кредитную карту или потребительский кредит? Основные плюсы и минусы услуг

• Преимущества кредитных карт
• Недостатки кредитных карт
• Недостатки потребительского кредита
• Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта
• Когда выгоднее взять кредитную карту
• Когда лучше оформить потребительский кредит

Кредитные карты и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга. Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

• всегда готовы к использованию;
• привязаны к имени владельца и могут быть моментально заблокированы в случае потери или кражи;
• имеют льготный период, в течение которого пользоваться деньгами банка можно без начисления процентов;
• предлагают программы лояльности – различные бонусы и акции, кешбэк, привилегии от платежных систем;
• проценты начисляются только на потраченную сумму;
для получения достаточно подать заявку в выбранный банк.

Кредитная карта – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

Недостатки кредитных карт

Имеют ли кредитки недостатки? Да, и вот наиболее весомые из них:
• относительно высокая процентная ставка;
• кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку дополнительные доказательств своей платежеспособности;
• чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;
• в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;
• если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;
• просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;
• схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.

Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

Преимущества потребительского кредита

Выгода потребительского займа для заемщика:

• можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;
• можно получить большую сумму сразу;
• не нужно платить за обслуживание счета;
• нет комиссии за выдачу наличных;
• фиксированная сумма ежемесячного платежа.

Недостатки потребительского кредита

К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

• начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;
• нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;
• если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик.

При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

Когда выгоднее взять кредитную карту

Карта с кредитными средствами полезна в следующих ситуациях:

• для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;
• если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;
• если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;
• если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

Когда лучше оформить потребительский кредит

Потребительский кредит выгоднее в следующих ситуациях:

• нет возможности быстро вернуть займ;
• требуется большая сумма денег;
• есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;
• нужно четко спланировать график и сумму платежей.

Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.

Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.

Поделиться с друзьями:

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, который выручит во многих ситуациях — например, если предстоят важные траты, а свободных средств под рукой нет.

В отличие от дебетовой карты, деньги на кредитке принадлежат банку. Это значит, что потраченную сумму нужно вернуть в течение определенного времени — льготного периода. Вернуть долг можно и позже, но тогда банк будет начислять вам проценты. Зная основные правила пользования кредитной картой, вы не только избежите переплат, но и сможете получать дополнительную выгоду — например, благодаря cashback и скидкам в магазинах-партнерах.

Рассказываем, как не платить проценты и выгодно использовать привилегии от банка.

Как пользоваться кредитной картой

Погашайте задолженность до конца льготного периода

Практически все современные кредитки имеют льготный или беспроцентный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться средствами банка. Погашение задолженности до его окончания — одно из главных условий пользования кредитной картой. Своевременно вносите платежи, и банк не начислит вам проценты!

Чтобы не пропустить дату окончания льготного периода, необходимо понимать, как он работает.

Приведем наглядный пример:

У кредитной карты «Мир» льготный период составляет до 55 дней, который начинается в один и тот же день месяца, т.е. он привязан не к дате первой покупки, а к дате оформления карты.

13 февраля клиент Банка Русский Стандарт оформил кредитную карту «Мир», а 18 февраля оплатил первую покупку. На погашение задолженности без процентов у него остается не 55 дней, а 50, так как льготный период отсчитывается с 13 числа.

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты, нужно запомнить несколько простых правил:

• Следить за датой окончания льготного периода — ее легко посмотреть в мобильном банке RSB Mobile или интернет-банке RSB Online. Кроме того, каждый месяц мы присылаем счет-выписку по карте, в которой также указана эта дата.
• По возможности переносить покупки на более выгодную дату. Если льготный период начинается 13-ого числа, не стоит совершать покупки 12-ого — лучше подождать 1 день, и льготный период будет намного дольше.

Подключайте рассрочку

Рассрочка — еще один удобный способ избежать процентов по кредитной карте. В отличие от льготного периода, она позволяет не платить проценты вплоть до 24-х месяцев, причем в Банке Русский Стандарт ее можно оформить не только на покупки, но и на снятие наличных. Сумма при этом делится на равные платежи, которые нужно вносить ежемесячно в течение выбранного срока.

