Как платить смартфоном: Платите смартфоном с Google Pay

Содержание

Эксперт объяснил, почему платить смартфоном безопаснее, чем картой

Как действуют сервисы для бесконтактной оплаты, стоит ли оплачивать покупки бесконтактным способом и насколько безопасно привязывать карту к смартфону и расплачиваться устройством, рассказал Даниил Чернов, директор Центра Solar appSreener в «Ростелеком-Солар».

«При регистрации карты в сервисе Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, в банке создается уникальный ID, который однозначно идентифицирует карту, но при этом не содержит ее реквизиты. Этот идентификатор в зашифрованном виде по защищенному протоколу передается с мобильного устройства платежному терминалу, а далее в банк», — рассказал эксперт.

Чтобы оплатить покупки смартфоном, пользователь подносит устройство к POS-терминалу, оно попадает в зону беспроводной передачи данных малого радиуса действия. POS-терминал, взаимодействуя с мобильным устройством, получает идентификатор и отправляет его в обслуживающий данный счет банк. Банк подтверждает транзакцию и по стандартной схеме проводит оплату через платежную систему. «Сегодня оплата смартфоном в ряде случаев даже безопаснее, чем картой. Так, если карта попадет в руки злоумышленника, он может ею пользоваться. В некоторых случаях для этого даже не потребуется ввод пин-кода или смс-подтверждения при дистанционной покупке. В то время как устройством можно расплатиться только в том случае, если знаешь код доступа к нему», — отметил эксперт.

Существуют сценарии компрометации доступа к банковской карте через сервисы бесконтактных платежей. «Например, если человек временно теряет доступ к банковской карте и смартфону, злоумышленник может привязать карту для бесконтактной оплаты к своему устройству. Для этого достаточно верифицировать операцию добавления карты в новое устройство со смартфона жертвы, на который придет уведомление от банка. Если отключить все уведомления, владелец банковской карты может нескоро догадаться, что его денежными средствами расплачивается кто-то другой. При этом лимита денежных средств, которые злоумышленник может потратить за одну операцию, не будет», — утверждает Чернов.

Samsung Pay — Банк Санкт-Петербург

Преимущества оплаты с Samsung Pay

• Просто

Для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу

• Безопасно

Токенизация. Во время совершения транзакции вместо номера карты используется специальный цифровой код, созданный случайным образом – токен. Ваша личная информация не используется во время оплаты и остается в безопасности.
Авторизация.
Каждая операция обязательно подтверждается по вашему отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения – только вы можете совершать покупки.
* На носимых устройствах авторизация только по PIN-коду.
Samsung KNOX – встроенная система безопасности, которая защищает устройство от попыток вредоносных атак и непрерывно отслеживает возможные уязвимости на устройстве. Даже если устройству что-то угрожает, Samsung KNOX обеспечивает безопасность данных Samsung Pay независимо от операционной системы.

• Принимается везде

Благодаря собственной технологии MST (от англ. Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача) Samsung Pay позволяет оплачивать покупки на любых терминалах — не только тех, которые поддерживают бесконтактную оплату.

Как добавить карту в Samsung Pay

1. Откройте приложение Samsung Pay, укажите Вашу действующую учетную запись Samsung Account (e-mail) и настройте удобный для Вас способ авторизации: по отпечатку пальца, радужке глаз или по PIN-коду.

2. Отсканируйте карту с помощью камеры смартфона или введите ее данные вручную. Примите Условия оказания услуг сервиса Samsung Pay и соглашение Банка.

3. Нажмите на кнопку SMS для прохождения идентификации держателя карты Банка. Введите код, полученный в SMS, и нажмите «Отправить».

4. Введите подпись с помощью пальца или стилуса. Карта добавлена! На одно устройство можно добавить максимум 10 банковских карт.

Как добавить карту на носимом устройстве

1. Подключите устройство к совместимому смартфону в мобильном приложении Galaxy Wearable.

2. В Galaxy Wearable нажмите «Открыть Samsung Pay», войдите в Samsung Account и нажмите «Добавить карту».

3. На устройстве настройте блокировку экрана по PIN-коду.

4. Откройте Samsung Pay на устройстве, удерживая клавишу «Назад».

5. На смартфоне в Galaxy Wearable отсканируйте банковскую карту (или введите её данные вручную), примите Условия обслуживания Банка и пройдите проверку по коду из SMS от Банка.

6. Карта добавлена!

Проведите по экрану снизу вверх, чтобы запустить Samsung Pay.

Выберите карту и авторизуйтесь по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения.
После этого для оплаты просто поднесите устройство к терминалу.

Нажмите и удерживайте клавишу «НАЗАД».
Выберите банковскую карту поворотом безеля.
Нажмите на кнопку «ОПЛАТИТЬ» на экране устройства.
Поднесите устройство к платежному терминалу.

Чтобы оплатить покупку в интернете или мобильном приложении магазина – просто нажмите «Оплатить Samsung Pay» и введите ваш Samsung Account. Затем подтвердите покупку на вашем смартфоне (по отпечатку пальца, радужке или PIN-коду Samsung Pay). Данные вашей карты не используются для оплаты и остаются в безопасности.

Перевести деньги с помощью Samsung Pay – просто. Проведите снизу вверх по экрану смартфона для вызова приложения, выберите карту и нажмите кнопку «Денежные переводы». Чтобы отправить перевод достаточно указать мобильный номер получателя.

Подробнее о переводах

Samsung Galaxy S10e | S10 | S10+
Samsung Galaxy S9 | S9+
Samsung Galaxy S8 | S8+
Samsung Galaxy S7 edge | S7
Samsung Galaxy S6 Edge+
Samsung Galaxy S6 | S6 Edge (только NFC)
Samsung Galaxy Note9
Samsung Galaxy Note8
Samsung Galaxy Note5
Samsung Galaxy A9 (2018) | A7 (2018) (только NFC)
Samsung Galaxy A8 | A8+
Samsung Galaxy A6 | A6+ (только NFC)
Samsung Galaxy A7 (2017) | A5 (2017) | A3 (2017)
Samsung Galaxy A7 (2016) | A5 (2016)
Samsung Galaxy J6+ | J4+ (только NFC)
Samsung Galaxy J7 (2017) | J5 (2017)
Samsung Gear S3 classic | frontier
Samsung Gear Sport (только NFC)
Samsung Galaxy Watch (только NFC)
Samsung Galaxy Watch Active (только NFC)

Условия регистрации и использования банковских карт в платежных платформах

Условия регистрации и использования банковских карт в платежных платформах (c 15.05.2019)

Подробнее о сервисе

Сервисы Samsung Pay недоступны для следующих типов карт, выпущенных Банком:

карты Мир Детская и Мир Социальная;
карты моментальной выдачи Mastercard Unembossed Instant;
карты «Красивые деньги»;
карты платежной системы UnionPay International.

Контакты службы поддержки Samsung

Часто задаваемые вопросы

Служба поддержки клиентов

Горячая линия (Россия) — 8 /800/ 555 5555
Горячая линия (Беларусь) — 8 10 /800/ 500 55500

Как платить смартфоном — CCM

Последнее обновление

08.02.2021, 20:38 от пользователя Наталья Торжанова .

Бесконтактная оплата – это быстро и удобно. Есть несколько способов, позволяющих расплачиваться в магазинах, ресторанах и супермаркетах с помощью телефона. В этом руководстве мы объясняем, как платить с помощью смартфона.

Пандемия коронавируса (Covid-19) значительно усилила тенденцию роста оплат при помощи смартфонов. Например, по данным Миланского политехнического университета, в одной только Италии «платежи со смартфонов в магазинах выросли за время локдауна примерно на 80% по сравнению с первым полугодием прошлого года, достигнув 1,3 миллиарда евро в период с января по июнь 2020 года

».

Как работает бесконтактный мобильный платеж?

Как платить с помощью смартфона? Чтобы иметь возможность оплачивать покупки с помощью смартфона, Вам сначала понадобится телефон, поддерживающий технологию NFC, а также специальное приложение.

Что такое технология NFC?

NFC, английское сокращение от Near Field Communication – это технология, позволяющая обмениваться данными (в данном случае совершать платежи с карточных счетов) на небольшом расстоянии, позволяя общаться между смартфоном, связанным с Вашей учетной записью, через приложение и POS-терминалом компании, в которой Вы хотите произвести оплату. Само собой разумеется, что и в телефоне и в POS должна быть добавлена эта функция, иначе

бесконтактная оплата со смартфонов будет невозможна.

Включить NFC на Вашем смартфоне очень просто: войдите в Настройки устройства, перейдите к Подключениям, затем выберите NFC и включите ползунок рядом с элементом для этой функции или выберите ВКЛ.

Функция NFC должна быть связана с приложением, предназначенным для платежей, с помощью которого Вы можете связать свою кредитную карту, дебетовую карту или карту предоплаты. Давайте посмотрим, какие платежные приложения можно использовать.

Примечание: помимо технологии NFC, некоторые POS-терминалы оснащены другими функциями, которые позволяют платить со своего смартфона с помощью

зашифрованных звуковых волн</bold >; через магнитную полосу (<bold> MST ) или QR-коды. Однако все эти методы поддерживаются только устройствами самого последнего поколения.

Лучшие приложения для оплаты с помощью смартфона

Google Pay

В сочетании с технологией NFC приложение Google Pay позволяет расплачиваться в магазинах с помощью смартфона Android.

После загрузки Вам нужно будет связать ссылочную кредитную карту и убедиться, что Pay является приложением, используемым по умолчанию службой NFC. Привязку карты также можно выполнить через компьютер через Google Pay.

Вы можете загрузить Google Pay здесь.

Apple Pay

Для владельцев iPhone платежным приложением является Apple Pay . Просто настройте услугу, введя данные своей карты или карты банкомата в приложение Wallet на Вашем устройстве. Приложение работает как с Face ID, так и с отпечатком пальца, но будьте осторожны, приложение поддерживает не все виды карт.

Samsung Pay

Те, у кого есть смартфон или умные часы Samsung, могут платить через Samsung Pay, который позволяет совершать платежи как с помощью технологии NFC, так и MST. Приложение совместимо с различными схемами и банками. Как и в случае с предыдущими приложениями, после загрузки приложения необходимо будет зарегистрировать карту в соответствии с инструкциями, а во время оплаты потребуется отпечаток пальца, распознавание радужной оболочки глаза или пин-код. Приложение также позволяет

управлять картами постоянного клиента магазинов и супермаркетов.

Вы найдете приложение на странице Samsung Pay.

Satispay

Satispay – безопасное и очень простое в использовании приложение для платежей. Оно доступно как для Android, так и для iOS, и с его помощью Вы можете расплачиваться своим смартфоном без NFC, поскольку Satispay позволяет установить бюджет по Вашему выбору — от 25 до 250 евро — с Вашего текущего счета, связанного с приложением, для оплаты во всех связанных магазинах или для оплаты дома. Последние будут видны в разделе Магазины того же приложения. Оказавшись на сайте, просто найдите продавца в приложении, укажите сумму и нажмите

Отправить.

Загрузку Satispay Вы найдете здесь.

Приложения для перевода денег

Если Вы хотите перевести деньги своему другу или родственнику или оплатить какие-то сервисы или покупки, Вы можете воспользоваться специальными приложениями для перевода средств.

Изображение: © ammentorp -123RF.com

Вы даже не представляете, насколько круто платить смартфоном

Мы с вами уже давно привыкли к бесконтактным платёжным сервисам. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay работают в России уже много лет, чем сильно облегчают нашу жизнь. Благодаря возможности оплачивать покупки смартфоном лично я практически перестал брать с собой свой бумажник, где хоть и не бывает наличности, хранится 4 банковских карты – по одной Сбербанка и ВТБ и 2 от Тинькофф банка, а также несколько штук дисконтного «пластика». Носить их с собой у меня никогда не вызывало большой радости, а потому в какой-то момент я просто оставил кошелёк дома, взяв с собой только смартфон. С тех пор так и хожу. Но я и представить себе не мог, насколько это в действительности удобно.

Платить телефоном для многих стало нормой жизни, но в разных странах норма своя

Как добавить билет на поезд в Google Pay

Я пишу этот пост, будучи в мини-отпуске в Турции, где хоть и бывал много раз, картами никогда прежде не расплачивался. Каждой поездке предшествовала стандартная процедура по обналичиванию небольшой суммы в долларах, которая бралась с собой чисто на всякий случай. Однако из-за резкого роста американской валюты моё внутреннее зелёное земноводное, которое обычно имеет свойство душить при попытке купить что-нибудь дорогостоящее, деловито посоветовало мне оставить доллары на счету. Но, как это обычно бывает, без покупок даже в условиях турецкого all inclusive не обходится, и я решил начать платить картой.

Как платить в Турции

В турецких магазинах на меня смотрели как на идиота, когда я пытался приложить смартфон к терминалу для оплаты

Я открыл счёт в лирах в своём банке – благо, мой позволяет сделать это прямо в приложении – и отправился за покупками. А поскольку в Турции сейчас всё ещё жарко, я был в шортах и, карту, разумеется, по давно выработавшейся привычке не взял. Но это оказалось ошибкой, потому что здесь о бесконтактной оплате даже не слышали и терминал, который стоял в магазине, не принимал не только Google Pay, но даже с PayPass’ом не работал. В результате всю корзину товаров, которую я набрал, пришлось стыдливо оставить на кассе, вынудив продавцов раскладывать всё по прилавкам обратно.

Google готовит кардинальное обновление Google Pay

Аналогичная ситуация произошла со мной и в крупном торговом центре с популярными сетевыми магазинами вроде H&M и Bershka. Правда, там я решил проверить работоспособность Google Pay уже из интереса – неужели и здесь бесконтактные платежи не принимают? Оказалось, что нет. К счастью, у меня была с собой карта, поэтому проблем с тем, чтобы расплатиться, у меня не возникло, если не считать небольшого затыка при вводе пин-кода, который я за ненадобностью забыл и даже один раз ввёл его неправильно.

Работает ли в Турции Samsung Pay

В Турции работает Samsung Pay, но терминалов бесконтактной оплаты там почти нет

Только несколько дней спустя я узнал, что бесконтактная оплата в Турции в принципе есть. По крайней мере, Samsung Pay здесь точно работает. Другое дело, что из-за повсеместного отсутствия терминалов с поддержкой NFC расплачиваться за покупки смартфоном нельзя практически нигде. Даже в анталийском торговом центре мне не удалось обнаружить ни одного магазина, где был бы бесконтактный терминал, который смог бы распознать платёж, проведённый по NFC. Более того, на меня даже смотрели как на ненормального, когда я пытался прикладывать свой смартфон к терминалу – настолько эта практика здесь неразвита.

