Как рассчитать бюджет семьи и начать копить

28.02.2020

Результаты опроса, проведенного в сентябре 2019 года компанией Research&Branding Group, показали, как украинцы планируют свой бюджет. Оказалось, что из них 35% совсем ничего не откладывают. Только 11% украинцев считают, что их сбережений хватит на срок от 3 до 6 месяцев. Еще 17% людей не привыкли вести финансовый план и затрудняются с ответом.

А сколько денег нужно для безбедной жизни и как планировать расходы, чтобы откладывать на будущее? Поможет выяснить составление семейного бюджета.

Что такое финансовый план?

Это долгосрочный прогноз, который в любой момент подскажет, сколько денег потребуется семье на определенный период. В нем учитываются:

• доходы каждого члена семьи;
• все регулярные и дополнительные траты;
• ежемесячные отчисления на сбережения, цели накоплений;
• пути увеличения доходов и возможности сокращения расходов семьи.

Цель составления финансового плана – выяснить, как получать больше за те же деньги и как сделать так, чтобы было из чего откладывать: на большие покупки, институт, путешествия или на ипотеку. Планирование помогает не только экономить, но и создавать и подпитывать «финансовую подушку» – запас на непредвиденные ситуации.

Что учесть при составлении финансового плана?

Правила ведения семейного бюджета требуют учитывать:

1. Интересы каждого члена семьи. Персональные плановые расходы должны быть общеизвестными. Например, покупка игрушек для детей, шубы для мамы или планшета для папы, празднование дня рождения и пр. Общие цели также нужно озвучить всем. Семейный отдых, покупка телевизора или автомобиля, переезд в другую квартиру и т.п. – каждый член семьи должен знать, куда направляются деньги из домашнего бюджета, чтобы не возникало раздоров на материальной почве.
2. Будущее высшее образование, прибавление в семье, пенсию. Обучение в вузах сейчас дорогое. И если у вас нет сверхдоходов, откладывать на учебу стоит начать заранее. Подумать о «финансовой подушке» желательно и в случае, если в семье планируется пополнение. Она заменит доход мамы в период декрета. Также стоит заранее начать откладывать на пенсию – в негосударственный фонд. Ведь государственных пенсионных выплат недостаточно для нормальной жизни.
3. Инфляцию. В 2019 году Украина занимала 13 место в мире по уровню инфляции. Учитывайте это в вашем финансовом плане – так вы будете видеть реальную ситуацию с денежным бюджетом семьи на неделю, месяц и даже на год.

Как составить семейный бюджет правильно?

Умеренные траты – еще не гарантия финансовой стабильности. Из-за большого количества мелких незапланированных покупок, которые мы редко контролируем, деньги могут закончиться задолго до зарплаты. Чтобы не было таких неожиданностей, нужно обращать считать абсолютно все затраты.

Начните с того, что составьте таблицу, внесите в нее весь ежемесячный бюджет в семье и начинайте фиксировать расходы каждого члена семьи. Даже самые мелкие и, на первый взгляд, незначительные – вы удивитесь, как много тратите на всякую ерунду. Через два-три месяца отследите:

1. Обязательные регулярные расходы семьи, без которых не обойтись – например, на продукты питания, оплату «коммуналки», транспорта, связи, учебы и кружков.
2. Большие регулярные, но редкие семейные расходы – например, подарки на день рожденья, годовой абонемент в спортзал.
3. Дополнительные нерегулярные траты – здоровье, такси, подарки, одежда, бытовые вещи.
4. Эмоциональные покупки – очередной свитер, которых и так перебор в шкафу, украшения, алкоголь, фаст-фуд и пр.

Для удобства разделите расходы на отдельные категории – так будет проще подсчитывать и анализировать.

Расчет бюджета семьи: прибавляйте активы

В плане доходов и расходов семьи важно подсчитать ежемесячные регулярные траты. Вычтите сумму, которая на них уходит, – она неприкосновенна. Далее подумайте, на чем можно сэкономить, и начните откладывать освободившиеся деньги. Причем это должна быть конкретная сумма, которую нельзя уменьшать.

Если вам трудно сразу решить, от чего стоит отказаться, попробуйте разделить ваши приобретения на активы и пассивы. Актив – то, что приносит доходы, – такие покупки стоит прибавлять. Пассив – то, что либо ничего не дает, либо после требует дополнительных денежных вложений. Количество этих приобретений желательно сокращать или переводить их в активы.

Например, вы купили квартиру, но в ней никто не живет, и вы к тому же платите за нее «коммуналку». Это пассив. Но если сдать жилплощадь в аренду, она станет активом и будет давать регулярный доход.

Установите цели и начинайте откладывать

Решив составить финансовый план, добавьте в него общие и индивидуальные цели, ради которых планируете экономить. Они могут быть краткосрочными (от нескольких месяцев до года) и долгосрочными (на 5 – 10 лет).

Подсчитайте, сколько вам нужно денег для их достижения, решите, какую сумму сможете выделять на каждую цель ежемесячно (учтите приоритетность) – и вперед. Для удобства выделите 5 – 6 конвертов, подписав их соответственно: «Образование», «Отпуск», «Ремонт», «Машина», «Пенсия», «Непредвиденные расходы». Чтобы не запутаться, укажите суммы для каждой цели. И начинайте копить.

Если вы считаете матрац плохим сейфом, можете держать ваши накопления в банке. Так даже лучше: деньги имеют свойство обесцениваться, поэтому средства на долгосрочные проекты лучше хранить на отдельном счету и одновременно зарабатывать на них проценты.

Еще один вариант – использовать для ведения бюджета специальные компьютерные программы или мобильные приложения. Они подсказывают суммы на основные статьи расходов семьи, учитывают инфляцию, а также автоматически фиксируют в таблице сведения о совершении онлайн-платежей. Правда, расчеты наличными все равно придется вносить вручную.

Сокращаете расходы? Увеличивайте доходы

Экономить – не значит отказывать себе и своим близким во всех радостях. В финансовом плане семьи нужно выделять деньги на отдых, развлечения, подарки. При этом планирование расходов помогает сократить количество спонтанных покупок и направить освободившиеся средства на конкретные цели. Только так можно создать для семьи надежный финансовый плацдарм и забыть о «дырах» в семейном бюджете.

В то же время финансовое планирование может показать, что для достижения глобальных целей одной экономией не обойтись. Согласно результатам исследования компании Research&Branding Group за 2019 год, 90% украинских семей экономят на 4 – 5 статьях своего бюджета. Они стараются меньше тратить на отдых, отпуск, одежду, еду и коммунальные услуги. При этом только 39% опрощенных довольны уровнем жизни, остальных ситуация не удовлетворяет.

Если после перераспределения доходов и расходов семьи откладывать вам не удается, значит, нужно увеличить финансовые поступления в бюджет. Внесите эту цель в план. Вспомните, как давно вам повышали зарплату? Порой нужно не ждать, а самому идти к начальнику и говорить о прибавке. Или, возможно, у вас остается много свободного времени – и вы могли бы подрабатывать? Подумайте также о хобби, которое давно пора монетизировать, о пустующей квартире, которая могла бы приносить вам 8-10 тыс. грн ежемесячно…

А может быть, вам бы хотелось попробовать для себя новую сферу деятельности? Почему бы не пройти соответствующие курсы – многие люди достигают успеха, кардинально поменяв свою жизнь. Даже если у вас пока нет лишних денег на учебу, это стоит того, чтобы взять небольшой кредит. 10 000 – 15 000 грн будет достаточно. Такую сумму можно получить без поездок и звонков, без справки о доходах – прямо на карту через сервис онлайн-кредитования.

Финансовый план и оптимизация семейного бюджета помогают отслеживать приближение к цели, своевременно замечать проблемы, перераспределять расходы при изменении обстоятельств и поддерживать мотивацию в случае с долгосрочными целями. Благодаря ему вы будете четко понимать, как поступить в любой ситуации, которая требует вложения средств. Желаем вам комфортного планирования. И пусть ваша семья никогда не сталкивается с финансовыми трудностями!

Читайте также ТОП-5 ошибок в планировании бюджета современного украинца

1 день до 30 дней

Вернуть к дате :

Проценты, грн:

Всего к возврату :

?

ЛИЧНОЕ ФИН. ПЛАНИРОВАНИЕ — Тетрадь-практикум для студентов СПО

Пояснительная записка.

Данный модуль является обязательной для изучения, так как включен в базу тем и вопросов входе изучения которых у обучающихся должна быть сформирована базовая понятий в сфере финансовой грамотности.

Цель занятий – изучить понятие человеческого капитала, какие бывают активы и пассивы, как составить личный финансовый план и планировать семейный бюджет для обеспечения финансового благополучия семьи, а значит общества в целом.

Базовые понятия: деньги, человеческий капитал, составные части человеческого капитала, личный финансовый план, активы, пассивы, ликвидность актива, доходность, надежность, бюджет семьи, текущий капитал, резервный капитал, инвестиционный капитал, взаимосвязь жизненного цикла человека с планированием личного бюджета.

В результате изучения этого модуля обучающиеся должны уметь:

·  Отличать активы от пассивов;

·  Разобраться в том, чем он владеет;

·  Научиться планировать и контролировать доходы и расходы;

·  Принимать решения связанные с деньгами;

·  Вести учет активов и пассивов;

·  Определять основные источники доходов;

·  Выбрать стратегию достижения своих финансовых целей;

·  Уметь составлять личный финансовый план;

·  Уметь составлять бюджет семьи.

После изучения этой темы обучающиеся должны обладать компетенциями:

·  Организовывать собственную деятельность исходя из целей и способов их достижения;

·  Анализировать ситуацию;

·  Выработать оценку и коррекцию собственной деятельности;

·  Осуществлять поиск информации необходимой для выполнения необходимых профессиональных задач;

·  Использовать IT – технологии;

·  Работать в команде, эффективно общаться с коллегами;

·  Оценивать состоянию бюджета об изменении удельного веса отдельных показателей, выявить резервы экономии и возможные неиспользуемые источники доходов.

Формы организации учебной деятельности:

·  Семинар;

·  Практическое занятие;

·  Интерактивная часть: ребусы, кроссворды;

·  Работа в малых группах – деловая игра.

