Стать финансово независимым и рано выйти на пенсию. Что такое FIRE

Сторонники движения FIRE призывают жить так, чтобы рано достичь финансовой независимости и «уйти на пенсию» — отказаться от работы. Для этого нужно откладывать много средств, тратить мало и инвестировать.

FIRE дословно расшифровывается как Financial Independence, Retire Early (финансовая независимость, ранний выход на пенсию).

Сторонники движения были вдохновлены бестселлером 1992 г. «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас» Робин, Домингеса и Тилфорд. Течение начало набирать популярность в 1990-е в США, став более известным в нулевые и 2010-е. В России оно не так развито, как в Штатах, тем не менее, некоторые энтузиасты продвигают его идеи.

Суть движения в том, чтобы откладывать и инвестировать 50–75% своих доходов — тогда к 30–40 годам можно будет достичь финансовой независимости. Жить после раннего выхода на пенсию можно просто используя накопленные средства, а можно получать проценты от капитала. Большинство представителей FIRE сочетает два этих подхода.

Почему нужно откладывать так много

Для раннего выхода на пенсию нужна достаточно жесткая экономия. Критики движения считают, что оно подходит только богатым, ведь сложно сберегать более половины своего дохода, если заработок и так небольшой.

Эффективность крупных вложений видна из грубых подсчетов планирования. Если считать доходы и расходы постоянными и не учитывать проценты от сбережений, то получается так:

Если откладывать 10% от дохода, то, чтобы накопить на один год своих расходов, нужны 9 лет работы — (1-0,1)/0,1. Если 25%, то (1-0,25)/0,25 — 3 года работы. Если 50%, то год работы. А если 75%, то на год расходов можно накопить за 4 месяца работы.

Mr. Money Mustache (настоящее имя Питер Аденей) в возрасте 30 лет в 2005 г. уволился с работы инженером-программистом, его жена тоже «вышла на пенсию». К тому моменту на их счету лежало около $600 тыс., а также в собственности была недвижимость суммой в $200 тыс.

Блог Mr. Money Mustache о стратегии его семьи — один из символов движения FIRE.

Сколько денег мне нужно

В основе движения лежит «правило 4%», сформулированное финансовым консультантом Уильмом Бенгеном в середине 90-х.

Принцип правила 4%. Чтобы ваши сбережения прожили столько же, сколько и вы, в первый год выхода на пенсию вам нужно потратить не более 4% имеющегося капитала. Дальше сумму стоит ежегодно корректировать исходя из инфляции. Бенген назвал свое правило «Safemax» — максимальная сумма, которая будет для вас безопасна.

Финансовый консультант отмечает, что правило всегда воспринималось слишком упрощенно, ведь изначально оно ориентировалось на самый худший сценарий. Правило было основано на примере тех, кто выходил на пенсию в «неподходящее» время — Бенген взял инфляционный 1968 г. Но в другие исторические моменты, когда инфляция была низкой, а акции и облигации — дешевыми, «пенсионер» мог пользоваться гораздо большими суммами — в среднем 7%, но в определенные периоды они достигали и 13%.

Расчеты ориентированы на то, что портфель состоит из акций с высокой капитализацией и среднесрочных государственных облигаций, со временем в его состав были добавлены акции компаний малой капитализации. В 2006 г. Бенген скорректировал правило 4% до 4,5%. Однако первоначальной формулой финансового консультанта пользуются до сих пор.

При следовании правилу 4% исторически в США «пенсионеру» должно было хватать хотя бы на 30 лет жизни.

Насколько жестко экономить

Есть различные подходы к тому, как откладывать средства. По этому критерию представители движения FIRE делятся на несколько типов:

• Приверженцы LeanFIRE — строгая экономия

• Сторонники FatFIRE — финансовая независимость для состоятельных людей, которые стараются быть более экономными, но не ущемляют себя в комфорте

• Представители CoastFIRE — накопление до тех пор, пока сумма не будет достаточной, выйти на пенсию можно, например, в 50 лет

Некоторые «ранние пенсионеры» могут продолжать работать на неполную ставку, чтобы покрывать базовые потребности.

