Виды дебетовых карт. Классы и типы дебетовых карт.
Дебетовые карты — банковский инструмент для проведения платежей. Позволяет оплачивать товары и услуги в любых точках, где установлены терминалы, проводить оплату через интернет. Используя банковскую карточку, можно снимать и вносить наличные, переводить деньги, контролировать движение денежных средств.
Реклама
Виды банковских карт по платежной системе
Основные виды дебетовых карт можно классифицировать по типу платежной системы. На российском рынке превалируют Visa, MasterCard и UnionPay. Это международные банковские системы, позволяющие проводить финансовые операции на территории РФ и за рубежом. Активно развивается российская платежная система МИР. Предлагаем рассмотреть подробнее каждый тип популярных платежных систем.
Visa
Американская компания создана в 1958 году. Сегодня картами Visa можно оплатить покупки более чем в 200 странах. Внедряет инновационные решения, обеспечивает надежный процесс проведения электронных платежей.
В России зарегистрирована в 2012 году, в 2019 году заняла более 39% рынка банковских карт РФ. Расчетный центр — ВТБ. С весны 2022 года карты этой системы, выпущенные в России, перестали принимать за границей.
MasterCard
Международная платежная система запущена в 1966 году. Штаб-квартира в США. На российский рынок вошла в 2012 году. Расчетный центр — Сбербанк. Оказывает финансовые услуги более чем в 210 странах. Выпуском дебетовой карты компания не занимается, только обеспечивает технологический процесс проведения финансовых операций. Этой картой также больше нельзя расплачиваться в других странах.
American Express
Американская компания оказывает финансовые услуги с 1850 года. Штаб-квартира в Нью-Йорке. Выпускает кредитные и дебетовые карты, дорожные чеки. Выбрать удобный платежный инструмент и оформить онлайн можно на сайте American Express. Для получения дополнительных бонусов держателя пластика приглашают зарегистрироваться в программе лояльности. Приостановили работу в России в 2022 году.
Maestro
Многонациональный сервис по дебетовым картам компании MasterCard запущен в 1990 году в США. Карту можно привязать к текущему счету. Относится к одним из наиболее доступных продуктов.
МИР
Создана в декабре 2015 года. Уже выпущено более 129 миллионов банковских карт, действующих во всех регионах Российской Федерации и в 11 странах мира. Карты МИР выпускают более 100 банков. Для бесконтактной оплаты создано мобильное приложение Mir Pay. Действуют собственные программы лояльности для владельцев пластиковых карточек, совмещенные с банковскими. В результате клиенты получают повышенные бонусы. Расчетной валютой является рубль.
UnionPay
Система появилась в 2002 году, на российский рынок пришла в 2006 году. Считается крупнейшей платежной системой в мире. Всего 12 банков в России выпускают карты данной категории, это: Россельхозбанк, Банк ГПБ, Восточный, Солидарность, Банк Санкт-Петербург, Газпромбанк, Промсвязьбанк, ВБРР, Примсоцбанк, КБ «Приморье», ЗЕНИТ, Почта Банк.
Кобейджинговые
Это карты, выпущенные совместно двумя платежными системами. На данный момент самые популярные карты такого вида – это пара МИР + UnionPay. Плюс таких карт состоит в том, что транзакции обрабатываются то одной системой, то другой, в зависимости от того, в какой стране вы находитесь, т. е. в России вы будете оплачивать покупки с помощью МИРа, а за границей вам на помощь придет UnionPay.
Класс дебетовых карт – уровни престижности
От вида дебетовых карт зависит уровень банковского обслуживания, дополнительные сервисы, льготы и бонусы для клиентов. Чем выше класс банковской карты, тем больше возможностей получает владелец.
Электронные (цифровые, виртуальные)
Эта дебетовая карта относится к бюджетному варианту. Обслуживание бесплатное, заказывается дистанционно. Оформление электронных неименных дебетовых карт осуществляется в течение нескольких минут в банковском отделении, через мобильное приложение или интернет-банк. Например, в Сбербанк онлайн наиболее популярны Visa — цифровые карты, получить которые могут клиенты банка в течение пары минут.
Классические (Стандартные)
Классическую дебетовую карту можно использовать для проведения стандартных финансовых операций — оплата, перевод, внесение и снятие наличных. Карты такого типа выдаются клиентам с 14 лет. Часто банки предлагают оформить дополнительные карты для детей с 7 лет, привязав к родительскому счету. Классической картой можно оплачивать покупки всех видов, включая интернет.
Золотые (Gold)
Золотой дебетовой картой подчеркивается высокий статус владельца. Стоимость обслуживания по карте такого вида значительно выше, чем классического. Но они предоставляют владельцу ряд скидок и бонусов. Например, льготные условия при получении кредита, выделенная линия клиентской поддержки, услуги консьерж-службы.
