Содержание

Как стать финансово грамотным человеком

  • финансы
  • умные деньги

Экономические условия, которые сложились в период коронавирусной пандемии, изменили жизнь большинства россиян. Многие стали говорить о финансах и финансовой грамотности. Появляются онлайн-курсы и тренинги, на которых простых граждан могут научить, как правильно распоряжаться своим бюджетом и формировать сбережения. Но знает ли население, что означает финансовая грамотность на самом деле?

Согласно данным общероссийского опроса, который провел Росгосстрах, почти три четверти респондентов не обладают необходимыми знаниями, не умеют грамотно управлять бюджетом и инвестировать, приумножая свои доходы. Такое же количество опрошенных россиян положительно относятся к введению уроков финансовой грамотности в школах, на которых детям объясняли бы, как контролировать свой личный бюджет, вести учет доходов и расходов, и рассказывали о правильном использовании различных финансовых услуг.

98% взрослых жителей хотят получить знания и навыки, которые помогли бы не только зарабатывать, но и инвестировать полученные средства.

К примеру, 47% опрошенных хотят научиться откладывать деньги, чтобы реализовывать долгосрочные цели, 35% разобрались бы в работе финансовых инструментов. Но пока, по данным опроса, только 9% из всех на деле занялись самообразованием.

Прежде чем перейти к советам, которые помогут стать финансово грамотным человеком, нужно определиться с тем, что такое финансовая грамотность. Прежде всего, это четкое понимание того, как работают деньги, как управлять ими и приумножать капитал. Как правило, человек, знающий экономическую сферу, 10% доходов инвестирует, и его расходы никогда не превышают месячную зарплату.

Также в финансовой грамотности выделяют 3 уровня.

  • 0 уровень – когда вам никогда не хватает денег, при этом у вас есть долги, кредиты, ипотеки, займы. Люди, находящиеся на этом уровне, во всем винят низкие зарплаты, высокие цены и обстоятельства, но не самих себя.
  • 1 уровень – здесь люди умеют зарабатывать, и собранного капитала им хватает на жизнь. На этой ступени большинство граждан чувствует себя комфортно, но это не значит, что они финансово грамотные.
  • 2 уровень – на этой ступени люди не только зарабатывают, но и сохраняют часть средств. К тому же, если у них возникает неожиданная ситуация, требующая затрат, у таких людей всегда есть отложенные средства.
  • 3 уровень – на нем граждане не только сохраняют деньги, но и приумножают их. Они становятся инвесторами и постоянно имеют пассивный доход.

На пути к финансовой грамотности стоит выработать несколько привычек.

  • Во-первых, анализируйте собственный бюджет. Вдумчиво изучите все источники своих доходов и расходов с точки зрения направления и размеров трат. Сделать это можно в обычном ежедневнике, но также есть специальные программы, помогающие разобраться в вопросе.
  • Во-вторых, старайтесь обходить стороной кредиты и тем более долги. Пробуйте формировать список покупок на деньги, которые зарабатываете. Зачастую люди живут на слишком «широкую ногу» и совершают импульсивные покупки.
  • В-третьих, откладывайте часть дохода, примерно 10%, а остальную часть пускайте на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Таким образом вы сможете приумножать свой доход. Если у вас все-таки есть кредиты и займы, то выпишите их подробно. Нужно понимать, каков сейчас размер задолженности и ежемесячные выплаты. Проверяйте свою кредитную историю не реже 1 раза в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.
  • В-четвертых, создайте свой финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешной финансовой жизни это необходимо. С помощью распорядка вы сможете достигать своих финансовых целей намного быстрее. К тому же так легче их корректировать.
  • В-пятых, если решитесь вложить свои средства, всегда консультируйтесь с профессионалами, ведь они все-таки достаточно осведомлены, чтобы дать совет.

Многие граждане живут по принципу «что заработал, то и потратил», но это не совсем правильный подход к жизни. Помните, что это не деньги управляют вами, а вы деньгами. Поменяйте свой подход с потребительского на управленческий, и тогда все начнет получаться.

Повышать свою финансовую грамотность можно и самостоятельно: например, пользуясь материалами сайта министерства финансов Красноярского края. Много полезной информации по теме ведения личного бюджета собрано в разделе «Мои финансы».
 

© ДЕЛА.ru

 

Как стать финансово грамотным — Lectera Magazine

  1. Главная
  2. Как стать финансово грамотным

Покупательская способность жителей России продолжает падать — и виной этому не только проблемы в экономике, но и финансовая неграмотность населения. Зачем учиться управлять деньгами и как это помогает в жизни?

Финансовой грамотностью называют набор знаний и навыков, которые помогают ориентироваться на рынке и дают возможность управлять своими деньгами. Финансово грамотный человек контролирует, сколько зарабатывает и сколько тратит, планирует личный бюджет, умеет копить и инвестировать.

