Содержание

Вопросы посетителей | Кредитная история онлайн

Возможны следующие причины:
— Отсутствие кредитной истории и информации о кредитоспособности клиента может иметь отрицательное влияние на решение банка. Особенно, если информации, предоставляемой в заявке на кредит, недостаточно для положительного решения о сотрудничестве. Банки очень настороженно относятся к новым заемщикам, так как не знают, какого платежного поведения от них ожидать. Вы можете сформировать идеальную кредитную историю с помощью аналитического инструмента «Идеальный заемщик», который подготовит список советов по улучшению вашей кредитной истории. Однако для формирования кредитной истории требуется получать и выплачивать своевременно кредиты. Если вам не дают кредит ни в одном банке, даже на минимальную сумму, то вероятно на лицо другая причина.
— Возможно, на вас оформлен мошеннический кредит (риск возрастает, если вы теряли паспорт). Чтобы проверить эту причину, необходимо узнать, есть ли у вас кредитная история хотя бы в одном БКИ. Для получения списка БКИ, где хранятся ваши данные, рекомендуем вам воспользоваться услугой «Список БКИ» в личном кабинете на нашем сайте.

В случае если кредитная история будет не найдена ни в одном бюро, можно смело вычеркнуть данную причину и заняться созданием кредитной истории. К счастью, существуют кредитные организации, которые кредитуют не только клиентов без кредитной истории, но и клиентов с плохой кредитной историей. Если в списке будут содержаться данные о бюро с названиями и телефонами, то вам будет необходимо получить отчет по кредитной истории из каждого бюро в списке. Получив кредитный отчет, вы сможете увидеть какую информацию о вас видят банки. Если в вашей кредитной истории будет числится кредит, о котором вы не знаете, вы сможете обратиться в банк, который выдал этот кредит и разобраться с ситуацией. Наименование банка также содержится в кредитном отчете.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Узнайте, как проверить свою кредитную историю онлайн через личный кабинет Госуслуги. Воспользуйтесь пошаговой инструкцией, чтобы выполнить все действия без ошибок и получить выписку бесплатно.

Посредствам подтвержденной учетной записи на портале государственных услуг граждане РФ взаимодействуют онлайн с десятками ведомств, в том числе, Центральным банком России. Можно запросить сведения об участниках финансового рынка, подать заявление или сформировать кредитную историю. Последняя услуга доступна и физическим лицам.

Получение услуги через Госуслуги — пошаговая инструкция

Информация обо всех заемных финансовых операциях, осуществляемых человеком, передается в бюро кредитных историй. Банки вправе направлять данные в любое БКИ, поэтому для получения полной картины кредитных операций следует сформировать список бюро, взаимодействующих с вашими банками, и в каждом запросить выписку. Площадка Госуслуги дает заемщикам возможность сформировать список БКИ онлайн без обращения в банковские отделения. Услуга бесплатна, доступна пользователям с подтвержденной учетной записью.

Для начала нужно в Госуслуги личный кабинет зайти, указав логин и пароль. При первичном обращении к сайту пройдите регистрацию по номеру телефона и адресу почты.

  1. Вверху главной страницы www.gosuslugi.ru найдите кнопку Услуги.
  2. Отсортируйте услуги по органам власти.
  3. В рубрикаторе ведомств найдите раздел Другие организации, а там – Банк России.
  4. Перейдите по ссылке Сведения о бюро кредитных историй и выберите услугу Доступ физических лиц к списку организаций, хранящих кредитную историю. На эту же страницу можно попасть через раздел Налоги и финансы с главной страницы сайта.
  5. Изучите справочную информацию и нажмите Получить услугу.
  6. Откроется анкета с автоматически заполненными данными о заемщике.
  7. Проверьте данные и нажмите Подать заявление.

После отправки в разделе уведомлений личного кабинета появится сообщение о том, что заявление получено ведомством. После того, как система сделает выборку из реестра БКИ Центробанка и сформирует выписку, статус уведомления поменяется на Услуга оказана. Нажмите на строку и сохраните документ на компьютер или перешлите себе на почту.

Содержание выписки от бюро кредитных историй

Выписка с портала Госуслуг содержит информацию о наименовании кредитной или микрофинансовой организации, юридический адрес и контактный телефон. В случае если вы не выступали в качестве заемщика, в документе будет указано, что кредитной истории нет, или она заведена на старый паспорт. В этом случае необходимо обратиться напрямую в банк-заемщик для прояснения ситуации.

После получения сведений о БКИ необходимо обратиться к ним лично или посредствам онлайн-сервисов для получения подробного отчета по кредитной истории. Два раза в год услугу можно получить бесплатно, за большее количество обращений придется заплатить.

В отчете содержится информация о сроках и размерах займа, наличии непогашенных задолженностей и просрочек по оплате. Отображены сведения об участии в финансовых операциях в качестве поручителя. С помощью этого документа компании могут рассчитать коэффициент вашей финансовой надежности и принять решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в оказании услуг.

Узнать свою кредитную историю особенно важно тем, кому по неизвестной причине отказывают в оформлении нового займа. В случае, если вы регулярно получает счета за финансовые услуги, которыми не пользовались также необходимо подать запрос на выписку из кредитных компаний. Изучив документ, можно направить запрос в финансовую организацию об исправлении допущенной ошибки. Услуга помогает реально оценить свои шансы на новый займ и узнать, не стали ли вы жертвой мошенников.

Кредитная история: чем можно испортить и как исправить

Кредитная история — сложный документ, который может быть интересен не только банкам, оценивающим с его помощью надежность клиентов, но и потенциальному работодателю, а также страховой компании.

Поэтому так важно не только соблюдать платежную дисциплину, но и регулярно заказывать отчет по своей кредитной истории: никто не застрахован от мошенников и от банковских ошибок.

Что такое кредитная история?

В 2005 году в России приняли закон «О кредитных историях», на основании которого они формируются, хранятся и предоставляются. Кредитные истории юридических и физических лиц включают информацию о кредитах, суммах и сроках их погашения, сведения о текущей и просроченной задолженности, одним словом — о платежной дисциплине.

Вносить информацию в кредитные истории обязаны банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и коллекторы. Поставщики услуг ЖКХ и связи тоже имеют такое право, но они могут предоставлять информацию только о долгах, по которым вынесено судебное решение, не исполненное должником в течение 10 дней.

