Содержание

Как правильно оформить ипотеку на долевое строительство: пошаговая инструкция

Мало кто способен приобрести квартиру в новостройке сразу. У подавляющего большинства людей для совершения сделки нет нужной суммы. Поэтому потенциальные приобретатели оформляют ипотеку.

Оформление ипотеки на квартиру — ответственный процесс, в котором важно не допустить ошибок. Процесс получения ипотеки одинаков для всех банков. Различия касаются требований по предоставлению документов текущими клиентами банков. Если вы получаете зарплату на карту выбранного банка, иногда предварительное решение можно получить по одному паспорту без справок о доходах. Специалисты компании «СЗ СТРОИМ.35» рассказывают, как проходит каждый этап оформления ипотеки и как не допустить ошибок.

Процесс оформления ипотечного кредита состоит из нескольких этапов, каждый из которых требует подготовки.

Оценить свои возможности

Начать стоит не с поиска квартиры и даже не с выбора банка, а с оценки собственных финансовых возможностей. Рассчитайте ежемесячный платеж. Ипотека предполагает, что в течение нескольких лет вам придется ежемесячно вносить установленный платеж в банк. Поэтому прежде чем оформлять кредитный договор, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы определить размер кредита, рассчитать платеж, определить комфортную для вас сумму первоначального взноса и узнать предварительную стоимость кредита. Желательно, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке составлял не больше половины от совокупного дохода вашей семьи.

Оцените первоначальный взнос. Без первоначального взноса оформить ипотеку можно, но по более высокой ставке. Поэтому стоит заранее накопить достаточную сумму.

Подготовьтесь к дополнительным расходам, создайте финансовую подушку безопасности. Приобретение квартиры в новостройке и заключение ипотечного договора влекут за собой и другие траты — например, страхование жизни заемщика на весь срок ипотеки.

Собрать документы

Следующий шаг — собрать пакет необходимых документов. Требования к этому пакету в разных кредитных организациях могут различаться, поэтому точный перечень лучше заранее уточнить у специалистов выбранного вами банка.

Если вы индивидуальный предприниматель, необходимо предоставить в банк свидетельство ИНН и налоговую декларацию за последний отчетный период с отметкой вашего УФМС о приеме. Эти документы заменяют справку о доходах для физлиц.

Если вы покупаете квартиру в строящемся доме у компании «СЗ СТРОИМ.35», то специалисты фирмы не только подробно проконсультируют вас и объяснят, какие документы понадобятся для предоставления в тот или иной банк для получения ипотечного кредита, но и сами подадут заявку в один из банков-партнёров. Предварительное решение об одобрении заявки банком, сумме кредита и процентной ставке обычно можно получить в течение 1-2 рабочих дней после подачи заявки.

Найти квартиру

Как только банк рассмотрит и одобрит вашу заявку, вы сможете приступить к поиску квартиры. Сейчас у вас есть возможность прибрести квартиру в комфортном четырехэтажном 16-квартирном доме по адресу: Народная, 22. Его сдадут до конца этого года. Еще один неплохой вариант – купить жилье в 13-квартирном доме, расположенном в Узком переулке, 37. Срок его сдачи – четвёртый квартал следующего года, но, скорее всего, объект построят раньше этого срока.

Если банк одобрил выбранную вами квартиру, то можно переходить к финальным этапам — заключению кредитного договора.

Заключить договор

Оформление договора долевого строительства с компанией-застройщиком, а затем и кредитного договора с банком — это основной этап оформления ипотечного кредита. На этом же этапе нужно будет заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика.

При подписании внимательно читайте кредитный договор, проверяйте все вписанные в него данные и обязательно просите разъяснить непонятные вам пункты или формулировки. Обратите особое внимание на размер платежей и их график, а также на условия досрочного погашения кредита.

После подписания нужно рассчитаться с продавцом — для этого покупатель вносит первоначальный платеж, а оставшуюся часть стоимости продавцу перечисляет банк. После того, как дом будет достроен и сдан, нужно принять квартиру, получить ключи и подписать акт приема-передачи.

