Содержание

Как получить налоговый вычет за протезирование зубов — ROOTT

Виды расходов Кто имеет право на вычет? Подтверждающие документы Как оформить в клинике? Как получить вычет? Сроки получения Для пенсионеров

Люди думают о здоровье и лечат зубы в стоматологии. Одна световая пломба стоит немало, а если лечение продолжительное или сложное, то тратится много денег. Поэтому хочется найти способ сэкономить. В этом помогают скидки и акции, которые устраивают стоматологические клиники. Но не все пациенты знают о том, что вернуть часть расходов можно в качестве налогового вычета. 

Если вы работаете и платите государству налог 13%, то часть потраченных в клинике денег возвращают. По такому же принципу, как расходы на покупку квартиры и обучение. 

Подобная компенсация называется налоговым вычетом на лечение, входит в группу социальных и регулируется подпунктом 3 пункта 1 статьи 219 российского налогового кодекса. 

Как получают налоговый вычет за протезирование зубов и другие стоматологические услуги? 

Расходы на лечение: виды и размер

Получить деньги можно не за все лечение, а только за перечисленное в медицинском перечне, который принят государством. Документ делит услуги на два вида: стоматологические и дорогостоящие. От этого зависит размер денежного возврата. 

Стоматологическими услугами будут, например, пломбирование, удаление, обычное протезирование зубов. Дорогостоящими – имплантация с протезированием. 

1. Простое лечение состоит из расходов по факту. Размер не может превышать 120 000 р. в год. Умножьте 120 000 р. на 13%, получится 15 600 р. Это максимум, который возвращают. 

Важно то, что в 120 000 р. входят другие социальные вычеты, кроме затрат на обучение детей и дорогостоящее лечение. Например, в текущем году вы не только вылечили зубы на 15 000 р., но и потратились на учебу за 25 000 р. Прибавьте 15 000 к 25 000, общая сумма составит 40 000 р., а значит вернется 5 200 р.: умножьте 40 000 на 13%.

2. Дорогостоящее лечение учитывает расходы в полном объеме без ограничений. Например, пациент потратил 300 000 р. и со всей суммы заявит вычет.  

Если предстоят значительные траты, то спросите у врача к какому виду относится лечение. Обычное, которое превышает 120 000 р. перенесите на следующий год. Отчет предельной суммы начнется заново. При дорогостоящем откладывать прием не стоит. 

Кто имеет право на вычет

Для получения компенсации за протезирование зубов и иные услуги необходимо:

  • иметь статус налогового резидента, то есть проживать в России не менее 183 календарных дней непрерывно за год;
  • самостоятельно оплатить стоматологические услуги за себя или родственников: супруга, супруги, родителей, своих или усыновленных детей до 18 лет;
  • лечиться в частных клиниках или платных кабинетах в государственной поликлинике, которые работают по российской лицензии;
  • официально работать и уплачивать НДФЛ 13% или подоходный налог. 

Подтверждающие документы

Для возврата налога за протезирование зубов и остального лечения нужно подготовить документы:  

  1. Справка об оплате лечения. Запросите справку в клинике, где лечили зубы. Выдается на специальном бланке. Проверьте реквизиты справки при получении, чтобы не возвращаться за исправлениями.
  2. Договор на платные стоматологические услуги, если он заключался. В договоре прописывают заказчика и пациента. Они совпадают, когда пациент за себя вносит деньги. Указываются отдельно, если заказчик оплачивает услуги для членов семьи – пациентов.
  3. Лицензия стоматологии, если ее номер и дата не напечатаны в договоре или справке.
  4. Документы об оплате: кассовый чек, квитанция, банковская выписка о безналичном перечислении денег. Важно оформить платежки на вычет за протезирование и лечение зубов на того, кто планирует возмещать расходы. Это правило не действует для супругов.
  5. Свидетельства о заключении брака, рождении детей, опеки или попечительства.
  6. Паспорт и справка 2-НДФЛ. Справку берут на работе за тот год, в котором оплачены услуги.
    При заполнении декларации в личном кабинете эти документы не нужны, данные о физическом лице отражаются автоматически. 

Документы для возврата НДФЛ при протезировании и лечении зубов на бумаге направляют в оригинале или копии. Справка об оплате услуг требуется в оригинале. Если справка для двоих супругов, то один из них прикладывает копию. Документы, которые отправляют в электронной форме, сканируют или фотографируют. 

Как в клинике помогают собрать документы

Стоматологии помогают с оформлением бумаг для налогового органа.

Вот шаги, которые нужно пройти для получения документов: 

  1. По телефону или лично обратитесь к администратору стоматологии, уточните, как получить налоговый вычет за протезирование зубов, закажите справку.
  2. Скажите фамилию, имя, отчество налогоплательщика, ИНН. Назовите кому оказаны услуги, поставлен зубной протез: себе, супругу, супруге, сыну, дочери, отцу или матери, укажите фамилию.
  3. Оригиналы чеков и квитанций представьте в клинику. Работники проверят даты и оплаченные суммы, напишут в справке. Во многих клиниках электронно зафиксированы оказанные услуги, поэтому достаточно продиктовать дату и сумму чеков по телефону.
  4. В назначенное время заберите одну или несколько справок. Если отсутствует договор на руках, то к справке сотрудники прилагают копию договора на медицинские услуги и лицензии. Корешок от справки клиника оставит себе и будет хранить 3 года. 

Стоматологии дружелюбно настроены на просьбы пациентов о подготовке справки на вычет. Клиники знают требования налоговых к возмещению за протезирование и лечение и в короткие сроки делают пакет документов. 

Получение вычета

Для получения компенсации возможно обратиться в ИФНС или к работодателю. Ниже вы узнаете подробности каждого способа. 

Способ № 1:

через налоговую инспекцию 

Что необходимо сделать для получения вычета за протезирование зубов и другие манипуляции: 

1. Заполнить декларацию ручкой на бумаге или электронно на компьютере. Форма называется 3-НДФЛ, каждый год в нее вносятся изменения.

Бумажный бланк бесплатно возьмите в ИФНС или распечатайте с сайта Федеральной налоговой службы. 

Для электронного заполнения на компьютер скачайте программу «Декларация», занесите данные, распечатайте. Документ формируется автоматически после указания основных сведений. Программа проверяет корректность заполнения, что исключает ошибки. 

