Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество.

Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете. Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита.

Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две.

Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

• Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

• Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

• Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

• План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

• Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Функции Денег.

5 Советов, Которые Научат Правильно Распоряжаться Деньгами

Начали зарабатывать больше, но все еще не можете позволить купить себе машину/яхту/дом своей мечты?

С увеличением прибыли увеличиваются и траты. Как пробовать и покупать все, и при этом накапливать деньги?

Чтобы разобраться, как правильно распоряжаться деньгами, нам необходимо понять, какие у них существуют функции. Деньги часто определяют и считают в тех услугах и товарах, которые можно на них купить. Их используют в качестве средства обмена, меры стоимости и единицы расчёта.

• Средство обмена. Это самая важная функция денег. В этой роли они помогают выполнять разные операции. Без денег все операции проводились бы с помощью бартера – непосредственного обмена одного товара на другой. Такая операция не всегда удобна. Почему? Чтобы получить определённый товар или услугу, нужно иметь другой равносильной ценностью, которую бы захотел взять продавец. Другими словами, обмен возможен только тогда, когда у обеих сторон есть равносильное желание совершить обмен.

Например, вам нужен компьютер. У вашего соседа их 2 и он согласен поменяться. Что вы ему предложите? У вас есть часы и 2 кг мяса, которые вы могли бы обменять. Но ваш сосед не носит часы и вообще вегатерианец уже много лет. Он мечтает о камине. Но у вас нет камина. Что тогда?

Как видите, вероятность совпадения желаний очень маленькая. Поэтому обменивать товары на товары очень сложно. Деньги эффективно решают этот вопрос. Они выступают тем средством, которое принимается во всех сделках и всеми сторонами, независимо от товаров и услуг, которые предлагаются.

• Мера стоимости. Для того, чтобы быть средством обмена, деньги должны иметь какую-то строго определённую ценность. Если бы деньги нельзя было хранить какое-то время или у них не было бы ценности, кто захотел бы обменивать на них свои товары? Как средство сбережения, деньги не уникальный инструмент. Сохранять ценность могут ценные бумаги, земля, здания, произведения искусства. Кроме того, деньги не лучший вариант сохранения стоимости. Они часто обесцениваются. Но в качестве средства обмена используются везде.
• Расчётная единица. Деньги также функционируют как расчётные единицы. Они показывают общую меру стоимости товаров и услуг, на которые обмениваются. Знание стоимости товара или услуги позволяет покупателю принимать решение нужно ли ему это предложение и может ли он себе его позволить.

Общие признаки денег:

1. Относительное постоянство
2. Низкая стоимость выпуска;
3. Транспортабельность;
4. Делимость;
5. Высокая рыночная стоимость по отношению к объёму и весу;
6. Распознаваемость;
7. Надёжность.

5 советов, как правильно распоряжаться деньгами

1. Контролируйте свои расходы

Многие не задумываются о том, могут ли они позволить себе 3 раза в месяц сходить в кино/дорогой ресторан и т.д., а затем экономят на всем.

Что делать в таких ситуациях?

Все очень просто. В начале месяца составьте список точных (фиксированных) расходов на месяц: плата за коммунальные услуги, Интернет, деньги на транспорт, обеды на работе, ежемесячная плата по кредиту и т.д.

Ко всему этому прибавьте самые необходимые расходы. Например, срочные покупки (одежда, техника), поход к стоматологу, дни рождения друзей и родных и т.д.

Отнимите суму этих расходов от вашего месячного дохода, полученную суму разделите на две равные части. С первой частью вы можете позволить себе тратить на развлечения и вкусности. Вторую часть отложите. Таким образом, вы сможете и сэкономить на ненужных покупках и отложить определённую сумму.

2. Долг – ваш первый враг.

Постарайтесь отдать все долги и не брать взаймы вообще. Долг – это тяжело психологически. Вы все время будете думать о том, что должны кому то денег. Берите взаймы лишь в экстренных случаях. Если хотите купить себе новый телефон – не спешите занимать деньги, лучше накопите денег на такую покупку.

3. Не переплачиваете!

Если вам нужно что-то, не смотрите на бренды. Вы платите не только за товар, а и за бренд.

4. Выбирайте качество!

Самый дешёвый вариант – не всегда самый лучший. Какой смысл покупать дешёвую пару обуви, если спустя месяц придётся покупать новую? Может лучше отдать на 20$ больше и купить что-то действительно качественное, что-то такое, что вы будете носить несколько лет?

5. Не смотрите на других!

Нередко нам хочется новую технику только потому, что наши знакомые/друзья уже обзавелись такой. Желание «переплюнуть» других перенаправьте на работу, там это желание точно пригодится.

Принципы, помогающие тратить деньги разумно:

• Покупайте оптом

Покупка оптом или у производителя позволяет очень хорошо экономить. Почему? Продавцы обычно предоставляют хорошие скидки оптовым покупателям.

• Ищите скидки и купоны

Многие магазины проводят разные акции, предоставляют скидки на разные группы товаров. Почему бы ими не воспользоваться?

• Покупайте не в сезон

Многие товары не в сезон стоят в разы дешевле. Вы можете купить то, что необходимо или что вам понравилось по очень выгодной цене.

• Сократите пищевые отходы

Скажите честно, если бы вы знали, что выкинете этот 5-й килограмм картошки в мусор, вы бы покупали его? скорее всего нет. Как показывает статистика около 20% всех купленных товаров и ресурсов выкидывается в мусор. А это же какие траты!

Вместо того, чтобы покупать что-то лишнее, распишите всё, что вам нужно. Если возможно, продумайте, что вы будете готовить перед тем, как идти в магазин. Обратите внимание на то, что вы обычно не съедаете и выбрасываете и сократите свои покупки на количество этих товаров.

• Не покупайте то, что вам не нужно

Если вы не уверенны, нужна ли вам покупка, задайте себе эти несколько вопросов. Если вы не ответили «Да» на все, то стоит задуматься нужны ли вам лишние траты.

1. Будете ли вы использовать эту покупку регулярно? Убедитесь, что вы выпьете всё это молоко до того, как оно испортится, и загляните в календарь, вы наденете эту кофту больше 1 раза?
2. Всё ли у меня есть, чтобы использовать это? К многим товарам нужны дополнительные приспособления. Убедитесь, что у вас есть всё, чтобы вы смогли использовать своё приобретение. Возможно вам не нужна эта супер-пупер сковородка с 15-ю кнопочками, если вы и готовить то не умеете.
3. Эта вещь изменит мою жизнь к лучшему? Этот хитрый вопрос поможет избавится от трат на вредные привычки, такие как сигареты и алкоголь. Они очень сильно влияют на ваши траты, хотя без них прекрасно можно обойтись.
4. Если я это не куплю, я буду чувствовать себя некомфортно?
5. Эта покупка сделает меня счастливым?

Теперь, когда вы научились накапливать деньги, посмотрите видео. В нём Олесь рассказывает как стать финансово независимым:

Заключение

Эти простые правила помогут вам грамотно распоряжаться своими денежными ресурсами, и быстро достичь финансового благополучия.

Было полезно?  Ставьте «мне нравится» под статьёй. У меня в запасе ещё много техник, которые помогут вам зарабатывать больше.

Есть немного свободного времени, узнайте как настроить рекламу Вконтакте, чтобы она приносила баснословную прибыль. Читайте наш кейс: Как Получить 412 Потенциальных Клиентов из ВКонтакте Всего за 4 Дня [Кейс от GM] и применяйте эти советы уже сегодня!

В чьих руках должны быть семейные деньги? | Мужчина и женщина

Вот и отгремели свадебные торжества, закончились «медовые» месяцы и настали обычные будни семейной жизни. Теперь вы как никогда понимаете слова «и в горе, и в радости», делите не только «кров и постель», но и все вопросы семейного бюджета. Кстати, о семейном бюджете…

Dmitry Melnikov, Shutterstock.com

Для многих пар этот вопрос, в чьих руках должны быть семейные деньги, становится настоящим камнем преткновения. До этого дня своими финансами вы распоряжались единолично, планировали, рассчитывали, одалживали свои кровные. Но теперь вас двое. В чьих руках должен находиться семейный бюджет? Кто должен принимать финансовые решения? Рассмотрим несколько вариантов на примере конкретных семейных пар.

Пара № 1. Валентин и Даша, в браке 7 лет. Валентин весьма рациональный молодой человек, даже к такому вопросу как создание семьи, подходил с чётким бизнес-планом. Высчитал все затраты на содержание жены заранее. И после финансовых подсчётов сделал предложение Даше. Естественно, заведует семейными деньгами Валентин. Даше приходится «защищать» свои еженедельные покупки, оправдывая целесообразность каждого пункта. Нет, Валентин не тиран и не деспот, просто в этой семье он решает, сколько и на что потратить, альтернатива не подлежит обсуждению.

‘ + ‘ ‘ + ‘ ‘ + ‘

Пара № 2. Катерина и Андрей, в браке 6 лет. Пара с ситуацией наоборот. Притом что единственный, кто работает в этой семье — это Андрей, всеми средствами заведует Катерина. Банковские кредитки, зарплатная карточка — всё находится у жены. Она принимает решения о покупках, не всегда вспоминая сообщить о них заранее. Андрею лишь остаётся констатировать: «Я всё, как всегда, узнаю последний, сегодня жена купила дорогие сапоги, а мне пришлось занимать у товарища на сигареты…» Иногда Андрею кажется, что в своей семье он нужен лишь для зарабатывания денег и погашения кредитов. Доля правды, наверное, в этом присутствует.

Пара № 3. Юлия и Юрий, в браке 6 месяцев. Несмотря на созвучие имён, в этой семейной паре у каждого свой семейный бюджет. Они пополам делят расходы на оплату съёмной квартиры, пополам месячный продуктовый набор. Если решают сделать друг другу подарок, то наперёд оговаривают его приблизительную сумму. Зачем? Чтобы вдруг никто не потратил не больше, не меньше, а строго оговорённую сумму (допускается плюс-минус десятка, но не более!). На вопрос, а если кто-то из вас потеряет работу и не сможет оплачивать половину семейных расходов, молодые супруги задумчиво молчат. А мне почему-то кажется, что они так и не стали семьёй.

Пара № 4. Сергей и Елена, в браке 3 года. Распланированным их семейный бюджет не назовешь. Пара стремится делать всё сообща, и так как детей у них пока нет — пожить в своё удовольствие. Они много путешествуют, не отказывают себе в маленьких и порой весьма дорогостоящих прихотях, всегда стремятся идти в ногу с модой и техническим прогрессом, бывают в дорогих ресторанах и клубах. Девиз их жизни — всё и сейчас. Всё это замечательно, только вот если бы дебит с кредитом в конце месяца сходился. В конце месяца пара бегает по знакомым и ищет, у кого бы занять до зарплаты. Хотя часто выручают семью родители, оплачивая долги и занимая безвозмездно и без возврата до 1-го числа…

Мы с вами рассмотрели истории четырёх пар. Не знаю, как вам, а мне они как варианты ведения семейной кассы — не очень. То как-то однобоко, то вообще непонятно — семья это или клуб по интересам, да и на постоянную помощь родителей вроде как и стыдно рассчитывать, а любые долги рано или поздно надо отдавать. А как известно — берешь чужое, но отдавать-то надо будет своё. Но вот то, что понятно чётко:

1. Деньгами семьи должен распоряжаться тот, кто действительно это умеет делать.

2. Все семейные расходы и решения о них должны приниматься сообща, не в ущерб ни одной из половин.

3. Ваш семейный бюджет — эта ваши деньги, научитесь распоряжаться ими, не рассчитывая на помощь со стороны, поддержку родителей, одалживание у друзей.

В чьих руках должны быть семейные деньги — несколько сложный вопрос. Не слушайте ничьих советов: ни подружек — «ты должна руководить, и точка!», ни слов любимой свекрови — «мой сын зарабатывает, а ты дома сидишь, вот он пускай и решает, на что тратить…». Присядьте вечером с любимым за одним столом, загляните друг другу в глаза, осознайте, что вопрос «Кто будет главным по кошельку?» не означает доминирование одной половины на другой. Вы — семья, вы любите друг друга, вы двигаетесь по жизни в одном направлении, и цель у вас одна — счастливая семейная жизнь, без ссор, криков и скандалов, и выяснений «Кто в доме главный?».

