высоких процентных ставок по депозитным счетам.Напротив, традиционные банки, находящиеся в государственной собственности, должны обеспечивать достижение целей по доходам и обязаны перед акционерами.

Во-вторых, большинство кредитных союзов поддерживают настоящие отношения со своими местными сообществами. Если вам нужен банк, который возвращает что-то вашему сообществу, кредитный союз может стать для вас естественным выбором.

Однако кредитные союзы могут иметь довольно строгие правила для членов доступа к услугам, и не все из них предлагают такие функции, как онлайн-банкинг. Это может сделать один неоптимальным выбором для текущей учетной записи, к которой вам необходимо регулярно получать доступ и работать с ней.

Комиссии и процентные ставки

Следующим фактором, который следует учитывать при выборе банка, являются комиссии учреждения и предлагаемые им процентные ставки. У большинства людей будет два основных счета: текущий и сберегательный. Функции, необходимые для каждого типа учетной записи, будут различаться, и очень часто имеет смысл иметь эти учетные записи в разных учреждениях.

Плата, которую необходимо знать

Большинство банков взимают ежемесячную плату за ведение текущего счета, но эти сборы могут сильно различаться.И банк может отказаться от них или снизить их, если вы соответствуете определенным критериям, таким как соблюдение и поддержание требований к минимальному балансу или настройка прямого депозита для вашей зарплаты.

Чтобы свести эти комиссии к минимуму, важно понимать, сколько на самом деле банк взимает с вас за использование текущего счета. Спросите об общих расходах, которые могут включать:

Ежемесячная плата за обслуживание
Комиссия за овердрафт
Комиссия за выписку
Комиссия за прекращение платежа
Плата за возвращенный чек
Комиссия за банковский перевод
Комиссия кассира
Комиссия за сертифицированный чек
Плата за внесетевые банкоматы

Комиссии являются самым большим отличительным фактором среди текущих счетов.При прочих равных, вам следует выбрать текущий счет с наименьшими затратами.

Процентные ставки

Для своего сберегательного счета ищите другой набор функций. Вам не нужно получать доступ к сберегательному счету так же часто, как к текущему счету, поэтому маловероятно, что вам понадобятся приложения или услуги онлайн-банкинга. И пока вы не снимаете деньги часто, на большинстве сберегательных счетов не взимается высокая комиссия.

Вместо этого, основное отличие этих депозитных счетов заключается в процентных ставках, которые они выплачивают.Они могут сильно различаться, и часто самые выгодные ставки предлагают кредитные союзы или онлайн-банки. Сделайте покупки по всему миру, чтобы найти лучшую процентную ставку для своих сбережений.

Дополнительные функции

Два фактора, которые мы рассмотрели до сих пор, — тип учреждения, которое вы выбираете, и сумма, которую он обойдется вам в виде комиссионных или упущенных процентов, — являются наиболее фундаментальными аспектами выбора банка. Однако большинство банков также предложат ряд других услуг, скидок или функций, которые могут иметь для вас решающее значение.

Поскольку потребности у всех разные, подумайте о том, как вы используете текущие счета и где теряете деньги в виде комиссионных или времени. Тогда поищите банк, который вам больше подходит. Важные факторы могут включать:

Онлайн-банкинг и банковские услуги через приложения. Большинство банков сейчас предлагают эти варианты. Если вы часто используете свою учетную запись — особенно для настройки новых платежей или управления постоянными платежами — полнофункциональная онлайн-служба может сэкономить вам много времени.
Местные отделения и банкоматы. Даже если вы работаете со своим банком в основном через Интернет, иногда бывает проще посетить отделение. Для многих людей необходимо иметь местное отделение банка — по крайней мере, для их текущего счета. Точно так же сеть банкоматов может быть важна для вас — скажем, если вы часто путешествуете и нуждаетесь в постоянном доступе к наличным деньгам в дороге.
Безопасность. Хотя большинство банков застрахованы от убытков, они по-прежнему различаются по уровню безопасности, который они предлагают для онлайн-услуг.Быстрое сканирование новостей, чтобы увидеть, какие банки недавно столкнулись с нарушениями безопасности, может помочь вам исключить банк в этом отношении.

