Содержание

Кредитная история: что это и можно ли ее изменить | Статьи

О том, что такое кредитная история, на что она влияет и как ее можно изменить, рассказали в Отделении Иркутск Банк России.

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитная история — это информация о том, какие кредиты и микрозаймы вы брали, с указанием сумм и сроков. Из нее можно узнать, когда и в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Из истории можно узнать, были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам, насколько аккуратно платили по кредитам, были ли задержки по платежам.

Как она создается и выглядит?

Кредитная история включает в себя информацию о всех ваших кредитах и займах, задолженностях и просрочках. И неважно, был ли это небольшой заем до зарплаты или ипотечный кредит на десяток лет. Вся информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках.

Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро. Если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

На что она влияет?

Кредитная история влияет на условия и размер выдачи кредита. Если она испорчена, банки и МФО и вовсе могут вам отказать. Из-за плохой истории страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам. Более того, из-за этого вас даже могут не взять на работу.

Кому может быть интересна моя кредитная история?

  • Банкам, МФО и КПК. Если вы обратитесь за кредитом, скорей всего эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

  • Страховым компаниям. По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

  • Сервисам каршеринга. Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

  • Потенциальным работодателям. Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с долгами, просрочками и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно.

Хорошая кредитная история — что это?

Хорошая кредитная история — понятие относительное. Изучив вашу кредитную историю, один банк может выдать кредит, а другой — отказать. В хорошей истории должны быть кредиты, которые вы периодически берете и закрываете без просрочек. Для банка это лучше, чем полное отсутствие займов за последние несколько лет.

Как можно испортить кредитную историю?

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек в течение длительного времени. А вот единичные, на пару дней, вряд ли повлияют на вашу репутацию и станут причиной отказа.

Могут ли в кредитной истории быть ошибки?

Могут, поэтому внимательно следите за своей кредитной историей. Бывают случаи, когда в кредитной истории числятся задолженности, которых на самом деле уже давно нет или вовсе не было.

Например, вы полностью погасили ипотечный кредит. Через два года решили купить более просторное жилье и вновь хотите оформить ипотеку. Но банк отказывает в кредите, хотя вы аккуратно гасили предыдущий кредит без просрочек. Вы получаете на руки свою кредитную историю и видите, что в ней ипотека до сих пор активна. Скорей всего, банк не передал новые сведения в БКИ.

В этой ситуации вам нужно подать заявление, чтобы внести изменения в вашу историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запросит информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные. Кредитор должен подтвердить прежнюю информацию или прислать новые сведения.

Как проверить свою кредитную историю?

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн:

  • Через сайт Госуслуги. Зайдите во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ придет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

  • На сайте Банка России. Для этого вам нужно знать код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых брали кредит. Этот код укажите в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. На следующий день вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю. По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. Вы может дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

Как запросить свою кредитную историю в бюро?

  • Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на сайт Госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

  • Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

  • В офисе БКИ вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

  • Отправить в БКИ письмо — это самый долгий вариант. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде или в электронном.

Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете заказать ее за дополнительную плату. Алгоритм подачи заявления такой же.

Кроме того, можно получить отчет через свой банк, оформив запрос через личный кабинет на сайте банка. Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают.

Можно ли улучшить свою кредитную историю?

Да. Для этого берите совсем небольшие кредиты или займы и аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику. Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2-3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги.

Стоит ли верить людям/организациям, которые предлагают улучшить кредитную историю?

Нет. Сегодня часто можно увидеть рекламу услуг, где предлагают помощь в улучшении кредитной истории. На самом деле, только вы можете повлиять на свою кредитную историю и только своей историей оформления и погашения кредитов.

Я никогда не брал кредиты, но был поручителем. Влияет ли это как-то на мою кредитную историю?

