Как стать миллионером: 5 способов

О красивой жизни американский дизайнер и предприниматель Ральф Лорен мечтал еще с детства. Его семья из шести человек жила в однокомнатной квартире в бедном квартале Ньй-Йорка. На всех членов семьи был один шкаф. Как-то Ральф побывал в гостях у друга: там мальчик впервые увидел целую гардеробную с коллекцией одежды и обуви. 

С тех пор Ральф решил: когда-нибудь у него будет такая же гардеробная комната, а сам он обязательно станет богатым и успешным. На вопрос «Кем ты хочешь стать в будущем?» Лорен так и написал в школьном сочинении – миллионером. Сегодня состояние Ральфа Лорена оценивается почти в $7 млрд. 

Стать миллионером – заветная мечта многих людей. И у 56-ти миллионов человек во всем мире это получилось. При этом примерно 1% из этого количества впервые стали миллионерами в кризисном 2020 году. 

Редакция MC.today выяснила, почему люди хотят стать миллионерами, что им мешает это сделать, и как стать миллионером и что делать с деньгами дальше.

Содержание: 

• Почему все хотят стать миллионерами
• Что мешает людям стать миллионерами
• 5 способов, как стать миллионером
• Что делать с деньгами дальше
• 6 правил миллионеров

Многие считают так: миллион гривен как минимум даст уверенность в завтрашнем дне, а уж если эта сумма в долларах – то хватит на многие годы жизни. Но американский финансист Дэвид Лоуренс предупреждает: это ошибочное мнение. Для некоторых людей даже $10 млн может быть недостаточно. Все зависит от целей и образа жизни, который вы ведете. 

Представьте человека, который живет в большом доме, ездит на дорогой машине и носит брендовую одежду. Этот человек может и правда быть миллионером, а может и не быть. Возможно, его дом – в ипотеке, машина – в кредите, а все дорогие покупки он делает в рассрочку. Люди могут выглядеть на миллион долларов и быть в шаге от того, чтобы все это потерять.

Например, у семьи есть какие-то сбережения в банке, квартира, дом, несколько автомобилей. В общей сложности их активы составляют $1,1. Но им все еще нужно выплатить кредит за дом и погасить долг по кредитной карте. Таким образом, все финансовые обязательства составляют $200 тыс. А значит, эту семью нельзя назвать настоящими «миллионерами». 

Дэвид Лоуренс объясняет: настоящий миллионер – тот, у кого действительно есть активы на $1 млн и при этом нет долгов. Вот почему к желанию стать миллионером стоит добавить еще одно: не накапливать долги. 

С Дэвидом согласен и украинский финансовый консультант Любомир Остапив. Он также утверждает: важна не сумма накоплений, а то, на сколько она покрывает ежемесячные траты. Например, есть две пары, у которых отложено $100 тыс.: 

• Первая пара на все свои нужды каждый месяц тратит $2 тыс. В таком случае, их сбережений хватит на 50 месяцев привычной жизни, даже если они ничего не будут зарабатывать. 
• Вторая пара каждый месяц на свои нужды тратит $50 тыс. В таком случае, их сбережений хватит всего на два месяца.  

Любомир Остапив считает: настоящий миллионер тот, кто достиг финансовой свободы. Это значит, суммы его сбережений хватит, как минимум, на полгода или его пассивный доход полностью покрывает его ежемесячные траты. 

Любомир Остапив

Психолог, исследователь и автор книги The Next Millionaire Next Door (от англ. «Еще один миллионер по соседству» – Прим.ред.) Сара Фэллоу опросила более 600 миллионеров Америки. Большинство опрошенных сказали: главный секрет их финансового успеха – тратить меньше и регулярно откладывать. 

Вот почему быть миллионером означает прежде всего жить без долгов, иметь сбережения и сформировать пассивный доход. А еще – уметь правильно тратить свои средства. В таком случае миллион действительно принесет вам финансовую свободу и уверенность. 

В 2019 году первое место в списке самых молодых миллиардеров планеты, которые добились этого сами, по версии Forbes заняла Кайли Дженнер (американская модель, бизнесвумен – Прим. ред.). Тогда финансовый обозреватель Forbes Дэвид Рей написал: 

«Если Кайли Дженнер смогла стать самой молодой миллиардершей в мире в 21 год, то, несомненно, большинство из нас сможет точно стать просто миллионерами».

Но уже в следующем году Кайли исключили из списка. Оказалось, при первоначальном подсчете были допущены ошибки. Теперь место самого молодого миллиардера в мире, который всего добился сам, занимает 26-летний Остин Рассел. 

Молодой человек руководит компанией по разработке специальных датчиков на авто. Благодаря им беспилотные автомобили лучше ориентируются в пространстве. 

Заработать миллион долларов могут не только американцы. Например, луганский предприниматель Максим Слободянюк свой первый миллион долларов заработал на создании компьютерных игр. Однажды Максиму удалось заключить с контракт со всемирноизвестной компанией Disney. Подробно историю Максима Слободянюка мы рассказывали здесь. 