В режиме онлайн заполните и отправьте декларацию через личный кабинет налогоплательщика. Доступ к сервису открывают в налоговом органе. Через него не только создают отчетность, но и отслеживают статус проверки декларации, информацию об имуществе и платежах. 

Если не можете сами написать декларацию на возврат за протезирование зубов и другие услуги лечения, то бухгалтеры или юристы помогут в этом за определенную плату. 

2. Заполнить заявление на возврат налога по специальной форме.

Указать возвращаемую сумму и номер счета в банке для перечисления денег. Это заявление можно направить отдельно от декларации.

3. Приложить документы. Выше рассмотрен состав комплекта.

4. Направить декларацию с приложением документов в инспекцию по почте, через МФЦ либо электронно через личный кабинет, портал госуслуг. Вы сами можете прийти в инспекцию или отправить другое лицо, для этого потребуется доверенность от нотариуса. Адрес налоговой определите по месту жительства. 

Способ № 2: через работодателя 

Вначале подтвердите право на возврат денег за протезирование зубов в налоговой, а затем сообщите об этом на работу. 

Действовать следует в таком порядке: 

  1. Собрать документы. Выше рассмотрен состав комплекта.
  2. Направить заявление с приложением документов в инспекцию по месту, где вы живете. Делать декларацию не нужно.
  3. Получить от налоговой уведомление, которое и будет подтверждением социального вычета.
  4. Принести уведомление на работу. Бухгалтерия попросит написать заявление о предоставлении вычета и перестанет удерживать налоги из заработной платы в том размере, который подтвердил налоговый орган.

Сроки: как вернуть деньги за протезирование зубов 

Даты возврата денежной компенсации зависят от того, где получаете вычет: в налоговой или на работе. 

1. Декларация подается после того, как закончится год, в котором оплачены услуги. Например, если вы заплатили за лечение кариеса 15.06.2021, то декларацию сдают в 2022 году. 

Строгий срок не позже 30 апреля необходимо соблюдать, если вы не вправе, а обязаны подать декларацию и заплатить налог. Например, с дополнительного дохода от продажи квартиры или машины. При нарушении срока инспекция оштрафует и привлечет к ответственности. 

Срок подачи увеличивается в пределах трех последующих лет, если в декларации заявить только расходы. Например, у вас три чека: 15.06.2021, 07.11.2020 и 28.02.2019. Три декларации за 2021, 2020 и 2019 год можно подать в любой день 2022 года. 

Если часть расходов не заявить в текущем году, то воспользоваться остатком в другое время не получится. Например, общая сумма чека 2021 года составила 50 000 р., а доход на работе 30 000 р., превышение в 20 000 р. уже не вернуть. 

Инспектора ИФНС проверяют декларацию на правильность заполнения и обоснованность расходов 3 месяца. В течение дополнительного 1 месяца после принятия положительного решения о компенсации налог возвращается. 

2. При получении вычета на работе не нужно ждать конца года, в котором оплачены стоматологические услуги. Проверка заявления занимает 30 дней. Бухгалтерия на работе предоставляет вычет с месяца обращения работника с уведомлением от налоговой. 

Пенсионеры: за протезирование можно получить налоговый вычет 

С пенсий и социальных выплат не удерживается налог 13%. Следовательно, пенсионер, который получает только такие выплаты, не может заявить вычет. 

С продажи имущества, сдачи имущества внаем, пенсионер вправе возвратить ранее уплаченный налог. Это дополнительный доход, с которого, как с заработной платы, удерживается НДФЛ. 

Получить компенсацию за протезирование зубов пенсионерам смогут родственники. Расходы можно оформлять на члена семьи, который уплачивал налог на доходы.

Как оформить налоговый вычет на портале Госуслуг?

18 ноября 2021, 13:36

Фото: Медиахолдинг 1Mi

Как оформить налоговый вычет через «Госуслуги»?

Подать заявку на налоговые вычеты можно не только у работодателя, но и через налоговую службу. Принимает отчет об НДФЛ от граждан налоговая через «Госуслуги», но можно отправить декларацию и по почте либо занести лично в местное отделение ФНС.

Рассмотрим пошаговый алгоритм, как оформить налоговый вычет через «Госуслуги» в 2021 году.

Учетная запись на портале госуслуг

Оформить и получить любой вид муниципальных и государственных услуг на едином портале могут только зарегистрированные пользователи. Поэтому перед тем, как начать оформление налогового вычета на госуслугах, убедитесь, что у вас есть учетная запись на этом сайте.

Если вы уже ранее регистрировались на портале, то достаточно лишь набрать свои логин и пароль.

Если же вы впервые заходите на сайт, то необходимо пройти процедуру регистрации. Это займет всего несколько минут: для создания личного кабинета (ЛК) вам нужно будет на первоначальном этапе ввести свои фамилию и имя, указать электронную почту и номер мобильного телефона. Чтобы завершить процедуру регистрации, вам необходимо будет ввести в специальном окошечке код, который отправят СМС-сообщением на ваш телефонный номер.

Для получения полного доступа к функционалу портала необходимо подтверждение учетной записи. В личном кабинете нужно будет ввести данные своего паспорта и СНИЛС, после чего они будут отправлены на проверку. Через некоторое время в личном кабинете появится информация, что учетная запись подтверждена. Теперь вы можете оформить через портал »Госуслуги» налоги и получить другие муниципальные и государственные услуги.

Создание декларации онлайн

Для оформления налогового вычета необходимо заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Ее можно подготовить заранее в бесплатной программе от ФНС России «Декларация 2021», а затем загрузить на портал.

Но гораздо проще заполнить декларацию прямо на госуслугах, внеся информацию в специальные формы на сайте:

  1. Перейдите в раздел «Подача налоговых деклараций 3-НДФЛ».
  2. Нажмите кнопку «Сформировать декларацию онлайн», а затем кнопку «Получить услугу».
  3. Выберете год подачи отчетности. Обратите внимание, что до окончания 2021 года на портале можно сдать отчет только за 2020 год и более ранние периоды. Сформировать декларацию за 2021 год можно будет только в 2022 году.
  4. Проверьте свои данные. Сведения о физическом лице подтягиваются в форму автоматически. Вам необходимо лишь проверить их достоверность и в случае ошибки ввести корректные данные.

Обратите внимание, что в данных физлица обязательно нужно указать код отделения ФНС, куда будет отправлен отчет, и код ОКТМО по месту вашей регистрации. Обычно в веб-сервисах такие данные подтягиваются автоматически. Но при необходимости оба кода можно узнать на сайте ФНС, введя свой регион и название муниципального образования.

