Субсидии на развитие бизнеса и предпринимательства
⚡ Все статьи / ⚡ Ближе к делу
Оля Воропаева
Существует несколько видов субсидий, они отличаются своим назначением и могут предоставляться лишь для конкретных отраслей, которые государство поддерживает и развивает. Программы для малого и среднего бизнеса отличаются в каждом регионе. Кроме 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», они регламентируются еще местным законодательством. Мы рассмотрим самые распространенные субсидии — на развитие бизнеса.
Содержание
- Кто может получить субсидию
- Какие документы подавать
- Налогообложение субсидий на развитие
Кто может получить субсидию
Для того, чтобы получить субсидию ваша фирма должна относиться к начинающим, т.
е. её возраст не должен превышать одного года, в некоторых программах двух лет. Сфера вашей деятельности должна быть приоритетной для региона, иначе чиновники не будут заинтересованы в предоставлении вам средств на развитие, и ваши шансы будут малы. На сайтах территориальных центров поддержки малого предпринимательства иногда публикуют список видов деятельности.
Также одним из значимых условий является использование выделенных средств только по целевому назначению. Это значит, что вы не сможете распоряжаться полученными деньгами так, как сами захотите или посчитаете нужным. Придется строго придерживаться бизнес-плана. Срок пользования деньгами ограничивается по времени, как правило, одним-двумя годами.
Большинство программ на предоставление субсидий имеют условие, которое заключается в том, чтобы вложенные инвестиции самого предпринимателя в проект составляли определенную долю от суммы субсидии. Например, вложенные средства самой организации в проект должны быть не менее 60% от суммы запрашиваемой субсидии.
Процент устанавливается условиями каждой программы.
И, конечно, все документы должны быть оформлены в соответствии с требованиями.
🎁
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Попробовать бесплатно
Какие документы подавать
Документы предоставляются в Центр поддержки предпринимательства того региона, где вы зарегистрированы. Состав пакета необходимых документов устанавливается правилами каждой программы. Проект из себя представляет бизнес-план со всеми прилагающимися документами. Примерный перечень документов, которые должны сопровождать бизнес-план, такой:
- Заявка на получение субсидии
- Копии документов, подтверждающих полномочия лица, представляющего документы
- Копия свидетельства о государственной регистрации
- Копия выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ
- Справки из контролирующих органов об отсутствии задолженности
- Справка о состоянии банковских счетов
- Технико-экономическое обоснование
- Копии учредительных документов организации
- Копии необходимых лицензий и разрешений
- Наличие необходимых зданий, помещений для реализации бизнес-плана
Отбор предпринимателей ведется на конкурсной основе.
Сформированная комиссия оценивает по нескольким критериям, среди которых определяющими будут: относится ли ваш вид деятельности к приоритетным в регионе, а также какова польза от реализации проекта и перспективность его развития. Наиболее значимыми сферами деятельности считаются социальные и инфраструктурные, также регионы охотно поддерживают инновационные и научно-технические направления.
Самое главное грамотно составить бизнес-план и правильно оформить документы, в соответствии с требованиями, т.к. большинство отказов основываются именно при отсутствии этих показателей.
Нужно будет защититься перед заседанием комиссии, если им понравится ваш доклад, то проект отправят на рассмотрение в городскую финансовую комиссию и после их одобрения, вы получите требуемую поддержку.
Конечно, стоит заранее узнать возможный размер субсидии. Например, в Москве он составляет всего 10 200 ₽, а в Московской области максимум достигает уже 145 560 ₽. Узнать суммы и условия получения субсидии можно на сайте местной администрации или на сайте «Мой бизнес».
Налогообложение субсидий на развитие
Получив финансирование, у предпринимателей возникают вопросы по расчету налога и учету полученных денег. В налоговом учете полученные денежные средства отражают в особом порядке. Увеличения налога от получения субсидии не происходит.
УСН
Согласно НК РФ, полученные в соответствии с 209-ФЗ деньги на развитие предпринимательства следует отражать в составе доходов пропорционально произведенным за счет них расходам и на дату признания расходов. Субсидию таким образом можно учитывать не более 2 налоговых периодов с даты получения (налоговый период — это календарный год).
Если субсидия не будет потрачена в течение 2 лет, то остаток следует отразить в доходах и заплатить налог.
Такой метод отражения субсидии применяется и на УСН «Доходы минус расходы», и с объектом «Доходы». Для последних тоже не происходит увеличения налога. Несмотря на то, что при расчете налога расходы не учитываются, в данном случае сделано исключение: расходы, произведенные за счет средств субсидии, следует вписать в графу «Расходы» КУДиР одновременно с отражением дохода в сумме потраченной субсидии.
