Семейный бюджет

Бюджет — это план ваших доходов и расходов. От того, насколько правильно вы его составите, зависит половина вашего финансового успеха. Остальное — это сила воли. Это означает, что нужно не просто составить бюджет, но и четко и неукоснительно следовать ему. Согласно печальной статистике, более трети населения Кыргызстана не ведет учета своих доходов и расходов, а 20% наших граждан вообще не знают, сколько денег они получили и потратили.

Составление и ведение семейного бюджета позволяет не только контролировать ваши доходы и расходы, но и преумножить семейный капитал и достичь запланированной цели. Это совместная работа, где важно участие каждого члена семьи. Приучив к этому детей, вы дадите им базу для управления своим личным бюджетом. При этом удобно определить одного члена семьи, который будет вести общий учет доходов и расходов семьи, а остальные должны регулярно отчитываться ему, сколько и куда были потрачены деньги.

Перед началом составления семейного бюджета стоит детально изучить вашу текущую ситуацию.

Придется точно и честно подсчитать, какой доход получает ваша семья в месяц и какая часть уходит на расходы. Для этого вам необходимо в течение месяца фиксировать все поступившие доходы, а также расходы членов семей вплоть до 1 сома. Это облегчит вам процесс составления плана семейного бюджета на следующий месяц и поможет достичь максимальной точности в прогнозах.

Если у вас есть небольшой бизнес, не советуем смешивать семейный бюджет и бюджет бизнеса, за исключением случаев, когда бизнес является единственным источником семейных доходов. Следует вести их отдельно, поскольку только так можно увидеть четкую картину семейного бюджета отдельно от бизнеса и наоборот. К примеру, не стоит включать в доходную часть семейного бюджета прибыль от вашего бизнеса, а в расходную – затраты на покупку оборудования.

После того, как вы точно будете видеть все свои текущие доходы и расходы, станет понятно, как распределить деньги на будущее таким образом, чтобы их хватало на все. Но помните, что главное в бюджете – регулярно его заполнять. Делать это можно с помощью чего угодно – обычная тетрадь, специальные программы в телефоне или компьютере, таблица в Excel.

Рекомендуется составлять план бюджета семьи на месяц, на год и на несколько лет.

Основными элементами семейного бюджета являются доходы и расходы. Доход — все то, что поступает в ваш бюджет. Это могут быть заработная плата всех членов семьи, денежные подарки, доходы от сдачи недвижимости в аренду и другое. Если хотите, доходы можете классифицировать по членам семьи, которые зарабатывают, или по следующим двум категориям:

  • постоянные доходы — заработная плата, доход от сдачи недвижимости в аренду;
  • переменные доходы — доход от бизнеса, дополнительный заработок, денежные подарки.

Второй составляющей бюджета являются расходы, то есть ваши траты. Классификации расходов нужно уделить больше внимания, так как расходная часть в большинстве случаев дробится на множество статей. Чем детальнее статьи ваших расходов, тем яснее для вас сложится финансовая картина.

Примерная структура плана семейного бюджета на месяц:

Это только примерная структура семейного бюджета. Вы можете разработать свой вариант, либо использовать скачанные с Интернета или эти шаблоны.

И последнее: тратить все, что вы заработали – неверная стратегия. Надо еще и научиться выявлять и сокращать ненужные расходы, а также создавать запасы и инвестировать свои деньги в финансовые инструменты. При составлении бюджета обязательно оставьте отдельными строками в расходной части бюджета откладывание сбережений для достижения цели (мечты) семьи и создание «подушки безопасности». Наличие достаточных денег «на черный день» (как правило, в размере суммы доходов на три месяца) позволит вам и вашей семье чувствовать себя более спокойно и уверенно в случае непредвиденной ситуации.

Семейный бюджет

Продолжительность: 1:25

Семейный бюджет и финансовое планирование (Капитал)

