Содержание

От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.

Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:

  • общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
  • кредитная стратегия каждого отдельного банка;
  • выбранные параметры кредитной программы;
  • финансовые обстоятельства заемщика.

Экономические факторы

Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.

Стратегия банка

Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам. Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.

Кредитные параметры

В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.

Финансовые обстоятельства заемщика

Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:

  • кредитную историю заемщика;
  • факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
  • соотношение доходов и расходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
  • наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
  • возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
  • и другие обстоятельства.

В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Поделиться с друзьями:

Как выбрать кредит и не пожалеть — УБРИР

Казалось бы, все просто: чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата по кредиту и тем выгоднее программа. В реальности не все условия предоставления заемных денежных средств лежат на поверхности. Информация о сниженной процентной ставке может оказаться ловким маркетинговым ходом для привлечения клиентов, и уже в процессе оформления выясняется, что кредитная программа совсем не выгодна. Как выбрать кредит, о котором не придется жалеть? Разбираемся по порядку.

Подводные камни

За привлекательными предложениями быстрого оформления и низкой процентной ставки могут скрываться «нюансы», которые значительно увеличивают ежемесячный платеж:

Правильный выбор кредита: основные моменты

Первое и самое главное – всегда внимательно читайте договор. Если вам не понятны отдельные пункты, попросите менеджера их объяснить. Необходимо иметь четкое представление об условиях кредитования.

Также обратите внимание на следующие моменты:

В поисках выгодного кредита можно обратиться за советом к друзьям и родственникам. Кто-то из них наверняка пользовался заемными средствами и может рассказать о преимуществах и недостатках обслуживания в конкретном банке. Такая рекомендация будет более информативной, чем многообещающая реклама.

Выводы

В Уральском банке реконструкции и развития действует несколько программ кредитования с разными условиями. Мы поможем выбрать подходящий продукт. Для этого позвоните нам или приезжайте в ближайшее отделение УБРиР в вашем городе.

  • Страхование клиента. Многие банки не оговаривают в своей рекламе, что низкая ставка действует только при оформлении страховки на весь срок кредитования. В зависимости от условий цена полиса может составлять до 20-30 % от выдаваемой сумм.
  • Комиссии банка. Дополнительная плата может взыматься за открытие и ведение счета, за досрочное погашение или другие услуги. Если не внимательно читать договор, можно подписать согласие на дорогостоящее СМС-информирование. Сумма комиссий зашивается в тело кредита, на нее так же начисляется процент.
  • Акции и спецпредложения. Часто клиент узнает об особых условиях уже после совершения нескольких платежей в погашение долга, когда банк вдруг поднимает процентную ставку. Оказывается, что взять кредит под низкий процент можно было всего на полгода. Через 6 месяцев срок действия программы заканчивается, и клиент получает расчет с новыми условиями. Привлечь банк к ответу сложно. В договоре указывают особые условия, но клиенты не всегда внимательно читают текст или просто не могут разобраться в дебрях финансовой терминологии.
    • Полная стоимость кредита. В договоре должна быть указана реальная процентная ставка с учетом всех надбавок и преференций. В тексте также прописывают полную сумму кредита, по которой легко определить размер переплаты.
    • Ежемесячный платеж. Перед обращением в банк подумайте, какую сумму в месяц вы сможете выделять в погашение кредита без серьезного ущерба для других расходов. Для большинства людей комфортным является платеж, не превышающий 30 % от ежемесячного дохода. Если сумма погашения будет больше, выплата станет серьезной финансовой нагрузкой.
    • Срок кредитования. Чем меньше период, тем быстрее вы избавитесь от долга и тем меньше переплата. Но срок кредитования должен соотноситься с размером платежа. Важен баланс между этими двумя параметрами. Воспользуйтесь калькулятором на сайте банка или попросите сотрудника кредитного отдела сделать вам расчет графика платежей для разных сроков займа.
    • Способы погашения. Самый удобный вариант – внесение платежей через приложение или автоматическое списание с дебетовой карты. Банки часто отправляют клиентам СМС с напоминанием о приближении даты погашения. Некоторые организации по-прежнему практикуют прием платежей в кассе или банкомате.
    • Низкая процентная ставка не всегда означает выгоду для вас.
    • Размер ежемесячного платежа должен быть комфортным для вашего бюджета.
    • В договоре не должно быть скрытых и ненужных вам услуг.
    • Не стоит доверять рекламе, лучше сравнить несколько разных предложений и посчитать переплату.

Вклады физических лиц в банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Как оформить автокредит — оформление и получение автокредита

2 варианта покупки автомобиля в кредит

У человека, который хочет купить машину за банковские средства, есть два пути:

  • оформить классический автокредит — целевой заем, который выдается непосредственно на покупку автомобиля;
  • получить кредит наличными на любые цели.

Что нужно, чтобы взять автокредит

  • Выбрать подходящее авто в салоне или (в некоторых случаях) у частного продавца.
  • Сделать копию паспорта транспортного средства.
  • Заранее составить договор купли-продажи.
  • Составить договор со страховой компанией по оформлению полиса каско. Стоимость полиса может быть оплачена из собственных средств или включена в общую стоимость кредита.
  • Подать заявку на получение автокредита с полным пакетом документов, включая перечисленные в предыдущих трех пунктах. В пакет также входят российский паспорт, второй документ для удостоверения личности и, как правило, справка о доходах.
  • Дождаться решения банка, заключить сделку купли-продажи и оформить залог на приобретаемый автомобиль.

Что нужно для оформления потребительского кредита наличными

  • Подать заявку.
  • Получить решение.
  • Прийти в банк с минимальным пакетом документов — например, в Банке Русский Стандарт требуется только паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика.
  • Подписать договор и забрать деньги.
  • Купить автомобиль в салоне или у любого частного лица.

Перед тем как оформить автокредит или потребительский заем на покупку авто, необходимо комплексно оценить ситуацию и выбрать наиболее подходящую программу. Поэтому далее мы рассмотрим преимущества и недостатки автокредитования и нецелевого потребительского кредитования.

Оформить кредит

Плюсы и минусы оформления автокредита

Однозначными преимуществами автокредитования являются:

  • сниженная процентная ставка;
  • более долгий срок кредитования, чем по потребительским займам (в некоторых банках — до 7 лет).

Основные недостатки, с которыми сталкиваются заемщики при получении автокредита:

  • очень долгая процедура оформления;
  • большой пакет документов;
  • обязательное страхование каско на весь срок кредитования;
  • обеспечение по кредиту в виде залога на приобретаемое авто — машина находится в собственности банка, и заемщик не может ее продать, пока не выплатит кредит;
  • первоначальный взнос, равный не менее 10% стоимости авто;
  • ограничения в выборе транспортного средства: во многих случаях невозможно купить понравившуюся б/у машину;
  • ограниченная сумма кредита, которая равна стоимости авто и (в некоторых случаях) полиса каско.
Оформить кредит

Плюсы и минусы потребительского кредита на покупку авто

Основные достоинства кредитов наличными:

  • быстрое оформление, Банк Русский Стандарт выдает наличные уже на следующий день после подачи заявки;
  • маленький пакет документов, в нашем банке можно получить заем по двум или трем документам в зависимости от выбранной программы;
  • нет необходимости платить за полис каско;
  • не требуется обеспечение в виде залога и поручителей;
  • выдается без первоначального взноса;
  • отсутствие ограничений в выборе транспортного средства — можно купить любое авто у любого продавца;
  • сумма кредита не зависит от стоимости автомобиля: можно получить больше средств и потратить их на дополнительные расходы.

В качестве недостатков нецелевых кредитов наличными можно привести:

  • более высокую процентную ставку, связанную с отсутствием обеспечения;
  • срок кредитования не более 5 лет.
Оформить кредит

Когда выгодно брать автокредит

Основная проблема, которая мешает оценить выгодность автокредита в сравнении с потребительским кредитом, — это страхование каско. Стоимость полиса заемщик оплачивает самостоятельно, и при оценке эти расходы необходимо учитывать. Кроме того, с полисом каско можно поступить двумя способами:

  • оплатить из собственных средств;
  • включить его стоимость в общую сумму автокредита.

Во втором случае на стоимость полиса будут начисляться проценты, и это важно учесть при расчетах.

В каждом конкретном случае выгоднее может оказаться автокредит или потребительский заем, и нужно считать индивидуально. Но все же есть ряд случаев, при которых автокредит, скорее всего, окажется более предпочтительным вариантом:

  • если водитель в любом случае собирается оформлять каско;
  • если автокредит берется на короткий срок, и у заемщика уже есть не менее 50% стоимости авто;
  • если доходы не позволяют выплатить кредит за 5 лет, и нужен более долгий срок кредитования.
Оформить кредит

Когда лучше оформить потребительский кредит

Когда авто нужно срочно

Перед тем как получить автокредит, нужно потратить много времени на оформление необходимых документов. Этот срок может оказаться слишком долгим в ситуациях, когда автомобиль нужен непосредственно для работы или является единственным средством передвижения (например, на работу из пригорода в город).

Когда невозможно оформить автокредит на желаемый автомобиль

Покупка раритетного авто — однозначно тот самый случай, когда стоит брать потребительский кредит наличными, ведь на такую машину не выдадут автокредит. Это же касается ситуаций, когда водитель хочет купить недорогой б/у автомобиль.

Когда нет первоначального взноса

Пока водитель будет копить на первоначальный взнос, придется обходиться без авто. Во многих случаях это крайне нежелательно, и лучше взять потребительский кредит.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке машины в кредит в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Подайте заявку на сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Узнайте о решении, приходите в офис банка и заберите деньги.

Шаг 3. Купите автомобиль у любого продавца.

Важная информация

Условия кредитования

«Кредитная линия»

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Срок — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев.
  • Ставка — от 19,9 до 28% годовых.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Ставка — 15% годовых.

Документы

Для «Кредитной линии»

  • Паспорт.
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

Для «Кредита для надежных клиентов»

  • Паспорт.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Отсутствие судимостей.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Постоянный источник дохода.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Цифровая ипотека: как выстроить бесшовный клиентский путь :: Деньги :: РБК Недвижимость

Развитие цифровой ипотеки движется к полностью онлайн-сделке, все этапы которой будут проходить в смартфоне. Рассказываем, как цифровые сервисы упрощают проведение ипотечной сделки

Фото: khunkorn\shutterstock

Сложно представить современный мир без цифровых сервисов. Ипотека — не исключение, банки активно переводят процессы, связанные с получением ипотечного кредита, в онлайн-формат. Чтобы провести сделку быстро и комфортно, нужно оцифровать все этапы — одобрение кредита, оценку имущества, страхование и регистрацию собственности. Для этого банки создают собственные экосистемы или используют уже готовые IT-решения.

«Банки стараются привлекать к себе клиентов, в том числе с помощью развития удобных клиентских сервисов. Если заемщику одобрили кредит, то важно, чтобы он не ушел до сделки из-за неудобного сервиса, сложности подготовки документов и других причин», — отмечает партнер группы компаний SRG Максим Русаков. По его словам, электронные сервисы делают ипотеку удобной для клиентов и выгодной для банков.

Вместе с экспертами рассказываем, как внедрение цифровых сервисов в ипотечный процесс позволяет сократить время на его проведение, упростить процедуру оценки, регистрации и страхования недвижимости и сделать ее максимально безопасной.

Рост спроса на цифровые сервисы

В банке «Открытие» отмечают высокий рост спроса на различные онлайн-сервисы среди заемщиков — этому способствовала и пандемия. За последние два года доля продаж в цифровом канале по ипотеке в банке увеличилась примерно в два раза. И это не предел, поэтому развивать сервисы и оцифровать весь путь клиента — стратегические задачи банков, считает вице-президент банка «Открытие» Нина Крючкова. По ее словам, полный перевод ипотеки в онлайн — это лишь вопрос времени.

В Альфа-Банке отмечают рост спроса на такие онлайн-сервисы, как оценка недвижимости и электронная регистрация. «Цифровые сервисы в последнее время набирают популярность у клиентов банков, в том числе в сфере кредитования. Альфа-Банк активно развивает и разрабатывает новые цифровые услуги и сервисы. Их внедрение, в свою очередь, позволяет сократить бумажный документооборот, дать быстрый и качественный сервис клиентам», — отмечает руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-Банка Артем Иванов.

Через год после запуска экосистемы «Свое жилье» доля цифрового канала в заявках на ипотечный кредит в Россельхозбанке (РСХБ) составляет 20% (или каждая пятая заявка). «Думаем, что доля будет выше, так как рынок недвижимости и ипотечного кредитования сильно стремится «в цифру». Скорее всего, через два-три года заявка на бумаге будет редким случаем среди банков — лидеров ипотечного рынка», — прогнозирует директор Центра развития финансовых технологий РСХБ Елена Батурова.

Фото: Opat Suvi\shutterstock

«Цифровые сервисы сегодня — необходимость»

Нина Крючкова, вице-президент банка «Открытие»:

— Путь ипотечного клиента, пожалуй, один из самых сложных среди банковских продуктов. Требуется подобрать квартиру, получить одобрение банка, заказать оценку недвижимости, оформить страховку, зарегистрировать сделку — и все это делается через разные сервисы. Наличие цифровых сервисов делает путь клиента более простым и удобным.

Для банка это уже вопрос не в выгоде, цифровые сервисы сегодня — необходимость. Тот, кто не будет их внедрять, проиграет рынок. И не так важно, своими руками они были разработаны или используется готовый продукт, важно их наличие.

