Как платить картой за рубежом, чтобы не терять на комиссиях — Блог OneTwoTrip
Платить картой за товары и услуги в родной стране — просто. Нет конвертации в иностранную валюту, информация о возможных комиссиях доступна на русском языке. Даже если пользуетесь несколькими картами разных банков со временем можно запомнить, какая лучше подходит в той или иной ситуации. Другое дело — покупки за рубежом. Здесь даже опытные путешественники задаются вопросами: какой картой платить, сколько процентов возьмут и за что, снимать ли деньги в банкоматах? Мы разобрались в этой теме и поможем вам.
Какие есть карты
Фото: Natapob / Shutterstock.com
Самые популярные и распространённые платёжные системы — Visa и MasterCard. Обе американские, но давно стали международными корпорациями с офисами по всему миру. Если вы только оформляете дебетовую или кредитную карту в банке, её привяжут к одной из двух международных платёжных систем, которые принимают по всему миру.
Как происходит списание средств
Фото: Monkey Business Images / Shutterstock.com
Предположим, что у вас рублёвая карта российского банка. Платёжная система — Visa. Вы покупаете рюкзак в спортивном магазине во Франции и хотите оплатить покупку картой, чтобы не терять на комиссии банка за снятие наличных в банкомате (подробнее о банкоматах — в конце материала).
Произойдёт вот что:
1. Терминал безналичной оплаты в магазине отправит запрос в банк, который обслуживает магазин.
2. Банк переадресует его платёжной системе Visa.
4. Банк ответит, что есть, и спишет средства с карты.
5. Платёжная система передаст эту информацию в банк во Франции.
6. Банк подтвердит списание.
7. Терминал проведёт операцию и напечатает чек.
Кто берёт комиссии
Фото: Wasant / Shutterstock.com
Это самое важное: платёжная система «общается» с банками в определённой валюте — она называется «валютой расчётов». И так как обе платёжные системы американские, а доллар, по-прежнему — самая распространённая мировая валюта (и биткоины ещё не заменили доллары), то и операции между банками и системами чаще всего ведутся в долларах. Однако это могут быть и евро — в случае европейских банков. В случае российских — могут быть и рубли. Зависит от того, как каждый банк в каждой стране договорился с платёжной системой. На условия конвертации и размеры комиссии влияют отношения между тремя участниками: вашим банком, банком продавца товаров или услуг, и платёжной системой.
В примере с рюкзаком рубли конвертируются в евро по курсу платёжной системы Visa — как правило, именно система его устанавливает, если ваш банк рассчитывается с ней в рублях.
Куда ехать с той или иной картой
Фото: Ollyy / Shutterstock.com
Считается, что Visa рассчитывается с банками в долларах, а MasterCard — в долларах и евро, а значит с первой выгоднее путешествовать в США, а со второй — в Европу. Это не так. Системы не привязаны к конкретным странам и регионам. В общих случаях пользоваться картами в долларах или евро действительно выгоднее, но это не гарантирует отсутствие комиссий, которую берёт банк, выпустивший вашу карту, а также возможных конвертаций из одной валюты в другую, даже если валюты расчётов и карты совпадают. Мы уже узнали, что банки и платёжные системы сами решают, в какой валюте вести расчёты. В отдельных случаях это могут быть и рубли.
Фото: Robert Kneschke / Shutterstock.com
Что с другими валютами?
Фото: Kamil Macniak / Shutterstock.com
Могут ли быть еще комиссии? В некоторых магазинах при оплате картой вас могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: местной или другой валюте — ей могут быть доллары, евро или рубли.
Выбирать стоит всегда местную валюту, каким бы странным это не казалось. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчётов. Такое может произойти, например, в Китае, если вам предлагают оплатить покупку в юанях или долларах. Выбирайте юани, если даже у вас карта в долларах. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.
Фото: GaudiLab / Shutterstock.com
Как узнать, хорошая ли у меня карта? Перед поездкой обратитесь в ваш банк и спросите о конвертациях и комиссиях по вашей карте Visa или MasterCard в тех или иных регионах и странах. Иногда, даже если валюта расчётов банка и платёжной системы не совпадает с валютой покупки, но, например, у вас карта в евро и вы платите по ней в евро, банк может взять комиссию на себя.
Когда снимать в банкоматах
Фото: djile / Shutterstock.com
В банкоматах за рубежом можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублёвой карты.
Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине — конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить ваш банк. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.
Снимать наличные за рубежом с любой карты часто и мелкими суммами — не выгодно. Небольшую сумму денег на первое время лучше поменять до поездки в банке или обменном пункте. Во время путешествия расплачиваться картой везде, где это возможно, а в банкоматах снимать только крупные суммы для тех ситуаций, где вам могут пригодиться наличные. Например, вы едите на малонаселённый остров и там может не быть банкоматов и банков.
Фото на превью: George Rudy / Shutterstock.com
Как выгоднее всего расплачиваться за границей — Российская газета
В канун новогодних праздников многие решают для себя важный вопрос: брать с собой в поездку деньги наличными или на банковской карточке. «Российская газета» выяснила, как выгоднее всего расплачиваться за границей.
Финансисты дружно советуют отдавать предпочтение банковским картам, называя такой способ оплаты товаров и услуг самым безопасным. На «пластике» можно хранить деньги, не боясь их потерять, расплачиваться за товары и услуги, а также экономить на комиссиях за обмен валюты. Причем сейчас уже не так важно, американская ли у вас Visa или международная MasterCard. Важно, счет в какой валюте привязан к карте. Обычно пользоваться картами в долларах или евро выгоднее.
Предположим, что у вас рублевая карта российского банка, принадлежащая платежной системе Visa. Вы покупаете по ней духи в Париже. В этом примере рубли конвертируются в евро по курсу платежной системы. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 процентов комиссии за совершение операции по рублевой карте за рубежом. Если бы карта была в евро, и банк рассчитывался с системой тоже в евро — не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились за свою покупку в европейской валюте, как дома в рублях по рублевой карте.
Если оплачивать по карте покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете игрушку ребенку в Дании по рублевой карте MasterCard. Если валюта расчетов банка с платежной системой — рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (банк может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчетов — доллары или евро, платежная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк — в рубли по своему курсу. В таких случаях пользоваться рублевой картой может быть выгоднее.
Если предлагают оплатить покупку в юанях или долларах, выбирайте юани — даже с долларовой картой. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.Однако обойтись только картой трудно. Где-то ее не принимают, где-то проще заплатить наличными.
Будучи за границей в банкоматах можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублевой карты. Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине — конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить банк. Например, 5 евро при снятии 100 евро. Именно поэтому мелкие деньги, которые пригодятся в самом начале пребывания на отдыхе, лучше поменять дома в банке или обменном пункте. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.
Примечательно, что в некоторых зарубежных банках может не быть привычных обменных касс. Вместо этого придется обращаться к банковскому служащему, с которым придется находить общий язык.
В обменных пунктах курс лучше, чем в банках, но много скрытых нюансов. Курс, который вы увидите на уличной вывеске, скорее всего, будет действовать только при обмене большой суммы. Вам об этом могут не сообщить и обменять деньги по меньшему курсу или просто обсчитать. Кроме того, в обменниках бывают различные комиссии, а также велик риск нарваться на фальшивые или рваные купюры.
От первого лица
Аркадий Гинес, директор по развитию сервиса OneTwoTrip:
— О валютных ограничениях той или иной страны всегда лучше узнавать до начала поездки. За обмен долларов в некоторых странах может взиматься дополнительная комиссия. Например, на Кубе ее размер равен 10 процентам. В такие страны лучше ехать с евро. Также заранее запаситесь достаточной суммой, если собрались выехать в какой-то отдаленный населенный пункт, скажем, в пустыню или на экзотический остров — там наверняка не будет ни банков, ни банкоматов.
Важно
Куда брать наличные обязательно:
— в Грецию (особенно в островную часть), Германию и некоторые другие консервативные европейские страны, где не спешат прощаться с бумажными деньгами;
— в Среднюю и Юго-Восточную Азию, где процветает уличная торговля;
— в страны, где есть свои платежные системы, например, в Японию;
— в страны, где принимают доллары (Камбоджа, Филиппины) — тогда не нужно лишний раз менять деньги на местную валюту.
Полезные советы
— Менять дома рубли на «непопулярную» валюту, отличную от доллара и евро, может быть менее выгодно, чем в стране ее происхождения. Тогда лучше взять с собой доллары или евро.
— В каждой стране есть государственный банк. По возможности обращаться нужно именно туда. Наличные снимайте в банкоматах этого банка, это более безопасно.
— В обменниках в аэропортах и на вокзалах курс почти всегда завышен.
— Нигде и никогда не меняйте деньги с рук. Исключение может быть сделано только для Венесуэлы, Аргентины и других стран, где есть ограничения на обмен долларов и евро, а между официальным и «черным» валютным курсом разница в 50 процентов и более. Но и в этом случае менять деньги лучше дома.
Как лучше расплачиваться картой за рубежом? … — отдел новостей
Как лучше расплачиваться картой за рубежом?