Другие нюансы

Если одобренной суммы кредита не хватает для покупки выбранной вами квартиры, эту сумму можно попробовать увеличить. Для этого вы можете привлечь от одного до трех человек в качестве созаемщиков, чей доход будет также учитываться банком. Созаемщиком может стать ваш супруг, родственник или любой другой человек, готовый разделить с вами ответственность по ипотеке.

Если процентная ставка оказывается слишком большой, попробуйте рассмотреть иные варианты — например, оформить ипотеку по одной из льготных госпрограмм с пониженными ставками. Снижение ставки возможно при сокращении периода кредитования, увеличении суммы первоначального взноса до 20% и более, а также если вы получаете зарплату на карту выбранного банка.

Если вы обратитесь за ипотекой для покупки квартиры у компании «СЗ СТРОИМ.35», то у вас есть шанс приобрести жилье в ипотеку под 0,1%. Помимо государства, дополнительно субсидировать процентные ставки могут банки. Они имеют возможность оформить договор по символической ставке 0.1% на срок до 30 лет. Взамен покупателю придется оплатить банку комиссию, банк при необходимости может вшить ее в сумму кредита. Тогда общая сумма кредита увеличится. Но такая схема все равно выгодна покупателю, потому что экономия на процентной ставке будет очень большой. В итоге для приобретателя жилья — это реальный шанс сэкономить на выплаченных банку процентах, а для застройщика — как можно быстрее реализовать свой проект.

Компания «СЗ СТРОИМ.35»: здесь вам помогут оформить все необходимые документы на приобретение квартиры в ипотеку. Для этого нужно всего лишь обратиться в офис продаж, который расположен по адресу: Республиканская улица 3, Вологда.

Телефон: +7 (8172) 57-86-26.

Сайт: http://sz-stroim35.ru.

Группа ВКонтакте: https://vk. com/sz_stroim35.

 

Ошибки при оформлении ипотеки

Главная

ВладейЛегко Новости

7 ошибок при оформлении ипотеки

08/07

2020

назад вверх

Сегодня мы поговорим об ипотеке. Есть две категории граждан: одни считают, что ипотека — это зло, а другие считают, что это единственный способ приобрести свою квартиру.

Мы уважаем мнение каждого, но сегодня поговорим о том, какие существуют ошибки при оформлении ипотеки.

Ошибка 1. Оформление ипотеки в первом попавшемся банке.

Многие считают, что условия везде одинаковые и походы по разным банкам — это лишняя трата времени. Но разница даже в один процент переплаты будет существенной. Поэтому обязательно сравните несколько банков по условиям предоставления кредита и только после анализа полученных сведений обращайтесь в самый выгодный банк.

Ошибка 2. Оформление ипотеки без страховки.

Вы должны четко понимать, что ипотека — долгосрочная обязанность. Гражданский кодекс РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. В случае смерти должника все его долги передаются его наследникам, принявшим наследство.

Судьба кредитного долга и предмета ипотеки будет зависеть от следующих факторов:

  • имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
  • заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
  • есть ли наследники.

Если заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность законных наследников.

А вот если страховки нет (если, конечно, банк такое допустит), то обязанность по уплате ипотеки перейдёт его наследникам или поручителям/созаёмщикам.

Конечно, надо учитывать, что страховка повысит стоимость ипотеки и итоговую сумму переплаты, а страховую компанию нужно тоже выбирать, так как условия страхования могут отличаться. Например, некоторые страховые компании ограничивают список хронических болезней, при которых можно претендовать на выплаты.

Ошибка 3. Не читать условия ипотечного договора.

Подписание договора — самый ответственный и важный этап. Но почему-то не все это понимают, а ведь в договоре может быть написано, например, что процент по кредиту увеличится через два года.

Ознакомьтесь заранее с договором и, если возникнут вопросы, обсудите их до подписания, но никак не после. Запомните, вы имеете полное право не только обсуждать, но и предлагать внести изменения в текст договора. Особенно если в нем есть условия, которые вас не устраивают.

Ошибка 4. Внесение всех накоплений в качестве первоначального взноса.

Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше сумма самого кредита. Многие заемщики стараются отдать все возможные средства при оформлении ипотеки. Но при этом они не учитывают все возможные траты, которые возникают при переезде в новое жилье, а ведь предстоит покупка мебели и бытовой техники. Лучше оставьте небольшое количество денег про запас, хотя бы на пару очередных платежей по ипотеке.

