Как покупать и финансировать многоквартирные дома

Кредиты на строительство многоквартирных домов очень похожи на другие виды финансирования жилой недвижимости. Все начинается с недвижимости, заемщика и кредитора, а заканчивается, если все идет хорошо, закрытием кредита и вновь приобретаемой или рефинансируемой недвижимостью.

Вот руководство к тому, что заемщики должны знать о том, как покупать и финансировать многоквартирные дома:

Что представляет собой многоквартирный дом?

Отдельные дома, кондоминиумы, дуплексы, триплексы и четырехквартирные дома, как правило, классифицируются как недвижимость от одной до четырех единиц или от одной до четырех. Недвижимость, состоящая из пяти и более жилых помещений, классифицируется как многоквартирные дома или многоквартирные дома.

Ссуда ​​на дуплекс, триплекс или четвёрку не сильно отличается (если вообще отличается) от ссуды на отдельный дом, но ссуда на более крупную недвижимость предполагает «немного другой андеррайтинг, немного более высокую квалификацию», — говорит Дэн Борланд. , офис-менеджер по коммерческой недвижимости в Wells Fargo в округе Ориндж, Калифорния.

Как получить квалификацию

Одно из отличий заключается в том, что перед утверждением кредита на квартиру кредитор может рассмотреть более качественную информацию, чтобы попытаться понять опыт заемщика в качестве владельца или управляющего арендуемой недвижимостью.

«Мы посмотрим на кандидата и скажем: «Чем владел этот человек и каков его управленческий опыт по сбору арендной платы, управлению недвижимостью и управлению проектом такого масштаба?» — говорит Борланд.

Кредитный рейтинг заемщика, налоговые декларации о доходах и налогах с физических лиц и предприятий будут учитываться вместе с отчетами о деятельности за два года и текущей арендной платой за имущество.

Наиболее важными показателями собственности являются:

• Чистая операционная прибыль: годовой доход за вычетом расходов, которые недвижимость генерирует в результате своей деятельности
• Покрытие обслуживания долга: показатель денежного потока относительно обязательств по выплате долга
• Отношение кредита к стоимости (LTV): показатель отношения суммы кредита к стоимости имущества

«Свойство должно обслуживать свой долг с комфортной маржой», — говорит Борланд.

Заемщики, которым нужна большая гибкость, могут обратиться в небольшой банк, говорит Блейк Кройц, специалист по коммерческим кредитам в County Commerce Bank в Вентуре, Калифорния.

«Обычно мы ищем 30-процентный первоначальный взнос, и кредитный рейтинг важен, но это не является решающим фактором», — говорит Кройц. «Если кто-то сильнее в одной области и слабее в другой, мы можем это обойти».

Недвижимость смешанного назначения и частично занятая недвижимость

Недвижимость смешанного назначения может быть классифицирована как коммерческая или жилая, частично в зависимости от пропорций каждого использования. Типичная конфигурация многих квартир в нескольких магазинах рассматривается как кредит на квартиру.

«Если соотношение 50 на 50 или гораздо больше коммерческого, андеррайтинг меняется, и структура становится немного более консервативной, — говорит Борланд.

Многоквартирные дома, которые пустуют или заселены лишь частично, могут быть профинансированы; однако ссуда может быть краткосрочной и иметь плавающую процентную ставку с расчетом на то, что она будет заменена долгосрочным финансированием, как только недвижимость будет стабилизирована.

Если арендная плата не покрывает долг, денежный поток заемщика может помочь; однако «требуется довольно сильный заемщик, чтобы содержать целое здание с ипотекой», — говорит Кройц.

Соответствие или портфолио?

Как и ссуды от одного до четырех, квартирные ссуды бывают стандартных типов, которые кредиторы могут продавать Fannie Mae или Freddie Mac, и индивидуальные типы, известные как портфельные ссуды, которые кредиторы ведут в своих собственных книгах.

Стандартные или соответствующие кредиты обычно имеют несколько более низкую процентную ставку, но правила более жесткие.

