Содержание

Виды и формы кредитов в банках

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Содержание

Скрыть
  1. Потребительские кредиты
    1. Автокредиты
      1. Микрозаймы
        1. Ипотечное кредитование
          1. Виды коммерческого кредита
          2. Лизинг
        2. Другие виды кредитов
          1. Ломбардный кредит
          2. Виды государственного кредита
          3. Виды иностранных и международных кредитов
          4. Другие
        3. Виды обеспечения кредита
          1. Виды договоров по кредиту
            1. Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                Потребительские кредиты

                Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

                Автокредиты

                Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

                • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
                • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

                Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

                Микрозаймы

                Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

                Ипотечное кредитование

                Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

                Кредиты на развитие бизнеса

                Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

                Виды коммерческого кредита

                Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

                • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
                • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
                • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

                Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

                Лизинг

                Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

                Другие виды кредитов

                Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

                Ломбардный кредит

                Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

                Виды государственного кредита

                Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

                Виды иностранных и международных кредитов

                Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

                Другие

                Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

                Виды обеспечения кредита

                Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

                • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
                  • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
                  • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
                • Необеспеченные.
                  Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

                Виды договоров по кредиту

                По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

                • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
                • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

                Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

                • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
                • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

                Потребительский кредит

                При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

                Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

                Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

                Преимущества
                • финансовая поддержка для вас и ваших близких;
                • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
                • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
                • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
                • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
                Страховые случаи
                • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
                • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

                Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

                Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

                Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

                Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:

                8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.


                1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16. 08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.


                Кредит «Потребительские кредиты» — оформить кредит в банке в Москве

                После передачи прав по кредиту вам необходимо вносить ежемесячные платежи для погашения кредита на счёт в банке ВТБ, для этого:

                1. если у вас уже открыт мастер счёт в банке ВТБ и получен доступ в приложение ВТБ Онлайн, то достаточно пополнить счёт на сумму ежемесячного платежа

                • наличие у вас открытого мастер счёта можно проверить в ВТБ Онлайн
                • или уточнить у специалиста любого офиса банка ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт. При посещении офиса банка ВТБ сотрудник может попросить вас оформить заявление о заранее данном акцепте

                2. eсли у вас нет мастер счёта и ВТБ Онлайн, то для открытия мастер счёта и получения доступа в бесплатный интернет-банк — вам необходимо посетить любой офис банка ВТБ. При себе иметь паспорт

                В случае безналичного перечисления денежных средств в целях погашения кредита в обязательном порядке в назначении платежа вам необходимо указать: «Погашение задолженности по Кредитному договору № _______ от ______, ФИО основного заёмщика»

                Сумма ежемесячного платежа будет списываться автоматически в установленную кредитным договором дату. Размер и дата ежемесячного платежа, ставка и срок кредита остаются прежними.

                Всю финансовую информацию по кредиту вы сможете проверить в любое удобное для вас время в ВТБ Онлайн (информация об остатке задолженности по кредиту, проверять факт списания ежемесячного платежа с мастер счёта, оформлять заявление на досрочное погашение, заказывать справки и т. д.).

                Мы рекомендуем открыть мастер счёт и получить доступ в ВТБ Онлайн банка ВТБ до даты вашего очередного ежемесячного платежа. Вы сможете использовать мастер счёт для погашения кредита, а также его наличие позволит вам воспользоваться всеми дистанционными сервисами в ВТБ Онлайн бесплатно.

                Если вы внесли денежные средства на счёт в банке Возрождение и получили уведомление о цессии вашего кредита в банк ВТБ, то вы можете перевести любым удобным вам способом (сервис интернет банка/мобильного банк банка Возрождение, посетив офис банка Возрождение) денежные средства в банк ВТБ на мастер счёт в валюте кредита. Переводы бесплатные и осуществляются в течение нескольких минут.

                Кредитные продукты

                Дальневосточный банк предлагает своим клиентам различные программы потребительского кредитования.

                Кредитами могут воспользоваться физические лица, в т. ч. являющиеся сотрудниками предприятий-клиентов Банка, получающие заработную плату на карту, выпущенную Банком, государственные служащие и пенсионеры.

                Кредит наличными без обеспечения позволит без залога и поручителей получить необходимую денежную сумму.

                Кредит наличными с обеспечением — это самый универсальный вид кредита, подходящий для всех заемщиков.

                Кредит под залог недвижимости — это оптимальный выбор для получения крупной денежной суммы.

                Рефинансирование ипотеки + потребительский кредит — воспользуйтесь данным видом кредита с возможностью при рефинансировании ипотечного кредита получить дополнительную сумму на рефинансирование потребительского кредита и/или потребительские цели.

                Выплачиваете большие проценты по кредиту в другом банке — воспользуйтесь кредитом на рефинансирование кредита по одной из программ кредитования Дальневосточного банка.

                Ипотека Дальневосточного банка позволит вам приобрести квартиру/апартаменты, машино-место на первичном или вторичном рынках недвижимости.

                Автокредит предоставляется на приобретение:

                Кредитная карта с льготным периодом кредитования — это простой и быстрый кредит, оформление которого дает возможность совершать покупки и оплачивать услуги по всему миру, не ограничиваясь собственными средствами. Льготный период кредитования позволяет пользоваться кредитом без начисления процентов.

                Индивидуальный подход Банка к клиенту позволит вам выбрать наиболее подходящий вид кредита.

                Задать вопрос

                * — Поля, обязательные для заполнения

                Категория сообщения*

                Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

                Тема сообщения*

                Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

                Населенный пункт*

                Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

                Офис*

                Выберите офис

                Электронная почта*

                Текст сообщения*

                Обработка персональных данных*

                Коммерческие кредиты для МСП неминуемо подорожают из-за повышения ставки ЦБ РФ — Титов | 23.

                04.21

                Коммерческие кредиты для российских малых и средних предпринимателей (МСП) неминуемо подорожают из-за повышения ключевой ставки, однако у государства есть рычаги для субсидирования ставок. Об этом сообщил в пятницу ТАСС уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.

                Банк России в пятницу второй раз подряд в этом году повысил ключевую ставку — с 4,5% до 5% годовых. Решение повысить ключевую ставку на фоне роста доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) поспособствуют увеличению кредитно-депозитных ставок, что позволит увеличить привлекательность банковских депозитов для населения, подчеркивает регулятор.

                «Коммерческие кредиты для МСП неминуемо подорожают. Однако у государства есть рычаги для целенаправленного субсидирования ставок. Нужно отметить, что с началом пандемии доступность кредитов для малого и среднего бизнеса вообще стала меньше, чем раньше, зависеть от ключевой ставки. Государство открыло собственные массовые программы льготного кредитования, и они оказали благотворное влияние: объем кредитов, полученных МСП, в прошлом году заметно вырос», — сказал Титов, комментируя повышение ставки.

                По его словам, один из инструментов продолжает действовать прямо сейчас — это программа ФОТ 3.0, предполагающая выдачу кредитов под 3% годовых предприятиям из отраслей, не до конца восстановившихся после пандемии. «Правда, на наш взгляд, она могла бы пользоваться гораздо большей популярностью, но для этого нужно изменить ее параметры в сторону большей доступности», — уточнил бизнес-омбудсмен.

                Титов также отметил, что, повышая ставку, Банк России пытается препятствовать оттоку иностранных капиталов, тем самым косвенно ослабляя давление на рубль. «Однако для экономики в целом повышение стоимости кредита абсолютно не является благом. Соотношение кредитной массы и ВВП в России неизменно сокращается с 2015 года. В последние дни, правда, стало известно о целенаправленных мерах наращивания денежной массы — инфраструктурных кредитах, которые будут предоставляться регионам из федерального центра. В какой-то степени это уравновесит будущее сжатие денежного предложения, однако это в любом случае иной поток развития», — заключил бизнес-омбудсмен.

                Информационное агентство России ТАСС

                Ипотечные кредиты обманутых дольщиков предложат рефинансировать

                В национальный проект «Жильё и городская среда» могут включить пункт о вариантах решения проблемы обманутых участников долевого строительства, а их ипотечные кредиты рефинансируют. Об этом «Парламентской газете» сообщил руководитель рабочей группы «Единой России» по защите прав дольщиков, депутат Госдумы Александр Якубовский.

