2. Сосредоточьтесь не на финансовой точности, а на стратегическом успехе. Когда наконец подаются все бюджетные заявки, нередко оказывается, что их сумма на 20% превышает запланированный бюджет. В этот момент финдиректор прибегает к финансовому анализу, чтобы расставить инвестиции по степени важности и осуществить болезненные сокращения бюджета. На бумаге все это приводит к впечатляющей прибыли. В реальности результат, как правило, иной.

Более надежный подход – превратить целевые показатели, рассчитанные на первом этапе, в стратегический портфель инструкций по составлению бюджета. Вот некоторые вопросы, которые должны быть заданы в стратегическом портфеле:

Какие результаты будут важнее всего для успеха стратегии?

Какая часть наших ресурсов должна пойти на операционную деятельность, а какая – на инновации?

Сколько должно приходиться на постепенные, а сколько – на прорывные инновации?

Сколько ресурсов должно пойти на разные категории клиентов?

Сколько ресурсов должно пойти на разные каналы продаж и распространения, регионы, хозяйственные подразделения, бренды или товарные линейки?

Какую часть наших ресурсов, выделенных на технологические задачи, надлежит расходовать на поддержание работоспособности существующих систем, а какую – на разработку нового функционала и улучшение технологической архитектуры?

Какие гипотезы должны оправдаться, чтобы эти стратегии распределения ресурсов сработали, и что мы можем сделать, чтобы быстрее и эффективнее их проверить?

Когда руководители компаний распределяют отдельные инвестиции по этим стратегическим группам и затем складывают их вместе, они часто обнаруживают неожиданные закономерности. Может оказаться, что 90% технологического бюджета идет просто на то, чтобы ремонтировать устаревающие системы. Вложения в онлайновый канал продаж, предпочитаемый покупателями, могут оказаться плачевно маленькими.

В гибких организациях, таких как NatWest Group (ранее Royal Bank of Scotland), производственные единицы не только сдают свои рекомендации относительно планового распределения ресурсов, но и сообщают, каких результатов они могут добиться, если получат на 20% больше или на 20% меньше. Они прогнозируют, от чего можно отказаться, не жертвуя стратегическими целями.

3. Планируйте быстрее и чаще. Установить смелые, трудные долгосрочные цели и затем адаптировать планы к реальности, учитывая усвоенные ценные уроки, – лучший способ для точного планирования.

Вот как Национальная администрация по океану и атмосфере (NOAA) прогнозирует и отслеживает серьезные штормы, чтобы спасать жизни. Каждый год примерно в середине мая NOAA выпускает прогноз на грядущий сезон ураганов – с 1 июня по 30 ноября. Его цель – помочь городам, компаниям и службам реагирования в чрезвычайных ситуациях предсказать вероятные сценарии, приготовить планы действий в случае шторма. В этом году NOAA спрогнозировала 13–19 именных штормов, 6–10 ураганов, 3–6 крупных ураганов.

Это большой разброс, но он позволяет подготовиться. Когда ураган формируется, NOAA составляет прогнозы интенсивности шторма и направления его движения на ближайшие пять дней. У этого прогноза большая погрешность, плюс-минус 200 миль, но он помогает людям отрепетировать сценарии поведения в условиях шторма и подготовить планы действия в нештатной ситуации. У прогноза на ближайшие сутки погрешность на 75% меньше – плюс-минус 50 миль.-

Планирование коммерческой деятельности может соответствовать похожим принципам.

Об авторах: Даррелл Ригби, Джуст Спитс и Стив Берез – партнеры в бостонском офисе Bain & Company

Статья впервые опубликована в «Harvard Business Review Россия». Оригинал статьи здесь

Новости СМИ2

10 шагов для создания надежного финансового плана

Никто не заботится о вашем финансовом благополучии больше, чем вы сами, поэтому очень важно иметь для себя финансовый план. Знание того, как составить финансовый план, позволит вам сэкономить деньги, позволить себе то, что вы действительно хотите, и достичь долгосрочных целей, таких как накопление денег на колледж и пенсию.