Apple, подвинься. Google засветила банковскую карту для Google Pay

К чему это я? А к тому, что мы настолько привыкли к бесконтактной оплате, что даже не замечаем этого. Для нас это давно стало обыденностью, ведь к хорошему привыкаешь быстро и уже даже искренне перестаёшь понимать, как жил без этого раньше. Но, попадая в среду с другими устоями, сначала негодуешь, потом привыкаешь, а затем перестаёшь воспринимать удобство, к которому издавна привык, как должное. Поэтому, Google, прости меня за то, что я когда-то критиковал Google Pay. Это лучший платёжный сервис — по крайней мере, там, где он работает.

Оплата смартфоном без NFC-модуля — возможно ли это?

Как добавить функцию бесконтактной оплаты в телефоне без модуля NFС?

Чтобы совершить покупку бесконтактным способом, необходим смартфон с технологией NFC. Но что делать, если телефона с NFC нет, а платить в магазинах одним касанием все еще хочется? Разбираемся, можно ли оплачивать покупки смартфоном без NFC.

Терминалы для бесконтактной оплаты оснащены технологией NFC, которая необходима для бесконтактного способа оплаты. Но не обязательно, чтобы модуль NFC был встроен в телефон изначально. Кроме того, совершать покупки в магазинах без карты можно и с помощью другой технологии от компании Samsung.

Как платить телефоном Samsung без NFC?

Кроме NFC существует еще одна технология, которая позволяет оплачивать товары в магазинах через телефон. Она встроена в смартфоны компании Samsung, а значит платить необходимо с помощью Samsung Pay. Технология MST работает по принципу магнитной полосы банковской карты. В задней части телефона расположен магнитный датчик, который необходимо поднести к терминалу оплаты. Преимуществом этой функции является и то, что она работает на терминалах, которые не оборудованы NFC-считывателями.

К сожалению, технология MST доступна только на устройствах Samsung. Кроме того, сравнительно недавно компания перестала встраивать чип MST в свои устройства, поэтому новые модели выпускаются без поддержки этой технологии.

Как платить смартфоном без встроенного модуля NFC?

Если на телефоне отсутствует модуль NFC, не обязательно покупать новое устройство только ради бесконтактной оплаты. NFC-чип можно самостоятельно «встроить» в смартфон различными способами. После этого бесконтактный способ оплаты станет доступен.

Как установить NFC-метку на телефон?

NFC-метка представляет собой небольшой плоский микрочип, который легко прикрепить, например, на заднюю крышку смартфона. Приобрести его можно в магазине электроники или на AliExpress, причем стоимость метки довольно низкая. После покупки чип остается настроить через специальную программу для управления меткой. Найти и скачать подходящее для этого приложение можно в Google Play. Для настройки и записи данных на метку понадобится другой смартфон, который поддерживает технологию NFC. После настройки он больше не понадобится.

Как установить SIM-карту с поддержкой NFC?

Некоторые крупные операторы, в частности МТС, предоставляют абонентам возможность приобрести SIM-карту, которая поддерживает технологию NFC. К ней можно привязать не только банковскую карту, но и счет или электронный кошелек. После покупки SIM-карты ее необходимо вставить, активировать и привязать к ней любой источник электронных денежных средств. Более подробные инструкции по установке SIM-карты сможет предоставить мобильный оператор.

Как установить антенну NFC?

Еще один способ внедрить в свой смартфон технологию NFC заключается в приобретении антенны. Она состоит из двух частей, одна из которых крепится к SIM-карте, а вторая должна находится под крышкой на аккумуляторе. Установить антенну на смартфон без съемной задней крышки не получится.

После того, как устройство окажется размещенным внутри телефона, необходимо скачать приложение с привязкой к банковской карте. Важно помнить и то, что внешняя антенна потребляет больше заряда батареи, так как использует энергию для передачи данных.

Загрузка…

Как платить смартфоном вместо карты | Смартфоны | Блог | Клуб DNS

«paypass» – оплата покупок в одно касание

В бесконтактную карту встроен специальный микрочип с антенной, благодаря чему сигнал о транзакции передается на небольшом расстоянии без непосредственного контакта считывающего устройства и карты. Это позволяет оплачивать покупки в одно касание.

Вам не нужно выпускать карту из рук или передавать продавцу – вы просто подносите карту к считывающему полю терминала, происходит обмен данными, после чего раздается звуковой сигнал о завершении операции. И всё – оплата произведена! А для покупок на сумму до 1000 грн для карт Visa и до 500 грн для карт Mastercard (минимальные суммы зависят от настроек банка-эквайрера торговой точки) даже не нужно вводить ПИН-код или подписывать чек.
В точках, где пока не установлен терминал для бесконтактных платежей, карта работает, как обычная банковская платежная карта.

5 преимуществ бесконтактной оплаты с apple pay

Удобство безналичных расчётов оценили миллионы украинцев – в стране насчитывается больше 35 млн активных банковских карт. Бесконтактные платежи (NFC-платежи) стали следующим этапом развития онлайн-расчетов. Они удобны и безопасны: если вы по какой-то причине ими еще не пользуетесь, самое время попробовать. Почему? – Рассказываем вместе с Альфа-Банком Украина на примере бесконтактной оплаты с Apple Pay. Напомним услуга стала доступна клиентам банка 12 декабря 2020 года.

1. Простая и быстрая авторизация

Процесс авторизации очень легкий и занимает меньше минуты. Чтобы начать пользоваться мобильным кошельком, совсем не обязательно быть техническим специалистом. Вы можете подключить Apple Pay — через приложение Wallet. Как – объясняет видеоролик от компании Apple.

Способ еще проще – доступен клиентам Альфа-Банка Украина, – через мобильное приложение Alfa-Mobile Ukraine.

• открыть карту в меню приложения и четырежды клацнуть по дисплею: выбранная карта добавится в приложение Wallet автоматически;

• обновить приложение и подождать, пока появится всплывающее окно.

2. Платежи с Apple Pay не привязаны к региону

Проводить бесконтактную оплату можно в любом терминале с поддержкой NFC, не зависимо от его географического расположения. Подходящее устройство вы узнаете по наличию специальной иконки. Мобильные платежи доступны не только жителям крупных городов. 78,8% терминалов в Украине поддерживают функцию бесконтактной оплаты, а это больше 207 тысяч устройств. Причем это данные НБУ на 1 октября 2020 года, — с тех пор цифра увеличилась.

Apple Pay – это глобальный сервис, пользоваться которым можно в любой точке мира. Главное, чтобы терминал был подключен к бесконтактной технологии.

3. Все программы лояльности карты сохраняются

Функции карты, подвязанной к сервису Apple Pay, ничем не отличаются от обычной. И программы лояльности по-прежнему действуют при каждом расчете. Например, владельцы карт Альфа-Банка Украина, благодаря программе Cash’U Club, могут возвращать до 20% от суммы покупки в выбранных категориях за оплаты картой, в том числе с помощью Apple Pay.

Те клиенты банка, которые часто путешествуют, оценят выгоды новой кредитной карты Travel, где 5% от суммы покупок превращаются в бонусные баллы путешественника, которые можно потратить на покупку билетов, аренду отелей, оплату экскурсий и т.п.

4. Apple Pay работает и в оффлайн, и в онлайн магазинах.

Оплатить покупку с помощью Apple Pay можно в супермаркетах, на заправках, в онлайн-магазинах. Причем бесконтактные платежи принимает не только интернет-гигант Rozetka, но и еще порядка 5 тысяч торговых онлайн-площадок.

Сервис Apple Pay можно использовать в общественном транспорте: например, в киевском метро установлены турникеты для бесконтактной оплаты. Их легко узнать по желтому цвету. Подобные устройства работают в автобусах, троллейбусах и трамваях в разных регионах Украины.

5. Использовать Apple Pay абсолютно безопасно.

Есть популярная «страшилка», которую любят рассказывать о бесконтактных платежах: подключать этот сервис рискованно, потому что злоумышленники будут тайком списывать деньги с помощью валидатора, прислоняясь в людном месте. Это интересная теория, которая совсем не работает на практике. Во-первых, получить валидатор довольно сложно. Для этого необходимо зарегистрировать юридическое лицо, подать документы на идентификацию в банк, подключить услугу эквайринга. К тому же деньги после оплаты поступают на счет не сразу, а через 1-3 дня. «Светиться» в банке и ждать зачисления — не самая лучшая бизнес-стратегия для мошенника.

Но главное то, что система Apple Pay серьезно защищена. Чтобы подключить карту к сервису, доступ к данным блокируется паролем или одной из систем идентификации — Touch ID (отпечаток пальца) или Face ID (сканер лица). Без подтверждения оплаты транзакция не проходит, даже если это несколько гривен.

Ваши данные с Apple Pay защищены лучше, чем банковская карта, которую можно потерять или забыть. Информация на смартфоне надежно спрятана от глаз недобросовестных работников банков, торговой сферы и пр.

Вместо резюме

Оплата с Apple Pay — это просто, удобно, надежно и безопасно. А с картой Альфа-Банка Украина еще и выгодно. Все, кто оцифрует карту, могут получат кешбек до 20% от суммы покупок, оплаченных этой картой, благодаря программе лояльности Cash’U Club.

Переходите на бесконтактные платежи — используйте новшества, которые упрощают жизнь.

Apple pay

«Яблочную» систему мобильных платежей Apple Pay представили публике на конференции WWDC-2020. Пользователи «Айфонов» (начиная с 6-й модели) получили возможность расплачиваться по технологии NFC в магазинах, при поездках в транспорте и т.п. Владельцам смартфонов Apple без чипа NFC было предложено прибегнуть к услугам новоиспеченных часиков Apple Watch.

Сервис «яблочной» оплаты пользуется огромной популярностью у «носителей» мобильной техники Apple.

Старт платежному сервису Apple Pay в Украине был дан 17 мая 2020 года. Изначально услуга была доступна только эмитентам карт ПриватБанка. На сегодняшний день поддержку услуги обеспечивают финучреждения со списка ниже:

А-Банк (Акцент Банк)
Акордбанк
Альтбанк
Альфа-Банк
Банк Восток
Банк Кліринговий дім
Банк Південний
Індустріалбанк
КОНКОРД Банк
Креді Агріколь Банк
Кредобанк
Монобанк
МТБ БАНК
ОТП Банк
Ощадбанк
Перший Український Міжнародний Банк (ПУМБ)
ПриватБанк
ПроКредит Банк
РАДАБАНК
Райффайзен Банк Аваль
Сбербанк
ТАСКОМБАНК
Укргазбанк
Укрексімбанк
УкрСибБанк
Форвард Банк
Юнекс Банк

Смартфоны Apple с поддержкой NFC (бесконтактная оплата)

Garmin pay

Экосистема носимых фитнес-ассистентов Garmin объединяет под крылом множество смарт-часов с поддержкой бесконтактного способа оплаты покупок. Американская компания решила не идти на поводу у других «игроков» на этой арене и создала собственный сервис расчетов Garmin Pay.

Компания Garmin выбрала свой путь и создала фирменную службу бесконтактной оплаты Garmin Pay.

Технология Garmin Pay влилась в украинскую банковскую систему 24 июля 2020 года. Ныне к ее услугам можно прибегнуть, имея карточку одного из дюжины банков по списку:

Альфа-Банк
Банк Південний
КОНКОРД Банк
Креді Агріколь Банк
Монобанк
ОТП Банк
Ощадбанк
Перший Український Міжнародний Банк (ПУМБ)
ПриватБанк
Райффайзен Банк Аваль
Укрексімбанк

Смарт-часы Garmin с поддержкой бесконтактной оплаты

Google pay

Собственный платежный сервис для мобильных гаджетов под управлением «зеленого дроида» был запущен компанией Google в 2020 году. Новоиспеченный Android Pay основывался на базе первой ласточки среди платежных систем — Google Wallet. На самой заре 2020 года сервис переименовали в Google Pay. Под этим именем он известен поныне.

Сервис Google Pay позволяет оплачивать покупки с помощью Android-смартфонов, планшетов и «умных» часов, оснащенных модулем NFC.

Просто приложите смартфон к платежному терминалу, и ваша покупка будет оплачена.

В Украину платежная система от Google пришла 1 ноября 2020 года, тогда еще под неймингом Android Pay. По состоянию на момент публикации статьи ее поддержка заявлена в следующем перечне банков:

А-Банк (Акцент Банк — только карты Visa)
Акордбанк (только карты Mastercard)
Альтбанк (только карты Mastercard)
Альфа-Банк
Банк Альянс (только карты Mastercard)
Банк Восток
Банк Кліринговий Дім (только карты Visa)
Банк Південний
Ідея Банк (только карты Visa)
Індустріалбанк (только карты Visa)
КОНКОРД Банк
Креді Агріколь Банк
КРИСТАЛБАНК (только карты Mastercard)
Місто Банк
Монобанк (Universal Bank)
МТБ Банк
ОТП Банк
Ощадбанк
Перший Український Міжнародний Банк (ПУМБ)
Піреус Банк
ПриватБанк
ПроКредит Банк (только карты Visa)
РАДАБАНК
Райффайзен Банк Аваль
Сбербанк
ТАСКОМБАНК
Укргазбанк (только карты Visa)
Укрексімбанк
УкрСиббанк (только карты Mastercard)
Форвард Банк (только карты Visa)
Юнекс Банк (только дебетовые карты Mastercard)

Популярные Android-смартфоны с поддержкой NFC (бесконтактная оплата)

Samsung pay

С момента запуска в 2020 году служба мобильных платежей Samsung Pay вышла за пределы родных южнокорейских пенатов и работает на территориях 26 стран. Украины пока в этом перечне нет, но расширение ареала обитания платежной системы предвидится в 2020 году.

Места обитания платежной системы Samsung Pay продолжают расширяться.

Платите просто и безопасно!

В чем преимущество оплаты смартфоном

В сравнении с картами оплата смартфоном и другими гаджетами имеет целый ряд преимуществ.

Где можно расплачиваться гаджетом

Рассчитываться таким образом за товары или услуги можно практически в тех же местах, где и обычными банковскими картами с функцией бесконтактной оплаты. Платежный терминал для этого должен поддерживать технологию NFC. На нем также должен присутствовать логотип нужной платежной системы.

У Samsung Pay имеется некоторое преимущество перед аналогами, поскольку технология работает и на терминалах с магнитной полосой благодаря эмуляции магнитной полосы банковской карты «Magnetic Secure Transmission» (MST). С помощью магнитного поля в этом случае осуществляется трансляция данных в соответствующее отверстие. Но в некоторых новых моделях аппаратов Samsung отсутствует чип MST, так как компания отходит от поддержки терминалов старого типа.