Условия и виды ссуды

Квартирная ссуда может быть долгосрочной (25 или 30 лет) или краткосрочной (пять, семь или 10 лет).

Процентные ставки могут быть фиксированными, переменными или гибридными, которые сначала фиксируются, а затем сбрасываются или становятся переменными по истечении определенного периода времени.

Краткосрочные кредиты могут быть продлены или рефинансированы в конце первоначального срока, хотя процентная ставка, вероятно, будет корректироваться, и могут быть задействованы некоторые сборы.

«Когда срок погашения кредита наступит, ставка, вероятно, изменится», — говорит Кройц. «Это может быть зафиксировано на три или пять лет, а затем в какой-то момент скорректировано. Вы, вероятно, будете иметь дело как минимум с одним изменением ставки за этот период времени».

Сумма кредита

Большинство l клиентов предлагают кредиты на квартиры от 1 миллиона долларов или 2 миллионов долларов до многих миллионов. LTV достигает максимума в 70 или 75 процентов, что означает, что заемщику требуется первоначальный взнос в размере 25 или 30 процентов для покупки (или столько же собственного капитала для рефинансирования). Чем ниже LTV, тем ниже ставка.

Сборы

Заемщики обычно платят комиссию за выдачу кредита и обычные расходы на закрытие, включая оценку, право собственности и затраты на условное депонирование, а также расходы на любые инспекции, экологические или другие отчеты о должной осмотрительности. Страхование имущества обязательно. Страхование от наводнения потребуется, если недвижимость находится в зоне затопления, установленной правительством.

Собственность

Большинство покупателей приобретают многоквартирный дом через корпорацию с ограниченной ответственностью или ООО.

«Очень редко в имени человека упоминается титул, — говорит Борланд. «Обычно это ООО».

LLC делают то, что следует из их названия: ограничивают ответственность.

«Большинство заемщиков владеют своей отдельной собственностью в своей собственной организации специального назначения или SPE», — говорит Борланд. «Они делают это, чтобы, если у одной собственности возникла проблема, (например) несчастный случай со скольжением и падением, она не могла повлиять на другие активы (владельца)».

Еще один уровень сложности, который может потребоваться для очень крупного кредита на квартиру, — это объект, удаленный от банкротства с одним активом, который защищает имущество от личного банкротства заемщика и банкротства его или ее другой собственности.

«Актив защищен для нас, — объясняет Борланд, — поэтому, если он перестанет платить проценты по нашему кредиту, мы можем потребовать взыскания права выкупа нашего здания, и нам все равно, что вы и другие ваши организации объявили о банкротстве».

Штрафы за досрочное погашение

Некоторые ссуды на квартиру имеют штраф за досрочное погашение, известный как поддержание доходности. Если заемщик погашает всю или большую часть кредита, кредитор применяет формулу, чтобы определить, сколько заемщик должен заплатить, чтобы компенсировать упущенные проценты.

Другие ссуды на квартиру имеют схему досрочного погашения, известную как понижение. Примером может служить формат 3-2-1.

Borland объясняет: «Если вы погашаете кредит в первый год, вы должны 3 процента от суммы, которую вы заплатили заранее. Во второй год — 2 процента. В третий год — 1 процент. Начиная с четвертого года, в месяц 37 или позже. , вы можете погасить его без предоплаты».

Та же схема может быть применена к формату 5-4-3-2-1.

«Это определенно хорошая вещь, чтобы спросить об этом и попытаться договориться», — говорит Кройц.

Предположение

Некоторые ссуды на квартиру являются предполагаемыми, что означает, что новый заемщик может взять на себя ссуду первоначального заемщика. Предположение может быть использовано для продажи недвижимости и избежания штрафа за досрочное погашение.

«Те же кредитные правила, которые применяются к первоначальному заемщику, будут применяться к новому заемщику», — говорит Борланд. «Если это будет одобрено, этот заемщик будет пользоваться остальными условиями кредита, который предполагается».