На мой взгляд, финансовое планирование имеет решающее значение, особенно для женщин, из-за гендерного разрыва в оплате труда.

Это, наверное, не будет сюрпризом, но денежный план у всех разный. И если вы думаете, как создать финансовый план или даже «что такое финансовый план?», вы находитесь в правильном месте.

Мы все хотим быть финансово независимыми и зарабатывать деньги. Решение встать на путь к финансовой независимости — это большое дело!

Это знаменует собой новое начало с вашими деньгами и означает, что вы намереваетесь совершить что-то, что может изменить вашу жизнь к лучшему.

В этой статье я расскажу вам все, что вам нужно знать, чтобы спланировать свое финансовое будущее.

Продолжайте читать, а затем приготовьтесь предпринять какие-то действия, чтобы начать свой собственный план солидных денег.

Что такое финансовый план?

Это просто структурированный подход, который поможет вам достичь ваших финансовых целей. В нем подробно описывается ваша текущая денежная ситуация, а также ваша финансовая система, включая такие вещи, как инвестиции, сбережения, пенсионные и имущественные планы.

В дополнение к этим ключевым элементам вы также можете включить этапы, которых вы достигнете на своем финансовом пути, чтобы помочь вам в долгосрочном успехе.

Итак, что такое финансовый план простыми словами? Это просто долгосрочный организованный подход к вашим деньгам.

Давайте начнем с создания списка того, что вам нужно иметь или строить на пути к финансовой безопасности. Эти элементы ниже необходимы для вашего денежного плана (щелкните ссылки ниже, чтобы углубиться в каждый!):

• • Ежемесячный бюджет, который поможет вам удерживать расходы ниже дохода
  • План погашения долга и расходов (используя ваш бюджет)
  • Понимание всех ваших счетов и сроков их оплаты
  • Полностью финансируемый аварийный счет
  • Пенсионные сбережения
  • Диверсифицированный портфель инвестиций
  • Множественные потоки дохода
  • Сбережения на другие вещи, которые вы хотите (например, ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели)
  • Правильный вид страхового покрытия (Жизнь, здоровье, инвалидность, дом и т. д.)

Частью обучения составлению финансового плана является определение типа плана, который вам нужен. Не думайте, что слишком рано или слишком поздно организовываться по этому поводу. Наоборот, сейчас ИДЕАЛЬНОЕ время для начала!

Если вы одиноки, важно составить надежный финансовый план, который не только поможет вам достичь ваших непосредственных целей, но и обеспечит заботу о вашем будущем «я».

Это означает делать все вышеперечисленное, не делая никаких предположений, что все как-то само собой сработает.

Большой ошибкой будет предполагать, что вы встретите кого-то, кто будет заботиться о вас и заниматься финансами в ваших отношениях.

Если ваш семейный статус изменится или вы поженитесь, вы будете хорошо подготовлены к совместному планированию своих финансов, если у вас уже есть все для себя.

Если вы состоите в браке или у вас есть вторая половинка, вам необходимо участвовать в управлении своими финансами как команда.

Обсудите свой бюджет и денежные цели и вместе принимайте финансовые решения. Поймите, куда уходят ваши деньги и сколько денег у вас есть на сбережениях и вложениях.

Должны ли вы иметь совместные счета или отдельные счета?

Иметь совместные счета — это здорово, но я также верю в наличие личных сберегательных счетов. Нам, женщинам, важно создать собственное чувство безопасности и иметь «свое собственное», которое мы приносим к столу.

Но не думайте, что вам нужно держать свои личные учетные записи в секрете. Помните, брак и преданные отношения процветают на открытости и честности.

Независимо от того, объединитесь ли вы со своим партнером или пойдете в одиночку, путь к финансовой независимости не всегда будет гладким и идеально вымощенным.

Но не отчаивайтесь; пора закатать рукава и запачкать руки. Правильно — пора научиться составлять надежный финансовый план.

Ниже вы найдете десять шагов по составлению финансового плана. Эти шаги охватывают все основы, которые вам нужно знать.

