Содержание

Как правильно пользоваться кредитной картой СберБанка 50 дней без процентов и её льготным периодом?

Вы думаете, что знаете про кредитные карты все? Кажется, все просто: оплатил – вернул – погасил? А вот и нет. Есть много нюансов, о которых почему-то кредитные специалисты порой умалчивают. Специально для вас мы подготовили несколько лайфхаков, с помощью которых вы узнаете, как правильно и выгодно пользоваться кредиткой Сбербанка. Всего 7 простых советов, которые защитят ваш кошелек от непредвиденных трат.

Содержание статьи

  • 1 Зачем нужна кредитная карта от СБЕРа?
  • 2 7 советов, как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно
    • 2.1 Совет: не снимать наличные с кредитки
    • 2.2 Совет: не брать деньги для оплаты повседневных расходов
    • 2.3 Совет: погашать долг в льготный срок
    • 2.4 Совет: не переводить деньги на другую карту
    • 2.5 Совет: оплачивать крупные покупки в начале льготного периода
    • 2.6 Совет: не верить тому, что можно заработать на остатке по счету
    • 2. 7 Совет: пользуйтесь накопленными бонусами

Зачем нужна кредитная карта от СБЕРа?

Любая кредитная карта любого банка выручит вас, когда срочно надо купить товар или оплатить услугу, а собственных денег нет. Это, своего рода, запасной кошелек с фиксированным лимитом.

После первой оплаты начинает действовать льготный срок, который по всем кредиткам Сбербанка не превышает 50 дней. Если погасить потраченный лимит в течение льготного срока, то проценты банк не начислит. Не уложились? Тогда придется заплатить банку проценты, которые устанавливаются в рамках каждой программы персонально.

Банк предлагает кредитные карты на все случаи жизни. Карту можно оформить для:

  • путешествий;
  • получения бонусов;
  • оплаты в интернете или путем бесконтактной оплаты;
  • помощи благотворительному фонду.

Оформить заявку можно дистанционно. Процедура оформления заявки стандартная, нужно указать свои персональные данные и информацию о занятости и доходах.

7 советов, как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно

Чтобы кредитная карта не стала «кабалой», надо учитывать несколько простых советов. Они все прописаны в кредитном договоре, который почти никто не читает, обращая внимание только на размер ставки. Именно поэтому специалист портала «Банки Сегодня» просто и наглядно расскажет, какие нюансы следует помнить клиентам банка.

Совет: не снимать наличные с кредитки

Нужно запомнить, что кредитная карта создана для оплаты покупок самой картой. За каждое снятие наличных потребуется заплатить комиссию. Ее размер фиксированный и составляет:

  • 3%, но не менее 390 р., если снимаете через банкомат Сбербанка;
  • 4%, но не менее 390 р., если пользуетесь банкоматом другого банка.

Важно! Банкоматы ограничивают лимит, который можно получить за одну операцию. Т.е., если вам нужно получить 50 000 р., а лимит меньше – придется совершить несколько запросов и за каждую заплатить минимум 390 р.

Сколько вы потеряете за получение наличных:

СуммаЧерез СбербанкЧерез другой банк
Размер комиссии 3%Сколько спишется с картыРазмер комиссии 4%Сколько спишется с карты
1 000 р.30 р.390 р.40 р.390 р.
5 000 р.150 р.200 р.
10 000 р.300 р.400 р.400 р.
13 000 р.390 р.520 р.520 р.
17 000 р.510 р.510 р.680 р.680 р.

Расчет сделан с учетом, что совершается одна операция через банкомат. Как видите, снимать небольшие суммы совершенно невыгодно, особенно через банкоматы сторонних банков. Если вам нужны наличные, то в банке есть много программ потребительских кредитов с привлекательной ставкой. Как вариант, можно занять у знакомых или оформить беспроцентный займ на работе.

Важно! Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы. Как только вы получите деньги, банк начислит комиссию за операцию и станет начислять проценты. Получается, двойные траты.

