Для чего оформлять пенсионную банковскую карту Тинькофф

Для чего оформлять пенсионную банковскую карту Тинькофф

Не удаляйте приложения. Скачанные приложения, а также карты Тинькофф и банкоматы продолжают работать. Подробнее

Экономить и получать бонусы к пенсии: зачем оформлять пенсионную карту Тинькофф

Карта банка нужна не только чтобы снимать деньги или платить в магазинах. Еще она поможет сэкономить на ежедневных покупках и получить прибавку к пенсии.

19 января 2023

У Тинькофф есть десятки дебетовых карт, они позволяют экономить путешественникам, любителям онлайн-игр и даже детям. Выгодные условия есть и для старшего поколения — рассказываем о них на примере нашей самой популярной карты Tinkoff Black.

Бесплатное обслуживание пенсионной карты и доставка до адреса

Обычно обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц, 1188 ₽ — в год. Для пенсионеров обслуживание карты Тинькофф бесплатное. Если вы уже клиент Тинькофф и выходите на пенсию, платить тоже ничего не придется: обслуживание станет бесплатным автоматически, когда вы начнете получать пенсию на карту.

При оформлении карты все расходы берет на себя банк — за выпуск и доставку платить не нужно. Представитель банка привезет карту и документы прямо домой в удобное время, поможет установить и активировать приложение, ответит на любые вопросы.

Доставляем карты в отдаленные регионы и небольшие города.

Простое и понятное приложение

В Тинькофф все операции — переводы, платежи, общение со службой поддержки — происходят в приложении. Привыкнуть к нему легко, даже если обычно вы пользуетесь телефоном только для звонков и сообщений.

Все важные операции отображаются на одном экране: операции за месяц и баланс собраны на главной странице приложения, а перевести деньги или оплатить квитанции можно в два-три нажатия. Еще приложение подсказывает, как можно экономить, и помогает контролировать траты.

Так выглядит перевод денег, он занимает пару кликов. В разделе «Платежи» нужно выбрать контакт, которому хотите отправить деньги. Если перевод человеку не из списка контактов — ввести номер телефона или карты

Еще в приложении можно хранить документы: паспорт, СНИЛС, ИНН и другие. Обычно они требуются в электронном виде, так что носить с собой бумажные экземпляры больше не придется.

Оплата ЖКУ и транспорта без комиссии

Чтобы оплатить коммуналку, не нужно идти на почту или в офис управляющей компании. В приложении Тинькофф можно без комиссии оплатить ЖКУ, транспорт, интернет и другие услуги — по QR-коду или реквизитам. Данные нужно будет ввести один раз, потом останется только вводить сумму платежа.

Выберите ваш счет → оплатить → сканировать QR-код

Если сумма каждый месяц одна и та же, проще настроить автоплатеж — так делать самому ничего не придется. Настроить его несложно, для этого воспользуйтесь подробной пошаговой инструкцией.

Деньги хранятся в надежном банке

У старшего поколения часто есть недоверие к новому, тем более когда дело касается финансов, — и это понятно: сложно привыкнуть к тому, что у банка нет отделений, а выпустить карту или открыть накопительный счет можно прямо в телефоне. Но онлайн-банки — привычное явление во всем мире, и Тинькофф — один из крупнейших таких банков.

Тинькофф работает по всей России и есть в государственном списке системно значимых банков. Всего в этом списке 13 компаний. Если банк оказался в нем, это значит, что государство признает его важность, но и контролирует жестче, ведь если с компанией что-то случится, это скажется на всей финансовой системе. Вот почему риск банкротства кого-то из списка системно значимых банков минимален.

Деньги с покупок возвращаются на счет

Каждый месяц часть расходов возвращается на карту — это называется кэшбэк. На Tinkoff Black кэшбэк приходит сразу в рублях, их можно тратить или откладывать на отдельный накопительный счет.

За какие покупки получать кэшбэк, клиент выбирает сам, категории меняются каждый месяц. В их числе — все покупки, супермаркеты, аптеки, транспорт, ремонт, товары для животных. Банк каждый месяц предлагает выбрать четыре категории из семи, по каждой возвращается от 1% до 15% трат за расчетный период.

Вот сколько денег можно вернуть с ежедневных покупок за месяц.