Расплачиваться картой в зарубежных поездках удобно.
Но порой безналичные расчеты могут омрачить радость покупки, когда с карты
списывается больше, чем вы рассчитывали.
Что происходит, когда вы оплачиваете джинсы,
скажем, в Италии или Норвегии, как избежать потерь на конвертации валют, какую
карту лучше взять с собой в отпуск. Об этом The Village рассказала директор
департамента управления рисками Visa в России Эвелина Нечипоренко.
«Перед поездкой за рубеж стоит узнать в банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой в той или иной стране, кто платит комиссию за конвертацию валют и уточнить размеры всех возможных комиссий.
Например, вы едете в страну, где расчеты ведутся в евро.
- Если ваш банк рассчитывается с
платежной системой в рублях, то произойдет перерасчет суммы покупок из евро в
рубли по установленному системой курсу. Плюс банк обычно берет от 1 до 5 %
комиссии за совершение трансграничной операции.
- Если банк ведет расчеты с платежной
системой в евро, то она списывает сразу сумму в евро без конвертации. В этом
случае евро в рубли обменяет ваш банк по своему внутреннему курсу и снимет с
вашей карты необходимую сумму.
Несколько сложнее обстоят дела в странах, которые имеют свою собственную валюту, например, в Норвегии. При условии, что валюта расчетов банка — рубли, то при оплате вашей картой платежная система просто поменяет норвежские кроны в рубли по своему курсу, к которому банк может добавить свою комиссию. А вот если банк рассчитывается в долларах, то тогда стоимость покупки будет конвертирована сначала из норвежских крон в доллары, а потом ваш банк переведет полученную сумму из долларов в рубли. Таким образом, произойдет двойная конвертация.
Отправляясь путешествовать по Европе, помните, что свою валюту также имеют Болгария (лев), Великобритания (фунт стерлингов), Венгрия (форинт), Дания (датская крона), Польша (злотый), Румыния (лей), Хорватия (куна), Чехия (чешская крона), Швейцария (швейцарский франк), Швеция (шведская крона).
В идеале за границу стоит ехать с картой,
открытой в валюте страны назначения. Для большей части Европы оптимальна будет
карта в евро, для США — карта в долларах США.
Если говорить про страны Азии, то
удобнее всего пользоваться долларовой картой.
Какие еще неожиданности подстерегают вас при расчетах за границей и как их избежать, читайте в статье по ссылке.
Как лучше расплачиваться картой за рубежом?
Расплачиваться картой в зарубежных поездках удобно. Но порой безналичные расчеты могут омрачить радость покупки, когда с карты списывается больше, чем вы рассчитывали. Что происходит, когда вы оплачиваете джинсы, скажем, в Италии или Норвегии, как избежать потерь на конвертации валют, какую карту лучше взять с собой в отпуск. Об этом The Village рассказала директор департамента управления рисками Visa в России Эвелина Нечипоренко.
«Перед поездкой за рубеж стоит узнать в банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой в той или иной стране, кто платит комиссию за конвертацию валют и уточнить размеры всех возможных комиссий.
Например, вы едете в страну, где расчеты ведутся в евро.
- Если ваш банк рассчитывается с
платежной системой в рублях, то произойдет перерасчет суммы покупок из евро в
рубли по установленному системой курсу. Плюс банк обычно берет от 1 до 5 %
комиссии за совершение трансграничной операции.
- Если банк ведет расчеты с платежной
системой в евро, то она списывает сразу сумму в евро без конвертации. В этом
случае евро в рубли обменяет ваш банк по своему внутреннему курсу и снимет с
вашей карты необходимую сумму.
Плюс банк обычно берет от 1 до 5 %
комиссии за совершение трансграничной операции.Несколько сложнее обстоят дела в странах, которые имеют свою собственную валюту, например, в Норвегии. При условии, что валюта расчетов банка — рубли, то при оплате вашей картой платежная система просто поменяет норвежские кроны в рубли по своему курсу, к которому банк может добавить свою комиссию. А вот если банк рассчитывается в долларах, то тогда стоимость покупки будет конвертирована сначала из норвежских крон в доллары, а потом ваш банк переведет полученную сумму из долларов в рубли. Таким образом, произойдет двойная конвертация.
Отправляясь путешествовать по Европе, помните,
что свою валюту также имеют Болгария (лев), Великобритания (фунт стерлингов),
Венгрия (форинт), Дания (датская крона), Польша (злотый), Румыния (лей), Хорватия
(куна), Чехия (чешская крона), Швейцария (швейцарский франк), Швеция (шведская
крона).
В идеале за границу стоит ехать с картой, открытой в валюте страны назначения. Для большей части Европы оптимальна будет карта в евро, для США — карта в долларах США. Если говорить про страны Азии, то удобнее всего пользоваться долларовой картой.
Какие еще неожиданности подстерегают вас при расчетах за границей и как их избежать, читайте в статье по ссылке.
Новости — туроператор Интерс
Брать ли карту в путешествие? Развеваем популярные мифы об оплате за границей ⠀⠀
В России мы привыкли расплачиваться картой. Но перед поездкой всегда встаёт вопрос: взять карту или наличные?
⠀
Сложилось несколько мифов, касающихся оплаты картой за границей. Давайте развеем их!
КАРТЫ РОССИЙСКИХ БАНКОВ НЕ ПРИНИМАЮТ В ЕВРОПЕ
При оплате картой не имеет значения, каким банком она выпущена. Важно, чтобы карта была с платёжной системой, принимаемой в данной стране.
Как правило, в странах Европы можно расплачиваться Visa и MasterCard.NB! Платежная система МИР на данный момент в этих странах НЕ работает.
ОПЛАЧИВАТЬ КАРТОЙ НЕВЫГОДНО
Если Вы будете оплачивать рублевой картой в магазинах Европы, то, действительно, курс будет немного выше из-за двойной конвертации (рубли-евро). Никакой другой комиссии банки, как правило, не берут.
⠀
В идеале стоит ехать за границу с картой, открытой в валюте страны назначения (если это Европа — евро). Сделать это не так сложно: сегодня банки предлагают возможность привязать к одной карте несколько валютных счетов.
Кстати:
— обмен валюты между своими счетами в онлайн банке намного выгоднее, чем наличными в офисах банков.
— при оплате картой во многих банках Вы получаете кэш бэк с покупок.
ОПЛАЧИВАТЬ КАРТОЙ НЕБЕЗОПАСНО
⠀
Безнал не опасен, если соблюдать простые правила:
— не расплачиваться картой в подозрительных местах
— не хранить все деньги на одной карте (лучше открыть накопительный счет и при необходимости переводить деньги на карту прямо в приложении)
— предупредить банк о своей поездке, чтобы карту не заблокировали из-за подозрительных транзакций
— не хранить карты вместе с наличкой, чтобы в случае кражи кошелька, у вас была возможность расплачиваться.
⠀
Наличные едко становятся приманкой для карманников 🙁
ВЫВОД
Cобираясь в поездку, лучше взять с собой:
— часть суммы наличными для мест, где не принимают карты
— карту в евро (или другой местной валюте)
— запасную карту в домашней валюте (на экстренный случай)
И все хранить в разных местах 😉
⠀
⠀
Счастливых Вам путешествий, друзья!
Расчеты за границей / Уральский Банк Реконструкции и Развития
Расчеты за границей. Как, где и в какой валюте?
Карта или наличные: что мне взять?
Зависит от того, насколько хорошо в стране вашего пребывания развиты безналичные платежи. Планируете путешествие, например в США, Канаду, Великобританию или по Европе – смело берите банковскую карту. А вот, отдыхая на Бали, Кубе или в Доминиканской республике, проще будет расплатиться наличными деньгами.
У безналичных платежей есть ряд преимуществ:
— безопасность: карту всегда можно заблокировать через интернет-банк или колл-центр
— удобство: нет необходимости декларировать провозимую сумму (за границу наличными можно вывозить не более 10 тыс.
долларов или эквивалент в любой другой валюте)
— выгода: за покупки за границей кешбэк начисляется ровно так же, как и в России. Если по карте вы получается вознаграждение реальными деньгами, это позволит частично компенсировать затраты при конвертации валюты (если таковые возникнут).
Однако даже если вы собираетесь в поездку в экономически развитую страну, эксперты турбизнеса советуют все-таки взять немного наличных средств – оплатить проезд в общественном транспорте, купить какую-нибудь памятную вещицу на блошином рынке или в небольшой лавочке, оставить чаевые в ресторанах и отелях.
Окей, возьму часть наличными, а часть оставлю на карте. Одной же хватит?
Лучше распределить деньги на поездку между двумя картами: одна будет основной, другая запасной (например, это может быть дополнительная карта, выпущенная к основному счету). Либо вы можете все средства держать на одной карте (и она будет лежать в сейфе отеля), а на другую переводить в интернет-банке только часть денег на текущие расходы.
Если обе карты выпущены в одном банке, то переводы между ними, как правило, бесплатны.
Стоит ли брать с собой кредитную карту?
