Финансовая независимость, мой путь / Хабр

Данная статья, это мой опыт в российских реалиях обрести финансовую независимость.
Побудила меня к написанию эта статья и жаркие споры к ней.

Прежде всего для того чтобы избежать «ошибки выжившего» хочу оговорить пару моментов:

1. Мне нравится такой стиль жизни
2. В моей жизни несомненно есть элемент везения
3. Мой путь ещё не закончен, надо ещё лет 10-15.

Так что же это за волшебный термин такой? — Финансовая независимость.

Для меня это возможность бросить работу в любой момент и обеспечивать привычный образ жизни семьи на срок не менее 5 лет. В самом простом режиме без форс мажорных обстоятельств для моей семьи это возможно уже сейчас, но для этого необходимо реализовать сценарий переезда в маленький город где есть резервная недвижимость приносящая сейчас скромный доход. При этом пассивные накопления перестанут реинвестироваться и будут использоваться для жизни, квартира в городе миллионнике будет сдаваться. Уровень дохода будет примерно 5 прожиточных минимумов на семью из 4-х человек (два взрослых, два ребенка). На шикарную жизнь конечно не хватит, но наличие своего огорода позволит существенно смягчить ситуацию.

Теперь о том как же живет моя семья, и какие основы заложены в распределение и использование бюджета.

Структура расходов

Домашнюю бухгалтерию как описано в этой статье, мы не ведем потому что предпочитаем безналичный расчёт (почему написано ниже), соответственно все расходы прекрасно отражаются в мобильном приложении, что иногда покупается за наличные вносится в приложение вручную.

Большую часть расходов как видно из диаграммы и расшифровки к ней, составляют путешествия. Однако это не совсем корректно (исправлять не стал), на самом деле здесь сидят расходы на путешествия в зарубежные языковые школы со старшим сыном. Вообще обучение для нас это приоритет, это нематериальный актив который навсегда с нами. Обучение на постоянной основе большей частью бесплатное — это государственные спортивные секции и дом пионеров (английский, робототехника оба сына), есть платные кружки у детей в садике и школе. В обучении так же заложены затраты на наше с женой развитие.

Как видно затраты на жилье сопоставимы с питанием, это связанно с оплатой ЖКХ на несколько объектов недвижимости(наших и обоих родителей).

Несомненный приоритет это здоровье, больше всего здесь стоматологии, особенно детской. Здесь как показал личный опыт лучше сейчас и дорого, чем потом и не за какие деньги. Достаточно много в бюджете съедает авто, можно было бы от него отказаться, но он позволяет стабильно навещать родителей, и исполняет ещё очень важную функцию, о ней в разделе питание.

Питание

Много споров, про здоровое питание и его стоимость. Для нас здоровое питание, приготовленное самостоятельно. Когда ты готовишь сам из первичных продуктов, можешь быть более менее уверен в качестве. Продукты по акциям никогда не покупаем, для этого есть крупно оптовые базы, куда можно съездить на автомобиле раз месяц и купить все необходимые базовые продукты.
От многих знакомых на отличает отсутствие трат, и это очень большой размер на: алкоголь, сигареты, сахар и сладкое. Из сладкого дети едят мед, сахар только при готовке. Обедам только дома, так как до работы 1 км и можно ходить (как раз позволяет выполнять ежедневный норматив 10 км). Жилье рядом с работой, это не случайность а целенаправленный выбор. Мы много раз переезжали и всегда ищем жилье рядом с работой, лучше переплатить на старте, чем мучится потом. Вообще жить рядом с работой это экономия самого ценного ресурса времени.

Вещи

Здесь основной принцип, это понимание зачем оно тебе и естественно ремонт. Можно купить Итальянский мебельный гарнитур, а можно гарнитур из Икеи. Кому то первый будет тешить ЧСВ, а по факту оба они прекрасно исполнят свои функции, и не важно сколько ты зарабатываешь, это все лишь предмет. Иногда смотрю объявление по недвижимости, продаются шикарно отделанные квартиры и мебелью на заказ, достаточно дешево, потому что люди переезжают, а забрать с собой это невозможно. Получается и мебелью не пользовались и деньги ушли. В общем никаких спонтанных покупок, подумай день зачем тебе оно и как ты будешь использовать, эйфория от покупки проходит быстро, разочарование остается на долго.

Мы часто оцениваем наше время, многие даже говорят «да зачем ремонтировать, мое время стоит дороже пойду и куплю новое», хотя тратят это время на телевизор и соц.сети. Ремонт это ещё одно развлечение, тебе интересно, детям интересно, креатив работает. Как ни глянь сплошные плюсы.

Доходы

Кроме основного источника дохода — работы, есть возможность получить ещё денежные средства.
Пассивные инвестиции разделены на

ИИС, акции и депозиты. Стабильно и просто, на данный средняя доходность с данных инвестиций 7%. Тут ничего придумывать не надо, всё уже придумано за нас. ИИС и акции это в длинный период, депозит на короткие, так как ест возможность всё время пополнять. Здесь же главное правило, все избытки, но не менее 30% класть на депозит два раза в месяц.
Дополнительно деньги не зарабатываются, а возвращаются, через акции банков (кэшбэк), наличие карт РЖД Бонус, Аэрофлот бонус, S7. Кстати мили часто можно потратить не только на полеты, но и на товары. И в банках всегда вступайте по возможности в привелегированные программы обслуживания там часто есть критерии бесплатности пользования, а благодаря участию получаешь дополнительные бонусы, в частности — у меня повышенная ставка по вкладу, priority pass, бесплатная страховка путешественника на всю семью.

Следующее важное действие которое необходимо делать раз в год — возврат средств по подоходному налогу, тут список очень обширен:

Варианты за что можно вернуть

-Покупка квартиры
-Отделка квартиры
-Покупка комнаты (доли квартиры)
-Покупка или строительство дома
-Покупка земельного участка
-Проценты по ипотеке (целевому займу)
-Обучение собственное и детей
-Расходы на лечение и лекарства
-Расходы на добровольное медицинское страхование (ДМС)

-Расходы на добровольное пенсионное обеспечение
-Платежи в негосударственные пенсионные фонды

• Возвраты за детей

Заполнять декларации можно в личном кабинете налогоплательщика, не разу не посещая налоговую, но если уж совсем лень 400 руб и вам всё заполнят.

Всё не нужное, что не подымается рука выбросить, или подымается, сразу идет на АВИ… О и ему подобные сайты. Цену обычно ставим какую хотим, потом постепенно снижаем. Продавалось всё от не нужных проводов питания для компьютера до старого фильмоскопа. Здесь принцип даже 100 руб гораздо больше чем ничего, плюс тешит мысль что меньше загрязняешь природу мусором.
Важный момент, кредиты — зло. Не можешь накопить, значить вещь не нужна, можешь накопить — копи. Положите на сберегательный счет по 6% и копите ещё эффективнее. Использовать выгодно ипотеку, там можно вернуть как уже описано выше 13%.

Риски

Главный риск несомненно страновой, но 90-е пережили, а сейчас гораздо лучше. Кто боится за рубли или не доверяет российским биржевым эмитентам, сейчас в режиме онлайн можно купить акции хоть Apple, хоть Xiaomi.

Заключение

Работать до пенсии в принципе планирую, может и дальше, главное в свое удовольствие. Мне вообще пока всё нравится, просто пассивные доходы делают нас более уверенными и независимыми, и тут конечно мне импонирует идея БОД. К пенсионным накоплениям отношусь как к лотерее, может и выгорит но наедятся только на неё не наш метод.

Вообщем и в России можно выйти на пенсию заслуженный отдых пораньше, если относится к жизни проще.

Как женщине обрести финансовую независимость

Почему финансовая независимость так важна

Начнём с главного: финансовая независимость нужна всем. Собственные деньги позволяют как минимум найти жильё и купить еду, а также удовлетворять свои потребности без оглядки на желания других. Зависимость от чужих денег не всегда ощущается болезненно. Иногда жить за счёт кого‑то легко и приятно. Но здесь слишком многое зависит от того, кто владеет деньгами.

Чтобы понять, как это работает, вспомните себя подростком. У вас уже сформировались собственные вкусы и мнение, но пока нет источников заработка. Если ваши родители — хорошие люди, то они прислушивались к вашим желаниям. Но ровно до тех пор, пока они сильно не противоречили их мнению. А дальше: «Пока ты живёшь в этом доме, следуй нашим правилам». Некоторым повезло меньше, и в итоге они ходили по струнке, одевались в то, что покупали родители, поступили в вуз, выбранный родителями, и так далее.

У подростка есть и другие ограничители помимо материальной зависимости, у него часто просто нет выбора. У взрослого человека выбор есть. Странно, если он им не пользуется и сам создаёт ситуации, в которых может оказаться уязвимым.

Почему это особенно важно для женщин

Потому что здесь вопрос стоит острее, чем у мужчин. Женщине попросту сложнее достигнуть финансовой независимости, и вот почему.

1. Работодатели охотнее нанимают мужчин ^{. Чтобы конкурировать в такой ситуации, женщины вынуждены соглашаться на меньшую зарплату. В среднем они получают на 30% меньше на тех же должностях с теми же обязанностями. Причины этого не только в гендерных стереотипах, но и в сопутствующих полу обстоятельствах, о которых ниже. Они же делают женщин материально уязвимыми и сами по себе.}
2. На декрет решаются только 2% ^{отцов, в отпуск по уходу за ребёнком чаще уходит женщина. В итоге именно она на полтора года теряет 60% своего заработка, а потом, до трёх лет ребёнка, остаётся без дохода вообще. Кроме того, за время декрета можно серьёзно «просесть» в карьере, так как в XXI веке это огромный срок для развития многих отраслей.}
3. Традиционно считается, что муж — добытчик, а жена — хранительница очага. Вопреки ожиданиям, это не означает, что вторые сидят на шее у первых. В России работает 74,4% ^{женщин трудоспособного возраста и 80,3% мужчин — разница невелика. Но от женщин часто ждут, что они легко пожертвуют своей карьерой ради занятости мужа, если ему предложат переезд, не будут задерживаться на работе, чтобы успеть справиться с домашними делами. Именно они остаются дома, если заболел ребёнок. Всё это отражается на размере зарплаты.}
4. И снова традиции: считается неприемлемым, если женщина в паре зарабатывает больше мужчины. Нередко именно такие установки существенно ограничивают карьерный рост. А на различных тренингах женщин и вовсе уговаривают уволиться прямо сейчас, потому что работать — не их истинное предназначение и вообще это плохо.

Что даёт финансовая независимость

Собственные деньги — это соломка, которую вы расстилаете в местах, где можете упасть. В российском менталитете есть множество факторов, которые мешают планировать будущее, вроде «если думать о плохом, оно непременно сбудется» и «зачем начинать отношения с мысли, что они могут закончиться, тем более закончиться плохо». Проблема в том, что если плохое случится, а вы о нём не подумали, то будет гораздо хуже.

