Содержание

Проверить историю в бюро кредитных историй бесплатно

Кредитная история – это документ, где перечислены и подробно описаны все предыдущие долговые обязательства физического или юридического лица, а также факт и порядок их выполнения. Необходим этот документ в случае, если вы снова собираетесь претендовать на получение кредита. Кредитная история поможет оценить свои шансы на выдачу займа в том или ином банке. При этом банки обычно очень заинтересованы в изучении подобного документа, поскольку не хотят иметь дело с неплатежеспособными гражданами. Предоставляется история в форме отчета, за которым необходимо обращаться в кредитное бюро. Проверить,где именно хранится ваша история можно, сформировав запрос в центральную базу.

Проще всего будет тем, кто постоянно кредитуется в одном банке – тогда вся информация наверняка найдется в базе одного кредитного бюро. В противном случае придется собирать данные как пазл из разных источников.

После чего на официальном сайте нужного бюро, онлайн, обратившись лично или по почте сформируйте запрос на предоставление отчета по кредитной истории. Любое бюро кредитных историй проверить бесплатно позволяет содержащиеся о пользователе данные раз в год. Все последующие запросы будут платными, в соответствии с тарифами бюро. Можно также подписаться на регулярное получение отчетов, или на уведомление об изменениях в кредитной истории. Некоторые кредитные организации и консалтинговые агентства просят заплатить и за первый запрос, поскольку они также покупают эти данные у бюро.


Выбрать кредит


Всего в России более 30 бюро, собирающих данные о кредитных историях. Важно следить за своей кредитной историей поскольку если с ней что-либо будет не в порядке, вы не сможете при необходимости оформить кредит, взять ипотеку.


Как проверить через бюро кредитных историй бесплатно?

Первое, что необходимо будет сделать – это пройти регистрацию на сайте выбранного кредитного бюро. Поскольку бюро кредитных историй проверяет по фамилиинахождение и данные по вашим кредитам – это одно из обязательных полей для заполнения. Также нужно указать паспортные данные, адрес, номер телефона. Кроме того, поскольку получать кредитную историю за других нельзя, необходимо будет активировать профиль, предоставив о себе более подробную информацию.

Основные порталы, предоставляющие данную информацию:

  • Агентство кредитной информации;
  • Сайт бюро кредитной информации Equifax
  • СайтMycreditinfo предоставляющий кроме отчетов скоринговые тесты, коды субъектов, информацию о залоговых автомобилях

Большая часть кредитных бюро кроме предоставления отчета предлагают услуги исправления найденных в них неточностей или ошибок. Equifax кроме прочего, предлагает услуги по улучшению кредитной истории: подбирает выгодные и доступные для клиента кредитные программы, консультирует. Кроме этого, данное бюро кредитных условий помогает клиентам защититься от мошенников. Все кредитные бюро позволяют подписаться на регулярные отчеты.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) позволяет проверить историю бесплатно через сайт агентства кредитной информации, с которым бюро сотрудничает. Для проверки необходима регистрация.

Проверить кредитную историю другими способами

Проверка кредитной истории может осуществляться и офлайн. Для этого нужно отправить в организацию заказное письмо, заверенное у нотариуса с заявлением о предоставлении информации. Также можно отправить в головной офис кредитного бюро телеграмму со своей фамилией, номером паспорта и адресом. Телеграмму должен подписать сотрудник почты, после чего в течение 10 дней вы получите отчет. Очевидно, что в скорости эти способы значительно проигрывают онлайн-варианту.

Однако есть и еще один способ проверить кредитную историю онлайн – интернет-банкинг. Доступно это для клиентов не всех банков. Но, например, «Русский Стандарт», имеющий собственное бюро, такую услугу предоставляет. Если в личном кабинете подобной кнопки вы не нашли, попробуйте связаться с банком и уточнить наличие такой функции.

Оцените статью

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

17 419 просмотров

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru

Как узнать кредитную историю бесплатно

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность»

, но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован. Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов. Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:

Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.


Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:

7 способов проверить кредитную историю онлайн

Чтобы предотвратить мошеннические действия или избежать ошибки со стороны кредитора, заемщик должен знать, как узнать свою кредитную историю. Проверить ее можно в Украинском бюро кредитных историй на официальном сайте, через ПриватБанк или мобильное приложение.
В статье вы найдете:

2 способа узнать свою кредитную историю бесплатно

Согласно п.3 ст.13 закона Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» гражданин может получить отчет о своей КИ бесплатно только 1 раз в год.
Если истории нет в базе бюро, можно получить справку о ее отсутствии в ООО «Украинское бюро кредитных историй» в печатной форме с подписью и мокрой печатью.

В Украинском бюро кредитных историй

УБКИ – это крупнейшая в Украине база кредитных историй физических лиц, которая занимается сбором, хранением, обработкой и предоставлением кредитных отчетов. На 2018 год в базе данных хранится более 35 млн. отчетов.
Чтобы получить КИ из УБКИ, нужно отправить письменное заявление на имя директора через УкрПочту.
В заявлении должно быть указано:

  • фамилия, имя, отчество;
  • паспортные данные;
  • идентификационный код;
  • адрес проживания и юридический адрес, если есть.


Скачать шаблон заявления
Почтовый адрес УБКИ: ООО «Украинское бюро кредитных историй», 01001, г. Киев, ул. Грушевского, 1-д.
В течение 2 дней после получения вашего заявления отчет будет отправлен заказным письмом на ваш почтовый адрес. Письмо вручают получателю лично под роспись.

Через мобильное приложение «Кредитная история»

Приложение создано Украинским Бюро КИ для быстрого доступа заемщиков к своему рейтингу и проверке долгов по кредитам. Программа бесплатно уведомляет о любых изменениях в кредитной истории заемщика. Первый запрос на получение отчетов «Кредитная история» и «Кредитный отчет» – бесплатно. Следующие отчеты будут предоставлены за плату – 45 грн., как и на сайте УБКИ.

Чтобы узнать задолженность по кредиту и свой рейтинг, нужно:

  1. скачать приложение для Android и iOs;
  2. авторизоваться через свой номер телефона, который должен быть зарегистрирован в УБКИ.

  1. Выбрать в меню «Кредиты» или «Рейтинг». Во вкладе «Кредиты» перечислены все займы: открытые и закрытые, с деталями о просрочках платежей. «Рейтинг» покажет текущее качество кредитной истории и причины, которые на это повлияли.

  1. Выбрать интересующий кредит, чтобы изучить детальную историю по нему.

5 способов проверить кредитную историю онлайн: стоимость и инструкции

Бесплатно узнать свою КИ можно в УБКИ только 1 раз в год. Следующие отчеты будут предоставлены за дополнительную плату. Кроме бюро, свой рейтинг и долги по кредитам можно узнать через интернет:

  • на официальном сайте УБКИ;
  • в личном кабинете ПриватБанка;
  • через 3 мобильных приложения: «Кредитная история от УБКИ», «Приват24» и «Sender».