Дайте возможность друг другу проявить себя как казначея семейной кассы: пускай один месяц семейными деньгами распоряжается мужская половина пары, а на другой месяц — женская. Спустя время, сравните результаты, проанализируйте, кто распоряжался бюджетом более успешно. Не обижайтесь, если это будете вдруг не вы. Ведь главное — семье хорошо. Порадуйтесь за партнёра. И не упрекайте, если у вашей половины не вышло рационально распорядиться семейными деньгами. Помните, вы — семья, вас соединила любовь, и пускай она вам поможет сообща найти ответ на этот вопрос: «В чьих руках должны быть семейные деньги?»

Дети и семейный бюджет | Вашифинансы

Автор книг «Дети и деньги», руководитель проекта «Финансовое здоровье», директор Института финансового планирования Евгения Блискавка о том, какое ведение семейного бюджета признано наиболее счастливым, стоит ли детям самостоятельно распоряжаться деньгами и как правильно выбрать тур для отдыха за рубежом.

Автор книг «Дети и деньги»,  руководитель проекта «Финансовое здоровье», директор Института финансового планирования Евгения Блискавка о том, какое ведение семейного бюджета признано наиболее счастливым, стоит ли детям самостоятельно распоряжаться деньгами и как правильно выбрать тур для отдыха за рубежом.

Семейный бюджет, как правило, состоит из общего дохода всех членов семьи. Распоряжаться им могут как один член этой семьи, так и каждый по-своему. Как выбрать правильную тактику для ведения семейного бюджета в этом случае? Лучше чтобы «борозды правления» семейного бюджета были в руках у одного человека или все-таки лучше, если каждый будет регулировать процесс трат по-своему?

По данным исследований – наиболее счастливы те семьи, у которых общие цели и ресурсы объединены для движения к ним Но при этом у каждого члена семьи есть какая-то часть собственных средств, которыми можно распоряжаться исключительно по своему усмотрению. Важно оставлять возможность сделать приятный сюрприз дорогим людям или себе. А для детей наличие собственных, пусть даже очень скромных средств – это тренажер для принятия собственных решений и переживания их последствий.  В этой тематике могу посоветовать книгу «Финансовое здоровье», где наиболее четко прописаны различные финансовые ситуации в семье.  

Вообще традиция вести общий семейный бюджет укоренялась в российских семьях многими десятилетиями. Но современные супружеские пары нередко практикуют принцип «раздельных кошельков». Такой способ вполне подходит для молодых семей, которые еще не успели обзавестись детьми, и при этом оба супруга имеют стабильный источник дохода и зарабатывают.

 Раздельное ведение бюджета при этом предполагает закрепление за каждым супругом определенных статей семейных расходов. Например, на мужа возлагается ответственность за оплату аренды квартиры, а жена «отвечает» за коммунальные платежи и общую продуктовую корзину. Оставшаяся же часть личных денежных средств тратится супругами по их индивидуальному усмотрению.

Стоит ли привлекать детей к участию в планировании семейного бюджета? Какими методами это лучше всего делать?

Конечно, стоит! И не только в планировании семейного бюджета,  особенно важно – в управлении своим собственным. Ведь это своеобразная страховка от будущих серьезных финансовых ошибок для вашего ребенка! Пусть лучше он в 8 лет спустит все на шоколадки и сообразит, что так на велосипед не накопить, чем в свои 40 осознает, что, если каждый день прожигать жизнь, то ничего нажить не удастся.

Из книги «Финансовое здоровье»: 7–13 лет – лучший возраст для того, чтобы на всю жизнь сформировать гармоничную основу для отношений с деньгами Сделать это совсем несложно: для этого не требуются никакие специальные курсы или какое-либо вспомогательное оборудование, а только лишь желание родителей и немного свободного времени.

 Личный пример:  Если вы будете рассказывать ребенку о том, как важно разумно и бережно расходовать ресурсы, иметь цели и настойчивость в движении к ним, разделять нужное и желаемое, но сами никогда этого не делали, у вас нет порядка в ваших финансовых планах, и вы не всегда последовательны в движении к ним – толку от разговоров будет мало. Придется начать с себя и гармонизировать сначала свою жизнь.

Ведение семейного бюджета — функции, распределение, учет доходов и расходов :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие семьи рушатся по очень банальной причине — не могут поделить деньги. Как не потерпеть фиаско в семейной жизни из-за денежных раздоров? Советуемся с экспертом — финансовым консультантом Игорем Файнманом

Фото: uforms. ru для РБК Quote

Все молодожены верят в то, что впереди долгая и счастливая семейная жизнь. Но далеко не у всех эта мечта сбывается. 30% разводов происходят из-за денежных конфликтов. Секретами семейного финансового благополучия с РБК Quote поделился финансовый советник Игорь Файнман.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».

Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично, что не позволяет достигать финансовых целей и совокупного богатства. Между тем научиться правильно распоряжаться деньгами — реально, если есть понимание и определена стратегия ведения семейного бюджета. Таких стратегий всего три: общая, раздельная и смешанная. Главное — правильный выбор стратегии. 

Общий бюджет — самый популярный в России. Все деньги кладем в одну тумбочку и на все расходы из нее же и берем. Что осталось в тумбочке на конец месяца — убираем в личный капитал семьи и формируем пенсионный доход.

Плюсы: он простой и прозрачный. Можно вместе копить и формировать фонды.

Минусы тоже есть: по опыту можно сказать, что он плохо приживается в семьях, где у жены и мужа большая разница в доходах.

---

Раздельный бюджет

Этот вид бюджета — самый распространенный в Европе и США. Такой бюджет позволяет сохранить финансовую независимость и не отчитываться перед своей половиной о доходах.

Плюс: отсутствие споров и конфликтов из-за денег.

Минусы: сложная реализация общих семейных целей и отсутствие информации об активах в случае форс-мажорных обстоятельств. Обычно такая форма бюджета рекомендуется парам, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к самореализации.

---

Смешанный бюджет

Смешанный бюджет — самый разумный и сбалансированный. Он практически убирает минусы и оставляет плюсы первых двух стратегий. С одной стороны, есть общие финансовые цели, а с другой — полная финансовая независимость обоих супругов. Планирование осуществляется вместе в начале года, а коррекция — уже исходя из жизненных обстоятельств. Все крупные затраты берет на себя глава семьи (отпуск, ремонт авто и квартиры, оплата образования детей), а вторая половина отвечает за текущие расходы (продукты, косметика и личные нужды).

Смешанный бюджет — это про бюджет моей семьи. Именно так мы живем уже более пяти лет, и эффект налицо: все довольны, конфликтов нет и семейный капитал растет как на дрожжах. Бюджет планируем на год и ежемесячно корректируем в зависимости от обстоятельств. Все крупные затраты на мне (коммунальные платежи, расходы на отпуск и авто), а моя жена взяла на себя ежедневные траты (продукты и личные нужды).

Очень рекомендую молодым семьям подписывать брачный договор

Эта тема болезненная, особенно, в России. Помним, что, по статистике, в России 53% браков заканчиваются разводами. За 13 лет работы я видел много сложных ситуаций и с ответственностью могу сказать, что пары, у которых был брачный договор, развод и раздел имущества переживали менее болезненно. Ведь китайская мудрость гласит: живя в мире, не забывай о войне.

Как подойти к подготовке и регистрации брачного договора?

Сначала нужно сесть за круглый стол и обо всем договориться. После этого вы можете воспользоваться услугами юриста или нотариуса и зафиксировать все договоренности. И уже в самом конце заверить нотариально три оригинала (два — участникам договора и один — для нотариуса).

В брачном договоре необходимо учитывать не только квартиры, машины, но и кредиты, долги, а главное — не забыть о расчетных счетах и ипотеках. А вот условия, касающиеся третьих лиц (детей, родственников и собак с кошками), записывать незаконно. Также бесполезно фиксировать секс, измены или ограничения на личную жизнь после развода. В случае если вы хотите зафиксировать верность партнера — это в церковь. Или дать клятву на крови. Или к психотерапевту. Выбор всегда за вами.

Все имущество, приобретенное до брака, останется за вами. А вот все, что вы покупаете после штампа в паспорте, нужно обсуждать. Особенно болезненные вопросы — кто платит ипотеку и как быть с детьми. Садитесь и заранее договаривайтесь. Это — отличный способ наладить коммуникации между мужем и женой. Если не хотите делить имущество, зафиксируйте: кому достанется квартира, а кому — деньги. Если вкладываете неравномерно — учтите свои доли.

А теперь — самое важное: практика показывает, что брачный договор порой цементирует отношения даже сильнее общих детей. Так что задумайтесь об этом, взвесьте все за и против — и примите правильное решение. 

---

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

В столичных семейных центрах помогают детям научиться правильно распоряжаться деньгами

Экономия и жадность — эти два понятия многие путают, но, по сути, они имеют глубокие принципиальные отличия. Экономные люди тратят деньги с удовольствием, но стараются не покупать лишнего и следят за качеством и актуальностью товара. Жадный человек негативно воспринимает любые расходы, даже жизненно необходимые. О том, как научить подростков правильно распоряжаться деньгами, рассказывает специалист по социальной работе семейного центра «Измайлово» Анастасия Яковлева.

Экономия и жадность: в чем различие?

Зачастую жадный человек, когда дело доходит до расходов, даже самых необходимых, воспринимает их как нечто негативное. Это приводит к одиночеству и скуке, поскольку в нашем мире сейчас за все развлечения приходится платить. Дешевые, некачественные товары и услуги — все это свойственно жадному человеку, поскольку основной критерий его выбора — цена.

Экономный человек к трате денег подходит разумно. Он никогда не покупает вещи, которыми не будет пользоваться, даже если они стоят сущие копейки. К выбору товаров и услуг подходит осознанно. В первую очередь он учитывает качество и полезность товара, а цена — всего лишь один из критериев.

Как экономить подростку

Подростки хотят как можно скорее стать самостоятельными. Большую роль в этом вопросе играет финансовая составляющая. Некоторые пытаются найти работу, но не у всех это сразу получается. Поэтому основные денежные средства — это те, которые выдаются родителями.

Лучше если родители донесут до ребенка, что деньги — это инструмент, к которому нужно относиться разумно и рационально, а не растрачивать по пустякам на каждое «хочу».

Здесь важно соблюсти логичную последовательность: «У меня есть цель, я ограничиваю себя в чем-то ради нее, я действую последовательно и приближаюсь к ней, в итоге я ее достигаю».

Для того чтобы ваш ребенок серьезнее начал относиться к деньгам, можно применить следующие инструменты:

1. Копилка.
   В качестве копилки может послужить обычная банка, где рекомендуется указать, на что накапливаются средства, или фигурка как предмет интерьера.
2. Визуализация.
   Предложите подростку нарисовать то, на что он хочет накопить деньги, и повесьте рисунок на самое видное место. Прикрепите к рисунку конверт, куда будет складываться нужная сумма для исполнения мечты.
3. Список желаний.
   Попросите ребенка составить список желаний, это позволит ему оценить, что для него на данный момент первостепенно, а что может подождать.
4. Банковская карта или электронный кошелек.
   Для подростка можно завести банковскую карту или электронный кошелек. Это позволит ему следить за деньгами при помощи приложения на телефоне. Пополняя счет, ребенок будет видеть, сколько денег уже есть, а сколько еще нужно для достижения поставленной цели. Это будет его мотивировать для продолжения накоплений и одновременно знакомить с современными технологиями банковской сферы.

«Соблюдение этих довольно простых правил позволит развить у подростка навыки финансовой грамотности, которые в дальнейшем послужат огромным плюсом при вступлении во взрослую жизнь и помогут ему не переступать грань между экономностью и жадностью», — говорит психолог.

Осуществить мечту

В семейный центр «Измайлово» за психологической помощью обратились мама с сыном. У четырнадцатилетнего Димы была мечта — купить электрогитару. Мальчик серьезно занимается музыкой, пишет песни и мечтает создать свою группу.

Чтобы скорее ее приобрести, подросток, не говоря родителям, откладывал все свои карманные деньги. Он ограничивал себя в еде, а в общественном транспорте ездил зайцем. Все это негативно сказывалось как на успеваемости, так и на здоровье подростка. Дима стал нервным и невнимательным, получал тройки и часто болел. Узнав причину, родители забили тревогу и обратились к психологу. Психолог объяснил подростку, что нужно правильно, без ущерба для здоровья и повседневной жизни подходить к вопросу экономии средств. Совсем не обязательно так себя ограничивать, можно найти другие способы для достижения поставленной цели. Дима ходил в центр на тренинги два месяца — это время он потратил с пользой для себя и своей мечты.

В итоге подросток сделал очень правильный выбор. Летом он нашел себе подработку. Сейчас, по словам Димы, он самый счастливый подросток в мире, так как недавно исполнилась его мечта: он купил электрогитару.

