Полуостров нон-карта – Газета Коммерсантъ № 147 (6385) от 17.08.2018

Как выяснил “Ъ”, отказ крымского Генбанка от выдачи на полуострове карт Visa и MasterCard не слишком осложнит ситуацию для жителей. Крупнейшие российские банки готовы выдавать им дебетовые карты с получением за пределами Крыма. Исключением среди лидеров рынка может оказаться Тинькофф-банк. Официально там также отрицают ограничения для крымчан, однако расследование “Ъ” позволяет в этом усомниться.

Хотя Генбанк, единственный выпускавший карты Visa и MasterCard в Крыму, прекращает эмиссию, их прием в сети банка сохранится. Теперь на территории полуострова можно получить лишь карту российской платежной системы «Мир». Но у крымчан остается достаточно доступный вариант — посетить отделение выбранного банка за пределами Крыма. Крупнейшие российские банки, хотя формально и не присутствуют на полуострове, обслуживают его жителей. Так, о возможности для крымчан получить дебетовую карту в отделении «на материке», “Ъ” сообщили в колл-центрах Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Райффайзенбанка.

Гораздо менее однозначная ситуация с Тинькофф-банком, который специализируется на карточном бизнесе. Сначала в его колл-центре “Ъ” заявили, что не выдадут карту вообще: «Такова кредитная политика банка, вне зависимости от того, где вы будете ее получать». Повторный звонок показал более стандартный результат: оформить дебетовую карту при доставке ее не на территорию полуострова можно, кредитную — нет (кредитные карты крымчанам не выдают многие банки). В то же время попытка жителей Крыма и Севастополя (по прописке) по просьбе “Ъ” оформить дебетовую карту в банке с доставкой по адресу в Москве не удалась. Получив данные потенциальных клиентов, банк прислал СМС-сообщение: «К сожалению, не можем одобрить сейчас вашу заявку на дебетовую карту». Информацию о том, что крымчане не могут получить дебетовые карты Тинькофф-банка, также можно найти на финансовых форумах, в частности на Banki.ru.

В самом банке при этом наличие проблем отрицают: «Мы обслуживаем всех граждан РФ на общих основаниях и не делаем никаких исключений в рассмотрении заявок на карты. Мы выдаем дебетовые и кредитные карты по всей территории России за исключением мест, где нет представителей Тинькофф-банка. Все заявки на дебетовые карты, поданные через сайт Tinkoff.ru, также оформляются и рассматриваются согласно требованиям ЦБ. Отказ в выдаче таких карт может быть по разным причинам, не связанным с местом регистрации». Операторы колл-центра, добавили в банке, «неточно проинформировали» журналиста “Ъ” об условиях выдачи карт для заявителей с регистрацией в Крыму. В Тинькофф-банке уточнили, что обслуживают 30,79 тыс. карточных счетов клиентов с регистрацией в Крыму, с начала августа им выдано более 500 кредитных и дебетовых карт разных платежных систем, статистика доступна ЦБ. Проверить это, впрочем, невозможно: ЦБ не комментирует действующие банки, отчетность о выданных картах не публикуется.

В банке утверждают, что за последние дни отказали в выдаче дебетовых карт только двум заявителям, проживающим в Москве и зарегистрированным в Крыму, и причиной было наличие карты «Тинькофф» в той же валюте. Такая практика не распространена на рынке, как правило, банки не ограничивают число дебетовых карт в одни руки. Заявитель, обращавшийся в банк по просьбе “Ъ”, заверил, что не имеет карт Тинькофф-банка.

По мнению члена Совета по взаимодействию с институтами гражданского общества при Совете федерации Евгения Корчаго, банк опасается санкций. Мнения юристов о легитимности происходящего разошлись. «Организация не связывает прямо отказ в обслуживании именно в связи с регистрацией в Крыму, что формально не дает оснований говорить о дискриминации по территориальному признаку»,— поясняет партнер «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая, добавляя, что по закону банк не обязан разъяснять причину отказа. «Договор банковского счета является публичным, банк по общему правилу не вправе отказать в его открытии,— уточняет юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев.— Клиент, которому отказали в открытии счета, вправе обратиться в суд с заявлением о понуждении заключить такой договор». Он сомневается, что кто-то из отказников пойдет в суд.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов советует тем, кто столкнулся с подобной проблемой, обратиться в Роспотребнадзор и Банк России, приложив подтверждающую информацию об отказе. В ЦБ по традиции не обсуждают действующие банки, получить комментарий Роспотребнадзора “Ъ” вечером 16 августа не удалось.

Ксения Дементьева

Рассрочка по кредитной карте Тинькофф

Рассрочка — это кредит на покупку, предоставленный клиенту за счет Лимита задолженности по кредитной карте.

Как она работает: Вы оплачиваете покупку кредитной картой Тинькофф Банка, а потом постепенно возвращаете сумму такой покупки в течение оговоренного срока. Проценты при этом не платите, если будете погашать рассрочку ежемесячными платежами до установленной даты. В случае неоплаты Регулярного платежа применяются условия тарифного плана по вашей кредитной карте.

Где посмотреть, какие рассрочки мне доступны?

В личном кабинете интернет-банка: «Бонусы» → «Рассрочки».

В мобильном приложении: «Еще» → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочка».

Преимущества Рассрочки по кредитной карте Тинькофф Банка:

• Рассрочка доступна всем владельцам любых кредитных карт Тинькофф Банка.
• Кредитная карта Тинькофф работает и для рассрочек, и для обычных покупок — не нужно заводить отдельные карты.
• Расплачиваться картой можно в любых магазинах: за покупки по спецпредложениям покупок в рассрочку Тинькофф Банк не будет начислять проценты, а за обычные покупки — начислит в соответствии с вашим тарифом.

Как воспользоваться рассрочкой?

