Кредитная карта «Выгода» — Экспобанк
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.
Bank Saint-Petersburg
Новости / 2021 / October / Банк «Санкт-Петербург» представляет специальные предложения для педагогов ко Дню учителяметоды продвижения кредитных карт для для пассивных клиентов
Обзор методов продвижения кредитных карт для пассивных клиентов банков, получивших, но нежелающих использовать свои кредитные карты.Известно, что во всех странах такой продукт, как кредитные карты, является скорее навязанным клиентам, нежели приобретённым ими по собственной инициативе. Активное продвижение ведущими операторами кредитных карт с помощью почтовых рассылок карт по домашним адресам, массовых презентаций карт представителями банков в компаниях-работодателях, оформление карт в крупных торговых центрах привлекают в банки большую массу новых держателей кредитных карт.
Однако, поскольку карты отсылаются их будущим владельцам по прошествии определённого времени после подачи заявления, а также потому, что согласие клиента оформить карту не всегда носит осознанный характер («все оформляют, и я оформил», «финансовый директор сказал, что бы оформляли», «пристали в торговом центре, я из любопытства и согласилась оформить» и т.д.), клиент успевает забыть о многих ключевых моментах продукта. В результате, в лучшем случае половина из всех клиентов, обратившихся за получением кредитной карты, в действительности хотя бы раз воспользовалась этой картой, т.е. совершила хотя бы одну операцию по оплате товаров или услуг, или снятия наличных в банкомате. А процент людей, которые использует карту регулярно, т.е. хотя бы один раз в месяц, ещё меньше.
Такие низкие показатели использования продукта создают для банков определённые сложности, т.к., во-первых, на привлечение этих клиентов были потрачены значительные средства, возврат которых ложится на тех немногих клиентов, которые всё же стали пользователями кредитных карт, а, во-вторых, в соответствии с требованиями ЦБ РФ под открытые кредитные линии необходимо создать весьма существенные резервы на возможные потери. В этой связи, в настоящее время задача мотивации использования кредитных карт как можно более широким кругом клиентов становится для таких кредитно-карточных операторов, как Русский Стандарт, Home Credit, GE money bank, Citibank, ВТБ24 и других, крайне актуальной.
Наиболее типичными эмоциональными барьерами к использованию кредитных карт, общими для большинства банков, является:
— сохранение восприятия кредитной карты как «денег на черный день»;
— убеждённость в том, что по кредитной карте имеет смысл делать только крупные покупки;
— негативное отношение к факту заимствования денег у банка;
— отсутствие воспринимаемой выгоды от пользования кредитной карты.
Кроме того, для клиентов ряда банков можно выделить такие функциональные барьеры, как:
— нежелание платить за обслуживание карты в случае её не использования;
— непонимание схемы начисления процентов по обслуживанию кредита, т.е. восприятие стоимости обслуживания на уровне, превышающем фактическую;
— непонимание условий льготного погашения кредита;
— непонимание схемы начисления комиссий за снятие наличных по кредитной карте;
— незнание минимальной суммы погашения задолженности;
— недостаточное количество банкоматов конкретного банка;
— долгий срок получения карты; потеря карты на почте,
— доставка карты не в то отделение или не на тот почтовый адрес;
— несоответствие заявленной информации о продукте фактической; некорректное обозначение максимального кредитного лимита;
— некорректная информация о начислении годового процента;
— техническая сложность активации кредитной карты по телефону, связанная с длительным набором цифр.
Для борьбы с этими барьерами большинство банков применяют ряд специальных программ.
1/ мотивационные программы, нацеленные на стимулирование активации карты, и совершение по ней первых транзакций. С новыми держателями карт связываются по телефону для ознакомительной беседы, в ходе которой напоминают о преимуществах использования карты, а затем предлагают её активировать и совершить по ней несколько операций. Кроме того, многие банки делают ставку на хорошо сформированные учебные материалы, т.к. это также стимулирует активацию карт на первых месяцах после её получения.
2/ сформировать у держателя карты устойчивую привычку к регулярному использованию карты. После активации карты пассивного держателя большинство операторов кредитных карт стремятся заставить «молчуна» совершить как можно больше операций по его карте. Причина в том, что часть из совершённых по карте операций не будет погашена, и останется на счёте карты в виде задолженности. Если клиент не успеет погасить возникшую задолженность в отведённый льготный период кредитования, когда процентная ставка не начисляется, то на эту задолженность будет начислен процент.
3/ Для стимулирования использования карт пассивными клиентами банки используют:
— выдачу им кредитных карт повышенной категории,
— изменение тарифов,
— снижение минимального платежа,
— введение специальных ставок кредита при оплате по карте крупных покупок,
— начисление баллов или призовых миль за как можно раннее использование карты.
Кроме того, для стимулирования использования карт банки используют:
— скидки в супермаркетах и крупных магазинах при оплате покупки кредитной картой,
— ваучеры на покупку товаров на определённую сумму,
— бонусные баллы и мили для обмена их на товары, услуги или привилегии,
— абонементы в спорт-залы или салоны красоты,
— бесплатные авиабилеты, билеты в кино или театр,
— премиальную заправку бензина
— бонусные минуты на счёт мобильного телефона.
Некоторые банки жертвуют доходностью своих продуктов, рассчитывая на интерес со стороны пассивных клиентов:
— вводятся изменения по понижению процентной ставки,
— по увеличению периода льготного кредитования,
— отмена комиссий за снятие наличных,
— возврат определённого процента от суммы покупки по кредитной карте обратно на счет карты
— увеличение кредитного лимита по карте.
Кроме того, популярностью пользуются различного рода промо-акции, где условием получения приза является совершение определённого числа операций по карте до конкретной даты.
Определённую добавленную стоимость для пассивных клиентов и дополнительный источник дохода для банков формируют дополнительные продукты, предлагаемые совместно с кредитной картой:
— cтраховые программы,
— дополнительные кредитные карты для родственников,
— услуги уведомления о совершённой картой операции по SMS,
— оплата кредитной картой без комиссии коммунальных платежей и мобильного телефона,
— переводы и платежи со счёта кредитной карты через интернет.
http://www.pmoney.ru/txt.asp?sec=1528&id=1386693
Как получить кредитную карту
Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Кредитные карты — важный финансовый инструмент. Когда вы используете свою карту ответственно, вы можете создавать кредиты, финансировать новые покупки, расплачиваться с долгами и получать вознаграждения.
Если вы решили открыть новую кредитную карту, это может показаться таким же простым, как подача заявки, но есть еще несколько факторов, которые необходимо учитывать, чтобы убедиться, что вы получите лучшую карту для ваших нужд.
Как получить кредитную карту
Select имеет пять шагов, которые нужно выполнить, если вы хотите получить кредитную карту:
- Решите, зачем вам нужна кредитная карта
- Проверьте свой кредитный рейтинг
- Приобретите лучшую кредитную карту предлагает
- Прочтите мелкий шрифт
- Подайте заявку на лучшую кредитную карту для ваших нужд
1. Решите, зачем вам нужна кредитная карта
Первый шаг — выяснить причину, по которой вы хотите получить кредитную карту.Чтобы облегчить решение, ответьте на распространенные вопросы ниже.
- Хотите создать или восстановить кредит? Если вы только начинаете свой кредитный путь или хотите исправить плохой кредит, может быть немного сложнее найти карту, которая соответствует вашим потребностям, на которую вы также имеете право. Проверьте обеспеченные карты или карты для создания или восстановления кредита. Защищенная кредитная карта Discover it® находится в обоих списках как один из лучших вариантов, поскольку она дает вам график перехода на незащищенную карту.
