Как пользоваться кредитной картой правильно

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Стас Биченко

больше не попадает на проценты

Профиль автора

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — шесть правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода по кредитной карте.
4. Не снимайте с кредитки наличные.
5. Пользуйтесь бонусами.
6. Используйте кредитные деньги как залог.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

В срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после даты выписки.

Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Тинькофф-таблица

Посчитайте, сколько на самом деле вы можете тратить

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 4% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,3% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 4% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 Р.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 Р. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 502 Р. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,4% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало почти 3400 Р. Илья и рад.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р.
2. Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) — 27 Р в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р. Это почти 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка.

В ресторан за счет Олега Тинькова

4 способа поужинать бесплатно

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

Карта	За что дает баллы	Где можно потратить
Tinkoff Platinum	1% за все покупки	Кафе, рестораны и железнодорожные билеты
AliExpress	3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные	Интернет-магазин «Алиэкспресс»
eBay	3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные	Аукцион «Ибэй»
ALL Games	5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе и рестораны, транспорт, развлечения и электронику, 1% за все остальные	Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda	5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные	«Ламода»

За что дает баллы

1% за все покупки

Где можно потратить

Кафе, рестораны и железнодорожные билеты

За что дает баллы

3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазин «Алиэкспресс»

За что дает баллы

3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 2% за покупки в ресторанах, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные

Где можно потратить

Аукцион «Ибэй»

За что дает баллы

5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе и рестораны, транспорт, развлечения и электронику, 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх

За что дает баллы

5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные

Где можно потратить

«Ламода»

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф-банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Как летать бесплатно с ALL Airlines

Как работает мильная карта Тинькофф-банка

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 Р (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 Р (1400 миль). Арендуют машину за 20 000 Р (2000 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8400 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 Р за две недели (1000 миль). Итого — 9400 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 Р в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Как переводить выгодно

Родным, друзьям или арендодателю

Используйте кредитку

как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
2. Вы даете свою кредитную карту.
3. Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Запомнить

Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
3. Не снимать с кредитной карты наличные.
4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Как пользоваться льготным периодом у кредитной карты? » Мнения экспертов

Кредитные карты с льготным периодом есть у многих российских банков. Они обещают использование кредитных средств без процентов в течение определенного срока — например, 50, 60 или 100 дней. Чтобы льготный период работал, необходимо знать правила его расчета и операции, которые в него попадают. Подробнее о том, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, расскажет Игорь Шарин, эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн.

Льготный период (также называется беспроцентным или грейс-периодом) состоит из двух частей — расчетной и платежной. В течение первой держатель может совершать по карте любые покупки. Их стоимость нужно будет полностью вернуть к концу второй части. Если правило будет соблюдено, то проценты по кредиту не начислятся. Льготный период, в свою очередь, может быть продлен на аналогичный срок. Если задолженность не погашена или внесен только минимальный платеж, то на ее сумму будут начислены проценты.

Существует несколько популярных схем определения расчетной и платежной частей. Они могут отсчитываться от даты выпуска карты, окончания предыдущего периода начала месяца или первой покупки. Заканчиваться период может после фиксированного срока, в конце месяца или в дату выпуска. Иногда грейсы считаются отдельно для каждой покупки. Порядок расчета льготного периода прописывается в договоре кредитной карты.

Многие банки предлагают кредитные карты с длительным льготным периодом — 90, 100, 12 и более дней. В этом случае держателю нужно будет в течение этого срока вносить минимальные платежи — чаще всего они выплачиваются к дате выпуска карты. К концу льготного периода необходимо закрыть оставшийся долг. Проценты в таком случае не начисляются.

Большое значение имеют операции, на которые льготный период не действует. Как правило, к ним относятся снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, пополнение электронных кошельков, оплата азартных игр и некоторые другие подробные транзакции. Проведение таких операций прерывает действие грейса и приводит к начислению процентов.У большинства банков этот список одинаков, но существуют и исключения — например, карты, у которых беспроцентный период действует на снятие наличных.

Льготный период позволяет сделать кредитную карту удобным инструментом для регулярных покупок. Если вовремя погашать задолженность и не допускать посторонних транзакций, то кредиткой можно будет пользоваться без процентов — платить нужно будет только за обслуживание и дополнительные услуги. Однако правильное использование беспроцентного периода требует определенного уровня финансовой грамотности. Важно контролировать свои покупки и не тратить больше, чем можно вернуть.

Кредитная карта «115 дней» с беспроцентным периодом до 115 дней

Физическое лицо:

• Заполненное Заявление¹ на получение кредитной карты.
• Оригинал и копии всех страниц паспорта.
• Для клиентов, подтверждающих свой доход справкой о доходах:
  • справка о доходах с последнего места работы (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме) за последние 3 месяца²;
  • второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования РФ, ИНН физического лица, страховое свидетельство Государственного обязательного медицинского страхования, свидетельство о регистрации транспортного средства, военный билет, действующий вид на жительство в РФ (с фото), действующее разрешение на работу в РФ (с фото).
• Для зарплатных клиентов³ не требуется подтверждение занятости и дохода⁴.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

После принятия положительного решения по Заявлению на получение кредитной банковской карты Банк Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты считается заключенным, Банк открывает счет и выпускает карту. Неотъемлемой частью этого Договора считаются также «Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банка» и «Тариф комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов Банка».

Кредитный лимит предоставляется Банком после подписания Соглашения о Лимите, состоящего из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий договора о выпуске и использования банковской карты ЗАО ЮниКредит Банк. Индивидуальные условия могут быть получены в течение 182 календарных дней после даты заключения Договора. Индивидуальные условия могут быть подписаны в течение 5 календарных дней после их получения.

Соглашение о Лимите с даты его подписания Заемщиком становится неотъемлемой частью Договора⁵.

Кредитная карта выдается после заключения Соглашения о лимите.

Срок рассмотрения заявления на кредитную карту составляет до 3-х рабочих дней с момента подачи полного комплекта документов Заемщиком. Срок выпуска и доставки карты в офис Банка составляет до 5 рабочих дней.

 

¹ Заявление действительно в течение 30 дней с момента подписания заемщиком.

² В качестве дохода Банк также может рассмотреть регулярные дополнительные доходы от работы по совместительству, подтвержденные документально. Дата выдачи документа, подтверждающего доход — не более 1 месяца назад от даты подачи Заявления в Банк. Требования к оформлению справки в свободной форме можно узнать в разделе «Вопрос-ответ».

³ Зарплатные клиенты Банка — сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и произведено хотя бы одно перечисление на счет в каждом месяце за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.

⁴ Банк вправе запросить дополнительные документы, включая справку о доходах для принятия решения.

⁵ Все споры, которые могут возникнуть между Сторонами в связи с Договором, разрешаются путем переговоров. В случае, если Стороны не придут к взаимному согласию, возникшие споры подлежат рассмотрению в соответствии с материальным и процессуальным правом Российской Федерации в суде общей юрисдикции:
— по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
— по искам Банка к Заемщику — в суде общей юрисдикции по месту жительства ответчика.

Кредитная карта | Банк «Русь»

Уважаемые держатели кредитных карт Банка «Русь», оформленных с 01.10.2015г., по условиям заключенных с Вами договоров (п. 4 Индивидуальных условий договора) Банк «Русь» производит смену процентной ставки по договору кредитной карты каждый раз в день изменения ключевой ставки Банка России. Хотите получить информацию о новом значении процентной ставки по кредитной карте, а также о новом значении полной стоимости кредита?

Секреты Вашей кредитной карты

Первый секрет 

55 дней или 100 дней БЕСПЛАТНОГО пользования кредитом

Чтобы не платить проценты по кредиту Вам необходимо полностью погасить задолженность перед Банком в течение льготного периода.

Льготный период —  55 дней или 100 дней БЕСПЛАТНОГО пользования кредитом с момента проведения первой расходной операции, в течение которых не начисляются проценты за пользование кредитом, при условии, если в указанный период (55 дней или 100 дней) Ваша задолженность перед Банком будет полностью погашена.

Льготный период распространяется как на безналичные, так и на операции по выдаче наличных и предоставляется неоднократно.

Например(для кредитной карты с льготным периодом 55 дней), Вы впервые воспользовались кредитом 15 сентября. В этом случае, чтобы не платить проценты за пользование кредитом, Вам необходимо полностью погасить Вашу задолженность до 09 ноября. При этом Вы можете после 15 сентября получать дополнительные суммы кредита – все их необходимо вернуть до 09 ноября, в противном случае Вам необходимо будет заплатить Банку проценты за фактический срок пользования каждой из сумм кредита.

Второй секрет 

Удобство — Вам всегда будет приходить напоминание  (СМС) о сумме, которую нужно погасить и дате ее погашения.

Третий секрет 

Супер удобство — лимит по кредитной карте всегда можно уменьшить (хотите начать экономить) или увеличить (может у Вас зарплата стала больше) в зависимости от Ваших желаний и жизненных обстоятельств.  

Четвертый секрет 

Доступность и Безопасность — средства могут использоваться как безналично, при этом не нужно носить при себе крупные суммы, так и снятием наличных средств.

Пятый секрет 

Выгодно — используя кредитную карту MasterCard® можно принимать участие в акциях, проводимых платежной системой MasterCard® и получать скидки при оплате товаров и услуг.

Шестой секрет 

Многократность использования кредита – можно использовать кредит неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Секретные лайфхаки или как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты — зло! От них нужно избавляться как можно скорее! Спорим, ты не раз слышал(-а) эти фразы. Но мы абсолютно бесплатно, чесслово, не за рекламу от банка, хотим убедить тебя в обратном и рассказать, как получать все и не платить проценты по кредиту. «А что, так можно?», — спросишь ты. Можно! Если осторожно.

Брать в кредит или в рассрочку? Конечно, в рассрочку! Ведь не нужно платить дополнительные проценты. Ты просто растягиваешь сумму покупки на определенный отрезок времени и платишь ежемесячно по частям. То же самое можно сделать с помощью кредитной карты. Но только, если у нее есть льготный период. Под последним подразумевается, что ты можешь пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно в течение определенного времени. Разные банки предлагают различные условия: у кого-то льготный период составляет 1 месяц, у кого-то 100 дней. Изучи все предложения.

А после все доступно и просто: совершай покупку с кредитной картой и закрывай долг до истечения льготного периода. За датами можешь следить в онлайн-банке или обратиться к специалисту по телефону горячей линии и при личном обращении в отделение.

Заведи вторую карту с льготным периодом и возможностью бесплатного снятия наличных

Это лайфхак продвинутых пользователей кредиток. Она нужна для того, чтобы закрывать долг по первой карте до истечения льготного периода. Обязательное условие — беспроцентное снятие наличных. Придется поискать банки, делающие такие предложения.