Платиновые (Platinum)
Вместе с дебетовой картой владелец получает повышенный уровень банковского обслуживания и ряд привилегий, включая начисление бонусов. Пластик предоставляет возможность обслуживания на специальной телефонной линии, пополнение без комиссий, выбор валюты счета, личного менеджера и увеличенные лимиты снятия наличных.
Премиум (Black)
Данный вид дебетового пластика относится к наиболее престижным категориям. Обычно выпуск карт лимитирован. Возможно подключение овердрафта.
Классификация по назначению
Карта может быть кредитной или дебетовой, в зависимости от того, кому принадлежат средства — банку или владельцу пластика. Дебетовая карта обеспечивает доступ к собственным средствам клиента, находящимся на его счету. По кредитным картам ситуация другая. Банк предоставляет доступ к своим деньгам в рамках кредитных лимитов. Далее дебетовый пластик классифицируется по назначению. Рассмотрим несколько основных видов.
Пенсионные
Банки предоставляют пенсионерам возможность оформить дебетовые карты с выгодными условиями обслуживания. Дебетовый пластик не требует ежемесячной оплаты, основные финансовые операции проводятся бесплатно, дополнительно пенсионеры получают льготы. Например, Сбербанк предлагает начисление процентов на остаток, а Почта Банк – покупку медикаментов со скидкой.
Выпуска дополнительных карт к пенсионным нет.
Социальные
Социальную дебетовую карту банки предлагают оформить с целью получения выплат из бюджета, пособий. В настоящее время социальные пластиковые средства открываются только в платежной системе МИР. Выпуск именных пластиковых карточек осуществляется для всех категорий населения без комиссии. Социальный пластик с бесплатным обслуживанием и снятием наличных без комиссии в рамках установленного лимита.
Зарплатные
Зарплатными картами называют пластик, на который поступает заработная плата. Обычно они выпускаются в рамках зарплатного проекта. Сегодня владельцы пластика имеют возможность пользоваться любой дебетовой картой в качестве зарплатной, подав соответствующее заявление в бухгалтерию. На зарплатных дебетовых карточках могут храниться любые сбережения, а не только средства, отправленные работодателем. Именной пластик может использоваться для покупок онлайн и в реальных точках продаж.
Кампусные
Популярным видом комбинированного платежного средства является кампусная карта.
На неё студентам начисляется стипендия, карта также является пропуском в общежитие и университет, подходит для оплаты покупок, выполняет другие функции.
По наличию выгодных преимуществ
Каждая банковская карта имеет свои преимущества. Одна позволяет получать дополнительный доход, другая – обеспечивает льготное обслуживание.
Стоимость обслуживания
Карты могут быть с бесплатным обслуживанием или с ежемесячной оплатой. Есть пластик с годовым обслуживанием, когда оплата берется один раз в год. Зачастую для получения доступа к бесплатному банковскому обслуживанию клиент должен выполнить ряд условий. Например, хранить на дебетовых картах неснижаемый остаток или тратить ежемесячно какое-то минимальное определенное количество своих средств.
Процент на остаток
На именной пластик может начисляться процент на остаток. Его уровень зависит от типа продукта и условий, действующих в настоящий момент.
Овердрафт
Если пластик выпускают с овердрафтом, клиент имеет возможность снять сумму больше, чем та, которая хранится на его счете.
Овердрафт является дополнительной опцией. Оформляют дебетовые карты в таком виде обычно для постоянных и надежных клиентов.
Кэшбэк
По дебетовым картам владельцы могут получать дополнительный доход в виде кэшбэка. Размер начисляемых процентов может доходить до 30%. Зависит от конкретного банка и программы лояльности.
Бонусы
Оформление классических банковских карт с программой лояльности позволяет клиентам получать бонусы. Например, скидки при покупке авиабилетов, бронировании отелей, выдачу наличных с повышенным лимитом.
По физическим свойствам
Банки предлагают два вида платежных инструментов — пластиковые и виртуальные карточки. Они отличаются носителем, условиями использования, стоимостью оформления. Виртуальные продукты создаются бесплатно.
Пластиковые
К этому виду относятся карты на материальном носителе. Для выпуска пластиковых карточек клиент оформляет заявление. Реквизиты, данные о владельце, название банка и логотип национальной или международных платежных систем наносят на пластик.
Виртуальные
Электронные платежные инструменты являются аналогом обычной карты. Они не имеют физического носителя. Все реквизиты хранятся в личном кабинете клиента и мобильном приложении. Хотя по желанию клиента, ему могут выдать пластиковый аналог, но он будет без чипа и магнитной полосы, расплачиваться им в магазинах или любых других местах будет невозможно.
Технические особенности
По техническим особенностям пластик делится на чиповый и магнитный.
Чиповые
Чиповые варианты пластика оснащены микропроцессором. Имеют высокий уровень защиты и расширенный функционал. Чип практически не подвержен механическому повреждению, что увеличивает срок службы карт.