- Хотите получать награды? Наградная кредитная карта — отличный способ заработать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку. Вы можете максимизировать вознаграждение, рассматривая карты, которые предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин, продукты, рестораны, развлечения и путешествия. Если вы предпочитаете простую программу вознаграждений, рассмотрите возможность использования карты с фиксированной ставкой возврата денег, такой как Citi® Double Cash Card.
- Вы в долгах и платите высокие проценты? Хранение остатка на кредитной карте с высокими процентами может быть дорогостоящим.Вы можете перевести задолженность на кредитную карту с переводом баланса, по которой не будут начисляться проценты на срок до 21 месяца, например Citi Simplicity® Card (после изменения годовой процентной ставки от 14,74% до 24,74%). Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.
- Вам предстоит крупная покупка? По многим кредитным картам проценты по новым покупкам не начисляются более года. Chase Freedom Unlimited® не предлагает процентов в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета (после 14,99% до 23,74% переменной годовых).
- Вы путешествуете за границу? Некоторые кредитные карты взимают комиссию около 3% за покупки, сделанные за пределами США. Если вы путешествуете за границу, необходима кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, с некоторых карт не взимается сбор за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck. Кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает держателям карт оба преимущества.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг
Многие банки-эмитенты прозрачны в отношении требований к кредитному рейтингу, необходимых для открытия определенных карт, таких как «средний» или «хороший / отличный».«Очень важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какие карты у вас больше всего шансов претендовать.
К счастью, есть множество ресурсов, доступных для бесплатной проверки вашего кредитного рейтинга, таких как Discover Credit Scorecard и CreditWise from Capital Один.
Вот диапазоны кредитного рейтинга FICO, согласно Experian:
- Очень плохо: 300-579
- Удовлетворительно: 580-669
- Хорошо: 670-739
- Очень хорошо : 740-799
- Исключительно: 800-850
Эти диапазоны являются приблизительными и зависят от эмитента карты.
3. Найдите лучшие предложения по кредитным картам.
Хорошая идея — сравнить несколько кредитных карт, чтобы знать, какие из них доступны. Вы можете начать с ознакомления с обзором лучших кредитных карт CNBC Select, который включает в себя наши лучшие карты для различных категорий, включая переводы баланса, отсутствие ежегодной платы, путешествия и студентов колледжей.
У нас также есть параллельное сравнение популярных кредитных карт:
Сравните вознаграждения, комиссии, льготы и требования к кредитам, чтобы выбрать, какая карта лучше всего подходит для ваших нужд.
4. Прочтите мелкий шрифт.
После того, как вы сузили круг кредитной карты, убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт перед подачей заявки. Важно ознакомиться с деталями карты, на которую вы хотите подать заявку.
Сроки и условия, перечисленные мелким шрифтом, являются ключевыми для вас, чтобы понять, прежде чем подавать заявку.
Проверьте годовую комиссию и процентные ставки для покупок, переводов баланса, денежных авансов и штрафов. Кроме того, помните о любых комиссиях за зарубежные транзакции и просроченные платежи.
5. Подайте заявку на получение лучшей кредитной карты для ваших нужд
После того, как вы выбрали лучшую кредитную карту для ваших нужд, вы можете подать заявку. Самый быстрый способ сделать это — онлайн (будь то ноутбук или мобильное устройство). У вас также есть возможность позвонить, пойти в банк или отправить бумажное заявление.
Процесс подачи заявки одинаков для всех эмитентов, и обычно от вас требуется указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, годовой доход и статус занятости.
После подачи заявки вы можете получить решение всего за 60 секунд, но это может занять больше времени. Если вас сразу же одобрили, рассчитывайте получить карту в течение следующих двух недель. Некоторые эмитенты карт, например American Express, могут предоставить мгновенный номер карты, который вы можете сразу же использовать для онлайн-транзакций.
Информация о картах Capital One была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.
Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Как подать заявку на получение кредитной карты, чтобы получить одобрение
Подать заявку на получение кредитной карты так же просто, как ввести свою информацию в онлайн-форму и нажать кнопку «Отправить».«Но получить одобрение для кредитной карты? Для некоторых это требует небольшого ноу-хау и планирования перед подачей заявки.
Найдите лучшую карту для своей кредитной карты
Проверьте свой счет в любое время, и NerdWallet покажет вам, какие кредитные карты делают
1. Знайте о кредитных рейтингах
Кредитные рейтинги — у вас их много — являются одним из наиболее важных факторов, влияющих на решение эмитента кредитной карты одобрить вашу заявку. Банки различаются по способам утверждения, но оценки обычно классифицируются кредиторами следующим образом:
Большинство бонусных кредитных карт требует хорошей или отличной кредитной истории.Поэтому, если вы изо всех сил пытались сохранить хорошую кредитную историю, вы можете отложить подачу заявки до тех пор, пока ваш кредит не улучшится. Или вместо бонусных карт вы можете рассмотреть защищенные карты или карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей.
2. Доступ к своим кредитным рейтингам
Вы можете заплатить, чтобы получить свой счет FICO на MyFICO.com, но если у вас уже есть счет кредитной карты, у вас также может быть доступ к бесплатным счетам FICO в вашей ежемесячной выписке или онлайн-аккаунт. And Discover, эмитент кредитных карт, предлагает бесплатную оценку FICO всем, даже если вы не являетесь клиентом.
Некоторые веб-сайты, посвященные личным финансам, в том числе NerdWallet, предлагают бесплатный кредитный рейтинг от VantageScore. Оценки VantageScores и FICO отслеживаются одинаково, потому что оба имеют одинаковые коэффициенты и используют одни и те же данные кредитных бюро.
Список здесь.
Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого. И все это подкреплено массой ботанических исследований.
Ваши кредитные рейтинги вырастут, если вы:
Сохраняйте небольшие остатки на существующих кредитных картах.
Полные 30% вашего кредитного рейтинга определяются размером вашей задолженности. Большой остаток на кредитной карте может быть особенно опасным. Коэффициент использования кредита — ваш баланс, разделенный на ваш кредитный лимит — должен быть ниже 30% по каждой кредитной карте. Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов, рекомендуется держать баланс ниже 3000 долларов.
Снизьте использование кредита, составив план погашения существующего баланса как можно быстрее. И подумайте о том, чтобы оплачивать покупки чаще, чем один раз в месяц, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне в течение месяца.
4. Не подавайте заявку на первое предложение, которое вы видите.
Если у вас плохой кредит, вы можете не получить разрешение на получение карты с большим бонусом за регистрацию и прибыльными вознаграждениями. Каждое заявление на получение кредитной карты может временно отменить ваш кредитный отчет, поэтому рассмотрите возможность использования онлайн-инструмента для предварительного отбора.
Вы также можете позвонить в эмитент карты и узнать о требованиях к конкретной карте.
Возможно, вам будет легче получить одобрение на использование обеспеченной кредитной карты, которая использует депозит наличными, который вы вносите после одобрения, чтобы «обезопасить» вашу кредитную линию.Некоторые из лучших защищенных карт предлагают денежные вознаграждения, гибкие суммы депозита и возможность перейти на необеспеченную карту (и получить обратно свой депозит).
5. Включите в заявку весь доход.
Эмитенты считают ваши кредитные баллы показателем кредитоспособности, но баллы не отражают ваш доход. Эмитенты карт используют доход для расчета отношения долга к доходу, что помогает определить вашу способность производить платежи. Измените коэффициент, увеличив доход или уменьшив долг.
Если вы зарабатываете деньги не на постоянной работе, укажите это в своем заявлении. Если вам 21 год или больше, вы можете указать свой семейный доход, включая доход от супруга или партнера, в заявке на получение кредитной карты.
