Как правильно подать заявку на кредит в банк

Для жизни

Малому бизнесу

Кредит теперь можно оформить онлайн. Для этого не надо посещать офис банка, нести копии документов и проходить собеседование с менеджером. Финансовые учреждения упростили процедуру запроса, предложив онлайн-формы
, которые заемщик может заполнить из дома. Рассмотрим, как это сделать правильно.

Оформить кредит

Что важно знать при заполнении онлайн-заявления

• Поданная заявка на кредит должна быть заполнена корректно, в написании ФИО и контактных данных не должно быть ошибок, сведения должны соответствовать данным документов, которые вы прилагаете.
• Прилагаемые онлайн сканы документов должны быть четкими, без искажений и полос, с хорошо читаемыми данными.
• Клиенты, уже имеющие зарплатные или дебетовые карты, ипотечные или потребительские кредиты этого банка могут рассчитывать на более быстрое принятие решения по новому кредиту.

На сайте Райффайзен Банка можно подать заявку на кредит онлайн в любое время суток. Предварительное рассмотрение заявление занимает срок от 1 часа. Для заключения договора можно обратиться в банк или вызвать менеджера. При наличии предложения со стороны банка кредит можно оформить полностью дистанционно.

Что такое скоринг

Скоринговая система — это алгоритм оценки потенциального заемщика с помощью статистических методов. Эту оценку еще называют кредитным рейтингом физлица. После того, как вы подали заявку и предоставили личные данные, они загружаются в аналитическую систему банка, которая оценивает благонадежность будущего клиента по ряду критериев. Оценивание производится в баллах. Набрали нужное количество баллов — вам выдадут кредит.

Нельзя предсказать, сколько баллов принесет тот или иной факт вашей биографии и сколько надо набрать для одобрения заявки. Однако существуют факторы, которые повышают шансы получить кредит.

За что начисляют баллы

К повышающим возможность получения кредита факторам относятся сведения, подтверждающие вашу финансовую стабильность и регулярный доход:

• Семейное положение. Состоящие в браке люди более ответственны в планировании расходов, в случае утраты дохода заемщика, его долги принимает на себя супруг.
• Большой стаж работы, высокая официальная заработная плата.
• Средний возраст. Люди в возрасте от 25 до 55 лет относятся к основной трудоспособной категории с регулярным доходом.
• Наличие дополнительных источников дохода. Это может быть подработка, доходы от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций.
• Владение автомобилем или недвижимостью, которые можно предоставить в залог.
• Кредитная история: нет долгов, есть успешно выплаченные кредиты или текущие обязательства, которые вы регулярно выполняете и которые позволяют вам взять еще один кредит без нарушения баланса доходов и расходов.
• Наличие высшего образования.

За что вычитают баллы

Баллы могут не только начислять, но и вычитать. Вот список факторов, которые снижают шансы получить кредит.

• Есть судимости, долги по алиментам, неоплаченные штрафы.
• Нет никакой собственности.
• Номер мобильного телефона зарегистрирован на чужое имя.
• Нет рабочего телефона.
• Есть другие кредиты, в том числе с просрочками.

Не стоит скрывать или указывать недостоверные данные. При возникновении у банка вопросов может быть инициирована расширенная проверка и при выявлении скрытых фактов биографии или обременений в кредите будет отказано.

Как узнать свой кредитный рейтинг заранее

Все сведения о финансовых обязательствах физлица, его кредитах, долгах по исполнительным производствам, микрозаймах хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. По закону каждый гражданин РФ может получить сведения из базы данных БКИ, отправив запрос.

Узнать, где именно хранится ваша кредитная история, можно на сайте Госуслуги. Услуга доступна всем пользователям с подтвержденной учетной записью. Зайдите на страницу предоставления сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй и отправьте запрос: сведения будут предоставлены в течение суток, но обычно это происходит за 30–40 минут.

После получения списка БКИ надо перейти на их сайт, зарегистрироваться — это тоже можно сделать с использованием учетной записи Госуслуг — и получить данные о своей кредитной истории и персональном кредитном рейтинге онлайн. Два раза в год информация предоставляется бесплатно для каждого из бюро. Если ваша история хранится в нескольких БКИ — запросите кредитный рейтинг в каждом: банки не обязаны передавать информацию во все бюро сразу, поэтому сведения могут быть неполными.