Группа компаний SRG

SRG представляет собой многопрофильную группу компаний, которая работает в разных отраслях экономики (недвижимость, финансы, информационные технологии и т. д.) и является одной из ведущих консалтинговых организаций России. Входит в топ-3 оценочных групп и в топ-15 крупнейших консалтинговых групп страны. SRG работает на рынке свыше 20 лет, имеет более 30 банков-партнеров, 14 партнеров — страховых компаний.

«Рынок ипотеки развивается, но его диспропорции глобально не изменились за последние пять лет. Ресурсы неравномерно распределены между игроками. Цифровизация всегда требует крупных инвестиций в разработку, создание инфраструктуры, и крупнейшие игроки могут соотнести эти затраты на 50% рынка. Доля ипотечного рынка у банка, даже входящего в топ-10 крупнейших в России, будет всего 1–5%. При этом ресурсы такого банка на создание собственной экосистемы сопоставимы. Любая автоматизация окупается на большом количестве транзакций. Ипотека — это не такие частые транзакции, как, например, денежные переводы. Скорее всего, затраты на создание ипотечного ИТ-решения in-house экономически нецелесообразны», — говорит партнер группы компаний SRG Максим Русаков.

«Нет смысла изобретать велосипед, так как уже существуют стандартные инструменты (страхование, экспертиза залога, его оценка и регистрация) и их можно автоматизировать и предоставить банку как облачные технологии. Затраты на автоматизацию таких сервисов разделены между всеми игроками. Таким образом, доступ к цифровой ипотеке получают все банки, и необязательно строить экосистему собственными силами. Банк не тратит ресурсы, экономит время, получая готовое решение, которое сразу можно использовать. При этом в каждый момент все под контролем, менеджеры банка знают, на каком этапе заемщик, и не теряют связи с клиентом. Такой подход позволяет банку увеличивать конверсии в сделки за счет качественного онлайн-обслуживания и прозрачности. Перекладывая на партнера автоматизацию, основные бизнес-ресурсы банка можно сконцентрировать на профильной деятельности, на привлечении клиентов и монетизации», — отмечает Максим Русаков.

Экономия времени и удобство: в чем плюсы цифровых сервисов

Максим Русаков, партнер группы компаний SRG:

— Человек редко сталкивается с покупкой недвижимости. Пройти все шаги для оформления ипотеки — это стресс. Ипотечная платформа упрощает клиенту выбор, предоставляя всю информацию в одном окне. Все — как в обычном маркетплейсе: широкий выбор поставщиков услуг (оценочные, страховые компании), полная информация о каждом из них, оптимальное ценообразование и высокое качество за счет прозрачности, контроля качества и конкуренции. Не нужно никуда звонить, общаться, сравнивать, оставлять свои контакты, за клиента уже все продумали и сделали.

Если говорить глобально, то развитие цифровой ипотеки движется к полностью онлайн-сделке. Все этапы оформления будут проходить в смартфоне. Сделка станет еще безопасней, сроки значительно сократятся. В идеале сделка должна превратиться в ощущение мгновения. Купить квартиру так же просто, как пару обуви. Кто в этом преуспеет, тот будет в большей степени востребован на рынке кредитования.

Онлайн-сервисы дают экономию одного из самых ценных ресурсов человека — времени.

«Мы все больше и больше начинаем ценить время. Зачастую клиент подает заявку в разные банки. И кто быстрее ее одобрит по подходящим ему условиям, с тем и будет заключен договор. К тому же использование цифровых сервисов позволят клиенту заниматься оформлением в любом удобном месте и в любое время, не подстраиваясь под расписание работы и местонахождение банка», — отмечает Нина Крючкова.

В РСХБ в части цифровизации процессов ипотечного кредитования реализованы различные онлайн-сервисы, в том числе оценка и электронная регистрация права собственности на объект. В ближайших планах банка полностью оцифровать путь клиента по оформлению сделки. В РСХБ считают, что главное конкурентное преимущество таких сервисов — в трех плоскостях:

  • скорость оформления сделки, что повышает конвертацию клиентопотока в оформленный продукт;
  • сокращение операционных издержек за счет автоматизации процессов;
  • повышение производительности сотрудников банка за счет высвобождения их времени от рутинных операций, перераспределения его на общение с клиентами для дополнительных продаж и повышения лояльности за счет качества предоставления услуги.

«Помимо сервисов для оформления ипотечных кредитов, в планах — перевести в цифру процессы сопровождения портфеля ипотечного кредитования. Это позволит сократить операционные издержки банка на сопровождение портфеля, повысить доходность ипотечного кредитования за счет последующих продажи и кросс-продаж в действующей клиентской базе. Для клиентов онлайн-процесс сопровождения означает легкость обслуживания ипотечного кредита, сокращение расходов на его обслуживание, возможность быстрой продажи объекта из-под залога и улучшений жилой площади, не дожидаясь полного погашения действующей ипотеки», — говорит директор Центра развития финансовых технологий Россельхозбанка Елена Батурова.

Онлайн-оценка позволяет сократить время на рассмотрение кредитной заявки. Для заказа отчета об оценке клиент не тратит времени на посещение оценочной компании и банка, оценочная компания направляет отчет об оценке имущества напрямую в банк.

В процессе рассмотрения заявки на ипотечный кредит банк оценивает способность заемщика своевременно и в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору. «При выдаче ипотеки банк уделяет пристальное внимание стоимости залога, чтобы адекватно оценить в том числе сроки экспозиции квартиры в случае необходимости ее продажи, если заемщик не будет способен погашать ипотеку. Цена должна покрыть размер ипотеки и издержки банка. Риски высоки, некорректная оценка приведет к прямым потерям», — говорит Нина Крючкова.

Люди привыкли к новой реальности, услугам в дистанционном формате и ожидают такого же подхода от банка. «При онлайн-оценке объекта недвижимости клиенту не нужно тратить время на посещение оценочной компании, ждать выезда специалиста по оценке — можно провести оценку в любое удобное время и дистанционно. Также сервис снижает расходы клиента на сделку: например, онлайн-оценка недвижимости с самоосмотром в среднем на 15% ниже, чем оценка с выездом специалиста», — приводит примеры Артем Иванов.

«В интересах банка провести экспертизу залога качественно. Например, если завышена стоимость имущества, то в случае неисполнения клиентом обязательств по кредитному договору и продажи залога возникает риск убытков для банка: банк не сможет в полном объеме удовлетворить требования из стоимости заложенного имущества», — говорит Артем Иванов.

Онлайн-страхование позволяет сократить время на оформление полиса: клиент не тратит времени на посещение страховой компании, необходимые документы направляются страховой компанией напрямую в банк.

Электронная регистрация позволяет сократить время на подписание документов: документы подписываются онлайн одновременно всеми участниками сделки. Срок регистрации электронных сделок в Росреестре в два раза короче, чем срок регистрации бумажных сделок. Не требуется личное присутствие заявителей при подаче документов на регистрацию, что экономит время как для клиента, так и для банка. Клиентам и банку не нужно хранить бумажные оригиналы кредитной документации.

«Сервис «Цифровая сделка» предполагает направление клиентом документов на регистрацию в Росреестр без посещения МФЦ. Все это существенно упрощает и ускоряет процесс получения ипотечного кредита», — отмечает Артем Иванов.

Что мешает сделать ипотеку бесшовной

Самым главным ограничителем по оцифровке всего клиентского пути в ипотечном кредитовании является необходимость очной идентификации клиента и организация удаленного подписания документации с помощью электронно-цифровой подписи. Сейчас участник сделки должен хотя бы один раз посетить офис банка для идентификации и выпуска электронных подписей.

При проведении онлайн-сделок проводится обязательная идентификация клиента в рамках требований законодательства (115-ФЗ, 63-ФЗ). «В настоящее время эту функцию выполняет банк. Развитию онлайн-ипотеки поможет рассмотрение возможности передачи функции идентификации клиента третьим лицам (удостоверяющим центрам, страховым компаниям, МФЦ и т. п.), а также возможность удаленной идентификации по заграничному/биометрическому паспорту», — считает Артем Иванов из Альфа-Банка.

Цифровые технологии SRG

C 2012 года SRG собирает и анализирует сотни источников данных по всей территории России — это в том числе очищенные данные по предложениям и стоимости квадратного метра на самых популярных площадках страны. SRG первыми автоматизировали оценку недвижимости, использовав в работе современный инструментарий на основе Big Data и технологий машинного обучения. Точность обеспечивается также за счет постоянного обогащения данных, кросс-проверки и индекса достоверности. Каждый день робот SRG анализирует более 20 млн объявлений, данные надежно хранятся в дата-центрах на 70 серверах в пяти странах. SRG робот следит за каждым объявлением, его историей, определяет ликвидность, стоимость сделки, может предсказывать, как изменится стоимость объекта. Нейронная сеть определяет качество фото, наличие перепланировок и даже вид из окна. SRG индексирует 92% предложений о продаже на вторичном рынке недвижимости. 90% оценочных компаний работают с технологиями SRG.

 

Читайте также:

Как выбрать лучший вариант вторичного жилья в ипотеку?

Жилая недвижимость – дорогостоящий товар, на покупку которого есть необходимая сумма далеко не у каждого. Благо, всегда можно воспользоваться ипотекой и приобрести жильё в кредит, постепенно выплачивая его стоимость банку. При этом покупателям доступны кредиты не только на новые квартиры и дома, но и ипотека на вторичное жилье любого формата и стоимости.

Определяемся с типом недвижимости

Собираясь приобретать жильё в ипотеку, нужно тщательно взвесить все самые важные аспекты и принять оптимальное решение. Прежде всего, необходимо оценить допустимую финансовую нагрузку на семейный бюджет в случае взятия кредита на жильё, который затем придётся выплачивать с процентами каждый месяц. От этого будет зависеть и выбор квартиры или дома по критерию площади, расположения, наличия ремонта. Более дорогостоящая недвижимость – элитные апартаменты, загородных коттеджи и частные дома в черте города – потребуют более существенных финансовых вложений на старте и получения более крупного ипотечного кредита. Соответственно, выплачивать его придётся дольше, или согласиться на довольно внушительный размер ежемесячного платежа. Квартиры обойдутся несколько дешевле, что разгрузит бюджет и позволит выплатить кредит быстрее и легче. Много хороших предложений, в том числе, по покупке вторичных квартир в ипотеку в столице, можно найти на сайте etagimsk.ru. Ипотечной недвижимости здесь посвящён целый раздел.

Выбираем оптимальный вариант жилья

Планируя приобретение недвижимости в ипотеку, также важно подобрать лучший вариант из тех, что предлагает рынок. Для этого уже не нужно штудировать тысячи объявлений в газетах и на бесплатных досках объявлений в интернете. С того момента, как пользователям Рунета стал доступен специализированный портал недвижимости etagimsk.ru, охватывающий лучшие предложения рынка жилья столицы и регионов, можно находить подходящие варианты жилья без посредников. В каталоге сайта представлены сотни актуальных предложений от собственников жилья в столице и других городах страны, в том числе, в категории недвижимость в ипотеку. Всё, что нужно сделать покупателю – это внимательно изучить каталог с реальными фото и подробными описаниями квартир, обращая внимание на расположение объектов на карте и степень готовности к заселению, а также цены и возможность покупки объектов в кредит. Сравнив стоимость и характеристики жилья, будет не сложно выбрать самый оптимальный вариант без переплаты за услуги риэлторов.

Набиуллина будет бороться за россиян, которые хотят взять банковские кредиты

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на XVIII Международном банковском форуме «Банки России – XXI век» пообещала бороться с недобросовестными участниками банковского рынка, которые вводят в заблуждение клиентов.

«Это приоритет того же уровня, как несколько лет назад было очищение банковской системы от слабых и вовлеченных в сомнительные операции игроков», – заявила глава ЦБ. В качестве примера недопустимых манипуляций она назвала несколько существующих на рынке предложений.

По ее словам, один известный банк рекламирует кредит гражданам под 5% годовых. «Притом что все мы знаем, что это, по сути, обман, получить кредит под такую низкую ставку практически невозможно, как какой-то массовый продукт», – подчеркнула Набиуллина.

Она обратила внимание на условия «мелким шрифтом» – ставка в 5% действует только при оформлении страховки, которая существенно удорожает кредит.

Набиуллина заметила, что многие крупные банки так заманивают клиентов. «Посмотрите на рекламу, которая везде висит. Именно заманивают – другого слова и не подберешь», – сказала она.

Другой проблемой, по мнению Набиуллиной, является навязывание добровольных страховок – «в том числе двойных и тройных, которые служат для обхода ПСК (полной стоимости кредита) и повышения надбавок».

По словам Набиуллиной, розничные ставки, с учетом комиссии и платежей, доходят до 30% годовых.

Есть проблема и с кредитными картами с большим льготным грейс-периодом и низкой ПСК. «На деле человеку предлагают подписать договор на оформление карты без грейс-периода и дополнительное соглашение – уже с ним. Казалось бы, благо для человека. Но по этому дополнительному соглашению процентная ставка оказывается значительно выше», – напомнила Набиуллина.

Такими действиями, уверена она, банки подрывают доверие россиян к банковской системе.

Выдачу POS-кредитов глава ЦБ назвала «игрой в наперстки» – вместо кредитов «потребителю впаривают кредитные карты». «И вместо, условно, кредита в 14% у человека на руках карта с ПСК 25% с возобновляемым лимитом. Мы спрашиваем банки: этот лимит хоть раз кто-то возобновлял? Нет, но возможность такая есть, отвечает банк», – сказала Набиуллина.

Она добавила, что в последнем случае человек воспринимает кредит как целевой на покупку товара, а не как кредитную карту.