Налоговую базу же на такой доход, по мнению чиновников увеличивать не надо (Письмо ФНС от 02.11.2012 № ЕД-4-3/18587@).
Отметим, что другие виды субсидий отражаются в соответствии со ст. 346.15 НК РФ как внереализационные доходы, с оглядкой на ст. 251 НК РФ, где перечисляется какие виды поступлений налогом не облагаются.
Как заполнить субсидию в КУДиР мы рассказали в статье «Бланк книги учёта доходов и расходов»
Статья актуальна на
Продолжайте читать
Все статьи
Как заверить у нотариуса переписку в мессенджере
Трудовой стаж самозанятых
Соглашение о конфиденциальности (NDA): что это такое, как составить и ввести
Ещё больше полезного
Рассылка для бизнеса
Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Соцсети
Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе
Мой Бизнес
Меры поддержки бизнеса в условиях санкций
Записаться на бесплатную консультацию
Получить деньги на бизнес
Пройти бесплатное обучение
Выйти на экспорт
Оформить льготную аренду
Участвовать в специальных программах поддержки
Модернизировать производство
ПРОМОКОД НА РЕКЛАМНЫЙ КАБИНЕТ ВКОНТАКТЕ
Цифровая платформа МСП.
рф
Новости
Губернатор Тульской области Алексей Дюмин поручил поддержать аграриев региона, пострадавших из-за погодных условий
15 ноября на оперативном совещании по бюджету области на 2023 год под председательством…
На актуальные вопросы об обеспечении процедур банкротства ответят сотрудники налоговой службы на вебинаре
УФНС России по Тульской области 17 ноября в 14 часов проведет публичные обсуждения результатов…
В России пройдут мероприятия «Управленческой недели», посвященные 25-летию Президентской программы подготовки управленческих кадров
С 18 по 27 ноября в России пройдет «Управленческая неделя» — цикл мероприятий, посвященных 25-летию…
Министерство сельского хозяйства Тульской области объявило о начале приема заявок на несколько субсидий
Министерство сельского хозяйства Тульской области объявило о начале приема заявок на несколько…
Предприниматели Тульской области соберутся на форуме «БИЗНЕС. Сделано в Туле»
Форум станет одним из самых ярких событий уходящего года в сфере…
Более 160 компаний малого и среднего бизнеса получили льготные кредиты на создание и развитие производств
В течение двух месяцев действия совместной программы Минэкономразвития, Банка России и Корпорации «МСП»…
Сервисы для бизнеса и меры господдержки на МСП.РФ
Цифровая платформа МСП.РФ — государственная платформа поддержки предпринимателей со всей России …
Тульская компания НПП «Вулкан-ТМ» участвует в Международной выставке «Металл-Экспо»
С 8 по 11 ноября в Москве на Красной Пресне проходит 28-я Международная промышленная выставка…
Прими участие в опросе Банка России о безопасности банковских услуг
Прохождение опроса осуществляется по прилагаемому QR-коду и ссылке на Интернет-ресурс (…
Промышленная среда: М1 – модернизация производства
Мы продолжаем рубрику «Промышленная Среда», расскажем о предприятиях, получивших поддержку в Центре…
Тульский областной гарантийный фонд подвел итоги своей работы за 9 месяцев 2022 года
В рамках реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка…
В Тульской области заключен первый кредитный договор по льготной ставке 3 – 4,5% годовых
Благодаря нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной…
Всероссийский форум легкой промышленности «Мануфактура 4.0»
В этом году форум расширяет свою программу и географию. Главное отраслевое мероприятие пройдет в двух…
Промышленная среда: С2 — оформление прав на результаты интеллектуальной деятельности
Мы продолжаем рубрику «Промышленная Среда», расскажем о предприятиях, получивших поддержку в Центре…
Тульская компания «Проксима» участвует в Международной выставке в Ташкенте
Со 2 по 4 ноября 2022 в Ташкенте проходит 13-я Центральноазиатская Международная выставка «Безопасность и…
Компания «НЕТЧ Тула» участвует в Международной выставке Химия-2022 в Москве
С 31 октября по 3 ноября 20221 в Москве проходит XXV Международная выставка химической промышленности и науки…
Приглашаем экспортеров на практический семинар (online)
02 декабря 2022 года в 11:00 мск Центр поддержки экспорта Тульской области приглашает предпринимателей на…
Обо всех мерах налоговой поддержки мобилизованным можно узнать на новой промостранице
На сайте ФНС России запущена промостраница, где подробно описано, какие льготы по уплате налогов и сдаче…
«Час с Торгпредом» в Египте: итоги, рекомендации, ответы на вопросы
27 октября Центр поддержки экспорта Тульской области провел онлайн-мероприятие «Час с Торгпредом» в…
В Центре «Мой бизнес» Тульская область прошел круглый стол, посвященный мерам поддержки сельхозпроизводителей и кредитованию в сфере АПК
28 октября в Центре «Мой бизнес» состоялся круглый стол, посвященный мерам поддержки…
Актуальные меры поддержки бизнеса: горячая линия для предпринимателей 8-800-600-777-1
Представителей малого и среднего бизнеса проконсультируют профильные специалисты
В Тульской области работает горячая линия для предпринимателей. Проконсультироваться по мерам государственной поддержки бизнеса, разработанным в регионе, в том числе по вопросам льготного кредитования, поставок продукции, организации логистики, актуальной информацией для экспортеров региона можно по телефону 8-800-600-777-1.