Действующие клиенты Райффайзен Банка могут получить данные о своем кредитном рейтинге в мобильном приложении или на сайте банка. Услуга предоставляется без ограничений бесплатно один раз в месяц.

Зная свой кредитный рейтинг, вы можете заранее оценить шансы на одобрение заявки на кредит.

Как заполнять заявку с плохой кредитной историей

Единственное правильное решение — не лгать. Кредитная история может квалифицироваться как плохая по разным причинам: просрочки и штрафы, большое число кредитов, наличие нескольких кредитных карт. Даже слишком быстро закрытый большой кредит может быть оценен как «минус»: банк недополучает расчетную прибыль и клиент может быть ему неинтересен. Все эти случаи рассматриваются индивидуально, а при приеме решения учитывается соотношение ваших преимуществ и платежеспособности на текущий момент.

Если вы запрашиваете небольшую сумму в кредит на небольшой срок, уже погасили долги по всем кредитам, имеете хороший официальный доход, имущество и поручителя — шансы получить одобрение есть.

Можно подать заявку не на кредит, а на кредитную карту — в этом случае проще получить одобрение.

Больше шансов на одобрение кредита у тех, кто:

• Единственное правильное решение — не лгать. Кредитная история может квалифицироваться как плохая по разным причинам: просрочки и штрафы, большое число кредитов, наличие нескольких кредитных карт. Даже слишком быстро закрытый большой кредит может быть оценен как «минус»: банк недополучает расчетную прибыль и клиент может быть ему неинтересен. Все эти случаи рассматриваются индивидуально, а при приеме решения учитывается соотношение ваших преимуществ и платежеспособности на текущий момент.
• Если вы запрашиваете небольшую сумму в кредит на небольшой срок, уже погасили долги по всем кредитам, имеете хороший официальный доход, имущество и поручителя — шансы получить одобрение есть.
• Можно подать заявку не на кредит, а на кредитную карту — в этом случае проще получить одобрение.
• Больше шансов на одобрение кредита у тех, кто:

Что лучше, онлайн-заявка или обращение в банк

Процедуры равнозначны. В обоих случая будет оцениваться благонадежность заемщика на общих основаниях. Упрощенный порядок действует только для текущих клиентов банка. Но это не означает, что кредит будет одобрен — все зависит от целей, суммы, сроков, финансовой стабильности клиента.

При оформлении заявки онлайн главное преимущество — экономия времени. Заходите на сайт банка, вписываете в анкету данные и отправляете в банк одним кликом. Если вы обратились в банк впервые, при принятии положительного решения менеджер пригласит вас в офис для заключения договора. При обращении в Райффайзен Банк менеджер может приехать к вам сам.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

LinkList.P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

P» color=»brand-primary»>Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Как взять кредит наличными в Тинькофф

Как взять кредит наличными?

1. Заполните заявку на сайте tinkoff.ru, весь процесс займет около 5 минут. Если у вас уже есть приложение Тинькофф или личный кабинет на tinkoff. ru, заявку на кредит наличными можно оформить там, для этого в самом конце списка счетов нажмите на кнопку «Новый счет или продукт» → «Взять кредит».

   Оформить заявку

2. Дождитесь одобрения вашей заявки и назначьте встречу с представителем Тинькофф.

3. В течение 1—3 дней наш представитель привезет вам кредитный договор и дебетовую карту, на которую банк перечислит деньги. Клиентам, у которых уже есть одна из дебетовых карт Тинькофф, встречаться с представителем не понадобится — мы переведем кредит сразу на эту карту.

Даже если вы пока не клиент Тинькофф, скачайте наше мобильное приложение — в нем удобно оставить заявку на кредит, следить за процессом ее рассмотрения, а потом согласовать предложенные банком условия. Когда кредит одобрят, прямо в приложении можно будет назначить встречу с представителем банка для получения денег.

