Валюта – эффективный способ хранения сбережений. В нынешний кризисный период такой вид сбережения может оказаться наиболее оптимальным вариантом.

Лучше всего хранить сбережения в валютах тех стран, у которых стабильная низкая инфляция. Самыми ходовыми иностранными валютами считаются евро и доллары.

Финансисты также советуются обратить внимание на фунт стерлингов, швейцарский франк и японскую йену. Во время финансовых и экономических кризисов именно через эти валюты чаще всего проходят огромные финансовые потоки. К тому же политическая ситуация в этих странах зачастую стабильная.

Существует несколько способов приобрести валюту. Один из них – выбрать валютный депозит. Это срочный вклад, который открывают на определенный срок в иностранной валюте. Однако ставки по валютным депозитам в украинских банках крайне низкие. К примеру, в Таскомбанке депозитная ставка в долларах 0,85%, а в Укргазбанке и Альфа-Банке – по 0,25%.

Еще можно приобрести валюту с помощью биржи. Приобретая валюту таким способом, вы будете близки к реальному курсу по рынку, что значительно выгоднее, чем просто купить ее в обменнике, где зарабатывают на комиссии от их продажи.

Однако для того, чтобы получить доступ к бирже, — необходимо выбрать брокера для открытия брокерского счета. Также нужно знать, что некоторые из них при выводе средств могут взимать комиссию.

Покупка криптовалюты

Независимо от того, верите ли вы в криптовалюты или нет, сегодня на них можно заработать. Однако криптовалюты очень изменчивы в цене. Начинающим инвесторам стоит отнестись к ним с осторожностью. Перед тем как внести собственные средства и начать приобретать на криптобирже Currency.com криптовалюты можно создать демо-аккаунт. Это «тренировочный» аккаунт, с помощью которого вы сможете без каких-либо рисков опробовать функционал криптоплатформы, поскольку для его работы нет необходимости пополнять «реальными» средствами аккаунт.

Высокая волатильность криптовалют может позволить быстро заработать при их купле-продаже. Так, популярные криптовалюты за последний год показывали рост от 250% до почти 3000%. К примеру, если полгода назад «средневзвешенный» курс биткоина был на уровне 39 тысяч, то сегодня его цена варьируется уже на уровне 59 тысяч долларов. При этом никто не даст гарантий безубыточности и минимальной доходности. Всегда остается риск потерять средства.

Кроме биткоина, эфириума, лайткоина и XRP в криптомире более тысячи криптовалют. Единственный способ выяснить, куда инвестировать — это читать новости и изучать их финансовые показатели. Скучно, но важно с точки зрения безопасности ваших вложений. Популярными площадками являются Fork Log, CryptMarketCap, Bitcoin Wisdom. Большой раздел с новостями и аналитикой есть также на веб-сайте Currency.com.

Помимо аналитики, криптобиржа еще предлагает большое количество инструментов, помогающих торговать. К примеру, есть условие «гарантированного стоп-лосса» — когда можно выставить автоматическое ограничение своих убытков.

У криптобиржи Currency.com также есть возможность торговать с левереджем, чтобы увеличить возможные доходы от операций. Это значит, что можно брать взаймы у торговой платформы, чтобы иметь возможность совершать сделку с большей суммой и, как следствие, получать более высокую прибыль.

Однако не стоит открывать сделки с левереджем, не имея торговой стратегии. Волатильность криптовалют вместе с левереджем может привести к необдуманным поступкам, которые, чаще всего, приводят к потере вложений.

Покупка облигаций

Облигации считаются одним из самых надежных финансовых инструментов на фондовом рынке. Это долговые бумаги, которые может выпустить как государство, так и частная компания.

Покупая облигации у частной компании или государства, вы, по сути, даете свои деньги взаймы, рассчитывая получить определенный доход. Сумма, сроки и размер выплат дохода, как правило, известны при оформлении сделки.

В установленный срок происходит погашение облигаций, то есть эмитент выплачивает их владельцам номинальную стоимость, указанную на самих облигациях.

Риск для инвестора – банкротство компании-эмитента. В этом случае он может потерять вложенные деньги: в отличие от депозитов они не защищены системой страхования вкладов. Поэтому во время приобретения облигаций необходимо внимательно изучать кредитный рейтинг компании.