Создание декларации онлайн

Фото: gosuslugi.ru

Сведения о доходах

Данные о доходах формируются в разделе «Доходы». Здесь сведения о доходах можно загрузить автоматически, нажав кнопку «Перевести из 2-НДФЛ». Но это возможно только в том случае, если работодатель уже предоставил в налоговые органы справку по форме 2-НДФЛ за соответствующий период.

Если же таких сведений нет, то их необходимо ввести вручную, заранее взяв справки по форме 2-НДФЛ у всех работодателей, которые выплачивали вам доходы.

В электронной форме введите:

  • полное название работодателя;
  • КПП и ИНН;
  • ОКТМО;
  • данные о сумме доходов;
  • месяц получения облагаемой выплаты;
  • ставку и размер НДФЛ;
  • код вычета и его размер;
  • общие сведения за отчетный период.

Учтите, что в отчете должны быть указаны все виды выплат по всем имеющимся источникам. Даже если вы продали недвижимость, доход от продажи должен быть указан в декларации.

Указываем вычеты

В следующей вкладке «Вычеты» перечислены все категории налоговых вычетов. Вам нужно заполнить лишь те категории, по которым у вас есть право на возврат налога.

Например, если вы хотите получить вычет на покупку недвижимости и лечение, то заполняете две вкладки: «Имущество» и «Социальные».

С полным перечнем категорий налоговых вычетов по НДФЛ можно ознакомиться на сайте ФНС.

Проверка и отправка декларации на «Госуслугах»

Внимательно проверьте все внесенные данные. Проверьте общую сумму всех доходов, исчисленных и удержанных налогов. Посчитайте сумму налогового вычета, полагающуюся к возврату.

Если ФНС найдет ошибку, то в возврате налога откажут. Нужно будет собирать новый пакет документов и снова заполнять декларацию 3-НДФЛ.

Когда вы убедитесь, что все данные внесены правильно, сформируйте файл для отправки. После вам будет предложено загрузить на сайт документы, подтверждающие ваше право на вычет. Они добавляются на портал в электронном виде.

Для отправки электронной декларации 3-НДФЛ понадобится электронно-цифровая подпись. Без нее отправить отчет будет невозможно. Если у вас нет действующей КЭП (квалифицированной электронной подписи), то ее нужно заранее получить через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Проверка и отправка декларации на «Госуслугах»

Фото: digital.gov.ru

Загрузка готовой отчетности на «Госуслуги»

Если у вас уже имеется готовая отчетность по 3-НДФЛ, то ее можно загрузить на «Госуслуги». Это возможно в том случае, если декларация заполнялась в электронном виде, например через программу «Декларация 2021».

#Новости#Налоговый вычет#Налоговая#Налоги#Госуслуги#Сервис#Налоговые льготы#Налогообложение#Общество

Подпишитесь

В Бразилии полиция взяла под контроль здания, захваченные протестующими

Сегодня, 04:21

Путин предложил Госдуме денонсировать антикоррупционную конвенцию

Сегодня, 08:23

Генсек ОБСЕ не поддержала исключение РФ из состава организации

Сегодня, 09:20

В Красный крест поступило 50 тыс. запросов на поиск близких на Украине

Сегодня, 04:43

Глава Следкома велел возбудить уголовное дело против актера Артура Смольянинова

Сегодня, 08:45

Александр Овечкин побил рекорд по количеству матчей в НХЛ среди россиян

Сегодня, 05:18

Как получают деньги агенты по недвижимости?

Если вы находитесь на рынке, чтобы купить или продать дом, скорее всего, вы будете работать с агентом по недвижимости, чтобы помочь вам в этом процессе. Большинству агентов по недвижимости платят за их услуги через комиссионные, которые основаны на проценте от продажной цены собственности.

Сколько денег агенты зарабатывают каждый год, зависит от ряда факторов, в том числе от количества транзакций, которые они совершают, комиссионных, которые они получают, и от их спонсирующего брокера. Вот краткое изложение того, как агенты по недвижимости получают деньги и сколько они зарабатывают.

Key Takeaways

  • Большинство агентов по недвижимости зарабатывают на комиссионных.
  • Единая комиссия обычно делится на четыре части: между агентом и брокером для продавца и агентом и брокером для покупателя.
  • Размер комиссионных зависит от соглашений, которые агенты заключают со своими спонсирующими брокерами.
Как получают деньги агенты по недвижимости

Комиссия по недвижимости

Большинство агентов по недвижимости зарабатывают деньги за счет комиссионных, которые основаны на процентах от продажной цены недвижимости (комиссия также может быть фиксированной комиссией, но это гораздо реже). Агенты работают с брокерами по недвижимости, и комиссионные выплачиваются непосредственно брокеры.

Агент по недвижимости против Брокера против Риэлтора

Отношения между агентами и брокерами помогают объяснить, как получают деньги агенты по недвижимости.

Агенты по недвижимости — это продавцы, имеющие лицензию на работу под эгидой назначенного брокера по недвижимости, который обеспечивает соблюдение агентами государственных и национальных законов о недвижимости. Агенты не могут работать независимо, и им запрещено получать комиссионные непосредственно от своих клиентов.

Брокеры, способные работать самостоятельно, нанимают агентов по недвижимости в качестве своих сотрудников. Каждое агентство недвижимости имеет одного назначенного брокера. Все комиссии должны быть выплачены непосредственно брокеру, который делит комиссию с любыми агентами, участвующими в сделке.

И агенты по недвижимости, и брокеры могут иметь звание риэлтора, если они являются членами Национальной ассоциации риелторов (NAR) и соблюдают ее этический кодекс.

Как работают комиссии по недвижимости

Когда недвижимость выставляется на продажу, продавец и брокер по листингу подписывают соглашение о листинге, которое представляет собой контракт с подробным описанием условий листинга, включая компенсацию брокера — обычно комиссию. Важно отметить, что комиссия всегда является предметом переговоров. На самом деле, попытка агентов по операциям с недвижимостью, пусть и неуловимая, навязать единые ставки комиссионных является нарушением федерального антимонопольного законодательства.

Комиссионные обычно составляют от 5% до 6% от окончательной цены продажи, хотя они могут быть выше или ниже в зависимости от рыночных условий. Если покупатель и продавец не договорились о разделении, комиссию платит продавец. Большинство продавцов включают комиссию в запрашиваемую цену, поэтому можно утверждать, что покупатель всегда платит хотя бы часть комиссии прямо или косвенно (за счет более высокой покупной цены).

И агент продавца, и агент покупателя имеют соглашения со своими спонсирующими брокерами, в которых указывается размер комиссии агента. Это может быть разделение 50/50 между брокером и агентом или любое другое разделение по их выбору.

Как распределяются комиссии

Комиссии по недвижимости часто делятся между несколькими людьми. В типичной сделке с недвижимостью комиссия делится на четыре части:

  • Агент по листингу — агент, принявший листинг от продавца
  • Брокер по листингу — брокер, нанимающий агента по листингу для продавца работает агент покупателя

Пример комиссии по недвижимости

Вот пример того, как агенту по недвижимости выплачивается процент от комиссии, которую брокер листинга зарабатывает на сделке.

Скажем, агент выставляет на продажу дом за 200 000 долларов с комиссией в размере 6%. Это составляет общую комиссию в размере 12 000 долларов США. Если дом продается по запрашиваемой цене, брокер по листингу и брокер агента покупателя получают по 50 % комиссионных, или по 6 000 долларов каждый (цена продажи – 200 000 долл. США x 0,06 комиссии ÷ 2). Затем брокеры делят свои комиссионные со своими агентами.

Обычное разделение комиссии дает 60% агенту и 40% брокеру, но разделение может быть 50/50, 60/40, 70/30 или любым другим соотношением, согласованным агентом и брокером. Обычно более опытные и высокопроизводительные агенты получают больший процент комиссионных.

При разделении 60/40 каждый агент в нашем примере получает 3600 долларов (6000 долларов х 0,6), а каждый брокер сохраняет 2400 долларов (6000 долларов х 0,4). Окончательная разбивка комиссии будет следующей:

  • Листинговый агент: $3600
  • Брокер листинга: 2 400 долларов США
  • Агент покупателя: 3 600 долларов США
  • Брокер агента покупателя: 2 400 долларов США

Однако бывают случаи, когда комиссии распределяются между меньшим количеством сторон. Например, если брокер выставляет недвижимость на продажу и находит покупателя, этот брокер удерживает полную комиссию в размере 6% (или любую другую ставку, указанную в соглашении о листинге). Или, если агент по листингу продает недвижимость, выступая в качестве агента как для продавца, так и для покупателя, этот агент разделит полную комиссию со своим брокером-спонсором. Если комиссия составляет 12 000 долларов, как в предыдущем примере, брокер удерживает 4 800 долларов, а агент получает 7 200 долларов (при том же разделении 60/40).

Конечно, как и в других профессиях, доходы агента уменьшаются за счет налогов и коммерческих расходов. Федеральные налоги, налоги штата и налоги на самозанятость, а также расходы на ведение бизнеса — страхование, сборы, сборы за услуги множественного листинга (MLS) и рекламу — в конечном итоге составляют значительную долю комиссий агента.

Сколько зарабатывают агенты по недвижимости?

В 2022 году компания Indeed.com указала годовую заработную плату агентов по недвижимости в диапазоне от 85 597 до 112 309 долларов в зависимости от многолетнего опыта. Согласно последним данным Бюро статистики труда США, средняя годовая зарплата в 2021 году составляла 48 770 долларов. Для брокеров средняя годовая зарплата составила $86,49.0.

Конечно, агенты по недвижимости и брокеры могут зарабатывать гораздо больше. Самые высокие 10% агентов заработали более 102 170 долларов в 2021 году, а 10% лучших брокеров заработали 176 080 долларов.

Комиссии, если продажа не завершена

Комиссии, как правило, выплачиваются только при расчете транзакции. Однако бывают случаи, когда продавец технически несет ответственность за комиссию брокера, даже если продажа не завершена, и часто условия, определяющие это требование, содержатся в соглашении о листинге. Такая ситуация редка, но может случиться. Например, если у брокера есть предложение от покупателя, который готов и может совершить покупку, но продавец делает одно из следующего:

  • Передумали и отказались продавать
  • Есть супруг, который отказывается подписать акт (если этот супруг подписал договор о листинге)
  • Имеет заголовок с неисправленными дефектами
  • Совершает мошенничество, связанное с транзакцией
  • Не может передать владение покупателю в разумные сроки
  • Настаивает на условиях, не указанных в листинговом соглашении
  • Обоюдное согласие на отмену сделки с покупателем

Соглашения о листинге различаются, и каждое из них согласовывается индивидуально. Они могут включать непредвиденные обстоятельства, требующие от продавца уплаты комиссии, даже если дом не продается.

Другие модели оплаты

Хотя наиболее распространенной моделью оплаты для агентов по недвижимости является процент от комиссии, некоторые агенты, нанятые брокерами, получают заработную плату. Одним из примеров является Redfin — сайт онлайн-поиска недвижимости, на котором работает штат агентов по недвижимости с полным спектром услуг. Их агенты получают заработную плату плюс бонус в зависимости от рейтинга удовлетворенности клиентов.

Когда уплачиваются сборы за недвижимость?

Комиссионные за недвижимость вычитаются из выручки от продажи при заключении сделки и выплачиваются непосредственно брокерам, которые делят их между участвующими агентами.

Получают ли агенты по недвижимости базовую зарплату?

Большинство агентов по недвижимости получают комиссионные. Но некоторые агенты, включая тех, кто работает в таких компаниях, как Redfin, получают базовый оклад плюс бонусы.

Вы должны платить своему агенту по недвижимости?

Потребители не платят агентам по недвижимости напрямую. Брокеры получают комиссию, которая берется из общей выручки от продажи. Затем эта сумма делится между брокером и агентом.

Агентам по недвижимости платят еженедельно?

Большинству агентов по недвижимости не платят ни раз в неделю, ни даже раз в две недели. Вместо этого они работают бесплатно в ожидании получения комиссионных от продаж, которые они совершают. Эти комиссии выплачиваются при закрытии сделки и распределяются между брокерами и агентами.

Какой процент берут большинство агентов по недвижимости?

Комиссионные за недвижимость обычно составляют от 4% до 6% от продажной цены недвижимости. Эта сумма далее делится между брокерской конторой и агентом, работавшим над продажей.

Итог

Большинство агентов по недвижимости зарабатывают деньги за счет комиссионных, которые выплачиваются непосредственно брокерам при расчетах по сделкам. Единая комиссия часто распределяется между агентом по листингу, брокером по листингу, агентом покупателя и брокером агента покупателя. Разделение комиссии, которое получает конкретный агент, зависит от соглашения, заключенного агентом со своим спонсирующим брокером.

Как определить, сколько жилья вы можете себе позволить

Покупка дома — это волнительно, особенно когда вы путешествуете по новым местам и в конце концов влюбляетесь в дом. Но как определить свой ценовой диапазон? Чтобы установить реалистичные ожидания, рассмотрите свои личные финансы, варианты займа и общую стоимость покупки.

Вот что мы рассмотрим:
  • Оцените свой доход

  • Оцените свой долг

  • Проанализируйте свои ежемесячные расходы

  • Проверьте свою кредитную историю

  • Получите предварительно одобренное для ипотеки

  • Узнайте о вариантах ипотеки

  • Расследования. на сдачу

  • Выводы

  • Полезные инструменты и ссылки

1.

Оцените свой доход

Банки обычно основывают сумму одобрения ипотечного кредита на основе вашего валового месячного дохода, который представляет собой общую компенсацию до вычета налогов или других вычетов. Это число даст вам представление о том, сколько денег у вас есть в наличии каждый месяц, чтобы покрыть все ваши расходы. То, как вы рассчитываете свой валовой ежемесячный доход, зависит от того, как вам платят:

Годовой оклад

Если вы получаете годовой оклад, разделите его на 12, чтобы рассчитать свой валовой ежемесячный доход для этой работы. Например, если ваша годовая зарплата составляет 75 000 долларов в год, ваш валовой ежемесячный доход составит 6 250 долларов (75 000 долларов, разделенные на 12).

Почасовая оплата

Если у вас почасовая оплата, полезно начать со среднего количества часов, которое вы работаете каждую неделю, поскольку ваш график может меняться. Затем вы можете умножить это число на свою почасовую ставку, чтобы получить оценку своего валового дохода каждую неделю. Просто умножьте это число на количество недель, которые вы работаете каждый год, чтобы оценить свой валовой годовой доход. Наконец, возьмите эту сумму и разделите ее на 12, чтобы оценить свой валовой ежемесячный доход.

Понимание того, сколько жилья вы можете себе позволить, требует тщательного планирования.

Допустим, вы зарабатываете 15 долларов в час, работаете в среднем 35 часов в неделю и всегда берете двухнедельный отпуск. В этом сценарии ваш расчетный валовой недельный доход составляет 525 долларов США, а ваш валовой годовой доход составляет 26 250 долларов США (525 долларов США, умноженные на 50 недель), а ваш валовой ежемесячный доход составляет 2 187,50 долларов США (26 250 долларов США, разделенные на 12).

Нерегулярный доход

Если у вас нерегулярный доход — например, вы получаете комиссионные, бонусы или иногда работаете сверхурочно — оценка вашего дохода может быть немного сложнее. Полезно взглянуть на исторический послужной список для этого типа дохода, а также на экономические или отраслевые перспективы.

После того, как вы определите вероятность получения бонусов и комиссионных на следующий год, эти суммы можно включить в расчетный валовой ежемесячный доход. Сложите дополнительные суммы дохода, которые вы зарабатываете в течение года, и разделите полученную сумму на 12. Добавьте эту сумму к вашему валовому ежемесячному доходу.

2. Оцените свой долг

Помимо вашего дохода, кредиторы также захотят узнать ваш существующий долг, такой как кредитные карты, платежи за автомобиль, медицинские счета, студенческие ссуды или налоговые удержания. Они часто используют «правило 28/36» при отборе заявителей на ипотеку. Это правило гласит, что «домохозяйство должно тратить не более 28 процентов своего валового ежемесячного дохода на общие расходы на жилье и не более 36 процентов на обслуживание общего долга, включая жилье и другие долги, такие как автокредиты», согласно Investopedia.

Начальный коэффициент

28-процентная часть называется «начальным коэффициентом» и включает четыре компонента вашей ипотеки, известные как PITI: основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельца. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, вам, как правило, придется заплатить премию по частному ипотечному страхованию (PMI), которую вы должны включить в 28 процентов. Если дом является частью ассоциации домовладельцев (ТСЖ), которая требует, чтобы владельцы платили взносы, или дом требует дополнительной страховки (например, страхования от наводнения), включите и эти расходы.

Допустим, вы зарабатываете 60 000 долларов в год и покупаете дом за 250 000 долларов. Вы накопили достаточно, чтобы внести 20 процентов, и продавец предлагает покрыть расходы на закрытие. Вы хотите знать, соответствуете ли вы переднему коэффициенту, чтобы увидеть, можете ли вы претендовать на ипотеку на дом. Вот необходимые нам данные:

Мы хотим знать, составляют ли ваши общие ежемесячные расходы на жилье менее 28 процентов от вашего валового ежемесячного дохода, т. е. денег, которые вы получаете каждый месяц. Другими словами, мы хотим узнать, верно ли следующее утверждение:

(ежемесячные расходы на жилье)/(валовой месячный доход) < 28%

Мы можем легко рассчитать ваш валовой ежемесячный доход, разделив вашу годовую зарплату на 12 месяцев, как мы описали выше.

Your income

Annual salary

$60,000

Gross monthly income

$5,000

Your offer

Purchase price

$250,000

Down payment (20%)

$50,000

Now let’s understand the details about your mortgage. Поскольку вы вносите двадцать процентов, вам понадобится кредит на оставшуюся часть (200 000 долларов). Ипотечные ставки имеют свойство колебаться. В настоящее время средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляет 4,82% по данным Bankrate.

При оценке того, что вы можете себе позволить, также важно иметь четкое представление о ваших ежемесячных расходах.

Давайте возьмем 5%, так как это хорошее круглое число. Это означает, что вы будете платить 5% процентов по кредиту, рассчитываемых ежемесячно в течение 30 лет. Мы рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ипотечного кредита для расчета ваших платежей, потому что математика, стоящая за формулами, может быть пугающей.

Данные об ипотеке

Loan amount

$200,000

Interest rate (30 yr, fixed rate)

5%

Total principal and interest

$386,512

Ежегодная выплата основной суммы и процентов

12 884 долл. США

Ежемесячная выплата основной суммы и процентов

1,074 $

Нам нужно оценить ваши общие ежемесячные расходы на жилье, поэтому давайте возьмем ежемесячную основную сумму и проценты, указанные выше, и добавим несколько других общих расходов, чтобы получить общую сумму. Мы оценим налоги на недвижимость в 200 долларов в месяц и страховку домовладельцев в 67 долларов в месяц, что является средним показателем по стране, согласно Бюро переписи населения США.

Ежемесячные расходы на жилье

Principal and interest

$1,074

Estimated taxes

$200

Estimated insurance

$67

Monthly total

1341

Применяя правило 28/36 в качестве руководства, вам потребуется валовой ежемесячный доход не менее 4789 долларов, поскольку 1341 доллар (ваши общие расходы на жилье) составляют 28 процентов от 4789 долларов.. Это означает, что если вы зарабатываете примерно 57 471 доллар в год, вы соответствуете коэффициенту начального уровня.

Total monthly housing expenses

$1,341

Gross monthly income needed

$4,789

Annual salary needed

$57,471

В нашем примере вы зарабатываете 5000 долларов в месяц или около 60 000 долларов в год. Поздравляем! Вы удовлетворяете начальному соотношению правила 28/36.

Конечный коэффициент

36-процентная часть правила называется «конечным коэффициентом», который рассматривает всю ежемесячную задолженность как процент от вашего дохода. Чтобы оценить свой общий ежемесячный долг, вам нужно добавить ежемесячные расходы на выплату ипотеки, студенческих кредитов, автокредитов, минимальные платежи по кредитной карте, алименты и любые другие долги, которые у вас могут быть.

Основываясь на том же сценарии, который мы использовали в примере с предварительным коэффициентом, предположим, что ваш валовой ежемесячный доход по-прежнему составляет 5000 долларов, и мы хотим знать максимальный долг, который вы можете нести каждый месяц, чтобы выполнить правило 28/36. Сначала нам нужно выяснить, каковы 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода:

36% * валовой ежемесячный доход = пороговое значение коэффициента конечного дохода

Правило предполагает, что коэффициент конечного дохода не должен превышать 1800 долларов США в месяц, что составляет 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода. Таким образом, если ваши расходы на жилье составляют 1341 доллар, как мы определили ранее, стоимость других ваших долгов не должна превышать 459 долларов в месяц, потому что тогда ваши долги по жилью + ваши другие долги превысят порог в 1800 долларов.

Допустим, у вас есть платеж за автомобиль в размере 300 долларов США в месяц и платеж кредитной тележкой в ​​размере 150 долларов США в месяц. Удовлетворит ли ваш ежемесячный долг итоговому коэффициенту?

Monthly debts

Housing expenses

$1,341

Car payment

$300

Credit card payment

$150

Итого за месяц

$1791

0194

1800 долларов

Да! Едва. Общая сумма ваших долгов составляет менее 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода. Если ваш долг, не связанный с жильем, высок, многие кредиторы будут корректировать максимальную сумму, которую они позволят вам брать взаймы, оставляя вас в рамках правила 28/36.

3. Проанализируйте свои ежемесячные расходы

При оценке того, что вы можете себе позволить, также важно иметь четкое представление о ваших ежемесячных расходах. Их может быть трудно отследить, и, вероятно, они будут варьироваться в зависимости от размера вашей семьи и ваших привычек в отношении расходов. По данным Бюро статистики труда, ежемесячные расходы среднестатистического человека включают:

  • Food: $ 644

  • Одежда: $ 153

  • Газ: $ 164

  • Healthcare: 411

  • Entertainment: $ 267

  • .

Коммунальные услуги — еще один ежемесячный расход, который следует учитывать. Move.org обнаружил, что в среднем дом тратит:

Для человека эти расходы в сумме составляют 2463 доллара в месяц. Некоторые из этих предметов являются дискреционными и будут колебаться в зависимости от вашего образа жизни, города, размера вашего дома и размера вашей семьи. Цель состоит в том, чтобы оценить, сколько денег вам нужно будет тратить каждый месяц после выплаты ипотеки и других долгов.

4. Проверьте свою кредитную историю

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы обычно берут ваши кредитные отчеты из трех основных бюро отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Ваш кредитный отчет представляет собой сводку вашей кредитной истории и включает счета вашей кредитной карты, кредиты, остатки и историю платежей, согласно Consumer.gov.

В дополнение к проверке того, что вы своевременно оплачиваете свои счета, кредиторы будут анализировать, какую часть вашего доступного кредита вы активно используете, что называется использованием кредита. Поддержание коэффициента использования кредита на уровне 30 процентов или ниже повышает ваш кредитный рейтинг и демонстрирует, что вы мудро управляете своим долгом.

Все эти пункты составляют ваш балл FICO, модель кредитного рейтинга, используемую кредиторами, в диапазоне от 300 до 850. Оценка 800 или выше считается исключительной; от 740 до 799 очень хорошо; от 670 до 739 хорошо; от 580 до 669 — нормально; и 579 или ниже плохой, согласно Experian, одному из трех основных бюро кредитной отчетности.

Когда у вас хорошая кредитная история, у вас есть доступ к более широкому выбору кредитов и более низким процентным ставкам. Если у вас плохой кредит, у вас будет меньше вариантов кредита и более высокие процентные ставки. Например, с покупателя с кредитным рейтингом 680 может взиматься процентная ставка по ипотеке на 0,25% выше, чем с покупателя с кредитным рейтингом 780, говорит NerdWallet. Хотя разница может показаться незначительной, при 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​размере 240 000 долларов эти дополнительные 0,25 процента составляют дополнительные 12 240 долларов в виде процентов.

Вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета каждый год от каждой из трех кредитных компаний. Чтобы получить свой кредитный отчет, позвоните в «Годовой кредитный отчет» по телефону 1-877-322-8228 или посетите сайт AnnualCreditReport.com. Многие приложения для личных финансов теперь предлагают бесплатный доступ к вашей кредитной информации.

Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку на ипотеку, чтобы проверить на наличие ошибок. По данным CNBC, каждый пятый человек имеет ошибку в своем файле, которая может негативно повлиять на его способность получить кредит. Если вы обнаружите неверную информацию, вы можете обратиться в бюро отчетности и исправить ее.

Если у вас низкий балл, вы можете попытаться поднять его перед подачей заявки на ипотеку. WalletHub утверждает, что может потребоваться 18 месяцев, чтобы исправить ущерб, нанесенный вашему счету, если вы пропустили платежи. Чтобы повысить ваш балл, Bankrate.com рекомендует оплачивать счета в установленный срок или раньше, а также выплачивать или погашать задолженность, чтобы снизить коэффициент использования кредита.

5. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Покупатели могут пройти предварительный отбор или предварительное одобрение. Согласно Investopedia, предварительная квалификация дает вам оценку того, сколько вы можете себе позволить, в то время как предварительное одобрение означает, что кредитор проверил ваш кредит, проверил вашу документацию и утвердил вас на определенную сумму кредита.

Чтобы подготовиться к процессу предварительного одобрения, соберите следующие документы:

  • Выписки W-2, платежные квитанции или налоговые декларации за последние два года

  • Выписки с банковских и инвестиционных счетов номер лицензии и социального страхования

Кредиторы извлекут ваш кредитный отчет и основывают свое предварительное одобрение на вашем кредитном рейтинге и соотношении долга к доходу. Скорее всего, они позвонят в вашу компанию, чтобы подтвердить занятость.

Вы можете просмотреть свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку на ипотеку, чтобы проверить на наличие ошибок.

Если вы недавно сменили место работы, они могут связаться с вашим предыдущим работодателем. Заемщики, работающие не по найму, должны будут предоставить дополнительные документы о своем бизнесе и доходах.

6. Узнайте о вариантах ипотеки

Покупатели жилья обычно могут выбирать из двух основных типов ипотечных кредитов:

При выборе кредита вам необходимо изучить типы ставок и условия для каждого варианта. Также может быть вариант ипотеки, основанный на ваших личных обстоятельствах, например, если вы ветеран или покупаете жилье впервые.

Обычные кредиты

Обычный кредит — это ипотечный кредит, предлагаемый частными кредиторами. Многим кредиторам требуется балл FICO 620 или выше, чтобы одобрить обычный кредит. Вы можете выбрать один из сроков, которые включают 10, 15, 20 или 30 лет. Обычные кредиты требуют более крупных первоначальных взносов, чем кредиты, поддерживаемые государством, от 5 до 20 процентов, в зависимости от кредитора и кредитной истории заемщика.

Если вы можете внести крупный первоначальный взнос и иметь кредитный рейтинг, отражающий более низкое отношение долга к доходу, то вам может подойти обычный кредит, поскольку он устраняет некоторые дополнительные сборы, которые могут возникнуть в случае кредита, поддерживаемого государством. заем.

Кредиты, обеспеченные государством

Покупатели также могут подать заявку на три типа ипотечных кредитов, обеспеченных государством. Ссуды FHA были созданы, чтобы сделать покупку жилья более доступной, особенно для покупателей, впервые приобретающих жилье.

Покупатели должны внести всего 3,5 процента от покупной цены и могут быть одобрены с оценкой FICO 580 или выше, согласно Investopedia. По данным Bankrate.com, заемщики должны платить авансовый взнос по ипотечному страхованию (MIP) в размере 1,75 процента при закрытии сделки и годовой взнос в размере 0,8 процента, если первоначальный взнос составляет менее 20 процентов.

Администрация льгот для ветеранов предлагает ссуды действующим военнослужащим и ветеранам с низким или нулевым первоначальным взносом. По данным Investopedia, заемщики могут финансировать 100 процентов суммы кредита без обязательного первоначального взноса, и заемщикам требуется оценка FICO 620 или выше. Другие преимущества могут включать ограничение затрат на закрытие, отсутствие брокерских сборов и отсутствие MIP. Кредиты VA требуют «платы за финансирование», которая представляет собой процент от суммы кредита, который помогает компенсировать расходы налогоплательщиков.

Покупатели с низким доходом в сельской местности могут претендовать на получение кредита через Министерство сельского хозяйства США по ставкам ниже, чем по большинству обычных кредитов. Эти кредиты требуют минимальной суммы или вообще не требуют денег для квалифицированных заемщиков, если недвижимость соответствует правилам приемлемости Министерства сельского хозяйства США, а покупатели соответствуют критериям дохода. По данным USDALoans.com, они требуют авансового платежа PMI в размере 1% при закрытии сделки и ежегодной платы в размере 0,35%. Может потребоваться оценка FICO 640 или выше.

Типы ставок

В дополнение к типу ипотеки заемщики могут выбирать между ипотечными кредитами с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Процентная ставка по кредиту с фиксированной процентной ставкой никогда не изменится. Сроки от 10 до 30 лет. Этот тип кредита идеально подходит для покупателей, которые планируют оставаться на месте в течение многих лет.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют колеблющиеся процентные ставки. По данным Bankrate.com, они обычно начинаются с более низкой процентной ставки, чем кредит с фиксированной ставкой. Ставка увеличивается или уменьшается ежегодно на основе индекса плюс маржа. Этот тип кредита идеально подходит для тех, кто хочет низкую оплату и не планирует оставаться в доме более нескольких лет. Однако ARM более рискованны — если экономика пошатнется, ставки могут вырасти.

Для тех, кто впервые покупает жилье

Жилищные органы некоторых штатов и местных органов власти предлагают программы для тех, кто впервые покупает жилье в зависимости от дохода или финансовых потребностей. Эти программы предоставляют помощь, которая включает гранты на первоначальный взнос или расходы на закрытие. Чтобы найти программу в вашем регионе, посетите веб-сайт Министерства жилищного строительства и городского развития США.

7. Исследование авансовых затрат

Кредиторы должны определить и раскрыть ваши общие затраты на закрытие до закрытия. По данным Realtor.com, это общие расходы на закрытие для покупателей жилья:

Заключительные расходы
  • Плата за оценку: Требуемая кредиторами, эта невозмещаемая плата направляется лицензированному оценщику, который определяет рыночную стоимость дома. (от 450 до 650 долларов США)

  • Плата за закрытие сделки: Комиссия, выплачиваемая представителю титульной компании, который контролирует передачу права собственности при закрытии сделки. (от 300 до 600 долларов США)

  • Плата за кредитный отчет: Плата, взимаемая за получение вашего кредитного отчета. (от 25 до 50 долларов)

  • Осмотр: Это не требуется для кредита, но рекомендуется большинством риэлторов, чтобы дать представление о потенциальных проблемах с недвижимостью перед покупкой. (от 450 до 500 долларов США)

  • Опрос: Стоимость осмотра вашей собственности, прежде чем вы сможете получить кредит, который требуется в большинстве штатов. Позвоните в свою государственную или местную ассоциацию риелторов, чтобы подтвердить требования в вашем регионе. (от 350 до 500 долларов)

  • Поиск по названию: Плата, которая покрывает обыск, чтобы убедиться в отсутствии залогов в отношении собственности или других проблем, которые могут остановить продажу. (от 300 до 600 долларов США)

  • Страхование титула кредитора: Страхование, которое защищает вашего кредитора, если что-то было упущено при поиске по титулу. Стоимость зависит от размера полиса и устанавливается государством. (обычно 0,5 процента от покупной цены)

Помимо затрат на закрытие, существуют другие сборы, которые могут взиматься в процессе ипотеки и закрытия, согласно Realtor. com.

  • Плата за подачу заявления: Комиссия, взимаемая некоторыми кредиторами при подаче заявки на ипотеку. (100 долларов США)

  • Гонорар адвоката: В некоторых штатах требуется присутствие адвоката при закрытии дела. (от 150 до 500 долларов США)

  • Свидетельство о наводнении: Это сообщает кредитору, находится ли дом в зоне наводнения. (от 5 до 10 долларов США)

  • Страхование титула владельца жилья: Эта страховка защищает вас, если какие-либо залоговые права были упущены во время поиска титула. Это не обязательно, но рекомендуется. (в среднем 1000 долларов)

  • Сбор за выдачу или обработку: Это сбор, который покрывает расходы на подготовку ипотечного кредита. (от 300 до 1500 долларов)

  • Баллы: Это сборы, уплачиваемые кредитору для снижения вашей процентной ставки.

  • Плата за андеррайтинг: Плата, уплачиваемая вашему кредитору для покрытия расходов на изучение того, утвердит ли вас кредит. (от 400 до 600 долларов США)

  • Оплата телеграфным или курьерским переводом: Плата за отправку документов в ночное время или перевод денег. (от 30 до 100 долларов)

В дополнение к расходам и сборам покупатели должны внести первоначальный взнос, в зависимости от типа ипотеки. По данным Bankrate.com, деньги для первоначального взноса могут поступать из ваших сбережений, денег, которые вы получаете от продажи существующей собственности, или подарков и грантов от родственников, работодателей или некоммерческих организаций.

В дополнение к расходам и сборам покупатели должны внести первоначальный взнос, в зависимости от типа ипотеки.

Ссуды FHA и VA не имеют правил относительно процента первоначального взноса, который может составлять подарок. Если вы получаете обычный кредит и ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, может быть ограничение на сумму первоначального взноса, которую можно подарить.

Прочтите наше подробное руководство о том, сколько стоит купить дом.

8. Бюджет расходов домовладельца

Помимо расходов на покупку дома, у вас, вероятно, будут расходы, связанные с владением домом и его содержанием:

Страхование домовладельца

Кредиторы потребуют, чтобы у вас была страховка домовладельца, которая защищает ваше имущество в случае повреждения. Сумма будет варьироваться в зависимости от стоимости и местоположения вашего дома. В некоторых районах, подверженных наводнениям или землетрясениям, страховые взносы могут быть выше.

Налоги на имущество

Вы также будете платить налоги на имущество местному правительству. Эта сумма основана на стоимости имущества и земли и используется для покрытия таких расходов, как инфраструктура, школа, правоохранительные органы и пожарная служба.

Техническое обслуживание и ремонт

Техническое обслуживание включает в себя обычные расходы, связанные с владением домом, такие как покраска, уход за газоном, починка бытовой техники и уборка жилых помещений. Средний домовладелец потратил 2289 долларов.в год на техническое обслуживание и ремонт в 2016 году, согласно обзору потребительских расходов Бюро статистики труда. Если вы готовите свой дом к продаже или просто интересуетесь общим содержанием, просмотрите наш контрольный список обслуживания и ремонта дома.

ТСЖ

По данным Realtor.com, средняя плата Ассоциации домовладельцев (ТСЖ) составляет от 200 до 300 долларов в месяц за типичный дом на одну семью. Эти деньги обычно покрывают общие удобства и услуги для сообщества, такие как бассейн или тренажерный зал, вывоз мусора, уборка снега или обслуживание мест общего пользования.

9. План изменений

Обстоятельства у всех разные. Эти факторы более субъективны, но они могут помочь вам предвидеть, как ваш бюджет может измениться в зависимости от обстоятельств:

Двойной доход

При расчете вашего валового ежемесячного дохода учитывайте любые изменения, которые могут произойти в будущем.

Если вы планируете иметь детей и один из супругов станет, например, домохозяином, вам следует соответствующим образом скорректировать свой бюджет.

Гарантия занятости и карьерный рост

Если вы потеряли работу, как быстро вы сможете найти другую? Подумайте, насколько обеспечен ваш доход, когда решаете, сколько потратить на дом.

Если есть вероятность, что вы собираетесь сменить профессию, предусмотрите, каким будет ваш новый доход в новой профессии.

Если вы планируете завести детей и один из супругов станет домохозяином, вам следует соответствующим образом скорректировать свой бюджет.

Кроме того, если вы планируете взять отпуск для творческого отпуска, убедитесь, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть платежи по ипотеке во время вашего отсутствия.

Сохранение резерва

Независимо от вашей ситуации, хорошее практическое правило заключается в том, чтобы ваши платежи за жилье за ​​три месяца плюс ваши регулярные ежемесячные расходы были в резерве. Это даст вам буфер на случай неожиданного события, рекомендует NerdWallet.

Работаете над своим бюджетом? Вот несколько полезных инструментов, которые помогут вам оценить, сколько жилья вы можете себе позволить:

  • Что такое кредитная история? (Consumer.gov)

  • Калькулятор доступности жилья (Nerdwallet.com)

  • Ипотечный калькулятор (Opendoor)

  • Калькулятор первоначального взноса дома (Smartasset.com)

    3

    10 Калькулятор стоимости жилья (Smartasset.com)

    3

  • 10 )

  • Калькулятор стоимости домовладения (Nerdwallet.com)

  • Калькулятор отношения долга к доходу (Credit.com)

10. Выводы

Покупка дома для многих людей является одной из самых крупных покупок в жизни. Есть много факторов, которые влияют на то, что вы можете себе позволить, поэтому, как правило, рекомендуется оценить свои финансы и затраты на покупку, прежде чем искать жилье.

Кроме того, важно понимать процесс кредитования, а также стоимость домовладения, чтобы вы могли планировать заранее.