На что имеют право коллекторы? Читаем закон

• Могут ли коллекторы звонить должнику?
• Могут ли коллекторы звонить родственникам?
• Могут ли коллекторы подать в суд?
• Могут ли коллекторы продать долг?
• Могут ли коллекторы прийти домой?
• Могут ли коллекторы взыскивать долги?
• Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?
• Могут ли коллекторы звонить на работу?
• Могут ли коллекторы описать имущество?
• Что нужно помнить при общении с коллекторами?

История существования и деятельности коллекторских агентств в России относительно небольшая, чуть более 15 лет. Своим существованием они обязаны стремительному росту потребительского кредитования начала двухтысячных. Наличие кредитов и займов также предполагает и задолженности заемщиков перед кредиторами (банками, МФО). Коллекторы являются связующим звеном в формуле «Кредитная организация – Заемщик», где первым возвращаются денежные средства, а вторым – удобные условия возврата.

Под коллекторскими агентствами понимают организации, в основе деятельности которых лежит взыскание просроченных задолженностей с заемщиков.

Не смотря на то, что свою деятельность коллекторские агентства начали еще 15 лет назад, нормативной базы их деятельности в России не существовало. Соответственно, методы и способы возврата денежных средств выходили из правового поля и больше были похожи на методы из «девяностых»: угрозы расправой, порча имущества, психологическое и физическое насилие.

«Глотком свежего воздуха» для заемщиков, не имеющих возможности вернуть взятые денежные обязательства, стало принятие в 2016 году Федерального закона №230. Закон, прозванный в народе «Закон о коллекторах», обозначил способы и методы взыскания просроченных денежных обязательств, а также требования к коллекторским организациям.

Прошло время, когда деятельность коллекторских агентств воспринималась исключительно как «вышибание» долгов. Для создания в России цивилизованного рынка коллекторских услуг в стране начала действовать профессиональная ассоциация коллекторов – НАПКА. В Федеральный закон были включены требования, необходимы для ведения коллекторской деятельности. Закон, также предъявляет требования и к личности самих коллекторов. Запрещено взаимодействовать с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Давайте разберемся, на что имеют права коллекторы, а на что нет?

Могут ли коллекторы звонить должнику?

Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:

• с гражданами, признанными банкротами;

• с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;

• с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;

• с инвалидами I группы;

• с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).

Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен:

с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.

Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков– не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.

Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:

• методы физического воздействия и психологического давления;

• обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т. п.

В прессе часто всплывают истории, когда коллекторы донимают звонками не только должника, но и его близких родственников. Актуальный вопрос, имеют ли они право на это?

Получить бесплатную консультацию

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.

В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:

• имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

• отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.

• данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Просроченная задолженность по кредиту может стать основанием для подачи искового заявления в суд с требованием взыскания долга не только банком, но и коллекторской организацией.

Как правило, коллекторы привлекаются в досудебное разрешение финансового спора о возврате займа на основании агентского договора, т.е. кредитор фактически дает право коллекторам вести переговоры с должником от своего имени. В этом случае ведутся исключительно переговоры по возврату просроченного долга посредством личных встреч, звонков и сообщений. Без права обращения с исковым заявлением в суд. Это право остается правом банка (МФО), которым был выдан кредит (займ).

В случае перепродажи долга банком коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования долга), последние вправе обратиться в суд для решения финансового спора. Судебное разбирательство происходит без участия спорящих сторон. Суд выдает исполнительный лист на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для обращения в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга. В случае, если ответчик не опротестовывает приказ, исполнительный лист вступает в законную силу.

При возражении ответчика дело подается в суд. Однако, исполнительный лист не отменяет юридические последствия, а лишь приостанавливает его действие до проведения нового слушания, где суд решит, оставить распоряжение об отмене исполнительного листа или оставить его без изменения.

Существует срок исковой давности, при истечении которого судебное взыскание считается невозможным. Он составляет 3 года и отсчитывается с даты прекращения действия договора, или же с момента внесения последнего платежа по существующему займу.