Максим Слободянюк

И все же миллионером становится не каждый. Эксперт Forbes Боб Бергер считает: долги – главная причина, которая мешает многим людям стать миллионерами. И прежде всего это долги по кредитной карте. 

Как правило, деньги на кредитной карточке доступны в любой момент. Но и проценты, которые приходится платить за их использование, – высокие. С помощью кредиток часто расплачиваются за отпуск, развлечения, другие услуги. По мнению Боба, не стоит брать кредит ради таких сиюминутных удовольствий. 

Еще одна причина, по которой люди не могут разбогатеть, – неправильное мышление. Многие думают: обычный человек не может стать миллионером. Но ведь в большинстве случаев, богатые люди – не только поп-звезды и генеральные директора компаний с высокой зарплатой. Миллионером стать может и предприниматель, и айтишник, и архитектор, и любой другой специалист.  

Например, история Игоря Фостенко. Он родился в обычной семье в городе Ворзель под Киевом. После смерти матери мальчик не мог наладить отношения с новой женой отца и ушел жить на улицу. Бывало, не ел по три дня и ночевал в подвале. 

Но Игорю удалось изменить свою жизнь: он окончил школу, потом электромеханический лицей, а позже запустил свой бизнес. За 10 лет Игорь перепробовал многое: запускал сайты, продавал электротехнику, делал гравюры на дереве. Сейчас Игорь – основатель компании Enjoy The Wood с оборотом $12 млн в год. В компании производят и продают деревянные карты по всему миру. 

Игорь Фостенко

Мотивационный оратор, предприниматель и писатель Т. Экер Харв в своей книге  «Думай как миллионер. 17 уроков состоятельности для тех, кто готов разбогатеть» советует менять свое мышление и подражать успешным людям. Потому что подражание – один из самых доступных способов обучения. По мнению Харва, стоить думать: 

«Они смогли это сделать, значит, смогу и я». 

При этом желательно окружать себя людьми, которые успешны по вашему мнению, и не зацикливаться на мнении тех, кто ведет другой образ жизни.

Финансовый обозреватель Forbes Дэвид Рей называет еще три причины, которые мешают человеку стать миллионером: 

• Люди боятся инвестировать и хранят деньги под подушкой. Это ошибка, так как любая валюта подвержена инфляции. Получается, вы и зарабатываете и теряете. Инфляция – это повышение общего уровня цен на товары и услуги. Со временем за одни и те же продукты нужно будет заплатить больше, чем раньше. Так, по данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть если в 2019-м году товар стоил 1000 грн, то в 2020-м его цена была уже 1050 грн. 
• Люди не делают сбережений. Есть несколько работающих способов копить деньги. Финансисты советуют откладывать 10% от общего дохода или выделять конкретную сумму ежемесячно. При этом откладывать значит положить деньги на депозит под проценты или в негосударственный пенсионный фонд. Любомир Остапив советует начинать формировать пассивный доход с открытия депозита. По его мнению, на первоначальном этапе такой вариант доступен каждому.
  О всех способах накопления можно почитать здесь.
• Люди не контролируют мелкие расходы. Михаил Левченко, совладелец сети автосервисов Oiler, стал записывать свои расходы и подсчитал: только на кофе ежемесячно он тратил 10 тыс грн. Часто эти траты незаметны: 20 гривен здесь, 50 – там. Например, лучше не покупать журнал на кассе – гораздо дешевле будет оформить годовую подписку. Есть даже такая бизнес-половица: «Сэкономленная копейка стоит больше, чем заработанная». По итогу важно не то, сколько человек зарабатывает, а то, сколько ему удалось сохранить. 

Финансовый консультант Любомир Остапив пришел к своему первому миллиону гривен чуть больше, чем за два года. Долгое время Любомир работал финансовым консультантом в IT-компаниях. Зарплата была основным источником его дохода, поэтому свой первый капитал он собрал ежемесячно откладывая 10-20% от зарплаты.

Позже, когда Любомир уже изучил все способы инвестирования и начал формировать пассивный доход, он решил работать сам на себя. Как признается Остапив, он поставил себе цель получать $2 тыс пассивного дохода в месяц. Но даже когда этот план осуществится, заниматься любимым делом Любомир не перестал: он нашел свое призвание – обучать людей финансовой грамотности. 