Этот последний пункт связан с другим — что в конечном итоге выбранный вами банк должен быть банком, которому вы доверяете. Многие люди по-прежнему принимают решение о банке, основываясь на компании, в которой работают их родители, или просто потому, что доверяют имени и репутации крупного национального банка. В этом нет ничего плохого — душевное спокойствие, возможно, является самой важной услугой, предлагаемой любым банком, и должно быть частью вашего процесса принятия решений.

Итог

Подытожить лучший способ выбора банка довольно легко. Хороший банк — это тот, который:

Обеспечивает легкий доступ к вашим деньгам.
Не взимает непомерных комиссий.
Предлагает хорошую процентную ставку на ваши сбережения.
Предлагает отличные банковские услуги через Интернет и приложения.
Обеспечивает отличное обслуживание клиентов.
Вы доверяете своим деньгам.

Так что составьте список, оцените некоторые варианты по этим критериям и посмотрите, какой банк или кредитный союз окажется лучше.Просто помните — вы всегда можете передумать позже или открыть вторую учетную запись, если ваш первый выбор окажется для вас не оптимальным.

Лучшие банки 2021 года

Какие бывают типы банков?

Банки включают многие типы финансовых учреждений. К наиболее популярным типам банков относятся:

Когда большинство людей обращается к банкам, они думают о розничных банках или кредитных союзах, которые специализируются на нацеливании на потребителей для удовлетворения их личных финансовых потребностей.В этих типах банков потребители могут хранить свои деньги в безопасности, откладывать на определенные цели, получать консультации по финансовым вопросам и подавать заявки на получение ссуд.

Какие услуги предлагает банк?

Услуги, которые предлагает банк, зависят от типа банка. Банк может предложить что угодно: от счета для защиты ваших денег до ссуды на покупку автомобиля или дома. Если вы хотите инвестировать в финансовые инструменты, например в акции, вам понадобится инвестиционный банк. Если вы владелец бизнеса и хотите получить ссуду или открыть счет для своего бизнеса, вам нужно будет найти коммерческий банк.

Как мне решить, какой банк использовать?

Выбор подходящего банка зависит от того, какой банк вам нужен. Как только вы поймете, что ищете розничный банк, например, тогда вам нужно будет найти тот, который вам удобен, имеет опыт обслуживания ваших конкретных потребностей и имеет историю успешного управления капиталом. Важно чувствовать себя уверенно в банке, с которым вы работаете. Вам также следует учитывать процентные ставки по любым интересующим вас продуктам.Если вы ищете компакт-диск, сравните его ставки, чтобы решить, с каким банком работать.

Сколько стоят банковские услуги?

Банковские услуги обычно доступны по цене. Для человека, открывающего текущий или сберегательный счет, вы можете платить ежемесячную плату, но многие банки отказываются от нее, если вы соответствуете таким критериям, как поддержание установленного баланса счета. За такие услуги, как внесение чека или снятие средств, в большинстве учреждений не взимается дополнительная плата.

Если вам нужна ссуда, поищите в нескольких банках, чтобы найти банк, предлагающий самые низкие процентные ставки и комиссии.Большинство традиционных банковских услуг включаются при открытии любого счета в банке.

Как мы выбирали лучшие банки

Мы рассмотрели более двух десятков лучших банков по всей стране и сузили список до восьми лучших, основываясь на нескольких факторах и услугах. Факторы, которые помогли нам выбрать лучший, включали опыт банка, услуги, которые каждый предлагает, размер их комиссий, годовой процентный доход (APY) на стандартном чековом и сберегательном счете и минимальные суммы для заработка. интерес.В большинстве лучших банков нет требований к минимальному балансу, а годовая процентная ставка выше 0,30%.

Как выбрать банк, отвечающий вашим потребностям

Пришло время открыть счет в банке, но вы не уверены, какой банк выбрать? Смена банка требует усилий, поэтому выбор правильного банка — важное решение, которое нужно принять только один раз.

Если вам интересно, какой банк лучше всего подходит для ваших нужд, выполните следующие действия, чтобы ознакомиться с доступными вариантами и выбрать учреждение, которое соответствует вашим потребностям.