Вот как работает рассрочка на примере кредитной карты «Мир»:

Совершайте покупки в любых магазинах и снимайте наличные в любых банкоматах

Одно из главных достоинств карты «Мир» — возможность подключать рассрочку на любые покупки и снятие наличных в любых банкоматах на территории РФ.

Оформить рассрочку на покупки можно в магазинах-партнерах на срок до 12-ти месяцев — эта опция бесплатна.

Платное подключение доступно в любых других магазинах и на срок до 24-х месяцев.

Подключайте рассрочку до конца льготного периода

Чтобы воспользоваться услугой, подключите ее до окончания льготного периода. Это можно сделать в мобильном приложении, интернет-банке или по телефону.

Не ограничивайте себя в покупках

Вы можете переводить в рассрочку неограниченное количество покупок в рамках кредитного лимита по карте «Мир» — до 300 000 ₽.

Используйте cashback

Кредитная карта с cashback может быть очень выгодной, если правильно ей пользоваться. Например, с картой «Мир» вы можете получать cashback в рублях по акциям от платежной системы, и в баллах — по нашей программе лояльности RS Cashback.

Чтобы совершать покупки с максимальной выгодой, следуйте этим несложным правилам:

• Следите за предложениями партнеров.
  Магазины-партнеры Банка Русский Стандарт предлагают повышенный cashback до 25% на самые разные товары и услуги. Перед покупкой ознакомьтесь со списком партнеров и их условиями и выберите подходящий вариант.
• Выбирайте лучшие категории.
  Каждые три месяца мы предлагаем выбрать несколько категорий, за покупки в которых даем повышенный cashback. Например, у карты «Мир» он составляет 5%. Чем больше покупок в выбранных категориях, тем больше выгоды.
• Чаще расплачивайтесь картой.
  Чтобы получить cashback, необходимо потратить не меньше 5000 ₽ за бонусный период. Следите за суммой покупок, чтобы всегда оставаться в плюсе.

Путешествуйте на особых условиях

Бронируйте отели, покупайте авиа- и железнодорожные билеты на Туристическом портале travel.rsb.ru и получайте повышенные бонусы при оплате кредитной картой Банка Русский Стандарт.

Кредитная карта «Мир»

Беспроцентная рассрочка до 24-х месяцев

Совершайте покупки по карте, переводите их в рассрочку и не платите проценты:

• до 12 месяцев без комиссии у партнеров,
• до 24 месяцев на покупки и снятие наличных с комиссией за оформление.

Cashback и скидки у партнеров банка

Предложения с максимальной выгодой в более чем 200 магазинах-партнерах.

Обслуживание карты

• Плата не взимается при сумме покупок от 15 000 ₽ в месяц за счет кредитных и собственных средств, при меньшей — 99 ₽ в месяц.

3 шага к получению карты «Мир»

Шаг 1. Заполните анкету

Оставьте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения

Сотрудник банка свяжется с вами сразу же после одобрения заявки.

Шаг 3. Получите карту

Заберите карту в офисе банка или закажите бесплатную доставку курьером.

Оформить карту

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Необходимые документы

• Паспорт РФ.
• Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, карта «Мир» другого банка.

Как получить кредитную карту за 6 простых шагов кредитная карта. Но с чего начать? И какие требования для получения кредитной карты? Этого может быть достаточно, чтобы у вас закружилась голова.

От выбора кредитной карты до фактической подачи заявки на получение кредитной карты и т. д., вот шесть шагов, которые необходимо учитывать:

1. Проверьте свои кредитные отчеты и оценки. Ваш кредитный рейтинг является фактором, определяющим право на получение кредитной карты. Глядя на свои кредитные рейтинги и отчеты, вы можете узнать, где вы находитесь, чтобы найти карту, которая подходит именно вам.
2. Выберите правильный тип кредитной карты. Доступно множество типов карт, от карт с кэшбэком до карт для поощрения путешествий. Имейте в виду, что карты могут иметь разные комиссии и процентные ставки.
3. Ознакомьтесь с требованиями, необходимыми для подачи заявления. Хотя обычно вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть кредитную карту на ваше имя, удостоверение личности и кредитный рейтинг могут различаться в зависимости от карты.
4. Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение. Предварительное одобрение может помочь вам понять, имеете ли вы право на получение кредитной карты, без проведения тщательного расследования.
5. Подайте заявку на получение кредитной карты. Подать заявку можно несколькими способами: онлайн, лично, по телефону или по почте.
6. Создайте стратегию погашения. Определите, насколько платежи по кредитной карте будут соответствовать вашему бюджету.