Набиуллина пообещала не оставлять без внимания подобные практики и пресекать их. По ее словам, конкуренцию в конечном итоге выиграют добросовестные игроки. «Мы призываем вас не пилить сук, на котором вы сидите. А доверие клиентов – это то, на чем основана финансовая система», – напомнила банкам Набиуллина.

Лучшие ссуды для физических лиц в сентябре 2021 года

% -35,47%. Все личные ссуды имеют 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

74 — 19.74%

Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая цель вашей ссуды и нашу оценку вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма вашей ссуды может варьироваться в зависимости от цели ссуды, дохода и кредитоспособности. Ваш поддающийся проверке доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку на 0,25% годовых при подписке на AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, а проценты по кредиту будут меньше, что может привести к меньшему окончательному платежу.См. Подробности в кредитном соглашении.

не являются обязательством по отношению к

6,99–24,99 Откройте для себя личные ссуды.Ваше одобрение на получение ссуды определяется после подачи заявки и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин.Не все заявки будут одобрены.

ссуды предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все ссуды являются необеспеченными, с полной амортизацией личных ссуд.Право на получение ссуды не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы ознакомиться с требованиями к раскрытию информации, лицензиями и ограничениями по кредитованию. Заемщик должен быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщик должен быть не моложе 19 лет). Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов.Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличный кредит, соответствовать определенным условиям и выбрать автоплату. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные положения и условия см. На сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.

SoFi

Лучшие ссуды для физических лиц с хорошей или отличной кредитной историей

4,99 — 19,63%

Фиксированные ставки от 4,99% годовых до 19,63% годовых (с AutoPay) . Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 11 августа 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку.Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.

5 000–100 000 долларов США

680

LightStream

Кредиты на улучшение жилищных условий

2.49 — 19,99% Условия кредита могут отличаться от

цель кредита, сумма, продолжительность срока и ваш кредитный профиль. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

$ 5,000 — $ 100,000

660

Upstart

Best for Personal кредиты для краткосрочной кредитной истории

6,76 —

% доступных ставок штат. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 24.4% и 36 ежемесячных платежей по 36 долларов на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.

1000–50 000 долларов

580

Выплата

Лучшее для личных кредитов для консолидации кредитных карт

5.99 — 24,99%

Это не является фактическим обязательством предоставить ссуду или предложением о предоставлении кредита. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние. Ваша процентная ставка и условия, на которые вы согласны, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство соискателей получат различные кредитные предложения на выбор с различными суммами ссуды и процентными ставками.С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита. См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями.

5000–40 000 долларов

600

Обновление

Лучшее для личных займов для справедливого кредита

5.94 — 350005

1000–50 000 долл. США

560

Marcus by Goldman Sachs

на веб-сайте Goldman Sachs

Лучшее для банковских кредитов

3500–40 000 долларов

660

600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.

Universal Credit

на веб-сайте Universal Credit

Best for Personal ссуды для плохих кредитов

8,93 — 35,43%

Персональные ссуды, выданные через функцию Universal Credit% годовых от 8,93% -35,93% годовых . Все личные ссуды имеют 4.Комиссия за выдачу кредита составляет от 25% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36 месяцев и 27,65% годовых (которая включает в себя годовую процентную ставку 22,99% и единовременную комиссию за оформление в размере 6%), вы получите 9400 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 387,05 долларов США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 13 933,62 доллара. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.

1000–50 000 долл. США

560

Discover® Personal Loans

Кредиты для консолидации долга

2,500–35 000 долларов США

660

Rocket Loans

на защищенном веб-сайте NerdWallet

% Лучшее для личных займов для быстрого финансирования 9.95 —

2000–45000 долларов

640

Смотрите мои тарифы

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Как выбрать банк: 8 шагов, чтобы взять

Банк должен соответствовать вашим индивидуальным потребностям, независимо от того, хотите ли вы заработать немного на своих сбережениях, найти полезные инструменты для составления бюджета или получить доступ к большой сети банкоматов.

8 шагов для выбора нового банка

Прежде чем открывать банк, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы делаете правильный выбор.

1. Определите свой идеальный тип счета

Банки предлагают множество различных типов продуктов и услуг. Попытка сравнить их все сразу может показаться ошеломляющей. Хорошее место для начала — решить, какой тип счетов вы хотите открыть, исходя из ваших финансовых целей и приоритетов.

Вот некоторые общие счета:

Если вы хотите заменить текущий счет, вы можете выбрать более крупный традиционный банк, который имеет несколько типов текущих счетов на выбор.Или вам может понадобиться высокодоходный текущий счет, который часто предлагают в некоторых кредитных союзах и онлайн-банках.

Если вы хотите сэкономить больше денег, вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет. Онлайн-банки обычно платят более высокие ставки, чем обычные банки. Средняя APY сберегательного счета составляет 0,06 процента, но ведущие банки платят до 0,6 процента. Онлайн-банки так же безопасны, как и другие банки, если они застрахованы FDIC и имеют некоторые базовые меры безопасности. Другим вариантом являются счета денежного рынка, которые похожи на сберегательные, но могут иметь привилегии для выписки чеков, но допускают ограниченное количество ежемесячных транзакций.

Компакт-диски

предлагают еще один способ заработать проценты. Вы заблокируете свои деньги на определенный период времени (например, на один год) и получите гарантированную доходность. Вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как наступит срок погашения компакт-диска, но вам, вероятно, придется заплатить комиссию или штраф. Предлагаемые ставки и условия будут варьироваться от одного банка к другому, поэтому подумайте о своих финансовых целях и о том, соответствуют ли предлагаемые компакт-диски вашим потребностям.

Вам также может понадобиться банк, который предлагает варианты дебетовой и кредитной карты, а также такие кредитные продукты, как ипотека и личные ссуды.

По мере того, как вы проводите свое исследование, знание того, что вы хотите от банка, может помочь вам сузить список.

2. Ищите банки, которые взимают низкие комиссии или совсем не взимают их.

Нет необходимости придерживаться банка, который взимает огромные комиссии, когда ряд банков взимает низкие комиссии или совсем не взимает их.

Интернет-банки известны низкими комиссиями. Поскольку у них мало (если таковые имеются) отделений, у них более низкие операционные расходы, поэтому они обычно не взимают столько комиссий, сколько обычные банки. Существуют даже банкоматы, которые обеспечивают бесплатное снятие средств для определенных держателей банковских карт в Интернете.

Комиссии, на которые следует обратить внимание, включают ежемесячную плату за обслуживание, плату за банкомат и плату за овердрафт. Согласно исследованию Bankrate, средняя комиссия за овердрафт составляет 33,47 доллара. Даже выбор программы защиты от овердрафта (когда банк покрывает покупку, которую вы не можете себе позволить) может быть дорогостоящим. Исследование Бюро финансовой защиты потребителей в 2017 году показало, что те, кто выбирает защиту от овердрафта, платят примерно в семь раз больше сборов, чем те, кто этого не делает.

Когда вы покупаете новый банк, найдите тот, который имеет более мягкую политику овердрафта.

И когда вы найдете свой идеальный счет, сделайте следующее:

  • Свяжите свой текущий счет с другим счетом в вашем финансовом учреждении, чтобы, если у вас закончатся деньги на вашем текущем счете, банк заберет деньги с другого счета на покрыть сделку. За это может взиматься комиссия, но обычно она меньше комиссии за овердрафт.
  • Подпишитесь на уведомления о низком балансе через веб-сайт вашего банка или кредитного союза. Эти предупреждения, которые вы можете получать на свой телефон, будут предупреждать вас, когда вы рискуете перерасходовать средства на своей учетной записи.

3. Учитывайте удобство отделения банка

Когда дело доходит до банковского дела, еще одним ключевым фактором является доступность.

Большинство потребителей захотят принять во внимание удобство расположения банкоматов, удобство расположения отделений и доступность онлайн- и мобильного банкинга, говорит Пол МакАдам, старший директор по банковским услугам в J.D. Power. Однако наиболее важная характеристика варьируется, особенно в зависимости от поколения. Для более молодых потребителей возможности мобильного банкинга важнее удобства расположения филиалов.Обратное может быть верно для пожилых клиентов банка.

Тем не менее, по данным J.D. Power, отделения по-прежнему играют важную роль в жизни большинства американцев: 78 процентов заявили, что они открывали свой последний новый счет или продукт лично в отделении. Их данные также показывают, что филиалы в удобных местах являются наиболее частой причиной, по которой покупатели выбирают свое основное финансовое учреждение.

Вывод? Даже если вы планируете делать почти все в Интернете, вам может понадобиться банк с несколькими физическими отделениями.

4. Взгляните на кредитные союзы

Многие потребители знакомы с крупнейшими банками. Но вам стоит присмотреться и подумать о кредитных союзах.

Чтобы выяснить, что предлагают местные кредитные союзы, может потребоваться время. Однако некоторые исследования могут окупиться.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам. Прибыль обычно возвращается членам в виде более низких комиссионных, более высоких норм сбережений и более низких ставок по займам.

Присоединиться к кредитному союзу не так сложно, как раньше.Многие из них доступны по всей стране, и многие из них позволяют вам претендовать на членство, просто присоединившись к организации или сделав пожертвование в благотворительную организацию.

Начните поиск с лучших кредитных союзов 2021 года по версии Bankrate.

5. Найдите банк, который соответствует вашему стилю жизни

Выбранный вами банк должен соответствовать вашим потребностям. Если вы предприниматель, вам нужен банк, который сможет оказать поддержку в построении вашего бизнеса.

Если вы пытаетесь сэкономить больше денег, поищите банк, который предлагает функции, которые помогут вам достичь ваших целей.

Некоторые банки, например, позволяют открывать отдельные сберегательные счета и присваивать им имена. У вас может быть сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда, один для дорожного фонда, а другой для подарочного фонда.

Рассмотрение ваших привычек в расходах также является хорошей идеей при выборе банка. Многие банки имеют встроенные в свои веб-сайты или приложения инструменты бюджетирования, которые позволяют легко отслеживать ваши расходы и видеть, куда уходят ваши деньги.

6. Изучите цифровые функции

Большинство банков предлагают базовые услуги через свои приложения и веб-сайты, такие как возможность переводить средства, оплачивать счета, проверять баланс и делать мобильные чеки.Но не все банки предлагают расширенные цифровые возможности.

В некоторых банках отсутствуют функции, которые становятся все более востребованными потребителями, например возможность заблокировать дебетовую карту (и предотвратить ее использование посторонними лицами) или управлять предупреждениями мобильного банкинга. В небольшом количестве случаев есть онлайн-банки, которые не предлагают приложения для смартфонов и требуют, чтобы вы входили в систему через мобильный браузер.

Если вы цените высокотехнологичный опыт работы в Интернете или на мобильных устройствах, прочтите отзывы наших банков и узнайте в интересующих вас банках, могут ли они предоставить то, что вам нужно.

7. Ознакомьтесь с условиями

Вы не должны открывать банковский счет, не зная, что написано мелким шрифтом.

Если есть ежемесячная плата за обслуживание, спросите, можете ли вы от нее отказаться. Если взимаются комиссии за внесетевые банкоматы, узнайте, предлагает ли банк возврат средств.

Убедитесь, что ваши сбережения будут застрахованы на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов или Федеральной корпорацией страхования депозитов (на случай закрытия вашего банка).

Наконец, сравнивая товары, обратите внимание на рекламные предложения, срок действия которых истекает.Некоторые банки могут предложить привлекательные ставки-тизеры, которые в конечном итоге упадут до гораздо более низких ставок.

8. Прочтите отзывы о банках, которые вы рассматриваете.

Вы не хотите становиться членом кредитного союза или клиентом банка, не зная точно, во что вы ввязываетесь. Когда вы дойдете до того момента, когда будете сравнивать несколько банков, подумайте о том, что говорят о них эксперты.

Узнайте, в каком положении может находиться ваш банк с точки зрения обслуживания клиентов и относитесь ли вы к тому типу людей, которые больше всего выиграют от того, что они могут предложить.Кроме того, поищите отзывы клиентов в Интернете.

Потребители стремятся оставаться клиентами своих банков в течение длительного времени. Лучше всего тщательно взвесить свои варианты, прежде чем соглашаться на начало отношений с конкретным банком. Если вам сложно рассчитаться в одном банке, подумайте, сможете ли вы управлять счетами в нескольких разных банках, которые в совокупности могут помочь вам оставаться в курсе своих финансов.

Как выбрать кредитора

Выберите подходящий кредит и кредитора

Посмотрите это видео, чтобы получить полезную информацию о выборе подходящей ссуды и кредитора

Вы решили, что продвигаетесь с рефинансированием.Пришло время выбрать те кредитные возможности, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Конкурентоспособные процентные ставки по студенческим займам

Сделайте свою домашнюю работу — сравните процентные ставки и сборы. Если кредитор предлагает ссуду без ссуды или комиссии за оформление, процентная ставка выше?

Фиксированная или переменная процентная ставка

Определите, какая ставка вам больше подходит: фиксированная или переменная, и найдите кредитора (-ов), который предложит вам подходящую ставку. Это вопрос, который должен задать себе каждый заемщик, и на него нет простого ответа.Просто подумайте о своей ситуации и взвесьте все возможные варианты — перейдите по этой ссылке, чтобы решить, что лучше для вас.

Годовая процентная ставка (годовых)

Годовая процентная ставка — это стоимость процентов и комиссий по ссуде, выраженная с течением времени. Годовая процентная ставка предназначена для того, чтобы помочь вам сравнить стоимость различных кредитов с разными комиссиями, ставками и сроками окупаемости.

