Как вернуть 13 процентов от покупки квартиры? Документы и требования

Можно ли вернуть 13 процентов после покупки квартиры?

Многие граждане слышали о том, что можно вернуть после покупки квартиры или другого имущества. Но не все точно понимают, как получить эту сумму, на что можно рассчитывать в том или ином случае. Сама сумма в этом случае называется имущественным вычетом.

Это хороший способ сэкономить дополнительные деньги. Для достижения результата нужно всего лишь прочитать несколько инструкций.

Есть два способа возврата 13 процентов от покупки квартиры:

1. Получение всей суммы за год единовременно.
2. Регистрация отчислений от работодателя. Тогда можно будет получать чистую зарплату, без удержания НДФЛ в пользу государственного бюджета. Это происходит до тех пор, пока сумма возврата не будет полностью собрана.

Вне зависимости от выбранного способа, без обращения в ФНС не обойтись, ведь именно это учреждение отвечает за обработку и рассмотрение заявлений.

Налогоплательщик обращается по месту своей постоянной регистрации.

Кто может требовать возмещения налога?

Не во всех случаях выдача отчислений становится вероятной. Приступить к оформлению документов можно при соблюдении следующих условий:

1. Долевое участие в строительстве или приобретение жилья на вторичном рынке.
2. Погашение процентов или оплата других подобных договоров на покупку недвижимости.
3. Строительство, приобретение жилых зданий, с земельными участками или отдельно.
4. Погашение процентов по программе рефинансирования ипотеки.

Если жилье новоприобретенное, то важным параметром является чья оно сейчас собственность.

В каких случаях получение вычетов станет невозможным?

Вычет не производится:

• Для тех, кто не имеет официальной работы. Ведь в этом случае никаких трансфертов в качестве налога на прибыль нет.
• Индивидуальные предприниматели, работа которых не предполагает уплаты стандартного 13-процентного налога. Не имеет значения, платит ли SP какие-либо другие сборы.
• Пенсионеры, ушедшие на заслуженный отдых три и более года назад. Ведь подоходного налога с пенсии не удерживается.
• Домовладельцы — дети. Если недвижимость была приобретена в 2014 году или позже, то родители имеют право претендовать на имущественные вычеты.
• Граждане, ранее подавшие заявление на возврат 13 процентов подоходного налога.
• При приобретении, когда в качестве второй стороны сделки указаны близкие родственники.
• В случае приобретения частично за счет средств областного бюджета или с участием работодателя.

О документах

Практически все бумаги предоставляются в виде копий. Оригиналы следует брать только при общении с налоговиками. Список документов будет выглядеть так:

1. Декларация о доходах формат.
2. Чеки, квитанции об оплате жилья. Иногда требуются нотариально заверенные отметки о поступлении денежных средств.
3. Акт приема-передачи всего объекта или его части.
4. Свидетельство о регистрации права собственности, если объект уже приобретен.
5. Договор купли-продажи жилья.
6. 2-НДФЛ. Единственное исключение, для которого в большинстве случаев обязательно предоставление оригинала. Выдается после общения с бухгалтерией предприятия, где работает гражданин. Справка заказывается у всех, если работодателей сразу несколько.
7. Заявление на вычет, где указываются платежные реквизиты.
8. Гражданский сертификат.

Кроме того, из обязательных приложений стоит отметить сам договор ипотеки, справку из банковских учреждений об уже выплаченных процентах.

Где и как обрабатываются возвраты?

Ипотечные вычеты

Территориальное управление Федеральной службы — сюда нужно обращаться после полного сбора документов. Вам необходимо обратиться по месту постоянной регистрации. При решении этого вопроса ограничений по времени нет. А вот в марте – апреле специалисты рекомендуют отказаться от посещения подобных заведений. Ведь различные предприятия в это время сдают свои отчеты, поэтому инспекторы просто перегружены работой.