Ошибка 5. Большой ежемесячный платеж.

Конечно, хочется быстрее закрыть ипотеку, но, утверждая график погашения долга при подписании документов в банке, постарайтесь всё же выбрать такую сумму выплат, чтобы вам было нетрудно отдавать деньги каждый месяц.

Ведь стоит понимать, что платить по кредиту придется несколько лет, и за это время могут произойти разные ситуации, например, могут уволить с работы или расходы в семье возрастут.

Ошибка 6. Не погашать ипотечный кредит раньше срока.

В большинстве случаев, если в семье появляются дополнительные средства, деньги уходят на развлечения и отдых. Но лучше их направить на досрочное погашении кредита. Так вы сможете гораздо раньше избавиться от обязательств перед банком.

Ошибка 7. Просрочка платежа.

Оговоренная в условиях договора неустойка при просрочке платежа выплачивается в обязательном порядке — помимо процентов, сборов и прочих платежей. При уклонении от выплаты пени, ее взыскивают принудительно в претензионном или судебном порядке. Делаем вывод: не стоит допускать лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.

#Управление Росреестра по Саратовской области #ипотека

Список рекомендуемых статей

Комментарии

Для того чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь

Как получить ипотечный кредит в 2023 году

Жилищные кредиты Caliber, Network Capital Funding Corporation и New American Funding

Готовы развернуть приветственный коврик и назвать жилье своим? Покупка дома требует много времени и документов, но в тот момент, когда ключи попадают вам в руки, вы чувствуете, что все это того стоит. Это руководство поможет вам понять, как получить ипотечный кредит с минимальным стрессом.

Ключевые идеи:

  • Процентные ставки выросли, но ипотека может быть выгодным вложением, если в вашем районе высокая арендная плата.
  • Получение предварительного одобрения ипотечного кредита до покупки дома поможет вам оставаться в рамках бюджета.
  • Ипотека с государственной поддержкой — хорошая альтернатива для тех, кто не соответствует обычным требованиям по кредиту.

Как претендовать на новую ипотеку

Прежде чем утвердить заявку на ипотеку, кредиторы обращают внимание на четыре основных фактора: доход, кредит, задолженность и первоначальный взнос.

  • Кредитный рейтинг: Для большинства кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620. Ваша ставка по ипотеке определяется несколькими факторами, но ваш кредитный рейтинг имеет большое значение — вы получите лучшие ставки с баллом выше 760.
  • Доход: Кредиторы хотят видеть, что у вас есть доказательства стабильного дохода и постоянного опыта работы.
  • Отношение долга к доходу: Отношение долга к доходу (DTI) представляет собой процент, который показывает, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на погашение существующих долгов. В целом, кредиторы хотели бы видеть DTI 36% или ниже.
  • Первоначальный взнос: Требуемый первоначальный взнос зависит от вашего кредитора и типа кредита, который вы получаете. Некоторые кредиты, такие как кредит VA, не требуют первоначального взноса.

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита

Процесс оформления ипотечного кредита требует оформления большого количества документов. Будьте готовы несколько раз обращаться к андеррайтеру, чтобы получить все финансовые документы, необходимые для успешного получения кредита для финансирования. Вот некоторые документы, которые вам понадобятся:

  • Действительные водительские права
  • Справка о занятости и доходах, включая последние платежные квитанции
  • Две последние выписки из вашего банковского счета (все счета, все страницы)
  • Список активов (включая пенсионные счета)
  • Документация о долгах
  • Документация о любых финансовых подарках, которые вы получите, чтобы помочь вам купить дом получить ипотечный кредит шаг за шагом

    Первый шаг к тому, как получить ипотечный кредит, это проверка вашего финансового положения. Сколько жилья вы можете себе позволить, зависит от ваших финансов, первоначальных и текущих расходов по ипотеке. Часто общая стоимость оказывается выше, чем вы думаете.