Граждане имеют неограниченный доступ к своей кредитной истории. Два раза в год она предоставляется бесплатно, последующие запросы платные. Ознакомиться со своим персональным кредитным рейтингом можно на сайте Национального бюро кредитных историй.

Зачем знать свою кредитную историю?

По мнению экспертов, проверять кредитную историю следует перед подачей заявления на кредит, особенно крупный. Это позволит убедиться, что в ней нет неприятных сюрпризов, правильно оценить шансы на получение кредита, а также исправить или улучшить ее, если это необходимо. После погашения кредита через месяц-полтора нужно проверить свою кредитную историю на предмет отсутствия в ней задолженности по закрытому счету.

Даже если вы никогда не брали кредит и не собираетесь этого делать, все равно раз в полгода стоит запросить кредитный отчет. Никто не застрахован от мошеннических действий, поэтому, по мнению экспертов, есть смысл проверить свою кредитную историю и в будущем делать это регулярно, поскольку взять кредит на ваше имя, к сожалению, может кто угодно: онлайн-рассрочки дают быстро — и поддельного паспорта не понадобится.

В случае потери паспорта кредитную историю следует проверить обязательно: если в ней появятся отметки о запросах со стороны банков и МФО, то, скорее всего, злоумышленники пытались взять кредит или заем на ваше имя.

«После потери паспорта главное — очень оперативно заявить об утере или краже кредитору и полиции. Тогда информация о недействительности документа попадет в базу, и банки будут уже знать, что этот документ скомпрометирован. И все сделки, которые будут заключены мошенниками, уже не ваша проблема», — советуют эксперты.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Записанные в кредитной истории факты и события могут быть недостоверными или ошибочными — от ошибок не застрахованы даже банки. Например, банк совершил некорректную операцию при погашении кредита, и сумма ежемесячного платежа списана не полностью. При корректировке данных по кредитному договору все операции откорректированы, пени аннулированы и сумма погашена. Но, возможно, банк не направил корректировочные данные в бюро кредитных историй или направил, но только в одно. И при формировании консолидированного отчета высока вероятность, что неправильная операция сформирует просроченный платеж данных, поступивших в бюро кредитных историй, и кредитный рейтинг у человека будет снижен. И он узнает об этом только при следующем обращении в банк — ему откажут в кредитовании.

Закон (218-ФЗ «О кредитных историях») дает право заемщику оспаривать записи в кредитной истории. Процедура простая. Если обнаружена неверная запись, следует направить заявление в бюро кредитных историй, которое перенаправит его источнику информации (банку, который такую запись внес) на дополнительную проверку. Если банк согласится с изложенными в заявлении доводами, запись будет исправлена. При отказе в корректировке без существенных оснований можно направить претензию регулятору.

Как испортить кредитную историю?

Очевидно, что кредитную историю может испортить платежная безответственность заемщика, но не только она. Множественные запросы кредиторов в бюро кредитных историй способны негативно повлиять на кредитную историю, это выглядит подозрительно, словно человек хочет быстро набрать много кредитов. Вы можете этого не знать и не замечать, но ваш кредитный рейтинг, который является частью кредитной истории, будет снижаться. И это в дальнейшем повлияет на оценку вашей надежности как потенциального клиента. Каждый факт запроса кредитной истории автоматически отражается в закрытой части кредитной истории. Все организации должны иметь согласие субъекта на получение информации из его кредитной истории, подчеркивает пресс-служба Национального бюро кредитных историй.

Куда обращаться, если в вашей кредитной истории есть информация о запросах не связанных с вами кредиторов, зависит от цели. Можно направить обращение в бюро кредитных историй о внесении изменений, срок ответа — 30 дней. БКИ само разбирается с банком. А если вы хотите привлечь такого кредитора к ответственности, то обращайтесь в Банк России (КоАП РФ, статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета).

Обратите внимание, что кредитную историю ухудшают не столько запросы банков, сколько частые заявки гражданина на получение кредитов, сделанные за короткий промежуток времени.

Банковские системы по оценке кредитного риска воспринимают такое поведение потенциального заемщика как острую потребность в заемных средствах, делая, таким образом, вывод о не очень здоровой частной экономике такого человека.

«Более того, если по таким заявкам банки отказывают в одобрении, а это фиксируется в кредитной истории, ситуация усугубляется, так как каждый последующий банк воспринимает отказ своих коллег как обоснованный и сделанный на основе объективной информации, доступной другим банкам, не обязательно из кредитной истории», — поясняют эксперты.

Если гражданин, не понимая, в каком банке он может получить кредит и на каких условиях, массово рассылает заявки во все организации, этим он ухудшает свой персональный кредитный рейтинг.

Как улучшить кредитную историю?

Специалисты отмечают, что говорить об «улучшении кредитной истории» не совсем корректно. Кредитная история — всего лишь набор событий и фактов из жизни заемщика, она не несет качественной оценки. В Интернете можно найти много предложений об исключении информации о просроченных долгах из кредитной истории. Это мошенники и аферисты, которые, получив от доверчивого гражданина деньги, сразу же пропадают.

Улучшить свою кредитную историю возможно только своевременными платежами по кредитам, своевременной реструктуризацией в случае финансовых трудностей или досрочным полным погашением кредита.

По словам экспертов, в банках существует определенный срок давности по кредитной истории, принимаемой во внимание при рассмотрении кредитной заявки. Как правило, он составляет от трех до пяти лет. Однако это не означает, что неплательщику будет достаточно получить кредитную карту спустя некоторое время и внести несколько платежей для восстановления положительной кредитной истории, как часто советуют в Интернете. Понадобится длительный период своевременных оплат.

Зная свой персональный кредитный рейтинг (ПКР), гражданин уже осознанно может оценивать шансы на тот или иной кредит в том или ином банке. Правило простое — чем выше ПКР, тем больше будет доступная сумма кредита и меньше ставка по нему.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

https://ria.ru/20200513/1571385980.html

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю — РИА Новости, 13.05.2020

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно… РИА Новости, 13.05.2020

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

2020-05-13T15:38

александр викулин

национальное бюро кредитных историй

хоум кредит

лаборатория касперского

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_ffbbfba89891dfd22f02700732c15a52.jpg

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.Как безопасно проверить кредитную историю?Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.Что делать, если кредитная история испорчена?Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

https://ria.ru/20200513/1571363842.html

https://ria.ru/20200503/1570909482.html

https://ria.ru/20200422/1570385838.html

https://ria.ru/20200508/1571167887.html

https://ria.ru/20200413/1569960884.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_ab484103784660324b42b0e8645d41d9.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

александр викулин, национальное бюро кредитных историй, хоум кредит , лаборатория касперского, экономика

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

13 мая 2020, 11:17

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Как безопасно проверить кредитную историю?