Он не ввязывается в сомнительные финансовые пирамиды и не берет микрозаймы, ориентируется в современных банковских продуктах и умеет ими пользоваться, а когда нужно — может от них отказаться.

В общем, финансовая грамотность — залог не только успешного настоящего и уверенности в будущем, но и основа для эффективного ведения бизнеса. Пока человек не научился наводить порядок в личных деньгах, он вряд ли сможет держать в порядке свой бизнес.

Немного статистики

Согласно исследованию 2018 года, индекс финансовой грамотности населения России — 12,2 из 21. Для сравнения, у Норвегии, одной из самых благополучных стран мира, этот индекс равен 14,6, во Франции — 14,9, она лидер рейтинга.

Только 20% населения России считают себя финансово грамотными, и почти половина — 40% — не умеет распоряжаться своими деньгами.

Самые финансово грамотные регионы — Калининградская, Кировская, Костромская и Курская области, а также Республика Коми.

Обучение по теме

Как стать финансово грамотным?

Ведите учет доходов и расходов

Заведите табличку в Excel или записную книжку и записывайте в нее все траты и доходы. Также планировать бюджет удобно в специально созданных для этого мобильных приложениях, например Дзен-мани или CoinKeeper.

Разберитесь, сколько в месяц уходит на обязательные платежи: плату за квартиру, проезд, бензин, еду, взносы по кредитам, репетиторов для ребенка, спортзал и так далее. Не забывайте записывать и спонтанные траты — как правило, на них уходит больше денег, и происходит это быстро и незаметно. Поначалу цифры могут шокировать, но привычка контролировать расходы со временем станет основой вашей финансовой стабильности. Заодно и ненужных трат станет меньше.

Сначала повышайте доход, а потом копите

Интернет полон советов, как экономить на чашке кофе и новых колготках и через 10 лет стать миллионером. Но российская действительность такова, что большинству работающих граждан копить не с чего, да и денег на ежедневные походы в кафе нет. Поэтому задумайтесь, как еще вы можете больше зарабатывать: попросить повышения, сменить профессию на более перспективную, монетизировать свое хобби.

Иметь несколько источников дохода выгоднее и безопаснее: даже если вы потеряете работу, то можете подрабатывать фрилансом, сдавать квартиру (если есть), получать проценты от вкладов и доход от инвестиций.

Учитесь копить деньги

Чтобы не бояться завтрашнего дня, заведите привычку откладывать немного с каждой зарплаты. Или найдите дополнительную подработку, заведите источник пассивного дохода, если есть такая возможность. Кстати, многие задумываются о дополнительном заработке именно в тот момент, когда нужна крупная сумма: кредиты брать мало кто любит, их придется отдавать, да еще и с процентами.

Считается, что минимальный размер финансовой подушки равен трем зарплатам. Она даст возможность продержаться несколько месяцев, если вы вдруг потеряете работу или нет сможете работать по каким-то причинам. Чем вы старше, тем накоплений должно становиться больше. Так что самое время начать.

Тратьте время с умом

Время — чуть ли не единственный ресурс, который нельзя купить или восполнить как-то иначе, поэтому распоряжайтесь им разумно. Успешные люди никогда не тратят свое время на то, что им неинтересно.

Не общайтесь с людьми для галочки и не занимайтесь тем, что не приносит ни пользы, ни удовольствия. Занимайтесь своей жизнью, а не перемывайте косточки всем знакомым в хорошей компании. Пользы это не принесет, а вот отношения с кем-нибудь близким и важным испортить может. Да и репутация сплетника еще никому не помогала.

Учитесь

Успешный человек умеет быстро адаптироваться к изменениям в мире. Для этого нужно постоянно учиться: повышать свою квалификацию как специалиста, учить языки, приобретать новые навыки и развивать старые.

К счастью, курсы найти очень легко, можно научиться всему — от азов SMM до личных финансов.

Чтобы стать богаче, тоже придется поучиться: читайте статьи в тематических журналах, изучайте предложения банков, которые работают в вашем городе. Изучайте, какие компании выходят на биржу, можно ли прямо сейчас купить дешево акции.

Побочный эффект образования — развитие критического мышления. Проверяйте и фильтруйте всю информацию, которая попадается вам на глаза. Не верьте слепо рекламе и статьям из интернета.

Внимательно читайте договоры

И вообще любые документы, где нужна ваша подпись или галочка рядом с пунктами «Ознакомлен» или «Согласен».

Обучение по теме

Поделитесь этим с друзьями!

