Какие банки хорошо дают кредиты 2019: ТОП-8 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей

Содержание

Банки, которые дают кредит всем — novostivolgograda.ru

1 октября 2019, 19:11

Фото: novostivolgograda.ru

С помощью развития банковской системы и урегулирования банковских отношений в нашей стране, на сегодняшний день очень легко можно купить любую технику, предметы быта и другие товары.

Если у вас нет накопленных денег, то вы можете оформить кредит во многих банках страны даже без справки. Ранее обязательным было наличие справки с места работы о финансовом состоянии заемщика. Но многим не удается принести справку с места работы. В этом случае можно обратиться в банки, которые дают кредит всем.

Кредит оформляется следующим образом: вам необходимо обратиться в один из таких банков, взяв с собой ксерокопию паспорта и еще какой-то иной документ, например права. Работник банка представит на рассмотрение вашу заявку и через несколько минут сообщит вам о принятом решении.

Система банковской проверки несложна. В этой системе рассматривают кредитную историю заемщика, криминальные данные и другие сведения. Кредитная история представляет собой финансовый отчет на каждого жителя нашей страны. Эти сведения работники банка могут узнать в особых отчетах, которые предоставляются кредитным бюро.

С помощью кредитных сведений о конкретном человеке кредитор может предположить возможный финансовый риск, если вам решили выдать кредит без необходимой справки с места работы. Если ваша кредитная история чиста и соответствует требованиям банка, то будьте уверены, что вам предоставят кредит по более низким процентам и на хороших условиях, чем людям, у которых плохая история.

История кредита граждан России, которая используется банками, регламентирована Федеральным Законом РФ № 218-ФЗ «О кредитных историях». В этом законе уточнены все нюансы осуществления проверки заемщика. Большинство банков страны пользуются данной методикой, при этом взять кредит без каких-либо справок с места работы для людей, у которых чистая кредитная история, возможно, осуществить очень просто.

Список банков страны, которые на выгодных условиях предоставят жителям страны ссуды.

Перечислим основные банки, которые дают кредит всем.

Лидерами в этом списке являются «Газпромбанк» и «Сбербанк России». Если у вас есть соответствующая кредитная история, то вы можете из этих банков получить заем под 16% годовых, которая оформляется за считанные минуты.

В этот список также входят «Банк Москвы» и «Россельхозбанк», где процентная ставка достигает 19% ежегодно. Хорошо известен «ВТБ 24» банк, который выдает кредит по низким процентам, но продолжительность проверки кредитной истории длится дольше. Но ради такой низкой процентной ставки можно и постоять немного дольше.

Следующие банки тоже дают кредит без справок с места работы — «ЮниКредит Банк», «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк» и «Росбанк». Взять необходимый для вас ссуду не составит труда, если вы выбрали для себя подходящий банк. Но помните, что у вас должна быть хорошая кредитная история.

#Новости#Сергей Матанцев#Экономика

Подпишитесь

Обрушилось перекрытие новой школы-тысячника на западе Волгограда

Сегодня, 09:47

Куда уехали 260 млн: волгоградским студентам не видать трамвая до ВолГУ

Вчера, 12:11

Какие проблемы ждут горожан после переименования Волгограда

Сегодня, 06:02

«Снесет с фекалиями в Волгу»: волгоградцы раскритиковали будущий технопарк в пойме

Вчера, 13:47

Арктический циклон принесет волгоградцам морозы в ближайшие дни

Вчера, 10:44

Прогнозы на субботние матчи ЧМ-2022 сделал журналист из Волгограда

Вчера, 17:39

Чем заменят льготную ипотеку и какие новшества ждут рынок недвижимости

Что будет с ценами на недвижимость после отмены льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки завершится 31 декабря 2022 года. В Минфине уже объявили о том, что продлевать её не планируется. Кроме того, Центробанк вообще выступает против слишком заманчивых предложений на рынке недвижимости. В частности, в начале следующего года планируется ограничить ипотеку под 0,1%. У регулятора есть весомый аргумент: стоимость квартиры в таком кредите завышена на 20–30%. В результате переплата может быть больше процентов по ипотеке.

— На фоне того, что регулятор планирует отменить льготную ипотеку после 31 декабря, до конца года будет всплеск спроса. Те, кто собирался купить квартиры в следующем году, придут на рынок сегодня (и попытаются оформить ипотеку под 7%, под 1% или 0,1%), что приведёт к скачку спроса примерно на 60%, — рассказал директор управления новостроек компании «Инком-недвижимость» Валерий Кочетков.