С заботой о каждой семье

Если вы столкнулись с проблемами в семье и нуждаетесь в профессиональной помощи, обращайтесь к специалистам столичных семейных центров.

Источник

Пресс-служба Департамента труда и социальной защиты населения города Москвы

ключей к успешному управлению личными финансами

Разве не было бы хорошо, если бы существовала волшебная формула или простой трюк, которые позволили бы вам больше никогда не беспокоиться о деньгах или управлять своими финансами?

Хотя это может быть нереально, есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы улучшить свое денежное положение. Попробуйте эти пять шагов для успешного управления личными финансами. Еще один бонус? Если вы будете придерживаться этих пяти советов, ваши финансовые проблемы могут начать уменьшаться, и вы сможете начать пожинать плоды в виде меньшего долга, сбережений на будущее и солидного кредитного рейтинга.

Подробно опишите свои финансовые цели

Найдите время, чтобы написать конкретные долгосрочные финансовые цели. Вы можете совершить поездку в Европу на месяц, купить инвестиционную недвижимость или досрочно выйти на пенсию. Все эти цели повлияют на то, как вы планируете свои финансы. Например, ваша цель досрочно выйти на пенсию зависит от того, насколько хорошо вы сейчас откладываете деньги. Другие цели, включая владение домом, создание семьи, переезд или смена карьеры, будут зависеть от того, как вы управляете своими финансами.

После того, как вы записали свои финансовые цели, расставьте приоритеты. Этот организационный процесс гарантирует, что вы уделяете наибольшее внимание тем, которые для вас наиболее важны. Вы также можете перечислить их в том порядке, в котором вы хотите их достичь, но долгосрочная цель, такая как накопление средств на пенсию, требует, чтобы вы работали над ее достижением, одновременно работая над другими целями.

Ниже приведены несколько советов, как лучше понять свои финансовые цели:

• Ставьте долгосрочные цели, например, выбраться из долгов, купить дом или досрочно выйти на пенсию.Эти цели не связаны с вашими краткосрочными целями, такими как сбережения на приятное свидание.
• Ставьте краткосрочные цели, например, следование бюджету, сокращение расходов, выплату или неиспользование кредитных карт.
• Расставьте приоритеты для ваших целей, чтобы помочь вам составить финансовый план.

Раскройте свой план

Финансовый план необходим для достижения ваших финансовых целей. План должен состоять из нескольких этапов или этапов. Примерный план может включать создание ежемесячного бюджета и плана расходов, а затем выплату долгов.

После того, как вы выполнили эти три задачи и в течение нескольких месяцев выполняли свой новый план, вы можете обнаружить, что у вас есть дополнительные деньги, и деньги, которые вы освободили от своих долговых выплат, можно использовать для достижения следующих целей. .

Опять же, важно решить, какие приоритеты для вас наиболее важны. Продолжайте неуклонно работать над достижением своих долгосрочных пенсионных целей, но также начните сосредотачиваться на самых важных краткосрочных целях, которые вы поставили перед собой. Хотите отправиться в экстравагантное путешествие? Начать инвестировать? Купить дом или построить собственный бизнес? Все это следует учитывать при принятии решения о следующем шаге.

Ваши цели, наряду с резервным фондом, помогут вам перестать принимать финансовые решения, основанные на страхе, и помогут вам взять под контроль свою ситуацию.

При создании финансового плана помните следующее:

• Ваш бюджет — залог успеха. Это инструмент, который даст вам максимальный контроль над своим финансовым будущим. Ваш бюджет — ключ к достижению остальной части вашего плана.
• Вы должны продолжать вносить свой вклад в достижение долгосрочных целей, например, откладывать на пенсию, независимо от того, на каком этапе находится ваш финансовый план.
• Создание чрезвычайного фонда — еще один ключевой фактор финансового успеха и снижения стресса.

Соблюдайте бюджет и придерживайтесь его

Ваш бюджет — один из важнейших инструментов, который поможет вам добиться финансового успеха. Это позволяет вам составить план расходов, чтобы вы могли распределить свои деньги таким образом, чтобы помочь вам достичь своих целей.

Вы можете сделать свой бюджет настолько подробным или подробным, насколько захотите, при условии, что это поможет вам достичь вашей конечной цели — тратить меньше, чем вы зарабатываете, выплатить любые долги, пополнить свой чрезвычайный фонд и сэкономить на будущее.

Бюджет также поможет вам решить, на что потратить деньги в ближайшие месяцы и годы. Без плана вы могли бы потратить деньги на вещи, которые кажутся важными сейчас, но мало что предлагают с точки зрения улучшения вашего будущего. Многие люди попадают в это болото и критикуют себя за то, что не достигли тех финансовых показателей, которых они хотят для своей семьи и своей жизни.

Не забывайте отмечать маленькие победы по пути. Например, поздравьте себя после выплаты долга, или вознаградите себя, если вы твердо придерживаетесь своего бюджета в течение трех месяцев, или когда вы успешно пополните свой чрезвычайный фонд.

Если вы состоите в браке, вам и вашему супругу необходимо вместе работать над бюджетом. Работая вместе, вы чувствуете себя справедливым по отношению к вам обоим, и у вас обоих одинаковый уровень приверженности достижению этой цели. Это единство может иметь большое значение для предотвращения споров, связанных с деньгами. Вот несколько советов для семейных пар, которые хотят вместе составить бюджет:

• Рассмотрите возможность перехода на систему бюджетирования в конвертах, в которой наличные деньги используются для областей расходов, требующих большей дисциплины.
• Используйте программное обеспечение для составления бюджета с мобильным приложением, чтобы вы могли вводить расходы в режиме реального времени.
• Планируйте расходы заранее, чтобы избежать перерасхода.

Погасить долг

Долг — огромное препятствие для многих, когда дело доходит до достижения финансовых целей. Вот почему вы должны сделать ее устранение приоритетной задачей. Разработайте план устранения долга, который поможет вам погасить его быстрее. Например, производя минимальные платежи по всем своим долговым счетам, платите любые дополнительные деньги по одному долгу за раз.После погашения одного долгового счета переместите все деньги, которые вы платили по первому долгу, в следующий долг и продолжайте оттуда, создавая эффект снежного кома по выплате долга.

Как только вы полностью расплатитесь с долгами, воздержитесь от долга. Оставление кредитных карт дома может быть разумной стратегией. Сохраните чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов, чтобы у вас не возникло соблазна использовать кредитную карту для их покрытия.

Воспользуйтесь этими советами, которые помогут быстрее выплатить долг:

• Продавайте неиспользуемые или ненужные предметы в вашем доме, чтобы найти дополнительные деньги, которые можно добавить к вашему плану погашения долга.
• Вторая работа может помочь ускорить процесс и может потребоваться, если вы хотите быстро или надолго изменить свою ситуацию.
• Найдите области, в которых вы можете сократить свой бюджет, чтобы увеличить наличность, доступную для выплаты долга.

Не бойтесь спрашивать совета

Как только вы увеличите свои сбережения и захотите начать инвестировать для увеличения своего богатства, поговорите со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам принять мудрые инвестиционные решения.

Хороший консультант разделит риски, связанные с каждой инвестицией, и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню комфорта и потребностям в возврате инвестиций, помогая при этом работать для достижения ваших целей как можно быстрее.Специалист по финансовому планированию также может помочь вам с бюджетом, что является еще одним плюсом.

Инвестирование — это долгосрочная стратегия, которая помогает вам наращивать богатство. Вы также можете найти финансовую помощь в другом месте, например:

• Найдите местную церковь или общественный центр, который предлагает бесплатные или недорогие занятия или семинары по личным финансам и составлению бюджета. Иногда банки и кредитные союзы также предлагают курсы.
• Найдите наставника, который будет готов помочь вам сформулировать и проработать ваш бюджет в течение первых нескольких месяцев.Этот наставник может помочь вам, если вы перегружены бюджетным процессом.
• Если ваши родители или другие члены семьи хорошо разбираются в деньгах, подумайте о том, чтобы попросить их о помощи и поговорить с ними о том, что сработало для них в финансовом отношении и что они бы сделали иначе.

Погашение долга, сэкономленные деньги и прогресс в достижении финансовых целей не должны быть трудными. Инвестируйте в себя и свое финансовое будущее, чтобы больше не беспокоиться о своих финансах.

10 основных шагов для правильного управления деньгами

Плохое управление деньгами. Это звучит противно, и вы, вероятно, не хотите иметь с этим ничего общего.

Однако значительная часть американцев не управляет своими деньгами должным образом. Некоторые источники сообщают, что у американцев довольно плохие финансы по сравнению с другими развитыми странами.

Тем не менее, у вас есть надежда, если вы попадете в эту группу.

Есть несколько отличных проверенных стратегий, с помощью которых вы можете научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

Давайте посмотрим.

Наличие надежного плана управления капиталом может быть светом в конце туннеля для людей, пытающихся навести порядок в своей финансовой жизни.

Если вы похожи на меня и имеете несколько банковских счетов, кредитных карт, IRA и т. Д., Часто получение полного понимания состояния ваших личных финансов может показаться сложной задачей и трудной борьбой.

Но если вы не предпримете надлежащих шагов для организации и не научитесь лучше управлять своими финансами, вы почувствуете, что плывете против течения.

Управление своими деньгами — как и все остальное — требует времени, чтобы понять и улучшить. А для того, чтобы стать мастером, также необходимы целеустремленность и твердое понимание своего финансового положения. Это первые шаги в эффективном управлении капиталом.

Все и каждый, кто когда-либо контролировал свои финансы, проходили через это; И навести порядок в своей финансовой жизни раньше, чем позже, имеет первостепенное значение.

Вот 10 основных шагов, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами:

1.Создайте бюджет

Перво-наперво: создайте бюджет, если вы еще этого не сделали. Это необходимо? Нужны ли дворники во время дождя? Поверьте мне, он вам нужен.

Создание и соблюдение бюджета поначалу может показаться трудновыполнимым, но в конце концов это окупается (без каламбура). Составление бюджета помогает нам ясно и прозрачно увидеть наше финансовое положение, и это очень важно для более эффективного управления вашими деньгами.

Это первый шаг, который поможет нам выплатить долг и начать откладывать на будущие расходы, такие как ипотека, автомобиль или ваша пенсия.Это то, что принесет баланс в вашу финансовую жизнь и даст вам душевное спокойствие.

Для начала вам необходимо понять свои расходы и доходы, чтобы лучше управлять своими деньгами. Это решается в следующих 2 шагах:

2. Разберитесь в своих расходах

Спросите кого-нибудь с ума, чтобы сказать вам, сколько они тратят в месяц на все, и они, возможно, не смогут этого сделать. . Это не редкость.

Многие люди на самом деле не знают общую сумму расходов, которые они производят за каждый конкретный месяц.Это проблема, но есть простое решение. Вот оно: в течение одного месяца отслеживайте все свои расходы. Очень просто. Возьмите все свои квитанции (продукты, счета в ресторанах, коммунальные услуги и т. Д.), Просмотрите свои банковские выписки и сложите все свои расходы. Не забывайте отслеживать расходы, оплачиваемые как наличными, так и кредитными картами.

Идея состоит в том, чтобы учесть все ваши расходы (как переменные, так и фиксированные), чтобы получить общую сумму. Это позволит вам видеть полную картину и знать, как управлять своими расходами в будущем.Вы также захотите сравнить свои исторические показатели с течением времени.

3. Определите свой доход

Попросите кого-нибудь с ума сказать вам, сколько они зарабатывают в месяц, и хотя они, вероятно, не скажут вам, внутренне они знают. В этом разница между доходами и расходами: большинство людей знают свой полный ежемесячный доход, но меньше знают о своих полных ежемесячных расходах.

Тем не менее, цель состоит в том, чтобы вычислить ваши общие расходы и вычесть их из общего дохода за рассматриваемый месяц.Вот как должны выглядеть результаты:

• Если вы получите отрицательное число, это означает, что вы потратили больше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Уменьшайте свои траты и расходы, пока общая сумма не станет равна нулю.
• Если вы получите положительное число, это хорошо (дай пять!) И означает, что вы потратили меньше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Вы можете увеличить выплаты по долгам или увеличить свои сбережения.

Как только вы поймете свои расходы и доходы и получите твердое представление о том, какие деньги приходят и уходят из вашей жизни, пора предпринять некоторые дополнительные шаги, чтобы лучше управлять своими деньгами.

4. Консолидируйте свой долг

Долг, страшное слово. Никто не любит долги. Ни один. Никто. И большинству людей, которым нужна помощь в управлении деньгами, на самом деле нужна помощь, чтобы выбраться из долгов. Звучит знакомо? Если вы похожи на большинство американцев (~ 80%), то, скорее всего, у вас есть долги.