Не поддавайтесь искушению завышать доход. Если эмитент обнаружит, что вы сознательно предоставили ложную информацию в своем заявлении, вам может быть предъявлено обвинение и обвинение в мошенничестве с кредитными картами.
Отсутствие работы не лишает вас возможности автоматически получить кредитную карту.
Составьте план, прежде чем звонить. Вы имеете право спросить эмитента, почему вам было отказано, и вы также можете проверить свой бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо изъяны в вашей истории. Сформулируйте убедительные аргументы в пользу того, почему вам нужна карта и почему вы несете финансовую ответственность. Будьте вежливы. Агенты по обслуживанию клиентов с большей вероятностью ответят положительно, если у вас приятное поведение.
Все еще не повезло? Ожидание около шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту может увеличить ваши шансы на получение одобрения.
Итог
Вот почему важно проанализировать свою кредитную ситуацию, прежде чем подавать заявку на получение следующей карты, и выбрать лучшую карту.
Кроме того, предоставьте точную информацию во время процесса подачи заявки и будьте готовы защитить себя в случае, если вас сразу же не утвердят.
Как подать заявку на получение кредитной карты — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Кредитные карты могут быть мощным инструментом, когда дело доходит до создания надежного кредитного профиля. Более высокий кредитный рейтинг не только улучшит вашу способность получить новую карту; это также повлияет на ставки, которые вам будут предлагать по другим финансовым продуктам, таким как автокредиты и ипотека.
Имея это в виду, небольшая подготовка может иметь большое значение, когда дело доходит до подачи заявки на новую карту. Вот что нужно знать о том, как подать заявку на получение кредитной карты.
Проверьте свой кредитный рейтинг
Знания — сила, и когда дело доходит до подачи заявления на получение новой кредитной карты, вы должны использовать все возможности, которые вы можете получить.В частности, кредитный рейтинг — это трехзначное число, предназначенное для обозначения относительного качества кредитной истории потребителя. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг у эмитента кредитной карты или заказав его в одном из трех основных кредитных агентств: TransUnion, Equifax и Experian.
На ваш кредитный рейтинг влияет несколько факторов, в том числе история платежей, непогашенный остаток и продолжительность периода, в течение которого у вас были какие-либо кредитные линии. Каждое бюро использует немного отличающуюся модель, поэтому часто можно увидеть небольшие различия в оценках между агентствами.Однако все оценки должны находиться в узком диапазоне, поэтому, если один из них значительно отличается от других, может возникнуть ошибка, которую вам следует исправить.
Вы можете бесплатно проверять свой отчет один раз в год на сайте Annualcreditreport.com (вы можете бесплатно проверять его еженедельно до апреля 2022 года). Это даст вам подробный отчет о вашей кредитной истории из каждого из трех бюро отчетности.
На самом деле ваш кредитный рейтинг не указан в вашем бесплатном кредитном отчете, но он должен дать вам хорошее представление об истории вашего платежного поведения.Многие крупные эмитенты кредитных карт предлагают ежемесячный кредитный рейтинг бесплатно в качестве преимущества для держателя карты, а некоторые даже предлагают услугу тем, кто не является клиентами банка. Обычно вы можете увидеть свой счет, войдя в свою карточную учетную запись и выбрав опцию «Проверить свой кредитный рейтинг». Имейте в виду, что разные эмитенты используют разные методы оценки, что означает, что у вас вряд ли будет одинаковая оценка для разных карт.
Если ваша оценка сильно отличается от того, что вы думаете, внимательно просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо ошибки или просроченные платежи, о которых вы не знали, которые могут снизить ваш рейтинг.
Какая оценка у FICO хорошая?
Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, какой уровень риска вы им представляете, когда дело касается выплаты остатка. Многие кредиторы используют скоринговую модель FICO для создания вашего трехзначного числа. Как правило, чем выше ваш балл, тем больше предложений вы получите.
Определение точного порога того, что такое хороший кредитный рейтинг, может быть сложным, поскольку это зависит от модели оценки, которую использует кредитор, и типа ссуды, на которую вы подаете заявку.
FICO обычно определяет кредитоспособность, используя следующие диапазоны.
Повысьте свой кредитный рейтинг
Если в вашем отчете FICO может потребоваться повышение, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Во-первых, убедитесь, что вы проверили свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Вы можете бесплатно проверять свой счет один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com (вы можете проверять его один раз в неделю до апреля 2022 года). Следующий шаг — убедиться, что вы каждый раз вовремя вносите ежемесячные платежи.История платежей является самым большим фактором, влияющим на вашу оценку, составляя 35% от того, как она рассчитывается.
Другие важные шаги, которые помогут вам набрать баллы, включают стремление сохранить использование кредита на как можно более низком уровне, что означает сохранение вашего баланса на любой карте на низком уровне по сравнению с суммой вашего кредитного лимита на этой карте. Например, если у вас есть карта с кредитным лимитом 10 000 долларов США, и вы списываете 2 000 долларов США, это использует 20% доступного кредита. Вы также можете рассмотреть возможность использования таких инструментов, как Experian Boost или Amex Score Goals.
Получить кредитную карту
Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию или предварительное одобрение для использования кредитных карт. Имейте в виду, что совпадение от кредитора не гарантирует одобрения. Однако это означает, что кредитор, руководствуясь некоторыми базовыми полномочиями, думает, что у вас хороший шанс.
Кредитор, вероятно, нашел вашу информацию в списке надежных потребителей агентства кредитной информации или произвел мягкую проверку вашего кредитного отчета.Мягкий запрос дает кредитору доступ к основной информации, но не регистрируется как жесткий запрос (который может повлиять на ваш кредитный рейтинг).
Повысьте свои шансы на получение одобрения
Перед тем, как подать заявку на новую карту, вы можете сделать несколько вещей, чтобы повысить вероятность получения одобрения. Во-первых, выясните все непогашенные долги. Если у вас есть просроченные или просроченные счета, погасите их как можно скорее.
Далее, если возможно, постарайтесь снизить коэффициент использования кредита.Если вы почти исчерпали лимит по другим кредитным линиям, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. В идеале вы должны использовать 30% или меньше доступного кредита для всех кредитных карт и для каждой отдельной учетной записи.
Устанавливайте реалистичные ожидания и ищите карту, которая соответствует вашему кредитному рейтингу. Премиальные карты обычно предназначены для тех, у кого есть первоклассный кредит. Если у вас средний балл, подумайте о карте, предназначенной для тех, у кого достаточно кредитоспособности или хорошей кредитной истории. Со временем ваше хорошее платежное поведение поможет увеличить ваш счет, и тогда вы сможете претендовать на карту более высокого уровня.
Как стать авторизованным пользователем
Один из возможных вариантов, если вы начинаете набирать кредит с нуля или хотите оправиться от проблем с кредитом, — это стать авторизованным пользователем чужого аккаунта. Это означает, что вы получите доступ к кредитной карте, зарегистрированной на ваше имя, которая привязана к чужому аккаунту. Например, родитель может разрешить своему ребенку стать авторизованным пользователем своей кредитной карты, чтобы начать ответственное использование кредита.
Чтобы стать авторизованным пользователем, член семьи или друг, который разрешает вам использовать их учетную запись, должен уведомить эмитента своей карты.Им также необходимо будет сообщить ваше имя, номер социального страхования и дату рождения. У разных эмитентов разные возрастные требования для добавления авторизованного пользователя. Обычно это можно сделать по телефону или через Интернет в банке-эмитенте.
Выберите лучшую кредитную карту для себя
Когда вы будете готовы подать заявку, самое время решить, какой тип карты лучше всего подходит для ваших индивидуальных потребностей.