Формы освоения учебных достижений обучающихся:

преподаватель осуществляет текущий контроль, оценивая аудиторную работу: 1) знание статей доходов и расходов бюджета семьи; 2) выполнение практического задания; 3) участие и победу в решении кроссвордов и ребусов; 4) участие и победа в деловой игре.

Занятие по финансовой грамотности «Семейный бюджет»

Занятие 4 по финансовой грамотности в 5 классе

Тема: «Семейный бюджет»

Цель: познакомить детей с понятием «семейный бюджет»; 
«доходы», «расходы», с практическими навыками распределения семейного бюджета;

развивать умение самостоятельно мыслить, делать выводы при планировании семейного бюджета; развивать познавательный интерес учащихся, речь, логическое мышление; воспитывать бережное отношение к ведению домашнего хозяйства, умение выслушивать мнения товарищей, работать в группах и в коллективе. 

Ход мероприятия.

1. Организационный момент.

1. Послушайте стихотворение «Разговор мамы с маленьким сыном»

— Отправляюсь в магазин. Что купить тебе, сынок?

Отвечает маме сын: — Ты купи мне самолёт,

А ещё ружьё, лопатку,  танк, лошадку, шоколадку,

Самосвал, тетради, краски, маску, сказки и салазки!

Постарайся не забыть!

2. Ответьте на вопросы: — Как вы думаете, сможет ли мама купить столько игрушек? Почему?

2. Основная часть.

1. Ответы на вопросы:

— Что нужно сделать, чтобы хватило денег на желаемую покупку?

— Словарь Ожегова даёт такое толкование «роспись доходов и расходов государства, предприятия или отдельного лица на определённый срок называется «бюджет». Из определения «бюджета», назовите его виды.

— Сегодня мы поговорим о семейном бюджете.

— Выясним, что такое статья доходов семьи, что такое статья расходов семьи.

— Подумаем, почему нужно бережно относиться к семейному бюджету.

Мы с вами разделимся на 2 команды «Банкиры» и «Кассиры» и будем выполнять задания в игровой форме, чтобы было интересно, согласны. (делятся на команды)

2. Задание 1. Работа по карточкам: Приложение 1

— Из чего складываются доходы и расходы семьи? Соедини стрелками статьи доходов и расходов.

3.  Задание 2. Ответы на вопросы:

— Как вы думаете, что такое «доходы семьи» (это поступления средств в семью из разных источников)

— Что такое «расходы семьи» (затраты средств на товары и услуги)

— Таким образом, что такое «бюджет семьи»? (это своеобразный план семьи)

4. Задание 3. Работа с пословицами.

— Продолжи пословицы.

Нелегко деньги нажить, а                   1) пришла и ушла.

                                                                  2) весь свет обойдёт.

                                                        3) легко прожить.

Денежка без ног, а                                 4) счётом крепки.

5. Задание 4. Беседа. — Могут ли в семье появиться незапланированные доходы? Какие?

— А непредвиденные расходы? Назовите.

 В семейном бюджете могут складываться такие ситуации: 

— Какой бюджет лучше для семьи? Объясните, почему?

6.  Задание 5  Составление слов-антонимов.

— Я буду предлагать вам слова, а вы назовите антонимы: дорого – дешево, доход – расход, покупатель – продавец, добро – зло, трудолюбивый – ленивый, бедный – богатый, транжира – бережливый, экономный.

7.   Задание 6.

— Что значит экономить? Чем отличается экономный человек, от жадного?

— На чём бы вы сэкономили? (на игрушках, развлечениях, сладостях)

— Закончи фразу экономного человека:

1. Можно сэкономить на транспорте, если … (если пользоваться проездным билетом)
2. Можно сэкономить на коммунальных услугах, если … (если экономить воду, электроэнергию, газ)
3. Можно сэкономить на продуктах, если … (если есть дача, если покупать в меру)
4. Можно сэкономить на одежде и обуви, если … (если беречь)
5. Можно сэкономить на разговорах по сотовому телефону, если … (реже разговаривать)

— Все мы должны помнить, что семейная экономика – это правильное ведение семейного хозяйства.  Поэтому не обижайтесь, если вы слышите в ответ на свою просьбу: «Сейчас на это нет денег». Это не значит, что у мамы или папы нет денег в кошельке — они есть, но не для этого. Ваши родители рассчитали, какие суммы куда пойдут в течение месяца. Ваша просьба может быть выполнена или в ущерб питанию, или в ущерб еще каких-то покупок. А может быть, pодителям даже придётся занимать деньги. Поэтому прежде чем обижаться и требовать чего-то, поговорите с родителями и подсчитайте ваш семейный бюджет.

8. Задание 7. Оценка бюджета семьи:

Произведите расчёт суммы всех статей доходов семьи и суммы всех статей расходов.   Заполните таблицу.

III. Заключительная часть. Давайте посчитаем, у какой команды больше очков, кто у нас сегодня оказался финансово грамотнее.

Вывод: Для того, чтобы правильно вести хозяйство, нужен план доходов и расходов – семейный бюджет.
IV.  Домашнее задание.

Составить семейный бюджет своей семьи на 1 месяц.

 

НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Что такое бюджет

Слово «бюджет» мы слышим чуть ли не каждый день. Что же это такое? Слово «бюджет» имеет старонормандское происхождение и дословно обозначает кошелек, сумку, кожаный мешок, мешок с деньгами. 

Бюджет – это план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени. 

Цель составления семейного бюджета – это контроль над финансовым положением семьи, уменьшение незапланированных и ненужных расходов.

Полноценное ведение личного бюджета предусматривает планирование доходов и расходов, фактический их учет, анализ полученной информации.

Исходя из определения бюджета, можно выделить несколько общих подходов:

1. Бюджет – это план, учет и анализ доходов и расходов.

2. В зависимости от вида бюджета он может быть личный, семейный, государственный, бюджет организации и т.д. 

3. Бюджет составляется за определенный период времени.

4. Каждый бюджет имеет свои цели и задачи.

Давайте рассмотрим эти подходы.

Бюджет – сопоставление доходов и расходов

К доходам относятся все источники поступления средств. Доходы условно можно разделить на постоянные и временные. К постоянным доходам относятся заработная плата, стипендия, пенсия и другие. К временным относятся те доходы, которые вы не получаете каждый месяц, – это может быть квартальная премия, премия по итогам работы, деньги полученные за реализацию овощей с приусадебного участка, оплата работы школьников летом, выигрыш в лотерею и т.д. Еще у людей могут быть и другие доходы. Например, доходы от активов, то есть от таких источников, которые будут приносить доход вне зависимости от того, работает человек или нет. Например, сдача квартиры в аренду, получение процентов по вкладам в банке и другое. Именно к росту доли этой группы доходов человеку надо стремиться, так как именно доходы от активов позволяют снизить финансовые сложности при потере работы или при потере трудоспособности.

К расходам относятся те траты, которые мы осуществляем. Расходы бывают обязательными (необходимыми) и необязательными. К обязательным (необходимым) относятся те расходы, которые удовлетворяют насущные потребности – это расходы за коммунальные услуги, расходы на питание, одежду, телефон, транспорт. К необязательным относят расходы, связанные с удовлетворением своих желаний, – то, что вы хотите купить, но от приобретения чего вы можете отказаться в любой момент времени. Здесь надо заметить, что необязательные расходы могут быть хорошим  стимулом к сбережению. 

Таким образом, у нас есть три варианта бюджета:

Вариант А, при котором доходы меньше расходов говорит о том, что существует дефицит бюджета, т.е. денег недостаточно для покрытия существующих расходов. Для того чтобы бюджет стал сбалансированным, необходимо либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы.

Вариант Б, при котором доходы больше расходов говорит о том, что существует профицит бюджета, т.е. денег достаточно.  В данной ситуации необходимо задуматься о том, как более эффективно использовать излишек денег.

Вариант В, при котором доходы равны расходам говорит о том, что бюджет сбалансирован. Однако внешний баланс, не означает баланс его внутренней стороны. Хоть такой бюджет и называется сбалансированным, такую ситуацию нельзя назвать нормальной и человеку есть над чем подумать. Ведь он тратит все, что получает. Даже имея довольно высокий доход, такие люди в конце месяца еле-еле сводят концы с концами, поскольку все свои деньги они тратят «на жизнь». Как правило, если у такого человека увеличивается доход, он просто начинает больше тратить, но не откладывает.

Необходимо стремиться планировать бюджет таким образом, чтобы он был профицитным. В случае избытка денежных средств можно не только полностью покрыть текущие расходы своего домохозяйства, но и начать сберегать с целью покупки активов!

Виды бюджета

Сразу внесем разницу в понятия «личный бюджет» и «семейный бюджет«. Личный бюджет – бюджет одного человека, семейный – семьи. Если человек не имеет семьи, то он и не задумывается о семейном бюджете, его бюджет называют личным. Личный бюджет — это способ управления собственными деньгами. Как только человек становиться частью семьи, его бюджет становится семейным.

Различают три вида (типа ведения) семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1. Совместный бюджет. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства.

2. Долевой бюджет (Совместно — раздельный). Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты.

3. Раздельный бюджет. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. В данном случае каждый член семьи ведет личный бюджет. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно.

Государственный бюджет — это важный финансовый документ страны.

В нем указываются основные источники и ожидаемые поступления в казну, определяются потребности, которые подлежат удовлетворению за счет денежных средств державы. Денежные средства поступают от налогообложения, пошлин, также от иных безвозмездных поступлений и неналоговых доходов. Деньги из государственного бюджета идут на содержание армии, работу пожарной и спасательной служб, здравоохранение и оздоровление, учреждения образования, проведение мероприятий, строительство и ремонт школ, детских садов, спортивных и культурных сооружений, выплату пенсий и социальных пособий.

Бюджет предприятия – это план (смета), характеризующий структуру и объем доходов и расходов за определенный период времени на предприятии. Как известно, основная цель деятельности любой компании, предприятия, организации и т.д. – получение прибыли. Но стабильность ее получения зависит от грамотного планирования хозяйственной деятельности и правильного формирования бюджета. 

Бюджет составляется на время

Третий подход основан на то том, что бюджет составляется за определенный период времени. В зависимости от целей мы можем составлять бюджет на самые различные сроки (неделя, месяц, квартал, полугодие, год, несколько лет). Если мы хотим проанализировать свои доходы и расходы за месяц, то достаточно составить бюджет на месяц. Если мы планируем покупку дорогостоящей техники, отдых или подарки, то срок планирования будет длиннее. Так, планирование бывает краткосрочным (как правило, на месяц) и долгосрочным (свыше одного месяца).