В Украинском бюро кредитных историй

На сайте УБКИ можно проверить свою кредитную историю онлайн. Проверка на сайте всегда платная, цена услуги составит 50 гривен.
Посмотреть пример кредитной истории
7 шагов для проверки КИ онлайн:

  1. зайти на сайт УБКИ, нажать «Войти» в правом верхнем углу;

  1. пройти авторизацию, заполнив форму всплывающего окна. Нужно выбрать «Заемщик»;
  2. указать номер телефона и дату рождения для входа. Нажать кнопку «Войти»;

  1. в новом окне нужно ввести 4-значный код из СМС с номера 9033, которое поступит на указанные номер телефона;
  2. затем будет открыта форма для заполнения, где нужно указать ФИО, идентификационный код и номер паспорта;

  1. в новом окне УБКИ запросит ваше фото с камеры. После первой авторизации, ввода номера телефона и даты рождения будет достаточно;

  1. после загрузки фотографии вы получите доступ к отчету.

Через мобильное приложение «Кредитная история»

Стоимость полных отчетов “Кредитная история” и “Кредитный рейтинг” составляет 45 грн., как и на сайте УБКИ. Инструкцию смотрите выше.

Через интернет-банк Приват24

ПриватБанк предоставляет отчеты с общей базы УБКИ. Через интернет-банкинг ПриватБанка можно получить:

  • Кредитный рейтинг – отображает качество вашей КИ. Цена – 50 грн. за отчет.
  • Кредитная история – это список всех открытых и закрытых кредитов. Цена – 50 грн. за отчет.
  • СтатусКонтроль – услуга, которая позволяет контролировать изменения и видеть, кто интересовался вашей КИ и рейтингом. Информация об изменениях будет приходить в СМС-уведомлении. Стоимость – 45 грн. в месяц, взимается ежемесячно с указанной карты.

Если ваша история по кредитам нулевая и отсутствует в базе УБКИ, плату за отчет банк не взымает.

  1. Зайдите в интернет-банк Приват24: введите номер телефона и подтвердите вход кодом из СМС.

  1. Выберите вкладку «Мои счета», затем раздел «Кредитный рейтинг» и нажмите «Детальнее».

  1. Выберите интересующую услугу и нажмите «Заказать»/ «Подключить».
  2. Заполните всплывающие поля: электронный адрес и номер карты, с которой нужно списать оплату. Нажмите кнопку «Продолжить».
  3. На новой странице нужно проверить данные и подтвердить платеж кнопкой «Подтвердить». Вы получите оповещение о том, что ваша КИ загружена в архив на сайте УБКИ.
  4. Чтобы посмотреть отчет, нажмите на «Просмотреть» под этим оповещением.


Посмотреть пример кредитной истории

Через мобильное приложение Privat24

Стоимость получения КИ через приложение не отличается от цены на сайте ПриватБанка. Цена каждого отчета – 50 грн. Услуга «СтатусКонтроль» — 45 грн. ежемесячно.

  1. Скачайте приложение Privat24 для Андроид или iOS, пройдите авторизацию под логином и паролем от интернет-банкинга.
  2. Зайдите в меню «Еще услуги» (знак «::» в левом нижнем углу) и выберите услугу «Кредитный рейтинг». Приложение также предлагает отчеты «Кредитный рейтинг», «Кредитная история» и «СтатусКонтроль».
  3. Выберите нужную услугу и в новом окне нажмите «Заказать».

Через приложение Sender

Пользователи приложения Sender могут:

  • управлять своими финансами;
  • переводить деньги по номеру телефона или банковской карты;
  • заказывать и оплачивать услуги и товары напрямую у компаний;
  • общаться с друзьями или вести бизнес-переписку.

Чтобы заказать кредитный отчет, нужно:

  1. добавить компанию «Кредитная история» в контакты;
  2. запросить отчет в чате;
  3. подтвердить денежные перевод через форму оплаты в чате Sender.

Как проверить себя в черном списке должников по кредитам

Как исправить плохую кредитную историю

Восстановить кредитную историю можно только самостоятельно. Для этого нужно получить новую ссуду и вовремя ее выплатить согласно графику платежей, не допустив просрочек.
Срок хранения КИ в УБКИ составляет 10 лет. Хорошая дисциплина выплаты последних и текущих кредитов перекроет просрочки давних займов, что улучшит общий рейтинг заемщика. Лучше делать это постепенно и не открывать несколько кредитов одновременно, потому что это повысит нагрузку и снизит текущий кредитный рейтинг.
Алгоритм действий для исправления кредитной истории:

  1. погасить текущие просрочки;
  2. выплатить текущие кредиты;
  3. оформить серию займов;
  4. своевременно вносить обязательные платежи.

При заявке на новый заем банк проверяет КИ потенциального заемщика, поэтому получить кредит с испорченной КИ непросто. Есть несколько методов получить средства должнику:

  • Оформить потребительский кредит.
  • Открыть 2 кредитные карты и вовремя погашать их задолженности поочередно, переводами между карточками.
  • Взять микрозайм на карту в МФО.
  • Подать заявку на улучшение КИ в ПриватБанк, для клиентов банка.

Подать онлайн-заявку на микрозайм:

Как далеко я могу получить свою кредитную историю?

Что касается информации из вашей недавней истории платежей, в вашем кредитном отчете есть все, что вам нужно; Вот почему кредиторы придают ему такое большое значение, когда вы подаете заявку на получение кредита. Но если вы ищете информацию возрастом шесть или более лет, это, вероятно, не лучшее место для начала.

Печально известный «крайний срок подачи заявок» PPI (который был установлен на 29 августа 2019 года) заставил большое количество людей искать информацию о старой учетной записи с целью предъявления претензии по страховке, которая могла быть неправильно продана по кредиту.Для этой конкретной цели ваш кредитный отчет может оказаться не столь полезным, поскольку информация не старше шести лет , поэтому вы просто не увидите записей о кредитных соглашениях, которые закончились до этого.

Тем не менее, объем информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, по-прежнему значительный. Чтобы просмотреть данные всех четырех кредитных справочных агентств, вы можете попробовать checkmyfile бесплатно в течение 30 дней, а затем всего за 14,99 фунтов стерлингов в месяц, которую вы можете отменить онлайн, по электронной почте или по телефону.

Получение старых кредитных отчетов

Если вы уже видели свой кредитный отчет, вы будете знать, сколько деталей хранится о вас и ваших финансах за последние шесть лет. Но ваш кредитный отчет основан на информации, которая постоянно обновляется, чтобы лучше всего отражать ваше текущее финансовое положение. Из-за способа обновления данных нет никаких «старых версий» вашего кредитного отчета, хранящихся где-либо — это не так просто, как позвонить и запросить копию вашего кредитного отчета за август 1993 года.