Совет: не брать деньги для оплаты повседневных расходов

В данном случае речь идет об оформлении карты для оплаты повседневных расходов, если основного заработка почему-то не хватает. К примеру, карта оформляется, чтобы каждый день покупать продукты, оплачивать проезд, коммунальные услуги.

В случае, если доходов хватает, и вы зарабатываете бонусы таким способом, все хорошо.

Как уверяют многие финансовые эксперты, брать кредиты на повседневные нужды – это первый признак бедной жизни. Всегда нужно жить по средствам.

Большинство успешных людей оформляют кредитные карты только для конкретных задач. Если зарплата расписана до рубля, то скорее вы всего вы не сможете выплатить даже минимальный взнос. Итог – банк начнет начислять повышенные проценты. При длительной неоплате дело будет передано в суд. Судебные приставы не только наложат арест на все счета, но и арестуют ценное имущество и продадут его «с молотка».

Совет: погашать долг в льготный срок

По каждой кредитной карте есть льготный период до 50 дней. В течение этого срока вы можете вернуть потраченные деньги без процентов. После истечения срока потребуется возвращать их с процентами.

Каждый месяц, за несколько дней до оплаты, банк направляет выписку. В ней указана общая сумма долга, до какого числа длится льготный период и какой размер взноса.

На сайте банка есть специальный калькулятор для расчета льготного срока. С помощью него вы можете заранее сделать расчет и запланировать финансовые траты.

Совет: не переводить деньги на другую карту

Многие заблуждаются, что в рамках Системы быстрых платежей (СБП) могут в месяц переводить на карту другого банка до 50 000 р. без комиссии. Это не так! Эти условия актуальны только для переводов с дебетовых карт.

За каждый перевод с кредитной карты потребуется заплатить комиссию, размер которой составляет 3%, но не менее 390 р. Получатся, в данном случае действует то же правило, что и при снятии наличных.

Совет: оплачивать крупные покупки в начале льготного периода

Если совершить покупку в начале льготного срока, то у держателя карты будет больше времени для возврата долга без процентов. Это актуально, если планируется покупка, сумма которой превышает размер зарплаты. Так, с двух зарплат можно отложить сумму, необходимую для полного погашения долга.

Узнать льготный срок можно в личном кабинете клиента или по телефону горячей линии. Также может проконсультировать сотрудник в офисе, после предъявления паспорта.

Совет: не верить тому, что можно заработать на остатке по счету

Многие «эксперты» советуют оплачивать кредиткой, а з/п держать на отдельном счете или вкладе. Стоит отметить, что проценты по вкладам сейчас невысокие. И если разместить на накопительном счете Сбербанка сумму в размере 10 000 р., то можно заработать целых 25 р. за месяц. Стоит оно того?

Конечно, есть знаменитая поговорка «Копейка рубль бережет». Пользоваться таким сомнительным способом экономии или нет, решать только вам. Даже имея на счете сумму в размер 100 000 р. в месяц, вы сможете получить 225 р. Процентная ставка по кредитной карте, если случайно просрочить возврат, будет в разы больше.

Совет: пользуйтесь накопленными бонусами

Каждый заемщик может активировать программу «Спасибо» и получать бонусы от каждой покупки. По каждой карте своя бонусная программа. Есть категории, в рамках которых можно получить повышенный кэшбэк.

Поэтому, перед оформлением карты следует обратить внимание на бонусную программу. К примеру, если вы часто путешествуете, то заказать карту из категории «Путешествия». Так вы получите мили.

После накопленные бонусы можно обменять на скидку при оплате билета на самолет или поезд. Также милями можно оплатить отель, каршеринг и многое другое, во время путешествия.

Подводя итог, можно отметить, что кредитной картой СБЕРа лучше оплачивать необходимые покупки и зарабатывать бонусы. При этом вы должны планировать финансовые расходы и стремиться погасить долг в течение льготного срока. Что касается получения наличных – вы должны про это забыть. Представьте, что услуга просто неактивна.