Кредитку стоит брать с собой в двух случаях: в качестве подстраховки от форс-мажора (и лучше в таком случае выбирать кредитку с длинным льготным периодом) и в том случае, если вы планируется арендовать автомобиль за границей. Подробнее об этом можно почитать здесь.
Есть ли разница, какой платежной системе – Visa и MasterCard – принадлежит карта?
Бытует мнение, что одна платежная система в момент оплаты товара конвертирует рубли в доллары, другая – в евро. На самом деле, банки и платежные системы договариваются о валюте расчета на этапе заключения договора о сотрудничестве. Это могут быть и доллары, и евро, и рубли. В поездку лучше брать карты разных платежных систем только потому, что в каких-то странах могут чаще принимать, например, Visa, а в каких-то MasterCard. А если вы планируете поездку, например, в Китай, то лучше выпустить карту платежной системы China UnionPay.
Ее у вас примут охотнее.
И отдельно стоит сказать про карты национальной платежной системы «Мир». За границей будут работать только ко-бейджинговые карты, т.е. выпущенные в сотрудничестве с международными платежными системами. Сейчас это карты МПС MasterCard Maestro и JCB.
Имеет ли смысл выпускать карту в долларах или евро? Или будет достаточно рублевой? Что выгоднее?
Вопрос выгоды связан с тем, будет ли возникать конвертация валюты или нет. Если у вас карта с долларовым счетом, и вы покупаете что-то в США, то вы заплатите по ценнику – ни больше ни меньше. С евро ситуация аналогичная. А если валюта карты отличается от валюты расчета, то конвертации не избежать. Весь вопрос, как сделать этот процесс наименее затратным. Для этого нужно понимать, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой.
Процесс покупки за границей в упрощенном варианте выглядит так: терминал отправляет запрос в местный банк «списать с карты деньги в местной валюте», после чего банк обращается в платежную систему с аналогичной просьбой, а она отправляет запрос в ваш банк, который переводит деньги. Здесь возникает конвертация: одна, если валютой расчета между банком и платежной системой является рубль (и карта в рублях), и две – если доллар или евро. Плюс платежная система может взять комиссию (1-3%) за трансграничный платеж.
Продавец предлагает мне мгновенно конвертировать сумму покупки и приобрести сувениры за рубли. Стоит ли соглашаться, вроде звучит заманчиво?
Эта услуга называется Dynamic Currency Conversion, или DCC, т.е. мгновенная конвертация суммы покупки в местной валюте в валюту карты (в нашем случае в рубли) по курсу торговой точки. За кажущимся удобством этой операции скрывается несколько конвертаций и комиссий. Процесс выглядит так: терминал определил, что карта выпущена российским банком и предлагает расплатиться в рублях, удерживая при этом комиссию, после чего местный банк переводит сумму покупки в рубли (это первая конвертация) и отправляет запрос в платежную систему, которая меняет деньги в валюту расчета с российским банком (это вторая конвертация). Он конвертирует (в третий раз) валюту в рубли и списывает их со счета. Стоит ли напоминать, что платежная система также взимает комиссию за трансграничный платеж? Таким образом, этот способ расчета в магазине крайне невыгоден для покупателя. Лучше платить в местной валюте.
А могут ли мою карту заблокировать за границей?
На всякий случай предупредите свой банк о предстоящей поездке. Дело в том, что для кредитной организации списания с вашей карты за пределами РФ могут показаться подозрительными. Обычно в таких случаях карту на время блокируют, и с владельцем связываются сотрудники банка для уточнения обстоятельств платежа. После подтверждения блокировка снимается.
Mastercard изменит правила конвертации валют по картам в долларах и евро :: Финансы :: РБК
«Новые правила выгодны клиентам, которые совершают покупки за границей в валюте, отличной от доллара или евро, и оплачивают долларовой или евровой картой. Они смогут посмотреть курс конвертации платежной системы и оценить размер своих расходов на конвертацию на дату проведения операции», — считает Рогова. Также изменения будут полезны магазинам и другим предприятиям, где клиент платит картой: для них курс также будет прозрачным.
«Тех, кто оплачивает покупки за границей рублевой картой, изменения практически не затронут», — объясняет банкир. При оплате рублевой картой конвертация может происходить в несколько этапов: сначала платежная система конвертирует местную валюту, например фунты стерлингов, в доллары или евро (по новым правилам в день конвертации), затем банк по своему курсу переведет доллары в рубли в день зачисления денег на счет продавца (этот этап стандартно занимает два-три дня).
Читайте на РБК Pro
При оплате валютой карты, отличной от валюты страны покупки, происходит конвертация на уровне платежной системы, поясняет директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек: «Иногда может произойти несколько конвертаций, все зависит от страны и валюты расчетов между платежной системой и банком-эмитентом». По его словам, в части расчетов с торговыми точками ничего не изменится.
Представители банков «Открытие» и «Русский стандарт» также отметили, что удобством новой схемы является фиксация курсов конвертаций валют по операциям на день оплаты. Новые правила Mastercard ничего не изменят для клиентов Альфа-банка, так как он не использует курсы платежных систем, а проводит прямую конвертацию валюты по собственному курсу, сказал его представитель (Альфа-банк отдает платежным системам столько, сколько она просит по своему курсу, а с клиента списывает по своему курсу. Разница бывает как в пользу банка, так и в пользу платежной системы. — РБК).
Планируемые Mastercard изменения в первую очередь выгодны тем путешественникам, которые расплачиваются долларовой или евровой картой в странах с валютой, подверженной сильной волатильности, например в ЮАР, Индонезии, Вьетнаме, Турции, России, считает глава правления Национального платежного совета Алма Обаева. Как отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова, валютные карты (доллары, евро или иная валюта страны назначения) открывают опытные путешественники. Рублевыми картами за границей в основном расплачиваются те клиенты, которые путешествуют нечасто.
Зачем изменения нужны Mastercard
Mastercard могла пойти на этот шаг, так как на рынке появились различные финтех-решения с выгодными условиями конвертации валют по картам, которые составили конкуренцию международным платежным системам (МПС), объясняет Ракова. «Mastercard получит краткосрочное конкурентное преимущество, но, скорее всего, прочие МПС последуют ее примеру», — резюмировала она.
Остается открытым вопрос, кто должен нести риски в случае резкого скачка курса, рассуждает Обаева: «Раньше считалось, что за это должен платить сам держатель карты. Mastercard решила изменить это правило, но вряд ли она переложит риски на продавца. Скорее всего, их возьмут на себя банки или сама платежная система».
Правила других ПС
По правилам Visa конвертация валют происходит на дату процессирования (processing date), т.е. дату приема Visa клиринговой записи. Сама конвертация может производиться либо по рыночному курсу, либо по курсу, установленному регулирующим его правительственным учреждением.
Согласно стандартам платежной системы «Мир», по трансграничным операциям возможны два варианта применения курса конвертации: для межсистемного взаимодействия конвертация происходит по курсу, установленному в момент авторизации; при стандартном взаимодействии с иностранными банками-участниками — по курсу, установленному на операционный день обработки клиринга.
НСПК в данный момент не обсуждает планы по изменению этого порядка, сказал представитель компании. В Visa сообщили, что не комментируют изменения в правилах до их вступления в силу.
карты и наличные за границей
1502Советы путешественникам
Разбираемся в финансовом аспекте подготовки к поездке. Сегодня мы расскажем, почему наличные за границей выгоднее пластиковой карты, чем чревато снятие денег в зарубежном банкомате и как правильно организовать бюджет путешествия.
Давайте узнаем, как правильно обращаться с деньгами во время поездки.
Деньги за границей: наличные или карта?
Карта в путешествии – это не только безопасность, но и удобство. Когда в телефоне все отчеты о расходах и балансе, вам не нужно вспоминать, сколько денег осталось под подушкой в отеле. Так куда легче оценить свои возможности и доступность тех или иных услуг. Но, к сожалению, расплачиваться за границей картой невыгодно. Давайте разберемся, почему.
Допустим, вы зашли в сувенирный магазинчик на берегу Темзы и вам приглянулась волшебная палочка Гарри Поттера, которую вы решаете купить. Чтобы совершить покупку, вы достаете карту Visa одного из российских банков. Пока вы улыбаетесь продавщице в ожидании сувенира, карты и чека, происходят 2 операции: сумма вашей покупки конвертируется из фунтов в доллары, а затем из долларов в рубли. Рассмотрим подробнее каждый из этих шагов.
- Платежная система Visa, опираясь на свой курс, переводит валюту платежа (фунты) в валюту расчетов с банком (доллары). На этом этапе система Visa возьмет с вас так называемую комиссию за трансграничный платеж. Обычно это 1-3% от суммы покупки. Комиссия за трансграничный платеж взимается платежной системой, однако ее величина зависит от конкретного банка.
- Платежная система обращается в ваш банк, который переводит сумму платежа в рубли по текущему курсу. Одна часть банков придерживается курса ЦБ РФ, а другая имеет свой курс конвертации, обычно менее выгодный для клиента. Кроме того, фактическое списание денег в рублях происходит с задержкой до 3-х дней. За это время курс может поменяться, поэтому сложно предугадать, сколько денег в рублях с вас в итоге спишут.
Таким образом, вы теряете часть денег на обоих этапах. Чтобы избежать двойной конвертации, вам понадобится счет в долларах, однако заводить его ради одной поездки еще более невыгодно. Относительно приемлемым является вариант, если ваш банк не накладывает комиссию за трансграничный платеж и конвертирует валюту по курсу ЦБ РФ или в пределах 1% отличного от него.
Вывод: если у вас нет валютного счета, а валюта покупки будет конвертироваться дважды, мы советуем полагаться на безналичный платеж лишь в исключительных случаях. Основные средства для поездки лучше иметь в виде обычных купюр. При этом карту в поездку брать все равно нужно. Держите на ней неприкосновенный запас для форс-мажорных обстоятельств, например, утери наличных или незапланированной крупной покупки.
NB: Чтобы система безопасности вашего банка не оказала вам медвежью услугу и не заблокировала карту, заметив подозрительную активность карты трущобах Манчестера, предварительно позвоните в банк и предупредите о своей поездке. Если вы выбрали пластик в качестве основного способа оплаты за рубежом, не ограничивайтесь одной картой и захватите запасную
Снятие наличных за границей
Итак, вы настолько радуетесь отпуску в солнечной Калифорнии, что в какой-то момент у вас заканчиваются наличные. Но вы не огорчаетесь и идете к банкомату. Скорее всего, вас ожидает как минимум одна комиссия – со стороны вашего банка. Так, например, если вы владелец дебетовой карты Сбербанк и хотите обналичить средства за границей, вам придется смириться с комиссией размере 1% от суммы снятия, но не менее 3 долларов или евро.
Кроме того, потребовать комиссию может и банк используемого вами банкомата. Процент и минимальная комиссия обычно высвечиваются на экране банкомата, и вы будете предупреждены, однако легче от этого вам не станет: платить дважды за такую обыденную операцию малоприятно.
Не забывайте про обмен валюты: курс конвертации вашего банка может как выгодно, так и невыгодно отличаться от курса ЦБ РФ. Учтите также, что комиссия за снятие наличных за границей с кредитной карты будет выше, чем при снятии с дебетовой.
Вывод: перед поездкой уточните размер комиссии за снятие денег за рубежом, а также курс валют у своего банка. Если эти условия вас устраивают, смело снимайте деньги в зарубежном банкомате. При этом постарайтесь узнать, какие банкоматы не берут процент за выдачу денег с «чужих» карт.
NB: обратите внимание, что банкоматы имеют разовый или суточный лимит средств, которые они могут выдать по «чужой» карте.
Наличные за границей: храним правильно
Предположим, что вы продумали свой бюджет для поездки, запасные деньги распределили по двум картам, а основную сумму обменяли в валюту. Однако таскать с собой всю пачку денег – идея не из лучших, как и хранить деньги в прикроватной тумбочке гостиничного номера. Какой бы приветливой и дружелюбной ни казались Европа, США или Канада, даже там вы не застрахованы от краж. Кроме того, беря с собой все ваши деньги, вы рискуете потерять все разом. Поэтому правильнее всего каждый раз брать с собой необходимое количество наличных, а оставшиеся деньги прятать в запирающийся чемодан или сейф.
Вывод: не держите деньги в одном месте и будьте начеку даже в цивилизованных странах.
NB: если вы хотите просчитать все риски и быть готовым к любой ситуации, проверьте, предоставляет ли ваш банк услугу экстренной выдачи наличных за границей в случае форс-мажорных обстоятельств. Как правило, под форс-мажорными обстоятельствами подразумевается утеря или истечение срока действия карты. Хотя мы надеемся, что после прочтения нашей статьи вам это не понадобится.
Желаем благополучных путешествий!
Рассказать друзьям:
4 совета по использованию кредитных карт за границей
Туризм стоит дорого. Почему еще города и страны так упорно боролись бы за проведение таких соревнований, как Суперкубок, «Финал четырех», Олимпийские игры и чемпионат мира? Хотя эти мероприятия обходятся дорого с точки зрения инфраструктуры, планирования и безопасности, они также способствуют росту местной экономики благодаря расширению бизнеса в местных отелях, ресторанах и магазинах. Таким образом, осознаем мы это или нет, большая часть наших путевых расходов приходится на сделки с продавцами в наших пунктах назначения.Это верно независимо от того, бронируете ли вы отели и однодневные поездки перед отъездом или просто делаете покупки и обедаете по прибытии. Поэтому вы можете спросить себя, как лучше всего расплачиваться со всеми этими продавцами? Это наличные? Это дорожные чеки? Это кредитная карта?
Ключевые выводы
- Международные путешествия и туризм могут быть как увлекательными, так и расслабляющими, но туристам необходимо выяснить, как они будут совершать покупки за границей.
- Кредитные карты упрощают расходы во время путешествий, так как наличные деньги могут быть неуклюжими, коэффициенты конвертации — сложными и могут быть потеряны при краже.Кредитная карта в случае кражи может быть приостановлена и заменена в кратчайшие сроки.
- Убедитесь, что вы понимаете международные комиссии и ограничения вашей карты. Есть несколько карт, с которых не взимается иностранная комиссия, но большинство из них взимают плату с вас.
- Сообщите эмитенту карты заранее о своих планах поездки, чтобы они не предполагали, что ваша карта была украдена и использована без вашего согласия.
Путешествие с кредитной картой
Хотя вам всегда понадобится немного наличных, использование в первую очередь кредитной карты для всех ваших расходов может значительно упростить заграничные поездки.Вооружившись кредитной картой, вам действительно не придется иметь дело с конвертацией валюты, а это означает, что больше не нужно беспокоиться о конвертации нужной суммы денег, и вы автоматически получите один из самых низких коэффициентов конвертации. Кроме того, карманы для кражи будут меньшей угрозой не только потому, что кредитные карты легче скрыть и хранить в безопасности, но и потому, что даже если ваша карта будет украдена, вы фактически не потеряете деньги. Просто сообщите об исчезновении карты, и вы будете защищены от любых несанкционированных покупок.
Тем не менее, простое использование кредитной карты само по себе не удешевляет расходы за границу. Вы должны следовать четырем простым советам, чтобы действительно воплотить эту цель в жизнь.
Перед вылетом
Совет 1. Получите кредитную карту без комиссии за зарубежные транзакции
Согласно исследованию, проведенному The Pew Charitable Trusts, некоммерческой организацией, занимающейся информированием общественности, 91% банковских карт и 57% карт кредитных союзов имеют комиссию за транзакции. на борту.Эти сборы обычно составляют от 2-3% от каждой покупки и, следовательно, могут привести к тому, что вы заплатите значительно больше, чем указанная цена за все, что вы покупаете за границей.
Поэтому перед отъездом проверьте соглашения о кредитной и дебетовой карте, чтобы узнать, включают ли они такие сборы. Если они это сделают, подайте заявку на получение кредитной карты без комиссии за зарубежную транзакцию, а также дебетовой карты, по которой не взимается дополнительная плата за снятие средств в банкоматах в других странах. Такие средства расходования средств становятся все более популярными, но Capital One остается ведущим эмитентом кредитных карт без комиссии за иностранные транзакции.
Совет 2: позвоните эмитенту кредитной карты перед отъездом
Когда у вас будут необходимые карты, сообщите своему эмитенту о планах поездки и попросите номер, по которому вы можете позвонить, чтобы получить помощь, находясь за границей. Это не только гарантирует, что ваши карты не будут заблокированы из-за подозрительной активности, но также даст вам возможность бесплатно связаться с вашим эмитентом, если что-то произойдет.
За границей
Совет 3. Избегайте динамической конвертации валюты
У всех нас, как правило, возникают проблемы с привязкой иностранной валюты к американскому доллару, по крайней мере, из головы, когда мы делаем покупки.Иностранные торговцы пользуются этим фактом на кассе, предлагая указать окончательную цену в долларах США и, без ведома туристов, произвести конвертацию по неконкурентоспособному обменному курсу. Однако избежать этих ненужных затрат довольно просто. Все, что вам нужно сделать, это отказаться подписывать чек или квитанцию, не выраженную в местной валюте. Если вы беспокоитесь о расшифровке стоимости еды и товаров во время поездки, просто обновите показатели конверсии перед отъездом или просто получите приложение для своего телефона.
Совет 4: всегда носите с собой паспорт
Благодаря внедрению технологии «чип-и-пин» европейские кредитные карты превзошли кредитные карты США с точки зрения защиты от мошенничества. Карты в США по-прежнему используют менее сложную систему магнитной полосы, которой больше не доверяют за рубежом. В результате многие иностранные торговцы, особенно в Европе, не примут вашу кредитную карту, если у вас нет надлежащей идентификации. Однако пока у вас есть паспорт, с вами все будет в порядке.Продавцы просто хотят иметь возможность удостовериться, что лицо, использующее кредитную карту, на самом деле уполномочено на это.
Итог
Хотя заграничные поездки могут сбивать с толку и быть дорогими, есть способы минимизировать затраты и хлопоты, связанные с поездками за границу. Если у вас есть кредитная карта без комиссии за зарубежную транзакцию, вы уведомляете компанию, выпускающую кредитную карту, о своих планах поездок и платите только за покупки, выраженные в местной валюте, вы сможете избежать сюрпризов в кредитной выписке после поездки. .Кроме того, благодаря резолюции Европейского платежного совета, которая ограничила использование кредитных карт с магнитной полосой, вы должны не забывать иметь при себе паспорт, куда бы вы ни отправились, и иметь при себе дебетовую карту, которую можно использовать за границей без дополнительной оплаты.
В конце концов, поездка за границу не должна характеризоваться заботами о конверсии и обращении с иностранными деньгами. Так что перед отъездом приобретите подходящие средства передвижения и позвольте вашему вниманию сместиться на свое законное место: хорошо провести время или заняться делами.
6 советов по поездке за границу, которые сэкономят вам деньги
2. Защитите номер счета кредитной карты и PIN-код дебетовой карты, используя наличные.
Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами может произойти где угодно, но вам лучше не заниматься этим в отпуске. Таким образом, хотя вы хотите и должны использовать свои карты для многих связанных с поездкой расходов, таких как бронирование гостиницы или аренда автомобиля, вам следует использовать как можно больше наличных для небольших покупок.
Наличные — лучший вариант во многих случаях, потому что он не подвергает ваши финансовые счета риску кражи. Рестораны особенно уязвимы для такого рода краж, потому что сервер обычно исчезает вместе с вашей картой, чтобы пропустить ее через машину. Это менее распространено в Европе, где во многих ресторанах используются портативные кард-ридеры, которые сервер приносит к столу, но вы все равно должны быть осторожны.
Если вы собираетесь расплачиваться картой, сделайте ее кредитной, а не дебетовой.Последний немедленно снимает деньги с вашего счета, что затрудняет возврат, тогда как транзакция по кредитной карте — это просто долговая расписка, и большинство кредитных карт обеспечивают защиту от украденных покупок.
3. Ищите лучший обменный курс, прежде чем покупать местную валюту.
В аэропортах вылета и прилета вы найдете множество сверкающих киосков обмена валюты. Удобство и желание подготовиться ко всему в поездке создают соблазн остановиться и обменять часть своих американских денег.Однако вам следует избегать покупки денег в аэропорту или в любом другом месте, которое кричит туриста.
Валютно-обменные предприятия зарабатывают деньги, предлагая вам менее выгодный обменный курс, и иногда они взимают дополнительную комиссию, очень похожую на комиссию за иностранные транзакции, которую вы хотите избежать при покупках по кредитной карте.
Мое любимое место, чтобы получить местную валюту — это банкомат. Таким образом вы обычно получаете лучший обменный курс, и это так же удобно, как и в киоске (в аэропортах также есть банкоматы).Однако банкомат может взимать комиссию за снятие денег, а ваш банк может взимать дополнительную комиссию за использование вашей дебетовой карты за границей. Перед отъездом обратитесь в свой банк. Лучший способ минимизировать комиссию — снять как можно больше за один раз и избегать частых походов к банкомату.
Еще один удобный вариант — купить валюту онлайн через Travelex. Вы должны планировать заранее и выделять достаточно времени для доставки или получения, но доставка на следующий день бесплатна, если вы потратите не менее 1000 долларов. Travelex обещает самую низкую онлайн-цену в США, поэтому вы можете быть уверены, что получите хороший обменный курс.Вы можете обменять любую сумму долларов США на любую валюту по вашему выбору и произвести оплату кредитной или дебетовой картой. Помимо возможности доставки, самовывоз доступен в магазинах Travelex по всей стране.
4. Сообщите своему банку и эмитенту кредитных карт о своих планах поездок.
Примерно за неделю до отъезда свяжитесь со своим банком и эмитентами кредитной карты. Сообщите им, что планируете использовать свои дебетовые и кредитные карты за границей. Вы можете сделать это онлайн через панель управления вашей учетной записи.Например, когда я вхожу в свою учетную запись Barclays, в меню «Услуги» появляется опция «Путешествие». Оттуда мне просто нужно добавить мои пункты назначения и даты поездки, чтобы создать уведомление. Это защитит вас от возможности отклонения вашей карты из-за того, что ваш банк не уверен, используется ли она вами или вором. Если вы сделаете это по старинке и позвоните, вы также можете спросить о любых других сборах, которые могут возникнуть.
5. Не переусердствуйте
После того, как вы приложили столько усилий, чтобы избежать ненужных комиссий, когда тратите деньги за границу, вы не хотите тратить свои деньги на чаевые американского размера.Не волнуйтесь — это не сделает вас скупердяем. Официанты, бармены, таксисты и другие работники сферы услуг обычно зарабатывают больше в других странах, чем их американские коллеги.
Некоторые зарубежные рестораны выставят вам счет с уже добавленной платой за обслуживание. Убедитесь, что вы проверили, прежде чем оставлять больше. В большинстве стран обычно округляют до ближайшего четного числа или оставляют около пяти процентов от общего числа.
6. Считайте дорожные чеки
Благодаря широкому использованию кредитных карт, дорожные чеки не так широко используются, как раньше, но они обеспечивают безопасность на случай, если ваша кредитная карта украдена или не может быть использована.
Опять же, не все места принимают дорожные чеки — изучите место назначения, чтобы знать, где их можно обналичить по прибытии в пункт назначения. Я бы не стал вкладывать все ваши деньги в дорожные чеки, но хранить несколько сотен долларов в надежном месте — это хорошая практика.
Сводка
Путешествие должно приносить удовольствие; Если вы сделаете свою финансовую домашнюю работу перед отъездом, вы можете избежать потери денег из-за чрезмерных сборов. Будьте готовы к таким неприятностям, как кража, но планируйте отпуск без головной боли.С помощью этих пяти советов по путешествию за границу вы будете готовы ко всему, что встретится на вашем пути.
Помогли ли вам какие-либо из этих советов избежать финансовых проблем во время заграничных поездок? Вы бы что-нибудь добавили в список? Дайте нам знать об этом в комментариях.
Подробнее
Лучшие кредитные карты для использования за границей: Путеводитель по праздникам
Когда вы планируете отпуск, основные расходы на проезд и проживание в основном несложны и часто оплачиваются заранее, но рассчитайте, сколько вы потратите на покупки и снятие наличных, пока у вас там намного сложнее.
Расходы на праздники, очевидно, могут сильно различаться — от почти ничего за отпуск по системе «все включено» до нескольких тысяч фунтов за большой семейный отдых. Возможно, вы сможете использовать кредитную карту для оплаты изысканной еды в хорошем ресторане, но как насчет билета на автобус или закуски от уличного торговца? Они могут принимать только местную валюту и в небольших номиналах. Также важно учитывать, что , как вы платите за вещи за границей, может добавить до 10% к вашим общим расходам.
Для этого есть разные причины, в том числе способ покупки валюты, карта, которую вы используете для оплаты вещей, и то, выбираете ли вы оплату в местной валюте или фунтах стерлингов в точке продажи. Выбор, который вы сделаете, может привести к дополнительным расходам, плохому обменному курсу, большим комиссиям за транзакции и снятие наличных с иностранной валюты и многому другому.
Если вы много выиграли на перелете или в отеле, вы не хотите тратить деньги из-за плохого обменного курса или ненужных комиссий за конвертацию, когда вы платите за них.
Каковы затраты и как вы их оплачиваете?
Вы платите за разные вещи по-разному, в зависимости от количества товара и способов оплаты, которые принимает поставщик. В отпуске вы, вероятно, заплатите за местное такси, например, наличными, но, взяв машину в аренду, вы будете использовать карту. Вот 10 распространенных затрат и способы их оплаты.
Еда в ресторане — наличными или картой
Напитки в баре, кафе или ночном клубе — наличными или картой
Аренда автомобиля — карта (требуется для внесения залога)
Местное такси — наличные
Сувениры — наличные для уличных рынков, карты или наличные для крупных покупок, таких как ювелирные изделия или произведения искусства
Автобус или поезд — наличные
Еда и напитки в местных магазинах — наличные или карта
Онлайн-транзакции — карта
Тематический парк — наличные или карта
Дополнительные расходы в апартаментах / отеле — наличные или карта
Плата за мобильный Интернет и роуминг / Wi-Fi — счет за мобильный телефон или наличные / карта в отеле
Нет единого правила, но вы можете найти более высокий прием карт в более развитых странах.Например, в Скандинавии карты принято использовать только для оплаты практически всего, включая небольшие покупки, такие как билеты на автобус или поезд. В качестве другого примера, во многих частях Африки прием карт — редкость, поэтому для большинства покупок вам понадобятся наличные.
Какие сборы и как они взимаются?