Облигации внутреннего государственного займа, выпускаемые Министерством финансов Украины, считаются более надежными, так как если в стране произойдет дефолт, инвесторы все равно получат деньги обратно, чего нельзя сказать об облигациях частных компаний. По сравнению с корпоративными их доходность ниже (в среднем 9% годовых), хотя все же выше инфляции. Еще одно преимущество покупки государственных облигаций – вклады не облагаются налогами.

В любом случае, как и с другими инструментами инвестирования, инвестор должен четко следить за рынком и понимать, в какой момент лучше продать облигации, чтобы получить максимальную прибыль.

Токенизированные акции

Сегодня токенизированные активы стали важной частью финансового рынка. И одним из популярных токенизированных активов являются токенизированные акции. Это «цифровой» security-токен, созданный с помощью блокчейн-технологии. Цена Токена привязана к его стоимости базисного актива (например, акции). Подделать такую токенизированную акцию практически невозможно.

В отличие от сверхволатильных криптовалют, которые могут быстро подорожать и так же бурно подешеветь, токенизированные акции считаются более надежными активами. А их годовая доходность может спокойно доходить до 12-15%.

Торговля токенизированными акциями происходит быстрее и технологичнее. Еще их одно преимущество, которым могут пользоваться инвесторы — отсутствие необходимости в брокерском счете для покупки токенизированной акции.

Покупка токенезированной акции происходит на криптобирже, как и покупка любого другого токенизированного актива. Торговать ими можно по тому же принципу, как и реальными акциями, зарабатывая на разнице курсов при продаже и покупке. Экономический эффект, аналогичный выплате дивидендов владельцы токенизированных акций также получают.

ТОРГОВАТЬ СЕЙЧАС

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы традиционно входят в список самых надежных активов для инвестирования и приумножений сбережений в период кризисов и инфляции.

Вы можете вложить деньги в любой из четырех драгоценных металлов: золото, серебро, платину или палладий. Самый популярный — золото. Оно хранится в резервах центральных банков всех стран мира.

Несмотря на то, что золото имеет высокую волатильность, и его цена меняется ежедневно, в долгосрочной перспективе такое вложение, как правило, опережает инфляцию, и делает его, действительно, одним из самых надежных.

А если вы разбираетесь в рынке драгоценных металлов, то можете осуществлять операции купли-продажи банковских металлов и на короткие периоды, зарабатывая на колебаниях цен.

Главным плюсом золота считается его стабильность и защищенность, так как в период кризиса инвесторы покупают драгоценные металлы активнее, чем акции. Также золото хорошо растет в периоды дефляции и неопределенности на рынках. К тому же, по мнению аналитиков, в течение следующих трех-пяти лет цены на золото могут вырасти почти в два раза – до $3–5 тыс. за унцию.

Впрочем, есть у золота и минусы – ограниченность как актива. Из-за этого слитки или монеты не так просто моментально продать по рыночной цене. Решить эту проблемы можно при помощи обезличенного металлического счета, на котором можно разместить купленный в банке металл и обменять, когда будет необходимость, на деньги.

Для эффективного инвестирования в драгоценные металлы необходимо располагать информацией о ценовых прогнозах аналитиков на рынках драгоценных металлов.

На криптобирже Currency.com вы можете приобрести – токенизированные акции, токенизированную валюту, криптовалюту, токенизированные сырьевые товары или токенизированные облигации.

Количество доступных токенизированных активов на платформе насчитывает более 2 тысяч, что позволит создать свой индивидуальный портфель, который может быть устойчив к инфляции и экономическим кризисам. Такой портфель может позволить вам максимально диверсифицировать риски, и работать больше на скачках тех или иных активов.

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

При поддержке

Инфляция | Защита активов | Верность Инвестиции

Ключевые блюда на вынос

• Добавление определенных классов активов, таких как товары или недвижимость, к хорошо диверсифицированному портфелю акций и облигаций может защитить от инфляции.
• Будьте осторожны с чрезмерным выделением денег, но убедитесь, что ваш резервный фонд не отстает от растущих расходов.
• Сокращение расходов и управление налогами может помочь компенсировать боль инфляции.

Многие инвесторы обеспокоены влиянием инфляции на их способность достигать своих целей. Хотя полностью избежать последствий инфляции может быть невозможно, есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы уменьшить ее укус, не внося радикальных изменений в свой портфель.