Пять навыков, которые стоит прокачать этой зимой! Советы Милы Семешкиной для Forbes

У каждого из нас есть свои собственные традиции, чтобы провести зимние праздники незабываемо.

| Новости

Новости онлайн-образования в мире: осень-2022

Как учится мир этой осенью? Собрали самое интересное.

| Новости

Дайджест новостей образования: забастовки, нападения, обход блокировок и образовательные перемены

За то время, что не обновлялась наша рубрика «Дайджест образования», в мире прошло не одно грозовое облако. Нет-нет, университеты, школы и онлайн-платформы не погрузились в хаос! Но столкнулись со старыми проблемами в новом обличье.

| Новости

ВСЕ (ВООБЩЕ ВСЕ) КУРСЫ БЕСПЛАТНО!

LECTERA.COM ОТКРЫВАЕТ СВОБОДНЫЙ ДОСТУП КО ВСЕМ СВОИМ ПРОГРАММАМ ДЛЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ИЗ РОССИИ

| Новости

Мила Семешкина на обложке апрельского Forbes Club!

Офисы Lectera уже есть в Москве, Майами и Дубае, а в ближайшее время планируется открытие представительства и в Европе.

| Новости

Новости образования за апрель

Что бы ни происходило в мире, обучение остается неотъемлемой частью нашей жизни. По нашей традиции мы собрали для вас самые позитивные и интересные новости из сферы образования за апрель, чтобы вдохновить вас на майские учебные подвиги!

| Новости

StartupCity признал Lectera.com одним из 10 лучших технологических стартапов Флориды 2022 года

Группа экспертов в отрасли выбрала Lectera.com, оценив достижения и инновации компании в сфере образования.

| Новости

Топ-10 новостей образования за 2021 год: Lectera edition

А вы знали, что первые заочные курсы, прародители современного онлайн-образования, появились еще в далеком 1728 году?

| Новости

Новая категория курсов в Lectera. Освойте новую профессию!

У нас для вас замечательная новость: в Lectera появилась новая категория онлайн-курсов по профессиям!

| Новости

TechBullion: почему обучение с Lectera — правильный выбор

8 декабря популярное британское онлайн-издание TechBullion опубликовало статью о нашей образовательной платформе, в которой рассказало о принципах Lectera, основных направлениях обучения и нашей методологии Fast Education.

| Новости

Популярное

7 шагов к финансовой грамотности

Проблема номер один современного поколения и экономики — отсутствие финансовой грамотности.

Алан Гринспен, бывший председатель Федеральной резервной системы США

Финансовая грамотность — это знание человеком финансовых вопросов, таких как составление бюджета, инвестирование, банковское дело, управление личными финансами и т. д. Это знание это помогает кому-то предпринять соответствующие действия в отношении своих финансовых дел.

Финансовая грамотность может изменить способность зарабатывать средства к существованию, вклад в жизнь общества и отношение к деньгам.

Финансовая грамотность помогает человеку вести финансово сбалансированный, ответственный и этичный образ жизни и делать правильный финансовый выбор в течение жизни. Исследования показали, что финансовая грамотность сильно влияет на сбережения, инвестиции, управление долгом и практику взятия кредита.

Шаги к финансовой грамотности

Финансовая грамотность имеет решающее значение для принятия правильных финансовых решений на протяжении всей жизни. В этой статье мы рассмотрим семь шагов, которые помогут вам улучшить свои финансовые знания и грамотность.

Эти шаги:

1. Научитесь составлять бюджет

Первый шаг к финансовой грамотности — научиться составлять бюджет.

Когда у вас есть бюджетный план , вы можете потратить деньги соответственно и сможете сохранить любые дополнительные средства, чтобы использовать их позже в случае чрезвычайной ситуации. Без плана бюджета вы не сможете контролировать свои расходы и, в результате этого перерасхода, можете пострадать, если ваша зарплата или пособие прекратятся.

Для того, чтобы составить бюджетный план, вам сначала нужно отметить свой ежемесячный доход и, во-вторых, отслеживать свои расходы. Вам необходимо включить все свои фиксированные расходы, такие как ипотека или арендная плата, счета за коммунальные услуги, платежи по кредиту и т. д., а затем включить переменные расходы, такие как продукты, развлечения и т. д. После отслеживания основных расходов обязательно установите свои финансовые цели, экономя деньги. Например. Есть два типа финансовых целей: краткосрочные цели (могут быть достигнуты в течение года) и долгосрочные цели (могут занять больше года, например пенсионные сбережения и т. д.).

После того, как все это настроено, завершите свой план и обязательно следуйте ему, чтобы достичь финансового баланса.

2. Определите свой кредитный рейтинг

Очень важно знать свой кредитный рейтинг. Но почему ваш кредитный рейтинг важен, как он рассчитывается и как вы можете это сделать?

