Как получить деньги на развитие бизнеса: ИП, ООО, малого бизнеса

Главная » Полезные статьи » Как получить деньги на развитие бизнеса: ИП, ООО, малого бизнеса

Содержание:

1. Особенности займов в КПК
2. Требования к заемщикам – представителям МСБ
3. Порядок получения займа

Пандемия коронавируса негативно отразилась на предпринимательской сфере России. Снижение доходов и сокращение производства наблюдаются у крупных предприятий, у малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Для поддержки МСБ существуют государственные программы поддержки, банковские продукты, направленные на помощь предпринимателям.

Чтобы воспользоваться программами, небольшим компаниям и ИП необходимо соответствовать многочисленным критериям, а также предоставить внушительного объема пакет документов. При этом рассмотрение заявок в банке может затянуться, и финансовая помощь может стать неактуальной. Существует другой способ, как получить деньги на ИП, пополнить оборотные средства – оформить заем в кредитном потребительском кооперативе (КПК).

Особенности займов в КПК

Кредитный потребительский кооператив – некоммерческая потребительская организация, деятельность которой регулируется Министерством финансов и законодательством РФ.

Услуги инвестирования и кредитования в КПК доступны только его членам, выдача заемных средств осуществляется как взаимопомощь между участниками. Перед тем как получить деньги на развитие бизнеса, нужно вступить в КПК – достаточно открыть вклад или оплатить вступительный и членский взносы.

Основными видами деятельности организации являются:

• размещение фондовых средств в облигациях федерального займа;
• кредитование других кредитных ПК;
• выдача ипотеки, кредитование наличными активами собственных членов.

Прибыльная часть организации складывается из вознаграждения, получаемого по договорам займа. Каждый участник кооператива может воспользоваться доходом организации и получить деньги на предпринимательскую деятельность. В отличие от банковских организаций, которые предъявляют жесткие требования к субъектам МСБ, КПК может выдать своему пайщику деньги на открытие малого бизнеса, поддержку предпринимательской деятельности без многочисленных скоринговых проверок состоятельности заемщика.

ПК оказывает следующие виды поддержки бизнесменов, представителей МБ:

• ссуду для ИП, ведущих деятельность менее года;
• финансовую помощь для увеличения оборотов;
• деньги на приобретение оборудования и транспорта для предприятия.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют возможность оформить кредит как для развития компании, так и реорганизации, стабилизации. КПК выдает ссуды на многие цели – для закупки оборотных активов, оборудования, модернизации производства, выполнения текущих обязательств. КПК учитывает платежеспособность и кредитную историю клиента.

Требования к заемщикам – представителям МСБ

Получить денежную помощь на развитие малого бизнеса может гражданин РФ, достигший 18 лет, ставший участником КПК. Пайщик, решивший взять деньги на развитие ИП, ООО, должен подтвердить стабильный доход, иметь постоянную регистрацию по месту жительства, свидетельство о регистрации объекта МБ. При этом у нового члена кооператива не должно быть проблемных кредитных и иных обязательств, которые могут повлечь невозврат займа по договору.

Обязательное условие получения денег для развития бизнеса – уплата вступительного и членских взносов. Вступительный взнос оплачивается один раз при оформлении договора об участии в кооперативе, а членские взносы при получении кредита оплачиваются ежемесячно.

Порядок получения займа

Члены кредитной потребительской организации могут оформить заем под залог или без него, для частных нужд или для поддержки предпринимательской деятельности. Для этого необходимо подать заявку на получение денег в кредитный кооператив с указанием цели, суммы, а также обозначить желаемый срок кредитования. К заявлению прикладывается свидетельство о регистрации ООО или индивидуального предпринимателя, а также документ, удостоверяющий личность заемщика.

Правление рассматривает заявление о предоставлении заемных средств в индивидуальном порядке, поскольку разные обстоятельства непосредственно влияют на сумму, выдаваемую в качестве поддержки. Срок рассмотрения заявок – 1–3 дня. Способ получения помощи – наличные или банковский перевод на счет.