                — Александр Владимирович, что сейчас находится в центре внимания рабочей группы?

                — Во-первых, это включение в нацпроект решения проблемы с обманутыми дольщиками с чётким указанием календарных план-графиков. Во-вторых, это рефинансирование ипотечных кредитов людей, пострадавших при участии в долевом строительстве.

                Нужно проводить мониторинг и брать под контроль те объекты, решения по которым находятся в полномочиях субъектов РФ. Потому что сейчас складывается практика, когда некоторые регионы самоустраняются от решения проблемы, кивают на федеральный Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства: дескать, мы направили всё туда, пусть они решают и делают. Но мы-то понимаем, что проблемные объекты без попустительства местных властей появиться не могли. И самоустраняться от решения проблем они не имеют права. Нередко происходят ситуации, когда сроки по таким объектам регулярно сдвигаются.

                Нужно проводить мониторинг и брать под контроль те объекты, решения по которым находятся в полномочиях субъектов РФ

                Конечно, мы продолжаем мониторить ситуацию в регионах. Работаем с жалобами, обращениями граждан. И на их основании через Генеральную прокуратуру будем понуждать регионы выполнять взятые на себя обязательства.

                — В конце марта сенатор Аркадий Чернецкий заявил о том, что могут появиться тысячи новых обманутых дольщиков из-за строительства многоквартирных домов на землях под индивидуальное жильё. Разделяете ли вы его опасения?

                — Согласен, что надо очень внимательно отнестись к практике строительства многоквартирных домов на землях, предназначенных для ИЖС. Более того, это в возможностях муниципальных и региональных органов исполнительной власти. С момента, когда застройщик начинает превышать этажность, сам факт возведения дома уже находится вне закона. Все полномочия для приостановления такого строительства сейчас есть.

                Сейчас запрещены все формы опосредованного привлечения денежных средств граждан. Поэтому ситуация с обманутыми дольщиками повториться не должна. Есть либо проектное финансирование с применением эскроу-счетов, либо продажа по договору долевого участия с обязательной регистрацией в Росреестре. А обязательная регистрация подразумевает, что у застройщика есть вся разрешительная документация, она в порядке. И без разрешения на строительство многоквартирного дома, — а застройщик априори не сможет его получить на землях ИЖС, — ни одной сделки Росреестр не зарегистрирует. 

                Подчеркну ещё раз, в этой части необходимо внимательно всё посмотреть, уточнить, и если есть какие-то сомнения, необходимо ужесточить. Но всё же сейчас мы сталкиваемся с проблемой самостроев, которые начали возводить 10 и более лет назад.

                — Недавно вы предложили снизить ипотечные ставки для обманутых дольщиков. Почему это так важно?

                — У нас есть решение главы государства о том, что права граждан, пострадавших при участии в долевом строительстве многоквартирных домов, должны быть восстановлены. У нас есть реестр проблемных объектов. Его создание подразумевало, что государство признаёт эту проблему и берёт на себя обязательства по её решению либо за счёт средств федерального бюджета, либо регионального, либо с подключением инвесторов.

                Фото: mos.ru

                Так или иначе вопрос прав людей, купивших жильё в недостроенном доме, будет решён. Государство даёт такие гарантии. Банки, зная об этом, со своей стороны говорят, что это неликвидный предмет залога. И это в то время, когда люди добросовестно выполняют свои обязательства. Они платят 3-5-10, а то и больше лет, за воздух, переплачивают проценты, одновременно ещё и снимая жильё. Уверен, людям необходимо идти навстречу.

                — На днях вы проанонсировали разработку реестра сертифицированных домокомплектов для индивидуального жилищного строительства. Что должен включать такой реестр? Будут ли отличия для разных регионов, в зависимости от климата?

                — Мы понимаем, что пока этот рынок развит слабо. Выступая с такой инициативой, мы, с одной стороны, предлагаем строителям задуматься о необходимости повысить количество предложений. С другой — инициируя разработку программу льготного кредитования таких домокомплектов, мы пытаемся создать спрос. Он и должен подстегнуть производителей подготовить предложения.

                — А кто и как будет проводить эту сертификацию?

                — Раз сертификация должна подтверждать качество и безопасность возводимой конструкции, то логично, если она будет проводиться и верифицироваться либо Минстроем, либо Минпромторгом. Именно федеральные органы исполнительной власти должны регулировать это ведомственными нормативными документами.

                — Замглавы Минстроя Никита Стасишин пообещал, что законопроект по развитию ИЖС, которым предлагается распространить все льготные программы на строительство частных домов, планируется принять до конца года. Как считаете, успеют? Какие особенности льгот могут быть именно для ИЖС?

                — Мы будем стараться успевать, ведь тема эта приоритетная. Ещё одно подтверждение этому — то, что она была обозначена накануне в Послании президента.

                Что касается особенностей льгот, то они должны быть распределены на те индивидуальные жилые дома, которые являются ликвидными объектами залога, — если мы говорим об ипотеке. Может быть, льготное кредитование домокомплектов станет специфичной нормой. Также мы предлагаем распространить возможность льготного получения участков под возведение индивидуального жилья и сформировать банк земельных проектов.

                Мы предлагаем распространить возможность льготного получения участков под возведение индивидуального жилья и сформировать банк земельных проектов

                Уже есть положительная практика в этом направлении в некоторых регионах. Например, в Белгородской области земельные участки реализуются от 5 до 20 процентов от кадастровой стоимости в зависимости от их местоположения. На мой взгляд, подобный опыт можно распространить и в масштабах всей страны.

                В своём Послании президент также говорил о газификации. В частности, он поддержал бесплатное подведение газа к границам земельных участков. Мы со своей стороны предлагаем разработать платёж, который сразу будет включать в себя плату за все остальные коммуникации. Чтобы человек, который задумывается о строительстве дома, через службу одного окна смог оплатить подключение, то есть без прямого взаимодействия с ресурсоснабжающими организациями. Государство сделает это за него, и это будет более эффективно.

                #ипотека

                видов кредитов: в чем разница?

                Потребители обычно берут ссуды для финансирования покупки дома, образования, консолидации долга и общих расходов на проживание. Для растущего малого бизнеса доступны ссуды для пополнения оборотного капитала, оборудования, недвижимости, расширения и инвентаризации. Короче говоря, на кредитном рынке доступно множество вариантов, поэтому важно выяснить, какой тип долгового обязательства подойдет вам. Ниже вы можете найти разбивку по каждому типу кредита и тому, как он повлияет на ваши финансы.

                Виды потребительских кредитов

                Наиболее распространенные потребительские ссуды выдаются в виде ссуд в рассрочку. Эти типы ссуд выдаются кредитором единовременно, а затем со временем выплачиваются в виде ежемесячных платежей. Самыми популярными потребительскими продуктами ссуды в рассрочку являются ипотека, студенческие ссуды, автокредиты и индивидуальные ссуды. Как правило, кредиторы используют кредитный рейтинг потребителя и отношение долга к доходу, чтобы определить процентную ставку и сумму кредита, на получение которых они имеют право.