В соответствии с Законом о защите данных ваша информация хранится агентствами кредитной информации только в течение шести лет после того, как кредиторы перестают сообщать о ней. Закон о защите данных запрещает компаниям хранить данные дольше, чем они им нужны, что означает, что история погашения будет храниться в течение шести лет после закрытия или урегулирования счета, но адрес и контактная информация будут дольше, если они сочтут это необходимым.

По этой причине кредиторы могут (по большей части) использовать историю ваших платежей только за последние шесть лет при просмотре вашего кредитного отчета, чтобы оценить, являетесь ли вы хорошим или плохим кредитным риском.Это также означает, что на вас будут распространяться те же ограничения при просмотре собственной информации, поэтому маловероятно, что вы сможете увидеть аккаунты, которые были закрыты в течение длительного времени.

Финансовые ассоциации обрабатываются немного по-другому и остаются в вашем кредитном отчете до тех пор, пока счет не будет закрыт и в бюро кредитных историй не будет сделан ручной запрос на их удаление. Если вы хотите удалить старую финансовую ассоциацию, ознакомьтесь с нашим руководством.

Разница между открытыми и закрытыми кредитными счетами

Хороший кредитный рейтинг — это нечто большее, чем получение финансирования на короткое время, закрытие счета и предположение, что «хороший» маркер останется с вами навсегда.Как и в случае с фитнес-режимом, вы должны поддерживать его в течение длительного периода времени, иначе вы рискуете свести на нет всю вашу хорошую работу.

Поддержание высокого кредитного рейтинга в течение длительного периода времени — это не «долг» . Простое использование кредитной карты для основных покупок и ежемесячная очистка баланса позволит вам нарисовать картину того, что вы можете управлять кредитными услугами, и гарантировать, что информация останется в центре внимания, когда дело доходит до подачи заявки на более крупные вещи, такие как ипотека.

Будьте осторожны с открытием старых неиспользованных кредитных счетов. Некоторые кредиторы деактивируют учетную запись из-за того, что она бездействует слишком долго, и существует повышенная вероятность стать жертвой мошенничества, если вы не используете или не проверяете карту достаточно регулярно.

Некоторые полагают, что, поскольку большинство негативной информации больше не появляется в кредитном отчете по прошествии шести лет, он станет недействительным, и долг будет списан. Так бывает редко. Верно, что дефолты и CCJ удаляются из кредитных отчетов по прошествии шести лет с даты выпуска, но часто сам долг все еще существует.То, что они, возможно, выпали из Кредитного отчета, не обязательно означает, что долг можно игнорировать — он просто не будет виден при выполнении проверки кредитоспособности.

Поиск старой информации об ипотеке

Как и в случае с другими кредитами и формами финансирования, если вы ищете информацию об ипотеке старше шести лет, вы вряд ли увидите ее в своем кредитном отчете, поэтому вам придется сменить подход. Лучшее место для получения информации о любой предыдущей ипотеке — это документы, которые у вас должны быть по ипотеке.

Если у вас нет ипотечных документов, вы можете попробовать поискать недвижимость с помощью базы данных Земельной книги . За 3 фунта стерлингов вы можете провести поиск в реестре прав собственности, который предоставит вам информацию об ипотеке на любую недвижимость. Они также могут предоставить копию ипотечного кредита, на которой в некоторых случаях может быть даже указан номер счета.

Историческое банкротство

Банкротство

обрабатывается несколько иначе — как и многие другие формы негативной информации, они будут отображаться в вашем кредитном отчете в течение шести лет после увольнения, но они могут оставаться на неопределенный срок в тех редких случаях, когда они не прекращаются.

При подаче заявления на получение ссуды или ипотеки вас, вероятно, спросят, были ли вы объявлены банкротом в любое время. Это включает в себя по истечении шестилетнего периода прекращения дела о банкротстве, и, если вас попросят, вы обязаны предоставить эту информацию по закону, иначе вы рискуете аннулировать полное кредитное соглашение.

Незадолго до завершения покупки дома в отношении вас проводится проверка банкротства в последний момент, в ходе которой проверяется, были ли вы объявлены банкротом. Регистр банкротства и несостоятельности сверяется с вашим именем, и будут показаны все лица, совпадающие с вашим именем и имеющие дело о несостоятельности.Вы можете в любое время проверить эту информацию для себя, она может быть полезна, если вам нужно узнать точные даты объявления о банкротстве.

Что может показать мой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет — это единственное наиболее полезное место, чтобы взглянуть на финансовый ландшафт, который вы создали для себя. Он показывает кредиторам, каким заемщиком вы были в прошлом, как вы управляете текущими кредитными линиями и, исходя из этого, что вы, вероятно, будете делать в будущем.Другая ключевая информация включает в себя ваш статус избирательного списка (который может отличаться в каждом кредитном справочном агентстве), финансовые ассоциации и псевдонимы, связанные адреса, поисковые запросы, предупреждения о мошенничестве, судебные записи и многое другое.

Итак, есть вероятность, что если у вас есть вопросы о вашей недавней кредитной истории, ваш кредитный отчет будет содержать ответы, которые вы ищете. Вы можете бесплатно проверять свой отчет о кредитоспособности нескольких агентств в течение 30 дней, а затем всего за 14,99 фунтов стерлингов в месяц. Зарегистрироваться можно быстро, а отменить легко.Это наиболее подробный кредитный отчет Великобритании, содержащий информацию от всех четырех кредитных агентств, а не только от одного, поэтому вы можете быть уверены, что видите более широкую картину.

Обновлено 01.10.2020, Сэм Гриффин

Отчет о кредитном споре

: как разрешить спор

  • Отчет о кредитных операциях

    Кредитный отчет — это ваше финансовое досье. Это запись вашей кредитной истории, которую кредиторы используют для определения вашей кредитоспособности. Узнайте больше о кредитной отчетности, изучите архивы статей и узнайте больше об этом важном компоненте вашего финансового здоровья.

  • Кредитный рейтинг

    Узнайте, что влияет на ваш кредитный рейтинг. Поймите, как ваш кредитный рейтинг играет решающую роль в принятии важных жизненных решений, от автокредитования до покупки нового дома. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с нашим архивом статей.

  • Кража личных данных

    Кража личных данных является серьезным преступлением. Узнайте больше о том, как защитить вашу личную информацию. Найдите простые советы по предотвращению кражи личных данных, от блокировки вашего кредитного отчета до установки более надежных паролей.

  • Кредитный мониторинг

    Узнайте больше о важности кредитного мониторинга. С помощью кредитного мониторинга вы можете обнаружить кражу личных данных, исправить неточности и получать уведомления об изменениях в вашем отчете. Будьте в курсе. Узнайте больше о том, как кредитный мониторинг может способствовать вашему финансовому здоровью.