Если денег категорически не хватает, то стоит отказаться от кредитной карты – лучше попытаться найти новый или дополнительный источник дохода. С помощью кредита еще никто не смог улучшить свое финансовое положение!

Банки снижают требования к возрасту заемщиков

Банки снижают требования к возрасту заемщиков: молодые снова могут рассчитывать на кредитную карту. Эксперимент начал даже Сбербанк, до августа не выдававший кредитки людям до 25 лет / Е. Разумный / Ведомости

Сбербанк с апреля не выдает кредитные карты людям до 25 лет, сообщили «Ведомостям» сотрудники двух отделений банка в Москве. Не имеет смысла даже заполнять заявку на карту, указали они: процент одобрения таких заявок минимален. Один из них объяснил такое ограничение высоким невозвратом кредитов. На сайте Сбербанка говорится, что он выдает кредитные карты с 21 года, то же заявили в колл-центре банка.

Начальник отдела развития кредитных карт Сбербанка Игорь Ковалев подтвердил, что до недавнего времени банк акцентировал свое внимание на аудитории 25+, но с 1 августа начал прием заявок на кредитные карты «для определенных категорий клиентов в возрасте от 21 года». Что это за категории, он не уточнил.

Клиенты до 25 лет менее опытны в обращении с кредитными продуктами, объясняет Ковалев. На платежеспособность влияет не только возраст, отмечает он: «Условной гарантией платежеспособности молодого клиента могут быть, например, регулярные зарплатные зачисления в Сбербанке – это большой плюс».

Пилот Сбербанка, по словам Ковалева, рассчитан на 200 000 клиентов в возрасте 21–25 лет, после его окончания продукт может быть растиражирован: «Ситуация на рынке и детальный подход к оценке заемщиков сейчас позволяют нам предоставлять кредитные карты более молодым».

«По нашей статистике, у лиц в возрасте от 25 лет шанс получить одобрение кредитного продукта выше примерно на 30%. Это связано с тем, что сотрудники банков к таким лицам относятся с бо́льшим доверием и считают эту аудиторию благонадежнее и стабильнее, чем лиц до 25 лет», – замечает гендиректор оператора кредитно-страховых услуг «Юником24» Юрий Кудряков.

«Молодые люди, только вступающие во взрослую жизнь, – достаточно рискованный сегмент для банков: кредитная история у них небольшая или вовсе отсутствует, а уровень ответственности ниже, чем у более взрослых заемщиков, имеющих, например, семью и детей. Плюс молодежь легче идет на риск», – добавляет представитель «Ренессанс кредита».

«Наши наблюдения показывают, что вероятность дефолтов в группе клиентов от 18 до 23 лет ощутимо выше по сравнению со старшими людьми», – указывает представитель банка «Хоум кредит»: в этом возрасте сравнительно редко есть устойчивый источник доходов, который позволяет продолжительно и без просрочек пользоваться кредитной картой.

Этим клиентам банк предлагает POS-кредиты, риск которых ниже благодаря меньшим сумме и сроку, говорит он.

Установление возрастного порога в 25 лет в конце прошлого года почти вдвое снизило риски новых выдач «Русского стандарта» в 2016 г. по сравнению с прошлым годом, указывает первый зампред правления банка Евгений Лапин. Это один из самых высокорисковых сегментов, отмечает он, добавляя, что за кредитными картами, как правило, обращаются люди старше 25 лет, а средний возраст клиентов – 42 года.

Банки повысили требования к возрасту заемщика в конце 2014 г., в разгар кризиса, но сейчас возвращаются к кредитованию молодежи, показал опрос «Ведомостей». Оформить кредитку во многих банках можно с 21 года (см. таблицу).

