Содержание

Что выгоднее заемщику – кредитная карта или потребительский кредит?

Громадные скидки во время распродажи сезонных товаров, запланированный ремонт или дальнее путешествие, на что срочно нужны дополнительные деньги. Что использовать – кредитную карту или потребительский кредит?

Каждый из нас бывал в ситуации, когда  внезапно требуются дополнительные средства – например, надо срочно отправиться к зубному или какому-нибудь другому врачу. Деньги могут быть необходимы на крупную покупку или же попросту на безопасность при длительной поездке. Понятно, что наилучшим решением в таком случае было бы перечислить деньги с резервного счета, где накоплены средства, однако если такого нет, то лучше занимать надежно, а не рисковать попаданием в путы быстрых кредитов или жить с ощущением вины, если деньги заняли у родственников и друзей и по непредвиденным причинам не можете их отдать вовремя.

Занимать надежно значит использовать один из предлагаемых банком финансовых инструментов – потребительский кредит или кредитную карту. И надежнее это хотя бы потому, что банк перед выдачей такого займа тщательно рассматривает вашу кредитную историю, ведь, возможно, лучшее решение сейчас – немного затянуть пояс, а не попадать в еще большую финансовую яму через месяц или два, когда  заем придется возвращать.

Что выбрать – кредитную карту или потребительский кредит?

Прежде чем сделать такой выбор, важно понять цель и сумму необходимого кредита. Чтобы сделать это, можно использовать калькулятор потребностей. Вкратце ответ будет таким – для одноразовых трат лучше подойдет потребительский кредит, а если деньги необходимы понемногу и регулярно или как гарантия безопасности, например, в путешествии, то выгоднее будет кредитная карта. Кроме того, кредитная карта может пригодиться в ситуациях, когда желанный товар вы только ищете, но не знаете, ни сколько он будет стоить, ни когда его найдете. Таким образом, не придется занимать слишком много или слишком мало заранее. Кроме того, не придется платить проценты по кредиту, пока вы еще в поисках товара.

Что выбрать – кредитную карту или потребительский кредит?


Что еще надо знать о потребительском кредите?
  • Получение потребительского кредита быстрое и удобное – заполните заявку в мобильном приложении или в интернет-банке хотя бы тут же, в магазине. Это займет от одной до двух минут. В свою очередь, деньги на счет будут начислены в течение нескольких минут после заключения договора.
  • В случае потребительского кредита доступные лимиты больше, чем в случае кредитных карт, например, предлагаемый Swedbankобъем колеблется в пределах от 300 EUR до 12 000 EUR.
  • Доступный объем кредита зависит от ежемесячных доходов, кредитных обязательств и кредитной истории получателя кредита.
  • Быстрее подать заявку на получение потребительского кредита и оформить его можно в мобильном приложении Swedbank, что займет от одной до двух минут.

Что надо знать о кредитных картах?
  • После подписания договора денежные средства доступны на счете кредитной карты, их можно перечислять, а также платить непосредственно со счета кредитной карты
    сразу после заключения договора     и еще до получения пластиковой карты.
  • На счет кредитной карты можно внести и использовать и свои средства, что может быть выгодно для страхования покупок.
  • Проценты по займу рассчитываются только за использованный кредитный лимит. На покупки по кредитной карте распространяется беспроцентный период – в зависимости от вида карты до 50 дней.
  • При выборе кредитной карты доступны суммы в пределах от 300 евро до трех зарплат.
  • Предлагаются различные виды кредитных карт – кредитная карта Swedbank, Золотая кредитная карта и кредитная карта Platinum.

Кредитная карта Swedbank отлично приспособлена для повседневного пользования – беспроцентный период и скидки позволяют сэкономить, а страхование покупок выручит, если с приобретенным товаром что-то случится. Использованную сумму можно вернуть, когда пожелаете, до этого в выбранную вами дату оплатив только проценты.

Золотая кредитная карта отлично пригодится в путешествиях. Она обеспечивает больше, чем только дополнительные средства – в эту кредитную карту включены также страхование путешествий для всей семьи, страхование покупок от повреждений и кражи, а также особые предложения скидок.

Кредитная карта Platinum – это  эксклюзивная карта международных расчетов, которая будет служить как гарантия безопасности в поездках, а также пригодится в повседневной жизни. В эту кредитную карту включены страхование путешествий, доступ в зоны отдыха аэропортов с LoungeKey, страхование покупок, беспроцентный период до 50 дней, а также снятие наличных денег без комиссионной платы до 1000 EUR в месяц по всему миру.

