выбор лучшего криптокошелька в 2023 году

Виды кошельков для криптовалют

Если Вы решили иметь дело с любой криптовалютой, будь то ее покупка или продажа, майнинг или работа с краном – вам понадобится кошелек для получения или отправки электронной валюты. На рынке присутствует большое количество предложений всех видов цифровых кошельков, которых сегодня насчитывается пять:

1. Электронный
2. Программы для установки на компьютер
3. Приложения для смартфонов
4. Аппаратный
5. Электронный кошелек на бумажном носителе

Электронные криптокошельки

Такие кошельки создаются онлайн на финансовых сайтах: обменниках криптовалют, биржах и других порталах. Активизация кошелька сродни регистрации электронной почты, обычно занимает не более 5-10 минут и не предусматривает установку программы на компьютер.

Онлайн кошельки считаются самыми незащищёнными, ведь они регистрируются удаленно, данные хранятся на сервере, к которому можно получить круглосуточный доступ через Интернет, а значит — они подвержены хакерским атакам.

  Одна из таких атак даже привела к разделению криптовалюты на 2 ветки: эфириум и ethereum classic. Впрочем, и сами пользователи кошелька зачастую совершают ошибки, например, могут забыть пароль, или, наоборот, сделать его доступным для третьих лиц. Все это вынудило разработчиков кошельков внедрять дополнительные меры защиты: SMS-подтверждения, двухфакторная аутентификация, мультиподписи, HD wallet, токены, что сделало данный вид сбережения криптовалюты более надежным.

При выборе онлайн кошелька учитывайте репутацию, опыт работы компании (сайта) на рынке и его функциональность (например, наличие поддержки нескольких криптовалют одновременно). Для этого «прошерстите» сайт компании и специализированные форумы.

Из более популярных и надежных электронных криптокошельков, можно выделить: Cryptopay, Xapo, Blockchain, Coinkite, Bitcoin Core, Matbea, Coinbase, BitGo, GreenAddress, Hive, StrongCoin и др.

Криптокошельки для установки на компьютер

Такое приложение можно скачать с общедоступного сайта и установить на свой персональный компьютер (далее — ПК). Эти программы считаются более надежными и удобными в работе, чем их онлайн аналог.

На рынке представлено два вида десктопных кошелька: «толстые» и «тонкие». Первые представляют собой полноценную версию программы с максимальным перечнем функций, в том числе возможностью майнинга. Но такие опции сказываются на необходимости наличия достаточно большого места на диске (может занимать более 200 Гб), а также более длительном времени проведения операций. Укороченные версии предполагают быструю обработку транзакции, но имеют ограниченный перечень опций.

С точки зрения надежности наиболее безопасными являются кошельки от разработчиков криптовалют, например, приложения Bitcoin Core или Ethereum Wallet (Mist). В то же время, они менее функциональные в сравнении с универсальными программами (к примеру, имеющими мультивалютность), так как поддерживают всего одну криптовалюту. Из наиболее безопасных и популярных универсальных криптовалютных кошельков для компьютера стоит отметить Exodus, Coinomi, Jaxx и др.

Версии для смартфонов

Все наиболее популярные криптокошельки имеют версии не только для ПК, но и для коммуникаторов. Ведь многие жители нашей планеты проводят с телефоном больше времени, чем с компьютером, что и учитывают создатели электронных кошельков. Такие предложения имеют аналогичные сильные и слабые стороны, как и их десктопные аналоги. Скачать приложения можно в AppStore или GooglePlay.

Аппаратные криптокошельки

Этот вид кошельков считается самым надежным для хранения цифровой валюты, так как ключи доступа в них генерируются локально и не передаются через Интернет, а хранятся на специальном токене (флешке). Кроме этого, для защиты от хакеров и вирусов используются защищенные чипы, PIN-коды для подтверждения операций, а для восстановления доступа используется мнемофаза. Наиболее надежными считаются кошельки от компаний-производителей Trezor, Digital Box, Cool Wallet, Ledger и KeepKey. Стоимость подходящего варианта колеблется в пределах 50 – 100 долларов США.

Впрочем, этот вид кошельков имеет и недостатки – для проведения транзакций постоянно придется гонять деньги с аппаратного на электронный криптокошелек и назад, поэтому советуем использовать флешку для длительного хранения криптовалюты и для проведения больших транзакций, а не для ежедневного пользования. Также сберегайте seed-фразу (комбинация символов для восстановления кошелька) отдельно от устройства в надежном месте, ведь если потеряете код вместе с флешкой – накопленная криптовалюта будет потеряна безвозвратно.

Кошельки на бумажном носителе

Еще одним вариантом более надежного хранения цифровых денег будет использование криптокошелька на бумажном носителе – листочке, размером с банкноту, с распечатанным публичным и приватным ключом. Стоимость такого носителя будет гораздо ниже, чем аппаратного кошелька.

Bitcoin кошелек

Поскольку биткоин является первопроходцем рынка и самой популярной цифровой валютой в мире – транзакции с ним поддерживает максимальное количество кошельков разных видов.