Продолжительность: 3:59

404 Cтраница не найдена

Версия для слабовидящих  Вход на сайт Версия для слабовидящих  Вход на сайт


Чукотский северо-восточный
техникум посёлка Провидения

  • О техникуме
    • Сведения об образовательной организации
    • Образовательная организация
    • Аккредитация
    • Руководство
    • Преподаватели
    • Сотрудники
    • История
    • Документы
    • Устав
    • Библиотека и Библиотечно-информационная система
    • Контакты
    • Новости
    • Лицензии
    • Фотогалерея
    • Объявления
    • Газета «Роза Ветров»
    • Дорожная безопасность
    • Антикоррупционное просвещение
    • Центр коллективного доступа
    • Финансовая грамотность
    • Наставничество
    • Общественное питание
    • Воспитательная работа
  • Абитуриентам
    • Приемная комиссия
    • Документы и справки
    • Правила и условия приема
    • Питание
    • Общежития
    • Студенческая жизнь
  • Студентам
    • Учебные материалы
    • Оплата обучения
    • Документы и справки
    • Студенческая жизнь
    • Спортивная жизнь
    • Расписание занятий
    • Выпускникам
    • Справочные системы
  • МЦПК
  • Контакты
  • Обращения граждан
    • Обращения граждан
    • Личный прием граждан
    • Письменное обращение
    • Электронная приемная
    • Проверить статус обращения
    • Порядок рассмотрения обращений
    • Порядок обжалования
    • Обзор обращений граждан
    • Ответы на обращения, затрагивающие интересы неопределенного круга лиц
    • Правовое регулирование
  • Онлайн запись
  • ССТВ
  • Главная
  • ›
  • О техникуме
  • ›
  • Финансовая грамотность

Как составлять месячный семейный бюджет

Поскольку жизнь тянет нас в разные стороны, трудно найти время для составления работоспособного месячного семейного бюджета — особенно если у вас есть цель избавиться от долгов. Важно взять под контроль финансы своей семьи и создать прочную финансовую основу.

Вы можете спросить себя: «Зачем вообще нужен ежемесячный семейный бюджет?»

Что ж, я рад, что вы спросили. Наличие бюджета помогает вам контролировать свои деньги. Вы говорите своим финансам, что делать и когда делать, чтобы достичь своих целей — избавиться от долгов, накопить больше денег, финансировать колледж ваших детей и т. д. Без бюджета ваши деньги могут выйти из-под контроля, особенно когда вы и ваш супруг смотрите на финансы по-разному.

Составление месячного семейного бюджета может занять некоторое время, поэтому обязательно запланируйте время, когда вы и ваш супруг (супруга) сможете сесть вместе без помех. Прежде чем начать, обязательно возьмите выписки по банковским счетам и кредитным картам за последние три месяца, последние счета и отчеты о доходах.

Решите, как составить бюджет

Вы семья, которая любит бумагу и карандаш, или предпочитаете что-то онлайн? Если вам нравится идея упрощать вещи, то вы можете легко взять блокнот бухгалтерской бумаги, чтобы начать; однако, если вы предпочитаете хранить свой бюджет онлайн, у вас будет несколько других вариантов на выбор. Вы можете создать свой собственный бюджет на Google Диске, использовать программное обеспечение, такое как Quicken, или использовать Mint.com.

Использование программного обеспечения может облегчить вам задачу, поскольку оно будет изучать ваши привычки расходования средств и автоматически классифицировать ваши транзакции.

Перечислите свой доход

Теперь самое время перечислить ваши источники дохода — работа, подработка, алименты, пособие на ребенка и так далее. Не включайте доход от непредсказуемой работы, которую вы не контролируете. Вы не хотите зависеть от этого дохода, если он не гарантирован.

Если вы работаете не по найму или работаете на комиссионной основе, используйте среднее значение за три месяца (или среднее значение за 12 месяцев) в качестве оценки вашего ежемесячного дохода.

Добавьте свои расходы

Составьте список своих фиксированных ежемесячных расходов — ипотека/арендная плата, коммунальные услуги, уход за ребенком, платежи по кредиту, оплата автомобиля. Фиксированные платежи — это те, которые приходят каждые 30 дней, и общую сумму вы будете знать почти наверняка.

Затем создайте список переменных расходов, то есть счетов, которые меняются от месяца к месяцу. Это может включать питание вне дома, продукты, бензин, уход за собой и так далее.

В семье трудно решить, что является постоянным, а что переменным. Хорошее эмпирическое правило — применять правило «хочется против потребности» к вашим расходам. Вам это нужно, чтобы жить, или вы просто этого хотите? Например, ежемесячные расходы вашего ребенка на гимнастику являются переменными расходами. Это может быть установленная цена, которая не меняется из месяца в месяц; однако, если денег было мало, это расходы, которые можно сократить, чтобы вы могли оплатить ипотеку или коммунальные услуги.

Здесь вам пригодятся банковские выписки и выписки по кредитным картам за последние три месяца. Вытащите их и рассортируйте каждую транзакцию по категориям бюджета. Это упражнение даст вам хорошее представление о ваших расходах и о том, какую сумму вы должны создать в своем бюджете.