Вот советы Любомира Остапива для тех, кто хочет заработать первый миллион: 

1. Вкладывать в свое образование. Любомир утверждает: если вам 25 лет и у вас есть всего $1 тыс, то лучше ее инвестировать в свое обучение. С ним согласен и основатель холдинга UFuture и UNIT.City, предприниматель Василий Хмельницкий. Василий считает: до 30 лет нужно браться за любую работу, рисковать, учиться и идти вперед, а с 30 до 40 лет – это время, чтобы зарабатывать деньги. Своим детям он не планирует оставлять наследство, а весь капитал Василий планирует потратить при жизни: построить театры и школы.
2. Расти профессионально или открыть собственный бизнес. Чем больше вы заработаете, тем больше денег сможете отложить, а позже – проинвестировать. А еще работающий бизнес можно продать, полностью или частично. Еще есть вариант начать продавать акции или франшизу. Сумчанин Михаил Кошатко уехал в Америку в 2009 году. Там он перепробовал множество профессий пока на нашел идеальную с его точки зрения нишу для бизнеса. Михаил начал продавать товары на Amazon, а потом обучать этому других. Молодой человек рассказывает: в Америке реально добиться всего, если работать над этим. Они с партнером работали много, без выходных, отпусков и праздников и даже ночью. Сегодня Михаил продал долю в бизнесе и стал мультимиллионером. А совладелец компании «Арсенал Страхование» Марина Авдеева долларовым миллионером стала в 27 лет. Она пришла в страхование студенткой. При этом девушку вообще не хотели брать на работу. Позже она возглавила отдел автострахования, а через шесть лет страховую компанию продали. От этой сделки Марина получила корпоративный бонус – $1 млн.
3. Написать личный финансовый план: просчитать основные доходы, выяснить, какую сумму можно откладывать ежемесячно, расписать расходы и сформулировать цели на год, пять и десять лет. Американский предприниматель, инвестор и миллионер Джон Рэмптон настаивает: каждый человек должен составить бюджет и придерживаться его. В противном случае, люди будут тратить больше, чем зарабатывают. А это может привести к финансовым проблемам. Так, адвокат Мирослав Король рассчитал собственный план и поставил цель: через семь лет стать миллионером. Мирослав на собственном опыте проверит рекомендации из книг Бодо Шефера, Роберта Кийосаки, Клейсона Джорджа. Мирослав запустил YouTube-канал, где подробно рассказывает, как двигается к цели.
4. Сформировать резервный фонд: собрать ту сумму, которая позволит не работать в течение полугода. Основатель инвестиционного фонда Fusion Дмитрий Томчук в своей книге «Тут клюет» говорит о том, что откладывать деньги нужно постоянно. По его мнению, наиболее комфортная сумма для этого – 10% от любого дохода. При этом важно не поддаваться соблазну и тратить резервный фонд лишь в действительно критических ситуациях. А основатель Netpeak Group Артем Бородатюк считает: нужно накопить минимум 12 месячных расходов, а потом уже инвестировать.
5. Накапливать деньги для того, чтобы потом инвестировать и сформировать пассивный доход. Специалист по финансовому планированию, автор книги «Залог успеха: ежедневные привычки богатых людей» Томас Корли несколько лет изучал миллионеров. А для того, чтобы написать книгу, лично побеседовал с каждым из них. Всего Корли опросил 233 человека, из которых 177 заработали свои миллионы самостоятельно.  Оказалось: все они начинали с малого – откладывали по 10-20 % своего дохода. 

Если у человека небольшая сумма накоплений, то лучший способ приумножить деньги – открыть депозит. Если удалось скопить больше 100 тыс грн, можно купить облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ, ценные бумаги, которые выпускает государство, чтобы пополнять госбюджет. – Прим. ред.). Это когда человек дает государству деньги в долг, а оно обязуется выплатить его с процентами в конкретный срок. Управляющий локальными активами группы ICU Григорий Овчаренко считает ОВГЗ наиболее надежным источником с доходностью 18%.

Если сумма больше $10 тыс, Любомир Остапив рекомендует распределить ее между разными активами. С ним согласен и Тони Роббинс, американский предприниматель и бизнес-тренер. Тони советует не вкладывать все деньги сразу в одну сферу. 

Например, максимально эффективно будет распределить $10 тыс так: 

• $1 тыс отложить в негосударственный пенсионный фонд; 
• $6 тыс проинвестировать в фонд глобальных акций VT Vanguard. Еще такой фонд называется индексным. Это когда акции несколько сот или даже тысяч компаний мира сложили в один фонд. Благодаря этому можно инвестировать сразу в несколько компаний, а не выбирать конкретные. В портфеле фонда VT Vanguard – 8476 компаний.
• $1,5 тыс можно вложить в индексный фонд американских облигаций AGG (крупный американский биржевый фонд – Прим.ред). 
• $1,5 тыс можно вложить в фонд облигаций Украины. 

По мнению Любомира, в инвестициях есть простое правило: если хотите заработать больше денег, нужно быть готовым больше рисковать. Получить 15-20% годовых можно, но для того нужно инвестировать в компании стран, которые только развиваются. Например, в украинские. 

А вот если вложиться в McDonald’s, то максимум можно будет заработать 8% годовых. Среди перспективных отраслей Остапив называет зеленую энергетику, роботизацию, продукты и сервисы для пожилых людей, кибербезопасность. 