Когда кто-то вовремя оплачивает свои кредитные счета, кредитор считает их надежными. Они начинают строить кредитную историю и получают улучшенный кредитный рейтинг, который поможет им получить будущие кредиты. В США кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850. Высокий балл указывает на человека с низким финансовым риском и своевременно погашающего свои кредитные счета, а низкий балл указывает на человека с кредитным риском и которые, вероятно, ранее не оплачивали свои кредитные счета вовремя.

Вы также должны знать свой кредитный отчет, который является кратким изложением вашего финансового положения. Просмотрев свой кредитный отчет, вы сможете обнаружить любые ошибки или мошеннические записи и предпринять юридические шаги для преодоления убытков. Этот отчет также может помочь вам отслеживать свои расходы и улучшать свой кредитный рейтинг с течением времени.

3. Откройте сберегательный счет

Сберегательный счет поможет вам сохранить любые дополнительные деньги, которые у вас есть, это лучший способ сохранить ваши деньги в безопасности и может даже выплачивать вам проценты, предлагать страховку и безопасность.

Сберегательный счет также делает выставление счетов более простым и удобным для пользователя, в то время как карта банкомата портативна и лучше, чем хранение наличных в кошельке.

4. Понимание кредитов

Важно понимать важность погашения вашего долга/кредитов.

Жизнь без долгов — мечта большинства людей. Есть два способа быстро погасить долг. Один из способов — определить кредит с самой высокой процентной ставкой и погасить его в первую очередь, тем самым уменьшив сумму процентов, которую вам придется платить в долгосрочной перспективе. Как только этот долг будет погашен, вы можете сосредоточиться на погашении кредита со второй по величине процентной ставкой и так далее.

Альтернативный подход — сначала погасить все небольшие долги, а затем сосредоточиться на более крупных займах.

5. Ожидайте риска

Крайне важно быть готовым к непредвиденным рискам с отложенными деньгами на случай чрезвычайной ситуации.

Многие люди не предвидят такие риски и в результате страдают. Подумайте о кризисе Covid-19 и о том, сколько людей во всем мире понесли финансовые потери из-за того, что они не были готовы.

Эксперты говорят, что у вас должен быть запас средств на проживание от трех до шести месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Когда вы таким образом будете готовы к неожиданным рискам, вы сможете предотвратить перерастание небольшого финансового кризиса в крупный. Например, если вы потеряете работу, у вас должно быть достаточно сбережений, чтобы покрыть ежемесячные расходы, пока вы не найдете новую работу.

К сожалению, некоторые люди становятся бездомными после потери работы, потому что не предвидели такого риска.

6. Обеспечьте свое будущее

Также важно быть готовым к выходу на пенсию. Многие люди могут подумать, что они уже опоздали, но лучше поздно, чем никогда. Составление соответствующего пенсионного плана является важным шагом в финансовой грамотности.

Первое, что нужно сделать при планировании выхода на пенсию, — это определить свой возраст и дату выхода на пенсию. Затем вы должны определить свои потребности в пенсионных расходах, таких как ежемесячные счета, счета за продукты и медицинские расходы. Затем рассчитайте норму доходности инвестиций и решите, сможет ли ваш пенсионный фонд генерировать требуемый доход после уплаты налогов. После этого накопите деньги и сделайте соответствующие инвестиции для выхода на пенсию.

7. Сокращение расходов

Если вы хотите откладывать больше денег в качестве сбережений, у вас есть два варианта. Вы можете либо устроиться на другую работу, чтобы увеличить свой доход, либо сократить расходы или расходы.

Расходы можно сократить, тщательно спланировав список покупок. Например, если вы хотите купить два предмета, но при этом хотите сократить свои расходы, вам нужно определить самый важный предмет и купить его в первую очередь. В следующем месяце, когда придет ваша новая зарплата, вы сможете купить второй предмет. Разделив таким образом свои расходы на период в несколько месяцев, вы сможете сэкономить деньги. А сокращение расходов поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Об авторе

Узаир Наим окончил английский язык и работает писателем-фрилансером. Он любит читать, а также пишет рассказы, эссе и статьи на различные темы. Он считает, что письмо — мощное средство самовыражения, и надеется, что это руководство окажется полезным для читателей.

9 отличных способов стать финансово грамотными

Исследования показывают, что люди, которые финансово грамотны, в финансовом отношении превосходят тех, кто не таков. Если вы знаете, что делаете, вы добьетесь лучших результатов. Это имеет смысл, но иногда легче сказать, чем сделать.

Что такое финансовая грамотность?

Давайте поговорим о том, что мы имеем в виду. Согласно Кембриджскому словарю, финансовая грамотность по определению означает «способность понимать основные принципы бизнеса и финансов. ”С точки зрения непрофессионала, мы говорим о разумном управлении своими деньгами.

Базовая финансовая грамотность является ключевым компонентом успеха во взрослом возрасте в этой вещи, называемой жизнью. Чем больше основных принципов вы знаете, тем лучше для вас будет.