Наличие финансовых целей является основой вашего финансового успеха. В конце концов, вы должны знать, чего вы хотите достичь, чтобы действительно достичь этого.

Однако, когда дело доходит до постановки целей, вы должны убедиться, что ваши цели четко определены и имеют соответствующий приоритет.

Как здорово иметь большие, высокие цели! Но не забудьте разбить их на более мелкие кусочки. Таким образом, вы не будете перегружены попытками их выполнить и сможете легко измерить свой прогресс.

Ваши финансовые цели могут включать что угодно: от получения новой работы с более высоким заработком до выплаты студенческих кредитов и долгов по кредитным картам. Важно то, что вы знаете, каковы ваши приоритеты.

Оцените свое финансовое положение

При постановке целей важно знать, где вы находитесь с деньгами. Вам нужно время, чтобы понять свою финансовую личность и то, как вы обращаетесь с деньгами / что вы хотели бы делать по-другому.

Вам также следует просмотреть цифры.

Сколько у тебя долгов? Как выглядит ваш сберегательный счет? А деньги вложены?

Получение ответов на эти вопросы поможет вам понять, с чего начать.

Также очень важно, чтобы одна из ваших целей включала план действий в чрезвычайных ситуациях. Вы хотите убедиться, что готовы выдержать бурю. В противном случае вы снова окажетесь в долгах.

В вашем резервном фонде должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы как минимум на несколько месяцев или даже больше, если вы хотите. Убедитесь, что сумма удобна для вас и поможет вам, если произойдет что-то неожиданное.

3. Погашение долга

При составлении финансового плана убедитесь, что он включает систему управления долгом и то, как вы будете погашать долг. К сожалению, вы не можете начать свое финансовое будущее, если у вас куча долгов.

Между заоблачными процентными ставками, большими минимальными ежемесячными платежами, остатками на кредитных картах и ​​большим ущербом, который долги могут нанести вашей кредитной истории, вам лучше сначала погасить свои долги.

Разработайте стратегию погашения долга и будьте терпеливы, но последовательны, работая над освобождением от долгов.

Если вы серьезно относитесь к накоплению богатства и хотите знать, как составить финансовый план, вам нужно заставить свои деньги работать на вас. Вот тут-то и появляются инвестиции.

Однако, прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, важно иметь четкие цели. Подумайте о причине инвестиции, когда вам понадобятся деньги и какова ваша устойчивость к риску.

Инвестирование — это долгосрочная деятельность, поэтому вы должны посвятить себя этому, если действительно хотите, чтобы ваши деньги росли. Беспокоитесь, что вам понадобятся ваши деньги в краткосрочной перспективе?

Ну, для этого и нужны ваши сберегательные счета; отложить свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и деньги на краткосрочные цели (т. е. деньги, которые вам понадобятся через 5 лет или меньше).

Вы также хотите убедиться, что у вас есть базовое понимание (как минимум) любых инвестиций, в которые вы вкладываете свои деньги (например, фондовый рынок, недвижимость или малый бизнес).

Ваши планы по инвестированию должны быть включены в ваш ежемесячный бюджет, где вы выделяете определенный процент своего дохода на свои инвестиционные цели.

После такой тяжелой работы, чтобы заработать свои деньги, последнее, что вы хотите, это незапланированное происшествие, которое уничтожит вас. Страхование — это, по сути, ваш резервный план, который защитит ваши активы в случае возникновения жизненных обстоятельств, для решения которых потребуется крупная сумма денег.

Ваша страховка должна включать медицинскую страховку, страхование автомобиля, инвалидности, жизни, жилья или аренды, а также бизнес.

По сути, вы хотите защитить все, что имеет большое значение, чтобы обеспечить финансовую защиту вас (и ваших близких).

Правильная страховка может превратить то, что в противном случае могло бы стать крупной катастрофой, в простое неудобство.

Чтобы на пенсии вести образ жизни, о котором вы мечтаете, вам необходимо надлежащим образом его планировать.