Не все ссуды являются предполагаемыми, поэтому заемщики должны спросить, есть ли у ссуды эта функция.

Ссуды без права регресса

Если ссуда имеет «полное право регресса», кредитор может наложить арест на личные активы заемщика (или поручителя), если ссуда не будет погашена. Если это без права регресса, единственный вариант кредитора погасить ссуду в случае невыполнения обязательств состоит в том, чтобы лишить права выкупа и забрать собственность.

«Ссуда ​​без права регресса будет стоить немного дороже, потому что банк берет на себя немного больше риска, поэтому ставки выше», — говорит Борланд.

Документация

После того, как решение о подаче заявки на кредит принято, заемщик должен предоставить кредитору всю информацию, необходимую для принятия решения, говорит Фрэнк Барефилд-младший, президент Abbey Residential, Бирмингем. , Алабама, компания, владеющая 8500 квартирами в Алабаме, Техасе и Флориде.

Вместо того, чтобы заставлять кредитора извлекать информацию по частям, Barefield готовит 30- или 40-страничный пакет, предназначенный для предоставления кредитору всей необходимой информации об имуществе. В комплект входит:

• Фотографии недвижимости
• Описание объекта: размер участка, год постройки, количество квартир и благоустройство
• Планы модернизации, такие как площадка для выгула собак, детская игровая площадка, новая бытовая техника, столешницы, сантехника или осветительные приборы, а также стоимость этих улучшений
• Карта, показывающая расположение объекта и близлежащих объектов-конкурентов
• Объяснение сравнения конкурирующего имущества с приобретаемым имуществом
• Арендная плата и насколько она будет повышена или понижена
• Копии планов этажей
• Сводка источников и использования средств для операции
• Цена покупки и затраты на закрытие
• Сумма кредита и сумма денежных средств
• Сумма резервного фонда
• Имена брокеров по недвижимости, титульных компаний, адвокатов и других специалистов, участвующих в сделке

«Я хочу предоставить именно ту информацию, которая кому-то нужна», — говорит Барефилд. «Не слишком много и не слишком мало».

Изображение: iStock (Gesundheit)

Распечатать страницу

Покупка дома после банкротства

Могу ли я купить дом после банкротства?

Если в прошлом вы были признаны банкротом, возможно, вы думаете о покупке дома. Хорошей новостью является то, что можно купить дом после банкротства по главе 7 или главе 13. Но обычно есть период ожидания 2-4 года, прежде чем вы сможете взять ипотеку.

внимательно изучат ваш кредитный рейтинг, кредитные отчеты, детали банкротства и другие факторы, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Будьте осторожны после банкротства и примите меры, чтобы улучшить свой кредит. С упорным трудом и терпением вы в конечном итоге сможете получить ипотечный кредит.

В этой статье (Перейти к…)

• Обзор
• Покупка после Главы 7
• Покупка через 1 год после Главы 7
• Правила по типам кредита
• Кредиты FHA
• Подача заявки после банкротства
• Советы по квалификации
9002

Возможна ли покупка дома после банкротства?

Да, вы можете купить дом после банкротства.

Если вы не платите наличными авансом за новый дом, получение кредита у ипотечного кредитора может быть проблематичным. Но это возможно. Обычные кредитные программы и ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, предусматривают процессы, помогающие лицам, подающим заявление о банкротстве, оправиться от своих финансовых ошибок и снова стать домовладельцами.

Покупка дома после главы 7

Глава 7 является наиболее распространенным видом банкротства. Когда вы подаете заявление по главе 7, суд по делам о банкротстве списывает все ваши соответствующие долги. Заявители по главе 7 могут ожидать, что банкротство останется в их кредитном отчете в течение 10 лет. Тем не менее, вам не нужно ждать десятилетие, прежде чем купить дом. В зависимости от типа ипотечного кредита многие заявители ждут только 2-4 года, чтобы купить дом после банкротства по главе 7.