Качество обслуживания клиентов

Если у вас есть вопросы, как вы хотите, чтобы на них ответили? Важны персональная помощь и онлайн-возможности для своевременного получения ответов на ваши вопросы.Найдите кредитора, который предоставит услуги, на которые вы рассчитываете, и тогда, когда они вам понадобятся.

Опыт и репутация кредитора

Как долго кредитор занимается бизнесом? У них хорошая репутация?

Перепродажа ссуды

Будет ли кредитор удерживать вашу ссуду или продавать ее другой группе? Если он будет продан, узнайте, какие условия и льготы займа могут измениться с вашим новым кредитором. Может быть полезно работать с одним и тем же кредитором, начиная с подачи заявки, пока ваша ссуда будет выплачена полностью.

Изучите свои варианты и сравните характеристики кредита для всех кредиторов, которых вы рассматриваете. Обязательно ознакомьтесь с ответами на приведенные ниже вопросы для каждого кредитора, которого вы рассматриваете.
  • Каков процесс подачи заявки?
  • Кто считается правомочным заемщиком?
  • Каковы критерии утверждения?
  • Каковы минимальная и максимальная сумма займа?
  • Что такое процентная ставка и есть ли предел процентной ставки?
  • Являются ли процентные ставки переменными или фиксированными? Если переменная, как часто меняются ставки?
  • Взимаются ли сборы за подачу заявления или другие сборы?
  • Каковы условия погашения кредита и льготы для заемщика?
  • Какие налоговые льготы?
  • Каковы штрафы за предоплату, если таковые имеются?

Остерегайтесь сомнительных кредиторов

  • Существует бесконечное количество вариантов рефинансирования задолженности по студенческому кредиту, но некоторых из них следует избегать.Важно делать осознанный выбор. Вот несколько вещей, которые следует запомнить:
  • Для рефинансирования ссуды вам не придется вносить предоплату за подачу заявления.
  • Никто не может обещать полное прощение ссуды.
  • Только мошенники скажут вам перестать платить студенческие ссуды. Не поддавайтесь на это.
  • Не торопитесь и исследуйте свои варианты.
  • Узнайте больше о том, как избежать мошенничества или сообщить о мошенничестве по списанию задолженности по студенческому кредиту.

Изучите свои текущие преимущества

Если вы подготовили информацию о ваших существующих займах с помощью рабочего листа, представленного в разделе «Определить», просмотрите его содержимое.От каких выгод, если таковые будут, вы откажетесь при консолидации или рефинансировании? Убедитесь, что вы понимаете условия займов, которые вы рефинансируете или консолидируете, чтобы вы могли взвесить все за и против получения нового займа.

Если у вас частный кредит:

  • Ваши частные ссуды могли иметь стимулы или льготы, такие как скидка за выполнение определенной суммы своевременных ежемесячных платежей или получение снижения процентной ставки для автоматических платежей. Если вы рефинансируете, эти льготы больше не могут быть частью новой ссуды.

Если у вас есть федеральные займы:

  • Федеральные займы дают некоторые льготы, которые могут или не могут относиться к вам. Некоторыми примерами таких льгот являются программы прощения ссуд для определенных профессий, возможность отложить платежи из-за финансовых трудностей и широкий спектр планов платежей. Эти льготы и защиты не распространяются на частные ссуды.

Это видео дает вам хороший обзор вещей, которые следует учитывать перед рефинансированием или консолидацией задолженности по студенческой ссуде.Наряду с этим рабочим листом информация в этом видео поможет вам принять более обоснованные решения о рефинансировании. Вот справочный документ, который предоставляет дополнительную информацию о преимуществах, которые следует учитывать при принятии решения.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Процентная ставка по рефинансированной ссуде будет определяться в зависимости от вашей кредитоспособности.

  • Положительный кредитный рейтинг может помочь вам получить более низкую процентную ставку при рефинансировании.
  • Отрицательные кредитные рейтинги могут означать более высокую процентную ставку при рефинансировании или консолидации.
  • Важно, чтобы у вас было четкое представление о вашем текущем кредитном рейтинге и / или кредитной истории.
  • Многие компании-эмитенты кредитных карт и банки указывают приблизительный кредитный рейтинг онлайн или в ежемесячной выписке.
  • Вы можете получить бесплатный годовой кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com. Кредитный рейтинг доступен за дополнительную плату.

Зная, в каком положении находится ваша кредитоспособность, вы сможете лучше понять, имеете ли вы право на получение ссуды рефинансирования и какова, вероятно, будет ваша новая процентная ставка.

Изучите стоимость изменения условий вашего кредита
  • Вы должны тщательно сбалансировать краткосрочные выгоды от уменьшенной суммы ежемесячного платежа и денежной помощи с долгосрочными последствиями выплаты больших процентов в течение срока действия вашего кредита. Как правило, более короткий срок дает более низкую ставку и меньшую общую сумму, выплачиваемую для обслуживания долга.
  • Продление срока ссуды — не всегда плохо, если для вашего текущего финансового положения требуется более низкий платеж.Если вы пытаетесь получить первую ипотеку, открываете бизнес или откладываете деньги на пенсию; а ваш текущий платеж по кредиту на образование делает вашу ежемесячную долговую нагрузку слишком высокой, рефинансирование на более длительный срок с меньшим ежемесячным платежом может иметь смысл для вас для достижения других целей. Кроме того, если нет штрафов за досрочное погашение, вы сможете погасить эти ссуды быстрее и избежать некоторых из этих процентов, когда ваше финансовое положение улучшится. См. Пример рефинансирования.

После принятия информированного решения о рефинансировании…

Соберите информацию, необходимую для подачи заявки…

Ищете ссуду? Вот как выбрать правильный

Риши Мехра

Получить компенсацию по ссуде может быть сложно, особенно если она сделана случайно.Прежде чем брать кредит для своего бизнеса, желательно позаботиться о следующих пяти пунктах.

Ваша потребность
Первым критерием для определения правильной ссуды является понимание потребности в ссуде. Деньги могут потребоваться для различных аспектов бизнеса — от повседневных операций до покупки оборудования или масштабирования вашего бизнеса, потребности могут быть разными. Однако, как только вы сможете определить потребность, можно будет определить лучший способ ее финансирования. Например, есть специализированные продукты для покупки оборудования и, кроме того, для преодоления временной нехватки денежных средств.Получение правильного продукта, созданного специально для ваших нужд, может оказаться очень полезным.


Это также поможет определить необходимую вам сумму денег. Очевидно, что чем больше вы занимаетесь, тем больше вам придется выплатить в виде процентов. Будьте очень осмотрительны в том, что вы заимствуете, и хорошо разбирайтесь в требованиях вашего бизнеса. Заимствование крупных сумм без необходимости может оказаться дорогостоящим.

Связанные с этим затраты
Ссуды не предоставляются бесплатно, и наряду с процентами, которые вы платите по ссуде, могут возникнуть другие сопутствующие расходы.Банки часто взимают комиссию за обработку вашей ссуды, которая может быть процентной или фиксированной. Прежде чем обнулить ссуду, выясните комиссию за обработку. Если вы выполнили первый шаг (выше) правильно и определили характер своей ссуды, есть вероятность, что вы не понесете никаких комиссионных за обработку.

Иногда банки заявляют свою процентную ставку на ежемесячной основе, и в этом случае вам следует попросить банк преобразовать ее в годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой процентную ставку на целый год (в годовом исчислении).Это даст вам более четкую картину. Вы также можете спросить своего кредитора о расходах на потерю права выкупа, которые иногда могут достигать 4% в случае перевода баланса в другой банк. Кроме того, существуют другие расходы, такие как гербовый сбор и другие установленные законом сборы, которые могут увеличить стоимость вашего займа. Получите полное представление о ссуде, прежде чем подписывать ее на пунктирной линии.

Право владения
Срок владения или продолжительность ссуды — одна из наиболее важных частей определения правильной ссуды.Однако, если вы правильно оценили потребность в ссуде, об этом процессе следует в значительной степени позаботиться. Если вам нужна ссуда, чтобы справиться с временным дефицитом денежных средств, вы можете взять ссуду на короткий срок. Таким образом, вы будете платить минимальную сумму процентов, но если ссуда нужна для покупки оборудования или расширения бизнеса, может потребоваться более долгосрочная ссуда. Банки предлагают разный срок владения, но вы должны четко выработать компромисс между увеличением срока владения, сохранением низкого уровня EMI, но в конечном итоге уплатой большей суммы в качестве процентов, и уменьшением срока владения, увеличением вашего EMI, но уменьшением расходов по процентам.

Процесс / документация
Процесс оформления документов может быть самым утомительным при подаче заявления на ссуду. Придется заполнить стандартную форму заявки, но наряду с этим обычно требуется множество других документов. Банкам может потребоваться другая документация, и было бы хорошо получить весь список документов, которые им нужны. Некоторые из них будут документами KYC, такими как копия карты PAN, подтверждение адреса, другие будут связаны с финансовыми данными организации. Это будет включать, по всей вероятности, прошедший аудит / предварительный бухгалтерский баланс за последние три года, отчет о прибылях и убытках, результаты текущего года и прогнозируемый оборот, а также налоговую декларацию за последний год.Вам также потребуется выписка из банковского счета за последние шесть месяцев. Также будут предъявляться особые требования к документации по ссуде, например, для ссуды на покупку оборудования потребуется предварительный счет-фактура на приобретаемые активы.

Отношения с кредитором
Взять ссуду в банке, с которым у вас уже есть отношения, всегда проще. Это может быть в форме счета или кредита, который у вас уже есть, существующие ассоциации всегда имеют значение и могут значительно упростить процесс подачи заявки на получение кредита.После того, как вы определились с суммой ссуды, которая вам нужна, и с необходимостью ссуды, было бы разумно обратиться в свой собственный банк, прежде чем искать в другом месте. У вас больше шансов получить выгодную сделку от кредитора, который вас уже знает.

Писатель, генеральный директор Wishfin.com.

(Единый пункт назначения для MSME, ET RISE предоставляет новости, обзоры и аналитические материалы по GST, экспорту, финансированию, политике и управлению малым бизнесом.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и новости бизнеса в реальном времени.

Лучшие личные займы сентября 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост последний раз просматривался и обновлялся 1 сентября 2021 года.

Лучшие личные займы за сентябрь 2021 года

Ставки в этом посте действительны по состоянию на 01.09.2021.

Если вам нужны наличные для покрытия таких расходов, как медицинский счет или отпуск, личный заем может быть хорошим вариантом для пополнения вашего банковского счета.

При оформлении личного кредита вы подаете заявку на получение определенной суммы денег. Кредитор покажет вам доступные предложения в зависимости от финансовых факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и способность погасить ссуду.

Лучший личный заем для вас часто зависит от вашего кредитного рейтинга, поскольку один кредитор может предложить более выгодную сделку, чем другой.Мы собрали лучших кредиторов для людей с различным кредитным рейтингом, уделяя особое внимание поиску компаний, предлагающих низкие годовые процентные ставки.

БИ

Диапазон годовых: 2.От 49% до 19,99% годовых с AutoPay (ставки по состоянию на 01.09.2021. Ставки зависят от цели кредита)

Диапазон суммы кредита: 5000–100 000 долларов США

Срок действия: 2–12 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 660

SunTrust Bank создал Lightstream для онлайн-займов, и банк предлагает личные займы на такие вещи, как ремонт дома, медицинская задолженность и консолидация долга. Lightstream — лучший вариант для тех, у кого отличная кредитоспособность, потому что его самая низкая годовая процентная ставка ниже, чем у любого другого кредитора в нашем списке, даже несмотря на то, что SoFi имеет более высокие требования к минимальному кредитному баллу.

Обратите внимание на: Высокие требования к кредитному рейтингу. Минимальные кредитные требования Lightstream для личной ссуды составляют 660, поэтому этот кредитор может не подходить для всех типов кредитов.

Полный обзор Lightstream читайте здесь.

БИ

Диапазон годовых: 4.Годовая процентная ставка от 99% до 19,63% (с AutoPay)

Диапазон суммы кредита: $ 5,000 — $ 100,000

Срок действия: 2-7 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 680

Персональные кредиты имеют SoFi минимальное требование к кредитному баллу 680, что является нижней границей того, что считается хорошим кредитным рейтингом. Люди с хорошим кредитным рейтингом, вероятно, смогут получить хорошую ставку с SoFi, но заемщики с отличным кредитным рейтингом могут получить более низкую ставку с Lightstream.

Процентные ставки по этим кредитам варьируются примерно на 13 процентных пунктов, что меньше, чем у других компаний. Это означает, что процентные ставки для заемщиков с относительно низкими кредитными рейтингами могут быть очень высокими.

Обратите внимание: Относительно высокий минимальный доход для утверждения. Согласно сайту сравнения кредитов Credible, менее 1% заемщиков, одобренных для получения личных кредитов через SoFi, имеют доход менее 50 000 долларов в год, а большинство заемщиков — более 100 000 долларов.

Полный обзор SoFi читайте здесь.

БИ

Диапазон годовых: от 5,74% до 19,99% годовых

Диапазон суммы кредита: 3000–100000 долларов США

Срок действия: 1–7 лет

Минимальный кредитный рейтинг:

Не указано давний банк Wells Fargo предлагает различные типы ссуд.Его личные ссуды предлагают низкие процентные ставки, меньшую минимальную сумму займа и более короткие сроки, чем другие. Wells Fargo предлагает ссуды от 3000 до 100000 долларов на срок до 12 месяцев. Заемщики, которые хотят быстро взять свой долг под контроль, могут обнаружить, что личные ссуды Wells Fargo достаточно гибкие, чтобы справиться с консолидацией долга.