Вам нужно будет определить, сколько вам потребуется для выхода на пенсию, конечно же, принимая во внимание инфляцию и ваш пенсионный доход, а также то, как вы планируете откладывать и инвестировать заранее на этот период своей жизни.

Хотя до выхода на пенсию может показаться, что осталась целая жизнь, никогда не рано начинать свой пенсионный план! Подготовка к выходу на пенсию — это то, как составить финансовый план, который позволит вам жить на ваших условиях, когда придет время!

Ага, налоги! Налоги раздражают, но они точно не исчезнут в ближайшее время.

Убедитесь, что ваши долгосрочные прогнозы доходов включают налоги. Отсутствие планирования налогов может серьезно повлиять на ваш денежный поток.

Кроме того, вы определенно хотите изучить варианты инвестиций для экономии налогов и быть в курсе любых соответствующих налоговых вычетов, которые вы можете применить, чтобы помочь вам сэкономить деньги на налоговых платежах.

Вы можете проконсультироваться с налоговым бухгалтером или специалистом по финансовому планированию, чтобы убедиться, что ваш налоговый план адекватен. Вам также следует ознакомиться с нашим сообщением в блоге о том, как уменьшить налогооблагаемый доход!

8. Создайте план недвижимости

Многие люди не любят думать о планировании недвижимости, но это необходимо! Это позволяет вам точно определить, что происходит с вашими активами после вашего ухода.

Это включает в себя перечисление всех ваших активов, составление завещания и предоставление доступа к нему людям, которым необходимо иметь к нему доступ. Специалист по финансовому планированию или юрист по недвижимости могут помочь вам правильно все уладить.

После того, как вы составили свой финансовый план и приступили к его выполнению, важно часто пересматривать свой план и вносить необходимые коррективы, если ваши цели или обстоятельства вашей жизни меняются.

Например, может быть, ваша страховка должна измениться, ваша терпимость к риску изменится, или вы женитесь или заведете детей. Как минимум, вы хотите проверять свою общую финансовую систему не реже одного раза в шесть месяцев.

Когда вы часто отмечаетесь, вам легче справляться с незапланированными жизненными событиями, оправляться от неудач и достигать своих финансовых целей.

Подумайте, что вы делаете для поддержания своего здоровья. Вы регулярно чистите зубы и принимаете душ, чтобы поддерживать себя в чистоте и избегать ненужных болезней, потому что все мы знаем, что болезнь может привести к другим осложнениям со здоровьем, а вы определенно этого не хотите.

А также, поскольку вы делаете это так часто, теперь это часть вашей повседневной привычки поддерживать здоровье — ну, то же самое относится и к вашим финансам!

Ваш путь к финансовой независимости не всегда будет легким. Будут трудные дни, недели и даже месяцы.

Стремиться к финансовой независимости, тесно связанной с отсроченным вознаграждением, не всегда весело, но вполне выполнимо.

Имейте четкий финансовый план, будьте дисциплинированы и избегайте перерасхода средств. Вы узнаете, как здорово вы будете себя чувствовать, когда действительно приложите согласованные усилия, чтобы придерживаться своего бюджета.

Когда вы работаете над своими финансами, вы все равно можете совершать ошибки с деньгами, и это нормально. Иногда вы можете быть не в состоянии сопротивляться желанию купить что-то, что не входит в ваш ближайший бюджет. А иногда вам захочется разорвать весь свой денежный план на кусочки, потому что это не кажется забавным.

Однако, пока вы держите в центре внимания причины, ПОЧЕМУ вы хотите быть финансово свободными, и прилагаете усилия, чтобы быстро оправиться от своих ошибок, у вас все будет хорошо.

Все дело в том, чтобы оценить ошибки, которые вы совершили, понять, почему вы их совершили, и составить план, чтобы не повторять их снова. Затем вам нужно будет извлечь эти уроки и применить их к своему будущему успеху.

Советы о том, как часто пересматривать свой финансовый план

Теперь, когда вы знаете, как составить финансовый план, вот несколько советов, которые помогут вам проверить свои цели.

