Содержание

Как открыть счет у иностранного брокера: преимущества и риски

«РБК Инвестиции» опросили экспертов и разобрали аргументы в пользу зарубежных брокерских счетов, возможные риски, а также рассмотрели несколько вариантов для выбора иностранного брокера

Фото: Shutterstock

Найти иностранного брокера для россиян в 2022 году стало сложнее: на фоне санкций многие иностранные компании отказались работать с российскими клиентами или ввели дополнительные ограничения. Однако зарубежные брокеры могут помочь инвесторам выйти на международные рынки и получить дополнительные возможности диверсифицировать портфель.

  1. Преимущества
  2. Риски и недостатки
  3. Как выбрать

Чем может помочь иностранный брокер

adv.rbc.ru

1. Не попасть под ограничения со стороны Банка России

Банк России 20 июля предложил защитить неквалифицированных инвесторов от инфраструктурных и санкционных рисков путем запрета на покупку иностранных ценных бумаг и долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), ориентированных на иностранные активы.

Инициатива не касается еврооблигаций, выпущенных в России, и депозитарных расписок российских компаний. Регулятор пояснил, что опасается новых блокировок ценных бумаг в иностранных депозитариях, и риски представляют даже биржи «дружественных» стран, поскольку возможность блокировки есть везде, сообщали «РБК Инвестициям» в пресс-службе ЦБ.

2. Снизить инфраструктурные риски

Инвестиции через иностранных брокеров позволяют избежать действия санкций против российской биржевой инфраструктуры, рассказал «РБК Инвестиции  » инвестбанкир, профессор Высшей школы экономики (ВШЭ) и автор Telegram-канала Bitkogan Евгений Коган. Международные депозитарии Euroclear и Clearstream заблокировали счета Национального расчетного депозитария (НРД), а ЕС ввел санкции против НРД, в итоге часть бумаг российских инвесторов оказалась заморожена, а

дивиденды  и купоны по ним копятся в зарубежных депозитариях, но не доходят до счетов россиян. С 31 мая на СПБ Бирже ограничены торги иностранными бумагами, которые были заблокированы международными депозитариями.

Избежать проблем с блокировкой смогли инвесторы, которые покупали бумаги напрямую на иностранных биржах и активы которых хранились вне российской инфраструктуры. Например, у клиентов ФГ «Финам» заблокирована только та часть бумаг, которая приобреталась ими на СПБ Бирже и блокировки по которым ввела сама торговая площадка, сказал «РБК Инвестициям» руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам» Дмитрий Леснов. По его словам, зарубежные бумаги, приобретенные напрямую на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и бирже NASDAQ, у клиентов «Финама» не блокировались.

Клиенты «Финама» в российской юрисдикции имеют возможность торговать акциями напрямую на NYSE, NASDAQ и Гонконгской бирже, а для квалифицированных инвесторов доступна торговля опционами на американские акции (с поставкой базового актива) на биржах NYSE и NASDAQ.

Однако Коган указывает на то, что риски санкционных ограничений в случае торговли через российского брокера по-прежнему высоки.

В пресс-службе «Фридом Финанс» также сообщили «РБК Инвестициям», что выплаты по иностранным акциям не прекращались, так как американские акции хранятся в кипрском брокере Freedom Finance Europe.

3. Получить доступ к большему числу инструментов

Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. «В первую очередь это широкий список доступных инструментов. Клиенты крупных иностранных брокерских компаний могут торговать на более чем 60 биржах в нескольких десятках ведущих стран — это огромное количество инструментов. Помимо акций, это фьючерсы на акции и индексы, опционы,

ETF  , варранты, а также другие производные инструменты», — сказал Дмитрий Леснов.

В России сейчас из-за разрыва инфраструктурной связи НРД с Euroclear и Clearstream недоступны торги по иностранным биржевым фондам (ETF), включая самые популярные среди частных инвесторов фонды FinEx и ITI Capital, и части биржевых паевых инвестфондов (БПИФ), которые состоят из иностранных активов и обслуживаются в этих депозитариях.

На Мосбирже можно было купить акции 24 иностранных биржевых инвестиционных фондов (ETF), а на Санкт-Петербургской бирже торговались бумаги 140 фондов, но последние доступны только квалифицированным инвесторам. ЦБ настаивает на дальнейшем сокращении перечня инструментов, доступных неквалифицированным инвесторам.

«Основной продукт, который интересен на международном рынке — это евробонды с дисконтом. Российский рынок уже «причесали», а на международных площадках еще есть возможности купить еврооблигации российских компаний («Газпром», ЛУКОЙЛ, «Роснефть» и т.д.) с коротким сроком погашения (2024-2026 год). И брокеры в Армении и Казахстане пока дают такую возможность для российских клиентов», — говорит финансовый советник Игорь Файнман. По его словам, среди популярных у россиян брокеров в Армении — ArmSwissBank, AmeriaBank, Converse bank, а в Казахстане — Freedom Finance Global и Halyk Finance.