Новые правила, вступившие в силу еще в 2014 году, позволяют обойтись без обращения в ФНС. Для получения документов и ответа достаточно зарегистрироваться на официальном сайте. После этого остается использовать Личный кабинет, который открывается отдельно для каждого налогоплательщика.

1. Заполнение специально разработанных форм.
2. Проставление цифровой подписи.
3. Прикрепление сканов документов, отправка онлайн.

В Личном кабинете легко не только отправлять бумаги, но и отслеживать этап, на котором находится процесс рассмотрения заявки.

Налоговикам дается до 4 месяцев на проверку предоставленной информации. Вот почему стоит набраться терпения.

Вычет: определение конкретных сумм

Всех граждан интересует, сколько именно денег они смогут вернуть в том или ином случае. Здесь определяющими факторами являются способ приобретения, а также стоимость.

13 процентов от общей суммы выплачивается при стоимости объекта 2 миллиона рублей и более.

Имущественные вычеты: повышение

Покупка дома в ипотеку позволяет рассчитывать на получение увеличенной суммы вычета. Ведь деньги возвращаются не только от самой квартиры, но и от части процентов, уже выплаченных по договору.

Те же правила распространяются на граждан, самостоятельно строящих новое жилье. К стоимости самой недвижимости покупатели могут добавить расходы, связанные с:

• Подключение коммуникаций.
• Закупка строительных материалов.
• Создание проектно-сметной документации.
• Отделка.

Но общая сумма, заявленная к расчету, все равно не может превышать двух миллионов рублей.

Об уменьшении суммы

Бывают ситуации, когда уменьшаются удержания. Например, это касается приобретения жилья в долевую собственность. Затем вычет делится между всеми участниками, пропорционально.

Вычет также уменьшается, если продается квартира, находящаяся в собственности менее трех лет. И стоимость при этом составляет более 1 млн рублей. Важным условием является приобретение новой квартиры после таких сделок. С продажи 1 квартиры гражданин перечисляет доход в пользу государства.

Если квартира куплена в кредит

Как уже было сказано, использование кредита и ипотеки позволяет получить возврат не только от самого жилья, но и от процентов, которые уже выплачены по договору.

Оставшаяся часть дохода может быть перенесена на следующие годы, если эта сумма превысит стандартный полученный доход.

Правила заполнения декларации

Право на получение вычета во многом подтверждается декларацией по форме 3-НДФЛ. Поэтому особое внимание следует уделить оформлению этой бумаги. Заполнение документа начинается с титульного листа. В соответствующие графы вносится вся персональная информация плательщика – начиная со стандартного ФИО и заканчивая номером ИНН.

В графе кода следует просто поставить ноль, если такая процедура проводится впервые.

Что касается кодового обозначения отделения ФНС, то его легко узнать в самом отделении, при личном посещении или по номеру телефона.

Право на получение вычета

Лист А следующий. Это для данных, связанных с текущим уровнем доходов. Графу необходимо заполнить, используя информацию из справочника. Далее заполняется лист D. Здесь указывается код объекта. В этом случае есть несколько рекомендаций.

• Цифра 1 устанавливается при покупке жилого дома.
• №2 — для тех, кто осуществляет сделку с квартирой.
• №3 — в случае покупки номера.
• Цифра 4 — при использовании схемы с долевой собственностью.

Если квартира куплена за 2 миллиона и более, то максимальная сумма вычета составит 260 тысяч рублей.

Приложение: имя счета

Именно на этот реквизит обращают больше всего внимания, потому что он используется при переводе средств. Физические лица указывают номера действующего лицевого счета, которым они в данный момент владеют.

Не каждый депозитный счет позволяет принимать средства от третьих лиц, поэтому при использовании этого инструмента могут возникнуть проблемы. Но можно смело указывать депозитные счета, если это позволяет договор.

Проблемы со снятием и отказы

Получение вычета раньше — самая частая причина, по которой инспекция отказывается принять, рассмотреть заявление. Но есть и другие проблемы, такие как сомнения в законности сделки, ошибки при заполнении и так далее.