Комиссия за снятие наличных взимается как с дебетовой, так и с кредитной карты. Если вы снимаете наличные за границу, вы обычно платите около 3% от суммы снятия или минимальную комиссию в 3 фунта стерлингов.Хотя 3% может показаться небольшой суммой, если вы снимете 1000 фунтов стерлингов в течение недели путешествия, это будет значительная сумма в 30 фунтов стерлингов только в виде комиссии за снятие наличных. Если вы зарабатываете баллы лояльности (например, авиамили) или кэшбэк за покупки по карте, вы не получаете их за снятие наличных.
Когда вы покупаете иностранную кредитную карту, вы обычно платите комиссию за обменный курс или комиссию за иностранную транзакцию в размере около 3%. С дебетовых карт взимается аналогичная комиссия, называемая «комиссией за загрузку», которая также составляет около 3%.
Есть еще одна плата, на которую нужно обратить внимание. В то время как банкоматы в Великобритании часто встречаются в штате «мы не берем плату за снятие наличных здесь», вам не повезет со многими банкоматами за границей. Оператор банкомата, например иностранный банк, также может взимать с вас плату за использование их банкоматов. Эта комиссия будет сообщена вам до того, как вы согласитесь завершить транзакцию и вывести деньги. Эти сборы обычно фиксированы, независимо от суммы вывода, и различаются от страны к стране и от оператора к оператору.Может иметь смысл снимать большие суммы за меньшее количество транзакций, чтобы снизить затраты.
Последний платеж, непредвиденные проценты, относится только к кредитным картам. Обычно, когда вы полностью погашаете остаток по кредитной карте каждый месяц, вы не платите проценты, но если вы снимаете наличные, вы платите. В Великобритании мы не снимаем наличные с помощью кредитной карты, но в праздничные дни мы с большей вероятностью это сделаем. Внимание: даже если вы полностью погасите остаток, с вас все равно будут взиматься ежедневные проценты. Узнайте больше о том, как правильно использовать кредитную карту.
Специализированные туристические кредитные и дебетовые карты могут снять некоторые или все эти сборы.
Следует ли использовать наличные, кредитную или дебетовую карту за границей?
Как правило, расходы непосредственно на специализированные карты за границей обычно дешевле, чем снятие валюты и трата наличных. Для более подробной информации по опциям читайте дальше.
Наличные
В отпуске вам понадобятся наличные, но есть разные варианты и разные расходы на их получение.
Перво-наперво: никогда не снимайте наличные с кредитной карты.Во-вторых, если у вас нет специальной дебетовой карты, по которой не взимается комиссия за снятие средств, не используйте ее в банкоматах за границей. В-третьих, никогда не покупайте валюту в аэропорту, так как у вас будет плохой обменный курс.
Если вы обмениваете валюту с фунта стерлингов на иностранную валюту, вы обычно получите более выгодный обменный курс в пункте назначения, чем при обмене до отъезда из Великобритании. Избегайте использования этих «удобных» мультивалютных банкоматов в аэропортах Великобритании.
С правильной картой вы получите более выгодное соотношение цены и качества и избежите необходимости покупать столько валюты заранее.Если у вас нет подходящей карты, вы не соответствуете требованиям или вам не нужна кредитная карта, поищите в специализированных туристических бюро, супермаркетах и почтовом отделении стабильно хорошие цены.
Лучший способ получить наличные — сравнить цены в Интернете, чтобы найти лучшее предложение. Если вы находитесь в крупном аэропорту, по прибытии в терминал аэропорта, вероятно, будет несколько киосков обмена валюты — стоит потратить несколько минут на проверку тарифов в каждом киоске, чтобы получить наиболее выгодную сделку.
С учетом комиссии и оплата дебетовой картой — если вы используете свою кредитную карту, это будет считаться снятием наличных, и с вас будет взиматься комиссия и проценты, даже если вы полностью выплатите деньги немедленно.Также проверьте, взимает ли киоск по обмену валюты отдельную комиссию за транзакцию. Вас может соблазнить лучше разрекламированный обменный курс только для того, чтобы уйти с меньшими деньгами в кармане из-за скрытой комиссии за транзакцию.
Использование наличных в праздничные дни помогает вам придерживаться бюджета, но это риск для безопасности, и для покупок, таких как с помощью кредитной карты, нет защиты согласно разделу 75. Хорошая идея — всегда иметь при себе небольшую сумму наличных на тот случай, когда вы не можете использовать карту, хотя в целях безопасности избегайте ношения больших сумм наличных в общественных местах.
Дебетовые карты
Самым большим преимуществом дебетовых карт является то, что некоторые из них позволяют бесплатно снимать наличные в иностранной валюте. Кроме того, у вас больше шансов получить разрешение на использование дебетовой карты, поскольку на нее тратятся ваши собственные деньги, а не предоставляется кредит.
Многие дебетовые карты взимают комиссию за загрузку в размере 3% за каждую транзакцию и дополнительную комиссию при снятии наличных.
Многие дебетовые карты также взимают дополнительную комиссию в размере 0,50–1,50 фунтов стерлингов каждый раз, когда они используются для совершения покупки. Таким образом, 5 фунтов стерлингов в магазине могут стоить до 6 фунтов стерлингов.65. Не используйте дебетовую карту за границей, если у вас нет специального продукта, гарантирующего избежание этих комиссий.
Есть несколько хороших вариантов. У Starling Bank есть новый текущий счет в приложении, который не взимает никаких комиссий за зарубежные транзакции и снятие наличных. Это может сэкономить вам много денег во время путешествий как при покупке карты, так и при снятии наличных. Помните об их ежемесячных лимитах на «бесплатное» снятие наличных.
Metro Bank также предлагает бесплатную карту для расходования и снятия средств в Европе (но с высокими комиссиями за пределами Европы).С дебетовой карты Monzo Bank не взимается комиссия за расходы за границу и за снятие первых 200 фунтов стерлингов наличных денег в месяц. С основного текущего счета Virgin Money не взимается плата за покупки иностранными картами, но взимается плата за снятие наличных в иностранной валюте.
Кредитные карты
Специальные туристические кредитные карты — лучший способ оплаты товаров за границей, но плохой способ снятия наличных. Они по-прежнему остаются одними из лучших карт для использования за границей.
Даже кредитные карты, которые не взимают комиссию за снятие наличных, обычно по-прежнему взимают проценты за снятие средств, пока вы не выплатите их.Для неспециализированных кредитных карт вы оплачиваете не стерлинговую комиссию за транзакцию за все транзакции за рубежом, а также комиссию и проценты за снятие наличных.
Лучшие туристические кредитные карты для заграничных расходов не требуют 3% комиссии за обмен не в фунтах стерлингов, что делает их лучшим способом оплаты за границей — при условии, что вы не забываете платить в местной валюте. Некоторые туристические кредитные карты также предлагают бесплатное снятие наличных в иностранной валюте. Имейте в виду, что большинство кредитных карт, которые приносят вознаграждения, такие как возврат денег или баллы лояльности, взимают комиссию за покупки в иностранной валюте.Эта комиссия обычно превышает сумму вознаграждения, которое вы получите за использование карты для покупки.
Предоплаченные валютные карты
С предоплаченной валютной картой вы загружаете ее наличными и используете ее как дебетовую карту. Они безопаснее, чем носить с собой наличные, поскольку вы защищены в случае утери карты. Некоторые розничные продавцы, например компании по аренде автомобилей, их не принимают. Предоплаченные валютные карты помогут вам строго контролировать свой бюджет.
Динамическая конвертация валюты: всегда платите в местной валюте
При расходах за границей помните о динамической конвертации валюты (DCC).При совершении покупок за границей вам иногда будет предложено произвести оплату в фунтах стерлингов. Если вы сделаете это, транзакции будут конвертированы в фунты, затем в местную валюту, а затем обратно в фунты, что приведет к двойным нестерлинговым комиссиям и потерям при обмене валюты.
Вам может быть предложено сразу же принять коэффициент конверсии, чтобы «зафиксировать курс», но игнорировать это поощрение.
Это может произойти, даже если вы явно просите оплатить в местной валюте, поэтому держите банкомат до окончания транзакции, чтобы убедиться, что вы заплатили в местной валюте.
Избегайте оплаты в фунтах стерлингов, поскольку курс будет устанавливаться собственным банком продавца, который почти всегда будет дороже, чем обменный курс, предлагаемый Visa или MasterCard.
Какую защиту вы получаете при покупке за границей?
Другая причина, по которой специализированные кредитные карты являются лучшим вариантом, заключается в том, что покупки на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов защищены разделом 75 Закона о потребительском кредите.
Дебетовые карты обеспечивают меньшую защиту, хотя иногда вы можете использовать возвратный платеж, чтобы получить возмещение за покупки до 100 фунтов стерлингов.Это также относится к кредитным картам.
С наличными деньгами у вас нет никакой защиты, кроме туристической страховки.
Валютные карты с предоплатой могут быть застрахованы, что защищает ваши средства на карте, но не обеспечивает защиту покупок, аналогичную кредитной карте.
Итак, как платить за вещи за границей?