Прежде чем я изучил основные принципы финансовой грамотности, я был напуган всей доступной информацией. Я никогда не был хорош в математике, и мысль об инвестициях и числах пугала меня.

Однако, чем больше я узнавал о деньгах и финансах, тем больше я понимал, что эти принципы действительно были основными. Они настолько просты, что я смог научить своих детей многим из этих принципов, чтобы они были лучше подготовлены к тому, чтобы преуспеть в своих финансах, чем я.

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Без сомнения, эти базовые навыки должны быть у всех, от детей до взрослых. Очевидно, что многие в банковском и инвестиционном мире хотят запугать нас, заставив поверить, что только у них есть ключи к пониманию того, как управлять нашими деньгами.

Правда в том, что финансовой стабильности можно научить не только школьников, но и взрослых, которым еще только предстоит овладеть этими навыками – и информация бесплатная!

Если вы чем-то похожи на меня, вас не учили основам управления деньгами в школе. Вместо этого мы сосредоточились на изучении алгебры и исчисления без каких-либо реальных приложений. К счастью, многие штаты, наконец, осознали это и настаивают на реформе образования, чтобы включить базовые курсы финансовой грамотности в старшую школу.

Обучение финансовым навыкам следует начинать в начальной школе, а не во взрослой жизни.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Говоря простыми словами, есть только три основных компонента, необходимых для улучшения вашего финансового положения. В этих трех компонентах преобладает аспект личных финансов, а это означает, что каждый будет управлять своими деньгами и тратить их по-разному.

Однако для достижения успеха необходимо понимать эти три основных компонента.

  1. Составление бюджета
  2. Сбережения
  3. Инвестиции

Составление бюджета

Составление бюджета — это просто процесс понимания того, сколько денег поступает каждый месяц и сколько уходит каждый месяц. С этим пониманием приходит направление и способность фактически контролировать свои деньги, а не деньги контролируют вас.

Составление бюджета — первый шаг к финансовой грамотности.

Сбережения

Сбережения — это второй шаг к финансовой грамотности. Это включает в себя использование бюджета для откладывания определенной суммы денег каждый месяц, чтобы сэкономить на будущие расходы или неизвестные ситуации.

Инвестирование

Инвестирование обычно является самой неправильно понимаемой и пугающей частью финансовой грамотности. Инвестирование предполагает использование ваших денег для зарабатывания денег. На самом деле инвестирование — один из самых простых компонентов финансовой грамотности.

Инвестиции на пенсию можно поставить на автопилот, если вы игнорируете все инвестиционные советы и шум от людей, которые пытаются нажиться на вас. Базовые знания 401k, 457, Roth IRA могут показать вам, что даже люди, имеющие только базовые знания об инвестировании, могут использовать свои деньги, чтобы обеспечить себе комфортную пенсию.

9 отличных способов стать финансово грамотными

Эти 9 концепций и шагов финансовой грамотности помогут вам начать свое путешествие к пониманию денег на базовом уровне. Пришло время преодолеть все запугивания и использовать эти базовые знания в своих интересах.

1. Начните с месяца финансовой грамотности

Вы не сможете выработать хорошие привычки в отношении денег, если не знаете, каковы ваши нынешние привычки. Поэтому, если вы новичок в мире финансовой грамотности, вам следует начать с отслеживания своих расходов в течение всего месяца.

Вы должны отслеживать каждую потраченную копейку по мере ее расходования в течение минимум тридцати дней . Это даст вам понимание того, куда уходят деньги.

Старомодный способ сделать это — купить небольшой блокнот и ручку и всегда носить их с собой. Как только вы потратите деньги по какой-либо причине, запишите это.

Этот проверенный временем метод до сих пор может быть лучшим методом для многих людей. Некоторые исследования показывают, что люди лучше запоминают информацию, когда делают заметки от руки. Однако неподтвержденные данные свидетельствуют о том, что это не одинаково верно для всех людей.

Если вам особенно не нравится делать это таким образом, можно найти цифровой формат, который вам подходит. Смартфоны позволяют так же легко делать это в цифровом виде, и обычно это более эффективно, чем вручную.

Вы можете использовать любое приложение для этого проекта. Это может быть приложение для создания заметок или приложение для управления финансами по вашему выбору. Ранее я написал обзор Undebt.it, который поможет вам отслеживать ваши деньги бесплатно. Если вам нужно бесплатное приложение, проверьте Undebt.it здесь.

Только не забудьте очень усердно делать это последовательно в течение всего месяца. Как и любая другая форма обучения, финансовое образование предполагает выполнение домашних заданий. Это важный первый шаг к тому, чтобы сориентироваться в финансовом ландшафте вашей жизни. Для многих людей это навсегда меняет их отношение к деньгам.