Проверьте, чтобы вашего доступного кредитного лимита (Лимита задолженности по кредитной карте) хватало для покупки. Если все в порядке, прочитайте условия спецпредложения покупки в рассрочку, активируйте его, а потом оплатите покупку кредитной картой.

Чтобы активировать спецпредложение:

1. В личном кабинете зайдите в раздел «Бонусы» → «Рассрочки».
2. Выберите соответствующее спецпредложение и прочитайте условия. Рассрочка может действовать только при покупке на сайте или в определенных магазинах партнеров Тинькофф Банка.
3. Нажмите кнопку «Активировать».

Банк распознает платеж как покупку в рассрочку и не начислит проценты на эту сумму.

Подробнее об условиях можно узнать по телефону: 8 800 555-77-78

Natus Vincere — Тинькофф и NAVI создали свою карту геймера

Совместно мы запускаем карту для геймеров Tinkoff All Games в уникальном дизайне NAVI с автографами наших игроков, и это не de_dust2. Она обладает уникальными бенефитами, которые придутся по душе фанатам киберспорта, гейминга и нашей команды. Держатели карты смогут обменивать бонусы на игры и внутриигровые предметы, а также получать кэшбэк с покупок игровой электроники и специализированных магазинов (Steam, Battle.net, Origin, Xsolla, GOG.com, 1С-Интерес, Яндекс).

Партнёрство с нами стало основным направлением стратегии присутствия Тинькофф в киберспорте в 2021 году. В конце января на нашем сайте откроется специальный раздел, где вы сможете заказать карту для геймеров NAVI — Tinkoff в эксклюзивном дизайне клуба с вашим ником. А первые, кто оставят предзаказ на карту — получат возможность выиграть джерси NAVI 2021 года со своим игровым ником на ней. Попробуйте карту и удачу самостоятельно на https://navi.gg/tinkoff

А на обратной стороне карты все наши топ-игроки NAVI CS:GO состава оставили для вас свои автографы, среди них Александр «s1mple» Костылев, Кирилл «Boombl4» Михайлов, Егор «flamie» Васильев, Илья «Perfecto» Залуцкий и Денис «electronic» Шарипов. Уникальный дизайн пока доступен только для физических карт, но в будущем Тинькофф обещают добавить опцию оформления брендированной виртуальной карты в Apple Pay.

NAVI и

Тинькофф приготовили для настоящих фанатов киберспорта специальный контент, предложения и дополнительные спецпроекты в 2021. Кроме того, Тинькофф выступит партнёром русскоязычных трансляций BLAST Premier 2020 Global Final (19–24 января 2021 года), а также турниров серии BLAST Premier Circuit в 2021 году. Сотрудничество предусматривает специальные форматы, интеграции карты геймеров NAVI — Tinkoff в Twitch-трансляциях, работу с талантами, для популяризации карты с нашим дизайном и фичами среди фанатов киберспорта.

BLAST Premier – глобальная киберспортивная лига по CS:GO с призовым фондом более $4 миллионов. Соревнование состоит из Spring Season, Fall Season и Global Final. 

Оставайтесь с NAVI, получайте больше информации и бонусов.

10 причин перейти на дебетовую карту Тинькофф Блэк

Долгое время я был клиентом крупного госбанка. Оплатил абоненту и получил взамен только средство для безналичной оплаты. Никаких кэшбэков, процентов на баланс и тому подобного. Тогда карты были просто картами, и это казалось нормальным, потому что ничего лучше люди не видели. А потом пришел «Тинькофф» и показал что-то действительно новое.

Тинькофф Блэк я, конечно, не заказывал. Очевидно привлекательные условия? Банк без отделений и банкоматов? Знакомый запах аферы! Но было время, в 2013 году у Тинькофф Блэк появился главный наш Алексей Пономарь.Прошло два года, ничего страшного не произошло, «Тинькофф» продолжал нормально работать, и я решился.

Сразу скажу, что не рассматриваю Тинькофф Блэк как продукт для жизни. Затем я просто перешел с явно плохой карты на прибыльную, но продолжал и продолжаю следить за рынком в ожидании еще более крутого предложения. Пока безуспешно. Я до сих пор пользуюсь Тинькофф Блэк, и за два с половиной года накопил как минимум 10 причин, чтобы посоветовать эту карту другим.

Внимание! Прочитав эту статью, вы наверняка захотите заказать Тинькофф Блэк, но не торопитесь. Lifhaker и Тинькофф Банк создали совместную карту на базе Тинькофф Блэк с еще более выгодными условиями!

Узнать больше о карте Lifehaker →

1.

Заказать и получить

легко. Я помню, какой ад я испытал, когда сделал карту в предыдущем банке. Вы выпили в офисе, вы сидите в очереди, вы подписываете много бумаг, вы уходите. Вы ждете ДВЕ НЕДЕЛИ, пока карта не будет готова.Опять выпили в офис, снова сидите в очереди и наконец получаете заветный пластик. Почему это так сложно? Почему так долго?

В «Тинькофф» попроще. Зашел на сайт, сразу предложили оформить карту онлайн. Пригнал минимум данных, через несколько минут мне перезвонили, кое-что уточнили и сказали: «Курьер с картой приедет ЗАВТРА в удобное для вас время и место». Это услуга, и все это бесплатно! Заказал карту 2 апреля 2015 года в 15:00, получил 3 апреля 2015 года в 9:00, то есть в 18 часов.Дело, кстати, было не в Москве, а в довольно провинциальном Ульяновске.

2. Заменяет депозит на банковский

Ежемесячно Тинькофф начисляет 6% годовых на остаток на моей карте Тинькофф Блэк. Примерно такую ​​же доходность сейчас предлагают банки по вкладам и вкладам, но с неприятной оговоркой: деньги нельзя трогать раньше срока, иначе сгорят проценты. Мне это не нравится, потому что средства могут понадобиться в любой момент. С таким же успехом можно держать деньги под подушкой.