Ресторан McDonald’s

В больших портфелях инвесторов также должна быть недвижимость. Сам Остапив не очень верит в жилую недвижимость как вариант для инвестиций, поэтому проинвестировал в коммерческую. Так же считает и Павел Обод, инвестор и основатель Sloboda Studio. Он говорит: коммерческая недвижимость принесет доход в размере 12–15% в год. При этом выгоднее приобрести отдельный объект, в котором уже есть арендаторы. 

Кроме того, с открытием рынка земли, в Украине будет расти и ее цена: на планете увеличивается количество людей, а украинская земля – плодородная.

Как пишет в своей книге Стэнли Фэллоу, миллионеры тратят в среднем 10 часов в месяц на планирование своих инвестиций. Они готовы к рискам, но и более требовательны к компаниям, в которые хотят вложить средства. 

Бизнес-тренер Тони Роббинс рекомендует всегда обращаться к экспертам – финансовым консультантам, и не доверять брокерам. 

Финансовый консультант Рамит Сетхи в книге «Я научу вас быть богатыми» утверждает: в среднем миллионеры инвестируют 20% от своего дохода. Их богатство измеряется не тем, сколько они зарабатывают каждый год, а тем, как они инвестировали. Плохого времени для того, чтобы сделать вложения – нет. Важно не то, когда человек сделал инвестиции, а то, на протяжении какого времени он инвестирует. 

По данным Государственной налоговой службы Украины, в 2020 году почти 8,5 тыс человек задекларировали доходы в сумме более миллиона гривен. По сравнению с 2019 годом миллионеров в Украине стало больше на 6%. 

Предприниматель Василий Хмельницкий говорит: практически у всех успешных людей есть правильные привычки, которые делают их еще влиятельнее и успешнее. Если их придерживаться, можно стать миллионером гораздо быстрее. Вот что еще делают миллионеры:

1. Убирают негативные установки.
2. Занимаются физическими нагрузками.
3. Постоянно учатся.
4. Стараются вести здоровый образ жизни.
5. Окружают себя единомышленниками и общаются с интересными людьми. 
6. Следуют правилам финансовой грамотности. 

Предприниматель Т. Экер Харв считает: с помощью энергии можно влиять на людей и заряжать их. Точно так же, как и окружающие могут влиять на человека. Вот почему нужно держаться подальше от людей, которые в вас не верят, от негативных мыслей и нездоровых отношений. 

Как стать миллионершей?

ЛизаБизнес

Психология / Тест

Шансы разбогатеть есть у каждого, поверь! Надо только понять, в каком направлении двигаться. Наш тест тебе подскажет.

Как ты воспринимаешь лесть и комплименты?

А: Мне это нравится!
Б: Этим людям явно от меня что-то нужно.
В: Я их особо и не замечаю.

Тебе предложили вложить деньги в какой-то проект. что думаешь?

А: Ой, я ничего в этом не понимаю. Лучше куплю шубу!
Б: Дело рискованное. Надежнее положить деньги в банк.
В: А почему бы и нет? Но сначала я тщательно изучу это предложение.

Твое отношение к спорту:

А: Подтянутое тело – результат постоянного труда.
Б: Я и спорт несовместимы: надолго меня не хватает.
В: Спорт – не панацея. Я – за подвижный образ жизни.

Много денег – это…

А: Море удовольствия.
Б: Много зависти и ненужных проблем.
В: Возможность реализовать свой потенциал.

Опиши свой гардероб

А: Я всегда на пике моды! Носить что-то два сезона подряд – это не для меня.
Б: У меня есть и ультрамодные вещи, и классика, и даже то, что я никогда не надену.
В: Я следую правилу: меньше вещей, но качественных и сочетающихся между собой.

Твой круг общения:

А: В моей записной книжке масса контактов. Иногда я думаю: «А кто это?»
Б: У меня есть несколько надежных друзей. Остальные всего лишь знакомые.
В: Меня окружают единомышленники. Мы все разные – и это здорово!

Ты опаздываешь на важные встречи?

А: Да. В последний момент вечно найдутся какие-то дела.
Б: По-разному: то заявляюсь раньше, то опаздываю.
В: Всегда прихожу вовремя: не сложно же все рассчитать.

Прямой путь к богатству:

А: Выиграть в лотерею.
Б: Упорно трудиться.
В: Развиваться и не бояться рисковать.

Твоя прическа:

А: Зависит от настроения. Люблю экспериментировать!
Б: Удобная и практичная, которую легко укладывать.
В: Трансформер. Мне нравится быстро менять образ.

В казино можно выиграть, если только…

А: Играть по-крупному.
Б: Вообще туда не ходить.
В: Быть владельцем казино.

У тебя есть хобби?

А: Я натура увлекающаяся. Но если нет компании, то и интерес пропадает.
Б: Конечно. Оно помогает мне расслабиться.
В: Мое хобби – это работа.

Если ты приболела…

А: Закрываюсь ото всех, чтобы прийти в себя.
Б: Хожу на работу: болезнь – не повод расслабляться.
В: Беру больничный и лечусь по рекомендации врачей.