Покупка дома после главы 13

По большей части легче купить дом после банкротства по главе 13, чем после банкротства по главе 7. Вместо того, чтобы списать все долги, банкротство по главе 13 ставит заявителей на 3-5-летний план погашения долга. После этого суд по делам о банкротстве списывает все оставшиеся приемлемые долги. Информация о банкротстве по главе 13 останется в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Количество времени, которое вам нужно подождать, прежде чем купить дом, зависит от того, как суд решит управлять вашим банкротством и откажется ли он или погасит ваш долг. Вы даже можете претендовать на получение кредита FHA, VA или USDA через 12 месяцев. Хотя вам нужно будет подождать не менее двух лет, прежде чем получить обычный кредит.

Сколько времени после главы 7 вам нужно ждать, чтобы купить дом?

После закрытия дела о банкротстве потребуется время, чтобы восстановить кредит и сбережения до уровня, необходимого для покупки дома. Ипотечные кредиторы захотят знать, что ваше финансовое положение полностью восстановилось и что вы сможете своевременно оплачивать новую ипотеку.

Таким образом, кредиторы устанавливают минимальный период ожидания или «период выдержки», прежде чем заемщики смогут подать заявку на получение ипотечного кредита после банкротства. Минимальные сроки ожидания для получения ипотеки после главы 7 следующие:

• Кредиты FHA: два года
• VA Кредиты: Два года
• USDA Срок , и кредиторы могут установить более строгие правила, если захотят. Например, некоторые кредиторы попросят вас подождать три года, прежде чем подавать заявку на кредит FHA, а не минимум два года, как требует Федеральное жилищное управление.

  Имейте в виду, что периоды ожидания после банкротства по главе 7 не начинаются до тех пор, пока суд по делам о банкротстве не отменит или не отменит ваше банкротство. Это происходит в конце процедуры банкротства — обычно через 4–6 месяцев после подачи первого иска.

  Если вы считаете дни до того, как сможете купить дом после банкротства, обязательно начните свой календарь с правильной даты — увольнения или увольнения, потому что это будет иметь большое значение в том, когда вы достигнете двухлетнего срока. отметка.

  Могу ли я купить дом через 1 год после завершения главы 7?

  В большинстве случаев существует как минимум двухлетний период ожидания после даты выписки по главе 7, прежде чем вы сможете получить одобрение на ипотечный кредит.

  «Существуют некоторые ограниченные обстоятельства, при которых вы можете получить кредит через год после выписки», — объясняет Андреа Пуричелли, менеджер по привлечению производственных ресурсов Inlanta Mortgage. «Но это только в том случае, если банкротство было вызвано смягчающими обстоятельствами, не зависящими от вас, и с тех пор вы продемонстрировали способность ответственно управлять своими финансовыми делами».

  «Смягчающие обстоятельства» могут применяться, если вы были вынуждены объявить себя банкротом из-за медицинских счетов из-за серьезной болезни, серьезной потери работы или сокращения дохода.

  В большинстве случаев восстановление после объявления банкротства занимает больше года. Таким образом, большинству покупателей жилья придется ждать два года или больше, прежде чем покупать недвижимость. Воспользуйтесь этим временем, чтобы получить как можно более высокий кредитный рейтинг и накопить на более крупный первоначальный взнос. Обе стратегии помогут вам получить более низкую ставку по ипотеке и более доступный ипотечный кредит при покупке.

  Смягчающие обстоятельства

  Вы можете пропустить длительный период ожидания согласно Главе 7, если ваше банкротство было вызвано событием, находящимся вне вашего контроля. Но имейте в виду, что каждая кредитная программа имеет свои собственные рекомендации относительно того, какие жизненные события квалифицируются как «смягчающие обстоятельства». Поэтому важно поговорить со своим адвокатом по банкротству, чтобы убедиться, что у вас есть четкое представление о том, соответствует ли ваше финансовое положение требованиям.