  • Долг и управление капиталом

    Развивайте управленческие навыки для создания и поддержания вашего финансового здоровья. Узнайте больше о простых способах взять под контроль свои финансы.Полезные советы по составлению бюджета, сокращению долга и построению более светлого финансового будущего.

  • Кредитные бюро

    У вас есть три разных кредитных отчета, по одному для каждого из трех кредитных бюро — TransUnion, Experian и Equifax. Информация варьируется от бюро к бюро, поэтому важно отслеживать все три ваших отчета. Кликните сюда, чтобы узнать больше.

  • Годовой кредитный отчет

    Вы можете заказать годовые кредитные отчеты в каждом из трех кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) в режиме онлайн на AnnualCreditReport.com. Нажмите здесь, чтобы узнать больше о том, как интерпретировать ваши кредитные отчеты.

  • Ипотека

    Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые, второй раз ищите ипотеку или рефинансируете, финансирование дома может быть самым важным вложением, которое вы делаете. Узнайте больше об одном из важнейших финансовых решений в вашей жизни.

  • Кредитные карты

    Узнайте больше о различных типах кредитных карт и о том, как они могут помочь вам улучшить кредитоспособность в будущем. Узнайте больше о том, как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг.С помощью наших специальных предложений найдите карту, которая лучше всего соответствует вашему образу жизни.

  • Часто задаваемые вопросы по кредитам

    Чтобы оставаться в курсе своих финансов, необходимо изучить различные кредитные ситуации. Получите ответы на часто задаваемые вопросы об управлении своим кредитом.

  • Каков мой начальный кредитный рейтинг?

    Распространенное заблуждение состоит в том, что потребители начинают с нижней части кредитной лестницы и продвигаются вверх. В этом может быть доля правды, но зачастую она более тонкая.Большинство кредитных рейтингов находятся в диапазоне от 300 до 850, поэтому настоящего нуля нет. Но у некоторых людей нет никаких баллов, а все, что ниже 580, часто считается плохой кредитной историей. Нет такого начального кредитного рейтинга, от которого люди должны подняться. Оценки могут быть повсюду на карте по множеству причин, многие из которых мы рассмотрим здесь.

    1. Что такое кредитный рейтинг?

    2. Пять категорий кредитного рейтинга

    3. Что входит в ваш начальный кредитный рейтинг?

    4.Невидимые vs. невидимые

    5. Как получить кредит

    6. Как сохранить звездный кредит

    7. Защита кредита от мошенничества

    1. Что такое кредитный рейтинг?

    Кредитный рейтинг — это трехзначное число, отражающее ваш кредитный риск на основе ваших кредитных данных. Кредитный рейтинг помогает кредиторам оценить ваш кредитный профиль и влияет на доступный вам кредит, включая утверждения ссуд и кредитных карт, процентные ставки, кредитные лимиты и многое другое.

    Нет такого понятия, как нулевой кредитный рейтинг.Большинство из них в США начинаются с 300, а иногда и ниже, в зависимости от системы оценки, поэтому у вас не может быть нулевой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные баллы, такие как баллы по банковской карте и авто, могут варьироваться от 250 до 900.

    До того, как ваша информация появится в файле кредитного бюро, ваша кредитная история еще не существует. Как только вы начнете получать одобрение на использование кредитных продуктов, таких как кредитные карты и ссуды, вы начнете создавать кредитную историю.

    До тех пор, пока вы не выполните минимальные критерии, у вас просто не будет баллов, и кредитные бюро сообщат об этом кредиторам.

    2. Пять категорий кредитного рейтинга

    Оценки

    FICO® используются 90 процентами ведущих кредиторов США и являются кредитными рейтингами, о которых следует знать. Хотя точная формула FICO® Score является частной собственностью, FICO дополнительно разбивает общие категории и вес, согласно FICO, эти проценты относятся к населению в целом, но для некоторых групп, таких как потребители, которые долго не пользовались кредитом, относительный важность категорий может быть разной.

    • История платежей: 35%. История платежей — это историческая запись того, своевременно ли вы платили по кредитным счетам. Это включает записи по кредитным картам, розничным счетам и займам, а также публичные записи, такие как банкротства, судебные иски и залоговые права. Для каждого просроченного платежа формула оценки учитывает, насколько просрочен платеж, сколько причиталось и как давно просрочка была.
    • Размер задолженности: 30%. Это сумма денег, которую вы должны кредиторам. Сюда входит ваш непогашенный остаток, а также то, как это соотносится с общей суммой предоставленного кредита, которая называется коэффициентом использования кредита.
    • Длина кредитной истории: 15%. Чем дольше вы погашаете ссуды, тем больше вас считают кредитоспособным. FICO® Score учитывает возраст вашей самой старой учетной записи, а также средний возраст всех ваших учетных записей.
    • Новый кредит: 10%. Этот показатель FICO® Score относится к количеству новых кредитных счетов, на которые вы подали заявку или открыли. Это актуально, поскольку те, кто обращается за множеством новых ссуд в течение короткого периода времени, могут рассматриваться как представляющие больший риск возврата для кредиторов.
    • Кредитный микс: 10%. Имеются разные типы кредитных счетов, от кредитных карт до ипотечного кредита. Этот фактор может быть более важным для людей с ограниченной кредитной историей.

    3. Что входит в ваш начальный кредитный рейтинг?

    Когда вы новичок в кредитовании, вашей информации, доступной в бюро кредитных историй, может быть достаточно для расчета вашего балла на основе вышеуказанного сочетания кредитного поведения, но она может быть незначительной. Вам нужна более длинная кредитная история.

    Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг — своевременно производить платежи. Другой способ — со временем диверсифицировать типы кредитов. Например, если у вас есть одна кредитная карта, получение другой или другой кредитной услуги, такой как ссуда в рассрочку, показывает, что вы способны ответственно подходить к кредитным опциям.

    Однако будьте осторожны — слишком быстрое получение кредита может быть признаком для потенциальных кредиторов, что вы подвергаетесь высокому риску.

    4.Невидимый против невидимого

    Если вы никогда не пользуетесь кредитами или займами, возможно, у вас нет кредитного рейтинга. Вас называют «не подлежащими возмещению» — термин, который означает, что у вас может быть кредитный файл, но у кредитных бюро недостаточно информации о вашей кредитной истории для расчета вашего кредитного рейтинга.

    Если у вас нет кредитной истории, ваша кредитная история может быть невидимой, а это означает, что ни одно из трех основных кредитных бюро — TransUnion, Experian и Equifax — не имеет кредитной истории на вас.Это может быть связано с тем, что вы никогда не получали никаких кредитов или ссуд на свое имя, вы платите за все наличными, у вас нет кредитной карты или у вас нет доступа к кредиту. По оценкам, 26 миллионов — 1 из 10 — американцев известны как «кредитные невидимые».

    Когда ваш кредит невидим, результат может быть таким же, как и низкий балл: вам может быть отказано.