Тебя пригласили в ресторан после рабочего дня:

А: Сбегу с работы пораньше, чтобы переодеться.
Б: Откажусь – устала за день. А если и пойду, то в чем есть.
В: Отлично! Быстро превращу деловой образ в вечерний.

Если ты попала в трудное финансовое положение:

А: Возьму кредит.
Б: Буду экономить, ведь от многого можно отказаться.
В: Постараюсь оптимизировать свои доходы и расходы: где-то можно и сэкономить, а где-то подзаработать.

Друзья больше всего ценят тебя за то, что ты…

А: Очень компанейская.
Б: Всегда приду на помощь.
В: Открыта всему новому.

Посчитай, каких ответов у тебя получилось больше:

А Твой путь – найти богатого мужа. Но придется научиться закрывать глаза на некоторые вещи и соответствовать ожиданиям мужчины. Чтобы ваш союз был долгим и удачным, не перетягивай одеяло на себя. Помни: муж – главный, и тебе стоит к нему прислушиваться.

Б Ты не стремишься к богатству. Ты труженик. Привыкла работать, но не зарабатывать. Ты не задумываешься, как приумножить свой капитал. Во всем предпочитаешь стабильность: лучше синица в руках, чем журавль в небе. Миллион ты сможешь получить только в наследство.

В Ты на пути к своему первому миллиону. Ты не стоишь на месте, а все время двигаешься вперед. Стараешься просчитывать ситуации и не боишься рисковать – в разумных пределах. Осталось оказаться в нужном месте в нужное время – и поймать удачу за хвост.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk. ru/s/voyrl

Как стать миллионером: 7 шагов к цели

Стремление к богатству должно быть мотивировано стремлением к финансовой безопасности, а не стремлением к статусу или роскошному образу жизни. Если вы начнете с молодого возраста и выработаете правильные финансовые привычки, семизначный собственный капитал станет достижимой целью.

Работая с богатыми клиентами, Джейсон Фларри, CFP, основатель и президент финансовой группы Legacy Partners в Вудстоке, штат Джорджия, обнаружил, что те, кого он называет «настоящими миллионерами», люди, которые наживают состояние и сохраняют его, видят роль деньги в своей жизни совсем иначе, чем те, кто сосредоточен на том, что можно купить за деньги.

«Деньги ради денег или «быть богатым» никогда не оставляют человека с чувством удовлетворения», — говорит он. «По иронии судьбы, на самом деле это может привести к другому набору проблем, о которых большинство людей не задумываются в своем стремлении к большему».

С помощью финансовых экспертов мы придумали семь советов, как стать миллионером. Совет действительно прост, но достичь цели сложно.

1. Разработайте письменный финансовый план.

Заявления о том, что вы хотите стать богатым, не приведут вас к этому. Вы должны придумать работоспособный план, изложить его на бумаге, а затем выполнить.

«Написанный план заставляет вас что-то делать; рассчитайте, сколько вам нужно зарабатывать и как инвестировать», — говорит Стюарт Уэлч, основатель The Welch Group, фирмы по управлению активами в Бирмингеме, штат Алабама.

«План — это не просто цель; это все: мечта, цели, варианты».

Варианты требуют «планирования сценария» — продумывания всех способов достижения этой цели, таких как открытие Roth IRA или участие в 401(k), говорит Уэлч. Инвестиционный калькулятор Bankrate может показать вам, сколько вам нужно будет вкладывать и зарабатывать с течением времени, чтобы достичь своей цели.

2. Выработайте привычку откладывать

«На самом деле экономить деньги означает ставить свои личные финансы на первое место», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate. «Итак, подумайте об экономии денег как о способе заплатить себе в первую очередь. Делая экономию денег приоритетом, вы повышаете шансы на то, что ваше финансовое будущее будет сильнее, чем ваше финансовое настоящее или прошлое».

Начните с создания резервного фонда на сберегательном счете, чтобы вам не пришлось растрачивать остальные сбережения и инвестиции, когда неожиданно возникнут большие расходы.

Постарайтесь откладывать не менее половины каждой прибавки к зарплате. Изучите варианты сбережений, чтобы убедиться, что вы получите максимальную отдачу от денег.

Кроме того, воспользуйтесь пенсионным фондом. Доведите до максимума свой 401(k) и вложите любые дополнительные средства в традиционную IRA или Roth IRA.

Диверсификация ваших сбережений имеет решающее значение для получения максимальной отдачи от того, что вы вкладываете. Если вы планируете выйти на пенсию в долгосрочной перспективе, ищите инвестиции в рост, такие как акции, чтобы со временем увеличить свои сбережения.

«Не относитесь к тем американцам, которые больше всего сожалеют о финансовых проблемах из-за того, что не смогли сделать сбережения ни на случай непредвиденных обстоятельств, ни на пенсию», — говорит Хэмрик.