Выбор между низкой процентной ставкой, 0% годовых или вознаграждением
Как правило, вам нужно выбрать один из следующих вариантов:
• Карта с низким процентом: Этот тип кредитной карты с годовой процентной ставкой ниже среднего и лучше всего подходит, если вы планируете иметь баланс большую часть времени.
• Карта с годовой процентной ставкой 0%: Она поставляется с вводным предложением с годовой процентной ставкой 0% на покупки, переводы баланса или и то, и другое и лучше всего подходит для тех, у кого есть существующая задолженность, которая хочет ее погасить, или для тех, кто должен совершить крупную покупку. и хочет немного передышки, чтобы расплачиваться за это.
• Наградная карта: Она приносит вознаграждения в виде возврата денег, баллов или миль в зависимости от процента от ваших расходов. Ставки могут варьироваться от карты к карте, и разные карты часто имеют разную ставку заработка.Карты вознаграждения обычно требуют отличного кредита.
Выберите между Cash Back и Travel Rewards
Когда вы пытаетесь выбрать между картой возврата денег и бонусной картой путешествий, важно определить, совпадают ли вознаграждения по карте с вашими привычками к расходам. Например, тот, кто редко летает, может не получить много пользы от премиальной проездной карты, которая приносит высокие вознаграждения за полеты, но может быть использована только для путешествий.
Если вы не любите путешествовать или просто хотите получить самое гибкое вознаграждение из всех — наличными, карта возврата денег может быть правильным выбором.
Но для тех, кто часто бывает в разъездах или кто хочет получить туристические льготы, возможно, стоит подать заявку на проездной, который предлагает такие вещи, как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатный регистрируемый багаж.
Выберите между общей или совместной проездной картой
Если вы считаете, что проездной билет подходит именно вам, следующим шагом будет выбор между обычным проездным или совместным брендом. Обычная проездная карта дает гибкие вознаграждения, которые вы можете использовать на любой рейс, отель или многие другие виды путешествий.Примеры включают карту American Express, которая зарабатывает баллы членских вознаграждений, или карту Chase, которая зарабатывает баллы Ultimate Rewards. Такие карты обычно приносят баллы, которые можно обменять на туристический сайт эмитента для путешествий разными способами.
Совместные карты будут приносить вознаграждения в валюте бренда карты, например баллы Marriott Bonvoy, Delta SkyMiles или Southwest Rapid Rewards. С помощью этих карт вы обычно получаете максимальную отдачу от использования своих доходов на будущие перелеты или проживание в отелях, хотя в некоторых случаях вы можете передать свои мили другой авиакомпании в рамках того же авиационного альянса.
Найдите лучшие кредитные карты на 2021 год
Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезными для самого широкого круга читателей.
Другие требования для получения кредитной карты
Есть несколько основных условий для получения кредитной карты. Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитной карте (CARD Act) от 2009 года требует, чтобы заявитель был не моложе 21 года, чтобы подать заявку на получение кредитной карты, за исключением случаев, когда ему исполнилось 18 лет с подтверждением независимого дохода.Согласно Закону о CARD, кредиторы обязаны учитывать вашу способность производить минимальные платежи по любой кредитной линии, предоставленной вам, поэтому вам нужно будет указать источник дохода, чтобы получить одобрение на получение кредита.
Большинство, но не все, кредиторы США требуют, чтобы держатели карт были либо гражданами США, либо имели право работать в США, и требовали действительный почтовый адрес как часть процесса проверки личности.
Как подать заявление на получение кредитной карты
Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко.Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону.
Приложение карты обычно запрашивает следующую личную информацию:
• Имя: Необходимо указать ваше юридическое имя
• Номер социального страхования или номер ITIN: он необходим для получения твердой кредитной карты и часто является наиболее важным фактором при определении того, будете ли вы одобрены. Некоторые кредитные карты не проводят проверку кредитоспособности, но это редкое исключение
• Адрес: у вас должен быть действующий U.Адрес S.
• Доход: это поможет эмитенту определить, какую часть кредитной линии вы можете позволить.
• Расходы на жилье: Эта фиксированная стоимость, наряду с вашим доходом, поможет эмитенту определить, какой кредит предоставить вам по сравнению с тем, что вы можете позволить себе выплатить
Как подать заявление на получение кредитной карты онлайн: где вы подаете заявление?
Самый простой способ подать заявление на получение кредитной карты — онлайн через веб-сайт банка. Если вы подаете заявку онлайн, вы получите ответ быстро.Подача заявки лично или по телефону может привести к увеличению времени ожидания.
Подумайте о своих потребностях
Перед подачей заявки обязательно подумайте, какова ваша цель владения картой. Это для установления кредита? Зарабатывать награды? Выплатить какой-то долг? Знание своих целей поможет вам сузить круг вариантов в категории карт. Например, если вам нужна простая в использовании карта возврата денег, вам подойдет та, которая предлагает одинаковую фиксированную ставку для всех покупок. Тот, кто ищет свою первую кредитную карту, может лучше всего справиться с обеспеченной кредитной картой.
Предварительное разрешение
Иногда компании, выпускающие кредитные карты, рассылают предложения, в которых говорится, что вы прошли предварительное одобрение. Этот термин часто используется как синоним слова «предварительная квалификация». На самом деле невозможно получить одобрение кредитной карты без каких-либо действий с вашей стороны.
Уведомление о предварительном одобрении означает, что у вас больше шансов — но не гарантировано — получить одобрение в соответствии с критериями эмитента. Например, если у вас есть кредитная карта в одном банке, с которой вы демонстрируете хорошее финансовое поведение, совершая регулярные платежи и сохраняя низкий баланс, банк может отправить вам предварительное предложение для подачи заявки на получение другой карты.
Будьте готовы к влиянию на ваш кредит
Почти все компании, выпускающие кредитные карты, — за исключением нескольких компаний, нацеленных на тех, у кого плохая кредитоспособность — будут серьезно влиять на вашу кредитную историю. Это означает, что их запрос появится в вашем кредитном отчете и, вероятно, повлияет на ваш счет.
Слишком много трудностей за короткое время отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, так как это может сигнализировать кредиторам о том, что вы запрашиваете слишком много кредитных линий одновременно.
Имейте стратегию погашения
Получив кредитную карту, разработайте план, чтобы каждый раз вовремя вносить платежи.Одна из стратегий состоит в том, чтобы «установить и забыть», устанавливая автоматические платежи с вашего банковского счета каждый месяц. Обычно вы можете установить это либо для выплаты минимальной суммы, либо для всей задолженности. Или сделайте пометку в своем календаре до установленного срока, чтобы случайно не пропустить или пропустить платеж.
Ознакомьтесь с условиями использования карты
Если вас одобрили, поздравляем! Следующий шаг — убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.Убедитесь, что вы знаете, какой кредитный лимит был утвержден, когда наступает срок платежа и какова годовая процентная ставка, если вы планируете иметь баланс.
Закон требует, чтобы во всех соглашениях о кредитных картах четко отображалась таблица ставок и сборов, называемая ящиком Шумера (в честь сенатора, участие которого в Законе о предоставлении правды привело к стандартизированному формату), в которой четко указаны все сборы, связанные с вашей картой. . Некоторые вещи, которые вы можете ожидать увидеть в коробке Schumer, включают:
• Годовая плата
• годовых на покупки, переводы остатка и / или авансы наличными (если применимо), и являются ли эти ставки переменными
• Минимальная сумма, которую вы будете платить каждый месяц при наличии остатка
• Любые пени или сборы в случае пропуска платежа или просрочки платежа
• Комиссия за перевод остатка, если таковая имеется
• Комиссия за зарубежные транзакции, если таковые имеются
• Как рассчитываются ваши финансовые расходы
В дополнение к коробке Шумера вам также следует ознакомиться с остальной частью договора карты, поскольку в нем изложены дополнительные сведения о вашей карте.