    При рассмотрении вопроса о покупке дома вы должны:

    1. Улучшить свой кредитный рейтинг
    2. Подсчитать, сколько дома вы можете себе позволить
    3. Рассмотреть варианты ипотечного кредита
    4. Найти подходящего ипотечного кредитора
    5. Получить письмо с предварительным одобрением
    6. 0 Сделайте предложение о покупке дома
    7. Обновите документацию
    8. Подготовьтесь к закрытию сделки

    1. Улучшите свой кредитный рейтинг

    Сначала просмотрите свой кредитный отчет на предмет точности и проверьте свой кредитный рейтинг. В идеале вы хотите подать заявку на дом с кредитной историей от хорошей до отличной — от 670 баллов и выше.

    Если вы не совсем там, подумайте о том, как увеличить свой кредит (или, если у вас было несколько проблем, исправить его), прежде чем подавать заявку на жилищный кредит. Даже если у вас достаточно наличных денег для первоначального взноса, вы можете не получить одобрение, если у вас плохая кредитная история или проблемы с налогами.

    2. Выясните, сколько дома вы можете себе позволить

    Согласно опросу NAR, с июля 2020 года по июнь 2021 года покупатели жилья вносили средний первоначальный взнос в размере 13%.

    В начале процесса раскрытия информации об ипотеке заемщики также должны представить разрешение на проверку истории занятости. С самого начала COVID, когда так много людей уволили в начале пандемии, кредиторы очень серьезно отнеслись к шагу проверки дохода. Вы не всегда можете считать бонусы доходом, и получить одобрение сложнее, если вы работаете не по найму.

    Взгляните на свой сберегательный счет и подумайте, сколько вы можете положить. Имейте в виду, что если вы получите обычный кредит и внесете менее 20% первоначального взноса, вам придется платить за частную ипотечную страховку.

    Не забудьте учесть комиссионные сборы, расходы на закрытие, оценку дома и осмотры (при закрытии сделки). Когда вы рассчитываете свой ипотечный бюджет, включите ежемесячные платежи, страхование дома и любые повторяющиеся сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ).

    3. Рассмотрите варианты ипотечного кредита

    То, как вы получите ипотечный кредит, во многом зависит от типа кредита, на который вы можете претендовать. Основными видами ипотечных кредитов являются государственные и обычные кредиты. Jumbo ипотечные кредиты являются типом обычного кредита. Ваши финансы и личная ситуация, вероятно, определят вариант кредита, который лучше всего подходит для вас.

    Ипотечные кредиты с государственным обеспечением  гарантированы государственными учреждениями, такими как Федеральное жилищное управление (популярно среди тех, кто впервые покупает жилье), Министерство сельского хозяйства США (отлично подходит для тех, кто покупает жилье в сельской местности) и Министерство по делам ветеранов США ( для бывших и действующих военнослужащих).

    Обычные ипотечные кредиты  не являются частью государственной программы. Обычно вам нужен кредитный рейтинг выше 620 и первоначальный взнос, как правило, от 3% до 20%.

    Крупногабаритные ипотечные кредиты , которые не соответствуют требованиям, предназначены для жилищных кредитов, превышающих максимальный лимит кредита, установленный правительством для покупки спонсируемыми государством предприятиями (Fannie Mae и Freddie Mac). Чтобы пройти квалификацию, вы должны соответствовать более строгим требованиям, например, иметь более высокий кредитный рейтинг. 9 Узнать больше smaller down payments Compare lenders VA Current or former military members (or spouses) Compare lenders USDA Buying homes in rural areas Compare lenders Conventional Traditional buyers with good credit Compare lenders Jumbo (nonconforming) Buying homes priced above the conforming loan limit Compare lenders

    Additional factors to help вы выбираете правильный тип ипотеки, включая:

    • Срок кредита:  Срок кредита — это то, как долго вы должны его погасить. Большинство покупателей жилья получают ипотеку на 15 или 30 лет, но некоторые кредиторы предлагают другие условия. Более длительный срок кредита обычно дает вам более низкие ежемесячные платежи; более короткий срок кредита означает, что вы будете платить меньше процентов в течение всего срока кредита.
    • Процентная ставка: Процентная ставка по ипотеке может быть фиксированной или регулируемой. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) начинается с первоначальной фиксированной ставки, которая затем меняется через равные промежутки времени, что приводит к колебаниям ваших ежемесячных платежей. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой фиксируют одну и ту же процентную ставку в течение всего срока кредита.
    • Минимальная квалификация:  Возможно купить дом без первоначального взноса через некоторые кредитные программы. Существуют также программы для новых покупателей, стимулирующие приобретение жилья.
    • Тип недвижимости:  Также существуют уникальные программы для определенных типов недвижимости, включая квартиры и новостройки.