Бюджет имеет цели и задачи

Четвертый подход основан на том, что бюджет имеет свои цели и  задачи. К целям составления бюджета относят сопоставление доходов расходам, приведение в порядок семейного бюджета, оптимизация расходов, достижение постоянного достатка, выделение целевого финансирования и т.д. К задачам бюджета относятся при профиците бюджета – эффективное использование излишка, при дефиците – уменьшение расходов, увеличение доходов, при сбалансированном – упорядочение необязательных расходов, если таковые имеются.

Составляем бюджет 

Итак, как же все-таки составить бюджет на месяц? Для этого надо:

1. Определиться с формой учета денежных средств. Формы учета могут быть разнообразными: на обычном бумажном листочке, в компьютере, на смартфоне или планшете. Сегодня существует множество специальных программ по учету личных финансов, которые способны облегчить эту задачу. Эти программы «идут в ногу со временем» и могут предоставлять своим пользователям самые современные сервисы – одни фотографируют чеки, другие распознают операции из мобильного банка, в третьих бюджет могут вести одновременно несколько человек.

2. Далее надо определить, какие доходы есть у семьи, т.е. те средства, которые имеются в нашем распоряжении или будут иметься. Например, нужно рассчитать получаемую зарплату, проценты по депозиту, премии и др.

3. Как правило, все всегда хорошо знают, сколько денег к ним поступает, а вот куда они уходят — зачастую остается непонятным. Поэтому важно фиксировать все понесенные расходы. Для этого надо определиться, насколько точно вы будете записывать свои расходы. Некоторые ведут учет операций с точностью до копеек. От выбранной степени округления в конечном итоге будет зависеть и точность сравнения реальной суммы денег, которой вы располагаете, c суммой, получившейся расчетным путем. Если вы оплачиваете свои расходы банковской платежной картой, то учет существенно упрощается – в личном кабинете интернет-банка можно увидеть, куда ушли деньги (название магазина, аптеки и так далее). Таким образом надо расписать и учесть все расходы, распределив их по статьям и на обязательные (необходимые) и необязательные.

4. В конце месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов за месяц в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев (один месяц ничего не даст) можно сделать выводы, в какой статье расходы завышены, а в какой – в норме. После изучения расходов по статьям нужно сделать вывод, где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье).

5. Далее сопоставляем доходы и расходы. Если доходов больше расходов, то это значит, что вы на правильном пути и можете использовать эту разницу на досрочное погашение кредита, на долгосрочное планирование, сбережения. Если расходов больше доходов, то необходимо тщательно оценить свои необязательные расходы и по максимуму сократить их, чтобы доходы сравнялись с расходами. И в дальнейшем необходимо контролировать свои доходы и расходы.

Для составления бюджета на более длительный срок требуется учесть такие факторы как экономическая ситуация в стране, инфляция.

При ведении личного бюджета будет правильным учитывать полученные вами  кредиты и займы (в случае их наличия) как доходы, а выплаты по ним – как расходы. Однако при этом важно в структуре доходов учитывать заемные средства обособленным образом, чтобы у вас не возникало иллюзий своей чрезмерной платежеспособности.

Подведем итоги

Итак, составление личного (семейного) бюджета основа для финансового планирования доходов и расходов человека (семьи). Составление семейного бюджета и его выполнение приведет вас к экономии определенного количества денег, которые впоследствии будут необходимы для реализации жизненных целей. 

У каждой семьи подушка безопасности должна составлять 3-4 ежемесячных бюджетов. Ведь всегда есть незапланированные расходы. Эксперты советуют ежемесячно на данную статью откладывать 10% от доходов.  Усредненные цифры идеального семейного бюджета такие:

— 50-60% — обязательные платежи, покупка вещей, необходимых для жизни;
— 20-30% — развлечения, путешествия, отдых;
— 10-20% — сбережения (резервный фонд; средства для дальнейшего инвестирования; накопление определенной суммы на какую-либо глобальную покупку; пенсионные сбережения и др.).

Завершить хотелось бы высказыванием  Бенджамина Франклина о том, что «Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства».

 

Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.

Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете
Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.

Не рассчитывайте на случайные доходы
Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т. п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.

Ранжируйте расходы по степени важности
Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.

Ставьте долгосрочные цели
Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т. п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.

Не отступайте от намеченного плана
С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.

Ведите учет расходов
Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться. Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

как правильно составить в 2021 году

Как составить личный финансовый план

Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета на следующий год (квартал или месяц), стоит (и даже нужно) провести полную инвентаризацию своих доходов и расходов за предыдущий период. Запишите свои расходы в прошлом месяце не по памяти, а буквально по чекам и квитанциям (если они сохранились). Так вы узнаете, сколько тратите на самом деле, на что расходуется больше всего денег и сможете отследить ненужные покупки и траты. Уже на этом этапе может оказаться, что значительная часть ваших средств расходуется не на первоочередные нужды, а на покупки, от которых вы можете легко отказаться.

Далее, выделите перечень обязательных расходов, от которых вы отказаться не можете: коммунальные платежи, плата за обучение, платежи по кредиту, расходы на проезд, покупку необходимых бытовых товаров и одежды, расходы на питание. Что касается последних, то они в бюджете многих украинских семей занимают наибольшую долю. По данным Госкомстата за первое полугодие 2010 года, среднестатистический украинец тратит на еду около 55% своего заработка. При этом в странах Европы этот показатель составляет в среднем 20%, а обеспеченными могут считаться граждане, расходы которых на питание меньше этого значения.

Посчитав, сколько остается в семейном бюджете после обязательных платежей, не спешите направлять оставшуюся сумму на шоппинг и развлечения – нужно отложить часть средств в резерв непредвиденных расходов. Никому не хочется, чтобы мы или наши близкие заболели, но если так случится – у нас должна быть припасена определенная сумма на расходы по лечению (или на случай ремонта, если соседи сверху забудут закрыть воду). Кроме того, если семья живет за счет зарплаты только одного из членов (например, работает только муж), то не помешает иметь резерв на случай потери работы в размере нескольких зарплат.

Эти резервы создаются путем планомерного откладывания небольшой суммы денег. Специалисты утверждают, что откладывать хотя бы немного (от 10%) в резерв нужно с каждого поступления денег. И если в конце месяца у вас осталась непотраченные деньги – лучше тоже отложите их на случай внезапных расходов.

Не будет лишним некоторую часть своего дохода направить на инвестирование. Не все украинские семьи могут позволить себе эту статью в семейном бюджете, но если ваши доходы позволяют – выделите в личном финансовом плане сумму, которую вы ежемесячно будете инвестировать. Финансовые консультанты считают, что человек может откладывать до 10% своего дохода безболезненно, и до 25% при небольшом ограничении расходов. Ваша сумма может быть и больше – в зависимости от того, какие цели вы перед собой ставите.

Направляя часть своего дохода на инвестиции, вы сможете в будущем получать от них же дополнительный доход. Впрочем, даже если у вас сейчас нет возможности выделить часть денег на инвестирование – все равно вы наверняка планируете отпуск, покупку бытовой техники или другие крупные расходы. Лучше начать откладывать деньги на такие траты заранее, чем потом брать кредит: все равно нужно будет выделять часть дохода на его погашение, но к тому же придется платить и проценты.

Следуем плану

Составить хороший личный финансовый план – только половина дела, значительно сложнее бывает добиться того, чтобы деньги расходовались четко по указанным в плане направлениям. И тут мы порой бываем врагами сами себе: не успеешь оглянуться, как сумма, выделенная на питание семьи на целый месяц, закончилась за две недели. Либо ежедневные карманные расходы за месяц вылились в гораздо более «круглую» сумму, чем было запланировано.

Если такая ситуация приключилась с вами, то прежде всего, убедитесь, что вы правильно составили финансовый план: возможно, вы просто не учли какую-то группу расходов? Если нет, то вам придется научиться контролировать свои траты.

Во-первых, психологи не советуют делать какие-либо покупки в день получения зарплаты. Имея на руках большую сумму, мы можем захотеть «всего и сразу» и неожиданно для себя наделать ненужных покупок. Подождите до следующего дня, когда эйфория уляжется, и вы сможете на свежую голову обдумать всё, что хотели купить.

Во-вторых, идя в супермаркет или в магазин за покупками – составляйте список всего, что хотите купить, и ни при каких условиях не отступайте от него. Не покупайте ничего лишнего, даже если забыли что-то записать: с финансовой точки зрения лучше вернуться, чем потратить деньги на ненужные вам товары. Постарайтесь делать покупки в супермаркете раз в неделю, так вы сможете лучше контролировать семейные расходы на питание, да и цены в супермаркетах обычно немного ниже, чем в магазинах возле дома. Кроме того, это еще и поможет вам спланировать семейный рацион.

Не стоит носить все свои деньги с собой: оставьте их дома и каждый день берите небольшую сумму на текущие расходы. Тогда вы не сможете быстро потратить все деньги. Даже если вы захотите купить что-то дорогое, вам придется, как минимум, дойти домой, чтобы взять нужную сумму, а значит, у вас будет время еще раз подумать.

Многим удается избежать лишних расходов благодаря простому и проверенному способу: купите несколько чистых конвертов, и в каждом из них храните деньги, предназначенные на определенные расходы (питание, покупка одежды, оплата коммунальных услуг и так далее). Подпишите каждый конверт, и ни при каких условиях не берите из них деньги на другие нужды.

Если повседневные траты слишком обременяют ваш личный (или семейный) бюджет, специалисты советуют сделать следующее. Определите для себя сумму, которую вы готовы выделить на ежедневные расходы, а затем разделите ее на количество дней. Если в какой-то день вы потратили больше, то в следующие дни придется себя ограничить. Так вы сохраните баланс.

Есть еще один способ сэкономить на повседневных расходах. Заведите отдельный кошелек и складывайте туда всю мелочь. Со временем, когда бумажные купюры закончатся, вы можете обнаружить, что в кошельке собралась внушительная сумма мелочью.

Постарайтесь ограничить пользование кредиткой: она стимулирует вас потратить больше денег, чем вы имеете, а проценты по кредиту удорожают ваши покупки. Гасите задолженность полностью сразу после получения зарплаты. Записывайте свои расходы – это поможет вам оценить, насколько четко вы следуете намеченному плану.

Чтобы защитить сбережения от обесценивания в результате инфляции и изменения курсов традиционно их рекомендуют хранить в разных валютах. Универсального и идеального соотношения валют не существует, и не так уж на самом деле важно, какое вы выберете для себя. Главное помните, что ошибка, которую совершают многие – покупка доллара или евро, когда эти валюты дорожают. Ни европейская, ни американская валюта не исчезнут завтра совсем, даже если сегодня курс немного опустится. А покупая валюту на пике стоимости, вы переплачиваете и несете неоправданные расходы.

Как планировать семейный бюджет — в 12 вопросах и ответах

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. В нем стоит указать предполагаемые доходы и расходы членов семьи. 

Когда стоит начинать составлять семейный бюджет?

Прямо сейчас. Даже если у тебя нет супруга или супруги. Даже один человек — это хозяйство, которому нужен план доходов и расходов. Например, в Швейцарии треть семей состоят из одного человека. Бюджет поможет четко знать собственные финансовые возможности. 

Каковы основные статьи семейного бюджета?

Жилье, еда, транспорт, расходы на детей, лечение, налоги (бывают случаи, когда их надо платить самостоятельно). Если у тебя есть кредит, запиши расходы на проценты и выплату основного долга. Если ты помогаешь родственникам, то надо учесть и это. Обязательная статья семейного бюджета — непредвиденные расходы.

На какой срок составлять роспись доходов и расходов?

На любой удобный срок, например, год. Составлять бюджет каждый месяц достаточно трудоемко и может снизить мотивацию вести учет. А долгосрочное планирование требует опыта и большой уверенности в себе и партнере. Однако, если вам предстоит много лет выплачивать ипотеку, то стоит прикинуть план на весь срок кредита.

Будет ли меняться структура бюджета со временем?

Да. Будут появляться новые статьи расходов и доходов. Например, надо будет потратиться на обучение детей, а в более взрослом возрасте точно нужно задуматься о хорошей медицинской страховке. 

Я зарабатываю больше всех в семье. Кто должен составлять бюджет и планировать расходы?

Тот, у кого это будет лучше получаться, а это выяснится на практике. Конечно, есть соблазн объявить себя распределителем заработанных средств. Но не факт что другие члены семьи справятся с этим хуже. Пусть каждый составит свой вариант бюджета. Тот чей прогноз сбудется лучше, сможет стать семейным финансовым консультантом.

Как решить, сколько денег должен вносить каждый член семьи? 

На этот счет нет строгих правил, ведь это семейный бюджет, а не государственный. Но ясно, что этот вопрос нужно предварительно обсудить и исходить из размера дохода каждого члена семьи. Решение должно быть добровольным, чтобы не вносить разлад в отношения. 

 

И точно нужно учесть, что у каждого должна оставаться какая-то сумма при себе, которую не надо вносить в семейный план, за которую не надо отчитываться, чтобы у всех в семье была хоть небольшая материальная независимость. Как минимум на что-то нужно покупать подарки друг другу 🙂 Или если придется делать неожиданные покупки, от которых нельзя отказаться, их можно взять из личной заначки.

В этом году мы потратим на отдых 20000 гривен. Это много или мало?

Мы не знаем твоего финансового положения, поэтому ответ — не знаем. Но раз ты читаешь статью о семейном бюджете, то собираешься планировать не свой личный бюджет, а бюджет семьи. Так что лучше забыть о единоличных решениях. Все основные статьи должны быть обсуждены или донесены до тех, кто устранился от составления бюджета. Иначе придется тратить кучу времени на объяснения того почему вы не можете купить новую вещь или съездить на отдых в Турцию.

Насколько точно нужно планировать?

Настолько, насколько будет комфортно. Выводить бюджет до копейки — потратить время на учет всех возможных доходов и расходов и нервы на то, чтобы придерживаться росписи. Согласуйте допустимую погрешность так, чтобы это было комфортно для кошелька и нервной системы. А будет это 1 000 или 100 000 гривен — индивидуально.

Мы не уверены в размере наших доходов и расходов. Как поступить?

Будьте честны с собой. Если вы лишь ждете, что кому-то повысят зарплату, то вносите в бюджет столько сколько получаете сейчас. Лучше поправить роспись по факту роста дохода, чем жить по плану, нарисованному фантазиями или завышенными ожиданиями.

Как прекратить спорить о расходах? 

Наверное, никак. Они хоть изредка, но будут возникать. Важно не то, что вы спорите, а как противоположная сторона реагирует на этот спор, вызывает ли он стресс у партнера или у тебя. 

Мы составляли бюджет, но придерживаться его не получилось. Что делать?

Подумайте, почему так получилось. Ошиблись в размерах доходов или расходов? Не учли какую то из статей? А может, надоело соблюдать план? Обсудите в семье причину  и составляйте новый бюджет.  

Самое важное в бюджете — соблюдать его и при этом не рассориться из-за денег. Для некоторых пар совместное управление деньгами становится серьезной проблемой, потому что они не могут договориться о принципах и о том, на что нужно тратить деньги. И тут самое важное — слышать пожелание друг друга и объяснять свою позицию. Почему ты не согласен с тем, что девушка или жена хочет купить новый ноут? Может, он ей действительно нужен, потому что старый не тянет Фотошоп, а она учится на дизайнера? Почему она против твоей новой пары джинсов? Может, у тебя их уже десяток, и все-таки лучше эти деньги отложить на что-то другое?

 

Жить с бюджетом лучше, чем без него. Бюджет есть у любой компании, и к семейной жизни нужно относиться как к небольшому совместному предприятию. Говорить о деньгах не должно быть неудобно. Совместно обсуждать доходы и расходы — это единственное правильное решение, которое поможет избежать недопонимания и эффективно распоряжаться деньгами. 

Как составить финансовый план семьи

Финансовое планирование семьи может помочь вам разработать комплексную стратегию управления своими деньгами на разных этапах жизни. Он начинается с основ — составление бюджета, погашение долга и сбережения — но финансовый план семьи также может включать в себя такие вещи, как инвестирование на пенсию и откладывание денег на учебу. Составить долгосрочный план семейных финансов — это то, что вы можете сделать сами, но также вам может потребоваться помощь финансового консультанта.Подробнее о том, как работает семейное финансовое планирование.

Что такое финансовое планирование семьи?

Вообще говоря, финансовое планирование означает определение конкретных целей, которых вы хотите достичь с помощью своих денег, и описание шагов, которые необходимо предпринять для их достижения. Специалисты по финансовому планированию — это профессионалы, которые помогают людям составить финансовый план, а затем претворить его в жизнь.

Финансовое планирование семьи — это все вышеперечисленное, с акцентом на конкретные сценарии, которые могут потребоваться семьям.Этот тип финансового планирования учитывает различные способы, которыми брак или рождение детей могут повлиять на то, как вы распоряжаетесь своими деньгами.

Как составить финансовый план семьи

Если вы хотите составить финансовый план для своей семьи, следует включить в него несколько ключевых элементов. Когда вы приступите к финансовому планированию семьи, вот некоторые из наиболее важных областей, которые необходимо охватить.

Составление бюджета и расходы

Бюджет — краеугольный камень любого финансового плана семьи.Если у вас нет семейного бюджета, пора его сделать. Вы можете легко сделать это с помощью программного обеспечения для онлайн-бюджетирования.

Регулярное отслеживание ваших расходов может помочь вам точно настроить свой бюджет и избежать перерасхода средств. Существует множество приложений для составления бюджета, которые автоматически отслеживают ваши расходы.

По мере того, как вы ежемесячно отслеживаете свои расходы, пересматривайте свой бюджет, чтобы увидеть, нужны ли какие-либо корректировки. Например, сокращение расходов в одной области может высвободить деньги, которые вы можете использовать для достижения одной из своих финансовых целей.

Также полезно проводить обзор годового бюджета, чтобы увидеть, как ваши расходы меняются из года в год. Затем вы можете использовать это как руководство для составления бюджета на следующий год.

Погашение долга

Если у вас есть долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды или ипотека, они должны быть учтены в финансовом плане вашей семьи. В частности, вам нужен план и график погашения этих долгов.

Если у вас несколько долгов, может быть полезно расставить их по приоритетам, чтобы решить, какие из них нужно погасить в первую очередь.Например, задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой может стоить того, чтобы поставить ее на первое место в списке, если она стоит вам больше всего денег в виде процентов, в то время как ипотека с более низкой процентной ставкой может подождать.

Включая выплату долга в финансовый план своей семьи, подумайте, что вы могли бы сделать, чтобы, возможно, ускорить выплату. Например, рефинансирование студенческих ссуд или ипотеки по более низкой ставке может позволить вам значительно снизить размер вашей задолженности, если каждый месяц больше ваших платежей будет поступать основному лицу.

Финансовые цели

Финансовое планирование семьи означает размышление о том, каких целей вы хотите достичь с помощью своих денег. В их число могут входить:

• Экономия 2 млн долларов на пенсии
• Выплата ипотеки до 50 лет
• Откладывать 100 000 долларов на сбережения в колледже для ваших детей

Это примеры долгосрочных финансовых целей, которые вы можете поставить. Вы также можете иметь в виду краткосрочные или среднесрочные цели, такие как сэкономить 10 000 долларов в вашем чрезвычайном фонде или отложить 5 000 долларов на отпуск, который вы хотите провести через пару лет.

Ставя финансовые цели всей семьей, не забывайте, что они должны быть реалистичными и конкретными. Установите крайние сроки для достижения каждой цели и подробно опишите шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы достичь их вовремя.

Пенсионное планирование

Никогда не рано начинать думать о выходе на пенсию, особенно если вы не хотите впоследствии быть финансовым бременем для своих детей. Начните с изучения ресурсов, которые уже есть у вас и вашего супруга или партнера. Например, если вы оба работаете, каждый из вас может внести свой вклад в план 401 (k) или аналогичный план на своей работе.Если ваши работодатели предлагают компании соответствующие взносы, ключевой частью вашего семейного финансового плана может быть максимальное увеличение ваших взносов каждый год или, по крайней мере, сбережений, достаточных для получения полной компенсации.