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

3 мая 2020, 03:19

Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничестваАналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.

22 апреля 2020, 05:41

Исследование показало падение спроса на кредиты в России

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.

Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.

8 мая 2020, 16:00

Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

13 апреля 2020, 14:41

Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м

получение информации, где взять отчёт о кредите

Собираясь брать кредит в банке, Вы наверняка задумаетесь о том, где можно взять и проверить кредитную историю в Интернете. Ведь Вы будете заранее знать, чего стоит ожидать: одобрения или отказа, а также сможете выявить и исправить пункты, мешающие получению кредита. Увидеть сам отчет в Интернете нельзя, однако Агентство кредитной информации предлагает Вам проверить кредитную историю, воспользовавшись нашим удобным сервисом и заказав необходимые материалы в режиме онлайн.

Через личный кабинет

2. Активировать свою учетную запись

Активация — это разовая процедура, которая служит для подтверждения вашей личности.

3. Пополнить счет

Одним из следующих способов:
  • Электронным платежом;
  • В отделении Сбербанка;
  • Через терминалы Элекснет.

4. Заказать услугу

Кредитная история, полученная в Личном кабинете, содержит важную информацию. Следует отметить, что она доступна только Вам.

Войти в личный кабинет

Понятие кредитного отчета

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности. Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте. А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка. Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи). Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных. Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры. Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости. Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Содержание кредитного отчета

Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда. В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика. В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах. Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

  • предоставлении займа;
  • отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
  • отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй. Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении. Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Как узнать свою кредитную историю в Интернете

Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные. Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто. Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете. Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.

Если у Вас появились вопросы, касающиеся получения кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты. Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта». Наши специалисты помогут Вам узнать свою кредитную историю с помощью Интернета. 


Часто задаваемые вопросы

Как исправить/улучшить кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно только в случае, если в ней представлены недостоверные данные. Если речь идет о просрочках, которые были допущены вами фактически, то данная информация не подлежит корректировке. С подробностями оспаривания кредитной истории Вы можете ознакомиться в разделе «Услуги»- «Исправление кредитной истории».

Как получить кредитную историю? Получить кредитную историю онлайн в ЗАО «АКИ» можно  на сайте компании, для этого: Вам необходимо зарегистрироваться на нашем сайте, после регистрации в обязательном порядке пройти процесс активации учетной записи одним из способов представленных в личном кабинете (активация учетной записи производится только теми способами, которые представлены на сайте), пополнить счет личного кабинета, после поступления денег на счет в личном кабинете заказать услугу «кредитный отчет»

Вопросы посетителей

Обсуждения этой тематики отсутствует

Кредитные баллы и кредитные отчеты

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг (или кредитный рейтинг), чтобы решить, предоставить вам кредит или одолжить вам деньги. Знание этого может помочь вам заключить более выгодные сделки или понять, почему кредитор вам отказал.

Ваш кредитный рейтинг основан на личной и финансовой информации о вас, которая хранится в вашем кредитном отчете.

У вас есть право на бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу и кредитному отчету.

Если вы хотите исправить что-то в своем кредитном отчете, см. Восстановление кредита.

Получите свой кредитный рейтинг и отчет бесплатно

Если вы когда-либо подавали заявку на получение кредита или ссуды, вам будет предоставлен кредитный отчет. Это включает в себя ваш кредитный рейтинг.

У вас есть право бесплатно получать копию вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга каждые 3 месяца. Копию стоит получать хотя бы раз в год.

Обычно вы можете получить доступ к своему отчету в Интернете в течение дня или двух. Или вам может потребоваться до 10 дней, чтобы получить отчет по электронной или обычной почте.

Свяжитесь с этими агентствами кредитной отчетности для получения бесплатного кредитного рейтинга и отчета о кредитных операциях:

Поскольку разные агентства могут хранить разную информацию, у вас может быть кредитный отчет более чем в одном агентстве.

Кроме того, вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно в онлайн-сервисе, обычно в течение нескольких минут. Регистрируясь, вы соглашаетесь с их политикой конфиденциальности, которая позволяет им использовать вашу личную информацию в маркетинговых целях. Вы можете отказаться от этого после регистрации.

Избегайте любого поставщика услуг, который просит вас заплатить или предоставить им данные вашей кредитной карты.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Например:

  • сумма займа
  • количество поданных вами кредитных заявок
  • платите ли вы вовремя

В зависимости от агентства кредитной информации ваша оценка будет от нуля до 1000 или 1200.

Оценка соответствует пятибалльной шкале (отлично, очень хорошо, хорошо, средне и ниже среднего). Это помогает кредитору понять, насколько рискованно давать вам ссуду.

Более высокий балл означает, что кредитор сочтет вас менее рискованным. Это может означать получение более выгодной сделки и экономию денег.

Более низкий балл повлияет на вашу способность получить ссуду или кредит. Посмотрите, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Что содержится в кредитном отчете

Помимо личной информации, такой как ваше имя, дата рождения, адрес и номер водительских прав, ваш кредитный отчет будет включать всю следующую информацию.

Чтобы узнать, как отсрочка погашения может повлиять на ваш кредитный отчет, см. Информационный лист Австралийской ассоциации розничного кредитования (ARCA).

Кредитные продукты

переключить аккордеонный ряд

За каждый кредитный продукт, которым вы владели за последние два года:

  • тип кредитного продукта (например, кредитная карта, карта магазина, жилищный заем, персональный заем, бизнес-заем)
  • кредитор
  • кредитный лимит
  • даты открытия и закрытия счета
  • Имя совместного заявителя, если таковое имеется

История погашения

переключить аккордеонный ряд

За каждый кредитный продукт, которым вы владели за последние два года:

  • сумма погашения
  • при наступлении срока платежа
  • как часто вы платили и платили ли вы в срок
  • пропущенные платежи (не произведенные в течение 14 дней до установленной даты), а также если и когда вы их осуществили

Невыполнение обязательств по оплате счетов за коммунальные услуги, кредитные карты и ссуды

переключить аккордеонный ряд

Ваш поставщик услуг может сообщить о невыплате вашего долга (так называемой «невыплате») в агентство кредитной отчетности.Они должны уведомить вас, прежде чем сделать это.