Как платить android-смартфоном: google pay

Убедившись, что смартфон поддерживает NFC и включив его, нужно выполнить установку приложения Google Pay, если оно не установлено изначально производителем. Для эксплуатации Google Pay должны быть соблюдены несколько обязательных требований:

Версия Android не ниже 5.0;
Отсутствие корневого доступа;
Неразблокированный Android-загрузчик;
Отсутствие бета-версии прошивки (например, не стабильная, а еженедельная версия на смартфоне Xiaomi).

При первом запуске Google Pay потребуется выбрать нужный аккаунт Google. Далее следует добавить в систему платежную карту с функцией бесконтактной оплаты. Ее можно выбрать из списка, если ранее прикреплялись к аккаунту какие-либо карты. Или же добавить новую. Сделать это можно, как введя номер карты вручную, так и сфотографировав ее. Добавить можно до 10 карт. Список поддерживаемых банков можно посмотреть здесь.

В дальнейшем для добавления новых банковских карт открываем раздел «Оплата», а для добавления дисконтных или подарочных карт — раздел «Карты». Первая добавленная платежная карта становится основной, которая и используется для оплаты. Чтобы сменить основную карту нужно открыть раздел «Оплата», коснуться карты, которую нужно сделать основной, и нажать «Сделать основной».

При осуществлении оплаты смартфоном запускать приложение не нужно: достаточно разблокировать устройство и поднести его к терминалу. Для использования дисконтной карты, нужно открыть приложение Google Pay, перейти раздел «Карты» и выбрать необходимую карту. На экране отобразится штрих-код, который нужно будет считать продавцу перед оплатой.

Как платить айфоном: apple pay

За бесконтактные платежи в гаджетах Apple отвечает предустановленное приложение Wallet. Открываем эту программу, найдя нужную иконку на рабочем столе, и открываем окно «Добавление карты», нажав на синий плюсик в правом верхнем углу. Ввести данные карты можно, как запечатлев их камерой, наведя на карту рамку, так и вручную.

Добавлять можно от 8 до 12 карт, в зависимости от модели смартфона. Список поддерживаемых банков можно посмотреть здесь (найти раздел «Россия»). Добавить дисконтную карту можно таким же образом, просканировав QR-код. Также это можно сделать, перейдя по ссылке в полученном письме или SMS, посредством регистрации в приложении магазина или автоматически после оплаты в торговой точке с помощью Apple Pay.

Первая прикрепленная в Wallet платежная карта становится картой по умолчанию. Если ее нужно сменить, переходим в «Настройки» — «Wallet и Apple Pay», прокручиваем до раздела «Параметры оплаты по умолчанию», жмем «Карта» и выбираем другую карточку. Эту манипуляцию можно осуществить и в программе Wallet, коснувшись нужно карты в списке и перетащив ее в начало.

При оплате iPhone 8 или старше нужно не включая смартфон приложить палец к датчику отпечатка и не отпуская поднести гаджет к терминалу. При оплате более новой моделью айфона следует два раза нажать на кнопку питания. После идентификации на экране отобразится карта, затем подносим устройство к терминалу.

Как узнать, поддерживает ли смартфон эту функцию

Если смартфон новый, средней или высокой ценовой категории, то модуль коммуникации ближнего поля NFC, необходимый для бесконтактной оплаты, у него скорее всего имеется. У очень бюджетных или старых моделей этот функционал может отсутствовать. Чтобы проверить, встроен ли он в Android-устройстве, нужно открыть настройки и ввести в поиске аббревитаруру «nfc».

Операционная система для использования Google Pay должна быть Android 5.0 или выше. У аппаратов Apple NFC и бесконтактная оплата (Apple Pay в сочетании с приложением Wallet) доступны во всех моделях айфонов, начиная с iPhone 6, а также в Apple Watch, MacBook Pro с системой TouchID и моделях iPad, начиная с 2020 года.

Нужен ли интернет для оплаты смартфоном

Подключение гаджета к интернету для этой процедуры не требуется. Связь с банком в процессе транзакции осуществляет платежный терминал, которому покупатель подносит свой смартфон. Более того, для осуществления оплаты таким образом не требуется и сотовая связь. Можно вообще извлечь сим-карту и перевести устройство в «режим полета».

Подключение смартфона с Android Pay потребуется, но не в момент оплаты, а позже — для обновления информации о прикрепленных картах. Android Pay позволяет совершать 6 транзакций без обновления. При использовании Samsung Pay и Apple Pay подключение к Сети требуется лишь при добавлении карты.

Оплата покупок телефоном в украине |

Добрый день, вечер, ночь. Вы хотите оплачивать покупки своим телефоном? Тогда дочитайте статью до конца. После презентации Apple pay я начал искать похожую функцию в Украине и нашёл. В феврале Приватбанк заявил о запуске первого в мире облачного NFC кошелька. Облачные NFC платежи принимают известныe вам в Украине фаст-фуды Macdonald’s, сеть маркетов АТБ (точек с приёмом бесконтактных платежей намного больше но я особо не искал). Расскажу, как превратить ваш Android телефон в платёжную карточку. Кто живет в Украине и имеет карточку от Приватбанка Mastercard или Visa имеет смартфон на Android 4.4 с nfc чипом может оплачивать покупочки своим смартфоном. Настройка происходит прям в программе Приват24 к вашей карте. Но перед этим включаем Nfc в своём телефоне и заходим в программу.

После чего переходим во вкладку «Сервис». Переходим в меню «бесконтакт». После как не сложно догадаться переходим в подменю Nfc.Перед вами настройка облачного Nfc кошелька, где можно выбрать, какой карточкой оплачивать, изменить карточку оплаты через Nfc, получить пин-код (не к основной карточке, а к виртуальной которая прикрепляется к Nfc чипу).

Прикрепляем карточку к чипу и можно идти в магазин и оплачивать своим смартфоном. Спасибо за внимание и увидимся 15 ноября.

Риски бесконтактных платежей

Последнее время в СМИ и социальных сетях муссируются слухи об опасности бесконтактных платежей, выполненных с помощью NFC-коммуникаций. Утверждается, что мошенники с помощью соответствующего платёжного терминала могут снимать суммы 100-200 грн, просто приблизив его к смартфону пользователя в общественном транспорте, магазинах, кафе и прочих публичных местах.

Однако Андрей Щербина утверждает, что все эти заявления совершенно беспочвенны. Во-первых, списание денег может произойти лишь при условии, что экран смартфона разблокирован, а приложение — запущено. Во-вторых, чтобы гаджет и платёжный терминал установили связь по NFC, расстояние между ними должно быть действительно очень небольшим. Маловероятно, чтобы мошенник смог настолько близко поднести платёжный терминал к разблокированному смартфону жертвы, оставаясь незамеченным.

По словам Андрея Щербины, количество преступлений, связанных с бесконтактными платежами, чрезвычайно мало. Если вы всё-таки опасаетесь несанкционированного списания денег с вашего виртуального кошелька, просто отключайте в телефонеNFC-модуль после выполнения оплаты. Заодно это позволит сократить расход энергии батареи.

Как платить телефоном вместо карты

Времена расчета наличными деньгами явно уходят в прошлое. Теперь совершить оплату с банковской карты, находясь в магазине, можно с помощью смартфона. Банковские терминалы, принимающие бесконтактные платежи, стали повседневной реальностью во всех крупных городах России. Сама процедура оплаты занимает намного меньше времени, по сравнению с расчетом наличными или стандартной банковской картой.

NFC – технология, позволяющая передавать данные на малые расстояния. С ее помощью осуществляется оплата при помощи современных банковских карт и смартфона. На смартфоне номер банковской карты пользователя сохраняется в специализированной программе.

Преимущества оплаты смартфоном:

Экономия времени. Не нужно отсчитывать купюры, вставлять банковскую карту в приемник и вводить пин-код. Данные поступают в банк за 2-3 секунды.
Высокий уровень безопасности. Банковскую карту или наличные злоумышленник может украсть, а вот воспользоваться электронной картой, сохраненной в смартфоне, без доступа к владельцу не получится.
Увеличение срока службы банковской карты. Физический платежный носитель больше не нужно постоянно носить с собой, а это значит, что риск его повреждения, потери или кражи сводится к нулю.

Недостатки у оплаты с помощью смартфона тоже есть:

При превышении установленного лимита необходимо будет ввести PIN-код.
Необходимо следить за зарядом аккумулятора смартфона.
Необходим смартфон с поддержкой NFC.

Для совершения бесконтактных платежей на смартфоне должен быть установлен физический модуль NFC. Android-смартфоны также должны поддерживать HCE. Эта технология доступна на всех современных смартфонах, старше 2014 года.

Узнать, есть ли на смартфоне NFC, можно в настройках. Например, на смартфонах Samsung значок модуля бесконтактной оплаты располагается в меню быстрых настроек.

У многих банков есть собственные приложения для осуществления бесконтактной оплаты. Одну из таких программ можно установить на смартфон для быстрого добавления номеров банковских карт в соответствующее программное обеспечение. Но даже без программы от банка банковскую карту можно добавить в стороннее программное обеспечение, поддерживающее бесконтактную оплату.

Модуль NFC активируется в настройках смартфона непосредственно перед оплатой. Постоянно держать его включенным не рекомендуется. Для того чтобы активировать NFC необходимо сделать следующее:

Откройте настройки смартфона.
Перейдите в раздел «Беспроводные сети».
Поставьте галочку напротив пункта «NFC».

Для бесконтактной оплаты используются системы от Apple, Google и Samsung. Кратко рассмотрим их особенности.

Впервые поддержка бесконтактных платежей была реализована в iPhone 6. После этого инженеры Apple стали добавлять модуль NFC во все смартфоны. В России Apple Pay поддерживает Сбербанк, Тинькофф, Альфа Банк и многие другие. Для того чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на смартфонах Apple:

Загрузите приложение Wallet. Это электронный кошелек, в котором будут храниться номера банковских карт пользователя.
В блоке Apple Pay тапните на «+».
Нажмите «Далее» и отсканируйте банковскую карту. Необходимые данные также можно ввести вручную.
Введите CVC-код своей банковской карты.
Дождитесь код-подтверждение от вашего банка.

Оплачивать покупки с помощью Apple Pay можно только при наличии на кассе соответствующего значка.

Для оплаты покупки в магазине необходимо сделать следующее:

Дважды нажмите на боковую кнопку.
Введите пароль, отсканируйте отпечаток пальца или авторизуйтесь с помощью Face ID.
Прислоните смартфон к банковскому терминалу.

Владельцы смартфонов от компании Samsung могут расплачиваться не только по NFC, но и при помощи терминалов, принимающих банковские карты с магнитной полосой. Впрочем, в России последний способ срабатывает далеко не всегда. На смартфонах Samsung бесконтактные платежи настраиваются следующим образом:

Загрузите на смартфон приложение Samsung Pay.
Запустите приложение Samsung Pay и авторизуйтесь в нем.
Отсканируйте отпечаток пальца при помощи смартфона.
Введите PIN-код, пароль.
Выберите банковскую карту, которую будете использовать для оплаты с помощью Samsung Pay. Сфотографируйте или укажите ее данные вручную.
Введите код-подтверждение.
Поставьте подпись.

Чтобы запустить приложение для оплаты, проведите по экрану снизу вверх и авторизуйтесь по отпечатку пальца. После этого поднесите устройство к банковскому терминалу.

Все Android-смартфоны, кроме Samsung, используют для совершения бесконтактных платежей систему Google Pay. Для того чтобы воспользоваться NFC оплатой необходимо сделать следующее:

Загрузите на смартфон приложение Google Pay.
Запустите программу. При необходимости авторизуйтесь.
Тапните по пункту «Добавить карту».
Сфотографируйте банковскую карту, которую планируете использовать для бесконтактной оплаты, или введите ее данные вручную.
Нажмите кнопку «Сохранить».
Дождитесь SMS-сообщения с кодом подтверждения от банка, выпустившего карту.
Для добавления еще одной карты в разделе «Оплата» кликните на значок «+».

Для оплаты покупок нужно разблокировать смартфон и поднести его к платежному терминалу. Дополнительно запускать G-Pay не требуется. После списания денежных средств на экране смартфона отобразится часть номера карты, использованной для оплаты.

Банковские приложения могут использовать для NFC-платежей, все наиболее популярные системы: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay. Для того чтобы при активации функции бесконтактной оплаты каждый раз не появлялся запрос о выборе предпочитаемой программы, необходимо провести определенные настройки. На стандартном Android:

Откройте раздел с настройками и перейдите в «Приложения и уведомления».
Выберите раздел «Приложения по умолчанию».
Найдите там пункт «Бесконтактная оплата» и тапните по пункту «Оплата по умолчанию».
После этого на экране появится окно с выбором стандартного приложения для NFC-платежей.

В EMUI программа для бесконтактной оплаты выбирается немного иначе:

Откройте раздел с настройками. Перейдите во вкладку «Другие соединения».
Выберите NFC.
Тапните по «Приложение по умолчанию».
Выберите предпочитаемую программу для совершения транзакций.

В MIUI на устройствах Xiaomi программа для NFC-платежей настраивается через «Дополнительные функции» в настройках или в разделе «Подключение и общий доступ». Там нужно выбрать NFC, перейти в раздел бесконтактной оплаты и изменить приложение, используемое по умолчанию.

На устройствах Xiaomi для корректной работы бесконтактных платежей необходимо активировать HCE. Делается это следующим образом: Настройки — Подключение и общий доступ (Дополнительные функции) – Расположение элемента безопасности —HCE.

Для обеспечения безопасности NFC-платежей применяется стандарт EMV. Он используется во всех платежных терминалах, работающих с бесконтактной оплатой. Система генерирует одноразовый ключ и автоматически перенаправляет запрос в банк. Если идентификатор совпадает, деньги будут переведены на счет продавца.

Даже если злоумышленник перехватит ключ, использовать его он не сможет, так как для каждой новой транзакции создается собственный идентификатор. К тому же радиус действия NFC составляет 10 см. На таком расстоянии сложно перехватить какие-либо данные.

Кристина Горбуноваавтор

Руководство по оплате с помощью смартфона

Если прогнозы экспертов оправдаются, то дни оплаты наличными и монетами могут скоро уйти в прошлое. Фактически, это может произойти уже в 2022 году, согласно отчету CommBank за 2019 год.