	Потратили	Вернется на счет
Супермаркеты — 5%	10 000 ₽
Аптеки — 5%	5000 ₽
Дом, ремонт — 5%	10 000 ₽
Товары для животных — 5%	3000 ₽
Все остальные покупки — 1%	2000 ₽
	30 000 ₽	1420 ₽

Еще часть расходов вернется за бензин, билеты в театр или кино, если покупать их в приложении Тинькофф. События ищите в разделе «Город» → «Афиша», а ближайшую заправку — в разделе «Топливо». За билеты вернется до 15% от стоимости билета, а за бензин — 2% с каждой заправки.

Удобный накопительный счет и проценты от банка

Некоторым людям привычнее сразу снять всю пенсию и тратить ее наличными, но в случае с Tinkoff Black выгоднее открыть накопительный счет под 3% годовых. Он похож на вклад, но пополнить его, снять деньги или перевести их на карточный счет можно в любой момент — проценты не сгорят. Накопительным счетом можно заменить обычный сберегательный: открыть его и пользоваться им будет проще.

Например, вы открыли накопительный счет, положили туда 100 000 ₽ и каждый месяц пополняли его на 2000 ₽. За два года вы накопите 182 646 ₽.

Можно держать на карте небольшую сумму на ежедневные расходы, а остальное хранить на накопительном счете под проценты. Это поможет контролировать бюджет и обезопасить средства: если карта потеряется или ее украдут, деньги со счета нельзя будет снять или потратить.

Наличные можно снимать без комиссии

Если все же привычнее всегда иметь на руках наличные, их можно снять без комиссии в банкоматах Тинькофф и других банков. Среди них — Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.

В банкоматах Тинькофф без комиссии можно снять любую сумму до 500 000 ₽ в месяц.

В банкоматах других банков комиссии не будет, если снимать больше 3000 ₽ за раз и не больше 100 000 ₽ за месяц.

Бесплатные переводы на карты других банков

Если члены семьи пользуются картами других банков, вы все равно сможете помогать им финансово и делать переводы к праздникам.

Если отправлять деньги клиентам Тинькофф, никаких ограничений нет, клиентам других банков можно перевести до 20 000 ₽ в месяц. Если отправить больше, комиссия составит 1%.

Поддержка на связи в любое время

Если нужно будет обратиться в банк, можно задать вопрос специалистам в чате приложения или по телефону. Поддержка работает круглосуточно даже в выходные и праздники.

Сотрудники помогут решить любой вопрос с картой, например прислать справку, заменить ПИН-код, посмотреть платеж, подскажут, как перевести деньги, открыть новый счет или найти нужный сервис.

Поддержка работает 24/7. Чтобы обратиться к сотрудникам банка, нажмите «Чат» → «Поддержка» внизу экрана. В чате можно задать любые вопросы, ответы на некоторые приходят мгновенно

Как получать пенсию на Тинькофф

По закону пенсию можно получать на карту с платежной системой «Мир» любого банка. Перевести пенсию в Тинькофф легко, писать длинные заявления в отделении не придется.

Если пенсионной карты нет. Нужно заполнить заявку на карту в приложении или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. В течение нескольких дней представитель банка принесет карту домой.

Когда карта на руках, нужно передать реквизиты счета специалисту МФЦ или Пенсионного фонда. Это можно сделать лично или удаленно: в личном кабинете на сайте ПФР заполните заявление в разделе «Пенсии». Реквизиты есть в мобильном приложении или на сайте tinkoff.ru.

Если пенсия приходит на карту другого банка. Нужно подать заявление о переводе пенсии — лично или удаленно. Если не хотите идти в отделение ПФР, проще всего сделать это на Госуслугах: зайдите в раздел «Пенсии» и выберите заявление о доставке пенсии. Укажите способ и реквизиты доставки: через АО «Тинькофф Банк» на счет в Тинькофф Банке.

Подать заявление лично можно в МФЦ или ПФР.

Оформите пенсионную карту Tinkoff Black «Мир»

Бесплатно привезем ее прямо домой

Документы

Можно ли поменять банк для получения пенсии?

Я клиент вашего Тинькофф. Моя мама — пенсионер, получает пенсию на карту другого банка. Я хотел бы, чтобы она тоже пользовалась услугами Тинькофф Банка, но переводить деньги с одной карты на другую каждый раз неудобно, тем более пожилому человеку.