Это может включать значения по умолчанию для ваших счетов за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Поставщик услуг может сообщить о дефолте, если:

  • сумма долга составляет 150 долларов и более, а
  • ваш поставщик услуг не может связаться с вами (это называется отказом), а
  • Прошло 60 дней или более с даты выполнения, а
  • поставщик услуг попросил вас выплатить долг по телефону или письменно

В вашем кредитном отчете остается дефолт для:

  • пять лет
  • семь лет в случае расчистки

Если вы заплатите долг, в вашем кредитном отчете по-прежнему будет указана сумма по умолчанию, но также будет указано, что вы его оплатили.

Кредитные заявки

переключить аккордеонный ряд

Если вы подавали заявку на кредит раньше:

  • количество поданных вами заявок
  • общая сумма займа
  • любые ваши ссуды гарантированные

Договоры о банкротстве и долговые обязательства

переключить аккордеонный ряд

Любые банкротства или долговые соглашения, судебные решения или личные соглашения о несостоятельности на ваше имя.

Запросы кредитного отчета

переключить аккордеонный ряд

Любые запросы на ваш кредитный отчет, сделанные поставщиками кредитов.

Исправьте ошибки в кредитном отчете

Когда вы получите свой кредитный отчет, убедитесь, что:

  • Все перечисленные ссуды и долги ваши
  • правильные данные, такие как ваше имя и дата рождения

Если что-то не так или устарело, свяжитесь с кредитным агентством и попросите исправить это. Это бесплатный сервис.

Некоторые компании могут попытаться взимать с вас плату за удаление всей отрицательной информации из вашего кредитного отчета.Единственное, что они могут попросить агентство кредитной информации удалить, — это неверная информация. И вы можете сделать это сами — см. кредитный ремонт .

Если в вашем отчете есть ссуды или долги, о которых вы ничего не знаете, это может означать, что кто-то украл вашу личность. См. Кражу личных данных, чтобы узнать, что делать.

Schwab MoneyWise: оценка вашего кредитного рейтинга

Подробнее

Наши два цента

Три основных агентства кредитной информации — Experian, Equifax и TransUnion — обязаны предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год.Чтобы оставаться в курсе, запрашивайте бесплатный отчет в одном из этих агентств каждые четыре месяца на ротационной основе и проверяйте свой отчет на точность. Просто перейдите на AnnualCreditReport.com для получения дополнительной информации.

Всякий раз, когда — где бы — вы ни пытались получить кредит, ваш кредитный рейтинг играет свою роль. Пытаетесь снять квартиру? Ваш домовладелец может проверить ваш кредитный рейтинг. Нужен автокредит? Ваш дилер или банк проверит ваш кредитный рейтинг. Покупаете дом? На процентную ставку по ипотеке будет влиять ваш кредитный рейтинг.

Учитывая, что кредитный рейтинг так сильно зависит от вашего кредитного рейтинга, вы не можете позволить себе игнорировать его. Вот некоторые основы, которые помогут вам понять, что искать и почему.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое помогает кредиторам определить, насколько вероятно, что вы произведете платежи вовремя. На самом деле это сводка вашего кредитного риска, основанная на информации из различных источников, таких как компании-эмитенты кредитных карт, с которыми вы имеете дело, банки, в которых у вас есть ссуды, — почти все, кто выдал вам кредит.

Есть несколько агентств, которые создают кредитные рейтинги, но наиболее широко используются рейтинги FICO®, созданные Fair Isaac Corporation.

Оценка FICO ® может варьироваться от 300 до 850 — чем выше, тем лучше. Средний балл составляет около 725, но балл 760 или выше обычно дает вам лучшую сделку по процентным ставкам.

Понимание вашей оценки FICO ®
Оценка Оценка Что это означает
800+ Великолепно Ваш балл намного выше среднего по стране, и у вас, скорее всего, не возникнет проблем с получением кредита.
740–799 Очень хорошо Ваша оценка выше среднего показателя по стране и демонстрирует кредиторам, что вы являетесь исключительным заемщиком.
670–739 Хорошо Ваша оценка от средней до выше средней и свидетельствует о том, что вы надежный заемщик.
580–669 ярмарка Ваша оценка ниже среднего. Некоторые кредиторы могут одобрять ссуды с этой оценкой.
579 и ниже Плохо Ваша оценка значительно ниже среднего и свидетельствует о том, что вы являетесь рискованным заемщиком.

Источник: myfico.com
© 2017 Charles Schwab & Co., Inc. Все права защищены. Член SIPC. (0116-3593)

Как повысить свой счет

Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Оплачивайте счета вовремя. На вашу историю платежей приходится около 35 процентов вашей оценки.
  • Увеличьте длину вашей кредитной истории. Это составляет около 15 процентов вашей оценки.
  • Держите остатки на кредитной карте на низком уровне. В идеале вы должны держать сумму, которую вы заимствуете, ниже 25 процентов доступного кредитного лимита. Это составляет около 30 процентов вашего кредитного рейтинга.
  • Минимизируйте частоту запросов новых карт. Это составляет 10 процентов вашей оценки.
  • Сохраняйте комбинацию различных видов долга в рассрочку (например, автокредиты и ипотека) и возобновляемого долга (например, кредитных карт).Это составляет оставшиеся 10 процентов вашего счета.
Как определяется ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг основан на пяти факторах, каждый из которых имеет свой собственный вес.

      • 35% История платежей
      • 30% от суммы задолженности
      • 15% Длина кредитной истории
      • 10% новый кредит
      • 10% используемые виды кредита

Источник: Scoreinfo.org
© 2017 Charles Schwab & Co., Inc. Все права защищены. Член SIPC. (0512-3192)

Продолжайте учиться

Узнайте больше о важности хорошего кредитного рейтинга и о том, как предотвратить кражу личных данных, снижающую ваш рейтинг.

Совет: Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение.

Наличие хорошего кредитного рейтинга является ключом к получению ссуды на покупку автомобиля, ипотеки или другого финансирования.Вы можете запросить копию своего кредитного отчета в кредитных агентствах бесплатно один раз в год, чтобы проверить свою историю. Если в вашем отчете есть отрицательные записи старше 7–10 лет, попросите агентства кредитной истории удалить их.