Предусмотрительность и планирование — это всегда уместные вещи, хоть и рассчитаны на кризисные ситуации. Никто не может вам гарантировать, что жизнь будет развиваться именно так, а не иначе, как ни хотелось бы в это верить.

Вот что даёт вам финансовая независимость.

Возможность прекратить опасные отношения

Возьмите любую историю, где женщина систематически подвергалась насилию в семье. Обязательно найдётся тот, кто возложит ответственность на неё: «Почему она не ушла? Значит, нравилось?» Здесь много причин, и одна из них — экономическая зависимость. Выбор между насилием и жизнью под мостом кажется очевидным только для теоретиков, которые говорят: «Вот я бы на её месте!» Пусть у женщины есть навыки, чтобы быстро начать обеспечивать себя и иногда ребёнка, но и до этого времени ей надо где‑то жить и что‑то есть.

Заранее вычислить абьюзера, как правило, невозможно. При классическом сценарии, когда дело дойдёт до побоев, женщина будет ограждена от семьи, друзей и других людей, способных помочь. Но всё — опять же, как правило, — начинается с экономического насилия, когда женщина лишается собственных денег.

Защищённость на случай смерти или травмы мужа

В трудоспособном возрасте женщин умирает в 3,5 раза меньше, чем мужчин. Это связано с тем, что последние реже посещают врача для профилактики, чаще имеют вредные привычки ^{, погибают в ДТП, становятся жертвами убийств и несчастных случаев.}

Соответственно, потеря супруга в условиях финансовой зависимости — это не только большое горе, но и материальный кризис, который может иметь тяжёлые последствия. В этой ситуации очень помогает, когда и у женщины есть постоянный источник доходов. Финансовая независимость пригодится и если муж получит травму.

Кстати, не последнюю роль в высокой смертности мужчин играет стресс, и одна из его причин — необходимость обеспечивать всю семью и нести единоличную ответственность за её материальное благополучие. Не исключено, что снижение этой нагрузки позволит продлить его дни.

Более высокий уровень жизни

Люди в России зарабатывают мало ^{. Тем не менее две средние зарплаты лучше, чем одна или сочетание средней и маленькой.}

Отдельно финансовая независимость повышает качество жизни конкретно женщины. Вы легко можете купить себе что‑то, потому что хотите, вам не надо обосновывать каждую трату. Но здесь важно, что и у мужчины есть такая возможность. Ситуация, когда «всё моё — моё, всё твоё — наше», как минимум странная. Кроме того, когда денег не хватает, женщины нередко экономят именно на себе.

Более гармоничные отношения

Среднестатистический российский муж доволен всеми качествами своей жены, кроме размера её доходов. Её вовлечённость в семейные дела, заботу, здоровье и секс он оценивает на четыре с лишним балла из пяти, а вот удовлетворённость заработком супруги получила только 3,71 ^{. Из‑за денег российские пары ссорятся чаще всего, финансы становятся причиной разногласий в 37% семей.}

Финансовая зависимость женщины от мужчины может ^{сделать отношения неравноправными и привести к насилию.}

Как стать финансово независимой

В последние годы произошли большие изменения с точки зрения репрезентации женщин. Если раньше таргетированная реклама предлагала тренинги на тему «Как вдохновить мужчину на большую зарплату», то сейчас вектор инфобизнеса изменился. Женщинам предлагают самим начать зарабатывать. Правда, упаковывают это в слезливые истории о мужьях, играющих в танки.

И хотя такие коучи предлагают не вертеть маточками, а зарабатывать деньги, смысл их тренингов всё тот же: паразитирование на женских неврозах, обещания быстрого и лёгкого заработка и попытки срубить на этом бабла.

На деле никаких особенных секретов здесь нет. Для обретения финансовой независимости представителям обоих полов нужно делать одно и то же. Процесс нуждается в поправке на гендерную принадлежность, только если вы распределили роли традиционно. Это тот случай, когда гораздо важнее понимать, зачем это делать. Но на всякий случай ещё раз обсудим как.

Осознайте ответственность за свою жизнь

До 18 лет вас были обязаны ^{содержать родители, они же отвечали за ваше благополучие в других аспектах. После совершеннолетия лавочка закрывается. В отношениях можно разделить обязанности и объёмы финансовых вложений разным образом. Но это делает не волшебная фея, а вы сами, и отвечать за последствия тоже будете вы.}

Поэтому стоит повзрослеть и начать думать хотя бы на несколько шагов вперёд. Так вы сможете оградить от бед в кризисных ситуациях не только себя, но и супруга.

Разберитесь 👵

Создайте подушку безопасности

Как хранить эти деньги, зависит от атмосферы в семье. Если живёте душа в душу, просто держите их на карточке. В абьюзивных отношениях лучше иметь нужную сумму наличкой и хранить так, чтобы супруг не нашёл. В этом случае вы сможете быстро эвакуироваться.

Иметь личные небольшие накопления в паре вполне нормально. Отношения не предполагают полного слияния, вы просто два человека с общими целями, которые сделали выбор быть вместе.

Обговаривайте вклад в семью «на берегу»

Нынешнее время хорошо тем, что вы можете выбирать. Вот вы домохозяйка, а мужчина ходит на работу и приносит зарплату. Или — вжух! — и всё наоборот. Оба варианта нормальны, вот только они должны быть результатом переговоров, чтобы убедиться, что каждый понимает, какой именно вклад делает в семью и что приносит в неё партнёр.

«Заботливая жена и настоящая хозяюшка» в начале отношений нередко трансформируется в «да ты вообще у меня на шее сидела и палец о палец не ударила» к их концу. Хотя иногда бывает так, что домашние дела отнимают гораздо больше сил и времени, чем офисный труд. У рабочего дня хотя бы есть начало и конец.

Соответственно, кто бы ни занимался хозяйством и как бы ни распределялись дела, нужно понимать, кто чем занимается и как удовлетворяются потребности обоих. Но здесь важно учитывать, что, когда один партнёр требует от другого безальтернативного сексуального обслуживания по любой причине, в том числе потому, что тот на работу не ходит, это определённо насилие и к распределению обязанностей отношения не имеет.

Лучше не оставлять договорённости на словах, а закрепить их брачным договором, чтобы потом вспомнить, что ваши обстоятельства — результат обоюдного решения. Учтите, что брачный договор в России действует не так, как вы привыкли видеть в американских фильмах. Тщательно изучите вопрос.

Защищайте добрачное имущество

В целом это отличный совет для обоих полов. Нажитое в браке имущество делится пополам ^{, и в этом есть смысл. Оба так или иначе вкладывались в рост благосостояния, а это, как мы уже говорили, не только деньги. Например, администрирование семейного бюджета и менеджмент домашних дел вполне себе работа.}

Но бывает так, что вы заработали до брака, скажем, на однушку в центре. После свадьбы вы её продаёте, покупаете двушку на окраине и докладываете всего 200–300 тысяч. При разводе квартиру поделят пополам (здесь бывают нюансы, но это просто история для иллюстрации, так что опустим их).

Неважно, мужчина вы или женщина, справедливо будет, если вы вернёте себе стоимость добрачного имущества, и это лучше также закрепить в брачном договоре. Или, по крайней мере, храните документы, подтверждающие продажу старой квартиры и тот факт, что деньги пошли на покупку новой.

Ищите источники дохода

Даже если вы осознанно решили отказаться от серьёзной карьеры, наверняка в вашей жизни есть дело, которое можно монетизировать. Начните зарабатывать с помощью хобби, найдите бесплатные курсы или запишитесь на платные.

Учитесь инвестировать

Всё, что вам удастся заработать в браке, по закону вы поделите пополам. Но полезный навык‑то останется.

Не отказывайтесь от карьеры под давлением стереотипов

Если вы любите свою работу, чувствуете, что можете свернуть горы, не нужно отправляться к кастрюлям и швабре только потому, что постоянно слышите, что это истинное женское предназначение. Эта сакрализация уборки и готовки — ловушка для всех. У женщин нет никакой гендерной склонности к мытью унитазов. Равно как не все мужчины хотят трудиться на восьми работах, руководить и сворачивать горы. А они и не должны — если не было предварительных договорённостей.

Так что, прежде чем что‑то менять, трижды всё взвесьте и поговорите с партнёром. Возможно, ваши мысли идут в одном направлении, и вы будете заниматься каждый своим делом, распределите домашние обязанности и будете счастливы (или кто‑то из вас возьмёт на себя домашние дела и вы снова будете счастливы).

Если же у вас в корне разные цели и партнёр требует от вас переступить через себя, чтобы ему угодить, может, самое время воспользоваться подушкой безопасности.

Читайте также 👩‍

Финансовая независимость: 5 шагов на пути от хаоса к плану

Финансовая независимость — это состояние, когда основные расходы на проживание покрываются пассивным доходом и больше не нужно работать, чтобы выжить. Чтобы понять, сколько денег нужно накопить, чтобы считать себя финансово независимым, должен быть подробный финансовый план и понимание, какой именно жизнью вы хотите жить. Продолжите ли работать, имея сбережения? Хотите путешествовать или проводить больше времени с семьей и друзьями? Планируете переехать в новый дом? Образ жизни будет иметь огромное влияние на то, сколько денег вам понадобится.

Самая большая проблема для достижения финансовой независимости — нужно регулярно откладывать часть своего дохода. 20 июля (вторник) 19:00 — 20:15 некоммерческая организация ProWomen By проведет вебинар «Финансовая независимость: 5 шагов на пути от хаоса к плану».

На вебинаре вы узнаете о доступных для белорусов финансовых инструментах и инвестициях, как жить без кредитов, составить личный финансовый план и какие шаги сделать, чтобы в ближайшей перспективе начать получать пассивный доход.

Спикером вебинара выступит Любовь Кузьмичёва, независимый финансовый советник, дипломированный экономист-бухгалтер, более трёх лет занимается финансовым планированием.

Участие бесплатное. Регистрация на сайте ProWomen By

Вебинар проходит в рамках Программы Амбассадоров. Амбассадоры — представительницы ProWomen By в каждом областном городе. Это женщины, которые разделяют ценности сообщества и хотят поддержать предпринимательниц в своих городах. Из-за COVID-19 в целях безопасности Программа Амбассадоров перешла в онлайн-формат.

Проект «Программа Амбассадоров» реализуется при поддержке Посольства Королевства Нидерландов в Варшаве. Удостоверение о регистрации иностранной безвозмездной помощи №03-08/641 от 22.01.2020.

ProWomen By — некоммерческая организация, которая поддерживает девушек, увлеченных идеей своего дела. ProWomen By привлекает экспертов, чтобы дать девушкам необходимые практические инструменты для запуска и развития своего бизнеса, и помогает наладить нужные бизнес-связи. Ежегодно ProWomen By проводит более 40 воркшопов, лекций, мастер-классов и тренингов для поддержки и вдохновения женщин.