                Ипотека
                • До 424 100 долларов США для согласованных ссуд
                • Свыше $ 424 100 для крупных кредитов
                15 или 30 лет Обеспеченные
                Студенческие ссуды
                • До 12500 долларов в год по федеральной ссуде на бакалавриат
                • Зависит от частных кредитов
                Зависит от долга заемщика и дохода после окончания учебы Необеспеченный
                Автокредиты Обычно до 100000 долларов От 2 до 7 лет Обычно обеспеченные
                Персональные займы
                • От 25 000 до 50 000 долларов США для необеспеченных кредитов
                • До 250 000 долларов США по обеспеченным кредитам
                Обычно до 10 лет Оба

                {«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Максимальный размер ссуды», «Срок действия», «Обеспеченный или необеспеченный?»], [«Ипотека», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u003E \ n До 424 100 долларов США для соответствующих кредитов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Свыше 424 100 долларов США для крупных кредитов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» 15 или 30 лет «,» Защищено «], [ «Студенческие ссуды», «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n До 12500 долларов в год по федеральной ссуде для бакалавриата \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Зависит от частных займов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E »,« Зависит от долга заемщика и дохода после получения диплома »,« Необеспеченный »], [« Автокредиты »,« Обычно до 100 000 долларов США »,« От 2 до 7 лет »,« Обычно обеспеченные »], [« Личные Ссуды «,» \ u003Cbr \ / \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \ «\ u003E \ n $ 25 000–50 000 для необеспеченных кредитов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n До 250 000 долларов США для обеспеченных кредитов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u00 3C \ / div \ u003E «,» Обычно до 10 лет «,» Оба \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

                Ссуды в рассрочку могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные ссуды обеспечены залогом, что означает, что кредитор может арестовать залоговый актив заемщика, если ссуда не будет возвращена. Необеспеченные ссуды не обеспечиваются залогом, и кредиторам труднее возместить свои убытки по этим ссудам в случае дефолта заемщика. Как правило, обеспечиваются более крупные ссуды и конкретные ссуды на покупку, такие как ипотека и автокредиты.

                Ипотека

                Ипотечные кредиты используются потребителями для финансирования покупки жилья. Поскольку большинство домов стоит намного больше, чем средний человек зарабатывает в год, ипотечные кредиты предназначены для того, чтобы сделать покупку жилья доступной за счет распределения затрат на многие годы.Самый распространенный ипотечный кредит — это ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет. Этот заем погашается фиксированными ежемесячными платежами в течение 30 лет в процессе, называемом амортизацией. Также предлагаются ипотечные кредиты на срок от 15 до 20 лет, но они встречаются гораздо реже, поскольку их ежемесячный платеж намного выше, чем при 30-летнем сроке.

                Ипотечные программы также различаются в зависимости от того, какое агентство их спонсирует. Существует три основных типа ипотеки: обычная ипотека, обеспеченная Fannie Mae и Freddie Mac; Ссуды FHA, которые предназначены для людей с низким доходом или для малообеспеченных людей и поддерживаются Федеральной жилищной администрацией; и ссуды VA, которые предназначены для ветеранов и поддерживаются Департаментом по делам ветеранов.Кредиты FHA подходят для людей, которые хотят внести более низкий первоначальный взнос, в то время как обычные ипотечные кредиты более доступны для тех, кто вносит первоначальный взнос более 20%.

                Страхование ипотеки Нет Авансовый и годовой взнос в течение срока кредита Выплачивается до достижения 20% капитала
                Минимальный первоначальный взнос Не требуется 3,5% от стоимости дома требуется 3% от стоимости дома для наиболее квалифицированных заемщиков
                Минимальный кредитный рейтинг Зависит от заявителя
                • 500 при первоначальном взносе 10%
                • 580 за 3. 5% первоначальный взнос
                • 620 по фиксированной ставке
                • 640 для регулируемой нормы

                {«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Кредит VA», «Кредит FHA», «Обычная ипотека»], [» Страхование ипотеки »,« Нет »,« Авансовый и годовой взнос на весь срок действия ссуды »,« Выплачивается до достижения 20% капитала »], [« Минимальный первоначальный взнос »,« Не требуется »,« 3,5% от стоимости дома. требуется «,» 3% от стоимости дома для наиболее квалифицированных заемщиков «], [» Минимальный кредитный рейтинг «,» Зависит от заявителя «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n 500 для 10% авансовых платежей \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered— list-item \ «\ u003E \ n 580 для 3. 5% первоначальный взнос \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » , «\ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList- -column \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n 620 для фиксированных- rate \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n 640 для регулируемой скорости \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable » : true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

                Студенческие ссуды

                Большинство заемщиков студенческих ссуд предпочитают брать федеральные студенческие ссуды с фиксированной процентной ставкой и не должны выплачиваться в течение нескольких месяцев после окончания учебы. Два основных типа федеральных студенческих ссуд — это субсидированные ссуды и несубсидированные ссуды. Субсидированная версия предназначена для студентов с самыми высокими финансовыми потребностями, поскольку правительство выплачивает проценты по ссуде, пока студент еще учится в школе.

                Федеральные несубсидированные займы доступны среднему студенту-заемщику независимо от финансового положения. Студентам бакалавриата, которые все еще находятся на иждивении своих родителей, разрешается брать взаймы до 31 000 долларов в течение своей карьеры с лимитом в 23 000 долларов в виде несубсидированных ссуд.Федеральные кредиты имеют одинаковую процентную ставку для всех заемщиков.

                Из-за ограничений по федеральным займам некоторые студенты предпочитают брать займы в частных компаниях. Частные ссуды часто предлагают процентные ставки, которые немного ниже, чем по федеральным ссудам, хотя ставки зависят от финансового положения каждого человека. Студенческие ссуды от частных кредиторов также могут быть заимствованы с переменной процентной ставкой, что означает, что процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от текущей процентной ставки на рынке. Лимиты на частные ссуды варьируются от кредитора к кредитору.

                Персональные ссуды

                Кредиты физическим лицам — наиболее универсальный вид кредитов на рынке потребительского кредитования. В то время как ипотека, автокредиты и студенческие ссуды должны использоваться для определенной цели, личные ссуды могут быть взяты в долг, среди прочего, для консолидации долга, повседневных расходов на жизнь, отпуска или кредитного строительства. Условия личных займов различаются в зависимости от их использования, хотя продолжительность сроков, как правило, составляет менее 10 лет, а максимальная сумма обычно не превышает 100 000 долларов.

                Обычно личный заем используется для консолидации существующей задолженности по кредитной карте. Проценты по кредитной карте могут быстро накапливаться, когда остаток не выплачен, поэтому личные ссуды часто являются более доступным способом погашения долга. В зависимости от кредитора, личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Ссуды, не обеспеченные залогом, имеют более высокие процентные ставки, поскольку они более рискованны для кредиторов.

                Автокредиты

                Автокредиты можно использовать для покупки новых или подержанных автомобилей.Срок автокредитования обычно составляет от 24 до 60 месяцев, хотя все более распространенными становятся более длительные ссуды на 72 или 84 месяца. Большинство кредиторов ограничивают срок до 48 или 60 месяцев для покупки старых автомобилей, поскольку подержанные автомобили более рискованны для финансирования. Это связано с тем, что стоимость автомобиля обычно со временем снижается, в отличие от стоимости дома. Соответственно, если финансируемый автомобиль также используется в качестве залога, кредиторы должны убедиться, что он будет стоить достаточно, чтобы покрыть их убытки в случае дефолта заемщика.

                Из-за быстрого обесценивания стоимости автомобиля для автокредитования наиболее целесообразны более короткие сроки ссуды и большие первоначальные взносы. Что касается более старой подержанной машины, заемщикам довольно легко оказаться «в перевернутом состоянии» — это означает, что они должны по ссуде больше, чем стоит их машина в настоящее время. Чтобы избежать этой ситуации, важно не вывозить деньги со слишком длинным графиком погашения и оценивать, насколько быстро ваша машина обесценится. Последствия дефолта по автокредиту могут быть серьезными, так как многие обслуживающие ссуды требуют, чтобы ссуда была погашена даже после дефолта и конфискации активов.

                Использование кредита для малого бизнеса

                Предприятия используют ссуды по тем же причинам, что и потребители — для покрытия пробелов в краткосрочном финансировании, для оплаты повседневных расходов и для покупки недвижимости. Большинство ссуд для малого бизнеса можно использовать для покрытия общих коммерческих расходов, но существуют также определенные долговые продукты для бизнеса, такие как ссуда на коммерческую недвижимость, которая аналогична ипотеке потребителя, и кредитная линия для бизнеса, которая похожа на кредитную карту. Существуют более сложные финансовые продукты, такие как факторинг счетов и выдача наличных для предприятий с особыми потребностями.