В случае отказа следует придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Обсуждение акта проверки.

Это позволит узнать, по каким причинам сотрудники учреждения отказали в обработке заявления. Возражение от заявителя может быть направлено в налоговую инспекцию в течение месяца после получения им ответа.

1. Направление жалобы в вышестоящую инспекцию, если общение с текущим отделом не дало результатов.
2. Испытание.

Вы можете обратиться в суд, если оба предыдущих шага дали отрицательный результат, а заявитель по-прежнему уверен, что законные права были нарушены. Остается только оплатить госпошлину перед подачей заявления. Его размер может зависеть от содержания требований.

Полезное видео о том, как рассчитать НДФЛ работодателю:

24.01.2018 Пособие Помощь

Любой вопрос можно задать ниже

Когда покупатель может вернуть свой задаток?

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Этот пост в блоге предназначен только для информационных целей, а не для юридической консультации. Если вам нужна помощь в изучении законности удержания задатка от сделки с недвижимостью, HomeLight всегда рекомендует вам обратиться к собственному консультанту.

Во многих случаях, если покупатель жилья хочет отказаться от договора и вернуть свой задаток, он сможет найти способ сделать это в рамках договора купли-продажи недвижимости.

Контракты на недвижимость, как правило, заключаются в пользу покупателя, так что вплоть до окончательных подписей у них все еще может быть путь к отступлению.

Это верно не во всех случаях; Существуют определенные способы, с помощью которых продавец может структурировать контракт, чтобы покупателю было труднее вернуть свой задаток в последний час.

В этом руководстве мы опишем сценарии, в которых вы уязвимы как продавец, когда вы имеете право потребовать задаток из-за того, что покупатель не выполнил свою часть контракта, и что вы можете сделать. сделать, чтобы защитить себя от риска отказа покупателя в последний момент.

Что такое задаток?

Задаток — это залог от покупателя, уплаченный в момент или сразу после того, как предложение о покупке дома было принято, чтобы показать, что он серьезно относится к совершению сделки. Задаток часто называют «добросовестным» депозитом.

Депозит предоставляется с определенными условиями и периодами времени, которые определяют, когда покупатель может расторгнуть договор и вернуть задаток. Однако, если покупатель расторгает договор по любой другой причине, не указанной в настоящих условиях, продавец, как правило, имеет право удержать задаток в качестве уступки на время, когда он снял дом с продажи для заключения эксклюзивного соглашения.

Если продавец расторгает договор за пределами этих непредвиденных обстоятельств, он, как правило, должен лишиться задатка покупателя и — в зависимости от обстоятельств — может быть даже обязан выплатить дополнительные денежные убытки и столкнуться с другими возможными последствиями нарушения договора.

«Это действительно добросовестные деньги», — говорит Келли Аллен, ведущий агент и представитель продавца в Мариетте, штат Джорджия. «Это на случай, если покупатель расторгнет контракт по любой причине, не связанной с его непредвиденными обстоятельствами».

В большинстве случаев контракты на покупку недвижимости являются эксклюзивными соглашениями, что означает, что продавец не может продолжать продавать дом и принимать дополнительные предложения после того, как дом находится в рамках контракта. Опасность для продавца в этом сценарии заключается в том, что ему придется платить дополнительный платеж по ипотеке и дополнительные маркетинговые сборы, если после нескольких недель заключения эксклюзивного соглашения с покупателем покупатель не справится.

Задаток предназначен для компенсации продавцу потраченного времени в случае невыполнения контракта. Это может быть мощным инструментом в переговорах, чтобы сделать предложение более сильным: чем больше задаток, тем меньше непредвиденных обстоятельств и чем короче даты, связанные с непредвиденными обстоятельствами, тем сильнее предложение.