Поручительство может грозить порчей вашей кредитной истории. Сам по себе факт, что ваш знакомый задерживает выплаты по кредиту или займу, на вашу историю не влияет. Но если вы как поручитель не выполните свои обязанности, это осложнит вам в дальнейшем получение собственного кредита. Помните, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Изменится ли моя кредитная история после погашения всех кредитов и задолженностей?

Безусловно, погашение кредитов и задолженностей перед банками благоприятно повлияет на вашу кредитную историю. Но на это потребуется время. И не стоит рассчитывать, что банк тут же одобрит вам новый кредит на более выгодных условиях.

Если у меня плохая история, я никогда не смогу взять кредит/ипотеку?

Данные о вашей кредитной истории обычно хранятся десять лет. Поэтому для того, чтобы взять крупный денежный кредит или ипотеку, существует один, наиболее верный вариант — подождать. Если хотите ускорить процесс, попробуйте оформить небольшой кредит и своевременными платежами улучшить свою историю.

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история.

Как так вышло?

Бывает и такое. Возможно, кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошло пять рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит.

Или кредит по карте погашен, но карта не закрыта. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.

А может быть давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него. Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку, например. И банк вам об этом не сообщил, по разным причинам. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.

И, конечно, бывает, что сотрудники банка или бюро ошиблись. Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Необходимо обратиться с заявлением об оспаривании кредитной истории в бюро, в котором хранится история. Не забудьте паспорт и заранее возьмите справку о погашении задолженности от кредитора или квитанции об оплате кредита. После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления.

Если вы не можете посетить бюро, то можно отправить заявление, заверенное нотариусом, по почте. Также не забудьте приложить справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Если с вашей стороны все в порядке, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд.

Анастасия Маркова, IRK.ru

Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

  • Гороскоп: что нас ждет в марте 2023 года?

    Для всех знаков зодиака.

    1 отзыв
  • Что посмотреть с детьми на выходных: спецагенты, принцессы и злодеи

    Обзор фильмов, которые будут интересны и взрослым.

  • Послание состоялось 21 февраля.

  • Перекресток улиц Седова, Тимирязева, Ленина: что для водителей хорошо, то для пешеходов плохо

    Что изменилось на этом участке дороги.

    17 отзывов

Как за 5 минут проверить свою кредитную историю

Кредитная история сейчас играет важную роль в жизни гражданина России. Она становится важна не только для получения нового кредита, порой работодатели уже проверяют кредитную историю претендента (особенно, если это должность, связанная с финансовой ответственностью).

Мы берем кредиты (кстати, кредитная карта — это такой же кредит, если кто не знал), платим по ним или не платим, а как это отражается в кредитной истории не знаем. Не интересно это многим. А между тем, в кредитной истории неожиданно появляются и чужие кредиты и займы.

Банк требует выплатить чужой кредит, который я не брал! Что делать?

Кредитную историю полезно проверять периодически. Если увидите проблему сразу, отреагировать сможете быстро.

Два раза в год узнать свою кредитную историю можно совершенно бесплатно!

Какие могут быть проблемы в кредитной истории:

❌ появились лишние кредиты

❌ я закрыл кредит, а он числится непогашенным

❌ плачу вовремя, а у меня просрочки

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Кредиторы передают информацию по кредитам в разные бюро кредитных историй (БКИ). Зачастую сразу в несколько.

Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах. Вот по этой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2

 

Если у вас заполненный профиль на Госуслугах, то персональные сведения (а они нужны для получения кредитного отчта) в заявлении проставятся автоматом. Если аккаунта на Госуслугах нет, нужно будет завести.

После того, как все заполнено, можно отправлять заявку.

Заявке автоматически будет присвоен номер и она встанет в очередь. Вскоре появится сообщение, что ваш запрос доставлен в Банк России.

Запрос отправлятся в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который собирает информацию ото всех БКИ (а их сейчас в России восемь).

На сайте обещано, что Центральный Банк в течение дня пришлет вам в личный кабинет информацию по БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Приходит ответ быстро.