А австралийцы не просто отказываются от наличных денег, мы также используем их в цифровом формате. Недавние исследования показали, что почти 10% пользователей карт используют платежи со смартфона, и это число будет только расти.

Еще не пополнили ряды цифровых кошельков? Вот обзор основных доступных сейчас способов оплаты смартфонов, чтобы помочь вам решить, какой из них вам подходит.

Но сначала… что такое мобильный кошелек?

«Мобильный кошелек» — это просто приложение, которое дает вам возможность совершать покупки с помощью смартфона в торговых точках (POS). Платежи бесконтактные. Приложения для мобильных кошельков взаимодействуют с POS-терминалами с помощью технологии, получившей название «связь ближнего радиуса действия» (NFC).

В настоящее время в Австралии для клиентов банковского сектора доступно несколько вариантов мобильного кошелька: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay и Garmin Pay.

Давайте подробнее рассмотрим, что каждый из них может предложить.

Apple Pay становится одним из наших любимых способов оплаты в Австралии. Apple Pay совместим с iPhone (в зависимости от модели), плюс вы также можете использовать его для покупок в приложении на большинстве устройств Apple, таких как Apple Watch и iPad.

Основные факты:

Как использовать его на своем смартфоне:

1. Загрузите или откройте приложение из своего «Кошелька» Apple, используя свой существующий Apple ID.Затем вам будет предложено установить пароль для Face ID или отпечатка пальца.

2. Загрузите сведения о любых подходящих дебетовых и кредитных картах, которые указаны на ваше имя, сделав фотографии, когда это будет предложено на вашем смартфоне.

3. Оплачивайте с помощью Apple Pay онлайн или лично с помощью терминала, который принимает транзакции NFC (везде, где вы можете использовать payWave и PayPass). Получите доступ к приложению с помощью Face ID или отпечатка пальца, выберите карту, которой хотите расплачиваться, и наведите телефон рядом с торговым терминалом.Оплата завершена!

Google Pay

Google Pay, мобильный кошелек Google, ранее называвшийся Android Pay, появился на рынке немного позже, чем Apple Pay в Австралии, но все еще пользуется успехом. А учитывая, что гигант поисковых систем теперь предлагает свой собственный телефон под названием Pixel, мы, вероятно, увидим, что число австралийских пользователей Google Pay будет неуклонно расти.

Ключевые факты:

Ряд австралийских финансовых провайдеров поддерживают Google Pay, в том числе все банки большой четверки, а также другие популярные поставщики карт, такие как American Express, UBank, ING и другие.
Оно совместимо с операционными системами Android, включая умные часы WearOS, что делает приложение подходящим для пользователей смартфонов, которые не являются энтузиастами Apple.

Как использовать его на своем смартфоне:

1. Загрузите Google Pay из Google Play, затем настройте свою учетную запись.

2. Загрузите совместимые карты.

3. Чтобы совершить покупку с помощью телефона, поднесите его к платежному терминалу с поддержкой NFC. Вы можете настроить идентификацию по отпечатку пальца (если ваш телефон поддерживает это) или просто установить PIN-код.

4. Просто разблокируйте свой телефон, как обычно, и держитесь!

Samsung Pay

В 2016 году Samsung запустила собственное приложение для мобильных платежей, известное как Samsung Pay. Хотя только 55% поставщиков кредитных и дебетовых карт в базе данных Mozo предлагают этот способ мобильных платежей, у него есть довольно удобные функции.

Ключевые факты:

AMEX и Citibank первыми присоединились к ним как единственные два поставщика карт, предлагающие Samsung Pay своим австралийским держателям карт.Но в наши дни Samsung Pay предлагает широкий спектр банков, кредитных союзов и других поставщиков финансовых услуг, включая все банки большой четверки.
Samsung Pay работает не только на терминалах, где принимаются бесконтактные платежи, но и в старых торговых терминалах, считывающих магнитные полосы. Это все благодаря технологии «Магнитная безопасная передача» (MST), которая может передавать магнитные сигналы с вашего телефона. Итак, уникальность Samsung Pay заключается в том, что он поддерживает как NFC, так и MST.Впечатляющий!
Приложение может требовать распознавания лица или аутентификации по отпечатку пальца, если вы выберете его, как и Apple Pay.

Как использовать его на телефоне Samsung:

1. Откройте Samsung Pay с домашнего экрана, меню приложений или экрана блокировки.

2. Проведите пальцем по экрану, чтобы выбрать карту, которой хотите заплатить.

3. Подтвердите себя с помощью распознавания лица или прикосновения пальца (в качестве альтернативы, вы можете настроить параметры, чтобы не отображать ваше лицо или отпечаток пальца, а вместо этого указать пин-код).

4. Наведите телефон на торговый терминал, чтобы совершить покупку.

Носимые устройства: Fitbit Pay и Garmin Pay

Если оплаты с телефона недостаточно, хотите верьте, хотите нет, есть также варианты оплаты с часов на вашем запястье (если это часы Fitbit или Garmin). Подобно Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, эти носимые устройства позволяют совершать бесконтактные платежи в POS-терминалах. В то время как две совершенно разные компании по производству умных часов, Fitbit Pay и Garmin Pay, были запущены еще в 2017 году.

Ключевые факты:

Fitbit Pay запущен в Австралии при широком сотрудничестве с ANZ, CommBank и NAB. Опаздывая на вечеринку, Westpac теперь предлагает Fitbit Pay вместе с множеством других банков и кредитных союзов в базе данных Mozo.
Garmin Pay, который упал примерно в то же время, что и Fitbit Pay, также предлагается всей большой четверкой и другими поставщиками кредитных и дебетовых карт.
Оба варианта носимых устройств предназначены именно для этого — для ношения.Таким образом, хотя у каждого из них есть приложение для вашего смартфона, которое вы можете привязать к своим часам, нет возможности использовать Fitbit Pay или Garmin Pay в качестве способа оплаты через свой мобильный телефон.

Как использовать Fitbit Pay:

1. В приложении Fitbit на вашем смартфоне коснитесь вкладки «Сегодня», а затем на своем аватарке.

2. Коснитесь изображения своего устройства, а затем коснитесь плитки «Кошелек».

3. Следуйте инструкциям на экране и добавьте желаемую карту.(Возможно, вам потребуется проверить некоторые данные или установить 4-значный PIN-код).

4. После добавления карты следуйте инструкциям на экране, чтобы включить уведомления для завершения настройки.

Как использовать Garmin Pay:

1. Откройте приложение Garmin на своем смартфоне и введите 4-значный код доступа.

2. Нажмите Mastercard или Visa и введите данные своей карты (или отсканируйте их с помощью камеры вашего устройства).

3. В зависимости от вашего банка вам может потребоваться подтвердить себя с помощью уникального кода, чтобы привязать желаемую карту.

4. После подтверждения вы можете использовать Garmin Pay. Просто нажмите и удерживайте кнопку действия и коснитесь значка кошелька.

Что предлагают большие четыре банка

CommBank

Хотя они и не были одними из первых, Commbank теперь вскочил на борт поезда цифровых кошельков и предлагает огромный выбор возможностей для клиентов дебетовых и кредитных карт. Они внедрили Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и даже имеют собственный CommBank Tap and Pay в своем банковском приложении (доступно только на смартфонах Android).У них также есть способы оплаты ваших носимых устройств, таких как Apple Watch, Garmin, Fitbit, Samsung и Google Wear OS.

ANZ

ANZ был первым из большой четверки банков, предложившим клиентам Apple Pay для кредитных и дебетовых карт. Клиенты ANZ также могут использовать Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay и Garmin Pay. Так что независимо от ваших предпочтений в отношении мобильных платежей, есть вариант, который вам подойдет.

NAB

Клиенты NAB теперь имеют доступ к Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay и Garmin Pay.Они также предлагают Nab Pay, совместимый с мобильными телефонами на базе Android. После того, как вы загрузили приложение и настроили свою учетную запись, вы просто нажимаете кнопку в приложении, чтобы Tap & Pay в торговом терминале, который принимает бесконтактные платежи. Все способы оплаты работают с кредитными и дебетовыми картами NAB.

Westpac

Westpac предлагает мобильный банкинг и цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Клиенты также могут использовать ряд носимых способов оплаты с PayWear Westpac, а также с Fitbit Pay и Garmin Pay.Вы можете расплачиваться телефоном или носимым устройством с помощью подходящих дебетовых и кредитных карт Westpac.

СВЯЗАННОЕ РУКОВОДСТВО: Банковский мир на кончиках ваших пальцев: руководство по биометрическим платежам

Итак, это был обзор мобильных кошельков, доступных в настоящее время для повседневных трат в Австралии (и тех, которые находятся в разработке). Чтобы узнать больше о том, как работает эта инновационная технология, посетите наш центр финансовых технологий или, если вы хотите начать сравнивать кредитные карты для использования на своем устройстве, ознакомьтесь с вариантами ниже.

Эволюция мобильных платежей — TechCrunch

Ожидается, что к концу 2016 года более 4,8 миллиарда человек будут пользоваться мобильными телефонами. В недавнем отчете отмечается, что 39 процентов всех мобильных пользователей в США совершали мобильные платежи в 2015 году. Это больше, чем 14 процентов. в 2014 году и, по моим оценкам, к 2017 году будет в пределах 70 процентов.

Из-за этого огромного роста — и потенциального роста мобильных устройств — мы можем ожидать, что индустрия мобильных платежей и стартапы в этой области будут развиваться, чтобы удовлетворить растущие потребности пользователей.

Чтобы понять, насколько большой будет эта отрасль, вам необходимо понять историю мобильных платежей и их эволюцию с течением времени.

Краткая история мобильных платежей

На протяжении всей истории люди полагались на какую-то платежную систему для покупки товаров или услуг, которые мы хотели или в которых нуждались. Начиная с бартерной системы, люди начали использовать домашний скот, зерно, ракушки, металлические монеты, кусочки белой оленьей шкуры, вампум, золото, обеспеченный золотом доллар, платежные карты, кредитные карты и т. Д.S. доллар и совсем недавно электронные платежи.

Если и существовала одна неизменная тема относительно эволюции платежей, так это то, что мы предпочитаем удобные и транзакционные платежи. Эти предпочтения начали формироваться в начале 20 века с появлением платежных карт.

Несмотря на то, что впервые была упомянута Эдвардом Беллами в книге «Оглядываясь назад» 1887 года, первая платежная карта не появлялась до 1921 года, когда платежная карта была выдана клиентам Western Union.Вскоре после этого универмаги, станции технического обслуживания и отели также начали предлагать клиентам платежные карты, чтобы им не приходилось ехать в банк своего родного города.

После появления карты Diners Club в 1950 году индустрия кредитных карт стала напоминать то, с чем мы знакомы сегодня. BankAmericard, основанный в 1958 году, был первой современной кредитной картой, выпущенной сторонним банком. Карта стала Visa в 1977 году. С тех пор технологии дали нам системы видеотекста конца 1970-х / середины 1980-х годов; онлайн-банкинг и оплата счетов в 1994 году; мобильный интернет-платеж (WAP) в 1997 году; и текущая волна приложений для мобильных платежей.

Имея это в виду, вот хронология развития электронных платежей в 21 веке:

1983: Дэвид Чаум, американский криптограф, начинает работу по созданию цифровых денег, изобретая «формулу ослепления, которая является расширением алгоритма RSA, все еще используемого при шифровании сети». Это начало криптовалют.
1994: Хотя это оспаривается, некоторые считают, что первая онлайн-покупка пиццы с пепперони и грибами от Pizza Hut происходит именно в этом году.
1998: Основание PayPal.
1999: Благодаря Ericsson и Telnor Mobil мобильные телефоны можно было использовать для покупки билетов в кино.
2003: 95 миллионов пользователей сотовых телефонов во всем мире сделали покупки с помощью своих мобильных устройств.
2007: Выпущены операционная система iPhone и Droid.
2008: изобретен Биткойн.
2011: выпущен Google Кошелек.
2014: запускается Apple Pay, годом позже — Android и Samsung Pay.
2020: 90 процентов пользователей смартфонов совершат мобильные платежи. Предполагается, что к 2017 году объем продаж мобильных платежей составит 60 миллиардов долларов.

Виды мобильных платежей

Есть три типа мобильных опций. Варианты коммерческой оплаты — это когда клиенты открывают интернет-браузер, добавляют товары в корзину, заказывают, получают свои товары или услуги и получают квитанцию.При платежах клиенты используют бесконтактные / мобильные технологии, при которых платежная информация хранится на их устройстве, и они вводят PIN-код для завершения транзакции. Наконец, мобильные кошельки хотят заменить ваш текущий кошелек, храня всю вашу платежную информацию.

В рамках этих типов мобильных платежей доступны и другие типы опций. Например, в мобильных приложениях платежи будут происходить на устройстве потребителя для покупки товаров у определенного продавца, такого как мобильное приложение Starbucks, и данные хранятся на устройстве.Mobile POS размещается на устройстве продавца, но данные не сохраняются. Сервисы онлайн-платежей возникают на устройстве потребителя, таком как PayPal, для покупки товаров. Мобильные P2P-переводы, такие как Venmo, также выполняются на устройстве потребителя для банковских переводов. Все еще думаете, что он недостаточно большой? Venmo сообщила о переводе более 1 миллиарда долларов только в январе 2016 года.

Не думайте, что мобильные платежи будут ограничены вашим смартфоном или планшетом.

Bluetooth Low Energy (BLE) имеет место на устройстве потребителя или продавца, где данные хранятся в учетной записи мобильного платежа.Примеры включают маяк PayPal и iBeacon. Наконец, на устройстве потребителя происходит коммуникация ближнего поля (NFC); данные хранятся на мобильном устройстве и используются для покупки товаров. Примеры включают Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. В большинстве случаев стартапы начинаются с службы текстовых сообщений, затем мобильных приложений и, наконец, систем бесконтактных платежей.

Продавцы используют BLE и NFC, которые подключают мобильные устройства с помощью маяков или тегов NFC. С BLE передача является непрерывной и может использоваться на больших территориях, чтобы клиенты могли получать уведомления и купоны.NFC должен быть активирован клиентом и лучше подходит для общения один на один.

Меняющаяся ситуация с мобильными платежами

Мобильные платежи быстро развиваются, и все более узнаваемые бренды входят в отрасль, чтобы продвигать технологии и предлагать то, что потребители и компании хотят, в виде приложений и услуг, которые позволяют им оплачивать с помощью своих телефонов.

Например, Google недавно анонсировал Hands Free . Это новое приложение для мобильных платежей, которое использует Bluetooth или Wi-Fi, как и большинство других платежных приложений, за исключением того, что это приложение позволяет держать телефон в кошельке или кошельке.Google также работает над распознаванием лиц, чтобы подтвердить личность.