---

Несколько способов не ждать пенсию и получить финансовую независимость

Один специалист по маркетингу в Сиэттле сказала в интервью для Marketwatch, что она испытывает смешанные эмоции, когда слышит словосочетание «выход на пенсию». 

Оно вызывает у нее ассоциации с 70-летним стариком, сидящим в кресле-качалке. «Мой выход на пенсию обязательно будет другим», – говорит она.

Эксперт планирует полностью отказаться от работы в 2020 году – когда ей будет 30 лет. Она говорит, что проведет свою жизнь, путешествуя по миру, начиная с Австралии и Новой Зеландии. В интернете девушка делает публикации под ником «A Purple Life» и не раскрывает свое настоящее имя, поскольку не хочет, чтобы работодатель узнал о ее намерении уволиться в ближайшее время.

Читайте: Сколько зарабатывает трейдер и можно ли прожить только на инвестиции

«Окончательное решение я приму в следующем ноябре. Оценю, будет ли мое финансовое состояние достаточно хорошим, чтобы я смогла уйти в отставку в октябре 2020 года, – говорит она. – Сейчас с моим капиталом все в порядке, но никто не знает, как проявит себя фондовый рынок».

Ее собственный капитал на данный момент составляет $340 тысяч. Хотя девушка и имеет большую для своего возраста зарплату, она считает, что по большей части такую сумму ей удалось накопить благодаря умению правильно экономить. К тому моменту, когда она решит полностью отказаться от работы, сумма должна быть в районе $500 тысяч, включая дивиденды и другие фиксированные выплаты.

Она не одинока в своей мечте о финансовой независимости, то есть свободе от долгов и скучной бессмысленной работы. Она хочет прожить свою жизнь так, как пожелает.

В последние годы интерес к выходу на пенсию в среднем возрасте или даже раньше стал набирать популярность отчасти благодаря блогу «Mr. Money Mustache». Имя автора уже известно – Пит Адени. Он пишет о своем собственном опыте финансовой независимости, жизни за счет инвестиций и сбережений, а не ежемесячных зарплат. Адени, бывший инженер-программист из Канады, который сейчас живет в Колорадо, вышел на пенсию в 2005 году в возрасте 30 лет.

У группы стремящихся как можно раньше избавиться от ненавистной работы даже есть название: FIRE, или financial independence, retire early (финансовая независимость, ранний выход на пенсию).

Статистики по количеству участников FIRE пока что нет. Правительство США не ведет подсчеты, равно как и инвестиционно-пенсионные компании, такие как Fidelity Investments. Тем не менее количество людей, которые делятся историями в социальных сетях, стремительно растет. В Facebook существует группа под названием Mustachians in Practice, где в знак признательности господину Money Mustache более 14 тысяч участников делятся друг другом советами о том, как рано отказаться от работы.

Те, кто стремятся к досрочному выходу на пенсию, живут скромно. Например, некоторые ездят на велосипедах вместо автомобилей, живут в крошечных домиках или фургонах, сами выращивают себе еду, делают собственную одежду и бытовые предметы, а также отказываются от современных удобств, таких как смартфоны и домашний Wi-Fi.

Как только им удается накопить сумму, которая, по их оценкам, позволит в будущем жить без постоянной работы, они увольняются и выходят на пенсию досрочно. Конечно, в итоге многие начинают подрабатывать, чтобы свести концы с концами.

Читайте: Как начинали бизнес в 90-ые и стоит ли бросать работу ради собственного дела – отвечает Анатолий Гавриленко

Так какой же суммы денег будет достаточно для того, чтобы полностью отказаться от работы? Money Mustache разработал методики для определения заветного количества с учетом часто рекомендуемого экспертами правила 4%. Смысл заключается в том, что в первый год выхода на пенсию вы снимаете 4% средств со своих счетов, а затем корректируете последующее снятие уже с учетом инфляции. Правило неидеальное, но это отличная точка для старта.

Многие даже не думают откладывать деньги на пенсию

Если вы думаете, что что деятельность участников FIRE непрактична, вы не одиноки. Движение получило много критики. К числу тех, кто скептически относится к FIRE, причисляет себя довольно известный финансовый эксперт и автор бестселлеров Саз Орман. Она говорит, что «ненавидит» это движение.

«С финансовой точки зрения, это самая большая ошибка, которую вы когда-либо совершали в жизни», – отмечает она. По ее словам, неожиданные трудности, включая болезни, несчастные случаи и непредвиденные расходы, скрываются за каждым углом.

Еще один плачевный факт: большинство американцев не уйдут на пенсию рано, а некоторые вообще не смогут позволить себе полностью отказаться от работы. По данным финансовой компании Northwestern Mutual, каждый пятый не имеет пенсионных накоплений.

А каждый третий из поколения бэби-бумеров, для которого проблемы выхода на пенсию являются сейчас наиболее актуальными, имеет менее $25 тысяч, сэкономленных на пенсию.

Тем не менее движение FIRE меняет разговор о выходе на пенсию. Прошли те времена, когда многие мечтали провести свои золотые годы на поле для гольфа.

«Среди клиентов моей компании встречаются те, кто занимает руководящие должности. Они все еще вынуждены выплачивать ипотеку и делать взносы за обучение детей в частной школе, даже учитывая тот факт, что им уже по 60 лет, и они давно хотят выйти на пенсию, – говорит Джош Фейн, сертифицированный специалист по финансовому планированию, работающий в Лос-Анджелесе и Нью-Йорке. – Часто они говорят мне, что все это время не задумывались, каким тяжелым может оказаться отказ от работы. Так если движение FIRE сможет еще в молодости донести до людей, насколько важно вовремя начинать ответственно подходить к своим финансам, я – за».

Почему FIRE набирает популярность

При всей своей вновь обретенной популярности FIRE – это просто новый способ говорить о старой концепции, считает Эд. Сейчас ему 50 лет, и он не работал полный день с 36 лет (мужчина не раскрывает свою фамилию в сети или при общении с прессой, потому что «говорить о том, сколько у вас денег, безвкусно».)

Эд ведет блог о раннем выходе на пенсию. Он говорит, что информация о том, как рано отказаться от работы, сейчас легкодоступна, потому что многие люди делятся своим опытом онлайн.

«Теперь у вас нет необходимости проходить весь путь самостоятельно, без чьей-либо помощи. Мы же не в вакууме живем», – говорит он.

До того, как движение за финансовую независимость получило название FIRE, такие книги, как, например, «Кошелек или жизнь» («Your Money or Your Life») Вики Робин, опубликованная в 1992 году, были посвящены тем же добродетелям и свободе, говорит 39-летняя Таня Хестер, автор книги «Work Optional» и блога Our Next Life, которой удалось отказаться от работы в 38 лет.

«Движение FIRE привлекает все больше людей, и в этом есть свой смысл», – считает Эмрис Уэстакот, автора книги «The Wisdom of Frugality» и профессор в Alfred University.

По его словам, компьютеры и смартфоны ускорили темпы работы и жизни. Постоянная адаптация к новым технологиям трудна для пожилых работников. «Это похоже на шутку в фильме “Алиса в Зазеркалье”, – говорит Вестакотт. – Вы должны бежать очень быстро, чтобы оставаться на том же месте».

Преимущества «бычьего» рынка

Рост движения FIRE совпал с «бычьим» рынком акций США, который начался 10 лет назад. По данным финансовой компании Convoy Investments, среднегодовая доходность за 2010 год составила 13,2%, тогда как ранее средние показатели находились в районе 9,6%. Более слабая доходность или же крах фондового рынка, как это произошло в 2000 и 2008 годах, могут ограничить или вовсе сорвать планы поклонников FIRE.

Тем не менее, по словам Эда, возможный спад на рынке не должен вызывать у вас беспокойства. Он вышел на пенсию 15 лет назад и за этот период столкнулся с финансовыми и другими кризисами, но успешно их преодолел. Его жена заболела раком молочной железы, но они накопили достаточно средств, чтобы иметь возможность оплатить лечение, говорит он.

«Я с самого начала пытался научить людей тому, что волатильность на фондовом рынке похожа не меняющуюся на улице погоду – на нее не стоит обращать внимания, – говорит Адени, автор блога Mr. Money Mustache. – Просто не пытайтесь угадать фазу рынка и не совершайте сделки под влиянием ваших эмоций или новостей в СМИ. Крах фондового рынка – это просто временная распродажа акций».

Жертвы, которые приносят люди

Для многих следование идеям FIRE связано со значительными жертвами. Например, Адени выступает против владения автомобилем, предлагает переехать в район с более низкой стоимостью жизни и практиковать другие полезные привычки, такие как приготовление пищи дома и отказ от платных услуг.

Хестер, автор блога Our Next Life, считает, что жертвы ради экономии преувеличены.

«Идея того, что вам обязательно нужно заработать шестизначную сумму и не иметь при этом детей, в общем, следование принципу “все или ничего” – просто глупа, – объясняет она. – Многие люди экономят деньги, но сохраняют при этом нормальный уровень жизни. Если вы сможете вести образ жизни среднего класса и при этом увеличивать свои доходы, накопите достаточную сумму довольно быстро».

Широкое влияние движения FIRE

Несмотря на растущую популярность, у FIRE всегда будут противники, признает Адени. По его словам, большинство людей продолжат «тот же путь к материальному изобилию».

Тем не менее для некоторых FIRE станет переломным моментом жизни, причем в лучшую сторону, говорит он. «В какой-то момент люди поймут, что мы давно достигли уровня “более чем достаточно, чтобы быть счастливыми”. Они смогут легко отказаться от нового iPhone или дорогой машины просто ради того, чтобы навсегда обеспечить себя третьим выходным на рабочей неделе», – объясняет эксперт.

В следующие два десятилетия беспокойство по поводу товарных излишеств и глобального потепления может привести к серьезным переменам, считает Вестакотт, профессор Университета Альфреда.

Популярность метода «KonMari» Мари Кондо – по сути, избавления от того, что вам не нравится или просто не нужно – показывает, что путь к переменам не так сложен, как кажется.

«Вы просто смотрите вокруг себя и понимаете, что некоторые вещи вам не нужны, – говорит Вестакотт. – Вы можете прожить отличную жизнь, не захламляя ее бесполезными предметами. Кроме того, так вы быстрее обеспечите себе финансовую свободу».

Финансовая независимость: Как стать богатым?

Все больше людей задумываются о своих финансах. И о том, как стать финансово независимым человеком, чтобы можно было тратить больше денег, при этом работая меньше. Об этом написано уже немалое количество книг, и с каждым днем книжные полки с данной тематикой не перестают пополняться. Но почему-то это несильно влияет на финансы людей, которые приобретают и прочитывают книгу за книгой. Если посмотреть более глубоко, то далеко не каждый человек адекватно расценивает суть финансовой независимости. Большое количество людей думают, что, например, при получении наследства размером в миллион долларов, они уже становятся богатыми и свободными, но это далеко не так. Человек может считаться финансово независимым, когда есть возможность не работать, но при этом жить так же, как и раньше, когда у него был постоянный доход. На первый взгляд это может показаться невозможным, но на самом деле здесь нет ничего невозможного. Вы можете работать и получать достаточно большую зарплату, но при этом вы не будете финансово независимым.