В справке будет список БКИ, где есть информация о ваших кредитах, с названием каждого БКИ, их адреса и телефоны. Обратите внимание, это пока просто список БКИ, не ваши кредитные отчеты.

А вот за кредитной историей обращаться уже нужно напрямую в БКИ или через любой ближайший банк. Список у вас уже есть, ссылки в реестре тоже есть.

После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждого БКИ и запрашивайте свой кредитный отчет.

Можно просто зайти сразу на сайт каждого БКИ и запросить отчеты, они могут быть нулевые. Кстати, у нас так и было, не брал человек кредиты никогда, но в списке высветился.

В итоге по ОКБ кредитный отчет получился вот такой, пустой.

 

Вот три основные БКИ:

Заказы, конечно, делаются через личные кабинеты, в которых нужно авторизоваться. Авторизоваться везде можно и через электронную почту, а не госуслуги. Вдруг у вас нет аккаунта.

Бюро кредитных историй Эквифакс

Заказать отчет можно тут «Кредитная история онлайн».

Бюро кредитных историй Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) 

Входим сюда и заказываем.

Бюро кредитных историй Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Отчет берем тут. Кстати, тут авторизоваться можно и по ID Сбербанка. Т.е. ОКБ — структура Сбербанка.

Вывод:

Проще всего, все-таки начать с Госуслуг и ЦККИ. Тогда информация будет наверняка и лишнего не запросите.

ВАЖНО!

В кредитном отчете, кроме собственно полученных кредитов и займов, в том числе погашенных, будут и запросы от банков.

Наверняка, если не подавали заявку на кредит, то хотя бы кредитная карта у вас есть. Тогда данные там тоже будут. Перед выдачей карты вас точно проверяли и это «упало» в вашу кредитную историю.

Кстати, в кредитной истории хранятся не только сами обращения за кредитом, но и решения по ним. Если вам отказали, то это будет видно.

Полезно

Проверять свою кредитную историю крайне полезно. Так вы, как минимум, убедитесь что лишних кредитов и займов у вас не числится, что погашения по имеющимся кредитам отражены верно, а закрытые кредиты действительно закрыты в кредитной истории.

Related posts

Как получить годовой кредитный отчет от Experian

До 31 декабря 2023 г. Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных по COVID-19.

В соответствии с федеральным законодательством вы имеете право ежегодно получать копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных агентств — Experian ® , Equifax ® и TransUnion ® — один раз в 12 месяцев. Каждый потребитель должен ежегодно проверять свои кредитные отчеты в каждом из трех бюро. Это позволит убедиться, что ваш кредит является актуальным и точным. Каждое отчетное агентство собирает и записывает информацию по-разному и может не иметь одинаковой информации о вашей кредитной истории.

Как я могу запросить бесплатное ежегодное раскрытие моей кредитной истории?

  1. Вы можете связаться с Central Source, посетив сайт www. AnnualCreditReport.com
  2. Вы можете сделать запрос по телефону 877 FACTACT
  3. Вы можете заполнить форму запроса и отправить ее по адресу: Служба запросов на годовой кредитный отчет, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281

При заказе вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Чтобы подтвердить свою личность, вам может потребоваться предоставить некоторую информацию о вашей кредитной истории, например, сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Ваш бесплатный годовой кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг — это дополнительная услуга, которую можно приобрести при получении кредитного отчета. Наряду со знанием вашего кредитного рейтинга вы узнаете, какие факторы положительно или отрицательно влияют на ваш кредитный риск.

Что такое ФАКТ?

Закон о честных и точных кредитных операциях (Закон о фактах) был подписан в декабре 2003 года. Закон о фактах, являющийся пересмотренной версией Закона о добросовестной кредитной отчетности, позволяет потребителям получить одно бесплатное всеобъемлющее раскрытие всей информации, содержащейся в их кредите. файл от каждой из трех национальных кредитных компаний один раз в 12 месяцев через центральный источник.