Комбинация специальной кредитной карты, предоплаченной карты и / или наличных — лучший способ минимизировать комиссии, получить лучший обменный курс, быть защищенным и по-прежнему иметь наличные деньги для небольших покупок.
Это непросто, но попробуйте предугадать, сколько вы можете потратить во время отпуска. Таким образом, у вас будет как можно меньше снятий в банкоматах, чтобы избежать всех этих надоедливых комиссий. Это также поможет вам составить бюджет на праздники.
Если вы не можете получить доступ к кредитной карте, то следующий лучший вариант — это специальная туристическая дебетовая карта в сочетании с наличными или предоплаченной картой.
Оплата за рубежом: дебетовой или кредитной картой?
В настоящее время для путешествий в большинстве случаев достаточно дебетовой и кредитной карты.Обмен денег вперед стоит дорого и обычно не требуется. Но что дешевле: оплата дебетовой или кредитной картой? А что лучше — снимать деньги в банкомате или расплачиваться картой напрямую в магазинах и ресторанах?
Оплата дебетовой картой
Оплата дебетовой картой почти всегда дешевле, чем снятие с нее денег. В странах с евро оплата дебетовой или кредитной картой осуществляется бесплатно. Снятие денег с вашей дебетовой карты в другой стране Европейского Союза не стоит дороже, чем в вашей стране.Банки, расположенные в странах ЕС за пределами зоны евро, также должны применять это правило. Вы должны знать, что если вы платите в валютах ЕС, отличных от евро, ваш провайдер карты все равно может взимать комиссию за конвертацию валюты, когда вы используете свою карту в другой стране.
Оплата кредитной картой
Кредитные карты широко принимаются во всем мире и также могут использоваться в качестве залога, например, при аренде автомобиля. Комиссия за транзакцию по кредитной карте обычно выше, чем по дебетовой.Большинство банков взимают среднюю комиссию за конвертацию в размере 2% при оплате кредитной картой, что на 1% больше, чем при оплате дебетовой картой. За пределами стран евро магазины также могут взимать комиссию за оплату. В этом случае они обязаны уведомить клиента заранее.
«Оплата кредитной картой обычно дороже
, чем дебетовой картой. “
Снятие денег в иностранном банкомате иногда неизбежно.За пределами зоны евро это почти всегда дороже, чем платеж. Помимо комиссии за конвертацию, вы можете понести комиссию за снятие средств — обычно около 2,25 евро. Максимальная сумма, которую вы можете снимать в день за пределами зоны евро, составляет 500 евро для всех банков. Однако иностранный банк может снизить этот предел. Чтобы снять крупные суммы наличных в банкоматах, вам придется снимать несколько раз в банкоматах разных банков или распределять снятие средств на несколько дней. Иностранные банки также могут взимать дополнительную плату за использование банкомата.Это должно быть указано заранее на дисплее или на самой машине.
Источник: consumermentenbond.nl и europa.eu
| Средние расходы на платеж | Средние расходы на снятие средств | ||||
| С дебетовой картой | С дебетовой картой | С кредитной картой | |||
| 0,15 € или 1% | 2% | € 2,25 + 1% | € 4,50 + 1,5% | ||
10 советов по путешествию с дебетовой и кредитной картой
|
Комиссия за зарубежные транзакции при использовании дебетовой карты за границей
Поездка за границу обходится достаточно дорого. Но неожиданные сборы с дебетовой карты могут усугубить ситуацию, съедая хорошие деньги, которые лучше потратить в другом месте в поездке.
Когда дело доходит до использования дебетовой карты за границей, знание связанных с этим затрат может помочь вам минимизировать расходы.Это также помогает выбрать лучшую карту для вашей ситуации.
Зарубежный банкомат и комиссии за транзакцию
Как и при использовании кредитной карты в другой стране, вы можете взимать комиссию каждый раз, когда вы снимаете местную валюту в зарубежном банкомате или платите дебетовой картой в ресторане или магазине. Существует два типа комиссий по дебетовой карте, с которыми вы можете столкнуться за границей:
Комиссия за зарубежную транзакцию: иногда называется комиссией за конвертацию валюты, она применяется к иностранным транзакциям, совершенным с помощью дебетовой карты.Обычно он составляет от 1% до 3% от суммы покупки.
Комиссия за международный банкомат: банки и кредитные союзы обычно взимают фиксированную плату — часто до 5 долларов — за использование сети банкоматов в другой стране, плюс процент от суммы, которую вы снимаете. Размер этой комиссии может отличаться от суммы комиссии вашего учреждения за использование банкоматов вне сети.
Владелец аппарата может также иметь собственную комиссию за банкомат в дополнение к тому, что взимает ваш банк или кредитный союз, как правило, аналогичную сумму.
Не хотите платить? Банкоматы обычно уведомляют о списании средств, чтобы у вас была возможность отменить транзакцию.
Перед формированием бюджета
Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.
Как сохранить низкие комиссии за международные транзакции
Ищите банки с вариантами без комиссии и с низкой комиссией. У некоторых банков и онлайн-учреждений, таких как показанные выше, есть счета, удобные для путешественников.У них может не быть комиссий за зарубежные транзакции или возмещения комиссий за использование международных банкоматов, удобных для путешественников.
Найдите банки с международными сетями. Некоторые учреждения имеют партнерские отношения с банками в других странах, поэтому путешественники могут использовать свои банкоматы и не платить внесетевые комиссии. Перед поездкой вы можете проверить, есть ли у вашего банка договоренность такого типа.
Рассмотрите возможность увеличения размера вашего банковского счета. Банки могут отказаться от комиссии за иностранные транзакции для клиентов, у которых есть премиальные чековые и сберегательные счета.Они также могут отказаться от комиссии банкоматов по всему миру. Тем не менее, эти типы учетных записей, как правило, имеют высокую ежемесячную плату — до 25 долларов — с минимальным балансом в несколько тысяч долларов, чтобы отказаться от комиссии.
Избегайте зависаний. Перед отъездом из США рекомендуется сообщить в свой банк или кредитный союз даты поездки. Таким образом, когда вы совершаете покупки в Париже или Токио, ваш банк не заподозрит мошенничество с личными данными и заблокирует ваш аккаунт. Наличие дебетовой карты с низкими комиссиями не поможет, если вам придется использовать другой способ оплаты, потому что ваш аккаунт заблокирован.
Перед отъездом в поездку узнайте в своем учреждении, как наиболее экономично использовать дебетовую карту. Если комиссия за зарубежные транзакции кажется слишком высокой, особенно если вы собираетесь часто путешествовать, подумайте об открытии счета в более удобном для путешествий банке.
SavingsCash ManagementCDCheckingMoney MarketMarcus, онлайн-сберегательный счет Goldman Sachs
APY0,50% 0,50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020
Nationwide My Savings
APY0.40% Зарабатывайте до 0,70% годовых с помощью My Savings, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,40% годовых с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.
Депозиты застрахованы FDIC
Сберегательный счет Varo
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
Marcus, Goldman Sachs High-Yield 9-месячный CD
APY0,65% 0,65% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 16.03.2021. Срок действия предложения истекает 31.05.2021.
Депозиты застрахованы FDIC
BrioDirect Promo High-Yield CD
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Депозиты застрахованы FDIC
Высокодоходные сбережения на денежном рынке BrioDirect
Счет на денежном рынке CIT Bank
УЗНАТЬ БОЛЬШЕ СЧЕТОВ
Как уменьшить валютные сборы при оплате товаров за границей
Вы потратили месяцы, сэкономив на поездке за границу и у вас есть бюджет, чтобы растянуть свои деньги, когда вы там.Вы сравнивали цены на отели и Airbnbs. Вы взвесили проездной. Вы нашли комбинированный билет, который распространяется на все лучшие музеи.
Получение выгодных сделок имеет значение, в том числе когда вы выбираете, платить ли картой или наличными.
NerdWallet посоветовался с опытными путешественниками и защитниками прав потребителей, чтобы получить советы по разумному использованию карт за границей. Вот как они контролируют валютные комиссии.
Используйте бесплатную карту
Когда вы проводите дебетовую или кредитную карту в другой стране, с вас обычно взимается комиссия за изменение валюты, часто около 3% от покупной цены или суммы, которую вы снимаете.Но все больше карт не взимают эту комиссию. Если у вас еще нет по одному каждого типа, подумайте о регистрации перед поездкой.
«Я всегда удостоверяюсь, что путешествую с кредитной картой, без комиссии за обмен валюты. Это само собой разумеющееся. Он всегда в моем кошельке », — говорит Джеки Силлс-Деллегрейзи, которая ведет блог о своих путешествиях в The Globetrotting Teacher.
При использовании дебетовых карт вы можете столкнуться с тремя типами комиссий: комиссией за обмен валюты, комиссией вашего банка за использование банкомата за границей и комиссией банкомата иностранного банка.Но некоторые дебетовые карты не взимают комиссию за транзакции за границей и не взимают плату за снятие денег в иностранном банкомате. А некоторые, например, Лиза Марквардт, возмещают комиссии банкоматов, которые могут взимать с вас другие банки.