Если у вас есть бонусная карта, в соглашении по карте будет указана ставка вознаграждения, какие покупки соответствуют и не соответствуют критериям для получения вознаграждений, а также любые другие относящиеся к делу детали программы вознаграждений.
Если на карте есть начальная ставка 0% годовых, в соглашении будут указаны точные детали предложения, в том числе время, которое у вас есть после открытия карты для совершения перевода или покупки без начисления процентов.
Если карта предназначена для улучшения вашей кредитной истории, соглашение может включать информацию о том, как увеличить ваш кредитный лимит при правильном платежном поведении или даже о том, как перейти на необеспеченную карту.
Что делать, если ваша заявка отклонена
Если ваше заявление отклонено, эмитент должен сообщить вам — в письменной форме — причины и сообщить, какие кредитные бюро они использовали для получения вашей информации. Если вы считаете, что указанная вами причина не является действительной, проверьте свой кредитный отчет в бюро (ах), которое использовало эмитент. Возможно, вы не знали об ошибке или нерешенной проблеме. Также было бы неплохо сделать повторный звонок, если вы считаете, что была допущена ошибка.
Если вам было отказано в выдаче кредитной карты, потому что ваш общий кредитный рейтинг был слишком низким, чтобы соответствовать критериям карты, вашим следующим шагом будет работа над улучшением вашего кредитного рейтинга. Вот несколько полезных вещей, которые вы можете сделать:
• Если у вас есть просроченные или просроченные счета, погасите их как можно скорее.
• Уменьшите коэффициент использования кредита. Если вы почти исчерпали лимит по другим кредитным линиям, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.
• Поищите карту, которая больше соответствует вашему кредитному рейтингу. Со временем ваше хорошее платежное поведение поможет увеличить ваш счет, и тогда вы сможете претендовать на карту более высокого уровня.
• Не подавайте повторную заявку сразу. Хотя один запрос о кредитоспособности мало повлияет на ваш рейтинг, несколько запросов в течение короткого периода времени могут иметь более значительный эффект. Подождите некоторое время, прежде чем снова подать заявку.
Итог
Владение кредитной картой может быть разумным денежным ходом.Но подача заявки на получение кредитной карты, на которую вы вряд ли сможете претендовать, или получение карты, не соответствующей вашим привычкам в отношении расходов, — это упущенная возможность. Найдите время, чтобы выяснить свой кредитный рейтинг и оценить, какой тип карты может вам подойти. Ваше будущее будет вам благодарно за то, что вы помогли получить одобрение на карту, которая соответствует вашим потребностям.
Следует ли вашему ребенку кредитную карту?
Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. Эта страница содержит информацию о продуктах Discover, которые в настоящее время недоступны на NextAdvisor и могут быть устаревшими.Один из способов научить своих детей ответственным тратам и сберегательным привычкам — это дать ребенку кредитную карту.
Поддержка финансового образования в школах растет, но реальность такова, что многие молодые люди все еще сами по себе, когда дело касается денег.Родители были наиболее цитируемым ресурсом для финансового образования в опросе 2019 года, проведенном Country Financial, страховой и финансовой компанией.
Если все сделано правильно, то получение ребенку кредитной карты может стать способом передать хорошие финансовые привычки, которым вы научились сами. Вот что говорят эксперты о том, когда дать ребенку кредитную карту, следует ли добавлять его в качестве авторизованных пользователей и как обеспечить ответственное использование карт.
Когда ваш ребенок сможет получить кредитную карту?
Чтобы быть единственным владельцем карты на любом счете, вам должно быть 18 лет.
Но многие эксперты рекомендуют открывать детям кредитные карты раньше. Ваш ребенок может быть готов учиться раньше, чем вы думаете. Согласно исследованию Университета Пердью, с точки зрения развития дети могут начать понимать основные понятия о деньгах уже в возрасте 3 лет, а многие дети развивают привычки тратить и сберегать к 7 годам.
Некоторые эксперты рекомендуют добавлять подростков к счетам кредитных карт в качестве авторизованных пользователей, что может дать им кредитную историю и помочь сформировать хорошие привычки.Перед этим вы можете получить им дебетовую карту, привязанную к банковскому счету.
Pro Tip
Если вы беспокоитесь о том, что ваш ребенок несет ответственность, добавьте его в качестве авторизованного пользователя, не давая ему собственной карты. Они все равно получат кредит, даже если никогда не совершат покупки.
«Когда вашим детям исполнится 18 лет, вы можете обсудить с ними, какой должна быть их первая кредитная карта, потому что есть много вариантов», — говорит Натан Грант, отраслевой аналитик Credit Card Insider.
Другие эксперты предлагают оплачивать детям работу по дому и класть эти деньги на предоплаченную кредитную карту. «Когда вы кладете деньги на кредитную карту, они могут понять в современном обществе, как работают карты», — говорит Джина МакКагу, финансовый планировщик и основатель McKague Financial. МакКагу получила кредитные карты для своих детей, когда им исполнилось 16 лет.
Преимущества превращения вашего ребенка в авторизованного пользователя
Хотя добавление вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя может показаться очень похожим на то, чтобы посадить его в первый раз за руль водителя, это на самом деле может быть довольно безопасно.Вот некоторые преимущества, с некоторыми предостережениями наших экспертов.
- Он формирует их кредитный рейтинг: «Если родители несут ответственность, у них хорошая кредитоспособность и они вовремя оплачивают свои счета, часто бывает хорошей идеей добавить ребенка в качестве пользователя», — говорит МакКагу. . Вам даже не нужно отдавать им карту — вы можете хранить ее в ящике. «Пока они работают с этим аккаунтом, они получают все положительные отчеты о кредитных операциях». Это важно, отмечает Грант, потому что «есть вещи, о которых вы не думаете, что кредит может повлиять.«Например, аренда квартиры или получение хорошей страховки — и то, и другое будет проще, если у вашего ребенка хороший кредитный рейтинг. Однако Грант предупреждает, что «если вы сделаете своего ребенка авторизованным пользователем и не будете нести ответственность за карту, это негативно повлияет на него сразу после выхода».
- Это может научить их ценить деньги: Важно помочь детям понять, что карта действительно представляет ценность, а «не только свободу воли, чтобы смахивать ее, как самурайский меч», — говорит МакКагу.Кредитная карта — отличный инструмент, который можно использовать при обучении составлению бюджета — в пределах правильных параметров. Прежде чем давать ребенку кредитную карту, объясните, что перерасход средств ведет к начислению процентов. Ежемесячно просматривайте балансы выписок вместе, отмечая такие статьи, как выписки по процентам и кредитам. Затем примените к причитающейся сумме пособие на ребенка. Если после оплаты счета по карте остались остатки денежных средств, у вас есть несколько вариантов. Возможно, дайте своему ребенку возможность купить подарочную карту или даже открыть инвестиционный счет.
- Это безопаснее, чем давать им наличные: Поскольку ваш ребенок будет проводить больше времени вдали от вас с друзьями или в школе, ему с большей вероятностью понадобится тратить деньги. Наличные деньги могут быть потеряны или украдены, а списание средств с кредитной карты может быть снято, если карта будет объявлена пропавшей.
Обучение детей использованию смарт-кредитных карт
По мнению экспертов, есть несколько правил, которым вы должны следовать, чтобы убедиться, что ваш ребенок понимает ответственное использование кредита.
«Главное, чему вы хотите научить детей, — это ежемесячно полностью оплачивать свой баланс», — говорит Грант.«Таким образом, вы не только демонстрируете хорошую активность кредитным бюро и получаете хорошие кредитные рейтинги, но и не платите проценты».