Как понять и проверить свой кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг (иногда также называемый кредитным рейтингом) основан на вашей истории займов и погашений, а также включает в себя то, как часто вы ходили по магазинам в поисках кредита.

Кредиторы будут использовать этот рейтинг наряду со своими собственными критериями риска, чтобы решить, давать ли вам ссуду, сколько и под какую процентную ставку.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается агентствами кредитной информации, такими как Veda, крупнейшее в Австралии.

Хотя эти агентства оценивают по-разному (Veda оценивает от нуля до 1200), в целом, чем выше число, тем больше вероятность того, что ваш запрос на кредит будет принят.

Чтобы подсчитать ваш балл, агентства кредитной информации посмотрите:

  • Ваш долг (прошлый и настоящий), включая любые проблемы, которые у вас возникли при его погашении
  • Ссуды (и запросы о ссуде), которые вы взяли по домашним, личным или семейным причинам; или купить, рефинансировать или отремонтировать недвижимость; или поручителем за кого-то
  • Ваши кредитные карты и карты магазина
  • Текущий кредитный лимит
  • Открытые и / или закрытые вами счета

Они также проверит, есть ли у вас судебный приказ или постановление по умолчанию против вас, и будут следить за историей банкротства.

Как вы проверяете свой кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно запросить отчет о кредитном рейтинге на таких сайтах, как My Credit File и Check Your Credit.

Они попросят вас подтвердить информацию, в том числе:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Контактный адрес
  • Номер водительского удостоверения.

Вы должны получить отчет о кредитном рейтинге в течение 10 дней.

Можете ли вы восстановить свой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг не является фиксированным — он отражает вашу кредитную ситуацию только на момент проверки.

Одна ошибка может снизить ваш счет. Чтобы этого избежать, важно всегда оплачивать счета и погашать ссуду вовремя и не переусердствовать в финансовом отношении.

Если вы видите в своем отчете о кредитных рейтингах что-то сомнительное, свяжитесь с кредитным учреждением, чтобы проверить или исправить это. Устаревшая информация может привести к тому, что вам будет отказано в ссуде или кредитной линии.

И если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, обратитесь в полицию и отдел по борьбе с мошенничеством, предоставляющим кредитные услуги, чтобы они могли расследовать это за вас.

Как получить бесплатный кредитный отчет от TransUnion, Equifax, Experian

  • Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.
  • Никогда не платите, чтобы получить кредитный отчет. Если веб-сайт просит вас оплатить отчет о кредитных операциях в обмен на личную информацию, вероятно, это мошенничество.
  • Вы можете получать свой кредитный отчет до трех раз в год — по одному разу в каждом из основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion — только отправив запрос на AnnualCreditReport.com или позвонив напрямую.
  • В дополнение к вашим прошлым и текущим адресам в вашем кредитном отчете перечислены все открытые вами кредитные линии вместе с платежными реквизитами для каждой, а также любые жесткие и мягкие запросы, сделанные кредиторами или другими предприятиями.
  • Если что-то не так с вашим кредитным отчетом, вы обычно можете подать спор непосредственно через онлайн-отчет или позвонив в кредитное бюро.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.

Во всех смыслах и целях ваш кредитный отчет — это ваша финансовая отчетная карточка. В нем перечислены ссуды и кредитные карты, которые у вас были или были в прошлом, сколько денег вы должны по каждой из них и оплатили ли вы эти счета вовремя или поздно.

Все эти и другие факторы составляют ваш кредитный рейтинг, трехзначное число от 300 до 850, которое указывает, насколько вы рискованны для заемщика (в соответствии с академической темой, это будет ваш средний балл).

Когда вы подаете заявку на новую ссуду или кредитную карту или запрашиваете увеличение кредитного лимита, кредитор изучит ваш кредитный отчет.Важно проверять свой отчет несколько раз в год, чтобы убедиться в точности информации. Если что-то не так, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

Как получить бесплатный кредитный отчет

1. Выберите подходящий источник

Хотя такие веб-сайты, как Credit Karma или Credit Sesame, позволят вам проверить свой кредитный рейтинг в любое время, вы можете получить доступ к своему кредитному отчету только трижды год — один раз в каждом из трех крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

2. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228

. Вы можете запросить свой кредитный отчет только через AnnualCreditReport.com или позвонив по проверенному номеру телефона 1-877-322-8228. Если другой источник утверждает, что получил ваш кредитный отчет в обмен на личную информацию, это, вероятно, мошенничество.

Запрос вашего кредитного отчета не повлияет отрицательно на ваш кредит, но, опять же, вы ограничены тремя отчетами в 12 месяцев в соответствии с федеральным законом.

3. Заполните одну онлайн-форму для отправки

Если вы запрашиваете через веб-сайт, вам нужно будет заполнить одну форму для отправки, независимо от того, хотите ли вы один, два или все три из предоставленных вам кредитных отчетов.В форме будет запрошено ваше имя; ваш текущий адрес; ваш последний адрес, если вы жили по текущему адресу менее двух лет; и ваш номер социального страхования.

4. Решите, сколько отчетов вы хотите просмотреть.

Выберите, хотите ли вы получать отчет от Equifax, Experian, TransUnion или от всех трех. Бюро получают информацию об истории наших кредитных карт от кредиторов, но не все они имеют одинаковую информацию, что может привести к незначительным отклонениям в кредитной истории, зарегистрированной каждым из них.

Лучше всего проверять все три в течение года; вы даже можете настроить напоминания в календаре, чтобы запрашивать их каждые четыре месяца. Однако, если вы собираетесь купить дом или совершить еще одну крупную покупку, требующую проверки кредитоспособности, вы можете запросить сразу все три отчета для проверки на точность, поскольку вы не знаете, из какого бюро возьмет кредитор. .

5. Ответьте на контрольные вопросы

Прежде чем вы сможете просмотреть свой отчет, вам нужно будет ответить на три или четыре вопроса с несколькими вариантами ответов, чтобы подтвердить свою личность.Информация в этих вопросах взята из вашего кредитного отчета и разработана так, чтобы быть сложной (иногда правильный ответ — «ничего из вышеперечисленного»). У вас есть только пять минут, чтобы ответить на вопросы.

Если вы запрашиваете отчет более чем в одном кредитном бюро, вам придется выполнить этот шаг для каждого из них.

6. Отправьте запрос и просмотрите отчет

Сайт предоставит ваш кредитный отчет в течение нескольких секунд. Если вы запросите отчет по телефону, он будет отправлен по почте, и его доставка может занять до 15 дней.