1. Проверьте свои кредитные отчеты и оценки

Почему ваша кредитная история и баллы имеют значение при подаче заявки на кредитную карту? Кредиторы, скорее всего, будут использовать их — наряду с другими факторами — для принятия решения об одобрении или отклонении вашей заявки.

Если вы знаете свой кредитный рейтинг, это может помочь вам определить, какие карты имеют больше шансов получить одобрение. И даже если ваш кредитный рейтинг находится в стадии разработки, все еще есть карты для людей с далеко не идеальным кредитом.

Имейте в виду, что у вас разные баллы. Это связано с тем, что существует множество моделей кредитного скоринга — математических формул, используемых для расчета кредитного рейтинга, — и каждая формула немного отличается.

Хотите узнать, что содержится в ваших кредитных отчетах? Вы можете получить бесплатные кредитные отчеты от каждого из трех основных агентств кредитной информации — TransUnion®, Experian® и Equifax® — на сайте AnnualCreditReport.com. Частота получения отчетов может быть ограничена. Проверьте сайт для деталей.

Вы также можете отслеживать состояние своей кредитной истории с помощью таких инструментов, как CreditWise от Capital One, даже если вы не являетесь держателем карты Capital One. С помощью приложения CreditWise вы можете получить доступ к бесплатному кредитному отчету TransUnion и еженедельному кредитному рейтингу VantageScore® 3. 0 в любое время, не нанося вреда своему счету. А с помощью симулятора CreditWise вы можете изучить потенциальное влияние ваших финансовых решений еще до того, как вы их примете.

2. Выберите правильный тип кредитной карты

Кредитная карта может стать важным инструментом для построения лучшего финансового будущего. При ответственном использовании, например, своевременной ежемесячной оплате выписки, кредитные карты могут стать отличным способом увеличить ваш кредит.

Прежде чем выбрать конкретную карту, может быть полезно ознакомиться с различными типами доступных кредитных карт. Например, предложения Capital One включают:

• Кредитные карты с кэшбэком
• Кредитные карты для путешествий
• Защищенные кредитные карты
• Студенческие кредитные карты
• Деловые кредитные карты
• Кредитные карты с низкой начальной ставкой

При сравнении типов карт рекомендуется в первую очередь оценить, почему вам нужна кредитная карта. Затем вы можете увидеть, какой из них соответствует вашим потребностям и вашей кредитной истории. Как и все финансовые решения, это зависит от ваших личных обстоятельств.

Возможно, вы захотите рассмотреть такие вещи, как:

• Если вы будете использовать эту карту для создания или восстановления кредита.
• Если вы будете использовать эту карту для перевода долга с более высокой процентной ставкой.
• Если у вас есть какие-либо крупные покупки.
• Если вы планируете поездку за границу.
• Есть ли какие-либо комиссии, связанные с картой, и какова процентная ставка.
• Если карта предлагает какие-либо вознаграждения или бонусы.

Не знаете, какую именно карту подать? Инструмент сравнения кредитных карт Capital One может помочь вам сузить поиск по уровню кредита, типу вознаграждения и другим факторам.

3. Понять требования, необходимые для подачи заявки

Вот пример информации, которая может понадобиться вашему кредитору при подаче заявки на получение кредитной карты:

Как правило, вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть кредитную карту в вашем свое имя. Если вам нет 21 года, вам также придется доказать, что вы можете самостоятельно вносить минимальные платежи по счету. Если вы не можете, вам может понадобиться поручитель старшего возраста. Этот человек должен будет показать, что он может производить платежи, если вы этого не сделаете. Но имейте в виду, что не все эмитенты карт допускают совместное подписание.