Может ли моя мама получать пенсию на карту Тинькофф? И как это сделать?

Можно сменить банк, на карту которого вашей маме будут начислять пенсию, но какой именно это будет банк — зависит от территориального органа СФР. Тинькофф сотрудничает с ОСФР нескольких регионов, включая Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области. Кроме того, с 1 июня 2021 года выплаты от государства можно получать только на карты платежной системы «Мир».

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Профиль автора

Как вообще можно получать пенсию

По закону пенсию можно получать:

1. наличными, которые приносит на дом представитель Почты России;
2. наличными в отделении почты или выбранного банка;
3. на банковский счет.

По закону пенсионер может по своему усмотрению выбрать банк, на карту которого ему будет приходить пенсия, если с этим банком сотрудничает территориальный орган СФР. Чтобы пенсия приходила на эту карту, надо подать заявление в пенсионный фонд.

Постановление Правления ПФ РФ от 25.07.2019 № 404п

Список банков, с которыми сотрудничает ваш территориальный ОСФР, можно посмотреть на сайте Социального фонда России. Вот, например, банки, где могут получать пенсию жители Ленинградской области.

1. Алтайский край.
2. Архангельская область.
3. Амурская область.
4. Астраханская область.
5. Белгородская область.
6. Брянская область.
7. Владимирская область.
8. Волгоградская область.
9. Вологодская область.
10. Воронежская область.
11. Забайкальский край.
12. Ивановская область.
13. Иркутская область.
14. Калининградская область.
15. Калужская область.
16. Камчатский край.
17. Карачаево-Черкесская Республика.
18. Кемеровская область — Кузбасс.
19. Кировская область.
20. Костромская область.
21. Краснодарский край.
22. Красноярский край.
23. Курганская область.
24. Курская область.
25. Липецкая область.
26. Москва и Московская область.
27. Мурманская область.
28. Нижегородская область.
29. Новгородская область.
30. Новосибирская область.
31. Омская область.
32. Оренбургская область.
33. Орловская область.
34. Пензенская область.
35. Пермский край.
36. Приморский край.
37. Псковская область.
38. Республика Адыгея.
39. Республика Башкортостан.
40. Республика Бурятия.
41. Республика Карелия.
42. Республика Коми.
43. Республика Марий Эл.
44. Республика Мордовия.
45. Республика Саха — Якутия.
46. Республика Северная Осетия — Алания.
47. Республика Татарстан.
48. Республика Тыва.
49. Республика Хакасия.
50. Ростовская область.
51. Рязанская область.
52. Самарская область.
53. Санкт-Петербург и Ленинградская область.
54. Саратовская область.
55. Свердловская область.
56. Смоленская область.
57. Тамбовская область.
58. Тверская область.
59. Томская область.
60. Тульская область.
61. Тюменская область.
62. Удмуртская республика.
63. Ульяновская область.
64. Хабаровский край.
65. Ханты-Мансийский АО — Югра.
66. Челябинская область.
67. Чувашская республика — Чувашия.
68. Ямало-Ненецкий автономный округ.
69. Ярославская область.

Если вы хотите получать пенсию на карту Тинькофф Банка, обратитесь в фонд с заявлением. Даже если у Тинькофф еще не заключен договор с этим регионом, его заключат после вашего заявления.

Если в СФР вам отказывают, сообщите об этом в банк. Банк самостоятельно свяжется с фондом и решит проблему.

Важно, что с 1 июня 2021 года все выплаты от государства можно получать только на карты платежной системы «Мир». Если у человека уже есть карта Тинькофф, никакого дополнительного счета открывать не нужно: банк сам откроет специальный для этих выплат.

ч. 5 ст. 30.5 закона № 161-ФЗ

Инструкция: как получать пенсию на карту Тинькофф

Как поменять банк для доставки пенсии

Сменить способ доставки пенсии можно через личный кабинет на сайте СФР. Другой способ — подать письменное заявление в территориальное отделение СФР.

В заявлении нужно указать новый банк и реквизиты для поступления пенсии. Если у вашей мамы уже есть карта другого банка, на которую она хотела бы получать пенсию, достаточно будет в заявлении указать реквизиты счета. Клиенты Тинькофф могут получать пенсию на вклад, дебетовую карту или накопительный счет.