Между тем, крупные банковские учреждения, такие как JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp., Wells Fargo & Co. и US Bancorp, создали совместное предприятие под названием clearXchange, которое позволяет клиентам мгновенно переводить средства на другой банковский счет через их телефоны. Помимо экспериментов, проводимых в Google, некоторые из последних тенденций в индустрии мобильных платежей предлагают большее удобство, безопасность и возможность заглянуть в ближайшее будущее.

Когда дело доходит до «оплаты» как функции, Apple, Android и Samsung — лишь верхушка айсберга. Все больше технологических компаний продолжат развертывание своих мобильных платежных платформ. Следующими будут носимые устройства. Не думайте, что мобильные платежи будут ограничены вашим смартфоном или планшетом. Ожидайте, что сможете совершать покупки с помощью таких носимых устройств, как Jawbone UP4, браслет bPay и куртка Lyle & Scott bPay.

В космосе есть место для бесчисленных единорогов.

Розничные торговцы, такие как Wal-Mart Stores Inc., внедряют свои собственные продукты для поддержки мобильных платежей, включая более широкое использование технологии геолокации для предоставления локализованных купонов и предложений, которые доставляются на телефоны клиентов во время совершения покупок. Bloomberg Technology отмечает, что «к 2019 году, по оценкам eMarketer, общая стоимость транзакций, совершаемых путем прослушивания телефона на терминале в магазине, достигнет 210 миллиардов долларов по сравнению с 8,7 миллиардами долларов в 2015 году». Это означает, что розничные торговцы и даже банки дадут Apple Pay и Google Android Pay некоторую конкуренцию, больше возможностей для потребителей и предприятий в качестве инструментов мобильных платежей и большую экономию на транзакциях для всех.

Есть постоянные признаки роста использования криптовалюты и блокчейна в мире мобильных платежей. Технология, лежащая в основе биткойнов, в последнее время является одной из самых обсуждаемых тем. Фактически ожидается, что токенизация подорвет всю финансовую индустрию. Такие компании, как Movile, осознают потенциал использования биткойнов для внутриигровых микроплатежей, а также в качестве альтернативной валюты мобильных платежей в развивающихся странах, таких как Бразилия.

Возможно, самым большим прорывом может стать технология, лежащая в основе цифровой валюты.Блокчейн был отмечен как потенциальная «основа для создания нового поколения транзакционных приложений, которые обеспечивают доверие и прозрачность при оптимизации бизнес-процессов», что имеет решающее значение для продвижения внедрения мобильных платежей среди потребителей и предприятий.

Социальные сети и приложения для обмена сообщениями также присоединились к веселью. Вы сможете делать покупки прямо из приложений социальных сетей, таких как Facebook, и использовать WhatsApp, у которого есть коммерческий канал. Большие данные, маяки и датчики уже помогают продавцам находить покупателей. Используя большие данные, продавцы и розничные торговцы смогут отправлять целевые купоны, рекламные акции, флэш-продажи и даже возможность совершить покупку заранее.

Правила
могут привести к глобальной стандартизации. Не существует глобального стандарта в отношении платежей, но есть стремление (которое я решительно поддерживаю) создать единый технологический стандарт, который будет иметь одинаковый набор правил для стран по всему миру. Это может по-настоящему изменить правила игры для стимулирования платежей в целом и мобильных платежей по всему миру.
Поскольку такие компании, как Venmo, обрабатывают более 1 миллиарда долларов в месяц в мобильных P2P-платежах, а тысячи других компаний, например Square, обрабатывают миллиарды долларов на мобильных устройствах, индустрия финансовых технологий и мобильных платежей созрела, чтобы стать одним из следующих самых популярных секторов. в тех.
В космосе есть место для бесчисленных единорогов. Прежде чем это произойдет, необходимо будет решить многие проблемы, в том числе вопросы безопасности, но единообразная помощь и скорость, с которой мы сможем выполнять транзакции, по-прежнему демонстрируют нам убедительное движение в эволюции мобильных платежей и тенденцию что к 2020 году 90 процентов пользователей смартфонов будут совершать мобильные платежи.
Как использовать платежные приложения в Интернете или в магазинах? — N26
Вы ищете способ оплаты, более практичный и безопасный, чем наличные? Мобильные платежи — идеальное решение. Оплачивать с помощью смартфона просто, удобно и безопасно — не только в Интернете, но и в магазинах. Все больше и больше предприятий принимают этот способ оплаты. Но как именно работают платежные приложения в Интернете и в магазине? В этом руководстве объясняется, насколько просто платить с помощью смартфона.
Как работают мобильные платежи?
Настройте свой смартфон для мобильных платежей всего за несколько простых шагов:
Загрузите платежное приложение на свой телефон и добавьте карту, которую хотите использовать для транзакций.
При оплате в магазине убедитесь, что на вашем устройстве включена функция NFC (вы можете проверить это в настройках вашего смартфона).
Произведите оплату. Для платежей в магазине вам просто нужно разблокировать телефон и подержать его рядом с POS, пока вы не увидите, что ваша транзакция одобрена.
С 1 января 2021 года бесконтактные платежи стали еще проще, поскольку вы можете платить до 50 евро, не вводя PIN-код в считывающее устройство POS.Но помните, что вы сможете совершать бесконтактные платежи только в том случае, если в магазине есть POS-ридер.
Какие платежные приложения самые популярные?
Существует множество приложений для мобильных платежей, доступных как для Android, так и для iOS. Мы поговорим о двух наиболее популярных вариантах: Google Pay (для Android) и Apple Pay (для iOS). Эти приложения позволяют безопасно совершать платежи в магазине, приложении и онлайн с помощью добавленной карты.
Мобильные платежи с помощью Google Pay
Чтобы использовать Google Pay на своем устройстве Android, сначала необходимо загрузить приложение из Google Play Store. Затем вам нужно будет войти в свою учетную запись Google и добавить кредитную или дебетовую карту, совместимую с мобильными платежами. Теперь вы можете делать покупки в магазине везде, где есть логотип Google Pay или бесконтактный. Или используйте Google Pay для оплаты в приложениях или в Интернете.
Мобильные платежи с помощью Apple Pay
Чтобы активировать Apple Pay, откройте свой iPhone или устройство iOS (iPad, Mac или Apple Watch) и перейдите в свой кошелек.Следуйте инструкциям по добавлению новой платежной карты — просто убедитесь, что выбранная вами карта совместима с мобильными платежами. Вам нужно будет повторить этот процесс для всех устройств, которые вы хотите использовать для оплаты через Apple Pay. После того, как ваша карта будет добавлена на все ваши устройства, вы можете использовать приложение для совершения онлайн-платежей или платежей в приложении, а также в любом магазине, где вы видите логотип Apple Pay или бесконтактный логотип.
Ваш iPhone — не единственное устройство, которое можно использовать для Apple Pay. Вы также можете использовать:
Apple Watch для платежей в магазине, в приложении или онлайн
iPad для платежей в приложении или онлайн
Ваш Mac для онлайн-платежей
QR и NFC для платежей в магазине
Если вы хотите расплачиваться мобильным телефоном в магазине, который принимает этот тип транзакции, убедитесь, что на вашем устройстве активирован NFC ( Near Field Communication) .Эта электронная система позволяет двум устройствам взаимодействовать, когда они находятся на расстоянии от 3 до 10 сантиметров друг от друга. Благодаря настройке одноранговой сети ваш смартфон становится настоящим электронным кошельком. С помощью выбранного вами платежного приложения вы можете выполнить транзакцию, просто поместив телефон рядом с считывателем POS ( Point of Sale ) магазина, автоматом распределения или кассовым аппаратом. Проверьте настройки телефона, чтобы узнать, поддерживает ли ваше устройство технологию NFC.
Использование кода QR ( Quick Response ) также позволяет совершать быстрые и безопасные бесконтактные платежи в Интернете и в магазинах.QR-код — это квадратный символ, содержащий реквизиты банковского счета и данные получателя, поэтому вам не нужно вводить их вручную. Если в магазине используется такой способ оплаты, все, что вам нужно сделать, это открыть камеру или платежное приложение, отсканировать QR-код, который вам предоставлен, и следовать инструкциям.
Безопасны ли мобильные платежи?
Платежные приложения и система NFC имеют несколько уровней безопасности. Они основаны на процессе токенизации, который разработан специально для защиты информации пользователей.При токенизации номер кредитной или дебетовой карты покупателя заменяется зашифрованным токеном (серией чисел, генерируемых случайным образом). Это означает, что система ни на каком этапе не раскрывает вашу информацию — когда вы платите с помощью смартфона с помощью платежного приложения, магазин не может идентифицировать или получить ваш банковский счет, номер кредитной карты или другие конфиденциальные данные.
Кроме того, для успешной транзакции на смартфоне должна быть активирована система NFC, а ее соединение с POS должно быть прямым.Так, например, вашему смартфону будет сложно активировать POS из вашего кармана. Он должен быть прямо рядом с POS. Кроме того, NFC использует относительно небольшой диапазон частот (13,56 МГц) и включает в себя еще больше технических средств защиты от помех.
Мобильные платежи с помощью N26
Использовать смартфон для совершения платежей очень просто. Каждый банковский счет N26 автоматически поставляется с виртуальной картой N26 Mastercard, которую вы можете сразу же привязать к Apple Pay или Google Pay.Все физические карты N26 Mastercard также включают технологию NFC, поэтому ваши транзакции всегда будут безопасными и несложными. Посетите страницу с тарифными планами, чтобы подобрать для себя подходящую учетную запись N26 и открыть для себя новый способ оплаты!
Оплачивайте с помощью смартфона или часов
Безопасное добавление карты Numerica Visa в мобильный кошелек
Конечно, пластиковая версия вашей дебетовой или кредитной карты Numerica Visa® хорошо помещается в вашем кошельке, но знаете ли вы, что ее можно хранить и в вашем телефоне? Вы даже можете прикрепить его к себе на запястье, чтобы расплачиваться с помощью таких устройств, как Apple Watch.
Этот простой и безопасный способ оплаты картой называется Mobile Pay. Добавив карту в свой мобильный кошелек (также называемый цифровым кошельком), вы можете расплачиваться своим смартфоном или устройством, в том числе с помощью Samsung Pay ™, Google Pay ™ или Apple Pay ™.
Начало работы с мобильным кошельком
Настроить мобильный кошелек быстро и легко. Как и в случае со всеми технологиями, целесообразно проанализировать плюсы и минусы вашей ситуации. Как первый местный кредитный союз, внедривший эту технологию в регионе, мы хорошо разбираемся в том, как помочь вам оценить, подходит ли это решение для вас.
Плюсы мобильного кошелька
Бесконтактный
Использование мобильного кошелька означает, что вы меньше прикасаетесь к общим поверхностям (например, блокнотам с PIN-кодом, ручкам и кард-ридерам). Это также означает меньшее количество общих транзакций, таких как обмен наличными.
Надежно и надежно
Каждая транзакция использует единовременную уникальную виртуальную проверку, которая отличается от фактического номера вашей карты. В системе используется безопасная аутентификация на основе токенов, что означает, что ваша конфиденциальная финансовая информация не передается.
Скорость
Оплата в касании. Больше не нужно возиться с кошельком и искать подходящую карту.
Удобный мобильный шоппинг
Многие приложения и устройства интегрируются с вашим мобильным кошельком для безопасных и удобных транзакций.
Минусы мобильного кошелька
Только смарт-устройства
Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay доступны только при наличии смартфона или связанного с ним устройства, например Apple Watch, Fitbit или Garmin.
Зависит от магазина
Некоторые магазины пока не принимают оплату через мобильный телефон.
Как настроить мобильный кошелек
Откройте кошелек в телефоне. Если вы используете свое мобильное устройство, вы можете выбрать, какой тип устройства у вас есть, и получить дополнительную информацию. Apple Pay , Samsung Pay и Google Pay . Выберите «добавить карту», чтобы добавить свою дебетовую или кредитную карту Numerica Visa.
Подтвердите вашу личность. Вас могут попросить позвонить, написать текстовое сообщение или написать по электронной почте в качестве меры безопасности, чтобы убедиться, что это действительно вы.
Presto! Теперь вы можете использовать свое мобильное устройство для оплаты в магазине или онлайн.
Как пользоваться мобильной оплатой (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay) в магазине
Когда вы находитесь в магазине, который принимает мобильные платежи, держите устройство над устройством для считывания платежей. Независимо от того, используете ли вы новейший смартфон или включенный аксессуар, например Apple Watch, для дополнительной безопасности потребуется этап аутентификации, например распознавание лица, отпечаток пальца или код доступа.