    4. Найдите лучшего ипотечного кредитора

    После того, как вы узнали тип искомого кредита, пришло время решить, где вы хотите пройти предварительную квалификацию. Возможно, у вас уже есть местный банк или кредитный союз, которому вы доверяете, или вам лучше обратиться к специализированному кредитору или брокеру.

    Вот несколько советов по сравнению вариантов:

    • Прочитайте последние отзывы: Сравнение отзывов ипотечных кредиторов дает вам хорошее представление о том, чего ожидать от разных компаний. Обращайте внимание на красные флажки, такие как неожиданные сборы или длительный процесс закрытия. Обслуживание клиентов трудно измерить, но кредитные специалисты должны помочь вам получить ипотечный кредит, а не усложнить его.
    • Сравните курсы: Чем ниже процентная ставка, тем больше денег вы сэкономите в течение срока действия кредита. Тем не менее, самая низкая процентная ставка не всегда обеспечивает лучший кредит. Ознакомьтесь с текущими национальными ставками и узнайте, как определяются ставки по ипотечным кредитам, чтобы узнать больше.
    • Спросите о дисконтных баллах: Возможно, вы сможете «выкупить» свой тариф с помощью дисконтных баллов. Эти сборы, также называемые ипотечными баллами, выплачиваются при закрытии сделки в обмен на более низкую процентную ставку. Один ипотечный балл равен примерно 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0,25%. (Например, один дисконтный балл по ипотеке на сумму 200 000 долларов США составляет 2 000 долларов США.)
    • Ищите другие преимущества: Помощь в оплате первоначального взноса может быть очень полезной, особенно для тех, кто впервые покупает. Онлайн-приложения — еще одно огромное преимущество — возможность безопасно загружать документы и отслеживать ход выполнения вашего кредита делает весь процесс более удобным. Некоторые из лучших онлайн-ипотечных кредиторов предлагают скидки при подписке на автоматические платежи.

    5. Получите письмо с предварительным одобрением

    При принятии решения по вашей заявке на получение кредита кредиторы обращают внимание на ваш кредитный рейтинг, доход, задолженность, активы, опыт работы и другие факторы. Отношение кредита к стоимости (LTV), которое измеряет сумму кредита по сравнению с фактической стоимостью имущества, также важно, когда кредиторы оценивают риск, прежде чем одобрить или отклонить заявку.

    Получив письмо с предварительным одобрением, отправьте его своему агенту по недвижимости. Ваш агент может включить его в любое предложение, чтобы показать продавцу, что у вас есть финансовая поддержка для совершения покупки.

    6. Найдите дом и сделайте предложение

    После того, как вы получили предварительное одобрение, пришло время искать дом в вашем ценовом диапазоне. Лицензированный агент по недвижимости может помочь вам сделать предложение о доме, который вам нравится, и избежать дорогостоящих ошибок.

    После того, как продавец примет ваше предложение, вы будете работать со своим кредитором (и агентом), чтобы завершить транзакцию.

    Когда продавец принимает контракт, ваш кредитный инспектор начинает работу над соглашением о раскрытии информации об ипотеке. Это также когда вам придется внести задаток, который работает как депозит. Средства возвращаются вам при закрытии.

    Далее вы, скорее всего, получите от своего кредитного специалиста список действий (например, обновление платежной квитанции).

    7. Обновите документацию

    Подготовка ипотечного договора может занять до 60 дней. Скорее всего, вам потребуется обновить некоторые документы, которые вы представили ранее, в том числе платежные квитанции, банковские выписки и кредитные отчеты, чтобы ваш кредитор официально утвердил кредит и продвинулся вперед.