Магнитные
На пластик наносится магнитная полоса — носитель информации, где хранятся данные владельца, счета. Технология не позволяет обеспечить высокий уровень безопасности, поэтому чаще применяется на неименных картах.
Как выбрать дебетовую карту
При выборе платежного банковского продукта рекомендуется найти банк, с которым вам будет комфортно. Затем посмотреть, какие варианты карт он предлагает. Учтите удобство платежной системы, начисление кэшбэка, процентов на остаток, стоимость выпуска и годового обслуживания, валюту карты, комиссию за внесение, снятие наличных, переводы.
Вопросы-ответы
Чем именная карта отличается от обычной?
На именной пластик наносятся имя и фамилия владельца. Он выдается через несколько дней после оформления заявки, поскольку требуется время на изготовление. Практически не имеет ограничений при проведении финансовых операций. Предъявлять паспорт для подтверждения личности владельца не нужно, в отличие от неименного.
Как определить класс банковской карты?
Цифры, нанесенные на пластик, — это информация о карте. Первые шесть – банковский идентификационный номер. В нем заложены данные о платежной системе, банке, который выпустил карту, дополнительные сведения. Для расшифровки информации есть специальные сервисы.
Рекомендуемые дебетовые карты
Бесплатное обслуживание
Cash Back до 3%
Карта «»Мир» для всех»
Проценты на остаток
до 6%
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
99 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 3%
- Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 6%
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 0% | 1. 5 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 200 000 в день |
| 1 500 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 200 000 в день |
| 1 500 000 в месяц |
Подробнее Оформить
Надежный банк!
Cash Back до 30%
Сберкарта
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
0 — 150 ₽ в месяц
SMS информирование
70 ₽ в месяц
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
- Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
- Cash back: до 30%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 150 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 50 000 в день |
| 500 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 50 000 в день |
| 500 000 в месяц |
Подробнее Оформить
Бесплатное обслуживание
СберКарта Прайм
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Тип: Visa Classic, MasterСard Standard
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: нет
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 0% | 0 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 500 000 в день |
| В банкоматах других банков | Рубли | 500 000 в день |
Подробнее Оформить
Акция
Cash Back до 50%
Мультикарта ВТБ — Мир
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Мир Классическая
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 50%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: да
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: нет
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| Доллары США | Любая | 0% | 0 | |
| Евро | Любая | 0% | 0 | |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 300 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 350 000 в день |
| 2 000 000 в месяц |
Подробнее Оформить
Можно платить за рубежом
Cash Back до 10%
Умная карта UnionPay
Проценты на остаток
нет
Обслуживание
бесплатно
SMS информирование
бесплатно
- Общие условия
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: UnionPay
- Обслуживание: бесплатно
- Cash back: до 10%
- Проценты на остаток: нет
- Бесплатный выпуск: нет
- Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
- Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
- Овердрафт: нет
- Доставка карты: курьером, в отделение банка
Условия снятия наличных
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1,5% | 200 |
Ограничения на снятие наличных
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| Рубли | 200 000 в день | 1 500 000 в месяц |
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах банка | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц | ||
| Рубли | 200 000 в день | |
| 1 500 000 в месяц | ||
| Доллары США | 3 200 в день | |
| 24 000 в месяц | В банкоматах других банков | |
| Евро | 2 800 в день | |
| 21 000 в месяц |
Подробнее Оформить
Платежные карты: какими они бывают
Фото: Руслан Пряников
Банковские карты – это электронные средства платежа. По данным Нацбанка, в Казахстане в обращении находится свыше 55,7 млн карточек,
и на каждого взрослого гражданина нашей страны приходится в среднем по 4-5
платежных карт. Карточки бывают разными – дебетовыми, кредитными,
цифровыми. Какие виды платежных карт существуют, на какой стоит остановить свой
выбор, что такое овердрафт – рассказали в Fingramota.kz.
В настоящее время эмиссию, то есть выпуск
платежных карт, в Казахстане осуществляют 18 банков второго уровня и АО
«Казпочта». Как такового официального определения
классификации платежных карт нет, но их можно разделить на несколько групп: по
типу платежной системы, по типу операций, которые можно совершать, а также по
способу использования – пластиковые и виртуальные.
Международные
карты
Казахстанские банки выпускают платежные карточки
таких международных систем, как VISA International, MasterCard Worldwide, UnionPay International,
American Express
International и Diners
Club International.
Дебетовые и кредитные карты
Дебетовая платежная карта – это банковская карта, связанная с текущим банковским счетом. Ее можно использовать для безналичной оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкомате, перевода денег. Яркий пример дебетовой карты – зарплатная.
Дебетовые карты являются наиболее распространенными в Казахстане, их доля составляет свыше 72% из общего количества карт, находящихся в обращении.