Читайте также: Поколение DINK. Что это за люди, как они влияют на экономику

БКС Мир инвестиций

Как стать финансово здоровым и меньше работать?

Практически каждый из нас сталкивался с различными советами о том, как достичь финансовой свободы. Гуру финансового мира в один голос твердят, что она способна решить наши проблемы с бессонницей, позволит меньше работать и больше отдыхать. Давайте разбираться, что из этого действительно правда.

 

Что такое финансовая независимость?

Независимость — это свобода, значит, финансовая независимость — финансовая свобода. Она предполагает свободу действий, свободу выбора в распоряжении своими средствами.

Финансовая свобода достигается, когда вам не надо беспокоиться о работе, которая отнимает порой всю жизнь, когда живете на пассивный доход и тратите все время с пользой для себя и близких.

«Многие заблуждаются, считая, что достичь такого уровня можно только при наличии больших доходов, бизнеса, высокооплачиваемой должности. К счастью, финансовой свободы можно достичь и при более «приземленных» доходах», — отметила директор финансовой компании «Сенти» Мээрим Аскарбекова.

Что делать, чтобы достичь финансовой свободы? В первую очередь надо поменять отношение к деньгам.

Не надо вспоминать о суевериях вроде того, что деньги нужно брать правой рукой, а отдавать левой. Такая система вряд ли сработает. Нужен совсем другой вариант — сравнить деньги со своим здоровьем.

Абсолютно все здравомыслящие люди хотят быть здоровыми, и вы не исключение. В идеале это должны быть правильное питание, активный образ жизни, хороший сон и так далее. Например, сколько людей из ваших знакомых бегают по утрам? Думаю, хватит пальцев руки, чтобы сосчитать. Вместо того чтобы следить за здоровьем, люди имеют вредные привычки, неправильные сон и питание.

 

«Посмотрите внимательно на таблицу. Если с первым столбцом все понятно, то большинство пунктов второго мы вряд ли исполняем. Ну разве что делаем социальные отчисления для пенсии. Но и то так поступают в основном те, кто работает официально. И мы ведь даже не задумываемся о последствиях. А жить хорошо хочется всем», — подчеркнула Мээрим Аскарбекова.

К старости здоровый человек может себе позволить то, чего не могут позволить те, кто не вел здоровый образ жизни. Финансово здоровый человек точно так же будет иметь больше вариантов выбора. Его потребности и желания не ограничит мизерная пенсия.

Хотите изменить ситуацию? Относитесь к деньгам так же внимательно, как к своему здоровью. Правильно распределить деньги намного легче, чем выйти на пробежку утром. Заставить себя сберегать легче, чем пойти в спортзал.

 

Что мешает быть свободным?

С детства нас учат, что деньги — это что-то плохое. Сколько поговорок и пословиц существует на эту тему: «Деньги — корень всех зол», «Не в деньгах счастье», «Деньги портят человека». Сколько фильмов, где по сценарию бедняк — это положительный персонаж, а богатый — негативный и злой. Сколько сказок об этом. Но это совсем неверное представление о деньгах.

Надо избавиться от неправильных установок, которые гласят, что деньги — это зло.

Алчность, корысть, жадность — это плохо. Однако деньги, богатство, финансовая грамотность и независимость — это не то, чего нужно избегать или считать чем-то негативным. Наоборот, к этому надо стремиться, прививать себе и окружающим культуру сбережений и инвестиций.

«Финансовая грамотность в нашей стране зачастую ограничивается тем, как правильно получить кредит, поскольку в финансовом секторе у нас хорошо развита только банковская сфера. Но на самом деле пособие по финансовой грамотности не должно рекомендовать человеку получать кредит», — уверена Мээрим Аскарбекова.

Финансовая грамотность должна научить человека обойтись без кредита, не лезть в долговую яму.

Однако в пособиях по финансовой грамотности и публикациях очень мало информации об инвестировании, страховании и негосударственных пенсионных фондах. И это не какие-то сказки из жизни богатых и знаменитых. Все эти возможности есть у граждан Кыргызстана. И в нашей республике есть куда выгодно вложить даже небольшую сумму, где застраховать жизнь и откладывать на достойную пенсию.