Скачать приложение ТинькоффЧтобы оформить заявку на кредит наличными в приложении Тинькофф, нажмите «Новый счет или продукт» → «Взять кредит» → «Кредит наличными»

Какие данные нужно указать при заполнении заявки?

В заявке на кредит наличными достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.

По возможности внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения, наличия автомобиля и загранпаспорта до аккаунта в соцсетях.

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредита, внесите данные о залоге. Для этого вам потребуется выбрать тип залога — недвижимость или автомобиль.

Какие условия по кредиту с залогом и что подойдет в качестве залога

Если вы оставляете заявку на кредит под залог недвижимости, нужно указать адрес квартиры, которую вы хотите оставить в залог, а также данные о ее владельце. Для того чтобы взять кредит под залог авто, нужно указать модель автомобиля, тип кузова, мощность двигателя, тип коробки передач, госномер и VIN‑код.

Какие документы нужны для оформления заявки на кредит?

Чтобы оформить заявку на кредит без залога, потребуется только паспорт. В Тинькофф можно взять кредит без справок о доходах и поручителей. На любые цели. Без визита в банк.

Для кредита под залог нужно предоставить данные паспорта и вашего СНИЛС.

Как работает защита персональных данных на сайте?

Защита персональных данных клиентов для нас очень важна, поэтому перед направлением в банк вся информация надежно шифруется с помощью криптографического протокола передачи данных SSL. Злоумышленники не смогут расшифровать ее и узнать что‑либо о вас.

Кроме того, ваши персональные данные из формы заявки будут доступны только строго ограниченному количеству сотрудников банка.

Как подать заявку на личный кредит

Автор: Эрика Геллерман, CPA

Обновлено 6 октября 2022 г. • 4 минуты чтения • Учиться на испанском

На фото: мужчина сидит за столом и читает в телефоне

В двух словах

Онлайн-рынки, такие как Credit Karma, могут предоставить вам быстрый и простой способ сравнить предложения по личным кредитам от нескольких кредиторов. Вот как подать заявку на личный кредит.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вам нужен личный кредит для консолидации задолженности по кредитной карте, улучшения дома или других целей, куда вы идете? Находите ли вы время, чтобы ходить по магазинам — или вы сосредоточены на том, чтобы сразу же получить деньги?

Сравнение покупок — хорошая идея, когда вы берете на себя большие финансовые обязательства, например, берете кредит. А онлайн-кредиторы сделали подачу заявки на личный кредит быстро и удобно.

Вместо того, чтобы искать личные кредиты, обращаясь напрямую к нескольким кредиторам, вы можете использовать онлайн-рынки, такие как Credit Karma, для поиска и сравнения предложений личных кредитов в одном месте.

Вот как сравнить магазины и подать заявку на потребительский кредит.

Проверьте свои шансы на одобрение кредита Начать

---

1. Check your credit
2. Apply for prequalification
3. Compare loan offers
4. Apply
5. Close on your personal loan

---

1. Check your credit

Before начиная процесс подачи заявки на любой вид кредита, это хорошая идея, чтобы просмотреть свой кредит.

Кредитная история и кредитные баллы являются одними из финансовых факторов, которые кредиторы обычно учитывают при рассмотрении вашей заявки на получение кредита. Ваша кредитная история может повлиять на то, одобрит ли кредитор вам кредит и процентную ставку, которую он вам предлагает. Хороший кредит, как правило, может облегчить получение кредита и выгодную процентную ставку.

Вы можете использовать приложение Credit Karma для бесплатной проверки своих кредитных отчетов Equifax® и TransUnion®. Вам нужно будет зарегистрировать учетную запись, чтобы использовать приложение и получать свои кредитные баллы, но присоединиться всегда можно бесплатно.

Кредиторы могут также учитывать отношение вашего долга к доходу при рассмотрении вопроса о предоставлении вам кредита, которое представляет собой сумму всех платежей по долгу, которую вы должны производить каждый месяц, деленную на ваш валовой месячный доход. Это соотношение помогает кредиторам понять, насколько хорошо вы сможете справиться с погашением, если они предоставят вам личный кредит.