    5. Как получить кредит

    Есть много способов отслеживать свой кредитный рейтинг.Во-первых, начните с регулярной проверки своего результата. Если у вас есть кредитная карта, вы можете узнать у своего эмитента. Например, Discover предлагает бесплатную кредитную информацию держателям карт. Вы также можете ежегодно запрашивать полный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро.

    Вы можете подать заявление на получение кредитной карты без комиссии. Если вы не имеете права на получение карты самостоятельно, подумайте о безопасной кредитной карте или о том, чтобы стать авторизованным пользователем.

    Если у вас есть кредитная карта, это поможет вашему кредитному рейтингу оплачивать в полном объеме и вовремя.Согласно creditcards.com, ваша история платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

    Также рассмотрите коэффициент использования кредита. Кредиторы хотят видеть, что вы не используете слишком большую часть доступного кредита. Чем меньше вы сможете использовать кредит (при этом еще пользуясь кредитом), тем лучше.

    6. Как оставаться на вершине своего кредитного рейтинга

    Во-первых, регулярно проверяйте свой кредит на предмет неожиданных изменений. Некоторые банки и поставщики кредитных карт бесплатно указывают ваш кредитный рейтинг FICO® в вашей выписке.Федеральный закон требует, чтобы каждое из трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) предоставляло один бесплатный отчет о кредитных операциях в год. Посетите Annualcreditreport.com, чтобы получить этот бесплатный отчет. В настоящее время эти три бюро предлагают онлайн-отчеты еженедельно до апреля 2021 года.

    Во-вторых, настройте автоматические платежи через онлайн-оплату счетов, чтобы гарантировать своевременную оплату всех ваших счетов. Каждый пропущенный или просроченный платеж может повлиять на ваш кредит. Настройка автоматических платежей помогает исключить человеческую ошибку в процессе оплаты счетов, экономя время и избегая штрафов за просрочку платежа.

    Управляйте размером используемой кредитной линии. Использование слишком большого количества доступного кредита может повредить ваш кредитный рейтинг. Рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей, чтобы уменьшить использованную часть кредитной линии.

    Используйте кредит с умом. Не используйте кредитную карту до предела и не подавайте заявку на получение кредита, который вам не нужен. Некоторые предложения по кредитным картам и возобновляемым кредитам кажутся слишком хорошими, чтобы отказываться от них, например, без процентов в течение многих лет. Но когда вы подаете заявку на новый кредит, потенциальный новый кредитор проверяет вашу кредитную историю, и слишком большое количество этих запросов может снизить ваш счет.И не накапливайте много мелких остатков. Используйте одну карту вместо того, чтобы держать много маленьких остатков на нескольких картах.

    Балансные переводы, когда вы не платите проценты по остатку, перемещенному на новый счет, могут помочь вам погасить задолженность быстрее, но постоянное открытие новых счетов кредитной карты только для перемещения денег может повредить вашему кредиту.

    Наконец, не нарушайте цикл. Плата больше, чем обычно, или меньше, чем обычно, может быть истолкована как признаки финансового бедствия. Более стабильная история, вероятно, лучший путь.

    7. Защита кредита от мошенничества

    Изучение того, как защитить свой кредитный рейтинг, финансы и личность от мошенничества, в сочетании с мониторингом ваших учетных записей и использованием услуг кредитных карт, может повысить вашу личную безопасность как в автономном, так и в автономном режиме и убедиться, что чужая атака не нанесет ущерба вашей кредитной истории.

    • Мониторинг. Активный мониторинг записей транзакций и кредитного рейтинга — один из наиболее эффективных способов выявления и предотвращения мошенничества.Как минимум, вы должны ежемесячно просматривать выписки по кредитной и дебетовой карте и ежегодно проверять свой кредитный отчет.
    • Оповещения. Многие кредитные компании бесплатно предоставляют уведомления о мошенничестве. Когда вы подписываетесь на рассылку электронных, текстовых или телефонных предупреждений, вы разрешаете своему финансовому учреждению связываться с вами в случае подозрительной активности в вашей учетной записи.
    • Меры предосторожности в Интернете. Защитите свою личность в Интернете, всегда опасаясь любого сообщения, которое запрашивает информацию о кредитной карте, номера счетов, пароли, номера социального страхования или дату рождения.Законное уведомление или подтверждение от вашего финансового учреждения никогда не попросят вас отправить эту информацию по электронной почте. Используйте надежные пароли и регулярно меняйте их.
    • Меры предосторожности вне сети. Всегда уничтожайте любое почтовое сообщение, содержащее личные данные или информацию о кредитной карте, перед тем, как выбросить его. И будьте внимательны, когда сообщаете по телефону номер кредитной карты, потому что вы не знаете, кто вас слушает.
    • Выберите карту с защитой от мошенничества. Например, держатели карт Discover не несут ответственности за несанкционированные покупки на их счетах. Также ищите программу, которая предлагает услуги кредитной карты, такие как автоматические оповещения, безбумажные выписки и специалистов по мошенничеству в штате.

    Теперь вы знаете гораздо больше о своем начальном кредитном рейтинге, в том числе о том, что он не может быть нулевым, а то, что вы не видите кредита, не очень поможет, если вы хотите подать заявку на получение кредитной карты или другого кредита. Хорошая новость заключается в том, что независимо от вашего начального балла есть несколько способов создать положительную кредитную историю — и сохранить хорошую кредитную историю и кредитный рейтинг.

    Первоначально опубликовано 21 августа 2017 г.

    Обновлено 31 июля 2020 г.

    FICO ® Условия кредитного рейтинга: Ваш кредитный рейтинг FICO ® , ключевые факторы и другая кредитная информация основаны на данных TransUnion ® и могут отличаться от других кредитов оценки и другая кредитная информация, предоставленная различными бюро. Эта информация предназначена и предоставляется только владельцам основных учетных записей, у которых есть доступная оценка.См. Discover.com/FICO, чтобы узнать о доступности вашего счета. Ваша оценка, ключевые факторы и другая кредитная информация доступна на Discover.com, а держателям карт также предоставляется оценка в выписках. Клиенты увидят в Интернете последние результаты за год. Discover и другие кредиторы могут использовать различные исходные данные, такие как FICO ® Credit Scores, другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии решений о кредитовании. Это преимущество может измениться или прекратиться в будущем. FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

    Если вы предпочитаете не получать кредитный рейтинг FICO ® , просто позвоните нам по телефону 1-800-DISCOVER (1-800-347-2683). Дайте нам два платежных цикла для обработки вашего запроса. Чтобы узнать больше, посетите Discover.com/FICO.

    Как получить первую кредитную карту

    Подача заявки на получение первой кредитной карты — это увлекательно, но важно заранее узнать, как получить кредитную карту, и с самого начала практиковать хорошие кредитные привычки. Выполните следующие действия, чтобы сохранить свое финансовое будущее здоровым.