 

С чего начать путь к свободе?

Итак, вы поставили цель — стать финансово свободным человеком? А что делать? С чего начать? Специалисты отмечают, что не надо пытаться вот так сразу вложить всю зарплату в акции и облигации. Вряд ли такая схема сработает.

Чтобы стать свободным в финансах, начните с самого простого — научитесь откладывать деньги.

Да, банальный и стандартный совет. Но кто знает, как это сделать, если зарплата совсем маленькая? Есть такое «правило 10 процентов». Начните каждый месяц откладывать десятую часть зарплаты. Не тратьте их ни при каких условиях!

Когда наберется небольшая круглая сумма, например, 5 или 10 тысяч сомов, не спешите покупать новый телефон или тратить. Вы же хотите меньше работать, а получать больше? Если да, то собранную сумму можно начать вкладывать. Однако не останавливайте процесс откладывания 10 процентов. Если вы начнете делать это сегодня и будете придерживаться этого правила в любой ситуации, бьюсь об заклад, вы станете финансово свободным человеком.

Оставшиеся 90 процентов заработка тоже надо грамотно распределить. Например, разбейте сумму на четыре части по количеству недель в месяце. Разложите деньги в четыре конверта.

А дальше все просто. Каждую неделю вы сможете тратить деньги только из одного конверта. Согласитесь, гораздо проще потерпеть пару дней до начала новой недели, когда можно взять новый конверт, чем ждать зарплаты, когда все деньги потрачены в первую неделю.

Если что-либо останется к концу недели, то это на ваше усмотрение: можете потратить их как угодно, а можете отложить в конверт следующей недели. Некоторые люди добавляют сэкономленное к 10 процентам отложенных средств. Начните делать это сегодня, и первые результаты не заставят себя долго ждать.

Материал подготовлен ИА 24.kg при поддержке финансовой компании «Сенти».

Как стать финансово независимым за 6 шагов

Читайте дальше, чтобы узнать, что означает финансовая независимость, и как вы можете стать финансово независимым за 6 шагов.

Робин Теллефсен
Цифровой писатель

Опубликовано 26 сентября 2022 г.

Вы мечтаете о том дне, когда финансовые заботы останутся в прошлом? Хорошая новость: добиться финансовой независимости может быть проще, чем вы думаете. Создав привычки, которые помогут вам оставаться на вершине своих целей, вы сможете достичь финансовой свободы. ¹

Что такое финансовая независимость?

Хотя четкого определения финансовой независимости (также известной как финансовая свобода) не существует, этот термин обычно охватывает одну или несколько из следующих целей: 2

Жизнь без долгов ²

Наличие финансовой подушки для определенного образа жизни ³

Работаешь, потому что хочешь, а не потому, что должен ¹

Использование сбережений, инвестиций и других форм пассивного дохода для оплаты счетов ¹

Возможность досрочного выхода на пенсию (движение образа жизни «Финансовая независимость — выход на пенсию раньше [FIRE]») ¹

Финансовая независимость в рамках движения FIRE означает наличие на ваших сберегательных и инвестиционных счетах достаточной суммы, чтобы среднегодовой доход был равен или превышал ваши расходы на проживание.

⁴ Преданные FIRE стремятся откладывать и инвестировать как можно больше своей зарплаты, чтобы выйти на пенсию задолго до традиционного пенсионного возраста. Хотя это движение обещает свободу и гибкость в долгосрочной перспективе, оно требует большой решимости и дисциплины наперед. ⁵

6 шагов к финансовой независимости

При дисциплинированности и тщательном планировании можно достичь финансовой свободы. ³ Вот шесть шагов, которые помогут вам стать финансово независимым:

1. Ставьте реалистичные и конкретные цели.

Поскольку финансовая независимость может означать разные вещи для разных людей, начните с определения того, что она означает для вас. ¹ Досрочный выход на пенсию, жизнь без долгов или что-то еще?