В случае с Тинькофф Блэк я свободно распоряжаюсь своими деньгами. Я снимаю, трачу, заправляюсь, когда хочу, и все равно получаю доход. Карта ежедневно фиксирует остаток на счете и «запоминает», сколько денег мне должен банк. Проценты «Тинькофф» выплачивает ежемесячно.

Есть ли здесь резервирование? Да, но это скорее символично. Если вы тратите на покупки с помощью карты менее 3000 рублей в месяц, то за этот месяц плата не взимается. Реально ли потратить такую ​​«гигантскую» сумму за 30 дней? Вы можете посмотреть цены в магазинах и сами ответить на этот вопрос.

3. Сделать бесплатно легко

Комиссия за использование Тинькофф Блэк составляет 0 рублей в месяц, если баланс на нем не опустился ниже 30 000 рублей в течение месяца. В противном случае будет абонент 99 рублей в месяц. Поскольку я использую карту вместо депозита в банке, это условие выполняется само собой.

4. Кэшбэк в рублях

В рублях. Не в Олег-рублях, не в Тинькофф-рублях, а в валюте РФ. Карт с кешбеком полно, только они начисляют какие-то непонятные бонусы.Вы должны сначала накопить количество этих «фантиков», а потом еще найти, где и на что их потратить. В Тинькофф Блэк все просто и честно. При каждой покупке начисляется 1% кэшбэка в рублях. Раз в месяц эти деньги попадают на карту и зачисляются на счет.

5. Категории повышенного кэшбэка и спецпредложения

Каждые три месяца Тинькофф Блэк предлагает выбрать три категории, для покупок, при которых начисляется повышенный кэшбэк 5%.Например, сейчас я выбрала фильмы, спортивные товары и развлечения. Повышенный кешбек действует при покупке товаров из активной категории в любом магазине.

Список доступных для выбора категорий ограничен, но часто попадаются кафе, транспорт, заправки и другие актуальные статьи расходов. Иногда даже супермаркеты. В целом доход от повышенного кэшбэка нормальный.

Помимо обычного и повышенного кэшбэка, Тинькофф Блэк постоянно проводит акции совместно с магазинами и сервисами. Здесь условия еще лучше. Правда, актуальные для меня предложения поступают не очень часто. Расскажу про самую приятную халяву, которую запомнил.

Некоторое время назад в Burger King был крутой экшен. При оплате через Android Pay на все гамбургеры действует скидка 50%, а я плачу только за смартфон. В Тинькофф Блэк регулярно появляется спецпредложение от Burger King в виде кэшбэка в размере 20-25% за первую покупку в месяц.

В итоге я взял пару любимых бургеров за полцены, а потом «Тинькофф» вернул мне еще 25% в виде кэшбэка, то есть акции суммировались.ВЫГОДА!

6. Снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии

Иногда нужны наличные. Возможно, у продавца не работает терминал или же розетка полностью отстала по технологии. Так или иначе, таких ситуаций не избежать. Что вы делаете в таких случаях? Ищу банкомат своего банка, ведь при снятии в других будет комиссия. Хорошо, если места знакомы и известно местонахождение банкомата. Но иногда приходится проделывать целую поисковую операцию с привлечением Google Maps.

Вот и вы нашли заветный электронный шкаф с деньгами. У вас самый большой банк, поэтому очередь тоже большая. Рядом есть бесплатные банкоматы, а вот такая жаба задыхается, да?

Сейчас у Тинькофф Банка свои банкоматы

С Тинькофф Блэк я вообще перестал читать названия на банкоматах, потому что при снятии с 3000 рублей нигде комиссии нет. Сумма как раз оптимальная, для денежных расчетов она у меня примерно две-три недели.

Комиссий за рубежом тоже нет.В последний отпуск я несколько раз фотографировал лари в Тбилиси через банкоматы ВТБ. Никаких лишних денег с меня не списывали. Курс, кстати, был более выгодным, чем в разбросанных по городу обменных пунктах.

7. Переводы на карты других банков без комиссии

Часто приходится кому-то переводить деньги. Например, после совместной тусовки в баре или покупки спиртного на пятничные возлияния в офисе, когда он платит одно, а потом его выкидывают на карту.Я еще не всех друзей поставил на Тинькофф, но это не проблема. Тинькофф Блэк позволяет без комиссии переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков. Для перевода достаточно знать номер карты получателя. Деньги приходят мгновенно. Это идеальный способ для быстрых расчетов небольших сумм.

Если речь идет о серьезной сумме, например, за аренду квартиры, можно воспользоваться межбанковским переводом через приложение.Комиссионных при этом нет, ограничения по сумме — тоже.

8. Пополнение в салонах связи и карты других банков без комиссии

Мне редко нужно пополнять Тинькофф Блэк, так как эта карта зарплатная — деньги на нее переводит сам работодатель. Если нужно заработать, я просто захожу в ближайший «Связной», «Билайн» или «МТС». Деньги приходят моментально, никаких специальных банкоматов искать не нужно.

Тинькофф Блэк без комиссии можно пополнить до 300 тысяч рублей в месяц с карт других банков, если привязать их в мобильном приложении «Тинькофф» или воспользоваться интернет-банком.

9. Удобное приложение со статистикой расходов

В приложении «Тинькофф» есть все, что мне нужно. Частые выплаты и переводы заносятся в избранное и происходят одним нажатием. Вся история операций и покупок автоматически разбивается на категории и отображается в виде наглядной диаграммы. Так что я контролирую, анализирую и оптимизирую расходы.

10. Умная поддержка в чате без бюрократии

За два с половиной года использования Тинькофф Блэк я обращался в техподдержку Тинькофф не более 5 раз.Для меня это очень хороший показатель. Если все же что-то происходит, я никуда не звоню, а просто открываю чат внутри приложения и пишу, как в мессенджере.