Цифровые кошельки для биткоина

Airbitz:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: —

ArcBit:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: да

Armory:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: —
• Версия для смартфонов iOS: —

Bitcoin Core:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: —

Bitcoin Knots:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: —
• Версия для смартфонов iOS: —

BitGo:

• Онлайн: да
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: —
• Версия для смартфонов iOS: —

Bither:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: да

Coin Space:

• Онлайн: да
• Версия для ПК: —
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: да

Coinbase:

• Онлайн: да
• Версия для ПК: —
• Версия для смартфонов Android: —
• Версия для смартфонов iOS: —

Copay:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: да

Electrum:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: —

GreenBits:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: —
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: —

mSIGNA:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: да
• Версия для смартфонов Android: —
• Версия для смартфонов iOS: —

Mycelium:

• Онлайн: —
• Версия для ПК: —
• Версия для смартфонов Android: да
• Версия для смартфонов iOS: —

Xapo:

• Онлайн: да
• Версия для ПК: —
• Версия для смартфонов Android: —
• Версия для смартфонов iOS: —

Рассмотрим установку одного из них на примере популярного Electrum (как видим из таблицы, он устанавливается на ПК и смартфон на Андроиде).

Для этого нужно зайти на сайт Bitcoin.org. и выбрать для скачивания версию, подходящую для вашего программного обеспечения: Windows, Mac OSX, Linux или Android.

Жмем кнопку «Посетить сайт», после чего в новом окне – «Download Electrum».

Теперь снова нужно выбрать версию программы для скачивания. Запускаем exe-файл, и инсталлируем приложение – обычно это занимает всего несколько минут.

Запускаем Electrum, в сплывающем окне выбираем вариант «Auto connect» и жмем Next.

Далее программа попросит выбрать вид криптовалютного кошелька. Новичкам советуем остановиться на варианте «standard wallet».

 

Далее программа попросит создать seed-пароль или воспользоваться действующим. Если вы впервые пользуетесь приложением «create a new seed» — ваш выбор.

 

Electrum сгенерирует seed-запись для доступа к личному ключу в приложении, и запросит ее подтвердить. Сохраните ее в надежном месте (программах для хранения ключей, блокнот в сейфе), а еще лучше сберегать код в нескольких источниках.

После чего нужно еще сгенерировать пароль доступа и можно начать совершать операции с биткоином.

 

Для получения платежа в bitcoin посмотрите во вкладке Receive ваш адрес для зачисления цифровой валюты и QR-код:

Чтобы отправить перевод в биткоине, зайдите в меню «Send» и введите номер кошелька в Pay to.

Никогда никому не раскрывайте свой пароль и seed-запись и не храните их в уязвимых для хакеров источниках, например, в электронной почте.

Кошелек Ethereum

Эфириум – вторая по капитализации криптовалюта в мире после биткоина, поэтому также широко представлена в цифровых кошельках. Наиболее удобными и надежными из них считаются Mist, MyEtherWallet, Exodus, Coinbase, MetaMask, JAXX и ETHAdress.

Рассмотрим установку и работу в «родном» кошельке эфириума – Mist. Так, для установки критовалютного программного обеспечения нужно зайти на GitHub и скачать версию для вашей операционной системы, например, Windows. После загрузки приложения, откройте exe-файл программы и выберите папку для хранения файлов кошелька (требуется около 20 Мб места) и блокчейна эфириума (более 200 Гб места).

При открытии программы вам предложат выбрать вариант сети для работы – тестовая или основная. Для ознакомления с системой вам достаточно будет «укороченного» варианта, но если хотите иметь полный набор функций, в т.ч. майнинга, нужна полная версия.

После загрузки блоков системы, вам предложат загрузить файлы уже созданного ранее кошелька. Если пользуетесь системой впервые – нажимайте Skip.

 

После синхронизации со всеми нодами эфириума, вам предложат придумать пароль для доступа к системе. Вводим его 2 раза и нажимаем Next.

Для работы с кошельком система требует иметь на счету 0,25 эфириума. Это можно сделать сейчас, нажав кнопку  «Deposit using bitcoin» и перевести деньги через ShapeShift, или пополнить счет позже – жмите тогда кнопку «Next».

На этом регистрация в системе заканчивается, однако работать с кошельком можно только через несколько дней. Системе нужно время, чтобы закачать и синхронизировать с установленным на Вашем ПК приложением всю цепочку блокчейна эфириума.

Сам кошелек выглядит достаточно просто и удобно. В разделе Wallets нам доступен созданный ранее кошелек, в котором нужно создать счет эфириума – кнопка «Add account». Их можно создавать несколько. Перечень функций программы – стандартный, как и в других аналогичных программах. Ключи для авторизации и совершения операций хранятся локально на вашем компьютере.

Кошелек Ripple

Работу с риплом поддерживают такие популярные кошельки, как Toast Wallet, Exarpy, CoinPayments, BitGo и другие. Рассмотрим Toast Wallet, на примере его мобильного приложения, которое поддерживает как телефоны, работающие на Android, так и iOS.

Так, для установки приложения, зайдите на AppStore или GooglePlay и скачайте программу «Toast Wallet» на свой коммуникатор.

Запустите приложение и придумайте 6-значный пароль доступа к кошельку.

 

Интерфейс кошелька очень простой.

 

Для получения рипла на свой кошелек – скопируйте его адрес или воспользуйтесь QR-кодом. Напротив, чтобы отправить XRP, зайдите во вкладку «Send» и внесите номер кошелька контрагента в поле «To Address»:

Как мы видим на примере трех наиболее популярных криптовалют, установка и работа с криптокошельками – дело простое, так как разработчики стараются держать марку «friendly for users», чтобы сделать приложение максимально популярным. А сам процесс авторизации для различных приложений — очень похож. Поэтому для других популярных криптовалют, мы укажем лишь названия кошельков, которые поддерживают работу с данной криптовалютой.