1. Рассмотрите возможность добавления некоторых устойчивых к инфляции диверсификаторов

Хотя рост инфляции может вызывать беспокойство, инвесторы, у которых уже есть хорошо диверсифицированный портфель традиционных акций и облигаций, могут уже иметь некоторую степень защиты, поскольку такие портфели исторически имели тенденцию к росту даже в периоды высокой инфляции. «Мы по-прежнему считаем, что сочетание акций и облигаций может помочь инвесторам добиться роста при управлении рисками», — говорит Навин Малвал, институциональный портфельный менеджер в Strategic Advisors, LLC.

Источник: Bloomberg Finance, L.P.

Strategic Advisors, LLC предприняла определенные шаги в рамках клиентских счетов, чтобы помочь обеспечить дополнительную защиту от инфляции, подчеркнув определенные инвестиции, которые исторически приносили хорошие результаты в инфляционных условиях. Это включало добавление диверсифицированных товаров, таких как энергия, промышленные металлы, драгоценные металлы и сельскохозяйственная продукция, а также акции недвижимости и международные акции.

Малвал отмечает, что на рынке облигаций больше внимания уделяется высокодоходным облигациям. «Хотя они несут больший риск, чем долговые обязательства инвестиционного уровня, более высокая доходность может позволить им легче противостоять любому увеличению процентных ставок, которое может произойти в ответ на рост инфляции». Он также подчеркнул большую подверженность казначейским ценным бумагам с защитой от инфляции (TIPS), которые предназначены для защиты инвесторов от воздействия инфляции. Наконец, краткосрочные облигации обычно менее волатильны в периоды более высокой инфляции. «Как правило, на клиентских счетах у нас больше краткосрочных облигаций, чем среднесрочных, — говорит Малвал. — Но мы также больше подвержены риску долгосрочных облигаций, поскольку они исторически обеспечивали стабильность в хорошо периоды волатильности фондового рынка».

2. Внимательно изучите свой бюджет

Дэвид Петерсон, глава отдела планирования благосостояния в Fidelity Investments, ожидает, что рост цен окажет большее влияние на дискреционные расходы, поскольку потребители, вероятно, сократят несущественные расходы. Петерсон предполагает, что такие изменения в расходах могут быть важным рычагом в снижении влияния инфляции. «Подумайте, что вызывает инфляцию, — говорит Петерсон, — и посмотрите, сможете ли вы изменить то, на что вы тратите свои деньги, чтобы это оказало меньшее влияние». Возможно, было бы разумно отложить покупку потребительских товаров, которые особенно пострадали, таких как подержанные автомобили и мебель, или бакалейных товаров, таких как свинина и бекон, цены на все из которых выросли двузначными числами в годовом исчислении.

3. Не слишком рассчитывайте на наличные

Во времена волатильности и неопределенности может возникнуть соблазн уйти с рынка и перераспределить часть своих активов в денежную позицию. Но в условиях инфляции хранение наличных денег может быть контрпродуктивным. «Это кажется безопасным, — говорит Малвал, — потому что число в вашем аккаунте, кажется, остается стабильным. Но чем дольше оно там находится, тем ниже может упасть ваша покупательная способность». Кроме того, вывод денег с рынка может оказать существенное влияние на долгосрочные результаты. Упущение только 10 лучших дней рынка за примерно 4 десятилетия исторически уменьшало богатство на целых 55%. ¹ «Инвесторы, которые могут взять на себя даже небольшой риск, как правило, имеют больше шансов не отставать от уровня инфляции, если не превзойти его», — говорит Малвал.

4. Переоцените свой резервный фонд

Тем не менее, некоторые инвесторы могут захотеть сохранить больше наличных в своем резервном фонде, чтобы компенсировать рост стоимости жизни, связанный с инфляцией. «Хотя оставлять большую часть инвестируемых активов в наличных может быть неразумно, — говорит Петерсон, — все же важно быть готовым к любым краткосрочным потребностям в ликвидности. Поскольку цены растут, вы можете пополнить свой резервный фонд. , чтобы гарантировать, что вы сможете покрыть непредвиденные расходы в случае их возникновения».

Обычно рекомендуется откладывать средства, достаточные для покрытия расходов на период от 3 до 6 месяцев. Если вы не подсчитали, во что на самом деле обходятся ваши повседневные расходы, ваш резервный фонд может быть не готов, когда он вам нужен больше всего.