Могут ли коллекторы продать долг?

Складывается мнение, что кредитный договор своего рода товар, который можно продавать бесконечно. Однако, это не так. С теоретической точки зрения – да, могут. Но на практике это фактически невозможно. Посудите сами: перекупать долг, который не смогла вернуть предыдущая коллекторская организация, перспектива весьма туманная и бессмысленная. «Мертвые» долги не лучшее вложение средств.

Могут ли коллекторы прийти домой?

Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.

Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома.

Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.

Получить бесплатную консультацию

Могут ли коллекторы взыскивать долги?

Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.

В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).

Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).

Могут ли коллекторы арестовать счета, карту?

Самостоятельно арестовать счета или карту коллекторские организации не имеют права. Подобный метод погашения просроченной задолженности может быть применен к должнику только после получения судебным приставом исполнительного листа, т.е. по решению суда.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

В соответствии с федеральным законодательством, сведения о имеющихся задолженностях коллекторские агентства не имеют права разглашать третьим лицам. Следовательно, звонки работодателю должника по поводу просроченного кредита являются неправомерными и нарушают нормы существующего закона.

В случае, если коллекторы звонят на работу лично должнику, или же в его отсутствие, просят подойти к телефону или перезвонить (не разглашая цели звонка), нарушением не является.

Могут ли коллекторы описать имущество?

У коллекторских агентств такое право отсутствует. Этим правом обладает только судебный пристав-исполнитель после возбуждения в отношении должника исполнительного производства и соответствующего решения суда.

Что нужно помнить при общении с коллекторами?

В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.

Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.

При общении с коллекторами нужно помнить:

• Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.

• Время звонков и их количество строго определено законом.

• Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.

• Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.

• Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.

• Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.

Помочь избавиться от долгов и избежать неприятного общения с коллекторами помогут специалисты компании «Банкрот-сервис». Не нужно избегать проблемы, если ее можно решить.

Получить бесплатную консультацию

Ольга Глазова

Старший юрист по банкротству

Коллекторы – вне закона и в законе – Публикации – Finversia (Финверсия)

Представления о сути работы профессиональных коллекторов, их правах и обязанностях до сих пор расходятся с реальностью. Попробуем восполнить этот пробел. 10 мифов о коллекторах.

Миф 1. Коллекторы могут войти в дом без моего согласия

Федеральный закон 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …», который чаще называют «законом о взыскании» или «законом о коллекторах», четко регламентирует, что может делать коллектор, а что нет.

В частности, коллектору запрещено входить в дом без вашего согласия и в ваше отсутствие.

Перед началом диалога с должников специалист по взысканию долгов должен убедиться, что перед ним – тот, кто ему нужен. Должник же должен убедиться, что взыскатель – именно тот, кем он представился. Для этого достаточно посмотреть удостоверение, которое есть у каждого сотрудника выездного взыскания и которое он обязан предъявить по требованию заемщика. Далее вы можете продолжить диалог около двери свой квартиры или дома или пригласить коллектора домой, но – только, если вы сами этого захотите.

Настаивать на продолжении диалога внутри вашей квартиры коллектор не имеет права.

Миф 2. Коллекторы вне закона

Нет, все законно. В 2017 году в силу вступил федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …». Этот закон был призван навести порядок на рынке взыскания и установить четкие требования по отношению к участникам этого процесса.

Более того, был назначен надзорный орган в лице Федеральной службы судебных приставов (ФССП), на сайте которой появился официальный реестр коллекторских агентств.

Если ыы нашли компанию в этом реестре, то она имеет право на осуществление действий по взысканию. Если нет – стоит незамедлительно оставить обращение через сервис «Добро пожаловаться».

Миф 3. Коллекторы заберут мое имущество и выгонят из дома

Они не имеют на это право. Опись имущества могут производить лишь судебные приставы и только после вынесения соответствующего решения суда.