4. Получить страховку средств на счете

В отличие от России, инвесторы на финансовом рынке США и Европы застрахованы. В США за брокерами следит Комиссия по ценным бумагам  и биржам (SEC), регулятор финансовых рынков FINRA, а также некоммерческая организация SIPC — именно она защищает частных инвесторов от потери денег в случае банкротства или мошенничества брокера. Благодаря ей счет инвестора застрахован на $500 тыс. Из них $250 тыс. можно хранить в кэше — они тоже застрахованы. Европейские брокеры также предоставляют инвесторам страховку (обычно до €20 тыс.). У российских брокеров такой страховки пока нет. При этом профессор ВШЭ Евгений Коган подчеркнул, что счет клиента должен быть обособлен от средств брокера, чтобы избежать потерь в случае банкротства компании.

Риски при инвестициях через зарубежных брокеров

1. Ограничения на открытие новых счетов для резидентов России и отказ обслуживать действующих клиентов

Комплаенс-риски для российских инвесторов являются наиболее вероятными и существенными, сказал «РБК Инвестициям» Евгений Коган. Он подчеркнул, что зарубежный брокер в любой момент может сообщить клиентам из России о закрытии их брокерских счетов, и в этом случае придется выводить средства со счета, что может быть проблематично.

Так, датский Saxo Bank с 6 июня закрыл брокерские счета клиентов из России и Беларуси и с апреля не позволяет россиянам открывать новые счета, а европейский брокер Exante потребовал от клиентов-резидентов России и Белоруссии до 12 июля продать все активы и вывести средства из кошелька. Если же этого не сделать, то брокер начинал списывать €25 в день. Соответствующее письма получили клиенты, на чьем счету находились активы на сумму меньше €10 тыс. Также в начале марта Exante прекратил обработку входящих и исходящих переводов ценных бумаг от российских брокеров и запретил жителям России и Белоруссии выводить средства в долларах США и российских рублях.

Американский Interactive Brokers 26 февраля предупредил о возможных блокировках доступа к счетам клиентов из России, но пока не запретил российским резидентам открывать счета. Брокер подчеркнул, что не будет нести ответственность за убытки.

2. Проблемы с пополнением счета

Interactive Brokers не будет принимать рубли для пополнения клиентских счетов с 31 июля: раньше переводы в рублях в IB были бесплатными, за валютные транзакции же взималась комиссия.

При этом банковские переводы за рубеж затруднены, поскольку некоторые российские банки отключены от SWIFT: в их числе Сбербанк, ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, МКБ, Россельхозбанк и другие.

Российские банки, избежавшие отключения от международной системы, делают SWIFT-переводы менее выгодными для клиентов. Так, Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в иностранной валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля, при этом минимальная сумма выросла с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. «Тинькофф Банк» до 1 октября полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц, в том числе в долларах, из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры.

О повышении комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк и ЮниКредит Банк, российское подразделение итальянской UniCredit.

3. Отсутствие лицензии Банка России

У большинства популярных иностранных брокеров нет лицензии Банка России: так, ее не имеют Interactive Brokers, Just2trade, Exante, Freedom Finance Global. При этом иностранные брокеры могут осуществлять деятельность в России только путем создания представительства и получения лицензии ЦБ: примерами международных компаний, имеющих лицензию ЦБ и представительство в России, являются «Эйч-эс-би-си Банк (РР)», «АйСиБиСи Банк», пояснили «РБК Инвестициям» основатель цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор.рф» Венера Шайдуллина и замдекана юридического факультета Государственного академического университета гуманитарных наук Евгений Венгеровский.

Interactive Brokers и Exante раньше работали с россиянами через локальных партнеров по субброкерской схеме, однако Банк России внес их в «черный список» финансовых организаций, которые ведут деятельность в России без лицензии регулятора и при этом ориентированы «на работу с российской аудиторией».

IB после штрафа SEC и других регулирующих органов за провал в соблюдении политики по контролю за отмыванием средств стал ограничивать работу с россиянами. С апреля 2021 года компания прекратила сотрудничество с местными брокерами, но оставила для россиян возможность открывать счета напрямую в ее торговой инфраструктуре.

Закон не запрещает инвестировать через профучастников, не имеющих лицензии, однако их клиенты не могут обращаться за судебной и иной защитой на территории России, разъяснял ЦБ. Кроме того, граждане самостоятельно должны отчитываться перед Федеральной налоговой службой (ФНС) о полученных доходах, подчеркнули опрошенные юристы.

4. Самостоятельная отчетность перед ФНС

Если налоговый резидент России открыл иностранный брокерский счет  , закрыл его или изменил реквизиты, необходимо уведомить об этом Федеральную налоговую службу. Также придется каждый год отчитываться о движении средств на зарубежном счете по итогам года. Первый отчет нужно направить до 1 июня года, следующего за тем, в который открыт счет.

Заполнение 3-НДФЛ по иностранным дивидендам, валюте и золоту: инструкция

ФНС , Брокер , Налоги , Дивиденды , Доходы

При заполнении 3-НДФЛ нужно приложить отчет о сделках, прибыль придется рассчитывать самостоятельно. Декларация 3-НДФЛ подается ежегодно в срок не позднее 30 апреля года, следующего за налоговым периодом (налоговый период — календарный год). Дата уплаты налога по декларации 3-НДФЛ — до 15 июля того же года, когда вы подали декларацию.