По его оценкам, в начале следующего года есть два сценария развития событий. Первый подразумевает, что Центробанк жёстко отменит всю льготную ипотеку. Тогда спрос упадёт на 80%. Так уже было в феврале, когда резко повысили ключевую ставку. Потом наступит период адаптации к новым ставкам, который продлится не менее одного квартала. Впрочем, к прежним показателям уровень спроса уже не вернётся.

С 1 декабря значительно изменятся цены на недвижимость: Сколько будут стоить квартиры и загородные дома

Второй сценарий: ЦБ всё-таки не отменит льготную ипотеку полностью, а предложит другие варианты (любые льготные программы). Тогда тоже будет провал, потому что в любом случае до конца года в преддверии отмены сегодняшней льготной ипотеки рынок аккумулирует спрос будущего квартала (первого квартала 2023 года). Но при втором сценарии провал спроса будет не таким глубоким: на 30–40% в начале следующего года. И адаптация к новым условиям произойдёт быстрее. Учитывая праздники, к концу февраля рынок уже привыкнет к другой форме льготной ипотеки.

— На сделки с использованием льготной ипотеки приходится около 60% от общей суммы продаж. Действие госпрограммы очень важно продлить. В экономике сохраняется сложная ситуация, внешние факторы продолжают негативно влиять на спрос. Доступная ипотека — единственная возможность для многих получить собственное жильё или переехать в более комфортную квартиру, — рассказала руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова.

Рынок недвижимости в начале 2023 года ожидают перемены. Но они скорее связаны с геополитической обстановкой и общей неопределённостью. Прогнозы по ценам пока делать сложно. Особенно долгосрочные. Такое мнение высказал владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

— Единственное, что хочу сказать: если собираетесь покупать квартиру или ИЖС, лучше делать это сейчас. Девелоперы новостроек уже дают скидки до 20–30% на апартаменты, в сегменте ИЖС уже в среднем снизили цены на 5% и готовятся акционные новогодние предложения. Сейчас можно сделать выгодную покупку, особенно если искать точечные интересные истории, — добавил Максим Лазовский.

Показания счётчиков будут снимать по-новому: Как снизить суммы в квитанциях за услуги ЖКХ

Какие программы заменят льготную ипотеку

Валерий Кочетков рассказал, что сейчас, чтобы поддерживать хоть какой-то спрос, девелоперы вместе с банками стали разрабатывать новые предложения для покупателей. Так, сегодня появилась альтернатива субсидированной ипотеке от застройщика — траншевая ипотека. Она предлагает, что клиент сначала получает 5% от кредита и выплачивает эту сумму, а остальная часть выдаётся за два месяца до ввода дома в эксплуатацию.

— Таким образом, в течение полутора-двух лет у заёмщика будет комфортный минимальный платёж по ипотеке. Это удобно, к примеру, тем, кто снимает жильё или планирует продать старую недвижимость для досрочного погашения кредита, — добавил Валерий Кочетков.

Юлия Судакова рассказала, что льготная ипотека в период пандемии и ограничений этого года выступала эффективным драйвером развития не только рынка недвижимости, но и смежных отраслей. По сути, госпрограмма хорошо повлияла на всю экономику и дала дополнительный импульс развития девелоперам.

— Прекращение льготной ипотеки отрицательно повлияет на сегмент массового жилья и приведёт к уменьшению покупательской активности. Доступные кредиты — это важнейший фактор стабильного развития строительной отрасли. Рынок будет вынужден адаптироваться к новым условиям. Среди возможных альтернатив льготной ипотеке — семейная ипотека, доля которой у нас сейчас чуть более 20%, а также обновлённые субсидированные программы, траншевая ипотека, — пояснила Юлия Судакова.

Золотая квитанция: почему жильцам отправили дополнительные счета за услуги ЖКХ и надо ли их оплачивать

Максим Лазовский рассказал, что на данный момент в сегменте ИЖС ипотечные сделки составляют более 90%, а в сегменте многоквартирных домов — около 80%. Выводы очевидны: отмена льготной ипотеки ослабит и без того стагнирующий спрос на недвижимость. При этом окончательного обвала рынка, по его прогнозам, не произойдёт. В сегменте ИЖС основным катализатором спроса станет семейная ипотека, ведь свой дом обычно покупают люди с детьми.