5. Следите за обязательствами по налогу на имущество

«На некоторых рынках произошло значительное увеличение стоимости жилья, — говорит Петерсон, — и в зависимости от того, где вы живете, повышение стоимости вашего дома может привести к освобождению вас от налога на имущество или наследство в вашем штате». Согласно недавнему исследованию, средняя цена дома в 11 из 50 крупнейших городских районов страны в настоящее время превышает 500 000 долларов, а в некоторых штатах взимаются налоги с недвижимости стоимостью всего 1 миллион долларов. ²

«Важно помнить, что ваш дом — это актив, — говорит Петерсон. Поскольку вы не устанавливаете цены каждый день, это может быть не самым важным, но это может подвергнуть вашу семью значительным налоговым расходам, когда придет время передать ваше имущество». Домашние ценности могут захотеть рассмотреть стратегии снижения налога на наследство или стратегии «заморозки», такие как использование их ежегодного освобождения от дарения или передача активов в траст, чтобы получить постепенный рост своего имущества.0013

6. Уменьшите налоговое бремя

«Налоги являются одним из основных факторов, препятствующих работе портфеля», — говорит Петерсон. «Чем эффективнее вы будете платить налоги, тем лучше для вас будет». Воспользовавшись волатильностью рынка для сбора налоговых убытков и правильного размещения неэффективных с точки зрения налогообложения инвестиций на соответствующих счетах с отсрочкой или освобождением от налогов, вы потенциально можете снизить свой общий налоговый счет, что может помочь компенсировать укус инфляции.

Лучшая защита — это нападение

«Универсального ответа на все вопросы не существует, — говорит Петерсон. «Наилучший план действий будет зависеть от вашего уровня благосостояния и вашего жизненного этапа. Но наличие хорошего, надежного финансового плана может обеспечить некоторое утешение, когда рынки кажутся неуверенными».

«В этой среде чрезмерная оборона или наличие слишком большого количества ваших активов в наличных деньгах может быть особенно рискованным», — говорит Малвал. «Хотя мы считаем, что инфляция, вероятно, снизится по сравнению с недавними уровнями, это может занять несколько кварталов, чтобы развернуться. риск того, что излишняя осторожность может привести к снижению покупательной способности ваших активов».

Следующие шаги для рассмотрения

Изучение управления капиталом

Узнайте, как профессионал Fidelity может помочь вам увеличить и защитить свое богатство.

Получите самую свежую информацию

Получите доступ к статьям, вебинарам и идеям по планированию состояния и инвестиционным стратегиям.

9 Активы для защиты от инфляции и ETF, которые их отслеживают

Оглавление

Содержание

• Золото

• Товары

• Портфель акций/облигаций 60/40

• REIT

• S&P 500

• Доход от недвижимости

• Совокупный индекс облигаций

• Кредиты с кредитным плечом

• СОВЕТЫ

• Хеджирует ли Whole Life Insurance от инфляции?

• Являются ли компакт-диски хорошей страховкой от инфляции?

• Являются ли аннуитеты хорошей защитой от инфляции?

• Что такое страхование жилья для защиты от инфляции?

К

Кейтлин Питерс

Полная биография

У Кейтлин Питерс более пяти лет есть писатель и редактор, который занимается как инвестициями, так и личными финансами. В дополнение к ее опыту в области финансов, она также является добровольным редактором для Litmus Press, O Books и The Post-Apollo Press.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 07 января 2022 г.

Рассмотрено

Чип Стэплтон

Рассмотрено Чип Стэплтон

Полная биография

Чип Стэплтон является держателем лицензий Серии 7 и Серии 66, сдал экзамен CFA уровня 1 и в настоящее время имеет лицензию на жизнь, несчастный случай и здоровье в Индиане. Он имеет 8-летний опыт работы в области финансов, от финансового планирования и управления активами до корпоративных финансов и планирования и анализа.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Факт проверен

Пит Рэтберн

Факт проверен Пит Рэтберн

Полная биография

Пит Рэтберн — редактор текстов и специалист по проверке фактов с опытом работы в области экономики и личных финансов и более чем двадцатилетним опытом преподавания.

Узнайте о нашем редакционная политика

Сегодняшний доллар не позволит купить товары той же стоимости через десять лет. Это связано с инфляцией. Инфляция измеряет средний уровень цен на корзину товаров и услуг в экономике; это относится к увеличению цен в течение определенного периода времени. В результате инфляции на определенное количество валюты можно будет купить меньше, чем раньше. Поэтому важно найти правильные стратегии и инвестиции для защиты от инфляции.

Уровень инфляции в экономике меняется в зависимости от текущих событий. Рост заработной платы и быстрое увеличение запасов сырья, такого как нефть, являются двумя факторами, способствующими инфляции.