Вам также следует обсудить факторы, влияющие на кредитный рейтинг человека. Дети должны понимать, что всегда полезно производить своевременные и полные платежи и поддерживать низкий баланс по сравнению с кредитным лимитом. Эксперты предлагают соотношение долга к доходу не более 30%, то есть не тратьте более 30% от выделенного кредита.
Наконец, вместе с ребенком составьте бюджет и несколько целей по сбережениям.Они должны понимать, что все, что они не тратят сейчас, они могут откладывать на потом. Они также должны понимать, что деньги зарабатываются, поэтому связывайте хотя бы часть своего пособия с домашними делами, за которые они несут ответственность.
Лучшие кредитные карты для подростков
Когда ваш подросток достигнет 18 лет и станет достаточно взрослым, чтобы подать заявление на получение собственной кредитной карты, рассмотрите следующие варианты.
Journey Student Rewards от Capital One
Студенческая Rewards Card Journey от Capital One — это вариант необеспеченной карты для подростка без кредитной истории.Годовая плата не взимается, и пользователи могут заработать 1% кэшбэка, который увеличивается до 1,25% кэшбэка, если они платят вовремя. Для студентов, планирующих учиться за границей, нет комиссии за иностранные транзакции, и каждые шесть месяцев проводится автоматический пересмотр кредитной линии, поэтому подростки потенциально могут получить доступ к более высокому лимиту, который со временем улучшит их кредитный рейтинг. Но у этой карты переменная годовая процентная ставка 26,99%, поэтому обязательно научите своего подростка производить платежи в полном объеме.
Discover It Student Cash Back Card
Студенческая карта возврата денег Discover It — одна из лучших доступных студенческих кредитных карт.Он предлагает возврат 5% на сменяющиеся категории бонусов, которые часто включают розничных продавцов, таких как Amazon.com, или такие места, как рестораны и продуктовые магазины. Подростки также могут заработать 1% на все другие покупки, и Discover будет соответствовать полученным кэшбэкам за первый год их использования в качестве держателя карты. Вознаграждения могут быть погашены в любой сумме, годовая плата отсутствует, а годовая процентная ставка 0% за 6 месяцев на новые покупки (в дальнейшем переменная годовая процентная ставка от 12,99% до 21,99%). Более того, пользователи получают ежегодный кредит в размере 20 долларов США за поддержание среднего балла 3.0 или выше (на срок до пяти лет).
Если вашему подростку еще меньше 18 лет, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение одной из лучших кредитных карт с возвратом денег и добавить их в качестве авторизованного пользователя.
Следует ли мне получить кредитную карту?
Получение кредитной карты — это своего рода обряд посвящения. Нет ничего более взрослого, чем копаться в кошельке и вытаскивать кусок пластика со своим именем.
Но действительно ли открытие счета — это хорошая идея, если не считать мимолетных достижений? Это зависит от того, как вы ее используете, и от того, соответствует ли полученная карта вашим конкретным потребностям.Как на собственном опыте убедились многие потребители, это решение может иметь долгосрочные последствия. С другой стороны, сделайте это правильно, и это важный шаг на пути к созданию хорошей кредитной истории, которая в конечном итоге позволит вам получить лучшие ставки по автокредитам, ипотеке и многим другим финансовым инструментам, которые вам понадобятся в будущем.
Перед регистрацией убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь. Вот некоторые из возможных последствий, которые вам следует принять во внимание.
Плюсы открытия кредитной карты
Открытие кредитной карты означает получение доступа к возобновляемой кредитной линии от банка-эмитента.На счету установлен предопределенный кредитный лимит, основанный на оценке вашей кредитоспособности эмитентом. Пока ваш непогашенный баланс остается в пределах этого лимита, вы можете продолжать накапливать платежи.
Наличие этой дополнительной возможности оплаты в заднем кармане имеет свои преимущества. Во-первых, у вас будет подстраховка на случай краткосрочного дефицита бюджета. Если у вас мало денег и вашему автомобилю нужен новый комплект тормозов, вы можете просто открыть бумажник и зарядить его со своей карты.
Поскольку большинство счетов кредитных карт являются «необеспеченными», процентные ставки по ним, как правило, выше, чем по другим кредитам.
Даже если на вашем сберегательном счете достаточно средств, использование карты может быть отличным способом получить вознаграждение. Некоторые продукты, такие как флагманская карта Discover, Discover it®, предлагают преимущества возврата денежных средств — обычно в виде процента от суммы, которую вы взимаете. И, конечно же, карты, по которым начисляются авиа-мили в зависимости от того, сколько вы тратите, давно стали популярным вариантом среди путешественников, путешествующих на дальние расстояния.В последние годы количество программ поощрения резко возросло, и банки предлагают скидки на все, от проживания в отелях до товаров НФЛ.
Если вы время от времени несете расходы, связанные с работой — и у вас нет карты, выпущенной компанией, — наличие специальной карты для этих расходов может быть находкой. Это значительно упрощает ведение документации, и вам не придется копаться в личных средствах, например, чтобы забронировать рейс в другой город на встречу. Кроме того, вы можете сохранить все вознаграждения, полученные на вашей личной карте.
Пока ваш работодатель возмещает вам расходы в установленный срок, с вас не будут взиматься проценты. Просто убедитесь, что вы четко понимаете политику своего работодателя в отношении возмещения расходов. Последнее, что вы хотите сделать, — это начать платить за обеденные встречи, на которые не распространяется оплата.
Еще одна причина открыть свою первую карту — начать создавать кредитную историю. Если у вас нет опыта работы, вы будете подвержены повышенному риску, когда придет время брать автомобиль или ипотечный кредит.
Кредитные карты сообщают историю ваших платежей в кредитные бюро каждый месяц.Если вы можете постоянно соблюдать установленные сроки, вы можете творить чудеса с вашим кредитным рейтингом. Вы добьетесь еще большего, если сохраните использование кредита — размер вашего баланса по отношению к вашему лимиту кредита — на довольно низком уровне. Уровень использования менее 30% для каждой учетной записи считается идеальным.
Длина вашей кредитной истории напрямую связана с вашим кредитным рейтингом. Чем дольше вы держите учетную запись, тем лучше будет ваш счет.
Чем вы рискуете, открывая кредитную карту
Как бы удобно ни было иметь в своем распоряжении дополнительный источник средств, кредитные карты также несут значительные потенциальные риски.Большинство карт являются необеспеченной формой кредита, а это означает, что ваш долг не подкреплен каким-либо залогом. Поскольку эмитенты карт не могут возместить свои расходы, если вы не выплатите свой баланс, они, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чем другие ссуды.
Это не имеет большого значения, если вы регулярно выплачиваете полный остаток с установленного срока. В этом случае вы не будете платить ни копейки процентов. Однако, начиная с установленного вами срока, банк начнет оценивать финансовые расходы на основе перенесенного вами остатка.
Ключевые выводы
● Кредитные карты могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, но только если вы используете их ответственно.
● История платежей и сумма займа — два самых важных фактора, влияющих на ваш кредитный рейтинг.
● Обеспеченные кредитные карты — вариант для заемщиков с плохой кредитной историей.
По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, по состоянию на 2018 год средняя процентная ставка по картам составляла почти 16,8%. Однако более молодые заемщики с ограниченной кредитной историей и те, у кого в отчете есть черные отметки, часто будут платить более 20%.
В результате вы можете платить много денег своему банку-эмитенту только за счет финансовых расходов. Допустим, у вас средний дневной остаток в размере 3000 долларов США, а годовая процентная ставка по вашей карте составляет 20%. Вы будете получать только проценты в размере 600 долларов в год. Некоторые карты также взимают фиксированную годовую плату, что делает их еще дороже.