Обратите внимание на: Обеспеченные и необеспеченные варианты ссуд. В случае ссуд с обеспечением вы будете вносить залог для защиты ссуды.Это может означать, что ваш дом или ваша машина окажутся под угрозой, если вы не заплатите. Хотя обеспеченные кредиты могут предлагать более низкие процентные ставки, они могут поставить под угрозу очень важные активы. Wells Fargo — единственный из наших фаворитов, предлагающих обеспеченные кредиты.

Кроме того, стоит отметить историю Wells Fargo в области безопасности данных и соблюдения нормативных требований. Банк столкнулся с несколькими федеральными штрафами за ненадлежащее направление клиентов к кредитным и страховым продуктам, а также за проблемы безопасности, связанные с созданием фальшивых счетов несколько лет назад.

Полный обзор Wells Fargo от Insider можно прочитать здесь.

БИ

Диапазон годовых: 9.От 95% до 35,99%

Диапазон суммы ссуды: 2000–35000 долларов США

Срок действия: 2–5 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 600

Персональные ссуды обычно предлагаются тем, у кого лучше кредитные рейтинги, но онлайн-кредитор Avant предлагает индивидуальные варианты ссуды для заемщиков с кредитным рейтингом от 600. У него более низкий лимит, чем у других кредиторов, с максимальной суммой кредита 35 000 долларов.

Обратите внимание: Административные сборы.За личные займы Avant взимается комиссия в размере до 4,75% от суммы вашего займа. Учитывая, что многие другие займы в этом списке не включают административных сборов, комиссий за предоплату или комиссию за выдачу кредита, комиссия Avant высока.

Также стоит отметить высокие процентные ставки у этого кредитора. Хотя это хороший вариант для тех, у кого кредитный рейтинг ниже 600, те, у кого более высокий кредитный рейтинг, могут найти лучшие ставки в другом месте.

Полный обзор Avant от Insider можно прочитать здесь.

Требования к кредитному баллу для личного займа

Кредитный рейтинг играет большую роль в вашей способности получить личный заем и от того, сколько вы заплатите, чтобы занять деньги.Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже, вероятно, будет ваша процентная ставка и тем меньше вы будете платить проценты в течение срока действия ссуды.

Вы можете бесплатно найти свой кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com в любом из трех основных кредитных бюро еженедельно до 20 апреля 2022 года. Хотя этот отчет не дает вам вашего кредитного рейтинга, он покажет вам информацию о вашей кредитной и история платежей, которую кредиторы используют, чтобы решить, давать ли вам ссуду. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам понять, что вам нужно улучшить.

Вы можете бесплатно получить свой счет в выписке по кредитной карте или в онлайн-аккаунте. Вы также можете заплатить за это в агентстве кредитной информации.

Кредитные баллы делятся на пять категорий в диапазоне от 300 до 850, согласно FICO:

  • Очень плохо: ниже 579
  • Удовлетворительно: от 580 до 669
  • Хорошо: от 670 до 739
  • Очень хорошо: между 740 и 799
  • Исключительно: выше 800

Хотя кредит действительно влияет на вашу процентную ставку, стоит отметить, что процентные ставки также могут меняться сами по себе, колеблясь в зависимости от стоимости заимствования банка, называемой ставкой по федеральным фондам.Хотя есть альтернативы заимствованию денег, такие как кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% и ссуды под залог недвижимости, они не всегда работают для каждого человека или ситуации.

Другие рассмотренные нами ссуды для физических лиц

  • Marcus: Этот известный кредитор и банк требуют такой же минимальный кредитный рейтинг 660, что и банки, предлагающие гораздо более низкие процентные ставки, например Lightstream.
  • Discover: Кредиты Discover аналогичны кредитам Маркуса, с теми же минимальными требованиями к кредитному баллу 660 и начальным 6.99% годовых. Но заемщики с хорошей кредитной историей могут получить более низкие процентные ставки в другом месте.
  • LendingClub: Эта торговая площадка онлайн-кредитования имеет доступный минимальный кредитный рейтинг 600. Но он взимает среднюю комиссию за выдачу кредита в размере 5,2%, что может привести к увеличению стоимости заимствования. Полный обзор LendingClub читайте здесь.
  • Prosper: Сборы мешают Prosper быть лучшим выбором. Хотя для этого требуется только минимальный кредитный рейтинг 640, он также требует комиссии за создание от 2.4% и 5%. Прочтите полный обзор Prosper от Insider здесь.

Какой кредитор заслуживает наибольшего доверия?

The Better Business Bureau оценивает надежность предприятий, используя такие факторы, как их способность реагировать на жалобы потребителей, честность в рекламе и ясность в отношении методов ведения бизнеса. Вот оценка каждой компании:

Два из наших лучших выбора имеют рейтинг A + или выше BBB. Имейте в виду, что высокий рейтинг BBB не гарантирует положительных отношений с кредитором, и что вам следует продолжать проводить исследования и разговаривать с другими, кто использовал компанию, чтобы получить максимально полную информацию.

BBB в настоящее время не имеет рейтинга Avant, потому что BBB не имеет достаточной информации для присвоения рейтинга этому бизнесу. У него также нет рейтинга Wells Fargo, поскольку BBB изучает его профиль. Ранее организация поставила Wells Fargo оценку надежности. За последние несколько лет:

Если эта история заставляет вас чувствовать себя некомфортно, вы можете рассмотреть возможность использования одного из других личных кредиторов из нашего списка.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider призван помочь умным людям принимать правильные решения, используя свои деньги.Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому мы не только подчеркиваем очевидные преимущества финансового продукта, но и выделяем ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбирали лучшие личные займы?

Business Insider просмотрел мелкий шрифт личных ссуд и сравнил наши результаты с результатами сайтов по личным финансам, включая NerdWallet, MagnifyMoney и ValuePenguin.Исследование включало индивидуальные ссуды на всех уровнях кредитования. Мы рассмотрели такие факторы, как:

  • Диапазон годовых: Мы рассмотрели процентные ставки или стоимость заимствования. Однако годовая процентная ставка варьируется и может измениться в будущем.
  • Разнообразие сроков погашения: Мы искали банки, которые предлагали различные условия ссуды или продолжительность погашения ссуды. Чем дольше ссуда, тем больше вероятность, что она будет стоить дороже.
  • Сборы: Досрочные выплаты, сборы за оформление и административные сборы могут увеличить стоимость заимствования.По возможности искали ссуды без комиссии.
  • Доступность по всей стране: Рассмотренные ссуды были доступны в большинстве штатов США, если не во всех 50.

Подходит ли мне личный заем? Какие есть другие альтернативы?

Персональные ссуды подходят не для каждой ситуации и не для каждого человека. Часто бывает трудно получить личные ссуды из-за высоких требований к кредитному рейтингу. Они также могут иметь высокие процентные ставки, что может означать, что есть лучшие варианты.

Персональные ссуды бывают двух типов: обеспеченные и необеспеченные. Беззалоговые ссуды не обеспечены залогом, таким как дом или автомобиль, в отличие от обеспеченных ссуд. Личные ссуды также имеют более высокие процентные ставки, чем по ссуде на покупку автомобиля или студенческой ссуде. Домовладельцы иногда обнаруживают, что кредитные линии под залог дома лучше подходят для финансирования капитального ремонта или ремонта с более низкими процентными ставками.

Для небольших сумм вы можете обнаружить, что лучше подойдет кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — они могут быть особенно полезны для консолидации задолженности по кредитной карте или совершения покупок, которые вы хотите погасить со временем.Как правило, эти карты имеют процентную ставку 0% в течение первых 12–16 месяцев с момента открытия. Погасите карту полностью до истечения вводного периода, и вы не будете платить проценты за покупку.

Для крупных покупок, которые не умещаются в пределах кредитного лимита, личный заем может быть правильным вариантом. Стоит рассчитать проценты, которые вы заплатите, и внимательно рассмотреть такие варианты, как обеспеченный кредит, чтобы снизить процентную ставку. Однако личные ссуды следует использовать с умом, поскольку они имеют высокие процентные ставки и могут быть рискованными при наличии залога.

Где еще можно получить личные ссуды?

Если вы являетесь членом местного кредитного союза или у вас есть поблизости, к которому вы хотите присоединиться, возможно, стоит проверить там ставки по личному кредиту. Часто более мелкие кредиторы любят кредитные союзы может предлагать гораздо более низкие процентные ставки, чем более крупные банки и кредиторы. Они также имеют тенденцию быть более гибкими в отношении требований к кредитам. Возможно, стоит проверить их ставки и условия в рамках вашего исследования.

  • Лиз Кнуевен

    Репортер по личным финансам

    Райан Вангман

    Репортер по младшим кредитам

    Райан Вангман — младший репортер Personal Finance Insider, который рассказывает о личных займах, студенческих ссудах, рефинансировании студенческих ссуд, консолидации долга, автокредитах, ссудах для автодомов и лодках.В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >> Подробнее Читать меньше

Как выбрать бизнес-кредит

Выбор бизнес-кредита

Итак, у вас есть много вариантов для получения бизнес-кредита, но какой именно?

Что ж, вам придется выяснить это самостоятельно.К счастью, мы здесь, чтобы помочь вам. Вот пошаговый процесс поиска подходящей ссуды для ваших нужд.

Шаг 1. Определите, зачем вам нужен кредит

Во-первых, вам нужно определиться, зачем вам нужен кредит. Как кредит поможет вашему бизнесу расти? На что конкретно вы потратите деньги?

Ваши ответы помогут сузить тип кредита, который вам нужен. Например, если вам необходимо финансирование для увеличения денежного потока, вы можете выбрать кредитную линию.Или, если вы хотите купить новостройку, вам обязательно понадобится ссуда на коммерческую недвижимость.

Ваши ответы помогут сузить тип кредита, который вам нужен. Например, если вам необходимо финансирование для увеличения денежного потока, вы можете выбрать кредитную линию. Или, если вы хотите купить новостройку, вам обязательно понадобится ссуда на коммерческую недвижимость.

Некоторые виды использования — например, оплата маркетинговых кампаний или покупка инвентаря — могут применяться ко многим типам ссуд. Но с помощью этого первого шага вы сможете хотя бы немного приблизиться к сужению вариантов.

Прежде чем мы продолжим, немного поговорим по-настоящему: имейте в виду, что одни причины для получения ссуды лучше других. Если получение кредита поможет вам расширить свой бизнес и увеличить прибыль, это довольно веская причина. Но если вы получаете ссуду в качестве последней меры, чтобы ваш бизнес не ушел под воду, вам следует дважды подумать о заимствовании.

Вам действительно нужен кредит или вам нужно пересмотреть расходы и бюджет вашего бизнеса? Поможет ли ссуда восстановиться и процветать вашему бизнесу, или это будет похоже на наложение пластыря, когда вы истекаете кровью? Меньше всего вам хочется влезть в долг, который нельзя погасить.

Так что занимай с умом.

Лучшие кредиты для малого бизнеса

Узнайте больше о наших ведущих брендах.

Ваши ответы помогут сузить тип кредита, который вам нужен. Например, если вам необходимо финансирование для увеличения денежного потока, вы можете выбрать кредитную линию. Или, если вы хотите купить новостройку, вам обязательно понадобится ссуда на коммерческую недвижимость.

Некоторые виды использования — например, оплата маркетинговых кампаний или покупка инвентаря — могут применяться ко многим типам ссуд.Но с помощью этого первого шага вы сможете хотя бы немного приблизиться к сужению вариантов.

Прежде чем мы продолжим, немного поговорим по-настоящему: имейте в виду, что одни причины для получения ссуды лучше других. Если получение кредита поможет вам расширить свой бизнес и увеличить прибыль, это довольно веская причина. Но если вы получаете ссуду в качестве последней меры, чтобы ваш бизнес не ушел под воду, вам следует дважды подумать о заимствовании.

Вам действительно нужен кредит или вам нужно пересмотреть расходы и бюджет вашего бизнеса? Поможет ли ссуда восстановиться и процветать вашему бизнесу, или это будет похоже на наложение пластыря, когда вы истекаете кровью? Меньше всего вам хочется влезть в долг, который нельзя погасить.

Так что занимай с умом.

Варианты финансирования

Помните: ссуды — это лишь один из нескольких вариантов финансирования малого бизнеса. Не забудьте рассмотреть другие типы финансирования, такие как гранты, краудфандинг и инвесторов.

Шаг 2. Определите, сколько вам нужно

Ссуды для малого бизнеса бывают разных размеров — от сотен долларов до миллионов, поэтому вам нужно решить, какой размер вам нужен. И, несмотря на то, что вы думаете, ответ — не «столько денег, сколько я могу получить.”

Это может показаться очевидным, но вам придется вернуть все, что вы взяли в долг. А более крупный заем, вероятно, будет означать более крупные выплаты, что может повредить вашему денежному потоку. Кроме того, большинство кредиторов рассчитывают проценты и другие сборы как процент от суммы вашего кредита. Большой заем будет сопровождаться более высокими комиссиями. Так что, если вы одалживаете деньги, которые вам не нужны, вам придется заплатить излишек.

В то же время вам следует убедиться, что вы не получаете слишком маленькую ссуду. Меньше всего вам нужно, чтобы, например, не хватало денег в процессе ремонта.

Получение ссуды неправильного размера — одна из самых распространенных ошибок, которые совершают владельцы бизнеса при подаче заявки на финансирование. Поэтому постарайтесь найти правильный баланс: достаточно большой, чтобы покрыть ваши расходы, но достаточно маленький, чтобы оставаться управляемым.