Когда клиент заполняет анкету на открытие счета у американского брокера, он подписывает форму W-8BEN, которая подтверждает, что налогоплательщик не является налоговым агентом США. Это дает ему право платить подоходный налог с дивидендов в размере 13% (10% удерживают в США, еще 3% нужно доплатить в России), поскольку у России и США есть соглашение о двойном налогообложении. Такое соглашение действует в 84 странах. Если инвестор не подписывал такую справку, то он облагается в США штрафной ставкой в размере 30%. С прибыли от продажи акций в России придется уплатить полный НДФЛ — 13%.

Как открыть счет у иностранного брокера: документы, тарифы, комиссии

Эксперт ВШЭ Евгений Коган сказал: чтобы выбрать лучшего иностранного брокера, важно обратить внимание на уровень сервиса и службы поддержки, а также на мобильное приложение, которое должно быть понятным, удобным и простым. Он также отметил, что сейчас работа с европейскими и американскими брокерами осложнена ограничениями, поэтому инвесторы обращаются к грузинским, кто-то с казахским и израильским профучастникам, которые «при определенных обстоятельствах иногда обслуживают российских клиентов».

Финансовый советник Игорь Файнман поделился с «РБК Инвестициями» опытом своих клиентов: «Мы работаем с двумя странами ОДКБ: Казахстаном и Арменией. Раньше была работа с Грузией, но последние месяцы они настолько ужесточили условия, что стало почти нереально открыть брокерский счет клиенту». Он добавил, что о причинах отказа не сообщают: «Остается только догадываться, что именно в предоставленных документах не устроило банк или брокера. Ситуация с каждым месяцем становится хуже, и если раньше мы получали 50% отказа, то сейчас эта цифра приближается к 70%».

По словам Файнмана, наличие двойного гражданства или родственников в Армении или Казахстане, которые могут помочь сделать дополнительные документы (договор аренды, трудовой договор и т.д.), сильно упрощает процедуру открытия счета в этих странах.

Популярные иностранные брокеры для россиян

Interactive Brokers (IB)

  • Юрисдикция: США
  • Лицензия Банка России: нет, находится в черном списке. Имеет лицензию SEC

Брокер имеет русскоязычную версию сайта и приложения, а также круглосуточную службу поддержки на русском языке, предлагает доступ к 150 рынкам, 33 странам и 24 валютам. Счета инвесторов застрахованы на сумму до $500 тыс. Для создания счета потребуются личные и контактные данные, данные о доходах и налоговом резидентстве, информация об опыте и целях торговли, а также реквизиты банковского счета. Евгений Коган отметил, что до начала спецоперации и введения антироссийских санкций IB выглядел наиболее привлекательно для россиян, однако теперь работа с ним несет большие риски неопределенности.

Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, что минимальной суммы для счета у IB нет, также брокер с 2021 года отменил комиссию за неактивность счета. «Но в любом случае я рекомендую открывать зарубежные счета при наличии хотя бы ₽7–10 млн. Это, конечно, не все деньги мира, но на клиентов с меньшими суммами на западе всегда смотрят косо. Да и накладные расходы тоже стоит учитывать, при работе с зарубежными брокерами они выше: банковские переводы, подготовка налоговых деклараций и т.д.», — добавил Верещак.

Для инвесторов действует минимальный тариф $0,005 за акцию, но не менее $1 за поручение, а также биржевые, регуляторные и клиринговые сборы США, которые может быть непросто рассчитать новичку. ETF для инвесторов без комиссии, для трейдеров — 0,0035$ за акцию, минимальное поручение — $0,35. Минимальная комиссия за торговлю валютами для трейдеров составляет 0,2 б.п., умноженных на сумму сделки, и еще дополнительно $2 за поручение. Со всеми тарифами можно ознакомиться на сайте брокера.

Верещак указал на то, что в любом случае инвестиции через брокерские компании доступнее всего: «Вариантов открытия счетов за рубежом у россиян немного, особенно сейчас. Поэтому к тарифам я бы не придирался. В среднем комиссионная нагрузка клиента при работе с инвестиционным советником на базе брокерской компании составляет около 1,5–2% в год. Для сравнения, ПИФы берут 3–7%».

Interactive Brokers на фоне антироссийских санкций ввел некоторые ограничения для клиентов из России и Белоруссии: запретил открывать новые длинные и короткие позиции с ценными бумагами ЕС, а также ограничил входящие и исходящие переводы для региона. Также IB сообщил клиентам из России о том, что они не смогут получать рыночные данные NYSE и UTP, включая данные с задержкой и сводкой данных, с 1 августа 2022 года.

Также через IB не получится купить российские бумаги, а с 31 июля брокер не принимает рубли для пополнения клиентских счетов, рублевые остатки на счетах будут конвертированы, базовая валюта рублевого счета изменится на доллары США или евро в зависимости от филиала брокера, в котором был открыт счет.