Оценить текущие и будущие потребности

Вероятно, у вас есть непосредственные требования, которые должен удовлетворить банк. Например, вам может потребоваться место для депозита вашей зарплаты или, возможно, банк, который взимает меньшую комиссию, чем ваш текущий банк. Лучший банк для вас удовлетворит не только эти потребности, но и ваши ожидаемые потребности в ближайшие годы.

Оценивая банки, подумайте, вырастете ли вы из учреждения или же банки преуспеют в тех областях, в которых вы предвидите будущие потребности.Например:

Вы останетесь в том же месте?
Предлагает ли банк надежные онлайн- или мобильные услуги?
Если вы начинаете бизнес, может ли банк обслуживать бизнес-счета?
Если вы планируете получить ипотеку или рефинансирование, предлагает ли банк скидки клиентам, пользующимся другими услугами?

Хотя планировать наперед — разумно, все меняется, и трудно предсказать будущее. По этой причине большинство людей начинают с того, что сосредотачиваются на банках, предлагающих широкий спектр основных продуктов.

Познакомьтесь с различными банками и продуктами

Вы можете выбирать из нескольких разновидностей финансовых учреждений. Большинство из них предлагают аналогичные продукты и услуги (особенно если вы просто ищете чековые или сберегательные счета и дебетовую карту для расходов), но есть различия.

Крупные банки

Это обычные банки с национальными (и многонациональными) операциями, с которыми вы, вероятно, наиболее знакомы и о которых слышите в новостях.Вы можете увидеть многочисленные отделения на оживленных улицах больших городов, что делает их лучшими банками для тех, кто часто путешествует.

Продукты и услуги: Эти банки предлагают текущие и сберегательные счета, кредитные карты, а также личные и жилищные ссуды.
Сборы: Обычно они выше из-за увеличения накладных расходов крупных банков с физическими отделениями, но можно отказаться от сборов (например, путем создания прямого депозита).
Ставки по сбережениям и компакт-дискам: Годовая процентная ставка (APY) не самая высокая из-за высоких накладных расходов банков.
Отделения и банкоматы: Крупнейшие банки имеют сотни отделений по всей стране, поэтому они часто являются лучшими банками, если вы предпочитаете личные транзакции или просто хотите избежать оплаты комиссий иностранных банков через банкоматы.

Общественные банки

Они работают в небольших географических регионах, в основном принимают депозиты и предоставляют ссуды на местном уровне.Помимо того, что они являются неотъемлемой частью местной экономики, они также являются лучшими банками для лиц, предпочитающих клиентоориентированный подход.

Продукты и услуги: Эти банки также предлагают депозитные счета и ссуды, хотя крупным предприятиям и сверхбогатым людям могут потребоваться специализированные услуги в крупных банках.
Сборы: Они обычно ниже, чем в крупных банках, а отказы от сборов часто доступны при менее строгих требованиях.
Ставки на сбережения и компакт-диски: Они различаются и иногда выше, чем в крупных банках; вы часто можете найти даже более выгодные предложения с «разрекламированными специальными предложениями».
Отделения и банкоматы: Они доступны на местном уровне, но вам, возможно, придется платить внесетевые комиссии, если банк не участвует в национальной сети банкоматов.

Кредитные союзы

Это некоммерческие организации, принадлежащие участникам, которые лучше всего подходят для клиентов, предпочитающих сильную ориентацию на сообщество.Чтобы открыть счет, вам необходимо пройти квалификацию и стать «участником».

Продукты и услуги: Самые маленькие кредитные союзы могут предлагать меньше продуктов, чем крупные банки, но вы почти всегда можете найти текущие счета, сберегательные счета и ссуды.
Комиссии: Они обычно ниже, чем в банках, и найти бесплатную проверку относительно легко.
Ставки на сбережения и компакт-диски: Они часто выше, чем ставки в крупных банках, но иногда ниже, чем в онлайн-банках.
Отделения и банкоматы: Если ваш кредитный союз участвует в совместном разветвлении (как и многие), у вас будет доступ к тысячам бесплатных отделений по всей стране.

Интернет-банки

Эти — это банков без физических отделений. Открытие счета в них — лучший вариант для тех, кто предпочитает банковские операции в цифровом формате. Тем не менее, полностью подключиться к сети с вашими деньгами может быть непросто — физические места по-прежнему имеют значение, когда вам нужна личная помощь.