Вы также можете изучить другие способы инвестирования для выхода на пенсию, такие как традиционный пенсионный счет или индивидуальный пенсионный счет Roth. И, конечно же, вы оба должны подумать о том, какое место пособие по социальному обеспечению впишется в вашу финансовую картину, когда вы будете готовы выйти на пенсию.

Планирование колледжа

Воспитание детей — дело не из дешевых, особенно с учетом стоимости обучения в колледже.Даже если ваши дети еще маленькие, хорошо подумать о планировании колледжа и о том, что вы можете сделать, чтобы получить фору.

Например, открытие сберегательного счета колледжа 529 или сберегательного счета образования Coverdell — это два способа сэкономить деньги для колледжа на льготной налоговой основе. Они могут быть полезны, даже если вы поздно начинаете экономить.

Обсуждения планирования колледжа должны также охватывать такие вещи, как стипендии, гранты, финансовая помощь и студенческие ссуды.По мере приближения ваших детей к поступлению в колледж полезно говорить о доступности, когда речь идет о выборе школы, а также о ваших ожиданиях в отношении того, что они будут вносить свой вклад в свои расходы на образование, работая неполный рабочий день.

Страхование Страхование

— это то, что вы не должны упускать из виду при составлении финансового плана семьи. Хотя вы, возможно, уже застраховали свой дом и транспортные средства, и у вас есть медицинская страховка на работе, также важно подумать о том, что вам нужно в отношении страхования жизни.

Срочное страхование жизни, например, может обеспечить покрытие на определенный период времени в случае, если что-то случится с вами или вашим супругом. Подумайте о страховании жизни для каждого из вас, даже если один из вас остается дома и не работает. Наличие страхования жизни может обеспечить уверенность и финансовую безопасность в случае худшего.

Планировка недвижимости

Наличие молодой семьи не означает, что вы можете отложить размышления о планировании недвижимости. По крайней мере, важно иметь последнюю волю и завещание.Вы и ваш супруг можете использовать завещание, чтобы определить, кто должен унаследовать ваши активы, и назначить опекуна для несовершеннолетних детей.

Вы можете создать траст, если вы уже накопили значительные активы. И вы можете подумать, должны ли вы и ваш супруг (а) иметь предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и доверенность на случай чрезвычайной ситуации со здоровьем.

Следует ли вам использовать финансового консультанта по семейному финансовому планированию?

Хотя вы можете составить собственный семейный финансовый план, помощь финансового консультанта дает некоторые преимущества.

Например, финансовый консультант может предложить опыт и знания о таких вещах, как инвестирование или пенсионное планирование, которых вам может не хватать. Они также могут всесторонне изучить ваше финансовое положение, чтобы выявить любые упущения в планировании.

Если вы решите работать с финансовым консультантом, обязательно спросите, платный он или платный. Консультанты на основе вознаграждения могут получать комиссионные за продажу вам определенных продуктов, таких как аннуитеты, в то время как консультанты, предоставляющие только вознаграждение, взимают плату только за оказанные услуги.

Итог

Финансовое планирование семьи — это то, о чем вы должны думать, когда управляете деньгами не только для себя. Долгосрочное мышление и перспективное планирование могут повысить вероятность достижения финансовых целей. Независимо от того, решите ли вы составить финансовый план самостоятельно или воспользуетесь услугами консультанта, для начала нет лучшего времени, чем настоящее.

Советы по финансовому планированию

• Если у вас еще нет финансового консультанта, не нужно усложнять процесс его поиска.Инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset может помочь вам связаться с профессиональными консультантами в вашем районе. Чтобы получить персональные рекомендации в Интернете, потребуется всего несколько минут. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Бесплатный и простой в использовании калькулятор бюджета может быть чрезвычайно полезен, когда вы решаете обоснованно рассчитывать семейный бюджет.

Фото: © iStock.com / DjelicS, © iStock.com / Ivan-balvan, © iStock.com / skynesher

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

советов по составлению финансового плана вашей семьи

Начните с видения и финансовых целей вашей семьи

Первый компонент финансового плана — это четко определенный набор целей.

Важная и общая цель работающих взрослых — вести такой образ жизни, который они хотят на пенсии. Плата за обучение своих детей в колледже и помощь пожилым родителям в понимании и планировании своего пенсионного дохода и потребностей в долгосрочном уходе также входят в список.

Планирование недвижимости — то есть наличие завещания и, возможно, доверительного управления, а также правильный тип и размер страхования жизни — обычно завершает финансовый план семьи.А для некоторых семей это видение может также включать такие вещи, как планирование регулярных отпусков, покупка второго дома или инвестиционной собственности или создание наследства в виде благотворительных пожертвований.

Расстановка приоритетов и обсуждение каждой цели, чтобы понять, где они вписываются в общую картину, очень важны, как и обсуждение ожиданий. Например, если ваш ребенок ожидает, что вы покроете 100% расходов на обучение в колледже, в то время как вы предпочитаете разделение 50/50, это разговор, который вы хотите провести задолго до дня въезда в первый год обучения.

Дети Гибсона еще не достигли студенческого возраста, но он и его жена уже смотрят в будущее, чтобы определить, какое место это в их видении. Но, по его словам, они не сосредотачиваются на учебе в колледже в ущерб другим финансовым целям. «Хотя мы хотели бы, чтобы наши дети учились в колледже без долгов, мы считаем важным, чтобы наша способность выйти на пенсию не подвергалась риску», — делится он. На данный момент основной целью является получение пенсионных сбережений и инвестиций, чтобы компенсировать более позднее начало финансового планирования.

Вы можете испытывать некоторую вину родителей из-за того, что поставили собственные пенсионные потребности выше образования детей; это нормально. Один из способов представить это в перспективе — подумать о том, что для вас важнее: возможность наслаждаться жизнью на пенсии с минимальными финансовыми заботами или удерживать своих детей от долгов для учебы в колледже.

Гибсон считает, что очень важно начинать разговор об ожиданиях как можно раньше, скажем, когда ваш ребенок поступает в первый год обучения в старшей школе.Разговор может быть открытым и продолжаться, чтобы обеспечить некоторую гибкость.

7 шагов для создания финансового плана семьи

Этот пост может содержать партнерские ссылки, что означает, что если вы сделаете покупку по ссылке, я могу получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат для вас. Заработок используется для поддержания работы этого веб-сайта. Пожалуйста, прочтите мою страницу отказа от ответственности для получения дополнительной информации. Я всегда включаю только те ресурсы, которые лично использую и люблю.

Зачем вам нужен финансовый план

Персональный или семейный финансовый план содержит дорожную карту, необходимую для достижения прогресса.Он точно описывает ваши финансовые цели (куда вы идете), а затем предоставляет шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы их достичь (как этого добиться).

Независимо от того, является ли ваша цель выплатой долга, накоплением средств на крупную покупку или планированием финансовой независимости, финансовый план семьи — это то, что направляет вас и дает рекомендации по принятию финансовых решений в течение года и в дальнейшем.

Рассмотрите свой ожидаемый доход за год

Первый шаг в создании надежного финансового плана на год — это подсчитать, какой доход вы ожидаете получить.Хотя это может быть сложно, если вы владеете собственным бизнесом, у вас должна быть приблизительная оценка, основанная на предыдущих годах или бизнес-прогнозах. Ошибка консервативности, если вы просто не уверены.

Пересмотрите весь свой долг и план его погашения

Затем просмотрите весь свой долг и узнайте, как вы планируете бороться с ним в этом году. У вас должно быть очень четкое представление о том, сколько вы будете платить каждый месяц по своим долгам, и о методе, который вы будете использовать, чтобы определить, какой счет погашать более агрессивно.

Если вы не знаете, как это сделать, посетите страницу «Как расплачиваться с долгами, как босс».

Совет: Обязательно посетите БЕСПЛАТНУЮ библиотеку ресурсов, чтобы загрузить все рабочие тетради, рабочие листы и печатные формы в формате PDF, необходимые для начала работы со своим финансовым планом. Получите эксклюзивный доступ к журналу выплаты долга, таблицам ежемесячного отслеживания расходов и составления бюджета, а также к 5-страничному шаблону финансового плана для составления финансового плана .

Составьте список ваших известных расходов за год

После анализа вашего долга и общего плана выплат пора рассмотреть ваши ежемесячные и годовые расходы.Если вы уже отслеживаете свои финансы и придерживаетесь ежемесячного бюджета, просто просмотрите свои категории и проверьте, можете ли вы что-нибудь оптимизировать и внести некоторые обновления или корректировки.

Затем подумайте о любых необычных, разовых или крупных расходах, которые у вас возникнут в следующем году. Это могут быть большие расходы на техническое обслуживание автомобиля, крупные покупки и планы ремонта или ремонта дома.

Если вы еще не отслеживаете свои финансы и не следите за бюджетом, важно, чтобы вы начали. Более 85% накопителей богатства начинают свой процесс создания богатства с этих двух простых шагов.Итак, если вы хотите начать экономить больше, это ваш первый шаг.

Чтобы узнать, как отслеживать свои расходы, посетите раздел «Как отслеживать личные финансы» и «Более 150 категорий отслеживания расходов, которые помогут вам отслеживать свои финансы».

Чтобы узнать, как создать свой бюджет, посетите Руководство для начинающих по созданию бюджета, которого вы можете придерживаться.

После того, как вы пересмотрели свой бюджет, неплохо было бы вернуться к своему плану долга и посмотреть, не нуждается ли он в незначительной корректировке, исходя из того, сколько денег вы фактически ожидаете иметь в наличии каждый месяц.

Сохраните этот пост, добавив его на свою любимую доску Pinterest!

Перечислите свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели

А теперь самое интересное — мечтать о большом и записывать свои финансовые цели. Это причина, по которой вы не торопитесь, чтобы написать свой финансовый план. Вы будете использовать этот план, чтобы добиться прогресса и достичь финансового будущего, о котором мечтаете.

Долгосрочные финансовые цели

Начните со своих долгосрочных целей, которые, как вы ожидаете, займет 5 или более лет.Вы хотите сэкономить на что-то крупное, создать отпускной фонд, чтобы можно было путешествовать каждый год, или начать инвестировать для накопления богатства? Вы мечтаете оставить зарплату позади и начать собственное дело?