Подсчитайте оставшуюся сумму

Пришло время подсчитать ваш чистый доход. Ваш чистый доход – это ваша заработная плата за вычетом ваших расходов. Это сумма, которая у вас останется после оплаты всех ваших счетов. Вы хотите, чтобы это было положительное число, чтобы вы могли использовать эту сумму для достижения своих финансовых целей. Если ваш чистый доход является отрицательным числом, вам нужно будет скорректировать свои расходы на шаге выше.

Скорректируйте свои расходы

Если у вас был отрицательный чистый доход, вам необходимо скорректировать свои расходы. Есть несколько способов сделать это, но самый простой — посмотреть на ваши переменные расходы. Гораздо проще изменить количество приемов пищи вне дома, чтобы сэкономить немного денег, чем снизить платеж по ипотеке. Однако, если вы максимально подкорректировали свои переменные расходы и по-прежнему их не хватает, вам, возможно, придется взглянуть на свои постоянные расходы. Поговорите с банком, чтобы рефинансировать ваши платежи.

Обязательно оценивайте свои расходы по принципу «хочется/необходимо». Простого желания чего-то недостаточно, чтобы иметь отрицательный ежемесячный чистый доход.

Поставьте перед собой цели

Как только вы получите положительный чистый доход, пора ставить финансовые цели. Вы и ваш супруг должны установить эти цели вместе, чтобы быть уверенными, что вы находитесь на одной волне. У вас может быть несколько целей для достижения. Я рекомендую иметь одну или две краткосрочные цели, на достижение которых уйдет менее года, и одну-две долгосрочные цели, над которыми нужно работать.

Сумма, которая остается у вас каждый месяц, — это то, что нужно откладывать для достижения ваших целей. Если вы работаете над более чем одной целью одновременно, это нормально; вам просто придется разделить деньги.

Отслеживайте свои расходы

Теперь, когда вы создали свой бюджет, пришло время заставить его работать. Обязательно отслеживайте свои ежемесячные расходы, чтобы легко обновлять бюджет. Вот где программное обеспечение пригодится. Большинство из них могут быть связаны с вашим банковским счетом или счетом кредитной карты и будут классифицировать ваши расходы для вас.

Ежемесячная проверка

Важно проверять свой бюджет каждый месяц, чтобы убедиться, что вы на правильном пути. Просмотр вашего бюджета поможет вам определить, на что вы тратите свои деньги и нужно ли вносить какие-либо коррективы. Например, если вам трудно месяц за месяцем укладываться в свой бюджет на продукты, вам может потребоваться увеличить его, уменьшив другую область бюджета.

Как составить месячный бюджет за 5 простых шагов

Хотя немногие люди говорят, что им действительно нравится составлять бюджет, это не делает задачу менее важной. Составление бюджета помогает планировать расходы и может дать представление о ваших привычках в отношении расходов, что позволит вам легче сдерживать перерасход.

Нынешняя высокая инфляция заставляет многих людей чувствовать себя особенно напряжённо, когда дело доходит до ежемесячных расходов, и в то же время они пытаются экономить. Хотя это не поможет полностью победить инфляцию, создание бюджета поможет вам обойтись и снять часть стресса, связанного с покрытием предстоящих расходов.

Если вы хотите составить свой первый месячный бюджет или пересмотреть уже имеющийся, вот несколько советов.

Ключевая статистика:

  • В 2020 году американские домохозяйства в среднем потратили 61 334 доллара США. (Бюро статистики труда)
  • американцев совершают в среднем пять импульсивных покупок в месяц на общую сумму около 109 долларов. (СВНС)
  • 67 процентов американцев, опрошенных в мае 2022 года, обеспокоены уровнем своих сбережений. (Делойт)
  • 56 процентов всех американцев сообщили о задержке крупных покупок в июне 2022 года — это число выше среди американцев с низким доходом — 63 процента. (Делойт)
  • Жилье, самая большая статья расходов, составляет около 35 процентов (21 467 долларов США) от средних расходов домохозяйства, зарегистрированных в 2020 году. (Бюро статистики труда)
  • Стоимость жилья также растет — с июля 2021 года по июль 2022 года цены на жилье выросли на 7,6 процента. (Redfin)

Что такое месячный бюджет?

Ежемесячный бюджет — это план того, как вы будете тратить свои деньги каждый месяц. Ежемесячные бюджеты популярны, потому что многие повторяющиеся расходы, такие как арендная плата, коммунальные услуги, платежи по кредитным картам и другие платежи по кредиту, происходят ежемесячно.