Первое, что нужно сделать, это взять его под контроль и работать над тем, чтобы избавиться от него. Если у вас есть долги по кредитной карте, студенческие ссуды и другие долги; постарайтесь объединить их и попытаться получить как можно более низкую процентную ставку.

Опять же, все дело в том, чтобы принять правильные меры для контроля своих денег. Существуют варианты, которые позволяют объединить несколько необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, личные ссуды и ссуды до зарплаты, в один счет, а не оплачивать их по отдельности.

Если у вас есть только одна задолженность по кредитной карте и ограниченный бюджет, попробуйте заплатить хотя бы минимальную сумму, как только вы получите счет по кредитной карте. Затем, если ваши финансы позволяют это, и вы наткнетесь на еще немного денег, попробуйте произвести такой же платеж через несколько недель.

Постарайтесь продолжить этот платежный цикл до тех пор, пока ваш долг не будет полностью погашен.

5. Сократите или уберите ненужные расходы

Большой поклонник Starbucks? Если вы покупаете Venti Caffe Latte каждый день (какими бы вкусными они ни были), это примерно 4 доллара из вашего кошелька. Умножьте это, и вы сможете тратить только на это около 1400 долларов в год. Может быть, просто возможно, подумайте о том, чтобы сделать свой собственный купаж дома, чтобы сэкономить эти гроши?

Платите за абонемент в тренажерный зал, но занимаетесь йогой на заднем дворе? Отменить.Хорошо подумайте о других членствах, подписках, учетных записях, за которые вы платите, но без которых вы могли бы жить.

Помните, идея состоит в том, чтобы научиться лучше управлять своими финансами, принимая во внимание все и каждую копейку.

Итак, проведите генеральную уборку и сократите расходы везде, где вы видите возможность, и особенно если это не сильно влияет на вашу жизнь.

6. Создайте чрезвычайный фонд

S *** случается, и хорошо быть готовым.Чрезвычайные фонды — важная часть здорового плана личных финансов.

Практически во всех случаях вам не следует трогать или забирать деньги из фонда, а лучше оставить их там, зарабатывая проценты. Если вы потеряете работу или возникнут неприятные или неожиданные расходы — например, поломка вашего автомобиля или падение дерева на вашу крышу — именно тогда вам следует воспользоваться этим.

7. Сохраните от 10 до 15 процентов на пенсию

Я знаю, что это далеко, но если вы хотите потягивать маргариту в Майами под зонтиком от солнца, чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше будут в твои золотые годы.

Первым делом следует установить цель сбережений — такую, которая приблизительно сообщит вам, сколько вам следует отложить с течением времени для достижения целей выхода на пенсию, которые позволят вам вести образ жизни, который вы себе представляете.

Допустим, вам 21 год, и у вас ничего не накоплено, но вам предложили работу с оплатой 40 000 долларов в год. Если вы будете ежегодно откладывать 10% своего дохода, то к 67 годам у вас будет накоплено 2,5 миллиона долларов! Ча цзин!

Если вам нужен калькулятор для расчета собственных чисел, попробуйте этот.

8. Просмотрите и разберитесь в своем кредитном отчете

Почему кредитные отчеты так важны? Потому что они.

Кредитный отчет — это число примерно от 150 до 900, которое служит оценкой / рейтингом, учитывающим ваши текущие и прошлые ссуды, кредитные карты, ипотечные ссуды и любые другие заявленные долги.

Он служит для определения вашей кредитоспособности и напрямую влияет на вашу способность заимствования в будущем. Важно, чтобы вы просмотрели и поняли свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем содержится вся ваша обновленная информация и выявлять любые возможные ошибки (по оценкам, 2-3% отчетов содержат ошибки, которые могут повлиять на ваш общий балл).

Если вы хотите добиться высокого кредитного рейтинга, держите остатки на кредитной карте на низком уровне и работайте над выплатой долга вместо того, чтобы переводить его со счета на счет.

9. Используйте инструмент или приложение для личных финансов

Ваши финансы уже сложны, давайте рассмотрим их несложно.

Как?

Начните со времени и отложите свои счеты или калькулятор Casio. Существуют новые и бесплатные инструменты, которые покажут вам способы управления деньгами, а также выполнение всей сложной бюджетной и вычислительной работы.

Многие инструменты, такие как Quicken для Windows или бесплатное приложение MoneyStrands , позволят вам безопасно консолидировать, управлять и контролировать свои деньги в одном месте.

С MoneyStrands вы можете получить доступ ко всем своим счетам, финансовым транзакциям, привычкам в расходах и бюджетам, а также использовать всю эту информацию, чтобы начать принимать более разумные решения и достигать своих финансовых целей.

10. Следите за ресурсами управления капиталом

Знание — сила.Каждый финансовый гуру, которого мы знаем сегодня, начинал так же, как мы с вами. Они просто постоянно учились и получали образование и превратили свою страсть в профессию.

Финансовые профессионалы могут дать вам столь необходимые советы о том, как правильно распоряжаться своими деньгами, а также несколько вдохновляющих историй, которые помогут вам сосредоточиться на том, чтобы стать лучшей версией себя с точки зрения финансового сокрушения.

Ключ при поиске экспертов, которым следует следовать, — это внимательно обращать внимание на то, что они говорят, усваивать их и принимать только те советы или рекомендации, которые действительно могут помочь в вашем деле.

Некоторые из их финансового жаргона могут не относиться к вашей лиге, так что поищите те зерна мудрости, которые могут быть применимы к вам и к вам.

В целом, оставайтесь в курсе, практикуйте разумное финансовое управление, и, возможно, однажды вы станете следующим гуру личных финансов, и у вас будут тысячи, если не миллионы, людей, делящихся вашим контентом и ищущих ваш опыт для наилучшего Деньги. Все возможно.

Возможность эффективно управлять своими деньгами сделает жизнь более гладкой, не говоря уже о снижении уровня стресса.Хорошая организация также сэкономит ваше время и избавит от потенциальных головных болей в будущем. И это никому не нужно.

Итак, выходите и сделайте первые шаги, составив план своей личной финансовой стратегии с постоянной целью — иметь возможность управлять своими финансами лучше, чем раньше. Многие другие сделали это, и вы тоже.

Подумайте, какой сладкой маргарита будет на пляже Майами через много лет.

Сообщите нам, если у вас есть какие-либо другие успешные шаги для управления своими деньгами, которых не было выше!

---

Скачать MoneyStrands бесплатно :

---

Полное руководство по управлению своими деньгами

Создание финансово безопасной жизни может показаться сложной задачей, требующей навыков опытного картографа и GPS программист.Вам нужно выяснить, где вы находитесь сегодня и куда хотите добраться. Как будто это недостаточно большой лифт, тогда вы должны найти лучший маршрут, чтобы добраться отсюда до места, не свернув на дорогостоящие объездные пути.

Сделайте глубокий вдох. Расслабьте плечи.

Всего семь шагов, и это выполнимо.

Для достижения некоторых целей потребуются годы, если не десятилетия. Это часть плана! Но вы также получаете немедленную отдачу: гораздо меньше стресса, начиная с того момента, когда вы погружаетесь в контроль над всеми деньгами, которые вас грызут.

Согласно опросу 2019 года, 9 из 10 взрослых говорят, что ничто не делает их счастливее или увереннее, чем то, что их финансы в порядке. Это руководство — ваш билет к участию.

Как читать это руководство

В этом руководстве изложены семь ключевых шагов, на которых следует сосредоточиться, чтобы вы работали в направлении долгосрочной финансовой безопасности. Следуйте инструкциям от начала до конца или перейдите к разделам, о которых вы хотите узнать больше.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Обеспечение финансовой безопасности — это постоянное жонглирование.Некоторые из находящихся в воздухе денежных шаров станут целями, которых вы хотите достичь как можно скорее. Другие цели могут иметь дату окончания через десять или десятилетия, но их нужно начинать раньше, чем позже.

Создание главного списка всех ваших целей — первый разумный шаг. Всегда легче составить план действий, когда вы четко понимаете, чего хотите достичь.

Вам решать, записывать ли ваш список краткосрочных и долгосрочных целей в виде таблицы или карандашом на бумаге. Просто не забудьте дать себе немного времени, чтобы обдумать это.Вот простая подсказка: Что бы вы чувствовали себя хорошо с точки зрения денег? По сути, это то, что предоставляет финансовый план: средства, которые помогут вам чувствовать себя в безопасности, чтобы вы могли сосредоточиться на жизни, а не на беспокойстве.

Возможности для рассмотрения:

• Краткосрочные цели, которых необходимо достичь в следующем году или около того: Создайте чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на проживание не менее трех месяцев. Ограничьте расходы по новой кредитной карте тем, что вы можете погашать в полном объеме каждый месяц.Подсказка: создайте бюджет и соблюдайте его. Выплата остатков по существующим кредитным картам.

• Долгосрочные цели: Начните ежегодно откладывать не менее 10% брутто-зарплаты для выхода на пенсию. Сохраните первоначальный взнос за дом. Накопите на образование ребенка (или внука) по льготному налоговому плану 529.

Не совсем сексуальная тема. Согласовано. Но создание бюджета — это единственный шаг, который делает любую другую финансовую цель достижимой.

Бюджет — это постатейный учет всего вашего дохода — зарплаты, возможно, подработки, возможно, дохода от инвестиций — и всех ваших расходов.Вся цель бюджета состоит в том, чтобы выложить все перед вами, чтобы вы могли видеть, куда все идет, и внести некоторые изменения, если вы в настоящее время не на пути к достижению своих целей.

Один из способов анализа текущего денежного потока — провести его с помощью популярной схемы бюджетирования 50/30/20.

При таком подходе цель состоит в том, чтобы потратить 50% вашего дохода после вычета налогов на основные расходы (например, аренду / ипотеку, питание, оплату автомобиля) и 30% на другие необходимые расходы (например, телефонные и потоковые планы) или «приятно иметь», например, ужинать вне дома.Последние 20% предназначены для экономии: создание резервов на случай непредвиденных обстоятельств, накопление денег на пенсию и накопление достаточных средств для внесения первоначального взноса на дом или следующую машину.

Другая структура — это 60% -ное решение, в котором цели расходов и сбережений разделяются несколько иначе, но с тем же акцентом на то, чтобы вы не тратили сбережения на долгосрочные цели.

Если ваши собственные круговые диаграммы сильно отличаются от любого из подходов, это ваш сигнал, чтобы потратить некоторое время на размышления о том, как скорректировать свои расходы или увеличить свой доход.(Привет, побочный концерт! Или уже добивайтесь повышения или повышения.) Это поможет вам встать на твердый путь, который поможет вам достичь краткосрочных и долгосрочных целей.

Вы можете запустить электронную таблицу Excel или Google Docs, чтобы помочь вам составить бюджет и отслеживать свой прогресс. Существуют также приложения для составления бюджета, которые вы можете синхронизировать с банковскими счетами, которые могут упростить отслеживание расходов в режиме реального времени.

Диаграмма, показывающая самые большие непредвиденные расходы, с которыми столкнулись вы или ваш ближайший член семьи. 29% говорят, что 5000 долларов и более.

Bankrate.com

Хорошо, вам, вероятно, не нужно убеждать, что наличие денег, спрятанных на бесконечный поток финансовых кривых жизни — увольнение из-за пандемии, франшиза за МРТ колена, которое вы сломали, заменив все, что механик вам скажет, является Причина, по которой ваша машина капризничает, — это, пожалуй, лучшее средство для снятия стресса за деньги.

Но как создать подушку безопасности? У вас много стрессовой компании. Опрос, проведенный Bankrate.com, показал, что 60% людей говорят, что у них недостаточно сэкономленных денег, чтобы покрыть счет за неотложную помощь в размере 1000 долларов.А одной штуки вряд ли хватит. Bankrate сообщил, что среди участников опроса, у которых была чрезвычайная ситуация в 2019 году, средняя вкладка составляла 3500 долларов.

Создание чрезвычайного фонда начинается с постановки цели в отношении того, какой уровень защиты вы хотите создать. Как минимум, разумно иметь как минимум трехмесячные расходы на проживание на счету для оказания экстренной помощи; шесть даже лучше.

Даже представить себе не могу? Перестаньте сосредотачиваться на большой конечной цели. Уловка состоит в том, чтобы создать автоматизированную систему, которая ежемесячно пополняет ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Лучший способ добиться этого — открыть отдельный сберегательный счет в банке или кредитном союзе, который вы назначаете своим чрезвычайным фондом. (Хранение этих денег на вашем текущем текущем счете порождает соблазн использовать деньги не в экстренных случаях.)