Уточните, чего вы хотите, сумму денег, которая вам понадобится для достижения этой цели, и сроки, в которые вы откладываете эту сумму. Чем конкретнее ваши цели, тем выше вероятность их достижения. ³

Установите финансовые вехи через равные промежутки времени между настоящим моментом и временем, когда вы хотите достичь своей цели, и дайте себе разумное количество времени для выполнения каждого шага. ³ Разбивая долгосрочную цель на маленькие шаги, вы сможете измерять свой прогресс и не сбиться с пути. ⁶

Совет: Консультация с финансовым консультантом поможет убедиться, что ваши цели реалистичны и достижимы с учетом вашего финансового положения и сроков. Как только ваш план будет готов, регулярно проверяйте у своего консультанта, насколько хорошо он работает, и при необходимости вносите коррективы. ¹

2. Составьте бюджет.

Если вы хотите достичь финансовой независимости, важно составить бюджет, который подходит именно вам. Бюджетирование включает в себя оценку вашего дохода, вычитание расходов и выбор того, как использовать разницу для достижения ваших целей. ¹

Обратите внимание, что вам не обязательно нужна высокооплачиваемая работа, чтобы стать финансово независимым, но вам нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете. ¹ Вам также необходимо различать вещи, которые вы хотите, и вещи, которые вам нужны. ³ Анализируя свои расходы, определите ненужные расходы, которые вы можете исключить, и вместо этого направьте эти деньги на долгосрочные цели. ¹

Подумайте о том, чтобы следовать бюджетному правилу 50/30/20: 50 процентов вашего дохода после уплаты налогов направляйте на нужды, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения и погашение долгов. ³ Если вы следуете за движением FIRE, хорошим практическим правилом будет откладывать не менее 50 процентов своего дохода. ⁵

Соблюдение месячного бюджета — отличный способ убедиться, что ваши счета оплачиваются, а ваши сбережения идут по плану. Эта здоровая привычка может укрепить ваши цели и помочь вам избежать искушения раскошелиться. ³

3. Разработайте долговую стратегию.

Независимо от того, имеете ли вы дело с задолженностью по кредитной карте, задолженностью по студенческому кредиту или ипотеке, разумно отдать приоритет сокращению долга в своем стремлении к финансовой независимости. ¹

Подумайте о том, чтобы сначала погасить свой долг с высокими процентами, поскольку эти счета будут стоить вам больше всего с течением времени. Например, если у вас есть несколько балансов по кредитным картам, вы можете настроить таргетинг на них по одному. Сделайте это, заплатив больше минимума по одной карте (и минимума по остальным), пока не ликвидируете первый баланс, а затем переходите к следующему. ¹

Какой бы ни была ваша конкретная стратегия погашения долга, сделайте приоритетом своевременную оплату всех ваших счетов, чтобы вы могли создать хорошую кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вам предлагают при покупке автомобиля или рефинансировании дома, а также на сумму, которую вы платите за такие вещи, как страхование автомобиля и страхование жизни. ³

4. Начните инвестировать.

Инвестирование доступно не только Биллу Гейтсу и Уоррену Баффету. Инвестирование может быть одним из самых эффективных способов достижения ваших финансовых целей. ⁷ Разумно инвестируя, вы можете зарабатывать проценты на свои взносы, а также на накопленные проценты (также известные как сложные проценты), поэтому даже небольшие первоначальные инвестиции могут со временем расти в геометрической прогрессии. ³

Рекомендуется зарегистрироваться в пенсионном плане вашего работодателя, например, в программе 401(k), и в полной мере воспользоваться всеми преимуществами соответствующих взносов. По сути, это бесплатные деньги, поэтому ваш взнос в размере 500 долларов становится 1000 долларов, если ваш работодатель сопоставляет его. ³ Вы также можете открыть индивидуальный пенсионный счет, такой как традиционная IRA, Roth IRA или SEP IRA. ¹ Внося часть каждой зарплаты на пенсионный счет с льготным налогообложением, вы создаете автоматические сбережения и делаете стратегический шаг к финансовой независимости. ³

Совет: Если у вас есть возможность инвестировать дополнительные средства, подумайте об открытии брокерского счета в Интернете, который поможет вам создать управляемый портфель и делать автоматические взносы. ³ Брокерские счета позволяют вам получить доступ к своим средствам в любой момент и настроить распределение активов для максимального роста. ⁷

5. Создайте резервный фонд.