  • Обычные кредиты: Fannie Mae определяет смягчающее обстоятельство как любое неповторяющееся событие, которое вызывает «внезапное, значительное и продолжительное снижение дохода или катастрофическое увеличение финансовых обязательств». Это может включать потерю работы, продолжительную безработицу, развод или медицинские расходы в связи с инвалидностью или болезнью. С другой стороны, Freddie Mac предлагает более широкое определение «факторов, явно не зависящих от заемщика». ФГА
  • VA кредиты: Смягчающие обстоятельства включают такие события, как безработица или непокрытые медицинские счета. Обратите внимание, что развод не разрешен в соответствии с правилами VA
  • Кредиты USDA: Квалифицирующие обстоятельства ограничиваются теми, которые были вне вашего контроля и вряд ли повторятся. Это может включать потерю работы, сокращение или прекращение государственных пособий

  Если что-либо из перечисленного относится к вам, будьте готовы тщательно задокументировать событие, которое привело к вашему банкротству, и показать, как вы его решили. Кредитор захочет быть уверенным, что ничего подобного не произойдет в будущем.

  Ипотека после банкротства: Правила по видам кредита

  Если вы подали заявку на участие в Главе 7 или Главе 13, вы по-прежнему имеете право на получение широкого портфеля ипотечных кредитов. Нет никаких «правил о банкротстве», препятствующих получению ипотечного кредита. Вам нужно будет соблюдать обязательные периоды ожидания и выполнять любые требования к кредиту, которые обычно действуют. Кроме того, на некоторые кредитные продукты будет легче претендовать, чем на другие.

  • Обычная ипотека : Срок ожидания четыре года, но первоначальный взнос 3% и минимальный кредитный рейтинг 620. Обычно вы можете перестать платить ипотечное страхование (PMI), как только вы достигнете 20% собственного капитала. Популярный среди покупателей жилья впервые, он включает первоначальный взнос 3,5% и требование кредита 580. Но вы платите взносы по ипотечному страхованию (MIP) на весь срок кредита, если только вы не рефинансируете ипотечный кредит другого типа, не переедете или не погасите свой кредит
  • Ипотечный кредит VA : Департамент по делам ветеранов требует, чтобы минимальный период ожидания составлял два года с даты вашего увольнения по главе 7. Чтобы претендовать на ипотечный кредит VA, вы должны быть ветераном, военнослужащим или членом связанной группы (включая некоторых супругов)
  • Ипотека USDA : по делу о банкротстве. Этот тип кредита обычно требует минимального кредитного рейтинга 640 или выше, чтобы купить дома в соответствующих сельских районах

  Как всегда, правильный тип кредита для вас будет зависеть от вашего финансового положения и дома, который вы покупаете. Но для многих заемщиков с прошлыми кредитными проблемами кредит FHA может быть правильным решением.

  Кредиты FHA после банкротства по главе 7

  К счастью, вы можете претендовать на получение кредита FHA в соответствии с главой 7. Но будьте готовы подождать некоторое время, прежде чем вы получите одобрение.

  «Банкротство не помешает вам совершить крупную покупку, например, дом, в будущем. Так что да, можно получить ипотечный кредит FHA после банкротства по главе 7», — говорит Джеремайя Хек, адвокат по долгам и банкротству. «Как правило, вам нужно подождать как минимум два года после того, как ваше банкротство будет одобрено судом, чтобы иметь право на участие».

  В некоторых случаях ипотечному кредитору может потребоваться дополнительное время. «Например, некоторые банки, как правило, просят потенциальных заемщиков, которые подали заявление о банкротстве по главе 7, подождать в общей сложности три года, прежде чем они получат право на получение кредита», — добавляет Хек.

  В дополнение к периоду ожидания вам необходимо выполнить другие требования по кредиту FHA. К ним обычно относятся:

  • Кредитное требование не менее 580
  • Первоначальный взнос 3,5% или более
  • Отношение долга к доходу ниже 50%
  • Стабильный доход и занятость
  • Источник дохода, который, как ожидается, сохранится в течение трех лет

  Избегание любых новых долгов после банкротства — например, автокредита или личного кредита — может повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита FHA после двух- Год ожидания закончился.