Среднее время ответа специалиста службы поддержки составляет от 10 до 30 секунд. Ребята общаются без излишней официальности, что мне тоже нравится, но главное — проблемы и проблемы решают быстро и удаленно. Никаких походов в офис, никакой бумажной бюрократии. Крупным медленно развивающимся банкам есть чему поучиться у Тинькофф в плане качественной поддержки.

Вместо заключения

По правилам должен быть какой-то вывод, хвалебные слова про Тинькофф Блэк и призыв заказать карту, но сначала хочу сказать другое. Хотя статья и партнерство, все, что в ней написано — это правда. Давно хотел поделиться своим мнением об этой карте. Вроде сделал это достаточно объективно.

Понравилась карта Тинькофф Блэк? Не заказывайте! Lifhaker и Тинькофф Банк создали совместную карту на базе Тинькофф Блэк, которая еще круче! Особо выгодные условия и эксклюзивные бонусы.Количество карт ограничено!

Узнайте о карте Lifehaker

Тинькофф в рейтинге приложений и данных магазинов

Лучшее мобильное банковское приложение в России в 2013–2018 годах (по оценке Deloitte и Markswebb Rank & Report). Лучшая iOS банковское приложение для розничных клиентов в 2017 и 2018 годах, по данным UsabilityLab. Лучшее приложение мобильного банка в Центральной и Восточная Европа в 2018 году, по данным Global Finance.

Мы продолжаем расти. Приложение «Тинькофф» выходит за рамки мобильного банкинга и предлагает своим пользователям множество услуг. фильмы, концерты, театры, путешествия, рестораны, магазины, салоны здоровья или красоты.

Вы можете подписаться на любой продукт Тинькофф прямо в приложении и записаться на прием к представителю банка прямо сейчас прочь. После этого вам необходимо зарегистрироваться в приложении по номеру телефона и активировать карту.

Платежи и переводы:
∙ Оплачивайте счета за мобильный телефон, Интернет и коммунальные услуги, штрафы, сборы для правительства. услуги и др.
∙ Переводы в любой банк по мобильному номеру, реквизитам или номеру карты
∙ Переводы на карты иностранных банков

∙ Регулярные переводы и автоматическая оплата налогов, штрафов, коммунальных платежей
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода платежных реквизитов
∙ Проверяйте и оплачивайте штрафы за нарушение правил дорожного движения, подпишитесь, чтобы получать уведомления о новых штрафах
∙ Подписка на оплату коммунальных услуг и задолженность перед ФНС и Федеральными судебными приставами Сервис
∙ Оплата счетов (например, выставленных ФНС или интернет-магазинов)
∙ Наличными снятие наличных в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кодов
∙ Оплата транспортных карт, платный проезд и парковка
∙ Детально квитанции об оплате и переводе

Управление продуктами Тинькофф:

∙ Информация о ваших счетах, вкладах и кредитах
∙ Открытие сберегательных счетов и ставьте цели сбережений для отслеживания своего прогресса
∙ Экономьте деньги с помощью Investing Jar
∙ Добавляйте карты других банков для платежей Тинькофф и быстрых пополнений
∙ Заказ дополнительных карт и ограниченный доступ для других держателей карт
∙ Страхование Тинькофф: полисы автогражданской ответственности и автокаско, полисы туристического страхования
∙ Выписки по транзакциям, выписки с банковского счета для подачи заявления на визу, выписки со счета
∙ Включите и настройте функция овердрафта

Возможности для карт:
∙ Добавить карты Тинькофф в Apple Pay (MasterCard и Visa)
∙ Установить или изменить PIN-код
∙ Блокировка, замена и заказ дополнительных карт
∙ Заказ дополнительных виртуальных карт
∙ Пополнение счета с помощью карт других банков

Детские карты Тинькофф Юниор
∙ Заказать карту для ребенка
∙ Управление счетами и лимитами
∙ Отслеживание местоположение вашего ребенка
∙ Задания и награды за выполнение

Поиск и аналитика:
∙ Трекер расходов с подробной разбивкой по депозитам и счетам
∙ Расходы статистика, которую можно фильтровать по дате, учетной записи или имени
∙ Поиск по всему приложению: транзакции, избранное платежи, события, провайдеры и контакты

Бонусов:
∙ Выберите и просмотрите увеличенные категории кэшбэка и прогнозируемую сумму кэшбэка
∙ Получите специальные предложения и уведомления о новых акциях
∙ Управляйте своими бонусными баллами и воздушными милями для повышения лояльности карты
∙ Беспроцентная рассрочка по кредитным картам
∙ Программа «Пригласи друга»

Безопасность:
∙ Управление лимитами транзакций
∙ Международные транзакции
∙ Вопросы безопасности
∙ Ведение журнала при использовании Touch ID или Face ID

И еще:
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборка фильмов, обзоры статей, советы для путешественники и др.

∙ Лучшие курсы обмена валют (наиболее близкие к текущей торговле FX)
∙ Поддержка 24/7 через чат, электронную почту, звонки с использованием приложение или телефон, социальные сети
∙ Пункты пополнения с фильтрами по партнеру, валюте, сумме
∙ Банкоматы рядом с Вам
∙ Курсы валют Тинькофф и Банка России

* Тариф «Тинькофф Черный»: https://static.tinkoff.ru/documents/debit/tariffs/tps_3_0.pdf
* Рассрочка — это кредит на покупку с использованием Кредитного лимита. Если регулярный платеж не производится, 7 руб.27 Тарифный план применяется в соответствии с Условиями рассрочки. Процентная ставка от 29,9%, кредитный лимит до 300 000 рублей, кредит до востребования. Более подробную информацию о комиссиях / платежах можно найти на странице https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/. Тинькофф Банк

Оливер Хьюз, генеральный директор, Тинькофф Банк — Финансы прерваны

Расскажите, пожалуйста, немного о себе и о том, как ваша организация играет ведущую роль в сфере финансовых технологий.
Я генеральный директор Тинькофф Банка и работаю в компании с момента ее основания в 2007 году.До этого я работал в Visa около десяти лет, в том числе руководил Visa Россия с 2005 по 2007 год.