В идеале ваш бюджет должен включать в себя расходы меньше, чем вы зарабатываете каждый месяц, оставляя вам деньги для сбережений. Планировать больше, чем вы зарабатываете в месяц, означает тратить сбережения или занимать деньги, чтобы сводить концы с концами.

Бюджет должен облегчать планирование расходов до того, как они произойдут, а не надеяться, что у вас будет достаточно денег для покрытия основных расходов или непредвиденных обстоятельств. Бюджеты также могут сделать вас более внимательными к тому, как вы тратите деньги, упрощая расстановку приоритетов на важные для вас вещи и сокращая расходы на вещи, которые не так важны.

Как составить месячный бюджет: 5 шагов

1. Рассчитайте свой месячный доход

Первый шаг при составлении месячного бюджета – определить, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. Это установит предел того, сколько вы можете тратить (и экономить) каждый месяц.

При расчете ежемесячного дохода обратите внимание на постоянные источники дохода. Вы должны включить свою зарплату с основной работы, но, вероятно, должны исключить менее стабильные источники денег, такие как продажа старых вещей, которые вам больше не нужны.

Убедитесь, что вы рассчитываете свой доход, используя чистую прибыль, также известную как «зарплата на вынос». Это деньги, которые у вас остались после уплаты налогов и отчислений из заработной платы.

2. Проведите месяц или два, отслеживая свои расходы

Один из лучших способов получить представление о том, сколько вы должны выделить в бюджет, — это отслеживать свои фактические расходы в течение нескольких месяцев. Есть несколько приложений, которые могут помочь вам отслеживать расходы, привязавшись к вашему банковскому счету, или вы можете отслеживать их вручную, сохраняя квитанции и самостоятельно добавляя расходы.

Отслеживая свои расходы, вы можете обнаружить, что тратите больше или меньше, чем ожидали, на разные категории. Это важно, потому что это хорошее начало для следующего шага в процессе.

Не забывайте планировать расходы, которые могут возникать ежегодно, а не ежемесячно. Вы должны учитывать такие расходы, как налоги на имущество, платежи по автострахованию, визиты к врачу или ветеринару и расходы на отпуск.

3. Подумайте о своих финансовых приоритетах

После того как вы потратили время на отслеживание своих расходов, пришло время сесть и посмотреть на историю ваших расходов и на то, как она соотносится с вашими финансовыми приоритетами.

У всех есть расходы, которых они не могут избежать, такие как аренда, еда и счета. Однако, если вы не прилагаете усилий, чтобы следить за своими расходами, легко потратить гораздо больше, чем вы ожидаете, на второстепенные вещи. Например, вы можете обнаружить, что ежемесячно тратите сотни долларов на еду на вынос или у вас есть множество ежемесячных подписок, которыми вы редко пользуетесь.

Составление бюджета не означает, что вы должны тратить деньги только на самое необходимое. Вместо этого речь идет о распределении ваших денег так, как это имеет смысл для вас. Как только вы увидите, сколько вы тратите на определенные вещи, вы, возможно, захотите попробовать скорректировать свои привычки расходов, чтобы увеличить свои сбережения или направить больше денег на хобби или деятельность.

4. Составьте свой бюджет

Чтобы составить бюджет, перечислите различные статьи расходов, соответствующие каждой категории расходов. Разумно сначала заплатить себе. Одна из первых вещей, которую вы должны внести в свой бюджет, — это сбережения, будь то резервный фонд, новая машина, первоначальный взнос за дом или другие цели. Следуйте совету иконы инвестиций Уоррена Баффета, который сказал: «Не экономьте то, что осталось после траты, а тратьте то, что осталось после сбережения».

Затем посмотрите на свои привычки расходов и посмотрите, как они совпадают с вашими приоритетами. Если ваши фактические расходы уже соответствуют вашим целям, вы можете использовать историю расходов в качестве ориентира для своего бюджета. Если вы хотите полностью пересмотреть свои привычки расходования средств, вместо этого вы захотите построить свой бюджет с нуля.

Одним из популярных практических правил составления бюджета является бюджетное правило 50/30/20. Правило гласит, что вы должны выделять 50 процентов своего дохода на нужды, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения. Как вы распределяете расходы по этим категориям, зависит только от вас.

При составлении бюджета не существует строгих правил, если вы тратите деньги так, чтобы это приносило вам удовлетворение и помогало вам достичь своих финансовых целей. Единственный по-настоящему важный принцип — ежемесячно тратить меньше, чем зарабатываете. Даже если вы не можете откладывать 20 процентов своего дохода на сбережения, пытаться откладывать как можно больше — это хорошая финансовая привычка.