Звонки принимаются с понедельника по четверг с 09:00 до 18:00, а по пятницам — с 09:00 до 17:00.
Телеграм-канал «Мой Бизнес Тула»
Региональный фонд «Агентство развития туризма Тульской области» +7 (4872) 52 66 78
Основной целью деятельности Фонда является содействие улучшению инвестиционного климата, продвижение туристического потенциала Тульской области и содействие субъектам малого и среднего предпринимательства Тульской области в выводе товаров, работ и услуг на межрегиональные и международные рынки, формирование системного представления о текущих, потенциальных и планируемых точках роста в регионе, поиск и анализ практик в сфере развития городской среды, обмен опытом с профессиональным сообществом в области городского развития и урбанистики, а также популяризация исторического, культурного и патриотического бренда Тульской области и города Тулы, популяризация кинематографа в Тульской области
Точка кипения Тула +7 (960) 599 08 59
- Тематические мероприятия
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Тульской области +7 (4872) 24 53 87
- Защита прав и законных интересов субъектов предпринимательской деятельности
ОПОРА РОССИИ (Тульское отделение) +7 (4872 ) 71 75 81
- Правовая защита предпринимателей
- Формирование благоприятной бизнес-среды
- Центр экспертизы и аналитики проблем предпринимательства
Показать еще
Как получить деньги, чтобы начать бизнес -и среднего бизнеса, ClariFI Business Solutions, она использовала свои личные сбережения.
«Сокращение позволило мне уйти в одиночку», — говорит Йегер, бывший финансовый директор Wakefield Asset Management.Разведенная Ягер купила квартиру на деньги, вырученные от продажи дома, и у нее было достаточно вырученных средств, чтобы купить офисное оборудование, оплатить медицинскую страховку, нанять тренера и бухгалтера, а также записаться в коворкинг, ориентированный на женщин. «Теоретически моим бизнесом можно управлять из моей свободной спальни», — говорит она. «Но я действительно обнаружила, что мне нужно быть вне дома. И пребывание в коворкинге — это отличная поддержка и общение. Там много женщин строят бизнес; некоторые стали клиентами и порекомендовали меня другим. »
Чтобы профинансировать свой второй акт бизнес-коучинга новых писателей в процессе самостоятельной публикации — Nowata Press & Consulting — 54-летняя Дана Эллингтон из Кеннесо, штат Джорджия, сняла 30 000 долларов со своего пенсионного счета для покрытия первоначальных расходов. Она начала компанию как подработку, работая полный рабочий день офис-менеджером.
Использование сбережений для открытия бизнеса
«Я не был готов к такому прыжку на полную ставку, пока пандемия не заставила задуматься о многих вещах, — говорит Эллингтон. «Движущей силой было: мне за пятьдесят, и если я не сделаю этого сейчас, когда я это сделаю?»
ЕЩЕ ОТ FORFORBES ADVISOR
Она пересчитала цифры и знала о налоговых штрафах, которые ей придется заплатить за закрытие этого пенсионного счета. Но у Эллингтона есть еще один пенсионный счет, который она планирует снова пополнить, как только начнет зарабатывать на своем бизнесе.
Гваделупе Хирт и Барбара Брукс, которые управляют SecondActWomen – компанией из Денвера, помогающей женщинам в возрасте от 40 лет и старше начать свой бизнес, изменить карьеру и сохранить работу, – использовали свои личные средства, чтобы запустить свой стартап.
Финансирование бизнеса в зрелом возрасте в наши дни может быть сложной задачей, и некоторые методы более опасны, чем другие. SCORE, некоммерческая организация, связанная с Управлением по делам малого бизнеса (SBA), публикует бесплатное электронное руководство под названием «Где деньги? 10 самых популярных источников финансирования и как пройти квалификацию».
Если вы в приличном финансовом состоянии и у вас есть четкий бизнес-план, у вас есть множество вариантов получить деньги для новой компании, включая те, которых не существовало несколько лет назад.