                Ссуды для малого бизнеса могут быть полезным инструментом для владельцев, которые хотят расширить свои запасы, купить новые офисные помещения или иным образом масштабировать или финансировать свой бизнес. Суммы ссуд для малого бизнеса могут составлять от нескольких тысяч до более миллиона долларов. Если вы планируете взять кредит для финансирования своего бизнеса, вам следует сравнить кредиторов и типы ссуд, чтобы увидеть, чья кредитная программа лучше всего соответствует вашим конкретным потребностям.

                Большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы владельцы бизнеса имели минимальный кредитный рейтинг от 500 до 600 и занимались бизнесом в течение определенного периода времени, обычно год или два, чтобы иметь право на участие.Традиционным банкам нравится, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 680 или выше. Стандарты того, чтобы считаться малым бизнесом, различаются в зависимости от отрасли, хотя предприятия с менее чем 500 сотрудниками обычно относятся к категории малого бизнеса. Здесь вы можете узнать, как классифицируется ваш бизнес.

                Общие сведения о различных типах ссуд

                Заемные деньги можно использовать для многих целей, от финансирования нового бизнеса до покупки невесте обручального кольца. Но с учетом всех существующих типов ссуд, что лучше всего и для какой цели? Ниже приведены наиболее распространенные типы кредитов и способы их работы.

                Ключевые выводы

                • Персональные ссуды и кредитные карты имеют высокие процентные ставки, но не требуют залога.
                • Ссуды под залог жилья имеют низкие процентные ставки, но дом заемщика служит залогом.
                • Денежные авансы обычно имеют очень высокие процентные ставки плюс комиссионные за транзакцию.

                Персональные ссуды

                Большинство банков онлайн и на Мэйн-стрит предлагают индивидуальные ссуды, и вырученные средства можно использовать практически для чего угодно — от покупки нового 4K 3D Smart TV до оплаты счетов.Это дорогой способ получить деньги, потому что ссуда не имеет обеспечения, а это означает, что заемщик не предоставляет залог, который может быть арестован в случае невыполнения обязательств, как в случае ссуды на покупку автомобиля или жилищной ипотеки. Обычно личный заем можно получить на сумму от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов со сроком погашения от двух до пяти лет.

                Заемщикам нужна какая-либо форма подтверждения дохода и подтверждение стоимости активов, по крайней мере, равной сумме заимствования. Заявление обычно занимает всего одну-две страницы, а одобрение или отказ обычно выдается в течение нескольких дней.

                Лучшие и худшие ставки

                По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по 24-месячной ссуде коммерческого банка составила 10,21% в четвертом квартале 2019 года. Но процентные ставки могут быть более чем в три раза больше: годовая процентная ставка Avant варьируется от 9,95% до 35,99. %. Наилучшие ставки могут получить только люди с исключительным кредитным рейтингом и значительными активами. Худшее должно пережить люди, у которых нет другого выбора.

                Персональный заем, вероятно, лучший вариант для тех, кому нужно занять относительно небольшую сумму денег и они уверены, что смогут погасить ее в течение пары лет. Калькулятор личного кредита может быть полезным инструментом для определения того, какая процентная ставка находится в пределах ваших возможностей.

                Банковская ссуда и банковская гарантия

                Банковская ссуда — это не то же самое, что банковская гарантия. Банк может выдать гарантию в качестве поручительства третьей стороне от имени одного из своих клиентов. Если клиент не выполняет соответствующее договорное обязательство с третьей стороной, эта сторона может потребовать платеж от банка.

                Гарантия обычно предоставляется клиентам из числа малых предприятий.Корпорация может принять предложение подрядчика, например, при условии, что банк подрядчика предоставит гарантию платежа в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств по контракту.

                Персональный заем может быть лучшим вариантом для тех, кому нужно занять относительно небольшую сумму денег и кто уверен в своей способности выплатить ее в течение пары лет.

                Кредитные карты

                Каждый раз, когда потребитель платит кредитной картой, это фактически эквивалентно получению небольшой личной ссуды.Если остаток выплачивается полностью сразу, проценты не начисляются. Если часть долга остается невыплаченной, проценты начисляются ежемесячно до тех пор, пока она не будет погашена.

                По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте в конце четвертого квартала 2019 года составляла 16,88%, что немного ниже 17,14% во втором квартале 2019 года, но почти точно там, где она была (16,86%). в конце четвертого квартала 2018 года. Штрафы для потребителей, пропустивших один платеж, могут быть повышены еще выше — например, до 31.49% по крайней мере на двух Mastercard HSBC.

                Оборотная задолженность

                Большая разница между кредитной картой и индивидуальной ссудой заключается в том, что карта представляет собой возобновляемый долг. Карта имеет установленный кредитный лимит, и ее владелец может многократно занимать деньги до лимита и возвращать их с течением времени.

                Кредитные карты чрезвычайно удобны и требуют самодисциплины, чтобы не злоупотреблять. Исследования показали, что потребители с большей готовностью тратят, когда используют пластик вместо наличных денег.Короткий одностраничный процесс подачи заявки делает его еще более удобным способом получить кредит на сумму от 5000 до 10000 долларов.

                Ссуды под залог собственного капитала

                Люди, владеющие собственными домами, могут брать взаймы под залог собственного капитала, который они создали в них. То есть они могут занимать до той суммы, которой они на самом деле владеют. Если половина ипотечного кредита выплачена, они могут занять половину стоимости дома, или, если дом увеличился в стоимости на 50%, они могут занять эту сумму. Короче говоря, разница между текущей справедливой рыночной стоимостью дома и суммой задолженности по ипотеке — это сумма, которую можно взять в долг.

                Низкие ставки, большие риски

                Одним из преимуществ ссуды под залог собственного капитала является то, что процентная ставка намного ниже, чем по ссуде физических лиц. Согласно опросу, проведенному ValuePenguin.com, средняя процентная ставка по 15-летней ссуде под залог недвижимости с фиксированной ставкой по состоянию на 5 февраля 2020 года составляла 5,82%. В результате изменений в Законе о сокращении налогов и занятости от 2017 года проценты по ссуде под залог собственного капитала теперь подлежат вычету только в том случае, если заемные деньги используются для «покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика, обеспечивающего ссуду» в соответствии с IRS.Взаимодействие с другими людьми

                Самым большим потенциальным недостатком является то, что дом является залогом по ссуде. Заемщик может лишиться дома в случае невозврата кредита. Поступления от ссуды под залог собственного капитала можно использовать для любых целей, но они часто используются для модернизации или расширения дома.

                Потребитель, рассматривающий ссуду под залог собственного капитала, может помнить два урока финансового кризиса 2008-2009 годов:

                • Стоимость дома может как повышаться, так и понижаться.
                • Рабочие места под угрозой из-за экономического спада.

                Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

                Кредитная линия собственного капитала (HELOC) работает как кредитная карта, но использует дом в качестве залога. Заемщику предоставляется максимальная сумма кредита. HELOC можно использовать, погашать и повторно использовать до тех пор, пока счет остается открытым, что обычно составляет от 10 до 20 лет.

                Как и обычная ссуда под залог собственного капитала, проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Но в отличие от обычной ссуды под залог собственного капитала, процентная ставка не устанавливается на момент утверждения ссуды.Поскольку заемщик может получить доступ к деньгам в любое время в течение нескольких лет, процентная ставка обычно варьируется. Он может быть привязан к базовому индексу, например к основной ставке.

                Хорошие или плохие новости

                Переменная процентная ставка может быть хорошей или плохой новостью. В период повышения ставок процентные платежи по непогашенному остатку будут увеличиваться. Домовладелец, который берет деньги в долг на установку новой кухни и расплачивается за это в течение нескольких лет, например, может застрять, выплачивая гораздо больше процентов, чем ожидалось, только потому, что повысилась основная ставка.

                Есть еще один потенциальный недостаток. Доступные кредитные линии могут быть очень большими, а начальные ставки — очень привлекательными. Потребителям легко попасться через голову.

                Денежные средства по кредитной карте

                Кредитные карты обычно включают функцию выдачи наличных. Фактически, у любого, у кого есть кредитная карта, есть возобновляемая линия наличных денег, доступная в любом банкомате.