Забирать автомобили, велосипеды, телевизоры, чайники, утюги и другие предметы, представляющие ценность, коллекторы не имеют право и более того профессиональные взыскатели это никогда не делают.

Миф 4. Коллекторские агентства никогда не обращаются в суд

Крайне неверное утверждение. Такое право у них есть и они это делают. Более того, суд практически всегда встаёт именно на их сторону. Гораздо важнее другой вопрос: ыгодно ли это самому должнику?

Как показывает практика, нет. Суд выносит решение, утверждает сумму и устанавливает срок. Если долг не выплачен до этого срока, то дело передается судебным приставам.

Для коллекторского агентства по факту – это беспроигрышный вариант, однако в приоритете для него всегда урегулировать вопросы на внесудебной стадии и учесть интересы и финансовые возможности должника.

Миф 5. Коллекторы звонят круглосуточно и на них нет никакой управы

Закон ограничивает количество и частоту звонков коллекторов, их визитов и отправляемых ими сообщений и не позволяет коллекторам контактировать с должником чаще, чем разрешено. Согласно статье 7 федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …», специалист по взысканию может связываться с заемщиком по телефону не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. В рабочие дни нельзя тревожить должника с 22.00 вечера до 8.00 утра, в выходные и праздники – звонить с 20.00 вечера до 9.00 часов утра.

Более того, нельзя отправлять сообщения более двух раз в сутки, четырех раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц.

Личные встречи с должниками коллекторам разрешены один раз в месяц.

Стоит отметить, что разговаривать с работодателем или родственниками должника специалисты по взысканию тоже не могут, общаться они имеют право только с заемщиком. Если он указал в качестве контактного рабочий номер телефона, то позвонить по нему можно, но если человека не окажется на месте, максимум, что коллекторы могут узнать, – это когда он вернется, и оставить номер для связи. Раскрывать информацию о долге третьим лицам нельзя, это противозаконно.

Миф 6. Коллекторы могут нанести вред жизни и здоровью

Нет, нет, и ещё раз нет. Во-первых, Уголовный кодекс запрещает наносить вред жизни и здоровью любого человека, вне зависимости от того, является он должником или нет. Кроме этого, в профильном законе статья 6 описывает общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности. В частности, пункт 2 этой статьи не допускает действий, связанных с применением к должнику и иным лицам физической силы или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества; применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника. Если вы или ваши знакомые столкнулись с подобными неправомерными действиями, то оставьте обращение через специализированный сервис «Добро пожаловаться».

Миф 7. Коллекторы – это мужчины бандитской наружности

Скорее всего, в 90-е годы так оно и было, однако эти люди не имели никакого отношения к профессиональному рынку взыскания долгов. Сейчас специалисты по взысканию, работающие в колл-центре, это в 90% случаях девушки в возрасте до 30 лет. А выездные специалисты по взысканию больше напоминают юристов или банковских сотрудников. Кроме того, лицам с судимостью нет возможности устроиться на работу в коллекторское агентство.

Миф 8. Коллекторы начисляют проценты

Коллекторы работают с долгом по двум схемам.

Первый вариант – в рамках агентского договора, когда банк передаёт долг коллекторскому агентству на определенное время. Обычно это 3 месяца. При этом банк остаётся единоличным кредитором и коллекторы только действуют как его агенты – от его имени и в его интересах. Банк, в свою очередь, имеет право начислять проценты, которые предусмотрены кредитным договором. Но делает это именно кредитор, а не коллекторское агентство. Агентство не имеет права менять условия кредитного договора, даже если заемщик допустил просрочку по выплате кредита.

Второй вариант – коллекторы действуют в рамках договора переуступки прав требования. В этом случае коллекторское агентство выкупает долг у банка и само становится кредитором. Однако в отличие от того же самого банка оно уже не начисляет процентов и также не имеет менять условия кредитного договора – разве что в пользу должника..