— Отмена субсидированной ипотеки под 0,1% не окажет особого влияния на рынок, так как она была скорее маркетинговым ходом, чем реальным инструментом для покупателя. Практической ценности её при грамотном использовании донести до целевой аудитории так и не удалось. Зато стало очевидно, что девелоперы при ипотечных сделках на таких условиях завышают цены, — добавил Максим Лазовский.

Нина Важдаева

Статьи
недвижимость
Банки
застройщики
Личные финансы
Экономика

Комментариев: 1

Для комментирования авторизуйтесь!

6 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2022 году

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Банки предлагают несколько видов бизнес-кредитов, но получение одобрения может быть затруднено.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Банки лучше всего подходят для кредитования малого бизнеса, если ваша компания существует более года и не нуждается в быстрых наличных деньгах. Утверждения могут занять месяцы и далеко не гарантированы — даже с хорошей кредитной историей.

Согласно последним данным Biz2Credit Small Business Lending Index

Biz2Credit

, банки одобряют только около 15% заявок на бизнес-кредиты. Biz2Credit Small Business Lending Index™, август 2022 г.

По состоянию на 15 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

. Это означает, что правильный банк для вас не только предлагает тип бизнес-кредита, который вам нужен, но и предоставляет достаточно кредитов, чтобы сделать возможным финансирование.

Сколько вам нужно?

с Fundera by NerdWallet

Вот лучшие банки для кредитования малого бизнеса, основанные на их объеме коммерческого и промышленного кредитования и предлагаемых продуктах, а также на рассмотрении альтернативных вариантов.

1.

Bank of America

Bank of America имел наибольшее количество коммерческих и промышленных кредитов среди банков по состоянию на март 2022 года, превзойдя следующего ближайшего кредитора примерно на 122 миллиарда долларов, по данным S&P Global Market Intelligence

S&P Global Market Intelligence

. 25 крупнейших банков США по кредитам C&I в 1 квартале 2022 года.

По состоянию на 15 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

Деловые кредиты Банка Америки — хороший выбор, если вы цените вознаграждение. Выполняя определенные требования к учетной записи, вы можете претендовать на скидки по процентным ставкам, отсутствие комиссий за банковские переводы и другие преимущества. Bank of America также может иметь смысл для ветеранов и военнослужащих, поскольку он предлагает им 25% скидку на администрирование кредита или комиссию за выдачу кредита.

Срочные кредиты. Bank of America предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Его обеспеченный кредит требует большего годового дохода: 250 000 долларов против 100 000 долларов для необеспеченного варианта. Но он предлагает более высокие лимиты заимствования — до 250 000 долларов — и потенциально более низкую процентную ставку. Оба бизнес-кредита требуют не менее двух лет работы и могут иметь сроки погашения до пяти лет, что меньше, чем могут предложить другие банки.

Деловые кредитные линии. Bank of America также предлагает обеспеченные и необеспеченные кредитные линии для бизнеса с теми же требованиями к доходам, что и его срочные кредиты. Обеспеченная кредитная линия дает дополнительную возможность заимствования — начиная с 25 000 долларов США по сравнению с 10 000 долларов США для необеспеченного варианта. Максимальный размер кредита не установлен. У обоих есть возобновляемые условия, что означает, что вы используете деньги по мере необходимости, которые продлеваются ежегодно.

Кредиты SBA. Bank of America является предпочтительным кредитором Администрации малого бизнеса, но он менее активен в выдаче кредитов SBA. Например, Wells Fargo и банк США выдают больше кредитов 7(a)

Управление по делам малого бизнеса США

. 7(a) и 504 Отчет кредитора.

По состоянию на 15 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

— наиболее распространенный тип финансирования SBA.

Прочие бизнес-кредиты. Bank of America предлагает автокредиты для бизнеса, начиная с 10 000 долларов. У банка также есть кредиты на коммерческую недвижимость и кредиты на оборудование, которые начинаются с 25 000 долларов.

2. JPMorgan Chase

Срочные кредиты. Chase предлагает кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой, начиная с 5000 долларов, что меньше, чем у таких кредиторов, как Bank of America или PNC Bank. Срок погашения может длиться от одного до семи лет.