Pro tip

Многие кредиторы вычитают комиссию за выдачу кредита и другие авансовые платежи из вашей первоначальной суммы кредита. Так что, если вам действительно нужно, например, 50 000 долларов, вы можете получить ссуду немного большего размера, скажем, 55 000 долларов, чтобы учесть стоимость этих сборов.

Шаг 3. Честно оцените свою кредитоспособность

К этому моменту вы должны иметь приблизительное представление о том, какой заем вы хотите, но теперь вам нужно понять, какой вид ссуды вы действительно можете получить. Просто потому, что вы хотите получить ссуду на 500 000 долларов, в конце концов, не означает, что кредитор хочет ее предоставить. Вы должны будете соответствовать определенным требованиям к бизнес-займам.

Кредиторы будут учитывать множество факторов при оценке вашей кредитоспособности. Например, они могут задавать такие вопросы:

  • Каков ваш личный кредитный рейтинг?
  • Как ваш бизнес?
  • Каков ваш годовой доход?
  • Как долго вы в бизнесе?
  • Вы когда-нибудь заявляли о банкротстве?

Традиционный кредитор, вероятно, захочет получить довольно конкретный набор ответов на эти вопросы (подумайте: 780; идеально; 200 000 долларов; пять лет; и нет), тогда как у альтернативных кредиторов будут разные требования.

Аналогичным образом, ваша кредитоспособность повлияет на то, какую ссуду вы получите от кредитора. В то время как многие кредиторы не решаются предоставить пятилетнюю ссуду владельцам бизнеса с плохой кредитной историей и историей банкротств, например, они могут быть более склонны предоставить продавцу денежный аванс.

Шаг 4. Изучите варианты кредитования

Теперь, когда вы знаете, что вам нужно от ссуды и на каких кредиторов вы можете претендовать, вы можете начать внимательно изучать кредиторов и их предложения по ссуде.

Итак, если вы знаете, что хотите получить финансирование по счетам, вы можете начать сравнивать кредиторов, которые его предлагают. Или, если вы знаете, что у вас достаточно хороший кредит, чтобы претендовать на участие в традиционном финансовом учреждении, вы можете начать сравнивать варианты банковского кредита.

Во время сравнения обратите внимание на ключевые особенности ссуды для малого бизнеса, такие как минимальная и максимальная сумма ссуды, условия, комиссии и годовая процентная ставка.

Во многих случаях вы не найдете один «лучший» кредит — у одного может быть более высокая годовая процентная ставка, но также и лучший срок, в то время как у другого может быть более низкая годовая процентная ставка, но более высокие авансовые сборы — поэтому вам придется решить, какой самое главное в вашей ситуации.Вам нужны низкие ежемесячные платежи? Большая сумма кредита? Долгий срок? Это вам решать.

После того, как вы расставите приоритеты в своих потребностях, вы можете выбрать кредитора и ссуду. Затем остается подать заявку на получение кредита. Убедитесь, что вы собрали все необходимые документы (например, налоговые декларации, банковские выписки, учредительные документы и т. Д.), Чтобы ускорить процесс.

Если вас примут, пора использовать полученные средства для развития вашего бизнеса. Поздравляю!

Если вам отказывают, не сдавайтесь; в море много рыбы.Или, в данном случае, множество кредитов в мире. Вы всегда можете подать заявку в другом месте или выбрать другой вид кредита.

Лучшая ставка по личным займам на сентябрь 2021 года

Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Руководство NextAdvisor по выбору лучшей ссуды для физических лиц

Среди наиболее быстрорастущих кредитных продуктов в банковской сфере ссуды для физических лиц стали популярными после финансового кризиса 2008 года как гибкая и (иногда) более дешевая альтернатива кредитным картам с высокой процентной ставкой.Заемщики могут брать личные ссуды по любому количеству причин, но наиболее распространенной является консолидация долга по кредитной карте.

Процентные ставки по личным займам могут сильно различаться как между кредиторами, так и внутри них. Этот широкий диапазон зависит от условий займа (например, срока погашения, суммы займа) и вашей личной кредитной истории.

Почему стоит доверять NextAdvisor

Наша миссия NextAdvisor — помочь вам определить следующий лучший денежный ход и принять разумные решения, которые окажут большое влияние на ваше благосостояние.Мы стремимся предоставлять взвешенные редакционные мнения, подкрепленные фактами и экспертным анализом. Наши обзоры и списки «лучших из», подобные этому, тщательно изучаются нашими штатными авторами и регулярно обновляются, чтобы предоставить вам точную и актуальную информацию.

Резюме: Кредиты физическим лицам в сентябре 2021 года

Лучшие ставки по кредитам физических лиц в сентябре 2021 года

19490 4 Fi 19490 So8 От 2 до 7 летОт 99% до 35,99% 90

0
Учреждение Текущий годовой процент Диапазон срока кредита Мин. Сумма займа. Макс. Сумма кредита. Требуемый минимальный кредитный рейтинг
LightStream от 2,49% до 20,49% от 2 до 12 лет 5 000 долларов США 100 000 долларов США Не указано
Не указано
5000 долларов 100000 долларов 680
Выплата от 5,99% до 24,99% От 2 до 5 лет 5000 долларов 40 000 долларов 640 40 000 640 от 3 до 5 лет 2000 долларов США долларов США 640
US Bank 5,99% до 18,49% от 1 до 5 лет 1000 долларов США8 25000 долларов США
Обновление 5,94% до 35,97% От 3 до 5 лет 1000 долларов США 50 000 долларов США 620
Marcus by Goldman Sachs 6,99% до 19,99% 3–5 лет 40 000 долларов США Не указано
TD Bank 6.От 99% до 21,99% от 3 до 5 лет 2 000 долларов 50 000 долларов 680
Откройте для себя 6,99% до 24,99% от 3 до 7 лет 2,500 долларов 35000 долларов
Rocket Loans от 5,970% до 29,99% От 3 до 5 лет 2000 долларов США 45000 долларов США 540
Prosper 7,95 долларов США% до 35,99% от 3 до 5 лет 640
LendingClub 8.От 05% до 35,89% от 3 до 5 лет 1000 долл. США 40 000 долл. США 600
Upstart 6,86% до 35,99% от 3 до 5 лет 908 50 000 долл. США Avant от 9,95% до 35,99% От 2 до 5 лет 2 000 долл. США 35 000 долл. США 580
OneMain Financial 18,00% до 35,99 долл. США от 2 до 5908 лет Не указано

Как мы выбирали этих кредиторов

Этот список не отражает весь рынок.Чтобы ранжировать ставки по личным кредитам, которые вы, скорее всего, будете рассматривать, мы начали с анализа 20 ставок по личным кредитам, которые чаще всего просматриваются и ищут. Затем мы исключили всех кредиторов по следующим критериям:

  1. Мы исключили кредиторов, которые затрудняли поиск указанной выше важной информации о кредите на своих веб-сайтах без ввода адреса электронной почты или другой личной информации. Многие кредиторы размещают эту информацию на своих сайтах на видном месте, что упрощает сравнение с другими кредиторами.Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем прозрачного кредитора, которому не требуется личная информация для сравнения ставок.
  2. Мы исключили кредиторов, максимальная годовая процентная ставка которых превышает 40%, что намного выше средней годовой процентной ставки, которую вы можете найти, даже если у вас плохая кредитная история. Высокая годовая процентная ставка приведет к тому, что вы будете платить больше в течение срока кредита.
  3. В нашем списке представлены только прямые кредиторы, а не посредники или рынки ссуд. Мы также исключили кредитные союзы, которые имеют уникальные требования к членству и ограничивают количество людей, которые могут легко рассмотреть их для получения ссуды.Кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки тем, кто соответствует требованиям; проверьте свой район или воспользуйтесь средством поиска кредитных союзов, чтобы сравнить ставки.
  4. Кроме того, ни один из этих банков не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочные платежи или иным образом досрочно погашает ваш кредит. Мы не думаем, что вам когда-либо придется платить комиссию, чтобы быстрее выбраться из долга, поэтому мы никогда не будем рекомендовать личный заем, который включает такую ​​комиссию или штраф.

Указанные выше ставки и информация о ссуде верны по состоянию на 7 сентября 2021 года.Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

Подробности: Лучшие ставки по личным займам в сентябре 2021 года

Avant: Хорошо для быстрого финансирования

Обзор: Предназначенный для клиентов с «справедливой» кредитной историей, Avant — это онлайн-кредитор, известный своей мягкой квалификацией и быстрым финансированием.

Плюсы: Avant предлагает быстрое финансирование, при этом средства обычно депонируются в течение одного рабочего дня после утверждения кредита. Требования к получению индивидуального кредита также более доступны для тех, у кого невысокая кредитоспособность, поскольку Avant принимает заемщиков с «справедливым» кредитом (580+).

Минусы: Диапазон годовых, который он предлагает, находится на высокой стороне, поэтому вам нужно быть особенно осторожным, чтобы не пропустить ежемесячный платеж. Вы также не можете добавить к своей заявке соавтора, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

8 Сумма займа от 2 до
Avant
Текущая годовая процентная ставка от 9,95% до 35,99%
Диапазон сроков кредита
0007 9110 долл. США до $ 35 0007 Минимальный кредитный рейтинг 7 98059 9809 Не указано
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление До 4,75%
Минимальный кредитный рейтинг
Допускается совместный заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Да

Best Egg: Good Customer Ratings

1 — только кредитор, предлагающий необеспеченные личные ссуды для консолидации долга, рефинансирования кредитных карт, улучшения дома и других целей клиентам с хорошей кредитной историей.

Плюсы: Условия гибкости, которые можно получить, если у вас солидный кредит. Заемщики с «справедливым» кредитом (640+) могут претендовать на получение личных кредитов Best Egg, размер которых варьируется от 2 000 до 35 000 долларов США, а срок погашения составляет от трех до пяти лет. Еще один потенциал роста? Штраф за досрочное погашение не взимается, если вы хотите досрочно погасить личный заем или произвести дополнительные внеплановые платежи. Best Egg имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и высокие средние оценки клиентов.

Минусы: Чтобы получить самую низкую годовую процентную ставку, вам понадобится как минимум 700 баллов FICO, и вы должны будете зарабатывать не менее 100 000 долларов в год в виде личного дохода (не семейного дохода).Вы также не можете дополнить свое заявление созаемщиком, совладельцем или залогом.

810004 От 2 000 до 50 000 долларов США
Best Egg
Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 35,99%
Диапазон срока кредита
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление 0.От 99% до 5,99%; 4,99% при сроке кредита более четырех лет
Минимальный кредитный рейтинг 640; 700+ за самый низкий годовой доход
Минимальный годовой доход Минимальный индивидуальный годовой доход 100 000 долларов за самый низкий годовой доход
Допускается со-заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Discover: Хорошо для более длительных условий погашения

1 9000 бренд кредитных карт, предлагающий банковские услуги и кредитные продукты, включая горячую линию с полным спектром услуг и мобильное приложение.

Плюсы: Диапазон годовых, который он предлагает своим клиентам, является конкурентоспособным, и вы можете получить личный заем на более длительный срок погашения (семь лет), чем у большинства других кредиторов. В большинстве случаев Discover также предлагает решения в тот же день, при этом средства переводятся на ваш банковский счет уже на следующий день после того, как вы принимаете условия кредита. Вам также не придется платить комиссию за выдачу кредита, которая обычно составляет от 1% до 6% от суммы кредита.

Минусы: Ваш годовой семейный доход должен превышать 25 000 долларов, чтобы иметь право на получение личного кредита Discover.

000 Сумма кредита000 до $ 35 000 Годовой 9000 9000 доход
Discover
Текущая годовая процентная ставка от 6,99% до 24,99%
Срок действия кредита 0003 до 7 лет
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление Нет
Минимальный кредитный рейтинг Минимальный кредитный рейтинг
Допускается со-заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

LendingClub: Хороший для «9000Club» Кредит

80 банк цифровой торговой площадки, который предлагает личные займы через свою онлайн-торговую площадку, которая объединяет заемщиков и инвесторов.

Плюсы: Вы можете получить ссуду на сумму от 1000 до 40 000 долларов, и вам не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы хотите досрочно погасить свой личный заем.

Минусы: Годовая процентная ставка выше, чем у других кредиторов, поэтому, если у вас отличный кредит, вы можете найти более выгодную сделку в другом месте.

LendingClub
Текущий годовой процент 8.От 05% до 35,89%
Срок действия кредита От 3 до 5 лет
Сумма кредита от 1000 до 40000 долларов
Предоплата 9007
Комиссия 2% до 6%
Минимальный кредитный рейтинг 600
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

LightStream: лучший общий обзор

(из-за недавнего слияния SunTrust Bank и BB&T), обещающих личные займы и финансирование «практически на все», включая горячие ванны, ЭКО / лечение бесплодия, усыновление, лошадей и крошечные дома.

Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка, предлагаемая Lightstream, в настоящее время является самой низкой среди всех других кредиторов, оцениваемых в этом обзоре. И максимальная сумма кредита также самая высокая из предлагаемых. Если вы не удовлетворены своим опытом работы с LightStream, компания отправит вам 100 долларов после заполнения анкеты с вопросом о том, как улучшить свои услуги.

Минусы: Невозможно узнать, какой будет ваша ставка, не пройдя полный процесс подачи заявки (включая тщательный запрос по вашему кредитному отчету).

лет Минимальный годовой доход
LightStream
Текущая годовая процентная ставка От 2,49% до 20,49% с AutoPay (на 0,50% выше, если выставлен счет)
Срок действия кредита 12 лет
Сумма кредита От 5000 до 100000 долларов
Штраф за досрочное погашение Отсутствует
Комиссия за выдачу кредита Нет
Не указано
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Marcus by Goldman Sachs

1 Маркус

1 Маркус без комиссии Кредитор Goldman Sachs, работающий только в режиме онлайн, предлагает личные ссуды на консолидацию долга и улучшение жилищных условий клиентам с хорошей кредитной историей.