Если у вашей мамы еще нет счета в Тинькофф, нужно заполнить форму на сайте банка и открыть нужный счет.

/retirement/

Как накопить на старость

Поскольку ваша мама — пожилой человек, рекомендую для безопасности установить по счету лимиты на траты и снятие, а еще выпустить дополнительную карту. Это бесплатно.

Обслуживание расчетного счета пенсионера в Тинькофф тоже бесплатное.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Задать вопрос

UPDATE 2-Российский предприниматель запускает IPO кредитной карты на $750 млн

* Потребительское кредитование растет, несмотря на экономический спад

МОСКВА, 3 окт (Рейтер) — Российский предприниматель Олег Тиньков разместил на лондонской фондовой бирже свой бизнес кредитных карт TCS, чтобы привлечь до $750 млн, стремясь убедить инвесторов в том, что домохозяйства будут продолжать накапливать долги, несмотря на экономический спад.

Необеспеченное кредитование российских домохозяйств в прошлом году выросло на 50 процентов, поскольку формирующийся в стране средний класс требует больше потребительских товаров, а банки устремляются на прибыльный рынок, чтобы компенсировать ослабление спроса на кредиты со стороны компаний.

«Экономика немного замедлилась, но потребительский спрос по-прежнему очень высок», — сказал генеральный директор TCS Оливер Хьюз. «Розничная торговля сильна. Сейчас как раз подходящее время для IPO — у нас за плечами солидный послужной список. У нас впереди огромный рост».

Задолженность домохозяйств в России, составляющая 12 процентов валового внутреннего продукта, намного ниже, чем в большинстве развитых стран, а в таких странах, как Великобритания, этот показатель достигает 100 процентов.

Мелкие участники, такие как TCS Holding Group, владелец Tinkoff Credit Systems, который был основан светловолосым и харизматичным Тиньковым, бросили вызов государственным кредиторам и захватили долю рынка в высокомаржинальном бизнесе.

«У TCS есть история роста, — говорит аналитик «Уралсиба» Наталья Березина. «Он немного отличается от тех, что уже есть на рынке — универсальные банки, в которых большая доля корпоративного бизнеса, и, конечно, с более низкими темпами роста».

Но она сказала, что это палка о двух концах, так как это означает, что TCS может быть более подвержен потенциальному замедлению роста потребительского кредитования.

Обеспокоенный тем, что бум может плохо кончиться, центральный банк поручил банкам увеличить резервы по розничному кредитованию, особенно по кредитам в точках продаж с высокими процентными ставками, которые многие россияне берут для оплаты дискреционных статей.

Тем не менее, Хьюз сказал, что действия регулирующих органов по повышению барьеров для входа помогут специализированным кредиторам, таким как Тинькофф.

TCS заявляет, что ее доля на рынке кредитных карт составляет 7,7 процента, а чистый кредитный портфель компании составляет почти 2 миллиарда долларов, и выпущено более 3,5 миллионов кредитных карт. Чистая прибыль за шесть месяцев до конца июня выросла до $79 млн с $52 млн в том же году годом ранее, добавил он.

Фирма приписывает свой рост внеофисной модели, когда она доставляет кредитные карты курьером в отдаленные регионы, такие как Камчатка, остров Сахалин, Северный Кавказ и Сибирь.

Первичное публичное размещение акций (IPO) позволит увеличить объем основного розничного кредитования при одновременном развитии других направлений бизнеса, таких как платежи и страхование, говорится в сообщении. Компания привлечет от $150 млн до $200 млн от продажи новых акций в виде глобальных депозитарных расписок (ГДР).

Размещение также позволит Тинькову, которому принадлежит 61 процент акций, продать часть своих акций, хотя он останется мажоритарным акционером.

Это также даст частичный выход частным инвесторам компании — Vostok Nafta, Goldman Sachs, Baring Vostok и украинской Horizon Capital.

Подразделение прямых инвестиций Goldman Sachs купило 15% акций за 20 миллионов долларов в 2007 году, когда группа боролась с финансовым кризисом. В 2008 году Тиньков продал еще 15 процентов акций фонду прямых инвестиций Vostok Nafta за 30 миллионов долларов.

TCS не сообщила, сколько всего акций она продаст, и не предоставила подробностей о своей потенциальной оценке.