Вопросы? Служба eServices Numerica Credit Union понимает мобильный кошелек как внутри, так и снаружи.Позвоните нам по телефону 800.255.9194 или зайдите в ваше любимое отделение Numerica .
Приняли ли американцы мобильные платежи?
Обзор
Американцы обычно совершают покупки наличными, кредитными или дебетовыми картами, но многие также проводят финансовые транзакции с помощью веб-браузеров, обмена текстовыми сообщениями или приложений на телефонах и планшетах. Мобильные транзакции стали возможны благодаря повсеместному использованию смартфонов потребителями и растущему предпочтению онлайн-торговли.Предыдущее исследование, проведенное The Pew Charitable Trusts, показало, что возраст является лучшим показателем использования мобильных платежей, поскольку более молодые американцы стимулируют рост этих транзакций, частично мотивируемые программами вознаграждения или лояльности, предлагаемыми поставщиками мобильных приложений. Однако исследование Pew также показало, что из поколения в поколение потребители скептически относятся к этой финансовой технологии, постоянно беспокоятся о безопасности и с большей вероятностью будут доверять традиционным методам, таким как дебетовые и кредитные карты.
Отчасти из-за этого недостатка уверенности — и сложившейся истории положительного опыта использования традиционных карт — внедрение мобильных платежей не соответствовало отраслевым прогнозам, даже несмотря на то, что в последние десятилетия в электронной коммерции в целом наблюдался значительный рост.Другой возможный фактор заключается в том, что мобильные платежи полагаются на те же базовые финансовые системы, что и традиционные методы, что, как отметили некоторые отраслевые аналитики, означает, что они еще не могут предложить потребителям значительно более быструю или более удобную транзакцию. Некоторые аналитики прогнозируют, что в следующие несколько лет рост мобильных платежей будет продолжать стабилизироваться как внутри страны, так и за рубежом для всех, кроме небольшой группы преданных пользователей. ¹
Чтобы пролить свет на предпочтения и опасения потребителей, Pew провела репрезентативное на национальном уровне исследование, в ходе которого были отражены мнения и опыт американцев в отношении различных способов оплаты, включая мобильные платежи; кредитные, дебетовые и предоплаченные карты; чеки и денежные переводы; и наличными.Исследователи в целом разделили результаты между респондентами, которые использовали мобильные платежи в прошлом году, и теми, кто этого не делал. ² (См. Приложение A.) Основные выводы:
Потребители избегают мобильных платежей из-за опасений по поводу потери средств . Около 30 процентов респондентов сообщили, что по этой причине они хотя бы в некоторых случаях предпочитали не использовать мобильные платежи. Тем не менее, 84 процента респондентов, совершавших мобильные платежи в прошлом году, сделали это и в прошлом месяце.
Потребители больше доверяют средствам защиты дебетовых и кредитных карт, чем мобильные платежи . Респонденты чаще говорили, что мобильные платежи «плохо защищены» (38 процентов), чем предоплата (28 процентов), дебетовая (22 процента) или кредитная карты (9 процентов). Такое восприятие сохраняется даже в отношении мобильных платежей с использованием кредитной карты и, следовательно, подлежат тем же финансовым гарантиям, что и другие транзакции, проводимые с этими картами: только 35 процентов потребителей заявили, что мобильный платеж с использованием кредитной карты был хорошо защищен, по сравнению с 61. процентов по кредитной карте самостоятельно.
15 процентов потребителей столкнулись с проблемой при использовании метода оплаты (мобильного или традиционного) в прошлом году. . Проблемы включали переплату, споры с продавцом и мошеннические транзакции. Почти все эти потребители знали, к кому обратиться для решения своей проблемы, были довольны результатом и получили свои деньги обратно.
Потребители сообщают, что проблемы с мобильными платежами решить сравнительно сложно. . Только 2% пользователей мобильных платежей столкнулись с проблемой мобильной транзакции в прошлом году.Однако они вдвое чаще, чем пользователи дебетовых, кредитных или предоплаченных карт (39 процентов против 20 процентов), сообщали о том, что споры трудно разрешать, и более чем в четыре раза чаще (23 процента против 5 процентов) не знали, кому обращаться. контакт.
Исследователи дополнили результаты опроса анализом раскрытия информации 12 компаниями, занимающимися мобильными платежами. В обзоре были изучены методы и политика компаний по хранению, использованию и защите потребительских средств и урегулированию споров. Вместе опрос и анализ раскрытия информации дают представление о том, как потребители решают, какой способ оплаты использовать, с какими проблемами они сталкиваются и как они их решают — с упором на сравнение мобильных платежей с другими электронными методами.Это исследование, в свою очередь, может помочь прояснить сомнения людей в отношении мобильных платежей и препятствия на пути их более широкого внедрения.
Ключевые термины
Мобильные платежи : Покупки в Интернете и в точках продаж, оплата счетов и денежные переводы, осуществляемые через веб-браузер, приложение или текстовое сообщение со смартфона потребителя (что для целей данного анализа включает любой телефон с подключением к Интернету) . Средства для этих транзакций обычно поступают с кредитной или дебетовой карты, банковского счета или, что реже, с предоплаченной или подарочной карты, связанной с телефоном или приложением, или из денег, хранящихся непосредственно на устройстве.
Мобильные платежные приложения : Программные приложения, которые позволяют потребителям отправлять и получать деньги или оплачивать товары и услуги с помощью своих смартфонов. Кроме того, большинство основных операционных систем для смартфонов оснащены мобильным кошельком, который позволяет пользователям хранить платежную информацию и совершать платежи.
Карты предоплаты : Платежные средства, которые работают как дебетовые карты, но не привязаны к банковскому счету клиента. Они могут быть загружены деньгами при покупке лично или через Интернет и перезагружены с помощью прямого депозита, переводов с банковского счета или в определенных точках розничной торговли.³
Проблема с оплатой : Операции, которые привели к временной или постоянной потере средств клиента. Сюда могут входить мошеннические транзакции, в ходе которых кто-то украл или получил доступ к информации с любого платежного устройства без разрешения с целью совершения покупок или снятия средств со счета; или ошибки при оплате, которые могут включать в себя взимание двойной оплаты за один и тот же товар или услугу, неполучение оплаченного товара или услуги или взимание неправильной суммы.⁴
Традиционный платеж : Операции с наличными деньгами; кредитная, дебетовая или предоплаченная карта; или чек или денежный перевод.
Традиционные карты : Кредитные, дебетовые или предоплаченные карты.
Мобильные платежи полагаются на традиционную финансовую инфраструктуру для обработки транзакций и защиты потребителей
В определенный месяц большинство американцев используют ряд традиционных методов для осуществления платежей: кредитные карты (70 процентов), дебетовые карты (61 процент), предоплаченные карты (12 процентов), наличные (78 процентов), а также чеки и денежные переводы. (37 процентов).Напротив, 56 процентов (примерно 143 миллиона взрослых) совершили хотя бы один мобильный платеж в прошлом году. ⁵ (См. Рисунок 1.)
Однако, несмотря на очевидные различия между мобильными и традиционными платежами — в первую очередь, использование смартфона по сравнению с компьютером или кассовым аппаратом — инфраструктура, лежащая в основе этих транзакций, в основном одинакова. В частности, в мобильных и традиционных платежах используются одни и те же базовые финансовые системы, через которые гарантируются и запрашиваются средства — такие как сети Visa и Mastercard, которые позволяют осуществлять платежи по кредитным картам, и Автоматизированная клиринговая палата, которая упрощает прямые переводы между депозитными счетами.
Кроме того, мобильные и традиционные платежи часто имеют одинаковую защиту потребителей. Более 80 процентов пользователей мобильных платежей заявили, что они подключают банковский счет или кредитную или дебетовую карту к наиболее часто используемому мобильному приложению, ⁶ и еще 6 процентов подключают предоплаченную карту. В таких случаях к платежу применяются все меры защиты от мошенничества и потери средств, которые применялись бы, если бы счет использовался отдельно. ⁷ Например, когда кто-то связывает кредитную карту с мобильным приложением, применяется полный набор средств защиты потребителей кредитной карты.Кроме того, для средств, хранящихся непосредственно в приложении, таком как мобильный кошелек или приложение для личных платежей, недавно принятое правило для предоплаченных карт также обеспечивает защиту от несанкционированных платежей и гарантирует, что потребители имеют право оспаривать такие транзакции. ⁸ (См. Рисунок 2 и приложение B.)
Однако одним исключением из применения традиционных средств защиты являются средства, хранящиеся в приложении для использования у одного продавца. С этими инструментами мобильных платежей по-прежнему обращаются так же, как с подарочными картами, на которые не распространяется правило предоплаты.В этих случаях средства могут быть потеряны в случае кражи или взлома смартфона.
Потребители предпочитают традиционные способы оплаты мобильным
Электронная коммерция выросла с 1 процента розничных продаж два десятилетия назад до 10 процентов в 2019 году, тем самым увеличиваясь в три раза быстрее, чем рынок в целом. Однако это быстрое расширение не привело к мобильным транзакциям. ⁹ Хотя 88 процентов американцев, совершавших финансовые транзакции, имели смартфоны, способные совершать мобильные платежи в 2018 году, внедрение мобильных платежей отставало от отраслевых прогнозов, и потребители по-прежнему склонны выбирать традиционные карты, не связанные с мобильной платформой.
Среди респондентов опроса 95 процентов сообщили об использовании хотя бы одной традиционной карты в прошлом году, по сравнению с 56 процентами, которые сообщили об использовании мобильных платежей. (См. Рис. 3.) Кроме того, потребители, которые использовали мобильные платежи, делали это для дополнения, а не замены других вариантов и с большей вероятностью использовали более широкий спектр типов платежей, чем те, кто не совершал транзакции с помощью своих телефонов. Шестьдесят пять процентов пользователей мобильных платежей использовали три или более типов платежей в прошлом месяце по сравнению с 45 процентами пользователей традиционных платежей.
Пользователи мобильных платежей имеют несколько отличительных демографических характеристик: они моложе и образованнее, имеют более высокий доход и с большей вероятностью имеют текущий счет, чем те, кто предпочитает традиционные методы оплаты. Однако предыдущее исследование Pew показало, что среди этих факторов основной движущей силой использования мобильных платежей является возраст. ¹⁰ Текущий опрос подтверждает этот вывод: 74 процента респондентов, которые использовали мобильные платежи, были представителями поколения X или младше (родились после 1964 года), в то время как 62 процента традиционных плательщиков были представителями бэби-бумеров или старше (родились с 1946 по 1964 годы).¹¹
Потребители не хотят пользоваться мобильными платежами по разным причинам
Многие американцы не решались переходить на мобильные платежи. В публичных обсуждениях и частных беседах с Pew некоторые представители платежной индустрии предполагают, что это отчасти связано с тем, что традиционные методы просто работают достаточно хорошо, чтобы удовлетворить потребности потребителей, предлагая при этом надежную защиту потребителей. Например, оплата с помощью смартфона в торговой точке не намного проще, чем с помощью кредитной карты.Кроме того, продукты и услуги не принимаются быстрее, а перевод средств не становится доступным раньше с помощью мобильного платежа по сравнению с традиционными картами или счетами. Как заметил один из ведущих аналитиков по платежам из 451 Research: «Мобильные кошельки сегодня — это просто ваша платежная карта. Хранение карточек на смартфоне в определенных случаях может быть удобным, но я не думаю, что это ценное предложение, которое привлекает покупателей всех типов и разновидностей ». ¹² В целом, оба варианта обеспечивают одинаковое обслуживание клиентов, поэтому для многих потребителей аргумент в пользу использования мобильного платежа, а не привычного традиционного метода является относительно слабым, и поэтому выбор потребителя может зависеть от других проблем.
Взгляд на раскрытие информации о мобильных приложениях
Pew проанализировал раскрытие информации из 12 мобильных платежных приложений и выявил три ключевых вывода:
Большинство из них предлагают возможность перевода денег с банковского счета, дебетовой карты, кредитной карты или карты предоплаты, и эти средства защищены мерами, ограничивающими ответственность потребителей. ¹³
Они обычно ограничивают ответственность компании мобильных платежей в случае спора клиента с продавцом, нарушения безопасности или другого ущерба и часто пытаются переложить ответственность за убытки потребителей на операторов мобильной связи, производителей телефонов или другие стороны, которые часто не явно названы в раскрытии.
Провайдеры мало что делают, чтобы информировать потребителей о своих вариантах действий в случае потери средств — например, если деньги, хранящиеся в приложении, украдены, — а некоторые даже не позволяют потребителям хранить или сохранять соглашения об учетных записях, которые могут содержать такую информацию.
Некоторые исследования показывают, что сопротивление потребителей мобильным платежным приложениям происходит из-за сомнений в безопасности транзакций на телефонах. Исследователи рынка, провайдеры платежей и аналитики обнаружили, что защита доступа к частной личной и финансовой информации является главным приоритетом для потребителей и может стать препятствием для принятия мобильных платежей, несмотря на усилия отрасли и правительства по защите этих транзакций.¹⁴ Аналогичным образом предыдущее исследование Pew показало, что многие потребители обеспокоены безопасностью мобильных платежей и с большей вероятностью доверяют традиционным методам. ¹⁵
Эти оговорки также очевидны в текущем опросе Pew даже среди самых восторженных пользователей мобильных платежей: когда их попросили оценить средства защиты мобильных платежей, почти 30 процентов потребителей поколения X и более молодых оценили их как не защищающие от финансовых потерь, по сравнению с 50 процент среди бэби-бумеров и пожилых американцев.
Для дальнейшего изучения этих проблем участники опроса попросили участников оценить меры защиты, предоставляемые для дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, а также мобильных транзакций. Респонденты в целом сказали, что кредитные и дебетовые карты хорошо защищены — 61 процент и 43 процента, соответственно, — и треть высказала то же самое в отношении предоплаченных карт (34 процента). Но только 22% респондентов оценили мобильные платежи как хорошо защищенные. (См. Рисунок 4.)
Неудивительно, что потребители оценили меры предосторожности в отношении типов платежей, которые они регулярно используют, более высоко, чем в отношении других методов.Однако разница наиболее заметна между пользователями мобильных и традиционных платежей: пользователи мобильных платежей были более чем в два раза чаще, чем те, кто предпочитает традиционные методы, чтобы сказать, что мобильные транзакции хорошо защищены. Тем не менее, среди всех респондентов, включая тех, кто совершал мобильные платежи в прошлом году, этот вариант по-прежнему считался менее безопасным, чем дебетовые и кредитные карты: четверть пользователей мобильных устройств и более половины тех, кто не использует их, заявили, что мобильные платежи плохо защищены от потеря средств.¹⁶ (См. Рисунок 5.)
Предыдущее исследование выявило несколько способов, с помощью которых правила мобильных платежей создают юридическую двусмысленность и потенциальную путаницу для потребителей. ¹⁷ Это беспокойство нашло отражение в мнениях участников опроса по поводу относительной безопасности различных способов оплаты. Когда респондентов просили оценить меры защиты кредитных карт, респонденты почти в два раза чаще говорили, что кредитные карты хорошо защищены по сравнению с мобильными платежами, привязанными к кредитным картам.
Это мнение было особенно сильным среди тех, кто использует только традиционные платежи: 20% оценили мобильный платеж, связанный с кредитной картой, как хорошо защищенный. Но даже пользователи мобильных платежей с меньшей вероятностью оценили мобильный платеж, связанный с кредитной картой, как хорошо защищенный (47 процентов), чем саму кредитную карту (63 процента), показывая, что, несмотря на их опыт работы с мобильными платежами, они по-прежнему обеспокоены о финансовой безопасности. (См. Рисунок 6.)
Опасения по поводу потери денежных средств отталкивают людей от мобильных платежей
Многие респонденты указали, что иногда они избегают определенного типа платежа, чтобы предотвратить потерю средств.Наличие нескольких вариантов оплаты на выбор позволяет им взвесить преимущества и риски использования данного метода в зависимости от транзакции. В некоторых случаях респонденты предпочли вообще не использовать определенные варианты. В целом 29 процентов потребителей заявили, что они иногда или всегда избегают мобильных платежей из-за страха потери средств, чаще всего из-за недоверия или сильного дискомфорта, связанного со своим телефоном или продавцом. (См. «Взгляды потребителей на безопасность мобильных платежей отражают различные опасения.”)
Неудивительно, что отказ от мобильных платежей коррелирует с мнением респондентов о безопасности: те, кто оценил мобильные платежи как плохо защищенные, как правило, избегали их чаще, чем те, кто положительно относился к их гарантиям (43 процента против 15 процентов). Дебетовые карты не используются по тем же ставкам, что и мобильные платежи (53 процента и 19 процентов соответственно), и респонденты часто говорили, что они предпочли не использовать дебетовые карты в незнакомых или незащищенных ситуациях, поскольку прямой доступ к банковскому счету может привести к раскрытию их личных средств.
Эти результаты не означают, что потребители, обеспокоенные безопасностью кредита, дебета или мобильного платежа, никогда не используют его, но они указывают на то, что люди выбирают другие методы в определенных обстоятельствах. Несмотря на то, что почти 30 процентов пользователей мобильных платежей иногда избегают их, немногие прекращают их использовать вообще: 84 процента из тех, кто использовал мобильные платежи за последние 12 месяцев, также использовали их в прошлом месяце.
«Мобильные кошельки сегодня — это просто ваша платежная карта.Хранение карточек на смартфоне в определенных случаях может быть удобным, но я не думаю, что это ценное предложение, которое понравится покупателям всех типов и разновидностей «.
Принято к сведению аналитиком по основным платежам, 451 Research
Взгляды потребителей на безопасность мобильных платежей отражают различные опасения
Опрос спрашивал респондентов: «В каких ситуациях вы избегаете использования мобильных платежей?» В целом, большинство респондентов выразили обеспокоенность по поводу надежности приложений в целом, хотя многие также сомневались в безопасности, обеспечиваемой определенными розничными продавцами, их местонахождении или окружении при совершении транзакций и в Интернете в целом.
Недоверие к мобильным приложениям
«Незнакомые приложения или приложения, не подключенные к проверенным продавцам».
«Все ситуации. Этот метод небезопасен в использовании ».
«Страх взлома. Не буду использовать ».
«В любое время доступны другие безопасные варианты».
Недоверие к коммерсантам
«Когда я не уверен в законности продавца».
«Продавцы, с которыми я не знаком».
«С компанией, которую я еще не знаю и не доверяю.”
«Если я не доверяю магазину / продавцу списать мне правильную сумму, или если у меня были проблемы с тем, как продавец обрабатывал платежи в прошлом».
Недоверие к ситуациям
«В общественных местах». «Когда я не уверен, что место, где я использую его, безопасно».
«Иногда, когда мне кажется, что моя личная информация может быть украдена».
«Обычно я совершаю финансовые операции только дома в своей защищенной сети с помощью планшета или компьютера, а не с телефона.Я использую приложение [кофейня], чтобы делать заказы онлайн и расплачиваться через телефон ».
Недоверие к Интернету
«Некоторым это может быть удобно, но я не доверяю безопасности отправки денег через Wi-Fi на моем смартфоне».
«Когда сайт не имеет безопасного соединения».
«Покупки в Интернете».
«На сайтах, которым я не доверяю».
Каждый седьмой американец имел проблемы с оплатой в прошлом году
В целом, 15 процентов потребителей, которые использовали какой-либо способ оплаты, сообщили о проблемах за последние 12 месяцев, таких как потеря или кража карты или переплата продавцом, и 71 процент из них заявили, что это связано с инструментом, который они используют по крайней мере еженедельно.Примечательно, что только 2% пользователей мобильных платежей указали на проблему с этим методом. Однако такая низкая частота также может быть частично связана с относительно низким объемом транзакций, поскольку в 2018 году только 8 процентов платежей использовали мобильный телефон. ¹⁸
Потребители обычно оспаривают проблемы и получают удовлетворительное решение.
Среди потребителей, сообщивших о проблемах с оплатой любым способом в прошлом году, 89% предпочли оспорить самый последний инцидент. Из них 94 процента считают, что они знают, к кому обратиться для решения проблемы, 79 процентов заявили, что разрешить спор было легко, 90 процентов заявили, что проблема была решена к их удовлетворению, а 90 процентов вернули все свои деньги.(См. Рисунок 8.) Несмотря на эти в целом положительные результаты, респонденты, которые сочли процесс разрешения спора трудным, были более склонны, чем те, кто легко мог сказать, что они уклоняются от определенных платежей из-за страха потери средств (85 процентов и 61 процент, соответственно) и выразить недоверие платежной компании (30% и 3% соответственно).
Проблемы с мобильными платежами возникают нечасто, но могут привести к менее благоприятным результатам, чем другие методы