Один из самых лояльных – Альфа-банк, где получить кредитку можно с 18 лет при наличии постоянного места работы. Ограничения по возрасту были снижены в конце апреля, сообщила пресс-служба банка, подчеркнув, что банк считает перспективной для себя молодую аудиторию. «Ренессанс кредит» выдает кредитные карты клиентам старше 24 лет, говорит представитель банка, но в некоторых случаях, если клиенту 21–23 года, а по результатам скоринговой оценки у него высокий уровень благонадежности, банк также может одобрить его заявку.

Некоторые банки пока стараются ограничить кредитование молодежи «с улицы». Так, получить карту в «ОТП банке» можно с 21 года, но только являясь клиентом банка, сообщил сотрудник отделения банка. «В начале осени мы планируем активизировать выдачи карт клиентам «с улицы», но уже сейчас карты вдобавок к сегментам существующих и зарплатных клиентов выдаются также и новым для банка клиентам – сотрудникам компаний, с которыми банк взаимодействует в рамках программы «банк на работе», – пояснил начальник центра развития кредитных продуктов «ОТП банка» Роман Лобусев.

Новости СМИ2

Хотите скрыть рекламу?  Оформите подписку  и читайте, не отвлекаясь

Сбербанк | Обзор компании и новости

О Сбербанке

ПАО «Сбербанк России» предоставляет коммерческие банковские и финансовые услуги. Компания занимается корпоративными и розничными банковскими операциями, такими как корпоративные кредиты, управление активами, зарплатные проекты, лизинг, онлайн-банкинг, расчетно-кассовое обслуживание и другие. Кроме того, компания предлагает широкий спектр услуг для финансовых учреждений, таких как корреспондентские счета, депозитарные услуги, межбанковское кредитование и другие. Работает в следующих сегментах: Москва, Центральный и Северный регионы Европейской части России; Поволжье и юг европейской части России; Ура… Подробнее

ПАО Сбербанк России оказывает коммерческие банковские и финансовые услуги. Компания занимается корпоративными и розничными банковскими операциями, такими как корпоративные кредиты, управление активами, зарплатные проекты, лизинг, онлайн-банкинг, расчетно-кассовое обслуживание и другие. Кроме того, компания предлагает широкий спектр услуг для финансовых учреждений, таких как корреспондентские счета, депозитарные услуги, межбанковское кредитование и другие. Работает в следующих сегментах: Москва, Центральный и Северный регионы Европейской части России; Поволжье и юг европейской части России; Урал, Сибирь и Дальний Восток России; и другие страны. Компания была основана в 1841 году и имеет штаб-квартиру в Москве, Россия. Читать меньше

Sberbank Company Stats

IndustryBanking

Founded1841

HeadquartersMoscow

CountryRussia

Chief Executive OfficerHerman Oskarovich Gref

Employees287,866

Forbes Lists

#116

#188 — SALES

#44 — PROFITS

#77 — АКТИВЫ

#514 — РЫНОЧНАЯ СТОИМОСТЬ

Финансовая сводка Сбербанка

Выберите год

Выручка

57,4 млрд долларов

Активы

548,8 млрд долларов

Прибыль

17 млрд долларов

Источники

FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.

Выручка

47,3 млрд долларов

Активы

486,9 млрд долларов

Прибыль

10,4 млрд долларов

Источники

, S&P; Форбс.

Выручка

47,6 млрд долларов

Активы

410 млн долларов

Прибыль

10,6 млрд долларов

Источники

FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.

Revenue

$51.6B

Assets

$449.7B

Profits

$13.3B

Revenue

$46.3B

Assets

$470.9B

Profits

$13.4B

Sources

FactSet, Bloomberg , S&P Cap IQ; Форбс.

Выручка

43 млрд долларов

Активы

415,6 млрд долларов

Прибыль

8,1 млрд долларов

Источники

FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.

Выручка

42,6 млрд долларов

Активы

374,3 млрд долларов

Прибыль

3,6 млрд долларов

Источники

FactSet; Форбс.

Выручка

58,1 млрд долларов

Активы

420 млрд долларов

Прибыль

7,6 млрд долларов

Источники

S&P, Capberg, FactSet, Форбс.