Подумайте, когда вы хотите выйти на пенсию или достичь финансовой независимости и сколько денег вам понадобится для этого. Проверьте свой пенсионный счет и убедитесь, что ваш план сбережений в рабочем состоянии.

Когда вы решаете финансовые цели, которые наиболее важны для вас и вашей семьи, обязательно будьте конкретными и четко определяйте их.Вы должны иметь возможность отслеживать свой прогресс и точно знать, что для этого потребуется.

Если это кажется непосильным, не волнуйтесь! Вы попали в нужное место, чтобы узнать об этих отдельных шагах. Прочтите эти публикации, а затем вернитесь и напишите, какие долгосрочные финансовые цели наиболее важны для вас.

Вот несколько отличных статей для дальнейшего чтения:

11 шагов, которые помогут улучшить ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем

Как рассчитать норму сбережений и зачем вам это нужно (для помощи в определении необходимых пенсионных сбережений)

Как определить свои 10-летние цели и прожить свою лучшую жизнь

Среднесрочные финансовые цели

Подобно тому, что вы только что сделали на последнем этапе, подумайте о том, чего вы хотите достичь в следующие несколько лет.

Например:

Цель на 3 года: сэкономить 6000 долларов на семейной поездке в Новую Зеландию

Шаги для достижения этой цели: Откройте дорожный сберегательный счет и экономьте 2000 долларов каждый год.

Краткосрочные финансовые цели на год

Затем запишите любые конкретные краткосрочные цели, которые могут у вас быть, которые не связаны с вашими долгосрочными целями. Затем, исходя из ваших долгосрочных целей, подумайте о том, какими должны быть ваши финансовые цели на следующий год.

Например:

Долгосрочная цель: сэкономить 80 000 долларов на первоначальном взносе за дом

Краткосрочная цель на этот год: выплатить 5000 долларов потребительского долга и сэкономить 10 000 долларов на первоначальном взносе.

Можно иметь отдельные краткосрочные и среднесрочные цели. Однако, если ваша среднесрочная цель — сэкономить 20 000 долларов на новом Mercedes, но ваша 5-летняя цель — сэкономить 80 000 долларов для нового дома, то Mercedes мешает вашему прогрессу.

План корректировок на основе ваших целей

Так же, как вы проверили, совпадают ли ваши краткосрочные и среднесрочные цели с вашими долгосрочными целями, подумайте, совместимы ли ваши цели с вашим доходом. Теперь, когда у вас есть бюджет и планы по выплате долга и пенсионным сбережениям, вы знаете, сколько денег у вас осталось для ваших финансовых целей. Вам нужно скорректировать временные рамки? Или вы можете изменить свой доход?

Что делать, если ваши цели более амбициозны, чем ваш доход

Если вы обнаружите, что ваши цели не совсем соответствуют вашему фактическому доходу, вернитесь назад и подробно просмотрите свой бюджет.Изучите все категории и найдите способы сократить свои ежемесячные расходы. Вы будете удивлены, как много латте в день и время от времени могут перекусить.

Если вы обнаружите, что даже близко не достигли своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, вот несколько возможных решений:

Скорректируйте бюджет

Большая часть ваших расходов приходится на 2 или 3 основных категории расходов. . Для большинства людей это жилье, еда и транспорт. Иногда на здравоохранение, налоги и уход за детьми также может приходиться большая часть ваших расходов.Внеся большие изменения в эти категории, вы можете существенно повлиять на свои годовые расходы.

Чтобы узнать больше о том, как сократить расходы по основным категориям расходов, обязательно прочтите статью «Как сэкономить деньги на крупнейших домашних расходах».

Добавьте дополнительный доход

Побочная суета

Просмотрите навыки, которые у вас есть в настоящее время, и подумайте, как использовать их для получения дополнительного дохода. Возможно, вы сможете предоставить работу по контракту, стать консультантом, преподавать или создать онлайн-курс, который вы предлагаете через такую ​​службу, как Udemy.

Если у вас нет идей, исследуйте, какие навыки востребованы и легко усваиваются, а затем найдите недорогой и быстрый способ их освоить. Отличный способ выяснить это — позвонить местному специалисту по подбору персонала и спросить его, какие вакансии доступны и какие навыки необходимы.

Работа с частичной занятостью

Это может показаться не очень привлекательным, но даже низкооплачиваемая работа с частичной занятостью может иметь большое значение для достижения ваших финансовых целей.

Дополнительные часы

Проверьте, есть ли в вашей нынешней компании другая должность, которая будет платить больше, или, если вы работаете неполный рабочий день, проверьте, можете ли вы добавить несколько дополнительных часов для большей оплаты.

Знайте свою рыночную стоимость

Одним из преимуществ частой смены работы является то, что вы точно знаете, какова ваша рыночная стоимость на самом деле. Те, кто работает в одной компании много лет, могут больше не знать своей истинной ценности. Попробуйте нетворкинг и исследуйте другие должности, на которые вы подходите. Посоветуйтесь с другими коллегами в вашей области или позвоните рекрутеру и узнайте, на что вы можете рассчитывать заработать на новой должности.

Если это больше, чем вы в настоящее время зарабатываете, договоритесь о повышении или рассмотрите новую позицию.

Краткое содержание

Многие люди живут по жизни без финансового плана. К наиболее частым причинам относятся:

• Чувство подавленности и неуверенность в том, как написать финансовый план
• Считать, что план личных финансов необходим только в том случае, если вы богаты
• Полагая, что вам нужно потратить много денег, чтобы нанять профессионала Составьте финансовый план своей семьи

Тем не менее, составление и соблюдение плана личных финансов может принести огромную пользу любому.Особенно, если у тебя сейчас мало денег. Этот план — это то, что позволяет вам четко определить свои финансовые цели, а затем определить план действий по их достижению.

Ваш финансовый план — это то, как вы возьмете под контроль свои финансы, узнаете, где вы сейчас находитесь, и установите ориентир, который направит вас к тому, чего вы хотите в будущем.

Выполнив эти шаги, вы получите хорошее представление о:

1. ваших ежемесячных и годовых расходах
2. вашего годового дохода
3. Как распределить ваши деньги между выплатой долга, долгосрочными сбережениями и вашими финансовыми целями

Вы не поверите, но это ваш новый финансовый план.Теперь вам просто нужно следовать ему!

Составление семейного бюджета | Protective Life

Семейный бюджет — это план расходов, который помогает вам определять, куда должны направляться ваши деньги каждый месяц.

Хорошее финансовое планирование начинается с основного семейного бюджета. Создание бюджета поможет вам понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц, а также позволит разработать план экономии. Имея семейный бюджет, вы можете легко отслеживать свои расходы, экономить и легче отслеживать и достигать своих финансовых целей.Вот несколько простых шагов для создания и поддержания семейного бюджета.

Определите свой доход

Первый шаг к планированию вашего бюджета — это точно определить, сколько денег вы получаете. Вероятно, что большая часть вашего семейного дохода будет поступать от работы, которую вы и ваш супруг занимаетесь. Взгляните на одну из своих квитанций о заработной плате и посмотрите, сколько вы получаете каждый месяц после уплаты налогов и платежей за такие товары, как здравоохранение. Если у вас есть какой-либо другой доход, поступающий из других источников, таких как акции или аренда недвижимости, обязательно включите это в свою ежемесячную сумму.

Вычтите фиксированные расходы

Как только вы узнаете, сколько у вас поступлений в месяц, вы должны вычесть необходимые фиксированные расходы из общей суммы. Это расходы, которые вы обязательно должны оплачивать каждый месяц и не можете пока изменить. Сюда входят счета, такие как ипотека или аренда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и страховые взносы. Помните, что даже такие продукты, как продукты, должны быть учтены в вашем бюджете, но НЕ являются фиксированными расходами. Это переменные элементы, которые вы можете настроить при необходимости.

Определите цель сбережений

После того, как вы вычли необходимые расходы, вы должны установить целевую цель экономии из того, что осталось. Это деньги, которые вы собираетесь отложить на долгосрочные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, накопление средств на расходы на колледж и сбережения на пенсию.

Важно откладывать свои сбережения, как только вы получаете каждую зарплату, потому что в противном случае очень легко потратить все, и у вас не останется денег. После того, как вы определитесь с целью сбережений, вы можете запланировать автоматические переводы на свои инвестиционные или сберегательные счета, чтобы быть уверенными в достижении своих ежемесячных целей.

Управлять долгом

Долг играет несколько смешанную роль в распределении бюджета. Если для ваших счетов требуются минимальные платежи, вы должны учитывать их как часть необходимых расходов. Отсутствие минимальных платежей повреждает ваш кредитный рейтинг и может привести к дорогостоящим штрафам, поэтому вам действительно нужно производить эти платежи вовремя. Исходя из этого, хорошая стратегия — рассматривать выплату долга как одну из финансовых целей, которую необходимо выплачивать из ваших ежемесячных сбережений.

Отслеживание переменных расходов

Последней категорией в вашем бюджете должны быть переменные расходы.Это расходы, которые вы контролируете и при необходимости можете корректировать. Это включает в себя предметы первой необходимости, которые вы можете отложить, например, покупку новой одежды или оплату ремонта дома. Сюда также входят расходы на развлечения, такие как ужин в ресторане или отпуск. Отслеживание переменных расходов позволит вам увидеть, куда вы тратите деньги, о которых «не говорят» фиксированные расходы, выплаты по долгам и сбережения. Начните с составления списка конкретных категорий расходов. Например: жилье, еда, авто, развлечения, сбережения, одежда, медицина и т. Д.Это может выглядеть примерно так:

• Жилище (ипотека, содержание, страхование)
• Авто (кредит, техобслуживание, страхование)
• Еда (продукты питания, покупка в ресторане)
• Коммунальные услуги (газ, электричество, вода)
• Здоровье и фитнес (медицина, абонемент в спортзал, уход)
• Путешествия и отдых
• Персональные (развлечения, покупки, одежда)
• Экономия

Затем ведите журнал, чтобы отслеживать, сколько вы тратите в каждой из этих категорий.Разбив свои расходы на категории, вы будете знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и, вероятно, сможете найти способы урезать бюджет, когда это необходимо.

Создание и поддержание семейного бюджета может занять немного времени и усилий, но знание того, где находятся ваши деньги, может помочь вам сделать лучший долгосрочный и краткосрочный финансовый выбор и обеспечить вам душевное спокойствие.