Путь к финансовой независимости

Финансовая независимость заключается в получении пассивного дохода. Сюда можно отнести, например, деньги, вложенные в банк под проценты или квартиру, которая сдается в аренду, и тем самым приносит прибыль. В таком случае вы получаете деньги, не прилагая при этом никаких усилий. Финансовая независимость – это наличие денежных активов, которые способны работать без вашего участия.  Так уж устроено наше общество, что деньги стали эталоном успешности человека. Поиск денег, поиск методов обеспечения своего благосостояния отнимает много времени. Поэтому от удовлетворения материальных потребностей напрямую зависит, сколько времени человек будет жить своей жизнью: заниматься тем, к чему лежит душа, дышать свободой не обремененного антигуманными социальными обязательствами человека. В первую очередь стоит заметить, что финансовая независимость – понятие абстрактное, так как все в этом мире зависит от чего либо, и от этого никуда не деться. Даже человек, обладающий миллиардами, зависят от многих факторов: успешности проектов инвестирования, стабильности банковских организаций, которые обслуживают денежный капитал, экономика страны, революционный или покладистый характер народа, инфляция, в конце концов техногенная и экологическая ситуация на планете Земля. Поэтому речь идет о сокращении факторов, от которых зависит финансовая независимость простого человека и обретении максимального контроля над источниками и размерами доходов. Как же рядовому работнику, стать независимым? В первую очередь необходимо запомнить важную закономерность: каждый получает доход, который соответствует его интеллектуальным способностям, профессиональному опыту и потребностям. Необходимо честно ответить себе: чего именно вы хотите, какие качества у вас есть для достижения целей, а над какими нужно еще поработать. Чем  именно вам действительно нравится заниматься. Только ответив на эти вопросы, только приведя свое внутреннее состояние в соответствие с запрашиваемыми целями можно приступать к планированию их осуществления.

Как достичь финансовой независимости?

План действий – это залог успеха. Да, все пойдет не совсем по плану, но очень важно, чтобы были продуманы решения задач до их появления. Для каждого свой путь к финансовой независимости, но можно отметить пункты схожие для каждого: 1) Первым делом научитесь экономить деньги. Большинство людей не придают этому большого значения. Экономия денег является основой финансовой независимости. Богатыми считаются не те, кто постоянно тратит большие суммы денег, а те, кто правильно экономит свои финансы. Если вы приучите себя экономить, то уже встанете на путь к финансовой независимости. 2) Накопление капитала. Покупайте только то, что действительно необходимо. Откладывайте с каждой зарплаты как минимум 10%. Создайте список своих затрат за 3 месяца и смело вычеркните то из списка, без чего можно обойтись. 3) Постарайтесь создать себе несколько источников доходов. Пусть они будут минимальными, но в будущем они могут принести вам именно то богатство, о котором мы сегодня говорим. Целое дерево растет из одного семя, и кто знает, возможно, когда-то из вашего маленького дохода вырастет целая империя. 4) Получение дополнительного дохода – мелкая работа в интернете, которая не займет много времени, раздача листовок на выходных, продажа старых вещей и т.д. Всем тем, что может приносить небольшие деньги, не стоит пренебрегать, ведь это вклад в ваше будущее благополучие. 5) Использование накопившегося за несколько лет капитала. Ваше увлечение или хобби теперь можно использовать для создания бизнеса. Торговые площадки в интернете, всевозможная реклама доступна всем, и благодаря этому можно продвинуть даже самую бредовую идею. Консультируйтесь со знакомыми, читайте статьи, смотрите, как делают бизнес другие в вашей нише. 6) Заработанные деньги от своего дела вкладывайте. Деньги всегда должны работать. Становитесь инвесторами. О том какую часть денег стоит вкладывать, и как рассчитать ожидаемую доходность от вложения изучайте в статьях и книгах. Помните, что добиваются успеха те, кто хоть что-то делает для этого. Заведите дневник успешного человека, описывайте свои действия каждый день, перечитывайте и анализируйте проделанную работу и будет все как вы того пожелаете.

3-х дневный марафон по финансовой грамотности. Как обрести финансовую независимость?

Вебинары 17-19.08.2021. Почти каждый человек так или иначе задумывался о финансовой независимости, когда имеющегося капитала хватает на то, чтобы перекрывать свои базовые потребности. Однако, как этого достичь?

Наверняка у каждого было то время, когда вы зарабатывали мало, но вот, наконец, доходы выросли, а денег больше не стало, все равно не хватает! Почему так происходит? С ростом доходов растут и потребности. Хочется жилье больше, машину круче, курорты и досуг дороже. 

Как итог, когда наступает кризисная ситуация (например, пандемия), доходы резко падают, а потребности остаются на высоком уровне, но обслуживать их становится сложно, особенно если имеют место кредиты. Все это приводит к колоссальному стрессу.

НО! Если, допустим, у вас на этот случай, был бы капитал, благодаря которому, вы смогли бы вообще не задумываться о просадке, и ваш стресс был бы нулевым? 

О том, как сформировать свой капитал, который позволит вам не зависеть от “внешних обстоятельств” и при любых ситуациях оставаться на плаву, мы и поговорим на интенсиве. 

Благодаря интенсиву вы:

• Увидите свои “финансовые дыры”. Вы будете знать куда уходят “лишние деньги”
• Поймете “почему всегда не хватает денег”
• Научитесь правильно направлять свои “освободившиеся финансы”
• Откроете для себя новые способы увеличения дохода
• Научитесь управлять финансовыми потоками и формировать капитал
• Вы сможете сделать так, чтобы не вы работали на деньги, а деньги на вас

День 1
Принципы денежного мышления, или как сделать так, чтобы наш мозг перестроился и стал приносить нам дивиденды

День 2
Базовые принципы финансовой независимости, или как “подчинить себе обстоятельства”

День 3
Как сделать так, чтобы деньги работали на тебя, а не ты на них. 

5 стадий финансовой независимости

Финансовая независимость — это главное желание очень многих людей. Все хотят жить без долгов и не экономить до зарплаты. Этим объясняется тот факт, что большое количество людей активно ищут возможности стать финансово независимыми. Но это тяжелый путь, требующий много терпения.

Можно выделить пять стадий, которые необходимо пройти постепенно. Перед этим важно понять, на каком этапе находится человек.

0 стадия — зависимость

Это та стадия, когда человек находится в зависимости. С момента рождения все люди зависимы, так как ребёнок не в состоянии себя обеспечивать. Но печальным фактом является то, что многие люди, став взрослыми, не могут выйти из этой стадии.
Признаки того, что человек находится в стадии финансовой зависимости — это острая нехватка денег, кредиты, которые нет возможности оплачивать и т. д.
В такой ситуации человеку необходимо изменить своё мышление, стать ответственнее и стараться исправлять своё положение.
Именно по причине неправильного мышления человек не может исправить ситуацию, считая, что ему мешает плохая экономика, отсутствие связей или другие причины.

1 стадия — платёжеспособность

На этот этап человек переходит тогда, когда он освоил умение расходовать столько средств, сколько по факту зарабатывает, хотя у него ещё могут оставаться кредиты.
Для того, чтобы удержаться на этом этапе, нужно освоить навык накопления денег. Начать лучше с минимального процента от своей зарплаты за месяц, но эти средства должны быть неприкосновенными. Нужно понимать, что с этой стадии очень легко вернуться вновь к финансовой яме.

2 стадия – финансовая безопасность

На этом этапе у человека уже есть финансовая подушка безопасности — накопленная сумма, которая поможет сохранить стабильность и независимость в случае непредвиденной ситуации. Долгов и кредитов на этой стадии уже почти не остаётся. Доходы на некоторую сумму выше, чем расходы, и после закрытия обязательных ежемесячных трат, еще остаются деньги. И эти денежные средства нужно начинать во что-то инвестировать.

3 стадия — финансовая стабильность

Финансовая стабильность — это когда доходы вдвое больше расходов. На этой стадии у человека должно быть как минимум два источника получения доходов. В случае, если захочется поменять работу, накопленные средства помогут спокойно прожить какое-то время. На этом этапе нужно начинать инвестирование с целью получения пассивного дохода.

4 стадия — уверенность и независимость

На данной стадии пассивный доход позволяет обеспечивать оплату текущих расходов и платежей, таких как продукты питания, коммунальные услуги и прочие расходы.
Это означает, что человек пришёл к финансовой независимости. Пассивного дохода хватит на покрытие базовых нужд и потребностей. Но для поддержания комфортного уровня жизни ещё нужно работать.
Для многих достижения этой стадии вполне достаточно. Но для дальнейшего движения нужно продолжать увеличивать доходы и вкладывать деньги.

5 стадия — изобилие

Это тот этап, когда пассивные доходы полностью обеспечивают не только базовые потребности и нужды, но и все остальные расходы, такие как непредвиденные покупки, отдых, развлечения, путешествия многое другое. Денег становится намного больше, чем необходимо человеку и его семье.
На этой стадии человек перестаёт думать о деньгах как о средстве для выживания, до неё доходят очень немногие.
Данные пять стадий — это финансовая лестница, и никто не застрахован от падения с любой её ступени. Чтобы избежать этого придётся предпринимать определённые действия и приложить усилия.

25/06/2021

Автор статьи

Сооснователь DS Consulting

Понравилась статья? Сохрани себе или отправь другу:

Написать комментарий

Эти 12 привычек помогут вам достичь финансовой свободы

Достижение финансовой свободы — цель многих людей. Как правило, это означает наличие достаточных сбережений, инвестиций и наличных денег, чтобы позволить себе такой образ жизни, который вы хотите для себя и своей семьи, и растущее гнездо, которое позволит вам выйти на пенсию или продолжить карьеру, которую вы хотите, без необходимости зарабатывать определенную сумму. каждый год.

К сожалению, слишком многим это не удается. Они обременены растущим долгом, финансовыми чрезвычайными ситуациями, расточительными расходами и другими проблемами, которые мешают им достичь своих целей.Затем происходят неожиданные события, такие как ураган, землетрясение или пандемия, которые отменяют планы и обнаруживают дыры в их сетях безопасности, которых раньше не было видно.

Проблемы случаются почти со всеми, но эти 12 привычек могут направить вас на правильный путь.