Деловые кредитные линии. У Чейза есть деловые и коммерческие кредитные линии. Его бизнес-линия кредита обеспечивает финансирование от 10 000 до 500 000 долларов США на возобновляемый пятилетний срок. Коммерческая линия составляет 500 000 долларов США и выше, с условиями от одного до двух лет, которые могут быть продлены.

Кредиты SBA. Чейз является предпочтительным кредитором SBA и финансирует несколько типов кредитов SBA. Это включает в себя кредиты и кредитные линии SBA Express, которые предлагают более быстрое финансирование до 500 000 долларов США.

Прочие бизнес-кредиты. Chase предлагает кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной или переменной ставкой, начиная с 50 000 долларов. Сроки доступны до 25 лет. Chase также дает вам возможность погасить кредит по стандартному графику погашения — или погасить его единовременным платежом в конце срока.

3. Ситибанк

Ситибанк может быть более известен среди предпринимателей своими кредитными картами для малого бизнеса. Но банк также предлагает бизнес-кредиты, хотя у него меньше продуктов, чем у других кредиторов. Вы можете предпочесть эту простоту, но это также означает, что вы можете захотеть рассмотреть других кредиторов, если Citi не рекламирует тот тип кредита, который вам нужен.

Срочные кредиты. Срок кредита Ситибанка составляет от 5000 до 5 миллионов долларов. Процентные ставки являются фиксированными, сроки длятся до семи лет, и кредиты требуют личной гарантии. Citi не предлагает ссуду на оборудование, но для этой цели можно использовать срочные ссуды.

Деловые кредитные линии. Ситибанк предлагает две бизнес-линии кредита на сумму от 10 000 до 5 миллионов долларов. Обе линии имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия и требуют личной гарантии.

4. Wells Fargo

Wells Fargo предлагает кредиты SBA и несколько типов кредитных линий, однако максимальная сумма кредита меньше, чем у некоторых банков, поэтому рассмотрите другие варианты, если у вас есть залог и вам нужно финансирование на сумму более 500 000 долларов.

Деловые кредитные линии. У Wells Fargo есть три разные кредитные линии — две необеспеченные и одна обеспеченная залогом — на сумму от 5 000 до 500 000 долларов. Кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США имеют плавающие процентные ставки и являются возобновляемыми. Те, кто превышает 100 000 долларов, имеют срок в один год. Как правило, вам потребуется не менее 2–5 миллионов долларов годового объема продаж, чтобы претендовать на самую щедрую кредитную линию Wells Fargo. Сборы зависят от продукта.

Кредиты SBA. Wells Fargo является одним из самых активных кредитных кредиторов SBA. По состоянию на сентябрь 2022 года он одобрил кредиты SBA 7 (a) на сумму более 377 миллионов долларов в 2022 финансовом году — больше, чем среди крупных национальных банков 9.0006

Управление малого бизнеса США

. 7(a) и 504 Отчет кредитора.

По состоянию на 15 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

Прочие бизнес-кредиты. Wells Fargo предлагает финансирование полуприцепов, кредиты на покупку коммерческой недвижимости и финансирование акционерного капитала, а также специальные продукты для открытия или покупки медицинской практики.

5. PNC

Бизнес-кредиты PNC лучше всего подходят для более зрелых предприятий. Как правило, вы должны быть в бизнесе не менее трех лет, чтобы соответствовать требованиям, что дольше, чем могут требовать другие банки.

Срочные кредиты. PNC предлагает от 20 000 до 100 000 долларов США для необеспеченных срочных кредитов и от 100 001 до 3 миллионов долларов США для кредитов, обеспеченных залогом. Необеспеченные кредиты предоставляются с фиксированной процентной ставкой и сроком до пяти лет, тогда как ставки по обеспеченным кредитам могут быть фиксированными или переменными, а сроки могут составлять до семи лет.

Деловые кредитные линии. Суммы кредитных линий PNC отражают срочные кредиты банка с необеспеченными вариантами от 20 000 до 100 000 долларов и обеспеченными вариантами от 100 001 до 3 миллионов долларов. Оба имеют переменные процентные ставки и возобновляемые условия. Годовая плата за необеспеченную линию составляет 175 долларов США, а за защищенную линию взимается 0,25% от выделенной суммы линии.