Тинькофф — технологическая компания с банковской лицензией. С самого первого дня он был и остается на 100% цифровым и внеофисным, а с тех пор превратился в крупнейший в мире независимый цифровой банк по количеству клиентов. Мы взаимодействуем с нашими клиентами через онлайн-каналы, а именно через наше приложение мобильного банкинга и наш интернет-банк для тех, кто все еще предпочитает свой веб-интерфейс. Мы предоставляем широкий спектр финансовых и стильных услуг более чем 7 миллионам клиентов по всей России, полностью в облаке, и стремимся максимально упростить обслуживание клиентов.

Это сочетание онлайн и офлайн возможностей делает нас крупным и быстрорастущим бизнесом. Чтобы дать вам некоторое представление о наших масштабах, мы выпускаем более 170 000 новых кредитных карт и открываем более 220 000 индивидуальных текущих счетов и более 30 000 счетов для малых и средних предприятий каждый месяц. Это довольно немодно для «финтеха», но мы всегда были очень прибыльными. Наша рентабельность собственного капитала во втором квартале 2018 года составила 69,3%. Это делает нас одним из самых прибыльных банков в мире.

Как изменилась индустрия финансовых технологий после финансового кризиса?
Финансовый кризис 2008 года создал вакуум инноваций и кризис доверия в банковском секторе.Примерно в то же время смартфоны стали широко распространяться и предлагали потребителям новые способы проведения транзакций, даже не посещая отделение банка.

С тех пор бурный рост электронной коммерции, появление мобильных платежей между людьми, рост популярности платформ онлайн-торговли и другие прорывные онлайн-тенденции показали, что финтех-игроки часто могут удовлетворять потребности клиентов более эффективно, чем традиционные банки. . Фактически, десять лет назад многие из этих банков все еще настаивали на том, чтобы люди всегда хотели посетить филиал и поговорить с банкиром-человеком. Поскольку устаревшие банки отказывались внедрять инновации, бережливые финтех-стартапы начали вторгаться, особенно с поколением миллениалов. Это важно, потому что более половины населения мира моложе 30 лет, и это поколение привлекает потрясающий клиентский опыт, ценность (низкие комиссии) и тот, кто может помочь им в достижении их финансовых целей.

Для Тинькофф финансовый кризис подтолкнул нас к запуску онлайн-депозитов, поскольку обеспечить оптовое финансирование было практически невозможно. Можно сказать, что мы не упустили хороший кризис, а использовали его, чтобы стать первым банком в России, предлагающим онлайн-депозиты.С тех пор это стало основой финансовой экосистемы, которую мы сейчас активно расширяем.

Таким образом, финансовый кризис 2008 года во многих отношениях послужил идеальным катализатором для развития индустрии финансовых технологий.

Как будут выглядеть финансы через десять лет? Что изменится? Что останется прежним?
Несколько лет назад все говорили о больших данных, затем акцент сместился на блокчейн, который, похоже, в последнее время немного выдохся. Но проблема с этими вещами в том, что, как правило, о них много говорят, но меньше людей действительно делают что-то действительно значимое в этих областях.Прямо сейчас речь идет о машинном обучении и искусственном интеллекте.

Применение машинного обучения в финансах и банковском деле может изменить банковское дело и будущее расходов в том виде, в каком мы его знаем. Мы находимся на грани тихой революции прямо сейчас, поскольку банки и финансовые учреждения, наконец, учатся правильно развертывать технологии. Те банки, которые не научились внедрять инновации и улучшать свои услуги с помощью технологий, умирают — многие уже умерли, они просто еще не знают об этом.В то же время мы видим, как крупные технологические и интернет-игроки, такие как Apple, Google, Amazon и Alibaba, выходят на рынок потребительского финансирования. У этих компаний большой капитал, они много знают о своих клиентах и ​​инвестируют в улучшение клиентского опыта, поэтому будет интересно посмотреть, как традиционные банки смогут конкурировать в битве экосистем.

Когда Тинькофф смотрит в будущее банковского дела и расходов в ближайшее десятилетие, мы убеждены, что Lifestyle Banking — это то направление, в котором движется отрасль.Клиенты хотят, чтобы «обязательные траты» (счета, налоги, ссуды и т. Д.) Были автоматическими и невидимыми, а «положительные траты» (развлечения, путешествия, досуг) были максимально простыми благодаря надежным экосистемам, которые легко связывают вас с тем, как вы хотите потратить свои деньги.

Что касается того, что останется прежним, я думаю, что в конце концов потребители все равно выберут банк, который предлагает наиболее исключительное обслуживание клиентов.

Что вы будете обсуждать на конференции The Economist «Финансы подорваны»?
Я действительно хотел бы рассказать о нашем успехе в создании крупнейшего в мире автономного цифрового банка, а также о том, что мы планируем, поскольку мы являемся пионерами в сфере Lifestyle Banking.Когда я смотрю на банковский рынок США и вижу некоторые из новейших инноваций, это некоторые из вещей, которыми Тинькофф занимается уже довольно давно. Я думаю, что банковский сектор США может многому научиться у своих европейских коллег.

Я также хочу выделить то, что мы делаем с точки зрения внедрения новейших технологий. Это может быть не очень привлекательно снаружи, потому что это не всегда то, что видно с поверхности пользовательского интерфейса, но мы, как техническая компания, делаем потрясающие вещи, используя биометрию, RPA и машинное обучение.Например, входящие звонки в службу поддержки клиентов аутентифицируются с помощью технологии распознавания голоса. Мы также разработали поддержку чата, которая обрабатывает почти 20 процентов всех чатов. Большинство клиентов даже не подозревают, что разговаривают с роботом, а не с человеком. В ближайшем будущем мы хотим выйти примерно на 50 процентов.