Отчет разделен на пять разделов:

  • Личная информация: Ваше имя, прошлый и текущий адреса, год рождения и номера телефонов.
  • Счета: Здесь вы найдете всю историю каждой кредитной линии, которая у вас была или была в прошлом — текущий баланс, дата открытия, статус счета, максимальный баланс, минимальный платеж, кредитный лимит и т. д.
  • Общедоступные записи: Если вы участвовали в юридических делах, подавали заявление о банкротстве или сталкивались с налоговым залогом, это будет указано здесь.
  • Жесткие запросы: Если вы подавали заявку на новую кредитную карту или ссуду в течение последних двух лет, имя кредитора будет отображаться здесь с датой запроса и датой истечения срока его действия.
  • Мягкие запросы: Если работодатель, арендодатель, страховая компания или кредитор кредитной карты когда-либо запрашивали ваш кредит, он появится здесь. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг и поэтому не подлежат обсуждению.

7. Если что-то не так, подайте спор.

Если какие-либо детали, такие как дата, баланс или платеж, выглядят неверно — или если есть совершенно неузнаваемая учетная запись — вы можете подать спор прямо в Интернете отчет или позвонив в справочную службу кредитного бюро.

Опять же, все три кредитных бюро будут предоставлять вам ваш отчет бесплатно один раз в год, но все три бюро предлагают платные услуги по отслеживанию личности, если вы того пожелаете. Услуги TransUnion, Experian и Equifax включают неограниченное количество отчетов о кредитных операциях, уведомления по электронной почте, когда кто-то подает заявку на получение кредита на ваше имя, и страхование от кражи личных данных.

8. Распечатайте или сохраните копию для своих записей

Поскольку ваш кредитный отчет доступен вам только несколько раз в год, вы можете либо распечатать копию, либо сохранить PDF-версию для своих записей.

Как проверить кредит за 6 простых шагов

Регулярная проверка кредита — одна из самых важных задач по управлению деньгами, которая должна быть в вашем списке дел. Проверка вашего кредита имеет жизненно важное значение, чтобы вы могли исправить ошибки, выявить признаки кражи личных данных и убедиться, что у вас разумный кредитный рейтинг.

1. Решите, хотите ли вы проверить свой кредитный отчет, кредитный рейтинг или и то, и другое.

Ваш кредитный отчет представляет собой подробную сводку всех ваших финансовых счетов, а также запросов, сделанных кредиторами, когда вы подали заявку на кредит.

Когда вы вытаскиваете свой кредитный отчет, вы можете увидеть все счета, которые у вас есть в настоящее время, а также счета, которые вы недавно закрыли. В вашем отчете подробно описывается текущий баланс ваших кредитных карт или займов, а также ваш кредитный лимит. Он также показывает, всегда ли вы платили вовремя или опаздывали на 30, 60 или 90 дней. Судебные решения против вас и списания также показаны в вашем отчете, а также кредиторы, которые недавно проверяли ваш кредит в ответ на ваш запрос на получение финансирования (это запросы).

Получение вашего кредитного отчета важно, потому что вы хотите узнать, есть ли запросы, которые вы не узнаете, или счета, которые вы не открывали — и то, и другое может указывать на кражу личных данных. Вы также хотите узнать, сообщают ли какие-либо кредиторы неточную информацию, например, просроченные платежи, которые вы не производили.

Ваш кредитный рейтинг, с другой стороны, представляет собой трехзначное число, которое кредиторы используют в качестве ярлыка для определения вашей кредитоспособности. На самом деле у вас есть множество различных кредитных рейтингов, поскольку агентства по оценке кредитоспособности и кредиторы имеют собственные формулы, которые они используют для присвоения вам баллов.Двумя наиболее часто используемыми оценками являются ваш рейтинг FICO® Score и ваш VantageScore, оба из которых имеют шкалу от 300 до 850.

Вы захотите проверить свой кредитный рейтинг, потому что ваш рейтинг влияет на то, будете ли вы одобрены для ипотека, личные ссуды или кредитные карты. Это также влияет на ставку, которую вы будете платить за финансирование, и на то, будут ли арендодатели и другие компании считать вас заслуживающим доверия или высокорисковым.

2. Посетите нужный веб-сайт.

Если вы хотите проверить свой кредитный отчет, вы можете сделать это на AnnualCreditReport.com. Этот сайт был уполномочен федеральным законом предоставлять бесплатные копии ваших кредитных отчетов от каждого из трех основных кредитных агентств: Equifax, Experian и TransUnion. По закону вы имеете право получать один отчет от каждого из этих кредитных агентств бесплатно каждый год.

К сожалению, когда вы проверите свой отчет на этом веб-сайте, вы , а не сможете увидеть свой кредитный рейтинг бесплатно. Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, вам нужно поискать в другом месте.

Многие компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам войти в свою онлайн-учетную запись и бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, включая карту Blue Cash Preferred® от American Express. Discover также позволяет каждому получить бесплатную оценку FICO® Score — вам не обязательно быть клиентом.

3. Запросите отчет или оценку

После того, как вы зайдете на AnnualCreditReport.com — или на сайт, который позволяет вам проверить свой кредитный рейтинг — вам нужно будет запросить отчет или оценку.

Если вы проверяете свой кредитный рейтинг, обычно вы можете начать процесс, просто нажав кнопку «Продолжить» или «Посмотреть свой рейтинг».»Но если вы проверяете свой кредитный отчет, вам нужно будет решить, какой отчет выбрать.

Поскольку вам разрешено просматривать отчет от каждого крупного агентства кредитной отчетности один раз в год, может иметь смысл выделить Например, вы можете получить свой отчет TransUnion в январе, отчет Equifax в апреле и отчет Experian в августе. Таким образом, вы просматриваете свой отчет несколько раз в течение года и легко обнаруживаете ошибки.

Если вы впервые посетили AnnualCreditReport.com, неважно, какой отчет вы запрашиваете первым, вы можете использовать его в любом порядке. Если вы уже использовали один из отчетов в течение года, вам нужно выбрать другой.

4. Введите свою информацию

Чтобы получить отчет или оценку, веб-сайт, на котором вы находитесь, должен будет получить от вас некоторую идентифицирующую информацию. Это включает в себя ваш номер социального страхования, полное имя, дату рождения, текущий адрес и другие адреса, по которым вы жили в течение последних двух лет.