Bitcoin Cash кошелек

Эта популярная криптовалюта с капитализацией более 5 млрд долларов была получена вследствие разделения блокчейна биткоина, что было обусловлено недостаточным размером блока первой криптовалюты. Создатели Bitcoin Cash утверждают: новая система позволяет проводить операции системы быстрее и является более защищенной.

Из наиболее удобных и надежных кошельков, поддерживающих Bitcoin Cash, стоит отметить: Bitcoin Cash Wallet, Electron Cash, Exodus, WebMoney, Jaxx, Stash Wallet, Mobi, Edge, Coinomi, Unit Wallet, CoinBase, BTC.com, Coin space, StrongCoin, Copay Guarda Wallet.

Litecoin кошелек

Litecoin, или как его называют, «криптовалютное серебро» — является одной из первых критовалют в мире, так как на вышла в свет еще в далеком 2011 году. Монета позаимствовала все основные принципы работы у биткоина, однако ее разработчики акцентируют внимание на более быстрой скорости проведения транзакций.  Также в системе предусмотрена возможность осуществлять кроссчейновые транзакции с другими криптовалютами, и активирован Segwit. Litecoin достаточно широко представлен в электронных кошельках, среди которых можно выделить: Rahakott, Cryptonator, LiteVault, Block.io, Electrum-LTC, Exedus, и Jaxx.

Кошелек для Binance Coin

Криптовалюта «Binance Coin» достаточно молодая – она была основана летом 2017 года на базе протоколов эфириума, но это не помешало цифровой валюте в 2019 году занять 6 место по капитализации криптовалют в мире с показателем более 300 млрд долларов. Майнинг Binance Coin не предусмотрен, а цена криптовалюты зависит от спроса на нее и развития ее системы. Кошельки для Binance Coin: MyEtherWallet, MetaMask, ImToken , Mist и др.

Dash кошелек

Это популярная цифровая валюта основана в 2014 году, главным ее отличием является полная анонимность транзакций участников. В добавок к этому Dash успешно интегрирована в сферу платежей. Так, пользователи сети могут связать кошелек Dash с картой VISA, а саму криптовалюту сейчас можно использовать для оплаты товаров и услуг в более, чем 40 млн. точек продаж в 210 странах мира. Из хороших криптовалютных кошельков, поддерживающих данную криптовалюту, можно выделить Rahakott, Dash Core, Dash Electrum, Dash Wallet, Jaxx и Coinomi.

EOS кошелек

EOS – еще одна цепочка развития эфириума. Кошельки, которые поддерживают цифровую валюту «EOS» в разрезе их видов:

1. Электронные: MetaMask , MyEtherWallet, Scatter
2. Десктопные: Altcoin. io, Exodus, SimplEOS
3. Для смартфонов: Infinito Wallet
4. Аппаратные: Ledger Nano S

Bitcoin SV кошелек

Bitcoin SV – это ответвление Bitcoin Cash, валюта появилась 15 ноября 2018 года и стремится в себе сохранить всю суть первоначального bitcoin. Кошельки для Bitcoin SV: Atomic Wallet, Bitaddress, CashPay Wallet, CashPay,  Guarda, NextCash, Pixel Wallet  и др.

Monero кошелек

Монеро – абсолютно анонимная и одна из наиболее перспективных по динамике цен криптовалюта из ТОП-10 по уровню капитализации в мире. Monero поддерживают кошельки: MyMonero, Monerujo, Monero Wallet GUI и др.

Как восстановить электронный криптокошелек?

Если у вас возникли проблемы доступа к криптокошельку, то восстановить его будет крайне сложно. Ведь все кошельки предполагают максимальную защиту от хакеров и не хранят копии данных доступа. Поэтому старайтесь не терять пароли и нужные для авторизации файлы.

Но все же, если вы забыли цифровой пароль – можете попробовать его подобрать, путем  специальных программ, например, Python и библиотек Pyethereum и Pyethrecovery. Однако такую процедуру сможет сделать далеко не каждый, ведь для этого нужно иметь навыки программирования.

Если же вы удалили цифровой ключ или у вас «полетел» жесткий диск/флешка, можете попробовать обратиться в службу поддержки кошелька или криптовалюты. А еще лучше – иметь резервную копию файла на другом носителе.

Справочник криптобирж мира

самые простые способы / Хабр

Поговорим немного про кошельки в криптовалютах. Под “криптовалютой”, я, в первую очередь, буду иметь ввиду Bitcoin. Рынок полон вариантов разной сложности для хранения и управления биткоином. Обычно фокус делается на безопасность и навороченность таких решений. Я же решил взглянуть на это с другой стороны. Как биткоин евангелист, я понимаю (и многие со мной, вероятно, согласятся), что устойчивое настоящее и успешное будущее криптовалют заключено в массовости их применения. Так их сложнее запрещать, у бизнесов больше мотивации принимать как средство платежа, а на рынке меньше волатильности.

С другой стороны, у всех криптовалют одна общая беда: они обладают определённым порогом сложности, который является психологической преградой для начала их использования в повседневных расчётах и регулярных операциях для абсолютного большинства пользователей.

Впрочем, упростить его сильнее, чем позволяет базовый протокол блокчейна (blockchain) всё равно нельзя. Такие вещи, как сид-фраза (seed) и приватный ключ не обойти — поэтому обзоры интерфейсов сохраняют смысл. Ниже будет неглубокий обзор как раз таких простых биткоин кошельков для начинающих и некрупных транзакций.