                Это чрезвычайно дорогой способ занять деньги.Возьмем один пример: процентная ставка для аванса наличными по кредитной карте Fortiva колеблется от 25,74% до 36%, в зависимости от вашего кредита. Авансы наличными также сопровождаются комиссией, обычно равной от 3% до 5% от суммы кредита. сумма аванса или минимум 10 долларов. Что еще хуже, денежный аванс поступает на баланс кредитной карты, начисляя проценты из месяца в месяц, пока он не будет погашен.

                Другие источники

                Денежные авансы иногда доступны из других источников. Примечательно, что компании, готовящие налоги, могут предлагать авансы в счет ожидаемого возмещения налогов налоговой службой (IRS).Однако, если не возникнет чрезвычайная ситуация, нет причин отказываться от части возмещения налога только для того, чтобы получить деньги немного быстрее.

                Кредиты малому бизнесу

                Ссуды для малого бизнеса доступны через большинство банков и через Управление малого бизнеса (SBA). Их обычно ищут люди, открывающие новые предприятия или расширяющие уже существующие.

                Такие ссуды предоставляются только после того, как владелец бизнеса представит на рассмотрение официальный бизнес-план.Условия ссуды обычно включают личную гарантию, что означает, что личные активы владельца бизнеса служат залогом на случай невыполнения обязательств по погашению. Такие ссуды обычно продлеваются на срок от пяти до 25 лет. Процентные ставки иногда могут быть предметом переговоров.

                Кредит для малого бизнеса оказался незаменимым для многих, если не для большинства, молодых предприятий. Однако создание бизнес-плана и его утверждение может оказаться сложной задачей. У SBA есть множество ресурсов как в Интернете, так и на местном уровне, чтобы помочь запустить бизнес.

                Страница не найдена

                • Образование
                  • Общий

                    • Словарь
                    • Экономика
                    • Корпоративные финансы
                    • Рот ИРА
                    • Акции
                    • Паевые инвестиционные фонды
                    • ETFs
                    • 401 (к)
                  • Инвестирование / Торговля

                    • Основы инвестирования
                    • Фундаментальный анализ
                    • Управление портфелем ценных бумаг
                    • Основы трейдинга
                    • Технический анализ
                    • Управление рисками
                • Рынки
                  • Новости

                    • Новости компании
                    • Новости рынков
                    • Торговые новости
                    • Политические новости
                    • Тенденции
                  • Популярные акции

                    • Яблоко (AAPL)
                    • Тесла (TSLA)
                    • Amazon (AMZN)
                    • AMD (AMD)
                    • Facebook (FB)
                    • Netflix (NFLX)
                • Симулятор
                  • Симулятор

                    • Завести аккаунт
                    • Присоединяйтесь к игре
                  • Мой симулятор

                    • Моя игра
                    • Создать игру
                • Твои деньги
                  • Личные финансы

                    • Управление благосостоянием
                    • Бюджетирование / экономия
                    • Банковское дело
                    • Кредитные карты
                    • Домовладение
                    • Пенсионное планирование
                    • Налоги
                    • Страхование
                  • Обзоры и рейтинги

                    • Лучшие онлайн-брокеры
                    • Лучшие сберегательные счета
                    • Лучшие домашние гарантии
                    • Лучшие кредитные карты
                    • Лучшие личные займы
                    • Лучшие студенческие ссуды
                    • Лучшее страхование жизни
                    • Лучшее автострахование
                • Советники
                  • Ваша практика

                    • Управление практикой
                    • Продолжая образование
                    • Карьера финансового консультанта
                    • Инвестопедия 100
                  • Управление благосостоянием

                    • Портфолио Строительство
                    • Финансовое планирование
                • Академия
                  • Популярные курсы

                    • Инвестирование для начинающих
                    • Станьте дневным трейдером
                    • Торговля для начинающих
                    • Технический анализ
                  • Курсы по темам

                    • Все курсы
                    • Курсы трейдинга
                    • Курсы инвестирования
                    • Финансовые профессиональные курсы

                Представлять на рассмотрение

                Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

                дом
                • О нас
                • Условия эксплуатации
                • Словарь
                • Редакционная политика
                • Рекламировать
                • Новости
                • Политика конфиденциальности
                • Свяжитесь с нами
                • Карьера
                • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
                • #
                • А
                • B
                • C
                • D
                • E
                • F
                • грамм
                • ЧАС
                • я
                • J
                • K
                • L
                • M
                • N
                • О
                • п
                • Q
                • р
                • S
                • Т
                • U
                • V
                • W
                • Икс
                • Y
                • Z
                Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

                Страница не найдена

                • Образование
                  • Общий

                    • Словарь
                    • Экономика
                    • Корпоративные финансы
                    • Рот ИРА
                    • Акции
                    • Паевые инвестиционные фонды
                    • ETFs
                    • 401 (к)
                  • Инвестирование / Торговля

                    • Основы инвестирования
                    • Фундаментальный анализ
                    • Управление портфелем ценных бумаг
                    • Основы трейдинга
                    • Технический анализ
                    • Управление рисками
                • Рынки
                  • Новости

                    • Новости компании
                    • Новости рынков
                    • Торговые новости
                    • Политические новости
                    • Тенденции
                  • Популярные акции

                    • Яблоко (AAPL)
                    • Тесла (TSLA)
                    • Amazon (AMZN)
                    • AMD (AMD)
                    • Facebook (FB)
                    • Netflix (NFLX)
                • Симулятор
                  • Симулятор

                    • Завести аккаунт
                    • Присоединяйтесь к игре
                  • Мой симулятор

                    • Моя игра
                    • Создать игру
                • Твои деньги
                  • Личные финансы

                    • Управление благосостоянием
                    • Бюджетирование / экономия
                    • Банковское дело
                    • Кредитные карты
                    • Домовладение
                    • Пенсионное планирование
                    • Налоги
                    • Страхование
                  • Обзоры и рейтинги

                    • Лучшие онлайн-брокеры
                    • Лучшие сберегательные счета
                    • Лучшие домашние гарантии
                    • Лучшие кредитные карты
                    • Лучшие личные займы
                    • Лучшие студенческие ссуды
                    • Лучшее страхование жизни
                    • Лучшее автострахование
                • Советники
                  • Ваша практика

                    • Управление практикой
                    • Продолжая образование
                    • Карьера финансового консультанта
                    • Инвестопедия 100
                  • Управление благосостоянием

                    • Портфолио Строительство
                    • Финансовое планирование
                • Академия
                  • Популярные курсы

                    • Инвестирование для начинающих
                    • Станьте дневным трейдером
                    • Торговля для начинающих
                    • Технический анализ
                  • Курсы по темам

                    • Все курсы
                    • Курсы трейдинга
                    • Курсы инвестирования
                    • Финансовые профессиональные курсы

                Представлять на рассмотрение

                Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

                дом
                • О нас
                • Условия эксплуатации
                • Словарь
                • Редакционная политика
                • Рекламировать
                • Новости
                • Политика конфиденциальности
                • Свяжитесь с нами
                • Карьера
                • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
                • #
                • А
                • B
                • C
                • D
                • E
                • F
                • грамм
                • ЧАС
                • я
                • J
                • K
                • L
                • M
                • N
                • О
                • п
                • Q
                • р
                • S
                • Т
                • U
                • V
                • W
                • Икс
                • Y
                • Z
                Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

                Страница не найдена

                • Образование
                  • Общий

                    • Словарь
                    • Экономика
                    • Корпоративные финансы
                    • Рот ИРА
                    • Акции
                    • Паевые инвестиционные фонды
                    • ETFs
                    • 401 (к)
                  • Инвестирование / Торговля

                    • Основы инвестирования
                    • Фундаментальный анализ
                    • Управление портфелем ценных бумаг
                    • Основы трейдинга
                    • Технический анализ
                    • Управление рисками
                • Рынки
                  • Новости

                    • Новости компании
                    • Новости рынков
                    • Торговые новости
                    • Политические новости
                    • Тенденции
                  • Популярные акции