Интересно отметить, что нередко именно с момента продажи долга для должника начинается путь по выходу из долговой кабалы за счёт индивидуального подхода к каждой задолженности со стороны коллекторского агентства.

Миф 9. Коллекторы не банк – им можно не платить

Это крайне обманчивое мнение и зачастую такая позиция приводит должника в суд, который в 95% случаях встаёт на сторону кредитора. Коллекторы, вне зависимости от того, представляют они интересы банка или являются вторичным кредитором, имеют право вести с должником переговоры о погашении задолженности. При этом долг никуда не исчезает и не пропадает. Ведь недаром на Руси есть поговорка: долг платежом красен.

Не стоит верить и надеяться, что о долге «забудут» или после продажи его «необязательно погашать», – это мнение лишь усугубит ситуацию.

Если начать диалог с коллекторами, скорее всего, вам удастся достигнуть общего знаменателя и начать погашать долг.

Миф 10. Цель коллектора – взыскать долг любыми способами

Этот стереотип не соответствует действительности по нескольким причинам. Задача специалиста по взысканию – помочь вам понять, как вы попали в ситуацию долга и как туда больше не попадать.

Кроме того, действия специалистов по взысканию долгов ограничены федеральным законом 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …». Этот закон четко устанавливает нормы поведения коллектора, количество звонков, время суток, в которое он может связаться с должником, и другие правила общения с клиентом.

Все разговоры коллекторов происходят по скриптам, то есть никакой грубости и просто слов «от себя» специалист допустить не может.

Сервис Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) «Добро пожаловаться» (http://zhaloba.napca.ru/)

Существуют ли законы, ограничивающие слова и действия коллекторов?

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA)

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) является основным федеральным законом, регулирующим практику взыскания долгов. FDCPA запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы для взыскания с вас долгов.

FDCPA охватывает коллекцию:

• Ипотечные кредиты
• Кредитные карты
• Медицинские долги
• Прочие долги в основном для личных, семейных или домашних нужд.

FDCPA не покрывает корпоративных долгов. Он также, как правило, не распространяется на взыскание первоначальным кредитором, которому вы впервые задолжали.

В соответствии с FDCPA к сборщикам долгов относятся коллекторские агентства, скупщики долгов и юристы, которые регулярно взыскивают долги в рамках своей деятельности. Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются их взыскать. Этих сборщиков долгов также обычно называют агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Ограничения на общение коллекторов при взыскании задолженности

• Время и место. Как правило, коллекторы не могут связываться с вами в необычное время или в необычном месте или в то время или в месте, которые, как они знают, неудобны для вас, и им запрещено связываться с вами до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если сборщик долгов знает, что вам не разрешено получать сообщения коллектора на работе, то коллектор не имеет права связываться с вами там.
• Преследование. Сборщики долгов не могут беспокоить вас или кого-либо еще по телефону или через любую другую форму контакта.
• Представительство через адвоката. Если сборщику долгов известно, что адвокат представляет вас по поводу долга, он, как правило, должен прекратить контактировать с вами и вместо этого должен связаться с адвокатом. Это верно только в том случае, если коллектор знает или может легко узнать имя и контактную информацию вашего адвоката. Если вас представляет адвокат, и вам звонит коллектор, сообщите им, какой адвокат представляет вас, и что коллектор должен связаться с адвокатом, а не с вами.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить коллектору, который пытается взыскать долг. Наши письма содержат советы о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение, а также защитить некоторые из ваших прав. Всегда храните копию вашего письма в своих записях.

Если вы сообщите коллектору в письменной форме о прекращении связи с вами, коллектор не сможет связаться с вами снова, за исключением следующих случаев:

• Сообщить о прекращении контактов
• Уведомить вас о том, что коллектор или кредитор может предпринять определенные действия, разрешенные законом, например подать иск против вас

Предупреждение: Сообщить коллектору прекращение связи с вами не мешает сборщику долгов использовать другие законные способы взыскания с вас долга, если вы его должны, включая судебный процесс против вас или сообщение негативной информации в компанию, предоставляющую кредитные отчеты.