BitcoinWallet.one

BitcoinWallet.one как раз один из кошельков, который делает фокус на простоте и доступности, обещая простейший способ создать Биткоин кошелек на русском языке. Доступно три опции кошелька: мобильный для iOS, мобильный для Android и веб-кошелёк для браузера.

Веб-версия отличается действительно поразительной простотой, позволяя «создать биткоин кошелёк в два клика» в прямом смысле.  

Клик первый: 

Клик второй: 

Простота и очевидность этого процесса может вызвать инфаркт у криптопараноиков, поэтому главное, что нужно понимать — это вопрос баланса безопасности и удобства. Холодный биткоин кошелек на флэшке ничего в плане безопасности не побьёт, но это один полюсов баланса безопасности и удобства. С другой стороны, для начинающих пользователей и разовых транзакций вполне подойдёт вариант как BitcoinWallet.one: для начинающих — это способ познакомиться с экосистемой криптовалют как таковой, увидеть, как это выглядит и работает в реальных условиях, преодолеть стеснение и страх непонятных терминов, таких как приватный и открытый ключ.

1. Приватный ключ — пароль кошелька. Хранить его нужно только на стороннем носителе, не подключенном к сети. Этот ключ используется для восстановления доступа к кошельку в случае потери пароля и логина.

2. Открытый ключ — адрес кошелька. Такой ключ нужен для проведения транзакций. Когда происходит обращение браузера к серверу, шифрование данных производится именно с его помощью.

Информацию о приватном ключе нельзя сообщать никому. В противном случае другие лица смогут получить полный контроль над кошельком. По этой причине нужно изначально определить надежное место для хранения подобных данных.

Для опытных пользователей это хороший вариант для операций на ходу, когда нужно часто проводить операции или же когда речь не идёт о каких-то серьёзных суммах в принципе. Для таких дел можно держать, скажем, суточный-недельный лимит средств на биткоин кошельке, и прибегать к нему без особых сложностей прямо в браузере. Впрочем, тут я всё равно оговорился бы, что в идеале для этого иметь отдельный чистый браузер без сторонних расширений.

Вообще, предмет использования веб-кошельков для Биткоина — тема интересная для дискуссий. С одной стороны, интуитивно я понимаю, что кейсы для их использования существуют. С другой, всегда интересно было бы услышать в комментариях мнения других хабровчан, кто может пользоваться веб-кошельками и зачем.

Плюс важно соблюдать все остальные принципы сетевой безопасности: например, не выходить в интернет без VPN. Это в России уже не выглядит экзотикой, а является стандартным условием интернет-пользования из-за всех блокировок, которые сейчас необходимо обходить. Главное тут помнить о том, что любой VPN не подойдёт, и бесплатным обходиться обойдётся себе дороже. Но это тема уже для другого обзора.

Wallet.bitcoin.org

Классический биткоин кошелёк wallet.bitcoin.org — дефолтный вариант для тех, кто хочет «официального решения». Как и положено, у них есть три стандартных варианта кошелька: два мобильных и десктопная версия.

Как работать с кошельком

После того, как сервис сгенерирует вам случайный адрес, его необходимо сохранить. Лучше всего сделать это двумя способами: на электронном или физическом носителе.

То есть сохранить на компьютере и записать на бумаге. При этом необходимо убедиться в том, что никто не сможет увидеть эту информацию и использовать в своих целях.

Храните адрес тщательно: если вы его потеряете, восстановить доступ будет невозможно. Дело в том, что администрация не запрашивает и, соответственно, не хранит никаких данных пользователей, так что не сможет помочь с восстановлением депозита.

Из минусов — по сравнению с другими кошельками, для которых мультивалютность является правилом хорошего тона, «официальный» Биткоин кошелек работает только с Bitcoin, заставляя для использования Эфиров или, упаси боже, токенов, обращаться к другим сервисам. Впрочем, для юзеров, которых и интересует только Биткоин это вряд ли можно считать серьёзным ограничением.

Второе ограничение — экосистемное. Многие более навороченные кошельки предлагают интеграцию обмена/покупки/отправки фиата и криптовалют, встроенную в интерфейс кошелька. Такими навороченными удобствами wallet.bitcoin.org не обладает, предлагая стандартный набор опций: совершение переводов по заранее известному публичному ключу кошелька. 

BitcoinCo

bitcoinco.org — анонимный биткоин кошелек, который совмещает в себе простоту использования, безопасность и анонимность. Интерфейс этого кошелька максимально понятен, есть русский язык: на странице вы не найдёте ничего лишнего, помимо самой важной информации.  

Почему важна анонимность биткоин кошелька

Анонимность — это основная концепция криптовалют: Bitcoin сам по себе создавался как альтернатива банковской системе: пользуясь её услугами, мы соглашаемся на стопроцентную прозрачность.

Финансовые институты знают наши имена, адреса и контактные данные. Это — обязательное условие для того, чтобы быть частью экономической системы.

Для использования Bitcoin эта информация не нужна. Да, при желании и определённой сноровке транзакции можно отследить, но концепция хотя бы частичной конфиденциальности должна сохраняться.