                    • Яблоко (AAPL)
                    • Тесла (TSLA)
                    • Amazon (AMZN)
                    • AMD (AMD)
                    • Facebook (FB)
                    • Netflix (NFLX)
                • Симулятор
                  • Симулятор

                    • Завести аккаунт
                    • Присоединяйтесь к игре
                  • Мой симулятор

                    • Моя игра
                    • Создать игру
                • Твои деньги
                  • Личные финансы

                    • Управление благосостоянием
                    • Бюджетирование / экономия
                    • Банковское дело
                    • Кредитные карты
                    • Домовладение
                    • Пенсионное планирование
                    • Налоги
                    • Страхование
                  • Обзоры и рейтинги

                    • Лучшие онлайн-брокеры
                    • Лучшие сберегательные счета
                    • Лучшие домашние гарантии
                    • Лучшие кредитные карты
                    • Лучшие личные займы
                    • Лучшие студенческие ссуды
                    • Лучшее страхование жизни
                    • Лучшее автострахование
                • Советники
                  • Ваша практика

                    • Управление практикой
                    • Продолжая образование
                    • Карьера финансового консультанта
                    • Инвестопедия 100
                  • Управление благосостоянием

                    • Портфолио Строительство
                    • Финансовое планирование
                • Академия
                  • Популярные курсы

                    • Инвестирование для начинающих
                    • Станьте дневным трейдером
                    • Торговля для начинающих
                    • Технический анализ
                  • Курсы по темам

                    • Все курсы
                    • Курсы трейдинга
                    • Курсы инвестирования
                    • Финансовые профессиональные курсы

                Представлять на рассмотрение

                Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

                дом
                • О нас
                • Условия эксплуатации
                • Словарь
                • Редакционная политика
                • Рекламировать
                • Новости
                • Политика конфиденциальности
                • Свяжитесь с нами
                • Карьера
                • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
                • #
                • А
                • B
                • C
                • D
                • E
                • F
                • грамм
                • ЧАС
                • я
                • J
                • K
                • L
                • M
                • N
                • О
                • п
                • Q
                • р
                • S
                • Т
                • U
                • V
                • W
                • Икс
                • Y
                • Z
                Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

                5 видов ипотечных кредитов для покупателей жилья

                Покупка дома — это увлекательно, но финансовая сторона дела может показаться подавляющей. Поднимите подбородок: выбор между различными типами ипотечных кредитов не так уж и болезнен, если вы знаете этот жаргон. После того, как вы сделаете домашнее задание, определите бюджет и сумму первоначального взноса, а также проверите свой кредит, вы лучше поймете, какой кредит лучше всего подходит для ваших нужд.

                Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов.Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы вычислить цифры с помощью рекомендованных калькуляторов ипотеки и рефинансирования.

                1. Обычная ипотека

                Обычная ипотека — это жилищная ссуда, не застрахованная федеральным правительством. Есть два типа обычных ссуд: соответствующие и некондиционные ссуды.

                Соответствующая ссуда просто означает, что сумма ссуды находится в максимальных пределах, установленных Федеральным агентством жилищного финансирования. Типы ипотечных ссуд, которые не соответствуют этим требованиям, считаются несоответствующими ссудами.Крупные ссуды, представляющие собой крупные ипотечные ссуды, превышающие лимиты FHFA для разных округов, являются наиболее распространенным типом несоответствующей ссуды.

                Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы платили частную ипотечную страховку по многим обычным займам, когда вы вносите менее 20 процентов покупной цены дома.

                Плюсы обычной ипотеки

                • Можно использовать для первичного дома, второго дома или инвестиционной собственности
                • Общие затраты по займам, как правило, ниже, чем по другим видам ипотеки, даже если процентные ставки немного выше
                • Вы можете попросить своего кредитора отменить PMI, как только ваш капитал достигнет 20 процентов.
                • Вы можете заплатить всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac

                Минусы обычных ипотечных кредитов

                • Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше
                • У вас должно быть соотношение долга к доходу от 45 до 50 процентов
                • Вам, вероятно, придется заплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены
                • Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, активов, первоначального взноса и занятости

                Кому подойдет?

                Обычные ссуды идеально подходят для заемщиков с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и стажем работы, а также первоначальным взносом в размере не менее 3 процентов.

                2. Джамбо-ипотека

                Джамбо-ипотека — это обычные типы ипотечных кредитов, которые не имеют несоответствующих кредитных лимитов. Это означает, что цена дома превышает лимиты федерального займа. На 2021 год максимальный соответствующий кредитный лимит для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. В некоторых регионах с высокими затратами потолок составляет 822 375 долларов. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям.

                Плюсы крупной ипотеки

                • Можно занять больше денег, чтобы купить дом в дорогом районе
                • Процентные ставки, как правило, конкурентоспособны с другими традиционными кредитами

                Минусы крупной ипотеки

                • Необходим первоначальный взнос от 10 до 20 процентов
                • Обычно требуется оценка FICO 700 или выше, хотя некоторые кредиторы принимают минимальную оценку 660
                • У вас не может быть отношения долга к доходу выше 45 процентов
                • Должен показать, что у вас есть значительные активы (обычно 10 процентов от суммы кредита) в наличных или сберегательных счетах

                Кому подойдет?

                Крупные ссуды имеют смысл для более состоятельных покупателей, приобретающих элитный дом.Крупные заемщики должны иметь кредит от хорошего до отличного, высокий доход и значительный первоначальный взнос. Многие авторитетные кредиторы предлагают крупные ссуды по конкурентоспособным ставкам. Имейте в виду: нужна ли вам крупная ссуда, зависит исключительно от того, сколько вам нужно финансирования, а не от покупной цены недвижимости.

                Вы можете использовать калькулятор банковской ставки, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе потратить на дом.

                3. Ипотечные ссуды с государственным страхованием

                Правительство США не является ипотечным кредитором, но играет определенную роль, помогая большему количеству американцев стать домовладельцами.Ипотечные кредиты выдают три государственных агентства: Федеральное жилищное управление (кредиты FHA), Министерство сельского хозяйства США (кредиты USDA) и Министерство по делам ветеранов США (кредиты VA).

                • Ссуды FHA — эти типы жилищных ссуд, поддерживаемые FHA, помогают сделать домовладение возможным для заемщиков, у которых нет накопленного крупного первоначального взноса или нет безупречного кредита. Заемщикам необходим минимум 580 баллов FICO, чтобы получить максимум 96,5% финансирования FHA с первоначальным взносом 3,5%; однако оценка 500 принимается, если вы опускаете не менее 10 процентов.Ссуды FHA требуют двух страховых взносов по ипотеке: одна выплачивается авансом, а другая выплачивается ежегодно в течение всего срока действия ссуды, если вы кладете менее 10 процентов, что может увеличить общую стоимость вашей ипотеки.
                • ссуд USDA — ссуды USDA помогают заемщикам с умеренным и низким доходом покупать дома в сельской местности. Вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.
                • ссуд VA — ссуды VA предоставляют гибкие ипотечные ссуды под низкие проценты для военнослужащих США (действующих и ветеранов) и их семей. Ссуды VA не требуют первоначального взноса или PMI, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Комиссия за финансирование взимается с кредитов VA в виде процента от суммы кредита, чтобы помочь налогоплательщикам компенсировать расходы по программе. Этот сбор, а также другие затраты на закрытие могут быть включены в большинство ссуд VA или выплачены авансом при закрытии.

                Плюсы ссуд, застрахованных государством

                • Они помогут вам профинансировать дом, если вы не имеете права на получение обычного кредита
                • Требования к кредитам более мягкие
                • Не нужен большой первоначальный взнос
                • Они открыты для повторных и новых покупателей

                Минусы ссуд, застрахованных государством

                • Многие из этих ссуд имеют обязательные взносы по ипотечному страхованию, которые не могут быть отменены по некоторым ссудам
                • У вас могут быть более высокие общие затраты по займам
                • Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа ссуды, для подтверждения права на получение кредита

                Кому подойдет?