    1. Основные требования
    2. Выбрать обеспеченную кредитную карту или студенческую кредитную карту
    3. Выберите карту вознаграждений, соответствующую вашим потребностям
    4. Ограничить количество приложений
    5. Будьте готовы доказать, что вы можете платить
    6. Общие сведения о кредитных условиях
    7. Стать авторизованным пользователем

    1. Ознакомьтесь с основными требованиями

    Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, вам должно быть не менее 18 лет, а если вам от 18 до 21 года, вы должны предъявить доказательство того, что вы можете рассчитаться с картой.

    Вам также понадобится номер социального страхования.

    Если вы не студент, вам нужно будет подтвердить свой доход и кредитную историю.

    А если вы заинтересованы в обеспеченной кредитной карте для получения кредита, вам, возможно, придется внести депозит.

    2. Выберите обеспеченную кредитную карту или студенческую кредитную карту

    Когда вы только начинаете наращивать свой кредит, обратите внимание на карты, которые не требуют или почти не требуют кредитной истории. Лучшей кредитной картой для первого использования может быть обеспеченная карта или студенческая кредитная карта.При использовании защищенных карт ваша кредитная линия будет равна сумме необходимого единовременного депозита наличными после того, как вы получите одобрение. Разница между этой картой и дебетовой картой заключается в том, что ваши своевременные платежи помогают установить кредитную историю.

    Также рассмотрите возможность получения студенческой кредитной карты с низкой годовой процентной ставкой (APR) и программой вознаграждений. Вы можете получать кэшбэк за покупки, которые пригодятся, когда придет время покупать книги.

    3. Выберите карту вознаграждений, которая соответствует вашим потребностям

    Студенческие кредитные карты с бонусами — это лишь один из сотен доступных бонусных карт.С таким большим количеством различных карт наград, из которых можно выбрать, бывает сложно найти подходящую карту. Поскольку вознаграждения начисляются в зависимости от суммы ваших покупок, определите, что вы хотите получить от своей кредитной карты, и подайте заявку на карты, которые наиболее подходят для вашего образа жизни и привычек расходов. Например, Discover it ® Chrome дает вам 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал.

    Обязательно обратите внимание на годовую плату при оценке предложений бонусных карт.Если вы обнаружите, что постоянно держите баланс, вы можете переключиться на карту без вознаграждения с более низкой годовой процентной ставкой.

    4. Ограничьте количество приложений

    Будьте осторожны, подавая заявку на выдачу слишком большого количества кредитных карт одновременно. Слишком много кредитных организаций, интересующихся вашей историей за короткий период времени, могут отрицательно повлиять на ваш счет. Может показаться, что вам либо трудно быть принятым, либо вы собираетесь взять на себя еще больше долгов. Это известно как «жесткое» исследование вашей кредитной истории.«Мягкие» запросы, такие как запрос вашего собственного кредитного отчета, работодатели, проверяющие ваше прошлое, и кредиторы, желающие предварительно одобрить вам получение ссуды, не имеют такого же отрицательного эффекта.

    Избегайте одновременной регистрации слишком большого количества кредитных карт, подав заявку только на те, на которые вы, скорее всего, имеете право на основании вашего текущего кредитного рейтинга.

    5. Будьте готовы доказать, что можете совершать платежи

    Чтобы получить одобрение на использование кредитной карты, вам необходимо предоставить доказательство того, что у вас есть возможность совершать платежи.Компаниям, выпускающим кредитные карты, может потребоваться подтвердить ваш доход, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. Они также могут проверить ваши текущие обязательства, получив такую ​​информацию, как размер арендной платы.

    Если вы студент, вам также может потребоваться предоставить такую ​​информацию, как название вашего колледжа или университета, штат и город, а также подтверждение того, что вы в настоящее время зачислены.

    Если вам меньше 21 года и вы можете доказать, что у вас достаточно самостоятельного дохода, вы можете получить студенческую кредитную карту самостоятельно.

    6. Ознакомьтесь с условиями кредитования

    Подписывая заявку на кредитную карту, вы соглашаетесь с условиями контракта.

    Получив четкое представление о комиссиях, процентных ставках, деталях программы вознаграждений и других особенностях, применимых к вашей кредитной карте, вы будете лучше подготовлены к пониманию того, на что вы соглашаетесь, и к последствиям неправильного использования карты. Вы также можете быть уверены, что используете все преимущества карты, о которых вы, возможно, не знали, например, страхование арендованного автомобиля, защиту от мошенничества или расширенные гарантии на продукт.

    Кредитование требует времени и терпения, но оно того стоит. Следуйте этим первым советам по кредитным картам, и вы будете на пути к достижению отличного кредитного рейтинга и прочного финансового будущего.

    7. Станьте авторизованным пользователем

    Если вы не готовы взять на себя ответственность за использование собственной кредитной карты, вы можете стать авторизованным пользователем чужой карты. Например, если вам больше 15, но меньше 18 лет, вы можете стать авторизованным пользователем родительского аккаунта.

    Авторизованный пользователь также может помочь вам получить кредит, однако имейте в виду, что по-прежнему важно использовать его ответственно и иметь возможность погасить его. Например, если вы пропустите много платежей, это также может повредить вашему кредиту или кредиту основного владельца счета.

    Первоначально опубликовано 26 мая 2015 г.

    Обновлено 5 октября 2020 г.

    Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации.Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

    Помогает ли статус авторизованного пользователя заработать кредит?

    На этот вопрос нет простого ответа, но мы разберем все, что вам нужно знать, в простой для понимания форме.Когда вы только начинаете увеличивать свою репутацию, важна любая помощь. Например, добавление к чьей-либо учетной записи кредитной карты может дать вам импульс, который может за короткий период времени повлиять на необходимость подачи заявки на получение обеспеченной или необеспеченной кредитной карты. Но есть одна загвоздка: этот подход не всегда работает для всех.

    Попросить кого-нибудь добавить вас в качестве авторизованного пользователя к его или ее счету кредитной карты может показаться легкой задачей; к сожалению, это часто не так.Вы можете подумать, что это не представляет для вас никакого риска, и именно другая сторона будет нести ответственность за оплату счета кредитной карты. На самом деле есть потенциальные риски для обеих сторон. Так что хорошо подумайте, прежде чем становиться авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты другого человека.

    Что мне нужно знать, чтобы быть авторизованным пользователем кредитной карты?

    Если ваша кредитная история невелика, иногда вы можете получить кредит, добавившись в качестве авторизованного пользователя на чужую кредитную карту.При ответственном использовании, включая своевременные платежи, вы можете быть замечены кредитными бюро как человек, который может использовать кредит с умом. И наоборот, при безответственном использовании, таком как пропущенные платежи, вы рискуете повредить свой кредитный рейтинг.

    Сколько мне должно быть лет, чтобы стать авторизованным пользователем?