Freedom Finance Global

  • Юрисдикция: Казахстан
  • Лицензия Банка России: нет, регулируется Международным финансовым центром «Астана»

Обеспечивает доступ к фондовым биржам Казахстана, России и США, а также к первичным публичным размещениям компаний на биржах (IPO) США.

Freedom Finance Global — дочерняя компания международной группы Freedom Holding, ее деятельность регулируется SEC. Компания присутствует в Казахстане, Украине, Кыргызстане, Узбекистане, Германии, США, на Кипре. В каждой стране присутствия она официально зарегистрирована и имеет лицензии локальных регуляторов.

Freedom Holding объявила об уходе из России и продаже российских активов «Фридом Финанс» своему основателю Тимуру Турлову в связи с санкциями США. Российским клиентам брокера через российский «Фридом Финанс» предложат перевести брокерские счета во Freedom Finance Global, писали Frank Media.

Минимальной суммы счета на вторичном рынке нет, для участия в IPO на американском рынке минимальная сумма составляет $2 тыс. Брокер рекомендует минимальную сумму от $10 тыс. Всем клиентам компании доступно «кредитное плечо». Брокер имеет службу поддержки, которая включает в себя персональные инвестиционные консультанты, call-центр, бесплатную аналитику, есть русскоязычная версия сайта. Собственные средства Freedom Finance отделены от средств клиентов.

В пресс-службе Freedom Finance Global «РБК Инвестициям» сообщили, что если российский резидент и его деятельность не подпадает ни под какие международные санкции, он может открыть счет в Freedom Global.

«Для того, чтобы открыть брокерский счет, необходим загранпаспорт, а в Казахстане нужно получить ИИН. Дополнительных требований, таких как ВНЖ и минимальный размер счета, нет. Но главное условие — прохождение клиентом тщательного аудита на соблюдение санкционного режима», — сказали в компании, уточнив, что у холдинга выстроен собственный санкционный комплаенс. Согласно правилам на сайте компании, также необходима копия документа, подтверждающего адрес места жительства.

Компания предоставляет различные индивидуальные тарифные планы: «Консультационный» предполагает комиссию в $0,012 за акцию или 0,5% от объема сделки (большее из значений), а также $1,2 за поручение. «Стандартный» план также предусматривает комиссию в $0,012 за акцию и $1,2 за поручение. При маржинальной торговле за перенос позиции на следующий день инвестор платит 12%. Компания также взимает иные комиссии и сборы, полный перечень приведен на сайте.

«Люди выбирают Казахстан для открытия счета, и мы видим увеличение числа клиентов, желающих открыть счет в этой стране. В целом, российские резиденты пытаются убежать от российской инфраструктуры, стараются не хранить валютные активы в России, переводя их за ее пределы, если у них получается это сделать. Это сейчас главный тренд. Казахстан является дружественной страной, там напрямую доступен американский рынок, нет налога с продажи бумаг. Любые иностранные бумаги доступны «неквалам» без ограничений», — рассказали в пресс-службе брокера.

Just2Trade

  • Юрисдикция: Кипр
  • Лицензия Банка России: нет, лицензия кипрского регулятора CySec

Компания предоставляет доступ к 36 биржам в 22 странах мира, но резидентам России запрещено торговать на европейских рынках, за исключением Лондонской фондовой биржи (LSE), также ограничен доступ к Московской бирже.

Можно торговать через единый счет MT5 Global без комиссий за обслуживание — на сайте или через специальные терминалы для трейдеров. Предоставляет русскоязычную службу поддержки и версию сайта. Минимальная сумма счета составляет $100 или €100, для частных инвесторов нет комиссии за неактивность счета MT5 Global.

Счет можно открыть дистанционно по паспорту. В службе поддержки «РБК Инвестициям» также пояснили, что для доступа к полном перечню услуг требуется предоставление второго документа: загранпаспорта, водительского удостоверения, справки из банка за последние 6 месяцев с подписью и печатью об открытии счета в этом банке, где указан адрес, либо выписка из ЖКХ, где указаны ФИО и адрес.

Брокер имеет встроенную криптовалютную биржу J2T CryptoExchange и позволяет участвовать в американских IPO при наличии суммы от $1 тыс., однако берет комиссию в 4% за участие и 1,75% за ранний выход в lock-up период. Длительность lock-up периода — от 30 дней.

Инвесторы за сделки на биржах США платят комиссию в $0,006 за акцию (одно поручение стоит $1,5, голосовое поручение — $5, €5 или ₽350), на биржах Европы комиссия составляет 0,14% от сделки, в Азии — 0,3% от сделки ($6 за поручение), комиссия по облигациям — 0,128% за сделку. Размер комиссии на выплату дивидендов по акциям Великобритании, ЕС и Азии составляет 3% от объема дивидендов, минимально — $3 для каждого эмитента  . По маржинальному кредиту инвестор платит 0,025% в день (9,5% годовых).

Комиссия для трейдеров составляет от $0,0035 и ниже за акцию в зависимости от оборота и 3% от прибыли в месяц, также взимается оплата за использование трейдерских терминалов. Минимальный счет должен составлять $5 тыс.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Брокер «Финам» временно ограничил операции c долларами и евро

    org/BreadcrumbList»>
  • Инвестиции
Брокер «Финам» временно ограничил операции c валютой — стало невозможно ввести и вывести со счета доллары и евро. Президент холдинга Владислав Кочетков объяснил сбой санкционным давлением на контрагентов крупного банка-корреспондента и пообещал решить проблему в ближайшие 7–10 дней

Клиенты розничного брокера «Финам» лишились возможности проводить операции с валютой, в том числе долларами и евро, сообщили «РБК Инвестиции» со ссылкой на клиентскую рассылку инвестхолдинга. «В частности, в указанных валютах пока невозможно осуществлять ввод или вывод средств со счетов», — уведомил он клиентов. И заверил, что речь идет о технических ограничениях, которые не затрагивают сделки на бирже и операции с рублями.

Пресс-служба «Финама» подтвердила Forbes, что клиенты брокера действительно временно не могут пополнять и снимать со счета доллары США и евро. Но подчеркнула, что поводов для беспокойства нет, так как вся иностранная валюта на счетах клиентов в «Финаме» «находится в полной безопасности».

Материал по теме

Президент инвестхолдинга Владислав Кочетков объяснил Forbes приостановку части операций с валютой закрытием корсчетов Финам Банка, входящего в группу. «В санкционных условиях банк-корреспондент «Уралсиб» по требованию вышестоящего банка закрыл счета нам и всем другим банкам, которые обслуживались через него», — сообщил он Forbes. И отметил, что «Финам» ищет нового партнера как в России, так и в других юрисдикциях, в том числе в Белоруссии и Сербии.

Кочетков выразил надежду, что вопрос будет решен в ближайшие 7–10 дней.

Представитель «Уралсиба» сообщил «Интерфаксу», что из-за политики иностранных кредитных организаций больше не может проводить платежи российских банков-партнеров в долларах и евро. «Иностранные банки последовательно отказываются принимать платежи лоро-респондентов и стараются проводить платежи только своих прямых партнеров, прошедших комплаенс-процедуры», — рассказал он. И сообщил, что «Уралсиб» уведомил об этом контрагентов в России. «Банк уведомил о закрытии счетов с 27 июня, но по факту вчера были последние переводы. С сегодняшнего дня он не принимает платежи», — подтвердил Frank Media топ-менеджер одного из банков контрагентов.

Материал по теме

По словам Кочеткова, проблема является следствием «исключительно санкционного давления на контрагентов крупного банка-корреспондента» и постепенной изоляции российской экономики. Он отметил, что скоро возможности работать с такими валютами, как доллары, евро, франки и фунты, может не остаться в принципе, «но какое-то время еще есть, и эти пару месяцев мы постараемся максимально качественно отработать». «Мы будем работать с основными валютами до последнего, пока есть такая возможность», — заявил он. И объяснил, что на фоне того, что некоторые банки закрывают возможность валютных переводов, «Финам», наоборот, будет активно «искать решение и развивать услугу».

Как открыть банковский счет

Независимо от того, открываете ли вы свой первый счет или у вас уже были банковские счета, создание нового счета в наши дни может быть безболезненным, особенно с возможностью создания онлайн-счета.

Эти шаги помогут вам подготовиться к открытию банковского счета:  

  1. Определите свои потребности – Подумайте, как вы будете использовать свой счет. Вам нужно ежедневно получать доступ к своим средствам на расходы на проживание? Или дебетовая карта для покупок? Ваша основная цель — легко получить наличные? Запишите их в список.
  2. Укажите финансовое учреждение – Соберите несколько вариантов. Посмотрите на банковские варианты с банкоматами, удобно расположенными там, где вы живете, работаете или учитесь. Убедитесь, что банки предлагают услуги, которые важны для вас. Если вы хотите открыть свою учетную запись онлайн, убедитесь, что это вариант.
  3. Выберите тип счета — Просмотрите диапазон вариантов счета банка, которые будут иметь различные уровни обслуживания, сборы и другие функции. Сравните их с вашими потребностями. Выберите банк и счет, которые лучше всего соответствуют вашему списку потребностей.
  4. Соберите то, что вам нужно – Для открытия учетной записи онлайн или лично вам потребуется способ подтверждения вашей личности. Точные требования могут различаться в зависимости от банка и типа счета, но обычно это удостоверение личности государственного образца. Вам также потребуется номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика. Вам могут понадобиться средства для внесения первоначального начального депозита.

Теперь, когда у вас есть этот обзор, давайте подробно рассмотрим некоторые важные соображения.

Что такое расчетный или банковский счет?

Банковский счет облегчает удовлетворение повседневных финансовых потребностей. Вы можете принимать депозиты, такие как зарплата, и снимать средства. В зависимости от выбранной вами учетной записи вы также можете получить доступ к таким полезным услугам, как электронная оплата счетов, банкомат и дебетовая карта, а также выписка чеков.

Каковы преимущества банковского счета?

Банковский счет дает вам больший контроль над своими деньгами и упрощает управление финансами. Вот некоторые из причин, по которым у людей есть аккаунты.