Как избежать ловушек для кредитных карт
В наши дни многие карточные компании предлагают начальную ставку 0% годовых, чтобы соблазнить заемщиков.Это может показаться отличной сделкой, но в конечном итоге ваша кредитная линия будет совсем не бесплатной. По окончании рекламного периода — обычно от девяти до 15 месяцев — начнут действовать реальные финансовые расходы. Вы можете внезапно обнаружить, что платите через нос.
Помните, что эти процентные сборы являются основным источником дохода для банков. Следовательно, у них есть стимул поддерживать ваш баланс на высоком уровне (хотя и не на слишком высоком). Как они это делают? Отчасти из-за того, что ежемесячно требуются смехотворно низкие минимальные платежи.
Wells Fargo, например, устанавливает минимальный платеж в размере 15 долларов США или 1% от вашего баланса плюс любые проценты, которые вы накопили в этом месяце, в зависимости от того, что больше. Пока вы платите эту сумму в установленный срок, технически вы делаете платежи вовремя. Но вы платите проценты на всю оставшуюся часть вашего баланса — до 99% — которая переносится на следующий платежный цикл.
Это только одна из ловушек, в которую легко могут попасться пользователи карт. Другой использует свои карты для выдачи наличных, которые, по сути, представляют собой личные ссуды, взятые под ваш доступный кредит.Все, что вам нужно сделать, это пойти к ближайшему банкомату и вставить карту. Внезапно у вас в руке появляется хорошая пачка денег.
Хотя получить ссуду наличными, безусловно, несложно — нет необходимости в дополнительном процессе утверждения, но и она стоит дорого. Банки взимают комиссию за обработку каждый раз, когда вы снимаете деньги, обычно от 3% до 5% от суммы аванса. Они также устанавливают процентные ставки, которые, вероятно, выше, чем ваша годовая процентная ставка для покупок. Кроме того, эти проценты обычно начинают начисляться с момента получения денег, а не с установленного срока.
Если у вас не хватает средств, подумайте о сокращении бюджета или о подработке, чтобы заработать немного дополнительных денег. Кредитные карты могут показаться хорошим решением для вашей нехватки денежных средств, но в конечном итоге они обойдутся вам в виде высоких комиссий и более низких кредитных рейтингов.
Жестокая ирония судьбы кредитных карт заключается в том, что люди, которым они действительно нужны, как правило, наиболее уязвимы перед их рисками. Если, с другой стороны, у вас есть деньги, чтобы погашать свой баланс каждый месяц, возможность зарабатывать вознаграждения и создавать хорошую кредитную историю может оправдать открытие счета.
Безопасный способ заработать кредит
У клиентов с плохой кредитной историей могут возникнуть проблемы с получением традиционной кредитной карты. К сожалению, без кредитной учетной записи, которую вы используете ответственно, трудно снова восстановить свой счет FICO.
Одно из решений, которое вы могли бы рассмотреть, — это получить обеспеченную кредитную карту, для которой андеррайтинг намного менее эффективен. В отличие от других счетов, заемщик должен внести авансовый депозит, который защищает банк в случае невыполнения вами своего долга.Во многих случаях ваш кредитный лимит равен сумме вашего депозита.
Как и в случае с традиционными картами, банки сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, что дает вам возможность со временем поднять свой кредитный рейтинг. А поскольку ваша кредитная линия привязана к вашему депозиту, снижается риск того, что ваши расходы сильно разойдутся.
Вокруг магазинов
Закон о картах — часть федерального законодательства, вступившая в силу в 2010 году, ограничила способность компаний, выпускающих карты, продавать свои карты напрямую студентам колледжей.Например, закон запрещает продвижение по службе на кампусе и требует, чтобы кандидаты младше 21 года доказали свою способность выплатить ссуду (или, по крайней мере, минимальные платежи).
Тем не менее, факт остается фактом: молодые потребители по-прежнему остаются главной целью эмитентов карт. В конце концов, первая карта, которую вы получаете, часто та, которую вы используете чаще всего. Если вы относитесь к этой демографии, вы, вероятно, получали предложения через социальные сети или на мероприятиях за пределами университетского городка.
Какими бы привлекательными ни казались эти предложения, будьте готовы дать отпор.Если вы решили получить открытку, убедитесь, что вы сначала серьезно обдумали этот вопрос. Не подписывайтесь, потому что вам предлагают определенное количество миль для часто летающих пассажиров или потому что вы получаете футболку в результате сделки. Это может оказаться очень дорогим предметом одежды.
Пройдитесь по магазинам. Не обращайте внимания на мимолетную вводную ставку, чтобы узнать, какой будет регулярная годовая процентная ставка и есть ли годовая плата. Вы также должны убедиться, что магазины, в которых вы совершаете покупки, принимают вашу карточную сеть.Например, если вы время от времени путешествуете в Европу, возможно, вам повезет больше с Mastercard или Visa, так как там меньше мест принимает American Express, а Discover практически неизвестен.
А если вы открываете карточку в первую очередь для награды, обязательно прочитайте мелкий шрифт. Карты, связанные с авиакомпаниями, могут показаться удобными, но стоит ознакомиться с их политикой в отношении закрытых дат и убедиться, что они летают по выбранным вами направлениям.
Итог
Хотя есть много веских причин для приобретения кредитной карты, это решение нелегко.Открытие счета имеет долгосрочные последствия — и не всегда к лучшему. Когда спрашиваешь себя, какие кредитные карты мне следует приобрести? — не принимайте первое полученное предложение и исследуйте варианты в Интернете, прежде чем подписаться. И как только вы получите карту, управляйте ею так, как будто ваше будущее зависит от вашего поведения. Потому что это так.
Узнайте, как получить кредитную карту за 3 простых шага
Кредитная карта больше не роскошь. Это незаменимый аксессуар в вашем кошельке.Кредитная карта — это мир удобства, беспроцентный период, скидки, CashBacks и бонусные баллы. Независимо от того, являетесь ли вы студентом или учителем, индивидуальным предпринимателем или наемным работником, мы покажем вам, как получить кредитную карту в три простых шага.
Шаг 1. Выберите свою кредитную карту
Каждый банк предлагает десятки вариантов кредитных карт. Выбор карты будет зависеть от ожидаемого использования и требований, а также от желаемых преимуществ — например, некоторые кредитные карты отлично подходят для путешественников, некоторые предназначены для развлечений, другие могут быть полезны для бизнеса.
Чтобы узнать, какая карта подходит вам, посетите раздел «Банковская кредитная карта HDFC».
После того, как вы выбрали для себя подходящую карту, уточните в банке, имеете ли вы право на получение карты и какие документы необходимо предоставить вместе с заявлением на получение кредитной карты.
Шаг 2: Подайте заявление на получение карты
Подготовьте все свои документы — банк обычно запрашивает документы, удостоверяющие личность, адрес и доход. Если вы уже являетесь клиентом, в этом нет необходимости.
Подайте заявление онлайн или через банкомат или посетите ближайшее отделение с необходимыми документами.
Большинство карт имеют годовую плату, которая обычно снимается при достижении определенного лимита расходов в год. Годовая плата будет включена в ваш ежемесячный отчет.
Шаг 3: Активируйте свою карту
После того, как ваша заявка на получение кредитной карты будет одобрена, она будет отправлена на ваш коммуникационный адрес. Вам нужно будет подписать его во время доставки и предъявить удостоверение личности.
PIN-код (личный идентификационный номер) обычно доставляется вам отдельно, а зеленый PIN-код отправляется на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона. Вам понадобится PIN-код для аутентификации любой транзакции, которую вы совершаете по кредитной карте.
Получив кредитную карту и ПИН-код, отправляйтесь в ближайший банкомат своего банка и смените ПИН-код.
Поздравляем! Теперь у вас есть новая кредитная карта, и вы готовы сделать первую покупку. Счастливые покупки!