2. Изучите основные финансовые концепции

Вы не сможете стать финансово грамотным, не изучив жаргон и его значение. Точно так же, как когда вы начинаете новый курс в старшей школе или колледже, вы должны ознакомиться с базовой лексикой и достаточными базовыми знаниями, чтобы действительно понимать, что люди имеют в виду, когда используют общие финансовые термины.

Есть простые способы сделать это: от поиска вводных статей в Google до составления личного словаря. Вот несколько быстрых и грубых определений от Investopedia, чтобы вы начали:

Студенческий долг: Студенческий долг — это деньги, причитающиеся по кредиту, который был взят для оплаты расходов на обучение. Если вы молоды и только сейчас собираетесь в колледж, потратьте некоторое время на изучение этого предмета.

Кризис студенческих кредитов вышел из-под контроля в США и является сокрушительным бременем для слишком многих людей. В то время как управление долгом является важным навыком, умение избегать ненужных долгов или безнадежных долгов является гораздо более ценным навыком.

Финансовое планирование: речь идет о создании комплексного заявления о … долгосрочных целях … и подробной стратегии сбережений и инвестиций для достижения этих целей. Другими словами, постановка финансовых целей и разработка плана их достижения.

Процентные ставки: Investopedia определяет их как: сумма, взимаемая кредитором за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы. На самом деле, вы должны понимать проценты как тогда, когда вы занимаете деньги, так и когда вы откладываете деньги. Это относится не только к кредитам.

3. Узнайте о долгах

Одна из самых важных и существенных финансовых концепций, которую вы должны стремиться освоить, — это разница между хорошим долгом и безнадежным долгом. Даже если вы никогда не зарабатываете много денег, избегание безнадежных долгов — одна из самых важных привычек в отношении денег, которую вы должны стремиться развить.

Это может помочь защитить вас от финансовых страданий на всю жизнь.

Многие американцы начинают свою финансовую жизнь не с той ноги, только окончив среднюю школу. Это происходит, когда они поступают в колледж и быстро берут студенческий кредит, не понимая толком последствий.

Решение о том, брать или не брать крупный студенческий кредит, может стать одним из самых важных финансовых решений в вашей жизни. В слишком многих случаях такое решение принимают финансово неграмотные люди просто потому, что они молоды и неопытны.

Даже если вы не начинаете жизнь с горой студенческих долгов, которые вы не можете себе позволить с комфортом, у вас все равно могут возникнуть проблемы с долгами по кредитным картам и другими потребительскими долгами. Это может негативно сказаться на вашем финансовом благополучии на всю жизнь.

Кредитные карты вызывают зависимость

Подобно наркотикам, долги по кредитным картам могут быть легкими для начала и могут чувствовать себя очень хорошо в краткосрочной перспективе. Это может быть слишком заманчиво, и кажется, что никакого реального вреда от этого не будет. Просто помните, что «похмелье» будет неприятным и не пройдет за день или около того.

Одно серьезное и неудачное решение о расходах может преследовать вас долгие годы.

Гора потребительских долгов может быть коварной. Платежные карты предлагают низкие платежи, чтобы сделать заимствование безболезненным, но неприглядная правда заключается в том, что это делает их очень трудными для погашения.

Если вы делаете только минимальные платежи, может потребоваться много лет, чтобы погасить относительно небольшую сумму долга по кредитной карте. Между тем, вы заплатили бешеные проценты за то маленькое удовольствие, которое принесло вам это веселое времяпрепровождение.

4. Узнайте о недвижимости

Даже если у вас скромные цели в жизни, вы должны узнать некоторые основы недвижимости. Для многих американцев доля в их доме составляет более половины их пенсионных сбережений. Таким образом, домовладение часто является разницей между финансовой борьбой на протяжении всей жизни и комфортной пенсией.

Однако рынок недвижимости стал более сложным, чем когда-либо, поэтому как никогда важно входить в него с широко открытыми глазами. Вероятно, это будет одно из самых важных финансовых решений, которые вы примете в своей жизни.

Вы также должны быть очень грамотными в финансовом отношении, прежде чем решитесь на покупку собственного жилья. На нем много катания, и это не так просто, как раньше. Многие люди втягиваются в кредиты, которые они не могут себе позволить, просто потому, что они доверяли своему кредитору.

Домовладение — один из самых важных шагов к финансовому благополучию. Проведя небольшое исследование, вы можете сэкономить десятки тысяч долларов. Базовое понимание процентных ставок, амортизации, риска, связанного с ипотекой с переменной процентной ставкой по сравнению с ипотекой с фиксированной процентной ставкой, будет отличным началом для правильного старта.

Если вы вооружитесь хорошей информацией как о деньгах, так и о местном рынке недвижимости, вы можете получить огромную отдачу. Вам нужно где-то жить, и это, вероятно, не будет бесплатным.