Продукты и услуги: Бесплатные текущие и сберегательные счета часто являются главной достопримечательностью, но могут быть доступны и другие продукты.
Сборы: Они обычно ниже, чем банковские сборы, потому что отсутствие физических отделений приводит к меньшим накладным расходам. Учетные записи часто бесплатны, если вы не отказываетесь от чеков или не совершаете определенные транзакции (например, банковские переводы).
Ставки на сбережения и компакт-диски: Они часто выше, чем вы можете найти где-либо еще.
Отделения и отделения банкоматов: Физических отделений обычно нет, но онлайн-банки либо участвуют в надежных общенациональных сетях банкоматов, либо возмещают комиссионные сборы за банкоматы (до определенных лимитов).

В некоторых банках с физическими отделениями также есть отделения, работающие только в режиме онлайн (например, Capital One 360). Ведение одной учетной записи в отделении банка, а другой — в Интернете, позволяет вам получать личное обслуживание клиентов и при этом пользоваться низкими комиссиями и высокими процентами по своим вкладам.

Узнайте о тарифах и комиссиях банков

Изучая процентные ставки и комиссию по счету, когда вы делаете покупки в банке, чтобы определить, сколько вы заработаете на своих депозитах. Также выясните, сколько вы будете платить за ссуды и какие комиссии за обслуживание и транзакции взимаются. Лучшие ставки и структура комиссионных будут зависеть от конкретного продукта, который вам нужен, и ваших финансовых целей:

Текущие счета: Низкие комиссии особенно важны для этих счетов; бесплатная проверка еще лучше.В противном случае ежемесячная плата за обслуживание и жесткие штрафы за овердрафт могут нанести серьезный ущерб вашему счету, что ежегодно обходится в сотни долларов.
Сберегательные счета: Высокая годовая процентная доходность (APY) важна, если вы планируете держать на счете большую сумму денег в течение длительного времени. Даже в этом случае немного более низкая процентная ставка по сбережениям не принесет вам финансового успеха, поэтому не поддавайтесь соблазну самой высокой процентной ставки, если вы не из богатых. Тем не менее, ищите низкие комиссионные, чтобы не отменить начисленные вами проценты.
Ссуды: Если вы планируете взять ссуду на покупку дома, машины или по другой причине, сделайте покупки у многочисленных кредиторов; необязательно быть клиентом каждого потенциального банка. Выберите тот, который предлагает низкие процентные ставки и комиссии, чтобы минимизировать ваши расходы в течение срока кредита.

Когда дело доходит до получения процентов по сбережениям или депозитным сертификатам (CD), даже разница в 1% годовых между банками может быть не такой впечатляющей. Если предположить, что у вас есть сбережения в размере 3000 долларов, то разница между банками составляет около 30 долларов в год.Если один из этих банков взимает 10 долларов в месяц за то, чтобы ваш счет оставался открытым, очевидным выбором будет выбор банка с более низкими комиссиями.

Оцените технологии и удобство использования

По мере сужения списка ищите важные функции, которые вы, вероятно, будете использовать изо дня в день, чтобы максимально упростить повседневное взаимодействие с банком. Это включает:

Удаленный депозит: Если вам когда-либо будут платить физическим чеком, самый простой способ внести его — это сделать снимок в приложении вашего банка.
Банковские переводы: Ищите банки, которые предлагают бесплатные электронные переводы на другие банковские счета. Это стандартно для большинства онлайн-банков, но обычные банки тоже могут это предложить. С помощью переводов намного проще управлять своими деньгами и менять банк.
Текстовые сообщения и оповещения по электронной почте: Мы все заняты, и приятно получать уведомления из вашего банка, когда что-то происходит с вашим счетом. Вы также можете захотеть быстро обновить свой банковский баланс без необходимости входа в свою учетную запись.Банки с возможностью отправки текстовых сообщений и автоматических предупреждений упрощают банковское обслуживание.
Депозиты в банкомате: Сходить в отделение в часы работы банка не всегда возможно (или удобно). Депозиты в банкоматах позволяют вам делать ставки по расписанию и даже добавлять средства в некоторые онлайн-банки.
Часы работы банка: Если вы предпочитаете заниматься в банке лично, убедитесь, что часы соответствуют вашим потребностям. Некоторые банки и кредитные союзы даже предлагают часы работы в выходные и вечерние часы (по крайней мере, во время проезда).