А теперь что и как делать: снимаешь недостающую сумму для закрытия долга по первой кредитке, погашаешь кредит до окончания льготного периода. Он обнуляется, и ты снова можешь пользоваться первой картой. А потом закрываешь долг по второй, также до окончания льготного периода. Так, пользуясь двумя картами, тебе не придется бояться процентов и можно пользоваться льготными условиями бесконечно.

Зарабатывай на кредитке

Это 100 lvl для любителей кредитных карт. Мало того, что ты можешь позволить себе все, что захочется прямо здесь и сейчас, так еще и начнешь получать бонусы. Для этого заводи кредитку с кэшбэком или обычную дебетовую карту. Доход может быть в разных эквивалентах: денежных средствах, милях, бонусах. Поэтому ответственно подойди к выбору такой карты.

Пользуясь картой и совершая покупки, ты можешь накопить на перелет, если кэшбэк — мили, вернуть приличную сумму в конце каждого месяца, если кэшбэк деньгами.

Но если у тебя дебетовая карта, то тут есть еще одна схема: часть зарплаты переводи на кредитку, закрывая ее до окончания льготного периода, а часть — на накопительный счет, по которому ты тоже получишь повышенные проценты, и продолжай пользоваться кредитной картой до следующей зарплаты.

Деньги должны работать. Так почему бы не задуматься об этом. Ты все еще считаешь, что кредитка — плохая идея?

Как правильно пользоваться кредитной картой

Банки раздают кредитные карты направо и налево, рассылают их по почте, рекламируют в смс-рассылках и подкидывают в буквальном смысле под дверь. Обещая своим будущим клиентам легкие деньги, они подсаживают людей на «кредитную иглу». Не успеешь опомниться, как начнешь жить взаймы! Чтобы кредитная карта, помимо удобства, не приносила ненужных проблем, научитесь использовать ее правильно. О том, как это делать, Fingramota.org рассказала Алина Судакова, консультант-методист по финансовой грамотности Минфина РФ.

«В капле — лекарство, в ложке – яд» – кто не знает это известное выражение, которое вполне применимо и к финансовым продуктам. Действительно сами по себе кредитные карты – удобное изобретение, позволяющее в случае непредвиденных трат не сесть в лужу, однако при неумелом использовании способное сделать жизнь если не невыносимой, то точно неприятной.

Если вы решили завести кредитку, обязательно придерживайтесь следующих правил.

Внимательно читайте договор

Перед тем, как начать пользоваться «пластиком», с особой тщательностью прочтите ваш договор с банком. Нет ли в нем подводных камней? Многие думают, что договор с любой финансовой организацией – формальность, стандартный документ, однако именно в нем прописываются все основные тонкости и именно он – первое, что сможет защитить ваши интересы в суде. Договор о выдаче и использовании кредитной карты устанавливает важные моменты, как-то: максимальный лимит по карте, стоимость обслуживания карты, условия погашения задолженностей, размеры комиссий. Внимательно изучите все тонкости, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Контролируйте себя

Если у вас появилась кредитная карта, это не значит, что можно пускаться во все тяжкие и покупать все, что заблагорассудится. Если вы не будете контролировать свои расходы, то быстро окажетесь в долговой яме. Помните: кредитная карта – это не аналог дебетовой, деньги, которые лежат на ней, не ваши, вам их дали в долг на время и вам придется их возвращать. Если вам сложно контролировать свои расходы, то, скорее всего, вы не успеете погасить долг вовремя и столкнетесь по истечении льготного периода кредитования (graceperiod) с необходимостью выплачивать банку большие проценты. Если вы недостаточно дисциплинированы, то можете столкнуться с такими проблемами, как штрафы, пени и испорченная кредитная история.

Чтобы держать себя в тонусе, при оформлении кредитки обязательно оформите услугу смс-информирования. Так вы будете в курсе всех денежных перемещений на счете и вам будет проще не превышать установленный договором лимит по карте и укладываться в льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты.

Не допускайте просрочки

Пользуйтесь деньгами с кредитной карты только в течение льготного периода, погашайте долг своевременно и не забывайте: платить проценты – это не в порядке вещей. Кредитный «пластик» нужен не для того, чтобы жить не по средствам, а потом в долгую расплачиваться с банком, он – палочка-выручалочка, которая поможет в случае непредвиденных трат.

Ваша задача здесь: сделать так, чтобы платить проценты вам никогда не пришлось. Когда банк присылает вам выписку по карте, в которой написано, сколько вы ему должны (каждые 30 дней) – увидеть ее можно в мобильном приложении или интернет-банке – вы должны любой ценой до окончания льготного периода погасить долг, поскольку проценты полностью перекрывают все те бонусы, которые может дать кредитная карта (лучше на этот случай иметь запас денег).

Если вы не сможете погасить долг полностью до истечения graceperiod, делайте это частями. Не допускайте просрочки, иначе банк начнет применять в отношении вас санкции.

Не снимайте с карты наличные

При использовании кредитки старайтесь никогда не снимать с нее наличные деньги. Поскольку банкам это невыгодно (кредитные организации, выпускающие платежные карты, зарабатывают прежде всего на межбанковской комиссии), с этой операции они требуют повышенную комиссию, увеличивают кредитную ставку или вовсе отменяют льготный период. Помните об этом и, в случае крайней нужды в наличных, во-первых, сразу же перечитайте договор (в нем прописаны все «санкции» за эту финансовую операцию), во-вторых, снимайте деньги с кредитки только в банкоматах своего банка.

Пользуйтесь бонусами и cashback

С помощью кредитки вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги. Узнайте какие специальные условия (кобрендинговые программы) для владельцев карт предлагают партнеры вашего банка: возможно, вам положены бонусные баллы от операторов сотовой связи или даются скидки при покупке товаров в определенных магазинах – все это поможет вернуть часть потраченных средств.

Кроме того, не забывайте про кэшбек – функцию, позволяющую вернуть часть суммы от покупки обратно на карту.

Помните о безопасности

Используя кредитку, а не дебетовую карту, также не забывайте и о рисках мошенничества. Не используйте подозрительные банкоматы, не доверяйте «пластик» незнакомцам, храните в тайне пин-код, всегда проверяйте сумму платежа, введенную кассиром, при оплате товаров и услуг в торговых точках.

Эти нехитрые правила позволят вам использовать вашу кредитную карту грамотно и не попадать в неприятные ситуации. Если же вы все-таки допустили промах, и на вашей карте накопился немаленький долг, с которым вы не знаете, что делать – узнайте в банке про возможность рефинансирования вашего кредита. Если вы не уложились в срок выплаты, проценты за пользование деньгами с «пластика» стали для вас слишком высокими, вы можете взять новый заём под меньшую процентную ставку для того, чтобы погасить первый.

7 советов по ответственному использованию кредитной карты

¹ Уведомления должны быть включены в соответствии с описанными шагами для получения. Хотя мы сделаем все возможное, чтобы доставить уведомления, имейте в виду, что из-за системных проблем или ограничений, связанных с вашей или нашей технологией, или других непредвиденных обстоятельств, уведомления могут быть доставлены не так, как ожидалось или запланировано, и могут быть отложены. Убедитесь, что вы регулярно проверяете свою учетную запись и не полагаетесь только на уведомления.

² Ино все время учится и может не все уловить. Могут произойти перебои в обслуживании Eno. Клиенты Capital One несут ответственность за регулярную проверку выписок по своим счетам. Для использования мобильного банкинга необходим доступ в Интернет. Некоторые или все функции могут быть доступны не всем клиентам Capital One, в зависимости от типов имеющихся счетов. Например, оповещения по электронной почте и оповещения приложений недоступны для кредитных карт розничных партнеров и могут быть недоступны для всех кредитных карт партнеров-партнеров Capital One.Подробную информацию о конкретных сборах и сборах можно узнать у поставщика услуг. Текстовые сообщения с Eno означают, что вы соглашаетесь обсуждать свою учетную запись с помощью SMS и получать повторяющиеся сообщения. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных. За текстовые сообщения может взиматься плата оператора мобильной связи.

³ Некоторые действия могут продолжаться, включая возвраты, кредиты, платежи, проценты, урегулирование споров, другие комиссии за счет, транзакции покупки во время простоя системы и некоторые другие освобожденные транзакции.

⁴ Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей оценки, используемых кредиторами. Скорее всего, это будет не та модель, которую использует ваш кредитор, но это точный показатель состояния вашей кредитной истории. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю в TransUnion. Оповещения основаны на изменениях в ваших кредитных отчетах TransUnion и Experian® и на информации, которую мы находим в темной сети.Инструмент не гарантирует обнаружение всех случаев кражи личных данных.

Как использовать кредитную карту ответственно

В возрасте от 18 до 25 лет я накопил почти $ 80,000 долга — примерно половину из них по кредитным картам — прежде чем агрессивно погасить все это примерно за три года.

Вы могли подумать, что этот опыт сделал бы меня на всю жизнь человеком, работающим с расчетами и наличными. Оказывается, я все еще плачу почти за за все кредитными картами.

Я просто использую кредитные карты ответственно сейчас.

Как работают кредитные карты

Источник: Юлча / Shutterstock.com

Кредитная карта — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам в любое время взимать плату (до суммы определенного кредитного лимита).

Прежде чем вы узнаете, как ответственно использовать кредитные карты, вам нужно сначала узнать, как они на самом деле работают.

Вы совершаете покупку

Когда вы проводите по кредитной карте, ваш банк « ссуд», вам деньги для совершения этой покупки.Затем вы выбираете , сколько выплачивать каждый месяц. Обычно у вас есть следующие варианты:

• Сделайте минимальный ежемесячный платеж.
• Совершите частичную оплату.
• Погасите свой весь баланс .

За некоторыми исключениями, ответственные пользователи кредитных карт всегда полностью ежемесячно оплачивают свой баланс.

Вы пользуетесь льготным периодом

После того, как вы совершите покупку с помощью кредитной карты, банк предоставляет вам льготный период, обычно от 20 до 30 дней, в течение которого вы можете оплатить эту покупку , прежде чем начнут начисляться проценты .

Льготные периоды имеют большое значение, поскольку они дают вам возможность использовать свою кредитную карту в качестве краткосрочной, но беспроцентной ссуды. Пока вы платите каждую копейку, списанную в прошлом месяце, до установленной даты, вы не будете платить проценты за покупки по кредитной карте.

Подробнее: Как работают льготные периоды — и как они могут работать для вас

Где что-то идет не так

Рано или поздно, однако, многие люди , а не выплачивают баланс своей кредитной карты полностью каждый месяц, превращая свою кредитную карту в возобновляемую кредитную линию.

Финансовые сборы (проценты) затем накапливаются на неоплаченном балансе кредитной карты каждый месяц .

В лучшем случае, небольшая задолженность по кредитной карте стоит несколько сотен долларов в виде процентов, прежде чем вы сбежите. В худшем случае вы все больше и больше зависите от кредитных карт, чтобы успевать за ущербом, причиненным их использованием.