Ключевые выводы

• Установите жизненные цели, большие и малые, финансовые и образ жизни, и создайте план для достижения этих целей.
• Составьте бюджет, чтобы покрыть все свои финансовые потребности, и придерживайтесь его.
• Полностью погасите кредитные карты, чтобы нести как можно меньше долгов и следить за своим кредитом.
• Создавайте автоматические сбережения с помощью пенсионного плана вашего работодателя и создания чрезвычайного фонда.
• Позаботьтесь о своих вещах, так как обслуживание дешевле, чем замена, но, что более важно, берегите себя и оставайтесь здоровыми.

1. Ставьте жизненные цели

Что для вас финансовая свобода? Общее стремление к этому — слишком расплывчатая цель, поэтому будьте конкретны.Запишите, сколько у вас должно быть на вашем банковском счете, каков ваш образ жизни и в каком возрасте это должно быть достигнуто. Чем конкретнее ваши цели, тем выше вероятность их достижения.

Затем считайте в обратном направлении до своего текущего возраста и регулярно устанавливайте финансовые вехи. Запишите все это аккуратно и положите лист целей в самом начале своей финансовой папки.

2. Составьте бюджет

Составление ежемесячного семейного бюджета и его соблюдение — лучший способ гарантировать, что все счета будут оплачены, а сбережения — на правильном пути.Это также обычная рутина, которая укрепляет ваши цели и укрепляет решимость против искушения пустить пыль в глаза.

3. Погасить кредитную карту полностью

Кредитные карты и аналогичные потребительские ссуды под высокие проценты токсичны для накопления богатства. Сделайте ставку на погашение полного баланса каждый месяц. Студенческие ссуды, ипотека и аналогичные ссуды обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки; их выплата не является чрезвычайной ситуацией. Своевременная оплата — это и будет способствовать повышению кредитного рейтинга.

4.Создание автоматических сбережений

Сначала плати себе. Зарегистрируйтесь в пенсионном плане своего работодателя и в полной мере воспользуйтесь соответствующими выплатами по взносам. Также разумно иметь автоматический вывод средств из резервного фонда, который можно использовать на случай непредвиденных расходов, и автоматический взнос на брокерский счет или что-то подобное.

В идеале деньги следует забирать в тот же день, когда вы получаете зарплату, чтобы они никогда не касались ваших рук, полностью избегая соблазна.Однако имейте в виду, что рекомендуемая сумма экономии очень обсуждается. В некоторых случаях целесообразность создания такого фонда может быть вопросом.

5. Начните инвестировать сейчас

Плохие фондовые рынки могут заставить людей усомниться в этом, но исторически не было лучшего способа приумножить свои деньги, чем путем инвестирования. Магия сложных процентов поможет им со временем расти в геометрической прогрессии, но вам нужно много времени, чтобы добиться значимого роста. Не пытайтесь собирать акции или обмануть себя, думая, что вы можете стать следующим Уорреном Баффетом.Может быть только один.

Вместо этого откройте онлайн-брокерский счет, который позволит вам научиться инвестировать, создать управляемый портфель и автоматически вносить в него еженедельные или ежемесячные взносы. Мы составили рейтинг лучших онлайн-брокеров для начинающих, чтобы помочь вам начать работу.

Достижение финансовой свободы может быть очень трудным перед лицом растущего долга, чрезвычайных ситуаций с наличностью, медицинских проблем и перерасхода средств, но это возможно при соблюдении дисциплины и тщательного планирования.

6. Следите за своим кредитом

Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вам предлагают при покупке нового автомобиля или рефинансировании дома. Это также влияет на, казалось бы, не связанные между собой вещи, такие как страхование автомобилей и страхование жизни.

Причина в том, что человек с безрассудными финансовыми привычками также может быть безрассудным в других аспектах жизни, таких как вождение автомобиля и употребление алкоголя. Вот почему так важно регулярно получать кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибочных черных отметок, портящих ваше доброе имя.Также, возможно, стоит обратить внимание на одну из лучших служб кредитного мониторинга для дальнейшей защиты вашей информации.

7. Согласовать

Многие американцы не решаются вести переговоры о товарах и услугах, опасаясь, что они кажутся дешевыми. Преодолейте этот культурный недостаток, и вы сможете экономить тысячи каждый год. В частности, малые предприятия, как правило, открыты для переговоров, где покупка оптом или повторный заказ могут открыть дверь к хорошим скидкам.

8.Непрерывное образование

Ежегодно проверяйте все применимые изменения в налоговом законодательстве, чтобы обеспечить максимальные корректировки и вычеты. Следите за финансовыми новостями и событиями на фондовом рынке и не стесняйтесь соответствующим образом корректировать свой инвестиционный портфель. Знания также являются лучшей защитой от тех, кто охотится на неискушенных инвесторов, чтобы быстро заработать.

9. Правильное обслуживание

Забота о собственности продлевает срок службы всего, от автомобилей и газонокосилок до обуви и одежды.Поскольку стоимость обслуживания составляет лишь небольшую часть стоимости замены, это инвестиция, которую нельзя упустить.

Научитесь отличать то, что вы хотите, от того, что вам нужно.

10. Живите ниже своих средств

Освоить скромный образ жизни, имея мышление жить полной жизнью с меньшими затратами, не так уж и сложно. Действительно, многие богатые люди выработали привычку жить не по средствам, прежде чем стать богатыми.

Это не призыв к минималистскому образу жизни или призыв к действию отправиться в мусорный бак с вещами, которые вы копили годами.Вносить небольшие корректировки, различая то, что вам нужно, и то, что вы хотите, — это полезная с финансовой точки зрения привычка, которую нужно применять на практике.

11. Получить финансового консультанта

Как только вы достигнете точки, когда вы накопили приличную сумму богатства — будь то ликвидные инвестиции или материальные активы, которые не так легко конвертировать в наличные, — обратитесь к финансовому консультанту, который обучит вас и поможет в принятии решений.

12. Заботьтесь о своем здоровье

Принцип правильного ухода распространяется и на тело.Инвестируйте в хорошее здоровье, регулярно посещая врачей и стоматологов, и следуйте советам по здоровью при любых проблемах, с которыми вы сталкиваетесь. Многие проблемы можно решить — или даже предотвратить — с помощью изменения образа жизни, например, большего количества физических упражнений и более здорового питания. Некоторые компании имеют ограниченные больничные дни, что приводит к заметной потере дохода, когда эти дни исчерпываются. Ожирение и болезни приводят к резкому росту страховых взносов, а плохое здоровье может вынудить выйти на пенсию раньше при более низком ежемесячном доходе.

Итог

Эти 12 шагов не решат всех ваших денежных проблем, но они помогут вам развить здоровые привычки, которые помогут вам встать на путь к финансовой свободе — что бы это ни значило для вас.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как обрести финансовую независимость от родителей

Контрольный список

: Как добиться финансовой независимости от родителей

Стать финансово самодостаточным легче, чем вы думаете, особенно с этими 16 шагами, которые помогут вам.

Принятие во владение своих финансов может быть самой важной частью перехода к взрослой жизни. Даже после того, как вы получите свою первую постоянную работу, может пройти некоторое время, прежде чем у вас появятся средства полностью прекратить родительскую поддержку.Достижение этого требует терпения, планирования и большой дисциплины.

Чтобы научиться ориентироваться в вопросах денег взрослых, может потребоваться время и практика, но развитие этих навыков сейчас настроит вас на всю жизнь в финансовой безопасности и успехе. Используйте этот контрольный список, чтобы помочь вам на пути к финансовой независимости.

Придумайте план поглощения

Финансовая независимость — это долгосрочная цель, но какие шаги вы предпримете для ее достижения? Визуализируйте свой план и установите временные рамки, а затем обсудите это с родителями.

1. Опишите шаги, которые вы предпримете.

Разбивка долгосрочной цели на небольшие, управляемые шаги поможет вам измерить свой прогресс и не сбиться с пути. Перечислите каждое из действий, которые вы предпримете, чтобы обрести финансовую независимость, например «сократить ежемесячные расходы на X сумму» или «оплатить собственный счет за телефон». Отмечайте их по ходу дела — каждый маленький триумф будет мотивировать вас сохранять импульс.

2. Установите график

Дайте себе разумное количество времени на выполнение каждого шага.

3. Поговорите с родителями

Обсудите свои планы по переходу. Выразите благодарность за их поддержку и попросите их помочь привлечь вас к ответственности, если вы возьмете на себя большую финансовую ответственность.

Проанализируйте свои расходы

Научиться жить по средствам или тратить меньше, чем зарабатываешь, — это ключ к финансовой стабильности. Это может показаться очевидным, но удивительно, как легко потратить деньги на зарплату, когда вы не отслеживаете, куда идут деньги.Возьмите за привычку отслеживать, где и как вы тратите деньги. Вы можете быть удивлены, увидев, куда он идет!

4. Итого ежемесячные расходы

Сколько в среднем вы тратите каждый месяц? Перечислите предметы первой необходимости (аренда, продукты, страховка, минимальные выплаты по долгам и т. Д.) Отдельно от мелочей (еда вне дома, развлечения и т. Д.). Инструменты онлайн-управления деньгами, такие как YNAB и Mint, могут помочь вам отслеживать каждую транзакцию.

5. Подсчитайте взносы родителей

Добавьте любые расходы, которые покрывают ваши родители, к вашим общим ежемесячным расходам.

6. Оценить и скорректировать

Можете ли вы позволить себе самое необходимое без поддержки родителей? Если нет, ищите способы сократить расходы и / или увеличить свой доход. Ваш ежемесячный доход после уплаты налогов всегда должен превышать ваши ежемесячные расходы. Это может потребовать определенных изменений образа жизни, таких как переезд к соседям по комнате или сокращение еды на вынос, но эти временные жертвы помогут вам найти свою опору.

Установить прочный фундамент

Начните закладывать основу для плавного перехода, составляя бюджет и увеличивая свои сбережения.

7. Придерживайтесь разумного бюджета

Подумайте о том, чтобы придерживаться правила составления бюджета 50/30/20: направляйте 50 процентов своего дохода после уплаты налогов на нужды, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения и выплаты долгов.

8. Пополните свой доход

Начните побочный тур или концерт на выходных, чтобы ускорить свои сбережения.

9. Создать резервный фонд

Наличие резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов убережет вас от долгов — или от помощи родителей.

Стремитесь сэкономить как минимум три месяца из ваших основных расходов на жизнь.

Разработка стратегии долга

Погасите задолженность как можно раньше, чтобы высвободить свои финансы для других целей.

10. Исследование вариантов погашения

Изучите планы консолидации долга, рефинансирования и ориентированного на доход (для федеральных студенческих ссуд), чтобы сократить ежемесячный платеж. Имейте в виду, что чем больше времени потребуется на выплату долга, тем больше процентов вы в конечном итоге должны будете выплатить, поэтому не забудьте внести больше, если сможете себе это позволить.

11. Приоритет выплат по процентной ставке

Сделайте минимальный платеж по каждому из ваших долгов, а затем используйте остаток, чтобы выплатить долги с самыми высокими процентными ставками.