В рамках программы поддержки МБ организация предоставляет средства на особых условиях, которые отличаются для ИП и юридических лиц. Сумма, срок кредитного соглашения рассчитываются в каждом случае индивидуально, с учетом характеристик компании, ее масштаба, платежеспособности, наличия залога, поручителей.

Как получить деньги для начала бизнеса, как начать свое дело с нуля

Хотя часто такие бизнес-идеи подают грандиозные надежды. И все-таки, пока единственным проверенным способом найти нужную сумму денег остается банк.

Многие банки в своем ассортименте продуктов предлагают кредит в виде стартового капитала для начинающих предпринимателей, хотя уже успешную и раскрученную бизнес-идею банки финансируют охотней. Чтобы получить стартовый капитал от банка предпринимателю придется поработать над составлением максимально рентабельного бизнес-плана, в противном случае банк просто откажется инвестировать в заемщика свои деньги. Финансирование бизнес-идей на ранней стадии внедрения в рынок почти не интересует банковские организации из-за высокого риска потерять вложенные деньги. Банку намного выгодней помогать предпринимателям, которые уже не первый год процветают и получают стабильную прибыль.

И только небольшая часть кредиторов-инвесторов подыскивает для инвестирования молодые и еще никому неизвестные бизнес проекты. Эти далеко не банки, а чаще – физические люди, фонды начального и венчурного капитала, специализирующиеся именно на этой среде заемщиков. И основной целью этих кредиторов является не гарантированное получение прибыли от выданных займов, а развитие инновационной бизнес-идеи и ее дальнейшее продвижение на рынке. Другими словами, инвестор получает свою часть в максимально окупаемом и абсолютно новом бизнесе.

Как найти инвестора для получения денег на развитие бизнеса

При поиске займа на развитие своей бизнес-идеи предприниматель в первую очередь должен определить, какой источник финансирования ему больше подходит: банк с определенными программами по займу или частный инвестор, готовый предоставить вам необходимую для стартового капитала денежную сумму.

Обращаясь в банк за займом, вы в первую очередь должны помнить, что это не инвестиционное вложение в ваш бизнес, а обычная ссуда, которую нужно будет вернуть в срок, в полном объеме и с начисленными процентами. Вернуть деньги, выданные в качестве займа от банка, вам придется в любом случае, даже если бизнес не увенчается успехом. Именно из-за этого обстоятельства банк почти «под микроскопом» рассматривает каждого начинающего предпринимателя и оценивает шансы его бизнеса на процветание. За собой банк оставляет право требовать залоговое имущество при оформлении займа в крупном размере. Недвижимое имущество заемщика в этом случае будет играть роль гарантии возврата денег банку. Помимо собственной недвижимости заемщика, банк может потребовать предоставить ему и коммерческие гарантии (иногда отделение доли от вашего бизнеса).

При обращении за стартовым капиталом в фонды начального капитала заемщик получает долгосрочные инвестиции в свой бизнес, но расплачивается за эту помощь частью своих акций.

Ключевой особенностью получения стартового капитала от частного инвестора является то, что выданная сумма денег не рассматривается, как займ, который рано или поздно нужно будет возвратить банку. Частный инвестор любого фонда с самого начала претендует на свою долю в компании посредством передачи части акций и становится совладельцем компании. Если бизнес заемщика терпит крах, то инвестор не имеет права требовать с него вложенные деньги.

Условия, на которых начинающий предприниматель может получить финансовую помощь для развития своего бизнеса

 

 

Сумма займа или инвести-рования (тыс. евро)	Займ в банке	Займ в банке под залог	Бизнес-инкубатор	Финансовая поддержка определенных бизнес направлений	Частные инвесторы	Фонды начальных капиталов
До 10	+	+	+	+	+
До 50		+		+	+	+
До 100					+	+

 

 

1. Кредит в банке для бизнес-старта

Существует ряд банков, которые предлагают европейское финансирование для молодых предпринимателей. Но, по сути, эти кредиты попадают в разряд потребительских. Кредит для бизнеса без залога в этом случае будет доступен только при сумме до 10 тысяч евро. Более крупное кредитование потребует от заемщика предоставления гарантий.

2. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубаторы работают на принципе удешевления различных услуг для начинающих предпринимателей. Скидки на аренду помещений, бухгалтерские и маркетинговые услуги часто доходят до 85% от их реальной стоимости.

3. Финансовая поддержка определенных бизнес направлений

Если ваша авторская бизнес идея имеет все шансы получить приз в силу своей креативности, то есть проект интересен и полезен обществу в целом, то вы можете принять участие в специальном конкурсе и выиграть денежную премию. Полученную сумму денег в дальнейшем можно будет потратить на становление бизнеса.

Также молодые бизнесмены могут заручиться государственной поддержкой по altum стартовой программе.

4. Частные инвесторы

Частный капитал в качестве инвестирования – это наиболее распространенный вид финансовой помощи на стадии бизнес становления. Инвестором может выступать обычный человек, его еще называют «бизнес-ангелом», который имеет достаточный капитал для продвижения понравившегося проекта. Иногда инвестициями выступают не только деньги, но и опыт, полезная информация или контакты.

5. Фонды начального капитала

Такой фонд занимается финансированием только патентоспособных новых идей, продуктов которые будут действительно новыми с повышенной способностью к экспорту. Обычно такими бизнес-проектами с нуля выступают технологии, поэтому открыть магазин или ресторан таким образом вам не удастся.

Подытожив, можно сказать, что 5 реальных источников – это вполне достаточно для финансирования 1бизнес-идеи с учетом того, что она удачная и быстро окупаемая. Владельцу нового бизнеса остается только правильно подобрать свою «нишу» финансирования и дальше заниматься продвижением своих продуктов или услуг. Если вы считаете, что процент успешности не слишком велик, то лучше не обращаться в банк за кредитом, а поискать более лояльного инвестора, которому ваш проект будет интересен.

8 лучших вариантов получения финансирования для малого бизнеса

САН-ФРАНЦИСКО, Калифорния – 28 АПРЕЛЯ: Дина Сисон делает перерыв в приготовлении предварительно заказанных обедов, чтобы проверить статус своей заявки на федеральный кредит для малого бизнеса в ресторане Little Skillet в Сан-Франциско, Калифорния. во вторник, 28 апреля 2020 г. Большая часть финансовой помощи малому бизнесу от Covid уже закончилась, но потребность в дополнительном финансировании остается.

San Francisco Chronicle/hearst Газеты Via Getty Images | Газеты Херста | Гетти Изображений

Для многих малых предприятий доступ к финансированию может быть вопросом жизни и смерти.

Ставки особенно высоки, учитывая, что 18,4% предприятий США терпят крах в течение первого года, 49,7% — через пять лет и 65,5% — через 10 лет, согласно анализу LendingTree данных Бюро трудовой статистики США. Одной из главных причин банкротства бизнеса является отсутствие финансирования, поэтому особенно важно знать, куда обратиться, если вам понадобится спасательный круг.

Хотя варианты могут зависеть от таких факторов, как размер, отрасль, необходимая сумма, сроки и цель, вот восемь вариантов, которые следует учитывать:

1. Родственники и друзья

Сюда можно обратиться, потому что обычно не предъявляется много требований к финансовому положению или другим предварительным требованиям. «Дядя Чарли с большей готовностью поверит в вас, не требуя обширной финансовой документации», — сказал Джошуа Оберндорф, менеджер группы обслуживания частного бизнеса в EisnerAmper.

Плюсы: Более легкий доступ к необходимым средствам без высоких процентных ставок.

Минусы: Несвоевременная выплата средств или полный отказ могут испортить семейные отношения. «Деньги — это не только учет, но и психология, — сказал Оберндорф.

Что еще нужно знать: По данным IRS, члены семьи должны взимать минимальную процентную ставку, чтобы избежать неблагоприятных последствий налога на дарение. IRS ежемесячно публикует эти применимые федеральные ставки (AFR).

2. Банки

Плюсы: Надежный и хорошо зарекомендовавший себя источник финансирования. Может быть более низкой стоимостью, чем другие варианты, и дает возможность со временем развивать кредитные и банковские отношения.