Банки должны быть надежным местом для ваших денег.Убедитесь, что любая используемая вами учетная запись застрахована, предпочтительно правительством США. Банки должны быть обеспечены страховкой FDIC. Кредитные союзы с федеральным страхованием должны получить поддержку NCUSIF.

Открыть счет

После того, как вы выберете счет в предпочитаемом вами банке, пора открыть и пополнить его. Некоторые учреждения позволяют делать все в Интернете, что является быстрым и легким вариантом, если вы разбираетесь в технологиях. Если нет, посетите филиал и принесите удостоверение личности и первоначальный депозит.

Если вы переезжаете в новый банк, воспользуйтесь контрольным списком, чтобы убедиться, что ничто не проваливается. Вы не хотите платить за ошибки.

Итог

Не существует ни одного банковского счета best . Доступны разные типы банков с разными продуктами, ставками, комиссиями и функциями. Выбор сводится к тому, какой банк предлагает комбинацию условий, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

На самом деле, иметь более одного банковского счета допустимо, если вы можете ответственно управлять счетами.Ваша цель — получить лучшие условия везде, где вы можете их найти.

Как выбрать банк: что нужно учитывать

Важно выбрать банк, который соответствует вашему образу жизни и отвечает всем вашим финансовым потребностям и целям. Большинство из них предлагают аналогичные услуги, но есть различия между каждым продуктом и политикой, которые могут иметь большое влияние на то, насколько они подходят для вас. При выборе банка основными факторами, которые следует учитывать, является их тип (онлайн, региональный, кредитный союз и т. Д.).) и связанные с ними сборы. Вы должны начать процесс выбора банка с определения того, что для вас как пользователя наиболее важно.

Как только вы определитесь с типом банка, с которым хотите вести дела, вам следует сузить круг выбора, изучив такие вещи, как процентные ставки (чем выше, тем лучше) и сборы (чем ниже, тем лучше). Что касается сберегательных счетов, то средняя процентная ставка по сбережениям по стране составляет 0,06%, средняя ставка проверки — 0,03%, а средняя ставка денежного рынка — 0.09%. Используйте их как ориентиры при выборе банка. Мы обсудим сборы более подробно ниже.

Выбор между разными банками

Первое, что следует учесть, — это тип финансового учреждения, в котором вы хотите иметь счета. Банки могут быть международными / национальными, региональными / общественными, только онлайн или кредитными союзами.

Крупные национальные банки

Национальные банки часто являются одним из самых удобных вариантов. С их обилием физических местоположений и банкоматов по всей стране (или в мире) у клиентов этих типов банков не будет проблем с поиском филиалов рядом с ними, где бы они ни находились.Однако из-за того, что они такие большие и у них так много клиентов, эти типы банков обычно предлагают наименее конкурентоспособные процентные ставки и комиссии. Для тех, кто много путешествует, открытие счетов в этих крупных банках предоставит им максимальную гибкость.

Эти учебные заведения также могут быть отличным вариантом для студентов. Большинство национальных банков предлагают счета для конкретных студентов с более гибкими требованиями к балансу и графикам оплаты. Они также особенно удобны для тех, кто учится в колледже далеко от своего родного города.

Основные показатели Национального банка

Широкие сети банкоматов позволяют делать банковские операции в любом месте.
Средняя процентная ставка по сбережениям для национальных банков составляет 0,06% по данным FDIC.
Ставки не такие высокие, как в некоторых онлайн и региональных банках, а это значит, что ваши деньги не будут расти так быстро.
Хороший вариант для студентов

Региональные банки и кредитные союзы

Поскольку региональные банки и кредитные союзы часто работают в меньшем масштабе, клиенты могут иметь гораздо более тесные отношения с этими финансовыми учреждениями.Кроме того, эти более мелкие учреждения обычно предлагают более выгодные проценты и более конкурентоспособные графики оплаты. Однако из-за их географических ограничений может быть неудобно снимать и вносить деньги во время путешествий. Кроме того, вам, возможно, придется полностью переключить банк, если вы переедете из этой зоны.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые предлагают аналогичные финансовые услуги банкам. В отличие от традиционных банков, эти учреждения принадлежат членам и являются кооперативными учреждениями, которые часто предлагают клиентам более выгодные ставки, чем обычные банки.Однако, чтобы иметь счет в кредитном союзе, вы должны сначала иметь право быть членом кредитного союза. У разных кредитных союзов разные требования к членству. Эти требования обычно включают вашего работодателя, географическое положение, семью или членство в определенной группе или профсоюзе. Кроме того, поскольку у кредитных союзов, как правило, меньше мест, вы можете столкнуться с такими же географическими ограничениями, как и в случае с региональными и местными банками.