Bitcoinco.org придерживается этих постулатов и не собирают личные данные своих клиентов, заставляя проходить процедуру KYC. Если вы включите инкогнито и VPN на время создания и использования хранилища, процесс будет ещё более тайным — таким, каким и должен быть. В отличие от предыдущего кошелька, Bitcoinco позволяет покупать и продавать валюту — достаточно воспользоваться кнопками на сайте. Разработчики поместили их сразу же под кошельком, чтобы не усложнять интерфейс. Для получения крипты достаточно указать желаемую сумму и отсканировать QR-код, который появится на экране.

Если же нужно купить или продать, кошелек перенаправит вас на сайт с рейтингом обменников.

На всех площадках для обмена примерно одинаковый алгоритм работы: выбирается способ, с помощью которого будете покупать валюту, указывается сумма и публичный адрес своего кошелька.

Bitcoinru.org

Bitcoinru.org позволяет быстро создать Биткоин кошелек на русском без скачивания каких-либо программ на ПК. Пользователь сможет получить доступ ко всем необходимым функциям в течение нескольких секунд.

Сам процесс регистрации Биткоин кошелька предельно простой. Все что нужно сделать – это перейти на сайт и заполнить предложенную форму. Понадобится указать адрес электронной почты, придумать пароль и подтвердить его. Лучше выбирать комбинацию, состоящую из 10 символов минимум, с буквами цифрами. 

Далее открывается страница, на которой будет указан автоматически сгенерированный кошелек. На этой же странице можно смотреть баланс и историю транзакций, а также отправить биткоины другому получателю.

Для последующего входа в Биткоин кошелек необходимо использовать указанный адрес электронной почты и пароль. Нужно понимать, что регистрация и вход на bitcoinru.org выполняют одну функцию – открывают Биткоин кошелек на стороне пользователя в браузере. Для этого используется специальный скрипт. В итоге отпадает необходимость в получении подтверждающего письма на почту. Главное – надежно сохранить пароль и не допускать ошибок при введении данных.

Если нужная для входа в биткоин кошелек комбинация будет утеряна, то доступ к кошельку восстановить получится только при наличии приватного ключа.

Доступ к приватным ключам остается открытым, а сам кошелек сохраняет статус анонимного. То есть идентификация личности не потребуется. Все транзакции ограничены скоростью сети Bitcoin и сам сервис никак на них не влияет. При этом пользователь может устанавливать размер комиссии. 

Для этих задач в рабочем окне сервиса есть специальные кнопки «купить» и «продать». Нажав на любую из них, пользователь попадет на платформу, которая используется для P2P-торговли btc.

Подобные сайты хороши тем, что позволяют выбирать лучшую цену и наиболее удобную форму оплаты. Выводить деньги можно разными способами: MasterCard, VISA, электронные кошельки и др.

Руководство для начинающих по цифровым кошелькам

Цифровые кошельки с годами становятся все более популярными — Apple выпустила первую цифровую кредитную карту, фраза «просто Venmo me» стала общепринятой, и вы даже можете ездить на общественном транспорте, просто держа часы или по телефону до турникета.

В 2021 году 43,2% владельцев смартфонов использовали мобильные платежи, и, по прогнозам, к 2025 году это число превысит 50%, по данным исследовательской компании Insider Intelligence. Значительное увеличение использования цифровых платежей связано с изменением потребительских привычек, вызванным пандемией COVID, во время которой произошло 29процентное увеличение.

Для тех, кто все еще не уверен в использовании цифровых кошельков для платежей, вот все, что вам нужно знать о том, что они собой представляют, как они работают и почему они являются безопасным вариантом

Что такое цифровой кошелек?

Цифровые кошельки — это способ оплаты с финансовых счетов через компьютер, смартфон или смарт-устройство. В конечном итоге они устраняют большую часть необходимости носить с собой настоящий кошелек.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, вероятно, являются тремя самыми популярными цифровыми кошельками, но есть и немало других. Некоторые другие популярные цифровые кошельки включают PayPal и Venmo, оба из которых являются уникальными социальными, позволяя вам легко отправлять деньги продавцам и друзьям.

Zelle — еще один популярный вариант цифровых платежей, который автоматически подключается ко многим банковским счетам.

Как работают цифровые кошельки

Чтобы начать работу с цифровым кошельком, сначала решите, какой из них вы хотите использовать. Это решение, скорее всего, будет связано с используемой вами мобильной операционной системой — Apple Pay для пользователей iPhone, Google Pay для пользователей Android и так далее.

Вы также можете использовать один или несколько. Различные цифровые кошельки могут быть лучше для разных целей. Например, у вас может быть:

• Apple Pay в качестве резервного способа оплаты, если вы забыли физический кошелек
• Venmo, чтобы разделить счета с друзьями и семьей
• PayPal для быстрого, простого и безопасного оформления покупок в магазинах, которые его принимают.

Если вы хотите использовать цифровой кошелек, вам нужно будет ввести данные своей карты в приложение или на сайт по вашему выбору. После этого ваша информация будет зашифрована, и вы сможете использовать кошелек только после того, как разблокируете свое устройство и разрешите использование кошелька.

Чтобы совершить мобильный платеж, вам просто нужно авторизовать цифровой кошелек и поднести его достаточно близко к устройству чтения карт, чтобы ваша информация могла быть передана. Не все ритейлеры принимают мобильные платежи. Найдите индикатор бесконтактной оплаты в кассовой системе продавца или в устройстве для чтения карт. Символ выглядит как перевернутый значок Wi-Fi.