1. Установите режим

Каждую неделю или, как минимум, один раз в месяц обязательно выделяйте время на проверку финансового состояния.

Устройте себе свидание за чашечкой кофе или включите приятную музыку, выпейте дома чашку теплого чая и потратьте некоторое время на проверку вещей. Рекомендуется установить напоминание в календаре, чтобы не забыть об этой регистрации.

Если вы еще этого не сделали, важно, чтобы вы изложили свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, чтобы вы точно знали, на что вы работаете со своими деньгами.

С течением времени вы должны пересмотреть и переоценить свои цели, чтобы убедиться, что они по-прежнему являются тем, чего вы хотите достичь, и что вы на правильном пути к их достижению.

3. Согласуйте свои банковские счета и платежи по счетам

Проверьте дебетование вашего банковского счета по всем платежам по счетам, которые вы ранее запланировали или отправили. Убедитесь, что все ожидающие погашения счетов/задолженностей были оплачены или запланированы.

Сравните свои квитанции с транзакциями по кредитной карте и подтвердите баланс. Пересмотрите свой бюджет и сравните свои фактические расходы с тем, что вы заложили в бюджет. Раз в месяц определяйте свой бюджет на предстоящий месяц.

4. Просмотрите свои сбережения и инвестиции

Если у вас настроены автоматические транзакции для осуществления переводов на ваши сберегательные или инвестиционные счета, обязательно проверьте их. Это также будет включать в себя любые автоматические депозиты, которые вы настроили для перечисления на свои пенсионные счета и т. д. уверен, что транзакции прошли успешно.

Кроме того, планируйте пересмотреть свой общий инвестиционный портфель, чтобы сбалансировать и диверсифицировать его по мере необходимости, а также обязательно пересмотрите свои комиссионные!

5. Просмотрите свои страховые полисы

Вы также хотите убедиться, что у вас есть правильный тип страхования жизни. Это включает в себя страхование здоровья, автомобилей, жизни, инвалидности, жилья, личного имущества, бизнеса и т. д.

Установите напоминание два раза в год, когда вы садитесь и оцениваете стоимость своих различных полисов и ходите по магазинам, чтобы узнать, что еще не вышло. там.

Ваш собственный капитал можно почти описать как термометр, используемый для измерения вашего финансового здоровья, и вы хотите отслеживать его.

Вашей главной задачей должно быть погашение как можно большей суммы долга, начиная с долга с высокой процентной ставкой. Затем увеличивайте свои активы, и со временем ваш собственный капитал начнет расти.

Также важно отслеживать свой собственный капитал с течением времени, чтобы убедиться, что вы соответствуете своим долгосрочным целям и финансовым задачам, которые вы поставили перед собой.

Многие люди начинают с отрицательного собственного капитала, но по мере того, как они работают над улучшением своего финансового положения, со временем и постоянной практикой хороших финансовых привычек это изменится.

Выверка счетов и планирование финансов гарантирует, что вы будете в курсе всего, что происходит с вашими деньгами, и что вы находитесь на правильном пути к достижению своих целей.

Вопросы, которые следует задать при пересмотре финансового плана

Некоторые вопросы, которые помогут вам в этом процессе, могут включать:

1. 1. Какие шаги я предпринял за последний месяц, чтобы приблизиться к своим целям?
   2. Что произошло, что отдалило меня от моих целей?
   3. Соответствовали ли мои расходы моим основным ценностям?
   4. Какие денежные ошибки я совершил за последний месяц?
   5. Зачем я их сделал?
   6. Реалистичны ли мои финансовые цели?
   7. Какие большие расходы предстоят в ближайшее время?
   8. Мой чрезвычайный фонд полностью финансируется с 6 до 9месяцев расходов на основе основных расходов, которые у меня есть в настоящее время?
   9. Достаточно ли я откладываю, чтобы с комфортом уйти на пенсию в соответствии с моей установленной суммой пенсии?
   10. Достигаю ли я других краткосрочных сбережений и инвестиционных целей?
   11. На правильном пути ли я со своими сбережениями для моих детей?
   12. Какие шаги я могу предпринять, чтобы следующий месяц был лучше?