  Как оформить ипотеку после банкротства

  Процесс подачи заявки на ипотеку для лиц, подающих документы по главе 7, в основном такой же, как и для любого другого покупателя жилья. Но есть несколько дополнительных шагов, которые вы, вероятно, захотите предпринять, прежде чем пытаться купить дом.

  • Улучшите свой кредитный рейтинг . Мы рассмотрим этот шаг более подробно ниже, но банкротство — это пятно в вашей кредитной истории, которое вам нужно устранить, прежде чем даже рассматривать возможность приобретения жилья. Улучшение вашего кредита может занять время. Кроме того, это может значительно увеличить время ожидания покупки дома
  • Написать объяснительное письмо . Написание письма с объяснением вашего банкротства дает вам возможность устранить любые тревожные флажки в вашей заявке на ипотеку. Включите подробную информацию о том, почему вы подали заявление о банкротстве и как улучшились ваши личные финансы. Кроме того, объясните шаги, которые вы предпринимаете, чтобы гарантировать, что банкротство никогда не повторится
  • Получить предварительное одобрение ипотеки . Получение предварительного одобрения на ипотеку показывает продавцам и агентам по недвижимости, что кредитор подтвердил вашу способность обеспечить ипотеку. Это также убедит вас в том, что вы имеете право на покупку дома, и определит ваш бюджет. Даже после того, как вы получите право на получение ипотечного кредита, ваш кредитор может потребовать от суда по делам о банкротстве юридические документы для проверки вашего статуса при подаче заявления.

    «Это не мешает вам купить дом. Но вполне реально признать, что кредитор учтет этот факт при рассмотрении вашего запроса на кредит», — предостерегает Хек. «Я предлагаю подождать 2-3 года, чтобы восстановить свое финансовое здоровье после банкротства».

    Как повысить шансы на покупку дома после банкротства

    Чтобы получить одобрение на любой тип ипотечного кредита после банкротства, вам необходимо продемонстрировать кредиторам, что вы можете ответственно управлять своими финансами и что вы сможете надежно выплачивать ипотечные платежи. «Для этого потребуется установить хорошие кредитные привычки и следить за тем, чтобы вы не злоупотребляли кредитом», — говорит Пуричелли.

    Чтобы быстрее восстановить плохой кредит, следуйте этим советам:

    • Оплачивайте все свои счета вовремя и в полном объеме
    • Часто проверяйте свои бесплатные кредитные отчеты в трех основных кредитных бюро и оспаривайте любые неточности
    • с высокими процентными ставками
    • Получите безопасную кредитную линию, например обеспеченную кредитную карту, обеспеченную залогом, который вы вносите заранее

    Наличие друга или родственника, подписавшего новые кредитные линии, также может помочь вам быстрее пройти квалификацию и начать накапливать новые кредиты. Но эта стратегия сопряжена с большим риском, потому что поручитель соглашается взять на себя ваши новые долги, если вы не сможете их оплатить. И если кредит станет плохим, их кредитная история тоже пострадает.

    Тяжело ли купить дом после банкротства?

    «Получить кредит будет очень сложно в течение нескольких лет сразу после банкротства», — говорит Реджи Грэм, управляющий филиалом Silverton Mortgage. Он отмечает, что покупатели жилья, подающие заявку после банкротства по главам 7 и 13, часто могут ожидать более высоких требований к первоначальному взносу и более высоких процентных ставок.

    «Ваше внимание должно быть сосредоточено на восстановлении вашего кредита, чтобы подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит, когда вы будете готовы», — говорит Грэм.

    Он также предполагает, что время ожидания покупки дома может быть короче, если вы подаете заявление о банкротстве по главе 13, а не по главе 7. «Глава 13 включает в себя выплату согласованной части вашего долга, к которой кредиторы относятся более благосклонно», — Грэм. объясняет.