Плюсы: Диапазон годовых годовых для личного кредита Marcus от Goldman Sachs является конкурентоспособным по сравнению с другими кредиторами. Вы можете получить скидку 0,25% годовых, зарегистрировавшись в AutoPay, и вам также не придется платить комиссию за оформление или штраф за предоплату.

Минусы: Кредитор не указывает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения его ссуд или получения льготной ставки. Но он подчеркивает, что заемщики с «хорошим» кредитным рейтингом (660+) могут претендовать на конкурентоспособную процентную ставку.Вы также не можете повысить шансы на получение личной ссуды, добавив в заявку совместного заемщика, соавтора или залога.

заемщики с рейтингом 700-850 могут получить более низкие ставки и большие суммы кредита)
Marcus by Goldman Sachs
Текущая годовая процентная ставка От 6,99% до 19,99% с AutoPay (на 0,25% выше, если выставлен счет)
Срок кредита лет
Сумма кредита От 3500 до 40 000 долларов США
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

OneMain Financial: Финансовый обзор OneMain000: 9025 онлайн-кредитор, ориентированный на заемщиков, которые иначе не могут претендовать на получение традиционных личных займов.Этот кредитор подойдет людям с справедливой или плохой кредитной историей, но это означает, что процентные ставки будут выше.

Плюсы: OneMain Financial доступна для людей, у которых средний или низкий кредитный рейтинг, или для новичков в получении займов. Вы можете подать заявку в качестве совместного заемщика или предоставить обеспечение для обеспеченного кредита, и вы можете получить свои кредитные средства в тот же день, когда вы получите одобрение. У вас есть возможность подать заявку лично в местном отделении в дополнение к возможности подачи заявки через Интернет или по телефону.

Минусы: Возможные суммы кредита ниже, чем у крупных кредиторов, а процентные ставки намного выше. Кроме того, если вы берете обеспеченный кредит, залог должен быть покрыт страховым полисом.

8 Сумма кредита от 2 до 5 лет От 1,500 до 20,000 долларов США
OneMain Financial
Текущая годовая процентная ставка от 18,00% до 35,99%
Срок действия кредита
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление Зависит от U.Состояние S.: фиксированное значение от 25 до 400 долларов США или от 1% до 10%
Минимальный кредитный рейтинг Не указано
Минимальный годовой доход Не указано
Разрешенный совместный заемщик ? Да
Cosigner разрешен? Да
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Да

Выплата: погашение: погашение кредита

5 который предоставляет ссуды исключительно заемщикам с хорошей кредитной историей, которые хотят консолидировать задолженность по кредитным картам с высокими процентами.

Плюсы: Диапазон годовых процентных ставок относительно низок для индустрии личных займов. Payoff предлагает своим клиентам бесплатные ежемесячные обновления рейтинга FICO и не взимает штрафы за просрочку платежа, если вы случайно задержали платеж.

Минусы: Вам необходимо иметь как минимум три года установленного кредита, плюс 640+ («справедливый») кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям. И ссуды в настоящее время недоступны для заемщиков в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске и Неваде — или для людей, которые хотят взять ссуду для чего-либо, кроме консолидации кредитной карты.

000 9000 долларов США 9000 до $ 40 000 кредит
Выплата
Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 24,99%
Срок действия кредита 000
Штраф за досрочный погашение Нет
Комиссия за оформление От 0% до 5%, включено в годовой процент
Минимальный кредитный рейтинг 6401
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается совместный заемщик? Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Prosper: Хорошо для однорангового кредитования

1 — это одноранговый кредитор, работающий только в режиме онлайн, предлагающий индивидуальные ссуды для консолидации долга, ремонта дома и многого другого.

Плюсы: Вы можете взять взаймы всего 2000 долларов, и созаемщики и со-заемщики допускаются при подаче заявления на личный заем Prosper. Кредитор также рассмотрит кандидатов с «справедливым» кредитом (640+).

Минусы: Максимальная годовая процентная ставка высока, и вы не можете предоставить залог, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды. Также у вас есть только два варианта срока погашения: три или пять лет.

Проспер
Текущий год 7.От 95% до 35,99%
Срок действия кредита От 3 до 5 лет
Сумма кредита $ 2,000 — $ 40,000
Предоплата 9007
Комиссия 2,41% до 5%
Минимальный кредитный рейтинг 640
Минимальный годовой доход Не указано
Допустимый совместный заемщик Да
Cosigner разрешен? Да
Необеспеченные личные ссуды Да
Обеспеченные личные ссуды Нет

Ракетные ссуды: хорошие для «плохих» кредитов — компания Quicken Loans, которая предлагает необеспеченные ссуды для физических лиц на консолидацию долга, расходы на автомобили и проекты по благоустройству жилья.

Плюсы: Rocket предлагает мгновенные решения, когда вы подаете заявку на предварительное одобрение и финансирование в тот же день для личных займов. И с минимальным кредитным рейтингом 540, он открыт для людей с «плохой» кредитной историей, хотя вы, вероятно, в конечном итоге получите высокую процентную ставку.

Минусы: Срок погашения либо три года, либо пять лет — ничего промежуточного. Вы также не можете повысить свои шансы на получение ссуды с созаемщиком, совладельцем или залогом.

03

80 Разрешается?
Rocket Loans
Текущий год 5.От 970% до 29,99% с AutoPay (на 0,3% больше, если выставлен счет)
Диапазон срока кредита От 3 до 5 лет
Сумма кредита От 2000 до 45000 долларов США
Нет
Комиссия за создание от 1% до 6%
Минимальный кредитный рейтинг 540
Минимальный годовой доход
Нет
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные личные ссуды Да
Обеспеченные личные ссуды Нет

SoFi: хорошо для дополнительных преимуществ членства в сети

кредитор, обслуживающий людей с хорошей кредитной историей и имеющимся стажем работы.

Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка очень конкурентоспособна, а максимальная сумма кредита высока (100 000 долларов США). В качестве бонуса SoFi также предлагает «защиту от безработицы», что означает, что он временно остановит ваши выплаты и поможет вам найти новую работу, если вы станете безработным.

Минусы: Чтобы получить квалификацию, вам нужен кредитный рейтинг от хорошего до отличного (680+), и вы должны либо быть трудоустроены, либо получать другой доход, либо получить предложение о работе в течение следующих 90 дней. Еще один недостаток: личные ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Минимальный годовой доход
SoFi
Текущая годовая процентная ставка от 4,99% до 19,63% с AutoPay (на 0,25% выше, если выставлен счет)

080 Диапазон сроков кредита 9277 927 7 лет 2 927

Сумма кредита От 5000 до 100000 долларов
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за выдачу кредита Нет
Не указано
Допускается со-заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

TD Bank: Годен для однодневного одобрения 9038 TD

предлагает необеспеченные ссуды физическим лицам, а в прошлом также предлагал кредитные линии и обеспеченные ссуды.

Плюсы: У TD Bank есть розничные магазины в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, если вам нужна личная помощь. Кредитор не взимает комиссию за выдачу кредита или штраф за предоплату.

Минусы: Персональные ссуды TD Bank доступны только в Коннектикуте, Нью-Джерси, Делавэре, Нью-Йорке, Вашингтоне, округе Колумбия, Северной Каролине, Флориде, Пенсильвании, Мэн, Род-Айленде, Мэриленде, Южной Каролине, Массачусетсе, Вермонте, Нью-Йорке. Хэмпшир и Вирджиния.

TD Bank
Текущий год 6.От 99% до 21,99%
Срок действия кредита От 3 до 5 лет
Сумма кредита от 2000 до 50 000 долларов
Предоплата
Комиссия Нет
Минимальный кредитный рейтинг 680
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается со-заемщик? Не указано
Cosigner Разрешено? Не указано
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Обновление: подходит для нескольких продуктов

1 9 кредитор, который предлагает широкий спектр кредитов для заемщиков с удовлетворительной кредитной историей.В дополнение к личным займам, Upgrade также предлагает вознаграждение за текущий счет, кредитную карту и услуги кредитного мониторинга.

Плюсы: Вы можете взять взаймы от 1000 до 50 000 долларов с помощью личного кредита на повышение категории. Созаемщики также допускаются, если вы хотите повысить свои шансы на получение одобрения или обеспечение низкой ставки. Если вы заинтересованы в открытии кредитной карты или текущего счета в дополнение к вашей личной ссуде, Upgrade предлагает варианты для обоих. Вы также можете получить скидку на личную ссуду, если у вас есть обновленный текущий счет.

Минусы: Максимальная годовая процентная ставка очень высока, как и комиссия за оформление, если вы подаете заявку с справедливой кредитной историей. Персональные ссуды в рамках обновления недоступны на Гавайях или в Вашингтоне, округ Колумбия.

5 лет
Обновление
Текущий годовой процент от 5,94% до 35,97%
Срок действия кредита от
Сумма кредита От 1000 до 50 000 долларов США
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за выдачу кредита 2.От 9% до 8%
Минимальный кредитный рейтинг 620
Минимальный годовой доход Не указано
Допускается совместный заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

Upstart: Хорошо для нетрадиционных заемщиков менее традиционный опыт кредитования, использующий историю работы, высшее образование и технологию искусственного интеллекта в дополнение к проверке кредитной истории.

Плюсы: Персональные ссуды доступны людям с удовлетворительной кредитной историей (580+), и в процессе подачи заявки учитывается не только ваша кредитная история, но и другие факторы, такие как ваша работа и образование, а также место, где вы жить. В большинстве случаев вы получите средства на следующий день после утверждения.

Минусы: Upstart предлагает только трех- и пятилетние условия погашения. Максимальный годовой процент также очень высок. Жители Айовы и Западной Вирджинии в настоящее время не имеют права на участие в программе.

8 Сумма кредита до $ 50 000 Годовой
Upstart
Текущая годовая процентная ставка от 6,86% до 35,99%
Срок действия кредита
3–5 лет
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за оформление Нет
Минимальный кредитный рейтинг 580
Допускается ли совместный заемщик? Да
Cosigner разрешен? Нет
Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

U.S. Bank: подходит для существующих клиентов банка США

Обзор: U.S. Bank — это традиционный обычный банк, который предлагает личные ссуды только существующим клиентам.

Плюсы: Самая низкая годовая процентная ставка конкурентоспособна по сравнению с другими крупными кредиторами. И вы можете занять всего 1000 долларов без комиссии за выдачу кредита или штрафа за предоплату. U.S. Bank также предлагает отдельные ссуды на улучшение жилищных условий и «простые» ссуды на сумму до 1000 долларов для существующих пользователей текущих счетов.

Минусы: Чтобы получить личный заем, вы должны быть действующим клиентом банка США с кредитным рейтингом 680+.

81 Сумма кредита7 От 1000 до 25000 долларов США Годовой
US Bank
Текущий годовой процент от 5,99% до 18,49%
Срок кредита
Штраф за досрочное погашение Нет
Комиссия за создание Нет
Минимальный кредитный рейтинг Минимальный кредитный рейтинг
Допускается ли совместный заемщик? Да
Cosigner разрешен? Да
Необеспеченные личные займы Да
Обеспеченные личные займы Нет

Что такое личный заем?

Персональный заем позволяет вам занять фиксированную сумму денег под фиксированную процентную ставку, подлежащую выплате в течение фиксированного периода времени.Как правило, необеспеченные (не требующие залога, например, автомобиля или дома), личные ссуды могут использоваться для консолидации долга, проектов по благоустройству дома и других крупных расходов, которые человек может не захотеть или не сможет оплатить за один раз.

Каковы текущие ставки по ссуде для физических лиц?

По данным Bankrate, средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту на 7 июля 2021 года составляет 10,49%.

Ставки по личным кредитам в зависимости от уровня кредита

Ваш кредитный рейтинг FICO имеет большое влияние на процентную ставку по личному кредиту.Хотя некоторые кредиторы имеют ставки за пределами диапазонов, перечисленных ниже, это будет исключением из правил.

Диапазон оценок FICO Средняя процентная ставка
Отлично 720–850 10,3% до 12,5%
Хорошо 690–719 13000%
Среднее значение от 630 до 689 от 17,8% до 19,9%
Плохое от 300 до 629 28.От 5% до 32,0%
Отлично

Чтобы иметь отличную кредитную историю и иметь право на процент от 10% до 12%, в вашем кредитном отчете не должно быть недавних уничижительных отметок, таких как взыскание или банкротство . Вам также следует использовать как можно меньше доступного кредита и вовремя оплачивать все счета.

Хорошо

Хороший кредитный рейтинг от 690 до 719, скорее всего, даст вам личную кредитную ставку от 13.От 5% до 15,5%. Если у вас такой кредитный рейтинг, вы, вероятно, оплатили почти все свои счета вовремя, без просроченных платежей на 90 дней и более.

Среднее значение

Средний кредитный рейтинг от 630 до 689 означает, что процентная ставка по вашему личному кредиту, вероятно, будет составлять от 17,8% до 19,9%. Если вы используете более 30% доступного кредита и в вашем кредитном отчете или истории просроченных платежей есть одна уничижительная отметка, то вы можете получить оценку в этой категории.

Плохо

При самом низком кредитном рейтинге от 300 до 629 у вас могут возникнуть трудности с получением кредита.Ссуды, на которые вы имеете право, будут иметь самые высокие ставки по личным ссудам от 28,5% до 32,0%. Если у вас было недавнее банкротство, много неоплаченных счетов или несколько кредитных карт с максимальным расходом, ваш кредитный рейтинг пострадает.