Когда речь идет об определенных одноранговых платежных приложениях, таких как Venmo или Zelle, вы часто можете отправлять деньги только тем, у кого есть учетная запись в том же приложении.

Что еще могут цифровые кошельки?

Цифровые кошельки не только отлично подходят для упрощения платежей, они также являются отличным местом для организации и легкого доступа к другим важным документам.

Вот что вы можете хранить в цифровом кошельке:

• Кредитные или дебетовые карты.
• Посадочные талоны.
• Бронирование отелей.
• Билеты на концерт.
• Подарочные карты.
• Купоны.
• Бонусные карты лояльности.

Многие приложения также предлагают свои собственные цифровые кошельки, особенно сети быстрого питания, которые также предлагают программы лояльности. Starbucks, например, стимулирует клиентов использовать приложение, награждая их «звездами», которые можно обменять на бесплатные напитки и другие вознаграждения. Подарочные карты Starbuck можно загрузить, а также пополнить с помощью дебетовой или кредитной карты.

Безопасны ли цифровые кошельки?

Обычное сомнение в отношении цифровых кошельков — это забота о безопасности. Что произойдет, если ваш телефон украдут? Могут ли хакеры легко украсть вашу информацию? Будете ли вы подвергать риску свои финансы?

Нет. Цифровые кошельки на самом деле более безопасны, чем физические карты, потому что мобильные платежи сильно зашифрованы и токенизированы, а это означает, что ни один из ваших реальных номеров карт или счетов не хранится в цифровом кошельке.

Но как это работает?

Когда вы добавляете свою личную информацию в цифровой кошелек, эти данные затем преобразуются в уникальный код посредством шифрования, доступ к которому могут получить только авторизованные лица.

Цифровые кошельки идут еще дальше, добавляя токенизацию, которая берет эти конфиденциальные зашифрованные данные и заменяет их неконфиденциальным цифровым эквивалентом, известным как токен. Эти уникальные токены генерируются случайным образом каждый раз, когда пользователь совершает платеж, и только платежный шлюз продавца может сопоставить этот токен для принятия платежа.

В конечном счете, ваша информация становится бесполезной и нечитаемой для мошенников, когда шифрование и токенизация используются вместе.

Бесконтактные цифровые платежи, как правило, безопаснее, чем оплата с использованием чипа физической карты или магнитной полосы, не только из-за технологии токенизации, но и из-за требования аутентификации. Если кто-то украдет вашу карту, ему будет намного проще ее использовать, но с цифровым кошельком часто есть дополнительные уровни безопасности, будь то сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц или защита паролем.

Плюсы и минусы цифровых кошельков

Плюсы:

• Удобство : его удобнее носить с собой и освобождать место в кармане, так как он доступен с вашего устройства. Кроме того, вы можете хранить несколько типов карт в цифровом кошельке.
• Дополнительная резервная копия : Вы по-прежнему можете совершать платежи в большинстве розничных магазинов, если забыли бумажник.
• Безопасность : Цифровые платежи имеют дополнительную защиту за счет шифрования данных и токенизации, что во многих отношениях делает их более безопасными, чем традиционные транзакции по дебетовым или кредитным картам.

Минусы:

• Некоторые ограничения на то, где вы можете его использовать. : Не каждый продавец или человек, которому вы хотите отправить деньги, принимает платежи из цифровых кошельков или может еще не иметь технологии для этого.
• Это зависит от вашего устройства. : Если устройство, на котором хранится ваш цифровой кошелек, разрядится или вы потеряете доступ к нему по какой-либо причине, это также означает потерю доступа к цифровому кошельку.

Чем цифровые кошельки отличаются от криптокошельков?

В то время как цифровые кошельки в основном представляют собой электронную версию того, что вы носите с собой в реальном кошельке, криптовалютные кошельки отличаются: в них хранятся ключи, необходимые для покупки и продажи криптовалют. Проще говоря, основная цель использования цифрового кошелька — оплата повседневных товаров. Владельцы криптовалюты обычно используют крипто-кошелек для покупки криптовалюты.

Однако у мобильных и криптокошельков есть некоторые общие черты. Как и в случае с мобильными кошельками, вы можете оплачивать товары или услуги с помощью криптокошелька в местах, где принимают криптовалюту. И оба кошелька намного надежнее, чем носить с собой кредитную карту.

Однако вся информация, необходимая для любого типа кошелька, находится в сети и поэтому уязвима для взлома на определенном уровне. Карты и счета в цифровом кошельке обычно застрахованы FDIC или имеют определенный уровень защиты от мошенничества через финансовое учреждение, в то время как криптовалюта по-прежнему в значительной степени не регулируется.

Итог

Цифровые кошельки предлагают потребителям удобный, эффективный и безопасный способ виртуальных платежей, билетов, подарочных карт и многого другого. Хотя, возможно, еще не пришло время отказываться от физического кошелька, мы, вероятно, продолжим наблюдать рост популярности среди потребителей и продавцов в США, поскольку потребители становятся более удобными с бесконтактными и цифровыми финансовыми услугами.

Как создать цифровой кошелек 101 — Блог Intellectsoft

Сфера финансовых технологий претерпела значительные изменения после вспышки пандемии и продолжит развиваться в ближайшие годы.

Согласно исследованию ATOS, около 50 миллиардов долларов США будет инвестировано в решения в области финансовых технологий, и с ростом популярности внедрения цифровых технологий ожидается, что эти цифры будут расти.