Выручка

56,5 млрд долларов

Активы

554,2 млрд долларов

Прибыль

11,4 млрд долларов

Источники

FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.

Выручка

36,1 млрд долларов

Активы

441,1 млрд долларов

Прибыль

10,8 млрд долларов

Источники

, S&QP; Форбс.

Выручка

31,8 млрд долларов

Активы

282,4 млрд долларов

Прибыль

6 млрд долларов

Источники

FactSet, Bloomberg, S&P Cap IQ; Форбс.

Выручка

32,3 млрд долларов

Активы

234,4 млрд долларов

Прибыль

804,8 млн долларов

Источники Bloom& SQSet

; Форбс.

Связанные люди и компании

Просмотр профиляПросмотр профиляПросмотр профиля

30 июня 2022 г.

Акции крупнейшей публичной компании России «Газпром танк» 30% раз в 24 года.

6 апреля 2022 г.

Сообщается, что санкции ЕС коснутся нескольких миллиардеров, тесно связанных с Путиным.

28 февраля 2022 г.

Сайты Московской биржи и Сбербанка отключены. Виновата ли украинская киберармия?

Рано утром в понедельник сайт Московской биржи вышел из строя и был недоступен.

28 февраля 2022 г.

Сайты Московской биржи и Сбербанка отключены. Виновата ли украинская киберармия?

Украинские хакеры утверждают, что отключили сайты Мосбиржи и Сбербанка на фоне всплеска трафика атак из страны, находящейся в блокаде, и почти не возвращаются из России.

13 мая 2021 г.

Поддерживаемый Кремлем Сбербанк превзошел нефтяных гигантов и стал крупнейшей публичной компанией России

Государственный финансовый гигант может похвастаться рыночной стоимостью в 85 миллиардов долларов.

10 июля 2020 г.

Российский «Яндекс» закладывает основу для усиления контроля над своим бизнесом такси

Недавно разорвав отношения со Сбербанком, российский технологический гигант «Яндекс» хочет выйти из Covid-19 в состоянии большей независимости и следующий шаг — взять на себя большую ответственность за свой бизнес по перевозке пассажиров.

29 мая 2017 г.

Крупный банк России рассматривает возможность доставки наличных дронами

«Почтовые голуби» Сбербанка — дроны, предназначенные для доставки наличных денежных переводов из одного отделения в другое. Хорошая идея, в России?

7 марта 2017 г.

Прибыль российского банка, находящегося под санкциями, выросла на 48%

У Сбербанка дела идут лучше, чем кто-либо ожидал, но последовательные годы экономического спада все еще сказываются.

23 ноября 2016 г.

День Благодарения в России: Сбербанк и MasterCard выражают благодарность

25-й по величине банк в мире и вторая по величине компания-эмитент кредитных карт упростили россиянам выражение благодарности. И отдать самым нуждающимся.

6 июля 2016 г.

Генеральный директор крупнейшего российского банка призывает местных жителей отказаться от евро и британского фунта стерлингов

Герману Грефу из Сбербанка также нравятся эти три другие валюты помимо российского рубля.

29 декабря 2015 г.

Крупнейший банк России угрожает «Мечелу» банкротством

Сбербанк заявляет, что, если «Мечел» не заплатит, он принудит его к ликвидации.

17 ноября 2015 г.

Глава российского банка заявил, что страна переживает худший банковский кризис за последние 20 лет

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что российские банки столкнулись с масштабным финансовым кризисом.

12.11.2015

Несмотря на санкции, в России рецессия закончится в 2016 году

Сбербанк называет дно.

7 июня 2015 г.

Российский Сбербанк Кредит в китайской валюте

Российская фармацевтическая компания запросила кредитную линию для импорта лекарств, произведенных в Китае.

19 января 2015 г.