WEB.1211.07.14

7 простых шагов для создания семейного бюджета

Ведение домашнего хозяйства — нелегкая работа, и еще труднее, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении.Вот почему вам следует подумать о создании семейного бюджета. Если вы потратите несколько часов времени на планирование того, как вы тратите и откладываете свои деньги, это может привести к большему вознаграждению — например, большему количеству денег и меньшему стрессу — в будущем.

Готовы заняться проблемами домашнего бюджета? Следуйте этим семи простым шагам, чтобы создать ежемесячный бюджет своей семьи.

1. Установить цель. Спросите себя, что вы хотите получить от семейного бюджета. Чтобы создать душевное спокойствие? Оплачивать счета вовремя, а в конце месяца у вас останутся деньги? Улучшить свой кредитный рейтинг и выбраться из долгов? Или вы копите на крупную покупку? Определившись с целью, запишите ее, чтобы напомнить себе, почему стоит стараться придерживаться своего бюджета.

2. Выберите инструмент цифрового бюджетирования. Даже если вы не особо разбираетесь в технологиях, стоит либо загрузить программное обеспечение для составления бюджета через Интернет на свой компьютер, либо использовать приложение для составления бюджета на телефоне. Инструменты цифрового бюджетирования интуитивно понятны, просты в использовании, помогают уменьшить количество ошибок, а также часто доступны бесплатно или за разумную плату.

3. Соберите свою финансовую информацию. Чтобы составить семейный бюджет, вам необходимо точно знать, каковы ваши ежемесячные доходы и расходы.Сюда входят квитанции о заработной плате, банковские выписки, счета и квитанции. Помимо просмотра бумажных документов, не забудьте поискать информацию о своей учетной записи в Интернете, включая электронные счета и автоматическую оплату счетов.

4. Распределите по категориям. Следующий шаг — выяснить, куда уходят ваши деньги и почему. Сначала разделите свои расходы на следующие категории:

   • Коммунальные услуги — аренда, электричество, телефон и др.

   • Дискреционные расходы — питание вне дома, развлечения, покупка подарков

   • Обеспеченный долг — ипотека, автокредит

   • Необеспеченный долг — кредитные карты, студенческие ссуды, медицинские счета

5. Рассчитайте информацию. Если вы чувствуете себя старомодным, вы можете занести всю собранную информацию в бухгалтерскую книгу или ввести ее в Excel.Но вы можете попробовать инструменты цифрового бюджетирования, которые не только рассчитают ваш бюджет, но и предложат способы улучшения ваших привычек в расходах. Просто загрузите свою информацию в программное обеспечение или приложение по вашему выбору и позвольте им творить чудеса. Затем посмотрите, как он создает семейный бюджет, персонализированный специально для вас.

6. Ищите способы сократить расходы. Взгляните на свои дискреционные расходы и придумайте способы тратить меньше. Например, вместо того, чтобы обедать вне дома, подумайте о том, чтобы приготовить еду дома и взять ее с собой на работу.Делая покупки, попробуйте использовать купоны или дождитесь поступления товаров в продажу вместо того, чтобы платить полную цену. Вы также можете найти способы погасить свои долги быстрее.

7. Ежемесячно пересматривайте свой бюджет. Хотите верьте, хотите нет, но создание семейного бюджета — непростая задача. Вам необходимо обновлять информацию о доходах и расходах не реже одного раза в месяц, чтобы следить за своими успехами и искать способы и дальше экономить. Но если вы уже выполнили предыдущие шесть шагов, самое сложное позади.Думайте об этом ежемесячном ведении бюджета как о времени, чтобы по шагам поразмышлять о том, чего вы достигли.

Управление семейным бюджетом — Maine Community Bank

Центр финансового образования Звучит просто: тратьте меньше денег, чем зарабатываете. Но по мере того, как ваша семья растет, затраты начинают расти намного быстрее, чем наличные. И хотя нам постоянно напоминают о том, насколько финансово свободным является создание бюджета и отслеживание расходов, это может показаться ограничивающим, особенно поначалу.Но будьте уверены, это чувство не продлится долго, когда вы начнете. Составление бюджета — это полная осведомленность о том, что вы зарабатываете, что должны и куда уходят ваши деньги. В конечном итоге бюджет дает вам контроль над своими деньгами. Вот несколько проверенных стратегий, которые помогут вам управлять семейным бюджетом. В тот момент, когда вы решите взять на себя ответственность за свои домашние расходы, вы окажетесь на пути к будущему, наполненному возможностями выбора.

1. Составьте список финансовых целей вашей семьи . Некоторые общие цели могут заключаться в выплате долга по кредитной карте, создании резервного фонда, накоплении пенсионных сбережений, выплате ипотечного кредита, упрощении вашей жизни или накоплении средств на учебу в колледже.Запишите свои цели и будьте как можно более конкретными. Регулярно пересматривайте свои цели и при необходимости корректируйте их. Достижение финансовой независимости в жизни означает постановку хороших финансовых целей и наличие плана их достижения. Когда у вас есть план, работать над достижением этих целей становится легко, особенно по мере того, как вы набираете обороты.
2. Отслеживайте свои ежемесячные расходы . Эта легкая привычка заставляет вас быть в курсе всех уходящих денег и отвечать за них. Выберите день (это может быть сегодня или первый день наступающего месяца) и обязуйтесь записывать все, что вы тратите за целый месяц.Пусть ваш партнер сделает то же самое. Вы можете использовать шаблон электронной таблицы, простой лист бумаги или такое приложение, как Mint.com, которое позволяет вам настраивать свой бюджет и даже получать еженедельные уведомления о вашем статусе. Отслеживание сохраняет вашу честность. Он подчеркивает недостатки в расходах. Лучше всего то, что это дает вам отправную точку для отслеживания вашего прогресса.
3. Создайте разумный бюджет . Вы не хотите, чтобы он был настолько тесным, что создавал ненужный стресс и заставлял вас покинуть корабль, но он должен заставить вас задуматься и бросить вызов тому, как вы тратите.Вот почему так важно отслеживать свои расходы хотя бы за один месяц. Это помогает создать бюджет, которого вы можете реально придерживаться. Постарайтесь следовать правилу 50–20–30, согласно которому получаемая на руки заработная плата после уплаты налогов разбивается на три части. Вот разбивка, которую следует учитывать: 50 процентов на нужды, включая аренду / ипотеку, питание, счета, минимальные выплаты по долгам и другие предметы первой необходимости. 20 процентов на финансовые цели, такие как сбережения и инвестиции. И 30 процентов на питание, развлечения и т. Д. Если у вас много долгов и большие расходы, вам может потребоваться изменить правило до 80-10-10, пока вы не уменьшите свой долг и не увеличите свои сбережения.
4. Обсудить потребности и желания . Вам нужно есть, но есть множество способов получить эту еду, не ограничивая свой бюджет. Стоимость еды, приготовленной в домашних условиях, упала на 0,5% в 2016 году, в то время как цена еды вне дома выросла на 2,7%, и эта тенденция сохранится, согласно отчету Министерства сельского хозяйства США за 2017 год. Кроме того, перед тем, как отправиться в магазин, создайте список и придерживайтесь его. И никогда не ходите за продуктами, когда голодны. Debt.org рекомендует семьям стараться проводить всю субботу и воскресенье, ничего не покупая.«Ешьте то, что уже есть в вашем холодильнике», — рекомендует сайт. «Вместо того, чтобы идти в кино, посмотрите его по телевизору, или почитайте книгу, или возьмите детей в парк, или поиграйте в настольные игры с семьей. Вы не только сэкономите деньги, но и обнаружите, что некоторые из лучших вещей в жизни действительно бесплатны ».
5. Пригласите всех на борт . Позвоните на семейное собрание и обсудите свой план создания семейного бюджета. Узнайте мнение каждого человека о том, что он хотел бы включить в бюджет (каникулы, программу летнего лагеря, новую одежду и т. Д.).). Дайте каждому возможность поделиться своими идеями о том, как семья может сократить расходы. Возможно, у вас есть подросток, который любит готовить. Позвольте им изучить доступные рецепты и помочь спланировать питание. Учитывайте желания каждого и находите творческие способы удовлетворения потребностей. Бонус: проявляя открытость и сотрудничество, вы преподаете своим детям ценные уроки по управлению деньгами, которые продвинут их во взрослую жизнь.

Обратитесь в местный банк за различными инструментами, которые помогут упростить сбережение, включая сберегательные счета для вас и ваших детей, пенсионные счета, ссуды для консолидации долга, дебетовые карты, услуги, которые помогут вам автоматизировать сбережения, и многое другое.

Как составить бюджет с супругом

Составление бюджета с супругом — одна из менее обсуждаемых проблем в браке. Работа над этим — важная часть того, чтобы научиться вступать в брак или стать лучше.

Брак по-разному описывается как равноправное партнерство, слияние или союз. Независимо от того, как вы описываете свое, вы, вероятно, согласитесь, что общение является ключом к вашему счастью. Вам и вашему супругу необходимо будет общаться по всем основным вопросам, включая выбор образа жизни, воспитание детей, секс и, конечно же, деньги.Фактически, денежные проблемы — одна из основных причин разрушения браков.

Ключевые выводы

• Отсутствие информации о деньгах — одна из главных причин разрушения брака.
• Совместное создание бюджета обеспечит основу для избежания финансовых конфликтов.
• Использование программного обеспечения для отслеживания ваших денег может повысить вашу эффективность и упростить контроль над расходами.
• «Денежное свидание» раз в неделю может способствовать непрерывному общению и помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Бюджетное решение

Деньги не должны быть спорным вопросом. Независимо от того, является ли ваше семейное положение «будущим», «молодоженом» или «какое-то время в окопах», ключ к обращению с деньгами — это финансовая повестка дня или бюджет. Бюджеты могут показаться сложными и трудными, но это не обязательно. Бюджет — это просто приблизительная оценка суммы дохода, которую вы и ваш супруг (а) получите за определенный период времени, а также то, как вы планируете его использовать.

Начните с того, что вместе набросайте базовый план бюджета.Затем, когда у вас и вашего супруга (а) будет бюджет, следование вашему плану — это просто вопрос регулярной проверки друг друга. В идеале вы будете делать это с помощью бесплатного или недорогого программного обеспечения, чтобы отслеживать свой текущий финансовый успех простым, точным и быстрым способом (подробнее об этом см. В Шаге 6). Вот семь шагов, которым нужно следовать.