В этой статье мы собираемся изучить цифровые кошельки — массовое финтех-решение, которое уже не является приятным, но обязательным для использования сегодня и, как ожидается, станет одной из доминирующих технологий к 2029 году..

В рамках нашего обсуждения мы узнаем, какие преимущества дает эта технология финансовой индустрии и рядовым потребителям, и, наконец, поделимся отличными советами о том, как запустить безопасный цифровой кошелек и максимально эффективно использовать этот продукт. разработка.

Тенденция финтех-индустрии на предстоящий 2022 год: цифровые кошельки

Ежегодно в финансовой отрасли запускается более 500 инновационных технологических решений, поэтому важно выявить трендовые, но перспективные технологии на рынке и изучить общий вектор развития отрасли.

Итак, наряду с широко известными технологиями искусственного интеллекта и машинного обучения, а также аналитикой больших данных, развивающейся тенденцией в области финансовых технологий, на которой сегодня следует сосредоточить основное внимание, являются решения для цифровых кошельков.

Растущее распространение смартфонов, доступность различных приложений для цифровых кошельков, а также рост различных проблем и потребностей потребителей стимулируют спрос на цифровые платежные решения, входящие в отрасль.

Помимо доступности смартфонов, другими основными факторами роста этой технологии являются появление различных платформ электронной коммерции, поддерживающие правительственные инициативы, привлекательные скидки и предложения возврата денег от поставщиков цифровых кошельков и многое другое.

Преимущества запуска приложения цифрового кошелька

На самом деле, разработка цифрового кошелька имеет множество преимуществ для поставщиков услуг и их потребителей. С последней точки зрения, эта технология позволяет упростить процесс совершения платежей и совершения транзакций без наличных денег, защищая при этом информацию о финансовых счетах и ​​все пароли.

Кроме того, усовершенствованный подход к шифрованию и виртуализации гарантирует, что личная информация никогда не покинет личное устройство потребителя.

И последнее, но не менее важное: цифровые кошельки чрезвычайно просты в управлении и использовании, а также предлагают различные способы проведения платежей. Некоторые цифровые кошельки даже позволяют своим клиентам снимать наличные в банкоматах.

С другой стороны, цифровые кошельки также имеют различные преимущества для поставщиков услуг и финансовых учреждений. Например, цифровые кошельки гораздо проще внедрить и обслуживать, их нельзя украсть или потерять, как обычные кошельки. Хранящиеся там данные защищены и зашифрованы, что может повысить доверие к поставщику.

Наряду с дебетовыми и кредитными картами некоторые поставщики могут также включать дополнительные функции, чтобы побудить больше клиентов пользоваться их услугами: криптовалюта, страховые карты, посадочные талоны, билеты на концерты, купоны и подарочные карты, виртуальные идентификаторы и водительские права и многое другое.

Наконец, вложив средства в безопасный цифровой кошелек, вы сможете установить его где угодно и использовать практически для любых транзакций, будь то в Интернете или в магазине!

Основные проблемы создания и обслуживания приложения цифрового кошелька

Как только вы поймете, почему эта технология является отличным вариантом для инвестиций, вы, скорее всего, начнете разработку цифрового кошелька. Однако, прежде чем начать, важно взвесить все «за» и «против» этого финтех-тренда.

Как мы уже упоминали ранее, основным преимуществом качественного и безопасного цифрового кошелька является удобство и простота использования. В то же время существует множество подводных камней, с которыми вы можете столкнуться во время и после создания цифрового кошелька, которые могут существенно повлиять на производительность продукта:

• Мошенничество и безопасность. Крайне важно сосредоточиться на постоянном повышении безопасности мобильного кошелька и устранении рисков взлома и нарушений безопасности, поскольку они могут нанести удар не только по репутации организации, но и по значительным финансовым потерям.
• Осознание и принятие. Несмотря на высокую популярность технологий цифровых платежей, некоторые люди по-прежнему не уверены в своей безопасности, конфиденциальности данных и многом другом. По этой причине важно инвестировать в популяризацию текущей тенденции, а также объяснять основы ее использования и преимущества, которые этот способ оплаты может принести потребителям.
• Торговец принимает. Если предприятия не готовы поддерживать бесконтактные способы оплаты, то и клиенты не будут. Вот почему поддержка на этапах внедрения мобильных кошельков необходима, чтобы предоставить клиентам несколько вариантов оплаты.
• Соответствие законодательным требованиям и стандартам. Для успешной разработки цифрового кошелька также важно убедиться, что он соответствует всем правилам. Это позволяет не только оказывать первоклассные услуги своим клиентам, но и в интересах самих компаний.
• Совместимость устройств. Недостаточно просто создать цифровой кошелек, чтобы клиенты начали его использовать — вы также должны поддерживать приложение, чтобы его можно было легко использовать на нескольких устройствах в разных операционных системах.
• Расширенная функциональность. Основная идея мобильных кошельков заключается в их использовании для разных целей, включая платежные операции, перенос документов и многое другое. Чтобы оставаться на вершине среди конкурентов, важно адаптировать технологии, которые выходят за рамки стандартных подходов к оплате и позволяют использовать более широкий набор различных функций, включенных в приложение.

Без сомнения, при разработке цифровых кошельков необходимо решить множество различных задач. Однако с учетом и внедрением всех этих факторов более чем возможно создать конкурентоспособный высококачественный продукт, который наверняка заставит потребителей перейти на технологию мобильных кошельков.