Вы можете рассматривать ипотеку как выплату арендной платы банку, а не арендодателю, но вы также должны полностью понимать связанные с этим риски и обязанности.

5. Займитесь самообучением

Один из лучших способов стать финансово грамотным — сделать самообучение регулярной частью своей жизни. В наши дни сделать это проще, чем когда-либо. У нас есть доступ к огромному количеству информации (бесплатно), которую наши бабушки и дедушки не могли даже представить в свое время.

Найдите легкие и простые способы включить постоянное обучение в свою повседневную жизнь удобным для вас способом. Лучшее решение — это то, к которому вы действительно будете стремиться, поэтому не судите слишком строго о том, как вам нравится что-то делать. Просто идите с тем, что работает для вас.

Если вы проводите большую часть дня в машине, найдите радиопрограммы, которые вам нравятся, кассеты или подкасты. Если вы предпочитаете читать, найдите веб-сайты, которые вам нравятся, журналы, которые вам нравятся, или зайдите в библиотеку и посмотрите хорошие книги по темам, которые вам нужно освежить.

Готовьтесь учиться каждый день

Добавьте финансовое образование в свою повседневную жизнь знакомыми способами. Если вы активны в Твиттере, следите за людьми, которые говорят там на финансовые темы. Если вам нравится Instagram, найдите своих финансовых гуру через этот канал. У меня также есть несколько учетных записей в социальных сетях, если вам нужно, чтобы кто-то подписался на . Посмотрите ссылки на этой странице.

Просто упростите поиск свежей актуальной информации на регулярной основе. Со временем немного новостей здесь и небольшая статья там действительно складываются.

Возьмите за привычку ставить цели обучения. Выберите тему и постарайтесь заполнить свою новостную ленту или каналы социальных сетей вещами, которые могут иметь отношение к вашей текущей цели обучения.

Выберите один в месяц и сосредоточьтесь на нем . Проведите месяц финансовой грамотности, посвященный тому, чтобы узнать все, что вы можете об экономии денег. Затем посвятите еще один месяц тому, чтобы узнать все, что можно, об управлении долгом.

Довольно скоро это станет второй натурой. Это лучший способ убедиться, что все важные решения принимаются с учетом их влияния на вашу будущую безопасность и финансовое благополучие. Это действительно не должно быть запоздалой мыслью или вещью, о которой вы думаете только изредка.

6. Пройдите курс A

Конечно, самостоятельная работа — не единственный способ получить финансовое образование. Формальное изучение — отличный способ освоиться, особенно в отношении некоторых технических элементов, важных для эффективного управления капиталом.

Многие работодатели также предлагают бесплатные курсы по выходу на пенсию и управлению денежными средствами в вашем отделе кадров. Сначала обратитесь к своему работодателю, чтобы узнать, как они могут вам помочь.

Если вы заинтересованы в долгосрочном финансовом планировании, отличной идеей будет занятие по соответствующей теме. Вы можете пройти курс по пенсионному планированию или пройти курс, который познакомит вас с некоторыми основами владения жильем.

Можно также пройти курс обучения, который поможет вам начать работу. Если вы чувствуете себя подавленным и не знаете, с чего начать, найдите курс, который познакомит вас с некоторыми основными финансовыми понятиями. Прохождение и сдача теста может быть отличным способом убедиться, что вы действительно понимаете материал.

«Бесплатно» — одно из моих любимых слов

Вы можете посещать бесплатные занятия в местных организациях. Ваша местная библиотека — отличное место, чтобы начать искать информацию о местных программах такого рода.

Если вы можете позволить себе потратить немного денег, вы можете посетить местный колледж. Вы можете быть удивлены тем, что они могут предложить, что может иметь отношение к вашим потребностям.

Если очные занятия не вписываются в ваш плотный график, поищите онлайн-занятия. Просто будьте осторожны с кибербезопасностью и потенциальными мошенничествами. Интернет может быть раздражающе легким местом для мошенничества, если у вас нет базовой компьютерной грамотности.

7. Поговорите со специалистом Фото Startup Стоковые фото на Pexels.com

Есть множество профессионалов, которые могут помочь вам повысить свою финансовую грамотность. Для некоторых профессий это очень важная часть их работы.

Страхование жизни может быть важной частью имущественного планирования. Если есть кто-то, кто зависит от вас в финансовом отношении, было бы небрежностью не поговорить со специалистом о том, как обеспечить его, если вы вдруг станете инвалидом или неожиданно умрете. Прочтите мою статью о срочном страховании жизни.

Если вы достаточно обеспечены, вам следует поговорить с настоящим специалистом по финансовому планированию. Они могут помочь вам спланировать цели и разработать план действий по их достижению.