    Если вам потребуется больше времени, чтобы найти дом, кредитору потребуется снова получить ваш кредитный отчет. Если за это время вы накопили долг, это будет отражено в вашем новом счете. (Вот почему не рекомендуется открывать какие-либо новые счета, пока вы пытаетесь получить ипотеку — падение вашего кредитного рейтинга может привести к тому, что вы не получите ставку, которая, как вы думали, была заблокирована. )

    Шаги для заполнения заявки на ипотеку аналогичны шагам в процессе предварительного одобрения, но на этот раз это действительно важно. Всегда полезно проверить свой кредитный отчет и снова набрать баллы.

    8. Подготовьтесь к заключительному дню

    После того, как вы получили официальное одобрение на получение ссуды для приобретения дома, который вы хотите, вы находитесь на финишной прямой, когда происходит несколько вещей:

    У вас есть как минимум три дня, чтобы ознакомьтесь с Заключительной информацией перед закрытием.
    • Андеррайтер оценивает вашу кредитную и трудовую историю, долги, активы, доход и сбережения, чтобы определить вероятность того, что вы погасите кредит.
    • Оценка подтвердит, что стоимость дома соответствует сумме, которую вы просите взаймы. После того, как оценка заказана и оплачена, ваш кредитор поделится окончательным раскрытием информации не менее чем за три рабочих дня до того, как вы закроете дом.
    • Ваш кредитор заказывает правоустанавливающие работы, чтобы убедиться в отсутствии каких-либо залогов, претензий, судебных решений или неуплаченных налогов или сборов на имущество.
    • Вы покупаете страхование жилья. Вам также нужно будет заплатить за оценку дома и осмотр дома.
    • Окончательный обход выполняется, как правило, в течение 24 часов после запланированного закрытия.

    Наконец, в день закрытия вы подпишете все свои документы и оплатите расходы на закрытие (включая любые сборы за оформление).

    Обычно закрытие дома занимает не менее месяца, но некоторые кредиторы предлагают способы ускорить процесс закрытия. Если вы находитесь в дефиците времени, найдите кредиторов, которые могут минимизировать время от одобрения ипотеки до закрытия.

    Вопросы и ответы по ипотеке

    Ответ зависит от вашего финансового положения и вашего региона. Для многих покупка дома является инвестицией. Для тех, кто живет в районах с высокой арендной платой, ипотека может быть более доступной, чем ежемесячная арендная плата. Однако если ипотека приводит к финансовым затруднениям, с покупкой жилья лучше повременить.

    Государственные кредиты имеют другие требования, чем обычные кредиты. Эти кредиты являются прекрасной альтернативой для тех, кто впервые покупает жилье, покупателей, связанных с военными, и покупателей с низким доходом.

    Некоторые ипотечные кредиты, обеспеченные государством, имеют гибкие требования к кредитному рейтингу.

    Если вы все еще не имеете права на дом с вашим текущим кредитным рейтингом, стоит потратить время на его улучшение. Вы можете улучшить свой балл, уменьшив свой долг и делая регулярные, своевременные платежи. Лучший кредитный рейтинг идеально подходит для фиксации лучших ставок и экономии денег на покупке дома.

    Итог: Что происходит, когда вы получаете ипотечный кредит?

    Прохождение ипотечного процесса позволяет вам приобрести дом или имущество, которое вы хотите. Процесс аналогичен, если вы покупаете дом своей мечты или второй дом для получения дохода от аренды. Может показаться, что вы прыгаете через множество обручей, чтобы получить предварительную квалификацию и финансирование, но ваш дом теперь будет считаться вашей инвестицией.

    Авторы ConsumerAffairs в основном полагаются на правительственные данные, отраслевых экспертов и оригинальные исследования других авторитетных изданий для информирования своей работы. Чтобы узнать больше о содержании нашего сайта, посетите нашу страницу часто задаваемых вопросов. Конкретные источники для этой статьи включают:
    1. Национальная ассоциация риелторов, «Отчет о тенденциях поколений покупателей и продавцов жилья за 2022 год». По состоянию на 13 декабря 2022 г.

    Была ли эта статья полезной для вас? |

    Поделитесь этой статьей

    Найдите лучшего ипотечного кредитораПРОЧИТАЙТЕ НАШЕ РУКОВОДСТВО

    Вот как получить ипотечный кредит

    Владение домом начинается с получения ипотечного кредита. Вот как.