Вот краткое изложение того, как задаток работает в типичной сделке с недвижимостью:

• Покупатель предлагает задаток в течение или в течение нескольких дней (обычно 3) после принятия предложения.
• Типичная сумма составляет около 1% от покупной цены (например, 5 тысяч долларов за дом за 500 тысяч долларов).
• Более высокая сумма является убедительным признаком того, что покупатель серьезно настроен довести сделку до конца.
• Обычно он хранится на доверительном счете брокера или титульной компании или на счете условного депонирования до закрытия.
• Задаток обычно идет на первоначальный взнос покупателя или расходы на закрытие сделки.
• Возвращается покупателю только при определенных непредвиденных обстоятельствах, указанных в контракте.
• Если покупатель отменяет договор за пределами непредвиденных обстоятельств, он передается продавцу.
• На конкурентных рынках задаток может «уйти» раньше, устраняя непредвиденные обстоятельства.

Можно ли вернуть задаток?

Короткий ответ: да, обычно.

Большинство стандартных договоров купли-продажи недвижимости включают три общих непредвиденных обстоятельства, которые позволяют покупателю расторгнуть договор и сохранить право на возмещение задатка:

1. Инспекция дома или непредвиденная комплексная проверка : Покупатель указывает первоначальный период времени для проведения комплексной проверки состояния дома, включая заказ инспекции дома. Предположим, инспекция выявляет проблемы, неприемлемые для покупателя. В этом случае они могут расторгнуть договор и получить возмещение, но только до тех пор, пока они делают это до истечения срока, указанного в договоре.
2. Оценка Непредвиденные обстоятельства : Эти непредвиденные обстоятельства обычно применяются только к предложениям, требующим ипотечного кредита для покупки недвижимости. Покупатель указывает дату, к которой кредитор проводит оценку дома. Если оценка оказывается ниже покупной цены в контракте, покупатель может отказаться от контракта и получить свой задаток.
3. Финансирование Непредвиденные обстоятельства : Это непредвиденное обстоятельство, иногда называемое ипотечным непредвиденным обстоятельством, также применимо только к предложениям, требующим ипотеки для покупки недвижимости. Это просто период времени, который покупатель устанавливает, чтобы получить одобрение кредитора на финансирование покупки дома. Если финансирование не удается, покупатель может отказаться от контракта с полным возмещением задатка, если это произойдет до указанного срока.

Найдите лучшего агента с опытом работы в непредвиденных обстоятельствах при продаже жилья

Мы анализируем более 27 миллионов транзакций и тысячи отзывов, чтобы определить, какой агент лучше всего подходит для вас, исходя из ваших потребностей.

Найти агента

Существуют и другие возможные непредвиденные обстоятельства, с которыми продавец может столкнуться при рассмотрении предложений, например непредвиденное обстоятельство продажи дома, которое позволяет покупателю отказаться от соглашения в случае, если его текущая собственность не будет продана вовремя.

На конкурентных рынках это непредвиденное обстоятельство очень непривлекательно для продавцов. Тем не менее, пункт о выкупе, ориентированный на продавца, позволяет продавцу продолжать продавать дом и получать предложения. Если они получат лучшее предложение, они могут дать покупателю период времени (например, 72 часа), чтобы либо отменить непредвиденные обстоятельства продажи дома, либо расторгнуть договор.

Наконец, на рынках с очень высокой конкуренцией некоторые покупатели могут вообще отказаться от определенных непредвиденных обстоятельств, и их задаток «уйдет в долг», то есть станет невозвратным через определенный период времени (например, после очень короткого периода проверки). . Иногда покупатели могут даже включить задаток как невозвратный с самого начала, что-то известное как «подпиши и вперед». Хотя это рискованно для покупателя, это может быть хорошим способом выделить предложение, когда продавец получает десятки в течение нескольких дней.

Просто укажите в договоре как можно больше конкретики. Это делает его очень черно-белым и применимым. Потому что в договоре так написано, а покупатель этого не делал. Ну, тогда они теряют задаток.

В каких случаях покупатель может вернуть свой задаток?

На типичном рынке «покупателю очень тяжело потерять свой задаток», — говорит Аллен.