Жизнь не всегда идет по плану. Когда ваша машина выходит из строя, у вас возникают непредвиденные проблемы со здоровьем или вы пострадали от стихийного бедствия, ваши финансы могут пострадать без надлежащей подготовки. Специальный фонд на случай чрезвычайных ситуаций может помочь вам пережить бурю и избежать накопления задолженности по кредитной карте или снятия средств со своего сберегательного и инвестиционного счетов для покрытия чрезвычайных расходов. ¹

Подумайте о том, чтобы отложить расходы на проживание от трех до шести месяцев на процентный счет, к которому вы сможете легко получить доступ, когда он вам понадобится. ¹ Обратите внимание, что может быть сложно получить доступ к вашим деньгам с пенсионных счетов с льготным налогообложением, поэтому эти счета не должны быть вашим единственным источником экстренного финансирования. ³

Совет: Рекомендуется настроить автоматическое снятие средств в резервный фонд в день получения зарплаты. Таким образом, нет соблазна потратить эти деньги. ³ Создав систему социальной защиты для эффективного решения финансовых проблем, вы сможете намного быстрее увеличить свои сбережения и инвестиции. ¹

6. Инвестируйте в свое здоровье.

Знаете ли вы, что забота о своем физическом здоровье может положительно сказаться на вашем финансовом состоянии? К сожалению, верно и обратное — плохое поддержание здоровья может негативно сказаться на ваших финансовых целях. ³

Например, если ваша компания имеет ограниченное количество дней по болезни, вы можете потерять доход, если израсходуете оплачиваемый отпуск, но вам все равно придется пропустить работу. Кроме того, некоторые проблемы со здоровьем могут резко увеличить ваши страховые взносы. А плохое здоровье может вынудить вас уйти на пенсию раньше, чем вы будете готовы, в результате чего ваш ежемесячный доход будет ниже, чем вы ожидали. ³

С положительной стороны, регулярно посещая врачей, стоматологов и других поставщиков медицинских услуг и следуя советам по любым возникающим вопросам, вы можете сделать существенный вклад в свое физическое и финансовое здоровье. Многие проблемы со здоровьем можно предотвратить или решить с помощью основных изменений образа жизни, включая регулярные физические упражнения и здоровое питание. ³

Сколько денег мне нужно, чтобы быть финансово независимым?

Сумма денег, необходимая для достижения финансовой независимости, зависит от ваших целей. Если вы хотите жить только за счет своего сберегательного счета и инвестиционного портфеля — без дополнительного дохода — ваш средний годовой доход должен превышать ваши расходы на проживание. Таким образом, вы не будете тратить свои сбережения на оплату счетов.

Например, если на вашем банковском счете и в инвестициях хранится 1 миллион долларов, и эти деньги приносят 5-процентную прибыль каждый год, вы можете снимать 50 000 долларов в год и оставаться безубыточным. ⁴ Очевидно, чем ниже ваши расходы, тем меньше денег вам нужно для достижения финансовой независимости. ⁵

Если вы рассматриваете образ жизни FIRE, разумная цель сбережений должна составлять от 28,5 до 31 раз ваши прогнозируемые ежегодные расходы, что позволяет вам снимать примерно от 3,25 до 3,50 процентов. ⁴ Безопасный и устойчивый уровень снятия средств — это расчетный процент от ваших личных финансов, который вы можете снимать каждый год на протяжении всего пенсионного возраста, не теряя денег. ⁸ Таким образом, если вы хотите тратить 60 000 долларов в год на пенсии, вам нужно накопить от 1 710 000 долларов (при коэффициенте изъятия 3,51 процента) до 1 860 000 долларов (при коэффициенте изъятия 3,23 процента). ⁴

Преимущества финансовой независимости

Какими бы ни были ваши индивидуальные цели, получение финансовой независимости дает очевидные преимущества: ¹