Это вся ценная и важная личная информация, поэтому убедитесь, что находитесь на надежном веб-сайте, прежде чем предоставлять ее.

Если вы вошли в онлайн-аккаунт своей кредитной карты и просите, чтобы они предоставили вам ваш кредитный рейтинг, вам может не понадобиться вводить всю эту информацию, поскольку сайт уже знает, кто вы.

5. Подтвердите свою личность

После того, как вы запросите отчет о кредитных операциях, вам будет предложено несколько вопросов для подтверждения вашей личности. Эти вопросы предназначены только для , ответы на которые вы знаете .Вас могут спросить, как долго у вас была ипотека на собственность, которой вы владеете; каковы ваши ежемесячные счета; какой марки, модели, года выпуска и цвета ваша машина; вопросы о ваших семейных отношениях или другие подробности, о которых незнакомцы не узнают.

Иногда бывает трудно запомнить ответы на эти вопросы, но если вы ошибетесь, вы не сможете увидеть свой кредитный отчет.

В зависимости от сайта, который вы используете для получения своего кредитного рейтинга, вам также может потребоваться подтвердить свою личность, прежде чем вы сможете увидеть свой счет.Однако многие веб-сайты, предлагающие бесплатные кредитные рейтинги, попросят вас зарегистрироваться. Это означает, что вы вводите свою информацию один раз, создаете учетную запись, а затем возвращаетесь снова, чтобы проверить свой счет, не проходя весь процесс проверки личности.

6. Просмотрите свой отчет или внимательно наберите балл.

После того, как вы подтвердите свою личность, вы увидите свой отчет или свой кредитный рейтинг. Обязательно внимательно посмотрите на каждую.

Если вы видите ошибки или проблемы в своем отчете, вы можете оспорить неточную информацию, связавшись с каждым из агентств кредитной информации.Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, это может стать признаком того, что вам следует проверить свой кредитный отчет, чтобы увидеть, что снижает ваш рейтинг.

Проверяйте свой кредит на регулярной основе

Теперь вы знаете, насколько просто и легко проверять и свой кредитный отчет, и свой кредитный рейтинг. Проверьте свой сегодня и продолжайте проверять их часто, чтобы знать, как у вас дела с получением кредита, и быстро исправить любые проблемы, если вы увидите что-то в своем отчете или баллах, которые вас беспокоят.

Кредитный рейтинг — получите бесплатный кредитный отчет за считанные минуты

Что такое кредитный рейтинг или кредитный рейтинг?

A кредитный рейтинг , также известный как кредитный рейтинг , представляет собой число, рассчитываемое кредитным бюро (агентством кредитной отчетности), чтобы показать, насколько заслуживает доверия ваша репутация как заемщика. Ваш кредитный рейтинг обычно будет по шкале от 0 до 1200 или от 0 до 1000, в зависимости от того, какое бюро вы используете. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ваше положение в настоящее время.

Ваш кредитный рейтинг — это один из факторов, которые кредиторы могут использовать при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение кредитного продукта, а также при принятии решения о том, какую процентную ставку взимать с вас.

  • Как часто вы можете проверять свой кредитный рейтинг? Как обычно, но количество бесплатных проверок может быть ограничено.
  • Сколько времени это займет? Ответ обычно происходит мгновенно — после того, как вы предоставили некоторую идентификационную информацию.
  • Сколько это стоит? Обычно вы можете выполнить проверку кредитного рейтинга бесплатно, но может быть установлен верхний предел количества бесплатных проверок, которые вы можете сделать.

Узнайте больше о кредитных рейтингах

Что такое кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет содержит подробную информацию о вашей кредитной истории. Информация в вашем отчете используется для расчета вашего кредитного рейтинга. Система кредитной отчетности в Австралии известна как «всеобъемлющая кредитная отчетность», что означает, что в ваш отчет может быть включена как отрицательная, так и положительная информация.

В вашем отчете могут отображаться такие вещи, как детали любых заявок, которые вы подали для получения кредитных карт, ссуд или других продуктов; текущие кредитные счета, которые у вас есть, и те, которые у вас были в прошлом; просроченные счета или просроченные платежи, банкротство и другая финансовая информация. Ваш кредитный отчет может также содержать положительную информацию о вашей истории, такую ​​как подробности регулярных платежей, которые вы производили в полном объеме и вовремя.

  • Как часто вы можете просматривать свой кредитный отчет? Обычно один раз в год бесплатно (за дополнительные проверки может взиматься плата).
  • Сколько времени это займет? До 10 дней на бесплатный кредитный отчет, или вы можете заплатить за более быстрое рассмотрение.
  • Сколько это стоит? Обычно кредитный отчет приходит бесплатно в течение 10 дней, или вам, возможно, придется заплатить за кредитный отчет, который будет доставлен раньше.

Узнать больше о комплексной кредитной отчетности

Chase Credit Journey — Как проверить свой кредитный рейтинг [бесплатно]

Одна из самых важных вещей, которые нужно знать перед открытием кредитной карты или подачей заявки на ссуду, — это ваш кредитный рейтинг.

Вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг каждый год во всех 3 кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax), но лучше знать свой номер в другое время.

Если у вас хороший результат, значит, все готово. Если он ниже, чем вы хотели бы, вы можете поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новую кредитную линию.

В этой статье есть еще один способ следить за своим счетом: Chase Credit Journey.

Что такое Chase Credit Journey?

Chase Credit Journey — это бесплатный инструмент, предлагаемый Chase, который позволяет вам отслеживать свой кредитный рейтинг и активность в кредитных отчетах.

Оценка, которую вы видите в Chase Credit Journey, — это VantageScore 3.0 от TransUnion . Это отличается от оценки FICO, но так же действует. Существуют разные поставщики услуг, поэтому ваша оценка может варьироваться в зависимости от трех разных кредитных бюро — это совершенно нормально, и беспокоиться не о чем.

Горячий совет: Чтобы просмотреть полный подробный отчет о кредитных операциях, перейдите на сайт Annualcreditreport.com. Вы можете бесплатно просматривать свой отчет один раз в год во всех 3 кредитных бюро.Рекомендуется проверять свой полный отчет каждый год, даже если вы используете Chase Credit Journey.

Как использовать Chase Credit Journey?