2. Подать заявку на предварительную квалификацию

После того, как вы проверили свой кредит, вы готовы подать заявку на предварительную квалификацию.

Предварительная квалификация — это процесс подачи заявки, в ходе которого кредитор просматривает предоставленную вами информацию и предоставляет вам кредитное предложение, на которое вы можете претендовать. Когда вы проходите предварительную квалификацию, кредитор обычно выдает запрос на льготную кредитную историю, который не повлияет на ваши кредитные рейтинги.

Хотя прохождение предварительного отбора не означает, что вы одобрены для получения кредита, он помогает вам понять, есть ли вероятность того, что вы получите одобрение, и условия кредита, на которые вы можете претендовать. Если вы решите, что хотите воспользоваться предложением, для которого вы прошли предварительную квалификацию, вам все равно нужно будет подать официальную заявку непосредственно кредитору, что затем приведет к тщательному расследованию вашей кредитоспособности, что может повлиять на ваши кредитные рейтинги.

Обычно вы предоставляете основную информацию:

• Сколько вы хотите занять
• Как вы будете использовать деньги
• Ваш годовой доход
• Ваш статус занятости
• Последние четыре цифры вашего номера социального страхования

Вы также можете искать варианты кредита без предварительной квалификации.

Проверьте вероятность одобрения кредита Начать

3. Сравните предложения по кредитам

После того, как вы отправите свою информацию, вы можете получить некоторую информацию, если вы прошли предварительный отбор, например …

• Сумма кредита, на который вы можете претендовать
• Расчетная сумма ежемесячного платежа
• Расчетные проценты и сборы
• Расчетная годовая процентная ставка или годовые
• Срок кредита

Опять же, важно помнить, что это ориентировочные ставки и условия. Вы получите окончательную информацию о кредите, который кредитор готов предложить вам, только после того, как вы официально подадите заявку непосредственно кредитору.

На что обратить внимание

Когда вы просматриваете варианты кредита, обязательно сравните …

• APR — Это сколько вам будет стоить взять деньги, включая процентную ставку и любые возможные комиссии. Узнайте больше об APR и почему это важно.
• Срок кредита — Как правило, кредиты на более длительный срок имеют меньший ежемесячный платеж. Но они могут стоить больше процентов в долгосрочной перспективе.
• Комиссия за выдачу кредита — Некоторые кредиторы взимают эту комиссию за выдачу кредита.

Все эти факторы могут повлиять на общую стоимость вашего личного кредита.

4. Подать заявку

После того, как вы сравните магазины и выберете предложение, вы можете заполнить заявку на получение кредита.

Помните, предварительная квалификация не гарантирует, что вам одобрят кредит. Вам все равно нужно будет предоставить дополнительную информацию кредитору, чтобы заполнить заявку.

Кредитор точно скажет вам, что вам нужно предоставить. Некоторая информация может включать …

• Ежемесячная стоимость жилья
• Подтверждение личности
• Номер социального страхования
• Подтверждение дохода

Окончательное одобрение кредита обычно приводит к сложному кредитному запросу — это может повлиять на вашу кредитную историю, но не должно надолго срок повреждения.

5. Закрытие вашего личного кредита

После того, как вы подали заявку на кредит, кредитор рассмотрит ее, решит, утвердить ли вам кредит, и отправит вам окончательные кредитные документы, если вы будете одобрены. В этих документах обычно подробно описываются условия вашего кредита, включая процентную ставку, срок кредита, сумму кредита и ваши ежемесячные платежи.

После того, как вы просмотрите детали, вы подпишете документы, и ваши средства будут зачислены на ваш счет. С онлайн-кредиторами это может произойти быстро, иногда всего за день.

---

С таким количеством кредиторов, предлагающих потребительские кредиты, в ваших же интересах найти кредитора, который предложит вам лучшие условия. Согласно опросу потребителей, проведенному J.D. Power, люди, которые делают покупки и подают заявки на личные кредиты онлайн, имеют самый высокий уровень общей удовлетворенности среди заемщиков личных кредитов, и большинство из них говорят, что они полностью понимают свои заявки на кредит.