Листинг будет проходить наряду с другими предложениями российских компаний. Правительство должно продать долю в алмазодобывающей компании «Алроса» на московской бирже, а сеть гипермаркетов «Лента», частично принадлежащая американской частной инвестиционной компании TPG, как ожидается, станет публичной в следующем году.

По словам двух источников на рынке, презентация предложения TCS начнется 14 октября, а цены — 25 октября. Хьюз сказал, что TCS ожидает широкую базу инвесторов, включая фонды, ориентированные на технологии, фонды финансовых технологий, а также инвесторов, ориентированных на развивающиеся рынки.

До выпуска кредитных карт Тиньков создавал и продавал предприятия, в том числе сеть пивоварен и бизнес по производству замороженных продуктов. В 2001 году он продал «Дарью», компанию по производству замороженных продуктов, названную в честь его дочери, российскому олигарху Роману Абрамовичу, а в 2005 году продал InBev свою пивоварню «Тинькофф» за 167 миллионов евро.

Breakingviews

Reuters Breakingviews — ведущий в мире источник финансовой информации, определяющей повестку дня. Как бренд Reuters для финансовых комментариев, мы анализируем новости большого бизнеса и экономики по мере того, как они появляются по всему миру каждый день. Глобальная команда из примерно 30 корреспондентов в Нью-Йорке, Лондоне, Гонконге и других крупных городах предоставляет экспертный анализ в режиме реального времени.

Подпишитесь на бесплатную пробную версию нашего полного спектра услуг на https://www.breakingviews.com/trial и следите за нами в Твиттере @Breakingviews и на www.breakingviews.com. Все высказанные мнения принадлежат авторам.

Штат Нью-Джерси — Департамент казначейства — NJDPB

Право на участие в пенсионной системе и информация о зачислении

Подробную информацию можно найти здесь:

• Справочник участника пенсионного фонда для учителей
• Информационный бюллетень о статусе ветерана
• Требования к регистрации по уровням участия (PERS и TPAF)

Информация о переводе

Внутрифондовые переводы

Внутрифондовый перевод (также известный как отчет о переводе) возникает, когда вы перестаете работать на одного работодателя и нанимаетесь другим работодателем на работу, подпадающую под действие той же пенсионной системы. . Вы продолжаете вносить свой вклад и зарабатывать сервисный кредит в той же учетной записи.

Чтобы иметь право на внутрифондовый перевод:

• Вы не должны выходить из TPAF; и
• С момента последнего пенсионного взноса должно пройти менее двух лет подряд; и
• Вы должны соответствовать всем квалификационным требованиям TPAF у нового работодателя

Перевод с одного уровня на другой

Если с момента вашего последнего пенсионного взноса произошел перерыв в работе более двух лет, вы не можете делать взносы на свой предыдущий счет TPAF. Будет подана заявка на регистрацию вас в новой учетной записи TPAF на уровне членства, действующем на момент вашего возвращения на работу в TPAF.

Однако, если у вас есть прежняя неактивная учетная запись TPAF, вы можете перенести старую учетную запись на новую. Этот тип перевода называется «переход между уровнями». Участник должен подать форму перевода с одного уровня на другой.

Важно отметить, что отправляя перевод с одного уровня на другой, вы отказываетесь от всех прав на пенсионные пособия в соответствии с исходной учетной записью.

К внутрифондовым переводам применяются дополнительные правила и ограничения.

Для получения подробной информации см. Руководства для участников пенсионной системы.

Формы внутрифондовых переводов

• Форма отчета о переводе (PERS, TPAF и PFRS)
• Форма перехода между уровнями (PERS, TPAF и PFRS)

Межфондовые переводы

Межфондовые переводы происходят, когда вы начинаете новую работу, которая подпадает под другую пенсионную систему. Это может быть тот же работодатель или новый. Ваши взносы и зачет за услуги переносятся из прежней пенсионной системы в новую.

Чтобы иметь право на межфондовый перевод:

• Вы не должны выходить из пенсионной системы;
• Ваше заявление на межфондовый перевод должно быть получено Отделом пенсий и пособий штата Нью-Джерси в течение двух лет с даты вашего последнего пенсионного взноса; и
• Вы должны соответствовать всем требованиям новой пенсионной системы на новой работе.