В нашем мобильном приложении для розничных клиентов мы недавно запустили «Истории Тинькофф», которые похожи на истории из Instagram, основаны на вашем собственном транзакционном поведении и предоставляют контент, актуальный для покупателя. Результаты намного превзошли ожидания, доказав, что они являются чрезвычайно эффективным инструментом для распространения предложений, повышения вовлеченности посредством банковского обслуживания образа жизни, сбора отзывов и повышения лояльности клиентов. С момента запуска Stories MAU увеличилось на 22%, а количество сессий почти утроилось. Средний пользователь сейчас просматривает 17 мобильных сеансов в месяц, по сравнению с 6 сеансами в начале проекта.

Владельцы карт Тинькофф Блэк теперь могут хранить свои деньги в 30 валютах

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам возможность открыть сразу несколько счетов в Тинькофф Блэк в 30 валютах одновременно.

Теперь клиенты банка могут использовать свои мультивалютные дебетовые карты Tinkoff Black в еще большем количестве стран и мгновенно обменивать деньги между валютами по привлекательным курсам.

Тинькофф Банк добавляет 26 новых валют к уже имеющимся российскому рублю, доллару США, британскому фунту и евро:
•
тайских бат •
дирхам ОАЭ •
белорусский рубль •
индонезийская рупия •
чешская крона •
турецкая лира • китайский
юаней •
грузинский лари •
казахстанский тенге •
израильский новый шекель •
польский злотый •
индийская рупия •
вьетнамский донг •
японская иена •
швейцарский франк •
болгарский лев •
венгерский форинт •
сингапурский доллар • канадский доллар
• Армянский драм
• Шведская крона
• Гонконгский доллар
• Австралийский доллар
• Южнокорейский вон
• Азербайджанский манат
• Норвежская крона

Счета в этих валютах теперь доступны всем держателям дебетовых карт Тинькофф Блэк. Новые валютные счета можно открыть через мобильное приложение Тинькофф для iOS, через существующий аккаунт на Тинькофф.ru или обратившись в нашу службу поддержки. Возможность открывать счета в 26 новых валютах скоро будет доступна и в мобильном приложении для Android.

Держатели карт могут мгновенно привязать свою мультивалютную карту Тинькофф Блэк к любому из своих валютных счетов. Клиенты Тинькофф Банка также могут привязать свои мультивалютные карты к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам привлекательные курсы обмена валют с надбавкой к курсам, котируемым на валютном рынке, редко превышающим 0.5%.

Анатолий Макешин, руководитель отдела платежных систем, вице-президент Тинькофф Банка, сказал: «Клиенты Тинькофф Банка — активные путешественники и используют мультивалютные карты Тинькофф Блэк в своих международных поездках. Теперь в списке 30 валют, поэтому мы даем нашим клиентам долгожданную возможность чаще использовать Тинькофф Блэк, куда бы они ни пошли. Владельцам этой простой в использовании мультивалютной карты не нужно беспокоиться о том, как лучше всего обменять свои деньги во время путешествия. Эта опция теперь доступна в их смартфоне.Сначала вы переводите деньги на счет в нужной валюте по привлекательной ставке, затем привязываете их к карте и продолжаете использовать Tinkoff Black в обычном режиме ».

Марк Рубинштейн на Тинькофф Банк, Россия Capital One

Мы имели удовольствие поговорить с Марком Рубинштейном, автором информационного бюллетеня финансового сектора Net Interest , о его эссе « Тинькофф, Россия Capital One ».

Марк пишет:

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире.Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда. Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым. Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задерживались на всем слайде.К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее. Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превысила 30%. В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начал свою жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начал свою жизнь как российская копия американской Capital One.

Участники , войдите в систему ниже, чтобы получить доступ к ограниченному содержанию.

Еще не зарегистрировались?

Спасибо за проявленный интерес. Обратите внимание, что в настоящее время MOI Global закрыт для новых членов. Если вы хотите присоединиться к списку ожидания, заполните следующую форму:

Об этой серии аудио:

MOI Global рада участвовать в ярких беседах о финансовом секторе с Марком Рубинштейном, чей информационный бюллетень Net Interest мы сочли поистине исключительным.Наша цель — регулярно знакомить вас с взглядами Марка на бизнес и тенденции в сфере финансовых услуг, а еженедельные эссе Марка служат источником вдохновения для наших обсуждений.

О Марке Рубинштейне:

Марк — член MOI Global, управляющий партнер Fordington Advisors и автор отчета Net Interest. Он бывший аналитик и управляющий хедж-фондом, последний раз работал в Lansdowne Partners, с более чем 25-летним опытом работы в финансовом секторе.Марк живет в Лондоне.

О чистом проценте:

Чистый процент , созданный Марком Рубинштейном, представляет собой информационный бюллетень, содержащий аналитические обзоры из мира финансов. Этот документ, которым пользуются самые высокопоставленные руководители и самые умные инвесторы в отрасли, проливает свет на этот важный сектор в удобной для чтения форме. Каждый пост исследует актуальную тему в секторе. Между финансовыми технологиями, экономикой и инвестиционными циклами — всегда есть о чем поговорить!

Участники , войдите в систему ниже, чтобы получить доступ к ограниченному содержанию.

Еще не зарегистрировались?

Спасибо за проявленный интерес. Обратите внимание, что в настоящее время MOI Global закрыт для новых членов. Если вы хотите присоединиться к списку ожидания, заполните следующую форму:

Содержание этого веб-сайта не является предложением о продаже или ходатайством о покупке каких-либо ценных бумаг. Контент распространяется только в информационных целях и не должен рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация продать или купить какие-либо ценные бумаги или другие инвестиции, или предпринять какую-либо инвестиционную стратегию. Нет никаких гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении точности, полноты или результатов, полученных на основе любой информации, изложенной на этом веб-сайте. Должностные лица, директора, сотрудники и / или участвующие авторы BeyondProxy могут занимать должности и время от времени совершать покупки или продажи ценных бумаг или других инвестиций, обсуждаемых или оцениваемых в настоящем документе.