Онлайн-сберегательные кассы обычно платят самые высокие доходы. Вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в Интернете и настроить автоматический перевод на него со своего текущего счета. Чтобы еще меньше соблазн потратить, откажитесь от дебетовой карты, которую может предложить вам онлайн-банк.

Погасить дорогостоящую задолженность по кредитной карте

Неофициальный термин для процентной ставки, взимаемой с неоплаченного остатка по кредитной карте, «безумный». Хотя в наши дни банки обычно платят вкладчикам менее 1% процентов по сберегательным счетам, средняя процентная ставка, которую они взимают с пользователей кредитных карт с неоплаченным балансом, составляет 17%.

Выплата долга с высокой процентной ставкой — одно из лучших инвестиционных ходов, а средняя процентная ставка 17%, взимаемая с неоплаченного остатка по кредитной карте, является большим препятствием на пути к обеспечению финансовой безопасности.

Если у вас солидный кредитный рейтинг, вы можете подумать о проверка того, можете ли вы претендовать на сделку по переводу баланса на новую карту, которая откажется от выплаты процентов на начальный период.Отсутствие необходимости выплачивать проценты в течение года или более дает вам кусок времени, чтобы существенно сократить выплаты, при этом проценты не будут продолжать накапливаться.

Если перевод баланса не подходит для вас, есть две популярные стратегии выбытия долга, которые вы могли бы рассмотреть.

С финансовой точки зрения, «лавинный» метод имеет наибольший смысл. Вы ежемесячно платите минимальную сумму по всем своим кредитным картам, а затем добавляете деньги на карту, взимая самую высокую процентную ставку.Когда остаток на вашей карте с наивысшей ставкой погашен, вы начинаете переводить дополнительные платежи на карту со следующей по величине процентной ставкой. Промыть и повторить.

Не знаете, где найти дополнительные деньги, чтобы добавить их к самой высокой карте? Пришло время изучить этот бюджет в фоновом режиме. Может быть, расходы полностью сокращены, или, может быть, вы предпримете стратегические меры, чтобы сократить ежемесячные расходы на некоторые из ваших расходов.

С другой стороны, при использовании стратегии «снежный ком» вы отправляете дополнительные ежемесячные платежи на карту с наименьшим невыплаченным остатком.Очарование этого метода выплаты окупаемости заключается в том, что он дает хороший психологический эффект: сосредоточив внимание на карте с наименьшим балансом, вы получите ее быстрее. Обнуление баланса карты может быть ценной мотивацией… если вам это нужно. В противном случае лавинная система действительно сэкономит вам больше денег.

Даже если у вас есть десятилетия до пенсии, время начать откладывать деньги было вчера. Чем дольше вы будете ждать, чтобы серьезно отнестись к этой большой цели, тем больше вам нужно будет внести свой вклад, чтобы выйти на пенсию в хорошей форме.

Нет единого правила того, сколько вы хотите (читай: нуждаться) откладывать на пенсию, но твердое правило — откладывать в разном возрасте сумму, кратную вашей зарплате. Как вы можете видеть ниже, наличие остатка на пенсионных счетах, равного двукратному размеру вашей зарплаты к 35 годам, обеспечивает вам успех. Когда вам 50, цель состоит в том, чтобы иметь пенсионный счет в шесть раз больше вашей зарплаты, а к концу 60 лет рекомендуется накопить в 10 раз больше вашей зарплаты.

Лучший способ накопить на пенсию — использовать специальные счета, которые дают вам ценные налоговые льготы.Многие рабочие места предлагают пенсионные счета, в которые вы вносите взносы, например планы 401 (k) и 403 (b) — первые от частных работодателей, вторые — от некоммерческих организаций и правительства. И каждый, у кого есть заработанный доход, может делать взносы на свой индивидуальный пенсионный счет, или сокращенно IRA. Многие брокерские компании предлагают IRA.

Как с планами 401 (k) / 403 (b), так и с IRA, вы можете выбрать между «традиционной» учетной записью или учетной записью «Roth». Разница в том, когда вы получаете налоговую льготу.

С традиционными счетами 401 (k) и 403 (b) вы получаете предварительную налоговую льготу: ваш взнос уменьшает ваш налогооблагаемый доход за год.Традиционные счета IRA также могут претендовать на эту предварительную налоговую льготу, в зависимости от вашего дохода. Когда вы в конечном итоге снимаете средства с традиционных пенсионных счетов, вы должны платить подоходный налог с каждого снятого доллара.

Планы Roth 401 (k) и IRA предоставляют налоговые льготы при выходе на пенсию. Деньги, которые вы вносите сегодня, не уменьшают ваш текущий доход, и ваш вклад осуществляется в долларах после уплаты налогов. Но когда вы снимаете деньги на пенсии, налогов не будет.

Есть много движущихся частей к сбережению на пенсию.Вот несколько ключевых шагов, которые нужно предпринять на разных этапах жизни.

В 20 лет:

• Как можно скорее начните откладывать не менее 10% своей валовой зарплаты. Экономия 15% еще лучше . Если вы подождете до 30 лет, чтобы серьезно заняться этим, вам, вероятно, придется сэкономить 20% или более от своей зарплаты, чтобы достичь своей пенсионной цели. Если вы не можете сразу достичь 10%, придерживайтесь плана по увеличению ставки взноса как минимум на один процентный пункт в год.
• Не отказывайтесь от пенсионной премии на рабочем месте .Если у вас есть план на рабочем месте, скорее всего, вы были зачислены автоматически. Все идет нормально. Но есть и ловушка: многие планы автоматически устанавливают вашу первоначальную ставку взноса на слишком низком уровне, чтобы претендовать на максимальный соответствующий взнос, который они предлагают всем сотрудникам. Гррр! Проконсультируйтесь с человеческими ресурсами, достаточно ли вы вносите свой вклад, чтобы получить максимальное соответствие.
• Нет плана рабочего места? Проверьте IRA. Если вы являетесь независимым подрядчиком / постоянным рабочим, вы имеете право на SEP IRA, которая позволяет вкладчикам вносить больше ежегодно, чем обычные IRA.При этом IRA SEP бывают только в традиционном формате; не существует версии Roth SEP IRA. Кстати, официально SEP IRA — это упрощенная система пенсионного обеспечения сотрудников.
• Рассмотрите возможность экономии в Roth. Скорее всего, вы еще не достигли пикового дохода, верно? Это означает, что вы также, вероятно, не достигли максимальной ставки подоходного налога. Когда вы находитесь в более низкой налоговой категории, Roth 401 (k) или Roth IRA могут иметь большой смысл, учитывая, что получение авансовой налоговой льготы с традиционного счета не имеет большого значения.Любой может внести свой вклад в Roth 401 (k) или 403 (b), если это предусмотрено планом, но есть ограничение дохода (оно довольно высокое), чтобы иметь право на сбережения в Roth IRA.

Вам за 30:

• Только начинаете? Старайтесь вносить 15% от вашей брутто-зарплаты.
• Не обналичивайте деньги в поисках работы. Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, вам разрешается переводить деньги при увольнении с работы. Один из вариантов — взять деньги наличными. Это очень плохой ход.Вы не только начнете штраф в размере 10% IRS, но также можете задолжать подоходный налог. И самое главное: вы только что украли у себя из будущего, кому эти деньги понадобятся на пенсии. Оставьте деньги там, где они есть, или рассмотрите возможность пролонгации 401 (k).

В свои 40 лет:

• Запустите онлайн-калькулятор пенсионного возраста . Пришло время посмотреть, приблизились ли вы к тому, чего вы хотите достичь через 20 или около того лет. Если вам не хватает денег, начните разбирать свой бюджет (и образ жизни), чтобы найти способы сэкономить больше.К 40 годам большинство финансовых консультантов рекомендуют откладывать в пенсионные фонды в два-три раза больше годовой зарплаты.
• Отдавайте предпочтение пенсии над оплатой за обучение в колледже . Хладнокровный? Безжалостный? Нет, если вы работаете со своим ребенком, чтобы сосредоточиться на школах, которые имеют хорошее финансовое положение. Подсказка: все дело в чистой цене — для этого не нужно совершать набег на пенсионный счет или сберегать свои сбережения. Это снижает вероятность того, что дети будут нуждаться в поддержке вас на пенсии.
• Держитесь подальше от образа жизни .Да, сейчас вы зарабатываете больше, чем вам за 20, но, эм, вы все это тратите?

Вам за 50:

• Вот некоторые цифры, которые следует учитывать. Эксперты говорят, что к 50 годам вы сэкономите в шесть раз больше своей зарплаты. К 55 годам сэкономьте семикратную зарплату.
• Оцените свой пенсионный доход. Существуют онлайн-калькуляторы, которые помогут вам определить, какой ежемесячный доход вы можете безопасно получить из своих пенсионных сбережений, чека социального обеспечения и пенсионного пособия — если оно у вас есть.
• Рассмотрите возможность привлечения профессионала для выработки стратегии. Возможно, вам понравится быть экономным на пенсии своими руками. Но с учетом всех движущихся частей в создании успешного плана пенсионного дохода, вы можете подумать о консультации с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы проработать свой план пенсионного дохода. Есть много специалистов по планированию, которые взимают фиксированную или почасовую плату за конкретное задание. Или вы можете подумать о найме профессионала на постоянной основе, который поможет вам управлять своими финансами на протяжении всего выхода на пенсию.
• Воспользуйтесь дополнительными взносами. Как только вы пересечете Рубикон пенсионных накоплений, который является отметкой полувека, лимиты годового взноса для IRA и планов 401 (k) / 403 (b) возрастут. Если прокрутка через онлайн-калькулятор пенсионного дохода не дала желаемых цифр, положите больше денег на свои счета сейчас.
• Диверсификация налогов. Если вы сделали большую часть своих пенсионных сбережений на рабочем месте на традиционных счетах, вы можете подумать о том, чтобы потратить несколько лет на сбережения в эквиваленте Roth, если ваш план предлагает такую ​​возможность.Эксперты по пенсионному планированию рекомендуют добавить немного пенсионных сбережений Roth в качестве способа создания «налоговой диверсификации», которая поможет удержать ваш счет в IRS после выхода на пенсию.

В ваши 60:

• Проверьте, складываются ли эти числа. К 60 годам сэкономьте в восемь раз больше своей зарплаты. К 67 годам сэкономьте в 10 раз больше своей зарплаты.
• Рассмотрите возможность ожидания, чтобы подать заявку на социальное обеспечение. Вы можете начать получать пенсионное пособие в возрасте 62 лет. Каждый месяц, когда вы задерживаетесь после 62 лет, вы получаете более высокую возможную выплату.Подождите, пока вам не исполнится 70 лет, и ваша выплата будет на 76% выше, чем если бы вы подали заявку на восемь лет раньше.
• Заработайте ровно настолько, чтобы избежать снятия средств с пенсионного счета. Если вы хотите (и можете) продолжать работать полный рабочий день на быстро меняющейся работе, это прекрасно. Но если вы готовы перейти на более низкую смену или вас вытеснили из вашей карьеры, практическая стратегия может заключаться в том, чтобы работать на работе, которая приносит достаточно, чтобы покрыть ваши расходы на проживание, даже если вы не можете позволить себе продолжать увеличивать свои пенсионные накопления.На этом этапе разумным шагом будет дать тому, что вы уже сэкономили, больше времени для накопления, прежде чем начинать вывод средств.

Инвестируйте на пенсию с упором на долгосрочную перспективу

То, что вам удастся накопить на пенсию, является важнейшим фактором того, насколько комфортно вы будете чувствовать себя, когда пришло время сойти с рабочей беговой дорожки. Но то, как вы вкладываете деньги на пенсионные счета, тоже играет большую роль.

Накопление на пенсию подразделяется на то, сколько вы хотите инвестировать в акции и сколько в облигации.Как будто это необходимо указать сейчас, акции могут быть временами волатильными, хотя в течение длительных периодов (10 лет и более) они исторически приносили более высокую доходность, чем облигации.

Облигации более спокойные. Они не падают, как акции в тяжелые времена — на самом деле, они обычно растут, когда акции падают. Однако они и не получают такой большой прибыли, как акции.

Скрытым риском, который следует учитывать при выборе сочетания акций и облигаций, является инфляция. Это досадный факт, что со временем вещи становятся дороже.Даже при умеренном уровне инфляции в 2% то, что сегодня стоит 1000 долларов, через 25 лет будет стоить более 1600 долларов. Акции на длинных отрезках времени принесли лучший прирост по сравнению с инфляцией.