Совет:

Создайте финансовый план, который поможет вам добиться финансового успеха

Научившись составлять финансовый план, адаптированный к вашим целям, вы сможете их достичь! Помните, что это ваше путешествие, а не чье-либо еще, поэтому очень важно иметь план, как преуспеть в своих финансах.

Заранее планировать жизнь, о которой вы мечтаете, стоит на 100%. Когда вы работаете над созданием надежного финансового плана и учитесь создавать богатство, не стесняйтесь использовать наш пример финансового плана для создания своего!

Контрольный список годового финансового планирования

Если вы взяли на себя задачу составить свой годовой финансовый план, вы заслуживаете похлопывания по спине. Убедитесь, что вы рассмотрели все основы, важно как для вашего краткосрочного, так и для долгосрочного финансового благополучия. Отслеживание своего прогресса с помощью ежегодного контрольного списка финансового планирования позволяет легче увидеть, какие задачи были выполнены, а какие вам еще предстоит решить.

Key Takeaways

• Годовой финансовый план позволяет определить ваше финансовое положение в данный момент.
• Это должно включать рассмотрение всех ваших активов и пассивов, определение ваших целей и выбор методов, которые вы собираетесь использовать для их достижения.
• Убедитесь, что вы отметили каждую стратегию, которую рассмотрели, даже если решили не следовать ей.

Что такое годовой финансовый план?

Годовой финансовый план — это способ определить, на каком финансовом уровне вы находитесь в данный конкретный момент. Это означает, что необходимо учитывать все ваши активы — сколько вам платят, что находится на ваших сберегательных и текущих счетах, сколько находится в вашем пенсионном фонде, — а также ваши обязательства, включая кредиты, кредитные карты и другие личные долги. Не забудьте включить такие вещи, как ипотека или арендная плата, а также счета за коммунальные услуги и другие ежемесячные расходы.

Этот снимок также должен учитывать ваши цели и то, что вам нужно сделать, чтобы их достичь. Это может включать такие вещи, как пенсионное планирование, налоговое планирование и инвестиционные стратегии.

Проверка годового финансового плана

Теперь, когда вы знаете, что такое годовой финансовый план и как его составить, давайте перечислим наиболее важные этапы этого процесса. Отметьте каждый шаг, который вы рассмотрели, даже если ваш ответ был: «Нет, я не хочу рефинансировать свою ипотеку» или «Мои кредитные карты уже погашены». Идея состоит в том, чтобы убедиться, что вы рассмотрели проблему. Для вас жизненно важно охватить каждый пункт, чтобы у вас была полная финансовая инвентаризация.

Создайте свою личную финансовую инвентаризацию

Ваша личная финансовая инвентаризация важна, потому что она дает вам представление о состоянии вашей прибыли. Эта ежегодная самопроверка должна включать:

• Список активов, включая такие предметы, как ваш чрезвычайный фонд, пенсионные счета, другие инвестиционные и сберегательные счета, капитал в недвижимость, сбережения на образование и т. д. (любые ценные украшения, такие как обручальное кольцо, также относятся сюда)
• Список долгов, включая вашу ипотеку, студенческие кредиты, автокредиты, кредитные карты и другие кредиты
• Расчет коэффициента использования вашего кредита, который представляет собой сумму вашего долга по сравнению с вашим общим кредитным лимитом
• Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг
• Обзор сборов, которые вы платите финансовому консультанту, если таковые имеются, и услуг, которые они предоставляют

Установить финансовые цели

Как только вы закончите личную финансовую инвентаризацию, вы можете перейти к постановке целей на оставшуюся часть года и на следующие 12 месяцев. Ваши цели должны быть разделены на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Среди ваших краткосрочных целей могут быть:

• Составьте бюджет, который можно упростить с помощью одного из лучших доступных на данный момент приложений для составления бюджета
• Создайте резервный фонд или увеличьте свои сбережения в чрезвычайном фонде
• Расплачиваться кредитными картами

Ваши среднесрочные цели могут включать:

• Получение страхования жизни и страхования по инвалидности (DI)
• Думая о своих мечтах, таких как покупка первого дома или загородного дома, ремонт, переезд или просто накопление денег, чтобы финансировать создание семьи или отправку детей или внуков в колледж

Ваши долгосрочные цели могут включать:

• Определение суммы сбережений, которую вам нужно накопить для комфортной пенсии
• Выяснение того, как увеличить ваши пенсионные сбережения

Фокус на семье

Если вы состоите в браке, есть определенные вещи, о которых вы и ваш супруг должны подумать на финансовом фронте. Вот некоторые из пунктов, которые могут быть в вашем списке недостатков:

• Если у вас есть дети, определите, сколько вам нужно отложить на будущие расходы на обучение в колледже
• Выбор правильного сберегательного счета колледжа
• Если вы ухаживаете за пожилыми родителями, выясните, может ли помочь страхование на случай длительного ухода или страхование жизни (также спросите, следует ли вам приобрести одно из них для себя)
• Покупка страхования жизни для себя и своего супруга
• Начните планировать, как вы и ваш супруг(а) будете выходить на пенсию, включая вашу стратегию подачи заявок на социальное обеспечение

Просмотрите свои планы пенсионных сбережений

Сбережения на пенсию на индивидуальном пенсионном счете (IRA) или в плане 401(k) – это разумный способ воспользоваться некоторыми налоговыми льготами. При составлении годового финансового плана вам следует подумать о том, нужно ли вам:

• Решите, что вам больше подходит: Roth или традиционная IRA
• Рассмотрите возможность переключения существующей IRA на другую брокерскую контору
• Преобразуйте традиционную IRA в IRA Roth (время, когда ваш доход или стоимость вашей учетной записи ниже, особенно хороши для внесения этого изменения с минимально возможной стоимостью)
• Сделайте то же самое для своего 401(k), который также может быть Roth или обычным
.
• Перенос любых старых учетных записей 401(k) от предыдущего работодателя
• Если вы работаете не по найму, получите обновленную информацию об ограничениях для SEP IRA или других пенсионных счетов для самозанятых и максимизируйте суммы своих взносов
• Увеличение или уменьшение суммы ваших ежегодных взносов на пенсионные счета

Крайне важно анализировать, где находятся ваши инвестиции, особенно во время изменений на рынке, например, когда рынок рухнул в начале пандемии коронавируса.

Просмотрите свои инвестиции

Инвесторам важно подводить итоги своих инвестиций в процессе ежегодного финансового планирования. Это особенно верно, когда экономика претерпевает изменения.

• Проверьте распределение активов. Например, если акции падают, вы можете рассмотреть возможность добавления инвестиций в недвижимость в свой портфель, чтобы компенсировать некоторую волатильность.
• Выясните, какие инвестиции лучше всего подходят для достижения ваших целей по распределению активов, и соответствуют ли ваши текущие инвестиции этому профилю.

Сбалансируйте свой портфель

Периодическая перебалансировка вашего портфеля гарантирует, что вы не несете слишком большого риска и не тратите впустую свои инвестиционные доллары на ценные бумаги, которые не приносят достойную норму прибыли. Это также гарантирует, что ваш текущий портфель отражает вашу инвестиционную стратегию, поскольку изменения на рынке часто вызывают сдвиг, который необходимо исправить, чтобы сохранить диверсификацию, которую вы изначально планировали.

• Посмотрите, какие классы активов есть в вашем портфеле и где есть пробелы. При необходимости переориентируйте свои инвестиции, чтобы выровнять ситуацию.
• Подумайте о затратах на управление своим портфелем и решите, пора ли попробовать робота-советника или другую стратегию по их снижению.

При составлении плана не забудьте учесть налоговые последствия любых финансовых изменений, которые вы можете вносить.