Минусы: Банки могут предъявлять жесткие требования к кредитованию, включая хороший личный кредитный рейтинг и достаточный денежный поток и доход, которые могут быть недоступны для некоторых заемщиков, и процесс может быть медленным, иногда от нескольких недель до обеспечить кредит.

Что еще нужно знать: По данным LendingTree, ставки могут варьироваться от 3% до 7%. Подумайте о небольшом банке, который может быть более склонен предоставить кредит и рассказать вам о некоторых из ваших вариантов, сказал Мэтт Барбьери, сертифицированный бухгалтер Wiss & Co., который предоставляет бизнес-консультационные услуги.

3. Интернет-кредиторы или спонсоры

Плюсы: Предлагает быстрый доступ к капиталу, как правило, через простой онлайн-процесс.

Минусы: Может быть трудно определить реальную стоимость капитала, особенно с авансовым платежом продавца, который представляет собой авансовую сумму, которую бизнес должен погасить, используя процент от продаж по дебетовой и кредитной карте, плюс платеж. Некоторые онлайн-кредиторы и спонсоры могут не иметь давнего послужного списка, и этот вариант может быть более дорогим, чем другие. Онлайн-кредит, например, имеет годовых от 7% до 99%, в то время как примерная годовая процентная ставка выдачи наличных продавцом составляет от 40% до 350%, согласно NerdWallet.

Что еще нужно знать: Проведите тщательную проверку любого онлайн-кредитора или спонсора, которого вы планируете использовать, сказал Крейг Палубиак, президент Optim Consulting Group. Убедитесь, что у компании хорошая репутация и несколько хороших отзывов, и обязательно сравните несколько вариантов. Также важно детализировать общую стоимость капитала, принимая во внимание процентную ставку, если применимо, сборы и штрафы за досрочное погашение, если таковые имеются.

Чтобы понять реальную стоимость выдачи наличных в магазине, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

4. Кредиты SBA

Плюсы: Федеральная поддержка обеспечивает доступ к низкопроцентному банковскому финансированию для малых и крупных кредитов. Существуют различные типы кредитов и кредиторов, и программы имеют уникальные квалификационные требования. Ресурсные центры доступны для помощи владельцам бизнеса, в том числе в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Минусы: Процесс утверждения может быть медленным. Сроки зависят от кредита, но обычно это может занять несколько месяцев. Может потребоваться первоначальный взнос или залог. Кандидаты с низким кредитом могут быть не одобрены.

Что еще нужно знать: Существуют различные типы кредитов SBA, и максимальные суммы различаются. Самый распространенный тип кредита SBA называется 7 (а), и вы можете рассчитывать на выплату где-то в диапазоне от 7% до 9,5%. «Будьте готовы работать над рефинансированием, как только позволит соглашение», — сказал Барбьери. По его словам, это позволит вам снять личные гарантии и ограничительные соглашения, которые могут задушить рост. Кредит SBA может предлагать более длительный срок погашения — по программе 7(a) до 10 лет на оборудование и оборотный капитал; 25 лет на недвижимость — и может предложить конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с обычными банковскими кредитами.

5. Кредитные карты

Плюсы: Быстрый доступ к капиталу с возможностью вознаграждения. Это может быть хорошим вариантом для краткосрочных потребностей в финансировании, если вы уверены, что сможете погасить долг до того, как начнут начисляться проценты. Визитные карты, как правило, имеют более высокие кредитные лимиты, чем личные карты.

Минусы: Процентные ставки могут быть высокими. Карты, хорошо зарекомендовавшие себя на Creditcards.com, предлагают годовую процентную ставку в диапазоне от 10% до почти 35%, а некоторые карты взимают ежегодную плату. Как правило, не лучший вариант для больших потребностей в финансировании.

Что еще нужно знать: «Не полагайтесь на это как на единственный источник финансирования роста; если у вас слишком высокий риск для других категорий, серьезно подумайте об этом, прежде чем брать потребительский кредит как бизнес», — сказал Барбьери. .