В то время как некоторые эмитенты кредитных карт могут потребовать документы, подтверждающие ваш доход и ваш адрес в США, другие могут этого не делать.

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, требуют номер социального страхования (SSN) в качестве удостоверения личности. Вместо этого другие компании могут принять индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).

Если вы хотите узнать больше, прежде чем подавать заявку, вы можете позвонить эмитенту или выполнить поиск на его веб-сайте для получения дополнительной информации о его конкретных требованиях. Но, например, личная информация, которую требует Capital One, включает ваше полное имя, дату рождения, SSN, физический адрес и предполагаемый валовой годовой доход.

В зависимости от типа карты, которую вы выберете, для одобрения этой карты вам необходимо будет соответствовать требованиям по минимальному кредитному рейтингу. Существуют карты, предназначенные для всех типов кредитных ситуаций, поэтому вы можете подать заявку на ту, которая подходит именно вам.

4. Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение

Проверка того, прошли ли вы предварительную квалификацию или предварительно одобрены для получения кредитной карты, может быть отличным способом сравнить варианты и найти подходящий вариант перед подачей заявки.

Когда вы видите «предварительно одобренный» или «предварительно одобренный» в предложении кредитной карты, это обычно означает, что ваш кредитный рейтинг и другая финансовая информация соответствуют по крайней мере некоторым из первоначальных критериев приемлемости, необходимых для того, чтобы стать держателем карты. Поэтому, когда вы получаете одно из этих предложений, это, вероятно, означает, что информация, полученная компанией-эмитентом кредитных карт, указывает на то, что вы будете хорошим потенциальным клиентом.

У некоторых эмитентов даже есть онлайн-инструменты, которые показывают, на какие карты вы можете претендовать, прежде чем подать заявку. Предварительное одобрение в Capital One выполняется быстро и требует только базовой информации. И это не повредит вашей кредитной истории. Предварительное одобрение или предварительная квалификация также могут помочь вам с большей уверенностью подать заявку на получение кредита.

5. Подайте заявку на кредитную карту

Существует несколько способов подачи заявки на получение кредитной карты.

Подача заявки на получение кредитной карты онлайн часто является самым простым и быстрым способом. Вы можете получить мгновенный ответ на вашу заявку. И если вы будете одобрены, некоторые кредиторы могут дать вам номер виртуальной карты, которую вы можете начать использовать сразу.

Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты лично. Это может быть полезным способом получить ответы на ваши вопросы и получить помощь в процессе подачи заявки. Однако с помощью этого метода вы ограничены подачей заявки в рабочее время.

Еще одним вариантом кредита является подача заявки по телефону. В рабочее время вы обычно можете поговорить с представителем, который может помочь вам в этом процессе.

Отправка заявления по почте, как правило, является самым медленным способом подачи заявления на получение карты. Это может занять несколько недель, потому что вам придется ждать, пока эмитент карты получит ваше заявление и ответ по почте.

6. Создайте стратегию погашения

Если ваша заявка одобрена, поздравляем. Если вы используете ее ответственно в рамках своих финансовых возможностей, кредитная карта может помочь вам удовлетворить ваши потребности в расходах и создать надежный кредит на будущее.

Одним из способов ответственного использования кредитной карты является своевременная оплата. Вы можете создать стратегию погашения, закладывая в бюджет хотя бы минимальный платеж каждый месяц. Тем не менее, ежемесячная оплата сверх минимальной суммы может помочь вам избежать начисления процентов или негативного влияния на вашу кредитную историю.

Ваша платежная история является фактором, используемым для расчета вашей кредитной истории, и просроченные платежи могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Один из способов не забывать оплачивать счета каждый месяц — настроить автоплатеж у эмитента вашей кредитной карты. При автоплатеже ваш остаток или минимальный платеж снимается с вашего банковского счета автоматически.

Часто задаваемые вопросы о подаче заявки на кредитную карту

Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые могут у вас возникнуть при подаче заявления на получение кредитной карты.