• Больше вариантов. Когда вы обретете финансовую независимость, вы сможете продолжать работать на любимой работе или уйти на пенсию и расслабиться. Вы можете сэкономить деньги, чтобы завещать их детям и внукам, или потратиться на поездки, которые вы всегда хотели совершить. Выбор за вами.
• Свобода труда. Если вы решите продолжить работу, финансовая независимость поможет вам получить большее удовлетворение от своей работы. Когда вы больше не работаете ради зарплаты, у вас может быть свобода структурировать свои обязанности так, чтобы вы делали только то, что хотите делать. Таким образом, работа может стать для вас чем-то заставьте сделать, а не то, что вы должны сделать .
• Улучшение психического и физического здоровья. Если вы можете работать меньше или даже выйти на пенсию, у вас может быть больше времени для занятий спортом, сна и вложения средств в семью и друзей. Эти изменения могут улучшить ваше общее самочувствие. Кроме того, более крепкие отношения могут привести к большему счастью в жизни.

Барьеры на пути к финансовой независимости

Имейте в виду, что на пути к финансовой независимости вы можете столкнуться с препятствиями. Среди них могут быть:

3

• Отсутствие планирования. Согласно народной мудрости, если вы не планируете, вы планируете провал. С другой стороны, составление плана может укрепить вашу решимость достичь своих финансовых целей.
• Перерасход и долг. Увеличение долга из-за перерасхода средств может стать бременем, которое мешает вам достичь своих целей. Но выработка привычки жить не по средствам может помочь вам обрести финансовую свободу.
• Неотложная помощь. Кризисы, такие как проблемы со здоровьем, ураганы, землетрясения или даже пандемии, могут нарушить ваши планы, оставив дыры в вашей системе финансовой безопасности.
  Но резервный фонд может помочь вам справиться с непредвиденными расходами, чтобы вы не сбились с курса.

Важно следить за препятствиями на пути к финансовой независимости, чтобы успешно их преодолевать.

Чем может помочь CareCredit Financing?

На пути к финансовой независимости рассмотрите возможность финансирования здравоохранения с помощью кредитной карты CareCredit. Кредитная карта CareCredit может помочь вам оплатить расходы на лечение и упростить управление платежами. * Воспользуйтесь локатором принятия или загрузите мобильное приложение CareCredit, чтобы найти ближайшего поставщика, который принимает кредитную карту CareCredit.

Биография автора

Робин Теллефсен — независимый писатель и редактор с 20-летним опытом работы в области здравоохранения, финансов и многого другого. Ее работы появлялись на таких сайтах, как Beachside Rehab, Wayfair, LoopNet, First Horizon Bank, SoFi, A Place for Mom, American Express, Chase и других.

Связанные теги

Финансы

Связанный контент

Просмотреть все Финансовое здоровье Просмотреть все

СТАТЬЯ

Опубликовано 8 ноября 2022 г.

Медицинское страхование 101: как работает медицинское страхование?

Навигация по сложному миру медицинского страхования может сбить с толку большинство из нас. Здесь мы рассмотрим, как работает медицинская страховка, чего ожидать, важные термины, которые нужно знать, и за что будет платить ваша медицинская страховка.

Подробнее

Просмотреть все Финансовое здоровье

Информация, мнения и рекомендации, изложенные в статье, носят ознакомительный характер. Информация была получена из источников, которые в целом считаются надежными. Тем не менее, из-за возможности человеческой или механической ошибки из наших источников или любой другой, CareCredit не предоставляет никаких гарантий относительно точности, адекватности или полноты любой информации для ее предполагаемой цели или любых результатов, полученных от использования такой информации. . Данные, представленные в статье, актуальны на момент ее написания. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашими индивидуальными консультантами относительно любой представленной информации. Ничто, содержащееся в статье, не должно быть истолковано как предложение купить или продать ценные бумаги или другие инвестиции.

* При условии одобрения кредита.

¹  ДеМарко, Жаклин, «Советы по достижению финансовой независимости», SoFi, https://www.sofi.com/learn/content/tips-for-becoming-financially-independent, по состоянию на 16 июня 2022 г.

² Кеннон, Джошуа, «Как стать финансово независимым», The Balance, https://www.thebalance.com/achieve-financial-independence-358175, по состоянию на 16 июня 2022 г.