Как часто я могу получать бесплатное раскрытие кредитной истории?

Закон FACT дает потребителям право на получение одного бесплатного раскрытия информации о кредитной истории от каждой из трех национальных кредитных компаний каждые двенадцать месяцев.

Что такое кредитный отчет?

Ваш личный кредитный отчет содержит подробную информацию о вашем финансовом поведении и идентификационную информацию. Experian ® собирает и упорядочивает данные о вашей кредитной истории из ваших кредиторских и общедоступных записей. Мы предоставляем ваш кредитный отчет нынешним и потенциальным кредиторам, работодателям и другим лицам в соответствии с законом, что может ускорить получение вами кредита. Получение копии вашего кредитного отчета позволяет вам понять, что видят кредиторы, когда проверяют вашу кредитную историю. Узнать больше.

Все ли имеют право на бесплатное установленное законом годовое раскрытие кредитной истории?

Да. С 1 декабря 2005 г. все потребители имеют право запрашивать ежегодное раскрытие своей кредитной истории один раз в двенадцать месяцев.

Как получить и использовать годовой кредитный отчет

Кредит играет важную роль во многих аспектах нашей жизни. Наличие хорошей кредитной истории увеличивает вероятность получения кредита и получения низких процентных ставок, а также влияет на решения, принимаемые страховыми компаниями, арендодателями, коммунальными службами и работодателями. Нет лучшего способа следить за состоянием вашей кредитной истории, чем регулярно просматривать свой кредитный отчет, и, к счастью, федеральный закон гарантирует вам право на бесплатные ежегодные кредитные отчеты.

Хотя сам процесс довольно прост, незнание официальных методов запроса вашего кредитного отчета и/или того, как часто вы можете получать отчет от одной и той же компании, может сделать упражнение более сложным, чем оно есть на самом деле. Если вы будете следовать этим шагам, у вас не должно возникнуть никаких проблем.

Key Takeaways

  • Существует три способа запросить ваш кредитный отчет: по телефону, по почте или через Интернет.
  • Прежде чем подавать запрос, убедитесь, что у вас есть вся необходимая личная информация, включая номер социального страхования.
  • Хотя вы можете запросить отчет о кредитоспособности одновременно у всех трех компаний, предоставляющих кредитные отчеты, лучшей стратегией будет заказывать по одному отчету за раз у разных компаний каждые четыре месяца.
  • После того, как вы получили кредитный отчет, внимательно проверьте вашу личную информацию (PII), кредитные счета, кредитные запросы, а также общедоступные записи и коллекции на наличие ошибок или подозрительной активности.
  • Когда вы узнаете, как запросить свой кредитный отчет и на что обращать внимание при его чтении, обязательно повторяйте этот процесс через регулярные промежутки времени.

1. Определите, как вы хотите запросить отчет

Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждой из трех основных компаний, предоставляющих отчетность о потребительских кредитах: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете запросить и просмотреть свой кредитный отчет одним из следующих способов:

  • Онлайн: Заполните онлайн-заявку на AnnualCreditReport.com, официальном правительственном веб-сайте для запроса кредитного отчета.
  • Телефон:
    Звонок (877) 322-8228
  • Почта: Загрузите и заполните форму запроса годового кредитного отчета. Затем заполненную форму следует отправить по почте: Служба запроса годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Атланта, Джорджия 30348-5281
Страница онлайн-заявки AnnualCreditReport.com.

Изображение предоставлено AnnualCreditReport.com.

Остерегайтесь подозрительных веб-сайтов, предлагающих бесплатные кредитные отчеты, особенно тех, которые имитируют название и дизайн AnnualCreditReport.com. Некоторые веб-сайты предоставят вам бесплатный отчет только в том случае, если вы купите их продукты или услуги, в то время как другие предоставят вам бесплатный отчет, а затем выставят вам счет за услуги, которые вы должны отменить.