Проверить вероятность одобрения кредита Начать

Как получить личный кредит за 8 шагов

Стоит рассмотреть личный кредит в традиционном банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Эти необеспеченные долговые продукты могут помочь вам преодолеть финансовые затруднения, покрыть непредвиденные расходы, быстрее погасить долг или совершить крупную покупку.

Существует несколько типов потребительских кредитов на выбор, включая кредиты на консолидацию долга, кредиты на ремонт дома, медицинские кредиты и кредиты на свадьбу. Хотя процесс подачи заявки относительно прост, вы должны заранее знать, чего ожидать, чтобы избежать каких-либо неожиданностей.

1. Прогони числа.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
3. Рассмотрите варианты.
4. Выберите тип кредита.
5. Присмотритесь к лучшим ставкам по потребительским кредитам.
6. Выберите кредитора и подайте заявку.
7. Предоставить необходимую документацию.
8. Примите кредит и начните платить.

Какая информация должна быть перед подачей заявки на кредит 

Перед тем, как начать процесс подачи заявки на личный кредит, соберите все документы и информацию, которые вам нужны на этом пути. Это позволит вам эффективно пройти каждый этап процесса и получить свои средства как можно быстрее.

Вам может понадобиться следующее:  

• Две формы удостоверения личности, такие как водительские права, удостоверение личности государственного образца, военный билет, свидетельство о гражданстве, карточка социального страхования, свидетельство о рождении или паспорт.
• Подтверждение дохода, например, формы W-2, платежные квитанции, формы 1099, банковские выписки и налоговые декларации.
• Информация о работодателе, включая название компании, имя вашего руководителя и номер телефона.
• Подтверждение места жительства, например, счет за коммунальные услуги с указанием вашего имени и адреса или договор аренды, заявление об ипотеке, подтверждение страховки (автомобильной, домашней или арендной), квитанция об уплате налога на недвижимость или регистрационная карточка избирателя.

Как получить потребительский кредит за 8 шагов

Существует множество причин для получения потребительского кредита, например, неожиданный счет из больницы или необходимый ремонт автомобиля. Если вы решили, что личный кредит является подходящим видом финансирования для вас, выполните следующие восемь шагов, чтобы подать заявку.

1. Наберите номер

Последнее, чего вы или кредиторы хотите, это чтобы вы взяли личный кредит и не были в состоянии оплатить его. В то время как кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность погасить долг, разумно проверить свои собственные цифры, чтобы убедиться, что все сработает.

Для начала определите, сколько наличных вам понадобится, учитывая, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из суммы вашего кредита. Убедитесь, что вы занимаете достаточно, чтобы получить то, что вам нужно после оплаты.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы узнать, каким будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поиграть с цифрами, чтобы получить представление о том, во что вам обойдется кредит, и решить, сможет ли ваш бюджет справиться с этим.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита, и если да, спросите, какова комиссия. Выясните, сколько денег вам понадобится после оплаты, и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте кредитный калькулятор Bankrate для расчета ежемесячных платежей.

2.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить вероятность того, что вы погасите свой кредит. В то время как некоторые онлайн-кредиторы начали рассматривать альтернативные кредитные данные, они по-прежнему обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Для получения лучших личных кредитов обычно требуется, чтобы у вас была как минимум справедливая кредитная история — обычно от 580 до 669. Однако хорошая и отличная кредитная история выше 670 даст вам наилучшие шансы на получение одобрения с конкурентоспособной процентной ставкой.

Вы можете получить копию своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. Он будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета из всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Проверьте, нет ли ошибок в отчете. Если вы обнаружите ошибки, обратитесь в основные агентства кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы они были исправлены.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще может быть шанс получить кредит. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы это того стоило, поэтому перед подачей заявки примите меры, чтобы улучшить свой кредит.

Вывод:  Проверка вашего кредитного рейтинга даст вам представление о вашем положении. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вам одобрят кредит, и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги:  Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований и вам не нужен кредит немедленно, поработайте над его улучшением.

3. Рассмотрите ваши варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может понадобиться поручитель, чтобы получить одобрение на личный кредит с достойной процентной ставкой. Если вы не можете найти поручителя или кредиторы, которых вы рассматриваете, не разрешают поручителей, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный кредит вместо необеспеченного.