    Онлайн-калькулятор ипотечного кредита, такой как у Trulia, — отличное место для начала, но на самом деле получение ипотечного кредита — гораздо более сложный процесс. Ваша финансовая жизнь будет тем, что поможет кредиторам решить предложить вам кредит, а не ваша личность. И если у вас нет достаточно денег, чтобы купить целый дом, вам понадобится ипотечный кредит.

    Знание того, как получить ипотечный кредит до того, как вы начнете, повысит ваши шансы на успех.

    Ипотека — это кредит от банка или ипотечного кредитора, который помогает финансировать покупку дома без предварительной оплаты всей стоимости имущества. Учитывая высокие затраты на покупку дома, почти каждому покупателю требуется долгосрочное финансирование для покупки дома. Собственность сама по себе служит залогом, который обеспечивает кредитору безопасность в случае, если заемщик не сможет погасить кредит.

    Ипотечный платеж обычно выплачивается ежемесячно. Он включает в себя часть вашего основного долга (общая сумма взятых взаймы денег) и процентов (цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у вашего кредитора), а также часто налоги на недвижимость, страхование домовладельца и частное ипотечное страхование.

    1. 1. Улучшите свой кредитный рейтинг.

      Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация, содержащаяся в нем, верна. Если нет, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы исправить это. Если информация верна, узнайте свой кредитный рейтинг.

      Вы можете получить свой балл в бюро кредитных историй (за небольшую плату), бесплатно на некоторых веб-сайтах или в своем банке. Ваш счет будет между 300 и 850, и чем выше, тем лучше. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 620 для обычного кредита и может быть всего 500 для кредита FHA.

      Если вам нужно повысить свой балл, вы, скорее всего, можете игнорировать те компании, которые утверждают, что могут исправить вашу кредитную историю. Вот несколько примеров того, что на самом деле требуется:

      • Попробуйте использовать 30 или менее процентов доступного кредита.
      • Не забывайте своевременно оплачивать счета.
      • Держите старые учетные записи открытыми, даже если вы ими не пользуетесь.
      • Не открывайте новые кредитные счета.
      • Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, обсудите их с кредиторами и бюро кредитных историй.

    2. 2. Проверьте соотношение долга к доходу (DTI).

      Ипотечные кредиторы хотят знать, сколько у вас долга по сравнению с вашим доходом. Это называется отношением вашего долга к доходу (DTI), и чем оно лучше, тем лучше условия ипотеки, которые вы получите.

      Найдите свой DTI, введя свои финансовые показатели в калькулятор доступности Trulia. Процент находится путем деления вашего долга на ваш доход. Например, если ваш общий долг составляет 3000 долларов в месяц (включая новый платеж по ипотеке), а ваш валовой доход составляет 6000 долларов в месяц, ваш DTI будет равен 50%. Кредиторы обычно предпочитают, чтобы DTI составлял не более 36%, хотя некоторые типы ипотечных кредитов допускают DTI на уровне 50%. Чтобы снизить свой, вы можете погасить долг или увеличить доход.

    3. 3. Подумайте о своем первоначальном взносе.

      Идеальный первоначальный взнос в глазах кредитора составляет 20% от покупной цены дома. Внося 20%, вам не нужно платить частную ипотечную страховку (PMI), которая обычно составляет от 0,5% до 1% от суммы кредита. Это также может сделать вас более привлекательным заемщиком.

      Но в зависимости от цены дома 20% могут быть недоступны. На самом деле, большинство покупателей жилья, впервые покупающих жилье, вносят менее 10%. Кредиты FHA позволяют первоначальный взнос всего 3,5%. А некоторые ипотечные кредиты по делам ветеранов (VA) не допускают первоначального взноса.

    4. 4. Выберите правильный вид ипотеки.

      У вас есть выбор из нескольких видов ипотеки. Одним из них является обычный (или обычный) кредит. Из них вы можете выбрать между кредитом с фиксированной процентной ставкой и кредитом с регулируемой процентной ставкой. Существуют также ссуды, застрахованные государством, такие как ссуда Федерального жилищного управления (FHA) или ссуда по делам ветеранов (VA). Каждый из них различается по процентным ставкам, требованиям к первоначальному взносу и другим факторам. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам выбрать лучший тип для вашей ситуации.