Что такое хорошая процентная ставка по личному займу?

Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от условий ссуды и кредитоспособности заемщика. То, что считается «хорошей» ставкой, варьируется от человека к человеку в зависимости от того, на что вам нужны деньги и какие у вас есть другие варианты.Если вы используете личный заем для консолидации долга, тогда хорошая процентная ставка по индивидуальному займу — это такая ставка, которая лучше, чем процентная ставка по долгу по вашей кредитной карте (или совокупная процентная ставка, если у вас несколько кредитных карт). В противном случае нет смысла использовать ссуду на консолидацию долга, поскольку вы не сэкономите деньги. Средняя процентная ставка по кредитной карте колеблется в районе 15%.

Чем выше процентная ставка по личному кредиту, тем больше вы можете в конечном итоге потратить в долгосрочной перспективе и тем выше вероятность попасть в цикл долгов.Например, по ссуде в размере 10 000 долларов США на срок 5 лет разница в общей стоимости между процентной ставкой 10% и процентной ставкой 25% составит 4862,56 доллара США за пятилетний период.

Мы рекомендуем сравнивать предложения от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшую ставку. Все кредиторы по-разному оценивают переменные (например, кредитную историю, кредитный рейтинг, доход), поэтому есть множество вариантов. Вы можете подать заявку онлайн или позвонить кредитору, чтобы узнать цену, но имейте в виду, что эти процессы потребуют от вас разглашения вашей личной информации.Вы, вероятно, испытаете небольшое, но временное снижение вашего кредитного рейтинга в результате проверки кредитоспособности, которая идет вместе с приложением.

Как получить лучшую ставку по ссуде для физических лиц

Точная ставка по ссуде для физических лиц, которую вы получите, будет зависеть от нескольких факторов, включая кредитора, которого вы используете, ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и другие показатели кредитоспособности, суммы и продолжительность ссуды, а также то, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной ссудой.

Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы получить лучшую цену:

  • Присмотритесь. Многие кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию и увидеть ставку, которую вы могли бы получить без жесткого запроса кредита, что позволит вам сравнивать предложения от разных кредиторов, не беспокоясь о том, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако имейте в виду, что если вы решите подать официальную заявку, кредитор потребует серьезного кредитного расследования, которое может снизить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы могут также предлагать специальные предложения, поэтому стоит заглянуть на их веб-сайт или узнать у представителя о скидках.
  • Повысьте свой кредитный рейтинг. Улучшение вашего кредитного рейтинга может повысить ваши шансы на получение ссуды и получение более высокой ставки. Способы улучшения вашего кредитного рейтинга включают в себя своевременную и полную выплату остатка по кредитной карте, поддержание низкого коэффициента использования кредита (в идеале менее 30%) и отказ от подачи заявки на открытие слишком большого количества новых кредитных счетов за короткий период времени.
  • Рассмотрим обеспеченную ссуду. Если у вас возникают проблемы с получением хороших ставок по необеспеченной ссуде из-за низкого кредитного рейтинга, другим вариантом может быть обеспеченная ссуда.В отличие от необеспеченных ссуд, обеспеченные ссуды требуют предоставления актива — например, дома — в качестве залога. Обеспеченные ссуды, как правило, имеют более высокие ставки, чем необеспеченные ссуды, потому что они менее рискованы для кредитора, но они также более опасны для вас. Если вы задержите платежи, вы можете потерять залог.

Ставки по ссуде для физических лиц в банках по сравнению с кредитными союзами

Если вы являетесь членом кредитного союза, вы можете найти более выгодные ставки, чем у других кредиторов. Поскольку кредитные союзы управляются членами, а не для получения прибыли, они могут предлагать своим членам более выгодные ставки, чем коммерческий кредитор.Если у вас невысокий кредитный рейтинг, у вас также могут быть больше шансов получить ссуду в вашем кредитном союзе, поскольку они с большей вероятностью будут учитывать факторы, помимо вашего кредитного рейтинга.

Однако, чтобы иметь право на получение ссуды от кредитного союза, вы, как правило, должны быть его членом. Если вы уже являетесь членом кредитного союза, стоит проверить их ставки. Тем не менее, если вы не являетесь участником, вы можете подумать, стоит ли регистрироваться — что может включать членские взносы — ради потенциально более низкой ставки по кредиту.Кредитные союзы также, как правило, предлагают меньше возможностей для предварительной квалификации по сравнению с другими кредиторами, что может затруднить поиск ставок.

Плюсы и минусы личных займов

Плюсы

  • Фиксированная процентная ставка

  • Более низкие ставки, чем кредитные карты

  • Необеспеченные — залог не требуется

  • Консолидировать долг с высокой процентной ставкой

    можно использовать для любых расходов

Консультации

  • Нужен высокий кредитный рейтинг для низкой ставки

  • Трудно получить при плохой кредитной истории

  • Более высокий ежемесячный платеж, чем по кредитной карте

  • Комиссия за выдачу кредита

  • Легко перерасходовать

Как получить личную ссуду

  1. Проверьте свою кредитную историю

Прежде чем вы начнете искать личную ссуду, рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет.Это даст вам хорошее представление о том, насколько вероятно, что вы получите одобрение на получение ссуды и на какую процентную ставку вы можете претендовать.

Предварительно проверив свой кредит, у вас будет возможность исправить ошибки в своем кредитном отчете, если вы обнаружите их. Это может сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, улучшив ваш кредитный рейтинг и помогая вам обеспечить более низкую процентную ставку.

  1. Рассмотрите все возможные варианты

В зависимости от того, чего вы пытаетесь достичь, личный заем может быть не единственным финансовым инструментом, который поможет вам.Если у вас есть обеспечение по ссуде под залог, то вы сможете занять деньги по более низкой цене. Если вам нужно занять деньги только на короткий период времени и вы можете вернуть их в течение 6-12 месяцев, предложение кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% может быть хорошим вариантом.

Так что убедитесь, что личный заем — лучший вариант для вас, прежде чем двигаться дальше.

  1. Сравните ссуды и ставки

Чтобы получить лучшую ставку и условия, вам нужно присмотреться к магазинам. Вам следует начать с любого банка или кредитного союза, с которым у вас уже есть отношения, поскольку они могут предложить более выгодные сделки существующим клиентам.

Когда вы сравниваете ссуды, учитывайте не только процентные ставки. Обязательно учитывайте комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение, штрафы за просрочку платежа, а также то, является ли ставка фиксированной или переменной.

  1. Пройдите предварительную квалификацию

Предварительная квалификация для получения ссуды обычно не влияет на ваш кредит, потому что кредитор, как правило, делает только мягкие меры. Но предварительная квалификация позволит вам узнать, какие кредиторы готовы предоставить вам ссуду. Этот шаг менее строгий, чем подача полной заявки.Обычно вам нужно предоставить только основную информацию, такую ​​как дата рождения, номер социального страхования, адрес и доход.

  1. Подать заявку на ссуду

Когда вы будете готовы, самое время подать заявку на ссуду. На этом этапе кредитор должен будет проверить всю вашу личную и финансовую информацию. Таким образом, вам нужно будет предоставить удостоверение личности государственного образца, подтверждение вашего адреса, выписки из банковского счета, квитанции об оплате и документацию по существующей задолженности.

Как выбрать индивидуального кредитора

На рынке сотни личных кредиторов, так как же выбрать наиболее подходящего для себя? Ваш выбор — это личный выбор, но мы считаем, что хороший личный кредитор отвечает следующим критериям:

  • Предварительная и прозрачная информация о процентных ставках, условиях и сборах на своем веб-сайте
  • Отзывчивое и полезное обслуживание клиентов
  • Положительная репутация и послужной список
  • Предлагает годовую процентную ставку, не превышающую 40%
  • Не требует ввода личной информации для сравнения ставок
  • Не взимает штраф за досрочное погашение кредита
  • Не имеет эксплуатационные условия погашения (т.д., быстрые сроки окупаемости, высокие процентные ставки, непомерные сборы, запутанная политика)

Причины получить личную ссуду

Хотя некоторые брали личные ссуды на такие вещи, как свадьбы, похороны или даже отпуск, мы не делаем этого. рекомендовать его. Получение личного кредита по неправильной причине может навредить вам в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, личный заем может иметь смысл в определенных ситуациях, например:

  • Консолидация долга под высокие проценты
  • Ремонт или улучшение дома
  • Переход с регулируемой процентной ставки на фиксированную
  • Оплата аварийного ремонта автомобиля

Когда вам следует получить личную ссуду

Лучшей причиной получения личной ссуды является консолидация долга.Пока вы получаете благоприятную процентную ставку и своевременно производите платежи, вы будете получать выгоду от простоты и меньших выплат по одной ссуде, которая заменяет несколько кредитных карт или других ссуд с разной и более высокой годовой процентной ставкой. Домашний ремонт, такой как истребление термитов и протекающие крыши, также являются разумными причинами для получения личных ссуд, но у вас должен быть надежный план погашения долга.

Когда не следует брать личный заем

Свадьбы и каникулы не подходят для личных займов.Прекращение долгов из-за дорогостоящих личных расходов может привести к серьезным финансовым проблемам, поэтому мы не рекомендуем личные ссуды для чего-либо, кроме чрезвычайных ситуаций или целенаправленного самосовершенствования. Также не рекомендуется консолидировать студенческий долг, поскольку вы можете потерять доступ к отсрочке, отсрочке и другим видам оплаты.

Часто задаваемые вопросы по личным займам

Что такое годовая процентная ставка?

APR означает годовую процентную ставку. Это способ заимствования денег у кредитора в виде процентов плюс комиссионные.По сути, это годовое представление процентной ставки, которую вы будете платить по ссуде.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом, банковский или инвестиционный счет, или другие активы, как часть кредитного соглашения. Если вы задержите платежи и не выплатите личный заем, ваш залог может быть передан вашему кредитору. Большинство необеспеченных кредитов физическим лицам не требуют залога.

Каковы условия погашения?

Срок, в течение которого вы соглашаетесь выплатить основную сумму и проценты по индивидуальному займу.Чем короче срок погашения, тем выше ежемесячные платежи.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Вы можете взять в долг от 1000 до 100 000 долларов с помощью личного кредита. Суммы ссуды будут отличаться в зависимости от кредитора. И имейте в виду, что сумма, которую вы имеете право взять в долг, будет зависеть от вашей кредитоспособности. Если вы запрашиваете 80 000 долларов и у вас плохая кредитная история, возможно, вы не получите такой большой ссуду, как просили.

Каковы требования для получения личного кредита?

Чтобы получить личную ссуду, вам, вероятно, потребуется стабильный доход, приличный кредитный рейтинг и опыт своевременной выплаты платежей.Большинство ссуд являются необеспеченными, но некоторые из них являются обеспеченными, а это означает, что вам нужно будет предоставить актив (например, ваш дом, автомобиль или деньги в банке) в качестве залога. Если у вас нет кредита, плохая кредитная история или ваша кредитная история не указана, вам может потребоваться добавить соавтора — кого-то с хорошей кредитной историей, который будет на крючке по ссуде, если вы задержите платежи.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Кредиторы предпочитают кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного. Высокий кредитный рейтинг говорит кредитору, что заемщику можно доверять в том, что он ответственно относится к кредитным и долговым обязательствам, поэтому более высокие кредитные баллы, как правило, оправдывают более высокие шансы на одобрение кредита и более низкие процентные ставки.Справедливый или плохой кредитный рейтинг не лишит вас права на получение личной ссуды (некоторые кредиторы даже специализируются на ссудах для заявителей с плохой кредитной историей), но может быть труднее получить низкую процентную ставку, которая конкурирует с процентными ставками по кредитной карте.

Как подача заявки на ссуду влияет на мой кредитный рейтинг?

При подаче заявления на получение ссуды кредиторы проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, соответствует ли ваша кредитная история их стандартам. Обычно это «жесткое» кредитное притяжение снижает ваши кредитные рейтинги на несколько пунктов, но только в краткосрочной перспективе.

В чем разница между фиксированной и переменной ставкой?

Большинство ссуд для физических лиц предлагается с фиксированной процентной ставкой, которая не меняется в течение срока погашения. Некоторые ссуды для физических лиц предлагаются с переменной ставкой, но эти кредитные продукты сопряжены с повышенным риском.

Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту?

Обычно хорошая процентная ставка ниже, чем процентная ставка по вашей кредитной карте (или совокупная ставка, если у вас несколько карт).Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 15%. Ставки по личным займам постоянно меняются, поэтому это действительно зависит от того, что вы можете позволить себе в своем бюджете и насколько срочно вам нужен личный заем. Высокая процентная ставка может ввергнуть вас в круговорот долга, если вы не будете осторожны.

Что такое штраф за предоплату и почему он важен?

Некоторые банки взимают комиссию, если вы выплачиваете личный заем до истечения срока погашения. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем избегать кредиторов, которые взимают плату за досрочное погашение или штрафы.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если вы не погасите личную ссуду, с вас могут взиматься комиссионные. О пропущенных платежах будет сообщено в кредитные бюро, что приведет к снижению кредитного рейтинга. После неуплаты в течение нескольких месяцев по вашему кредиту наступит дефолт, что может привести к плохой кредитной истории, задержке заработной платы, аресту залога и проблемам с получением кредита или даже квартиры в будущем.

Стоит ли личный заем?

Персональные ссуды лучше всего использовать для консолидации долга, планового ремонта домов и чрезвычайных ситуаций — но только при благоприятных процентных ставках и условиях погашения.