Низкое количество сообщений о проблемах с мобильными платежами, о которых сообщают потребители, указывает на то, что этот метод в целом работает хорошо.Однако споры о мобильных платежах решить сложнее, чем споры, связанные исключительно с кредитными, дебетовыми и предоплаченными картами. Пользователи мобильных платежей, у которых возник спор, с меньшей вероятностью, чем пользователи традиционных способов оплаты, знали, к кому обращаться (77 процентов против 95 процентов) и говорили, что процесс был легким (61 процент против 80 процентов). Точно так же, хотя результаты споров о мобильных платежах в целом были положительными, они были относительно менее благоприятными, чем споры о традиционных платежах: 86 процентов пользователей мобильных платежей, оспаривавших транзакцию, вернули все или большую часть своих денег по сравнению с 94 процентами пользователей традиционных платежей.(См. Рисунок 9.)
Эти проблемы могут иметь свои корни в сложной и часто неоднозначной нормативно-правовой среде, в которой работают мобильные платежи, и в отсутствии ясности, обеспечиваемой компаниями, занимающимися мобильными платежами. Предыдущее исследование Pew показало, что законы и постановления, регулирующие транзакции мобильных платежей, многочисленны и запутаны, ¹⁹ и недавний анализ раскрытия информации в мобильных приложениях, проведенный Pew, показал, что они часто бывают длинными, их трудно читать и их невозможно сохранить. Раскрытие информации также обычно перекладывает ответственность за причинение вреда потребителю с поставщиков услуг на другие стороны, такие как оператор мобильной связи или фирма, ответственная за основной метод оплаты — например, компания, выпускающая кредитные карты.Эти проблемы еще больше усугубляются отсутствием единообразия в процедурах разрешения споров между мобильными приложениями. Их процессы могут существенно отличаться, в отличие от, например, кредитных карт, которые имеют единый стандарт для разных карт и поставщиков. (См. «Взгляд на раскрытие информации о мобильных приложениях» для получения дополнительной информации.)
Анализ
Pew также показал, что провайдеры мобильных платежей часто возлагают на потребителей больше ответственности за разрешение споров, чем компании, занимающиеся традиционными электронными платежами. Например, условия использования мобильного платежного приложения обычно требуют, чтобы клиенты всегда использовали конфиденциальную защиту паролем на своих телефонах, и заявляют, что компания не несет ответственности за убытки, возникшие в результате несанкционированного использования этих учетных данных кем-то другим.Напротив, пока клиенты должным образом защищают свои персональные идентификационные номера банкоматов, федеральное постановление E ограничивает их ответственность за несанкционированные операции с дебетовыми картами и требует от финансовых учреждений предоставлять временный кредит на потерянные средства в течение 10 дней на время расследования спорных сборов. ²⁰
Для денежных переводов от одного лица к другому клиентам, которые случайно отправили деньги, хранящиеся в мобильных приложениях, не тем лицам, возможно, придется напрямую связаться с получателями для решения проблемы.Кроме того, хотя правило предоплаты Бюро финансовой защиты потребителей также обеспечивает значительную защиту от несанкционированных транзакций для сохраненных мобильных остатков, отправители могут не иметь возможности доказать, что переводы были несанкционированными, поскольку они инициировали и подтвердили транзакции. Эта двусмысленность может затруднить разрешение споров, а отправители с меньшей вероятностью вернут свои средства, чем если бы они использовали традиционный способ оплаты для осуществления переводов. Для сравнения: если у потребителя возникла проблема с несанкционированной транзакцией по дебетовой карте, Правило E (см. Приложение B) возлагает ответственность за решение проблемы на финансовое учреждение потребителя, предоставляя клиенту четкий путь к решению.
Заключение
Способы, которыми потребители платят за товары и услуги, резко изменились за последнее десятилетие. Объем онлайн-транзакций продолжает расти, а рынок платежей быстро меняется, предлагая американцам новые и расширенные возможности, такие как упрощенное оформление заказов и оформление заказа. Мобильные платежи стали частью основного рынка потребительского финансирования, но потребители, тем не менее, продолжают использовать традиционные платежи с большей уверенностью и частотой. Их нерешительность в отношении мобильных транзакций во многом объясняется страхом потери средств и тем, что преимущества, похоже, еще не перевешивают предполагаемые риски.
Приложение A: Методология
Pew провел два отдельных исследования для этого отчета:
Национальное репрезентативное исследование опыта потребителей с различными платежными инструментами.
Анализ условий для образца мобильных платежных приложений, которые потребители используют для совершения розничных покупок и перевода средств.
Группа GfK провела опрос мобильных платежей от имени Pew с использованием репрезентативной на национальном уровне случайной выборки из 1203 взрослых американцев.Опрос проводился на английском и испанском языках и позволил получить подробную информацию о восприятии и опыте людей с различными типами платежей: наличными; дебетовые, кредитные и предоплаченные карты; чеки и денежные переводы; и мобильные платежи. Вероятностная онлайн-выборка проводилась с 23 февраля по 20 марта 2018 г. и включала выборку из 1013 взрослых старше 18 лет и избыточную выборку из 190 потребителей, совершивших платеж в прошлом году. Из этого брифинга исключены 25 респондентов, которые не ответили «да» на вопрос, использовали ли они какой-либо из изученных способов оплаты в прошлом году.Окончательная выборка составила 1178 участников. Допустимая погрешность выборки составляет плюс-минус 3,1 процентных пункта. (Для получения более подробной информации см. Методологию и основные линии.)
Анализ раскрытия информации
Pew дополнил исследование опроса анализом раскрытия информации от 12 провайдеров мобильных платежей, чтобы лучше понять политику этих компаний в отношении споров, степень, в которой эта политика может негативно повлиять на потребителей, и способы передачи информации потребителям.Выбранные компании являются лидерами на рынках розничной торговли, социальных сетей, технологий и поставщиков платежных услуг.
Pew получила раскрытие информации о мобильных платежах, загрузив приложение, отправив запрос по электронной почте или посетив веб-сайт провайдера. Сбор данных ограничивался документами, связанными с платформами мобильных платежей для указанных бизнес-операций; другие направления бизнеса не рассматривались.
Приложение B: Правила мобильных платежей
Примечания
Ассоциация электронных транзакций, «Состояние мобильных платежей в 2019 году» (2019), https: // www.electran.org/publication/transactiontrends/new-eta-report-the-state-of-mobile-payments-in-2019; PaymentsJournal, «Использование мобильных платежей в США отстает», Консультативная группа Mercator, по состоянию на 8 августа 2019 г., https://www.paymentsjournal.com/mobile-payments-use-in-the-u-s-lags-2/.
Этот опрос ограничен теми, кто совершил транзакцию в прошлом году, а это большая часть населения. В этом исследовании термин «смартфоны» используется для обозначения всех мобильных устройств с доступом в Интернет, хотя данные также включают людей, которые используют менее сложные телефоны.В этом кратком изложении «мобильные платежи» относятся к транзакциям, проводимым через приложения для смартфонов, если не указано иное, поскольку юридические требования и меры защиты одинаковы, независимо от того, использует ли клиент веб-сайт или приложение поставщика. Анализ исключил 25 из первоначальных 1203 респондентов опроса, поскольку они не ответили «да» на вопрос, использовали ли они наличные деньги, чеки, денежные переводы, кредитные карты, дебетовые карты, карты предоплаты или мобильные платежи в прошлом году.
Карты предоплаты, такие как подарочные карты, которые предназначены только для покупок в определенных компаниях, исключены из этого анализа.
Обзор мобильных платежей Pew, 2018 г.
По оценке Бюро переписи населения, на 1 июля 2018 года население США составляло 327 167 434 человека, из которых 77,6 процента — взрослые от 18 лет и старше. Бюро переписи населения США, Quickfacts, 2010-2018 гг., Последнее изменение — 20 июня 2019 г., https://www.census.gov/quickfacts/fact/table/US/PST045218. Исследование Pew показало, что 56,29% взрослых (142 910 138 человек) использовали мобильные платежи в прошлом году. Некоторые респонденты, которые производили платежи в прошлом году, не заполнили анкету точно, поэтому этот результат, вероятно, занижает платежную активность.
Р. Реплогл (исполнительный вице-президент и менеджер по кассовым продуктам, Управление кассовых продуктов Федеральной резервной системы), интервью, 10 июня 2019 г. Вывод Pew о том, что потребители в основном используют кредитные и дебетовые карты для финансирования транзакций мобильных платежей, согласуется с анализом Федеральной резервной системы. .
12 CFR Часть 1026 (Положение Z) § 1026.13 Разрешение ошибок при выставлении счетов, перед Бюро финансовой защиты потребителей, https://www.consumerfinance.gov/policy-compliance/rulemaking/regulations/1026/13/; Бюро финансовой защиты потребителей, 12 CFR Часть 1005 (Положение E) § 1005.11, Процедуры устранения ошибок, https://www.consumerfinance.gov/policy-compliance/rulemaking/regulations/1005/11/.
The Pew Charitable Trusts, «Наконец, надежная защита для предоплаченных счетов» (2019), https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/articles/2019/05/31/finally-robust-protections -для предоплаченных счетов.
Министерство торговли США, «Розничные продажи электронной коммерции в четвертом квартале 1999 года достигли 5,3 миллиарда долларов, отчеты бюро переписи», пресс-релиз, 2 марта 2000 г., https: // www.census.gov/mrts/www/data/pdf/99Q4.pdf; Министерство торговли США, «Ежеквартальные розничные продажи через Интернет за 3 квартал 2018 г.», пресс-релиз, 17 августа 2018 г., https://www2.census.gov/retail/releases/historical/ecomm/18q3.pdf. По данным Министерства торговли США, в 2000 году только 1 процент розничных продаж был осуществлен через Интернет. Однако в 2019 году электронная коммерция растет быстрее, чем более широкий розничный рынок, и потребители совершают 10 процентов своих покупок через Интернет. В 2000 году объем продаж электронной коммерции составил 25,8 миллиарда долларов, то есть примерно 0.8 процентов от общего объема розничных продаж и 513,6 миллиарда долларов в 2018 году, или 9,7 процента от общего объема розничных продаж.
Благотворительный фонд Pew Charitable Trusts, «Что потребители без банковских счетов думают о мобильных платежах?» (2016), https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/issue-briefs/2016/06/what-do-consumers-without-bank-accounts-think-about-mobile-payments; Благотворительный фонд Pew, «Кто пользуется мобильными платежами?» (2016), https://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/issue-briefs/2016/05/who-uses-mobile-payments.
Исследовательский центр Пью, «Определенные поколения», по состоянию на 2 июля 2019 г., https://www.pewresearch.org/fact-tank/2018/04/11/millennials-largest-generation-us-labor-force/ft_15. -05-11_millennialsdefined.
Ассоциация электронных транзакций, «Состояние мобильных платежей в 2019 году» 7; PaymentsJournal, «Использование мобильных платежей в лагах США»; К. Ху, «Почему американцы не используют свои телефоны для оплаты в магазинах», Yahoo Finance, по состоянию на 28 июля 2019 г., https: // finance.yahoo.com/news/americans-arent-using-phones-make-payments-stores-115640045.html.
Бюро финансовой защиты потребителей, «Новые средства защиты для предоплаченных счетов: новое правило CFPB для предоплаченных счетов создает комплексную защиту потребителей для предоплаченных счетов», https://www.consumerfinance.gov/prepaid-rule/; Правила, касающиеся предоплаченных счетов в соответствии с Законом об электронных переводах средств (Правило E) и Законом о правде в кредитовании (Правило Z) 83 FR 6364 (2019), https: //www.federalregister.gov / documents / 2018/02/13 / 2018-01305 / rules-about-preid-accounts-under-the-electronic-fund-transfer-act-Regulation-e-and-the-true. Правило предоплаты CFPB было введено в действие 1 апреля 2019 года, поэтому на момент проведения опроса Pew оно не действовало.
Д. Комиссо, «Что сдерживает рост мобильных платежей в США?», Civic Science, 8 марта 2018 г., https://civicscience.com/whats-stunting-mobile-payment-u-s/; TSYS, «Исследование потребительских платежей TSYS в США, 2018 г.» (2019 г.), https://www.tsys.com/2018uspaymentstudy/; Ассоциация электронных транзакций, «Состояние мобильных платежей в 2019 году», 7.
Благотворительный фонд Пью, «Кто использует мобильные платежи?» 7; Благотворительный фонд Pew, «Что потребители без банковских счетов думают о мобильных платежах?» 13.
Совет управляющих Федеральной резервной системы, «Исследование платежей Федеральной резервной системы — Ежегодное приложение за 2018 г.» (2018 г.), https://www.federalreserve.gov/paymentsystems/2018-De December-The-Federal-Reserve-Payments-Study .htm. Данные Федеральной резервной системы показывают, что дебетовые карты, которые имеют надежную защиту, имеют самый высокий объем транзакций.Кредитные карты являются предпочтительным способом оплаты для людей, у которых есть как дебетовые, так и кредитные карты; большинство респондентов, заявивших, что они избегают использования дебетовых карт, сообщили, что делают это для защиты от убытков и избежания риска для собственных денег.
М.Э. Будниц, «Правовая база мобильных платежей: пробелы, двусмысленность и дублирование» (Государственный университет Джорджии, 2016 г.), https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2841701.
Replogle, интервью.
Будниц, «Правовая база мобильных платежей: пробелы, неясности и совпадения.”
Бюро финансовой защиты потребителей, 12 CFR Часть 1005 (Положение E) § 1005.11, Процедуры устранения ошибок.
Как работают сотовые электронные платежи
Связь ближнего радиуса действия лежит в основе сотовых электронных платежей, поэтому любое объяснение сотовых платежей должно начинаться с нее. Что такое NFC? Это стандарт технологии беспроводной связи малого радиуса действия, который позволяет электронным устройствам взаимодействовать друг с другом, например, для совершения сотовых платежей.Используя радиочастоту ближнего действия, считыватель NFC может считывать данные с метки или другого устройства, расположенного очень близко к нему [источники: Nokia Europe и NFC Forum].
Это похоже на технологию радиочастотной идентификации (RFID), используемую в беспроводных инвентарных бирках, бесконтактных кредитных картах и транспортных картах, которые вы можете прикоснуться к считывателю. И NFC, и RFID передают данные через индуктивную связь. Индукция возникает, когда провод или другой проводник электричества проходит через магнитное поле, генерируя электрический ток в проводе.
Сотовый телефон с поддержкой NFC снабжен микросхемой со встроенной катушкой с проводом. Платежный терминал или считыватель генерирует магнитное поле и также имеет внутри катушку с проводом. Когда телефон находится в пределах нескольких дюймов от платежной станции, электрический ток прыгает между катушками провода, сигнализируя о прохождении радиоволн, несущих данные, между устройствами.
Но подключение NFC может сделать больше, чем решения RFID, что особенно полезно для электронных платежей. NFC предлагает двустороннюю связь, поэтому платежная станция может отправлять информацию, например купоны на скидку, или поддерживать разговор с чипом в телефоне.Это также обеспечивает дополнительную безопасность. Платежный терминал, например, может запрашивать информацию об учетной записи у чипа, который может запрашивать у пользователя время для ввода пароля с клавиатуры. Устройства могут поддерживать соединение открытым до тех пор, пока информация об учетной записи и безопасности не будет предоставлена и транзакция не будет одобрена.
Вы готовы попробовать? Аналитики ожидают бурного роста рынка технологии NFC, прогнозируя, что количество ежегодных сотовых электронных платежей увеличится в пять раз к 2013 году, при этом пользователи мобильных телефонов во всем мире будут тратить более 300 миллиардов долларов каждый год на цифровые товары (такие как музыка, билеты и игры) и физические товары (например, подарки и книги).
Однако на вашем пути есть несколько препятствий. Во-первых, вам нужен сотовый телефон, оснащенный чипом NFC. Нет проблем с этим, если вы живете в Японии. Телефоны также становятся все более распространенными в Европе. Фактически, как ожидается, в 2013 году на Дальний Восток и Западную Европу будет приходиться 60 процентов электронных транзакций сотовой связи во всем мире [источники: Juniper Research].
Но телефоны с поддержкой NFC не будут доступны для покупки в США не раньше 2009 года.Они были протестированы в пилотных исследованиях, в том числе для продажи билетов в системе быстрого транзита Bay Area в Сан-Франциско, с процессинговой системой MasterCard PayPass в Чикаго и с 600 торговцами, принимающими PayPass в Нью-Йорке и на линии в городском метро [источники: MSNBC].
Хотя реакция потребителей была положительной, магазины, рестораны, стадионы, заправочные станции и другие предприятия розничной торговли должны видеть в сотовых электронных платежах достаточную ценность, чтобы устанавливать технологию NFC и адаптировать приложения на своей стороне для работы с включенными сотовыми телефонами.
Помимо какого-либо нежелания принимать сотовые электронные платежи, многие продавцы не готовы к этому. М.В. Раджаманнар, исполнительный вице-президент Citi Brands CitiGroup, оценил после исследования, проведенного в Нью-Йорке, что только около 40 000 из более чем 6 миллионов торговых точек страны были оснащены бесконтактными считывающими устройствами [источник: Card Technology].
Несмотря на удобство, сотовые электронные платежи вызывают множество критиков. Узнайте, что они говорят на следующей странице.
Да, вы должны использовать Apple Pay или Google Pay
Когда Apple Pay был впервые анонсирован еще в 2014 году, это казалось революционной идеей, которую нужно было время, чтобы прижиться.Шесть лет спустя чуть меньше половины пользователей iPhone платят с телефона, при этом Google и Samsung Pay также растут и на Android. На Apple Pay в настоящее время приходится 10 процентов всех глобальных транзакций по картам.
Это впечатляет, но я не могу избавиться от ощущения, что он должен быть даже более популярным, чем есть на самом деле. Если вы не используете Apple и Google Pay в продуктовом магазине, пора начать — это лучше, чем кредитная карта практически во всех отношениях.
Это намного быстрее, чем кредитные карты на основе чипов
Для начала, кредитные карты стали раздражающе медленными благодаря новым считывающим устройствам на основе чипов.Эта новая (старая) технология работает намного медленнее, чем старые кредитные карты с функцией swipe-to-pay, что делает пластик более хлопотным. Вытащите свой кошелек, покопайтесь, чтобы найти нужную карту, вставьте ее, подождите, а затем сделайте все в обратном порядке, когда считыватель подаст вам звуковой сигнал, как будто вы случайно включили какую-то сигнализацию.
С Apple и Google Pay вы просто достаете свой телефон, разблокируете главный экран и наводите его на считывающее устройство — он мгновенно «проведет» вашу цифровую кредитную карту, быстрее, чем любая карта с чипом.Вам даже не нужно открывать приложение — просто разблокируйте телефон и нажмите. Если у вас есть умные часы, вы можете приложить их к считывателю, даже не касаясь телефона.
Конечно, я немного преувеличиваю раздражение кредитных карт, но я действительно не могу переоценить, насколько быстро и легко происходит оплата нажатием на кнопку. По сравнению с этим вытаскивание карты кажется архаичным, и как только вы попробуете Apple и Google Pay, вам захочется использовать ее, когда это возможно.
Он доступен в большом количестве магазинов
Когда системы оплаты с помощью касания впервые были запущены, казалось, что они доступны только в нескольких избранных магазинах — конечно, популярных, но мало и достаточно далеко от того, что вы все еще использовали ваша кредитная карта в подавляющем большинстве случаев.Это уже не так. Мало того, что больше национальных сетей догнали (от продуктовых магазинов до аптек, торговых центров и т. Д.), Но и небольшие семейные магазины также часто предлагают эту услугу благодаря Square и другим современным платежным киоскам, которые принимают оплату через касание. платить. В моем районе у меня есть удобство Apple Pay в продуктовой сети на улице, а также в независимом магазине бубликов за углом. Все реже и реже мне приходится вытаскивать бумажник. Конечно, это может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, и доступных вам магазинов, но это становится все более распространенным.
Вы также можете использовать его для нефизических покупок, таких как приложения для доставки еды, интернет-магазины, такие как Macy’s и Target, а также для покупки билетов онлайн (вы знаете, когда кинотеатры снова становятся вещью). Он будет работать через мобильные приложения и на веб-сайтах (хотя Apple Pay требует Mac для использования на рабочем столе). Если у вас есть карта в кошельке Apple или Google Pay, вы можете заказать ее из нового приложения, не вводя номер кредитной карты. Секунды имеют значение, когда на кону пицца, ребята.
Вы по-прежнему получаете баллы по кредитной карте
Всякий раз, когда я проповедую Apple и Google Pay друзьям, я получаю один и тот же вопрос: «А как насчет баллов по моей кредитной карте?» Это неправильное понимание того, как работают эти службы. Вы не платите Apple, а она платит продавцу. Когда вы касаетесь телефона, чтобы заплатить в Trader Joe’s, он работает точно так же, как если бы вы сканировали свою кредитную карту — платеж отображается в вашем счете Visa как Trader Joe’s, и вы получаете все положенные вам баллы, включая все дополнительные бонусные баллы, которые ваша карта применяет к этой категории (например, двойные баллы за продукты).
Вы даже можете хранить несколько кредитных карт в своем цифровом кошельке, если хотите оптимизировать свои баллы, используя разные карты в разных магазинах. Вы выберете одну по умолчанию, которая сканирует при касании телефона, но вы можете открыть приложение Apple Pay или Google Pay, чтобы выбрать другую карту перед сканированием, если хотите.
Да, это безопасно
Наконец, как и в случае со всем цифровым, некоторые люди не решаются переключиться на услугу, с которой они не знакомы, особенно с учетом того, что цифровая безопасность не была самым внушающим доверие десятилетием.