Инфляция является естественным явлением в рыночной экономике. Есть много способов застраховаться от инфляции; дисциплинированный инвестор может планировать инфляцию, инвестируя в классы активов, которые превосходят рынок в инфляционном климате.

Хранение классов активов, хеджированных инфляцией, в вашем списке наблюдения, а затем нанесение ударов, когда вы видите, что инфляция начинает формироваться в реальной, органически растущей экономике, может помочь вашему портфелю процветать, когда инфляция ударит.

Основные выводы

• Инфляция происходит в странах с рыночной экономикой, но инвесторы могут планировать инфляцию, инвестируя в классы активов, которые имеют тенденцию превосходить рынок в инфляционном климате.
• С любым диверсифицированным портфелем, включение классов активов, хеджированных инфляцией, в свой список наблюдения, а затем нанесение ударов, когда вы видите инфляцию, может помочь вашему портфелю процветать, когда инфляция ударит.
• Общие антиинфляционные активы включают золото, товары, различные инвестиции в недвижимость и TIPS.
• Многие люди рассматривают золото как «альтернативную валюту», особенно в странах, где национальная валюта теряет ценность.
• Товары и инфляция имеют уникальную взаимосвязь, где товары являются индикатором будущей инфляции; по мере того, как цена товара повышается, растет и цена продуктов, для производства которых используется этот товар.

Вот некоторые из лучших способов застраховаться от инфляции:

1.

Золото

Золото часто рассматривалось как защита от инфляции. Фактически, многие люди рассматривают золото как «альтернативную валюту», особенно в странах, где национальная валюта теряет ценность. Эти страны склонны использовать золото или другие сильные валюты, когда их собственная валюта терпит неудачу. Золото — это реальный физический актив, и по большей части он имеет тенденцию сохранять свою стоимость.

Инфляция вызывается ростом цен на товары или услуги. Рост цен на товары или услуги обусловлен спросом и предложением. Рост спроса может привести к росту цен, в то время как сокращение предложения также может привести к росту цен. Спрос также может расти, потому что у потребителей появляется больше денег, которые они могут потратить.

Однако золото не является идеальной страховкой от инфляции. Когда инфляция растет, центральные банки, как правило, повышают процентные ставки в рамках денежно-кредитной политики. Владение таким активом, как золото, которое не приносит доход, не так ценно, как владение активом, который приносит доход, особенно когда ставки выше, а это означает, что доходность выше.

Есть лучшие активы, в которые можно инвестировать, стремясь защитить себя от инфляции. Но, как и в любом сильном портфеле, диверсификация является ключевым моментом, и если вы планируете инвестировать в золото, ETF SPDR Gold Shares (GLD) стоит рассмотреть.

SPDR Gold Shares ETF
Чистые активы 07.01.2022	56,7 млрд долларов
Коэффициент расходов	0,40%
Среднедневной объем торгов	2,04 миллиарда
5-летняя скользящая доходность	9,0%

2. Товары

Товары — это широкая категория, в которую входят зерно, драгоценные металлы, электричество, нефть, говядина, апельсиновый сок и природный газ, а также иностранная валюта, выбросы и некоторые другие финансовые инструменты. Товары и инфляция имеют уникальную взаимосвязь, где товары являются индикатором будущей инфляции. По мере роста цены товара растет и цена продуктов, для производства которых используется этот товар.

К счастью, можно широко инвестировать в товары через биржевые фонды (ETF). iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust (GSG) — товарный ETF, заслуживающий внимания.

Прежде чем инвестировать в товары, инвесторы должны знать, что они очень волатильны, и инвесторам рекомендуется проявлять осторожность при торговле сырьевыми товарами. Поскольку товары зависят от факторов спроса и предложения, небольшое изменение предложения из-за геополитической напряженности или конфликтов может негативно сказаться на ценах на товары.

Товарно-индексированный траст iShares S&P GSCI
Чистые активы 07.01.2022	1,4 миллиарда долларов
Коэффициент расходов	0,75%
Среднедневной объем торгов	950 693
5-летняя скользящая доходность	1,83%

3.

Портфель акций/облигаций 60/40

Портфель акций/облигаций 60/40 считается безопасным, традиционным сочетанием акций и облигаций в консервативном портфеле. Если вы не хотите выполнять работу самостоятельно и не хотите платить инвестиционному консультанту за сбор такого портфеля, рассмотрите возможность инвестирования в портфель Dimensional DFA Global Allocation 60/40 (I) (DGSIX).