Правильное сочетание акций и облигаций зависит от ваших личных целей, склонности к риску и временного горизонта — или количества лет, в течение которых вы ожидаете удерживать свои инвестиции. Джек Богл, известный основатель Vanguard и неутомимый защитник индивидуальных инвесторов, предложил простое практическое правило: вычтите свой возраст из 110. Именно столько, в процентном отношении, вы, возможно, захотите сохранить в акциях.

Крупные покупки обычно предполагают получение ссуды. Дом, который вы хотите купить. Машины, которыми вы управляете. Помогите детям оплатить учебу в колледже.

Ключ к обеспечению финансовой безопасности — брать взаймы только то, что вам действительно нужно. И это может быть сложно, потому что когда вы собираетесь купить дом / машину / высшее образование, кредиторы сосредоточены на том, чтобы сообщить вам максимальную сумму, которую вам разрешено брать в долг. Никто не будет смотреть вам в глаза и предлагать брать меньше. Кредиторы не имеют ни малейшего представления или интереса в том, как ссуда, которую они передают вам, влияет на вашу способность достигать всех ваших целей.

Это на вас. Ваша цель всегда должна заключаться в том, чтобы заимствовать как можно меньше для достижения вашей цели. Чем меньше вы занимаетесь, тем больше у вас денег для других целей. Вам нужна машина? Хорошо, но нужна ли вам новая машина с каждым премиум-пакетом? Может ли ваша финансовая жизнь выиграть от выбора менее дорогой модели? Покупка подержанного автомобиля, который находился в дороге около трех лет, означает, что вы позволяете кому-то другому платить за амортизацию от 40% до 50%, что является обычным явлением в первые годы после покупки нового автомобиля.

То же самое и с домом. Недавнее исследование показало, что средняя цена дома с четырьмя спальнями на 100 000 долларов больше, чем цена дома с тремя спальнями. Или подумайте о более длительной поездке на работу, которая также может значительно сэкономить деньги.

Заимствуя как можно меньше, вы высвобождаете сотни долларов в своем бюджете на другие цели.

После того, как вы определите свой максимальный бюджет заимствования, проделайте некоторую предварительную работу, чтобы получить как можно более высокий кредитный рейтинг, и это поможет вам получить право на лучшую сделку.

50 советов по личным финансам, которые изменят ваш образ жизни…

Эта статья написана нашими друзьями из LearnVest, ведущего сайта по личным финансам.

Мы, безусловно, накопили за годы огромный багаж знаний о денежном ритме — будь то десятки историй успеха «Я выбрался из долгов», которые мы представили, или множество психологических исследований, которые мы рассмотрели, чтобы лучше связать принятие финансовых решений по изменению поведения.

Итак, учитывая, что сейчас Месяц финансовой грамотности, мы решили, что нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы объединить наши 50 лучших советов по деньгам в одно сочное, суперполезное чтение.Эти крупицы финансовой мудрости так же свежи, как и в день их публикации, от лучших способов составления бюджета до того, как повысить свой потенциал заработка как профессионал.

Перво-наперво: немного финансовых основ

1. Создайте финансовый календарь

Если вы не доверяете себе не забывать платить ежеквартальные налоги или периодически составлять кредитный отчет, подумайте о том, чтобы установить напоминания о встрече для этих важных денег дела так же, как при ежегодном посещении врача или ремонте автомобиля.Хорошее место для начала? Наш окончательный финансовый календарь.

2. Проверьте свою процентную ставку

Q: Какой кредит вы должны выплатить в первую очередь? A: Тот, у которого самая высокая процентная ставка. В: Какой сберегательный счет вам следует открыть? A: Тот, у кого лучшая процентная ставка. В: Почему задолженность по кредитной карте доставляет нам такую ​​головную боль? A: Во всем виновата сложная процентная ставка. Итог: внимание к процентным ставкам поможет понять, на каких долговых или сберегательных обязательствах вам следует сосредоточиться.

3.Отслеживайте свой собственный капитал

Чистый капитал — разница между вашими активами и долгом — представляет собой общую картину, которая может сказать вам, где вы находитесь в финансовом отношении. Следите за ним, и это может помочь держать вас в курсе того, как вы продвигаетесь к своим финансовым целям, или предупредить вас, если вы отступаете.

Как составлять бюджет как профессионал

4. Установите бюджет, период

Это отправная точка для любой другой цели в вашей жизни. Вот контрольный список для создания впечатляющего личного бюджета.

5. Подумайте о полностью денежной диете

Если вы постоянно тратите слишком много денег, это выберет вас из этой колеи. Не верите нам? Денежная диета изменила жизни этих трех человек. И когда эта женщина пошла ва-банк, она поняла, что это не так страшно, как она думала. Действительно.

6. Возьмите ежедневную денежную минуту

Эта фраза исходит от основателя и генерального директора LearnVest Алексы фон Тобель, которая клянется, выделяя одну минуту каждый день для проверки своих финансовых транзакций.Этот 60-секундный акт помогает немедленно выявлять проблемы, отслеживать прогресс в достижении цели и задавать тон ваших расходов на остаток дня!

7. Выделяйте не менее 20% своего дохода на финансовые приоритеты

Под приоритетами мы подразумеваем накопление срочных сбережений, выплату долгов и пополнение вашего пенсионного гнезда. Похоже, большой процент? Вот почему нам нравится это число.

8. Бюджет около 30% вашего дохода на расходы на образ жизни

Сюда входят фильмы, рестораны и «счастливые часы» — в основном все, что не покрывает предметы первой необходимости.Соблюдая правило 30%, вы можете одновременно экономить и тратить деньги.

Как получить мотивацию к деньгам

9. Составление совета по финансовому видению

Вам нужна мотивация, чтобы начать принимать лучшие денежные привычки, и если вы создадите доску визуализации, она может напомнить вам, что вы должны идти в ногу с вашими финансовыми целями.

10. Ставьте конкретные финансовые цели

Используйте числа и даты, а не просто слова, чтобы описать, чего вы хотите достичь с помощью своих денег. Сколько долга вы хотите погасить и когда? Сколько вы хотите сэкономить и к какому сроку?

11.Примите мантру расходования средств

Выберите положительную фразу, которая действует как мини-эмпирическое правило того, как вы тратите. Например, спросите себя: «Это [сделайте покупку здесь] лучше, чем на Бали в следующем году?» или «Я списываю только деньги на сумму 30 долларов и более».

12. Love Yourself

Конечно, звучит банально, но работает. Просто спросите этого автора, который выплатил 20 000 долларов долга после того, как осознал, что получение контроля над своими финансами было способом оценить себя.

13. Сделайте небольшие денежные цели

Одно исследование показало, что чем дальше кажется цель и чем меньше мы уверены в том, когда она произойдет, тем больше вероятность, что мы сдадимся.Таким образом, помимо сосредоточения на больших целях (например, покупка дома), стремитесь также ставить более мелкие краткосрочные цели по пути, которые принесут более быстрые результаты — например, каждую неделю откладывать немного денег, чтобы совершить поездку через шесть месяцев. .

14. Изгнать токсичные мысли о деньгах

Привет, самоисполняющееся пророчество! Если вы успокоите себя еще до того, как начнете («Я никогда не выплату долги!»), То вы настроите себя на провал. Так что не будьте фаталистом и переходите к более позитивным мантрам.

15. Приведите свои финансы и тело в форму

Одно исследование показало, что чем больше упражнений, тем выше зарплата, потому что вы, как правило, более продуктивны после того, как потеете. Так что переход к бегу может помочь вам в финансовой игре. Кроме того, все привычки и дисциплина, связанные, скажем, с беговыми марафонами, также связаны с умением распоряжаться своими деньгами.

16. Научитесь наслаждаться

Наслаждаться — значит ценить то, что у вас есть сейчас, вместо того, чтобы пытаться стать счастливым, приобретая больше вещей.

17. Найдите приятеля по деньгам

Согласно одному исследованию, друзья со схожими чертами характера могут перенять хорошие привычки друг у друга — и это относится и к вашим деньгам! Так что попробуйте собрать нескольких друзей на регулярные денежные обеды, как это сделала эта женщина, погасив при этом 35000 долларов долга.

Как увеличить свой потенциал заработка

18. При переговорах о зарплате попросите компанию сначала назвать цифры

Если вы отдаете свою текущую зарплату с самого начала, у вас нет возможности узнать, являетесь ли вы низкий или высокий балл.Если потенциальный работодатель сначала назовет эту цифру, это означает, что вы сможете подтолкнуть его еще выше.

19. Вы можете договориться не только о заработной плате

Ваши рабочие часы, официальное звание, декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком, время отпуска, а также проекты, над которыми вы будете работать, — все это может быть тем, о чем будущий работодатель может согласиться .

20. Не думайте, что вы не имеете права на пособие по безработице

В разгар недавней рецессии только половина людей, имеющих право на пособие по безработице, подала заявку на его получение.Изучите правила безработицы.

21. Обсудите на текущей работе вопросы о зарплате о потребностях вашей компании

Ваш работодатель не заботится о том, хотите ли вы больше денег для более крупного дома — он заботится о том, чтобы сохранить хорошего сотрудника. Поэтому, обсуждая зарплату или прося о повышении, подчеркивайте невероятную ценность, которую вы приносите компании.

Как удержать долги в отсеке

22. Начните с небольших долгов, чтобы помочь вам победить крупных

Если у вас много долгов, исследования показывают, что выплата небольших долгов может дать вам уверенность в том, что вы сможете решать более крупные. .Вы знаете, как погасить скромный баланс на карте универмага перед тем, как перейти на карту с большим балансом. Конечно, мы обычно рекомендуем отказываться от карты с самой высокой процентной ставкой, но иногда психологическая поддержка того стоит.

23. Никогда не предоставляйте ссуду

Если заемщик — ваш друг, член семьи, второй человек, кто бы то ни было — пропускает платежи, ваш кредитный рейтинг резко упадет, кредитор может прийти за вами за деньгами и это, скорее всего, разрушит ваши отношения.Кроме того, если банку требуется соавтор, банк не доверяет этому человеку производить платежи. Бонусный совет для родителей: если вас попросят оформить частную ссуду для вашего студента колледжа, сначала проверьте, не исчерпал ли ваш ребенок федеральный заем, грант и варианты стипендии.

24. Каждый студент должен заполнить форму FAFSA

Даже если вы не думаете, что получите помощь, заполнение формы не повредит. Это потому, что 1,3 миллиона студентов в прошлом году пропустили грант Пелла — который не нужно возвращать! — из-за того, что они не заполнили форму.

25. Всегда выбирайте федеральные студенческие ссуды, а не частные ссуды

Федеральные ссуды имеют гибкие условия оплаты, если ваши мечты о трудоустройстве не соответствуют плану после колледжа. Кроме того, по федеральным займам процентные ставки обычно выше. Так что будьте осторожны с кредитами, которые вы берете, и постарайтесь избежать этих других крупных ошибок по студенческим кредитам.

26. Если у вас проблемы с выплатами по федеральной студенческой ссуде, изучите варианты погашения

Просто позвоните своему кредитору и спросите, предлагают ли они планы с постепенным, расширенным или доходным планом.Подробнее об этих возможностях читайте здесь.

27. Выбирайте выплаты по ипотеке ниже 28% вашего ежемесячного дохода

Это общее практическое правило, когда вы пытаетесь выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Узнайте больше об этом номере здесь. А затем побалуйте себя вуайеризмом и посмотрите, что могут себе позволить другие пары.

Как делать покупки с умом

28. Оценивайте покупки по стоимости использования

Может показаться более финансово ответственным купить модную рубашку за 5 долларов, чем обычную рубашку за 30 долларов, но только если вы проигнорируете фактор качества! Решая, стоит ли покупать новейшую техническую игрушку, кухонный гаджет или предмет одежды, учитывайте, сколько раз вы будете их использовать или носить.Если на то пошло, вы можете даже рассмотреть стоимость часа опыта!

29. Тратьте на впечатления, а не на вещи

Вкладывая деньги в покупки, такие как концерт или пикник в парке, вместо того, чтобы тратить их на дорогостоящие материальные объекты, вы получаете больше счастья за свои деньги. Об этом говорят исследования.

30. Shop Solo

Когда-нибудь друг заявлял: «Это так мило на тебе! Вы должны это получить! » на все, что примеряешь? Сохраните общение для прогулки по парку, а не по торговому центру, и относитесь к покупкам со всей серьезностью.

31. Тратьте на настоящего себя, а не на воображаемое

Легко попасть в ловушку, купив человека, которым вы хотите стать: шеф-повар, профессиональный стилист, триатлонист.