3. Живите не по средствам

Покупка большого дома или вождение очень дорогой машины — слишком большая цена, если это уменьшит сумму денег, которую вы можете сэкономить и инвестировать.

«Это действительно одна из моих любимых финансовых мантр, — говорит Хэмрик. «Слишком много людей или потребителей приучены думать — или позволяют себе думать — что их самооценка каким-то образом связана с их личным имуществом».

Хамрик предлагает альтернативный способ мышления.

«Но разве мы не хотели бы, чтобы другие восхищались нашей находчивостью и накоплением богатства, а не нашими тратами?» он говорит. «Финансовый успех будет в значительной степени зависеть от того, как мы распоряжаемся своими деньгами, а не от перерасхода средств».

Люди, которые серьезно относятся к тому, чтобы стать миллионером из соображений финансовой безопасности, менее склонны тратить деньги на дорогие автомобили и роскошные каникулы.

И они не собираются покупать дом, который слишком истощает их бюджет. Используйте калькулятор дома Bankrate, чтобы определить, сколько дома вы действительно можете себе позволить.

4. Держитесь подальше от долгов

Платить самому лучше, чем платить банку или компании-эмитенту кредитных карт. Долг — ваш враг.

«Когда у вас есть долги, очень трудно добиться прогресса в обеспечении своего финансового будущего, потому что вы должны заплатить налоги и свои долги, прежде чем вы сможете использовать свои деньги для себя», — говорит Flurry из Legacy Partners.

Фларри говорит, что вам следует избегать того, что он называет «тупым долгом», например кредитных карт, автокредитов и большинства студенческих кредитов.

Если у вас есть пачка счетов по кредитным картам, оплатите их и оставьте только один или два. Старайтесь не класть на свои карты ничего, что вы не сможете погасить за два-три месяца.

«Долги сдерживают людей», — говорит Фларри. «Они покупают обязательства, и они делают эти платежи навсегда».

5. Инвестируйте удобным для вас способом

Чтобы начать инвестировать, не нужно много денег. Откройте счет в компании взаимного фонда, которая имеет фонды без нагрузки и низкие коэффициенты расходов.

Вы также можете инвестировать свои деньги в фондовый рынок, используя онлайн-брокеров, таких как TD Ameritrade или E-Trade, которые взимают нулевую комиссию за онлайн-торговлю акциями.

Если у вас есть деньги для покупки недвижимости, подумайте об инвестировании в недвижимость. Вы можете создать дополнительный поток дохода, сдав в аренду недвижимость и получить выгоду от повышения стоимости недвижимости.

Лучше не вкладывать все деньги в одну вещь. Диверсификация, или владение многими различными типами инвестиций, менее рискованна и сгладит ситуацию.

«Придерживайтесь основ (сочетание акций, облигаций, наличных денег и недвижимости), а не того, что делают ваши друзья. У всех разные ситуации», — говорит Дана Твайт, CFP, основатель Twight Financial Education в Сиэтле.

«Ваш пенсионный план работодателя часто является хорошей отправной точкой», — говорит Твайт. «У него есть автоматические взносы, что позволяет вам инвестировать, не беспокоясь о сегодняшних новостях».

Если вы хотите увеличить свои инвестиции или еще больше диверсифицировать свои инвестиции, рассмотрите возможности получения пассивного дохода, такие как сдача в аренду имущества или одноранговое кредитование.

«Инвестиции в различные классы активов помогут вам пережить бури, наводнения и периоды затишья», — говорит Твайт.

Создайте диверсифицированный портфель акций, и вы можете обоснованно рассчитывать на 10-процентный ежегодный доход от ваших инвестиций в акционерный капитал в долгосрочной перспективе.

6. Начните свой собственный бизнес

В своей книге «Миллионеры по соседству: удивительные секреты богатых людей Америки» авторы Томас Стэнли и Уильям Данко говорят, что две трети миллионеров работают не по найму, а предприниматели составляют большинство эта группа.

Авторы отмечают, что большинство миллионеров долгое время работали, жили меньше, чем зарабатывали, копили деньги и делали разумные инвестиции.

Предприниматели создают большую часть богатства страны. В 1984 году менее половины людей из списка Forbes 400 самых богатых американцев были миллионерами, добившимися самостоятельно, но к 2018 году американцы, сколотившие собственное состояние, составили 67 процентов списка.

7. Получите профессиональную консультацию

Хороший финансовый консультант может направить вас к правильным инвестициям и стратегиям и помочь вам создать и сохранить богатство.

Но не сидите сложа руки и не позволяйте своему советнику думать обо всем. Активно интересуйтесь тем, куда вкладываются ваши деньги и почему.

«Мы все учимся всю жизнь, когда дело доходит до личных финансов», — говорит Твайт. «Будьте готовы периодически обновлять свои знания и соотносить их с тем, что происходит в мире, но следите за призом».

Если вы не можете позволить финансовому планировщику управлять вашими деньгами, найдите того, кто просмотрит ваше портфолио и даст рекомендации за единовременную плату.