Если ваша заявка на получение кредитной карты отклонена, не расстраивайтесь. Вы все еще можете получить одобрение на карту в будущем. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на успешное рассмотрение заявки в следующий раз: 

• Узнайте, почему. Знание того, почему ваша заявка была отклонена на этот раз, может помочь вам работать над усилением вашей следующей заявки. Заявители Capital One могут просмотреть защищенное письмо онлайн с объяснением деталей или запросить бумажную копию, позвонив по телефону 800-9.03-9177.
• Проверьте свои кредитные отчеты. Возможно, вы сможете увидеть, как предыдущие действия повлияли на ваш кредитный рейтинг.
• Продолжайте работать над своей кредитной историей. Более сильная кредитная история может дать вам больше шансов на одобрение при подаче заявления в следующий раз. Ознакомьтесь с этими советами, чтобы улучшить свой кредит.

Кредитную карту можно получить, даже если у вас еще нет кредитной истории. Вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть:

• Подача заявки на обеспеченную кредитную карту
• Стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты проведет жесткий кредитный запрос, который может появиться в ваших кредитных отчетах. Это может привести к падению вашего кредитного рейтинга, но это не должно повлиять на него более чем на год. И большинство жестких кредитных запросов остаются в ваших кредитных отчетах в течение максимум двух лет.

Кратко о том, как получить кредитную карту

Подача заявки на кредитную карту не должна быть сложной. Вы можете начать с понимания того, каковы ваши кредитные рейтинги и каковы требования к заявке для типа карты, которую вы рассматриваете. Когда вы будете готовы, отправьте заявку и узнайте, одобрены ли вы.

Подумайте о том, чтобы изучить кредитные карты и проверить, одобрены ли они для вас сегодня.

Мы надеемся, что вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или указания на то, что конкретный продукт или услуга Capital One доступен или подходит вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Capital One не предоставляет, не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации, перечисленные выше. Перечисленные третьи лица несут исключительную ответственность за свои продукты и услуги, и все перечисленные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки кредитоспособности. Это может быть не та модель, которую использует ваш кредитор, но она может быть одним из точных показателей вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю от TransUnion. Некоторые средства мониторинга и оповещения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не совпадает с информацией в вашем кредитном досье (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

Симулятор CreditWise дает оценку изменения вашего балла и не гарантирует, как он может измениться.

Как получить кредитную карту

Кредитные карты являются важным финансовым инструментом. Когда вы используете свою карту ответственно, вы можете накапливать кредит, финансировать новые покупки, расплачиваться с долгами и получать вознаграждения.

Если вы решили открыть новую кредитную карту, может показаться, что это так же просто, как подать заявку, но есть еще несколько факторов, которые необходимо учитывать, чтобы убедиться, что вы получите лучшую карту для ваших нужд.

Как получить кредитную карту

Выберите пять шагов, чтобы получить кредитную карту:

1. Решите, почему вам нужна кредитная карта
2. Проверьте свой кредитный рейтинг
3. Найдите лучшую кредитную карту предложения
4. Прочтите мелкий шрифт
5. Подать заявку на лучшую кредитную карту для ваших нужд

1. Решите, почему вам нужна кредитная карта

Первый шаг – выяснить причину, по которой вы хотите получить кредитную карту. Чтобы упростить принятие решения, ответьте на распространенные вопросы ниже.