Некоторые банки
предлагают оформить дебетовую карту с овердрафтом. Разберемся, что же это
такое. Овердрафт (англ.
overdraft — сверх планируемого, перерасход), по сути, это тот же самый кредит, с
учетом разницы в условиях его получения. Как правило, банки предлагают овердрафт
своим постоянным уже проверенным клиентам, на счет которых регулярно поступают
деньги (например, заработная плата). Один из положительных и удобных моментов в
том, что вам не придется оформлять отдельную кредитную карту, так как к вашей
дебетовой карте уже добавляется возможность получить деньги в кредит. Но
обратите внимание на то, что процентная ставка овердрафта обычно выше, нежели у
обычного кредита.
Что касается кредитной карты, это банковская карта с автоматически возобновляемым кредитным лимитом, который устанавливает банк. Кредитный лимит зависит от размера подтвержденных доходов клиента и его платежеспособности. Такая карта позволяет снимать деньги в банкомате, оплачивать товары и услуги, можно пользоваться такой картой за границей, а затем погасить задолженность перед банком в сроки, которые указываются в договоре.
Не забывайте, что кредит – это большая ответственность, и
возвращать деньги придется обязательно. Поэтому, прежде чем брать кредит,
подробно изучите условия предоставления денег, для того чтобы избежать
неприятных ситуаций с кредитором в будущем. Изучите, как начисляются проценты,
есть ли грейс-период, то есть льготный период уплаты процентов по кредиту, и
сколько он продолжается, нужно ли платить за годовое обслуживание карты, каков
процент за снятие наличными. Кредитными картами лучше и выгоднее
расплачиваться, а не снимать наличные. В
любом случае всегда помните, что банк – это не благотворительная организация.
Прежде чем взять деньги, оцените свои финансовые возможности и обязательно
посчитайте расходы по кредиту.Виртуальные и цифровые карты
Это карты,
которые выпускаются финансовыми институтами онлайн. По своему функционалу они
идентичны пластиковым картам – у них нет только пластикового носителя. Да и оформляются они в пару кликов,
достаточно иметь доступ в интернет. Для граждан это значительно повышает
доступность финансовых услуг. Их можно загрузить на любой смартфон, который
поддерживает систему бесконтактной оплаты – Apple
Pay и Google
Pay. И тогда вы сможете оплачивать покупки с помощью
своего мобильного устройства.
Данные карты клиенты банков могут оформить в своих мобильных банковских приложениях, при необходимости они могут заказать для цифровой карты пластиковый носитель.
Осторожно, «пластиковые» мошенники!
Мошенники используют всевозможные способы,
чтобы завладеть вашей картой или узнать ее полные реквизиты. В частности, они активно
применяют методы социальной инженерии. В частности, их интересует трехзначный
код на обратной стороне «пластика» и срок действия карты. Поэтому вас должно
насторожить, если к вам звонят, к примеру, из вашего банка и просят назвать CVC или CVV-код. Мошенникам также нужен код подтверждения по банковским операциям,
который обычно приходит по SMS. Его тоже
нельзя никому сообщать, иначе злоумышленники получат доступ к вашему
онлайн-банкингу, а это значит, что они смогут беспрепятственно перевести
деньги, совершить покупку, оформить кредит.
Не стоит также доверять сомнительным ссылкам, которые приходят на вашу электронную почту, мессенджеры, они могут привести на фишинговый сайт. За всем этим также скрываются мошенники. Поэтому будьте бдительны и никому не сообщайте свои конфиденциальные данные, включая пин-коды по платежным картам, пароли и иную информацию.
Читайте также
Финансы
Разъяснения дали в агентстве по регулированию и развитию финрынка
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вкладчики ликвидируемых банков могут получить гарантийные выплаты до 1 мая
Объем безналичных транзакций вырос до рекордных 43,9 трлн тенге
Кредиты казахстанцев выросли до 12,4 трлн тенге
Что такое банковская карта?
Это устройство слишком маленькое
Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.
Редакционная информация Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.
Среди многих решений, которые вы должны принять при открытии банковского счета, есть тип(ы) банковских карт, которые вы хотите. Но что такое банковская карта и зачем она нужна? Здесь мы расскажем вам о различных типах банковских карт, от банкоматов до дебетовых карт.
Перейти к
- Что такое банковская карта?
- Пять основных типов банковских карт:
- Относительно недавнее явление
- вещи 21 века
- Часто задаваемые вопросы
Что такое банковская карта?
Проще говоря, банковская карта — это любая карта, выпущенная вашим банком. Это может быть карта, которая позволяет вам получить доступ к своему банковскому счету, когда вы находитесь вдали от дома, оплачивать товары в кредит или даже проверять свой банковский баланс.
Пять основных типов банковских карт:
1. Дебетовая карта
Дебетовая карта — это один из типов банковских карт. Он выдается вашим банком или кредитным союзом и привязан к одному из ваших банковских счетов, как правило, текущему счету или счету денежного рынка. Большинство дебетовых карт имеют логотип Visa, Mastercard или Discover. При использовании дебетовой карты средства списываются со счета, к которому она привязана. Предположим, вы находитесь в местном универмаге и делаете покупку по дебетовой карте на сумму 100 долларов США. Магазин в электронном виде управляет вашей картой, и средства снимаются с вашего банковского счета и переводятся на банковский счет продавца. Преимущество дебетовой карты в том, что она не позволяет вам влезать в долги, поскольку вы берете деньги со своего собственного счета для осуществления платежа.