«Калькулятор экономии миллиона долларов» от Bankrate может показать вам, сколько времени вам потребуется, чтобы достичь своей цели.

Итог

Если вы собираетесь начать зарабатывать семизначные суммы, вы должны смотреть вдаль. Подумайте о важности обеспечения вашего финансового будущего.

«Конечно, иметь достаточно денег, чтобы наслаждаться приятными вещами и создавать незабываемые впечатления для себя и тех, о ком вы больше всего заботитесь, — это прекрасные возможности, но иметь прочную финансовую безопасность гораздо ценнее», — говорит Фларри.

«Когда вам не нужно беспокоиться о деньгах для удовлетворения ваших потребностей или обеспечения вашего образа жизни, вы можете мыслить шире и сосредоточиться на самых важных вещах в жизни».

Как стать миллионером – Forbes Advisor

Обновлено: 15 сентября 2022 г., 16:47

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

В США более 20 миллионов миллионеров. Поскольку многие из них привлекают внимание прессы или становятся сенсацией поп-культуры, может показаться, что обычным людям стать миллионером невозможно.

Правда в том, что вам не нужно разрабатывать следующего технического единорога или быть знаменитостью, чтобы стать миллионером. На самом деле большинство миллионеров — обычные люди, не все из которых приносят домой шести- и семизначные зарплаты. Проявив немного здравого смысла и дисциплины, вы тоже можете стать миллионером со средним доходом.

Как стать миллионером

Первый шаг к тому, чтобы стать миллионером, — понять силу сложных доходов. Когда вы сравниваете скромную норму ежемесячных сбережений с целью в 1 миллион долларов, задача кажется невыполнимой.

Но ключ в том, чтобы понять, что подавляющее большинство богатства происходит от сложных процентов. Именно тогда ваши ранние доходы приведут вас к более высоким доходам в будущем. Подумайте об этом так: если вы заработаете 10% на 1000 долларов, у вас будет 1100 долларов в конце первого года, прибыль в 100 долларов. Если бы вы заработали те же 10% от своих денег в следующем году, у вас было бы 1210 долларов, прибыль в размере 110 долларов.

Что хорошо в сложных доходах, так это то, что они представляют собой прибыль от инвестиций, которую вы видите без необходимости добавлять больше собственных денег к вашим инвестициям (хотя важно регулярно вносить больше денег, чтобы максимизировать ваш сложный доход).

Начисление процентов Пример

Теперь давайте посмотрим, как начисление процентов может помочь вам стать миллионером. Во-первых, мы рассчитаем возможную норму прибыли на наши инвестиции. С 1926 года средняя годовая доходность портфеля, состоящего из 80% акций и 20% облигаций, составляет 9,4%. За этот же период инфляция в среднем составила около 2,9%. Основываясь на этих исторических данных, мы примем годовую норму прибыли с поправкой на инфляцию в размере 6,5%. Используя норму прибыли после инфляции, результаты наших расчетов покажут сумму денег в сегодняшних долларах.

Сколько нам нужно откладывать каждый месяц, чтобы стать миллионером, зависит от того, как долго мы будем откладывать и инвестировать. Здесь важно понимать, что чем дольше нам нужно откладывать и приумножать наши деньги, тем меньше нам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь нашей цели.

Если мы хотим стать миллионером через 10 лет, нам нужно будет откладывать около 6000 долларов в месяц. Очевидно, что это нереально для большинства людей. Но, к счастью, большинство людей не пытаются стать миллионерами за десятилетие.

Если они копят на пенсию, у них обычно есть как минимум пара десятилетий, чтобы достичь статуса миллионера. По мере того, как мы продлеваем период инвестирования, чтобы отразить это, мы можем начать видеть ценность раннего инвестирования и силу сложных процентов.

Если мы будем откладывать и инвестировать в течение 20 лет, сумма наших ежемесячных сбережений упадет до 2075 долларов. Все еще нереально для многих людей, но мы движемся в правильном направлении. Вот сколько нам нужно откладывать каждый месяц для разных периодов времени.

Важно обратить внимание на пару моментов, таких как влияние времени и начисление сложных процентов. Каждое десятилетие, которое вы откладываете, чтобы начать откладывать, примерно удваивает сумму, которую вы должны внести для достижения своей цели. Но точно так же, если вы начнете достаточно рано, вы можете увеличить свое состояние до огромных сумм всего за несколько сотен долларов в месяц.

Учет влияния сборов

Приведенные выше результаты не учитывают влияние инвестиционных сборов. Если вы инвестируете самостоятельно, используя недорогие индексные фонды, небольшие комиссии, взимаемые за эти типы инвестиций, не окажут существенного влияния на результаты. Однако для инвесторов, которые платят консультанту или используют дорогие активно управляемые взаимные фонды, результаты могут сильно различаться.