Попавший под санкции российский банк получил понижение рейтинга Moody’s

Агентство Moody’s Investors Service понизило рейтинг Сбербанка, крупнейшего коммерческого кредитора России, на один уровень выше «мусорного». Теперь это становится оскорблением для российского финансового гиганта, которого Запад обвиняет в том, что он помогает финансировать пророссийских сепаратистов в Крыму и на востоке Украины. В понедельник агентство Moody’s понизило долгосрочный и краткосрочный кредитный рейтинг […]

19 апреля 2014 г.

Сбербанк отрицает финансирование пророссийских «террористов» на востоке Украины

Украина расследует деятельность местных филиалов 14 российских банков якобы подкупая своих военных, чтобы они присоединились к пророссийским движениям на востоке.

Visa, Mastercard, Paypal приостанавливают операции в России, объединяя усилия по изоляции Москвы

НЬЮ-ЙОРК, США — Гиганты карточных платежей Visa и Mastercard объявили в субботу о приостановке операций в России, последних крупных американских фирм, присоединившихся к замораживанию бизнеса. из Москвы в связи с его вторжением в Украину.

«Отмечая беспрецедентный характер текущего конфликта и неопределенную экономическую ситуацию», Mastercard заявила, что «решила приостановить наши сетевые услуги в России».

Visa, со своей стороны, заявила, что «вступает в силу немедленно» она «будет работать со своими клиентами и партнерами в России, чтобы прекратить все транзакции Visa в ближайшие дни».

Президент США Джо Байден «приветствовал это решение» во время телефонного разговора со своим украинским коллегой Владимиром Зеленским, в ходе которого они обсудили действия США, союзников и частного сектора по сдерживанию России от агрессии, согласно отчету Белого дома.

Крупные корпорации в различных отраслях прекратили свою деятельность в России с момента ее вторжения 24 февраля, в том числе все, от американских технологических фирм, таких как Intel и Airbnb, до французских гигантов роскоши LVMH, Hermes и Chanel.

Получить The Times of Israel’s Daily Edition по электронной почте и никогда не пропустите наши главные новости

Адрес электронной почты для новостной рассылки

Регистрируясь, вы соглашаетесь с условиями

Visa и Mastercard уже объявили, что они соблюдают американские и международные санкции, введенные против России после ее нападения.

Президент США Джо Байден встречается с президентом Украины Владимиром Зеленским в Овальном кабинете Белого дома 1 сентября 2021 года в Вашингтоне, округ Колумбия. (AP Photo/Эван Вуччи)

«Наши коллеги, наши клиенты и наши партнеры пострадали таким образом, что большинство из нас не могли себе представить», — заявила Mastercard, заявив, что ее карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться сетью компании.

Visa также заявила, что карты, выпущенные в России, больше не будут работать за пределами страны.

Обе компании заявили, что карты, выпущенные за границей, больше не будут работать в России.

Российские банки преуменьшают последствия

«Мы вынуждены действовать после неспровоцированного вторжения России в Украину и неприемлемых событий, свидетелями которых мы стали», — заявил генеральный директор Visa Эл Келли.

Крупнейшие российские банки, в том числе крупнейший кредитор Сбербанк и Центральный банк России, преуменьшают последствия приостановки действия карт для их клиентов.

«Все банковские карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, будут продолжать нормально работать на территории России до истечения срока их действия», — сообщили в ЦБ России.

Сбербанк сообщил в своем официальном Telegram-аккаунте, что карты «можно использовать для операций на территории России — для снятия наличных, осуществления переводов по номеру карты, а также для оплаты как в офлайн-, так и в онлайн-магазинах России. ”

Люди стоят в очереди, чтобы снять деньги в банкомате Сбербанка в Санкт-Петербурге, Россия, 25 февраля 2022 г. (AP Photo/Dmitri Lovetsky) платежи в России осуществляются через национальную систему и не зависят от зарубежных систем.

Реклама

Однако Центробанк предупредил, что россияне, выезжающие за границу, должны иметь при себе альтернативные платежные средства.

Mastercard добавила, что продолжит выплачивать зарплату и льготы почти 200 своим сотрудникам в России.