Любой коллектор, который связывается с вами и утверждает, что вы должны выплатить долг, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация включает:

• Имя кредитора
• Причитающуюся сумму
• Что вы можете оспорить долг
• Что вы можете запросить имя и адрес первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора

Если коллектор не предоставляет эту информацию при первом обращении к вам, он должен отправить вам письменное уведомление, включающее эту информацию в течение пяти дней после первого контакта .

Вы можете оспорить весь долг или его часть. Вы также можете запросить дополнительную информацию, если не уверены, что должны кредитору деньги или сколько вы должны.

Если вы оспорите весь долг или его часть в письменной форме в течение 30 дней с момента получения необходимой информации от коллектора, коллектор не сможет позвонить или связаться с вами, чтобы взыскать долг или спорную часть, пока коллектор не предоставит подтверждение долга в письменном виде вам.

Вы также можете запросить у кредитора имя и адрес первоначального кредитора. Если вы сделаете такой запрос в письменной форме в течение 30 дней, коллектор должен прекратить все действия по взысканию задолженности до тех пор, пока коллектор не предоставит вам эту информацию. Если вы не знаете имя кредитора, спросите, мог ли он выкупить долг у другой компании, и если да, то как называется эта компания.

Когда вы получите запрошенную информацию или ответ на свой спор от коллектора, проверьте, согласуются ли ваши собственные записи с информацией, предоставленной коллектором.

Закон о достоверной кредитной отчетности

Существуют и другие важные федеральные законы. Федеральный закон о достоверной кредитной отчетности описывает, как финансовые вопросы, включая взыскание долгов, могут быть отражены в вашем кредитном отчете. Существуют также федеральные законы о финансовой защите потребителей, которые запрещают недобросовестные, вводящие в заблуждение или оскорбительные действия или действия, применимые к сборщикам долгов, а также к кредиторам.

Совет: запишите это в письменной форме. Хорошей практикой является подтверждение ваших запросов коллекторской службе путем отправки письменного письма. Сохраните копию своего письма с указанием даты его написания, чтобы у вас была запись о вашем запросе.

Законы штата

В большинстве штатов действуют законы о практике взыскания долгов, многие из которых аналогичны FDCPA. Некоторые из этих законов штата распространяются на первоначального кредитора, а другие нет. В штатах также действуют законы о недобросовестных и вводящих в заблуждение действиях и действиях, которые могут применяться к взысканию долгов. Свяжитесь с офисом генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать больше о законах вашего штата.

Если у вас возникли проблемы со сборщиком долгов, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372). Вы также можете сообщить о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата. Вы также можете подать в суд на коллектора в суде штата или в федеральном суде.

Поймите, как правила CFPB о взыскании долгов влияют на вас

Если у вас есть долги, подлежащие взысканию, это часто непростое время. У вас могут быть трудные финансовые времена, и это может быть пугающим. И если коллектор свяжется с вами по поводу ваших долгов, у вас могут возникнуть опасения по поводу того, является ли коллектор законным, принадлежит ли долг вам или точна ли сумма, которую коллектор пытается взыскать.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов преследовать вас или угрожать вам при попытке взыскания долга. Кроме того, 30 ноября 2021 года вступили в силу новые правила ЦФПБ о взыскании долгов. Это правило разъясняет, как коллекторы могут общаться с вами, в том числе какую информацию они должны предоставить в начале взыскания долга, ваши права на взыскание долга и как вы можете воспользоваться этими правами.

Вот пять основных моментов, которые необходимо знать о новом правиле взыскания долгов.

Что такое уведомление о подтверждении взыскания задолженности?