                Застрахованные государством ссуды идеально подходят, если у вас небольшие сбережения наличных или невысокая кредитоспособность, и вы не можете претендовать на получение обычной ссуды.Ссуды VA, как правило, предлагают лучшие условия и большую гибкость по сравнению с другими типами ссуд для квалифицированных заемщиков.

                4. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой

                Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой сохраняют одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды, что означает, что ежемесячный платеж по ипотеке всегда остается неизменным. Фиксированные займы обычно предоставляются сроком на 15, 20 или 30 лет.

                Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

                • Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита
                • Вы можете более точно планировать прочие расходы по месяцам

                Минусы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

                • Вы, как правило, платите больше процентов с долгосрочной ссудой
                • Чтобы создать собственный капитал в вашем доме, требуется больше времени.
                • Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой

                Кому подойдет?

                Если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи-десяти лет, ипотека с фиксированной ставкой обеспечит стабильность ваших ежемесячных платежей.

                5. Ипотека с регулируемой ставкой

                В отличие от стабильных ссуд с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой ставкой (ARM) имеет колеблющиеся процентные ставки, которые могут повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем кредит перейдет на переменную процентную ставку на оставшийся срок.Ищите ARM, который ограничивает, насколько может увеличиться ваша процентная ставка или ежемесячная ставка по ипотеке, чтобы у вас не возникли финансовые проблемы при возобновлении кредита.

                Плюсы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой

                • Вы получите более низкую фиксированную ставку в первые несколько лет домовладения
                • Вы сэкономите значительную сумму денег на выплате процентов

                Минусы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой

                • Ваши ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к невыполнению кредита
                • Стоимость жилья может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу вашего дома до возврата кредита

                Кому подойдет?

                Прежде чем получить ARM, вы должны быть готовы к определенному уровню риска.Если вы не планируете оставаться дома дольше нескольких лет, ARM может сэкономить вам много денег на выплате процентов.

                Другие виды ипотечных кредитов

                Помимо этих распространенных видов ипотечных кредитов, есть и другие типы, которые вы можете найти при поиске ссуды. К ним относятся:

                • Строительный кредит: Если вы хотите построить дом, строительный кредит может быть хорошим выбором. Вы можете решить, получить ли отдельную ссуду на строительство для проекта, а затем отдельную ипотеку для ее погашения, или объединить их вместе.Как правило, вам нужен более высокий первоначальный взнос по ссуде на строительство и доказательство того, что вы можете себе это позволить.
                • Ипотека только с процентами: В ипотеке с только процентами заемщик выплачивает только проценты по ссуде в течение определенного периода времени. По истечении этого периода времени, обычно от пяти до семи лет, ваш ежемесячный платеж увеличивается, когда вы начинаете выплачивать основную сумму. С этим типом ссуды вы не так быстро создадите собственный капитал, поскольку изначально вы платите только проценты.Эти ссуды лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать позволить себе более высокий ежемесячный платеж позже.
                • Воздушная ипотека: Другой тип жилищной ссуды, с которой вы можете столкнуться, — это воздушная ипотека, которая требует крупного платежа в конце срока ссуды. Обычно платежи производятся на 30-летний срок, но только на короткий период, например, на семь лет. По истечении этого времени вы внесете крупный платеж в счет непогашенного остатка, который может оказаться неуправляемым, если вы не подготовитесь.Вы можете использовать калькулятор ипотечного кредита, чтобы узнать, подходит ли вам этот вид кредита.

                Прежде чем переходить к ипотеке, внимательно изучите свое финансовое положение. Изучите свои обстоятельства и потребности и проведите исследование, чтобы знать, какие типы ипотечных кредитов с наибольшей вероятностью помогут вам в достижении ваших целей.

                Основные виды ипотеки: видео-гид

                Подробнее:

                Какие бывают виды ссуд?

                Персональные ссуды — это лишь один из способов получить наличные, если вы хотите консолидировать или рефинансировать задолженность или оплатить крупную покупку, чрезвычайные расходы или другие расходы.Как правило, они имеют фиксированные процентные ставки и выплачиваются в рассрочку от 12 до 60 месяцев или дольше, но они также могут иметь переменные процентные ставки. Точно так же, хотя личные ссуды часто необеспечены, то есть они не требуют залога для квалификации, вы также можете найти обеспеченные личные ссуды.

                Вот основные характеристики личных займов, а также различные типы личных займов.

                7 видов кредитов физическим лицам

                Персональные ссуды можно использовать для различных расходов, и они могут иметь разные названия.Хотя многие из них работают аналогичным образом, кредиторы могут давать им определенные, целевые права собственности и предлагать различные условия в зависимости от каждой цели. Например, LightStream в настоящее время предлагает свадебные ссуды с годовой процентной ставкой, начиная с 5,95% * годовых, в то время как годовая процентная ставка для ссуд на улучшение дома начинается с 4,99%.

                Вот некоторые из самых популярных типов личных займов и то, что вам нужно знать о каждом.

                Общие виды кредитов физическим лицам
                Вид займа Назначение
                Кредит строительный кредит Обеспеченный кредит, который поможет вам создать здоровую кредитную историю
                Кредит на консолидацию долга Объедините несколько долгов вместе, в идеале с более низкой процентной ставкой
                Отпуск Поможет покрыть расходы на подарки и другие праздничные расходы
                Кредит на улучшение жилищных условий Используется для оплаты работ по благоустройству и ремонту
                Медицинская ссуда Может покрывать расходы на лечение или проживание, пока вы восстанавливаетесь после болезни или процедуры.
                Кредит на отпуск Позволяет покрыть расходы на отпуск
                Свадебный заем Помогает оплачивать важные дела и связанные с ними расходы
                1.Кредит строительный заем

                Кредит для создания кредита предназначен для того, чтобы помочь вам сделать именно это — увеличить свой кредит. Пытаетесь ли вы установить кредитную историю или отремонтировать ее, которая была не самой удачной, ссуда для создания кредита дает вам возможность показать кредиторам, что вы являетесь ответственным заемщиком, своевременно выплачивая по кредиту.

                После утверждения сумма ссуды помещается на сберегательный счет, который находится в банке и не находится в вашем распоряжении.Вы вносите ежемесячные платежи на эту сумму, и после того, как вы ее полностью выплатите, вы получаете средства вместе с процентами или дивидендами в некоторых случаях.

                Если вы вносите все платежи вовремя и в полном объеме, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, повысится. Большинство ссуд для кредитных организаций являются небольшими — от 300 до 1000 долларов — и составляют от шести до 24 месяцев. Их, как правило, получить намного проще, чем другие личные займы, так как финансовое учреждение мало рискует предоставить вам их.Однако учтите, что в некоторых случаях с вас будет взиматься административный сбор за такие ссуды.

                2. Кредит на консолидацию долга

                Ссуды консолидации долга позволяют объединить несколько долгов в один с новой процентной ставкой и сроком погашения. Ключевые преимущества консолидации долга могут включать:

                • Выплата долга с пониженной процентной ставкой
                • Сокращение или увеличение срока вашей задолженности
                • Получение фиксированной процентной ставки, если у вас могла быть переменная ставка
                • Уменьшение количества платежей по долгу каждый месяц

                В большинстве случаев, когда вы получаете одобрение на получение ссуды на консолидацию долга, кредитор переводит средства на ваш банковский счет.Затем вы будете использовать эти деньги для выплаты старых долгов (хотя в некоторых случаях кредитор будет расплачиваться с вашими кредиторами напрямую). В зависимости от кредитора вы можете занять от 2000 до 35000 долларов и более.

                В зависимости от вашего кредита и типа вашего долга, ссуды на консолидацию долга могут помочь вам погасить ваш долг по более низкой ставке. Сравнивая варианты ссуды, обратите внимание на годовую процентную ставку ссуды. Эта ставка представляет собой процентную ставку плюс комиссионные и является более точным представлением вашей стоимости заимствования.

                Самые низкие ставки предлагаются заемщикам с отличными кредитными и финансовыми возможностями. Эти заемщики могут также рассматривать кредитную карту с переводом баланса как потенциально более доступный способ консолидировать или рефинансировать задолженность по кредитной карте. Однако, если у вас плохая кредитная история, ссуда на консолидацию долга может оказаться нежизнеспособным способом сэкономить деньги сверх погашения, если только у вас нет долга с исключительно высокими ставками, например ссуды до зарплаты.