Обеспеченные кредиты требуют обеспечения, такого как транспортное средство, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитный сертификат, в обмен на более выгодные условия. Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может конфисковать залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать о том, где взять потребительский кредит. Например, в традиционных банках вам может быть трудно получить одобрение, если у вас плохой кредит. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы предлагают краткосрочные кредиты, которые служат дешевой альтернативой кредитам до зарплаты.

Если вы не соответствуете стандартным требованиям и ваша покупка может подождать, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.

Вывод:  Если вы не соответствуете квалификационным требованиям для достойной ставки и вам нужен кредит прямо сейчас, поручитель, кредит с плохой кредитной историей или обеспеченный кредит могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги:  Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты кредита или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым положением, чтобы он стал вашим поручителем.

4. Выберите тип кредита

После того, как вы узнаете, в каком состоянии ваш кредит, и рассмотрите варианты, определите, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на кредит только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может позволить вам взять личный кредит для финансирования вашего малого бизнеса, в то время как другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства в коммерческих целях. Как правило, разумно найти кредитора, которому будет удобно одолжить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

Вы можете выполнить поиск на рынке персональных кредитов Bankrate для различных типов кредитов, таких как:

• Кредиты на консолидацию долга:  Консолидация долга является одним из наиболее распространенных способов использования личных кредитов. Взяв один кредит для покрытия существующего долга, вы уменьшаете количество платежей, о которых вам приходится беспокоиться каждый месяц, и получаете одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
• Кредиты на рефинансирование кредитных карт:  Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на кредитах для людей, желающих погасить задолженность по кредитным картам. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем ставки по кредитным картам, кредит может быть хорошим способом погасить остатки на кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
• Кредиты на ремонт дома:   Кредит на ремонт дома может быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее заплатить за большой ремонт, не беря кредит под залог дома.
• Медицинские кредиты:  Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, персональный кредит может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и погасить долг в течение нескольких лет.
• Экстренные кредиты:  Экстренные кредиты полезны для ряда целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения этого типа кредита.
• Свадебный кредит:  Свадьбы и отпуск могут быть дорогими, поэтому многие люди обращаются к  личным кредитам, чтобы заплатить за них. Это распределяет платежи на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться об оплате особого случая сразу.

Вывод:  Найдите кредитора, который предлагает кредиты, предназначенные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги:  Выполните поиск на рынке персональных кредитов Bankrate, чтобы найти кредит, который идеально подходит для вас и ваших потребностей в кредитах.

5. Найдите лучшие процентные ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое предложение, которое вы получите; вместо этого найдите время и присмотритесь к наилучшей возможной процентной ставке. Сравните несколько типов кредиторов и типов кредитов, чтобы получить представление о том, на что вы имеете право.

Как правило, вы можете найти предложения по личному кредиту от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы уже давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, подумайте о том, чтобы сначала проверить там. Часто демонстрация того, что вы делали правильный финансовый выбор в течение многих лет, означает, что ваш банк или кредитный союз может захотеть забыть о недавних кредитных ошибках или предоставить вам более выгодную ставку.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную проверку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Свяжитесь с кредиторами, которых вы рассматриваете, чтобы узнать, предлагают ли они процесс предварительной квалификации. Используйте эту опцию, чтобы получить полное представление о доступных вам тарифах.

Кредиторы, которые не предлагают процесс предварительного отбора, обычно проводят жесткие кредитные запросы как часть процесса подачи заявки на получение кредита. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки по тарифам в течение 45-дневного периода, чтобы считать их одним запросом для целей кредитного скоринга.

Вывод:  Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типов кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации, прежде чем подавать заявку, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги:  Поищите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти кредит по конкурентоспособным ставкам. Пройдите предварительную квалификацию, если это возможно.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы провели исследование, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора вы можете заполнить весь процесс подачи заявки онлайн. Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы лично подали заявку в местном банке или отделении кредитного союза.