Обеспечьте свое финансовое будущее

По мере того, как вы становитесь более независимыми, работайте над формированием здоровых финансовых привычек и посвятите себя планированию будущих целей.

12. Сохранить часть каждой зарплаты

Стремитесь вкладывать 10-15 процентов от каждой зарплаты в свой пенсионный фонд.

13. Застраховаться

Медицинское страхование, страхование автомобилей и домов / арендаторов не подлежит обсуждению, но вы можете изучить другие правила в зависимости от ваших потребностей.

14. Будьте бдительны с кредитом

Своевременная и полная ежемесячная погашение кредитной карты — это простой способ получить хороший кредит, который может повлиять на вашу способность снимать квартиру или претендовать на получение ссуды. Просто имейте в виду, что, хотя ответственное использование кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг, безответственное использование может быстро его понизить.

15. Автоматизация оплаты счетов или настройка предупреждений

Старайтесь всегда вносить своевременные платежи, чтобы избежать накопления комиссионных или долгов.

16. Идите вперед с уверенностью

Вы сделали это! Достижение финансовой независимости — важная веха в получении денег, поэтому отметьте свой успех. Продолжайте ставить перед собой новые задачи, каждый год ставя перед собой новую финансовую цель.

© 2019 Банк США

Как достичь FIRE: финансовая независимость, досрочно выйти на пенсию

Проще говоря, финансовая независимость — это когда вы начинаете получать больше от своих инвестиций, чем тратите ежегодно.Вам больше не нужно работать, чтобы зарабатывать на жизнь, или беспокоиться о своевременной оплате аренды.

Вы свободны от , имея , чтобы заработать себе на жизнь.

НО сколько времени потребуется среднему американцу, чтобы стать финансово независимым?

Предполагая, что вы зарабатываете 75 000 долларов в год, а ваши годовые расходы составляют около 60 000 долларов, вам нужно сэкономить примерно 1 500 000 долларов, чтобы стать финансово независимым.

Как именно это сделать? Вот для чего мы здесь.

Что значит быть финансово независимым?

Рамит Сетхи, основатель организации «Я научу вас быть богатым» и автор бестселлеров, определяет финансовую независимость как состояние, когда доход от ваших инвестиций достаточен для покрытия всех ваших расходов на жизнь до конца вашей жизни без необходимости зависеть от работы. или другие люди. Доход, полученный от этих инвестиций без работы, является пассивным доходом.

Что такое ПОЖАР?

FIRE, или «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше», — это приверженность программе инвестирования и экстремальных сбережений, которая позволяет сторонникам выходить на пенсию раньше, чем это позволяют планы выхода на пенсию и традиционные бюджеты.

Сторонники FIRE направляют до 70% или более своего дохода на сбережения, придерживаясь тактики бережливых сбережений, которая позволяет им уволиться с работы и прожить остаток жизни на небольшие выплаты из своих портфелей на десятилетия раньше обычного пенсионного возраста. .

Существует четыре различных варианта движения FIRE, которые диктуют образ жизни, которым люди могут и хотят жить:

• Fat FIRE: Человек, ведущий более традиционный образ жизни, который экономит больше денег, чем средний пенсионный инвестор, чтобы он мог продолжать вести комфортный образ жизни после достижения FIRE.
• Lean FIRE: Человек, который строго придерживается экстремальных порций и минимализма — более ограниченного образа жизни как до, так и после достижения FIRE.
• Barista FIRE: Люди, которые уволились со своей обычной работы с девяти до пяти, но все еще работают неполный рабочий день, чтобы покрыть текущие расходы, которые в противном случае истощили бы их пенсионный фонд. Проще говоря, им нужна работа с частичной занятостью, чтобы получать дополнительный доход.
• Побережье ПОЖАР: Люди, работающие неполный рабочий день, которые накопили достаточно, чтобы покрыть свои повседневные расходы на жизнь и выход на пенсию.Этим людям не нужно работать даже неполный рабочий день, поскольку их сбережения могут покрыть все их расходы.

Как добиться финансовой независимости

Если вы хотите добиться финансовой независимости, не существует ярлыков или схем быстрого обогащения. Если вы обычный человек, которому нужно 1,5 миллиона долларов для достижения своей цели FIRE, вам нужно приложить много тяжелой работы и решимости. Тем не менее, удовлетворение, которое дает свобода, которую вы получаете благодаря финансовой независимости, делает все это достойным борьбы.

Установите цель с помощью правила 4%

Во всех наших примерах мы будем использовать цель в 1,5 миллиона долларов, основанную на зарплате и расходах на жизнь среднего американца. Если вы хотите найти число, более точное для вашей конкретной ситуации, вам придется использовать правило 4%.

Также известное как безопасная ставка вывода, правило 4% относится к сумме, которую вы должны с комфортом снимать со своих сбережений для покрытия расходов каждый год после выхода на пенсию, не касаясь основной суммы.

Определение безопасного коэффициента вывода средств — первый шаг к тому, чтобы научиться достигать финансовой независимости. Итак, как определить, сколько денег вам следует сэкономить?

• Определите свои годовые расходы. Он должен покрывать любые расходы, которые вы можете потратить в течение года, включая коммунальные услуги, газ, продукты, аренду и т. Д.
• Умножьте это на 25 (лет). Число может варьироваться в зависимости от того, сколько лет вы планируете выйти на пенсию.
• Это должно дать вам достаточно расходов, чтобы снять 4% более чем на несколько лет.На каждые 10 000 долларов, которые вы тратите в год, вы должны откладывать 250 000 долларов для достижения цели финансовой независимости.

Вот удобная таблица, показывающая, сколько вам нужно сэкономить с учетом возможных годовых расходов.

ЕЖЕГОДНЫЙ РАСХОДЫ Гол	Финансовая независимость
$ 20000	$ 500000
$ 30000	$ 750000
$ 40000	$ 1000000
$ 50000	$ 1250000
60 000 долл. США	1 500 000 долл. США
70 000 долл. США	1 750 000 долл. США
80 000 долл. США	2 000 000 долл. США

Используя приведенную выше информацию вместе с годовым доходом после уплаты налогов, вы сможете получить норма сбережений (т.е. сколько нужно экономить каждый год).

Будет полезно, если вы всегда будете помнить о своем годовом доходе после уплаты налогов. Вы также можете настроить числа, пока не достигнете нормы сбережений, с которой вы сможете комфортно работать. Это должно дать вам представление о том, сколько вам следует экономить каждый раз, когда вы получаете зарплату.

Что касается процента дохода, ваша норма сбережений будет варьироваться в зависимости от ваших доходов и целей FIRE. Многие члены FIRE предлагают вам откладывать в среднем 50% от общего дохода, чтобы помочь вам достичь своих целей финансовой независимости.

Подписываясь на FIRE, вы фиксируете себя в таком же образе жизни, как только обретете финансовую независимость. Поэтому начните принимать тот образ жизни, который вы хотите, и используйте его в качестве основы для достижения цели финансовой независимости, если вы делаете много экономичных решений.

Это возвращает нас к нашему примеру: среднестатистическому американцу необходимо сэкономить около 1,5 миллиона долларов, если он хочет выйти на пенсию раньше срока. В этом случае средняя норма сбережений составит 32% годового дохода ежегодно.

Любой, кто хочет добиться финансовой независимости, должен спросить себя, должны ли они стараться жить как можно более экономно в обмен на досрочный выход на пенсию и поддерживать низкие расходы или они хотят более изысканного образа жизни, но уйти на пенсию позже.Хорошая новость заключается в том, что два сообщества по-разному принимают FIRE и могут помочь вам принять решение.

Бонус: Пытаетесь контролировать свои расходы? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по личным финансам, чтобы узнать, как автоматизировать свои финансы, чтобы вы могли быстрее достичь финансовой независимости.

Выбери свой образ жизни FIRE

Финансовая независимость основана на двух школах мысли: LeanFIRE и FATFIRE. Хотя оба они призваны помочь вам достичь финансовой независимости, выбранный вами вариант повлияет на различные аспекты, например, сколько вы тратите, качество жизни и сколько сэкономите.

LeanFIRE

Этот метод требует, чтобы расходы оставались на низком уровне ежегодно (в идеале не более 40 000 долларов в год). Возможно, вам придется отказаться от некоторых предметов роскоши, таких как поездки и отпуск, и вести скромный образ жизни. Это может даже ограничить количество мест в мире, в которых вы можете себе позволить жить. Например, вы можете тратить меньше на жизнь в Нормане, Оклахома, чем на человека, живущего в Нью-Йорке. Barista FIRE также подпадает под этот зонтик, где вам, возможно, придется работать неполный рабочий день, чтобы позволить себе любые дополнительные услуги, которые вы хотите.

С другой стороны, вы можете подписаться на другое движение FIRE, которое позволяет вам придерживаться своих целей финансовой независимости, сохраняя при этом полу-роскошный образ жизни.

fatFIRE

FatFIRE относится к методу достижения финансовой независимости, который позволяет вам наслаждаться относительно роскошной жизнью. Однако для достижения финансовой свободы требуется больше времени.

С FatFIRE сторонники поддерживают более стандартный уровень расходов. Ваши ожидаемые расходы должны быть немного выше средних по стране.Цифра может варьироваться, но может начинаться примерно с 80 000 долларов. Используя в качестве примера 80 000 долларов, вы должны сэкономить около 2 миллионов долларов, чтобы поддерживать бюджет с годовой ставкой изъятия 4%. Для многих это идеальный образ жизни.

Стратегии достижения финансовой независимости

Если вы не готовы пожертвовать своим стилем жизни на 80 000 долларов в год, вы все равно хотите достичь своей цели, достаточно откладывая. Вам нужно будет зарабатывать больше и увеличивать норму сбережений.

1. Зарабатывайте больше

Чтобы сэкономить до 1 доллара, вам понадобится более 26 лет.5M, если вы зарабатываете 73 000 долларов в год и откладываете в среднем 70% своего общего дохода. Это слишком долго и слишком агрессивно для тех, кто хочет рано уйти на пенсию.

Хорошая новость в том, что вы можете значительно сократить это время, зарабатывая больше денег. Имея больший доход, вы можете увеличить объем сбережений и повысить скорость достижения целей финансовой независимости.

Хотя есть много разных способов заработать больше денег, начать побочную суету — самый эффективный вариант.

2. Создайте план

Практически невозможно достичь финансовой независимости без финансового плана, который позволяет вам экономить деньги и платить за то, что вы любите, оставаясь на пути к достижению ваших финансовых целей. Хотя каждый хочет обрести финансовую независимость и разбогатеть, у всех разные финансовые планы.

Вы можете создать надежный план, который поможет вам достичь финансовой независимости, выбив свои финансовые цели.Без целей вам будет сложно достичь финансового успеха.

Они позволяют понять, чего вы хотите достичь. Как только вы узнаете свои цели, создайте резервный фонд и погасите все имеющиеся у вас долги.