Чтобы получить доступ к Chase Credit Journey , вам необходимо войти в свою учетную запись Chase онлайн. Затем прокрутите вниз, пока не увидите Ваш кредитный рейтинг слева. Нажмите Бесплатный счет, обновляется еженедельно , чтобы получить доступ к Chase Credit Journey.

Кредит изображения: Chase.com

На главной странице вашей кредитной истории Chase Credit Journey на видном месте будет отображаться ваш кредитный рейтинг; по умолчанию для просмотра страницы используется ваш текущий кредитный рейтинг.Однако, если вы хотите просмотреть историю своей оценки, нажмите за период , чтобы увидеть график активности за предыдущие 6 месяцев.

Кредит изображения: Chase.com

Полезный совет: Использование Chase Credit Journey не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как работает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг Chase Credit Journey основан на 6 основных критериях:

  1. Просроченные платежи (или история платежей): Просроченные платежи обычно сообщаются, если они просрочены более чем на 30 дней, и будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.
  2. Возраст самого старого аккаунта: Приятно показать, что вы долгое время отвечали за кредитование, поэтому возраст самого старого аккаунта важен. I Если вы закроете самую старую учетную запись, это может отрицательно повлиять на ваш счет.
  3. Использование кредита (или коэффициент использования кредита): Это процент от текущего лимита кредита, который вы используете. Здесь вам нужно меньшее число — это показывает кредиторам, что вы не исчерпали доступный кредит. Как правило, хорошим считается коэффициент ниже 30%.
  4. Жесткие запросы: Это количество запросов, которые были сделаны для просмотра вашей кредитной истории за предыдущие 2 года. Их часто называют «жесткими требованиями», и они случаются, когда вы открываете новую кредитную карту или подаете заявку на получение кредита. Число запроса 6 или более считается плохим, но этот фактор не оказывает большого влияния на вашу оценку.
  5. Общий остаток: Это текущая сумма задолженности по всем кредитным линиям. Хотя это хорошо, но помните, что сюда входят такие вещи, как ипотека, поэтому оно может быть высоким, не оказывая негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
  6. Доступный кредит: Это текущая сумма неиспользованного кредита, который у вас есть по всем вашим счетам. Само число не так важно, как коэффициент использования. У вас может быть много доступных кредитов, но пока вы не используете их полностью, это нормально, если это число будет большим.

Эти 6 факторов в совокупности определяют ваш кредитный рейтинг, который будет находиться в диапазоне от 300 до 850.

Если вы посмотрите под своим кредитным рейтингом, вы увидите эти 6 факторов, перечисленных для вашей учетной записи.Если вы хотите увидеть что-либо более подробно, нажмите Подробнее о факторе .

Изображение предоставлено: Chase.com

Отсюда вы сможете увидеть детали , относящиеся к вашему кредитному рейтингу. Выберите другой аспект своей партитуры для просмотра с помощью меню слева.

Кредит изображения: Chase.com

Score Simulator

Симулятор оценки Chase Credit Journey — забавный инструмент, который поможет вам понять, как различные факторы влияют на ваш кредитный рейтинг. Чтобы использовать этот инструмент, просто прокрутите главную страницу вниз и нажмите Попробуйте наш Score Simulator .

Вы увидите свой текущий счет вместе с симулированным счетом. Чтобы скорректировать смоделированную оценку, используйте факторы, перечисленные под оценками. Отрегулируйте факторы, чтобы увидеть, как на ваш кредит повлияют такие вещи, как открытие новой кредитной карты, просрочка платежа или получение ипотеки.

Изображение предоставлено: Chase.com

Как получить доступ к Chase Credit Journey через мобильное приложение

Вы можете войти в Chase Credit Journey через мобильное приложение Chase, если у вас есть личная учетная запись.Те, у кого есть только бизнес-аккаунт, не смогут получить доступ к Credit Journey через мобильное приложение Chase .

Сначала войдите в свою учетную запись Chase через мобильное приложение. Затем прокрутите вниз и нажмите Кредитный рейтинг . Отсюда вы сможете увидеть свой кредитный рейтинг и все другие функции Chase Credit Journey.

Изображение предоставлено: Chase.com

Совет: Вы можете использовать Chase Credit Journey, даже если вы не являетесь текущим клиентом Chase. Если у вас нет учетной записи Chase, воспользуйтесь этой ссылкой, чтобы получить доступ и зарегистрироваться в Chase Credit Journey.

Преимущества хорошего кредитного рейтинга

Хороший кредитный рейтинг дает множество преимуществ. Хорошим или отличным баллом обычно считается 700 или выше.

  • 750 или выше — Отлично
  • От 700 до 749 — Хорошо
  • От 650 до 699 — Удовлетворительно
  • 600 до 649 — Плохо
  • Ниже 600 — Очень плохо

Хороший или отличный кредитный рейтинг поможет вам получить лучшие условия и самые низкие процентные ставки по кредитам, а также позволяет подавать заявки на получение премиальных кредитных карт с выдающимися преимуществами.

Полезный совет: Если ваш кредитный рейтинг невысокий, вы можете посмотреть варианты кредитной карты для людей с плохой кредитной историей. Разумное использование одной из этих карт — отличный способ помочь создать свою кредитную историю и поднять свой рейтинг.

Лучшие кредитные карты для хороших или отличных кредитных рейтингов

Наличие отличной кредитной истории позволяет вам подать заявку на получение некоторых отличных кредитных карт с премиальными преимуществами. Вот некоторые из наших фаворитов:

Итог: Хороший кредитный рейтинг открывает дверь к премиальным кредитным картам с отличными преимуществами.Ознакомьтесь с нашим руководством по кредитным картам, чтобы узнать о хороших и отличных кредитных рейтингах, чтобы узнать о других возможностях.

Последние мысли

Хорошая кредитная история важна, если вы собираетесь открыть кредитную карту или подать заявку на ссуду. Первый шаг к получению хорошей кредитной истории — это знать, каков ваш кредитный рейтинг.

Chase Credit Journey — это бесплатный инструмент, к которому вы можете получить доступ через свою учетную запись Chase, который позволяет вам в любое время проверить свой кредитный рейтинг. Вы сможете быстро просмотреть состояние своего кредита и увидеть способы его улучшения.

Самое замечательное в Chase Credit Journey то, что он не сильно влияет на ваш кредит, поэтому вы можете часто проверять его, не влияя на свой счет.

Кредит избранного изображения: Andrey_Popov через Shutterstock

.