    5. 5.

      Пройти предварительный отбор на ипотеку.

      Прохождение предварительной квалификации — это неформальный процесс, в ходе которого вы просто отвечаете на вопросы кредитора, например, сколько вы зарабатываете и сколько должны. На основании информации, которую вы предоставляете кредитору, он сообщит вам, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита и на какую сумму.

      На этом этапе кредитор обычно не проверяет ваш доход и не извлекает ваш кредитный отчет, и нет никакой гарантии, что вы будете одобрены на сумму, указанную в результатах предварительного отбора. Но если вы хотите начать смотреть, какие дома вы потенциально можете купить, это хорошая идея. Если кажется, что вы можете позволить себе дом такого типа, какой хотите, это может быть признаком того, что вы готовы купить дом. Кроме того, обратите внимание, что вам не обязательно получать ипотечный кредит у того же кредитора, с которым вы прошли предварительную квалификацию.

      Ищете кредитора, который поможет вам пройти предварительную квалификацию? Вы можете использовать Trulia, чтобы найти местного кредитора рядом с вами.

    6. 6. Получите предварительное одобрение на ипотеку.

      Если вы серьезно относитесь к покупке дома, вы захотите получить предварительное одобрение на ипотеку, что является более сложным процессом, чем предварительная квалификация. Вы предоставите документы, подтверждающие вашу занятость и доход, а также ряд других документов, подробно описывающих вашу финансовую жизнь. Вы можете найти список общих документов, которые вам понадобятся, в нашем руководстве по предварительному одобрению ипотеки. Если вы получите предварительное одобрение, вы можете сообщить об этом продавцам. Тогда они будут считать вас серьезным покупателем.

      На этом этапе неплохо провести сравнение с ипотечными кредиторами. У вас есть много вариантов, где получить ипотечный кредит: банки, кредитные союзы, ипотечные кредиторы, ипотечные брокеры и онлайн-ипотечные компании. Вы можете использовать инструмент предварительной квалификации Trulia, чтобы связаться с местными кредиторами рядом с вами. Ваш агент по недвижимости должен быть в состоянии предоставить несколько ссылок на хороших ипотечных кредиторов, но все равно полезно провести собственное исследование. Вы также захотите подать заявку более чем одному кредитору, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

      Имейте в виду, что предварительное одобрение ипотеки означает, что вы, скорее всего, получите кредит. Это не значит, что у вас есть кредит. Вам все равно нужно будет подать заявку и пройти андеррайтинг, прежде чем вы получите окончательное одобрение. Поэтому не совершайте крупных покупок и не подавайте заявку на новый кредит после предварительного одобрения и до подачи заявки на ипотеку. И, как и в случае с предварительным отбором, вы все равно можете подать заявку на получение кредита у другого кредитора, чтобы узнать, сможете ли вы получить более выгодную ставку.

    7. 7. Выберите ипотечного кредитора и подайте заявку.

      После того, как вы нашли дом, который хотите, и ваше предложение было одобрено, пришло время официально подать заявку на ипотечный кредит. Вам не нужно обращаться к одному из ипотечных кредиторов, которые дали вам предварительное одобрение, но если вы довольны одним из них, подайте заявку этому кредитору. Если вы хотите продолжать делать покупки, сделайте это. Даже небольшая разница в процентной ставке может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока действия кредита.

      У каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы. С банками, кредитными союзами и ипотечными кредиторами вы получаете индивидуальное обслуживание, но вы можете не получить лучшую процентную ставку. Ипотечные брокеры помогут найти для вас лучшую ипотеку за определенную плату. Ипотечные онлайн-компании предлагают быстрое обслуживание и широкий выбор кредитов, но им может не хватать индивидуального подхода.

      Для подачи заявления потребуется много документов. Будьте готовы, заранее собрав всю свою финансовую информацию (обычно это будут обновленные версии тех же документов, которые вам нужны для предварительного одобрения), и рассчитывайте посвятить некоторое время и терпение большому количеству документов.