                3. Отпуск

                Праздники — это обычно радостные времена, но они также могут быть дорогими.Есть подарки, которые можно купить, праздники, которые нужно посетить, и множество других праздничных мероприятий, которые могут накапливаться и создавать стресс.

                Согласно опросу LendingTree 2019 года, 61% американцев сообщили, что опасаются декабрьских праздников из-за связанных с этим расходов. Только на подарки типичный потребитель ожидал потратить 602,65 доллара, а если у него были дети младше 18 лет, эта цифра подскочила до 850,38 доллара. Кроме того, часто есть расходы на проезд, вечеринки, украшения и многое другое, которые люди скупают во имя Счастливых праздников.Чтобы облегчить часть этого стресса и покрыть расходы на отпуск, некоторые потребители обращаются к отпускным кредитам.

                В идеале вам следует заранее накопить на эти расходы, но если это невозможно или вы не хотите вкладывать деньги в сбережения, отпускные ссуды могут восполнить пробел. Однако, как и в случае с любой ссудой, вы должны быть уверены, что не одалживаете больше, чем можете выплатить. К сожалению, это делают слишком многие люди — каждый пятый респондент все еще выплачивает долги за праздничный сезон 2018 года.

                4.Кредит на улучшение жилья

                Для большинства людей ваш дом — это ваш самый большой актив, поэтому вы хотите поддерживать его в хорошем рабочем состоянии и обновлять, насколько это возможно, чтобы обеспечить рентабельность инвестиций. Ремонт и благоустройство дома могут быть дорогостоящими, поэтому некоторые домовладельцы ищут ссуды на улучшение дома.

                Возьмем, к примеру, новую крышу. Хотя цены сильно различаются в зависимости от размера вашего дома, типа крыши и места, где вы живете, в среднем по стране, по данным HomeAdvisor, рынка услуг по благоустройству и техническому обслуживанию, они составляют 6626 долларов, но не у всех есть такие деньги. вокруг.

                Типичная ссуда на улучшение жилищных условий не имеет обеспечения, и, если у вас есть хороший кредит, ее легко получить. Однако, если вам удобнее получить обеспеченный кредит или вы хотите минимизировать процентные расходы, более доступным вариантом может быть ссуда под залог недвижимости .

                5. Медицинская ссуда

                Медицинские расходы могут быстро возрасти, и если вы не можете заплатить, вы можете рассмотреть возможность получения медицинской ссуды , чтобы покрыть их или покрыть расходы на проживание, пока вы выздоравливаете.

                Предостережение по поводу медицинских ссуд , однако: во многих случаях поставщики медицинских услуг предоставляют планы платежей с более привлекательными условиями, чем медицинские ссуды, например беспроцентные планы. Они также могут быть готовы к переговорам, когда дело доходит до цены. В любом случае рекомендуется провести расследование перед тем, как брать медицинскую ссуду, чтобы убедиться, что это лучший вариант (плюс, вы также должны отметить, что вам, возможно, также придется заплатить комиссию за оформление медицинской ссуды).

                6. Кредит на отпуск

                Отпускная ссуда , , также известная как личная ссуда , может быть именно тем, что вам нужно, чтобы помочь вам избежать повседневной рутины и уйти, отложив оплату до следующего дня. Но хотя воспоминания, которые вы оставите, могут быть бесценными, оплата отпуска с процентами может быть дорогостоящей, в зависимости от условий вашего кредита. В общем, разумнее заранее сэкономить на расходах на отпуск.

                Вы можете выбрать отпускную ссуду, однако, если вы предпочитаете сэкономить на непредвиденных расходах или если вы собираетесь посетить особое мероприятие, например свадьбу, в короткие сроки.

                7. Свадебный заем

                Согласно отчету веб-сайта по планированию свадьбы The Knot, средняя стоимость свадьбы по стране составляет 33 900 долларов США. Для пар, которые не могут оплачивать свадебные расходы из своего кармана, одним из вариантов финансирования может быть , ссуды на свадьбу . Точно так же вы также можете найти ссуды на медовый месяц.

                Однако одним из недостатков свадебного кредита является тот факт, что личные ссуды выдаются на фиксированную сумму. Например, если вы одолжите слишком небольшую сумму, вам придется взять другую ссуду или снять деньги с кредитной карты для покрытия дополнительных расходов.По этой причине личная кредитная линия или кредитная карта может быть более практичным вариантом финансирования, поскольку вы можете брать займы на постоянной основе.

                Ключевые особенности кредитов физическим лицам

                Незащищенные и обеспеченные

                Что касается различных видов личных займов, все они делятся на две категории: необеспеченные и обеспеченные. Для получения права на получение необеспеченной ссуды залог не требуется. Обеспеченный заем требует залога, такого как ваш автомобиль или сберегательный счет, и его стоимость может повлиять на то, сколько вы имеете право взять ссуду.

                Необеспеченные ссуды получить труднее, а процентные ставки могут быть выше, поскольку кредиторы в значительной степени полагаются на вашу кредитную и другую финансовую информацию, чтобы определить ваше право на получение ссуды. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы, вероятно, получите. Как правило, наиболее желательно получить оценку от 600 до более высоких. Если у вас плохой кредит, вам, вероятно, будет труднее получить необеспеченный заем с разумной процентной ставкой, если вы вообще соответствуете требованиям.

                Обеспеченные ссуды, с другой стороны, получить легче, поскольку залог снижает риск для кредиторов. Они также обычно предоставляются на более выгодных условиях, чем необеспеченные кредиты. Однако обратная сторона обеспеченных кредитов заключается в том, что, если вы не можете вернуть средства, вы рискуете потерять личное имущество, которое выставили в качестве залога.

                Необеспеченный Обеспечено
                Плюсы
                • Залог не требуется
                • Суммы займа в зависимости от вашей кредитоспособности
                • Можно получить даже при плохой кредитной истории
                • Часто имеют более выгодные условия, чем беззалоговые кредиты
                Минусы
                • Может быть трудно получить, если у вас нет хорошей кредитной истории
                • Процентные ставки обычно выше, чем у обеспеченных кредитов
                • Должно уже быть что-то ценное для внесения в залог
                • Стоимость залога может повлиять на сумму предоставленного кредита
                • Ваша личная собственность окажется под угрозой, если вы не сможете вернуть ссуду

                Фиксированное vs.переменная ставка

                Независимо от того, является ли ваша ссуда необеспеченной или обеспеченной, существует вопрос процентов, которые являются вашими основными расходами по ссуде. Фиксированная процентная ставка означает, что ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды. Напротив, переменная процентная ставка означает, что ставка будет меняться в течение срока кредита в ответ на взлеты и падения финансового ориентира, определенного банком — обычно Лондонской межбанковской ставки предложения (LIBOR) или Prime Rate. .

                Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, но процентная ставка, которую вы получаете, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. Опять же, чем выше ваш кредитный рейтинг и крепче ваши финансы, тем ниже процентная ставка, на которую вы можете рассчитывать.

                Фиксированные процентные ставки позволяют узнать, сколько будет стоить ссуда в целом, и позволяют соответствующим образом составлять бюджет. Ссуды с переменной процентной ставкой могут сэкономить вам деньги, если процентные ставки снизятся, но если они вырастут, они могут обойтись вам дороже.Хотя у них есть потолки для защиты заемщиков от астрономических скачков на рынке, эти потолки обычно устанавливаются довольно высокими.

                Стационарный Переменная
                Плюсы
                • Предсказуемые платежи позволяют легко составлять бюджет
                • Выплаты не увеличиваются при повышении процентных ставок
                • Выплаты могут уменьшиться при падении процентных ставок
                Минусы
                • Нет экономии при падении процентных ставок
                • Выплаты могут увеличиваться при повышении процентных ставок
                • Непредсказуемые платежи могут затруднить составление бюджета

                * Годовая процентная ставка по состоянию на 16 июня 2020 г.