Продолжайте увеличивать свою инвестиционную мудрость:

Помощь МСП в развитии бизнеса с помощью цифрового банкинга — интервью с Тинькофф

Федор Бухаров , вице-президент Тинькофф и руководитель Тинькофф Бизнес , дает ценную информацию о том, что значит предоставлять необходимые финансовые услуги для стимулирования инноваций и роста в секторе МСП

Не могли бы вы рассказать подробнее о Тинькофф Бизнесе и вашем корпоративном банковском секторе? Какие основные услуги вы предлагаете и каковы потребности / проблемы для МСП?

Запущенный в 2015 году, Тинькофф Бизнес предлагает полный спектр финансовых услуг для малого и среднего бизнеса, включая расчетно-кассовый и платежный сервисы для счетов в различных валютах, кредиты, бухгалтерские услуги, конструктор веб-сайтов и документов, программу расчетных карт, мерчант-эквайринг, интернет-эквайринг. , кредиты для торговых точек, продукты для субъектов государственных закупок, а также CRM-система для управления продажами.Клиенты Тинькофф Бизнес также получают бесплатные зарплатные карты для сотрудников и доступ к персональному менеджеру, круглосуточную службу поддержки с удаленной помощью и возможность настраивать продукты под свои нужды.

Мы продолжаем внедрять новые продукты и услуги, постоянно улучшая качество обслуживания клиентов. Мы разрабатываем все наши продукты в Тинькофф с одной целью — помочь предпринимателям и владельцам бизнеса сосредоточиться на развитии и развитии своего бизнеса вместо того, чтобы стоять в очереди, чтобы поговорить с менеджерами в переполненных филиалах (это одна из причин, по которой мы полностью безотказный).Клиенты Тинькофф Бизнес могут выполнять большую часть всех бизнес-задач в своем мобильном приложении. Наши продукты также помогают оптимизировать их бизнес. Например, открытый API помогает наладить бизнес-процессы и сократить расходы на рутинные операции.

Нашим крупным клиентам мы предлагаем услуги, которые помогают им увеличить продажи. Для этого в феврале 2020 года Тинькофф Бизнес запустил первый в России полномасштабный аутсорсинговый банковский колл-центр для малого и среднего бизнеса. Новый внешний колл-центр для бизнеса вырос из облачного колл-центра Тинькофф, крупнейшего в Европе.Специально обученные операторы теперь могут обслуживать бизнес-потребности малого и среднего бизнеса и обрабатывать звонки в режиме 24/7 по всей России и Казахстану. С помощью нового центра обработки вызовов малые и средние предприятия могут продавать свои продукты и услуги по телефону, проводить опросы, получать отзывы и звонить потенциальным клиентам. Предприятия могут выбирать, сколько операторов они хотят работать на них. Работа с операторами колл-центра Тинькофф позволяет сэкономить на найме и обучении представителей малого и среднего бизнеса по обслуживанию клиентов. Клиенты Тинькофф Бизнес могут управлять этой услугой в личном кабинете своих аккаунтов, где они могут прослушивать звонки и получать аналитику по звонкам, сделанным операторами.

Используя наш многолетний опыт в области технологий и бизнеса, Тинькофф может настраивать свои продукты с учетом всех потребностей и запросов малого и среднего бизнеса и крупного бизнеса.

Тинькофф CoronaIndex продемонстрировал изменение в поведении малых и средних предприятий и потребителей во время пандемии. Ожидаете ли вы, что это изменение превратится из тенденции, вызванной изоляцией, в стандартное поведение для всех вовлеченных сторон?

Как и ожидалось, мы заметили сдвиг в сторону внедрения онлайн-сервисов во время блокировки.Люди, которые до этого момента не были заинтересованы в изменении своих покупательских или банковских привычек, были вынуждены попытаться делать больше онлайн, когда вступили в силу меры блокировки. Я считаю, что даже несмотря на то, что меры изоляции в России продолжают ослабевать, многие из этих людей будут продолжать использовать цифровые продукты и услуги в будущем, испытав на себе легкость и удобство этого.

По сути, пандемия стала катализатором ускорения цифровой революции в России, в том числе в банковском деле и электронной коммерции. Что касается операционной деятельности, то для нас мало что изменилось, поскольку Тинькофф был и остается внеофисным поставщиком цифровых финансовых услуг и услуг в сфере образа жизни.

CoronaIndex

Тинькофф показывает, что деловая активность в России стала быстро возвращаться к уровням, существовавшим до COVID-19. Потребительские расходы и доходы МСП неуклонно росли с начала второго квартала.

Первая неделя карантина была самой сложной для бизнеса, она стала для них шоком, но практически сразу многие сегменты показали постепенный рост.Мы увидели, что в мае оборот салонов красоты и сферы услуг в целом начал восстанавливаться, поскольку эти предприятия постепенно стали открываться в разных регионах России.

Катастрофы не было, и многие предприятия адаптировались, другим пришлось выжидать и вернуться к работе позже, хотя и не в том же масштабе. Если вирус удастся остановить и новых ограничений не будет, то различные бизнес-сегменты со временем смогут полностью восстановиться.

На основании ваших измерений, проведенных для помощи МСП во время пандемии коронавируса — снижение комиссий, платежные каникулы, помощь МСП в переходе на онлайн-среду, среди прочего — какие из них вам было сложнее всего реализовать и почему?

В первую очередь, мы реализовали те виды мер поддержки, которые было проще и быстрее всего внедрить, чтобы наши клиенты могли немедленно обратиться к нам за помощью.У нас было мало времени на то, чтобы объединить наши ресурсы для создания комплексных решений, потому что мы все неожиданно оказались в тисках глобальной пандемии. Однако мы смогли быстро оценить, какие виды платежей мы могли бы снизить для наших клиентов. Мы заключили соглашения о ссуде с банком-партнером и обеспечили клиентам возможность воспользоваться доступной государственной поддержкой, незамедлительно реализовав эту помощь.