*Narcosis* by STORM

Как платить смартфоном: Платите смартфоном с Google Pay — СберБанк

Эксперт объяснил, почему платить смартфоном безопаснее, чем картой

Samsung Pay — Банк Санкт-Петербург

Преимущества оплаты с Samsung Pay

Как добавить карту в Samsung Pay

Как добавить карту на носимом устройстве

Контакты службы поддержки Samsung

Как платить смартфоном — CCM

Как работает бесконтактный мобильный платеж?

Что такое технология NFC?

Лучшие приложения для оплаты с помощью смартфона

Google Pay

Apple Pay

Samsung Pay

Satispay

Приложения для перевода денег

Вы даже не представляете, насколько круто платить смартфоном

Как платить в Турции

Работает ли в Турции Samsung Pay

Оплата смартфоном без NFC-модуля — возможно ли это?

Как платить телефоном Samsung без NFC?

Как платить смартфоном без встроенного модуля NFC?

Как установить NFC-метку на телефон?

Как установить SIM-карту с поддержкой NFC?

Как установить антенну NFC?

Как платить смартфоном вместо карты | Смартфоны | Блог | Клуб DNS

«paypass» – оплата покупок в одно касание

5 преимуществ бесконтактной оплаты с apple pay

Apple pay

Garmin pay

Google pay

Samsung pay

В чем преимущество оплаты смартфоном

Где можно расплачиваться гаджетом

Как платить android-смартфоном: google pay

Как платить айфоном: apple pay

Как узнать, поддерживает ли смартфон эту функцию

Нужен ли интернет для оплаты смартфоном

Оплата покупок телефоном в украине |

Риски бесконтактных платежей

Как платить телефоном вместо карты

Руководство по оплате с помощью смартфона

Но сначала… что такое мобильный кошелек?

Основные факты:

Как использовать его на своем смартфоне:

Google Pay

Ключевые факты:

Как использовать его на своем смартфоне:

Samsung Pay

Ключевые факты:

Как использовать его на телефоне Samsung:

Носимые устройства: Fitbit Pay и Garmin Pay

Ключевые факты:

Как использовать Fitbit Pay:

Как использовать Garmin Pay:

Что предлагают большие четыре банка

CommBank

ANZ

NAB

Westpac

Эволюция мобильных платежей — TechCrunch

Краткая история мобильных платежей

Виды мобильных платежей

Меняющаяся ситуация с мобильными платежами

Как использовать платежные приложения в Интернете или в магазинах? — N26

Как работают мобильные платежи?

Какие платежные приложения самые популярные?

Мобильные платежи с помощью Google Pay

Мобильные платежи с помощью Apple Pay

QR и NFC для платежей в магазине

Безопасны ли мобильные платежи?

Мобильные платежи с помощью N26

Оплачивайте с помощью смартфона или часов

Безопасное добавление карты Numerica Visa в мобильный кошелек

Начало работы с мобильным кошельком

Плюсы мобильного кошелька

Бесконтактный

Надежно и надежно

Скорость

Narcosis by STORM