Вот основные варианты того, как найти деньги для открытия бизнеса:
Личные сбережения. Большинство предпринимателей используют свои сбережения для запуска. Но прежде чем вы начнете направлять сбережения в свой бизнес, я советую отложить как минимум годовую сумму денег на фиксированные расходы на проживание, включая ипотеку и страховку. Это связано с тем, что в первые дни существования бизнеса вам, возможно, придется отказаться от зарплаты на несколько месяцев, пока вы не окрепнете и не начнет поступать доход. дней.
Открытие бизнеса теперь может стоить меньше
«Затраты на создание бизнеса резко упали во многих секторах, поэтому использование личных сбережений может быть в лучшем случае минимальным. Вы можете потратить намного меньше десяти тысяч долларов, чтобы выйти землю», — говорит Джон Экхардт, профессор Школы бизнеса Висконсинского университета и главный редактор журнала Entrepreneur and Innovation Exchange (EIX) Школы предпринимательства им.
Шульце при Университете Сент-Томас в Миннеаполисе. (Фонд Шульце является спонсором Next Avenue.)
Друзья и семья . Если вы пойдете по этому пути, прямо говорите об условиях любого кредита или гранта и изложите все в письменной форме. Деньги могут разрушить семейные узы. Подумайте о том, чтобы одолжить наличные на определенный период, скажем, на три года, с низкой процентной ставкой около 3% (ниже, чем у банковского кредита) или, возможно, вообще без процентов, и с некоторым возможным пространством для маневра, если вам это нужно.
Доход от финансирования и консультирования клиентов. Если ваш бизнес будет продавать продукты, чтобы собрать деньги, вы можете продать некоторые из них до того, как вы их произвели, предлагает Экхардт. Кроме того, добавляет он, «вы можете получить ранний доход, продавая свое время через консультации; используйте этот доход для финансирования бизнеса и изучения потребностей ваших клиентов».
Банки и кредитные союзы .
Банки часто досадно трудно, когда дело доходит до кредитования малого бизнеса. Кредитные инспекторы, как правило, принимают решения, исходя из текущего, а не будущего дохода заявителя. И если вы только начинаете, гм, доход не совсем течет.
Вам понадобится четкий бизнес-план и первоклассная кредитная история, чтобы пройти проверку. Даже тогда ожидайте, что вам придется перепрыгнуть через множество обручей.
Ищите кредиты, гарантированные SBA. Вы можете найти потенциальных кредиторов, посетив страницу «Местные ресурсы» на сайте агентства. Банковские кредиты, гарантированные SBA, как правило, требуют более низкого первоначального взноса, чем другие, и ежемесячные платежи могут быть более управляемыми. Вообще говоря, вам нужно будет продемонстрировать, что вы инвестируете в свой бизнес или имеете материальные активы, такие как недвижимость, чтобы гарантировать сумму займа.
Usa.gov, сайт федерального правительства, содержит информацию о краткосрочных программах микрозаймов и кредитов для малого бизнеса в вашем штате.
Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала . Они составляют святой Грааль для многих стартапов, но их трудно забить, особенно женщинам. Кроме того, инвесторы-ангелы (физические лица, финансирующие стартапы) и фирмы венчурного капитала, как правило, имеют короткие временные рамки для ожидаемых результатов. Во многих случаях вы должны передать частичную собственность в обмен на средства.
Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с программой SBA Small Business Investment Company (SBIC) для получения кредитов SBIC, обычно начиная с 250 000 долларов США.
Программы экономического развития . Они предлагаются в городах, округах и штатах, но поиск того, к которому вы можете подключиться, может занять некоторое время. Ресурсы отдела экономического развития SBA могут помочь вам решить, подходит ли вам это.
Гранты. Посетите сайт Grants.gov федерального правительства, чтобы получить информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.
(Гранты не нужно возвращать.)
Новая форма краудфандинга для предпринимателей
Краудфандинговые сайты . Кампании по виртуальному сбору средств обычно собирают крошечные суммы на краудфандинговых сайтах, таких как Kickstarter, Indiegogo и GoFundMe, но их денег может быть достаточно, чтобы дать вам немного энергии на раннем этапе. Найдите на этих сайтах такие компании, как ваша, с краудфандинговыми кампаниями и узнайте, сколько они хотят собрать, в качестве ориентира для вашего собственного финансирования.
Ваши спонсоры здесь не ищут окупаемости, а скорее хотят помочь вам добиться успеха, и это может быть интересным способом повысить осведомленность широких масс о вашем продукте или услуге и получить отзывы. Каждый из крупных краудфандинговых сайтов обрабатывает процесс финансирования по-своему, и все взимают комиссию.