32. Откажитесь от защиты от овердрафта

Звучит неплохо, но на самом деле это способ для банков склонить вас к перерасходу, а затем взимать плату за привилегию. Узнайте больше о защите от овердрафта и других банковских ошибках, которых следует избегать.

Как сэкономить право на пенсию

33.Начните экономить как можно скорее

Не на следующей неделе. Не тогда, когда тебе повышают зарплату. Не в следующем году. Сегодня. Потому что у денег, которые вы сейчас вкладываете в свой пенсионный фонд, будет больше времени, чтобы вырасти за счет силы комплексного роста.

34. Делайте все возможное, чтобы не обналичить свой пенсионный счет раньше срока

Досрочное вложение в пенсионные фонды принесет вам много раз больше боли. Для начала, вы отрицаете всю тяжелую работу, которую вы проделали до сих пор, и препятствуете вложению этих денег.Во-вторых, вы будете наказаны за досрочный выход, и эти штрафы обычно довольно большие. Наконец, вы получите налоговый счет за снятые деньги. Все эти факторы делают досрочное обналичивание самым крайним средством.

35. Дайте деньги, чтобы получить деньги

Знаменитый матч 401 (k) — это когда ваш работодатель перечисляет деньги на ваш пенсионный счет. Но вы получите этот вклад только в том случае, если внесете свой вклад первым. Вот почему это называется матчем, понимаете?

36. Когда вы получаете прибавку, увеличивайте и свои пенсионные сбережения

Знаете, как вы всегда говорили себе, что откладываете больше, когда у вас их будет больше? Мы вас об этом просим.Каждый раз, когда вам повышают зарплату, первое, что вам следует сделать, это увеличить ваш автоматический перевод в сбережения и увеличить свои пенсионные взносы. Это всего лишь один шаг в нашем контрольном списке для начала откладывать на пенсию.

Как оптимизировать — и отслеживать — свой кредит

37. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет и следите за своим кредитным рейтингом

Эта женщина на собственном горьком опыте узнала, что менее звездный кредитный рейтинг имеет потенциал стоить вам тысячи. Она проверила только свой кредитный отчет, который казался прекрасным, но не узнала свой реальный кредитный рейтинг, что говорит о другом.

38. Держите использование кредита ниже 30% от общего доступного кредита

Также известный как коэффициент использования кредита, вы рассчитываете его, разделив общую сумму по всем своим кредитным картам на общий доступный кредит. А если вы используете более 30% доступного кредита, это может снизить ваш кредитный рейтинг.

39. Если у вас плохой кредит, получите защищенную кредитную карту

Защищенная карта помогает увеличить кредитоспособность, как обычная карта, но не позволит вам перерасходовать.И вам не нужен хороший кредит, чтобы его получить! Вот все, что вам нужно знать о защищенных кредитных картах.

Как правильно застраховаться

40. Получите больше страхования жизни в дополнение к полису вашей компании

Это потому, что базовый полис вашего работодателя часто слишком мал. Не убежден? Прочтите, как дополнительное страхование жизни спасло одну семью.

41. Получите страховку арендатора

Она, конечно же, покрывает ограбления, вандализм и стихийные бедствия, но также может покрывать такие вещи, как медицинские счета людей, которые пострадали у вас дома, ущерб, причиненный вами в чужом доме, арендовать, если вам нужно остаться в другом месте из-за ущерба, нанесенного вашей квартире — и даже вещей, украденных из хранилища.Неплохо примерно за 30 долларов в месяц!

Как подготовиться к дождливым (финансовым) дням

42. Сделайте сбережения частью своего ежемесячного бюджета

Если вы ждете, чтобы откладывать деньги, когда в конце месяца у вас постоянно будет достаточно денежной подушки, вы у меня никогда не будет денег откладывать! Вместо этого внесите ежемесячную экономию в свой бюджет прямо сейчас. Узнайте больше об этой и других крупных ошибках экономии — и о том, как их исправить.

43. Не допускайте попадания сбережений на текущий счет

Вот универсальная истина: если вы видите, что у вас есть деньги на текущем счете, вы их потратите.Период. Быстрый путь к накоплению сбережений начинается с открытия отдельного сберегательного счета, поэтому меньше вероятность случайно потратить деньги из отпуска на очередной ночной поход за покупками в Интернете.

44. Откройте сберегательный счет в другом банке, а не в том, где у вас текущий счет

Если вы храните оба счета в одном банке, вы легко можете перевести деньги со своих сбережений на чек. Слишком просто. Так что избегайте проблемы — и этих других ловушек с деньгами.

45. Прямой депозит — это (почти) магия

Почему, спросите вы? Потому что это заставляет вас чувствовать, что деньги, которые вы ежемесячно переводите в свои сбережения, появляются из воздуха — даже если вы хорошо знаете, что они поступают из вашей зарплаты. Если деньги, которые вы выделяете на сбережения, никогда не поступают на ваш текущий счет, вы, вероятно, их не пропустите и даже можете быть приятно удивлены тем, насколько ваш счет со временем разрастется. Узнайте другие способы открыть свой фонд на случай чрезвычайной ситуации.

46.Подумайте о переходе на кредитный союз

Кредитные союзы подходят не всем, но они могут стать тем местом, где можно получить более качественное обслуживание клиентов, детские ссуды и более высокие процентные ставки на ваших сберегательных счетах.

47. Существует 5 видов чрезвычайных финансовых ситуаций

Подсказка: свадьба не входит в их число. Окунитесь в свой сберегательный счет на случай чрезвычайной ситуации, только если вы потеряли работу, у вас возникла неотложная медицинская помощь, у вас сломалась машина, у вас есть срочные домашние расходы (например, протекающая крыша) или вам нужно отправиться на похороны.В противном случае, если вы не можете себе этого позволить, просто откажитесь. Мы объясним больше здесь.

48. У вас может быть слишком много сбережений

Это редко, но возможно. Если у вас есть сбережения на срок более шести месяцев (девять месяцев, если вы работаете не по найму), и у вас достаточно сбережений для ваших краткосрочных финансовых целей, тогда начните думать об инвестировании.

Как подойти к инвестированию

49. Обратите внимание на комиссии

Комиссии, которые вы платите своими фондами, также называемые коэффициентами расходов, могут съесть ваши доходы.Даже такая, казалось бы, небольшая комиссия, как комиссия в 1%, в конечном итоге обойдется вам дорого. Наша общая рекомендация — придерживаться недорогих индексных фондов.

50. Перебалансируйте свой портфель один раз в год

Мы не сторонники игры на рынке, но вам нужно время от времени проверять свой брокерский счет, чтобы убедиться, что ваши инвестиции по-прежнему соответствуют вашему большему вложению цели. Вот как восстановить баланс.

Подробнее от LearnVest

Фотография копилки любезно предоставлена ​​Shutterstock.

404

Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

Все больше клиентов становятся жертвами мошенничества. Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества. Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

Не сообщайте никому свой логин или информацию об учетной записи
Ни Simple, ни другие законные учреждения никогда не будут запрашивать информацию о вашей учетной записи. Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может подвергнуть вас мошенничеству.

Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве

Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если подозревается мошенническая деятельность, в том числе при следующих обстоятельствах:

• Попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
• клиент делится своими данными для входа в систему с другим лицом (например, вы сообщаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

Мы будем сообщать о попытках мошенничества
Мы несем ответственность за сообщения властям о попытках мошенничества, включая попытки мошенничества с безработицей.Существуют штрафы штата и федеральные санкции за мошенничество со страхованием по безработице (включая возможные штрафы и тюремное заключение). Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с безработицей, позвоните на горячую линию соответствующего штата по борьбе с мошенничеством, указанную здесь.

Я подтверждаю, что прочитал это уведомление Продолжить заявку

15 {удивительно просто} Советы по экономии денег для семей

До того, как у нас родился первый сын, я боялся, насколько это увеличит наши ежемесячные расходы. Я уже ломал голову над идеями о том, как быстро заработать деньги, чтобы сэкономить на этих новых расходах, приближающихся к нам!

Мы неплохо управляли своими финансами, но я внезапно почувствовал, что у меня дыры во всех карманах, и все наши деньги просто упадут в новую детскую бездну.

Я уверен, что другие семьи чувствуют это ущемление и постоянно ищут способы сэкономить.

Хотя исключение единственного расхода редко дает вам контроль над своими финансами, обычно вы можете сэкономить много денег, комбинируя сбережения из нескольких разных направлений.

Попробуйте воспользоваться некоторыми из следующих советов по экономии денег и используйте их, чтобы распорядиться своим бюджетом.

Чем более организованным вы будете ходить за продуктами, тем больше денег вы сможете сэкономить.Имейте список вещей, которые вам нужно купить, конверт, заполненный соответствующими купонами, и максимальный бюджет, который вы готовы потратить на поездку (только это может уберечь вас от перерасхода).

Также старайтесь делать покупки в начале недели, когда в магазинах меньше всего людей. Толпа означает дополнительный стресс, а это никогда не пойдет на пользу покупателю с ограниченным бюджетом.

И один из способов избежать стресса — не водить трех мальчиков в продуктовый магазин, если можно этого избежать. Я совершил ту ошибку однажды, когда мне понадобилась капуста для моего нового увлечения приготовлением сока.Черт возьми, это была ошибка! К счастью, я выбрался живым, но уверен, что появилось еще несколько седых волос. 🙂

2. Исключите одну услугу каждый год, без которой вы можете обойтись.

Потенциал здесь практически неограничен, поскольку у большинства из нас есть услуги, которые мы почти не используем или никогда не используем вообще. Это может быть отмена абонемента в тренажерный зал на один год, от стационарной телефонной связи на следующий и кабельного телевидения на год после этого. Это может быть всего от 50 до 100 долларов в месяц, но с годами это действительно прибавляется.Самый простой способ сделать это — иметь постоянный бюджет.

Моя жена королева в этом деле, поэтому мы постоянно проверяем, на что мы тратим наши деньги каждый месяц. Я также делаю это со своим бизнесом (практика финансового планирования и блог), чтобы убедиться, что я не трачу деньги на инструменты или услуги по подписке, которыми больше не пользуюсь.

3. Никогда не покупайте «с полки»

Каждый раз, когда вы планируете что-то купить, особенно что-то довольно дорогое, вы всегда должны сначала сделать домашнее задание.Попробуйте следующее:

• Поищите в Интернете, у кого есть товар по самой низкой цене, или если будут какие-то продажи.
• Посетите веб-сайт производителя и продавца, чтобы узнать, доступны ли какие-либо купоны.
• Посмотрим, сможете ли вы купить тот же товар из вторых рук (подробнее об этом позже).

Добавляя исследования к крупным покупкам, вы можете ежегодно экономить сотни долларов. Вы не хотите делать это для небольших покупок, иначе вы потратите много времени на незначительную экономию, но вы можете установить порог, скажем, 50 долларов и выше.

Лучшим примером этого является то, как мы сэкономили тысячи долларов, когда мы построили дом своей мечты . В некоторых случаях мы экономили 60-70% от первоначальной цены, которую мы нашли на зеркалах, фарах, туалетных столиках и многом другом.

4. Участвуйте в ваших программах вознаграждения и используйте их.

Многие компании предлагают программы вознаграждений, но в них участвует не так много людей. Подпишитесь на них, где это возможно, и следите за своими баллами. Нашим первым тестом была кредитная карта Amazon, которая дала нам реальные деньги, которые мы могли использовать на Amazon.com. Мы позволяем этому накапливаться до тех пор, пока нам действительно не понадобится что-то для дома, что было здорово.

В прошлом году мы оформили премиальную карту Southwest и получили право на их проездной Companion Pass, который позволяет одному пассажиру летать бесплатно. Между этим и накопленными призовыми баллами мы забронировали 7 билетов туда и обратно и дважды были на Ямайке. Бум!

Если вы хотите использовать бонусные баллы для путешествий, ознакомьтесь с этим гостевым постом в моем блоге, в котором показано, как можно бесплатно доставить семью из 5 человек на Гавайи, используя бонусные баллы .

5. Никогда не летайте, если умеете водить машину

Путешествие по воздуху стало настолько распространенным явлением, что многие люди используют его по умолчанию в любой поездке. Но если вы путешествуете с семьей, планируйте поездку вместо полета, особенно если поездка находится в пределах нескольких сотен миль.

Управляя автомобилем, вы экономите не только на покупке четырех авиабилетов для семьи из четырех человек, но и на машине по прибытии. Если вы не думаете, что ваша семейная машина справится с этой задачей, вы можете арендовать компактную машину за 300–400 долларов в неделю, что примерно равно стоимости одного авиабилета по многим направлениям.