6. Инвестиционный капитал

Частные гранты, частный капитал и частные лица, имеющие деньги для инвестирования, могут служить источниками финансирования.

Плюсы: Положительный денежный поток, а также опыт, помогающий продвигать бизнес вперед.

Минусы: Растворение капитала, трудно найти подходящее.

Что еще нужно знать: Палубиак рекомендует владельцам подключаться к своей сети и присоединяться к стартап-сообществам и местным организациям для установления связей с инвесторами.

«Проведите столько времени, сколько сможете, встречаясь, прежде чем выбрать себе пару», — сказал Барбьери. «Убедитесь, что их цели совпадают с вашими, иначе это плохо кончится».

7. Федеральные, государственные и экономические гранты на развитие

Плюсы: Обычно неразбавляющий, может быть маленьким или большим.

Минусы: Могут быть административные проблемы и ограничительные квалификационные требования.

Что еще нужно знать: Это может быть хорошим вариантом, если вы являетесь компанией, которую можно считать «важной» для инфраструктуры вашего региона, сказал Барбьери. Начните свое исследование с изучения ресурсов на веб-сайте Управления экономического развития США, чтобы найти контакты регионального офиса EDA, контакты правительства штата и другую информацию.

8. Краудфандинг

Плюсы: Позволяет вам получить доступ к капиталу без нагромождения долгов, а также возможность собирать деньги и повышать узнаваемость вашего бренда среди потенциальных инвесторов и клиентов во время тестового маркетинга идеи.

Минусы: Может иметь низкую вероятность успеха. Могут быть сборы, связанные с определенными платформами. Кроме того, запуск успешной кампании требует маркетинговых ресурсов и времени.

Что еще нужно знать: Количество доступных веб-сайтов для краудфандинга растет. Прежде чем выбрать поставщика, убедитесь, что вы понимаете, как работает платформа, какие сборы, кто может инвестировать и как она может удовлетворить ваши конкретные потребности в финансировании.

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный обучающий курс финансовой свободы, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик. Для просмотра испанской версии Dinero 101 нажмите здесь.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами Acorns .

9 реальных способов финансирования вашего стартапа

Когда у вас есть отличная бизнес-идея, финансирование почти всегда является камнем преткновения. В конце концов, это отличная идея, но как вы можете собрать деньги, чтобы начать ее?

Если у вас есть идея, основанная на технологиях, вам может быть легче привлечь внимание венчурных капиталистов или инвесторов-ангелов, но поскольку все больше компаний работают в этом направлении, найти инвестора становится сложнее, чем когда-либо. Итак, как вы можете поднять свой бизнес с нуля?

1. Друзья и семья

Заем денег у друзей и семьи — классический способ начать бизнес. Хотя может быть сложнее убедить инвесторов или банки в качестве вашей идеи, ваша семья и друзья часто верят в вашу мечту.

Возможно, они захотят финансировать вашу компанию. Если вы обращаетесь к друзьям и родственникам за кредитами, неплохо убедиться, что каждый из вас получает надежную юридическую консультацию, особенно если вы берете деньги в качестве кредита.

Недостатки? Заем денег — быстрый способ потерять друзей и испортить семейные отношения. Будьте осторожны, если решите пойти по этому пути.

2. Кредиты для малого бизнеса

Некоторые банки специально предлагают кредиты для малого бизнеса, но исторически банки были осторожны в предоставлении денег малым компаниям. Получить квалификацию может быть сложно. Однако существуют альтернативные кредитные компании, которые могут быть лучше оснащены, чтобы помочь вам начать свой бизнес.

Недостатки? Некоторые из этих альтернативных кредитных компаний являются хищными. Убедитесь, что вы знаете, у кого вы берете взаймы, прежде чем подписать пунктирную линию.

3. Торговый капитал или услуги

Хотите заняться веб-дизайном? Посмотрите, сможете ли вы торговаться со своим соседом, который подрабатывает на стороне. Возможно, вы поможете ему советом по маркетингу в будущем. Практически в каждом городе есть сообщества молодых владельцев бизнеса, которые могут работать вместе.