Основные показатели региональных банков и кредитных союзов

Эти банки известны более высокими процентными ставками и лучшим обслуживанием клиентов.
Может потребоваться сменить банк, если вы когда-нибудь переедете.

Интернет-банки

Из-за отсутствия затрат, связанных с хранением физических объектов, банки, работающие только в режиме онлайн, могут передавать эти сбережения клиентам, предлагая одни из самых конкурентоспособных процентных ставок и графиков комиссий среди всех банков. Однако из-за того, что у этих банков нет физического местонахождения, снятие и внесение наличных денег или чеков иногда может быть затруднительным. Поэтому для лиц, регулярно обращающихся с наличными деньгами, эти типы учреждений могут быть не самыми идеальными.Если вы зарегистрированы в системе автоматического прямого депозита у своего работодателя и редко используете наличные деньги, подумайте о том, чтобы зарегистрировать счет в онлайн-банке. Отсутствие физических ветвей вряд ли будет помехой.

Особенности онлайн-банка

Обычно у онлайн-банков самые конкурентоспособные процентные ставки и комиссии.
Не так хорошо для людей, которые хотят лично поговорить с банкиром, особенно когда речь идет о более сложных финансовых продуктах.

Как комиссии должны повлиять на ваш выбор банка

Изучение тарифной сетки — чрезвычайно важная задача, которую должен выполнить клиент перед выбором банка.Банки не всегда могут быть полностью прозрачными в отношении своих комиссионных, и иногда может потребоваться связаться напрямую для получения этой информации. Крайне важно, чтобы вы проводили исследование и не упускали из виду какие-либо списания с вашего счета. Комиссия может быть не очень высокой, но несколько неожиданных сборов со временем действительно могут съесть ваши сбережения. Некоторые из наиболее распространенных комиссий, взимаемых в банках, — это комиссия за овердрафт, плата за обслуживание счета и комиссия за банкомат.

Выбирая банк, убедитесь, что с вас не взимаются комиссии, намного превышающие средний уровень.

Комиссия за овердрафт: Комиссия за овердрафт взимается, когда сумма вывода превышает доступный остаток на счете. Обычно это самые дорогие комиссии, которые взимает банк. Хотя эта комиссия в основном колеблется в пределах 35–36 долларов, некоторые банки взимают намного меньше, иногда даже всего 20 долларов.

Типичная комиссия за овердрафт: 29 долларов США

Комиссия за обслуживание счета: Эта комиссия также значительно варьируется в зависимости от вашего банка и конкретного счета, который у вас есть.В большинстве случаев эти ежемесячные платежи не взимаются, если вы выполняете определенные требования к балансу. Конечно, это требование баланса также сильно варьируется. Некоторые банки рекламируют счета без комиссии за обслуживание. Другие не откажутся от платы за обслуживание, независимо от суммы денег, которую вы сохранили на счету. В большинстве студенческих аккаунтов отсутствует ежемесячная плата за обслуживание.

Типичная плата за обслуживание : 6 долларов в месяц для экономии и 7,76 долларов в месяц для проверки

Комиссия за использование банкоматов: Вы никогда не будете платить за использование собственных банкоматов вашего банка, но многие взимают небольшую комиссию за снятие денег в банкоматах другого учреждения.В сочетании с дополнительной комиссией, которую другой банкомат обычно взимает с вас за то, что вы не являетесь владельцем учетной записи, снятие денег с вашей учетной записи может стать очень дорогостоящим. Некоторые банки не взимают с клиентов комиссию за использование банкоматов, не являющихся родными. Это означает, что владельцам счетов нужно будет оплатить комиссию только за тот банкомат, в котором они снимают деньги. Национальные / международные банки, а также некоторые кредитные союзы иногда предлагают клиентам с большими сберегательными счетами ежемесячно выплачивать определенную стипендию в виде компенсации комиссионных за банкомат.