2. Карта банкомата
Еще одним типом банковской карты является карта банкомата. Как и дебетовая карта, карта банкомата привязана к вашему банковскому счету. Разница в том, что карту банкомата можно использовать только для снятия наличных в банкомате или внесения депозита в банкомат. И в отличие от дебетовой карты, карту банкомата нельзя использовать для совершения покупок в магазине или в Интернете. Что немного сбивает с толку, так это то, что большинство банков предлагают банковскую карту, которая действует как дебетовая карта и карта банкомата. Другими словами, вы можете использовать его для совершения покупок, а затем воспользоваться банкоматом, чтобы снять наличные.
3. Кредитная карта
Большинство банков также выпускают кредитные карты клиентам, которые соответствуют требованиям. Кредитная карта действует как кредитная линия. Например, вы можете подать заявку на карту и вам предложат «лимит расходов» в размере 5000 долларов. Это означает, что максимальная сумма, которую вы можете потратить, не сталкиваясь с комиссией за превышение лимита, составляет 5000 долларов. Кредитная карта не привязана к вашему банковскому счету, и при ее использовании средства с вашего счета не снимаются. Тем не менее, вам нужно вернуть деньги в полном объеме в конце месяца или вносить ежемесячные платежи по карте.
Больше всего выигрывают держатели карт, использующие личную кредитную карту для получения вознаграждения определенного типа. Например, они могут накапливать мили за поездки или кэшбэк, чтобы погасить свой баланс. Они зачисляют расходы на карту и полностью их погашают к концу расчетного цикла. Таким образом, они получают выгоду без уплаты процентов.
Хотя кредитные карты незаменимы в экстренных случаях, а своевременная выплата по карте может улучшить ваш кредитный рейтинг, использование кредитной карты сопряжено с определенным риском. Если вы пропустите платеж или задержите платеж, ваша кредитная история может пострадать. Вы также должны платить проценты за любые средства, полученные с помощью кредитной карты, и эти проценты могут быть непомерно высокими.
4. Предоплаченная дебетовая карта
Предоплаченная дебетовая карта обычно выпускается не вашим банком, а другим финансовым учреждением. Тем не менее, это считается разновидностью банковской карты. Предоплаченная дебетовая карта работает следующим образом: вы загружаете средства на карту, прежде чем сможете ее использовать. Например, если вы загружаете на карту 250 долларов, у вас есть лимит расходов в 250 долларов. Основным недостатком использования предоплаченной дебетовой карты является то, что вам, вероятно, придется платить комиссию за ее использование. И все же бывают случаи, когда предоплаченная дебетовая карта может иметь смысл. Например, человек, которому трудно контролировать свои расходы, может загрузить предоплаченную дебетовую карту, чтобы держать свои расходы под контролем. Предоплаченная дебетовая карта также может иметь смысл, когда кто-то путешествует и боится носить с собой наличные.
5. Предоплаченная кредитная карта
Как и предоплаченная дебетовая карта, вы пополняете предоплаченную кредитную карту средствами перед ее использованием. Сумма, которую вы загружаете на карту, является вашим пределом расходов. Эта предоплаченная карта также может нести высокие сборы, которые съедают ваш бюджет. Основная причина, по которой кто-то может использовать предоплаченную кредитную карту, заключается в том, что эмитент карты ежемесячно отчитывается перед агентствами кредитной информации. Допустим, у кого-то плохая кредитная история, и он хочет улучшить свой рейтинг. Используя предоплаченную кредитную карту, они могут гарантировать, что их своевременные платежи будут сообщены агентствам кредитной отчетности, что поможет улучшить их кредитный рейтинг. Предоплаченная карта также является одним из способов попрактиковаться в управлении картой для тех, у кого есть проблемы с перерасходом средств.
Относительно недавнее явление
Хотя кажется, что банковские карты существовали всегда, на самом деле это относительно новое изобретение. Банки существовали в Вавилоне еще с 1800 г. до н.э., и всегда находились люди, готовые давать деньги в долг под проценты. Вот почему так интересно, что только в конце 1950-х и в 1960-х годах кредитные карты получили широкое распространение в американском обществе. Дебетовые карты были введены в 1970-х годах. Кстати, не раньше 1974, что Закон о равных возможностях получения кредита был подписан, и банки больше не могли отказывать женщине в выдаче кредитной карты на ее собственное имя. И теперь у нас есть все, от онлайн-банкинга до круглосуточной службы поддержки клиентов.