  • Безопасность – Хранение крупных сумм наличных денег сопряжено с риском из-за вероятности их потери или кражи. Банковский счет может защитить вас с помощью таких услуг, как прямой депозит, дебетовые карты, электронная оплата счетов и страховка FDIC на сумму до 250 000 долларов США на человека.
  • Экономичный – Банковский счет обычно более доступен, чем услуги по обналичиванию чеков и денежным переводам, которые требуют значительных комиссий за транзакцию.
  • Удобство — Вы можете сделать свою жизнь немного проще, используя банкоматы и сети банкоматов для снятия наличных, внесения мобильных депозитов, использования дебетовой карты в магазинах или для покупок в Интернете, а также для оплаты счетов чеком или с помощью онлайн-оплаты счетов.
  • Транзакции – Текущие счета обычно допускают многочисленные депозиты и снятия в месяц, точное количество зависит от условий счета. Они также предлагают большую покупательную способность, чем сберегательные счета, предлагая дебетовые карты, автоматические платежи, прямые депозиты и онлайн-покупки.
  • Платежные приложения — Ваша учетная запись может предоставить вам доступ к цифровым платежным решениям, таким как PopMoney, Venmo, PayPal, Google Pay и ApplePay, а также к мобильному приложению банка, которое поможет вам управлять своими деньгами на ходу.
  • Отслеживание расходов — В отличие от наличных, банковский счет помогает вам видеть, куда уходят ваши деньги, и обычно вы можете настроить оповещения, которые уведомляют вас, если ваш баланс низкий или приближается оплата счета.
  • Защита от мошенничества n –  В вашем учреждении предусмотрены меры безопасности для предотвращения несанкционированных транзакций и кражи личных данных. Вы также можете включать и выключать свою дебетовую карту в случае потери или кражи.

Типы банковских счетов:  

Правильный выбор банковского счета поможет вам удовлетворить свои потребности в соответствии с вашим стилем жизни и бюджетом. Потребности каждого человека индивидуальны, поэтому тщательно подумайте о том, что важно для вас. Вы также можете решить открыть совместную учетную запись, которой вы пользуетесь совместно с другим владельцем этой учетной записи.

Вот некоторые из наиболее распространенных типов: 

Студенческий, молодежный и подростковый счет — . Эти счета помогают молодым людям научиться управлять финансами и часто открываются первыми. Дебетовая карта служит для безналичных платежей, и вы можете установить лимиты на расходы. Счета обычно не имеют комиссий, но могут иметь ограничения. Если вам меньше 18 лет, родитель или опекун должен помочь вам создать учетную запись. Первая проверка Fed от First Fed предназначена для лиц в возрасте от 13 до 20 лет без платы за обслуживание и с дебетовой картой.

Начальный уровень или базовый счет — Эта категория счетов предназначена для людей, чьи банковские потребности минимальны, но предлагают больше функций, таких как выписка чеков. Эта учетная запись дает вам легкий доступ к таким услугам, как дебетовая карта, мобильный банкинг, онлайн-управление счетом и использование банкомата. Может быть минимальный начальный депозит. Evergreen Account First Fed отказывается от ежемесячной платы со средним ежемесячным балансом в 100 долларов.

Премиум-аккаунт — Эта категория аккаунта предлагает больше преимуществ, а иногда и привилегий. Учетные записи Premium предоставляют все услуги более низких уровней учетной записи, включая дебетовую карту, доступ к банкомату, онлайн-банкинг, использование мобильных приложений и выписку чеков. В зависимости от учреждения вы также можете получать скидки и льготы, а также возможность зарабатывать проценты. Часто есть комиссии и минимальные остатки. Северо-западная проверка First Fed обеспечивает защиту мобильных телефонов, торговые скидки, помощь на дороге и услуги по краже личных данных. Каскадная проверка First Fed добавляет возможность зарабатывать проценты, при этом ставка растет, когда баланс вашего депозита достигает определенных пороговых значений.

Банковский счет без чеков – Обычно это недорогой счет, часто не требующий минимального остатка, для простых финансовых нужд. Вы можете вносить депозиты и платежи, а также получаете доступ к онлайн-банкингу и дебетовой карте. Но эта учетная запись может не разрешать выписку чеков или иметь другие ограничения. Счет Compass в First Fed не предлагает сборов за NSF (недостаточно средств) и предоставляет дебетовую карту и безбумажные выписки.

Особые ситуации — Некоторые банки предлагают счета, предназначенные для работы с особыми ситуациями, такими как люди с долгами или пережившие финансовые трудности, а также люди, у которых нет традиционного удостоверения личности, такого как водительские права или паспорт. Практически каждый может подать заявку на открытие счета, но у каждого банка свои правила. Некоторые могут отклонять заявки от людей с невыплаченным отрицательным балансом или другими факторами, но все же могут быть варианты. Компасный счет First Fed — это базовый банковский счет, доступный для людей, у которых нет традиционного удостоверения личности правительства США, но есть консульские удостоверения личности, карты членов племен и другие карты, выпущенные государством.

Когда вам больше подойдет другой тип счета?

Эти банковские счета помогают людям управлять своими повседневными финансовыми транзакциями с набором функций, предназначенных для удовлетворения потребностей человека в доступности и услугах. Однако существуют обстоятельства, при которых приведенные выше счета не подходят.

  • Если у вас есть дополнительная сумма денег, к которой вам не нужно регулярно обращаться, рассмотрите возможность использования сберегательного счета, депозитного сертификата (CD), денежного рынка или инвестиционного счета для остатков сверх ваших обычных потребностей, потому что текущие счета часто не платить проценты.

  • Если вы работаете над достижением такой цели, как покупка дома или создаете резервный фонд, вы можете быть уверены, что не тратите эти деньги. Сберегательный счет может быть хорошим выбором, потому что он приносит проценты.

Помните о комиссиях 

При оценке учетных записей, чтобы найти правильное соответствие, обратите внимание на комиссии, взимаемые с каждой учетной записи. Выбрав тип учетной записи, который соответствует вашим обстоятельствам, вы можете избежать комиссий.

Вот распространенные виды комиссий: 

  • Ежемесячная плата за обслуживание – Некоторые учетные записи включают ежемесячную плату, которая используется для оплаты услуг, предоставляемых учетной записью. Часто есть способы отказаться от этой платы.
  • Плата за бездействие — Вы можете столкнуться с ежемесячной платой, если не используете свою учетную запись в течение длительного периода времени.
  • Плата за минимальный баланс. Учетная запись может требовать, чтобы вы поддерживали баланс не менее определенной суммы. Если вы опуститесь ниже этого уровня, вы можете столкнуться с комиссией.
  • Плата за овердрафт – Банк может взимать комиссию, если вы перерасходуете средства по счету, например, выписав чек на сумму, превышающую сумму на вашем счете, при этом банк все равно выплачивает сумму. Некоторые счета предлагают защиту от овердрафта.
  • Комиссия за нехватку средств (NSF) и возврат депозита — Если вы совершаете покупку или выписываете чек, когда у вас недостаточно средств, вы можете получить комиссию за нехватку средств. Вы также можете столкнуться с комиссией за возврат депозита, если вы вносите чек, который отскакивает.
  • Комиссия за транзакцию – В зависимости от особенностей счета банк может взимать комиссию за транзакцию. Также часто взимается плата за банковские переводы и кассовые чеки. Некоторые базовые учетные записи могут взимать плату за использование личных услуг, а не онлайн-банкинг или телефонный банкинг.
  • Плата за выписку – Поскольку люди привыкли просматривать выписки по счетам в Интернете, многие банки взимают плату за получение печатной версии, если электронные выписки доступны.
  • Плата за использование банкомата и карты – Хотя использование банкомата вашего банка и банкоматов в его сети обычно бесплатно, вы часто сталкиваетесь с комиссией, если используете банкомат другого банка. Это может включать комиссию вашего собственного банка, а также другого банка. Некоторые банки и типы счетов взимают плату, если вы используете свою дебетовую карту. Федеральная резервная система в 2022 году заявила, что средняя комиссия за дебетовую карту составляет 23 цента за транзакцию.

Как избежать комиссий за банковский счет  

Вы часто можете избежать комиссий, поддерживая баланс своего счета выше определенного минимума, храня деньги на нескольких счетах в учреждении (например, на инвестиционном счете, а также на расчетном счете), используя прямые депозит или кредит или кредитная линия в банке. Проверьте политики, связанные с вашей учетной записью.

Как открыть банковский счет в Интернете  

После того, как вы решите, какой счет лучше всего соответствует вашим потребностям, вы можете открыть банковский счет в Интернете всего несколькими щелчками мыши в First Fed.

Нажмите на ссылку «выбрать» для типа учетной записи, которую вы хотите открыть, чтобы начать процесс. Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть счет в Интернете, и вы должны быть гражданином или законным резидентом США. Чтобы заполнить онлайн-заявку, вам потребуется номер социального страхования и водительские права или другое официальное удостоверение личности с фотографией.

Ознакомьтесь со всеми предложениями по учетным записям First Fed и филиалами, чтобы приступить к работе. Если вам нужна помощь или у вас есть какие-либо вопросы, команда обслуживания клиентов в First Fed будет рада помочь!

 

 

Как открыть сберегательный счет: 6 шагов

Сберегательный счет — это безопасное место для хранения вашего экстренного фонда или откладывания денег на краткосрочные финансовые цели. Эти счета предлагаются почти каждым банком и кредитным союзом в США, и они могут помочь вам увеличить ваши сбережения за счет выплачиваемых процентов.

Открытие сберегательного счета может включать в себя такие шаги, как поиск низких комиссий и самых высоких ставок, сбор необходимой информации и настройка онлайн-банкинга.

Как открыть сберегательный счет (шаг за шагом)

Открыть сберегательный счет в большинстве банков и кредитных союзов относительно просто, хотя обычно для этого требуется несколько шагов.

1. Сравните варианты

Прежде чем открыть счет, убедитесь, что вы выбрали правильный банк для своих нужд. Ключевые особенности при выборе могут включать в себя:

  • Конкурентоспособная годовая процентная доходность (APY)
  • Низкий минимальный баланс или его отсутствие
  • Низкая ежемесячная плата или ее отсутствие, или плата, которую легко избежать
  • Доступность бесплатных банкоматов
  • Доступность филиалов
  • Доступность услуг онлайн и мобильного банкинга
  • Страховое покрытие Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрации кредитных союзов

Если у вас уже есть расчетный счет, часто легко открыть сберегательный счет в том же банке. Тем не менее, стоит сравнить другие варианты, чтобы убедиться, что ваш банк предлагает важные для вас функции сберегательного счета, такие как конкурентоспособные ставки.

2. Соберите необходимые документы

При открытии любого банковского счета вам потребуется предоставить некоторую информацию о себе, а также некоторые документы. Убедитесь, что у вас и у всех владельцев совместной учетной записи есть следующая информация, когда вы открываете учетную запись лично или через Интернет:

  •  Идентификационные данные, такие как водительские права или паспорт
    • .
  •  Номер социального страхования
  •  Дата рождения
  •  Адрес (и подтверждение адреса, если в вашем удостоверении личности указан предыдущий адрес)
  •  Контактная информация
  •  Информация о банковском счете для пополнения вашего нового счета, если применимо

Если у вас есть заморозка кредита, чтобы никто не мог обманным путем открыть счета на ваше имя, вам может потребоваться снять заморозку перед открытием нового банковского счета.

3. Выберите совместный или индивидуальный счет

Если вы хотите иметь сберегательный счет только для себя, откройте индивидуальный счет. Если вы открываете счет с другим лицом, например, с супругом или ребенком, вам следует открыть совместный счет.

Совместные счета дают некоторые преимущества:

  • Они упрощают доступ к совместно используемым средствам для вашего супруга или ребенка.
  • Наличие совладельца может обеспечить более высокий уровень страхования FDIC (до 500 000 долларов США вместо 250 000 долларов США).

4. Пополните свой счет

При открытии сберегательного счета вам может потребоваться внести первоначальный взнос. Для счетов с минимальным начальным депозитом часто требуется сумма от 25 до 100 долларов. Если вы открываете счет лично, вы обычно можете пополнить счет наличными или чеком. Чтобы внести деньги в электронном виде, вы часто можете сделать мобильный чековый депозит или перевести средства со связанного счета.

Помимо начального депозита, некоторые сберегательные счета взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая может съедать ваши сбережения. Некоторые банки требуют, чтобы у владельца счета был минимальный баланс в несколько сотен долларов, чтобы избежать этой комиссии.

Когда вы открываете счет, убедитесь, что вы внесли достаточно, чтобы выполнить минимальный начальный депозит и поддерживать достаточный баланс, чтобы избежать каких-либо комиссий за обслуживание.

5. Подайте заявку

Отправьте заявку со всей необходимой информацией и подождите, пока банк откроет ваш счет. Обычно это происходит быстро, и вы можете начать вносить дополнительные депозиты и снимать средства в течение дня или двух.

6. Настройка онлайн-банкинга

Почти каждый банк и кредитный союз предлагают ту или иную форму онлайн-банкинга, которая позволяет легко проверять баланс, переводить деньги и управлять своим счетом. Зарегистрируйте учетную запись онлайн-банкинга и загрузите мобильное приложение банка для доступа на ходу.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Большинство банков и кредитных союзов позволяют своим клиентам осуществлять банковские операции онлайн, включая открытие нового счета. Когда вы обращаетесь в банк, у которого нет филиалов, единственным вариантом может быть открытие счета онлайн.

Многие онлайн-банки предлагают наилучшие варианты сберегательных счетов с низким минимальным остатком, низкой комиссией за обслуживание или ее отсутствием и высокими APY. Это может сделать сберегательные онлайн-счета лучшим выбором для всех, кто не возражает против потенциального совершения многих своих транзакций с компьютера или мобильного устройства.

Тем, кому удобнее заниматься банковскими операциями лично, лучше обратиться в банк, предлагающий отделения.

Как выбрать лучший сберегательный счет

Лучший высокодоходный сберегательный счет может помочь вам получить конкурентоспособную доходность, избегая платы за обслуживание.

APY

Чем выше APY, тем быстрее будут расти ваши сбережения.

Рассмотрим следующий пример:

Вы вносите 10 000 долларов на сберегательный счет в банке, который выплачивает 0,01% годовых. В течение года вы заработаете 1 доллар в виде процентов. В качестве альтернативы, если вы выберете учетную запись в другом месте, которая предлагает 1 процент APY, вместо этого вы заработаете 100 долларов или 99 долларов больше в год.

Сборы

Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание, если вы не отвечаете определенным требованиям. Как правило, вы можете отказаться от комиссии, совершив минимальное количество транзакций за цикл выписки или поддерживая баланс выше установленного порога.

Если вы вносите 500 долларов на счет, который взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов, и не делаете дальнейших вкладов, к концу года у вас будет только 440 долларов, потеря более 10 процентов от вашего первоначального баланса. Ищите учетную запись без ежемесячной платы, чтобы вам не пришлось беспокоиться о том, что такие платежи съедают ваш баланс.

Если есть шанс, что счет не будет оставаться открытым очень долго, важно знать, взимается ли плата за досрочное закрытие.