Каждый кредитор по-своему определяет, какая информация потребуется в заявлении, но обычно вам нужно указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о доходах и занятости, а также причину кредита.

Кредитор также попросит вас сообщить, сколько вы хотите занять. Затем он может предложить вам несколько вариантов для рассмотрения после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться со всеми условиями кредита, включая комиссию и период погашения. Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы избежать скрытых комиссий и других ловушек.

Вывод:  У всех кредиторов разные квалификационные требования, и они могут запрашивать разную информацию. Кредиторы также могут потребовать, чтобы вы подали заявку лично, в то время как другие позволяют вам заполнить всю заявку онлайн.

Следующие шаги:  Определите процесс подачи заявки для выбранного вами кредитора. Когда вы будете готовы подать заявку, соберите всю информацию, которая вам понадобится для подачи заявки, и подайте заявку в соответствии с указаниями.

7. Предоставить необходимую документацию

Каждый кредитор отличается тем, что вам нужно подать заявку. После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор, скорее всего, попросит вас предоставить некоторые дополнительные документы. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней платежной квитанции, копию водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужны ли ему какие-либо документы от вас и как передать их нужному лицу. Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее получите решение.

Вывод: Будьте готовы предоставить дополнительную документацию по запросу в процессе подачи заявки.

Следующие шаги:  Заранее соберите платежные квитанции, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и формы W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления. Быстро отправьте всю запрошенную документацию своему кредитору, чтобы принять решение как можно скорее.

8. Примите кредит и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы были одобрены, вам нужно будет завершить документы по кредиту и принять условия. Как только вы это сделаете, вы, как правило, получите кредитные средства в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы доставляют их вам в течение одного или двух рабочих дней.

Когда вы будете одобрены, начните отслеживать сроки ваших платежей и рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего расчетного счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки на процентные ставки, если вы настроите свой аккаунт на автоматические платежи.

Подумайте о ежемесячной доплате. Хотя личные кредиты могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите деньги на процентах, погасив кредит досрочно. Добавление даже небольшой суммы к вашим ежемесячным платежам может помочь вам в этом.

Вывод: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после одобрения и принятия условий кредита. После того, как вы будете одобрены, начните думать, как вы будете выплачивать свой баланс.

Следующие шаги:  Создайте план ежемесячных платежей и погашения кредита. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о том, чтобы ежемесячно доплачивать, чтобы сэкономить на процентах.

Советы по ускорению процесса

Если вы ищете личный кредит, вы, вероятно, хотите получить деньги как можно скорее. Эти советы помогут вам избежать задержек при подаче заявки на потребительский кредит»

• Перед подачей заявки проверьте свой кредитный отчет. Знайте, на каком уровне находится ваша кредитная история, прежде чем искать личные кредиты. Хороший кредит может облегчить получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кроме того, своевременное обнаружение и исправление ошибок — это простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на кредит. Погасить долг. Если у вас есть долг и вам не нужны срочно кредитные средства, погашение части долга может повысить ваш кредитный рейтинг и снизить коэффициент DTI, что может увеличить ваши шансы на одобрение.
• Обратитесь в существующее финансовое учреждение. Банки и кредитные союзы могут с большей готовностью рассматривать заявку на получение личного кредита от клиента, с которым у них сложились положительные и давние отношения.
• Пройдите предварительную квалификацию. Некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию, которую можно пройти без жесткой проверки кредитоспособности. Вы также можете получить представление о том, какими могут быть ставки и условия вашего кредита, прежде чем подавать заявку, чтобы определить, стоит ли двигаться вперед с кредитором.
• Обратитесь к онлайн-кредиторам. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения по кредиту на следующий день, и средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после подачи заявки, если вы будете одобрены.
• Получение кредита лично. Если у вашего кредитора есть стационарное отделение, спросите, есть ли возможность забрать средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

Как найти лучшие процентные ставки по личным кредитам

С таким большим выбором кредиторов может быть сложно найти лучший продукт личного кредита для вашего финансового положения. Рассмотрите возможность регистрации учетной записи Bankrate, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита менее чем за две минуты и сравнить варианты на основе процентных ставок и комиссий.