Вам может понадобиться профессиональная консультация

Специалисты по пенсионному планированию относятся к группе специалистов по финансовому планированию. Если вы не хотите работать до самой смерти, может потребоваться некоторое планирование, чтобы убедиться, что у вас есть деньги на жизнь. Это очень проблематично, если вы переживете свои деньги.

Если вы ожидаете, что ваши деньги переживут вас, вам следует поговорить с планировщиком недвижимости. Наличие большего количества денег, чем вам нужно, может быть хорошей проблемой, но это все же может быть настоящей проблемой.

Налоги на наследство и другие сложные юридические вопросы могут превратить богатство в головную боль. Правильный профессионал может помочь облегчить вашу боль.

Конечно, может у вас и обратная проблема. Возможно, у вас уже есть финансовые проблемы, вы погрязли в долгах и не знаете, что делать. Прежде чем паниковать, притормозите и давайте составим план по изменению ваших финансовых привычек. Я написал статью под названием The Debt Payoff Playbook, которая поможет вам начать.

8. Узнайте о сбережениях и инвестициях

Многие люди считают это одной из самых передовых и технических финансовых концепций. Но реальность такова, что если вы когда-нибудь перестанете жить впроголодь и оплачивать все экстренные случаи кредитной картой, вам нужно узнать и об этом.

Это также единственная реальная надежда на то, что вы когда-нибудь станете богатым. Раньше был старый рекламный ролик финансового журнала, в котором говорилось: «Как деньги становятся богатством». Просто хороший доход не делает вас богатым.

Каждый год какая-нибудь хорошо оплачиваемая знаменитость, зарабатывающая большие деньги, объявляет о банкротстве. Некоторые люди, которые занимаются обучением людей управлению своими финансами, следят за такими новостями, чтобы использовать текущее имя в качестве одного из своих примеров.

Инвестировать проще, чем вы думаете

Вы должны изучить основы сбережений и инвестиций, если вы когда-либо захотите владеть домом или накопить на пенсию. Вы не сможете достичь ни одной из своих долгосрочных финансовых целей, если не научитесь регулярно откладывать деньги и как заставить их расти.

Экономия — обманчивый термин. Многие люди думают о сберегательных счетах, когда слышат этот термин, но нет четкого разделения между сбережениями и инвестициями.

Консервативные инвестиционные инструменты, такие как облигации, обычно называются сберегательными . Более агрессивные, ориентированные на рост инструменты, такие как акции, обычно называют инвестициями .

Реальность такова, что если у вас есть значительные сбережения, в вашем портфолио будет и то, и другое. Отчасти поэтому вы так часто слышите, как два слова объединяются в один термин: «сбережения и инвестиции».

Между ними нет четкой яркой границы. Они идут вместе, как горох и морковь.

9. Узнайте о пенсионном планировании

Если вы рассчитываете прожить долгую жизнь, вам следует подумать о выходе на пенсию. Это верно, даже если вам за двадцать.

Чем раньше вы начнете откладывать бабки, тем легче вам будет накопить пенсионные сбережения. Это верно из-за силы сложных процентов. Даже Эйнштейн сказал: « Сложные проценты  – 8 -е  чудо света. Тот, кто это понимает, зарабатывает это; тот, кто не платит, платит».

Говоря простым языком, это означает, что ваши деньги зарабатывают деньги, которые затем зарабатывают еще больше денег. В течение длительного периода времени проценты действительно могут составить шокирующе большие суммы.

Обратитесь в отдел кадров по поводу вариантов пенсионного счета

Кроме того, многие пенсионные инструменты позволяют откладывать только определенную сумму в год. Также могут быть «бесплатные» деньги в виде соответствующих средств от вашего работодателя для внесения вклада в ваш пенсионный фонд.

Нет, тебе потом лишнего не дадут, если сейчас не уберешь . Вы потеряете значительные суммы денег, если не начнете заранее и не будете вносить регулярные взносы, используя все возможности.

Конечно, со временем инфляция тоже берет свое. Это одна из причин, почему вы должны как можно раньше начать откладывать деньги на пенсию. Эта прогнозируемая цифра может показаться огромной, но вам, вероятно, понадобится каждая копейка, чтобы просто наскрести деньги.

Будущее обычно дороже настоящего.

Вам следует начать откладывать деньги на пенсию, даже если у вас нет шестимесячного дохода, отложенного на случай непредвиденных обстоятельств.

Подводя итоги

Вы никогда не сможете быть слишком грамотными в финансовом отношении, и вы не сможете слишком рано начать разбираться в деньгах. Люди, которые узнают некоторые основы предмета от своих родителей, имеют больший старт в жизни, чем те, кто этого не делает.

Если вы не получили это образование с раннего детства на хорошем примере сообразительных родителей, чем раньше вы начнете заниматься самообразованием, тем лучше. В противном случае вы будете играть в догонялки всю свою жизнь и обнаружите, что этого всегда недостаточно.