Неспособность произвести платеж приводит к резкому падению вашего кредитного рейтинга и увеличению комиссии за просрочку платежа на ваш баланс. С плохой кредитной историей у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита на покупку автомобиля или аренды квартиры.Вы можете даже оказаться в банкротстве.

В конечном счете, это не заканчивается ничем хорошим.

Вот как ответственно использовать кредитные карты

Источник: Будимир Евтич / Shutterstock.com

Не используйте кредитную карту, если у вас нет средств

Если вы хотите использовать кредитную карту ответственно, первым делом нужно использовать карту , а не , ЕСЛИ вы знаете, что собираетесь потратить слишком много средств. Задолженность по кредитной карте — серьезная проблема, и она продолжает накапливаться, если пользователь продолжает тратить и не оплачивать свой счет вовремя.

100% нормально откладывать использование кредитной карты, если вы знаете, что плохо управляете своими деньгами. (хотя вам нужно научиться это делать).

Подробнее: Как разумно тратить деньги

Построить кредит со своевременными выплатами

Может быть, вы очень ответственны и своевременно оплачиваете все свои счета в 100% случаев. Как бы то ни было, у вас все равно будут проблемы с получением ссуды в дальнейшей жизни, если у вас не будет последовательной записи о платежах как по ссудам, так и по кредитным картам.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, возьмите кредитную карту и делайте на нее несколько покупок каждый месяц. Например, вы покупаете только бензобак и ужин на вынос, а ваша общая сумма составляет менее 80 долларов. Каждый месяц, когда вы получаете счет, немедленно оплачивайте всю сумму. Вам даже следует подумать о настройке автоматического платежа, чтобы вам не приходилось самостоятельно вспоминать каждый месяц, чтобы оплачивать счет.

Поскольку остаток будет выплачен в течение льготного периода, вы не будете платить проценты.Платежи сообщаются трем кредитным бюро, поэтому каждый раз, когда вы оплачиваете свой счет вовремя и полностью, вы получаете кредит.

Идея о том, что вы должны платить проценты или иметь баланс, чтобы получить кредит, является мифом. С каждым своевременным платежом вы автоматически получаете кредит. Но если вы не используете свою карту, в вашей учетной записи нет платежа.

Так что не забывайте делать покупки регулярно, если можете. Но не переусердствуйте. Это увеличит использование кредита (то есть, сколько из доступного кредита вы используете), что, в свою очередь, снизит ваш кредитный рейтинг.

Подробнее: Как правильно построить кредит

Получите кэшбэк или другие вознаграждения

У многих людей есть кредитные карты, чтобы получать кэшбэк или туристические вознаграждения за покупки. При правильном обращении с кредитными картами можно фактически зарабатывать сотни долларов в год только за то, что вы используете их для повседневных покупок.

Чтобы получить настоящую выгоду, используйте один или несколько кэшбэк или бонусных кредитных карт почти на все, что вы покупаете каждый месяц.Если вы тратите 2000 долларов в месяц на все различные расходы, которые можно положить на карту и получить обратно 2%, это будет 40 долларов в месяц обратно в ваш карман, или 480 долларов в год.

Подробнее: Кредитные карты Best Rewards — получите больше денег

Но пусть вас не обманут несколько распространенных ловушек:

1. Чтобы выиграть в этой игре, не трать больше, чем вы можете себе позволить , и полностью оплачиваете свои покупки в конце каждого расчетного периода.Как только вы начнете платить проценты, вы упускаете какую-либо ценность вознаграждения, потому что проценты превышают ее. Дисциплина — это все.
2. Погоня за вознаграждением может быть контрпродуктивной. Тщательно продумайте свои покупки , чтобы не покупать больше, чем обычно. Возникает искушение подумать: «Ничего страшного, потому что я получаю кэшбэк».
3. Наконец, не волнует, какую кредитную карту получить. Если ваши привычки в расходах средние, не имеет значения, какую карту вознаграждений вы получите — все они примерно одинаковы.А если вы еще не можете претендовать на получение бонусной карты, начните с безопасной кредитной карты (вот несколько рекомендаций).

Отслеживайте свои дискреционные расходы

Кредитная карта может стать инструментом денежного потока, который поможет вам управлять ежемесячными расходами. Поскольку большая часть ваших расходов приходится на одну карту, вы можете легко увидеть свои общие расходы на сегодняшний день, просмотрев свою учетную запись в Интернете. Вы также можете проверить свои дискреционные расходы и узнать, удачный ли у вас месяц или вам нужно замедлить покупки.

Часто вы также можете просматривать категории расходов, поскольку большинство компаний, выпускающих кредитные карты, автоматически классифицируют ваши расходы по категориям. Категории помогают определить области, в которые ушли ваши деньги, например продукты питания, бензин или одежда.

В сочетании с Bank Account Buffer ™, резервным фондом и хорошим управлением денежными потоками использование кредитной карты может упростить вашу повседневную жизнь, поскольку вам не нужно постоянно беспокоиться о текущем остатке на счете.

Подробнее: The Bank Account Buffer ™: ваш первый шаг к финансовой безопасности

Да, вы захотите узнать максимальную сумму, которую вы можете тратить на свою кредитную карту каждый месяц, но если на вашем текущем счете мало, потому что завтра день выплаты жалованья, и вы должны сделать крупную покупку сегодня, вы можете использовать кредитную карту, не беспокоясь о превышение суммы вашего счета и взимание комиссии в размере 40 долларов США.

Однако это опасная зона. Разница между кредитными картами, которые помогают или вредят вашему денежному потоку, заключается в том, что вы устанавливаете лимит расходов.

Оплата крупной покупки со временем

Кредитные карты позволяют со временем расплачиваться за крупную покупку, что является формой финансирования. Но если вы не используете карту с нулевой годовой процентной ставкой, это дорогой способ оплаты.

Думаете об использовании кредитной карты для оплаты крупной покупки в течение нескольких месяцев? Внимательно рассмотрите свои варианты:

• Можете ли вы заранее накопить деньги и заплатить наличными?
• Можете ли вы претендовать на получение кредитной карты, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев или дольше — и выплатить ее до того, как ставка резко возрастет?
• Будет ли личный заем более доступным способом финансирования покупки, чем кредитная карта?

НЕ занимайте деньги под обычные проценты по кредитной карте, если можете. К сожалению, я полностью понимаю, что бывают моменты в жизни, когда никакие другие варианты не работают.

Чтобы смягчить удар, поищите карту с самой низкой процентной ставкой, которую вы можете получить, и выясните, как погасить ее как можно скорее.

Вы также можете облегчить себе жизнь, если не положите на карту больше ничего, пока ваша покупка не будет оплачена. Таким образом, вы не попадете в ловушку увеличения своего долга.

Подробнее: Лучшие кредитные карты 0% годовых

Почувствуйте себя в безопасности с доступом к кредитной линии на случай чрезвычайной ситуации

Если вы не доверяете себе регулярно пользоваться кредитными картами, знайте это о себе и не пользуйтесь ими.

Но если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации — что является обычным для студентов и недавних выпускников колледжей — может помочь наличие кредитной карты на случай чрезвычайных ситуаций.

Просто откройте карту и используйте ее несколько раз в год, чтобы на счету была активность. Так он не закроется.

Каждый раз, когда вы его используете, сразу же расплачивайтесь. Если вам неудобно, что кредитный лимит, который дает вам банк, слишком высок, вы можете позвонить и попросить его снизить его. Таким образом, вы снизите риск расходов, но у вас все равно будет к чему прибегнуть.

Получите защиту от мошенничества и покупки

Одним из преимуществ кредитных карт является защита от мошенничества. Если ваша кредитная карта взломана, что случается довольно часто, деньги не выводятся с вашего банковского счета, и вам не нужно платить за фиктивные платежи.

Хотя в конечном итоге деньги за мошенничество с дебетовыми картами возвращаются, деньги все равно сначала выводятся с вашего счета. Это одна из главных причин, по которой вам следует переосмыслить использование дебетовой карты в качестве основного способа оплаты.

Кредитные карты также имеют защиту от покупок.Если продавец не приедет, вы вернете свои деньги.

Например, у меня есть друг, который внес залог в размере 1000 долларов за мебель, которую он так и не получил, потому что компания обанкротилась. Они взяли его депозит, но, поскольку он положил его на кредитную карту, банк вернул его.

Преимущества ответственного использования кредитной карты

Источник: Cem Selvi / Shutterstock.com

Многие люди сегодня избегают кредитных карт. Думают,

«Если у меня никогда не будет кредитной карты, я не попаду в плохую ситуацию.”

Но большинство людей, которые пользуются кредитными картами, никогда не влезают с ними в долги.

Ответственное и стратегическое использование кредитной карты, приносящее пользу вам, а не компании-эмитенту кредитной карты, находится в пределах вашей досягаемости. Ваши методы зависят от ваших целей использования кредитной карты.

Возможно, вы захотите создать кредит, заработать вознаграждения, отслеживать денежный поток или использовать карту по другим причинам.

Подробнее: 12 причин, по которым кредитные карты необходимы для финансового благополучия

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают (много) денег

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают немного денег каждый раз, когда вы используете свою карту, потому что они взимают с магазинов от 1 до 3% от вашей покупки — так называемый комиссионный сбор — за принятие карты.Вот как они могут позволить себе возвращать вознаграждение за каждый потраченный вами доллар — они просто дают вам скидку на свои собственные сборы.

Но, как вы, вероятно, догадались к этому моменту, банки зарабатывают больше всего долларов, взимая проценты, когда у вас есть баланс — другими словами, вы не оплачиваете свои покупки полностью в конце месяца. .

Кредитные карты обычно взимают процентную ставку от 10% до 30%. Таким образом, при процентной ставке 15% годовых, если вы списываете со своей карты 500 долларов, которые не выплачиваете в течение года, вы в конечном итоге платите банку 75 долларов в виде процентов.Если вы должны 5000 долларов, это будет 750 долларов в год в виде процентов. Взяв 50 000 долларов, вы будете платить 7 500 долларов в год только в качестве процентов!

Ловушка минимального платежа

Хуже всего то, что компании, выпускающие кредитные карты, позволяют легко попасть в эту ситуацию, всего требуя, чтобы вы вносили небольшой минимальный платеж каждый месяц, обычно от 2% до 5% от вашего баланса. Поэтому до тех пор, пока вы не исчерпаете кредитный лимит своей карты — максимальную сумму, которую банк позволит вам взять в долг, — очень легко списать большой баланс, который вам трудно или невозможно погасить.

Если вы попали в такую ​​ситуацию, вы можете выполнить перевод остатка, при котором вы переводите свои остатки на новую кредитную карту с нулевой годовой ставкой в ​​течение первых нескольких месяцев. Это инструмент, который компании-эмитенты кредитных карт используют, чтобы заставить вас переключиться с одной карты на другую — конечно, они надеются, что вы продолжите выплачивать им проценты после истечения срока действия промо-0% годовых.

Что бы вы ни делали, но если у вас застрял остаток на кредитной карте, вы не сможете сразу выплатить его, вам нужно составить план выхода из долгов и следовать ему, как это сделал я.