Кроме того, составьте план инвестирования, поскольку это помогает вам накопить богатство, что является жизненно важной частью достижения финансовой независимости. Ваша цель также должна включать план выхода на пенсию, налогов, имущества и страхования.

3. Иметь запасной фонд

Непредвиденные финансовые расходы могут значительно разрушить ваши финансовые планы, особенно если у вас нет денег, чтобы их покрыть.

Около 36% американского населения говорят, что они не могут с комфортом позаботиться о чрезвычайной ситуации на сумму 400 долларов наличными. Вы можете столкнуться с чем угодно, например с потерей работы или увольнением с работы, или с длительным заболеванием, которое мешает вам работать.

Life может даже бросить на ваш путь другую финансовую проблему, и вам будет трудно ее решить, если вам придется начинать с нулевых сбережений.

Чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы откладываете на покрытие непредвиденных финансовых ситуаций или расходов, таких как домашний ремонт, внеплановый ремонт автомобилей, непредвиденные медицинские счета, ежемесячные расходы после потери работы, неожиданные ветеринарные счета и многое другое.

При создании резервного фонда необходимо соблюдать некоторые правила. Хотя финансовые эксперты рекомендуют сэкономить до шести месяцев на прожиточных расходах в вашем чрезвычайном фонде, вы можете начать с небольшой суммы и постепенно увеличивать ее в зависимости от ваших финансовых целей и потребностей.

Всегда учитывайте количество людей в вашей семье, сколько из них имеет источник дохода, минимальную сумму, необходимую для покрытия ежемесячных расходов, и стабильность ваших источников дохода.

4. Инвестируйте в счета с льготным налогообложением

Вы можете минимизировать сумму, которую вы платите в виде налогов, и максимизировать сумму, которую вы удерживаете, используя счета с льготным налогообложением для ваших инвестиций. Используя традиционные инвестиционные или сберегательные счета, вы платите налоги в год получения дохода. С другой стороны, учетные записи с льготным налогообложением позволяют вам решать, когда вы будете платить налоги на взносы, которые вы делаете на счет, и любую полученную прибыль.

Счет с налоговыми льготами — это форма финансового счета или сберегательного плана, которая позволяет вам получать доступ к различным налоговым льготам.Имея учетную запись с льготным налогообложением, вы откладываете налоговые платежи на более поздний срок или имеете право на освобождение от уплаты налогов в целом.

Существует два типа счетов с льготным налогообложением, в том числе инвестиционные счета до налогообложения или с отсроченным налогом, которые переводят ваши налоговые платежи с любых денег, которые вы вносите на счет, на более поздний срок. Если у вас есть инвестиционный счет после уплаты налогов, вы вносите деньги, на которые уже уплатили налоги. В этом случае вам не нужно платить налоги с денег, которые вы снимаете со счета.

Счет сбережений здоровья (HSA) — один из лучших примеров счета с льготным налогообложением. Он предлагает привлекательный вариант, если у вас есть планы медицинского страхования с высокими отчислениями. Вы можете внести доход до налогообложения на счет, а затем снять деньги без уплаты налогов, если они используются для оплаты квалифицированных медицинских счетов.

Проще говоря, вы можете откладывать деньги на оплату медицинских счетов, не платя с них никаких налогов. Другие счета с налоговыми льготами включают счета Roth, 529 планов, счета гибких расходов на здравоохранение (FSA) и многое другое.

5. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель

Диверсификация инвестиционного портфеля позволяет снизить риски за счет размещения различных инвестиций в разных отраслях, финансовых инструментах и ​​других категориях. При диверсификации вы не кладете все яйца в одну корзину.

Это помогает вам максимизировать прибыль, направляя инвестиции в разные области, которые по-разному реагируют на одно событие. Если что-то пойдет не так с инвестициями в одну область, вы будете в безопасности в других.

Диверсификация не гарантирует от потерь, но очень важна для достижения ваших долгосрочных финансовых целей с меньшими рисками. Чтобы диверсифицировать свои вложения, нужны разные типы.

Рамит советует инвестировать в долгосрочные и недорогие индексные фонды, которые диверсифицированы по своей природе и никогда не требуют ребалансировки для поддержания уровня риска.

6. Сокращение затрат

Большинство людей взволнованы перспективой сокращения расходов. Часто возникает мысль о том, что вы не можете поесть в любимом ресторане или заняться чем-то, что вам нравится.

Такого не должно быть. Сокращая расходы, вы должны безжалостно сокращать расходы на то, что вас не волнует. Тогда, если вы все еще хотите потратить на несколько вещей, которые действительно приносят вам радость, вы можете сделать это без чувства вины. Когда вы видите новую машину, которая вам нравится, подумайте, хотите ли вы получить машину или хотите поработать на год меньше и при этом достичь своих финансовых целей.

Отрезание вещей, которые вам не нравятся или которые вам не нужны, дает вам представление о том, что вы работаете над достижением финансовой свободы.Это то, что мы называем сознательными расходами.

Он позволяет вам точно определить, сколько вы можете позволить себе потратить, не беспокоясь об оплате аренды или покрытии других счетов, поскольку об этом уже позаботились с помощью автоматических платежей.

Однако, если вы хотите достичь финансовой независимости, вы можете скорректировать сумму денег, которую вы экономите при реализации вашего плана.

7. Регулярно пересматривайте свою цель

Когда у вас есть финансовая цель и набросок финансового плана, регулярно пересматривайте ее и вносите необходимые изменения, если ваши жизненные обстоятельства изменятся.

Изменило ли что-нибудь вашу толерантность к риску, создали ли вы семью или вам нужно изменить страховое покрытие? Все это повлияет на ваши общие финансовые цели, поэтому вам придется изменить свой первоначальный план, чтобы достичь их. Проверяйте свою финансовую цель не реже одного раза в шесть месяцев.

Регулярная переоценка финансового плана позволяет вам эффективно справляться с незапланированными событиями, снова встать на ноги после серьезных неудач и достичь своих финансовых целей.

Часто задаваемые вопросы:

Что такое финансовая независимость?

Финансовая независимость — это когда ваши инвестиции окупают все ваши расходы на жизнь, и вам больше не нужно работать.Его также иногда называют досрочным выходом на пенсию.

Сколько денег вам нужно для финансовой независимости?

Число зависит от вашего текущего дохода и образа жизни. Среднестатистическому американцу нужно около 1,5 миллиона долларов, но вы можете точно определить, сколько вам нужно сэкономить, используя правило 4 процентов.

Как добиться финансовой независимости?

Чтобы досрочно выйти на пенсию, вам нужно начать тратить намного меньше, чем вы зарабатываете. Есть 4 основных шага к достижению финансовой независимости: поставьте цель, выберите образ жизни, заработайте дополнительные деньги и сократите расходы.

Полное руководство, чтобы заработать больше денег

Теперь мы хотим предложить вам кое-что, чтобы значительно сократить время, необходимое для пенсионных накоплений, даже БОЛЬШЕ:

Это руководство предоставит вам точные системы, которые помогут вам получить дополнительный доход на стороне и в конечном итоге достичь финансовой независимости (если вы этого хотите).

Вы найдете нашу тактику по телефону:

• Создайте несколько потоков дохода , чтобы у вас всегда был постоянный источник дохода.
• Начните свой бизнес и навсегда избавьтесь от работы с 9 до 5.
• Увеличьте свой доход на тысячи долларов в год за счет побочных дел, таких как фриланс.

Загрузите БЕСПЛАТНУЮ копию Ultimate Guide сегодня, указав свое имя и адрес электронной почты ниже — и начните свой путь к финансовой независимости сегодня.

100% конфиденциальность. Ни игр, ни B.S., ни спама. Когда вы зарегистрируетесь, мы будем держать вас в курсе

Как обрести финансовую независимость

В то время как многие люди мечтают обрести финансовую независимость в одночасье, выиграв правильные номера лотереи, другие работают год за годом, чтобы это произошло.Финансовая независимость требует целеустремленности и сосредоточенности, но многие могут добиться ее с помощью простых шагов, вместо того, чтобы полагаться на подход «как же было бы хорошо», пытаясь сорвать джекпот.

Вот как обрести финансовую независимость и создать возможности для будущего.

Что такое финансовая независимость?

Финансовая независимость может означать разные вещи для разных людей, но по своей сути финансовая независимость заключается в том, чтобы позволить вам делать то, что вы действительно хотите делать, не беспокоясь о своем доходе.Хотя у вас могут быть те же самые заботы о жизни, что и у всех, деньги не будут одной из них, и вы сможете преследовать особый интерес или мечту всей жизни.

Для некоторых людей финансовая свобода заключается в том, чтобы бросить крысиные бега и начать спокойную жизнь. Для других это может означать активизацию своего образа жизни, жизнь в путешествиях и роскоши. Третьи видят финансовую независимость как средство выполнять ту работу, которую они действительно хотят делать, а не работу, которую они делают только для того, чтобы заработать деньги.Эти люди могут обратиться к волонтерству или, возможно, открыть собственное дело теперь, когда у них решен вопрос о своих доходах.

Одной из самых известных групп, ориентированных на финансовую независимость, является движение FIRE, сокращение от «Досрочный выход на пенсию в финансовой независимости». Участники FIRE часто хотят выйти на пенсию в возрасте 30-40 лет и делают сбережения и инвестирование ключевыми приоритетами. Конечно, финансовая независимость может быть достигнута и в более старшем возрасте благодаря грамотному использованию пенсионных счетов и пожизненному менталитету инвестирования.Они могут стать миллионерами 401 (k) за десятилетия инвестирования.

Как стать финансово независимым

Bankrate поговорил с экспертами по планированию и теми, кто достиг финансовой независимости, чтобы получить их советы о том, что лучше всего предпринять и о подводных камнях, которых следует остерегаться на вашем пути.

1. Представьте себя финансово независимым

Первый шаг к финансовой независимости — это представить себя в этой ситуации. Что бы это значило для вас и что бы вы сделали? Представляя себя на этой должности, вы обеспечиваете себе мотивацию для работы, которая вам понадобится.

«Моя самая большая ошибка заключалась в том, что я не планировал, какой должна быть моя жизнь после финансовой независимости», — говорит Джон Мэдисон, CPA, который достиг финансовой независимости в возрасте 49 лет. «Я сосредоточился на подъеме по карьерной лестнице, а не на том, что я буду делать. когда я дошел до конца. Подумайте, почему вы хотите быть финансово независимым, а не только как этого добиться ».

Лорен Анастасио, сертифицированный специалист по финансовому планированию в SoFi, рекомендует определить, что означает финансовая независимость лично для вас. «Для некоторых это может быть способность работать неполный рабочий день, но другие могут чувствовать, что достигли финансовой независимости только в том случае, если им больше никогда не придется работать», — говорит Анастасио.