Например, предположим, что инвестор платит финансовому консультанту 1% в год за управление своими инвестициями. Хотя 1% может показаться не таким уж большим, он оказывает существенное влияние на сумму денег, которую необходимо откладывать каждый месяц, чтобы достичь нашей цели в 1 миллион долларов. Вот сколько им потребуется, чтобы достичь 1 миллиона долларов с учетом этого гонорара.

Если тот же консультант использует дорогие взаимные фонды, взимая дополнительный 1%, как это делают многие, ежемесячные требования к сбережениям становятся еще выше. Вот как обстоят дела, когда инвестор пытается достичь своей цели в 1 миллион долларов.

Как видите, инвестиционные сборы, даже кажущиеся незначительными, со временем действительно могут возрасти.

Подбор вашего работодателя может помочь вам стать миллионером

Имейте в виду, что вы не одиноки в этом путешествии по пенсионным накоплениям. По данным Fidelity, работодатель может сопоставить взнос работника с пенсионным счетом 401 (k) или другим пенсионным счетом, что делают 85% планов.

Многие работодатели уплачивают 0,50 доллара за каждый доллар, внесенный работником, что составляет до 6% от зарплаты работника. Некоторые предлагают компенсационный взнос в размере 1 доллара за каждый доллар, внесенный сотрудником. Подобная выгода может легко добавить от 100 до 200 долларов в месяц к вашим общим сбережениям, что уменьшит сумму, которую вам нужно откладывать самостоятельно, чтобы стать миллионером.

Например, предположим, что человек, зарабатывающий 50 000 долларов в год, откладывает 450 долларов в месяц, чтобы стать миллионером примерно через 40 лет. Если работодатель сопоставляет доллар за доллар до 6% от заработной платы работника, это пособие добавит 3000 долларов в год (или 250 долларов в месяц) на пенсионный счет работника.

Если бы этот работник продолжал откладывать 450 долларов в месяц, дополнительные 250 долларов в месяц позволили бы работнику стать миллионером примерно за 34 года, а не за 40. И если они решат продолжать работать и вносить свой вклад в течение 40 лет, то совпадение с работодателем увеличит их состояние почти до 1,6 миллиона долларов.

Не позволяйте долгам образа жизни помешать вам стать миллионером

Если на вашем пути к миллионеру и есть препятствие, так это долги образа жизни. Это долг, часто взимаемый с кредитной карты, чтобы купить все, от отпуска до ночного отдыха в городе. Разумная сумма долга, которая поможет нам купить что-то, имеющее непреходящую ценность, например, образование или дом, может быть разумным выбором. Влезать в долги под высокие проценты, чтобы покупать вещи, не имеющие постоянной ценности, против цели стать миллионером.

Историческая доходность не является обещанием будущего успеха

В нашем анализе делается ряд ключевых предположений о переменных, которые определяют, как и когда вы можете стать миллионером. Эти переменные будут колебаться на протяжении десятилетий, и некоторые из них могут помешать вам достичь этой цели за отведенное вам время.

Возможно, самым большим предположением является средняя норма прибыли после инфляции. В течение следующих нескольких десятилетий средняя норма прибыли вполне может оказаться ниже ориентира, который мы выбрали в этом анализе. Кроме того, сумма, которую вы можете экономить каждый месяц, вероятно, будет меняться со временем. И инфляция может оказаться более встречным ветром, чем ожидалось.

Финансовые неудачи неизбежны. Самые лучшие планы часто терпят неудачу. Хотя финансовое планирование важно, как говорит Майк Тайсон, у каждого есть план до тех пор, пока ему не дадут по зубам. Иногда рынки, инфляция или личные обстоятельства бьют нас по зубам.

Хорошей новостью является то, что даже если вы не достигли цели стать миллионером, вы все равно можете использовать инструменты и переменные, которые мы здесь развернули, для достижения других ваших финансовых целей. Если к моменту выхода на пенсию ваш портфель вырастет «всего» до 750 000 долларов, вы все равно будете в гораздо лучшем положении, чем если бы вы вообще никогда не откладывали и не инвестировали.

Заключительные мысли о том, как стать миллионером

Хотя статус миллионера заманчив, стремитесь достичь финансовой свободы, а не произвольно стремиться попасть в клуб с двумя запятыми. Финансовая свобода может потребовать более или менее 1 миллиона долларов, в зависимости от ваших уникальных обстоятельств. Воспользуйтесь нашим руководством, чтобы выяснить, сколько вам может понадобиться откладывать на пенсию.

Независимо от конкретных финансовых целей, которые вы ставите перед собой, вы должны сосредоточиться на накоплении и инвестировании на ранней стадии и последовательно, следя за комиссиями. Если вы можете одновременно избежать долга образа жизни, сложные доходы позаботятся обо всем остальном.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Роб — пишущий редактор Forbes Advisor, ведущий шоу финансовой свободы и автор книги «Выйдите на пенсию раньше мамы и папы — простые цифры, стоящие за финансовой свободой на протяжении всей жизни». Закончил юридический факультет в 1992 и пишет о личных финансах и инвестициях с 2007 года.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.