5. Отслеживайте свои расходы и уточняйте бюджет по мере необходимости

Бюджеты — это живой документ. Они не высечены в камне. После того, как вы составили свой бюджет, вы должны продолжать отслеживать свои расходы и работать над тем, чтобы следовать своему плану расходов.

Однако со временем вы можете обнаружить, что ваши приоритеты и жизненные обстоятельства меняются. Например, может быть, вы берете новый кредит, который вам нужно погасить, или вы получаете прибавку к зарплате, которая дает вам больше гибкости в расходах. Садитесь каждые шесть месяцев или, по крайней мере, один раз в год, чтобы посмотреть на свой бюджет и посмотреть, насколько хорошо вы его придерживаетесь. Вы можете пересмотреть свой бюджет, чтобы учесть изменения в ваших привычках расходов и доходах.

Пример месячного бюджета

Используя шаги, описанные выше, давайте рассмотрим, как кто-то может составить бюджет с чистым доходом в 4000 долларов в месяц. Помните, что чистая прибыль — это деньги, которые у вас есть для бюджета после вычета налогов и отчислений. Чистый доход может включать в себя заработок от работы на полный рабочий день, а также любой пассивный доход или дополнительные работы.

Может быть полезно упорядочить каждую позицию по приоритету. Первым приоритетом в этом бюджете являются сбережения, за которыми следуют потребности или предметы первой необходимости, а затем потребности или второстепенные потребности.

После составления бюджета вы захотите отслеживать свои расходы, чтобы увидеть, как фактические расходы совпадают с прогнозируемыми расходами. Затем соответствующим образом скорректируйте бюджет, чтобы компенсировать любые различия.

Сбережения Чрезвычайный фонд 300 долларов
Отпускной фонд 200 долларов
Выход на пенсию 200 долларов
Итого 700 долларов
Потребности Аренда 1200 долларов США
Транспорт 400 долларов
Электричество 60 $
Газ/нефть $30
Телефон 60 $
Интернет 40 долларов
Бакалея 270 $
Личная гигиена/гигиена 40 долларов
Кредитная карта 100 долларов
Итого 2200 долларов
Хочет Потоковые подписки 70 $
Рестораны/доставка еды 250 долларов
Одежда 100 долларов
Ночная жизнь 100 долларов
Кино/театр 50 долларов
Подарки 100 долларов
Прочие расходы $430
Итого 1100 долларов США
Итого по всем категориям 4000 долларов

Бюджетные ресурсы

  • Бюджетные приложения : Есть несколько приложений, которые могут помочь справиться с монотонной работой по укладыванию бюджета. Бюджетные приложения, такие как Mint и EveryDollar, поставляются с цифровыми инструментами, которые могут отслеживать ваши расходы, отслеживать цели сбережений и даже давать представление о том, где вы можете сэкономить на определенных расходах.
  • Сберегательные счета : Одной из наиболее важных статей бюджета являются сбережения, и вам понадобится сберегательный счет для хранения этих средств. Две вещи, на которые следует обратить внимание при сберегательном счете, — это процентная ставка и ежемесячные платежи. Счет может взимать комиссию, если вы не поддерживаете минимальный баланс, поэтому убедитесь, что требования к минимальному депозиту соответствуют вашему финансовому положению.
  • Текущие счета : В то время как сберегательный счет — это место, где вы храните средства для различных сберегательных целей или чрезвычайных ситуаций, текущий счет — это место, где хранятся деньги для ежедневных расходов. Вы можете отслеживать свои расходы, следя за историей транзакций расчетного счета. Если вы хотите открыть новую учетную запись, вы также можете воспользоваться бонусом учетной записи.
  • Калькулятор бюджета : Калькулятор домашнего бюджета Bankrate вычисляет ваш чистый доход после учета каждой категории расходов. Он также предлагает улучшить ваш бюджет, чтобы сэкономить больше.
  • Шаблон Microsoft Office . Шаблон бюджета, предоставляемый Microsoft Office, — отличный вариант для тех, кто предпочитает составлять бюджет вручную, а не в цифровом формате, и он бесплатен с Microsoft 365. Он описывает различные категории расходов для одной семьи — вы просто заполняете в ячейках с каждой суммой расходов.

Практический результат

Поскольку цены продолжают расти, важность отслеживания того, куда уходят ваши деньги, звучит как никогда актуально. Составление бюджета — это эффективный способ не отставать от своих расходов, лучше понять свои финансовые привычки и стимулировать сбережения.

Перед составлением месячного бюджета отследите свои расходы за месяц, отмечая необходимые расходы, ненужные расходы и места, где можно сэкономить.