Недостатки? Торговые услуги или акции могут быть ужасным способом зарабатывать на жизнь, и поэтому не все готовы этим заниматься. Не обижайтесь, если ваш выбор номер один говорит «нет».

4. Начальная загрузка

Одним из наиболее распространенных способов запустить бизнес является «самостоятельная загрузка». По сути, вы используете свои собственные средства для ведения своего бизнеса. Эти деньги могут поступать из личных сбережений, кредитных карт с низкой или нулевой процентной ставкой, ипотечных кредитов и кредитных линий на ваш дом. Получение бесплатного кредитного отчета поможет вам оценить свое финансовое положение. Знание этого поможет вам выяснить процентную ставку, которую вы получите по кредитам, что может дать вам доступ к доступному кредиту.

Недостатки? Если ваш бизнес потерпит неудачу, у вас может быть значительная сумма долга, которой вам теперь нужно управлять.

5. Инкубатор или акселератор

Бизнес-акселераторы и инкубаторы возникли по всей стране, особенно вблизи колледжей с сильной бизнес-программой. Эти пространства являются частично общим рабочим пространством и частично центрами развития наставничества. Молодые предприятия могут получить здесь отличный старт, сотрудничая с замечательными людьми.

Недостатки? Они часто ориентированы на технологический бизнес, поэтому вам может быть сложно найти тот, который подходит для вашей компании.

6. Краудфандинг

Если у вас есть сексуальная идея и вы отлично разбираетесь в социальных сетях, краудфандинг может быть вариантом. Когда такие веб-сайты, как Kickstarter и Indiegogo, только появились, было несколько предприятий, которые добились большого успеха, собирая финансирование за счет своей досягаемости.

Недостатки? Многие компании стремятся к краудфандингу, поэтому вам нужно создать много шума, чтобы пробиться сквозь общий сигнальный шум. Также очень возможно перенапрячься и разочаровать сторонников, что может привести к большой враждебности еще до того, как ваша компания действительно сдвинется с мертвой точки.

7. Гранты для малого бизнеса

Администрация малого бизнеса, а также другие организации иногда предлагают гранты малым предприятиям, которыми руководят женщины, представители меньшинств или ветераны. Если вы относитесь к одной из этих категорий, стоит поговорить с местным отделением SBA или Торговой палатой, чтобы узнать, есть ли местные гранты, на которые вы можете подать заявку.

Недостатки? Внимательно проверьте, чтобы убедиться, что вам не нужно будет возвращать деньги или соглашаться на определенные условия в будущем. Не все гранты имеют условия, но хорошо знать, на что вы соглашаетесь, прежде чем принимать средства.

8. Местные конкурсы

Посмотрим правде в глаза; если у вас нет невероятной идеи и сильной деловой истории, вы, вероятно, не попадете в Shark Tank. Однако многие местные COC и SBA решили проводить местные соревнования в стиле Shark Tank. Поскольку они в большей степени ориентированы на местный рынок и часто требуют, чтобы бизнес работал в определенной области, чтобы выйти на рынок, они могут быть менее конкурентоспособными.

Это также отличный способ попрактиковаться в вашей презентации для других инвесторов. В общем, вы ничего не потеряете, кроме времени на попытку. И даже если вы не лучший выбор, вы можете распространять информацию о своем бизнесе.

Недостатки? Вы можете потратить много времени на свой бизнес-план и презентацию для инвесторов, но не быть выбранным для одного из призов. Однако эта работа, вероятно, принесет пользу вашему бизнесу, поэтому трудно считать это недостатком.

9. Оставайтесь на работе

Это предложение никому не нравится.

Если в настоящее время у вас есть работа, которая покрывает ваши расходы и позволяет вести относительно комфортный образ жизни, не спешите бросать работу и следовать своим бизнес-мечтам. Потратьте некоторое время на то, чтобы сдвинуть бизнес с мертвой точки и построить его на ранних, трудных этапах с твердостью ваших 9-5 работа по оплате счетов.

Это позволяет вам строить свой бизнес с меньшим количеством компромиссов и позволяет оставаться верным своему видению, не поддаваясь финансовому давлению.