Мы поняли, что наша помощь не должна ограничиваться доработкой наших финансовых инструментов.Поэтому мы быстро реструктурировали наши внутренние процессы и создали отдельную команду, которая помогла нашим клиентам перевести их бизнес в онлайн. Поскольку мы сами всегда работали в Интернете, мы понимали, что компаниям следует делать в этой области. Так что мы не просто помогали им советами. Мы проникли в суть бизнеса наших клиентов и предложили помощь в создании веб-сайтов с помощью нашего конструктора веб-сайтов, собрали ценные скидки на услуги доставки и цифровые рекламные акции от наших партнеров, а также провели вебинары с экспертами по соответствующим темам.

Что касается мобильного приложения «Тинькофф Корпоративный банкинг», заметили ли вы заметный всплеск активности, особенно если сравнивать его с традиционными банковскими методами?

Нам сложно сравнивать наше приложение Тинькофф Бизнес с традиционным банкингом, поскольку мы работаем исключительно в сфере цифрового банкинга. Однако мы заметили, что вовлеченность пользователей продолжала расти до 270 000 активных пользователей в месяц и 120 000 активных пользователей в день. Невозможно сказать, насколько это связано с изоляцией.

После всех мер, которые вы приняли и реализовали, чтобы помочь своим клиентам из МСП, как это повлияло на лояльность и удержание клиентов?

Думаю, положительный эффект очевиден, если посмотреть на цифры — они говорят сами за себя. На начало года у нас было 545 000 клиентов МСБ с общим остатком на текущих счетах 50,9 млрд рублей. С тех пор эта цифра выросла до 565 000 клиентов МСБ с общим остатком на текущих счетах 57,4 млрд рублей.

Какие планы на будущее у Тинькофф с учетом текущей глобальной ситуации?

В рамках клиентоориентированной операции мы продолжим прислушиваться к мнению клиентов Тинькофф Бизнес, чтобы внедрять инновации и улучшать наши предложения для малого и среднего бизнеса.Мы планируем и дальше разрабатывать сложные технологические продукты, которые упростят жизнь нашим клиентам в сегменте среднего бизнеса. Мы также установили высокие стандарты работы с индивидуальными предпринимателями и продолжим придерживаться этих стандартов в будущем. В настоящий момент мы готовимся к работе с все большим количеством клиентов, потому что считаем, что тенденция к расширению работы в Интернете и переходу на цифровые технологии сохранится. Поэтому мы ожидаем появления новых клиентов цифрового банкинга, которые раньше не могли представить себе работу с внеофисным банком. После пандемии COVID-19 они начали понимать и ценить удобство цифрового банкинга. Кроме того, у нас есть ряд крупных корпоративных клиентов, которым требуются более сложные индивидуальные решения, учитывающие специфику их бизнеса и использующие наши технологии и опыт. Мы планируем и дальше работать со всеми этими типами клиентов Тинькофф Бизнес, стремясь предоставлять лучший в своем классе сервис.

О Федоре Бухарове

Федор — вице-президент Тинькофф, отвечает за развитие предложения Тинькофф Банка для МСП и отвечает за Тинькофф Бизнес.Он начал свою карьеру в банковской сфере в 2002 году и занимался развитием малого и среднего бизнеса в ЮниКредит Банке, Банке СОЮЙЗ и Московском Кредитном Банке. Федор окончил Новосибирский государственный технический университет и имеет степень Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.

О компании Тинькофф Бизнес

Тинькофф был основан в конце 2006 года и является одним из крупнейших независимых цифровых банков в мире, обслуживающим более 11 миллионов клиентов по всей России. Не имея филиалов с момента своего основания, Тинькофф предоставляет клиентам широкий спектр финансовых и жизненных услуг через свой суперприложение и интерфейс веб-сайта. В 2015 году Тинькофф запустил Тинькофф Бизнес, ориентированный на обслуживание малого и среднего бизнеса.

Мультивалютная карта «Тинькофф Блэк»

Клиенты «Тинькофф Блэк» теперь могут открывать несколько счетов в 30 валютах одновременно.

Кроме того, клиенты Тинькофф Блэк могут мгновенно обменивать деньги между валютами по привлекательным курсам.

Валютная наценка для клиентов Тинькофф Блэк редко бывает выше рыночной ставки форекс плюс 0,5%.

Российский Тинькофф Банк добавляет 26 валют к уже имеющимся российским рублям, долларам США, фунтам стерлингов и евро.

Новые валютные счета теперь можно открывать в мобильном приложении Тинькофф для iOS. Сервис будет доступен позже в этом году на платформе Android.

Tinkoff Black: ссылки на Apple, Samsung и Google Pay

Клиенты «Тинькофф» также могут привязать свои мультивалютные карты к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Анатолий Макешин, руководитель отдела платежных систем, вице-президент Тинькофф Банка, сказал: «Клиенты Тинькофф Банка — активные путешественники. В международных поездках они пользуются мультивалютными картами Тинькофф Блэк.

«Имея в списке 30 валют, мы даем нашим клиентам долгожданную возможность чаще использовать Тинькофф Блэк, куда бы они ни пошли.

«Владельцам этой простой в использовании мультивалютной карты не нужно беспокоиться о том, как лучше всего обменять свои деньги во время путешествия.Эта опция теперь доступна в их смартфоне. Сначала вы переводите деньги на счет в правильной валюте по привлекательной ставке. После этого покупатели смогут привязать его к карте и продолжить пользоваться Тинькофф Блэк в обычном режиме ».

Тинькофф — первый и крупнейший в России прямой банк, обслуживающий около 7 миллионов клиентов.

Тинькофф Банк — второй по величине игрок на рынке кредитных карт в России с долей рынка 11,7%.

В июне генеральный директор Тинькофф Банка Оливер Хьюз сообщил RBI: : «Мы открываем более 400 000 счетов в месяц по всем продуктам.