Чтобы убедиться, что вы переходите на правильный сайт, вы можете ввести www.AnnualCreditReport.com в адресную строку веб-браузера или посетить веб-сайт Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB). Если вы найдете ссылку на AnnualCreditReport.com на сайте, которому вы не доверяете, или в электронном письме, будьте осторожны и не нажимайте на нее.

Вы также имеете право на получение дополнительных бесплатных кредитных отчетов, если к вам относится любое из следующих условий:

  • Если вы получили уведомление о том, что вам было отказано в кредите, страховании или трудоустройстве или вы подверглись другим неблагоприятным действиям на основании кредитного отчета, вы имеете право на бесплатный отчет от кредитной компании, указанной в уведомлении. Вы должны запросить этот отчет в течение 60 дней после получения уведомления.
  • Вы считаете, что ваш файл неточен из-за мошенничества.
  • Вы запросили кредитный отчет от общенациональной кредитной компании в связи с размещением первоначального предупреждения о мошенничестве (вы можете запросить две бесплатные копии для расширенного предупреждения о мошенничестве).
  • Вы безработный и намерены подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса.
  • Вы являетесь получателем социальной помощи.
  • Закон вашего штата предусматривает бесплатный кредитный отчет.

Помимо Equifax, Experian и TransUnion, вы также имеете право на получение кредитных отчетов от специализированных потребительских компаний, предоставляющих отчеты. Вам придется запрашивать отчет у каждой из этих компаний по отдельности, и хотя многие из них будут предоставлять кредитный отчет бесплатно каждые 12 месяцев, другие компании могут взимать с вас плату сразу. CFPB составил список нескольких таких компаний, который ежегодно обновляется.

2. Подготовьте личную информацию

Чтобы запросить кредитный отчет, вам нужно будет предоставить несколько частей личной информации, в частности, ваше полное имя, дату рождения, почтовый адрес, номер социального страхования (SSN) и (если вы переехали в течение последних двух лет) ) ваш предыдущий почтовый адрес. Для обработки вашего запроса может потребоваться дополнительная информация, и в этом случае компания, предоставляющая отчетность о потребительском кредите, у которой вы запрашивали свой кредитный отчет, свяжется с вами по почте. Поскольку эта информация используется для вашей идентификации в процессе запроса, отсутствие какой-либо информации при отправке по почте может привести к задержке вашего запроса.

Хотя большая часть этой информации должна быть вам известна, некоторые детали (например, ваш SSN и предыдущий почтовый адрес) может быть труднее вспомнить. Хотя вы можете просто сделать паузу при заполнении формы запроса по почте или онлайн-заявки, отсутствие всей этой информации при подаче запроса по телефону может привести к замедлению процесса подачи заявки или необходимости начать ее позже.

При запросе вашего кредитного отчета в Интернете вам будет задано несколько контрольных вопросов о ваших финансах, на которые должны ответить только вы (например, дата получения определенного автокредита, сумма платежа по ипотеке и т.

д.). Поскольку эти вопросы будут варьироваться от человека к человеку, может быть трудно должным образом подготовиться к ним. Обратите внимание, что если вы запросите свой кредитный отчет по почте или телефону, вам может не потребоваться отвечать на какие-либо вопросы безопасности.

3. Сделать запрос на ваш кредитный отчет

После того, как вы выбрали способ запроса кредитного отчета и подготовили всю свою личную информацию, пришло время сделать или отправить запрос. Вы можете либо запросить отчет у всех трех компаний одновременно, либо заказать по одной. Что касается последнего, разбивая запросы на отчет каждой компании (например, сначала Equifax, затем Experian четыре месяца спустя, затем TransUnion еще через четыре месяца, а затем повторяя), вы можете последовательно отслеживать свое кредитное здоровье с течением времени в бесплатно для вас. После того, как вы получили бесплатный годовой кредитный отчет от одной компании, вы по-прежнему можете запросить другой от того же агентства, хотя с вас может взиматься плата в размере до 13,50 долларов США за каждый последующий отчет, пока не пройдет 12 месяцев с момента вашего предыдущего запроса.