Кредиты SBA. PNC является предпочтительным кредитором SBA, но банк менее активен, чем другие, выдающие эти кредиты. По состоянию на сентябрь 2022 года PNC одобрила чуть более 400 кредитов SBA 7 (a) по сравнению с Wells Fargo и US Bank, которые одобрили более 1800 кредитов каждый. 7(a) и 504 Отчет кредитора.

По состоянию на 15 сентября 2022 г.

Просмотреть все источники

Прочие бизнес-кредиты. Автокредиты PNC для бизнеса варьируются от 10 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Кредиты банка на коммерческую недвижимость предоставляются с фиксированными или плавающими процентными ставками, сроком погашения до 15 лет (с амортизацией до 25 лет) и суммами финансирования от 100 001 до 3 миллионов долларов.

6. Банк США

Банк США имеет меньше отделений, чем другие обычные банки, включая Банк Америки и Уэллс Фарго. Но если рядом с вами есть филиал, US Bank может быть хорошим выбором для стартапов, поскольку вы можете получить право на определенные продукты, работая менее года.

Срочные кредиты. Банк США предлагает обеспеченные срочные кредиты с фиксированной процентной ставкой на сумму до 1 миллиона долларов. Он также предлагает быстрый бизнес-кредит, который имеет более низкий максимальный размер заимствования (250 000 долларов США), но более быстрый процесс подачи заявки. Быстрый кредит может быть обеспеченным или необеспеченным и предлагает сроки погашения до семи лет. Этот продукт может быть хорошим вариантом для новых компаний, так как вам нужно всего лишь шесть месяцев в бизнесе, чтобы подать заявку.

Деловые кредитные линии. Кредитная линия US Bank также достигает 1 миллиона долларов и имеет возможность выплаты только процентов. Возобновляемая кредитная линия банка под названием CashFlow Manager доходит до 250 000 долларов и предназначена для компаний, которые работают не менее двух лет. Этот продукт имеет ежегодную плату в размере 150 долларов США, если кредитная линия составляет менее 50 000 долларов США.

Кредиты SBA. Банк США может быть еще одним хорошим выбором, если вы хотите получить кредит SBA. По состоянию на сентябрь 2022 года в 2022 финансовом году было одобрено около 1800 заявок на кредит 7(a). Кроме того, вы можете претендовать на получение кредита SBA от банка США, если вы занимаетесь бизнесом менее года.

Прочие коммерческие кредиты. Банк США предлагает кредиты на оборудование на сумму до 1 миллиона долларов, и могут быть включены льготные расходы до 25%. Банк имеет кредиты на коммерческую недвижимость с фиксированной и плавающей процентной ставкой на сумму до 10 миллионов долларов США со сроками погашения 5, 10 или 15 лет, с амортизацией до 25 лет.

Как получить кредит для малого бизнеса в банке

Из-за пандемии и рыночных условий количество одобренных кредитов для бизнеса в банках сократилось почти на 50% в декабре 2021 года по сравнению с тем же периодом в 2019 году. Об этом сообщает Biz2Credit. Чтобы иметь возможность получить бизнес-кредит в банке, вам, вероятно, потребуется следующее:

Существующие отношения. Большинство банков требуют, чтобы у вас был как минимум расчетный счет в их учреждении. Хотя вы можете просто открыть счет в некоторых банках, чтобы соответствовать этой квалификации, вы часто можете получить выгоду от более долгосрочных отношений. Например, вам нужна учетная запись в Wells Fargo как минимум на один год, чтобы подать заявку на финансирование онлайн.
Хороший кредит. Вам, вероятно, понадобится личный кредитный рейтинг, по крайней мере, в 700-х годах. Потенциальные препятствия для сделки могут включать слишком большую задолженность, слишком много открытых счетов или отрицательные отметки, такие как просроченные платежи, дефолты по кредитам и банкротства. Банк проверит ваш кредитный рейтинг на наличие подобных красных флажков.
Высокий доход. Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, банк будет смотреть, находится ли ваш бизнес в хорошей форме и имеет ли он достаточный доход, чтобы поддержать ту сумму, которую вы хотите занять. Например, для необеспеченных бизнес-кредитов Bank of America требуется не менее 100 000 долларов годового дохода; его защищенные варианты увеличивают это число до 250 000 долларов.
Достаточно времени для бизнеса. Два года в одном владении — это норма. Но есть исключения — в обе стороны. Например, некоторые кредитные продукты банка США доступны, если вы занимаетесь бизнесом в течение шести месяцев, в то время как PNC Bank обычно требует, чтобы вы имели опыт работы не менее трех лет.
Обеспечение. Вам не обязательно вносить залог для бизнеса, например, коммерческую недвижимость или оборудование, чтобы получить банковский кредит. Некоторые банки предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные бизнес-кредиты. Но банк может финансировать более крупные суммы обеспеченных кредитов, а также предоставлять более длительные сроки и более низкие процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