Вещи 21 века
Недавно в Испании был введен новый тип банковских карт. Названная Aqua, это первая банковская карта, которая не содержит номера карты или даты истечения срока действия. Вместо этого есть код CVV, который усиливает безопасность. Независимо от того, загружает ли кто-то ее на свой смартфон или вытаскивает пластиковую версию, украсть карту практически невозможно. Прошли те времена, когда вы беспокоились о продавце, копирующем код, или о карманнике, убегающем с картой. Это выводит безопасность банковских карт на совершенно новый уровень.
Когда вы принимаете банковские решения, в том числе о том, где хранить наличные деньги и какие типы карт носить с собой, вы будете в первом ряду прислушиваться к изменениям в банковской сфере. Учитывая количество достижений за последние несколько десятилетий, будет интересно узнать, что будет дальше.
Об авторе
Дана Джордж имеет степень бакалавра в области управления и организационного развития Университета Спринг-Арбор. Более 25 лет она пишет и пишет о бизнесе и финансах, и она по-прежнему увлечена своей работой. Дана и ее муж недавно переехали в Шампейн, штат Иллинойс, на родину Fighting Illini. И хотя она находит оранжевый цвет нелестным для большинства людей, она думает, что им очень понравится шампанское.
Поделиться этой страницей
Email IconПоделиться этим сайтом с электронной почтой Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.
У Motley Fool есть политика раскрытия информации. Автор и/или Пестрый Дурак могут иметь интерес к упомянутым компаниям.
The Ascent — это служба Motley Fool, которая оценивает и анализирует товары первой необходимости для решения повседневных финансовых вопросов.
Copyright © 2018 — 2022 Восхождение. Все права защищены.
О Восхождении
О нас Связаться с нами отдел новостей Как мы зарабатываем деньги Редакционная честность Методология рейтингов Новостная лента
Узнать
Кредитные карты Банковское дело Брокерские услуги Криптовалюта Ипотека Страхование Кредиты Последние статьи
Что такое дебетовая карта? – Советник Форбс
Обновлено: 9 марта 2022 г., 18:53
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
У вас может быть дебетовая карта в кошельке, но задумывались ли вы когда-нибудь о том, как она работает?
Дебетовые карты сочетают в себе основные функции карты банкомата и кредитной карты, чтобы помочь потребителям быстро получать наличные со своих банковских счетов. Вы можете использовать дебетовую карту для покупок в Интернете, в кассе или даже в приложении мобильного кошелька, чтобы платить вместо того, чтобы выписывать чек.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовые карты выпускаются вашим банком и работают как карта банкомата и кредитная карта. Однако, в отличие от кредитной карты, дебетовая карта напрямую связана с вашим банковским счетом, используя деньги, которые у вас есть на депозите, для оплаты покупки или снятия денег в банкомате в цифровом виде.
Как работает дебетовая карта?
Дебетовые карты являются партнерами основных брендов кредитных карт, таких как VISA, Mastercard и Discover, что позволяет вам использовать вашу дебетовую карту для оплаты везде, где принимаются карты этих брендов.
При использовании вашей дебетовой карты для совершения покупки лично вы будете проводить, вставлять или использовать бесконтактную оплату в терминале для карт точно так же, как и кредитную карту. Затем вы введете свой личный идентификационный номер (ПИН-код) в машину, хотя некоторые продавцы позволяют вам использовать свою дебетовую карту без ПИН-кода. Ваш PIN-код — это мера безопасности, подтверждающая вашу личность.
Как только ваш банк подтвердит, что у вас есть деньги для совершения покупки, ваша транзакция будет одобрена. Если вы посмотрите на свою банковскую выписку, вы можете увидеть, что ваша покупка находится на рассмотрении, что означает, что ваш банк еще не перевел деньги продавцу, хотя они списали деньги с вашего счета. Когда банк отправит деньги продавцу, ваша транзакция будет одобрена.
Когда вы используете свою дебетовую карту для оплаты покупки или получения денег в банкомате, вы можете завершить транзакцию, поскольку у вас уже есть необходимые деньги на связанном счете.
В зависимости от вашего банка вам может быть разрешено овердрафтить счет на определенное количество долларов, если у вас есть дополнительные средства на резервном счете, например на сберегательном счете. Но, как правило, чтобы тратить деньги с помощью дебетовой карты, нужные вам деньги должны быть на вашем счету.
Типы дебетовых карт
Существует четыре основных типа дебетовых карт. Ключевое различие между типами обычно заключается в организации, выпустившей карту.
- Обычные дебетовые карты . Они выдаются вашим банком или кредитным союзом и привязаны к расчетному счету или счету денежного рынка. Обычно они имеют логотип VISA, Mastercard или Discover и могут использоваться для покупок лично или в Интернете. Вы также можете использовать этот тип карты для внесения и снятия средств со своего счета в банкоматах.
- карты банкомата . Как и обычные дебетовые карты, карты для банкоматов также выпускаются вашим банком и привязаны к определенным банковским счетам.