    Возраст не установлен, но часто человек младше 18 лет могут быть добавлены в качестве авторизованных пользователей в учетные записи их родителей . В Discover мы разрешаем владельцам основных учетных записей бесплатно добавлять до пяти авторизованных пользователей.Авторизованные пользователи получают собственную кредитную карту, которую они могут использовать для покупок. Однако стоит отметить, что владелец основного аккаунта несет ответственность за все платежи на баланс карты.

    Став авторизованным пользователем, унаследовал ли я кредитные привычки основного владельца счета?

    Прежде чем вы решите стать авторизованным пользователем, первое и самое важное, на что следует обратить внимание, — это то, оплачивает ли основной владелец счета свои счета вовремя. Если они не производят своевременные платежи, это фиксируется в кредитных отчетах авторизованных пользователей.И эмитенты кредитных карт сообщают о просроченных платежах, кредитным бюро.

    Так что не нужно много времени, чтобы начать отрицательно влиять на ваш кредитный рейтинг. Более того, просроченные платежи, какими бы серьезными они ни были, — это не единственное, что может вам навредить. Если рассматриваемая учетная запись имеет высокий коэффициент использования , это тоже может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

    Поэтому, прежде чем регистрироваться в качестве авторизованного пользователя, лучше всего проявить должную осмотрительность, оценив кредитные привычки основного владельца аккаунта.В противном случае, вместо того, чтобы работать над созданием положительной кредитной истории, вы можете добиться обратного.

    Что в итоге?

    Стать авторизованным пользователем может быть способом создать кредитную историю, но есть риски, если стратегия не пойдет по плану. Лучше всего оценить владельца основного счета — своевременно ли он вносит платежи каждый месяц? — и узнать, сообщает ли кредитор о деятельности авторизованных пользователей в основные кредитные бюро.Не все из них делают, и важно, чтобы вы знали эту информацию, прежде чем делать шаг, который может вам не помочь в долгосрочной перспективе.

    Опубликовано 16 ноября 2015 г.

    Обновлено 28 июня 2019 г.

    Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

    Как читать кредитный отчет

    Зина Кумок, консультант по финансовому здоровью, кредитный консультант

    Если вы спросите случайную выборку членов семьи и друзей об их кредитном рейтинге, скорее всего, некоторые из них могут иметь представление, что это такое, благодаря тому, что мониторинг кредитного рейтинга становится все более популярным и доступным.Если они недавно рефинансировали ссуду или взяли новую форму долга, они могут даже знать точное количество.

    Однако, если вы спросите тех же людей об особенностях кредитного отчета, определяющего их рейтинг, вы, вероятно, получите много пустых взглядов. Дело в том, что большинство людей не понимают, как работает их кредитное здоровье. Их просто беспокоит респектабельный результат.

    Но пытаться понять, как улучшить свой кредитный рейтинг, не понимая своего кредитного отчета, все равно что пытаться выяснить, почему вы не прошли тест, не зная, какие ответы вы ошиблись.Без правильной обратной связи вы на самом деле просто догадываетесь.

    Вот почему мы здесь, чтобы помочь вам помочь себе. Первый способ помочь себе — и понять, как улучшить свой кредитный рейтинг — это внимательно изучить свой кредитный отчет. Если вы желаете получить высокий кредитный рейтинг, ваш кредитный отчет — это, по сути, GPS, который доставит вас туда.

    Теперь вот как читать указания. …

    Что такое кредитный рейтинг?

    Кредитный отчет — это не то же самое, что кредитный рейтинг.Кредитный рейтинг объединяет всю информацию из вашего кредитного отчета в одно число, которое кредиторы могут легко использовать, чтобы определить, на какой вид ссуды и на какие условия вы можете претендовать. Ваш кредитный рейтинг подобен количественной оценке вашего кредитного отчета.

    Обычно кредитный рейтинг находится в диапазоне примерно 300-850 [1] , причем более высокие баллы указывают на лучшую кредитоспособность.

    Хотя в вашем кредитном отчете не отображается ваш кредитный рейтинг, вы можете найти информацию о нем с помощью таких сервисов, как Credit Karma.Некоторые банки и компании-эмитенты кредитных карт также предоставляют бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу.

    Что такое кредитный отчет?

    Короче говоря, ваш кредитный отчет похож на табель успеваемости ваших финансов. Он специально отслеживает ряд показателей, связанных с задолженностью, и помогает определить вашу надежность как заемщика.

    В вашем отчете показаны все ссуды, кредитные карты и кредитные линии, которые вы открыли, а также то, как вы ими управляли. Кредиторы сообщают эту информацию кредитным бюро, которые затем объединяют ее в кредитные отчеты.

    Хотя существует множество кредитных бюро, тремя основными кредитными бюро являются Experian, Equifax и TransUnion, каждое из которых выдает отдельный кредитный отчет. Хотя отчеты каждого бюро выглядят очень похожими, не все кредиторы сообщают информацию и деятельность всем трем бюро. Вот почему вы можете увидеть некоторые расхождения между кредитными бюро. Кроме того, они немного по-другому структурированы, поэтому важно внимательно изучить каждую из них.

    Как правило, в вашем кредитном отчете указано:

    • Личная информация , включая имена, адреса и работодателей
    • Кредитная история , включая кредитный лимит, историю платежей и дату открытия / закрытия счета (ов)
    • Жесткие кредитные запросы , например, от кредитора, компании-эмитента кредитной карты, поставщика услуг, арендодателя или страховщика
    • Государственные записи , такие как банкротства, налоговые залоги и решения по гражданским делам

    Кредитный отчет не отслеживает ваши привычки сбережений или составления бюджета, а также покупки, сделанные с помощью дебетовой карты, которые не являются платежами по определенным долгам.За исключением определенных обстоятельств, в этих отчетах также не показаны некоторые другие общие расходы, например:

    • Медицинские счета
    • Арендные платежи
    • Коммунальные платежи

    Однако, если эти счета попадают в взыскание, они остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет [2] с первоначальной даты просрочки, согласно Experian. Обычно информация в вашем кредитном отчете обновляется каждые 30 дней или около того.

    Почему важны кредитные отчеты

    Кредитные отчеты по сути являются вашим финансовым резюме для кредиторов.Точно так же, как вам могут отказать в работе на основании вашего резюме, вам может быть отказано в доступе к кредиту на основе вашего кредитного отчета. Когда вы подаете заявку на получение кредитной линии, такой как кредитная карта, ипотека, автокредит и т. Д., Кредитор извлекает ваш кредитный отчет.

    Информация в вашем кредитном отчете помогает кредитору определить сумму кредита, которую он готов предоставить вам, насколько низкими или высокими будут ваши процентные ставки и считают ли они вас слишком большим риском для управления кредитом.

    В некоторых случаях ваш кредитный отчет может быть просмотрен работодателями, коммунальными компаниями и арендодателями, чтобы определить вашу финансовую надежность. Например, арендатор с несколькими просроченными платежами по студенческим ссудам может столкнуться с трудностями при своевременной оплате аренды, чем, например, человек с безупречной записью платежей.