Чтобы узнать больше о различных доступных вариантах кредитных карт, щелкните здесь.
Хотите знать, как выбрать лучшую кредитную карту сейчас? Нажмите здесь что бы начать!
* Действуют правила и условия. Утверждение кредитных карт осуществляется по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd. Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей.
Как я создал свой кредит с помощью кредитной карты
Кредитная карта — это не просто удобный способ оплаты с приятными бонусами, вознаграждениями и защитой от мошенничества. Это также эффективный инструмент для создания кредита с небольшими ставками.
В 2018 году мой кредитный рейтинг был невероятно справедливым и колебался в районе 620 баллов. Казалось, что я мало что могу сделать, чтобы помочь, но потом я получил кредитную карту.
Перенесемся на три года вперед, и мой кредитный рейтинг, наконец, хороший (выше 670). Я добавил в свой кошелек несколько лучших кредитных карт, рефинансировал свою машину, чтобы значительно сэкономить на процентах, и сохранил больше денег на своем банковском счете, используя предложение с нулевой годовой процентной ставкой.
Трудно поверить, что всего три года назад у меня была только одна обычная кредитная карта с кредитным лимитом всего в 200 долларов.Но если бы не та карта, кто знает, где сейчас был бы мой кредит?
Вот как я использовал свою кредитную карту для получения кредита.
Выбор правильной карты
Это 2018 год. Я еще не фанат кредитных карт, которым я стану позже, и я покупаю кредитную карту.
Я знаю достаточно, чтобы понять, что у меня нет самых интересных вариантов. На этом этапе я думаю, что был бы счастлив с любым эмитентом, который согласился бы на меня (я ошибаюсь — в море плохих или справедливых вариантов кредитных карт много рыбы).
К счастью, я наткнулся на Capital One, который сразу же одобрил мою заявку на получение кредитной карты Capital One Platinum Secured Credit Card.
Возможно, Capital One Secured — не самая лучшая защищенная кредитная карта, поскольку в наши дни некоторые защищенные карты предлагают приличное вознаграждение. Но это определенно неплохая карта. Таких, к сожалению, тоже много. Каким бы я ни был невежественным, мне повезло, что я не встречал ни одного из них, а Capital One — ведущий эмитент, а это значит, что с ним хорошо начинать отношения.
См. По теме: Как получить кредит с помощью обеспеченной кредитной карты
В прошлом я сгорел, я почти не использую свою кредитную карту, а если и использую, то расплачиваюсь сразу. В результате через полгода мне увеличивают кредитный лимит с 200 до 500 долларов.
Сохранение низкого уровня использования кредита
Это 2019 год. Моя карьера привела меня к работе в сфере личных финансов. Именно тогда я начинаю читать бесчисленное количество статей о кредите и учусь у кредитных экспертов.
Теперь я знаю, что мой осторожный подход оказался удачным.Я узнал о коэффициенте использования кредита — сколько у вас остатка по сравнению с вашим кредитным лимитом, выраженное в процентах. Оказывается, вам не следует использовать более 30 процентов кредитной линии, чтобы поддерживать кредит в хорошей форме.
Я занимаюсь математикой. Если мой кредитный лимит составляет 500 долларов, я могу нести остаток до 150 долларов без ущерба для своего кредита.
Вот что я делаю.
Оплата счетов вовремя
На дворе 2020 год. Я все еще слежу за кредитом, как ястреб, и дела идут лучше.Я взял автокредит, использовал Experian Boost, чтобы набрать очки FICO, и начал все больше и больше узнавать о кредитных картах. Гораздо больше, учитывая, что сейчас я работаю в Bankrate и CreditCards.com.
Я понимаю, сколько существует удивительных кредитных карт. Моя кредитная история еще не до них, поэтому я держу баланс моей карты на низком уровне и своевременно выплачиваю его. Теперь я знаю, что просрочка платежа — это как проклятие, наложенное на ваши кредитные отчеты на семь лет, которое делает самые ужасные вещи для ваших счетов.
Capital One видит мои усилия.Эмитент утроил мой кредитный лимит до 1500 долларов, и мне это понравилось.
Обновление до более качественной карты
Еще 2020 год. Я решил, что пора начать действовать. Capital One знает, что я был ответственным и лояльным клиентом, поэтому я звоню эмитенту, чтобы попросить перевести меня на необеспеченную карту.
Capital One с радостью сделает это. Более того, представитель службы поддержки сообщил мне, что у меня есть предварительное разрешение на получение кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Моя первая бонусная кредитная карта.Я в таком восторге, это похоже на рождественское утро.
Сохраняйте стратегию с кредитными картами
Наступает 2021 год. После некоторых колебаний мой кредитный рейтинг наконец стал хорошим — это означает, что я перешагнул порог в 670.
Теперь у меня есть пять кредитных карт, включая те, о которых я только мечтал, например, Gold Card American Express®, Chase Sapphire Preferred® Card и Discover it® Cash Back. Теперь я выхожу за рамки того, чтобы просто вовремя платить и поддерживать низкий уровень использования, чтобы поднять свой балл.Я также собираю награды в программах с наивысшими баллами и жонглирую несколькими картами, чтобы получать более высокие ставки на все мои различные виды покупок.
Не думаю, что в ближайшее время у меня появятся новые карты. Все те, которые у меня есть, служат определенной цели — они представляют собой смесь, которую я создал для своих конкретных моделей расходов.
Я пришел к выводу, что кредитные карты — это как пилюли от вашего финансового здоровья. Если вы знаете, что делаете, и следуете предписаниям, ваш кредит и бюджет будут в порядке.В противном случае побочные эффекты могут включать задолженность по кредитной карте и финансовые затруднения.
Итак, я продолжаю следовать рецепту: подавайте заявку только на ту кредитную карту, которая вам действительно нужна, держите свой баланс на низком уровне и всегда платите вовремя.
У меня хороший кредит, как и мой бюджет.
Как вы можете применить эти знания для создания своего кредита
До того, как я стал намеренно строить кредит, некоторые шаги, которые я предпринял, были интуитивными, а некоторые из моих успехов были чистой удачей. Тем не менее, вы также можете использовать мои рекомендации и увеличить свой кредит с помощью кредитной карты.
Во-первых, найдите подходящую кредитную карту, которая станет вашим инструментом создания кредита. Независимо от того, где сейчас находится ваш кредит, есть отличные продукты, которые могут принести вам вознаграждение и улучшить ваши результаты.
Получив кредитную карту, постарайтесь поддерживать низкий баланс — менее 30 процентов от вашего кредитного лимита. Оплачивайте счета вовремя, и в конечном итоге ваш кредитный рейтинг станет расти. Как только вы перейдете на следующий уровень кредитоспособности (например, от справедливой кредитной истории до хорошей), обратитесь к своему эмитенту, чтобы перейти на карту более высокого качества.
Отслеживайте свой кредит, чтобы следить за своими успехами и стратегически подходить к своим кредитным картам. Каждая из ваших карточек должна иметь цель и соответствовать вашим расходам.
На создание кредита может уйти некоторое время, но с этими советами и некоторым терпением вы увидите, что он достаточно скоро вырастет.
Чистая прибыль
Кредитная карта может предложить множество преимуществ, но одно из самых важных — это ее способность помочь вам получить кредит. Никогда не пропустите платеж, следите за балансом на карте, будьте активны, и вы увидите, как ваш кредитный портфель растет.
Используйте CardMatch, чтобы выбрать кредитную карту, которая подходит для вашего кредита и соответствует вашим потребностям. Проверка предложений не повлияет на ваш кредит, и вы получите совпадения карт, у которых есть хорошие шансы на получение одобрения.
.