Размерное глобальное распределение DFA 60/40 Портфель
Чистые активы 07.01.2021	4,5 миллиарда долларов
Коэффициент расходов	0,42%
Среднедневной объем торгов	Н/Д
5-летняя скользящая доходность	9,82%

Портфель акций/облигаций 60/40 — это простая и простая инвестиционная стратегия. Но, как и все инвестиционные планы, у него есть некоторые недостатки. По сравнению с портфелем, полностью состоящим из акций, портфель 60/40 будет менее эффективным в долгосрочной перспективе. Кроме того, в течение очень длительного периода времени портфель 60/40 может значительно отставать от портфеля, состоящего только из акций, из-за эффекта начисления сложных процентов.

Важно иметь в виду, что портфель 60/40 поможет вам застраховаться от инфляции (и обезопасить себя), но вы, вероятно, упустите доход по сравнению с портфелем с более высоким процентом акций.

4. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это компании, которые владеют и управляют приносящей доход недвижимостью. Цены на недвижимость и доход от аренды, как правило, растут, когда растет инфляция. REIT состоит из пула недвижимости, которая выплачивает дивиденды своим инвесторам. Если вы ищете широкий доступ к недвижимости с низким коэффициентом расходов, рассмотрите ETF Vanguard Real Estate (VNQ).

ETF Vanguard Real Estate
Чистые активы 07. 01.2022	83,6 миллиарда долларов
Коэффициент расходов	0,12%
Среднедневной объем торгов	Н/Д
5-летняя скользящая доходность	11,22%

У REIT также есть некоторые недостатки, в том числе их чувствительность к спросу на другие высокодоходные активы. Когда процентные ставки растут, казначейские ценные бумаги обычно становятся привлекательными. Это может отвлекать средства от REIT и снижать цены на их акции.

REIT также должны платить налоги на недвижимость, которые могут составлять до 25% от общих операционных расходов. Если бы государственные или муниципальные власти решили увеличить налоги на имущество, чтобы компенсировать дефицит бюджета, это значительно сократило бы денежные потоки акционерам. Наконец, хотя REIT предлагают высокую доходность, дивиденды облагаются налогом. Ставки налога, как правило, выше, чем 15%, по которым в настоящее время облагаются налогом большинство дивидендов, потому что высокий процент дивидендов REIT считается обычным доходом, который обычно облагается налогом по более высокой ставке.

5. S&P 500

Акции предлагают наибольший потенциал роста в долгосрочной перспективе. Как правило, предприятия, которые выигрывают от инфляции, требуют небольшого капитала (тогда как предприятия, занимающиеся природными ресурсами, проигрывают от инфляции).

В настоящее время S&P 500 имеет высокую концентрацию технологических предприятий и коммуникационных услуг. (На их долю приходится 35% акций индекса.) Как технологии, так и коммуникационные услуги являются предприятиями с легким капиталом, поэтому теоретически они должны быть в выигрыше от инфляции.

Если вы хотите инвестировать в S&P 500, индекс 500 крупнейших публичных компаний США, или если вы предпочитаете ETF, который отслеживает его для вашего списка наблюдения, обратите внимание на SPDR S&P 500 ETF (SPY).

SPDR S&P 500 ETF
Чистые активы	450 миллиардов долларов
Коэффициент расходов 07. 01.2022	0,0945%
Среднедневной объем торгов	75 570 668
5-летняя скользящая доходность	17,73%

Однако, как и у любых инвестиций, у инвестиций в индекс S&P 500 есть недостатки. Основным недостатком является то, что индекс дает более высокие веса компаниям с большей рыночной капитализацией, поэтому цены акций крупнейших компаний оказывают гораздо большее влияние на индекс, чем акции компаний с более низкой рыночной капитализацией. Кроме того, индекс S&P 500 не дает никакого доступа к компаниям с малой капитализацией, которые исторически приносили более высокую прибыль.

6. Доход от недвижимости

Доход от недвижимости – это доход, полученный от сдачи недвижимости в аренду. Недвижимость хорошо работает с инфляцией. Это связано с тем, что по мере роста инфляции растет и стоимость недвижимости, и сумма, которую арендодатель может взимать за аренду. Это приводит к тому, что арендодатель со временем получает более высокий доход от аренды. Это помогает идти в ногу с ростом инфляции. По этой причине доход от недвижимости является одним из лучших способов хеджирования инвестиционного портфеля от инфляции.