Передовой опыт запуска решения для цифрового кошелька

Теперь, когда вы знаете основные преимущества и возможные проблемы разработки технологии мобильного кошелька, пришло время узнать, как вы можете начать разработку проекта безопасного цифрового кошелька.

1. Выберите тип вашего цифрового кошелька

Не все цифровые кошельки одинаковы: их функциональность и область использования могут незначительно отличаться. Таким образом, одним из основных шагов при создании цифрового кошелька является выбор наиболее подходящего типа приложения:

• Электронные кошельки с открытым или закрытым циклом. Их можно использовать где угодно или придерживаться только определенного типа транзакций, которые мы можем выполнять. Например, если кошелек закрыт, как в приложении Walmart или Starbucks, вы не сможете платить арендную плату ни одним из этих способов.
• Мобильные банковские приложения. Обладают надежным набором функций и используются для работы с финансовыми услугами, предлагаемыми конкретным банком.
• Криптовалютные кошельки. Совершенно новый тренд в финтех-индустрии, который традиционно использовался для покупки, хранения и перевода криптовалюты и из-за своей популярности сейчас постепенно мигрирует на мобильные устройства.

После того, как вы выбрали наиболее выгодный тип для вашего продукта, самое время подумать о его основных функциях.

2. Рассмотрите его основные функции

Внедрение основных функций — еще один важный шаг в разработке вашего безопасного цифрового кошелька. Он должен охватывать все основные функции, повышающие удобство использования кошелька, обеспечивающие безопасность всех транзакций и не влияющие на безопасность данных клиентов.

Кроме того, такое приложение должно обеспечивать первоклассное взаимодействие с клиентами, чтобы побудить людей перейти на свои цифровые кошельки. Некоторые из основных функций безопасного цифрового кошелька включают в себя:

• Простая регистрация, вход и адаптация. Обычно пользователи пробуют множество различных приложений и решают, какое из них они хотят использовать в течение первых 3–7 дней. Улучшив UX и упростив доступ к мобильному кошельку, вы можете значительно повысить удобство его использования и снизить показатель отказов.
• Простые платежи — еще одна базовая функция, которая всегда должна работать бесперебойно. В конце концов, именно поэтому люди хотят его использовать!
• Информационная история транзакций. Эта функция всегда держит ваших пользователей в курсе последних платежей, которые они сделали, поэтому отслеживать расходы становится намного проще. Как правило, он должен отображать время и тип транзакции, а также название поставщика услуг, который ее провел.
• Удобные средства отслеживания бюджета. Эта функция, обычно представленная в виде отдельного приложения, может вывести ваш цифровой кошелек на новый уровень! Трекеры бюджета могут помочь предоставить информативную информацию о расходах по различным категориям и даже дать отличные комментарии по их оптимизации.
• Ценные вознаграждения. Эта опция улучшает общее впечатление от электронного кошелька и является убедительной причиной, по которой люди должны начать его использовать. Например, в цифровом кошельке может быть привлекательный кэшбэк для определенных категорий или бонусы, которые люди могут получить, совершая платежи.

Это лишь некоторые из функций, которые вы можете добавить, чтобы выделить свое приложение мобильного кошелька среди конкурентов. И вы можете быть уверены, что, предлагая наиболее выгодные УТП своим потенциальным клиентам, поддерживая функциональность и производительность приложения, но при этом поддерживая их постоянное использование электронного кошелька, более чем возможно создать первоклассный цифровой продукт!

3.

Выберите лучшие технологии

Если вы когда-нибудь задавались вопросом, как создать цифровой кошелек или любое другое мобильное приложение, то вы, должно быть, уже знаете, что этот процесс подразумевает тщательный процесс разработки, включая различные интерфейсы и бэкенды. концевые техники.

Чтобы обеспечить гибкость вашего мобильного кошелька и упростить обслуживание, рекомендуется использовать собственные инструменты разработки: Swift (iOS) или Kotlin (Android). Таким образом, вы также можете убедиться, что он будет поддерживать новые функции из обновлений ОС.

4. Создайте свой первый прототип

Приступая к работе, рекомендуется начать с создания интерактивного прототипа вашего цифрового кошелька, чтобы сэкономить время, ресурсы и затраты, необходимые для разработки самого приложения. Сначала вы можете спланировать дизайн экрана на основе ключевых характеристик вашей целевой аудитории и того, какие из их проблем можно решить с помощью вашего приложения.

5. Разработка и тестирование цифрового кошелька

Как только прототип будет готов, вы, наконец, сможете начать процесс разработки приложения для цифрового кошелька! Чтобы ваш продукт был безопасным, но без ошибок, наем специальной команды профессиональных разработчиков, таких как Intellectsoft, является обязательным условием для успешного запуска проекта.

Обладая более чем десятилетним опытом, наши разработчики всегда готовы предоставить высококачественные, многофункциональные программные продукты по самой разумной цене!

Заключение

Как видите, создание цифрового кошелька — одно из важнейших нововведений в финтех-индустрии, которое находится только на начальных этапах своего развития.

После того, как вы узнали все критические сведения о том, как создать цифровой кошелек, и обнаружили возможные проблемы и подводные камни, которые необходимо знать перед началом работы, самое время начать процесс разработки!

Наем специальной команды разработчиков с солидным опытом и профессиональными навыками — одно из лучших решений для создания цифровых кошельков, а также многих других проектов по разработке финансового программного обеспечения.