Однако они используются только для возврата наличных или, в некоторых случаях, для внесения депозита в банкоматах. Их нельзя использовать для совершения покупок в Интернете или в магазине. - Предоплаченные дебетовые карты . Предоплаченная дебетовая карта привязана к банковскому счету, которым вы владеете, но не выпущенным этим банком. Вместо этого эти карты должны быть загружены средствами, прежде чем их можно будет использовать. Большинство карт можно использовать так же, как и обычную дебетовую карту, но с некоторыми взимается плата за различные услуги.
- Электронные карточки перевода пособий (EBT) . Государственные учреждения выпускают эти дебетовые карты для предоставления социальных льгот держателям карт. Такие программы, как диетическая помощь, ежемесячно выплачивают свои пособия на баланс карты. Затем владельцы карт могут использовать карту для оплаты утвержденных покупок в магазинах, принимающих карты EBT.
Как получить дебетовую карту
Финансовые учреждения часто выдают дебетовые карты автоматически, когда вы открываете расчетный счет, но вам может потребоваться запросить ее. После получения карты вы активируете ее в соответствии с инструкциями, прилагаемыми к карте.
В процессе активации вы установите свой PIN-код. Вы будете использовать свой PIN-код для покупок в точках продаж, каждый раз, когда вы запрашиваете возврат денег во время покупки и при снятии денег в банкомате.
Если у вас нет банковского счета, вы можете получить предоплаченную дебетовую карту через несколько онлайн-сервисов, таких как Netspend. Розничные продавцы, такие как Walmart, также предлагают свои бренды предоплаченных дебетовых карт, как и крупные компании, выпускающие кредитные карты, такие как VISA, Mastercard и American Express.
Если вы решите использовать предоплаченную дебетовую карту, имейте в виду, что некоторые из них взимают ежемесячную плату, которая может сократить ваши депозиты.
Сколько вам должно быть лет, чтобы получить дебетовую карту?
Важно отметить, что каждый банк устанавливает минимальный возрастной ценз для использования дебетовой карты. Однако, в зависимости от банка и типа счета, есть варианты выдачи дебетовой карты лицам в возрасте 13 лет. Эти счета обычно обозначаются как расчетные счета для подростков, и для них требуется родитель или опекун в качестве владельца совместного счета.
Когда кому-то исполняется 18 лет, он имеет законное право открыть банковский счет на свое имя без совместного владельца счета.
Комиссия за дебетовую карту
Обычно комиссия за повседневное использование дебетовой карты не взимается, но в некоторых случаях взимается комиссия:
- Комиссия за овердрафт . Если вы перерасходуете свой счет при покупке, с вас может взиматься комиссия.
- Плата за банкомат . Многие банки не взимают плату за снятие средств в сетевых банкоматах. Если вы используете банкомат, не входящий в сеть вашего банка, вы будете уведомлены о любых комиссиях, которые могут взиматься, до завершения транзакции.
- Счет содержит . Если вы используете свою дебетовую карту для аренды гостиничного номера или автомобиля, на вашей карте может быть заблокирована сумма, превышающая сумму вашей транзакции. Это удержание уменьшит доступный баланс вашего счета до тех пор, пока удержание не будет снято с вашего счета.
Кредитная карта и дебетовая карта
Дебетовые карты несколько отличаются от кредитных.
Кредитные карты предоставляют доступную кредитную линию для совершения покупок. Вы можете погасить сумму вашей кредитной линии, которую вы используете в течение долгого времени в виде ежемесячных платежей. Компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас проценты с вашего баланса в обмен на то, что вы берете на себя риск, связанный с вашими покупками.
Дебетовая карта не является кредитной линией. Вместо этого он использует деньги, которые у вас есть на депозите в банке, для оплаты товаров и услуг продавцов или выдачи вам наличных в банкомате.
Предоплаченная карта и дебетовая карта
Два типа карт имеют названия, достаточно похожие, чтобы запутать некоторых потребителей:
- Традиционная дебетовая карта выпускается вашим банком и напрямую подключается к вашему текущему счету, используя средства, которые вы вносите. банк для оплаты снятия средств в банкоматах и покупок по картам.
- С предоплаченной дебетовой картой, также известной как предоплаченная карта, вы должны загрузить средства на карту перед ее использованием (как вы делаете при покупке подарочной карты). Вы можете использовать наличные деньги, электронные переводы или чеки, чтобы пополнить свою карту. Вы можете внести средства либо онлайн, либо посетив магазин, который поддерживает предоплаченную карту.
Часто те, у кого нет доступа к банковским услугам, используют предоплаченные дебетовые карты для получения и траты денег. Некоторые работодатели выдают зарплату через предоплаченные дебетовые карты. Некоторые города даже выдают государственные пособия, такие как пособия по безработице или продовольственной помощи, с помощью предоплаченных карт. Даже недавний COVID-19стимулирующие платежи использовали предоплаченные карты для проведения нескольких миллионов платежей.