³ Danielsson, Мэтт, «Как достичь финансовой свободы: 12 привычек, которые помогут вам достичь этого», Investopedia, https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112015/these-10-habits-will-help-you-reach -financial-freedom. asp, по состоянию на 16 июня 2022 г.

⁴  Дейли, Лайл, «Сколько денег вам нужно для финансовой независимости?» The Ascent, https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/how-much-money- нужна ли вам финансовая независимость, по состоянию на 16 июня 2022 г.

⁵  Хортон, Кэссиди, «Что такое движение FIRE?» The Balance, https://www.thebalance.com/what-is-the-fire-movement-5223463, по состоянию на 16 июня 2022 г. Bank, https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/student-center/gain-financial-independence-from-parents.html, по состоянию на 16 июня 2022 г.

⁷  Этьен, Кристал, «Плюсы и минусы F.I.R.E. Движение», SoFi, https://www.sofi.com/learn/content/pros-cons-of-fire-movement, по состоянию на 16 июня 2022 г.

⁸  «Как я могу продлить свои пенсионные сбережения? » Fidelity Viewpoints, https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-long-will-savings-last, по состоянию на 16 июня 2022 г.

.

https://www.carecredit.com/well-u/financial-health/how-to-become-financially-independent/

Копия

Как стать финансово независимым

• Финансовая независимость означает наличие достаточного дохода или состояния, чтобы оплачивать собственные расходы без дополнительной помощи.
• Шаги к финансовой независимости включают постановку целей и бюджета, создание системы социальной защиты, диверсификацию доходов и многое другое.
• Дополнительные ресурсы, такие как разговор с финансовым консультантом и изучение финансового образования, могут помочь вам принимать обоснованные решения.

Для многих людей достижение точки финансовой независимости является важной вехой, которая может быть чрезвычайно захватывающей и открывать множество возможностей. Финансовая независимость — это финансовая ситуация, при которой у вас достаточно денег, будь то доход или накопленное богатство, чтобы оплачивать свои расходы до конца жизни, не завися от других.

Финансовая свобода неизбежно выглядит для всех по-разному, и в результате могут измениться шаги по достижению финансовой независимости.

Тем не менее, несмотря на то, что шаги к тому, как стать финансово независимыми, могут различаться в зависимости от финансового положения, есть ряд общих пунктов, которые люди должны отметить, чтобы стать финансово независимыми. Понимание этих шагов, их важности и того, как их можно достичь, поможет вам узнать, как стать финансово независимым.

1. Определите четкие достижимые цели

Финансовая независимость может быть легче достигнута человеку, у которого есть четкое представление о том, чего он хотел бы достичь и когда он хотел бы этого достичь. Разумный способ приблизиться к установлению ваших финансовых целей — использовать структуру SMART (конкретная, измеримая, достижимая, реалистичная и ограниченная по времени).

Цели индивидуальны для каждого человека и могут значительно различаться по масштабу. Эти цели могут включать что угодно: от выплаты установленной суммы долга в месяц до покупки нового дома. Независимо от вашей конкретной ситуации, полезно ставить как краткосрочные (откладывание солидного фонда на черный день, оплата небольшого ремонта дома), так и долгосрочные финансовые цели (досрочный выход на пенсию, покупка дома).

2. Составьте бюджет

Подробный бюджет, скорее всего, упростит обеспечение того, чтобы ваши деньги использовались с умом и чтобы вы были на пути к достижению своих целей.

Умение составлять бюджет — первый шаг. Сильный месячный бюджет должен включать:

• Ежемесячный доход
• Бытовое обслуживание
• Одежда и предметы личной гигиены
• Бакалея и рецепты
• Арендная плата или ипотечные платежи
• Развлекательные и командировочные расходы
• Ежемесячная подписка, членство и членские взносы
• Текущие расходы (счета, задолженность по кредитной карте, банковские сборы и т. д.)