    Однако этим местам потребуется ваше разрешение для доступа к вашему отчету о кредитных операциях, и просмотр отчета о кредитных операциях без согласия пользователя является незаконным.

    Теперь, когда вы знаете, что в вашем отчете и почему это важно, пора узнать, как получить доступ к своей копии.

    Шаг 1. Узнайте, где получить доступ к отчету

    Регулярно проверять свой кредитный отчет — это разумно, независимо от того, собираетесь ли вы получить новый заем или нет. Считайте это основным финансовым обслуживанием, например заменой масла в машине.

    Если вы регулярно проверяете свой кредитный отчет, вы можете заметить ошибки и отрицательные отметки до того, как они успеют накопиться и накапливать ваш кредитный рейтинг.

    Регулярный мониторинг вашего отчета также может помочь вам обнаружить кражу личных данных, чтобы вы могли быстрее принять меры, если это необходимо.

    Первый шаг к пониманию того, как читать свой кредитный отчет, — это узнать, где к нему получить доступ. Вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com каждые 12 месяцев.

    Чтобы начать работу, вам потребуется предоставить основную информацию, такую ​​как ваш адрес, день рождения и номер социального страхования, чтобы получить доступ к отчету. Сайт также может задать вам конкретные вопросы о вашем прошлом, чтобы подтвердить вашу личность.

    Кредитные бюро позволяют один раз бесплатно просмотреть ваш кредитный отчет ежегодно.Если вы уже просматривали свой бесплатный кредитный отчет за последний год, вы можете купить копию в бюро кредитных историй за 9,95 доллара.

    Совет для профессионалов:

    Один из способов быть в курсе вашего кредита, не платя лишних денег, — это проверять свой отчет один раз в четыре месяца, каждый раз используя другое кредитное бюро. Это дает вам три бесплатных кредитных отчета каждый календарный год.

    Вы также можете подписаться на получение бесплатных предупреждений о мониторинге кредитов с помощью такой службы, как Self, которая отслеживает ваш VantageScore, если у вас есть учетная запись Credit Builder.

    Шаг 2. Узнайте, на что вы смотрите.

    Хотя отчеты от каждого из трех основных кредитных бюро выглядят немного по-разному, в каждом из них будет похожая информация. Так что найдите время, чтобы ознакомиться с тем, как каждое бюро организует ваш кредитный отчет.

    И не паникуйте, если некоторая информация об отчете одного кредитного бюро не содержится в отчете другого кредитного бюро. Помните, что не все кредиторы отчитываются перед всеми тремя кредитными бюро, поэтому следует ожидать некоторых различий.Однако, если что-то неточно , это совсем другая история. Мы узнаем, как исправить ошибки в вашем отчете позже.

    Когда вы откроете свой кредитный отчет, вы увидите список открытых и закрытых кредитных счетов. В каждом аккаунте будет поле с указанием месяца, в котором будет указано, был ли платеж произведен вовремя или с опозданием.

    Если платеж просрочен, в вашем отчете о кредитных операциях будет указано, было ли это опозданием на 30 дней, с опозданием на 60 дней или имело место неисполнение обязательств или решение. Под таблицей должен быть ключ, объясняющий, что означает информация в каждом поле.

    Например, в вашем отчете Equifax зеленая галочка означает, что платеж был произведен вовремя, а фиолетовая буква «B» означает, что долг был включен в заявленное вами банкротство. В других отчетах могут использоваться цветные поля, где зеленые поля означают, что ваши платежи были произведены вовремя, а любой другой цвет обычно указывает на какую-то проблему.

    Такие вещи, как просрочки платежей, банкротства и невыполнения обязательств, остаются в вашем кредитном отчете от семи до 10 лет, прежде чем исчезнут, но их влияние с годами ослабевает.Банкротство пятилетней давности не повлияет на ваш кредитный рейтинг так сильно, как пятимесячное банкротство.

    Шаг 3: Узнайте, как исправить ошибки в своем кредитном отчете

    Нередко в вашем кредитном отчете обнаруживается ошибка, которая может произойти, когда кредитор неверно сообщает о платеже или долге.

    Если вы заметили ошибку, обязательно свяжитесь с кредитором или коллекторским агентством напрямую, чтобы оспорить информацию, предпочтительно посредством письменного сообщения. При необходимости вы также можете сообщить об ошибке в отдельные кредитные бюро и Бюро финансовой защиты потребителей.

    Исправление ошибок в вашем кредитном отчете может занять много времени, поэтому лучше всего начать процесс до того, как вы попытаетесь купить дом или рефинансировать ссуду.

    Шаг 4. Остерегайтесь красных флажков в кредитном отчете

    По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), приблизительно у девяти миллионов [3] американцев украдут личности каждый год. Похитители личных данных могут истощить счета, нанести ущерб кредитам и даже помешать лечению.

    Вот почему еще одним важным шагом при проверке вашего кредитного отчета является отслеживание возможности кражи личных данных.Несмотря на то, что многие финансовые учреждения имеют свои собственные политики и процедуры для распознавания кражи личных данных и реагирования на них, благодаря Правилу красных флажков Федеральной торговой комиссии всегда полезно следить за этим.

    Хотя есть несколько типов ключей [4] , не найденных в вашем кредитном отчете, которые могут указывать на кражу вашей личности, вот некоторые из них, которые вы можете обнаружить в своем отчете:

    • У вас есть несколько новых запросов о кредитной истории, но вы не подавали заявку на получение новой кредитной линии
    • В своем кредитном отчете вы обнаружили незнакомые счета или начисления.
    • В взыскании есть медицинская или другая задолженность за услуги, которыми вы никогда не пользовались

    Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, сообщите об этом своим банкам и кредиторам, оповестите кредитные бюро и рассмотрите возможность замораживания кредита в своем отчете.Вы можете посетить Identitytheft.gov для получения дополнительных ресурсов и информации о восстановлении после кражи личных данных.

    Не можете получить доступ к своему кредитному отчету? Это могло быть причиной.

    Вам может быть сложно получить доступ к своему кредитному отчету по нескольким причинам:

    1. Если у вас никогда не было кредитной карты или ссуды, вероятно, у вас нет кредитного отчета, потому что у вас не было соответствующей кредитной активности. В этом случае подумайте о том, чтобы найти способы увеличить свой кредит.
    2. Если у вас заблокирован кредит, и он заблокирован по соображениям безопасности.

    Никто не может проверить ваш кредитный отчет во время замораживания кредита, включая вас. Это защитит вас от мошенников, открывающих новые аккаунты на ваше имя. Если вы попытаетесь проверить свой отчет и в нем говорится, что ваш аккаунт заблокирован, вам нужно будет индивидуально связаться с кредитным бюро и запросить

    .