Пока вы занимаетесь этим, зарегистрируйтесь в таких программах, как Triple-A, чтобы еще больше сэкономить на крупных покупках для путешествий. Вы можете сэкономить на проживании в отелях, аренде автомобилей, ресторанах и туристических достопримечательностях в дополнение к другим преимуществам, которые предлагает программа.

6. Продайте то, что вам больше не нужно

Вместо того, чтобы выбрасывать вещи, которые вы больше не используете, попробуйте сначала продать их, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы можете проводить гаражные распродажи один или два раза в год, а также продавать их на Craigslist или eBay.Делая это, вы часто можете заработать несколько сотен долларов в год.

В нашем районе у нас также есть сообщество в Facebook, где вы можете очень быстро продавать товары. Мы продали диван за 150 долларов, который мы купили в Ikea более 6 лет назад за 400 долларов за один день после того, как разместили его в этой группе на Facebook. Этот диван пережили 3 ребенка и 1 собака, и мы все равно получили за него приличную сумму. Это определенно доказывает, что вы можете получить деньги за вещи, которыми почти не пользуетесь.

7. Покупайте одежду в благотворительных или дисконтных магазинах

Вы можете купить рубашку или блузку, которые продаются в розничном магазине, за 30 долларов, всего за 4 доллара в благотворительном магазине или пару брюк за 40 долларов за 5 долларов.В комиссионных магазинах нет такого выбора, как в розничных магазинах, но время от времени вы можете встретить идеальный товар, который иногда почти не используется.

Как минимум, вы можете использовать покупки в комиссионных магазинах, чтобы дополнить ваши обычные розничные покупки и сэкономить при этом небольшое состояние. Это может быть особенно хорошей стратегией при покупке детской одежды.

Поскольку дети так быстро перерастают одежду, комиссионные магазины предлагают возможность купить одежду хорошего качества по низким ценам.И тогда вы не будете возражать, когда они придут домой с порванными штанами на коленях или рубашками, испачканными красным Kool-Aid.

Если комиссионные магазины не для вас, обратите внимание на дисконтные магазины, такие как T.J. Maxx или Marshall’s. Я помню, как купил новый галстук на свадьбу в Macy’s за 40 долларов и через несколько недель нашел точно такой же галстук в Marshall’s за полцены! Именно тогда я знала, что в любое время, когда мне понадобится новый галстук, рубашка, футболка или шорты, я сначала пойду в одно из этих мест.

Совсем недавно я купил пару шорт-карго за 25 долларов, которые несколько дней спустя увидел в универмаге за 60 долларов.

8. Никогда не покупайте новое то, что вы можете получить из вторых рук

Точно так же, как вы должны продавать то, чем вы больше не пользуетесь, другие делают то же самое все время. Прежде чем совершить крупную покупку, сначала посмотрите на продажи гаражей и недвижимости в вашем районе — вы будете удивлены тем, что люди хотят разгрузить.

Кроме того, станьте постоянным посетителем Craigslist — это как вечная распродажа в гараже, где люди хотят продать все, что вы можете себе представить.

Лучше всего все цены полностью договорные! Воспользуйтесь преимуществами где угодно и когда угодно.Вы начнете понимать, что покупать новое практически нечего.

9. Вам, вероятно, не понадобится новая машина —

ever

Люди часто рано садятся на беговую дорожку новой машины, а потом припарковываются там навсегда. Но это дорогой способ жить. Новые автомобили имеют следующие надбавки, и чем раньше вы избавитесь от них, тем больше у вас будет денег:

• Фактор амортизации — стоимость новых автомобилей падает как камень сразу после того, как вы выгружаете их со стоянки дилеров. и продолжают падать в течение первых нескольких лет.
• Постоянная оплата за автомобиль — немногие люди могут позволить себе платить за новую машину наличными, и это вносит ежемесячный платеж. Если вы меняете машину каждые несколько лет на новую, вы, вероятно, никогда не останетесь очень долго без оплаты за машину.
• Повышенные налоги на автострахование и адвалорные налоги.
• Больше взаимодействия с дилерскими ремонтными мастерскими, которые примерно в два раза дороже независимого слесаря.
• Затопленный капитал — новый автомобиль стоимостью 30 000 долларов содержит намного больше ваших денег, чем подержанный автомобиль за 5 000 долларов.

Купите подержанный автомобиль за несколько тысяч долларов — или не больше, чем есть на вашем банковском счете. Ремонт будет стоить меньше, чем годовые затраты, которые вы будете вносить в ежемесячные платежи за новую машину. Вы также можете заработать дополнительные деньги, чтобы направить свои сбережения и долги, путешествуя на своей машине! Узнайте, как стать , и водителем Uber и заработайте лишние деньги, когда у вас будет свободное время, чтобы возить людей в вашем районе!

10. Избегайте чрезмерной страховки

Практически невозможно застраховаться от всех потенциальных рисков, и вы можете разориться, пытаясь.Например, вам не нужно страхование рецептурных лекарств, если все, что вам когда-либо понадобится, — это антибиотики время от времени.

Платите наличными, когда вам нужен рецепт, и уменьшайте размер страхового взноса.

Вам также не понадобится страхование жизни на 1 миллион долларов , если вы зарабатываете всего 50 000 долларов в год. Убедитесь, что любое страховое покрытие, которое у вас есть, примерно соответствует разумной вероятности отрицательного исхода.

11. Подарите время

Мы часто дарим подарки людям, с которыми не можем провести время ни на день рождения, ни на праздники.Если время обходится дешевле, чем подарок, запланируйте его провести с человеком или людьми, которым вы хотите что-то подарить.

Прогулка, обед, ужин или даже чашка быстрого кофе могут быть для человека дороже, чем физический подарок. Он также творит чудеса для построения отношений.

12. Покупайте, когда все продают

Эта концепция должна иметь универсальное применение в вашей жизни. Это может применяться к инвестированию, то есть к покупке после рыночной распродажи, чтобы вы могли заключить инвестиционные сделки.Но это также может относиться практически ко всему, что вы можете купить.

Например, поскольку в январе розничные продажи обычно падают, в продажу поступает почти все. Планируйте делать большую часть покупок в январе, а не в ноябре и декабре.

Это также имеет сильное сезонное применение. Например, покупайте зимнюю одежду в конце зимы или в начале весны, когда зимние вещи отправляются на распродажу.

13. Лучше заботьтесь о своем здоровье

Мы все понимаем важность более тщательного ухода за своим здоровьем, поскольку это связано с общим здоровьем и долголетием, но это также имеет важные финансовые соображения.Лучше заботясь о себе, вы будете меньше тратить на борьбу с последствиями таких распространенных болезней, как простуда и грипп.

Вы можете сэкономить еще больше, избегая контролируемых состояний здоровья, связанных с малоподвижностью, ожирением, курением и другим опасным поведением.

Еще одним фактором, связанным со здоровьем, является уровень энергии. Чем лучше вы себя чувствуете, тем более продуктивным вы будете, а это обычно приводит к большей продуктивности на работе или в вашем бизнесе. Здоровье и уровень энергии часто тесно связаны с доходом.

Мы с женой неплохо тренировались, но наши диеты были неустойчивыми. Ранее в этом году она запустила программу Beach Body # 21DayFix, и она сотворила чудеса для нас обоих. Теперь мы тренируемся гораздо более последовательно и едим самое полезное, что у нас когда-либо было.

14. Делайте покупки с наличными или дебетовыми картами, а не с кредитными картами

Да, есть программы вознаграждений, которые работают в вашу пользу с некоторыми кредитными картами, но кредитные карты также могут быть использованы в качестве расширения вашей зарплаты . Вот что происходит каждый раз, когда вы позволяете балансу переходить из одного месяца в другой.

Когда вы это делаете, вы добавляете проценты к стоимости всего, что вы купили, потенциально сводя на нет любые сбережения, основанные на вознаграждении. С наличными или дебетовыми картами вы платите «наличными на бочке», и у вас нет шансов залезть в долги. Эта реальность также предотвратит возможность потратить больше денег, чем у вас есть.

15. Сэкономьте минимум 20% от вашей чистой зарплаты

Со всеми деньгами, которые вы сэкономите за счет предыдущих 14 советов, вы сможете сэкономить немного денег! Речь идет не только о деньгах ради них самих — это об устранении фактора паники, который часто заставляет вас тратить больше денег, чем нужно.

Хорошо укомплектованный сберегательный счет с высокими процентами создает возможности.

Когда у вас будут варианты, у вас будет время сделать покупки по самым выгодным предложениям, а когда вы их найдете, то сможете за них заплатить. Наличие денег позволяет вам сэкономить деньги так, как никогда не может жить из рук в руки.

Это выводит вас из состояния антикризисного управления и дает вам контроль над вашими обстоятельствами. А это то, что вам нужно, чтобы правильно заботиться о своей семье.

Какие способы сэкономить ваша семья нашла?

Шаги по управлению деньгами и помощи

Существует заблуждение, что для того, чтобы хорошо обращаться с деньгами, нужно их много. Не правда. Что вам нужно, чтобы «хорошо» обращаться с деньгами, так это повседневный менеджмент.

Планируете ли вы для себя или для всей семьи, есть три основных шага, которые вы можете предпринять, чтобы максимально эффективно использовать свои деньги:

Один: создать бюджет.
Два: установите цели экономии.
И третье: займитесь своими долгами.

На практике эти шаги могут иметь большое влияние не только на ваш ежемесячный бюджет, но и на ваше финансовое будущее в целом.

Один из первых шагов к лучшему управлению деньгами — это составить бюджет и придерживаться его. Это может показаться простым, но вы удивитесь, как мало людей на самом деле это делают.

Вы можете думать о своем бюджете как о путеводителе по достижению ваших финансовых и личных целей.

Если вам сложно покрывать все свои расходы каждый месяц, бюджет поможет вам избежать перерасхода средств.Это потому, что ваш бюджет может помочь вам увидеть и понять, на что конкретно уходят ваши деньги…

И соответствуют ли ваши расходы вашим личным целям.

Следующий шаг — установить цели экономии. Если у вас есть бюджет, накопить сбережения будет намного проще, потому что вы будете знать, сколько дополнительных денег у вас есть каждый месяц, чтобы выделить на свои цели.

Одна из лучших целей по сбережению — это создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Создание чрезвычайного фонда для покрытия непредвиденных расходов, таких как внезапный счет за медицинское обслуживание, капитальный ремонт дома или автомобиля, или даже потеря работы, может помочь вам избежать влезания в долги, когда жизнь подбрасывает вас — а это так.Вместо того, чтобы занимать деньги для покрытия этих чрезвычайных ситуаций, у вас уже есть накопленные деньги, и в конечном итоге это может сэкономить вам гораздо больше денег в долгосрочной перспективе.

Начните с накопления в качестве цели трехмесячных расходов.

Как только вы создадите Чрезвычайный фонд и будете жить в рамках своего бюджета, вы сможете определить некоторые долгосрочные цели сбережений. Независимо от того, решите ли вы спланировать выход на пенсию или откладывать деньги на улучшение дома, учебу в колледже или даже на заслуженный отпуск, у вас будет лучше отложить немного денег — и у вас будет график — для достижения своих целей.

Третий шаг — решить любые ваши долги.

Во-первых, поскольку вы работаете над их выплатой, вы, вероятно, захотите прекратить увеличивать размер уже имеющейся задолженности. Чем меньше у вас долгов, тем легче будет выбраться из-под них.

Также было бы полезно знать, во что ежемесячно обходится ваш долг. Как только вы узнаете, сколько стоит ваш долг, вы можете составить план, который поможет вам сократить его и в конечном итоге погасить. Чем раньше вы начнете, тем больше денег сможете сэкономить.

Стоит отметить, что управление долгом и сбережениями идут рука об руку. Например, если у вас есть долг с очень высокой процентной ставкой, возможно, имеет смысл сосредоточиться на его погашении одновременно или даже до того, как вы создадите весь свой чрезвычайный фонд.

Когда вы составляете план погашения долга, постановка целевых целей может помочь вам не сбиться с пути, поскольку вы действительно видите и чувствуете прогресс, которого добиваетесь.

Эти три шага являются основными компонентами управления капиталом.И легко увидеть, как они могут работать вместе.

Сохраняя бюджет, вы будете знать, что у вас есть для достижения целей по сбережению и погашения долгов. Наличие резервного фонда может помочь вам избежать увеличения долга. А периодическая проверка — время от времени пересматривая свой бюджет, — может помочь вам установить долгосрочные цели экономии — например, внести первоначальный взнос за дом — по мере изменения ваших приоритетов и обстоятельств.