Когда коллектор связывается с вами впервые или вскоре после этого, от него обычно требуется предоставить определенную информацию о долге. Когда информация предоставляется в письменной или электронной форме, она называется уведомлением о проверке и обычно включает следующую информацию:

• Имя и почтовый адрес коллектора по взысканию долгов
• Имя кредитора, которому причитается задолженность
• Номер счета (если есть), связанный с задолженностью
• Детализация текущей суммы долга, которая отражает проценты, сборы, платежи и кредиты с определенной даты, которая вы можете узнать или проверить с помощью записей
• Текущая сумма долга на момент предоставления уведомления о проверке
• Информация о ваших правах на взыскание долга, включая способы оспаривания долга

Это уведомление предназначено для того, чтобы помочь вам определить, есть ли у вас задолженность, и является ли информация коллектора о задолженности точной. Уведомление должно содержать отрывную форму , которую вы можете отправить обратно коллектору для оспаривания долга или принятия других мер.

Узнайте больше об уведомлении о подтверждении взыскания задолженности

Как часто коллектор может звонить мне?

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов неоднократно или постоянно звонить вам с намерением беспокоить, притеснять или оскорблять вас.

В соответствии с Правилом о взыскании задолженности считается, что коллекторы нарушают закон, если они звонят вам по телефону по поводу конкретного долга:

• Более семи раз в течение семи дней или
• В течение семи дней после обращения в телефонном разговоре с вами о конкретном долге

Эти предположения о частоте звонков применяются только к звонкам, сделанным вам коллектором. Они не применяются к текстовым сообщениям, электронной почте и другим типам мультимедиа. Эти носители имеют другие ограничения.

Узнайте больше о правилах того, как часто коллектор может звонить вам по номеру

Когда коллектор может сообщить о моем долге в кредитную компанию?

Есть определенные шаги, которые должны предпринять коллекторы, прежде чем они смогут сообщить о долге компании, предоставляющей кредитные отчеты. Они должны сделать одно из следующего:

• Поговорить с вами по телефону или лично о долге
• Направить письмо или электронное сообщение о долге и подождать разумный период времени, обычно 14 дней, в случае он возвращается как недоставленный

Если коллектор отправляет вам уведомление о проверке, это означает, что они выполнили свое требование связаться с вами и, в целом, могут начать сообщать о долге компаниям, предоставляющим кредитную отчетность, при условии, что они соблюдают другие законы о кредитной отчетности.

Узнайте больше о правиле сообщения о взыскиваемом долге

Может ли коллектор по вопросам взыскания долга связаться со мной в социальных сетях по поводу долга?

Сборщики долгов должны соблюдать определенные правила, если они связываются с вами через социальные сети, в том числе:

• Сохранение конфиденциальности сообщений . Их сообщения для вас должны быть конфиденциальными и недоступными для просмотра широкой публике или вашим друзьям, контактам или подписчикам.
• Идентификация себя как сборщика долгов – Если сборщик долгов пытается отправить вам личное сообщение с просьбой добавить вас в друзья или контакты, сборщик долгов должен идентифицировать себя как сборщика долгов.
• Предоставление вам возможности отказаться от их сообщений — Они также должны предоставить вам в каждом сообщении простой способ отказаться от получения дальнейших сообщений от них на этой платформе социальных сетей.

Узнайте больше об ограничениях на охват социальных сетей

Что такое «сообщение с ограниченным содержанием»?

«Сообщение с ограниченным содержанием» — это тип голосовой почты, которую коллектор может оставить для вас и который должен содержать конкретную информацию. Сообщения с ограниченным содержанием должны включать:

• Название компании, которое не указывает на то, что звонящий является коллектором
• Номера телефонов, которые вы можете использовать для перезвона
• Запрос, на который вы можете ответить, и имя (имена) тех, с кем вы можете связаться, чтобы ответить

Они также могут включать некоторую дополнительную информацию, включая время для вас, чтобы ответить. Голосовые сообщения, не соответствующие этим правилам, не считаются сообщениями с ограниченным содержанием.