Под эгидой краудфандинга зарождается нишевое направление, которое начинает привлекать внимание: краудфандинг акций.
«В рамках краудфандинга существует большая разница между краудфандингом на основе вознаграждений и краудфандингом на основе акций», — говорит Дэниел Форбс, доцент Школы менеджмента Карлсона Университета Миннесоты и старший редактор редакционной коллегии EIX журнала Schulze.
Школа предпринимательства при Университете Сент-Томас.
«Краудфандинг на основе вознаграждения включает в себя сбор пожертвований от людей в обмен на некоторые товары или услуги, которые будут доступны в будущем. Это был эффективный подход для предпринимателей в индустрии культуры, таких как кинематографисты или музыканты», — говорит Forbes. «С другой стороны, краудфандинг акций предполагает продажу акций вашей фирмы, и это более строго регулируемый процесс».
Республика, например, позволяет инвестору — не только состоятельному — инвестировать в частные стартапы, которые были тщательно проверены, всего от 10 до 100 000 долларов за вложение.
В отличие от традиционной краудфандинговой платформы, люди, инвестирующие через краудфандинг, ожидают возврата, но у вас обычно есть время, чтобы ваша компания развивалась. Это означает, что у вас есть более длинная взлетно-посадочная полоса, чтобы протестировать рынок, поэкспериментировать и, возможно, изменить свою бизнес-модель.
Кредитная линия под залог жилья (HELOC). Если у вас есть значительный капитал, накопленный в вашем доме, и кредитный рейтинг выше 700, этот маршрут может быть достойным выбором. Средства обычно берутся в виде единовременной суммы, которую вы выплачиваете с течением времени. И интерес не заоблачный. По данным Bankrate.com, средняя ставка HEOC в настоящее время составляет около 3,88%.
Кредитные карты. Это заманчиво и легко использовать для начальных расходов, но будьте очень осторожны. Большинство кредитных карт имеют двузначные процентные ставки на остатки, которые переходят из месяца в месяц. Если вы хотите пойти по этому пути, покупайте пластик по самым низким ценам и с лучшими условиями.
Пенсионные сбережения. Несмотря на то, что Эллингтон был уверен в обналичивании пенсионных фондов, как правило, вы не хотите копаться в 401 (k) вашего работодателя или в IRA, чтобы начать свой бизнес (или по любой другой причине, кроме выхода на пенсию).
Вы не только будете должны подоходный налог, но и потеряете отложенный налог. И, если вы моложе 59,5 лет, вы должны будете заплатить налоговые штрафы.
Использование пенсионного плана для запуска бизнеса
Тем не менее, если у вас есть индивидуальный пенсионный план 401(k), настроенный для вашего стартапа, вы можете брать кредит под него. Кредит должен быть погашен в течение пяти лет с даты получения средств по кредиту. Кредиты ограничены до 50% от вашего остатка на счете или до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Вы будете платить проценты, которые не облагаются налогом. Вы также упустите потенциальную прибыль, которую деньги могли бы получить, если бы они остались инвестированными.
Но имейте в виду, что использование этих сберегательных активов может быть опасным, особенно если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, а время для восстановления ваших сбережений сокращается.
«Закрытие [пенсионного] счета меня особо не беспокоило, — говорит Эллингтон.
«Я знаю, многие люди говорят, что нужно планировать выход на пенсию, нужно иметь деньги. Мне нравится, я готов работать усерднее, и я в этом надолго. Я зашел так далеко, и я верю, что смогу это сделать».
Как получить деньги для начала бизнеса
Каждый год миллионы американцев открывают собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более чем 4,3 миллионах новых бизнес-приложений только в 2020 году.
По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными владельцами. Другими словами, это самозанятые лица, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий выживает в течение первых пяти лет.
Почему так много неудач? Одна из самых распространенных причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам нужен большой капитал.
Изучите следующие источники стартового капитала при открытии и развитии собственного бизнеса.
Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 397% . За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас
Самофинансирование
Несомненно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих процентных платежей, и вам не нужно отказываться от драгоценного капитала в вашем бизнесе, прежде чем он сможет начать работу.
1. Личные сбережения
Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.
Но не зацикливайтесь на текущей норме сбережений. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы накопить 25 000 долларов, не означает, что вам потребуется еще пять лет, чтобы накопить 50 000 долларов.
Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Sheets или через Tiller , затем начните тщательно изучать каждую категорию расходов, чтобы начать преодолевать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.
Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете экономить деньги, проявляя творческий подход. Например, как быстро вы могли бы накопить, если бы у вас не было платы за жилье? Попробуйте эти методы взлома дома.