Также важно понимать свои рассуждения.

«Знайте, почему вы в первую очередь хотите быть финансово независимым, особенно если вы собираетесь выйти на пенсию до 59 ½, когда вы можете начать выходить из IRA и пенсионных планов работодателя без налоговых штрафов», — говорит Маккензи Бекеза, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Millennial Wealth Management в Денвере. «Это потому, что вам не нравится ваша нынешняя работа? Вам не нравится работать на чужие копейки и время.”

Оценка вашей мотивации может помочь вам понять, почему вам нравится стать финансово независимым. Важно вернуться к своему воображению и видению своего финансового будущего, чтобы у вас была мотивация продолжать работу на протяжении многих лет.

2. Сохраняйте концентрацию

Однако после того, как вы взяли курс на финансовую независимость, может быть трудно оставаться на этом пути. Есть так много вещей, которые могут сбить вас с пути.

Самая большая проблема — оставаться сосредоточенным на своей финансовой цели и не позволять друзьям или семье сбивать вас с пути, говорят Билли и Акаиша Кадерли, пара, которая достигла финансовой независимости в 38 лет и с тех пор путешествовала по миру.

И ваша мечта о финансовой независимости может развиваться по мере того, как вы меняетесь и растете. То, что имело смысл в 20 лет, может измениться по мере расширения вашей карьеры и стремлений.

«Многие люди считают, что их самая большая проблема в достижении финансовой независимости — это их постоянно меняющееся идеальное состояние», — говорит Анастасио.«По мере развития нашего образа жизни наши приоритеты могут меняться, и подвижные цели на каждом этапе финансовой свободы могут разочаровывать».

Помимо соблазнов друзей и семьи, даже вы можете саботировать собственный прогресс по мере изменения ваших приоритетов. Итак, если ваша цель действительно стать финансово независимой, вы должны сохранять твердую решимость для ее достижения.

3. Найдите кого-то, кто разделяет ваши цели

Один из лучших способов сохранить твердую решимость — и реально помочь вам сэкономить деньги, чтобы достичь цели — это найти кого-то, кто разделяет ваши цели.Этот кто-то может быть специалистом по финансовому планированию, сообществом единомышленников или спутником жизни. Кем бы вы ни были, вам нужно, чтобы они поддерживали вас на пути к финансовой независимости.

Bekeza рекомендует проконсультироваться с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы держать вас на правильном пути.

«Одна из наших обязанностей — заставлять клиентов отвечать за свои действия, особенно когда дело касается постановки целей», — говорит он. «Если у вас нет средств для работы с CFP или ваш бюджет в настоящее время не позволяет вам работать с ним, найдите партнера по подотчетности.”

Обращение к онлайн-сообществу, например, посвященному движению FIRE, также может быть отличным способом поделиться подотчетностью с теми, кто преследует те же цели. Это также может быть ресурс для советов и других финансовых инструментов, которые могут помочь облегчить путешествие. Кроме того, вы всегда можете поделиться своим разочарованием с другими людьми, которые действительно его понимают.

И это трудно переоценить: если вы серьезно относитесь к финансовой независимости, вам нужен супруг или партнер, который сосредоточен на той же цели и не подрывает ваши мечты.

«Найдите единомышленника, разберитесь с финансами, прежде чем вступать в долгосрочные отношения, и устраните любые разногласия», — говорит Акаиша Кадерли.

Оказавшись на одной волне со своим партнером, вы получите два преимущества: большую экономию и снижение вероятности развода, который может иметь разрушительные финансовые последствия.

4. Рассматривайте расходы в долгосрочной перспективе

Сегодняшние расходы на новую машину могут показаться прекрасными, но стоит ли жертвовать своей мечтой о финансовой независимости? Будет ли подержанная машина так же хорошо и дешевле? Или, может быть, есть лучшая альтернатива автомобилю? Когда вы сосредоточены на финансовой независимости, внимательно подумайте, как вы тратите свои деньги, потому что это деньги, которые можно вложить.

Самая большая проблема, говорит Мэдисон, — отказаться от сегодняшних расходов в пользу будущих.

«Ключевым моментом является понимание альтернативных издержек на раннем этапе вашей карьеры. Да, дополнительные траты сегодня могут быть забавными, но если учесть не только потраченную сумму, но и потенциальные доходы от этой суммы в течение многих лет или десятилетий, общая стоимость развлечения может быть ошеломляющей », — говорит Мэдисон.

Деньги, которые вы не тратите, могут пойти на ваши инвестиции, и со временем эта сумма может существенно увеличиться.Например, при средней годовой доходности фондового рынка в 10 процентов инвестиция в 1000 долларов за десятилетие будет стоить почти 2600 долларов. Новый автомобиль стоимостью 30 000 долларов обойдется почти в 78 000 долларов в виде потерянных инвестиций за десять лет, не включая страховку, бензин и другие расходы. За 20-летний период вы можете получить прибыль более чем в 200 000 долларов.

Этот инвестиционный калькулятор банковской ставки поможет вам быстро выяснить, как можно накопить эти сбережения.

«Конечно, чтобы найти баланс между слишком большими и слишком маленькими расходами, нужно время и практика, но это можно сделать», — говорит Мэдисон.

Сосредоточьтесь на больших расходах — жилье, машинах, поездках — и не переживайте по мелочам, таким как латте.

5. Отслеживайте свои расходы

По мнению экспертов, чтобы помочь вам сконцентрироваться и взглянуть на расходы в долгосрочной перспективе, вам необходимо отслеживать свои расходы. Измеряя, куда идут ваши деньги, вы сможете лучше понять, как сэкономить и скорректировать свои расходы в областях, которые более значимы для вас.

«Постоянно живите не по средствам, платите в первую очередь себе, экономьте и инвестируйте как можно больше, как только сможете, поскольку время на вашей стороне», — говорит Акаиша Кадерли.«Отслеживайте свои расходы и знайте, что вы тратите ежедневно, ежемесячно и ежегодно».

Для этого Bekeza рекомендует использовать программное обеспечение для составления бюджета и связать свои учетные записи, чтобы отслеживать все ваши расходы в одном месте. «Я не могу сказать, насколько это экономит время, — говорит Бекеза.

Bekeza также рекомендует подготовить личный баланс, который включает все ваши активы и долги и показывает вашу чистую стоимость.

Отслеживая свои активы и расходы, вы сможете следить за прогрессом в достижении своей цели и поддерживать свою мотивацию.Чтобы получить еще большую мотивацию, вы можете даже отслеживать, сколько денег эти сбережения — например, покупка этого подержанного автомобиля — обернутся в будущем.

6. Используйте кредит ответственно

Нельзя переоценить ситуацию, чтобы свести задолженность к минимуму. Конечно, если вы сокращаете свои расходы, вы уже начнете минимизировать любые долги. Но избегайте долгов по своим кредитным картам, поскольку процентные ставки могут превышать 20 процентов в год — потрясающе высокий уровень.

«Устранение долгов с высокими процентными ставками — один из лучших способов заставить ваши доллары работать эффективно», — говорит Анастасио.

Однако она проводит различие между «хорошим долгом» и «плохим долгом». Хороший долг — это то, что может помочь вам накопить богатство, например, студенческие ссуды или ипотека, в то время как безнадежный долг — это долг с высокой процентной ставкой, в том числе по кредитным картам или личным ссудам.

Но помните, что любые траты — это уже деньги, которые нельзя сэкономить.

«Даже нулевой процентный долг требует платежей, которые можно было бы инвестировать», — говорит Мэдисон. «Стоимость процентов — это потерянный прирост, который вы могли бы заработать, если бы вас не заставляли делать ежемесячные платежи.«

Кроме того, важно создавать и контролировать свой кредит, — говорит Марина Вамонде, инвестор в недвижимость и основатель PropertyCashin.com в Хьюстоне. «Хороший кредитный рейтинг позволит вам получить средства, необходимые для образования или предпринимательского предприятия, которым вы хотите заниматься», — говорит она, советуя не позволять вашей оценке опускаться ниже 700 баллов.

«Также помните, что взятие слишком большого долга не только снизит ваш кредитный рейтинг, но и может стать серьезным фактором риска, если у вас нет средств для его возврата», — говорит она.

И последний момент в отношении ответственного использования кредита — это способность к восстановлению, чтобы он не нуждался в нем. Имея фонд на случай чрезвычайной ситуации, вы избавитесь от необходимости открывать свои карты в тяжелые времена.

7. Активно инвестируйте

Те, кто стремится к финансовой независимости, особенно в раннем возрасте, больше не могут полагаться только на банковские счета. Времена 6-процентных компакт-дисков прошли, и потенциальным независимым компаниям необходимо проявлять агрессивность в отношении инвестиций. Да, им всегда нужны доступные наличные с низким уровнем риска, но тем, кто ищет независимости, нужны инвестиции, такие как акции и недвижимость, которые действительно растут со временем.

Однако у разных людей это может быть разное.

Кадерлицы используют индексный фонд Vanguard для увеличения своего богатства, а также пользуются преимуществом усреднения долларовой стоимости. Их подход позволяет им получать среднюю долгосрочную доходность рынка, оплачивать минимальные расходы на свои инвестиционные фонды и «быть рынком».

«Не пытайтесь перехитрить рынок. Вы этого не сделаете », — говорит Мэдисон, который рекомендует сохранять низкие инвестиционные затраты и оставаться хорошо диверсифицированными.

Те, кто ищет большей стабильности, могут подумать о другом распределении своих денег.Например, если вы хотите меньше полагаться на волатильные акции и иметь более надежный доход, вы можете обратиться к большему количеству облигаций, особенно если вы планируете использовать доход в следующие несколько лет. Имея больше облигаций, вам не придется продавать акции на рынке, который может упасть, когда вам понадобятся деньги. Однако вы, вероятно, также не получите потенциально высокую доходность от акций.

Но вы также должны беспокоиться о том, что у вас слишком много фиксированного дохода, такого как облигации и компакт-диски, чтобы инфляция не подорвала вашу покупательную способность.Правильное распределение акций, то есть более агрессивное поведение, может помочь вашему портфелю расти и поддерживать ваш образ жизни с течением времени.

Наконец, Roth IRA — отличный вариант, который дает вам большую гибкость при снятии денег, а также пользуется многими налоговыми преимуществами, такими как безналоговое снятие денег при выходе на пенсию.

Итог

В значительной степени финансовая независимость сводится к тому, чтобы жить не по средствам и накапливать достаточно денег, чтобы они могли работать на вас.Накапливая достаточно и живя бережливым, вы сможете вывести деньги из своего кладбища и по-прежнему позволять своим деньгам расти с течением времени.

«Если у вас есть больше денег для инвестирования в первую очередь, у вас будет больше шансов на достижение ваших финансовых целей, хотя это никогда не гарантировано», — говорит Бекеза.

Показанное изображение Эзры Бейли из Getty Images.

Подробнее: .