Альтернативы банковским бизнес-кредитам

Если вы не можете получить бизнес-кредит в крупном банке, рассмотрите эти альтернативы:

Банки сообщества. Заявители на бизнес-кредиты сообщают о более высоких показателях одобрения в небольших банках, чем в крупных финансовых учреждениях, а также о большей общей удовлетворенности, согласно обзору кредитов малого бизнеса Федеральной резервной системы 2022 года
Федеральная резервная система США
. Исследование кредитоспособности малого бизнеса: отчет о фирмах-работодателях за 2022 год.
По состоянию на 15 сентября 2022 г.
Просмотреть все источники
. Однако количество местных банков сокращается, и местному банку может не хватать нужных вам преимуществ, таких как онлайн-управление кредитами или наличие нескольких офисов.
Кредиторы онлайн. Бизнес-кредиты онлайн предоставляются с более быстрым финансированием и более высокими показателями одобрения, чем банковские кредиты. Некоторые онлайн-кредиторы даже специализируются на кредитах для малого бизнеса. Например, по состоянию на сентябрь 2022 года Live Oak Bank является наиболее активным кредитором SBA 7 (a) по объему кредита. Онлайн-кредиторы также с меньшей вероятностью потребуют традиционного залога и могут предоставить финансирование для новых предприятий. Но компромиссом, вероятно, будут более высокие затраты, чем предлагает традиционный банк.
Микрокредиторы. Некоммерческие организации предлагают микрокредиты, и они могут быть хорошим выбором для стартапов или малых предприятий, которым нужен оборотный капитал, но которые не могут претендовать на банковский бизнес-кредит. Микрозаймы обычно составляют менее 50 000 долларов США и могут предоставляться с короткими сроками погашения. Их стоимость также может быть выше, чем банковский бизнес-кредит.

Об авторах: Райан Лейн — помощник главного редактора NerdWallet, чья работа была отмечена Associated Press, US News & World Report и USA Today. Подробнее

Ранда Крисс — малый писатель NerdWallet. Читать дальше

Аналогично…

Найдите финансирование для малого бизнеса

Сравните несколько кредиторов, подходящих для вашего бизнеса

Начать работу

Лучшие кредиторы по ипотечному кредитованию на 2019 год

В этой статье:

Чтобы найти лучшие банки для кредитов на недвижимость, вам нужно выбрать свой продукт, а затем найти лучшее предложение.

Ссуды под залог жилья могут быть фиксированными ссудами или кредитными линиями
После того, как вы выберете продукт, вы захотите сравнить ставки и условия нескольких кредиторов
Затем составьте краткий список конкурентоспособных кредиторов и работайте с тем, который предоставляет лучший сервис

Как найти лучшие банки для дома кредиты под акции

Процентные ставки и стоимость собственного капитала сильно различаются. Поэтому при поиске лучших банков для кредитов под залог недвижимости в 2019 году получите как минимум три предложения от разных кредиторов. Только когда у вас есть несколько котировок, вы можете правильно сравнивать процентные ставки и затраты.

Продукты собственного капитала, представляющие собой вторичные ипотечные кредиты, обеспеченные вашим домом, бывают двух основных видов:

Кредит под залог недвижимости (HEL) — вы берете взаймы единовременную сумму и возвращаете ее равными долями в течение фиксированного срока, обычно по фиксированной процентной ставке
Кредитные линии под залог жилья (HELOC) — вам предоставляется кредит лимит и можете занимать столько, сколько хотите, до этого лимита. Вы платите только проценты по остаткам и можете выплачивать и повторно брать взаймы так часто, как хотите, по крайней мере, в течение начального периода «вытягивания». Ставки, как правило, варьируются

Лучший кредит для вас зависит от того, как вы планируете использовать деньги. В общем, HEL лучше всего, когда вы знаете, сколько вам нужно, и хотите большую сумму. HELOC удобен своей гибкостью и подходит для небольших объемов.