Если покупатель работает в соответствии с установленным графиком и договором о закупке, у него есть несколько возможностей разорвать договор и отказаться от сделки со своими задатками.

Вот восемь распространенных ситуаций, когда покупатели часто возвращают свои задатки:

1. Вопросы, возникающие в ходе комплексной проверки

Большинство контрактов включают крайний срок проведения комплексной проверки от семи дней до двух недель после даты соглашения. В течение периода должной осмотрительности, который может варьироваться в зависимости от штата, покупатель проводит поисковые исследования, такие как осмотр дома, оценка и поиск правового титула. В течение этого периода времени покупатель может расторгнуть договор практически по любой причине, связанной с состоянием или статусом имущества.

2. Оценка дома занижена

Обычно крайний срок оценки непредвиденных обстоятельств составляет от двух до четырех недель после даты соглашения. Если дом оценивается по более низкой цене, чем договорная покупная цена, продавец имеет возможность снизить покупную цену до оценочной стоимости, чтобы покупатель был привязан к соглашению. Если продавец не снизит покупную цену, покупатель может отказаться, заплатив задаток.

3. Покупатель сталкивается с финансовыми проблемами

Крайний срок финансирования в непредвиденных обстоятельствах в среднем составляет от трех до четырех недель после даты соглашения. Если покупателю не удается получить одобрение на ипотеку, покупатель может расторгнуть договор и сохранить право на свой задаток, фактически возлагая на банк ответственность за неудачный процесс.

4. Проблемы с раскрытием информации продавцом

Продавцы в большинстве штатов по закону обязаны подробно указывать многие недостатки дома в документе о раскрытии информации. Это бывает редко (не говоря уже о том, что это незаконно со стороны продавца), но если покупатель обнаружит, что продавец не сообщил об известных проблемах с домом, он, скорее всего, потеряет доверие к сделке и расторгнет ее. Это может произойти, даже если покупатель отказывается от своего права на установление срока должной осмотрительности.

5. Текущий дом покупателя не продается вовремя

Непредвиденные обстоятельства продажи дома обычно предусматривают, что покупатель не будет платить по двум ипотечным кредитам одновременно. Если дом покупателя не продается в сроки, указанные в договоре, он имеет право на свой задаток, когда отказывается от сделки.

6. Поиск по титулу выявил проблему удержания или права собственности

Часть найма титульной компании включает в себя тщательный поиск титула, чтобы гарантировать, что никакие другие стороны не претендуют на право собственности на дом. Если покупатель обнаружит проблему с правом собственности, такую ​​как залоговое удержание или несоответствие прав собственности, покупатель может расторгнуть договор и вернуть задаток.

7. Сюрпризы в финальном прохождении

Окончательное прохождение не требуется, но часто рекомендуется перед закрытием. Если какой-либо согласованный ремонт не будет завершен в это время или светильники будут удалены в нарушение договора купли-продажи, покупатель имеет право расторгнуть договор и получить свой задаток.

8. Прекращение сделки продавцом

В некоторых случаях продавец может досрочно расторгнуть договор по разным причинам. Однако, если продавец нарушает договор незаконно, покупатель может иметь право на гораздо большее, чем возмещение задатка, включая возможность принудительной продажи, получение суммы, эквивалентной задатку, от продавца, а в некоторых случаях это может привести к судебному процессу.

А потом закрытие, технически

Это формальность, но покупатель снова увидит свой задаток в виде кредита, выплаченного в счет первоначального взноса. «По сути, это небольшая предоплата к первоначальному взносу, — объясняет Аллен. Если покупатель предпочитает, деньги могут вместо этого быть использованы для покрытия расходов на закрытие.

Получите бесплатную оценку стоимости дома

Стоимость жилья стремительно растет, и вам может быть интересно узнать, сколько стоит ваша недвижимость. Введите несколько сведений о вашем месте жительства, и мы предоставим вам предварительную оценку стоимости дома менее чем за две минуты. Это не заменит сравнительный анализ рынка от ведущего агента по недвижимости, но может стать полезной отправной точкой.