Кредит или кредитная карта: что выбрать? — УБРИР

 

Едва ли не каждый второй человек периодически сталкивается с ситуацией, когда срочно нужны деньги, а занимать их негде или некогда. Неплохим решением станет оформление кредита или использование кредитной карты надежного банка. Оба продукта популярны у россиян. В чем разница между кредитом и кредитной картой, и какое предложение выгоднее?

Что такое кредит?

Понятие банковского продукта

Кредит – это ссуда, которую банк выдает своему клиенту под определенный процент с установлением точного срока погашения долга. Заем можно получить наличными средствами или перевести на дебетовую карту. Сумма кредита делится на несколько равных платежей по количеству месяцев, указанных в договоре. Чтобы погасить долг, заемщик должен регулярно вносить денежные средства на счет или настроить параметры автоматического списания с карты.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита:

  • Сниженная процентная ставка, особенно по целевым программам;
  • удобный график платежей;
  • длительные сроки кредитования, которые позволяют уменьшить финансовую нагрузку;
  • специальные программы для зарплатных клиентов банка и других привилегированных категорий;
  • возможность перевода средств с карты на карту, снятия наличных без комиссии при условии зачисления кредита на дебетовый счет.

Недостатки кредита:

  • Чтобы получить заемные средства, нужно каждый раз формировать новую заявку;
  • сумма на расходы ограничена: если совершить одну крупную покупку, на другие траты денег не остается;
  • целевой кредит выдается для реализации конкретного плана, и распорядиться средствами по-другому не получится.

Когда выгодно брать кредит

Что такое кредитная карта?

Понятие кредитной карты

Этот банковский продукт пришел к нам из США, где кредитками пользуется практически каждый совершеннолетний гражданин. Кредитная карта представляет собой платежный инструмент, на котором постоянно хранится определенная сумма денег, предоставленная заемщику для личных трат. Пока клиент не совершил покупку, никакие комиссии и проценты не начисляются. Кредитная программа начинает действовать только после первого списания средств со счета.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитной карты:

Недостатки кредитной карты:

Что выгоднее: кредит или кредитная карта?

Выбор зависит от целей, на которые планируется потратить деньги.

Если речь идет о небольшой и срочной покупке, лучше воспользоваться кредитной картой. Например, за неделю до зарплаты вам потребовалась новая запчасть на автомобиль или расклеились ботинки. Вы используете карту для оплаты покупки, и через неделю полностью погашаете долг без процентов.

Если планируются крупные расходы, например, приобретение нового автомобиля, дорогостоящей техники, рассмотрите предложения по кредитам. Погасить такой долг сразу не получится. Кредитные программы позволят возвращать заем небольшими комфортными суммами с вполне разумными процентами.

Уральский банк реконструкции и развития подготовил несколько выгодных предложений для своих клиентов. Мы предлагаем кредиты с гибкими процентными ставками и удобные кредитные карты. Подать заявку можно онлайн. Сотрудники УБРиР предоставят подробную информацию по действующим программам, оформят кредит под низкий процент или закажут выпуск вашей именной кредитной карты.

  • Нужна крупная сумма на большую покупку, оплату отпуска, ремонт.
  • Необходимы наличные средства на различные нужды.
  • Нет уверенности в быстром возврате займа, и хочется сохранить возможность комфортного погашения долга небольшими суммами с минимальной переплатой.
  • Деньги всегда под рукой: чтобы воспользоваться ими не нужно каждый раз подавать заявление;
  • количество, вид и время совершения покупок не ограничиваются: держатель карты может тратить сколько и когда захочет в рамках предоставленного лимита;
  • льготный период позволяет погашать долг полностью без начисления процентов;
  • программы кешбэков, бонусов и другие предложения, действующие для пластиковых карт конкретного банка, актуальны и для кредиток.
  • Высокий процент за пользование средствами, который в несколько раз больше ставок по потребительским кредитам;
  • ограниченная сумма, которая, как правило, рассчитывается с учетом доходов заемщика;
  • высокие комиссии за снятие наличных, переводы между счетами и банками (по некоторым картам такие операции вообще не предусмотрены).

 

Вам может быть интересно

Вам может быть интересно

Кредиты на открытие бизнеса: плюсы и минусы

ООО, ИП или самозанятость — что выгоднее для вашего бизнеса?

Кредиты

Кредитные карты

Кредитные карты для отличной кредитной истории

Найдите кредитные карты от Mastercard для людей с отличной кредитной историей. Сравните кредитные карты наших партнеров, просмотрите предложения и подайте заявку онлайн на карту, которая лучше всего подходит для вас.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards