Реструктуризация по стандартам банка

Реструктуризация кредита за один день без визита в офис

Оформление реструктуризации кредита стало еще удобнее: теперь процедура занимает всего 24 часа и не требует визита в офис.

Мы ценим ваше время и здоровье, поэтому улучшили процедуру оформления документов: раньше документы для реструктуризации можно было подписать только в офисе банка, теперь это можно сделать онлайн — в интернет-банке.

Как оформить реструктуризацию кредита

1. Подайте заявку по номеру 8-800-333-00-63, в чате мобильного приложения банка или на сайте.
2. Дождитесь одобрения заявки и звонка от специалиста банка.
3. Оформите документы удобным вам способом — в интернет-банке или офисе банка «Открытие».

Подробнее об условиях реструктуризации

Как подписать документы в интернет-банке

После общения со специалистом банка по программе реструктуризации, вам в интернет-банк будут отправлены документы на подпись — они отобразятся на главной странице «Мои продукты» в разделе «Документы на подпись». Чтобы подписать документы, следуйте инструкции:

1. В разделе «Документы на подпись» найдите нужные документы и нажмите «Перейти к оформлению».
2. Ознакомьтесь с ними и скачайте дополнительное соглашение, а также новый график платежей по кредиту.
3. Нажмите «Подтвердить».
4. Подтвердите оформление реструктуризации SMS-кодом.

В течение 2 дней после подписания документов вы получите SMS-сообщение о том, что реструктуризация завершена. После этого график платежей и другая информация о кредите обновится в мобильном приложении «Открытия» и интернет-банке. Если вы не получили сообщение, свяжитесь с нами по номеру 8-800-333-00-63 или в чате мобильного приложения банка, и мы уточним статус заявки.

Еще не пользуетесь интернет-банком — узнайте о нем подробнее на сайте и зарегистрируйтесь по номеру карты «Открытия», если нет карты — по номеру телефона. В интернет-банке удобно не только подписывать документы, но и управлять кредитом: смотреть график платежей, получать справки и вносить ежемесячные платежи.

Как зарегистрироваться в интернет-банке

Программа реструктуризации кредитов наличными — это помощь банка клиентам, которые оказались в трудном финансовом положении. Реструктуризация позволяет изменить условия кредита, например, его срок, для снижения финансовой нагрузки.

Банк запустил программу, так как настроен на сохранение сотрудничества и доверительных отношений с каждым клиентом. Даже когда у клиентов возникают сложности с исполнением обязательств по кредиту, банк готов к диалогу и совместному поиску решения проблем.

Пока в банке можно реструктурировать только кредит наличными, но мы работаем над тем, чтобы в будущем за помощью могли обратиться клиенты и с другими кредитными продуктами.

С заботой о вас, банк «Открытие».

как подать онлайн-заявку, образец заявления и необходимые документы

Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет. На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.

Содержание

1. Особенности реструктуризации кредитов
   1. Основные типы реструктуризации в Сбербанке
      1. Образец заявления на реструктуризацию кредита
   2. Кому выгодно реструктуризировать кредит?
      1. Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
         1. Необходимые документы
            1. Отличия реструктуризации от рефинансирования
               1. Способы избежания реструктуризации кредита
                  1. Плюсы и минусы

                     Особенности реструктуризации кредитов

                     Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

                     Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

                     С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

                     Основные типы реструктуризации в Сбербанке

                     Есть 3 варианта:

                     1. Перевести свой кредит в другую валюту.
                     2. Получить отсрочку.
                     3. Изменить график выплат.

                     Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.

                     В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.

                     Кому выгодно реструктуризировать кредит?

                     «Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже). При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента. Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.

                     Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

                     Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.

                     Условия для реструктуризации кредита физическому лицу

                     В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов. В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения. Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.

                     Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).

                     Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.

                     Требования к заемщикам

                     Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.

                     Необходимые документы

                     Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:

                     • паспорт;
                     • справка о доходах;
                     • документ, подтверждающий трудовую занятость;
                     • если реструктуризируете залоговый кредит – документы на объект залога.

                     Банк может запросить дополнительные документы.

                     Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?

                     Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:

                     1. Идете наru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
                     2. Нажимаете на «Подать заявку».

                     
                     

                     3. Вас перенаправит на страницу входа в личный кабинет. Вводите данные для входа.
                     4. Следуете подсказкам, назначаете время для звонка или встречи.

                     В офисе:

                     1. Приходите в офис.
                     2. Ищете кредитного менеджера.
                     3. Узнаете, какие документы в вашем случае нужно предоставить.
                     4. Пишете заявление на реструктуризацию.
                     5. Ждете решения.

                     Образец заявления на реструктуризацию кредита

                     Заявление выглядит так:

                     
                     

                     Отличия реструктуризации от рефинансирования

                     Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.

                     Способы избежания реструктуризации кредита

                     Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров. Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором. В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.

                     Плюсы и минусы

                     Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

                     К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

                     Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке и других банках

                     Наступивший в 2014-м году очередной экономический кризис серьезно усложнил финансовое положение большого количества отечественных заемщиков. В результате далеко не каждый клиент банка способен сегодня обслуживать взятые ранее кредиты, своевременно внося ежемесячный платеж. Одним из вариантов исправления ситуации выступает реструктуризация кредита, главной целью которой является восстановление платежеспособности заемщика.

                     Содержание

                     Скрыть
                     1. Что такое реструктуризация кредита?
                        1. Особенности реструктуризации
                           1. Реструктуризация кредита физического лица
                              1. Причины для реструктуризации кредита
                                 1. Реструктуризация ипотечного кредита
                                    1. Реструктуризация проблемных кредитов
                                       1. Реструктуризация бюджетных кредитов
                                          1. Реструктуризация в Сбербанке
                                             1. Реструктуризация кредита в ВТБ
                                                1. Реструктуризация в других банках
                                                   1. Реструктуризация кредита физическому лицу
                                                      1. Реструктуризация для юридического лица
                                                         1. Как составить заявление на реструктуризацию?
                                                            1. Какие документы потребуются?
                                                               1. Заявление на реструктуризацию кредита
                                                                  1. Общий порядок процесса
                                                                     1. Какие бывают программы реструктуризации?
                                                                        1. Выгода от реструктуризации
                                                                           1. Преимущества реструктуризации займа для клиента также очевидны:

                                                                              Что такое реструктуризация кредита?

                                                                              Понятие «реструктуризации кредита» подразумевает изменение условий действующего между клиентом и банком договора, направленное на снижение финансовой нагрузки на заемщика. Это может достигается различными способами: снижением процентной ставки, увеличением срока действия договора, предоставлением кредитных каникул и другими послаблениями для клиента. Важно понимать, что реструктуризация происходит по инициативе заемщика, но по обоюдному соглашению сторон, так как выгодна и банку, который избавляется от необходимости длительных судебных разбирательств по взысканию долга, и клиенту, сохраняющему хорошую кредитную историю и исправляющему собственное финансовое положение.

                                                                              Особенности реструктуризации

                                                                              Основное отличие реструктуризации кредита от рефинансирования заключается в том, что она происходит в том же банке, с которым у клиента уже имеется действующий договор. Это несколько упрощает процедуру переговоров, так как кредитная организация обладает всеми необходимыми сведениями о заемщике. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке с учетом ситуации конкретного клиента.

                                                                              Реструктуризация кредита физического лица

                                                                              Крайне важно, чтобы клиент при возникновении у него финансовых проблем сам вышел на контакт с банком, честно рассказав об имеющихся трудностях. Такой подход намного более эффективен, чем простое прекращение выплат и, тем более, попытки скрыться от сотрудников кредитной организации. Он позволяет с большой долей вероятности найти решение, которое устроит обе стороны. Чаще всего, в подобной ситуации осуществляется реструктуризация кредита.

                                                                              Причины для реструктуризации кредита

                                                                              Основными причинами начала процедуры реструктуризации обычно являются:

                                                                              • Потеря клиентом источника дохода. Речь в данном случае, как правило, идет об увольнении, закрытии принадлежащего заемщику бизнеса, выходе на пенсию или других подобных ситуаций;
                                                                              • Резкие колебания курса валюты, в которой взят кредит. При оформлении займа в долларах финансовое положение клиента резко ухудшается, например, при очередном обвале рубля;
                                                                              • Полная или частичная потеря работоспособности. Она может произойти при возникновении серьезного заболевания, травме или несчастном случае;
                                                                              • Декретный отпуск по уходе за ребенком;
                                                                              • Изменение условий кредита по инициативе банка. Нередко ухудшение финансового состояния клиента происходит из-за того, чтоб кредитная организация принимает решение увеличить процентную ставку. Такая возможность предусматривается практически любым кредитным договором, заключенным отечественным банком.

                                                                              Обращаясь в банк с предложением произвести реструктуризацию кредита, клиент должен понимать, что ему потребуется не просто указать причины ухудшения собственного финансового положения, но и привести документальные доказательства этого. Только в таком случае может идти речь о серьезном рассмотрении заявления заемщика со стороны банка.

                                                                              Реструктуризация ипотечного кредита

                                                                              Ипотечный кредит заслуженно считается одним из наиболее тяжелых для заемщика с финансовой точки зрения. Это связано, главным образом, с двумя факторами. Во-первых, длительным сроком действия займа и большой его суммой, что вынуждает клиента банка в течение многих лет отдавать значительную часть дохода на обслуживание и погашение взятых на себя обязательств. Во-вторых, возможностью лишиться приобретенного по ипотеке жилья при невозможности осуществлять ежемесячные платежи. Учитывая сказанное, становится понятным, почему именно реструктуризация ипотечных кредитов является сегодня одной из наиболее востребованных на финансовом рынке страны банковских услуг.

                                                                              Более того, начиная с 2015-го года в стране действует государственная программа, предоставляющая помощь заемщикам при осуществлении реструктуризации ипотечных кредитов. Она позволяет снизить процентную ставку, а также получить отсрочку по выплатам на полтора года.

                                                                              Реструктуризация проблемных кредитов

                                                                              Очевидно, что в большинстве случаев реструктуризация инициируется клиентом тогда, когда у него возникают серьезные проблемы с выплатой задолженности банку. Проводить подобную процедуру в ситуации, когда заемщик исправно выполняет собственные обязательства, невыгодно для банка. Именно поэтому клиенту для получения положительного решения от кредитной организации крайне важно документально доказать ухудшение финансового положения.

                                                                              Реструктуризация бюджетных кредитов

                                                                              Одной из серьезных проблем бюджетной системы страны стал большой размер кредитов, взятых регионами. Она еще более усугубляется тем, что далеко не каждая область или республика в состоянии обслуживать полученные ими займы. В результате, с начала 2018-го года начнет действовать масштабная программа реструктуризации бюджетных кредитов, предоставляющая регионам льготные условия выплат долгов федеральному центру. Она рассчитана на 7, а для некоторых субъектов Федерации – даже на 12 лет.

                                                                              Реструктуризация в Сбербанке

                                                                              Будучи бесспорным лидером финансового сектора страны, Сбербанк России обладает самой большой клиентской базой. Одним из способов ее сохранения выступает предоставление выгодных условий кредитования. Примером подобного подхода выступает программа реструктуризации ипотечных займов, разработанная специалистами банка. Она позволяет снизить процентную ставку по ранее оформленным договорам ипотеки.

                                                                              Реструктуризация кредита в ВТБ

                                                                              Банк ВТБ, который по большинству показателей занимает 2-3 место в рейтинге крупнейших финансовых структур страны, одним из первых предложил клиентам возможность реструктуризации кредита. В первую очередь, это касается займов физических лиц, так как именно эта услуга наиболее востребована сегодня на рынке.

                                                                              Реструктуризация в других банках

                                                                              В настоящее время практически все серьезные банки предлагают клиентам возможность произвести реструктуризацию кредита. Конечно же, для начала подобной процедуры требуется наличие серьезных причин, существование которых заемщик должен доказать документально. Тем не менее, нередко кредитные организации идут навстречу клиентам, так как прекрасно понимают, что такой вариант решения проблемы, в конечном итоге, выгоден обеим сторонам.

                                                                              Реструктуризация кредита физическому лицу

                                                                              Наиболее часта процедура реструктуризации применяется для займов физических лиц. Это легко объяснимо тем, что именно среди подобных кредитов можно найти наибольшее число проблемных. В результате банку приходится выбирать – лишиться клиента, перейдя к длительной и малоэффективной процедуре взыскания долга, или помочь заемщику восстановить платежеспособность путем реструктуризации кредита. Не удивительно, что достаточно часто финансовая организация останавливается на втором варианте решения проблемы.

                                                                              Реструктуризация для юридического лица

                                                                              В целом процедура реструктуризации юридического лица мало отличается от аналогичного процесса, который проводится по отношению к физическому. Однако, необходимо учитывать ряд нюансов. Во-первых, одной из основных задач выступает недопущение банкротства компании по инициативе кредитора. Во-вторых, предприятие, как привило, разрабатывает бизнес-план, целью которого является доказать банку, что проводимая реструктуризации приведет к восстановлению платежеспособности юридического лица.

                                                                              Как составить заявление на реструктуризацию?

                                                                              Форма заявления на реструктуризацию разрабатывается каждым банком самостоятельно. Получить бланк можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо скачав в электронном виде с сайта банка. При заполнить заявление не составляет никакого труда, так как оно содержит основные сведения о заемщике и обязательно указание причин возникновения финансовых трудностей.

                                                                              Какие документы потребуются?

                                                                              К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить следующий пакет документации;

                                                                              • копию паспорта заявителя;
                                                                              • документальное подтверждение его финансовых проблем;
                                                                              • копию договора с банком, условия которого подлежат реструктуризации;
                                                                              • дополнительные документы (конкретный перечень устанавливается кредитной организацией).

                                                                              Заявление на реструктуризацию кредита

                                                                              Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность оформить заявление на реструктуризацию в режиме онлайн. Такой способ значительно удобнее для заемщика, так как отнимает немного времени. Однако, необходимо понимать, что при согласии кредитной организации на реструктуризацию потребуется личное посещение офиса банка для обсуждения конкретных условий.

                                                                              Общий порядок процесса

                                                                              Процедура реструктуризации запускается после подачи клиентом соответствующего заявления. В случае заинтересованности со стороны банка заемщик проводит переговоры, как правило, со специалистами отдела по работе с задолженностями. Затем клиенту необходимо предоставить дополнительно затребованные сотрудниками кредитной организации документы, после чего в течение предусмотренного правилами банка времени принимается решение о реструктуризации или отказе от ее проведения. При одобрении процедуры сторонами подписывается новый договор или дополнительное соглашение к существующему.

                                                                              Какие бывают программы реструктуризации?

                                                                              Наиболее часто на практике используются такие виды реструктуризации:

                                                                              • пролонгация кредитного договора;
                                                                              • снижение процентной ставки;
                                                                              • кредитные каникулы;
                                                                              • замена валюты кредита;
                                                                              • комбинация описанных выше вариантов.

                                                                              Выгода от реструктуризации

                                                                              Реструктуризация кредита выгодна обеим сторонам. Банк получает возможность сохранить клиента, избавляясь при этом от необходимости начинать непростую процедуру взыскания, которая обычно затягивается на длительный срок, а кроме того, часто оказывает попросту неэффективной.

                                                                              Преимущества реструктуризации займа для клиента также очевидны:

                                                                              • снижается финансовая нагрузка;
                                                                              • сохраняется безупречная кредитная история;
                                                                              • отсутствуют крайне малоприятные судебные разбирательства или исполнительные производства.

                                                                              Именно писанные выше преимущества реструктуризации сделали эту процедуру достаточно популярной и востребованной на сегодняшнем финансовом рынке страны.

                                                                               

                                                                              Реструктуризация кредита – спасательный круг заемщика

                                                                              Если не справляетесь с ежемесячными платежами по кредиту и хотите избежать проблем со взыскателями, договоритесь с банком о реструктуризации.

                                                                              Что такое такое реструктуризация кредита

                                                                              Реструктуризацией называют изменение условий погашения кредита. Кредит реструктурируют, если хотят облегчить выплату кредита или займа. Чаще всего этот процесс означает увеличение срока кредитования: исходный долг просто «растягивается» на большее количество месяцев.

                                                                              Еще один вариант — «кредитные каникулы». Это когда банк либо освобождает вас от платежей на 3—4 месяца, либо сводит платеж по кредиту к минимальному. Кредитные каникулы тоже приводят к увеличению общего срока кредитования, либо последующих платежей.

                                                                              Не путайте реструктуризацию и рефинансирование кредита. Реструктуризация — кредит тот же. Рефинансирование — новый кредит.

                                                                              Более редкие ситуации предусматривают уменьшение процента по кредитному договору (снижение ставки), смену валюты кредита (особенно это актуально для валютных ипотечников), списаниеO неустоек, штрафов и пени, комбинацию сразу нескольких перечисленных способов.

                                                                              Как сделать реструктуризацию кредита

                                                                              Чтобы банк согласился реструктурировать ваш кредит, у него должны быть веские аргументы. Просто так условия кредита не изменят. Вы можете претендовать на реструктуризацию, если:

                                                                              • Вы недавно потеряли работу и можете это доказать.
                                                                              • У вас снизился доход.
                                                                              • У вас родился ребенок и в этой связи резко выросли траты.  
                                                                              • Тяжело заболел родственник и вы вынуждены ухаживать за ним.
                                                                              • Вы временно потеряли трудоспособность.
                                                                              • Вас призвали в армию.

                                                                              Дальше вы должны обратиться в отделение банка с заявлением об изменении условий кредитного договора.

                                                                              Бланк заявления на реструктуризацию

                                                                              При подаче заявки банк потребует вас (и созаемщиков по вашему кредиту, если они есть) принести документы:

                                                                              • Оригинал и копию паспорта
                                                                              • Справку о доходах
                                                                              • Копию трудовой книжки, договор или контракт с работодателем
                                                                              • Документы, подтверждающие изменение размера дохода или его (временное) отсутствие. Например, заверенную работодателем копию приказа об изменении условии? трудового договора или документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика
                                                                              • Если вы хотите реструктурировать залоговый кредит — ипотеку или автокредит — понадобится еще копия страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса по залогу.

                                                                              Перечень неполный. Банк вправе будет запросить и другие документы. Реструктуризация — это право банка, а не его обязанность. Банк может рассмотреть ваши документы, счесть доказательства необходимости реструктуризации неубедительными и отказать в изменении условий погашения кредита.

                                                                              Обращайтесь за реструктуризацией, когда просрочка по кредиту еще не допущена. С дисциплинированным заемщиком банки договариваются гораздо охотнее, чем с неплательщиком.

                                                                              Реструктуризация ипотеки

                                                                              Ипотека — один из видов потребительского кредитования. От «обычных» потребительских кредитов наличными он отличается только суммой и наличием залога (квартиры, дома). Это значит, что его также можно реструктурировать.

                                                                              Для этого также понадобится паспорт, сведения о трудоустройстве и доходе, справка из страховой компании, что вы застраховали ипотечную квартиру или дом, документы, подтверждающие необходимость реструктуризации.

                                                                              Главный минус реструктуризации в том, что, если кредит реструктурировали с продлением срока выплат, возрастает общая переплата по кредиту. Это минус, и о нем нужно помнить, подавая заявку на изменение условий кредитного договора.

                                                                              Запомнить

                                                                              • Реструктуризация помогает снизить кредитную нагрузку, хотя и растягивает срок выплаты кредита.
                                                                              • Чтобы претендовать на реструктуризацию, необходимо иметь веские причины — потерять часть или весь доход целиком, оказаться временно нетрудоспособным, доказать непредвиденные неизбежные расходы. Банк может в реструктуризации отказать.
                                                                              • Реструктурировать можно как обычный потребительский кредит, так и ипотеку.

                                                                              Спорные вопросы реструктуризации кредита

                                                                              Банки отказывают клиентам в предоставлении кредитных каникул или просят за это плату, а суды оставляют заемщиков в уязвимом положении. Так как получить отсрочку по кредиту?

                                                                              Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора в части увеличения срока для его погашения, процентной ставки, валюты платежа. В случае ухудшения финансового положения заемщик может попросить банк о приостановлении своих обязательств по договору или уменьшении размера платежей. Право заемщиков на такие кредитные каникулы предусмотрено Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ (далее – Закон № 106-ФЗ)¹ и в многочисленных рекомендациях ЦБ РФ². Несмотря на это, клиенты банков сталкиваются с проблемами при попытке договориться о реструктуризации кредита.

                                                                              Кредитные каникулы – за плату

                                                                              Нередко кредитные каникулы предоставляют заемщикам только на платной основе. Например, в январе Ленинский районный суд Кемерова удовлетворил требования кредитора о взыскании комиссии за услугу «кредитные каникулы», хотя заемщик имел право на них согласно закону³. Июньское решение Лискинского районного суда Воронежской области также является подтверждением того, что суды не всегда различают случаи, когда клиент банка может рассчитывать на кредитные каникулы лишь как на платную дополнительную услугу, предусмотренную в договоре, и когда банк обязан предоставить их бесплатно по закону⁴.

                                                                              Часто кредиторы прописывают в кредитных договорах условие о предоставлении кредитных каникул как возмездной услуги, плата за которую включается в основной долг. Так, согласно июньскому решению Первомайского районного суда Пензы, заемщик согласился на услугу «кредитные каникулы», плата за которую вошла в тело основного долга⁵. В суд он обратился с требованием о возврате комиссии банка за эту услугу, так как ею не воспользовался. Суд отказал в удовлетворении его требований, поскольку согласно п. 8.7.17 Общих условий предоставления кредитов заемщик имеет право на возврат комиссии лишь в случае подачи заявления в офис банка в течение 10 календарных дней с даты ее уплаты, а срок этот он пропустил. Однако такие условия банка о возврате комиссии за дополнительные услуги представляются несправедливыми, так как в большинстве случаев клиенты не знают о том, что услуга была подключена, а плата за нее включена в основной долг⁶. Более того, иногда банк и вовсе отказывается выдавать кредит без покупки дополнительных финансовых услуг, в том числе по предоставлению кредитных каникул⁷.

                                                                              В предоставлении кредитных каникул – отказать

                                                                              Еще одной распространенной проблемой является отказ заемщику в предоставлении кредитных каникул, несмотря на прямое указание Закона № 106-ФЗ. В таких случаях кредиторы продолжают применять санкции за ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.

                                                                              Читайте также

                                                                              А если на кредитные каникулы не отправят?

                                                                              Чтобы банк не отказал в отсрочке по кредиту, внимательно отнеситесь к подтверждающим документам. Если сумма кредита не позволяет претендовать на отсрочку по новому закону, просите ипотечные каникулы на основе закона прошлогоднего

                                                                              07 Апреля 2020

                                                                              Например, в июне в подобной ситуации разбирался Одоевский районный суд Тульской области⁸. Заемщик исполнял обязательства по кредитному договору надлежащим образом, пока из-за распространения коронавирусной инфекции и ухудшения состояния здоровья его не уволили, в связи с чем его финансовое положение сильно ухудшилось. 13 апреля он направил кредитору заявление о предоставлении кредитных каникул. Банк рассматривал его до 30 апреля. В это время продолжала начисляться неустойка по кредитному договору – 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. Суд подчеркнул, что согласно ст. 6 Закона № 106-ФЗ и Постановлению Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435 заемщик имеет право на кредитные каникулы, но удовлетворил требования кредитора о взыскании неустойки с должника.

                                                                              Аналогичный спор в июне рассмотрел Октябрьский районный суд Иванова⁹. Заемщик неоднократно обращался к кредитору с просьбой о предоставлении кредитных каникул на основании Закона № 106-ФЗ и предлагал дополнительное обеспечение, но банк отказал в изменении условий кредитного договора. Суд оказался на стороне банка.

                                                                              Как получить отсрочку по кредиту?

                                                                              Кредиторы отказывают в предоставлении кредитных каникул и обращают взыскание на имущество должников, несмотря на рекомендации ЦБ РФ и разъяснения Верховного Суда РФ. Напомним: отвечая на вопрос о том, каковы особенности исполнения должниками кредитных договоров и договоров займа в период действия мер, направленных на противодействие распространению коронавируса, Верховный Суд указал, что неуплата предусмотренных договором платежей с 30 марта по 3 апреля просрочкой исполнения обязательств не является¹⁰. При этом в судах заемщики не находят поддержки и оказываются в уязвимом положении. Что же делать в таких ситуациях?

                                                                              1. Давайте разберемся, в каком случае заемщику должны предоставить отсрочку по кредиту. Это будет возможно, если его доход снизился на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения к кредитору, по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 г. Закон не предусматривает обязательного предоставления подтверждающих документов, но кредитор имеет право запросить их у заемщика, например справку о доходах от работодателя или выписку о регистрации заемщика как безработного. Поэтому лучше сразу приложить к заявлению документы, подтверждающие снижение дохода. Это упростит получение отсрочки.

                                                                              2. Согласно закону попросить об отсрочке можно по телефону, но такой способ является нежелательным. При возникновении спора заемщику будет намного сложнее доказать в суде, что он обращался с таким требованием к кредитору. Кроме того, банки сталкиваются с отказами Росреестра в регистрации предоставления отсрочки по ипотечным кредитам: госорган ссылается на то, что Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не предусматривает внесения изменений в регистрационную запись на основании обращения путем радиотелефонной связи. Поэтому рекомендуем передавать в банк запрос в письменной форме. Причем желательно подготовить два экземпляра заявления: один остается у сотрудника банка, а второй, с отметкой о получении заявления, заемщику следует сохранить на случай обращения в суд.

                                                                              3. В заявлении о предоставлении отсрочки следует сослаться на ст. 6 и 7 Закона № 106-ФЗ. Так банк будет уведомлен, что клиент хочет воспользоваться правом на кредитные каникулы, предусмотренным законодательством, а не договором. Это позволит избежать необходимости платить за отсрочку как за дополнительную услугу банка.

                                                                              Перечисленные действия помогут заемщику получить отсрочку, выплатить кредит и избежать банкротства (с 1 сентября 2020 г. в России вводится новая процедура – внесудебное банкротство граждан; кто и при каких условиях может рассчитывать на списание задолженности перед своими кредиторами в упрощенном порядке – читайте в статье «Внесудебное банкротство граждан»).

                                                                              ---

                                                                              ¹ Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

                                                                              ² Информационные письма Банка России от 5 апреля 2020 г. № ИН-06-59/49, от 15 мая 2020 г. № ИН-06-59/89, от 28 мая 2020 г. № ИН-06-59/93.

                                                                              ³ Решение Ленинского районного суда г. Кемерово от 10 января 2020 г. по делу № 2-140/2020.

                                                                              ⁴ Решение Лискинского районного суда Воронежской области от 15 июня 2020 г. по делу № 2-473/2020.

                                                                              ⁵ Решение Первомайского районного суда г. Пензы от 30 июня 2020 г. по делу № 2-783/2020.

                                                                              ⁶ Решение Первомайского районного суда г. Пензы от 19 июня 2020 г. по делу № 2-726/2020, решение Кировского районного суда г. Саратова от 15 июня 2020 г. по делу № 2-1693/2020.

                                                                              ⁷ Апелляционное определение Нижегородского областного суда от 23 июня 2020 г. по делу № 33-5312/2020.

                                                                              ⁸ Решение Одоевского районного суда Тульской области от 17 июня 2020 г. по делу № 2-292/2020.

                                                                              ⁹ Решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 29 июня 2020 г. по делу № 2-409/2020.

                                                                              ¹⁰ Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 г.).

                                                                              Реструктуризация кредитов | Банк УРАЛСИБ

                                                                              ПАО «БАНК УРАЛСИБ» информирует о возможности реструктуризации кредитной задолженности.

                                                                              Если вы испытываете трудности с оплатой кредита в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк готов рассмотреть возможность предоставления реструктуризации кредита.

                                                                              При принятии решения о проведении реструктуризации мы ставим перед собой следующие цели:

                                                                              • создать для клиента Банка, попавшего в сложную жизненную ситуацию, оптимальные условия погашения кредитной задолженности;
                                                                              • сохранить партнерские отношения с клиентом Банка.

                                                                              В настоящее время в Банке возможны следующие варианты реструктуризации кредита:

                                                                              • Увеличение срока (пролонгация) кредита;
                                                                              • Отсрочка оплаты основного долга полностью или частично;
                                                                              • Отсрочка оплаты ежемесячного платежа полностью или частично по Ипотечным кредитам, в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ
                                                                              • Рефинансирование кредита;
                                                                              • Рефинансирование нескольких кредитов ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в один.

                                                                              Вариант реструктуризации подбирается по каждому кредитному договору индивидуально, учитывая текущее финансовое состояние клиента и статус кредитной задолженности. Для подбора наиболее оптимального варианта реструктуризации свяжитесь с Дирекцией реструктуризации Банка.

                                                                              Как обратиться за реструктуризацией в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

                                                                              1. Позвонить на единый федеральный номер 8 800 700 78 46 в рабочие дни с 7:00 по 16:00 по московскому времени (звонок по России бесплатный).
                                                                                 Наши специалисты проконсультируют вас по условиям реструктуризации и подберут предварительный вариант реструктуризации.
                                                                              2. Оформить заявку на реструктуризацию в ближайшем отделении Банка УРАЛСИБ с паспортом гражданина РФ, а также с документами, подтверждающими изменение вашего финансового положения (при наличии).
                                                                              3. Подать заявку на реструктуризацию on-line на сайте.

                                                                              Реструктуризация долга: что это такое и как работает

                                                                              Реструктуризация долга может стать жизненно важным средством, если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета. Это происходит, когда кредитор меняет условия вашего кредитного договора, тем самым делая ваш долг более доступным. Реструктуризация ссуды может принимать различные формы: от постоянной модификации ссуды с более длительным сроком погашения до снижения процентной ставки или текущего баланса.

                                                                              Чтобы разобраться в реструктуризации долга и определить, насколько это лучше для вас, давайте ответим на следующие вопросы:

                                                                              Что такое реструктуризация долга?

                                                                              Когда ваши финансы истощены, вам, возможно, придется начать выбирать, по каким счетам оплачивать.Пропуск платежа может привести к штрафам за просрочку платежа, что может нанести ущерб вашему кредиту и привести к тому, что кредиторы наложат арест на любое обеспечение, используемое для обеспечения долга, например, с автокредитами. Но если вы обратитесь к своим кредиторам, они могут предложить варианты облегчения долгового бремени.

                                                                              Программа временных трудностей может позволить вам пропустить несколько платежей или избежать некоторых сборов. Во время серьезной неудачи или если вы уже на несколько месяцев опаздываете по счетам, кредиторы могут сделать необычное предложение о реструктуризации вашего кредитного соглашения. Это часто называют реструктуризацией проблемной задолженности.

                                                                              Если вы ищете реструктуризацию долга по кредитной карте или реструктуризацию ссуды в рассрочку, реструктуризация может принимать разные формы.

                                                                              Виды реструктуризации долга

                                                                              Один из примеров реструктуризации долга — это когда домовладельцы получают модификацию ипотечного кредита. Кредит может быть изменен (то есть реструктурирован) несколькими способами:

                                                                              • Продление срока погашения
                                                                              • Снижение процентной ставки
                                                                              • Уменьшение остатка
                                                                              • Восстановление просроченного счета текущим и добавление неоплаченной части к основному сальдо

                                                                              Другие типы кредиторов и эмитентов кредитных карт могут предлагать аналогичные виды реструктуризации долга, которые могут помочь вам сохранить вашу собственность или избежать дефолта по долгу.

                                                                              Реструктуризация долга также может быть результатом подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13, которая позволяет вам погасить включенные долги с одобренным судом планом погашения. Планы погашения обычно рассчитаны на срок от трех до пяти лет, после чего остаток включенной задолженности погашается.

                                                                              Как работает процесс реструктуризации долга?

                                                                              Если вы ищете реструктуризацию долга у кредитора, вы можете выполнить следующие действия. (Для получения информации о подаче заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 щелкните здесь.)

                                                                              1. Свяжитесь с кредитором и объясните свои финансовые трудности: Реструктуризация долга — это ответ кредитора заемщикам, которые изо всех сил пытаются оплатить свои счета. В идеале вам следует обратиться к своему кредитору, как только вы поймете, что не сможете позволить себе платежи. Обратиться к своему кредитору может быть лучше для получения кредита, чем ждать, пока кредитор свяжется с вами, поскольку они сделают это только после того, как вы пропустили платежи и уже начислили комиссионные.
                                                                              2. Дождитесь ответа кредитора: Кредиторы, как правило, не обязаны вам помогать и могут придерживаться первоначальных условий ссуды.Если они решат сделать это, а вы не сможете оплатить счет, с вас могут взимать штрафы за просрочку платежа, а о ваших просроченных платежах можно будет сообщить в бюро кредитных историй. После значительного отставания ваш аккаунт может быть отправлен в коллекцию — или вам могут предъявить иск о выплате долга.
                                                                              3. Если кредитор предлагает помощь, взвесьте свои варианты: Кредитор может предложить временную помощь в трудных условиях или реструктуризацию кредита. Если есть предложение о реструктуризации долга, оно может иметь несколько форм или могут быть разные варианты на выбор, например, скорректированная процентная ставка или срок погашения.
                                                                              4. Вести переговоры с кредитором: Вы можете обсудить условия вашего нового контракта, прежде чем принять предложение о реструктуризации долга. Например, вы можете попытаться договориться о более низкой сумме платежа или отказаться от комиссионных и начисленных процентов.
                                                                              5. Примите новые условия: Если вы согласны с новыми условиями кредита, вам необходимо официально принять и подписать соглашение. После этого вы будете обязаны выполнить новое соглашение и продолжить выплату долга.

                                                                              Какие есть альтернативы реструктуризации долга?

                                                                              • Консолидация долга : При консолидации долга вы берете новую ссуду или кредитную линию для погашения текущей задолженности. Таким образом вы заменяете свой старый долг новым, в идеале с другими условиями, такими как более низкая процентная ставка. Более длительный период погашения также снизит ваши ежемесячные платежи в обмен на более высокие общие процентные платежи.
                                                                              • План управления долгом: Вместо того, чтобы пытаться напрямую заключить соглашение о реструктуризации долга с вашим кредитором, вы могли бы работать с некоммерческой организацией по консультированию по кредитам.Консультант может вести переговоры с вашими кредиторами от вашего имени и может составить план управления долгом. Как правило, они доступны для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, и консультант может договориться о более низких процентных ставках, более низких платежах, отмене комиссионных и привести ваши просроченные счета в текущее состояние.
                                                                              • Отсрочка платежа или отсрочка: Отсрочка или отсрочка ссуды позволяет вам временно пропустить несколько платежей без уплаты штрафов за просрочку платежа или без уведомления кредитных бюро о вашем счете с опозданием.Это могут быть хорошие варианты, если вы столкнулись с временной неудачей, но не хотите или не хотите постоянно менять свой кредит.
                                                                              • Глава 7 Банкротство : Если вы перегружены долгами и не думаете, что облегчение долгового бремени или реструктуризация помогут, банкротство по главе 7 может быть лучшим вариантом. Если вы соответствуете требованиям, вы сможете погасить соответствующие необеспеченные долги, которые вы включаете в банкротство, помогая вам начать все сначала и высвобождая ресурсы для погашения любого оставшегося долга.

                                                                              Часто задаваемые вопросы о реструктуризации долга

                                                                              Можно ли реструктурировать личный заем?

                                                                              Ваш личный кредитор может предложить реструктурировать вашу ссуду, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Вы можете обратиться к своему кредитору, чтобы объяснить, почему вы не можете позволить себе обычные платежи, и узнать, предложат ли они какое-либо облегчение или реструктуризацию.

                                                                              Влияет ли реструктуризация долга на ваш кредитный рейтинг?

                                                                              Реструктуризация долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от типа реструктуризации.Например, если вы подаете заявление о банкротстве, это появится в ваших кредитных отчетах и ​​нанесет ущерб вашим кредитным рейтингам. Однако, если кредитор предлагает изменить вашу процентную ставку, чтобы снизить ежемесячный платеж, это изменение может не повлиять на ваши результаты.

                                                                              Хорошая ли идея — реструктуризация долга?

                                                                              Реструктуризация долга может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с оплатой. Это может частично зависеть от вашего общего финансового положения и типов реструктуризации долга, которые предлагает ваш кредитор.Рассмотрите предложения и другие варианты, такие как консолидация долга или банкротство, чтобы определить, что лучше для вас.

                                                                              Как реструктурировать ипотеку, чтобы сэкономить деньги?

                                                                              То, как ваша ипотека структурирована сегодня, не обязательно должна быть такой, какой она будет завтра. Каковы твои цели? Чтобы высвободить средства, сократить ежемесячный доход или быстрее погасить ссуду?

                                                                              Эти три стратегии предлагают что-то для большинства.

                                                                              • Отправьте дополнительные деньги для выплаты основной суммы.
                                                                              • Пересмотрите ипотеку.
                                                                              • Рефинансируйте ссуду.

                                                                              Отправить дополнительные деньги для выплаты основной суммы

                                                                              В середине 1970-х Марк Эйзенсон ввел термин «секрет банкира», который продвигал идею экономии: заплатите больше, чем требуется, по ежемесячной ипотеке, и вы сэкономите кучу денег. Эйзенсон говорит: «Это был секрет, который банкиры знали, но не раскрывали своим клиентам».

                                                                              Вот как это работает. Если вы возьмете 30-летнюю ипотеку на сумму 200 000 долларов с процентной ставкой 6% и удержите ее до конца срока, вы заплатите в общей сложности 382 537 долларов.97 для вашего дома, включая проценты в размере 182 537,97 долларов. Однако, если вы ежемесячно отправляете только 100 долларов в качестве дополнительной основной суммы, вы сэкономите более 49 000 долларов в виде процентов в течение срока ссуды.

                                                                              Есть еще одно огромное преимущество: вы выплатите ссуду на пять лет и пять месяцев раньше срока. Эта стратегия дает вам полный контроль над процессом реструктуризации без каких-либо комиссий.

                                                                              Популярные чтения

                                                                              8 решений для ремонта влажного подвала — плюс, как сохранить его сухим

                                                                              Подвал и чердак

                                                                              Выкачивание воды из подвала и устранение основных проблем — две из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы защитить ценность вашего дома и здоровье своей семьи.

                                                                              Почему моя трава становится коричневой и умирает?

                                                                              Двор и патио

                                                                              Ваш красивый газон умирает, а на траве появляются коричневые пятна. Получите лекарство!

                                                                              Руководство по окраске (чтобы не тратить зря деньги)

                                                                              Живопись и освещение

                                                                              Выбор неправильного типа лакокрасочного покрытия может означать, что ремонт будет стоить вдвое дороже.

                                                                              Другой способ погасить кредит досрочно — использовать двухнедельный план выплат.Банки и сторонние компании могут реализовать этот план за вас, но они взимают комиссии в размере сотен или тысяч долларов. Мы не рекомендуем вам платить за услугу, если вам не хватает самодисциплины, чтобы производить оплату самостоятельно.

                                                                              При использовании этой стратегии вы будете вносить половину ежемесячного платежа по ипотеке каждые две недели, что равняется 13 выплатам в год вместо 12. Выплаты каждые две недели по 30-летней ссуде в размере 200 000 долларов США позволяют сэкономить более 49 000 долларов США в виде процентов сверх срок кредита и погасить его примерно на пять лет раньше.

                                                                              Другие способы легко сделать самому:

                                                                              • Сделайте один дополнительный платеж по ипотеке в год в любое время.
                                                                              • Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту дополнительную сумму каждый месяц при выплате ипотечного кредита.

                                                                              Пересмотр ипотеки для более низких платежей

                                                                              Самые популярные в сфере жилищного строительства

                                                                              Купить дом: шаг за шагом

                                                                              Купить дом: шаг за шагом

                                                                              Облегчите дорогу к своему новому дому с помощью правильной системы поддержки.

                                                                              Руководство по покупке вашего первого дома

                                                                              Купить дом: шаг за шагом

                                                                              Как найти именно то, что вам нужно, и как работать с экспертами, которые помогут вам это получить.

                                                                              Сделайте предложение как босс

                                                                              Купить дом: шаг за шагом

                                                                              Эти 10 шагов, позволяющих сэкономить деньги и время, помогут вам составить выигрышную ставку.

                                                                              Чего ожидать во время осмотра дома

                                                                              Купить дом: шаг за шагом

                                                                              От поиска инспектора до сюрпризов — это ваш путеводитель по проверке дома.

                                                                              Привет, покупатели: эти советы по оценке дома для вас

                                                                              Купить дом: шаг за шагом

                                                                              Чего ожидать, когда вести переговоры и как действовать, когда дела идут не так.

                                                                              Если вы хотите снизить свой ежемесячный платеж и иметь не менее 5000 долларов, вы можете запросить изменение ипотечного кредита. В этом сценарии вы не меняете процентную ставку или срок ипотеки, вы меняете основной баланс, и срок начинается заново.

                                                                              Вот как это работает: после 10 лет выплаты 30-летней ипотечной ссуды с процентной ставкой 6% и ежемесячным платежом в размере 1 432,86 долларов, ваш баланс составляет 200 000 долларов. При пересмотре ипотечного кредита вы вносите дополнительные 20 000 долларов и получаете новую основную сумму в 180 000 долларов с теми же оставшимися 20 годами для погашения под 6%. Однако ваш новый ежемесячный платеж составляет 1 289,58 долларов США, что дает экономию в размере 143,28 долларов США в месяц.

                                                                              За эту услугу взимается небольшая плата — примерно 250 долларов. Банк ничего не получает от этого, кроме сохранения вашей лояльности, поэтому они не продвигают ее.Кредитор сам решает, сделает ли он это, поэтому все, что вы можете сделать, — это спросить. Вероятно, это будет длительный процесс. Однако вам нечего терять, кроме более высокой ежемесячной оплаты.

                                                                              Рефинансируйте ссуду

                                                                              Самый распространенный способ реструктуризации ссуды — это рефинансирование ипотеки, когда вы заменяете текущую ипотеку на новую с более низкой процентной ставкой. Если вы возьмете те же 200 000 долларов на свой 6% -ый ипотечный кредит и перефинансируете его в ипотечный кредит с 5-процентной ставкой, вы уменьшите свой ежемесячный платеж с 1199 до 1074 долларов, сэкономив 125 долларов в месяц.

                                                                              Рефинансирование может оказаться сложной задачей в условиях жестких условий кредитования, когда вам нужны отличные кредитные рейтинги и стабильная работа. Вам также нужно будет оплатить заключительные расходы, которые могут составлять от 3% до 6% от суммы кредита.

                                                                              Эти советы подходят, если у вас уже есть ипотечный кредит и у вас есть дополнительные деньги. Домовладельцы, испытывающие трудности, должны рассмотреть спонсируемую государством Программу доступной модификации жилья (HAMP) для реструктуризации ипотеки.

                                                                              Связанный:

                                                                              Определение реструктуризации долга

                                                                              Что такое реструктуризация долга?

                                                                              Реструктуризация долга — это процесс, используемый компаниями, отдельными лицами и даже странами, чтобы избежать риска дефолта по существующим долгам, например, путем переговоров о более низких процентных ставках.Реструктуризация долга представляет собой менее дорогостоящую альтернативу банкротству, когда должник переживает финансовые потрясения, и может принести пользу как заемщику, так и кредитору.

                                                                              Ключевые выводы:

                                                                              • Реструктуризация долга доступна компаниям, частным лицам и даже странам.
                                                                              • Процесс реструктуризации долга может снизить процентные ставки по ссудам или продлить сроки их возврата.
                                                                              • Реструктуризация долга может включать обмен долга на капитал, при котором кредиторы соглашаются аннулировать часть или всю непогашенную задолженность в обмен на долю в бизнесе.
                                                                              • Страна, стремящаяся реструктурировать свой долг, может перевести долг из частного сектора в учреждения государственного сектора.

                                                                              Как работает реструктуризация долга

                                                                              Некоторые компании стремятся реструктурировать свои долги, когда им грозит банкротство. Процесс реструктуризации долга обычно включает в себя согласие кредиторов на снижение процентных ставок по ссудам, продление сроков погашения обязательств компании или и то, и другое. Эти шаги повышают шансы компании погасить свои обязательства и остаться в бизнесе.Кредиторы понимают, что они получат еще меньше, если компания будет принуждена к банкротству или ликвидации.

                                                                              Реструктуризация долга может быть беспроигрышной для обеих сторон, потому что бизнес избегает банкротства, а кредиторы обычно получают больше, чем они получили бы в результате процедуры банкротства.

                                                                              Этот процесс работает во многом одинаково для людей и для наций, хотя и в совершенно разных масштабах.

                                                                              Важно

                                                                              Физические лица, надеющиеся реструктурировать свои долги, могут нанять компанию по облегчению долгового бремени для помощи в переговорах.Но им следует убедиться, что они имеют дело с авторитетным агентом, а не с мошенничеством.

                                                                              Виды реструктуризации долга

                                                                              Реструктуризация долга предприятий

                                                                              У предприятий есть ряд инструментов для реструктуризации своих долгов. Один из них — обмен долга на акции. Это происходит, когда кредиторы соглашаются аннулировать часть или всю непогашенную задолженность компании в обмен на долю (частичное владение) в бизнесе. Своп обычно является предпочтительным вариантом, когда и непогашенная задолженность, и активы компании значительны и принуждение бизнеса к прекращению операций было бы контрпродуктивным.Кредиторы предпочли бы взять под контроль проблемную компанию, если это необходимо, как действующее предприятие.

                                                                              Компания, стремящаяся реструктурировать свой долг, может также провести повторные переговоры со своими держателями облигаций, чтобы «стричься» — это означает, что часть невыплаченных процентных платежей будет списана или часть баланса не будет возвращена.

                                                                              Компания часто выпускает облигации с правом отзыва, чтобы защитить себя от ситуации, когда она не может выплачивать проценты. Облигация с возможностью отзыва может быть выкуплена эмитентом досрочно во время снижения процентных ставок.Это позволяет эмитенту реструктурировать долг в будущем, поскольку существующий долг может быть заменен новым по более низкой процентной ставке.

                                                                              Реструктуризация долга стран

                                                                              Страны могут столкнуться с дефолтом по своим суверенным долгам, и так было на протяжении всей истории. В наше время некоторые страны предпочитают реструктурировать свои долги с держателями облигаций. Это может означать перевод долга из частного сектора в учреждения государственного сектора, которые могли бы лучше справиться с последствиями дефолта страны.

                                                                              Держателям суверенных облигаций может также потребоваться «стрижка», согласившись принять пониженный процент от того, что им причитается, возможно, 25% от полной стоимости их облигаций. Сроки погашения по облигациям также могут быть продлены, что дает государственному эмитенту больше времени для обеспечения средств, необходимых для погашения своих держателей облигаций.

                                                                              К сожалению, этот тип реструктуризации долга не подлежит тщательному международному контролю, даже если усилия по реструктуризации пересекают границы.

                                                                              Реструктуризация долга физических лиц

                                                                              Лица, столкнувшиеся с неплатежеспособностью, могут попытаться пересмотреть условия со своими кредиторами и налоговыми органами.Например, кто-то, кто не может продолжать выплаты по ипотеке в размере 250 000 долларов, может заключить соглашение с кредитным учреждением о снижении ипотеки до 75%, или 187 500 долларов (75% x 250 000 долларов = 187 500 долларов). Взамен кредитор может получить 40% выручки от продажи дома, когда он будет продан залогодателем.

                                                                              Физические лица могут попытаться вести переговоры самостоятельно или с помощью уважаемой компании по облегчению долгового бремени. Это область, изобилующая мошенничеством, поэтому им следует убедиться, что они знают, кого они вовлекают.Investopedia публикует регулярно обновляемый список лучших компаний по облегчению долгового бремени.

                                                                              Реструктуризация долга против рефинансирования долга

                                                                              Реструктуризация долга против рефинансирования долга: обзор

                                                                              Рефинансирование и реструктуризация — это два отдельных процесса, но они часто вызывают один и тот же образ — образ отчаявшейся компании на грани банкротства, предпринимающей последнюю попытку удержать бизнес на плаву. Тем не менее, это не всегда так.

                                                                              Вопрос о том, действительно ли компания рефинансирует или реструктурирует, часто теряется при переводе.Это привело к тому, что многие люди, включая даже опытных финансистов, стали использовать эти слова как синонимы, хотя на самом деле это совершенно разные процессы.

                                                                              По сути, и рефинансирование, и реструктуризация — это процессы реорганизации долга, предпринимаемые для улучшения финансового положения человека или компании. Рефинансирование долга относится к заключению нового контракта, часто на более выгодных условиях, чем предыдущий, для выплаты ссуды.

                                                                              Ключевые выводы

                                                                              • Реструктуризация долга используется, когда заемщик находится в таком финансовом положении, что препятствует своевременному погашению кредита.
                                                                              • Рефинансирование долга используется гораздо шире, чем реструктуризация, при которой заемщик использует вновь полученную ссуду на более выгодных условиях для погашения предыдущей ссуды.
                                                                              • Заемщики должны учитывать истинные издержки банкротства, прежде чем прибегать к любой из стратегий выплаты долга.

                                                                              Реструктуризация долга

                                                                              В более тяжелых ситуациях заемщики могут обратиться к реструктуризации долга. На самом базовом уровне реструктуризация относится к изменению уже существующего контракта (по сравнению с рефинансированием, которое начинается с нового контракта).Примером типичной реструктуризации может быть увеличение срока погашения основного долга по долговому договору или изменение периодичности выплаты процентов.

                                                                              Реструктуризация происходит в основном в особых обстоятельствах, когда заемщики считаются финансово нестабильными и не могут выполнить долговые обязательства. Реструктуризация также может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому это последняя стратегия.

                                                                              Реструктуризация долга — это более крайний вариант, который выбирают, когда должники рискуют не выполнить свои обязательства и ведут переговоры об изменении существующего контракта.

                                                                              При реструктуризации долга заемщик должен вести переговоры с кредитором, чтобы создать ситуацию, в которой обе стороны будут в лучшем положении. Если вы знаете, что не можете своевременно платить по ссуде или если увольнение поставило под угрозу вашу финансовую стабильность, то часто бывает благоразумно начать переговоры с кредиторами.

                                                                              Кредиторы не хотят, чтобы заемщики не выплатили свои кредиты из-за всех вышеупомянутых издержек банкротства. В большинстве случаев кредиторы соглашаются вести переговоры с подводными заемщиками о реструктуризации ссуды, будь то отказ от платы за просрочку платежа, продление сроков платежа или изменение частоты и суммы купонных выплат.

                                                                              Другой вариант для крупных, хорошо зарекомендовавших себя корпораций — обмен долга на капитал. Обмен долга на собственный капитал также может происходить с ипотекой. В таких случаях семья торгует акциями в своем доме, чтобы уменьшить выплаты по ипотеке. Как это часто бывает, реструктуризация позволит заемщикам поддерживать большую ликвидность, которая затем может быть использована для восстановления или поддержания источников движения денежных средств для успешного погашения пересмотренного кредитного договора.

                                                                              Рефинансирование долга

                                                                              При рефинансировании долга заемщик подает заявку на получение нового кредита или долгового инструмента, условия которого лучше, чем у предыдущего контракта, и который может быть использован для погашения предыдущего обязательства.Примером рефинансирования может быть подача заявки на новую, более дешевую ссуду и использование поступлений от этой ссуды для погашения обязательств по существующей ссуде.

                                                                              Рефинансирование используется более либерально, чем реструктуризация, потому что это более быстрый процесс, легче получить квалификацию и положительно влияет на кредитный рейтинг, поскольку история платежей будет отражать первоначальную выплачиваемую ссуду.

                                                                              Существуют различные причины для рефинансирования, наиболее частыми из которых являются снижение процентных ставок по кредитам, консолидация долгов, изменение структуры кредита и высвобождение денежных средств.Заемщики с высокими кредитными рейтингами особенно выигрывают от рефинансирования, поскольку они могут обеспечить более выгодные условия контракта и более низкие процентные ставки.

                                                                              По сути, вы заменяете один заем другим, поэтому рефинансирование долга часто используется, когда происходит изменение процентных ставок, которое может повлиять на вновь созданные долговые контракты. Например, если Федеральная резервная система снизит процентные ставки, новые ссуды, а также облигации будут предлагать более низкую доходность по выплате процентов, что выгодно для заемщиков.

                                                                              В этом случае рефинансирование долга может позволить заемщикам со временем выплачивать гораздо меньшие проценты по той же номинальной ссуде. Важно отметить, что при попытке выплатить ссуды до наступления срока погашения многие срочные ссуды имеют так называемые резервы до отзыва — условия, налагающие штрафы в случае досрочного погашения ссуды. В таких ситуациях заемщикам следует проявить должную осмотрительность при расчете чистой приведенной стоимости стоимости одного кредита по сравнению с другим.

                                                                              Особые соображения: цена банкротства

                                                                              Но зачем рефинансировать или реструктурировать? Ключевым катализатором является избежание издержек банкротства как для заемщика, так и для кредитора.Из-за судебных издержек, взимаемых как с заемщиков, так и с кредиторов, большинство вопросов реструктуризации долга решаются до того, как банкротство станет неизбежным. В среднем гонорары адвокатов при банкротстве по главе 7 составляют от 500 до 2200 долларов.

                                                                              Кроме того, существуют дополнительные государственные сборы за оформление документов, сборы за консультации по кредитным вопросам и плату за обучение должников, не говоря уже о серьезном влиянии на кредитный рейтинг заемщика. Со стороны кредитора, если ссуда была необеспеченной, то кредитор выплачивает основную сумму, а также согласованные процентные платежи.Если ссуда была обеспечена, то кредитору приходится иметь дело с ликвидацией активов, таких как недвижимость или автомобили. Обычно обе стороны хотят избежать этих результатов, делая реструктуризацию и рефинансирование привлекательными альтернативами.

                                                                              Реструктуризация кредита: подходит ли это вам?

                                                                              Если процентная ставка по существующей ссуде выше, чем по другому ссудному продукту, который вы можете получить в банках, вы можете выбрать новую ссуду вместо реструктуризации ссуды.

                                                                              Пандемия Covid-19 вынудила многих заемщиков выбрать шестимесячный мораторий, чтобы избежать невыплаты кредита.Позже Резервный банк Индии разрешил кредиторам предлагать своим заемщикам варианты реструктуризации ссуд, чтобы облегчить им выплату ссуд. Правомочным заемщикам разрешается продлить срок погашения, чтобы им было легче погасить свои ссуды с уменьшением размера EMI или продлить мораторий на срок до двух лет в соответствии с условиями кредитора. Вот что вам нужно помнить, чтобы принять обоснованное решение о принятии или отклонении варианта реструктуризации кредита.

                                                                              Влияние на кредитный рейтинг
                                                                              Когда был объявлен мораторий на погашение кредита, было упомянуто, что заемщики, которые выберут его, не столкнутся с понижением своих кредитных рейтингов. Однако в случае реструктуризации кредита такого объявления не было. Выбор реструктуризации кредита может прямо или косвенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Реструктуризация ссуды может быть отмечена в вашей кредитной истории как «реструктурированная», что может не привести к прямому снижению вашего кредитного рейтинга, но кредиторы могут занять более строгую позицию при оценке вашей платежеспособности, если вы подадите заявку на другой ссуду в ближайшем будущем.

                                                                              Тем не менее, если вы не планируете подавать заявку на получение другого кредита, вы можете рассмотреть вариант реструктуризации кредита. Даже если ваш кредитный рейтинг немного снизится из-за реструктуризации, у вас будет достаточно времени, чтобы постепенно восстанавливать его со своевременными выплатами в течение определенного периода времени.

                                                                              Стоимость заимствования
                                                                              Какая процентная ставка взимается по ссуде, по которой вы, возможно, рассматриваете вариант реструктуризации? Каков срок действия вашей существующей ссуды? Сколько стоит получение другой ссуды для погашения текущей ссуды? Ответы на эти вопросы также могут помочь вам определить, следует ли соглашаться на реструктуризацию кредита или избегать ее.

                                                                              Если проценты по существующей ссуде выше, чем по другому кредитному продукту, который вы можете получить в банках, вы можете выбрать новую ссуду вместо реструктуризации ссуды. Например, предположим, что ваш существующий кредит представляет собой индивидуальный кредитный продукт, по которому процентная ставка банка составляет 18% годовых. а оставшийся срок владения — два года. Вы также можете подать заявление на получение обеспеченного кредита по более низкой ставке и на более длительный срок, чтобы погасить существующий личный заем и сэкономить на процентах, а также заплатить более низкие EMI ​​для погашения вашего кредита.

                                                                              Если у вас нет возможности привлечь еще один заем, а ваш кредитный продукт уже представляет собой продукт с низким процентом, например жилищный заем или заем под залог имущества, вы можете выбрать реструктуризацию кредита для немедленного возмещения ущерба после тщательной оценки.

                                                                              Будущие возможности заимствования
                                                                              Выбор реструктуризации займа продлит срок действия вашего займа. Это означает, что ваша кредитоспособность будет ограничена до тех пор, пока вы не погасите реструктурированную ссуду.Если вы запланировали получение ссуды в ближайшем будущем, возможно, вы не сможете занять желаемую сумму, если только ваш доход не увеличится или обязательства по ссуде не уменьшатся. Таким образом, выбирайте вариант реструктуризации только в том случае, если у вас есть подробный план погашения и вы уверены, что не столкнетесь с большими финансовыми потребностями в течение продленного срока кредита.

                                                                              Прочие ликвидные инвестиции
                                                                              Прежде чем выбрать путь реструктуризации, проверьте, есть ли у вас какие-либо малоприбыльные и несущественные инвестиции или пылящиеся активы, которые вы можете ликвидировать для погашения кредита.Это может быть хорошим вариантом, особенно если процентная ставка по кредиту выше, чем вы ожидаете от существующих инвестиций. Это поможет вам быстрее освободиться от долгов, чтобы вы могли снова инвестировать и накапливать ликвидированный корпус. При этом должная осмотрительность, особенно в отношении штрафов за преждевременную ликвидацию, является обязательной до принятия окончательного решения о ликвидации любых инвестиций для погашения ссуды без поддержки реструктуризации.

                                                                              Заключительные мысли
                                                                              Если вы не выберете реструктуризацию ссуды и не сможете погасить непогашенную сумму ссуды, это может привести к дефолту, и об этом будет сообщено в кредитные бюро.Позже кредитор может предпринять шаги по возврату суммы ссуды. Последний день, когда можно воспользоваться вариантом реструктуризации кредита, — 31 декабря 2020 года. Вариант реструктуризации кредита может быть использован только в том случае, если вы не смогли выплатить свои EMI из-за потери работы или дохода, вызванной пандемией Covid-19. За реструктуризацию ссуды могут взиматься дополнительные сборы, и, хотя это может снизить ваши EMI, вам придется платить больше процентов из-за увеличения срока владения.

                                                                              Автор — генеральный директор BankBazaar.com

                                                                              Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте о лучших игроках рынка, крупнейших проигравших & Лучшие фонды акций. Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

                                                                              Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

                                                                              Как банк реструктурирует ссуду? Банкир объясняет обман

                                                                              RBI. В четверг RBI дал кредиторам возможность пересмотреть ссуды, чтобы накачать экономику, начавшую первое годовое сокращение за более чем четыре десятилетия.Разовая реструктуризация ссуд, объявленная губернатором Шактикантой Дасом, позволяет банкам пересматривать сроки соглашений с заемщиками, которые должны были выплатить свои ссуды 1 марта, когда мир все еще пытался расшифровать вирус.

                                                                              По мнению экспертов, RBI еще не прояснил, какие типы личных займов могут быть предоставлены в рамках этой новой редакции, которая призвана смягчить удар пандемии по находящимся в затруднительном положении предприятиям и домашним хозяйствам.

                                                                              Банкир-ветеран Санджай Такур, возглавляющий стратегию в одном из ведущих частных кредиторов Индии, помог нам расшифровать эту финансовую уловку.Отредактированные отрывки.
                                                                              

                                                                              
                                                                              Что такое реструктуризация кредита?
                                                                              Проще говоря, реструктуризация кредита / долга означает изменение существующих условий кредитного договора для заемщика. Это должно облегчить управление основной суммой ссуды (первоначальный размер ссуды) и процентными обязательствами, причитающимися кредитору, которым является банк или NBFC.

                                                                              Что включает в себя этот процесс?
                                                                              Реструктуризация может включать либо продление срока погашения кредита, либо изменение частоты процентных обязательств на взаимосогласованных условиях на основе оценки каждого случая.Реструктуризация — это крайний вариант, который выбирают, когда заемщик подвержен риску дефолта из-за таких причин, как Covid-19, или любых других факторов, которые могут привести к серьезному нарушению спроса и цепочки поставок.

                                                                              Допустим, заемщик должен заплатить банку 100 000 рупий в течение трех лет с выплатой процентов в размере 4% годовых. Но похоже, что заемщик может объявить дефолт. Каким образом банк может реструктурировать эту ссуду?
                                                                              Срок владения ссудой может быть увеличен до пяти лет с той же процентной ставкой, чтобы уменьшить ежемесячные обязательства по погашению после оценки для защиты заемщика и, следовательно, защиты активов кредитора.У заемщика появляется больше времени, чтобы оживить свой бизнес или получить внешний долг или собственный капитал для погашения обязательства по кредиту.

                                                                              Чем это отличается от реструктуризации EMI?
                                                                              Реструктуризация EMI — это не что иное, как продление срока ссуды для уменьшения и облегчения ежемесячных обязательств заемщика по погашению.

                                                                              Что RBI подразумевает под «единовременной» реструктуризацией кредита?
                                                                              Это называется «единовременным», потому что существует график с определенными сроками и условиями для получения права на реструктуризацию корпораций, ММСП и личных займов.

                                                                              На каком основании реструктуризация различается в отдельных случаях?
                                                                              Основное различие заключается в вызове плана разрешения проблем, который может быть выполнен в любое время до 31 декабря 2020 года и должен быть реализован в течение 90 дней с момента вызова для физического лица, по сравнению с 180 днями вызова для не физических лиц или компаний. /бизнес.

                                                                              Каков наилучший сценарий для банков и заемщиков?
                                                                              Наилучший вариант для кредитора — это возможность защитить портфель от разорения, что в соответствии с новым руководством по реструктуризации означает снижение резервов.Следовательно, банки оказывают положительное влияние на прибыль и убытки. Заемщик, с другой стороны, получает удобное двухлетнее окно, чтобы оживить свой бизнес или получить дополнительное финансирование извне, которое может быть конвертируемым долгом или собственным капиталом в погашаемую ссуду. Срок погашения упрощается за счет реструктуризации платежных обязательств.
                                                                              

                                                                              Реструктуризация долга вашего бизнеса? Вот что вам нужно знать.

                                                                              Если ваш бизнес испытывает трудности с выплатами, одним из возможных вариантов является реструктуризация долга. — Getty Images / DragonImages

                                                                              По оценке Федеральной резервной системы за 2019 год, около 70% малых предприятий имеют непогашенную задолженность. Взятие долгов — нормальная часть ведения бизнеса, но неожиданные события (например, пандемия или рецессия) могут затруднить своевременную выплату.
                                                                              

                                                                              Многие владельцы малого бизнеса в настоящее время изо всех сил пытаются погасить свой бизнес-долг. Существуют альтернативы невыполнению платежа. Вот что значит реструктуризация долга и как определить, подходит ли этот способ для вашего бизнеса.
                                                                              

                                                                              Что означает реструктуризация долга?

                                                                              Если вам сложно погасить ссуду или кредитную линию, эксперты Nav, финансовой компании малого бизнеса, говорят, что есть три вещи, которые владельцы бизнеса могут сделать, чтобы улучшить денежный поток и упростить своевременную оплату. :
                                                                              

                                                                              • Рефинансирование : заменить существующую ссуду на новую ссуду, которая погашает задолженность по первой.
                                                                              • Консолидация: консолидируйте несколько долгов в рамках одной ссуды, чтобы упростить выплату долга.
                                                                              • Реструктуризация: пересмотрите свой существующий долг и выработайте более выгодные условия погашения с существующими кредиторами.

                                                                              Реструктуризация долга может включать в себя обращение к кредитору с просьбой временно снизить вашу процентную ставку или работу с поставщиком для корректировки дат платежей (например, увеличение сроков оплаты с 30 до 60 дней, чтобы у вас было больше времени для заработка) . Реструктуризация обычно происходит по двум сценариям: проблемная бизнес-задолженность и общая бизнес-задолженность.
                                                                              

                                                                              [ Прочтите подробнее : Практическое руководство по финансированию вашего малого бизнеса с помощью бизнес-займов и не только]
                                                                              

                                                                              Реструктуризация проблемной и общей бизнес-задолженности

                                                                              Некоторые компании реструктурируют задолженность из-за события в их бизнесе жизненный цикл, а не из-за финансовой необходимости. «Компании могут реструктурироваться, чтобы подготовить компанию к выкупу, слиянию, продаже или передаче сотрудником членам семьи», — поясняет The Small Business Chronicle.
                                                                              

                                                                              Таким образом, существует две категории реструктуризации корпоративной задолженности. Первый — это общая реструктуризация долга, когда процесс реструктуризации не несет никаких убытков кредитору. «Этот тип реструктуризации может происходить, когда кредитор продлевает срок ссуды или снижает процентную ставку, что позволяет должнику временно собрать себя в финансовом отношении, а затем выплатить свои долги позже», — поясняет один эксперт.
                                                                              

                                                                              Второй тип называется реструктуризацией проблемной задолженности бизнеса.В этом сценарии кредитор действительно теряет часть стоимости первоначальных инвестиций. Очевидно, кредиторы предпочитают избегать этого сценария как можно чаще.
                                                                              

                                                                              [ Подробнее: Как подать заявление о банкротстве]

                                                                              Компании могут реструктурироваться, чтобы подготовить компанию к выкупу, слиянию, продаже или передаче сотрудником члену семьи.

                                                                              Стивен Буш, The Small Business Chronicle

                                                                              Шаги по реструктуризации бизнес-долга

                                                                              Процесс реструктуризации бизнес-долга выглядит по-разному в зависимости от ситуации.Если это общая реструктуризация бизнеса, например, а не чрезвычайная ситуация, вы можете обнаружить, что кредиторы более склонны к изменению условий оплаты и процентных ставок. Если вы столкнулись с проблемой реструктуризации корпоративной задолженности, может быть полезно вызвать специалиста, который поможет вести переговоры от вашего имени или рассмотреть вопрос о рефинансировании или консолидации. В целом, однако, вот шаги по реструктуризации вашего делового долга.
                                                                              

                                                                              • Выясните, где проблема . Не все ваши долги нуждаются в реструктуризации, поэтому определите проблему, которая мешает вашему бизнесу работать хорошо.Есть ли кредит с высокой процентной ставкой? Поставщик с немедленными сроками оплаты? Определите, где реструктуризация окажет наибольшее влияние. Кроме того, приготовьтесь объяснить кредитору, почему ваш бизнес не может выполнить существующие условия кредита.
                                                                              • Посчитайте, что вы можете себе позволить. Следующий шаг — выяснить, сколько ваша компания может платить по этим долгам ежемесячно. «Если процент, который вы можете заплатить, составляет 8% или более, то самостоятельная реструктуризация вполне возможна.Но если он меньше 8%, вам следует обратиться за профессиональной помощью », — рекомендует один эксперт.
                                                                              • Подготовьте «письмо о трудностях». Это официальный документ, в котором подробно описывается, почему вашей компании необходимо реструктурировать долговые обязательства. Он будет включать данные и финансовые отчеты, подтверждающие ваше дело. Когда вы обращаетесь с просьбой, важно быть открытым и честным.
                                                                              • Договориться . Помните, что в интересах кредитора сотрудничать с вами, чтобы разработать лучший план платежей.В противном случае они проиграют, окупив свои первоначальные вложения. Если вы не знаете, как вести переговоры с кредитором, обратитесь за помощью к профессиональной фирме по реструктуризации долга, которая поможет вам в этом процессе.

                                                                              Реструктуризация долга проводится для предприятий любого размера, но это не единственный вариант. Вы всегда можете рефинансировать, консолидировать или получить бизнес-ссуду в SBA. Если ваш бизнес финансово устойчив и вы только переживаете тяжелый период, вы также можете рассмотреть возможность открытия кредитной линии.Есть много вариантов!

                                                                              CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

                                                                              Подпишитесь на нас в Instagram , чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

                                                                              Сообщение от

                                                                              Вас приглашают присоединиться к частной сети руководителей.

                                                                              Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес.