Прочие государственные ресурсы

Департамент жилищного строительства и городского развития
Для получения дополнительной информации о вашей ипотеке, застрахованной FHA, обращайтесь в Национальный сервисный центр по телефону 877-622-8525. По другим вопросам обращайтесь в Ресурсный центр FHA по телефону 800-CALL-FHA (5342). Список консультантов по жилищным вопросам, одобренных HUD, можно найти по адресу: www.hud.gov или позвоните по телефону 800-569-4287.

Отдел по делам ветеранов
Ветераны, у которых есть вопросы относительно их ипотечных кредитов, должны связаться с программой ипотечного кредитования штата Вирджиния по бесплатному номеру 877-827-3702, чтобы поговорить со специалистом по кредитам.

Ветераны, чьи дома когда-либо были перестроены за счет средств гранта VA Special Adapted Housing, также должны связаться с VA по телефону 877-827-3702, чтобы поговорить с нашими сотрудниками.

Бюро по защите финансов потребителей
Бюро по защите финансов потребителей (CFPB) стремится предоставлять потребителям актуальную информацию и ресурсы для защиты и управления своими финансами в это трудное время по мере развития ситуации. Посмотреть Руководство CFPB по вариантам помощи при ипотеке в связи с коронавирусом или посетите Consumerfinance.gov/coronavirus.

Последнее обновление страницы: 11 октября 2022 г.​

Как получить помощь от программы ипотечной помощи

Закон о коронавирусе, помощи, помощи и экономической безопасности (CARES) предписывал кредиторам, имеющим федеральные ипотечные кредиты на одну семью, приостановить платежи заемщиков на срок до 360 дней, если они столкнулись с финансовыми трудностями из-за вспышки коронавируса. Аналогичная, но более короткая (90 дней) отсрочка была доступна владельцам многоквартирных домов с ипотечными кредитами, обеспеченными государством.

Последующее законодательство, в том числе Закон о консолидированных ассигнованиях 2021 года и Закон об американском плане спасения 2021 года, а также действия исполнительной власти президента, привели к дополнительным льготам по ипотеке после финансового кризиса 2020 года.

Key Takeaways

• Если ваша ипотека обеспечена федеральным правительством, положения Закона CARES 2020 года и последующего законодательства позволяют вам потенциально приостановить платежи на срок до 18 месяцев, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями, связанными с финансовым кризисом 2020 года.
• Вы можете подать заявку на первоначальное облегчение ипотечного кредита, если ваш кредит обеспечен Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD), Федеральным жилищным управлением (FHA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) или Министерством по делам ветеранов США. (VA), или если вы являетесь владельцем многоквартирного арендного жилья с кредитом, обеспеченным государством.
• Крайний срок для подачи заявления на первоначальную отсрочку для домов, поддерживаемых Fannie Mae и Freddie Mac, не установлен.
• Мораторий на обращение взыскания на кредиты, обеспеченные государством, истек 31 июля 2021 г.
• Заемщики могут зарегистрироваться в отсрочке, чтобы получить льготу по ипотеке до 30 сентября 2021 года.
• В соответствии с законодательством о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) с вас не будут взиматься штрафы за просрочку платежа или сообщаться в бюро кредитных историй.
• Терпимость может позволить вам избежать потери права выкупа.
• Если ваш кредит не обеспечен федеральным обеспечением, вы можете связаться со своим кредитным специалистом, правительством штата или местными властями, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.
• И Закон о сводных ассигнованиях от 2021 г., и Американский план спасения от 2021 г. предусматривают дополнительное финансирование жилищной помощи.

Затронутые ипотечные кредиты

Льгота по ипотеке в связи с COVID-19 распространяется на кредиты, обеспеченные федеральным правительством и спонсируемыми государством предприятиями (GSE), и определяется как кредиты:

• Застрахован Федеральной жилищной администрацией (FHA)
• Застраховано в соответствии со статьей 255 Национального закона о жилищном строительстве, которая включает ипотечные конвертации собственного капитала, находящиеся в ведении Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD)
• Гарантируется в соответствии с разделом 184 или 184A Закона о жилищном и муниципальном развитии от 19 года. 92, нацеленный на семьи американских индейцев и жилье на Гавайях
.
• Гарантировано или застраховано Департаментом по делам ветеранов США (VA)
• Гарантировано, застраховано или произведено Министерством сельского хозяйства США (USDA)
• Приобретено или секьюритизировано Федеральной ипотечной корпорацией по жилищному кредитованию (Freddie Mac) или Федеральной национальной ипотечной ассоциацией (Fannie Mae)

Федеральные ипотечные кредиты могут принадлежать владельцам жилых помещений, а также арендодателям и другим коммерческим владельцам. Правила различаются для заемщиков по ипотеке и владельцев многоквартирных домов.

Если вы просрочили платежи по ипотечному кредиту

Позвоните своему кредитору и сразу же подайте заявку на возможность избежать потери права выкупа, например, на модификацию ипотечного кредита.

Не бросайте свою собственность и обязательно отвечайте на запросы кредитора. Если вы отказываетесь от своей собственности или ваш кредитор недоступен более 90 дней, они могут лишить вас права выкупа.

Если у вас нет выбора, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD. Они расположены в каждом штате и будут работать с вами бесплатно, чтобы помочь вам предотвратить потерю права выкупа.

Как узнать, обеспечен ли ваш кредит федеральной поддержкой

Чтобы узнать, обеспечен ли ваш кредит федеральным правительством, что дает вам право на помощь, указанную выше, вы можете предпринять следующие действия:

• Позвоните или напишите своему специалисту по обслуживанию ипотечных кредитов. Ваш обслуживающий персонал должен сообщить вам, кому принадлежит ваша ипотека, и предоставить вам имя, адрес и номер телефона того, кто владеет вашей ипотекой.
• Проверить онлайн. Воспользуйтесь инструментами поиска кредита, предоставляемыми Fannie Mae или Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли ваш ипотечный кредит кто-либо из этих двух поставщиков, поддерживаемых государством.
• Посетите веб-сайт Системы электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS), чтобы найти своего сервисного центра, если вы не знаете, кто это.

Что делать, если у вас есть ипотечный кредит, не обеспеченный государством?

Федеральные регулирующие органы считают, что большинство кредиторов и кредитных организаций, не поддерживаемых государством, примут политику, аналогичную той, которая предусмотрена Законом CARES и последующим законодательством. Чтобы узнать это, обратитесь в свою кредитную службу, узнайте, какие программы она предлагает для облегчения ипотеки домовладельцам, пострадавшим от вспышки коронавируса, и следуйте всем полученным инструкциям.

Хотя Закон CARES не требует, чтобы частные кредиторы предлагали ипотечную помощь, если вы и ваш кредитор пришли к какому-либо соглашению об изменении кредита, то к вам применяется закон о несообщении о сокращенных или приостановленных платежах в бюро кредитных историй.

Если срок действия вашего ипотечного кредита истекает в ближайшее время, вы можете запросить продление, но вы должны подать заявление до истечения срока льготного периода.

Отказ от ипотеки (приостановленные платежи)

Если вы являетесь домовладельцем с государственной ипотекой и страдаете от COVID-19связанные с финансовыми трудностями, вы можете приостановить платежи по ипотеке на срок до 18 месяцев (включая продление) в процессе, известном как воздержание.

• Если ваша ипотека обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac: вы можете запросить до 18 месяцев полного воздержания. Чтобы иметь право на участие, вы должны были участвовать в активном плане воздержания по состоянию на 30 сентября 2021 г. В противном случае максимальный срок воздержания составляет 12 месяцев.
• Если ваша ипотека обеспечена HUD/FHA, USDA или VA: вы можете запросить до 18 месяцев полного воздержания. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны запросить первоначальный план отсрочки не позднее 30 сентября 2021 года. В противном случае максимальный срок отсрочки составляет 12 месяцев.

Если вы владеете многоквартирной арендной недвижимостью с кредитом, обеспеченным федеральным правительством, 24 сентября 2021 года Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) объявило о продлении срока воздержания, без нового срока на данный момент.

Если вам предоставлен отказ от многоквартирного имущества, вы должны:

• Сообщите своим арендаторам в письменной форме о средствах защиты, доступных им во время воздержания.
• Согласитесь не выселять их за неуплату арендной платы, пока ваша собственность находится в залоге.
• Предупредите жильцов о выселении не менее чем за 30 дней (по другим причинам).
• Согласитесь не взимать с них плату за просрочку платежа или штрафы за неуплату арендной платы.
• Разрешить арендаторам гибкость в погашении просроченной арендной платы с течением времени (не единовременно).

Если вам предлагается отсрочка платежа в соответствии с Законом CARES или частным кредитором, внимательно ознакомьтесь с условиями перед подписанием. Лучше добавить недостающие платежи в конце срока ипотеки. Некоторые кредиторы, особенно из частного сектора, могут иметь специальные условия, которые могут отсрочивать платежи только на короткое время и требовать единовременного платежа.

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или в HUD.

Как запросить отсрочку

Как домовладелец с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством, вам нужно будет связаться с обслуживающей вас ссудой (компанией, которой вы производите платежи), чтобы запросить отсрочку. Вам не нужно предоставлять обширную документацию, в основном только подтверждение ваших финансовых трудностей, что вы можете сделать по телефону. Ваше первоначальное воздержание может длиться до 180 дней. В зависимости от того, когда началось ваше первоначальное терпение, вы можете продлить его еще на 180 или даже 360 дней.

Арендодатели многоквартирных домов должны были вносить платежи по состоянию на 1 февраля 2020 года, чтобы получить одобрение на освобождение от ответственности. Если применимо, арендодатели должны подать устный или письменный запрос своему обслуживающему персоналу, который может одобрить первоначальный 30-дневный перенос с последующим продлением до дополнительных 60 дней.

Право на прекращение терпения

Как заемщик, Закон CARES дает вам право в любое время прекратить снисходительность. Это относится к вам, если у вас есть кредит, обеспеченный государством, на обычную жилую недвижимость или многоквартирный дом.

Что делает Терпение?

Никаких дополнительных штрафов, процентов или штрафов за просрочку платежа

В течение любого предоставленного вам периода воздержания ваш обслуживающий персонал не может взимать какие-либо штрафы, проценты или сборы, которые не были бы взиматься, если бы вы производили платежи вовремя и в полном объеме. Арендодатели не могут взимать с арендаторов какие-либо сборы или штрафы за несвоевременную оплату арендной платы в течение любого периода воздержания, предоставленного арендодателю.

Отсутствие отчетности перед бюро кредитных историй

Кредиторам предписано не сообщать о вас в бюро кредитных историй о просроченных или пропущенных платежах, если вы участвуете в одной из программ воздержания. Это означает, что тот факт, что вы не платите полностью или не платите вообще, не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

26 августа 2021 г.

Хотя общенациональный мораторий на выселение, введенный Центрами по контролю за заболеваниями (CDC), был отменен Верховным судом США 26 августа 2021 г., несколько отдельных штатов, включая Нью-Йорк, Калифорнию, Нью-Джерси и другие продлили мораторий на выселение по всему штату до 1 июня 2022 года. Мораторий на отчуждение и выселение по ипотечным кредитам с федеральной поддержкой действовал до 30 сентября 2021 года.

Дополнительная помощь

По истечении периода воздержания вы можете претендовать на дополнительную помощь, если она вам понадобится. Работайте со своим сервисным центром и, если возможно, возобновите регулярные платежи. Если вам по-прежнему нужна помощь, спросите у обслуживающего вас специалиста, какие другие варианты доступны. Это может включать сокращение ваших ежемесячных платежей или изменение кредита в каком-либо другом виде.

В случае, если вы и ваш кредитор достигнете соглашения о какой-либо модификации кредита, вы не можете быть зарегистрированы в бюро кредитных историй как «не текущие» по этому кредиту.

Финансовая помощь домовладельцам и домовладельцам

Терпение — это не то же самое, что прощение. Терпение только отсрочит неизбежный день, когда нужно будет компенсировать приостановленные платежи. Программы, финансируемые Законом о сводных ассигнованиях от 2021 г. и Законом об Американском плане спасения от 2021 г., предоставляют финансовую помощь домовладельцам и арендодателям в рамках двух программ: Фонд помощи домовладельцам и Программа экстренной помощи в аренде жилья.

Фонд помощи домовладельцам

Фонд помощи домовладельцам (HAF) был создан для предотвращения просрочек по ипотечным кредитам, дефолтов, потери права выкупа, потери коммунальных услуг и перемещения домовладельцев. Использование средств является приоритетным для домовладельцев, которые испытали самые большие трудности. Руководство по использованию фонда было обновлено 12 ноября 2021 г., чтобы продлить сроки подачи заявок на получение средств до 15 декабря 2021 г. для определенных областей. Средства могут быть использованы для:

• Помощь в выплате ипотеки
• Страхование домовладельцев
• Коммунальные платежи
• Другие указанные цели

Как запросить фонд помощи домовладельцу

Средства помощи домовладельцам находятся в процессе распределения по штатам для перераспределения среди домовладельцев. Министерство финансов США предоставило штатам руководство, которое они могут использовать при разработке своих индивидуальных планов HAF.

Вы запросите средства у своего штата после того, как план HAF вашего штата будет утвержден и его система запущена и работает. Между тем, на веб-странице Фонда помощи домовладельцам Национального совета государственных жилищных агентств есть карта, показывающая статус HAF каждого штата на сегодняшний день.

Программа экстренной помощи при аренде жилья

Программа Emergency Rental Assistance (ERA) предоставляет средства для помощи арендаторам, которые не в состоянии платить арендную плату или коммунальные услуги. Средства предоставляются непосредственно штатам, территориям США, местным органам власти, племенам американских индейцев, жилищным организациям, обозначенным племенами, и Департаменту гавайских земель. Эти организации могут использовать средства ERA для оказания помощи в рамках существующих или недавно созданных программ помощи в аренде жилья.

Как запросить экстренную помощь в аренде

Поскольку Казначейство выплачивает средства ERA штатам и другим организациям, вы должны подать заявку на помощь ERA через соответствующий штат или организацию. Чтобы помочь в этом, Казначейство создало веб-страницу, чтобы помочь арендаторам и арендодателям найти программы помощи в аренде в их районе. Используйте его, чтобы направить себя в соответствующий орган штата или другой орган, чтобы определить, как подать заявление на получение помощи или помочь вашим жильцам сделать это.

Существует ли программа стимулирования ипотечного кредитования?

Нет федеральной программы стимулирования ипотечного кредитования. Если вы видите рекламу «нового стимулирующего платежа по ипотеке в 2021 году» или что-то в этом роде, это либо хорошо продуманная реклама рефинансирования ипотеки, либо откровенный спам.

Что сделал президент Байден, чтобы предложить облегчение ипотечного кредита?

Согласно пресс-релизу Белого дома: «Вскоре после вступления в должность администрация Байдена-Харриса продлила мораторий на отчуждение заложенного имущества и период регистрации отказов от ипотечных кредитов для домовладельцев с ипотечными кредитами, обеспеченными государством, чтобы оказать помощь домовладельцам, испытывающим трудности». Кроме того, в рамках американского плана спасения президента Байдена 9 долларов.0,961 был предоставлен для Фонда помощи домовладельцам, поощряя модификации ссуды и варианты сокращения платежей по всем ипотечным кредитам с федеральной поддержкой.

Можете ли вы изменить свой кредит после окончания периода воздержания?

Да. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) выпустило новое правило, требующее от кредиторов разрешить заемщикам с определенными трудностями изменять свои кредиты в упрощенном порядке. Это правило вступило в силу 31 августа 2021 г. и в настоящее время действует до 31 декабря 2021 г.

Будет ли мой дом лишен права выкупа теперь, когда терпение закончилось?

Хотя период воздержания закончился для большинства заемщиков, CFPB и администрация Байдена ввели новые правила, чтобы предотвратить массовую волну неизбежных лишений права выкупа. Кредиторы должны предоставлять заемщикам множество вариантов, включая:

1. Разрешение заемщикам возобновлять выплаты по ипотеке и применять пропущенные платежи до конца срока их ипотеки
2. Снижать свои ежемесячные выплаты по ипотеке за счет оптимизированной модификации кредита
3. Разрешение заемщикам продавать свои дома

Если ни один из этих вариантов невозможен для заемщиков, до 31 декабря 2021 года все еще действуют дополнительные ограничения.