План решения налогового планирования для инвестиций

Пока вы просматриваете свой портфель и ребалансируете, не забывайте учитывать, как продажа активов может повлиять на ваши налоговые обязательства. Если вы продаете инвестиции с прибылью, вы несете ответственность за уплату краткосрочного или долгосрочного налога на прирост капитала в зависимости от того, как долго вы удерживали активы. Этот шаг может подождать до конца года. Когда вы доберетесь до этого момента, вы захотите рассмотреть следующие стратегии:

• Сбор налоговых убытков путем замены убыточных инвестиций другими, чтобы компенсировать потенциально более высокий налоговый счет
• Изучение вопроса о том, следует ли компенсировать прирост капитала и убытки
• Изучение целесообразности использования высоко оцененных ценных бумаг для благотворительных пожертвований или поддержки членов семьи с низким доходом

Обновите свой план действий в чрезвычайных финансовых ситуациях

Как нация и мир, безусловно, узнали из-за COVID-19пандемии, значительный резервный фонд полезен, когда возникают финансовые проблемы, поэтому убедитесь, что у вас достаточно ресурсов. Пока вы этим занимаетесь, взгляните на свой план действий в чрезвычайной ситуации в целом.

• Если у вас нет припрятанных расходов на сумму от трех до шести месяцев, накопление сбережений на случай чрезвычайной ситуации должно стать вашим главным приоритетом.
• Инвестируйте в страховку: Вы застрахованы, например, от временной нетрудоспособности?
• Убедитесь, что у вас есть финансовые и медицинские доверенности.

Экономия в будущем

В течение года подумайте, где еще вы могли бы откладывать деньги, чтобы полностью покрыть свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации и отложить больше на будущее. Подумайте, следует ли вам:

• Рефинансируйте свою ипотеку
• Переосмыслите свою автомобильную страховку
• Уменьшите счет за еду
• Используйте гибкие счета расходов или сберегательные счета
• Обрежьте шнур кабельного телевидения
• Уменьшите счет за электроэнергию
• Направьте свою зарплату на сбережения, внося больше на пенсионные счета или направляя деньги непосредственно из своей зарплаты на сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций

Работа над созданием альтернативных источников дохода

401(k), пенсионный план или пособия по социальному обеспечению могут быть потенциальными источниками дохода на пенсии, но они не являются вашими единственными вариантами. Подумайте, что еще вы могли бы построить.

• Инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду, и стать арендодателем могут обеспечить регулярный доход.
•  Краудфандинг в сфере недвижимости предлагает некоторые интересные возможности для инвесторов, которые не хотят напрямую владеть недвижимостью.
• Работа на неполный рабочий день может быть правильным решением для увеличения вашего дохода. С увеличением количества работ на дому у вас появляется множество рабочих мест с гибким графиком, которые вы можете добавить к своей основной работе. Самым большим ограничением является управление временем, поэтому совмещайте свое время и работу, которую вы можете выполнять.
• Если у вас мало средств, вы уже достаточно взрослый человек и у вас есть дом, узнайте, подходит ли вам обратная ипотека.
• Подумайте о покупке дивидендных акций, открытии подработки, создании веб-сайта, который можно монетизировать, или инвестировании в одноранговое кредитование. Эти варианты требуют разной степени времени и денег для начала работы, но все они предоставляют возможности для увеличения дохода после выхода на пенсию.

Начните использовать или обновите свои приложения для финансового планирования

Использование приложений финансового планирования для отслеживания ваших расходов и доходов может упростить вашу финансовую жизнь, но не все программы одинаковы. Когда вы завершаете свой годовой финансовый план, просмотрите приложения и программное обеспечение для финансового планирования, которые вы используете, чтобы увидеть, соответствуют ли они вашим потребностям. Если вы еще не запускаете какие-либо приложения, найдите время, чтобы просмотреть варианты и то, как они могут помочь вам управлять своими деньгами.

Что такое финансовый план?

Финансовый план дает представление о состоянии ваших личных финансов. Он уравновешивает ваши активы и ваши обязательства и учитывает ваши финансовые цели и то, что вам может понадобиться для их реализации.