• Вы хотите создать или восстановить кредит? Если вы только начинаете свой кредитный путь или хотите исправить плохую кредитную историю, может быть немного сложнее найти карту, которая соответствует вашим потребностям и на которую вы также имеете право. Проверьте защищенные карты или карты для создания или восстановления кредита. Защищенная кредитная карта Discover it® входит в оба списка как один из лучших вариантов, поскольку она дает вам график перехода на незащищенную карту.
• Хотите получать награды? Премиальная кредитная карта — это отличный способ получить кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку. Вы можете максимизировать вознаграждение, рассматривая карты, которые предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин, продукты, рестораны, развлечения и путешествия. Если вы предпочитаете простую программу поощрений, рассмотрите карту с фиксированной ставкой кэшбэка, такую ​​как Citi® Double Cash Card.
• Вы в долгах и платите высокие проценты? Хранение остатка на кредитной карте с высокой процентной ставкой может быть дорогостоящим. Вы можете перевести задолженность на кредитную карту с переводом остатка, которая предлагает беспроцентные переводы остатка в течение 21 месяца с даты первого перевода, например, на карту Citi Simplicity® (после 18,74% — 29).0,49% переменной годовых). Переводы баланса должны быть завершены в течение четырех месяцев после открытия счета. Вы будете платить вступительный сбор за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США) за переводы, совершенные в течение первых 4 месяцев после открытия счета, а затем до 5% (минимум 5 долларов США).
• Вам предстоит крупная покупка? Многие кредитные карты не предлагают процентов на новые покупки в течение года. Chase Freedom Unlimited® предлагает 0 % годовых на покупки в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета (после 19 месяцев).0,49% — 28,24% переменной годовых).
• Выезжаете ли вы за границу? Некоторые кредитные карты взимают комиссию в размере около 3 % за покупки, совершенные за пределами США. Если вы путешествуете за границу, вам необходимо иметь кредитную карту без комиссии за иностранные транзакции. Кроме того, некоторые карты освобождаются от платы за подачу заявления Global Entry или TSA PreCheck. Кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает владельцам карт оба преимущества.

2.

Многие банки-эмитенты прозрачны в отношении требований к кредитному рейтингу, необходимых для открытия определенных карт, таких как «средний» или «хороший/отличный». Очень важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какие карты у вас больше всего шансов претендовать.

К счастью, существует множество ресурсов, с помощью которых вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, например Discover Credit Scorecard и CreditWise от Capital One.

Here are the FICO credit score ranges, according to Experian:

• Very poor: 300-579
• Fair: 580-669
• Good: 670-739
• Very good: 740-799
• В исключительных случаях: 800-850

Эти диапазоны являются приблизительными и зависят от эмитента карты.

3. Найдите лучшие предложения по кредитным картам

Рекомендуется сравнить несколько кредитных карт, чтобы знать, какие из них доступны. Вы можете начать с ознакомления со списком лучших кредитных карт Select, который включает в себя наши лучшие карты для различных категорий, включая балансовые переводы, отсутствие годовой платы, путешествия и студентов колледжей.

У нас также есть сравнение популярных кредитных карт:

• Chase Sapphire Reserve® и Chase Sapphire Preferred®
• Золотая карта American Express® и кредитная карта Capital One Venture Rewards
• Кредитная карта Capital One Venture Rewards и кредитная карта Capital One VentureOne Rewards
• Золотая карта American Express® и кредитная карта Chase Sapphire Reserve®

Сравните вознаграждения, комиссии, льготы и кредитные требования, чтобы увидеть, какая карта лучше всего подходит для ваших нужд.

4. Прочтите мелкий шрифт

Когда вы сузили список кредитной карты, которую вы хотите, убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт перед подачей заявки. Важно, чтобы вы просмотрели детали, относящиеся к карте, на которую вы хотите подать заявку.

Положения и условия, перечисленные мелким шрифтом, являются ключевыми для понимания перед подачей заявления.

Просмотрите годовую комиссию и процентные ставки за покупки, балансовые переводы, денежные авансы и штрафы. Кроме того, будьте в курсе любых комиссий за иностранные транзакции и просроченные платежи.

5. Подать заявку на лучшую кредитную карту для ваших нужд

После того, как вы выбрали лучшую кредитную карту для ваших нужд, вы можете подать заявку. Самый быстрый способ сделать это — онлайн (будь то на ноутбуке или через мобильное устройство). У вас также есть возможность позвонить, прийти лично в банк или отправить бумажное заявление.

Процесс подачи заявки у разных эмитентов одинаков, и вам, как правило, потребуется указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, годовой доход и статус занятости.

После подачи заявки вы можете получить решение всего за 60 секунд, но это может занять больше времени. Если вы сразу одобрены, ожидайте получить карту в течение следующих двух недель.