Для будущего воздействия рассмотрите ETF VanEck Vectors Mortgage REIT Income (MORT).

VanEck Vectors Ипотечный REIT Доход ETF
Чистые активы 07.01.2022	302 миллиона долларов
Коэффициент расходов	0,41%
Среднедневной объем торгов	120 710
5-летняя скользящая доходность	4,89%

Как и у любых инвестиций, у инвестиций в недвижимость есть свои плюсы и минусы. Во-первых, при покупке недвижимости транзакционные издержки значительно выше (по сравнению с покупкой акций). Во-вторых, инвестиции в недвижимость неликвидны, а это означает, что их нельзя быстро и легко продать без существенной потери стоимости. Если вы покупаете недвижимость, она требует управления и обслуживания, и эти расходы могут быстро возрасти. И, наконец, инвестиции в недвижимость предполагают большую финансовую и юридическую ответственность.

7. Совокупный индекс облигаций Bloomberg

Bloomberg Aggregate Bond Index — это рыночный индекс, который измеряет рынок облигаций США. В индекс включены все облигации: государственные, корпоративные, налогооблагаемые и муниципальные. Чтобы инвестировать в этот индекс, инвесторы могут инвестировать в фонды, которые стремятся воспроизвести показатели индекса. Есть много фондов, которые отслеживают этот индекс, один из них — iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG).

Чистые активы 07.01.2022	91 миллиард долларов
Коэффициент расходов	0,05%
Среднедневной объем торгов	8 866 493
5-летняя скользящая доходность	3,51%

iShares Core США Совокупный облигационный фонд ETF

Инвестиции в индекс совокупных облигаций США Bloomberg в качестве основного инструмента с фиксированным доходом имеют некоторые недостатки.

Во-первых, он ориентирован на компании и агентства, которые имеют наибольшую задолженность. В отличие от индекса S&P 500, взвешенного по рыночной капитализации (чем крупнее компания, тем выше ее положение в индексе), крупнейшими компонентами индекса совокупных облигаций США Bloomberg являются компании и агентства с наибольшим непогашенным долгом. Кроме того, он в значительной степени зависит от позиции правительства США, поэтому он не обязательно хорошо диверсифицирован по секторам рынка облигаций.

8. Кредиты с кредитным плечом

Кредит с кредитным плечом — это кредит, который предоставляется компаниям, которые уже имеют высокий уровень долга или низкий кредитный рейтинг. Эти кредиты имеют более высокие риски дефолта и, следовательно, дороже для заемщика.

Кредиты с кредитным плечом как класс активов обычно называют обеспеченными кредитными обязательствами (CLO). Это несколько кредитов, объединенных в одну ценную бумагу. Инвестор получает запланированные платежи по долговым обязательствам по основным кредитам. CLO обычно имеют доходность с плавающей ставкой, что делает их хорошей защитой от инфляции. Если вы заинтересованы в таком подходе в какой-то момент в будущем, рассмотрите Invesco Senior Loan ETF (BKLN).

Старший кредитный ETF Invesco
Чистые активы 07.01.2022	6,3 миллиарда долларов
Коэффициент расходов	0,67%
Среднедневной объем торгов	Н/Д
5-летняя скользящая доходность	3,88%

Как и любые инвестиции, кредиты с кредитным плечом предполагают компромисс между вознаграждением и риском. Некоторые из рисков инвестирования в фонды, которые инвестируют в кредиты с использованием заемных средств, — это дефолт по кредиту, ликвидность и меньшая защита.

Заемщики кредитов с использованием заемных средств могут закрыть свой бизнес или достичь точки, когда они не в состоянии выплатить свои долги. Ссуды с кредитным плечом могут быть не так легко куплены или проданы, как публично торгуемые ценные бумаги. И, наконец, кредиты с кредитным плечом, как правило, имеют меньше ограничений для защиты кредитора, чем традиционные кредиты. Это может привести к тому, что фонд понесет большие убытки, если заемщик не сможет погасить кредит.

9. СОВЕТЫ

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), разновидность казначейских облигаций США, индексируются с учетом инфляции, чтобы явным образом защитить инвесторов от инфляции. Дважды в год выплачиваются чаевые по фиксированной ставке. Основная стоимость TIPS изменяется в зависимости от уровня инфляции, поэтому норма прибыли включает скорректированную основную сумму. TIPS бывают трех сроков погашения: пятилетний, 10-летний и 30-летний.

Если вы предпочитаете использовать ETF в качестве инструмента, вам могут подойти три варианта, приведенные ниже.

The iShares TIPS Bond ETF (TIP)

iShares TIPS Bond ETF
Чистые активы 07.01.2022	38 миллиардов долларов
Коэффициент расходов	0,19%
Среднедневной объем торгов	7 615 536
5-летняя скользящая доходность	5,15%

The Schwab US TIPS ETF (SCHP)

The Schwab US TIPS ETF
Чистые активы 07.01.2022	20,8 млрд долларов
Коэффициент расходов	0,050%
Среднедневной объем торгов	2 869 456
5-летняя скользящая доходность	5,26%

FlexShares iBoxx 3-летняя целевая продолжительность TIPS Index ETF (TDTT)

FlexShares iBoxx 3-летняя целевая продолжительность TIPS Index ETF
Чистые активы 07. 01.2022	1,49 миллиарда долларов
Коэффициент расходов	0,19%
Среднедневной объем торгов	Н/Д
5-летняя скользящая доходность	3,69%

Несмотря на то, что TIPS может показаться привлекательной инвестицией, есть несколько рисков, о которых важно помнить инвесторам. В случае дефляции или падения индекса потребительских цен (ИПЦ) основная сумма может упасть. В случае увеличения номинальной стоимости облигации вам также придется платить больше налогов (и это может свести на нет любую выгоду, которую вы можете получить от инвестирования в TIPS). Наконец, TIPS чувствительны к любым изменениям текущих процентных ставок, поэтому, если вы продадите свои инвестиции до наступления срока погашения, вы можете потерять часть денег.

Хеджирует ли Whole Life Insurance от инфляции?

Страхование жизни на всю жизнь – это договор, предназначенный для обеспечения защиты застрахованного в течение всей жизни. Поскольку страхование жизни на всю жизнь является долгосрочной покупкой, гарантированный доход по этому типу полиса обеспечивает небольшую защиту от инфляции. Однако его иногда называют хеджированием от инфляции, потому что дивиденды, выплачиваемые по полисам участия, которые отражают благоприятные результаты смертности, инвестиций и коммерческих расходов страховщика, могут действовать как частичная хеджирование от инфляции.

Являются ли компакт-диски хорошей страховкой от инфляции?

Депозитный сертификат (CD) — это краткосрочный или среднесрочный депозит в финансовом учреждении с определенной фиксированной процентной ставкой. Типичные компакт-диски не защищены от инфляции. Если вы хотите уменьшить влияние инфляции на ваши инвестиции в компакт-диски, рассмотрите возможность покупки компакт-диска, который выше, чем уровень инфляции, чтобы вы могли получить максимальную отдачу от своих денег. Чем больше срок действия сертификата, тем выше будет процентная ставка.

Являются ли аннуитеты хорошей защитой от инфляции?

Аннуитеты не часто считаются хорошей защитой от инфляции; фактически, основным риском большинства аннуитетных выплат является инфляция. Это связано с тем, что коммерческие аннуитеты обычно выплачивают фиксированный ежемесячный доход, а не доход с поправкой на инфляцию. Если ваш аннуитет выплачивает фиксированные 3000 долларов в месяц на всю жизнь, а инфляция увеличивается на 12%, покупательная способность ваших аннуитетных платежей снижается до 2640 долларов. Переменные аннуитеты, которые корректируются с процентными ставками, могут обеспечить лучшую защиту от инфляции, чем фиксированные аннуитеты.

Что такое страхование жилья для защиты от инфляции?

Некоторые страховые полисы имеют функцию, называемую страховой защитой от инфляции, которая предусматривает, что будущие или текущие выплаты, подлежащие выплате, корректируются в сторону увеличения с учетом инфляции. Страхование жилья для защиты от инфляции предназначено для обеспечения того, чтобы относительная покупательная способность долларов, предоставляемых в качестве пособий, не снижалась со временем из-за инфляции.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Совет управляющих Федеральной резервной системы. «Каких экономических целей Федеральная резервная система стремится достичь с помощью своей денежно-кредитной политики?»

2. State Street Global Advisors. «Золотые акции SPDR».

3. iShares. «iShares S&P GSCI Товарно-индексированный траст».

4. Советники Dimension Fund. «Портфель глобального распределения 60/40 (I)».

5. Авангард Групп. «Авангард Недвижимость ETF».

6. Налоговая служба. «О форме 1120-REIT, декларации о подоходном налоге США для инвестиционных фондов недвижимости».

7. Yahoo Финансы.