«Я был в Косово в прошлом году, [и] я использовал машину, которая стоила семь евро. Конечно же, они вернули деньги », — говорит Марквардт, которая пишет о своих поездках в The Hot Flash Packer.
Если вы нечасто путешествуете, знайте, что некоторые кредитные карты без комиссии за зарубежные транзакции имеют высокую годовую комиссию, по словам Джозефа Ридаута, представителя некоммерческой группы защиты прав потребителей Consumer Action.Посмотрите на свой бюджет поездки и «сбалансируйте любые сборы с потенциальной экономией», — говорит он.
Возможно, вам не понадобится специальная карта для сохранения. Если у вас есть премиум-аккаунт в банке, некоторые из этих льгот могут предоставляться с уже имеющейся у вас кредитной или дебетовой картой.
Оплатите кредитной картой, если возможно
Даже если ваша кредитная карта не освобождает от комиссии за транзакции за границей, использование карты обычно лучше, чем конвертация наличных.
«Кредитные карты обычно имеют лучший коэффициент конвертации валюты», — говорит Ридаут.
Трудно найти продавцов, которые будут принимать Discover за пределами США, говорит Ридаут, но другие карты принимаются более широко. Иностранные продавцы предпочитают карты Visa и Mastercard, многие также принимают карты American Express.
И хотя у вас всегда должны быть деньги, вам может понадобиться меньше, чем вы думаете. «Сейчас в большинстве стран мира кредитные карты работают довольно хорошо. Мы, вероятно, используем кредитные карты в 80% наших путешествий », — говорит Эй Джей Ратани, написавший вместе со своей женой Наташей Сандхир« Как путешествовать с детьми (не теряя рассудка) ».
Есть выбор? Оплата в местной валюте
Когда вы покупаете что-либо с помощью карты, продавец может спросить, хотите ли вы платить в долларах США или в местной валюте. Доллары США могут показаться очевидным выбором, но подумайте еще раз, — говорит Ридаут.
«Делайте это в местной валюте», — говорит он. «Доллары будут дороже. [Это] хитрый способ, с помощью которого банки и торговцы зарабатывают на вас немного больше «.
Пропустить обмен валюты в аэропорту
Кредитные карты могут быть лучшим способом для оплаты проживания в гостиницах и питания, но вам, вероятно, понадобятся наличные для чаевых и торговли на рынке.Так где это взять?
«Я определенно не рекомендую конвертировать валюту в [обмене валюты в аэропорту]», — говорит Силлс-Деллегрази. «Только не делай этого».
По оценкам Ратани, обменные пункты, которые выстраиваются в зоне прибытия, взимают 15% премию за конвертацию ваших денег, в результате чего комиссии банкоматов по дебетовым картам выглядят как воровство. Вместо этого он предлагает воспользоваться банкоматом в аэропорту, прежде чем отправиться в отель.
Чтобы избежать уплаты нескольких комиссий через банкомат, избегайте банкоматов с низким лимитом, советует Марквардт, у которого некоторые снимают всего по 100 долларов.«Сходите к банкоматам, где вы можете снять больше денег и провести всего одну транзакцию», — говорит она.
Попробуйте заплатить наличными долларами
Все это предполагает, что вам необходимо обменять валюту, но Ратани говорит, что это не всегда верно. Наличные доллары иногда могут работать за границей. В некоторых странах они равны местной валюте. Просто твердо запомните обменный курс, прежде чем использовать их для оплаты.
«Предложите людям сначала платить долларами. Вы будете удивлены, сколько людей хотят доллары и сообщают вам текущий обменный курс или даже лучше », — говорит он.
8 простых правил использования дебетовой карты в Европе
Если вы гражданин США и планируете однажды поездку в Европу, важно знать правила использования дебетовой карты за границей. Вы хотите быть уверены, что можете продолжать получать доступ к своим средствам, пока находитесь в поездке, и избежать того, чтобы ваша учетная запись была помечена как мошенническая.
Проверьте сеть перед поездкой
Если у вас есть дебетовая карта с логотипом Visa или MasterCard, вам будет довольно легко пользоваться дебетовой картой в Европе.Ваша дебетовая карта также будет иметь символ сети дебетовых карт, например PLUS, Cirrus или Maestro. Когда вы используете дебетовую карту в банкомате, что часто является наиболее удобным и дешевым способом получить наличными, когда вы путешествуете по Европе — проверьте наличие этих символов, чтобы убедиться, что ваша карта совместима.
Сообщите своему банку, что вы путешествуете
Прежде чем отправиться в путь, позвоните в банк и сообщите, что вы собираетесь выезжать из страны. Сообщите им дату вашего отъезда и возвращения, чтобы банк не задержал вашу дебетовую карту.В противном случае ваш банк может автоматически пометить ваши международные транзакции как мошеннические, и это может вызвать проблемы. Имейте в виду, что разница во времени между странами Восточной Европы и Западной США может достигать 10 часов, что может затруднить обращение в ваш банк в рабочее время.
Подтвердите комиссию за международную транзакцию, которую вы заплатите
Пока вы разговариваете с представителем банка по телефону, полезно узнать, какие комиссии будут взиматься с вас за использование дебетовой карты в Европе как для покупок, так и для снятия наличных в банкомате.Многие банки взимают комиссию за конвертацию вашей транзакции в другую валюту. Евро широко используется по всей Европе, но некоторые страны, такие как Великобритания и Швейцария, используют свои собственные валюты (британский фунт и швейцарский франк). Вы можете заплатить фиксированную комиссию или процент от транзакции. Вам нужно будет учесть эти комиссии за зарубежные транзакции в своем бюджете, чтобы у вас не закончились средства. Использование дебетовой карты, которая отлично подходит для международных поездок, поможет вам сэкономить на комиссиях.
Проверьте дневной лимит на снятие наличных
Вам нужно иметь при себе определенную сумму в местной валюте на тот случай, если вы путешествуете в места, где не принимаются дебетовые карты, или вы хотите избежать уплаты комиссии за обмен валюты при каждой транзакции.Проверьте текущий дневной лимит снятия наличных, чтобы убедиться, что он достаточно высок для суммы, которую вы можете снимать каждый день. Если нет, попросите свой банк поднять лимит на снятие средств, пока вы находитесь в поездке. Вы можете снова снизить лимит, когда вернетесь домой.
Убедитесь, что у вас есть 4-значный PIN-код
Банкоматы в Европе не принимают ПИН-код длиной более или менее четырех цифр, поэтому убедитесь, что вы правильно установили ПИН-код, прежде чем отправиться в путешествие. Хотя вы можете снимать наличные в банкомате с помощью кредитной карты, лучше использовать дебетовую карту, поскольку выдача наличных по кредитной карте обходится дороже.Взаимодействие с другими людьми
Оплата покупок в местной валюте
Некоторые продавцы могут спросить, хотите ли вы оплатить покупку в долларах США. Хотя такой способ может быть проще для вас, обычно он обходится дороже. Продавцы, по сути, взимают свой обменный курс, который может быть намного выше, чем тот, который взимает ваш банк. Вы можете загрузить приложение калькулятора обменного курса на свой телефон, чтобы быстро конвертировать валюту.
Принесите резервную кредитную или дебетовую карту
Вы не хотите застрять в Европе без второго источника финансирования.Возьмите с собой другую кредитную или дебетовую карту. Обязательно позвоните в этот банк перед поездкой и проверьте комиссии и дневные лимиты на снятие средств. Не носите с собой две карты одновременно. Оставьте одну там, где вы остановились, чтобы в случае утери или кражи вашей основной дебетовой карты вы не остались без карты. Если вам неудобно оставлять вторую карту в отеле или на Airbnb, носите ее при себе, но отдельно от основной кредитной карты. & Nbsp; Например, вы можете носить одну карту в кошельке, а другую — в обуви.
Помните о законах о защите от мошенничества с дебетовыми картами
Хотя использование дебетовой карты означает, что вы не создаете баланс кредитной карты, это может быть более рискованным. Если ваша дебетовая карта утеряна или украдена, у вас есть два рабочих дня, чтобы сообщить об этом в банк. Такой быстрый ответ ограничивает вашу ответственность за любые мошеннические платежи до 50 долларов. После этого вы можете понести ответственность за 500 долларов или всю сумму, украденную с вашей учетной записи, если вам потребуется 60 дней или более, чтобы сообщить о пропаже карты. Отсутствие дебетовой карты ставит под угрозу весь ваш баланс — деньги, которые вы заработали и положили на свой текущий счет.
С кредитной картой вы несете ответственность за мошеннические платежи на сумму не более 50 долларов в случае ее пропажи. И под угрозой находится ваш кредитный лимит, а не баланс вашего банковского счета. Это не означает, что вы не можете использовать свою дебетовую карту, но будьте осторожны, так как ваши деньги окажутся в опасности, если вы потеряете карту.
К счастью, банковская система в Европе не сильно отличается от банковской системы США. Соблюдение этих простых правил использования дебетовой карты во время поездок за границу обеспечит возможность использования дебетовой карты и защитит средства на вашем банковском счете.