Сводка

Это правда — кредитные карты могут быть опасными. Но вы можете использовать кредитную карту ответственно и никогда не платить ни цента.

И для этого есть много веских причин. Кредитные карты:

• Способствуют созданию хорошей кредитной истории.
• Может вернуть вам от 1% до 2% при каждой покупке.
• Упростите отслеживание своих дискреционных расходов в одном месте и управление денежным потоком.
• Предложите резервную копию для сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
• Обеспечивают большую защиту от мошенничества и покупок, чем дебетовые карты.

Подробнее:

Как с умом использовать кредитную карту для создания кредита

Автор: Джейсон Стил
Отзыв Лорен Брингл, AFC®

Кредитные карты могут стать мощным инструментом для ваших личных финансов. Однако, как и любой другой инструмент, ваша кредитная карта может нанести вред, если ею не пользоваться с умом. Если вы не знаете, как использовать кредитную карту, было бы разумно узнать кое-что, прежде чем открывать этот тип учетной записи.

Но как правильно использовать кредитную карту? Если вы не знаете, как ответственно использовать кредитную карту, мы готовы помочь. Некоторые могут использовать кредитную карту для создания своей кредитной истории и получения вознаграждений. Но для других разумное использование кредитной карты означает вообще не использовать ее.

Кредитные карты «хороши»?

Спрашивать, хорошая ли кредитная карта или плохая, все равно что спрашивать, какие у нее молотки или отвертки. Кредитные карты — это финансовые инструменты, и их не следует рассматривать как хорошие или плохие по своей сути.Вместо этого владелец карты должен определить, как его или ее карты будут использоваться.

Если вы используете свои кредитные карты, чтобы понести дорогостоящие проценты и комиссии и нанести ущерб своей кредитной истории, то кредитные карты, безусловно, вредны для вас. Фактически, согласно недавнему исследованию, средняя сумма долга по кредитной карте в настоящее время составляет 974 доллара США.

Но если вы используете свои кредитные карты в качестве безопасного и удобного способа оплаты, одновременно создавая свою кредитную историю и используя ценные преимущества для держателей карт, то, безусловно, кредитные карты могут быть полезны для ваших личных финансов.Узнав, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вы сможете избежать будущих проблем с эмитентом кредитной карты.

Давайте посмотрим, как выглядит ответственное использование кредитной карты и как оно может принести пользу вам и вашим личным финансам.

Ознакомьтесь со своими условиями перед регистрацией

Прежде чем открывать счет кредитной карты в банке или финансовом учреждении, убедитесь, что вы полностью осведомлены об условиях использования карты. Не все кредитные карты одинаковы.Обязательно исследуйте не только кредитную карту, но и компанию, выпускающую кредитную карту. Есть ли на вашей карте денежные вознаграждения? У вас есть выплаты по высокой процентной ставке? Обязательно задайте как можно больше вопросов, прежде чем открывать кредитный счет в кредитном союзе или банке.

Избегание процентных расходов и долгов

Первая цель ответственного использования кредитной карты — минимизировать или полностью избежать процентных платежей. Эти процентные ставки накладываются на средний дневной баланс вашей кредитной карты и со временем могут привести к чрезвычайно дорогостоящим расходам.

Согласно последним статистическим данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте по счетам, на которые были начислены проценты, составляет почти 17% . Если у вас плохой кредит, эта ставка будет намного выше.

К счастью, вы можете использовать кредитную карту без выплаты процентов своему финансовому учреждению. Ключом к тому, чтобы избежать процентов, является ежемесячная полная и своевременная выплата остатков по выписке. Когда вы это сделаете, вы сможете использовать свою кредитную карту бесплатно.В этом сценарии вы в основном получаете беспроцентную ссуду каждый месяц, любезно предоставленную эмитентом вашей кредитной карты.

Но что, если вы не можете полностью ежемесячно платить поставщику кредитной карты? Есть несколько подходов к этому:

1. Не используйте карту полностью
2. Ограничить использование карты
3. Всегда платите больше, чем минимальный остаток по ежемесячному счету по кредитной карте
4. Более частые платежи оператору карты
5. Ответственное управление задолженностью по кредитной карте

Давайте подробнее рассмотрим каждый…

Избегайте полного использования кредитной карты

Некоторые утверждают, что, чтобы избежать процентов, вам следует просто избегать использования кредитных карт, поскольку это будет наиболее дорогостоящим методом оплаты при начислении процентов.Таким образом, вы можете открыть кредитную линию и создать кредитную историю, которая составляет 15% вашего кредитного рейтинга FICO.

Наличие дополнительной открытой кредитной линии также помогает увеличить сумму доступного кредита, что упрощает поддержание хорошего коэффициента использования кредита. Мы поговорим об этом немного глубже через минуту.

Ограничить использование карты

Другая стратегия — строго ограничить использование вашей кредитной карты, чтобы получить некоторые выгоды от использования карты без уплаты процентов.В этом случае вы можете держать свои кредитные карты дома, чтобы не поддаться искушению делать импульсные покупки на своей карте.

Например, вы можете ограничить использование своей карты только оплатой за бензин и сделать привычкой оплачивать счет сразу после того, как вы оставите заправку.

Эта тактика в основном заставляет вас быть более внимательными при использовании кредитной карты, так как вам придется не забыть взять ее с собой, если вам нужно будет достичь определенной цели. Или вы можете оставить его в закрытом виде и вынимать дома только для того, чтобы делать продуманные покупки, которые намного проще сделать с помощью карты, например, бронирование номеров в отелях или аренда автомобилей.

Всегда платить больше минимального остатка

Чтобы свести к минимуму процентные платежи, вы всегда должны ежемесячно выплачивать как можно большую часть своего баланса. Никогда не производите минимальный платеж , так как со временем это приведет к максимальному начислению процентов.

Делайте более частые платежи

Еще один способ минимизировать процентные платежи — это частые выплаты. Это заблуждение, что вы можете или должны делать только один платеж каждый месяц в установленный срок или раньше.

Выполняя несколько платежей каждый месяц, поскольку у вас есть деньги для погашения долга, вы можете уменьшить свой средний дневной остаток. Как вы помните, именно ваш средний дневной остаток используется для расчета суммы процентов, которые вы должны.

Ответственное управление задолженностью по кредитной карте

По крайней мере, вы должны постараться как можно лучше управлять своим долгом по кредитной карте. Большинство экспертов рекомендуют, чтобы задолженность по кредитной карте не превышала 30% от кредитного лимита вашей учетной записи, чтобы так называемый коэффициент использования кредита не повлиял отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

Это очень хорошая рекомендация, но в 30% нет ничего волшебного. Суть в том, что чем меньше ваш долг, тем меньше будут взиматься проценты и тем меньше они повлияют на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг.

Как работает вводное финансирование

Многие кредитные карты предлагают новые счета с 0% годовых или сниженные процентные ставки на ограниченный период времени. Эти предложения могут касаться новых покупок, переводов баланса или того и другого, в зависимости от конкретного предложения карты.

Эти предложения существуют, чтобы побудить вас подать заявку на новую учетную запись.И когда вы сможете использовать одно из этих предложений, чтобы снизить процентные расходы, оно может оказаться очень полезным.

Проблема возникает, когда вы используете предварительное предложение о финансировании для накопления долга или для отсрочки погашения существующего баланса. Если дело обстоит именно так, эти вводные предложения просто увековечивают цикл долга.

Когда вы используете предварительное предложение финансирования для переводов баланса, вы также должны знать о комиссии за перевод баланса. Большинство этих предложений предусматривает комиссию в размере 3-5% от суммы перевода, что сводит на нет часть ваших сбережений.А когда закончится вводный период финансирования, к вашему остатку будет применяться стандартная процентная ставка. Так что убедитесь, что вы готовы к этой смене.

Своевременная оплата счетов

Помимо избежания процентов и долгов, своевременная оплата счетов чрезвычайно важна для ответственного использования кредитной карты. Когда вы открываете счет кредитной карты, вы соглашаетесь произвести по крайней мере минимальный платеж не позднее установленного срока для выписки.

Ваш минимальный платеж обычно составляет 2% от суммы вашей задолженности , хотя большинство эмитентов карт укажут минимальную сумму в 25 долларов.

При пропуске платежа потенциально может быть несколько негативных последствий:

• Платы за просрочку
• Ставки пени
• Высокие среднесуточные остатки
• Ущерб вашему кредитному рейтингу

Комиссия за просрочку платежа

Если вы пропустите оплату кредитной картой, в первую очередь вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. Эта комиссия может достигать 25 долларов в первый раз, когда вы опоздали, или до 35 долларов, если вы задержали один из своих платежей в течение последних шести месяцев.Однако штраф за просрочку не может превышать размер нарушения. Таким образом, вы не можете получить штраф в размере 25 долларов за просрочку платежа при минимальном платеже в 20 долларов.

Ставки пени

Помимо возможных штрафов за просрочку платежа, вам также придется иметь дело с возможностью пени. Большинство кредитных карт взимают гораздо более высокую процентную ставку в случае просрочки платежа, что называется годовой процентной ставкой штрафа. Эти штрафы часто составляют около 30%, что примерно вдвое превышает среднюю процентную ставку.

Высокий среднесуточный остаток

Каждый день, когда ваш платеж задерживается, это еще один день, когда он не может уменьшить ваш средний дневной остаток.Таким образом, просрочка платежа увеличит сумму ваших процентных платежей, независимо от того, какая ставка применяется.

Ущерб вашему кредитному рейтингу

О просроченных платежах также можно сообщать в три основных бюро потребительского кредитования. Наличие просроченных платежей в вашей кредитной истории серьезно повредит вашему кредитному рейтингу, поскольку ваша история платежей является одним из наиболее важных факторов в ней.

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать задержек с выплатой:

Планируйте платежи заранее. Почти каждый эмитент кредитной карты предлагает возможность заранее запланировать платежи. Как правило, у вас есть возможность автоматически выплачивать минимальный остаток, весь остаток по выписке, текущий остаток или любую другую сумму по вашему выбору.

Установить напоминания об оплате. Большинство эмитентов карт также предлагают возможность устанавливать напоминания, которые могут приходить в форме электронной почты или текстовых сообщений. Например, вам могут напомнить о доступности выписки или о сроке оплаты.

Не платить комиссию

Еще один способ разумного управления кредитными картами — избегать комиссий. Некоторых комиссий избежать сложнее, чем других, но вы всегда должны стараться держать эти расходы под контролем.

Например, многие карты имеют годовую плату. Карты, которые имеют годовую плату, обычно предназначены для тех, у кого поврежден кредит, или, наоборот, они могут быть для тех, кто хочет заработать вознаграждение и у кого отличный кредит.

Прочие комиссии начисляются за выполнение определенного типа транзакции.Например, комиссия за перевод баланса часто добавляется как процент от переводимой суммы.

При использовании кредитной карты в банкомате взимается комиссия за выдачу наличных. Эти комиссии обычно составляют 5% от суммы аванса и могут быть в дополнение к более высокой процентной ставке аванса наличными. По этой причине лучше не использовать кредитную карту для доступа к наличным деньгам.

Кроме того, многие кредитные карты по-прежнему взимают комиссию за зарубежную транзакцию по всем платежам, обрабатываемым за пределами США.К счастью, есть много кредитных карт, которые больше не добавляют эту ненужную плату.

Наконец, штрафы за просрочку платежа и сборы за обратный чек попадают в категорию штрафов, и их следует по возможности избегать.

Строительный кредит

Еще одна важная функция вашей кредитной карты — помочь вам получить кредит. Выполняя платежи вовремя и минимизируя свой долг, вы улучшите свою кредитную историю и повысите свой кредитный рейтинг.

И наоборот, пропущенные платежи и накопление долга приведут к отрицательной информации в вашем кредитном отчете и снижению кредитного рейтинга.Но хорошая новость в том, что ваш счет быстро возрастет, когда вы погасите существующий баланс.

Вы также хотите избежать подачи заявки на многочисленные кредитные карты за короткий период времени или постоянного открытия и закрытия счетов.

Итак, какое количество кредитных карт лучше всего иметь? Ответственный пользователь кредитной карты может иметь от двух до четырех карт при условии, что он или она избегает начисления процентов и ненужных сборов.

Хотя наличие нескольких кредитных карт увеличит вашу кредитную историю и улучшит ваш кредитный рейтинг, у вас никогда не должно быть больше, чем вы можете ответственно управлять.Если наличие нескольких кредитных карт приводит к тому, что вы тратите больше и получаете долги, лучше иметь меньше карт.

Тот факт, что у вас есть кредитная карта, не означает, что вы должны использовать ее каждый месяц. Фактически, простое открытие счета и хорошая репутация добавляют к вашей кредитной истории. Однако имейте в виду, что если вы не используете свою учетную запись в течение 12 месяцев или дольше, она может быть закрыта из-за бездействия.

Использование обеспеченной кредитной карты

Когда у вас плохой кредит, может быть сложно открыть новый счет и восстановить кредит.Но обеспеченные кредитные карты предлагаются заявителям практически с любым кредитным профилем.

Защищенные кредитные карты работают так же, как стандартные необеспеченные карты, за исключением того, что они требуют от вас внесения возвращаемого гарантийного депозита перед открытием счета. Для многих защищенных карт требуется депозит не менее 200 долларов. А для большинства карт сумма вашего депозита становится вашим доступным кредитом.

Совет для профессионалов: независимо от того, какой у вас доступный кредитный лимит, постарайтесь использовать его не более 30%.Это может быть труднее, чем ниже установленный вами лимит, поэтому в этом случае важно чаще погашать свой баланс. Таким образом, в случае лимита по обеспеченной кредитной карте в 200 долларов вы должны в идеале держать свой баланс на уровне 60 долларов или меньше за раз.

После открытия счета вы можете использовать свою защищенную карту, как и любую другую кредитную карту. Вы будете получать ежемесячный отчет и должны ежемесячно вносить как минимум минимальный остаток.

После нескольких месяцев ответственного использования ваш кредитный рейтинг должен улучшиться.А после года своевременных платежей многие пользователи защищенных карт могут претендовать на получение стандартной незащищенной карты. Затем они могут закрыть свой защищенный счет и получить возмещение своего депозита.

Безопасность вашего счета кредитной карты

Еще один аспект ответственного использования кредитной карты — обеспечение ее безопасности, чтобы вы не стали жертвой мошенничества.

Вот лишь несколько способов защитить вашу карту:

Храните в надежном месте. Не оставляйте карту в машине или в незащищенном месте, где вы работаете.И никогда не давайте свою карту другу.

Не фотографируйте карту. Не делайте снимков вашей карты, которые содержат какую-либо идентифицирующую информацию, такую ​​как номер вашей карты, защитный номер и т. Д. Есть много мест, где вы можете делать покупки — например, в Интернете — где, если у кого-то есть номер вашей карты, они можно было ввести его и легко совершать покупки.

Остерегайтесь «скиммеров». При использовании карты в автоматическом терминале, таком как заправочная станция, банкомат или торговый автомат, всегда ищите скиммеры.Скиммеры — это поддельные устройства, добавляемые к машинам.

Цель скиммера — получить информацию о вашей кредитной карте, чтобы использовать ее для совершения мошеннических покупок. Если что-то не так, не проводите пальцем и не вставляйте кредитную карту, а сообщите продавцу, что, возможно, возникла проблема.

Знайте свои права. Счета кредитных карт защищены Законом о справедливом выставлении счетов за кредитные карты — федеральным законом, который запрещает эмитентам карт выставлять вам счета за любые расходы, которые вы не одобрили.Но для того, чтобы этот закон работал, вы должны сообщать о любых несанкционированных транзакциях.

Для этого каждый месяц внимательно проверяйте выписки по кредитной карте и сообщайте эмитенту карты обо всем, что вы не одобрили, или что выглядит неверным или подозрительным.

Использование льгот для держателей карты

Помимо простого ответственного использования кредитных карт, разумное их использование включает в себя использование преимуществ для держателей карт, которые предоставляются вместе с вашей картой.

Например, большинство кредитных карт имеют страховку на аренду автомобиля, что позволяет отказаться от дорогостоящих дополнительных полисов, предлагаемых компаниями по аренде автомобилей.Многие кредитные карты также включают расширенную гарантию, поэтому вам не нужно платить за расширенную гарантию, предлагаемую продавцом.

Другие общие преимущества могут включать:

• Защита от краж и повреждений
• Ценовая защита
• Страхование путешествий

Чтобы узнать больше об этих льготах и ​​о том, когда вы имеете право на их получение, обязательно ознакомьтесь с руководством по льготам на вашей карте. Хотя вы получите этот документ при получении карты, его также можно получить у эмитента карты по запросу.

Получение награды

Многие кредитные карты предлагают вознаграждение в виде баллов, миль или кэшбэка. Однако бонусные кредитные карты обычно имеют более высокие стандартные процентные ставки, чем аналогичные карты, не предлагающие вознаграждения.

Итак, если вы всегда не избегаете процентных платежей, полностью выплачивая свой баланс, вам следует использовать карту без вознаграждения, чтобы минимизировать процентные платежи. В конце концов, если вы не оплатите свой баланс, маловероятно, что стоимость получаемых вами вознаграждений когда-либо превысит стоимость выплаты более высокой процентной ставки.Однако, если вы избегаете начисления процентов, есть несколько причин, по которым не для получения вознаграждения.

Одна потенциальная проблема с получением вознаграждений — это возможность потратить больше только на получение дополнительных баллов, миль или кэшбэка. Хотя дополнительные баллы могут показаться приятными, даже если вы получите до 5% кэшбэка, вы все равно тратите 95% своих расходов, если совершите ненужную покупку.

Еще одна потенциальная проблема — это годовая плата за карту. Многие бонусные кредитные карты не имеют годовой комиссии, но карты с самыми щедрыми вознаграждениями, как правило, имеют.Если вы уверены, что сумма вознаграждений, которые вы заработаете, превысит размер ежегодной платы, которую вы платите, вам может быть выгодно выбрать карту с годовой оплатой.

Итог

В отрасли идет битва между плохими или хорошими кредитными картами. Некоторые люди твердо убеждены в том, что они плохие, в то время как эмитенты карт всегда стараются представить их хорошими или, по крайней мере, доброжелательными.

На самом деле, кредитные карты будут только настолько хороши или плохи, насколько они используются.Как и многие другие продукты, они представляют собой инструмент, которым можно либо причинить себе вред, либо помочь себе самому.

Однако, зная, как работают кредитные карты и как лучше всего ими пользоваться, может оказаться проще, чем вы думаете, использовать кредитные карты с умом.

Источники

1. Банк США. 5 советов, как с умом пользоваться кредитной картой и избегать долгов. https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/manage-debt/use-credit-card-wisely-steer-clear-of-debt.html

Об авторе

Джейсон Стил пишет о кредитных картах и ​​личных финансах с 2008 года, изучая условия договоров кредитных карт, чтобы понять мельчайшие детали того, как эти продукты работают.Его работы появлялись на Yahoo, MSN, HuffingtonPost и других крупных новостных агентствах. В свободное время Джейсон занимается коммерческим пилотом. Он окончил Университет штата Делавэр по специальности история. См. Джейсона в Linkedin и Twitter.

О рецензенте

Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения. См. Лорен в Linkedin и Twitter.

Редакционная политика

Наша цель в Self — предоставить читателям актуальную и объективную информацию по кредитным вопросам, финансовому здоровью и связанным темам.Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из надежных источников. Весь контент на Self написан опытными участниками в финансовой сфере и проверяется аккредитованными лицами.

7 шагов по разумному использованию кредитной карты — советник Forbes, ИНДИЯ

Поскольку множество компаний, выпускающих кредитные карты, борются за внимание на одном из крупнейших потребительских рынков в мире, выбор карты, подходящей для ваших нужд, может быть сложной задачей. От SBI до HDFC и от Citibank до HSBC, у каждого эмитента карт есть свой собственный список преимуществ и предложений по возврату стоимости.Таким образом, грамотная навигация — это непростое путешествие.

Посмотрите на данные RBI: по состоянию на март 2021 года в Индии с населением 1,3 миллиарда было 62 миллиона действующих карт, то есть пять карт на 100 человек. Этим объясняется очень низкий уровень проникновения в Индии, что делает рынок чрезвычайно конкурентным, когда речь идет о привлечении новых клиентов и затруднении выбора для потребителя.

Имея справедливый кредитный рейтинг, начиная с более чем 650, и регулярный ежемесячный доход, вы можете легко получить универсальную кредитную карту начального уровня в предпочитаемом вами банке.Премиум-функции требуют дополнительных затрат. Давайте разберемся, как с умом использовать кредитную карту, за семь шагов.

1. Определение структуры расходов

Прежде чем изучать варианты кредитных карт для себя, вы должны сначала понять, что не существует «универсального решения». Вы не можете имитировать структуру расходов своего лучшего друга.

Первый шаг — проанализировать свои собственные статьи расходов и выбрать карту, которая лучше всего соответствует вашему образу жизни.Просмотрите следующий контрольный список и ответьте на каждый вопрос, чтобы понять, что и где вы собираетесь использовать свою карту.

2. Совместите схему расходования с пластиком

• Кредитные карты позволяют легко купить сейчас и заплатить позже. Сложите вместе регулярные расходы и выберите кредитную карту, которая будет обслуживать вас по трем основным категориям расходов. Например, если ваши основные расходы связаны с покупками в Интернете и цифровыми покупками, например еду или билеты в кино, ваш поиск сужается до карточки образа жизни и развлечений, которая предлагает такие преимущества, как ускоренное вознаграждение за покупки в Интернете и предложения по возврату стоимости при онлайн-бронировании и т. д.Хорошим выбором могут быть SimplyCLICK SBI Card, HDFC MoneyBack Credit Card, RBL Bank Popcorn Card и другие.
  
• Если вы лояльны к определенному бренду, вам следует выбрать кобрендовую карту, чтобы еще больше увеличить доступные преимущества. Например, с помощью карты Citibank Shoppers Stop Card можно мгновенно получить бонусные баллы при каждой покупке. Итак, исходя из вашего покровительства определенному бренду, вы можете выбрать карту, которая имеет большую ценность.
  
• Если вы склонны совершать покупки в офлайн-магазинах, вам нужна карта, дающая право на получение льгот в точках продаж (POS).Например, такая карта, как SimplySAVE SBI Card, подходит для офлайн-транзакций, таких как покупка продуктов, питание и многое другое.
  
• Если у вас значительные расходы на топливо, выберите карту в соответствии с вашими местными транспортными требованиями, например, карта Bharat Petroleum SBI, карта Indian Oil Citibank.
  
• Существует ряд премиальных проездных карт, которые предлагают скидки и вознаграждения для часто летающих пассажиров. Мощная проездная карта предлагает преимущества при бронировании авиабилетов, бронировании отелей, бесплатном страховании себя и багажа, бронировании такси, услугах консьержа и т. Д.Однако за премиальные преимущества взимается ежегодная плата, и поэтому вы должны подписаться, только если ваше использование оправдывает плату. Например, кредитная карта IndusInd Pinnacle World и кредитная карта HDFC Regalia.

3. Оцените доступность

Годовые сборы : За исключением карт с нулевой комиссией, со всех кредитных карт взимается невозвращаемая годовая комиссия. Вы можете найти премиальную карту с нулевым вступительным взносом, вполне вероятно, что будет взиматься годовая плата на второй год и позже. Может существовать отказ от платы за достижение контрольных показателей расходов.

Процентная ставка : Кредитные карты должны использоваться для получения бесплатного кредита и, конечно же, не для покрытия непомерных (от 24% до 48%) процентных расходов по пролонгационным взносам. Таким образом, относительно более низкие ставки должны составлять неотъемлемую часть вашей матрицы принятия решений.

Плата за просрочку : За просрочку оплаты счетов взимается штраф. Изучите документ MITC и постарайтесь свести к минимуму любые будущие расходы.

Иностранная наценка : Проведение карты за границу требует наценки в иностранной валюте, как правило, между 2.От 5% до 4%. Ставка наценки раскрыта в условиях. Эксклюзивная карта YES Bank First предлагает одну из самых низких наценок — 1,75%.

Льготный период : Для платежей каждая карта предлагает льготный период после истечения срока без какой-либо дополнительной платы. Проверьте и запомните льготный период.

Программа вознаграждений : Узнайте, как увеличить вознаграждение по расходам на карты. Проверьте срок действия бонусных баллов, а также определите оперативный процесс их выкупа.Особенно, если за получение выкупа взимается дополнительная плата. Немногие карты могут также предлагать обменные баллы за годовую плату.

Другие преимущества : Кредитные карты могут ошеломить и сбить с толку ошеломляющим букетом преимуществ. Полностью усвоите правила и условия для всех дополнительных преимуществ и преимуществ, которые могут включать бесплатное страхование, фиксированные или ограниченные по времени партнерские программы, например мили для часто летающих пассажиров, ваучеры и т. Д.

Кредитный лимит : это максимальная сумма, которую вы можете потратить на карту.Таким образом, ваши ежемесячные расходы не могут превышать санкционированный лимит. Создание хорошей кредитной истории приведет к повышению лимитов расходов и повысит ваш кредитный рейтинг.

4. Изучите особый личный приоритет

Однако, прежде чем принимать окончательное решение, рекомендуется ознакомиться с некоторыми преимуществами, характерными для эмитента. Это могут быть уникальные преимущества, которые только конкретный эмитент предлагает своим клиентам. Например, если вы очень часто путешествуете по железной дороге, вы можете подумать о такой карте, как SBI IRCTC Card.

5. Правильное использование

Новые пользователи могут совершать ошибки при использовании пластика, иногда очень дорогостоящие. Профилактика всегда лучше лечения, несколько советов: —

• Никогда не сообщайте PIN-код своей кредитной карты и другие данные никому, даже если это лицо утверждает, что оно из банка. Когда вы завершаете транзакцию по кредитной карте, убедитесь, что машина EDC (машина, в которой вы вводите PIN-код кредитной карты) находится в вашем поле зрения, и всегда дважды проверяйте сумму перед вводом PIN-кода.
  
• Поскольку большинство банков продвигают бесконтактные платежи, убедитесь, что функция «бесконтактная» на карте включается только после вашего разрешения.
  
• За просрочку платежа взимается штраф за просрочку платежа плюс проценты на невыплаченную сумму. Кроме того, ваши расходы больше не будут беспроцентными, пока вы не оплатите счет. Флаг в кредитной истории также вредит вашим будущим перспективам беспрепятственного утверждения кредитных линий.
  
• Вы должны провести по кредитной карте сумму, которую вы можете позволить себе погасить в конце платежного цикла.Не переворачивайте карту, так как годовая процентная ставка может составлять от 24% до 48%. Если вы не можете внести всю сумму, подайте заявку на получение EMI ​​и снизьте процентную ставку до 15% -18%.
  
• Снятие наличных с кредитной карты должно быть крайней мерой; выбирайте небольшие выплаты, которые тоже только в экстренных случаях. Кроме того, частое посещение банкомата может повлечь за собой расходы. В любом случае эта легкая ликвидность достигается за непомерно высокие процентные ставки от 2% до 4% в месяц.
  
• Компании, выпускающие карты, часто предлагают заманчивые предложения по расходам на карты.Вы должны быть бдительны и тратить в соответствии с вашими собственными планами. Заработок призовых баллов не должен быть основным мотивом для накопления огромного карточного счета.

6. Несколько кредитных карт

Распространено мнение, что кредитные карты приводят к долговой ловушке. Напротив, вы можете лучше управлять расходами с помощью нескольких кредитных карт. Давайте обсудим, какие преимущества принесут вам две-три карты.

• Беспроцентный период — Использование нескольких кредитных карт позволяет продлить беспроцентный период для покупок по карте.

  Давайте поясним этот простой прием.

  Допустим, у вашей Карты 1 есть платежный цикл 30 сентября, и оплата остатка должна быть произведена примерно через три недели, то есть 21 октября. У вас есть 50 дней беспроцентного периода для расходов, произведенных 1 сентября. Каждый проходящий день в сентябре. , беспроцентное окно будет продолжать сокращаться. В конце концов, если вы сделаете покупку 30 сентября, у вас будет всего 21 день беспроцентного кредита.

Если у вас есть карта 2, вы можете воспользоваться более длительными беспроцентными периодами.Убедитесь, что на Карте 2 указана дата выставления счета в середине месяца. Идея состоит в том, чтобы сохранить 15-дневный промежуток между датами выставления счетов по двум картам. Для выполнения в нашем примере используйте Карту 1 с 1 ^-го до 15 ^-го каждого месяца и переключитесь на Карту 2 для расходов, произведенных между 15 ^-м и 30 ^-м .

Планирование будущего использования нескольких кредитных карт поможет продлить беспроцентные периоды.

• Получите самые выгодные предложения — Каждый эмитент кредитной карты проводит рекламные предложения и работает с определенными розничными торговцами и брендами.Некоторые карты подходят для продуктовых магазинов или повседневных покупок, в то время как другие могут предлагать преимущества при покупках в Интернете, при бронировании еды, такси или фильмов. Другой набор карт может предлагать преимущества при покупке топлива или автобусных или железнодорожных билетов.

7. Воспитание через пластик

Родители стремятся к лучшему для своего потомства. Независимо от того, созреют ли они как успешные профессионалы, музыканты или спортсмены, от детей всегда требуется умение управлять финансами.А кредитная карта может быть одним из первых инструментов, которые могут преподать финансовые уроки будущим лидерам.

• Экстренное использование : Если ребенок не может связаться с вами, карточка может помочь ему самостоятельно позаботиться о себе. Принятие решений в сложных и неотложных обстоятельствах — бесценный жизненный навык.
  
• Кредитная история : Кредитная карта с регулярным платежным циклом способствует созданию завидного кредитного рейтинга. Со временем, когда будут изыскиваться дополнительные кредитные линии, хороший кредитный рейтинг станет важным элементом для молодежи.

Итог

При выборе правильной кредитной карты вы, конечно, можете обсудить это с друзьями, которые находятся на аналогичном этапе своего жизненного цикла, а также с представителями банка. Однако ваше собственное исследование является важнейшим атрибутом. Продуманное и разумное обращение с кредитной картой предлагает гибкость и преимущества, которые, несомненно, улучшат ваш образ жизни.

Как пользоваться кредитной картой: разъяснения передовых методов

Citi — рекламный партнер

Независимо от того, пользуетесь ли вы кредитными картами в течение многих лет или подаете заявку на получение первой, они могут сбивать с толку.В зависимости от того, как вы их используете, кредитные карты могут быть либо невероятно опасными, либо чрезвычайно полезными. Это руководство расскажет, что вам нужно знать об использовании кредитной карты, получении кредита и получении вознаграждений.

Как пользоваться кредитной картой: 4 принципа, которыми нужно овладеть

Вы всегда должны обращаться с кредитными картами с особой осторожностью. В отличие от дебетовых карт, вы совершаете покупки в кредит — это означает, что вы несете 100% ответственность за выплату всей суммы, списанной с вашей кредитной карты.Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться в долгах.

Есть четыре основных принципа, чтобы стать мастером кредитных карт. Если вы уберете что-либо из этого руководства, вы всегда должны следовать первому правилу — оплачивает счет вовремя и полностью каждый месяц . Одна только эта стратегия очень поможет вашим личным финансам.

Если вы хотите узнать о других способах максимально эффективного использования кредитной карты, прочтите рекомендации по управлению кредитной картой.

Правило №1: Всегда оплачивайте счет вовремя (и полностью)

Самый важный принцип использования кредитных карт — всегда вовремя и полностью оплачивать счет. Следование этому простому правилу поможет вам избежать уплаты процентов, штрафов за просрочку платежа и плохих кредитных рейтингов. Оплатив счет полностью, вы избежите процентов и получите высокий кредитный рейтинг.

Последствия пропуска платежа

Постоянно пропуская платежи, вы можете в конечном итоге заплатить сотни долларов за просрочку платежа.Негативные последствия спирали — как только ваш кредитный рейтинг понизится, вы можете столкнуться с тысячами процентов при подаче заявления на будущую ипотеку или ссуду. Если вы не можете вовремя оплатить счет, возможно, пришло время разрезать вашу карту.

Обычно вам предоставляется несколько вариантов оплаты выписки по кредитной карте каждый месяц. Хотя может возникнуть соблазн заплатить только минимальный платеж — который может составлять всего 25 долларов, — вы начнете накапливать проценты, что приведет к многолетнему долгу. Лучше всего оплатить счет по кредитной карте, как только вы сделаете покупку.Таким образом, вы можете привыкнуть оплачивать счет задолго до истечения срока его оплаты.

Каждый месяц ваш эмитент будет предоставлять выписку по вашей кредитной карте с двумя датами: дата закрытия и дата платежа:

• Дата закрытия — последний день, когда вы можете внести плату за ежемесячный отчет. После даты закрытия любая новая транзакция будет отражена в выписке за следующий месяц.
• Дата платежа сообщает вам, когда должен быть оплачен конкретный отчет.

В приведенном выше примере у этого пользователя дата закрытия 16 января и дата платежа 13 февраля. Этот ежемесячный отчет выполнялся с 17 декабря по 16 января, а платеж должен быть произведен 13 февраля. , у вас есть 28-дневный льготный период после даты выписки, прежде чем вы должны будете произвести платеж. В течение этого льготного периода с вас не будут взиматься проценты, если вы произведете полную оплату в установленный срок.

Все кредитные карты разные, и у них разные платежные циклы, даты платежей и льготные периоды.Просмотрите информацию о своей кредитной карте, чтобы понять, как она работает в вашей ситуации. Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы не забыть оплатить счет, большинство эмитентов позволят вам настроить автоматические платежи или запланировать напоминания каждый месяц.

Правило № 2: Держите свой баланс на низком уровне, взимая только то, что вы можете себе позволить

Помимо своевременных платежей, важно, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне по сравнению с доступным кредитным лимитом. Есть два основных преимущества поддержания небольшого баланса:

• Низкий остаток помогает повысить ваш кредитный рейтинг.
• У вас больше шансов погасить свой баланс полностью и вовремя.

Многие факторы определяют ваш кредитный рейтинг, но значительная часть (30%) зависит от использования кредита. Другими словами, это отношение вашей задолженности к общему кредитному лимиту. Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов и вы списываете 500 долларов с вашей карты, использование кредита составит 50%.

Хотя нет четкого определения использования кредита, эксперты считают, что вы должны держать его ниже 30%.Все, что выше, может снизить ваш кредитный рейтинг. Чтобы добиться низкого коэффициента использования кредита, обычно следует брать меньше, чем вы можете себе позволить. Поддерживая низкий баланс, вы сводите к минимуму вероятность того, что потратите больше, чем сможете выплатить в конце месяца.

Наконец, не рассматривайте свою кредитную карту как расширение вашего бюджета. Вы никогда не должны брать больше, чем вы можете в настоящее время покрыть на своем банковском счете. Заманчиво потратить вперед, исходя из того, что вы знаете, что вам заплатят, но это плохая практика.Если вы потеряете работу или попадете в чрезвычайную ситуацию, вы не сможете оплатить эти расходы. Люди не собираются иметь долги по кредитной карте — они медленно накапливаются и превращаются в порочный круг, который становится трудно разорвать.

Правило № 3: Узнайте, как рассчитываются проценты

Вопреки распространенному мнению, проценты не рассчитываются на основе остатка после внесения минимального платежа. На самом деле эмитенты рассчитывают проценты на основе вашего среднего дневного баланса, рассчитанного путем деления годовой процентной ставки (годовой процентной ставки) вашей карты на 365.

Например, предположим, что у вас есть остаток по выписке в размере 1000 долларов США, и вы производите платеж в размере 800 долларов США в установленный срок. С вас будут взиматься проценты на оставшийся баланс в размере 200 долларов США, и вы потеряете льготный период. В новом платежном цикле проценты по любым транзакциям начнут начисляться немедленно. Льготный период , когда проценты не взимаются, применяется только в том случае, если вы полностью выплатите остаток к дате платежа.

Правило № 4: Следите за ежемесячной выпиской

Мониторинг вашей выписки помогает вам проверять наличие мошенничества, оставаться в рамках бюджета и поддерживать низкий баланс.Даже если вы настроили автоматический платеж, все же целесообразно ежемесячно входить в систему и проверять свою выписку, чтобы убедиться в отсутствии подозрительных транзакций.

К счастью, у большинства эмитентов есть сложная технология, которая проверяет мошеннические платежи, но они не могут поймать их все. По крайней мере, один раз в месяц вы должны проверять свою выписку и убедиться, что нет покупок, которые вы не узнали бы.

Помимо проверки мошенничества, отслеживание вашей выписки поможет вам не выходить из бюджета.Невозможно узнать, поддерживаете ли вы низкий баланс, контролируете ли свои расходы или расходуете бюджет, если вы не проверяете регулярно.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Как следует из названия, кредитные карты являются одним из основных инструментов для создания кредитного рейтинга и могут стать отличной основой для вашей кредитной истории. Лучший способ набрать очки с помощью кредитных карт — следовать приведенным выше рекомендациям: платите вовремя и полностью и сохраняйте низкий баланс.Ниже вы узнаете, как рассчитываются кредитные рейтинги и как именно на них влияют кредитные карты.

Узнайте, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Рейтинг FICO Score — это наиболее часто используемый кредитный рейтинг, на который ссылается большинство кредиторов, и состоит из пяти ключевых компонентов:

• История платежей определяется тем, как часто вы платите вовремя и насколько вы надежны как заемщик.
• Использование кредита — это соотношение между тем, сколько вы заимствуете (баланс), и тем, сколько вам доступно (кредитный лимит).
• Длина кредитной истории — это продолжительность использования кредита — чем дольше, тем лучше.
• Новый кредит — это то, как часто вы подаете заявку на кредитные продукты или ссуды и какой процент вашего кредита поступает с недавно открытых счетов.
• Набор кредитов — это количество различных типов кредитов, которые вы используете.

Оценки FICO варьируются от 300 до 850, а средний балл составляет 701.Чтобы набрать кредитный рейтинг, нужно время и терпение. Поскольку длина кредитной истории определяет 15% вашей оценки, рекомендуется начать заранее и научиться правильно управлять своим кредитом.

Другие стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг

История платежей и использование кредита составляют 65% вашей оценки. Поскольку только эти два фактора составляют большую часть вашего подсчета очков, вам следует поддерживать низкий баланс и никогда не пропускать платеж, чтобы увеличить свой счет.Если вы уже следуете этим принципам, вот еще четыре стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг:

• Никогда не отменяйте первую кредитную карту . Если у вас нет годовой платы, вы хотите сохранить свою самую старую кредитную линию как можно дольше, так как это поможет вашему среднему возрасту учетной записи.
• Попросите увеличить кредитный лимит, но не увеличивайте свои расходы . Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросите увеличить кредитный лимит, если вы хотите снизить коэффициент использования кредита.Эта тактика поможет вам повысить коэффициент использования за счет уменьшения коэффициента использования.
• Откройте новую кредитную карту, а затем установите для нее регулярный счет и автоматический платеж . Настройка этого небольшого регулярного платежа (например, подписки на потоковую передачу) поможет как вашему общему использованию, так и вашей истории платежей.
• Погасите все свои кредитные карты за несколько дней до закрытия каждой выписки, если вы подаете заявку на ссуду в ближайшее время. .Досрочная выплата карт снизит вашу общую загрузку и повысит ваш кредитный рейтинг на несколько дней.

Как использовать кредитную карту для получения кэшбэка и вознаграждений

Получение вознаграждений с помощью кредитной карты — это самое интересное. Но сначала вы должны подумать о своих основных категориях расходов, а затем выбрать карту, которая обеспечит вам максимальную прибыль. Привычки в расходах у всех разные — одни люди могут много тратить на путешествия, а другие тратят только на продукты или еду на вынос.

Проанализируйте свои привычки тратить, чтобы получить максимальную прибыль

Взгляните на свои траты за последние несколько месяцев и классифицируйте их как можно лучше. Задайте себе следующие вопросы: много ли вы тратите на бензин и продукты? Как часто ты путешествуешь? Можете ли вы поместить покупки, связанные с работой, на кредитную карту, а затем получить компенсацию от вашей компании?

Как только вы выясните, на какие категории вы тратите больше всего, начните исследовать различные варианты кредитных карт, которые соответствуют вашим потребностям.Проанализировав свои расходы, вы можете обнаружить, что хотите использовать две кредитные карты, чтобы максимизировать вознаграждение. Однако, хотя жонглирование картами может помочь вам заработать больше наград, не отвлекайтесь настолько, что в конечном итоге вы потратите больше, чем обычно.

Что такое кэшбэк, баллы и мили?

Затем вы должны подумать, какие типы вознаграждений вы ищете. Существует три основных типа валюты вознаграждения: кэшбэк, баллы и мили. Если вам нравится путешествовать, есть смысл зарабатывать баллы и мили с помощью бонусных карт.Если вы предпочитаете получать денежные вознаграждения, обратите внимание на карты возврата денег.

Вознаграждения по кредитным картам могут сбивать с толку, и у большинства кредитных карт есть ограничения на способы использования вознаграждений. Например, для некоторых карт требуется минимальный порог погашения, или вам, возможно, придется подождать несколько циклов выставления счетов, чтобы получить свои награды. Подумайте, сколько времени и усилий вы хотите потратить по сравнению с получением простой карты с простыми вариантами.

Ниже мы отобрали наши любимые бонусные кредитные карты для начинающих, которые просты в использовании и предлагают отличную прибыль:

Chase Sapphire Preferred® Card	Вознаграждения за путешествия	$ 95	5-кратные баллы за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3-кратные баллы за питание и 2-кратные баллы за все другие туристические покупки
Citi® Double Cash Card — 18 Месячное предложение BT	Кэшбэк	$ 0	Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
Карта Chase Freedom Flex℠	Чередующиеся категории	$ 0	Заработайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% в путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% в ресторанах и аптеках и 1 % на все остальные покупки.

ValuePenguin’s verdict

Кредитная карта может создать или разрушить ваше финансовое будущее. При правильном использовании вы получите множество преимуществ, от отличного кредитного рейтинга до ценных вознаграждений по кредитным картам.Однако, если вы не сможете ответственно управлять своей кредитной картой, вы можете выйти из-под контроля и оказаться в долгах. Знание основных принципов использования кредитной карты может полностью избежать последнего результата и обеспечить многообещающие перспективы для ваших личных финансов.

Подходящее время и правильные способы использования кредитной карты

Кредитные карты могут быть полезным инструментом, который поможет выровнять ваш ежемесячный денежный поток и даст вам обнадеживающее ощущение того, что у вас есть доступ к кредиту на черный день.Но такого рода преимущества для финансового здоровья работают только в том случае, если вы разумно распоряжаетесь использованием кредита.

Вот несколько основных рекомендаций, как это сделать:

• Оплачивайте остаток по кредитной карте вовремя
• Выплачивайте ежемесячно столько остатка на кредитной карте, сколько вы можете себе позволить
• Используйте выписку по кредитной карте для ежемесячной проверки финансового состояния
• Увеличьте свой кредитный рейтинг
• Создайте (и придерживайтесь) своего бюджета
• Воспользуйтесь бонусными программами
• Когда финансировать крупную покупку кредитной картой
• Когда переводить баланс кредитной карты
• Когда использовать кредитную карту для срочных платежей

Своевременно оплачивайте остаток по кредитной карте

Своевременные платежи имеют решающее значение для создания положительной кредитной истории, а пропущенные платежи могут испортить ваш кредитный рейтинг на долгие годы.Убедитесь, что вы понимаете свои сроки, чтобы не добавлять штрафы за просрочку платежа на свой баланс. Вы также можете рассмотреть возможность включения минимальных платежей на автоплату. Хотя внесение минимального ежемесячного платежа может не помочь вам погасить задолженность, это, по крайней мере, обеспечит постоянство вашей истории платежей.

Выплачивайте ежемесячно столько остатка на кредитной карте, сколько вы можете себе позволить

Оптимальная цель бюджета — ежемесячно выплачивать весь баланс кредитной карты, особенно если вы открываете свой первый счет кредитной карты.Таким образом вы избежите выплаты процентов по своей карте.

Если вы не можете полностью оплатить остаток, сделайте все возможное, чтобы заплатить больше, чем минимальный ежемесячный платеж. Это поможет снизить ежемесячные проценты, начисляемые на ваш баланс.

Используйте выписку по кредитной карте для ежемесячной проверки финансового состояния

Регулярный просмотр своей выписки позволяет лучше понимать свои ежемесячные расходы, а также защищает от мошенничества или ошибок, которые могут повредить ваш кредит.

Когда вы получите выписку, убедитесь, что вы признали все свои расходы, и пока вы это делаете, оцените, как вы используете свой кредит. Если выполнение минимальных платежей каждый месяц становится проблемой, вы можете подумать об ограничении использования вашей кредитной карты в следующем месяце, чтобы помочь вам вернуться на правильный путь. Но если вы легко оплачиваете свой баланс полностью, вы можете запросить увеличение кредитного лимита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Увеличьте свой кредитный рейтинг

Вот несколько советов по увеличению кредитного рейтинга:

• Оплачивайте счета вовремя. Успешные платежи регистрируются в вашем кредитном отчете и составляют до 35 процентов вашего кредитного рейтинга.
• Следите за коэффициентом использования кредита: коэффициент использования кредита, один из самых больших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, рассчитывается путем взятия остатков по кредитам и кредитам, которые вы в настоящее время должны, и их деления на общие лимиты ваших кредитных линий. Оптимальный уровень использования кредита составляет менее 30 процентов. Например, если у вас есть одна кредитная карта с лимитом в 1000 долларов, и в настоящее время вы задолжали 250 долларов, коэффициент использования кредита составляет 250/1000 (25 процентов). Два способа сохранить низкий коэффициент использования кредита — это поддерживать низкий уровень остатков на кредитных картах и ​​увеличивать кредитные лимиты.Используйте обе тактики, если уверены, что сможете аккуратно управлять расходами и платежами по кредитам.
• Держите свою кредитную карту открытой. Даже если вы погасите весь баланс своей карты, оставление карты открытой может продлить срок действия вашей кредитной карты и вашей кредитной истории. Возраст вашего кредита, в свою очередь, обеспечивает 10 процентов вашего кредитного рейтинга. Но проверьте условия карты и продолжайте следить за своими ежемесячными выписками, просто чтобы убедиться, что нет никаких штрафов, связанных с сохранением нулевого баланса на карте.

Создать бюджет

Некоторые финансовые консультанты посоветуют вам избегать использования кредитной карты для таких необходимых вещей, как аренда, продукты или коммунальные услуги, в то время как другие посоветуют вам добавить эти предметы на свой баланс, чтобы вы могли обналичить в программе вознаграждений кредитной карты.

Независимо от того, какой путь вы выберете, ключом к здоровому поведению кредитной карты является точное определение того, сколько вы можете позволить себе снимать с кредитной карты каждый месяц, и не превышать эту сумму.Лучший способ сделать такую ​​оценку — это отслеживать свои расходы в рамках бюджета.

Существует ряд инструментов управления капиталом, которые могут автоматизировать составление бюджета, в том числе Chase Budget Builder. Поищите инструменты управления капиталом, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям, и используйте эти инструменты для выработки последовательного подхода к своим расходам.

Воспользуйтесь бонусными программами

Кредитные карты с бонусными программами позволяют получать кэшбэк или обменивать бонусные баллы на скидки или подарочные карты.Некоторые программы включают бонусы на определенные типы расходов (например, продукты или бензин), и вы можете обменять свои баллы на такие вещи, как скидки на путешествия и розничные магазины.

Если вы чувствуете, что с комфортом выплачиваете ежемесячные платежи по кредитной карте и можете увеличить расходы на свою кредитную карту, вы можете воспользоваться бонусными программами, переместив часть своих регулярных ежемесячных расходов на свою кредитную карту. Если вы это сделаете, постарайтесь вносить ежемесячные платежи по кредитной карте, по крайней мере, на сумму этих ежемесячных расходов, чтобы вас не убаюкать ложным чувством финансовой безопасности и начать жить не по средствам.

Когда финансировать крупную покупку кредитной картой

Прежде чем вы войдете в магазин, чтобы совершить крупную покупку, убедитесь, что вы знаете кредитный лимит своей карты и ее годовую процентную ставку. Эти сведения помогут вам определить, является ли использование карты лучшим вариантом финансирования.

Когда переводить остаток по кредитной карте

Если у вас возникли трудности с выполнением минимальных платежей по кредитной карте из-за дополнительных процентов и комиссий, может помочь перевод вашего баланса на карту, которая предлагает 0% годовых на вводный период.Наличие периода без процентной ставки может стать отличным стимулом для разработки плана выплаты долга в установленный период времени.

Вы можете сделать это, включив в свой бюджет ежемесячный платеж на карту переноса остатка, достаточно большой, чтобы погасить весь переведенный остаток до того, как закончится 0-процентный вводный период.

Когда использовать кредитную карту для срочных платежей

В случае возникновения чрезвычайной ситуации кредитные карты могут быть полезны для оплаты жизненно важных услуг. Но прежде чем увеличивать задолженность по кредитной карте, подумайте о том, чтобы обсудить свои счета, чтобы найти варианты финансирования, которые лучше, чем с помощью кредитной карты.

Используйте свои кредитные карты с умом

Для многих людей управлять кредитной картой сложнее, чем получить ее. Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь , вы должны вернуть . Если вы не выплачиваете остаток в полном объеме каждый месяц, ваш кредитор добавит проценты к общей сумме вашей задолженности.

Закон о кредитных картах 2009 года вступил в силу 22 февраля 2010 года. Узнайте больше о новых ограничениях на комиссии по кредитным картам и политику процентных ставок.

Вот несколько советов по разумному использованию кредитных карт:

• Узнайте обо всех обязанностях владения кредитной картой. Очень хорошо подумайте, прежде чем вы решите получить свою первую карту. Действительно ли необходима кредитная карта или заем денег, или же другой вариант подойдет так же?
• Если вам меньше 21 года и вы получили по почте предложение о кредитной карте, не считайте себя обязанным принимать его. Закон не разрешает компаниям продавать кредитные карты лицам моложе 21 года, если у вас нет соподписавшейся стороны или если у вас нет доказательств вашей способности производить платежи.
• Выбирайте с умом. При выборе кредитной карты помните обо всех процентных ставках и вариантах погашения. Сравните разные карты в зависимости от ваших потребностей и вашей способности оплачивать все покупки в полном объеме. Ищите следующее:
  • Низкая годовая процентная ставка (APR), которая снизит процент, который вы должны выплатить: остерегайтесь низких начальных ставок, которые могут увеличиться через определенный период времени (не менее шести месяцев).
  • Метод расчета процентов: он может изменить размер выплачиваемых процентов.
  • Низкие или нулевые ежегодные сборы, которые могут взимать эмитенты: если эмитент взимает годовую плату, попросите их отказаться от нее или не принимайте кредитную карту.
  • Все прочие сборы (сборы за просрочку платежа, сборы за транзакции, сборы за превышение лимита и т. Д.): Они могут добавить к общей стоимости ваших сборов.
  • Льготные периоды: по некоторым кредитным картам проценты начисляются с того дня, когда вы списываете средства со своего счета. Другие карты предлагают вам льготный период для выплаты остатка до начала начисления процентов.
  • Кредитные лимиты: чтобы поддерживать разумные платежи, держите свой кредитный лимит на низком уровне (рассмотрите лимит в 500 долларов или меньше).
  • Услуги и функции, такие как скидки наличными, мили для часто летающих пассажиров, расширенные гарантии, удобные чеки и т. Д.: Истинная стоимость этих программ может повлиять на истинную стоимость этих программ, особенно с учетом процентов и других сборов.
• Ограничьте количество получаемых карт .Наличие одной кредитной карты поможет вам управлять своими расходами.
• Отказ от повышения процентной ставки. Вы можете «отказаться» от повышения процентной ставки и продолжать погашать свой баланс по текущей ставке в течение пяти лет. Однако вы не можете взимать дополнительную плату с этой карты.
• Не тратьте больше, чем вы можете платить ежемесячно. Ответственное использование кредитных карт поможет вам установить солидный кредитный рейтинг и избежать финансовых проблем.
• Следите за своими расходами . При получении выписки важно проводить мониторинг чаще, чем раз в месяц.
  • Регулярно проверяйте свой счет в Интернете.
  • Сохраняйте чеки и ведите точный учет.
  • Вести бухгалтерскую книгу.
  • Рассмотрите возможность подписки на уведомления о балансе и выписки по счетам от поставщика кредитной карты.
• Отказаться от получения кредитных предложений, заканчивая количество предварительно отобранных предложений по кредитам, которые вы получаете. Отказ может уменьшить соблазн подать заявку на получение кредита, который вам не нужен. Отказаться от участия онлайн или позвонить по телефону (888) 567-8688.
• Ведите точный учет следующего на случай утери или кражи карты. Храните информацию в надежном и надежном месте дома.
  • Номер счета
  • Наименование эмитента
  • Телефон
  • Фотокопия лицевой и оборотной стороны карты
• Не бойтесь обсуждать условия. Попросите вашего кредитора изменить условия контракта и ставки. Например, если вы получили уведомление о повышении ставки, обратитесь в кредитную организацию и попросите договориться о более низкой ставке.
• Правильно закройте счет кредитной карты. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от продолжительности вашего кредита. Если вы решите закрыть свою кредитную карту, сообщите об этом эмитенту заказным письмом и сохраните копию письма для себя. (Если вы отмените кредитную карту по телефону, это может снизить ваш кредитный рейтинг на 20-30 баллов.) Документируя свой запрос, вы получаете доказательство того, что вы решили закрыть учетную запись, а не эмитента (например, из-за плохой кредитной истории).