Шаг 1. Настройте S.M.A.R.T. Голы

Ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели будут иметь огромное влияние на ваш общий бюджет.Краткосрочные цели обычно достигаются в течение одного или двух лет и включают такие вещи, как создание чрезвычайного фонда на срок от трех до шести месяцев, погашение долга по кредитной карте и сбережения для особого отпуска. Среднесрочные цели включают сбережения на первоначальный взнос за дом, оплату наличными за новую машину или погашение задолженности по студенческой ссуде. Это может занять до 10 лет. Самая важная долгосрочная цель, которую может достичь каждый, — это сбережения для выхода на пенсию, а для этого требуются сбережения и инвестиции на протяжении большей части вашей трудовой жизни, которая может длиться до 40 лет или даже дольше.

Когда дело доходит до постановки целей, многие люди полагаются на S.M.A.R.T. акроним. Слова менялись, но для постановки финансовых целей часто используются следующие:

• S pecific — сформулируйте свою цель несколькими хорошо подобранными словами. «Мы хотим владеть кондоминиумом на Багамах».
• M easyurable — как вы узнаете, что достигли своей цели? «Сколько это будет стоить?»
• A достижимо — это должно быть то, чего вы можете достичь в финансовом отношении с учетом ваших средств. «Можем ли мы сэкономить столько, учитывая наш текущий и прогнозируемый будущий доход?»
• R Реалистично — Даже если это возможно, имеет ли это смысл в вашей ситуации? «От чего нам придется отказаться и нормально ли это?»
• T На основе времени — ваша временная шкала покажет вам, является ли это краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной целью. «Сколько времени это займет?»

Используйте S.M.A.R.T. протестировать и при необходимости скорректировать свои цели. Если кондоминиум на Багамах недоступен или требует слишком много времени, как насчет таймшера? Или кондоминиум на пляже в США? Возможно, вам придется отложить некоторые цели, чтобы к ним вернуться позже, например, после большого повышения или повышения по службе.

Разделите свои финансовые цели на краткосрочные, средние и долгосрочные категории, чтобы убедиться, что вы планируете свое настоящее и свое будущее.

Шаг 2: Определите свой чистый доход

После того, как ваши финансовые цели установлены, подведите итоги своего ежемесячного дохода. Валовой доход — это сумма, которая у вас до налогов и отчислений. Это бесполезно для создания бюджета, хотя любая сумма, которая выходит на пенсию, пенсию или социальное обеспечение, действительно вступает в игру позже, поэтому обязательно отметьте ее в деньгах, которые вы используете для бюджета.Для создания бюджета используйте свой чистый ежемесячный доход или получаемую на руки зарплату. Это сумма, которую вы получите до начала трат.

Если вам и вашему супругу выплачивается заработная плата или почасовая оплата, ваш чистый доход, скорее всего, будет стабильным. Если кто-то из вас имеет нерегулярный доход за счет сезонной работы, самозанятости или комиссионных с продаж, вам нужно будет пересматривать раздел доходов как минимум раз в месяц.

Шаг 3: сложите обязательные расходы

Обязательные расходы состоят из затрат, которые вы должны оплачивать каждый месяц.Примеры включают в себя жилье, которое может быть в форме ипотечного платежа или аренды, оплаты автомобиля, бензина, парковки, коммунальных услуг, студенческих или других платежей по ссуде, страхованию, платежам по кредитным картам и еде. Для некоторых людей еда становится «тем, что остается после оплаты всех счетов», но вы и ваш супруг должны иметь приблизительное представление о минимальной сумме, которую вам нужно потратить на продукты, и включать ее в качестве обязательных расходов. Вычтите обязательные расходы из чистой прибыли. Если ваш совокупный ежемесячный чистый доход составляет 8000 долларов, а ваши обязательные расходы составляют, например, 4000 долларов, у вас есть 4000 долларов, которые нужно перенести на Шаг 4.

Шаг 4: Рассчитайте, сколько вам нужно, чтобы сэкономить

Обратитесь к шагам 1 и 2, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей (шаг 1), а также сколько покрывается отчислениями на 401 (k), IRA или пенсию (шаг 2). Включите все это в шаг 4, прежде чем двигаться дальше. Вычтите сумму, которую вам нужно сэкономить (для выхода на пенсию и других целей), из суммы, оставшейся на шаге 3, и это будет сумма, доступная для следующей категории — дискреционных расходов. Допустим, общая сумма, которую вам нужно откладывать каждый месяц, составляет 1600 долларов.Вычтите это из 4000 долларов, оставшихся на шаге 3, и у вас будет 2400 долларов для следующего шага.

Шаг 5: Разделите дополнительные расходы

Дискреционные расходы — это то, на что это похоже — расходы на то, что вам нужно, но не нужно. У вас и вашего супруга, вероятно, будут самые интересные «дискуссии» о дискреционных расходах, так что пристегнитесь. Дискреционные расходы означают оплату того, чем вы занимаетесь или чем занимаетесь вместе, например, обедаете вне дома, отдыхаете, смотрите кабельные / потоковые передачи или носите подходящую одежду для уродливой рождественской вечеринки со свитерами в этом году.Сюда также входит, сколько вы тратите индивидуально. Это могут быть отдельные вечера с друзьями, занятия спортом (например, теннис для одного из вас, гольф для другого) или любой из нескольких видов деятельности, которые каждый из вас выполняет с другими или в одиночку. Помимо основ, это может быть одежда, электроника и то, какой модный автомобиль вы водите.

Перечислите все возможные дискреционные расходы и классифицируйте их как «совместные» или «индивидуальные». Дискреционные расходы обычно представляют собой собственный мини-бюджет, ежемесячно составляемый на основе имеющихся дискреционных средств.В приведенном выше примере у вас осталось 2400 долларов на дискреционные расходы. Это вряд ли будет происходить каждый месяц, а это значит, что вам и вашему супругу придется ежемесячно согласовывать между собой дискреционные расходы. Это часто требует жертв от вас обоих. Если вы оба принимаете равное количество боли, конфликт можно свести к минимуму. И, несмотря на необходимость переговоров, брак, как правило, положительно влияет на ваше финансовое положение.

Шаг 6. Выберите программное обеспечение для составления бюджета

Теперь самое интересное.Вооружившись базовым бюджетом, вы будете искать программное обеспечение для составления бюджета, которое соответствует вашим потребностям и которым вы оба будете чувствовать себя комфортно. Хотя подойдет практически любая программа или приложение для составления бюджета, некоторые из них имеют функции, специально предназначенные для использования парами. Здесь описаны три.

Вам нужен бюджет (сокращенно YNAB) основан на принципе бюджетирования с нулевой базой, который требует, чтобы вы «отдавали каждый доллар за работу». Лучше всего это работает для людей, которые хотят заниматься своими финансами и менять старые привычки, чтобы система работала.

YNAB работает на компьютерах Windows и Mac, а также на Alexa и имеет доступные приложения для iPhone и Android, что делает его настоящей кроссплатформенной системой. Программа подключается к банковским счетам и счетам кредитных карт, но не отслеживает инвестиции. Бюджеты YNAB могут быть разделены между несколькими пользователями, а сайт YNAB даже предлагает информацию о том, как составить бюджет вдвоем. Платформа, разработанная для начинающих, предлагает учебные пособия, видео и еженедельный подкаст. YNAB поставляется с 34-дневной бесплатной пробной версией, после которой он стоит 11 долларов.99 в месяц (или 84 доллара за весь год).

Honeydue — это приложение для составления бюджета, специально разработанное для пар и включающее функцию, которая позволяет вам и вашему партнеру решать, чем вы хотите поделиться друг с другом. Это позволяет отслеживать как общие, так и индивидуальные расходы. Приложение доступно как для iPhone, так и для Android, но не имеет веб-версии или компьютерной версии, поэтому все должно выполняться на смартфоне.

Вы и ваш партнер можете установить ежемесячные лимиты для каждой категории расходов, общаться в приложении, реагировать на транзакции и спрашивать друг друга о сомнительных расходах (из общей учетной записи).Приложение поддерживают более 10 000 банков США, и, что самое главное, Honeydue является бесплатным.

Goodbudget, ранее известная как EEBA, использует знакомую систему бюджетирования в конвертах, которая требует, чтобы вы делили ежемесячный доход на виртуальные «конверты» для каждой категории расходов. Когда деньги в конверте заканчиваются, эта категория закрывается до конца месяца. Все бюджеты синхронизируются между устройствами, а веб-версия, которую можно просмотреть на любом компьютере, также делает эту программу (например, YNAB) кроссплатформенной.

Платная версия Goodbudget автоматически добавляет транзакции с нескольких учетных записей. В бесплатной версии все нужно вводить вручную. Графики и отчеты о расходах помогают укрепить понятную концепцию конверта, а руководство Goodbudget по началу работы упрощает настройку.

Бесплатная версия Goodbudget позволяет создавать до 10 категорий или конвертов на двух устройствах с одним банковским счетом. Платная версия, которая стоит 6 долларов в месяц или 60 долларов в год, позволяет неограниченное количество категорий и банковских счетов на пяти устройствах и обеспечивает поддержку по электронной почте.

Шаг 7. Запланируйте еженедельное денежное свидание

После того, как программное обеспечение выбрано, настроено и запущено, последний шаг — поддерживать постоянное общение. Назначьте «денежное свидание» раз в неделю, чтобы проверить и пересмотреть свои цели. Регулярный разговор о финансах будет держать вас и вашего супруга на одной волне и будет мотивировать на достижение ваших целей. Необязательно, чтобы это был пятичасовой разговор, тем более, что большую часть работы будет делать ваша программа для составления бюджета. Обсуждение своего бюджета за бокалом вина или во время приготовления ужина может быть приятным способом провести время вместе, сохраняя при этом финансы под контролем.

Итог

Составление бюджета, его отслеживание и встречи раз в неделю для обсуждения того, где вы находитесь, могут свести денежные конфликты к минимуму и помочь вам как паре достичь целей, которые вы ставите перед собой. Что может быть лучше, чтобы начать новый брак на наилучшей основе — или укрепить давно сложившийся союз?

.