Карта банкомата и дебетовая карта
Хотя и дебетовые карты, и карты банкомата позволяют вам получить доступ к средствам на вашем текущем счете, вы не можете использовать карту банкомата для совершения покупок.
Использование банкоматной карты строго ограничено операциями в банкомате.
Как обращаться с утерянной или украденной дебетовой картой
Во-первых, не паникуйте. Карты теряются и крадут каждый день. Свяжитесь с вашим банком как можно скорее и сообщите им, что случилось с вашей картой. Некоторые банки даже позволяют вам сообщить об этом онлайн через свой портал онлайн-банкинга, в то время как другие требуют, чтобы вы позвонили.
Иногда банк замораживает вашу карту на случай, если вы ее найдете. В других случаях банк немедленно деактивирует эту дебетовую карту и отправит вам новую дебетовую карту.
Если ваша карта утеряна или украдена, важно незамедлительно сообщить об этом, чтобы уменьшить вашу ответственность за мошеннические платежи. Если вы сообщите об утере или краже своей карты в течение двух дней, вы будете нести ответственность за несанкционированные платежи в размере не более 50 долларов США (и некоторые банки отказываются от этой комиссии в качестве любезности). Ваша ответственность возрастает до 500 долларов США, если вы не сообщите о своей утере или краже карты в течение двух дней, но до 60 дней после отправки заявления.
Преимущества и недостатки дебетовой карты
Дебетовые карты, без сомнения, являются мощным финансовым инструментом, но не лишены недостатков. Важно понимать плюсы и минусы этих карт, чтобы вы могли выработать разумные финансовые привычки и использовать их с умом.
Преимущества дебетовой карты:
- Без годовых комиссий . В отличие от некоторых кредитных карт, дебетовые карты, выпущенные вашим банком или кредитным союзом, не облагаются ежегодными сборами.
- Удобство . Дебетовые карты можно использовать в миллионах магазинов, интернет-магазинов и банкоматов. Их даже можно добавить в цифровые кошельки.
- Бюджетирование . Вместо того, чтобы увеличивать баланс кредитной карты, дебетовые карты позволяют расплачиваться наличными и помогают предотвратить расходы, превышающие ваш бюджет.
Недостатки дебетовой карты:
- Плата за них не взимается . Предоплаченные дебетовые карты часто имеют ежемесячную плату за обслуживание. Если вы перерасходуете, ваш банк, скорее всего, взимает с вас комиссию за овердрафт. И не забывайте о комиссиях банкомата, если вы не используете банкомат в сети вашего банка.
- Часто лучше для небольших покупок . Дебетовые карты облегчают походы за продуктами, но этот телевизор с плоским экраном может занять большую часть вашего банковского счета.
- Может привести к перерасходу средств . Удобство дебетовой карты может привести к считыванию средств, не задумываясь о доступном балансе, что сокращает ваш хорошо спланированный бюджет.
Найдите лучшие онлайн-банки 2022 года
Учить больше
Bottom Line
Дебетовые карты дают вам возможность платить картой вместо выписки чека как онлайн, так и лично. Важно, чтобы карты в вашем кошельке соответствовали вашим привычкам расходов, поэтому найдите время, чтобы сравнить различные варианты расходов, такие как кредитные карты, дебетовые карты и карты предоплаты. Комбинация этих трех факторов может помочь вам добиться желаемой гибкости благодаря беспрепятственному доступу к наличным деньгам, необходимым для вашей повседневной деятельности.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как проверить баланс дебетовой карты?
Баланс есть только на предоплаченных дебетовых картах, и вы можете проверить доступный баланс для расходов на веб-сайте эмитента карты или по телефону. Как правило, ваша дебетовая карта связана с вашим текущим счетом или счетом денежного рынка, который является вашим доступным балансом.
Сколько времени потребуется, чтобы возврат средств вернулся на вашу дебетовую карту?
Возврат средств на дебетовую карту может занять от трех до 10 дней с даты возврата. Время обработки может варьироваться в зависимости от продавца, вашего банка и суммы транзакции.
Как отменить все подписки на моей дебетовой карте?
Чтобы отменить подписку и регулярные платежи, просмотрите выписку по своему банковскому счету на предмет регулярных покупок, а затем обратитесь непосредственно к продавцу, чтобы отменить подписку.
Где указан маршрутный номер дебетовой карты?
На вашей дебетовой карте нет маршрутного номера. Вашей карте присваивается уникальный номер карты, и ваша карта привязана к вашему банковскому счету.
Как оспорить списание средств с дебетовой карты?
Вы можете позвонить в свой банк или воспользоваться порталом онлайн-банкинга, чтобы оспорить платеж.
Была ли эта статья полезной?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.
Управляющий редактор отдела глобальных данных и автоматизации Forbes Advisor. Митч имеет более чем десятилетний опыт работы редактором по личным финансам, писателем и контент-стратегом. До прихода в Forbes Advisor Митч работал на нескольких сайтах, включая Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates и FlexJobs.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.