Получить оценку

Как продавцам сохранить задаток?

Хотя покупателю проще расторгнуть контракт и сохранить свой задаток, есть несколько сценариев и тактик, которые вы можете использовать как продавец, чтобы защитить себя от риска быть связанным контрактом без этого рассмотрения (особенно на конкурентных рынках).

1. Попросите покупателей исключить непредвиденные расходы

Вам не нужно принимать и подписывать предложение, которое включает все вышеперечисленные непредвиденные обстоятельства. Если вы получаете несколько предложений, вы можете попросить покупателей исключить непредвиденные обстоятельства из их контрактов. Согласно отчету HomeLight о покупателях и продавцах за 2022 год, 15% покупателей убрали непредвиденные обстоятельства в своих предложениях, чтобы повысить конкурентоспособность.

Кроме того, если вы получаете какие-либо предложения наличными, они могут включать или не включать непредвиденные расходы по оценке, но не будут включать непредвиденные финансовые расходы. Это еще одна причина, по которой наличные деньги являются королем.

2. Вопросы, выходящие за рамки периода должной осмотрительности

По истечении срока проверки у покупателя остается меньше возможностей для маневра, чтобы уйти с задатком. Нерешительность или предположения, выходящие за рамки согласованного контракта, не являются достаточной причиной для того, чтобы покупатель ушел с деньгами.

«Просто будьте как можно более конкретными в контракте. Это делает его очень черно-белым и применимым», — говорит Аллен. «Потому что в договоре так написано, а покупатель этого не делал. Ну, тогда они теряют задаток.

3. Обеспечьте соблюдение пункта «время имеет решающее значение», чтобы сделка продолжалась

Включение стандартного пункта «Время имеет значение» (TOE) в ваш контракт поможет сохранить импульс продажи.

Положение предусматривает, что конкретное время и даты в соглашении являются обязательными. Если даты и сроки не указаны, любая из сторон имеет право расторгнуть договор. Что еще более важно для продавца, пункт TOE в вашей сделке означает, что, если покупатель по какой-либо причине не может закрыть дом после заранее установленных сроков, продавец, как правило, имеет право на получение задатка.

4. Требуйте, чтобы часть или весь задаток не возвращались

На конкурентных рынках вы можете потребовать, чтобы весь задаток или его часть не возвращались. Это может произойти уже при подписании контракта или после первого крайнего срока должной осмотрительности. В этом случае, вместо того, чтобы вернуть всю сумму задатка даже в самый последний срок, вы можете сделать так, чтобы части не возвращались в каждый крайний срок. Таким образом, вы все равно можете получить часть, если покупатель откажется от сделки в течение крайнего срока финансирования из-за частей, которые не увенчались успехом после завершения должной осмотрительности и крайних сроков оценки.

Что произойдет, если возник спор о задатке?

Никто не хочет, чтобы продажа дома провалилась. Но получение задатка в качестве продавца помогает смягчить удар от задержки сроков.

В некоторых случаях покупатели будут настаивать на возврате своих задатков, даже вне непредвиденных обстоятельств.

Если сделка сорвется, а дело не станет черно-белым, обе стороны могут официально подать документы брокеру, выступая за внесение задатка. «Затем брокеру требуется около 10 дней, чтобы выяснить, кто на самом деле получит задаток», — объясняет Аллен. «Но это действительно может сводиться к индивидуальной основе».

В этот момент, если брокер встанет на сторону продавца, покупатель будет уведомлен об утрате залога в течение 10 дней. «И тогда покупатель может либо нанять адвоката в этот момент, либо, вы знаете, вести дополнительные дела для этого. Но до этого доходит редко», — говорит Аллен.

Итог: Преодолевайте ловушки с задатком с лучшим агентом

Задаток — это жест доброй воли, но не гарантия продажи. Во многих случаях и покупатель, и продавец считают, что имеют право на получение денег, когда сделка срывается.