Если вы мечтаете начать свой собственный бизнес, возможно, вам придется перестать тратить так много денег на что-то еще и начать вкладывать деньги туда, куда вы мечтаете.
2. Зарабатывайте больше
У вас есть два варианта увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: тратить меньше и зарабатывать больше.
Даже если вы урезаете свои расходы, оцените норму сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договоритесь о повышении или устройтесь на более высокооплачиваемую работу.
Или начать подработку. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в собственном бизнесе, я взялся за писательство. Мне это так понравилось, что я до сих пор этим занимаюсь, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.
Ищите способы начать свой бизнес параллельно с основной работой. Например, если вы хотите создать собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты по разработке на таких платформах, как Fiverr или Upwork.
Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает вам отточить свои навыки и начать создавать клиентскую базу.
3. Продажа активов
То, что у вас нет шестизначных сумм, пылящихся на вашем сберегательном счете, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.
Придумайте, что можно продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продали свои машины, когда переехали за границу. Мы сейчас живем без машины, а на работу пешком или на велосипеде (и везде). Мы здоровее, чем когда-либо, даже достигнув среднего возраста. Кроме того, нам больше не нужно производить платежи за автомобиль или платить за автострахование, бензин, ремонт автомобиля, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.
Вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высокотехнологичную электронику или другие ценности. Хотя вы можете нести налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов уменьшить или избежать их.
4. Проверьте свой пенсионный счет
Ваши пенсионные вложения представляют собой вашу будущую безопасность. В идеальном мире вы должны оставить их нетронутыми в течение десятилетий.
Но технически вы можете совершить набег на свои пенсионные счета в поисках стартового капитала. Лучший счет для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без уплаты налогов и штрафов.
Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или пенсионных счетов, спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.
Действуйте осторожно.
Взять взаймы стартовый капитал
Если вам нужно больше денег, чем вы можете наскрести, у вас есть много вариантов занять их.
Просто соблюдайте осторожность, чтобы не создавать счета с неоправданно высокими процентами. Чем больше вы занимаете, тем больше времени вы тратите на свой бизнес, чтобы получить доход. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем кажется большинству начинающих предпринимателей.
5. Займ со своего пенсионного счета
Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять кредит под некоторые спонсируемые работодателем пенсионные счета, такие как 401(k)s и 403(b)s.
Обратитесь к администратору плана 401(k), чтобы узнать о кредитах. Обычно вы можете занять до 50% вашего баланса или до 50 000 долларов США — в зависимости от того, что меньше.
Поскольку администраторы планов предоставляют деньги взаймы под залог ваших пенсионных фондов, кредиты обычно предлагают низкие процентные ставки. Это делает эти кредиты наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением заимствования у друзей или семьи.
Но имейте в виду, займы из вашего пенсионного плана могут иметь последствия, особенно если вы не сможете вернуть их вовремя.
6. Обратитесь к друзьям и родственникам
Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых он есть, часто могут занимать деньги под низкий процент или без процентов, а также без баллов или комиссий.
Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье. Подготовьте свой бизнес-план, финансовые отчеты и всю другую документацию, которую банк запросит при выдаче кредита.
Проявите уважение к своему потенциальному спонсору, проведя официальную, подготовленную презентацию. Это показывает, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.
Не проси денег. Пригласите их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире. Опять же, это показывает уважение не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.
Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам деньги. Не принимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире есть много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но которым я бы никогда не одолжил денег. У некоторых людей даже есть твердая политика не давать деньги взаймы друзьям и семье, и точка.
7. Использование кредитных карт
Кредитные карты предлагают несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки. Как только вы попадаете в цикл невыплаченных остатков по кредитной карте, часто бывает трудно выбраться.
Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете рисовать столько или меньше, сколько хотите, в пределах вашего кредитного лимита. Затем вы можете погасить его по своему собственному графику.
Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никакого длительного периода ожидания, пока они гарантируют ваш кредит.
Вы можете получить доступ к деньгам немедленно.
Хотя кредитные карты взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать этого для всех покупок, которые вы совершаете с помощью своих карт. Для расходов, которые не принимаются кредитными картами, вы все равно можете оплатить своей картой, используя такие услуги, как Plastiq.
В начале старайтесь использовать кредитные карты с низкой процентной ставкой, чтобы свести проценты к минимуму. Когда вы начнете получать доход и сможете ежемесячно полностью оплачивать свой баланс, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты с кэшбэком ( Chase Ink Business Unlimited® ) или карты вознаграждений за поездки ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).
Я знаю предпринимателей, которые несколько раз в год путешествуют по миру бесплатно исключительно за вознаграждение от деловых расходов, которые они зачисляют на свои карты, которые они ежемесячно полностью погашают за счет доходов от бизнеса.