    Покупка дома после банкротства по главе 7: часто задаваемые вопросы

    Как скоро я смогу купить дом после выписки из Главы 7?

    Большинству покупателей жилья приходится ждать не менее 2-4 лет после выписки по Главе 7, прежде чем они смогут получить одобрение на ипотечный кредит. Если вы были вынуждены объявить себя банкротом по независящим от вас причинам, возможно, вы получите право на получение кредита раньше, но раннее одобрение выдается редко.

    Какой средний кредитный балл после главы 7?

    Средний кредитный рейтинг после банкротства по главе 7 обычно находится в диапазоне от 400 до 500. Чтобы претендовать на ипотечный кредит, вам, как правило, необходимо соответствовать требованиям кредитного рейтинга 580-620 или выше.

    Можно ли купить дом после главы 7 с поручителем?

    Да, наличие поручителя может повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита после банкротства. Но это может быть рискованным шагом для поручителя. Таким образом, вы хотите быть уверены, что сможете вносить ежемесячные платежи вовремя, если выберете этот вариант. Кроме того, вам, вероятно, все равно придется ждать от двух до четырех лет после банкротства, чтобы подать заявку на ипотечный кредит, даже с поручителем.

    Могу ли я получить кредит VA через год после главы 7?

    Обычно нет. Минимальный период ожидания для получения кредита VA после банкротства по главе 7 составляет два года.

    Могу ли я получить кредит FHA после главы 7?

    Да, при условии, что вы восстановите свою кредитную историю и подождите два года после того, как суд утвердит ваше банкротство. Избегание новых долгов после банкротства также может повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита FHA.

    Какой кредитный рейтинг мне нужен для кредита FHA?

    Кредиты FHA требуют минимального кредитного рейтинга 580.

    Какой первоначальный взнос мне нужен для кредита FHA?

    Если ваш кредитный рейтинг 580 или выше, вам может потребоваться только авансовый платеж в размере 3,5 процента. Но если вы получаете кредит FHA и ваш балл ниже, требуемый первоначальный взнос обычно должен составлять не менее 10 процентов.

    Что происходит со вторым ипотечным кредитом во время банкротства?

    При возбуждении дела о банкротстве в соответствии с Главой 7 судьи часто не выписывают второй ипотечный кредит. Это означает, что заявитель по-прежнему несет ответственность за погашение, и кредиторы могут начать процедуру обращения взыскания, чтобы возместить убытки. Заявления о банкротстве в главе 13 предлагают снятие залогового удержания, которое удаляет второстепенные залоговые права на имущество. Поскольку первичные ипотечные кредиты имеют приоритет, задолженность по вашему второму ипотечному кредиту может быть погашена — после завершения плана погашения — сняв залоговое удержание по второму ипотечному кредиту. В случае одобрения снятие залога может быть полезным для домов, находящихся под водой.

    Как подать заявление на получение ипотечного кредита после банкротства?

    По истечении периода ожидания вам, вероятно, потребуется восстановить кредит, погасив долги и своевременно оплачивая счета. Затем вам нужно будет написать объяснительное письмо, в котором вашему кредитору будет предоставлена ​​более подробная информация о вашем банкротстве. После этого вы будете запрашивать предварительное одобрение ипотеки, как если бы вы получали новый ипотечный кредит или рефинансирование.

    Проверьте право на покупку дома

    Наличие сведений о банкротстве в вашей кредитной истории не должно мешать вам купить или рефинансировать дом. Как правило, с покупателей жилья, подающих заявку после банкротства по главе 7, будут взиматься более высокие процентные ставки. Но шоппинг может помочь вам получить справедливую сделку по ипотечному кредиту.

    Если вы подумываете о домовладении, обратитесь к нескольким ипотечным кредиторам, чтобы убедиться, что вы имеете право на ипотечный кредит, и узнайте, на какие ставки вы имеете право. Если вы проделали тяжелую работу по восстановлению своей финансовой жизни, возможно, вы сможете получить ипотечный кредит раньше, чем вы думаете.