Наш выбор

Вот наши рекомендации для заемщиков в определенных ситуациях. Если ваши обстоятельства помещают вас в одну из таких групп, вы можете обратиться к кредитору, которого мы предлагаем. Но вы все равно захотите сделать другие приложения, чтобы вы могли сравнивать котировки.

Лучший кредит для людей с проблемами кредита — Откройте для себя
Лучший кредит по низким ставкам — Citizens Bank
Лучший кредит для максимального вывода денег — Откройте для себя

Лучший кредит для людей, которые ненавидят обращаться за ипотекой лично (лучший онлайн-опыт) — PNC
Лучший кредит для людей, которые ненавидят подавать заявки на ипотеку онлайн (лучшая сеть отделений) — Bank of America

Вот более полный список лучших кредиторов под залог жилья в США.

Кредит под залог недвижимости Банка Америки

Банк ведет свою историю с 1784 года. Сейчас у него 67 миллионов клиентов из числа частных лиц и представителей малого бизнеса и около 4400 «розничных финансовых центров».

Рейтинг Better Business Bureau: A+ (аккредитованное предприятие)

Конечно, в любом бизнесе с таким количеством клиентов будет много недовольных. У тех, кто размещал комментарии на веб-сайте BBB, в основном были проблемы с обслуживанием клиентов. В то время как каждая жалоба раздражает отдельного клиента, цифры (из 67 миллионов) невелики, и Bank of America заслужил свое место в нашем списке лучших банков для кредитов под залог недвижимости.

Предлагаемые кредиты

Bank of America предлагает только кредитные линии под залог недвижимости (HELOC) — никаких кредитов под залог дома. Тем не менее, клиенты могут в любое время установить процентную ставку на часть или на весь непогашенный остаток.

Минимальная кредитная линия, на которую вы можете подать заявку, составляет 25 000 долларов США. Обычный верхний предел составляет 1 миллион долларов, но клиенты службы управления капиталом банка могут занять больше.

Вы пройдете квалификацию?

Банк необычайно открыт в отношении своих критериев кредитования:

Минимальный кредитный рейтинг (FICO): 660
Максимальное соотношение кредита к стоимости: 85 процентов

В нем не указано максимальное соотношение долга к доходу и говорится, что оно «зависит от характеристик клиента и кредита. ”

Сколько?

На момент написания банк предлагает низкую плавающую начальную ставку сроком на один год. Фактические цифры могут варьироваться от штата к штату, но приведен один пример: 3,740 процента в течение первых 12 месяцев, а затем он возвращается к 6,080 процентам. Конечно, предлагаемая вам процентная ставка будет варьироваться в зависимости от того, насколько вы привлекательны в качестве заемщика: вашего кредитного рейтинга и так далее.

Банк не обещает никаких комиссий или затрат на закрытие при открытии, никаких ежегодных комиссий и никаких комиссий за перевод баланса или выдачу наличных.

Вы можете получить скидку 0,25% на процентную ставку, если будете осуществлять платежи со счета в Bank of America с помощью автоплатежа. Вы также можете иметь право на другую скидку: «Сделайте первоначальный вывод средств при открытии счета и получите скидку в размере 0,10 процента на каждые снятые 10 000 долларов США (до максимальной скидки 1,50 процента)», — говорится на веб-сайте банка.

Наконец, участники программы Preferred Rewards банка могут получить дополнительные скидки по процентным ставкам максимум до 0,375 процента. Проверьте веб-сайт для условий.

Опыт применения

На заполнение онлайн-заявки у вас уйдет около 15 минут. Позже вы сможете безопасно загружать документы с помощью этого сервиса.

Кроме того, вы можете посетить один из 4400 отделений банка или обратиться в его колл-центр.

BB&T ипотечный кредит

Branch Banking and Trust Company имеет 1900 финансовых центров в 15 штатах (Алабама, Вашингтон, округ Колумбия, Флорида, Джорджия, Индиана, Кентукки, Мэриленд, Северная Каролина, Нью-Джерси, Огайо, Пенсильвания, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вирджиния и Западная Вирджиния). ) плюс Вашингтон, округ Колумбия

Рейтинг Better Business Bureau: A+ (аккредитованное предприятие)

Как и все крупные финансовые учреждения, BB&T имеет несколько плохих отзывов клиентов на веб-сайте BBB.

В основном они касаются обслуживания клиентов.