8. Tap Home Equity
Если вы владеете домом с капиталом в нем, у вас есть несколько способов использовать этот капитал.
Один гибкий вариант включает открытие кредитной линии собственного капитала или HELOC. Эти вращающиеся кредитные линии работают аналогично кредитной карте, но обеспечены залогом вашего дома.
У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые платежи и расходы при традиционном расчете с недвижимостью. И не такая уж и незначительная деталь: в случае невыполнения обязательств вы потеряете свой дом.
В качестве альтернативы вы можете взять кредит под залог дома — обычно это второй ипотечный кредит. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты связаны с дорогостоящим расчетом с недвижимостью, включая плату за титул и комиссию кредитора.
Когда вы суммируете все первоначальные затраты и проценты, получение капитала из вашего дома, как правило, не является экономически эффективным способом финансирования вашего бизнеса.
Но, тем не менее, это вариант на столе. Посетите Figure.com , если хотите узнать цены и условия HELOC.
9. Личные кредиты
Личные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем HELOC или кредиты под залог недвижимости, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может сделать общую стоимость заимствования для кредита ниже, несмотря на более высокую процентную ставку.
В качестве необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, ограничивают личные кредиты более низкими максимальными суммами кредита, чем некоторые другие типы кредитов. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие достигают 100 000 долларов, хотя такие высокие личные ссуды встречаются редко.
Если вам нужен относительно небольшой начальный капитал, потребительские кредиты могут стать приемлемым вариантом.
10. Одноранговые кредиты
Одноранговые кредиты (P2P) предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через платформы онлайн-кредитования P2P, а не через традиционный банк.
Это работает так. Вы публикуете данные о кредите на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, указывая желаемую сумму и причину кредита. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.
Как только достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы делаете фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, возвращает инвесторам сумму, которую каждый одолжил.
Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Заемщики иногда могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.
Но основы кредитования остаются в силе. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оцениваться платформой P2P.
Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита.
Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, поэтому, если вы не выполните свои обязательства, это нанесет ущерб вашему кредиту.
11. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA)
Учрежденное Конгрессом в 1953 г., SBA не кредитует малые предприятия напрямую. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий по кредитам, предоставленным квалифицированными банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.
Узнайте среди банков и кредитных союзов о кредитных программах SBA, в том числе о некоторых из следующих наиболее популярных программ.
7(a) Кредитная программа
Распространенный способ финансирования малого бизнеса. Предприниматели могут использовать эти кредиты для запуска нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет малому бизнесу кредитовать до 5 миллионов долларов.
Все владельцы, владеющие 20% акций предприятия или более, должны лично гарантировать кредит.
Кроме того, в соответствии со схемой использования средств займа 7(а), займы 7(а) не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующего долга, если кредитор находится в положении понести убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток посредством рефинансирования», или возместит инвестиции в акционерный капитал в бизнесе.
Предприятия, которые имеют право на получение кредита 7(a), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров в бизнесе — с долей участия 20% или более — находится «в заключении, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или обвиняется в уголовном преступлении или преступлении моральной развращенности», SBA не поддержит заем.
Неудивительно, что SBA также не поддерживает кредиты предприятиям, которые ранее отказались от любого другого государственного кредита.
Также действуют другие ограничения. Компании, которые ссужают деньги, базируются за пределами США или получают более одной трети дохода от азартных игр, не соответствуют требованиям.
То же самое относится к предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или идеологической обработкой религии или религиозных верований», а также к компаниям, «занимающимся пирамидальными продажами, где основной стимул участника основан на продажах, сделанных когда-либо — увеличение количества участников».
Существуют также специализированные кредитные пакеты, предлагаемые в рамках 7(a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс одобрения кредитов на сумму до 350 000 долларов США.
Процентные ставки по кредитам 7(а) зависят от кредитора, размера кредита и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.
Комиссия не взимается по кредитам 7(a) на сумму менее 150 000 долларов США. Для кредитов на сумму более 150 000 долларов США со сроком погашения в течение одного года или менее SBA взимает комиссию в размере 0,25% от части кредита, которую оно гарантирует.
Они взимают 3% с части, гарантированной SBA для кредитов на срок более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов США.
Ставка увеличивается до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор оплачивает эти сборы, но включает их в расходы заемщика на закрытие сделки.
Хотя ссуды 7(a), поддерживаемые SBA, являются популярным средством для малого бизнеса, кредиторы гораздо чаще предлагают их существующим предприятиям, которые имеют несколько лет финансовой документации, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.
Микрозаймы
Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие общественные посреднические кредитные организации, предоставляет кредиты на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малого бизнеса.
Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса.
Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.
Микрозаймы SBA должны быть погашены в течение шести лет.
Кредиторы-посредники обычно требуют личных гарантий от предпринимателя и определенного залога. Некоторые заемщики также должны пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрокредита.
Узнайте о кредиторах микрокредитов в вашем районе, связавшись с районными отделениями SBA.
Микрозаймы являются источником финансирования для многих предпринимателей со слабым кредитным рейтингом или небольшим количеством активов, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционного банковского кредита или кредита SBA 7(a). Многие кредиторы микрозаймов являются общественными организациями, которые предлагают специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.
12. Обычные кредиты для малого бизнеса
Банки также выдают кредиты для малого бизнеса, не гарантированные SBA.
Эти ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не обязательно должны строго соответствовать кредитной программе SBA. Это оставляет банку больше автономии для установления различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или более простой процесс утверждения.
К сожалению, за такую гибкость приходится платить. Ожидайте платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти кредиты часто имеют более короткие сроки и более низкие кредитные лимиты.
Почему? Потому что банк берет на себя все риски, а не правительство берет на себя большую часть рисков. В случае дефолта банку придется съесть убыток.
Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех их вариантах кредита для малого бизнеса, а затем поговорите еще с несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите бизнес-кредит, сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти наилучший вариант для вас и вашего бизнеса.
Отказаться от акций
Некоторые предприниматели предлагают акции своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но часто и от контроля над своей компанией.
Прежде чем даже рассматривать возможность предложения доли в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете варианты и вовлеченных игроков.
13. Инкубаторы и акселераторы
Инкубаторы работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, имеющими хорошие шансы разрушить устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.
Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкингу, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью. И, конечно же, деньги.
Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), которые ищут следующий стартап-единорог.
Хороший пример инкубатора можно найти на сайте Idealab. Смотрите Национальная ассоциация бизнес-инкубаторов больше идей.
Акселераторы работают с существующими небольшими, но работающими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев, тесно сотрудничая с командой наставников акселератора, чтобы помочь им усовершенствовать свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.
Часто акселераторы предоставляют начальный капитал в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.
Чтобы зарегистрироваться в программе инкубатора или акселератора, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявки. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, поскольку конкуренция часто бывает жесткой.
14. Венчурный капитал
Фирмы венчурного капитала (ВК) осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.
Поскольку большинство фирм венчурного капитала являются товариществами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.
Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или продаст его более крупному существующему бизнесу.
Часто фирмы венчурного капитала также требуют некоторой степени управленческого контроля над бизнесом. Осторожно, предприниматель.
В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за венчурное финансирование очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы с потенциалом для взрывного роста.
15.
Инвесторы-ангелыХотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят инвестировать в стартапы.
Подобно своим более корпоративным венчурным братьям, эти «ангелы-инвесторы» обычно получают долю в новом бизнесе. Часто это люди, которые добились успеха в определенной отрасли и ищут новые возможности в этой же отрасли.
Помимо денег, необходимых для запуска вашего бизнеса, некоторые бизнес-ангелы также предоставляют рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.
Так как же найти этих ангелов? Многие инвесторы-ангелы предпочитают вести себя сдержанно, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило стартапам их поиск.
Попробуйте эти организации, которые могут помочь вашему бизнесу связаться с бизнес-ангелами:
- MicroVentures
- Tech Coast Angels
- Social Venture Circle
- Golden Seeds LLC
- Band of Angels
- Hyde Park Angels
- Alliance of Angels
- AngelList
- Angel Capital Association
В своей книге «Fail Fast or Win Big» автор Бернхард Шредер отмечает, что «ангелы-инвесторы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем в диапазоне от 25 000 до 100 000 долларов».
Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.
Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же выше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестирования в ваш стартап.
Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангелов, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до совершенства.
Как можно быстрее вам нужно объяснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы подходите для ведения бизнеса и насколько возврат инвестиций, на который может рассчитывать ангел.
Известная как презентация в лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.
Краудфандинг
Более новый вариант, краудфандинг помогает предпринимателям финансировать свой бизнес небольшими взносами от многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет долга, предлагая акции, предлагая будущие продукты заранее или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.
Потенциальные предприниматели, которые ищут краудфандинг, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены жертвователям. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования собственных операций.
Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, сопровождающая презентацию.
Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.
Подчеркните свою личную приверженность стартапу в своей презентации, подчеркнув время, усилия и деньги, которые вы вложили сами. Добавление видеообращения также часто помогает.
К популярным краудфандинговым платформам относятся:
- Kickstarter
- EquityNet
- SeedUps
- SeedInvest
Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему новому бизнесу.