Стандартная комиссия за банкомат : 2,50–5,00 долларов

Другие важные соображения при выборе банка

Обеспечение безопасности ваших денег в любом банке, с которым вы в конечном итоге ведете бизнес, имеет первостепенное значение. FDIC защитит до 250 000 долларов ваших сбережений в каждом банке, а не на счет в каждом банке. Поэтому, если у вас большие объемы сбережений, вы можете рассмотреть возможность открытия счетов в нескольких банках, чтобы защитить как можно большую часть своих денег.Хотя более крупные банки могут быть более известными и, как правило, иметь лучшую репутацию, даже эти крупные учреждения могут быть замешаны в крупных скандалах. Более мелкие учреждения не обязательно менее безопасны, чем их более крупные коллеги, но могут не иметь такой широкой гласности вокруг себя. Поэтому не забудьте проверить их учетные данные, прежде чем вести с ними дела.

Наконец, одна из последних вещей, которые следует учитывать перед тем, как совершить покупку в банке, — это оценить свои потребности как клиента и определить свои личные предпочтения в отношении банковского дела.

*Narcosis* by STORM

Какой банк лучше выбрать: Банки в 2021 году — сравнить банки на Выберу.ру, отзывы о банках

Банки в 2021 году — сравнить банки на Выберу.ру, отзывы о банках

Отзывы о банках — какой банк лучше выбрать, отзывы клиентов банков в 2021 году

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Как выбрать выгодный кредит?

Какая самая низкая ставка на 20.07.2021?

Сколько предложений действует на сегодня?

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes | Финансы и инвестиции

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes

Какой банк выбрать – государственный или частный

Что такое государственный банк

Особенности частных банков

Плюсы и минусы государственных банков

Достоинства и недостатки частных банков

В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды

В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными

Процентная ставка и срок кредитования

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Выбираю дату платежа

Постоянный контроль

Сумма займа

3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях

Заявка

Решение

Наличные

Пакет документов и скорость оформления

Дополнительные возможности

Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт

5 лучших национальных банков — NerdWallet

6 крупнейших национальных банков

Лучшие национальные банки

Bank of America: лучший для онлайн-банкинга

Chase: Лучший за бонус за регистрацию

Discover Bank: лучший для APY и льгот

Alliant Credit Union: Лучшее для банкоматов

Ally Bank: лучший для обслуживания клиентов

Лучшие национальные банки

Лучшие национальные банки

Часто задаваемые вопросы о национальных банках

Что значит быть национальным банком?

Чем большие банки отличаются от более мелких?

Сколько процентов платят лучшие крупные банки?

Национальные банки лучше других банков?

Лучшие национальные банки — это обычные банки?

Чем лучшие крупные обычные банки отличаются от лучших онлайн-банков?

Насколько надежнее мои деньги в национальном банке?

Что такое No.1 банк в Америке?

Какой банк имеет лучший рейтинг в Америке?

Какие 10 крупнейших банков США?

Что лучше: Чейз против Уэллса Фарго? Уэллс Фарго против Банка Америки?

Какие национальные банки будут выплачивать мне бонус?

методология

Как выбрать банк

Типы предлагаемых счетов

Сборы и ставки

Банкоматы и отделения

Необходимая технология

Безопасность ваших денег

Следующие шаги

Как выбрать лучший банк для ваших нужд

1. Подумайте, какие типы счетов вы хотите открыть.

2. Узнайте, какие еще услуги он предлагает

3. Рассмотрим процентные ставки

4. Ищите учреждения с низкими комиссиями

5. Выберите между обычным или онлайн-банком

6. Выберите банк, кредитный союз или банковскую платформу

7. Убедитесь, что ваш банк доступен.

8. Прочтите мелкий шрифт

Как выбрать банк

Ключевые выводы

Типы банков

Традиционные банки

Интернет-банки

Кредитные союзы

Комиссии и процентные ставки

Плата, которую необходимо знать

Процентные ставки

Narcosis by STORM