4. Внимательно прочитайте свой кредитный отчет на наличие ошибок

После того, как вы получили кредитный отчет, очень важно внимательно прочитать его, чтобы убедиться, что вся следующая информация является точной:

  • Информация, позволяющая установить личность (PII): Ваше имя, адрес, SSN, дата рождения и информация о занятости.
  • Кредитные счета: Тип счета (счетов) (кредитная карта, автокредит, ипотека и т. д.), дата открытия счета (счетов), ваш кредитный лимит или сумма кредита, остаток на счете (остатках) и ваша история платежей (т. е. платили ли вы вовремя).
  • Запросы о кредитоспособности: Список всех, кто имел доступ к вашему кредитному отчету в течение последних двух лет, включая как простые, так и жесткие запросы. Когда вы подаете заявку на кредит, вы даете кредитору разрешение запросить копию вашего кредитного отчета.
  • Публичные записи и сборы: Кредитные бюро могут собирать общедоступные записи из судов штатов и окружных судов, в том числе о банкротствах. Кроме того, если у вас есть просроченная задолженность, которая была передана коллекторскому агентству, она также появится в вашем кредитном отчете.

Несмотря на то, что проверка на наличие ошибок, таких как изменение имени или старый адрес, по-прежнему является хорошей идеей, подобная личная информация не используется для расчета вашего кредитного рейтинга и, как таковая, не так важна. исправленный. Однако, если имя или адрес в вашем кредитном отчете не соответствуют тому, что вы посещаете, или месту, где вы жили, соответственно, это может быть признаком какой-то подозрительной деятельности, такой как кража личных данных.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, вы можете оспорить их, связавшись как с соответствующей кредитной компанией, так и с компанией, предоставившей неверную информацию (также известной как поставщик). Вы должны письменно объяснить, в чем заключается ошибка, почему она неверна, и приложить копии документов, подтверждающих ваше утверждение.

Обратите внимание, что хотя ваш кредитный отчет используется для расчета ваших кредитных баллов, информация в вашем отчете не включает сами баллы. Ваши кредитные рейтинги создаются разными компаниями или кредиторами, каждая из которых может иметь разные системы кредитного рейтинга. Вы можете получить свои кредитные рейтинги из нескольких источников, например, заплатив за них от трех основных кредитных агентств.

Дополнительные инструкции, а также образцы писем для оспаривания неверной информации в вашем кредитном отчете как с кредитной организацией, так и с поставщиком мебели доступны на веб-сайте CFPB. Также доступна контактная информация трех основных компаний, предоставляющих отчетность по потребительскому кредиту.

5. Повторяйте процесс через равные промежутки времени

Как только вы научитесь запрашивать и читать свой кредитный отчет, крайне важно повторять вышеуказанные шаги через регулярные промежутки времени, чтобы постоянно отслеживать состояние вашей кредитной истории. В дополнение к тому, что вы сможете отслеживать, как растет ваш кредит, эта практика также позволит вам лучше следить за потенциальными проблемами или ошибками. Как упоминалось ранее, этого можно легко достичь, разбивая свой бесплатный годовой кредитный отчет от каждой из трех основных компаний, предоставляющих кредитные отчеты, в течение года.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет?

Вы можете запросить бесплатный годовой кредитный отчет тремя способами:

  • Онлайн: Вы можете запросить копию непосредственно на сайте AnnualCreditReport.com
  • Телефон: Звоните (877) 322-8228

    9 Почта: Загрузите и отправьте заполненную форму запроса годового кредитного отчета по адресу: Служба запросов годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281

Какой веб-сайт лучше всего подходит для получения кредитного отчета?

AnnualCreditReport.com — это официальный правительственный веб-сайт, на котором можно запросить ваш кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро (например, Equifax, Experian и TransUnion).