Вы можете добавить дополнительные категории в зависимости от вашего конкретного финансового положения. Например, вам может потребоваться добавить категорию ухода за домашними животными, если у вас есть домашние животные, или вам может не понадобиться включать ежемесячную подписку, членство и категорию членских взносов, если у вас нет этих расходов.

Независимо от вашей ситуации, ваш бюджет должен быть всеобъемлющим и точно определять, на что идут ваши деньги, а также упрощать определение областей, требующих финансового улучшения.

3. Создайте систему социальной защиты

Необходимо срочно создать надежную систему финансовой безопасности. Наличие подушки безопасности является важным фактором в достижении финансовой независимости. Создайте резервный фонд вместе со своим типичным сберегательным счетом и направляйте деньги в этот фонд, когда сможете. Вы должны накопить достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание как минимум в течение трех-шести месяцев, чтобы вам не приходилось зависеть от какой-либо посторонней помощи в случае непредвиденных обстоятельств.

4. Автоматическое сохранение

Использование автоматизированных функций поможет вам сэкономить деньги.

Например, прямой депозит может направлять деньги сразу на несколько разных счетов, что позволяет вам увеличивать свои сбережения, одновременно отправляя деньги на свой текущий счет. Вам следует рассмотреть возможность использования процента дохода, а не жесткого числа, при настройке прямого распределения депозитов. Это позволяет автоматически увеличивать взносы при увеличении заработной платы.

Еще один подход, который следует рассмотреть, — автоматические переводы. Некоторые финансовые учреждения также предлагают возможность планировать повторяющиеся переводы с текущих на сберегательные счета, чтобы убедиться, что вы всегда вносите вклад в свои сбережения.

5. Создайте или увеличьте свой кредит

Хороший кредит может облегчить достижение определенных долгосрочных целей. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам:

• Получить преимущество в качестве арендатора на конкурентных рынках
• Обеспечение более низких процентных ставок по финансированию, например автокредитам или ипотечным кредитам
• Получить одобрение на более высокие кредитные лимиты и суммы кредитов (включая бизнес-кредиты, поскольку бизнес-кредиторы используют как бизнес-кредитные баллы, так и личные кредитные рейтинги для проверки заемщиков)

Эти привилегии могут положительно повлиять на достижение целей, связанных с независимостью, таких как переезд в более привлекательную квартиру, увеличение пенсионного накопления или получение кредита для открытия собственного бизнеса.

Существует несколько способов получить кредит, но самые простые первые шаги включают использование защищенной или удобной для новичков кредитной карты или добавление в качестве авторизованного пользователя в учетную запись ответственного держателя карты. По мере того, как вы устанавливаете свой кредит, у вас будет больше возможностей для его дальнейшего наращивания.

6. Диверсифицируйте свой доход

Еще один способ обеспечить долгосрочную финансовую стабильность — иметь несколько источников дохода. Подумайте, как вы можете заработать дополнительные деньги в дополнение к тому, что обеспечивает ваша основная работа. Дополнительные источники дохода могут принимать разные формы: от фриланса или организации «подработки» (например, графического дизайна или писательства) до выгула собак. Потоки пассивного дохода от инвестиций также могут стать хорошим дополнением к вашему основному источнику дохода.

7. Получите профессиональную финансовую консультацию

Профессиональное руководство поможет вам составить план того, как стать финансово независимым. Финансовый консультант может быть хорошим ресурсом, который поможет вам разобраться в своих деньгах и получить важное финансовое образование в отношении сбережений, планирования выхода на пенсию и многого другого.

Другие советы по финансовой независимости

Не существует единой формулы того, как стать финансово независимым. Вместо этого путь к финансовой свободе может быть разным. Итак, стремясь к стабильности и успеху, помните еще о нескольких вещах:

• Узнайте о медицинском страховании: Некоторые рабочие места предлагают медицинское страхование, но если у вас нет доступа к программе, спонсируемой работодателем, вам придется учитывать другой способ получить страховое покрытие.
• Оплачивайте долги с умом: Рефинансирование долга, как и студенческих кредитов, может облегчить погашение долга.
• Думайте дешево: Последовательное сокращение расходов (покупка бывших в употреблении вещей, взятие взаймы вещей, которые не нужны постоянно и т.